房贷的问题卡在哪

第一篇：房贷的问题卡在哪

房贷的问题卡在哪

各家银行并不会因为央妈喊话就进行实质性的调整，最多是利率上浮温和一些，审批速度加快一些，搭售产品低调一些，仅此而已。

对于购房者而言，房贷在近期成了一个大麻烦。

其实自去年下半年以来，全国个人住房贷款市场就出现了一些苗头性、趋势性的变化。准购房者们普遍感受到“房贷难、房贷贵”的问题，好像突然之间一些银行取消住房贷款业务一样。正常情况下一个星期到半个月就能批下来的住房贷款，现在从申请到放款普遍要三个月以上，而以前常见的8.5折优惠更是灭绝。

一向被商业银行视为“香饽饽”的住房贷款，何以沦落到如此地步？应该说，这些问题是近年来国内房产市场、资金市场不断变化的集中体现，也是商业银行主动调整资源配置的结果。

更大的风险

这首先是银行出于战略考虑的信贷结构调整。传统的个人住房贷款，是银行吸引个人客户的重要产品，多年来一直备受青睐。但近年来，部分银行调整了业务发展战略，对住房贷款的定位有所转变。如平安银行，2012年来对零售贷款业务进行了战略调整，明确控制和压缩个人住房贷款业务占比，全部将分行住房贷款的审批权上收到总行，大幅调低对住房贷款业务的考核激励力度。与此同时加大对小微企业、个人经营性贷款等业务的投放力度。2013年，该行个人住房贷款在全部零售贷款中的占比从近40%猛降至27.2%。不只是平安银行，多数全国性股份制商业银行如中信、浦发、民生等，也都将零售贷款的重点转向收益更高的小微企业贷款，住房贷款不再列为发展重点，少数银行则干脆暂停了住房贷款业务。萝卜青菜各有所爱，商业银行实施差异化的发展战略，不足为奇。

另外，银行迫于成本上升提高利率水平。近年来，随着国内利率市场化步伐的持续推进，中资商业银行最主要的资金来源即存款的成本在不断上升，对银行的利润形成了一定的压力。2013年上市银行的年报显示，工行、农行、中行、建行、交行等5个大型商业银行，除中行外，其他4个银行的净息差都有不同程度下降，其中工行的净息差从2.49%下降到2.40%，收窄了9个基点。在这种情况下，作为住房贷款业务的主要提供者，大型银行普遍希望通过提高贷款利率来缓解存款成本上升带来的压力。五年期定期存款基准利率为4.75%，上浮10%为5.225%；而五年以上贷款基准利率6.55%，如下浮10%则为5.895%，利差仅0.67％。如果考虑业务管理费等因素，已经出现收益“倒挂”的现象。事实上，中小银行的资金成本更高。这就不难解释银行房贷为什么不愿意打折了。

最为关键的是，银行察觉到了更多的风险。尽管不同银行对待个人住房贷款的态度和做法各有不同，但去年下半年以来，无论是大型商业银行还是中小商业银行，对个人住房贷款业务的态度都趋于谨慎。加上去年年底积压的一批贷款，贷款审批和发放的速度也有所下降。而在国内市场上扮演“鲇鱼”角色的外资银行，之前的住房贷款利率普遍较低，现在也不约而同地收紧甚至取消了优惠折扣。如东亚银行，不但对贷款客户条件要求苛刻，首套房贷利率更是要求上浮20%。

应该说，大型银行在个人住房贷款方面的政策是相对稳定的。如市场份额第一的建行，2013年底个人住房贷款余额高达1.88万亿元，比上年增长了3515亿元，占全部零售贷款四分之三以上。过去，个人住房贷款经营风险极低，资产质量较好，尽管收益率相对不高，商业银行也一直视其为优质资产。但随着去年以来国内房地产市场走向疲软，房价下降从少数城市蔓延至局部地区，个别地方甚至出现了不同程度的“弃房”现象。

尽管不存在“崩盘”，但事实上住房贷款潜在的违约风险在增大。而对多数银行而言，住房贷款的比重仍然很高。因此，适当压缩住房贷款的规模，成为银行防范经营风险的自然之策。在这种情况下，银行会根据不同地区、不同楼盘、不同客户的情况，采取差别化的政策，至少不会再像以前一样一窝蜂地争抢住房贷款了。

央妈管用么？

针对这些问题，5月12日，央行副行长刘士余主持召开住房金融服务专题座谈会，对商业银行提出了指导意见：合理配置信贷资源，优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，合理确定首套房贷款利率水平，及时审批和发放符合条件的住房贷款。

应该说，央行这次采取“窗口指导”方式，手段柔软，仅仅通过会议对银行进行道义上的劝告。之所以如此，一方面是因为个人房贷与消费者切身利益息息相关；另一方面，房地产市场的确积聚了一定风险，个人住房贷款整体不良率呈现上升趋势，因此不宜要求银行一味加大贷款投放。相反，央行在会议上提醒银行要严格执行各项管理规定，加强对住房贷款风险监测，还要求建行以温州地区为样本了解是否有大规模的“弃房”现象。

央妈一发话，商业银行多少得给点面子。多家商业银行纷纷表态将进一步重点支持首套房贷，并加快贷款审批速度。但对是否扩大住房贷款的新增规模，相关银行要么三缄其口，要么语焉不详。

这其实也反映出银行的真实态度：央妈的面子是要给的，但我的贷款还是我做主。因此，对于房贷政策，各家银行并不会因为央妈喊话就进行实质性的调整，最多是利率上浮温和一些，审批速度加快一些，搭售产品低调一些，仅此而已。对于房贷规模，一般而言在年初就已经安排好了，现在进行大幅度调整可行性也不大。至于那些已经暂停房贷的银行，照样也不会重出江湖。

可以预见的是，“房贷难”还将继续。

对商业银行来说，他们应该看到住房消费的需求与贡献，继续予以支持。对央行来说，应该定向降低存款准备金率，提高银行积极性。而对那些攥着首付款的购房者来说，恐怕也要适应个人住房贷款利率走高的“新常态”。消费者总是希望通过“余额宝”等理财产品来提高投资收益，又要求在贷款方面享受更低的利率。

可殊不知，这是一个悖论。

第二篇：房贷卡是信用卡吗

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房贷卡是信用卡吗

我们知道，如果有稳定收入的，可以向银行申请办信用卡，在透支的额度内可以消费，然后需要按时补足透支金额。那么，房贷卡是信用卡吗?今天，赢了网小编整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。

