农村信用合作联社主任办公会议事规则

第一篇：农村信用合作联社主任办公会议事规则

***县农村信用合作联社

主任办公会议事规则

第一条、为完善农村信用合作联社（以下简称联社）法人治理结构，保障联社主任依法独立、规范、有效地行使职权，根据《农村信用合作社联合社章程》（以下简称《章程》）及有关法律法规的规定，结合联社实际情况，制定本议事规则。

第二条、议事决策应遵循的原则

主任办公会应当坚持民主集中制的原则。主任办公会作出的决策，应通过多种渠道、多种形式，广泛听取群众意见。在民主基础上，善于集中正确意见，做到个人服从组织，少数服从多数，有责有权处理各项任务，相互协作，及时沟通。

第三条、议事决策的基本要求

实行理事会领导下的主任负责制。主任全面负责各项经营管理工作，对联社理事长负责。副主任协助主任工作，对主任负责，根据分工职责，按照主任授权，认真抓好分管的工作，并向主任报告分管工作的开展情况。

第四条、议事决策的范围

㈠传达、学习、研究贯彻执行党和国家的方针、政策、法律、法规及有关重要文件和决定。传达、学习、贯彻执行上级有关金融管理的方针、政策，结合实际研究制定贯彻实施意见。

㈡研究制定辖内各项业务经营发展规划，制定并组织实施年度工作计划及各项业务管理工作的规划和战略。研究制定有关业务发展，重大信贷投向、投量，重要财务开支，基础设施建设等方面的规划意见。研究制定内部管理的各项规章制度和落实上级各项制度的实施细则。

㈢研究涉及辖内重大改革方案、经营管理方针、年度计划、财务预决算方案、干部任免及员工考核奖惩、机构设置、人事调整等重大事项，并提出意见报联社理事会研究决定。

㈣听取联社职能部门和信用社负责人汇报工作开展情况，反馈、交流、沟通有关信息，协调部门间的关系。

㈤需要主任办公会议审议决定的其他事项。

第五条、会议的召开

㈠主任办公会采取定期或不定期的方式召开。工作例会每周一次，不定期会议根据工作需要，由主任决定（或副主任提议）召开。主任办公会一般由主任召集，主任因故不在时由主持工作的副主任召集。

㈡主任办公会由联社主任、副主任和部门负责人组成。主任办公会成员因故不能与会时，不得委托他人参加，出席主任办公会人员不得少于三人。

㈢根据会议需要，由主任或会议主持人决定召开主任办公扩大会议，可邀请联社理事长、监事长和其它有关人员列席会议。

第六条、会议的议题和表决

㈠主任办公会主要议题一般应事先通知与会成员做好准备，以提高议事效率。㈡会议对每个议题的审议，应由与会主任、副主任直接对该议案发表明确意见。

㈢主任办公会对审议的事项采取逐项表决的原则，即议题审议完毕后，开始表决，一项议题未表决完毕，不得表决下项议题。

㈣主任办公会对议案作出表决，需经半数以上与会成员（不含半数）表决同意。

㈤主任办公会表决方式为举手表决或口头表决。

㈥凡经主任办公会研究决定的事项，任何个人无权擅自更改。

第七条、在下列情况下，联社主任、副主任可以个人决策：

㈠在本人职权范围内，政策明确，情况清楚，无需会议决定的事项。

㈡遇有特殊情况或突发事件，时间紧迫，来不及集体研究决定的事项。但决策过后必须在尽短时间内向有关领导和成员通气。

第八条、会议纪录

㈠主任办公会应当有记录，出席会议的主任、副主任和记录人，应当在会议记录上签名。与会人员有权要求在记录上对其在会议上的发言作出说明性记载。主任办公会会议记录作为联社档案永久保存。

㈡主任办公会会议记录应包括以下内容：

⑴开会的日期、地点、和召集人姓名； ⑵出席会议成员的姓名以及其他列席会议人员的姓名；

⑶会议议程；

⑷与会人员的发言要点；

⑸每一决议事项的表决方式和结果。

第九条、会议需要形成纪要下发或上报的，由会议主持人决定并审定签发。

第十条、本议事规则自联社主任办公会通过之日起实行。

第十一条、本议事规则由联社主任办公会负责解释。

第二篇：农村信用合作联社合规试卷

农村信用合作联社合规管理试卷

单位

姓名

得分

一、填空题（20分，每空格1分）

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与、、和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

2、合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行

做起。

3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立、等合规理念，在全行推行的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

