马上消费金融：发展科技,合规经营 未来继续做好“三件事”

第一篇：马上消费金融：发展科技,合规经营 未来继续做好“三件事”

马上消费金融是一家典型的金融科技公司,也是持牌消费金融公司中金融科技的先行者。马上消费金融定位金融科技公司，坚持消费金融服务，依靠科技和大数据，构建线上线下消费场景布局。目前，马上金融已依托金融科技，在零售、教育、旅游等多场景下开展金融服务，切实为消费者提供普惠金融服务。

“未来我们还要着力在三农、绿色发展、乡村振兴，甚至供给侧结构性改革等领域提供金融产品和服务，履行金融机构服务实体经济的责任担当，助力国家振兴发展。”赵国庆表示。“作为拉动内需和供给侧改革的天然载体，我们要让普惠金融变得更加绿色。”赵国庆表示，要让绿色金融不断增进民众福祉，马上消费金融还需要进一步苦练内功，不忘初心，砥砺前行，以更务实的心态，脚踏实地坚持做好三件事：

一是坚持合规能力建设。只有从全业务的合规风险管理为抓手，从制度宣导、合规评估、行为管理、合规检查四大层面不断促进各项业务流程符合监管要求才能创造出一个具有持续发展力的普惠金融企业。

二是坚持核心能力构建。CEO赵国庆认为，“技术之战，金融只是战场”，未来金融企业之间的竞争越来越激烈，科技创新将是公司的核心竞争力。未来3-5年里，得技术者得天下 ”。

三是坚持发扬创业精神，竖立自信、自立、自主、自律、自驱的信念。“马上消费金融员工都是怀着相同的信念汇聚在一起，将各自的经验、智慧、精力和精神注入其中，形成了我们的核心竞争力。”赵国庆表示。只有把个人欲望压缩到极致的地步，才能给梦想足够发挥的空间。

只有真正做到以用户为中心，以创新满足国家和市场的需求为导向，切实服务实体经济。普惠金融才能真正称得上是普惠金融。

第二篇：保险公司合规经营,稳健发展doc

保险公司合规经营,稳健发展

2010年2月8日，是中邮保险陕西分公司发展的一座里程碑。

这一天，春寒料峭的三秦大地涌动起一股暖流，拂面的春风，吹遍了陕南陕北。于当日正式开业的中邮保险陕西分公司，以满怀的激情，肩负责任、承载使命、拼搏奋进。开业以来，累计承保客户数量超过15万人，总保费收入突破22亿元，迅速跻身陕西寿险业第一梯队，邮政特色化和保险专业性完美结合，各项营运工作规范专业，积极组织开展客户服务活动，且没有出现一起客户投诉，为中邮保险成立三周年交上了一份满意的答卷。

圆满实现筹建开业

“一家保险分公司从筹建到开业，至少需要半年的时间，中邮保险确实打破了常规，真可谓神速！”面对陕西保险同业们的赞誉，陕西分公司的全体人员不会忘记筹建期间的艰辛。

中邮人寿保险股份有限公司是由中国邮政集团公司与陕西等20个省（区、市）邮政公司共同发起设立的全国性人寿保险公司，是中国邮政自办的保险公司，于2009年9月9日正式开业。

万事开头难。中邮保险陕西分公司是中邮人寿保险股份有限公司在全国首批设立的3个省分公司之一。陕西分公司的筹建是如何在陕西保险业“吹皱一池春水”，我们有必要回顾筹建的过程。

2009年12月30日，中国保监会批复筹建中邮保险陕西分公司，从此筹建工作紧锣密鼓。为了确保筹建工作组织有序，筹备组以新《保险法》、《保险公司管理规定》等一系列法律法规为依据，始终坚持“依法筹建、响应监管，精简高效、合理投入，以人为本、扎实推进”的原则，稳步开展筹建工作。

2010年的第一个月，是筹备组人员夜以继日、无法入眠的月份。1月5日，中邮保险陕西分公司（筹）接受并通过了中邮保险总公司内部验收组验收；1月14日，中邮保险向中国保监会陕西监管局上报了陕西分公司开业的请示；1月21日，中邮保险陕西分公司(筹)接受并通过了陕西保监局验收组的开业验收；1月29日，中国保监会陕西监管局下发了陕西分公司开业的批复；2月8日，日夜兼程的脚步和挥洒的汗水终于有了结果，中邮人寿保险股份有限公司陕西分公司在西安开业，经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务。