房贷卡是信用卡吗

房贷卡是银行卡的一种，并不是信用卡，当事人要向里面存钱，用于买房向银行还钱用，银行每个月的特定时间从卡里划走特定的钱用于还你买房时向银行借的钱，就跟交水电费差不多的性质。

按揭贷款买房需要哪些材料

1、申请人个人资信证明：

(1)申请人一般须为两人以上。申请人应当提供一份申请书，表明两

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人愿意共同申请贷款，共同承担还款义务和风险;

(2)出示申请人各自单位出具的收入证明及纳税证明。有兼职的，出具兼职收入证明;

(3)提供个人财务情况，包括有存款情况(人民币、外币)，拥有私车情况，有价证券及其他资产情况。应出示存折原件或银行出具的存款证明;

(4)贷款申请人提供保人的，对自然人保人，要求有固定的职业，固定的收入，有还款能力，同时要在申请贷款的建行开立户头，存入不低于月还款额6倍的存款。

2、贷款申请人须提交的有关购房文件：

(1)经房地局备案登记的正式《商品房预售(销售)合同》。对于只签订了认购合同的，由律师事务所上报银行，由银行决定是否承认有效，是否给予贷款;

(2)房屋总价款30%%以上的首期款交齐发票或收据;

(3)向律师事务所或银行购房信贷处领取申请表二份、合同书四份。

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在律师指导下填好申请贷款表格，其中内容包括发展商签章同意于房产过户前对其按揭贷款提供担保，以及申请人同意以所购房屋作为按揭抵押物的声明;

(4)银行要求提供的其他文件。

按揭贷款买房能否退房

具有下列情形之一，导致商品房买卖合同目的不能实现的，无法取得房屋的买受人可以请求解除合同、返还已付购房款及利息、赔偿损失，并可以请求出卖人承担不超过已付购房款一倍的赔偿责任：

1、商品房买卖合同订立后，出卖人未告知买受人又将该房屋抵押给第三人;

2、商品房买卖合同订立后，出卖人又将该房屋出卖给第三人。

出卖人订立商品房买卖合同时，具有下列情形之一，导致合同无效或者被撤销、解除的，买受人可以请求返还已付购房款及利息、赔偿损失，并可以请求出卖人承担不超过已付购房款一倍的赔偿责任：

1、故意隐瞒没有取得商品房预售许可证明的事实或者提供虚假商品

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房预售许可证明;

2、故意隐瞒所售房屋已经抵押的事实;

3、故意隐瞒所售房屋已经出卖给第三人或者为拆迁补偿安置房屋的事实。

因房屋主体结构质量不合格不能交付使用，或者房屋交付使用后，房屋主体结构质量经核验确属不合格，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。

因房屋质量问题严重影响正常居住使用，买受人请求解除合同和赔偿损失的，应予支持。

出卖人交付使用的房屋套内建筑面积或者建筑面积与商品房买卖合同约定面积不符，面积误差比绝对值超出3%，买受人请求解除合同、返还已付购房款及利息的，应予支持。

出卖人迟延交付房屋或者买受人迟延支付购房款，经催告后在三个月的合理期限内仍未履行，当事人一方请求解除合同的，应予支持，但当事人另有约定的除外。

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因此，可以看出，只要符合法律或购房合同中规定的退房条件，无论购房者是否通过按揭贷款，都有权利依法解除购房合同。所以说，办了按揭贷款的购房者也是可以退房的。

来源：（房贷卡是信用卡吗http://s.yingle.com/zw/200178.html）债权债务.相关法律知识

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第三篇：独立学院转型卡在哪

独立学院转型卡在哪？

焦海洋 绘

■本报记者 刘博智

转民办高校、撤销、继续作为独立学院存在„„按照教育部规定，独立学院将面临几种出路，无论怎样，转型是其发展绕不过的关键词。其中，尤其值得关注的是，随着“转设”大潮的逼近，将有越来越多的独立学院丢掉母体学校的“红帽子”，“自立门户”。

然而，就在转型的当口，一种严峻的现实不可忽视：独立学院在依附母体发展阶段，其发展模式深受母体学校影响，很多公立大学走研究型道路，独立学院则顺着它轧出的车辙前行。即便是有的独立学院想另辟蹊径，走出一条迥异于母体学校的特色发展道路，也往往因为资金、师资和专业设置的种种障碍而搁置。

独立学院“转设”之后究竟该如何发展，要突破几道关？这成为极为紧迫的话题。对此，记者进行了采访。专业关：你有我有全都有？

从今年年初教育部2014年工作要点中提出“探索本科层次职业教育”，到今年2月26日国务院常务会议做出“引导部分普通本科高校向应用技术型高校转型”战略部署，再到4月25日在河南省驻马店市举办的首届“产教融合发展战略国际论坛”形成了关于建设应用技术型本科院校的“驻马店共识”。一时间，向应用技术型大学转型成为热门话题。

不少研究者指出，对近300所独立学院来说，“转设”后向应用技术型大学转型，是重要的发展方向，这就需要以市场需求为导向。然而，要想走上这条路径，独立学院首先面对的就是“专业关”。

“如果遮上校名，这一堆招生简章基本上没啥区别。”今年高考失利的栾云鹏在北京的独立学院招生咨询会上转了半个小时，手里就收了一大堆宣传材料。这些宣传材料装饰精美，印着恢宏的学校建筑，“东方耶鲁”、“东北亚哈佛”、“中国斯坦福”等宣传字眼跃然纸上。翻开这些宣传材料，只见里面是清一色的热门专业介绍，从工商管理、经济、金融，到汉语言文学、法律，可谓热门专业面面俱到，同时千校一面。独立学院的热门专业就像《好汉歌》里唱的那样，“你有我有全都有”。重庆市教委发展规划处曾做过一个调查，全国300所独立学院中，有75%的开设了英语专业，有71%的开设了计算机专业，62%的开设了国际经济与贸易专业，开设了艺术设计、市场营销、工商管理等热门专业的达到了40%以上，专业布点过于集中，而且有些专业的承载量过大，有些独立学院2/3的学生集中在某一两个专业。