4、监事会应监督

和

合规管理职责的履行情况。

5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现

和

的价值观念。

6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报

、或的行为，并充分保护举报人。

7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能

和

的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对

的评估。

8、商业银行资本充足率为

与

之比，不应低于8%。

二、单项选择题（20分，每题1分）

1、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户

，进一步核实后在档案中重新记载。A、提供公司章程

B、做出口头说明 C、提出书面申请

D、提供书面报告

2、商业银行各业务条线和分支机构的 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人 C、高管人员

D、全体员工

3、合规负责人的职责中，不包括

。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、分管业务条线

4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是。

A、合规绩效的考核

B、合规问责制度 C、诚信举报制度

D、独立管理制度

5、商业银行在合规负责人离任后的 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况、A、五

B、十 C、十五

D、二十

6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？ A、业务条线经营范围

B、分支机构的经营范围 C、分支机构的业务规模

D、人员的数量

7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？ A、合规风险管理计划

B、合规政策 C、合规管理程序

D、合规指南

8、商业银行发现重大违规事件应按照的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度

B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度

D、重大事件报告制度

9、以下说法错误的是。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求

C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。

10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件

A、资质

B、经验 C、专业技能

D、个人关系网

11、商业银行以

为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

A 安全性、流动性、效益性 B 安全性、商业性、效率性 C 稳定性、流动性、效益性 D 稳定性、商业性、效率性

12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循

原则。A、为客户的交易信息保密的原则 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则

13、以下不属于法律风险的是

。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险 C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险

D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

14、以下不属于操作风险事件的是

A、内外部欺诈

B、客户、产品和业务活动 C、就业制度和工作场所安全

D、决策失误

15、金融创新应当以

为中心。A、市场

B、盈利 C、客户

D、风险

16、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于

A、4％

B、6％ C、8％

D、10％

17、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存

A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：

A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

19、下列对物权的表述中不正确的是

A、物权是绝对权

B、物权是对世权

C、物权是对人权

D、物权是支配权

20、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的A、20%

B、30% C、60%

D、80%

三、多项选择题：（20分，每题2分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与

相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

2、商业银行合规风险管理的目标是

A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营

3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性

4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》？ A、中资商业银行

B、外资独资银行 C、中外合资银行

D、外国银行分行

5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括

A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的风险。A、法律制裁

B、监管处罚 C、重大财务损失

D、声誉损失

7、商业银行应建立与其

相适应的合规风险管理体系。A、经营范围

B、员工水平C、组织结构

D、业务规模

8、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？ A、特定政策和程序的实施与评价

B、合规风险评估 C、合规性测试

D、合规培训与教育

9、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的A、要素

B、格式 C、具体内容

D、频率

10、关于商业银行外部营销业务，以下哪些说法是正确的A、外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。

B、采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。

C、外部营销时的摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过20天。D、外部营销人员可以在本银行以外机构兼职。

四、判断题（10题，每题1分）

1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（）

2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（）

3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。（）

4、合规负责人可以同时分管业务条线。（）

5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。（）

6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（）

7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（）

8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（）

9、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

10、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。（）

五、简答题（30分，每题15分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

2、作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？

第三篇：农村信用合作联社主任述职报告

我是xx年3月下旬调入xx市农村信用合作联社主持工作的，一年多来，在省联社的正确领导下，我和新班子一道，团结带领全市信合员工，一心一意谋发展、扎扎实实抓规范，使xx联社的各项工作在基础较差、起点较低的条件下，有了较大起色，逐步进入良性循环的轨道。

一、主要成效

(一)各项存款持续增长。截至9月底，全联社各项存款余额x亿元，比2005年末净增x亿元，净增额超过2003、2004、2005三年之和。存款余额占xx市金融机构总存款的份额也从x%提高到x%，增加x个百分点。(二)资产质量逐步改善。如果按五级分类口径正确反映，xx联社xx年末不良贷款余额应为x亿元，9月末余额为x亿元，下降x万元。xx年以来，新增贷款尤其是大额贷款，没有出现大的风险。

(三)经营效益稳步提高。继去年全社整体扭亏为盈，一举改变行社分家以来连年亏损的局面之后，今年经营效益继续向好。到9月末实现利润x万元，比同期增加x万元，预计全年按可比口径计算，可实现利润x-x万元。

(四)内部管理不断改善。坚持从严治社、强化信贷管理、案件专项治理、内控制度建设，确保了一年多来无重大案件和安全事故发生。

二、主要作法

(一)用“发展第一”的理念统一全员思想。

上任之初，我通过到基层跑，找员工谈，翻资料看，认为xx联社历史包袱沉重，员工士气低落等现象，归结到一点，就是发展不够。或者说加快发展的紧迫感不强，措施不得力。因此我在第一次社务会上明确提出了要牢固树立“发展第一”的理念，并在随后的信用社主任例会上进一步强调：既要加快发展，又要做到速度，质量和效益三者统一，实施可持续发展，杜绝短期行为。怎样发展？我提出了六个方面：

