保险营销个人代理人体制国际比较

第一篇：保险营销个人代理人体制国际比较

保险营销个人代理人体制国际比较

本文摘自中国保险学会2011年度研究课题《保险营销个人代理人体制国际比较》，课题作者：中国人寿战略规划部课题组，作者单位：中国人寿保险股份有限公司。

由于社会经济和文化环境的差异，国际上不同国家和地区的保险营销制度各有特点，本文选取美国、日本、中国台湾三个比较有代表性的国家和地区，对其寿险营销员制度进行了对比分析，以期对中国大陆地区保险营销员制度改革提供借鉴。

一、各国现行寿险营销员制度的特点对比

从营销员法律地位来看，当前美国主要采取法定雇员和独立合同人员两种形式；日本在上世纪70年代中期明确了寿险营销员与寿险公司之间是雇佣关系，即雇员制；台湾地区在1998年将保险业正式纳入《劳动基准法》，寿险营销员开始逐步向雇员制过渡，受经营成本等诸多因素的制约，难以普及纯粹的雇员制，目前主要采取劳动与承揽双合约制度。结合中国大陆现实状况，美国和台湾地区的经验更具有借鉴意义。

从营销员收入体系来看，美国保险营销员佣金制度鼓励保单销售质量和长期服务，首年佣金标准较高，续期佣金支付年限较长；日本寿险公司主要按照保险产品、缴费方式及保险期限的相应换算比率来计算营销员收入，这些业绩必须以保单持续有效为前提，若出现保单失效，公司将扣除营销员之前得到的相关业绩激励和工资；台湾地区寿险营销员薪酬体系注重强调业绩导向，营销员收入来源主要是首年佣金和续期佣金,目前主要采取佣金平准制，各寿险公司发放续期佣金的期限，大多只维持发放到第五或六保单年度，从第六或七保单年度起有些公司会额外提取部分比例列入营销员的公基金。

从营销员资格认证和教育培训体系来看，美国、日本、台湾地区都具有严格的资格认证体系和完善的教育培训体系，都明确了具体的培训课程和时间要求。

从营销员长期保障与发展来看，美国、日本、台湾地区均注重为营销员提供养老、医疗等方面的福利保障；日本在上世纪90年代后还增加了对营销员精神层面的关注和支持，比如为营销员提供职业发展规划、创造职业发展平台，通过恳谈会、问卷调查等形式加强与营销员情感沟通等。

二、对中国大陆保险营销员体制改革的启示

中国大陆地区自1992年引入保险营销制度以来，保险营销员队伍已经发展成为保险公司主要的业务渠道。然而，由于发展历史较短，保险营销制度仍然存在很多瓶颈问题。比对美国、日本、台湾地区寿险营销员制度发展改革历程，我们可以积极借鉴相关经验。

第一，借鉴台湾地区经验，循序渐进推进保险营销体制改革。可以通过区域试点和逐步推进的方式，实现保险营销体制的平稳转型。一是可以从建立员工制精英销售队伍入手探索改革。二是逐步探索代理、劳动合同转换机制。三是以保险公司直属代理人模式为主，鼓励保险公司加强与保险中介机构合作。

第二，借鉴美国大型保险公司经验，积极探索专属代理公司模式。一是可以在条件成熟时，将寿险公司的个人营销条线分离出来，成立全资销售子公司，自主经营、自负盈亏，充分发挥专业化经营的优势。二是积极探索专属代理制。随着国内营销员体制改革不断深入，销售精英和优秀的营销主管会逐渐产生脱离所属保险公司成为代理机构的意愿。国内保险公司应前瞻性地探索专属代理制方面的问题，比如劳动关系、长期福利保障机制、日常激励机制等，在市场改革中占据主动地位，防止优秀销售人才和营销主管流失对公司业务产生影响。

第三，借鉴日本营销员管理经验，努力改善营销员队伍形象。起初日本营销员的社会地位也不高，这一点与中国现在的状况相同。但是，随着国民对保险功能认知的增强，加上日本各公司逐步规范对对营销员的培训、强调保全服务、看重客户满意度等措施使得保险营销员的社会地位得到了较大改善。建议各大保险公司要注意维护自己公司的形象和行业形象，维护保险市场秩序，同时对营销员队伍进行严格的规范培训，特别是加强职业道德和法律知识培训，加强对展业行为的管理以提高整个行业营销员的社会地位。