同时，这些专业大部分与母体重合，没有形成特色，基本上都是母体大学专业的“袖珍版”和“压缩版”。在人才培养方案方面，也是跟着母校走，没有形成适合独立学院的应用性人才培养模式。

当然，这个问题并非独立学院目光短浅。在独立学院发展初期，为了保证独立学院的教学质量，教育部规定独立学院只能办母体学校已有的专业。而对独立学院来说，这样也最节省成本。

“本部有的专业我们才能办，没有的话，没法批。”重庆一所独立学院的院长解释说，“独立学院新增专业的申报是极其麻烦的，教育厅控制得非常严。新建一个专业是有标准的，如教授怎么样，仪器设备怎么样。我们的教师绝大部分都来自母体大学，如果有自设专业，必须要到社会上聘请专业技术人员，这就会无形中加大学校的办学成本。”

有研究者指出，在独立学院原始积累阶段，复制母体的专业是以最小的投入获得最大的收益。但是，这也在客观上形成了专业雷同，缺乏办学特色，造成独立学院与母体学校学生就业的竞争。在这种竞争中，独立学院学生时常要扮演“炮灰”的角色。同时，这也造成了全国独立学院之间的同质化竞争。而在“转设”之后，虽然很多原来的独立学院在形式上切断了与母体学校的脐带，但在专业设置、人才培养、学校发展上仍有母体大学留给它的“胎记”。一些独立学院定位不清，或者定位太高。有的独立学院要办“国际一流大学”、“国内一流大学”，在宣传手册上自称“中国的哈佛”、“中国的斯坦福”。

“心比天高，命比纸薄。”北京工业大学耿丹学院院长甘德安告诉记者，他曾经接触过的很多独立学院都有名校梦，但往往眼高手低，只是跟在母校身后亦步亦趋，并没有办出特色。宁波诺丁汉大学校长杨福家，则反对当前中国大学“三本朝着二本走，二本朝着一本跑”的现象。

还有一些研究者建议，在评价大学时也应考虑多样性，避免用统一尺度衡量高等教育质量。可是，在独立学院办学评估中，一些评估指标缺乏应用型、复合型人才培养特色，盲从于公立大学研究型大学建设指标，这个指挥棒也拖慢了一些学校向应用技术型大学转型的步伐。

甘德安说：“‘转设’并不意味着真正的独立，单纯的分家另过只是生理上的断奶，更重要的是要在心理上跟母体断奶。”

宁波大学科学技术学院党委书记徐军伟说：“在我看来，独立学院及‘转设’后的民办本科院校，方向是办好应用型本科院校，服务地方经济，为地方培养人才。专业要与地方产业对接，特别是要培养与战略新兴产业、高端服务业、现代制造业相贴近的专业人才。而且，这些专业应是学科交叉、跨界发展的，应是由学科与市场两个要素共同决定的，以此来适应业界的混业经营、跨界发展对人才的需求。” 据了解，当前很多独立学院都开始了“以服务区域城市经济为纲，以应用型人才为目的”的办学改革。吉林大学珠海学院根据广东的市场需求，特别是珠海的产业需求，设置了化学与药学、机电工程、物流管理等专业。学校注重学生社会实践能力，如国际贸易与金融系的实训课程占全部专业课程的50%。

不过，还有一个问题困扰着独立学院的办学者。如果走应用技术型大学之路，如何突出自身特点？一些一本大学本科生甚至研究生也被定位为应用型人才，高职高专也是应用型大学，独立学院“转设”后与这些应用型大学区别在哪里？教学计划、培养大纲和课程设置有何不同？

山西大学商务学院副院长苗玉宁认为，虽然高职高专也在培养应用型和复合型人才，但除此之外，应用技术型大学的人才培养还有第三个维度——创新型人才。

要培养带有独立学院特色的应用型、复合型、创新型人才，首先要对目前的课程体系进行大刀阔斧的改革。苗玉宁说：“由于现行招生制度规定独立学院在高考招生中是第三批录取，学生基础知识相对薄弱，传统的公共基础课＋专业基础课＋专业课的课程结构体系不一定适合独立学院的学生。”

他开出的药方是，探索学科专业交叉融合发展环境下的本科生培养模式，打破专业和院系界限，整合全校本科教育资源，按学科专业大类构建公共基础课教学和实践教学大平台。将“刚性知识＋柔性组合”的课程模块化课程与“分层＋分级”的教学方法相衔接，要用“少课时”培养专项能力的思路，加大对学生实践能力的集成培养，增加实践实验性课程和交叉性课程。在对传统课程结构进行“增、减、删”的前提下，适度加大选修课的比重，让学生根据自己的兴趣和需要，自主、自愿选择课程，形成符合自己职业志向的综合能力，从而将提升办学收益建立在激活学生的学习兴趣上。资金关：独立学院只能“穷养”？

兵马未动，粮草先行。钱一直是独立学院的生命线。目前，学费收入基本上是我国独立学院唯一的办学经费来源，政府没有对公益性定位的独立学院提供办学经费，政府性经费的缺失也制约了独立学院的后续发展。

“在政府投入方面，我们不仅不如公办学校，也不如职业院校。就浙江而言，浙江高职院校的生均经费要远远超过独立学院。独立学院的生均经费大概一万元出头，高职院校要两万多元。”徐军伟说。

使得独立学院独立造血能力不足更为加剧的是每年上缴母校的高额“管理费”。我国的独立学院一般来说每年都要向母体学校上缴部分学费收入，作为对母体学校硬件与软件资源占用等的费用支出，这部分经费各个独立学院比例不一，一般能占到独立学院学费收入的20%-60%。“转设”之后，每年的管理费变成了一次性的巨额分手费，压得独立学院喘不过气来。

独立学院不仅在政府投入方面处于劣势，在融资方面，和公立大学相比，独立学院也时常遭受不平等的待遇。《民办教育促进法》规定：“民办学校与公办学校具有同等的法律地位，国家保障民办学校的办学自主权。”但是，法律上的平等无法掩盖民办高校与公办高校在办学实践中存在着事实上的不平等。如在筹措办学经费上，公办高校可以信用担保向银行贷款，民办高校却必须以非本校的资产做抵押担保。如果独立学院依法拥有自己的法人财产，为什么不能以自己的资产作为抵押向银行申请贷款？华中科技大学副校长冯向东介绍：“因为学校属于事业单位，而事业单位的资产是不能作抵押的。独立学院必须寻找一个企业以其资产作为抵押担保才能向银行申请贷款, 它既要向银行支付利息，还要向担保者支付担保费用，这无疑加重了独立学院的负担。”