1、立足“三农”求发展。一是小额农贷扩面增量，人员向经营一线倾斜和流动。二是联保贷款确保质量，对联保人经济实力和信用严格把关。三是主动争取龙头企业，用足用活信贷资金。

2、依托城区抓发展。一是调整布局，敢于与商业银行正面竞争。二是扩大规模，在存贷市场份额上动脑筋。

3、主动营销快发展。坚持两条腿走路，存、贷同步营销。

4、防化风险稳发展。增强风险意识，规范业务操作。

5、优化服务促发展。推行站立服务、微笑服务，改变“官商”习气。

6、安全运行保发展。实行案防工作“一票否决”，坚持“教育、防范、查处”三结合。“发展第一”理念的提出与实践，有力地统一了全社上下的思想，振奋了人心，鼓舞了士气，成为推动xx市农村信用社发展壮大的宝贵精神财富。《xx日报》农村版以《办法总比困难多》为题对我市联社牢固树立“发展第一”理念，克服困难、锐意进取、扭亏增盈进行了详细报道。(二)以深入扎实的作风带领全员行动。

从xx年3月中旬到“五一”节前，我用一个半月的时间跑遍了全市54个大小网点，对业务状况、硬件设施、职工生活等方面做到了心中有底。在抓工作的落实上，我不满足于每月初的信用社主任例会，坚持直接到社督导，与信用社负责人共同研究工作措施。并采取了领导包片、机关人员包社的办法，狠抓各项工作的落实。为了解客户的需求和他们对信用社工作的意见，我还多次到村组、到商铺、到企业、与农民、个体工商户、企业经营者深入交流。去年和今年的两个信用回笼旺季，我和班子成员带头取消双休，带领机关干部下基层督导工作，不少机关干部和信用社主任反映，这一年多是这些年来最辛苦的，也是比较充实的、有收获的。“艰苦奋斗、雷厉风行、敢于负责、实事求是、开拓进取”的优良工作作风逐步在全社形成。

(四)抓住工作重点，促进业务全面发展。

1、抓贷款营销。我们提出了“扩大视野、伸长触角、主动出击、引客进门”的营销思路，在抓好“两大工程”基础上，积极寻找优质信贷载体。

3、抓收息。一是提高并规范合同利率，实行按信用状况、抵押物状况、行业状况实行差别利率，并规定利率下限；二是坚持按月或按季平衡收息，一万元以上贷款必须按月收息，防止年终手忙脚乱。结果，去年贷款平均收息率达到x%，比上年提高了两个百分点，今年以来贷款收息率又比去年上升了x个百分点。

4、抓清收盘活。由于历史原因，我社不良贷款存在“三大”问题，即不良贷款总额大，大额不良贷款占比大，多年转据的隐性不良贷款额度大，清收盘活十分困难。为此，我们作了艰苦努力。一是加大了绩效挂钩力度，每清收x万元不良贷款计付绩效工资x元；二是加大了追责力度，仅今年以来对个人责任贷款清收不达标的x人和到期贷款回收率不达标的x人实行了下岗清收，每月只发x元基本生活费；三是为改变城区信用社清收工作各自为战，效果不佳的局面，今年初新成立不良贷款清收部，专司城区不良贷款和“三外”资金清收，并产生了一定效果。

5、票据兑付准备工作。央行票据兑付条件除了不良贷款必须比2002年末下降x%以外，还有两项重要指标：一是资本充足率达到x%以上，二是置换贷款处置率达到x%。围绕这两项指标，我们一方面加强清收盘活和资料搜索整理，到9月底止已使处置率基本达标；另一方面积极争取市政府支持，已促成市委、市政府于11月23日召开专题协调会，决定向我社损赠土地资产x万元充实资本金，使我社资本充足率达到8%。(五)坚持从严治社，确保资金安全。一是完善制度建设，狠抓制度落实。一年多来，在我的重视和主持下，联社制定了法人治理、人事、财务、信贷、监察、安全保卫等数十项内控制度，对全市信用社现有规章制度全面进行了清理修订，对省联社下发的内控制度和各项规章制度进行了细化。使员工执行有依据、联社考核有标准。同时，加大检查力度，维护制度权威。先后组织开展了xx多项审计检查。共调查处理信访xx件，处理违规违纪责任人xx人：其中，警告xx人，记过xx人，记大过x人，行政降职x人、撤职x人、开除留用x人，开除x人，通报批评x人，下岗清收xx人。同时有1人被移送司法机关追究刑事责任，有xx人在岗清收。有xx人被处以罚款或责令赔款，合计金额xx元。二关 是加强队伍建设，强化工作责任。xx-xx年，根据省联社有关精神，在扎实开展“三铁教育”、“制度落实年”活动案件专项治理、治理商业贿赂工作的同时，还在全社范围内开展了以“知荣辱、树新风、促发展”为主题社会主义荣辱观教育活动以及清理“八种人”活动，排查出重点人员x名并分别进行了相应处理，此举强化了员工思想认识，严肃了纪律，在广大干部职工中逐渐树立起“安全无小事”、“从严治社”、“违章必究”等三种意识。增强了广大员工讲学习、讲团结、讲正气、讲奉献、明是非、知荣辱的使命感和责任感。