第四，不断改善营销员待遇和保障，稳定保险营销队伍。国内保险公司可借鉴美国模式的主要特点，一是加强与营销员合同透明度管理，明确营销员招聘、工作、退职的相关规定和权利义务，承担与保险营销业务直接相关的考试、培训、保险单证等费用，不以任何名目向营销员转嫁公司正常业务活动所必需的经营成本，切实保障营销员的合法权益。二是采取多种灵活形式，通过公司和个人共担的方式，逐步完善营销员养老、医疗等方面的福利保障，增强保险营销队伍归属感和稳定性。三是借鉴美国续期佣金给付期限较长的特点，将续期佣金平滑至更长给付年度，或增加服务佣金项目，提高营销员长期服务的理念。四是积极向上级主管机关争取营销员税收优惠政策和支持。此外，有些日本寿险公司的做法也值得借鉴，一是设置鼓励有效保单的奖金激励。二是考核营销员为客户进行的售后服务，并反映到薪酬上。三是鼓励营销员增加服务公司的年限，并与收入挂钩。四是关注营销员的精神需求，给予足够的关怀。

第五，继续完善营销培训体系，提升保险营销队伍素质。一是加快完善学院培训和专业机构培训。二是加强营销员资格考试培训的组织管理，提高保险营销队伍的持证率。三是研究制定营销队伍素质评价体系，实施保险营销人员素质持续改善计划。四是完善公司营销员内部培训制度。第六，加快保险营销渠道多元化发展，逐步降低对传统渠道的依赖。一是积极探索网络营销、手机营销、门店营销、券商代理等新型销售模式，进一步满足细分市场的消费需求。二是深化与各类保险中介机构的合作，充分发挥独立代理经营机构的独特作用。三是有力探索职场营销，积极开拓白领阶层和政府机关人员等中高端市场。

（编辑：蔡文曦）

课题项目简介：“中国保险学会研究课题”是由中国保险学会管理及组织实施，旨在调动会员科研力量加强重大问题研究、提高保险理论和政策研究水平促进保险业发展的课题研究。

使用公司的柜面，或者和有门店的连锁企业合作，比如超市。

第二篇：营销之变 保险代理人体制或有新模式

营销之变 保险代理人体制或有新模式

每个行业的发展都会打上深刻的时代烙印，保险业也不例外。过去二十余年，我国保险业经历了爆发式增长。数据显示，仅从2001年到2010年的十年间，我国保险业完成了保费收入总规模由2100亿元到1.45万亿元的跨越，增长近7倍；行业资产总规模由3373.89亿元增长到5.05万亿元，增长超过十倍。据保监会数据，2013年前11个月，保险业资产规模已经突破8万亿，原保费收入达

1.59万亿元，同比增长11.53%。目前，我国已经成为全球最重要的新兴保险大国。

然而销售误导一直是保险业内一大治理难题，这其中最核心的环节就出在代理人身上，关于保险代理人为了达成个人销售目标或专业能力不足引发误导消费者的报道屡见报端。保监会也曾多次大力治理销售误导问题，但每年仍有大量的机构和个人被处罚。归根结底，除了代理人本身对保险专业常识的欠缺外，还是保险代理人制度存在弊端。

据了解，我国保险代理人制度始于1992年，如今保险代理人已有数百万人。业内人士介绍，保险代理人渠道一直是中国保险业发展的主力军，这么多年保险价值的宣讲、理念的传播、产品的销售，保险代理人渠道功不可没。然而大多数险企还在维持保险代理人的人海战术，全国号称300万营销大军，每年的流失率相当惊人。

一方面是保险作为非主动寻求类商品销售难度很高，一方面也由于行业口碑不佳造成销售和增员困难。而且，保险代理人待遇一直没能得到改善，保险代理人没有底薪，全部收入来自其佣金，也没有社会保险、公积金等福利。由于保险代理人缺乏归属感，保险代理人在物质和精神上遭受双重歧视，很多人做了一段时间就放弃了。此外，行业发展不规范，误导销售、虚假代理等现象频繁曝光，导致行业声誉变差，这些问题都制约了保代队伍的发展。

保险营销制度得改革、得完善，但改革之路到底该怎么走？成为行业热议焦点。在这样的背景下，中美国际保险销售服务有限责任公司(以下简称“中美国际”)，在经营模式以及体制改革上，展开了积极的探索。