按照目前的贷款方式，不管是独立学院本身还是合作办学的企业作为借款的主体，银行都是按照传统的贷款模式来评估学校或企业，一般会从借款主体的资产负债率来考虑贷款的数额和年限，银行能提供的贷款数额有限、期限短，还款压力大。

厦门的一所独立学院在学校建设初期，资产数量有限，银行能够直接贷款的建设资金仅有3.5亿元，仅占总投资量的40%左右，贷款最长年限10年，短期内还款压力大。“有时，还要通过流动资金贷款或贷新还旧的方式来缓解眼前压力。”该校的校长告诉记者。

正是因为以上原因，一些研究者认为，转型中，独立学院走应用技术型大学的道路，很有可能遭遇“叫好不叫座”的尴尬。

徐军伟说：“独立学院若想转型应用技术型大学，基本上需要换血式的改革，要对之前的偏重科研型、理论型的课程进行改革，添置仪器设备，还要引进双师型教师等，这都需要真金白银。”

苗玉宁也表示：“实际上并不是不愿转，而是没钱转。”投入不足成了最现实的障碍。学校不敢扩大师资队伍，不敢在应用型专业建设方面做投入。如果这些方面不加以改善，独立学院转型应用技术型大学只能处于喊口号的阶段。师资关：流失率快赶上餐饮业？

“现在独立学院师资队伍状况可用‘三节’来描述：九九重阳节，三八妇女节，五四青年节。”北京工业大学耿丹学院院长甘德安说。

一头是老龄的退休教师，一头是招聘的新教师。两头大中间小的“哑铃型”年龄结构，已经成为独立学院师资队伍的一个共同特点。江苏省教育厅曾经对省内26所独立学院做过摸底。有16所生师比超过18：1。其中，有初级、中级职称的以35岁以下青年教师为主，青年教师中，女教师偏多。专任教师的学历结构中，本科学历占了1/3。青年教师缺乏教学经验，老教师有的体力、精力有限，有的离开母体学校教学一线后，远离学科前沿。

师资结构不合理、稳定性差且没有形成梯队模式——尽管目前大多数独立学院认识到了这些问题，但解决起来并不容易。

在刚刚过去的独立学院学士学位授予权评估中，教育部对独立学院的师资提出了明确要求，专任教师中高级职称教师和研究生学位教师占30%以上；专职专任教师占教师总数1/3以上。目前，部分独立学院专业教师要达到这一标准还是很困难的，因此，在评估材料中，有的独立学院的师资建设存在造假的现象。

徐军伟说：“没有好的教师队伍，独立学院对教学质量的控制也显得力不从心。”各独立学院既要减少办学成本又要完成基本教学任务，往往采取大量招聘兼职教师和在职研究生的做法，但兼职教师不隶属学校管理，形成“只管下课拿钱,不管上课质量”、“上课闻其声,下课不见人”的现象。时至今日，这个困扰独立学院的老问题在“转设”大潮中变得更加棘手。与母体学校“一刀两断”后，许多独立学院的“寒冬”比预计的要来得早。编制是拴住人才的一个重要绳索，但“转设”之后，很多学校脱了“公家制服”之后，摇身一变成了“民办非企业”。一方面，从母体学校聘用的师资队伍将无法正常聘请。另一方面，站在求职大门外的优秀人才也因为学校无法提供编制而纷纷放弃。

一位业内人士给记者算了一笔账：根据独立学院现有的平均待遇标准，一名40岁的教授在独立学院的平均年薪大约是10万元，如果服务年限达到15年，加上一次性住房补贴，学校在一名高端人才身上的总花费将超过160万元。但即便是这种情况，独立学院在与高端人才接洽的过程中也频频遭拒，其中的关键便是高端人才退休之后的养老保障体制难以令人满意。武汉工业学院工商学院有关负责人表示，该校此次调整高端师资的保险政策，就是期待能通过解决他们的“养老”之忧，吸引更多高端人才加入。

“独立学院教师的流失率都快赶上餐饮业了。在所有的教育类型中，除了教育培训以外，就属独立学院的师资队伍流动性最强了。”有独立学院的校长如是说。

“换了一茬又一茬，每年都有人考取国家公务员、研究生、博士生，走掉了。”三峡大学科技学院一位负责人打趣道，“我们这里已经成了公务员培训基地、研究生培训基地和女职工培训基地（丈夫到三峡大学、开发区，爱人就到我们学院）”。

这种频繁的流动并非三峡大学的一校之忧。哈尔滨工业大学华德应用技术学院院长顾德库也诉苦说：“在独立学院，因为没有编制，教师只要一评上副教授就走。学院曾多次向上级要过编制，但没有结果。”

这种快速交替的人员状况给学校的日常教学和管理带来了严重影响。“很多教师考上了公务员或者研究生，今天才告诉学校，明天就要走，有些课只能开天窗。实在没办法了只能临时招聘，招来的教师没经过培训，教学质量堪忧，每学期开学都是我们人事工作最头疼的时候。”重庆人文科技学院副校长陈金玉说。

“在这方面，学校真的很弱势，法律对这种人才的无序流动也缺乏约束。”陈金玉说。2008年颁布的《劳动合同法》给劳动者的去留以极大的自由度。在试用期提出辞职，3天之内单位要为其办理离职手续，如果在劳动关系存续期内提前一个月告知学校，可以随时辞职。

“学校是一个特殊行业，教师和普通劳动者不同。除了《劳动合同法》，学校没有一点对教师的其他约束方式。应该为教师辞职争取一个司法解释。”在独立学院峰会上，一所独立学院院长的发言道出了大家的心声。

而在教师们眼中，这个问题又变成了“罗生门”。李莉研究生毕业之后就直接应聘到了重庆的一家独立学院，今年刚满一年，她却向学校递上了辞职信。“很多有志青年毕业后踌躇满志地来到学校，不久就失望地争相跳槽。”