(六)注重自身操守，增强班子凝聚力。

作为单位的一把手，我深知自己的言行举止，从小处说对广大职工都会有或大或小的影响，从大处说还直接关系到整个单位的兴衰成败。因此，无论是生活中还是工作中，我始终以高标准要求自己，不断提高自身素质，树立良好形象。

一是加强学习，提高自身驾驭全局的能力。身为xx联社的党委书记、理事长、法人代表，我深感信合事业的发展对学识水平和业务能力上的要求越来越高，因此，针对农村信用社改革和业务发展情况，我重点学习了金融、法律、市场、经济、管理等方面的知识；作为各项政策颁发的“决策人”，我努力将面向市场、奋力开拓、敢为人先的创新意识引入到业务经营中，创造性地开展工作，并不断总结教训，探索规律，有效地提高了驾驭全局的能力。

二是加强服务，为基层工作开展提供便利。一年多来，我坚持深入基层，勤于洗耳，每月坚持下乡x次以上，听取基层的声音，帮助基层社解决实际问题。如去年6月份，我在了解到营业部与原信贷营销部分设不利于业务发展和工作配合时，果断地将这两个部门合并。一年以来，我多次听取基层社意见和建议，为基层社解决了一些问题，较好地促进了基层单位的业务发展。

三是加强团结，以民主管理促进班子建设。任职以来，我按照民主集中制原则，凡属重大决策、难点、热点问题，一律摆上桌面，通过会议集体研究作决定，不抢先表态定调子，不搞一言堂，不搞特殊化，不搞帮派，不争功，不推责。在工作中出现问题时，能及时与班子成员沟通交流，做到以诚待人，以理服人，较好地促进了领导班子的团结协作，较好地履行了理事会领导、决策的职能。

四是加强自律，在干部职工中发挥表率作用。担任领导职务以来，我时刻警醒自己是一名党员干部，有几百双眼睛看着自己。因此，努力做到了带头遵章守纪，带头勤勉做事，不违规，不偷懒，不用权利己，不以贷谋私，待人真诚，容人之短，任人唯贤。

三、主要问题

一年多来，虽然自己尽心尽力做了一些工作，但由于各种原因，有些方面成效并不明显，与其他联社比，差距仍然很大。

一是一部分干部职工对xx联社的发展仍然信心不足，决心不大，努力不够。

二是全员依法合规经营的意识、风险防范意识虽有所增强，但还很不够，主要表现为信贷管理基础薄弱、“三查”制度落实不够、小额农贷在部分社失控、违规问题时有发生，风险环节仍然不少。

三是控新降旧力度不大，尤其去年五级分类反映不真实、不准确，造成今年工作被动。本人应承担指导、督查不力的责任。

这些问题和不足，有待与同志们一道努力，不断化解和克服。

第四篇：农村信用合作联社主任述职报告

我是xx年3月下旬调入xx市农村信用合作联社主持工作的，一年多来，在省联社的正确领导下，我和新班子一道，团结带领全市信合员工，一心一意谋发展、扎扎实实抓规范，使xx联社的各项工作在基础较差、起点较低的条件下，有了较大起色，逐步进入良性循环的轨道。

一、主要成效

(一)各项存款持续增长。截至9月底，全联社各项存款余额x亿元，比2005年末净增x亿元，净增额超过2003、2004、2005三年之和。存款余额占xx市金融机构总存款的份额也从x%提高到x%，增加x个百分点。

(二)资产质量逐步改善。如果按五级分类口径正确反映，xx联社xx年末不良贷款余额应为x亿元，9月末余额为x亿元，下降x万元。xx年以来，新增贷款尤其是大额贷款，没有出现大的风险。

(三)经营效益稳步提高。继去年全社整体扭亏为盈，一举改变行社分家以来连年亏损的局面之后，今年经营效益继续向好。到9月末实现利润x万元，比同期增加x万元，预计全年按可比口径计算，可实现利润x-x万元。