在中美国际的管理者看来，从保险中介公司自身角度出发，确立科学的经营理念以及健康的发展方向至关重要。保险中介优于保险公司的地方在于它是一个保险商城，拥有更多元的产品线和更中立的服务立场，正确的经营理念是根据客户的需求来量身定做产品组合服务，而非绝对的销售导向。

“回归保险本质，以保险保障为主，再涉足财富管理”。基于这种发展方向，中美国际立志于成为中国大陆最具规模的综合金融保险服务提供商，并通过打造与管理一支高水平的销售团队，向居住在中国富庶地区的“大众富裕”阶层目标客户销售优选的保险、储蓄、健康与财富管理产品，以逐步建立“中美国际”综合金融服务的品牌。

作为保险中介机构最为珍贵也是最长久的资产，一支专业、诚信的营销队伍对于中美国际来说是制胜市场的关键。中美国际相关负责人表示：“与一般保险公司不同的是，我们开始有意识地吸引和培养精英团队，这主要为服务高端客户，而非人海战术。如果保险中介无法跳出人海战术的困局，无疑要付出高成本，而得到的是低回报。”

为此，中美国际梳理出一套包含独特品牌价值、优选定制产品、特色服务体系、高端销售支持、至简管理模式、内部创业制度等一系列创新的顶层设计。据了解，中美国际实行一级法人、一级核算、两级管理、两级支持、全员营销的真正扁平化管理架构。基于此，将改变传统保险公司销售团队层级太多的问题，便于将更多的资源集中到一线销售队伍身上。

“以往在保险公司难以推行的“员工制”已经在中美国际得以实现。我们会为每一位员工提供量身定制的“一对一”的职涯规划设计，为业务员提供了员工制和代理制“双轨制”并行的选择方案；为团队经理搭建了“内部创业”平台，让经理人能够拥有长期可持续的团队经营收益和稳定的职涯发展路径。”中美国际相关负责人向记者介绍。

业内人士称，员工制不仅能帮助保险中介更有效的解决人员流失的问题，建立专业强、素质高、形象好的销售队伍；也从另一方面促使公司从成本角度重新考量销售人员的素质和展业方式，这意味着，保险中介行业的人才培养将趋向高端化。

记者获悉，对于人才引进机制，中美国际将采取高标准招聘、高品质培养和高目标历练的策略，致力于打造行业杰出人才队伍。“我们的目标就是通过中美国际特色培训体系，将我们的销售队伍培养成值得客户信赖的品质生活顾问。为此，我们将制定与利益直接挂钩的学习机制融入公司经营的各个环节，让各级主管和经理人成为专业的职业训练师。通过“师徒制”设计让每个新人最大限度的获得最佳的职业指导与工作帮助。从而为客户提供有品质的综合金融服务，打造销售队伍乐于长期从事的职业平台是核心所在。”

未来，中美国际还将形成独特的品牌连锁与加盟的团队发展模式，进一步推动营销模式的创新改革，也为自身的市场拓展增加竞争优势。

业内人士称，今后几年，“产销分离”将成为中国保险行业营销改革的主要方向，而保险代理人的体制改革，也必将顺应这一发展趋势。“产销分离”的核心指向了保险业的渠道改革，在这一过程中代理人体制的调整，将有赖于渠道变革所带来的保险中介机构大发展，尤其是专业中介机构的繁荣与市场化蜕变。