打牢基础稳健发展

在中邮保险陕西分公司，大家常常说到的一个词就是“发展”，大家常常讨论的话题也是“发展”。显然，陕西分公司始终都把“发展”作为第一要务。但是，相比于“发展”，陕西分公司更加注重的是“模式、基础、合规”这几个关键词。自开业以来，按照“先模式再发展、先基础再发展、先合规再发展”的原则，陕西分公司始终将依托陕西邮政系统网络资源优势[2.25%]，打造中邮保险“四级架构、五级运作”的运营模式作为发展的坚实基础，将能力培训作为促进发展的有力保障，将“服务基层、服务三农”作为发展的终极目标，各项经营和管理工作每年都上一个新台阶。

2010年，是中邮保险陕西分公司开办业务的首年，也是中邮保险陕西分公司“建模式、打基础、抓培训、强管理”的重要一年。为了将“经营重心下沉，服务端口前移”，最大限度发挥邮政网络资源的优势，使中邮保险更好的为基层、为农村百姓提供保险服务，真正让客户感受到中邮保险就是他们“家门口的保险公司”。

陕西分公司按照保监会人身保险监管2010年工作要点中关于鼓励保险公司进行销售渠道创新、产品研发创新和服务方式创新的思路，结合中邮保险全面依托邮政“四级架构、五级运作”的发展模式，与陕西省邮政公司签订了代理服务协议，委托陕西省邮政公司通过所辖的十个市邮政局履行中邮保险当地业务的相关管理职责，包括组织管理、营销管理、营运管理、客户服务、合规稽核、综合管理等，为中邮保险在各市的发展和管理提供了全面支撑和保障。各市邮政保险局前期分别设置了营销培训岗、契约管理岗、保全管理岗和理赔管理岗四个基本岗位。其中，契约管理岗兼任单证管理岗、保全管理岗兼任档案管理岗、理赔管理岗兼任客户服务岗、合规管理岗由保险局局长兼任，接受中邮保险陕西分公司的委托，全面代理中邮保险承保、续期收费、保全、理赔和客户服务工作。

为使各市邮政保险局的业务管理工作专业规范，陕西分公司根据总公司《业务管理人员业务考核暂行办法》，制定了《中邮保险陕西分公司业务管理人员考核实施细则》，规范了各项业务受理的时效、明确了单证和档案管理要求，理顺了业务流程，并专门为邮政保险局绘制了易于理解的业务受理、单证流转、档案流转的流程图，以确保业务运转顺畅，强化风险控制，有效地引导和督促了各市邮政保险局规范高效、合规有序的开展保险展业和营运管理。

中邮保险陕西分公司为支撑业务发展，还开展了一对一服务支撑活动，全员挂靠基层，协助基层理顺单证管理及业务处理流程，解决发展中的实际问题，提供优质后援服务，并逐个市县开展了覆盖10个市、89个县、近1200个邮储代理网点，针对县（区）邮政局和邮储银行负责人、保险管理人员、大堂经理、柜面一线销售人员四个层级约万余人次，共计200余场次的中邮保险产品、操作及合规销售培训。期间，还对各市邮政保险局开展了契约、保全、理赔、档案、客服、合规经营和反洗钱规定等保险专业知识培训。到年底，全省中邮保险取得了开办首年发展保费5.04亿元的优异成绩，在陕西19家寿险公司中，年累计排名第八位。

2011年，中邮保险陕西分公司继续“抓模式、抓管理、抓服务、抓培训”，取得了良好成效。当年，累计组织开展了500余场次、20000余人次的现场培训。针对代理网点，组织了三期“百强网点训练营”活动，每批100个网点。针对网点的管理人员、大堂经理和理财经理，开展金融形势和理财知识的培训。针对柜面一线销售人员，重点从中邮保险产品功能特色、系统操作和合规销售等方面开展培训。在宝鸡市邮政局和周至县、富平县、勉县三个县邮政局试点开展了投递员队伍的培训。同时，每月召开经营分析通报会，向各市邮政局通报当月业务发展情况、营运工作情况、存在问题和下一步工作安排。