李莉向记者抱怨说：“学校发文，女性教师如果要生育的话，要提前向学校申请，因为每年学校的生产人数是有指标的。如果要怀孕，要算好日期，产假要在寒暑假。” 不过，让她最难以接受的还是身份和待遇问题。冯向东说：“我们现行的教师管理体制，是一个‘身份管理’体制。公办高校的教师属于国家事业单位人员，而民办高校教师并没有被纳入这个体制, 因此两者在医疗、退休、购房补贴等方面的政策差异极大。这种差异，对于一个独立学院教师而言，是一道体制性鸿沟。” “关键不在于教师走不走，而在于教师敢不敢进来。”重庆师范大学涉外商贸学院副院长许建刚认为，教师流动是正常现象，一些青年教师并不是对眼前的待遇或福利不满意，而是对未来事业发展的预期感到不稳定，解决这一问题的关键在于制度留人，而不是待遇留人，要让独立学院的青年教师有归属感、自豪感，然后才能谈感情留人。

同时，独立学院转型应用技术型本科学校，不仅对师资提出了量的要求，还对师资提出了质的要求。双师型教师成了独立学院的重要依靠力量。

徐军伟说：“目前，双师型教师队伍建设还存在很多问题，比如对双师型教师资格的认定存在分歧，真正具备双师资格的教师人数少、引入难，独立学院之间没有建立可行的教师共享平台等。”

同时，独立学院要摆脱母体学校的发展框架，走特色发展的道路，一些新专业、交叉专业如同雨后春笋，这不仅要求教师有双师资格，还要有学科交叉、发掘新业态的能力。比如，北京工业大学耿丹学院开设的多媒体艺术专业方向，走在学科和产业前沿，在专业目录上都找不到，要上好这门课既不是传媒学科教师的强项，也不是随便哪个计算机专业的教师就可以，需要既了解传媒又熟悉网络技术。对教师的类似需求，在独立学院各个专业的教学中比比皆是，需要不断突破。

转型需过三道关

专业方面：

独立学院的专业大部分与母体学校重合，没有形成特色，基本上是母体大学专业的“袖珍版”和“压缩版”。在人才培养上，也是跟着母校走，没有形成适合独立学院的应用型人才培养模式。

资金方面：

独立学院每年向母体学校上缴高额管理费，“转设”之后，每年的管理费变成了一次性的巨额分手费，这使得一些独立学院被压得喘不过气。同时，在政府投入、融资能力上，独立学院都处于劣势。

师资方面：

教师年龄结构不合理，流动性大，用人机制没有吸引力，独立学院之间没有建立可行的教师共享平台，缺乏双师型人才。

第四篇：2014杭州房贷政策问题汇总

2014杭州房贷政策问题汇总

来源：365地产家居网2014-09-01

摘要：杭州二手房购房如何贷款？贷款时需要注意哪些事项是很多杭州二手房买房人关心的问题。杭州二手房贷款需要了解的内容包含杭州购房贷款的条件、杭州商业贷款买房首付和利率、杭州公积金贷款买房首付和利率、杭州公积金与商业组合贷款首付和利率、杭州购房贷款最新利率等。365二手房网...杭州二手房购房如何贷款？贷款时需要注意哪些事项是很多杭州二手房买房人关心的问题。杭州二手房贷款需要了解的内容包含杭州购房贷款的条件、杭州商业贷款买房首付和利率、杭州公积金贷款买房首付和利率、杭州公积金与商业组合贷款首付和利率、杭州购房贷款最新利率等。365二手房网为您详解2014杭州二手房最新贷款攻略。

一、杭州房贷政策杭州购房贷款有哪些条件？

1.买房人为本地户口，如果为外地户口，在杭州贷款买房需要交满一年社保或者满一年的纳税证明；

2.购房人没有被限贷，没有两次以上的贷款记录；

3.贷款人信用要好，个人信用报告没有问题，没有进银行的黑名单。详见杭州房贷政策杭州购房贷款有哪些条件？

二、杭州房贷政策外地人能在杭州贷款买房吗？

首先在杭州没有房子；此外，在杭州贷款买房需要有满一年的社保缴费凭证或者满一年的纳税证明。

这里的纳税证明，是相对于没有社保缴费凭证的外地人来说的，比如个体户或者公司法人。

详见杭州房贷政策 外地人能在杭州贷款买房吗？

三、杭州房贷政策如何查询个人信用报告？

从3月29日起，凡持有33开头身份证的浙江居民个人，均可登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，要查询首先要通过数字证书验证方式或私密性问题验证方式才能注册成为查询用户，网址为https://ipcrs.pbccrc.org.cn。

详见杭州房贷政策如何查询个人信用报告？

四、杭州房贷政策社保证明和纳税证明在哪里开？ 社保证明:

一、参保人员通过以下两种途径申请

1、提供本人有效身份证件至参保所在地社保经办机构申请。委托他人办理的，应同时提供委托人及被委托人的有效身份证件。

2、凭杭州市社会保障卡（市民卡）、二代居民身份证或经认证的网上办事用户名，通过社会保险自助服务一体机打印参保证明，可要求社会保险经办机构加盖“社会保险业务用章”。

二、参保单位提供单位介绍信及申办人有效身份证件至参保所在地社保经办机构申请。地址：杭州市人力资源和社会保障局地址：杭州市天目山路135号玉泉大厦邮编：310007电话：12333 纳税证明：

持身份证及复印件和《税务登记证》到杭州市财税大楼办理，填写《纳税（费）证明开具申请表》，审核通过后出具《纳税证明》，加盖主管税务机关前台业务专用章。

地址：杭州市中河中路152号杭州市财税大楼邮编：310009总机：0571-87805588 详见杭州房贷政策社保证明和纳税证明在哪里开？

五、南京房贷政策有两次房贷记录还能贷款买房吗？

杭州商业贷款和公积金贷款目前都是遵循“认房又认贷”的原则，公积金中心会在户口所在地，公积金缴纳地和房产所在地三处查册。

如果有两次贷款的记录，再次购房，可以一次性付款，但不可以贷款。即使之前贷款已经全部还清，或者之前按揭的房产已经出售，只要央行个人征信系统查询到贷款记录存在，再次购房，依旧会被认定为第三套房，目前国家对第三套房暂无贷款政策。

详见杭州房贷政策有两次房贷记录还能贷款买房吗？

六、杭州房贷政策首套房和二套房如何界定？

首套房和二套房认定的标准是以家庭为单位，这个家庭概念是以夫妻加上未成年子女，成年单身个人也可算为一个家庭。目前对首套二套限购的政策只针对居住性房产，也就是住宅，其他性质的房产不在限购范围内，例如商业用房办公用房或底商等等。