(四)内部管理不断改善。坚持从严治社、强化信贷管理、案件专项治理、内控制度建设，确保了一年多来无重大案件和安全事故发生。

二、主要作法

(一)用“发展第一”的理念统一全员思想。

上任之初，我通过到基层跑，找员工谈，翻资料看，认为xx联社历史包袱沉重，员工士气低落等现象，归结到一点，就是发展不够。或者说加快发展的紧迫感不强，措施不得力。因此我在第一次社务会上明确提出了要牢固树立“发展第一”的理念，并在随后的信用社主任例会上进一步强调：既要加快发展，又要做到速度，质量和效益三者统一，实施可持续发展，杜绝短期行为。怎样发展?我提出了六个方面：

1、立足“三农”求发展。一是小额农贷扩面增量，人员向经营一线倾斜和流动。二是联保贷款确保质量，对联保人经济实力和信用严格把关。三是主动争取龙头企业，用足用活信贷资金。

2、依托城区抓发展。一是调整布局，敢于与商业银行正面竞争。二是扩大规模，在存贷市场份额上动脑筋。

3、主动营销快发展。坚持两条腿走路，存、贷同步营销。

4、防化风险稳发展。增强风险意识，规范业务操作。

5、优化服务促发展。推行站立服务、微笑服务，改变“官商”习气。

6、安全运行保发展。实行案防工作“一票否决”，坚持“教育、防范、查处”三结合。“发展第一”理念的提出与实践，有力地统一了全社上下的思想，振奋了人心，鼓舞了士气，成为推动xx市农村信用社发展壮大的宝贵精神财富。《xx日报》农村版以《办法总比困难多》为题对我市联社牢固树立“发展第一”理念，克服困难、锐意进取、扭亏增盈进行了详细报道。

(二)以深入扎实的作风带领全员行动。

从xx年3月中旬到“五一”节前，我用一个半月的时间跑遍了全市54个大小网点，对业务状况、硬件设施、职工生活等方面做到了心中有底。在抓工作的落实上，我不满足于每月初的信用社主任例会，坚持直接到社督导，与信用社负责人共同研究工作措施。并采取了领导包片、机关人员包社的办法，狠抓各项工作的落实。为了解客户的需求和他们对信用社工作的意见，我还多次到村组、到商铺、到企业、与农民、个体工商户、企业经营者深入交流。去年和今年的两个信用回笼旺季，我和班子成员带头取消双休，带领机关干部下基层督导工作，不少机关干部和信用社主任反映，这一年多是这些年来最辛苦的，也是比较充实的、有收获的。“艰苦奋斗、雷厉风行、敢于负责、实事求是、开拓进取”的优良工作作风逐步在全社形成。

(三)加大内部改革力度，整合人力资源。

一是抓人员 “三定”。多年来，我社一直存在大锅饭现象，职工干劲不足。同时，人力资源分配不合理，有的社人满为患、有的社一人数岗。经过反复调查论证，我们按照“效益第一、多劳多得、奖勤罚懒”的原则，首先允许符合内退条件的人员自愿申请办理内退手续;其次鼓励人员富余社员工自愿调入缺额信用社;最后各信用社按照存贷规模定编定人定岗后实行优化组合，对优化组合后的富余人员待岗或调配。对不服从调配的待岗或优化组合后的落岗人员在待岗满1年后仍不能上岗的，解除劳动合同，对已上岗的人员实行末位淘汰制度。人员“三定”促使富余人员迅速由城区向乡镇、由主点向分社、由二线向一线转移。如地处城效且经济条件较好的xx社信用社通过“三定”和优化组合，x名富余人员有x人自愿申请调入业务量大但严重缺员的x个农村社，x人待岗。二是抓亲缘回避。由于历史原因，我社职工近亲繁殖现象比较严重，同一个信用社各种亲缘关系交错交叉，潜在较大风险隐患。我们采取“人性化与强制执行”相结合的原则作出规定：凡有亲缘关系的两人在同一信用社，而信用社只有一个营业网点的，必须回避一人，信用社有多个网点的两人不能在同一网点工作;凡有上述关系三人以上在同一信用社工作，信用社只有一个网点的必须回避调离两人，信用社有多个网点的只能留两人，且不能在同一网点工作。市联社机关如有亲缘对象，不得在同一部门、亲缘分管的部门或同一领导分管的部门工作。在此工作中能积极主动配合的原则上实行有选择回避调动，否则实行强制回避调动。此次亲缘回避的对象达x人，占在岗员工数的x%。三是抓绩效考核。在合理确定社与社之间、岗位与岗位之间的工作目标和工资含量后，联社合理测算出全市存款旬均余额、各项利息收入、不良贷款清收的万元含量，在此基础上对员工实行按月考核、滚动结账;信用社高管人员收入与信用社综合经营成果直接挂钩，遵循“质效优先、持续发展”原则，实行百分考核，推行“综合工资制”，调动了员工工作积极性。