2011年，中邮保险陕西分公司实现保费收入11.05亿元，完成总公司下达8亿元计划的138%，完成10亿元奋斗目标的111%，较上年同期增长120%，绝对值增长6亿元，实现保费总额翻番，提前2个月完成总公司下达计划，提前1个月完成了自定奋斗目标；小额保险实现保费收入173万元，排名中邮保险全国第一；在陕西25家寿险公司中年累计前移一位，排名第七位。八项营运指标达到总公司考核曜迹酥副曜酆吓琶谒奈弧Ｖ杏时Ｏ丈挛鞣止镜母断林总经理还因为公司的各项经营管理工作成绩突出，被陕西保监局和陕西省保险行业协会评为“2011陕西保险系统先进高管”。

2012年，乘着集团公司在陕西召开全国邮政保险工作会议的东风，中邮保险陕西分公司再次扬帆起航，向新的目标发起了冲击。按照中邮保险“两年稳开局，四年打基础，六年上台阶，争取八到十年综合实力进入行业领先水平”的“四步走”

发展目标和“自营+代管”的模式，积极加快业务发展，加强业务管理。陕西省邮政公司按照中邮保险“自营+代管”的模式，专门下发文件，在市县成立中邮保险局，并明确了编制、人员、岗位、职场和设备配备问题，给陕西中邮保险的发展和管理提供了更为有力的支撑。中邮保险陕西分公司组织开展了覆盖全省所有市县中邮保险管理人员的培训班，不断推进中邮保险专业运营、健康发展。同时，坚持按月开展全省邮政百强代理网点营销精英培训班、针对30强县邮政局开展逐网点强化培训、开展对全省10个市、89个县、3500余名邮政投递员的轮训，不断增强陕西邮政系统发展中邮保险的能力，并举办了市县中邮保险局建设培训班，来自全省10个市中邮保险局的局长及业务管理人员和89个县中邮保险局的业务管理人员近150人参加了培训，中邮保险陕西分公司还特邀陕西保监局中介处和稽查处就合规经营和反洗钱相关规定进行了现场培训。截至目前，今年累计组织开展了350余场次、15000余人次的现场培训，为业务实现又好又快发展奠定了坚实的基础。7月17日，中邮保险陕西分公司还与陕西省邮政速递物流有限公司签订战略合作框架协议，在全国邮政系统首开邮政保险和邮政速递物流战略合作之先河，也是中邮保险首次实现跨行业战略合作。

今年以来，陕西分公司积极落实保监会治理寿险销售误导和保护保险消费者权益的要求，开展了全方位贯彻落实行动。将合规销售和保护保险消费者权益落实到日常销售和培训工作中，要求各级销售单位要从源头上杜绝销售误导。陕西分公司按照监管部门的要求，制定了《综合治理销售误导工作方案》、《销售误导自查自纠活动方案》、《客户投诉管理办法》、《保险消费者权益保护工作活动方案》，成立了综合治理销售误导工作领导小组，不断强化对各级人员合规发展意识的培训。为确保综合治理销售误导工作取得实效，陕西分公司推行“一对一”服务制。由部门负责人牵头对全省10个市进行一对一服务，同时将全体人员与各市客户投诉工作挂起钩来，使综合治理销售误导工作和解决客户投诉问题落到实处，确保不给公司的品牌和行业的形象造成负面影响。中邮保险陕西分公司在今年综合治理销售误导方面所做的工作，得到了陕西保监局的高度肯定，陕西保监局将全省人身保险业综合治理销售误导工作会议放在陕西分公司办公地点——陕西邮政信息大厦召开。

今年1-8月份，中邮保险陕西分公司继续保持了快速发展的势头，年累计发展保费6亿元，完成总公司下达8亿元计划的75%；小额保险实现保费47万元，排名中邮保险全国第一。

中邮保险陕西分公司开业以来的良好发展业绩，也得到了监管部门和集团公司的高度肯定和认可。中国保监会陈文辉副主席、寿险部梁涛主任、龚贻生副主任，以及陕西保监局智鹏飞局长等监管部门的领导先后多次对中邮保险陕西分公司的发展进行了现场调研。集团公司李国华[4.17%]总经理、刘明光副总经理也在全国邮政保险工作会议期间，视察了中邮保险陕西分公司，并就业务发展与员工进行了亲切交谈。

诚信经营勇担责任

中邮保险陕西分公司开业后，充分依托陕西邮政系统现有网络和资源优势，积极践行中邮保险“服务基层、服务三农”的战略定位，以实力担当重任，用诚信兑现承诺，凭稳健赢得收益。自开业以来，中邮保险陕西分公司已累计为全省超过15万位客户提供了高效便捷的优质保险服务，近200件理赔案件都在3日内办理完毕，且没有出现一起客户投诉，赢得了社会各界的一致好评。