如果是在杭州申请公积金贷款买房，公积金中心会在您的户口所在地、公积金缴存地和房产所在地三处进行查册，并根据央行的个人征信系统查询你个人名下所有购房按揭记录，按照“认房又认贷”的原则来认定首套房和二套房，只要之前购房有过贷款，不管贷款是还清了，或者房产已经卖掉，再次买房，依旧会被认定为是二套房。如果是全款买的房子，后来卖掉，房屋登记系统查不到房产，再次购房则会认定为首套房。银行目前也是按照认房又认贷的原则来界定。

详见杭州房贷政策首套房和二套房如何界定？

七、杭州房贷政策二套房可以申请公积金贷款吗？

1、符合贷款基本条件，且职工家庭（借款人、配偶）未使用公积金贷款或公积金贷款已还清。

2、对购买第二套改善型住房的职工，现有住房建筑面积在140平方米以下，或按同一户籍家庭成员计算，人均住房建筑面积低于本市统计部门公布的上平均住房面积水平的（注：2013杭州市人均住房建筑面积为34.68平方米），可以申请第二套住房公积金贷款。

3、贷款首付款比例为不低于总房价的60%，贷款利率按国家规定的二套房住房公积金贷款利率执行。

详见杭州房贷政策二套房可以申请公积金贷款吗？

八、杭州房贷政策买八十年代的房子能申请贷款吗？ 买八十年代的房子能申请商业贷款吗？

许多银行在办理商业贷款时，对所购二手房的房龄是有要求的，基本上都要求房龄在20年以内，八十年代的房子，基本上房龄都超过20年，只有少数银行才能予以办理商业贷款，例如中国邮政储蓄银行。买八十年代的房子能申请公积金贷款吗？

杭州公积金贷款中心对于房龄没有要求，但是很多委贷银行不会接受超过20年房龄的贷款。目前八十年代的房子申请贷款的情况较少，公积金中心按照具体情况审核，比如如果是非成套住宅不可以申请公积金贷款；如果房产证上显示是成套住宅或一般住宅都还可以办公积金贷款，再如萧山地区，如果是学区房也是可以申请公积金贷款的。

详见杭州房贷政策买八十年代的房子能申请贷款吗？

九、杭州房贷政策如何购买贷款还未还清的房源？

针对贷款未还清的二手房，如果是通过中介进行交易，重点就在于如何签好三方协议。所谓三方协议，就是房屋买方，卖方和中介三方在经过平等协商之后签订的就房屋交易有关事项达成的具有法律效力的约束三方行为的协议。在三方协议中，一般会对房屋权属和价格、税费承担方式、付款方式、交付期限和违约责任等交易相关事项作出明确约定，用以约束三方行为，避免发生不必要的纠纷。

在具体操作中，有两种方式可以使得贷款未还清的二手房顺利上市交易： 1.卖方在过户前，自己先将银行贷款还清。

2.买方提前支付首付款给卖方去结清贷款后过户。在这种情况下，需要向资金监管中心申请首付款不监管。

3.如果卖方用首付款还是无法还清贷款的，中介可以帮忙找垫资，或者大的中介公司自己垫资，利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，但垫资有一定的风险，要谨慎选择。

详见杭州房贷政策如何购买贷款还未还清的房源？

十、杭州房贷政策外地公积金能在杭州申请公积金贷款吗？

在杭州地区缴存住房公积金的职工，无论是外地户口还是杭州本地户口，在外地购房后都可以申请提取公积金。

而对于异地贷款，杭州公积金目前暂不支持

在杭州工作并每月缴纳住房公积金的外地人口，他们在外地购买了房产后可通过自己的单位申请办理公积金提取业务，且与购买本地住房的市民享受同样的待遇。异地购房市民提取个人账户中的公积金后，只要符合相关规定，还可在杭州购房时申请公积金贷款。杭州本地户口居民，如果在外地购买房屋，只要符合条件，也可以提取公积金用于还贷。

如果公积金缴纳职工的直系亲属在外地购房，只要符合相关规定，也可以申请提取公积金。

详见杭州房贷政策外地公积金能在杭州申请公积金贷款吗？

十一、杭州房贷政策贷款买房后如何办理提前还贷？

1.提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。2.提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。

3.原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。

4.原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。

详见杭州房贷政策贷款买房后如何办理提前还贷？

十二、杭州房贷政策提前还贷后如何办理房产抵押注销？

1、双方按照约定准备未还贷资金，同时由卖方或者卖方委托的中介公司或律师向贷款银行提出提前还贷的书面申请，在经过银行审核通过后还款。贷款银行出具《借款清结证明》，卖方收回《房地产其他权利证明》。

2、双方持《借款清结证明》到房屋所在地的房地产交易中心办理注销抵押登记的手续，同时办理房屋交易手续。

3、如果提前还贷资金是由买方出的，那么买方最好要求中介公司或其他第三人能够提供担保，以防款项落空。在这里提醒购房者，办理提前还贷的过程涉及到诸多手续，各个环节应当做好衔接，因为一旦衔接不好就会发生纠纷，双方最好还是能够通过房产中介公司或者律师进行操作，他们作为第三方，具有一定的可信度和专业性。

详见杭州房贷政策 提前还贷后如何办理房产抵押注销

十三、杭州房贷政策杭州房贷有限额吗？最高可以贷多少？

杭州房贷限额和最高可贷多少主要与借款人年龄以及所购房产的年龄有关。

①借款人的年龄。银行在为借款人评估还款年限时，是以其年龄作为基础的。年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行能够为其办理的贷款期限。

②所购房产的房龄。贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其房贷年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像2000年以后建成的二手次新房，其各方面条件较好，所以银行在贷款时无论是买房自住的交易类贷款，还是非交易类融资贷款，批贷审核快速都很快。90年代的房屋，银行贷款时90㎡以上最高可贷7成，贷款年限10-20年不等。而70、80年代的二手房，借款人需注意的是这类房屋银行在做贷款审批时十分谨慎、仔细，一般最高房贷年限可达10至15年，最高贷款额度可到7成。