(四)抓住工作重点，促进业务全面发展。

1、抓贷款营销。我们提出了“扩大视野、伸长触角、主动出击、引客进门”的营销思路，在抓好“两大工程”基础上，积极寻找优质信贷载体。

2、抓资金来源。根据xx实际，我们提出了存款“五抓”，即抓对公、抓活期、抓发卡、抓开户、抓派生。通过全市上下的努力，xx联社的存款市场份额正逐步提高。

3、抓收息。一是提高并规范合同利率，实行按信用状况、抵押物状况、行业状况实行差别利率，并规定利率下限;二是坚持按月或按季平衡收息，一万元以上贷款必须按月收息，防止年终手忙脚乱。结果，去年贷款平均收息率达到x%，比上年提高了两个百分点，今年以来贷款收息率又比去年上升了x个百分点。

4、抓清收盘活。由于历史原因，我社不良贷款存在“三大”问题，即不良贷款总额大，大额不良贷款占比大，多年转据的隐性不良贷款额度大，清收盘活十分困难。为此，我们作了艰苦努力。一是加大了绩效挂钩力度，每清收x万元不良贷款计付绩效工资x元;二是加大了追责力度，仅今年以来对个人责任贷款清收不达标的x人和到期贷款回收率不达标的x人实行了下岗清收，每月只发x元基本生活费;三是为改变城区信用社清收工作各自为战，效果不佳的局面，今年初新成立不良贷款清收部，专司城区不良贷款和“三外”资金清收，并产生了一定效果。

5、票据兑付准备工作。央行票据兑付条件除了不良贷款必须比2002年末下降x%以外，还有两项重要指标：一是资本充足率达到x%以上，二是置换贷款处置率达到x%。围绕这两项指标，我们一方面加强清收盘活和资料搜索整理，到9月底止已使处置率基本达标;另一方面积极争取市政府支持，已促成市委、市政府于11月23日召开专题协调会，决定向我社损赠土地资产x万元充实资本金，使我社资本充足率达到8%。

(五)坚持从严治社，确保资金安全。

一是完善制度建设，狠抓制度落实。一年多来，在我的重视和主持下，联社制定了法人治理、人事、财务、信贷、监察、安全保卫等数十项内控制度，对全市信用社现有规章制度全面进行了清理修订，对省联社下发的内控制度和各项规章制度进行了细化。使员工执行有依据、联社考核有标准。同时，加大检查力度，维护制度权威。先后组织开展了xx多项审计检查。共调查处理信访xx件，处理违规违纪责任人xx人：其中，警告xx人，记过xx人，记大过x人，行政降职x人、撤职x人、开除留用 x人，开除x人，通报批评x人，下岗清收xx人。同时有1人被移送司法机关追究刑事责任，有xx人在岗清收。有xx人被处以罚款或责令赔款，合计金额xx元。二关 是加强队伍建设，强化工作责任。xx-xx年，根据省联社有关精神，在扎实开展“三铁教育”、“制度落实年”活动案件专项治理、治理商业贿赂工作的同时，还在全社范围内开展了以“知荣辱、树新风、促发展”为主题社会主义荣辱观教育活动以及清理“八种人”活动，排查出重点人员x名并分别进行了相应处理，此举强化了员工思想认识，严肃了纪律，在广大干部职工中逐渐树立起“安全无小事”、“从严治社”、“违章必究”等三种意识。增强了广大员工讲学习、讲团结、讲正气、讲奉献、明是非、知荣辱的使命感和责任感。

(六)注重自身操守，增强班子凝聚力。

作为单位的一把手，我深知自己的言行举止，从小处说对广大职工都会有或大或小的影响，从大处说还直接关系到整个单位的兴衰成败。因此，无论是生活中还是工作中，我始终以高标准要求自己，不断提高自身素质，树立良好形象。

一是加强学习，提高自身驾驭全局的能力。身为xx联社的党委书记、理事长、法人代表，我深感信合事业的发展对学识水平和业务能力上的要求越来越高，因此，针对农村信用社改革和业务发展情况，我重点学习了金融、法律、市场、经济、管理等方面的知识;作为各项政策颁发的“决策人”，我努力将面向市场、奋力开拓、敢为人先的创新意识引入到业务经营中，创造性地开展工作，并不断总结教训，探索规律，有效地提高了驾驭全局的能力。

二是加强服务，为基层工作开展提供便利。一年多来，我坚持深入基层，勤于洗耳，每月坚持下乡x次以上，听取基层的声音，帮助基层社解决实际问题。如去年6月份，我在了解到营业部与原信贷营销部分设不利于业务发展和工作配合时，果断地将这两个部门合并。一年以来，我多次听取基层社意见和建议，为基层社解决了一些问题，较好地促进了基层单位的业务发展。