2011年初，长武县地掌乡半坡村李某，在县邮政局营业部投保1.4万元中邮保险。

5月2日，该保户因意外车祸身亡。在中邮保险陕西分公司的高度重视下，此笔理赔在5月7日结案，赔偿额达到2.9万元，并举行了理赔现场会，县电视台进行了现场报道和持续一周的连续滚动报道，此事在当地引起了很大反响。为了感谢中邮保险为民服务的真诚，保险受益人送来了“中邮保险真保险，服务到家暖人心”的大红锦旗。受益人李军说：“过去办保险不放心，怕营销员跑了，产品好不好也不知道。现在邮政局跑不了，营业员都是本乡本土的，让人很放心。” 2012年7月1日下午，陕西省安康市旬阳县两仁公路发生一起道路交通事故，造成5人坠河死亡、1人受轻伤。事故发生后，中邮保险陕西分公司立即对遇难者的信息进行了核对，发现其中有一位遇难者于2011年7月份在小河镇邮政支局购买了2万元的中邮富富余1号两全分红型保险。确认信息后，陕西分公司立即和当地政府取得联系，配合做好事故的善后处理工作。为此，中邮保险陕西分公司成立了理赔慰问小组，于7月4日冒着暴雨和道路垮塌的艰险，路上历时20余小时，赶到客户家中为其家属办理了相关理赔手续，并将预付赔偿金和慰问品交到了客户家属的手中，赢得了安康市政府、旬阳县政府和客户家属的好评，《中国保险报》、《中国邮政报》、《陕西邮政报》、《阳光报》、安康电视台等媒体都对此事进行了报道。

在2011年9月西安、渭南等地山体滑坡和“11·14”西安嘉天国际爆炸事故发生时，陕西分公司反映迅速，第一时间启动应急预案，并结合灾情和事故立即开展了一系列保险服务工作。尤其是今年发生的“8·26”延安重大交通事故，中邮保险陕西分公司安排专人第一时间赶到延安事故现场，与当地有关部门接洽，对车上乘客的身份进行逐一排查，并前往医院慰问了受伤的乘客，充分体现了中邮保险“视客户为亲人”的服务理念，提升了中邮保险良好的社会形象，得到了监管部门的高度认可。

中邮保险陕西分公司坚持“取之于民，用之于民”的发展原则，积极参与社会公益活动。2010年底，陕西分公司在西安市人力资源和社会保障局主办、陕西省人力资源和社会保障厅协办的“向农民工朋友赠送贺卡活动启动仪式”上，现场为百余名农民工赠送了总保额近300万元的中邮保险外出务工人员意外伤害保险。2011年，在中邮保险总公司成立两周年之际，陕西分公司配合总公司在宝鸡市陈仓区举办了以“送知识、送温暖、做调研”为主题的三下乡活动，实地了解了基层百姓的需求，看望了农村留守人群，为他们送去了化肥、食用油等生产生活必需品。为贫困学生送去了价值2万余元的书包、字典、文具等学习用品和篮球、足球、羽毛球拍等体育用品。专门从西安、咸阳等地邀请专家，带上设备，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等专项检查，共为200余名村民进行体检和义诊。2012年，中邮保险陕西分公司于“6·1”前夕，联合西安公益网“爱满三秦 关爱花蕾”公益助学项目组、洛南户外运动协会等单位在商洛市洛南县三要镇叶河小学举行了“爱满三秦 关爱花蕾”公益助学活动，向100多位贫困学生捐赠了图书、书包、文具、文体用品、餐具、雨伞、玩具等学习生活用品。同时，中邮保险陕西分公司还通过开展总经理接待日活动、在所有代理网点公布服务承诺和服务监督电话、印制中邮保险消费者维权提示贴、公布产品信息、聘请社会监督员、定期开展消费者满意度测评活动等方式不断加强客户服务，切实保护保险消费者的权益。尤其是每月第一周周四开展的总经理接待日活动，由公司领导带队深入基层百姓中，宣传普及保险知识，拓宽保险消费者诉求表达渠道，为客户进行现场答疑解惑。目前，陕西分公司已在10个市均举办了总经理接待日活动，获得了广大群众的一致好评。此外，还从开业以来的客户群中筛选出在各市办理过承保、保全、理赔业务的2000名客户，分别以电话和信函的形式开展调查回访。经过调查问卷的分析，选择“非常满意”和“满意”的客户占比超过90%。