详见杭州房贷政策杭州房贷有限额吗？最高可以贷多少？

十四、杭州房贷政策杭州房贷年限是多少？如何计算？ 公积金贷款年限：

贷款期限最长为30年，且不超过职工及其配偶法定退休年龄延后5年（男性65周岁，女性60周岁）。其中，二手房贷款年限加房龄不大于40年。

组合贷款年限：

组合贷款中公积金贷款与商业贷款期限必须一致，同时所规定的最长贷款期限均不超过法定退休年龄(即男性60、女性55岁)。

商品房最长贷款期限为三十年;私有产权转让房、拍卖房最长贷款期限为二十年。二手房贷款年限：

1、二手房已使用的年限与贷款年限的和不能超过40年。

2、二手房的房龄不能超过15年。

3、贷款到期日不能超过土地使用的到期年限。

4、贷款期限与借款人的年龄之和不得超过60周岁。值得注意的是，上述关于贷款期限的四点规定，必须同时符合。也即是说，最长的贷款期限必须同时满足上述四个条件。

详见杭州房贷政策杭州房贷年限是多少？如何计算？

十五、杭州房贷政策等额本金和等额本息贷款有何区别？ 什么是等额本息还款法? 等额本息是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。

什么是等额本金还款法? 等额本金还款法是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但随时间推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。

等额本金还款法是一种计算非常简便，实用性很强的一种还款方式。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。

详见杭州房贷政策等额本金和等额本息贷款有何区别？

十六、杭州房贷政策如何办理代扣公积金逐月还贷？

1、住房公积金账户余额在百元以上方可转账；

2、转账金额不超过借款人上月实际还本付息额，且转账后账户余额至少为1元；

3、申请人同时缴存住房公积金补贴的，按先住房公积金、后住房公积金补贴的顺序核定转账金额，合计不超过借款人上月实际还本付息额；

4、购房人及其直系亲属办妥还贷转账的，转账金额按登记先后顺序生成，同时各类性质资金的合计转账金额不超过借款人上月实际还本付息额。

详见杭州房贷政策如何办理代扣公积金逐月还贷？

十七、杭州房贷政策如何提取公积金还贷？

市公积金管理中心工作人员介绍，如果购房时间还未满一年，可以办理公积金账户每月直接扣款还贷，如果购房时间已经超过一年则可以提取公积金账户中的金额为自己以及配偶所购的房子还贷。

办事流程：职工填报《杭州市住房公积金提取申请表》→缴存单位审核同意盖公章（托管职工持托管户手册不需盖章）→提供相关材料到中心归集提取服务大厅“公积金提取”窗口办理→中心审核同意后→职工选择卡折转账提取的，“公积金提取”窗口办结即可；职工选择银行存单提取的，到兑付窗口签收银行定期存单。

第五篇：写作文难问题出在哪

写作文难问题出在哪？

一直以来，想写一篇关于写作文的博文，但每次拿起笔来，却又放下了。之所以放下，是因为总感觉心头像压着什么，却又无法解开这个结。

本来写作文应该是课堂教学的事，可是在咨询指导中，家长总会问及这如何写作文。我便想，关于作文辅导的事儿，家长能够做好吗？有多少家长真正懂写作呢？

同时我又想起一件与写作文无关的事，在我平时做家庭教育指导的过程中，发现前来咨询的家长，大都有一个共同的现象存在，那就是无论表达还是思维，皆没有条理性，更谈不上逻辑性。没有了条理，没有了逻辑，还能下笔写文字吗？还能写一篇被称其为文字的文章吗？我就反复思考，甚至追根溯源，通过分析发现问题的症结主要有以下所在：

症结一：口语的文字化表达缺乏练习。如果我这么说，可能很多家长会反驳。好，我们先来做一个试验，请让孩子把嘴里涛涛不绝的话，用文字真实记录下来。你会发现，绝大部分孩子做不到。这是为什么呢？问题就出在，很多孩子就没有做过将口语原汁原味文字化的练习。当孩子不能把想说的话，说过的话用文字真实记录下来，时间长了，便偏离了生活，甚至把想像力也丢失了。这就是经常看到一些孩子，如果你告诉他：你心里怎么想，就怎么写就可以，但是孩子们却大脑空空，想可以，说也可以，但就是下不了笔，一下笔，就卡壳，思维断路。所以说，将口语文字化这个过程中是不能越过的，这是让孩子能下笔写出内容的第一步。孩子每天都要经历各种各样的生活，如果能让孩子把自己的真实生活经历，真实的情感诉求，经过一些加工，展现在作文之中，我想作文应该是有丰富内容的，不是吗？症结二：口语向书面语过度环节出了问题。如果我们细听孩子们说话，你会发现绝大多数孩子口语表达都是合乎汉语语法规则的。甚至很多孩子还会在说话时融入想像力，童话般的色彩。但为什么一让孩子写作文，孩子的语言就枯燥乏味了呢？事实上在症结一的基础上，孩子们完全没有受到过口语向书面语过度环节的练习。我举一个例子：我经常在做家庭教育咨询指导后，给一些家长留作业，让他们把我指导的内容整理下来。结果我发现绝大部分家长以流水帐的形式给我交了作业（绝大多数人在引用我的口语原话）。为什么会出现这种现象？原因就是家长平日里把口语表达与书面语表达混为一谈，甚至单纯认为口语就是书面语。这是完全错误的，书面语表达是有严谨的条理性和逻辑层次的。对于孩子们来说，口语单句尽管合乎语法规则，但是多句话放在一起时，就缺乏逻辑层次了。而这种逻辑层次恰是需要在作文教学中，让孩子适当做练习才能真正理解，并掌握要领。

症结三：书面语语法教学严重滞后。既然是写作文，并且有一定的格式要求，但如果不给孩子们讲一些基本语法知识，就很难让孩子在修改句子时发现句子的语法问题，也无法按着逻辑性保证句子的完整性。当前作文教学中，教师过于强调作文的格式，这就相当于让孩子们在学精包装，完全不顾包装里的东西是否是有价值，是否变质，是否是残次品。我记得我在小学阶段完全不懂何为写作文，也动不了笔，更写不出东西，每次都受到老师的批评。但真正让我找到写作的感觉，恰是在学了汉语语法之后。我的语文老师是一位特别会教语法的好老师，他从主谓句开始，给我们讲主语是什么，谓语是什么，然后从生活中拿出很多例子，来让我们明白句子是怎样构成的。当分清楚主语和谓语后，再逐渐拓展到主谓宾句。再拓展到复杂的语法结构。我至今还能脱口而出语法顺口溜：主谓宾，定状补。主干枝叶分清楚。定语必在主宾前，谓前为状谓后补。“的”前面一般是定语，主要由名词、代词、形容词、动词等担当，对中心词起修饰和限制；“地”是表示它前边的词或词组是状语，是用在动词前面的修饰成分，主要由名词、形容词、数量词等担当，对中心词（动词）起限制、修饰、说明作用。对于小学语文教学来说，可以把简单的主谓句和主谓宾句做为教学的重点，让孩子学会基本的语法规则。这样一来，就容易通过语法练习拓展应用平时积累的各类型的词汇了。症结四：单纯追求成绩，假大空现象害了作文教学。我经常接触一些学校语文老师，每当谈到语文作文教学时，很多老师都特别无奈，原因是学校，上级教育主管部门，每学期都要