第三篇：2010保险代理人专题

一、单项选择 ：

风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（B）

A 必然性B 可能性C 特殊性D 客观性

保险市场进行交易的对象是一种特殊商品，即（B）

A 保险单B 风险保障C 保险金额D 投保单

有符合（B）规定的章程，是我国保险公司设立应当具备的条件之一。

A 《公司法》和《经济合同法》B 《保险法》和《公司法》

C 《保险法》和《经济合同法》D 《保险法》和《民法》

只有（B）不属于保险合同一般特性。

A 保险合同是双方的法律行为B 保险合同是最大诚信合同

C 保险合同必须合法D 保险合同中当事人的法律地位平等

财产保险基本险所承保的风险是下列中的（D）。

A 台风B 盗窃C 地震D 雷击

人身保险中的医疗保险，既可以采用补偿，也可以采取（A）

A 约定给付B 定额给付C 变额给付D 减额给付

保险代理人与保险人之间的关系是（D）

A 企业部协作关系B 行政隶属关系C 合作关系D 合同关系

风险是由风险因素、（C）和损失三者构成的统一体。

A风险特点B风险性质C风险事故D风险评价

现在大部分发达国家采用的保险市场模式是（D）

A完全垄断型B完全竞争型

C不完全垄断型D垄断和竞争并存型

经营寿险业务的保险公司,至少要有（A）名经国家保险监督管理机关认可的精算人员。

A 1B 2C 30D 50

下列中的（B）不属于财产保险合同的特点。

A 是补偿性合同B 是给付性合同

C 是具有代位求偿法律效力的合同D 是短期性合同

在下列风险中，（B）是财产保险基本险与综合险都不承保的。

A 泥石流B 地震C 洪水D 龙卷风

人寿保险的纯保费是依据被保险人在一定时期内（C）的概率来计算的。

A 死亡B 生存C 死亡或生存D 不幸事件发生

根据《保险法》的规定，下列中的（D）属于行政处罚形式之一。

A 赔偿损失B 刑事责任C 拘役D、责令停业整顿

由于恶劣的气候、疾病传染而引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度条件的风险因素，称之为（A）

A 物质风险因素B 道德风险因素C 心理风险因素D 自然风险因素

（B）是指保险费总额占国内生产总值的比重。

A 保险广度 B 保险深度 C 保险密度 D 保险幅度

射幸合同是指当事人之间因基于（C）的事件取得利益或遭受损失而达成的协议。

A 不相关B 相关C 不确定D 确定

家庭财产两全保险具有（C）的保险。

A 代管财产与他人共有财产结合B 比例赔偿与第一危险赔偿两种赔偿方式

C 经济补偿与到期还本双重性质

D 普通保险风险与盗窃风险结合在人身保险合同中，两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（D）的利益得到保障。

A 债务人B 债权人C 继承人D 受益人

保险经纪人在办理保险业务中的疏忽、过失等行为给保险人及被保险人造成损失，应（A）承担民事法律责任。

A 独立B 由被保险人C 按比例D 与被保险人共同

只有下列中的（C），不属于保险代理合同的内容。

A 合同双方的名称B 代理权限范围

C 代理人员的名单D 代理的险种

目前在我国，国家保险监督管理机关对保险公司分支机构的设立实行（C）指标审批管理。

A 资本金B 税后利润C 保险费D 保险金额

足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同的划分是对（C）而言的。

A 定额保险B 定值保险C 不定值保险D A、B、C都不是

除（B）外，带有储蓄性的长期人身保险单在积累保险费一段时间后，都包含有现金价值。

A 终身死亡险B 定期死亡保险C 生存保险D 生死两全保险

（D）指以两个或两个以上的被保险人中至少有一个生存者作为给付条件，而且给付金额并不减少的年金保险。

A 个人年金B 联合年金C 联合及生存者年金D 最后生存者

年金险代理合同是（A），一方的权利就是一方的义务。

A 双务合同B 单务合同C 无偿合同D 有偿合同

在下列各种保险法律法规中，只有（D）不属于狭义的保险法。

A 《保险业法》 B 《保险合同法》 C 《保险特别法》 D 《标准保险条款》

下列业务中的（C）不属于保险公司的业务范围。

A 财产保险业务B 人身保险业务C 保险代理业务D 再保险业务

规定保险人应对被保险遭受的保险事故损失按合同规定条件给予赔偿，且又防止被保险人通过赔偿而得到额外利益，这一要求体现在财产保险合同的（C）原则中。

A 最大诚信原则 B 保险利益原则 C 损失补偿原则 D近因原则

人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的（B）。

A 利润B 负债C 红利D 股金

保险代理人为取得保险业务，承诺向投保人、被保险人或受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或其它利益，这属于（D）。