今年9月9日，为庆贺中邮保险成立三周年，总公司还专门在陕西组织开展了“重走筹建路 传递中邮情”走访大学生村官活动。期间，活动小组来到了旬邑县张洪镇秦家村，与当地政府和10余名大学生村官共同召开了中邮保险慰问大学生村官座谈会，向他们宣传普及保险知识，使他们在今后的工作中可以向当地百姓更好地宣讲保险知识，为百姓生活提供更多的保障。随后，冒雨看望了村里的贫困户和留守老人，为他们送去了慰问金和生活用品，并来到大学生村官管辖的秦家示范小学，为师生们捐赠了近2万元的学习用品及慰问品。

合规经营健康发展

无论整个保险业为保费规模如何激烈竞争，中邮保险陕西分公司始终坚持合规经营，合规才是发展的根本“基因”。

中邮保险陕西分公司把风险防范放在首位，按照“合规展业、规范营运”的理念，不断完善风险管理体系，采取多种措施有效提升公司的风险防范能力。日常定期对开业以来的制度进行全面梳理，对不适应日常工作的制度和流程及时进行修改及细化，使制度更加贴近实际。

同时，加大检查力度，每月对一至两个市开展合规经营情况的实地检查。以明察暗访等形式对市、县及代理网点的档案流转、重空单证使用及保管、合规销售等问题进行严查，查到问题，责令期限予以整改。目前，已完成对全省10个市、58个县、129个网点的检查工作，开业以来无风险事故发生，没有出现一起违反监管政策和要求的事件，没有出现一起客户投诉，良好的发展业绩和社会形象得到了监管部门的认可。

三年育壮苗，生机初绽放。中邮保险陕西分公司积极学习借鉴、不断破解难题、探索求新，努力提升专业水平、强化管控能力、夯实发展基础，充分依托邮政资源、开拓发展思路、绘制发展蓝图。“东风吹来满眼春”，在中国保险业发展的蓬勃大潮中，中邮保险站在了新的起点上，未来的发展充满着机遇和希望。中邮保险陕西分公司将以崭新的面貌，扎实的作风，谦虚的姿态，打造凝聚卓越团队，以百姓口碑赢得市场，以社会责任实现价值，为陕西保险业发展，为经济社会进步，为构建社会主义和谐社会做出新的贡献！

第三篇：信和大金融：备案不是终点 合规经营砥砺前行

信和大金融：备案不是终点 合规经营砥砺前行

网贷备案一路坎坷。继3月末监管下发互联网资管新规后，4月10日，北京商报记者核实到，监管部门要求地方暂停发放网贷备案登记细则，澎湃新闻、财新等多家媒体也证实监管暂停了备案细则的发放。在分析人士看来，网贷备案将大概率延期，而从目前监管趋势来看，各地的备案登记细则会有所调整，比如进行规则的统一，以防止由于各地细则不同而出现套利情形。

谈及备案延期对平台的影响，信和大金融相关负责人表示，还要看进一步的政策，总体来看，延期给平台调整的时间会更多一些，有利于业务复杂平台的整改备案，减小市场短期冲击。此外，备案是非常重要的合规刚需，不管未来备案细则何时发放，合规经营的平台通过整改验收的几率是非常大的。我们更应该把备案当成一件常态化的事情，将精力放在金融科技创新和平台合规运营上。积极拥抱监管 打造风控防火墙

作为中国金融科技领域具有强劲竞争优势的综合服务品牌，信和大金融已经运营四年，合规经营已成为信和大金融发展基石。目前在项目限额、银行存管、信息披露等多方面都取得了历史性成效。作为互联网金融行业的知名代表，在持续运营过程中，积极落实监管层面的各种要求，在资金存管方面，信和大金融与新网银行签约银行直连存管系统。标志着信和大金融在保护投资者权益以及合规路上迈出了里程碑式的重要一步，也标志着信和大金融在包括资质、资金、法务、风控在内的合规体系框架基本搭建完成。目前，信和大金融已获得了ICP经营许可证、ICP备案证、网络安全备案、国家信息安全等级保护三级认证，也上线了银行直存，确保在合规经营方面取得里程碑式的进步。