做成绩的班级排名，学校之间的成绩排名。这样一来，就为造假提供了空间，当校方和老师都在单纯追求排名时，就只能拿成绩做文章。这样一来，语文教学中，作文就成了雷区。为了获得好成绩，很多地方的老师在考试前，给学生布置多篇范文，让学生们回家去背，考试时默写下来就行了。请大家看看，想想，是谁在害我们的孩子？是谁整天在埋怨孩子们不会写作文？教育者本身就在欺骗孩子，糊弄孩子，我们的孩子能把作文写好才见鬼了。

症结五：作文辅导书是导致孩子们思维定势的又一祸首。如果家长们去关注你孩子的语文学习时，肯定会发现，几乎每个孩子都有作文辅导书。每当老师给学生布置作文时，孩子们都会拿着辅导书去翻来翻去，然后去刻意模仿。这种模仿无异于饮鸩止渴，当孩子们完全没有遵循写作文的规律去从口语向书面语过度关时，当孩子们完全不懂基本语法时，机械的模仿就会让孩子们的想像力空间被扼杀。当作文脱离了孩子的现实生活时，就不称其为写作文了，反而让孩子们成了小编辑，费尽心机去组装作文。这样一来，孩子们慢慢就感觉到作文很难，难于上青天。

症结六：很多语文老师不懂作文教学，误人子弟。如果我们从孩子不会写作文方面去追究责任的话，老师肯定难辞其咎。因为让写作水平很差的老师去教语文，无异于马路上那些二把刀司机，真成不折不扣的马路杀手。作文教学是需要老师有良好的语言文字修养的，并且老师还要懂不同年龄段学生的心理特点，实际写作能力。只有实是求事去有层次地组织作文教学，摆脱格式化的教学模式，才能解放孩子们为成绩而去学写作文的压力，才能打破思维定势的现状。但这一切能改观吗？恐怕很难。有多少学校，甚至教育主管部门真的能面对现实，为孩子们负责呢？

症结七：家长不懂写作却勉为其难辅导孩子写作文。说到这里，就要批评很多家长了，在学校教育指挥棒下，你们不能理性思考一下，孩子的作文学习到底该如何进行？有谁去花时间，花精力，甚至用一股钻劲去研究如何写作文呢？如果我们家长先自问一下自己对写作文懂多少？你的写作能力又如何？恐怕你就不会这么轻松了，至少应该很汗颜。因为现在的家长，绝大部分都是从当年应试教育一步步走过来的，你既然也当过若干年学生，你也学习过如何写作文，为什么至今还没有弄明白怎样去写作文？怎样去辅导孩子写作文呢？说到底，不管是家长自身写作能力到底如何，至少你要懂得去培养孩子课外阅读兴趣，没有浓厚的阅读兴趣培养，孩子的字、词、句的积累肯定是上不去。最后只能在面对作文题目时去想办法机械模仿和摘抄应付差事。

症结八：汉语母语学习已经处于边缘化地位。为了应付小升初，中考和高考，很多家长常把注意力放在外语学习上。这样一来，从孩子在幼儿园和小学阶段，就已经失去了对汉语母语的大量学习机会。这种拣芝麻丢西瓜的现象，已经成为当今中国家长最乐此不疲干的事。如何拣芝麻呢？送孩子去作文辅导班，进一步让孩子思维模式化。想想看，作文辅导班是干什么的？那是以商业利益为驱动的小丑。让孩子为应付考试去专门学习写作文，孩子的写作能力到底能提高几何？这种不顾实际的恶补最终会导致很多孩子失去在课堂之外的阅读时间，更不能从阅读中感受乐趣，也谈不上从中外精品书籍中汲取知识的丰富营养了。一个孩子在几岁时，想像力特别丰富，如果让孩子带着丰富的想像力去阅读，那反过来会不断拓展孩子的想像力，提高写作文的能力。但现实展现在我们面前的是，作文的模式化正让孩子们的想像空间被扼杀，直到有一天，连想像力这种本能也丢失了。

症结九：孩子们缺乏阅读的环境和空间，以及兴趣的培养。做为母语，汉语言文化有着几千年的传承。既然有着浓厚的语言文化氛围，那就应该让孩子们享受这种文化氛围。再看看我们很多家长平时在干什么？除了吃喝玩乐，除了紧盯着孩子学习成绩，除了每天逼着孩子写作业，甚至给孩子报兴趣班，补课班外，有谁还想着给孩子减负，让孩子有更多的时间享受阅读的快乐呢？而当孩子们从幼儿园开始，从小学开始，就不接触课外读物，家长不会有选择性引导孩子去阅读，去选择书目。我经常带孩子去书店，我走近那些正在阅读的孩子身

边时，发现绝大部分都在看一些漫画书，卡通书，与游戏有关的书。这样的阅读领域，很难使孩子们的阅读兴趣培养起来。不阅读中外古典和现代精品图书，很难让孩子们享受到阅读的真正乐趣。

如果再往深处挖掘，我想症结远不止上述九条，回头看看这些症结，真如一颗颗恶性肿瘤，非常恶心地摆在我们的面前。如何切除？如何根治？如何还孩子们一个健康的心灵？我想，这是我们每一位家长，甚至是老师们都要深思的问题。整天谈教学改革，整天谈减负，改了么？减了么？孩子课外还有时间去带着兴趣阅读么？当母语一天天从我们的现实应用中淡去美丽的色彩时，我们的汉语言文化还能存活多久呢？我想，这是一个非常严峻的现实思考。