A 合法行为B 正常展业行为C 不当行为D 违法行为

在风险所致损失频率和幅度低的情况下，采用（C）风险的方法成本低且方便有效。

A 抑制B 分散C 自留D 预防

我国《海商法》中的海上保险合同，属于（C）。

A 保险业法B 保险合同法C 保险特别法D 海上保险法

一台进口设备在投保时按市价确定保险金额6万美元，后因发生保险事故，损失4万美元，但事故发生时市价为8万美元，保险人应赔（C）。

A 6万美元B 8万美元C 3万美元D 2万美元

一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应（B）。

A 赔偿12万元，第三者责任险仍有效

B 赔偿10万元，第三者责任险仍有效

C 赔偿10万元，第三者责任险终止

D 赔偿3万元，第三者责任险终止

为防止己经患有疾病的被保险人投保健康保险，保单中常规定一个（C）。

A 宽限期B 等待期C 观察期D 推迟期

我国的保险代理管理体制包括（C）层次。

A 两个B 三个C 四个D 多个

保险代理合同由于文义不清、用词含糊而造成纠纷时，可采用如下的（C）予以解决

A 文义解释原则B 明示原则C 意图解释原则D 默示原则

同一省、自治区、直辖市，各保险公司对同一险种必须执行统一的保险条款、保险费率及费率浮动幅度。费率上下浮动最高均为（D）。

A 10％B 15％C 20％D 30％

二、多项选择：

下列有关保险的表述，（ABCD）是正确的。

A 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排

B 保险是一种合同行为

C 保险是投保人与保险人之间的经济关系

D 保险是以数理计算

为依据而收取保险费保险法对人的效力是指保险法适用于（AD）

A 金融监管部门B 保险同业公会C 社会保险局D 商业保险公司

保险基金的主要来源有（BC）。

A银行贷款B保险费C开业资金D社会捐助

境内投保原则要求（ABCD）需办理境内保险的，应向境内的保险公司投保。

A境内的国有，集体企业和个人

B境内的外资企业

C境内的中外合资企业

D境内的中外合作企业

保险标的因保管不善而导致的损毁在各种保险原则中，仅适用于财产保险合同而不适用于人身保险合同的有（AEF）。

A 损失补偿原则B 最大诚信原则C近因原则

D 保险利益原则E 分摊原则F 代位原则

下列属于海洋货物运输保险水渍险的保险责任的有（ABCD）。

A 自然灾害造成货物的全损或推定全损

B 自然灾害造成货物的部分损失

C 意外事故造成货物的全损

D 意外事故造成货物的全损或部分损失

在人身保险合同，投保人应履行的义务包括（ABDE）。

A 如实告知B 缴付保险费C 指定受益人

D 保险事故发生通知义务E 提供有关证明或资料

在健康保险中，对体检未达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人，保险人可以（BCD）。

A 按健体保单承保 B 提高保费 C 按次健体保单承保 D 重新规定承保范围

常见的保险兼业代理人主要是下列中的（ACD）。

A 行业代理B 社团代理C 银行代理D 单位代理

保险代理人在保险代理合同中应享有的权利包括（AC）。

A 规定代理权限B 单方面增减代理手续费

C 监督保险代理人代理行为及业务D 对保险代理人进行业务培训

经营活动是一种特殊的劳务活动是指（ABD）。

A具有经济保障性质

B以特定风险存在为前提

C通过从事商品的流通活动间接满足人们在生活上的需要

D以集合众多保险标的为条件。

财产保险的核保要素包括（ABCD）：

A环境

B检验有无处于危险状态中的财产

C标的的状况

D检查各种安全管理制度的制定和实施

在保险承保时，保险人为控制自己的责任，为避免道德风险、心理风险的发生，通常从（ABCD）方面以及规定免赔额实施承保控制。

A控制逆选择B划分风险类别C控制保额D控制保险责任

核保过程是一个较为复杂的过程，通常包括（ABC）

A接受投保单B体格检查C核保调查D核保控制

三、判断题 ：

保险中介人与保险的买方和卖方一起构成了保险市场的主体。（T）

保险公司注册资本最低限额除了实缴货币资本以外，还可以实物、土地、工业产权等其他方式出资。（F）

财产的现有利益及其预期利益，都应以货币作为其价值的衡量标准。（T）

我国的财产保险是以火灾为主要风险逐渐发展演变而成的，其承保险别有 基本险和综合险两种。（T）

当以人的寿命作为保险的被保障对象时，它是以人的死亡而不是以人的生存形式存在的。（F）代理人与第三人进行的行为，必须是能在法律上发生权利义务关系即能产生法律后果的行为。（T）