信和大金融认为，除了积极拥抱监管、落实合规细则之外，做好自身的核心业务和风控体系建设。重视风险控制是开展一切金融服务的前提与基础。对于互联网金融机构而言，要根据各项业务的特点与发展趋势，抓住风险控制的核心要素，这是平台运行的生命。作为行业的代表信和大金融在持续经营的过程中，不断深挖垂直领域、移动领域大数据风控价值，全方位提升风控体系建设。

在风险控制方面，信和大金融做了不少深入探索，包括与专业智库信和研究院在大数据研究与应用方面持续发力，共同打造大数据平台的落地。在智能反欺诈方面，基于大数据的人工智能情感计算以及心理学专家模型，已经成为信和大金融智能反欺诈体系的标志成果。

在征信环节，信和大金融与战略伙伴汇诚信用合作推出了多模态AI反欺诈机器人，从而有效地解决信审环节的欺诈风险压力，使得信审，授信实现了质的飞跃。

此外，信和大金融还接入了工信部中国电子商务协会反欺诈中心的反欺诈系统，与通付盾、同盾科技有限公司以及融360合作，运用大数据技术，防范借款人信用风险。信息披露 坚持公开透明

在信息披露方面，信和大金融始终坚持公开、透明的原则。积极响应并落实信息披露要求，在官网首页开设“信息披露”专栏，专栏包含了企业基本信息、资金存管、法人治理以及管理团队、保障信息、运营报告、交易数据、投资者教育等多方面内容。

作为互联网金融行业的代表，信和大金融一直坚持，互联网金融本质是金融，而金融与其他行业的本质区别在于，更强调安全，更强调合规，更强调风控。所以，信和大金融始终秉承“合规运营、稳健发展”的经营理念，积极拥抱监管，率先落实监管要求，致力行业标杆性企业。以践行普惠金融、服务实体经济为目标，严格自律，迎接备案的完成。

备案不会是终点，互联网金融行业的良性竞争即将开始，信和大金融等各大平台将满怀信心积极拥抱监管政策，在新一轮的行业洗牌中脱颖而出。

第四篇：合规创造价值 经营保障发展

合规创造价值 合规保障发展

—开展“内控和案防制度执行年”活动心得体会

合规经营是信用社稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。通过开展“内控和案防制度执行年”活动，使我社对合规有了更加深刻的认识：合规操作涉及信用社各条线、各部门，覆盖信用社业务的每一个环节，合规意识必须渗透到每一名员工，使其明确合规经营意义重大。

首先，合规经营是防范信用社操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。因为合规与信用社的成本控制、风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系。合规经营能为信用社创造价值，也能将合规风险消除于无形之中。

其次，合规经营是完善信用社制度体系的需要。信用社赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以信用社的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

再次，合规经营是落实科学发展观，实现发展目标的重 要保证。因为合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证信用社的经久不衰。

那么，怎样才能使合规经营深入人心，更好促进信用社的健康发展？我们认为，惟有做到“五个到位”：

一要道德教育到位。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体间利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二要执行能力到位。根据自身的改革和发展的形势，制 定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。

二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要合规操作到位。“合规操作，从我做起”。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。一是管好自己。自尊自爱是员工自我培养自立能力、防腐拒变能力和风险防范能力的基础，员工要从保护自己、保护家人的立场，切实提高自身防微杜渐的能力。二是监督别人。不轻易相信别人，留心观察身边人，善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。三是坚持流程。流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐 患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。四是建立有效沟通的平台。通过共同谈心、单独谈心等方式了解员工的工作、学习、生活及家庭情况，倾听员工的心声，在基层网点与员工家庭间建立良好的沟通平台，让双方都知道员工八小时内外的动态，及时帮助有困难的员工解决问题，打开心扉，让大家学习专心、工作舒心、生活开心。

四要监督管理到位。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、4 防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

五要榜样作用到位。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。合规从高层做起，从每一个单位的一把手做起，口头上要时时宣讲合规，行为上要时刻体现合规，给广大员工做出合规经营的良好示范，只有各级管理人员提高认识，高度重视，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在信用社经营中发挥作用。二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的信合人，为实现农村信用社持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