三是加强团结，以民主管理促进班子建设。任职以来，我按照民主集中制原则，凡属重大决策、难点、热点问题，一律摆上桌面，通过会议集体研究作决定，不抢先表态定调子，不搞一言堂，不搞特殊化，不搞帮派，不争功，不推责。在工作中出现问题时，能及时与班子成员沟通交流，做到以诚待人，以理服人，较好地促进了领导班子的团结协作，较好地履行了理事会领导、决策的职能。

四是加强自律，在干部职工中发挥表率作用。担任领导职务以来，我时刻警醒自己是一名党员干部，有几百双眼睛看着自己。因此，努力做到了带头遵章守纪，带头勤勉做事，不违规，不偷懒，不用权利己，不以贷谋私，待人真诚，容人之短，任人唯贤。

三、主要问题

一年多来，虽然自己尽心尽力做了一些工作，但由于各种原因，有些方面成效并不明显，与其他联社比，差距仍然很大。

一是一部分干部职工对xx联社的发展仍然信心不足，决心不大，努力不够。

二是全员依法合规经营的意识、风险防范意识虽有所增强，但还很不够，主要表现为信贷管理基础薄弱、“三查”制度落实不够、小额农贷在部分社失控、违规问题时有发生，风险环节仍然不少。

三是控新降旧力度不大，尤其去年五级分类反映不真实、不准确，造成今年工作被动。本人应承担指导、督查不力的责任。

这些问题和不足，有待与同志们一道努力，不断化解和克服。

第五篇：某县农村信用合作联社主任离任审计报告

某县农村信用合作联社主任离任审

计报告

某县农村信用合作联社主任离任审计报告

因经营管理的需要和重要岗位定期轮岗制度要求，县农村信用合作联社对辖内信用社的管理人员重新进行了任免，根据银监会[]第3号令的有关内容要求，县联社组成3人审计组，于1月21日对信用社主任同志自2月至12月近2年来的主任任职期间的履职情况，采取问、听、谈、查的方式进行了审计。问：即于1月10日针对被审计对象向信用社发送了审计调查问卷，进行民主测评；听：即于1月10日中午审计组召集信用社全体人员一同听取了同志的述职报告；谈：即与部分业务人员进行座谈，对该同志述职报告的真实性及工作能力、业务素质等谈自己的看法和评价；查：即对同志自1月至12月期间，所担负的内控制度管理的履行职责情况，查阅了自1月至12月有关登记簿、会议记录和近年来的会计报表等，现将审计有关情况报告如下：

一、基本情况及审计范围 同志的基本情况，男，汉族，中共党员，1964年出生，现年44岁，大专学历，助理会计师职称，1985年参加信用社工作，曾先后在信用社出纳、会计、信贷员等岗位工作，1991年1月调联社统计岗位工作，1996年1月调任二工信用社副主任，1998年5月调联社安全保卫部门工作，4月任联社稽核保卫股股长，2月通过岗位竟聘和民主考评，任二工信用社主任，初被聘为联社财会电脑科科长，至任信用社主任。在双先评比中，被评为先进个人。信用社基本情况

信用社下辖信用社和庆阳湖信用社两

个网点，现有员工16人，其中男职工11人，女职工5人，具有大专学历的11人，本科学历的3人，员工平均年龄33岁。截止12月末，各项存款4542万元，其中活期存款2727万元，定期存款1815万元；各项贷款2175万元，其中按四级贷款分类不良贷款588万元，不良率为27%，按五级贷款分类不良贷款644万元，占比29%；年末各项收入317万元，其中利息收入309万元，中间业务收入8万元。在双先评比中，信用社被评为四防一保先进单位。审计范围

本次审计对同志任职期间主管信贷、财务、会计出纳等进行了全面审计，并抽查了信用社的有关内控制度执行情况。审计组调阅了信用社社自至12月的帐表、各类登记簿、会议记录、查库登记簿、贷审小组会议记录等，重点审查了该社的各项经营管理情况。

二、审计情况 同志在任职期间，能够以一个合格的党

员的标准严格要求自己，认真执行党的路线、方针政策，深入领会党的十七大精神，努力学习实践联社的管理规章制度，服从上级领导的安排，始终确立“存款立社”和“效益兴社”的经营理念，在工作中牢固树立为“三农”服务的宗旨，以满腔热情和积极的工作态度认真履行自己的职责，严格遵守各项规章制度，在支农服务、信贷管理、组织存款、会计核算、四防一保和内控制度建设上做了大量细致地工作，取得了一定的成绩，使信用社的面貌有了很大改观，企业凝聚力增强，经营发展有了新的起色。-经营目标完成情况