订保险代理合同的目的，只是为了约束保险代理人的行为，保护保险人的利益。（F）

狭义的法律责任是指守法的义务，即任何组织和个人都负有遵守法律规定、维护法律尊严的义务。（F）

从世界范围考察，保险市场的结构可分为垄断和竞争两种类型。（F）

在国有独资保险公司的组织结构中，不设股东大会，对于公司的合并、分立、解散、增减资本等问题由董事会决定。（F）.如果财产保险合同中的保险金额超过保险价值，则保险合同无效。（F）

洪水、台风、龙卷风、泥石流等引起保险标的的损失，属于财产保险基本险的保险责任。（F）终身保险的给付必须以被保险人死亡为绝对条件，被保险人不死亡，就不能领取保险金。（F）对违反保险法的保险代理人，主要是由保险同业公会来行使行政处罚的。（F）

《保险法》仅适用中华人民共和国境内的中资保险机构，外资保险机构不适用。（F）

保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同责任免除条款无效。（T）

在长期性的人身保险合同中，带有生存给付保险的纯保费往往含有很大比重的储蓄保费。（T）补偿损失的职能活动是保险人的负债业务，而利用负债业务形成保险基金进行融资活动是其资产业务。（T）

海上保险适用《保险法》的有关规定；《保险法》未作规定的，适用《海商法》的有关规定。

（F）

为有利于对保险代理人员的业务管理，保险公司的现职人员可以在保险代理公司兼职。（F）保险公司当年自留保费的多少，反映它承担风险的大小，而保险公司资本金加上公积金则反映它的实力。（T）

车辆损失险的保费由基本保费和固定保费两部分组成。（F）

被保险人为增强体质、延缓衰老的保健费用，也属于健康保险的保险责任范围。（F）

保险人基本上是根据保险代理人的代理业务量这一因素来确定其对代理人的代理手续费支付标准。（F）

公平竞争原则不仅适用于保险人，也适用于保险中介人，保险中介人是该原则最直接的适用者、执行者。（T）

当保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后30日内，除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可行 使合同终止权终止合同，但应当提前15日通知投保人。（T）

因为施救是被保险人应履行的一项义务，所以施救费用得由被保险人自己承担。（F）

在意外伤害保险中，当发生一次伤害、多处致残或多次伤害的情况时，保险人可同时或连续支付残疾保险金，但累计数额以不超过保险金额为限。（T）

行政处罚的对象可以是个人也可以是单位，而行政处分的对象只能是国家职能部门工作的个人。（T）

在对保险公司进行整顿的过程中，公司原有的日常业务应当停止。（F）

出口信用保险与农业保险均属政策性险种。（T）

在意外伤害保险中，当发生一次伤害、多处致残或多次伤害的情况时，保险人可同时或连续支付残疾保险金，但累计数额以不超过保险金额为限。（T）

曾违反有关金融保险法律、行政法规而受到处罚者不得申请领取《保险代理人资格证书》。（T）当保险代理合同变更后修正内容与原合同内容相抵触时，应采取合同变更优于合同正文原则。（T）

行政处罚的对象可以是个人也可以是单位，而行政处分的对象只能是国家职能部门工作的个人。（T）

在保险承保业务中，应重点把握保险核保与核赔。（F）

第四篇：保险营销代理人需要多见客户

12颗行销特效药

小点子，无论是、做事方法以至销售技巧等，都是销售人员最需的「维他命」，通常它都会

为您带来畅达亨通的宏效。

△要养成一种工作习惯——必须每天都要固定建立一份定量的准保户名单。这种

良好的工作习惯，将会使您在开发保户的工作上，永远不虞匮乏。

△若是您近来业绩不佳，那么不妨抽空前往拜访目前已经投保的保户，检视他们目前的投保状况。如此，不但可为自己制造向老保户推广新产品的机会，并且可通过他们的介绍，而获得准保户。

△提供完善的保险售后服务，也就是说固定每一年都要检视保户的保单，藉此判断保户是否需要保一份新的保险；受益人又是否需要更动、或者是否有其它因素，以致必须

更动原来的保险计划等等。

△出外拜访保户之前，务必做到一项事前的准备工作——拨通电话给您正要去拜访的保户，以确定对方确实在家或公司里等候。事前抽出一些时间做好这项准备工作，将可

节省许多的等候及避免扑空的情形产生。

△为了能够保住辛苦经营的业绩，您务必要确定所有的保户都能体会和感受到您对他们的关心。设法让保户相信您对他（她）的个人经济状况以及投保情况有充份的了解。△检讨自己日常的行为，尽量将一些无助于实现自己理想生活目标的琐事减少到最低限度。如此一来，在无形中您将可增加许多时间来做那些自己认为是最有价值的事。△保险从业人员在达到一个优良业绩的同时，常常易于踌躇满志。所以明智的您