莲山信用社 二〇一一年五月一十七日

第五篇：走向合规经营是银行发展的必经之路

走向合规经营，银行发展的必经之路

进入21世纪以来，随着中国加入WTO的全面开放，众多跨国金融企业进入中国金融市场，光大银行在日趋激烈的国内与国际竞争中，开始明显关注到银行自身内部管理的重要性。我行投入了大量的精力与财力，希望快速提升全行整体的管理水平，来支持金融控股集团的可持续发展。从CECM信贷管理系统，到OCRM客户关系管理系统；从交易运营的MINTER系统，到核心系统；从网上银行到手机银行；从ISO9000质量认证，到OECD对合规文化的建设，全行上下正一步一步地从无序到有序；从无意识到有意识；从不愿到自愿地提升着我行的整体管理水平。

应该看到，与国际、国内优秀的银行相比，无论在资产规模还是资产质量上，我行都无法抗衡。要想在日趋激烈的金融市场竞争中立于不败之地、要想在金融市场中占领一席之地、要想与国际级的金融巨头同台竞技，我们必须过两道关：一是规范化的流程银行管理体系；二是员工成为真正意义上的职业经理人。由于时间关系，关于第二道关的问题这里暂不赘述，仅就第一道关展开讨论。

从改革开放20多年来中国银行业的发展历程中，我们清晰看到，中国银行业经历了三次改革。

第一次改革是1983年至2000年，国有专业银行向国有商业银行转变。代表性的法律法规有：93年国务院颁布的《关于金融体制改革的决定》、95年实施的《中华人民共和国银行法》和《中华人民共

和国商业银行法》、97年确立了分业经营的金融格局。这一阶段主要解决的是“利润问题”。

第二次改革是2001年至2005年，由商业银行向现代商业银行转变的过程。主要解决以下问题：

1、剥离不良资产；

2、通过外汇注资和发行次级债以及财务重组等方式来解决资本金充足率的问题；

3、彻底进行银行的内部改造与重组；

4、中国的主要银行均建立了现代公司治理结构并实现了上市的目标。这一阶段重点解决“公司治理问题”。银行的合规文化也就是在这一环境下诞生了。

第三次改革是2005年至今，实现现代商业银行向流程银行转变的探索阶段。05年3月10日，银监会主席刘明康首次在“上海银行业首届合规年会”上提出：中资银行的业务流程普遍存在着重大弊端，仍只是“部门银行”，而非“流程银行”。存在上下级之间、部门之间相互推诿、协调成本高等一系列问题。

06年4月，银监会在《商业银行金融创新指引》中，首次在监管文件中提出“流程银行”建设的要求。要求商业银行必须优化组织结构和业务流程，形成前台服务营销职能完善，中台风险控制严密，后台保障支持有力的业务格局，并结合本行实际情况，减少管理层级，逐步改造现有的“部门银行”，建立适应金融创新的“流程银行”，实现前、中、后台的相互分离与有效协调配合。要将合规建设变成更多商业银行的自觉行动，以期培育核心竞争力，实现价值最大化。

因此说，第三阶段的改革与探索最终解决的是“银行体系运作的功能问题”，是由量变到质变的飞跃。然而在银行业的发展历程中，我们遭遇了一系列的“发展瓶颈”或称为“发展中的天花板”。

第一个瓶颈是，缺乏环境与土壤。过去中国的银行业用今天的眼光看，充其量称为“钱庄”或“储蓄所”，代理国家行使着“财政出纳”的角色。随着改革开放的不断深化，金融业的发展严重滞后于经济发展的需要。各行各业的发展呼吁着金融业的创新，产品的多样化、监管的法制化、服务的效率化都是金融业必须面对的课题。银行要想实现规模经营就必须不断扩张经营规模，与之而来的第二个瓶颈产生了：“缺乏银行家与职业经理人队伍”。

几乎所有的银行都期待有这样一位行长：他/她有非常好的判断力、决策力以及个人魅力，能够成为员工的 “精神领袖”，带领员工愿意与他/她共同奋斗，打拼企业的“大好江山”，那么这家银行就暂时突破了第二个瓶颈。于是我们要问这样的能人在哪里？他/她们能拚几年？银行可持续发展的后劲在哪里？许多靠“能人”治理的银行发展到一定规模就停滞不前了，更有甚者因“人治”高于“法治”，金融界的许多高人（高管）纷纷落马。因为中国银行业的发展又遇到了第三个瓶颈：合规的银行的管理体系。