1、存款任务：末存款余额4018万元，超计划任务539万元；计划任务700万元，实际完成524万元，差任务176万元；

2、不良贷款：逾期贷款：末计划控制在205万元，实际余额133万元，超任务72万元，末计划控制在110万元，实际余额104万元，超任务6万元；两呆

贷款：末余额计划控制在318万元，实际余额454万元，差任务136万元，末余额计划控制在270万元，实际余额483万元，差任务213万元；已置换不良贷款计划下降42万元，实际收回8万元，差任务34万元；已核销贷款计划下降5万元，实际未收回，差任务5万元。

3、存贷比例管理：存贷比例49%，存贷比例48%，均在计划指标范围内。

4、财务指标：利息收入：计划收入270万元，实际完成利息收入297万元，超任务27万元；计划收入290万元，实际完成利息收入309万元，超任务19万元，较任职前增加17万元；中间业务收入：计划5万元，实际完成万元，超任务万元；计划6万元，实际完成万元，超任务万元；百元收息率年末计划9%以上，实际完成13%；股本金：计划余额293万元，实际完成300万元，超任务7万元，计划净增20万元，实际完成-20万元，差任务40万元，虽然股本金较任职前下降了13万元，但社已完成了不合规

股金的清理，将以前的存款化股金已清退。存款方面

任职期间,始终确立“存款立社”的经营理念，在加强营业窗口服务，做好日常基础工作的同时，积极带领全社干部职工挖掘储源，以扩大存款市场份额，增强发展后劲。末，该社存款只有2928万元，底该社存款达到4542万元，任期内全社共净增存款1614万元，壮大了资金实力，扩大了市场份额，优化了存款结构，降低了经营成本。信贷管理方面

做为该社信贷管理第一责任人，能够按照有关规定，明确贷款方向，在贷款投向上坚持为农业、农村和农民服务宗旨。一是积极支持特色种植业发展，不断提高农牧民收入，与青年合作社协调，引导农户联片种植番茄、棉花、养殖等特色产业，帮助农牧民脱贫致富。至累计投放各类贷款6039万元，有效地促进了当地农村经济的发展。二是加强抵债资

产管理，积极处置抵债资产。经过多方联系协调，将两笔的金额为元抵债资产进行了处置，以现金收回万元，使信用社的资产免受损失。

内控管理、安全保卫方面

任职期间,全面落实各项内控制度，积极开展案件防查和反商业贿赂工作，消除了各种隐患，确保了我社安全无事故发生，并积极做好“四防一保”工作，把“四防一保”工作作为一项常抓不懈的工作来抓。一是按照“八个一”检查规定对本社的各项日常业务进行检查，及时发现问题和解决问题，有效的防范了各类事故案件发生。二是每年年初同全体员工签订《经营目标责任书》和《“四防一保”责任书》，制定了经营目标考核办法，编制各项任务分配表分解任务；三是认真抓好的思想防范意识教育，多次组织职工学习案例通报和安全保卫知识，从中吸取教训，从而不断提高员工的思想防范意识，以此来杜绝各类案件的发生。财务管理方面

任职期间,一是在“效益兴社”经营思想的指导下，在大力清收到、逾期贷款，向贷款存量要收入，及早投放贷款，向贷款增量要收入，做到大额贷款按季清息。二是结合农村信用社“勤俭办社”的优良传统，从节约一滴水、一度电、一张纸做起，努力做好增收节支工作，严把费用开支关和非生息资金占用关，最大限度地压缩非生息资金占用，对各项费用实行民主管理，集体审批，杜绝不合理开支。信用社营业费用134万元，较任职前下降6万元； 联社实行一级法人，财务费用由联社统一核定，也能严把财务费用关，事事处处坚持勤俭办社，严格开支标准，能不花的钱坚决不花，使各项费用降到了最低点。

三、审计发现的主要问题 同志在任信用社主任期间，信用社的各项业务有了较快的发展，为当地农村经济发展做了一定的工作，取得了一定的成绩，但也存在一些问题。一是在信贷管理上，信贷资产质量没有取得根本改

观，不良贷款占比过高；未能严格按照审批操作流程办理贷款的；二是不能充分地调动职工的工作积极性；

四、审计总体评价 通过审计，我们认为同志业务熟悉，关心职工，恪尽职守，有较强的工作责任心和使命感，在任职期间能够严格要求自己，具有一定的经营管理能力，但在管理模式、观念更新、市场拓展等方面还有欠缺，在以后的工作中要抓住重点，群策群力，充分发挥每个员工的主观能动性，落实内控制度，使管理水平得到进一步的提高。

县农村信用联社审计组

组长： 成员：

年一月二十二日