应避免对自己的工作成效过于自满，而随时保持一种坚毅、踏实的工作态度。△您愈是深入了解自己公司的保险产品；就愈容易将其特质传神地介绍给自己的保户

△想要获得保户答应您的拜访请求，最好的方法便是告诉他，您以保费低廉的团

体保险这个观念，来作为替他设计保单时的标准。

△多利用时间和保户保持联络，以防退保的情形发生。这种作法比起试图挽回那

些已经退保的保户，要来得实际且有用多了。

△无论是拜访保户，或者仅仅是出差，都要充分利用这个时间在同一区域内作最

有效的活动安排。

△拜访老保户时，别忘了问问他目前是否有经济压力。如果保户的确有这方面的困难，则应主动提出并与他讨论是否需要借用保险来质押贷款，以纾解保户短期内的财务困

境。

第五篇：保险代理人营销之“三大忌律”

保险代理人营销之“三大忌律”

一、忌本末倒置，在客户家庭资产组合中为准客户配置过多的投资性保险产品。

人生面临三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险 →养老险→分红险、投连险、万能险。我们现在时兴讲理财，理财实际上分三步，第一步就是做好风险的转移，即保险保障，这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其他的消费安排和投资理财，没有保险保障的投资如同空中楼阁，经不起风吹雨打。所以在险种的选择上，先选择意外险、健康险，再选择教育险、养老险、分红险等其他险，这样才是科学的理财。

由于部分保险公司实行高额佣金的激励措施，部分保险代理人往往为了拿到高额的激励佣金，不顾准客户的缴费能力，刻意提高万能险、分红险等投资性产品在保险组合中的配置比例，夸大新型寿险理财产品的收益，误导客户进行投保，这样做的结果无异于杀鸡取卵，饮鸠止渴，日后投保人一旦明白保险代理人为了高额的激励佣金而忽悠了自己，投保人会有种上当和被欺骗的感觉。从大的方面来说，投保人

会归罪于保险公司，有损保险公司良好的社会形象和商誉。对保险代理人个体来说，你的职业生涯会断送在自己手中。大家都知道我们国家有十三亿人口，从理论上来说目标客户群体是无穷大的，但作为一个自然人，由于受居住的地域、职业等因素的制约，能接触的目标客户却是十分有限的，不可能每天有很多的新客户供你展业。“物以类聚，人以群分”，口碑传播效不可小视，众口烁金就是这个道理。

二、忌前恭后倨，使投保人对保险代理人的诚信度产生疑虑。

保险代理人在对目标客户进行前期保险业务营销和推介时，往往十分注重实战营销的话术和营销技巧，在准客户身上倾注了大量的心血，客户对保险代理人会由最初的戒备逐渐向认知转变，最后达到认可保险代理人本人，其结果是购买你推介的保险产品组合。保险代理人往往在客户购买保险产品后，将注意力转向下一个目标客户，对前一个投保人关注的时间会很少，这样就使投保客户心里产生一种失落感，这种情况往往在客户签单后的一个月内容易发生。好的保险代理人不仅在于发现目标客户的能力，更在于怎样对投保客户提供始终如一的专业化服务。通过精耕细作提升投保客户的服务品质和客户体验的满意度，最终由投保客户实施转介绍，由粗放式营销向精细化营销方式转变，特别是对中

高端和尖端客户营销时保险代理人要善于运用此道。3lian.com

三、忌简单类比，淡化保险产品的保障功能，刻意夸大保险产品的投资功能并简单与银行理财产品的投资收益进行比较。

客户在购买保险产品除遵循意外险(寿险)→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险的购买顺序和满足投保人保险的充足性以外，还要对新型投资性保险产品的投资收益有一个客观和清楚的认识。面对目前股市震荡下行的资本市场行情，保险代理人首要的任务是要在满足客户家庭成员保险保障的前提下，根据客户净收入、风险承受能力、投资喜好等因素进行组合、推介投资性保险产品，并将分红、结算利率等的不确定性及时告知投保人，让投保人清楚保险理财产品的差异性和不可类比的产品特性，不要让客户对保险理财产品收益产生较高的心里预期。