举个例子，走楼梯。如果请你一级一级地走，你一定很快能走到你想到达的高度。如果请你跨上这个桌子，难度增加了，但如果有人扶你一把，你也能跨上去。如果让你去摘房顶上的灯泡，难度就更大了。哪怕是有人扶你，就是骑在别人的脖子上也够不着呀！那么怎样才能摘下这个灯泡呢？如果给你一把足够高的梯子，相信你一定能轻松地摘下这个灯泡。这把 “梯子”对于银行管理来说就是制约我们

做大、做强的第三个瓶颈——规范化的流程银行管理体系。

所以中资银行发展到今天还是停留在从“经验管理”往“情感管理”的二级台阶上，只有当我们的银行业真正走到“系统管理”的三级台阶，实现真正意义上的体系运作时，我们的银行才能获得真正意义上的可持续发展与壮大。

规范化的“流程银行”管理体系是由：发展战略规划系统、规范化管理系统、人力资源管理系统、市场营销管理系统以及资本运营管理系统这五大系统构成。如果我们用人体来比喻的话：发展战略规划系统就是人体的大脑；规范化管理系统就是人体的双腿和双脚，必须脚踏实地、一步一个脚印地前进；人力资源管理系统好比人体的神经系统，这一系统的发达与否，预示着快速适应、应急的人力资源的储备；市场营销管理系统就像人的两只手，必须牢牢地抓住市场；资本运营管理系统那就是人体的血液系统，在银行业中就体现着资产的运营能力与盈利能力。在五大系统中，战略目标是核心与关键，失去这一系统，任何系统均毫无存在的意义。上述的五大系统也是管理体系的硬件系统。要实现这五大系统的正常运行，现代商业银行管理体系还有五个软系统与之对接：有效的沟通系统、有效的授权系统、信息管理系统、问题分析与决策系统以及企业文化与团队建设系统。这五个系统在银行管理中可能是看不见、摸不着的，但它们又是实实在在存在的、必不可少的。如果缺少了五个管理软系统，银行依旧无法提高管理水平。因此，银行要实现可持续的良性发展，必须下决心建立健全五个硬系统与五个软系统，它们之间是互相关联、互相支持，共

同构成一个整体的现代规范化的银行管理体系。

今年的8月、9月，在总行人力资源部下属的培训中心与总行零售银行业务部下属的网点规范化管理办公室的牵头下，借助咨询公司的力量，光大银行首次在全国15家分行中选出30家支行，开展为期一个月的“优质服务示范网点的现场辅导”。并对15家分行的督导员进行了面对面、手把手地带教式现场培训，我有幸代表上海分行参加了这一项目的全过程。经过一轮四周的督导培训，上海分行下属的三家示范网点不夜城支行、徐汇支行、市东支行均取得了可喜的变化。从不夜城支行行长率领的理财经理队伍，到市东支行的运营部经理带领的柜员队伍，再到徐汇支行大堂经理徐珏蓓的“我好享受这个工作的”快乐心情中，无不体现出光大银行规范、高效、亲和的专业服务。他们的表现分别给总行、兄弟分行以及项目组的专家留下了深刻的记忆。从中我们看到了光大的希望所在！

在最后一轮的经验分享与交流感悟会上，营业部派驻经理们一改最初的不善言表的习惯，侃侃而谈，从他们的表情中你分明看到了他们的自信与喜悦。上下之间、同事之间的协作友爱精神与团队荣誉感不断增加，从客户在意见簿中的反馈可以看到客户的满意度不断提高。客户从最初对人的不满（如语言、态度、能力的不满）逐渐转变对光大银行硬件的关注，如：回单、凭条的格式、对账单的内容、自助机具的完善等，而今客户在意见簿中写得更多的是感谢、表扬与赞美之词。这一个月下来，正如三家领导班子所共同感受到的：员工正不断地快速成长，他们已自觉或不自觉地进行着向职业经理人的角色

转变。

大家都清醒地认识到：规范化的服务是我们共同的意愿，合规经营能创造银行价值。大家说：零售银行就像农民一样，必须早起晚睡、勤耕勤收，一步一个脚印地劳作。绝不可拔苗助长、更不能弄虚作假！

走向合规，是银行的必经之路。完善的、规范化的“流程银行”管理体系，就如同银行的“地基”。我行唯有脚踏实地，迅速建立起这一体系，全面提升全行上下的经营与管理水平，才有可能实现快速发展，基业长青！而唯有合规文化才能形成务实勤勉的企业精神！

以上个人观点欢迎与大家交流，谢谢大家！