农村合作银行关于从紧的货币政策对经营情况影响的调研报告3

第一篇：农村合作银行关于从紧的货币政策对经营情况影响的调研报告3

农村合作银行关于从紧的货币政策

对经营情况影响的调研报告

银监分局：

2011年以来，央行六次上调存款准备金，合行虽受惠于政策倾斜，但限于自身实力、管理能力和年初密集调控政策的累积效应，在新一轮从紧货币政策推动下，风险暴露将日益明显。为了解从紧货币政策对合行的影响程度，根据庆阳银监分局要求，合行进行了详细的调研，现将有关情况汇报如下：

一、基本情况

截止2011年5月末，各项贷款余额134970万元，比年初净增18512万元，占全年计划3.7亿元的50%，比去年同期减少30万元。其中农户贷款131828万元，比年初净增18495万元。农村经济组织贷款1780万元，比年初下降214万。各项存款余额195808万元，比年初增加12778万元，存贷比例69％；可用性资金余额16649万元。

二、从紧货币政策对合行业务经营的影响

从紧的货币政策的一项主要内容是压缩信贷规模，去年以来，人民银行信贷调控 “有保有压、有扶有控”的思路，在从紧的大背景下，不同产业的紧松程度会有明显差异。处于“薄弱环节”的农业面对的信贷环境相对宽松。按县人行的要求,今年

第二篇：农村合作银行三年经营发展规划

农村合作银行三年经营发展规划

（一）业务发展目标

1、存款目标。存款总额每年增长11％以上，至2007年末存款余额达到15.6亿元。

2、贷款目标。贷款总额每年增长9％以上，至2007年末贷款余额达到13亿元。

3、压缩不良贷款目标。不良贷款占比逐年下降，至2007年末不良贷款占比控制在20％以下。

4、利润目标。盈利水平不断提高，基本解决历史包袱。

5、资本充足率。不断充实资本金，至2007年末资本充足率达到6％以上。

（二）管理目标

1、全面贯彻落实国务院关于深化农村信用社改革试点文件精神，认真落实中央票据扶持政策，大力开展增资扩股和压降不良贷款工作，确保达到专项票据兑付条件，并保证2006年6月份专项票据兑付到位。

2、完善法人治理结构，健全组织管理制度，“三会”作用得到充分发挥，形成稳健发展的运行机制和经营机制。

3、继续完善内部控制体系，增强内控制度的时效性、严密性和可操作性，落实各项规章制度，提高内部控制水平，实现安全无事故，切实防止各类案件发生。

4、完善用人和工资分配机制，进一步推动劳动用工和工资分配制度改革，优化员工队伍结构，逐步建立学习型企业、服务型机关，全面提高干部和员工队伍素质。

5、加快电子化建设步伐，以先进科技为依托，加快业务处理的网络化和电子化建设的步伐，畅通结算渠道，增强服务功能，努力适应支持“三农”和业务快速发展的需要。

6、以培育企业精神为重点，不断丰富企业文化建设的内涵，逐步形成符合农村信用社特点的企业文化。不断提高创建文明单位的层次，以企业文化建设，推动各项工作业务快速发展，不断提高农村信用社的社会形象和声誉，增强市场核心竞争力。

二、主要工作措施

为确保上述目标的实现，全区农村信用社重点做好以下工作。

（一）稳步推进深化农村信用社改革，建立充满生机和活力的经营机制

1、进一步完善法人治理结构，积极推进内部经营机制的转换。一是加强联社“三会”组织制度建设，建立健全全区信用社社员接待日制度、理事、监事重大事项提案等制度，充分发挥“三会”重要作用，不断提高法人治理结构的运作水平。二是逐步建立健全全区信用社信息披露制度，进一步规范财务会计信息、审计信息和非财务会计信息，提高信息的真实性、完整性、及时性。三是加强与社员代表的联系和沟通，广泛征求社员代表的意见建议，不断培育和增强社员的参政、议政、知政的权责意识，提高社员代表、理事和监事的参政、议政能力。

2、切实落实好国家的扶持政策。按照人民银行关于“产权明晰，资本金到位，法人治理结构完善”的专项票据兑付条件，认真落实增资扩股及压降不良贷款计划的具体措施，确保专项票据如期兑付。一是加大清非盘活力度，创新清收措施和手段，多措并举，切实有效地实现不良贷款的“双下降”。二是规范股金管理，保持股本金和资本充足率的稳定性。严格执行银监会规范股金管理的规定，加强股金的规范化管理，认真开展自查自纠，保证股本金的合规性和资本充足率的稳定性，确保专项中央银行票据的如期兑付。

3、加强全区农村信用社产权制度改革。全区农村信用社产权制度改革总的目标是按照股权结构多样化、投资主体多元化的原则，不断规范提高我区联社统一法人的运作水平，按照省联社的要求推进银行类机构的改制工作。鉴于我区农村信用社支农任务的长期性，组建模式以农村合作银行为主。要正确认识改制成银行机构的艰巨性和复杂性，坚持对外学习，对内交流、稳步提高的实施原则，力求在经营理念、行为方式等方面实现质的飞跃，争取2007年末达到组建农村合作银行的条件。

4、进一步推进“双工”制度改革。按照省联社“双工”制度改革的工作要求，推动和促进全区农村信用社深化人事和分配制度改革，以转换经营机制为核心，制订出激励有效、约束严格、权责明晰、奖惩分明的管理制度，建立薪酬与经营效益和个人业绩相联系的激励与约束机制。全面推行绩效考核、竞争上岗、重要岗位轮换和末位淘汰等制度，逐步形成优胜劣汰、能进能出、能上能下、充满活力的用工机制，切实调动员工的积极性、能动性和创造性。

（二）进一步改进支农服务水平，不断扩大支农效果

1、增强为“三农”服务意识。中央农村经济工作会议提出了当前和今后一段时间做好农民增收工作的总体要求，对于改革和创新农村金融体制、改进农村地区的金融服务方式也提出了明确要求。全区农村信用社要以深化改革试点为契机，深刻领会党中央把解决好“三农”问题作为全局工作重中之重的战略意图，坚持以“三个代表”重要思想为指导，充分认识农村信用社服务“三农”的重要性，长期性，牢固树立为农服务的基本宗旨。要正确处理支持地方经济发展与加快自身业务发展、防范经营风险的关系，保证农业、农民和农村经济发展的合理资金需要。既要把支农服务放在首要地位，又要大力开展商业化经营，并以商业化经营的效益来改善支农服务。

2、牢固树立服务“三农”市场定位，培育和巩固农村市场。一是加大信贷支农力度，积极支持“三农”发展。全区信用社重点支持地方产业结构调整，加快农业产业化进程，每年新增贷款60％以上要用于支持“三农”发展，在投向上坚持以农户贷款为主，加大对绿色农业、种植业、养殖业及种粮大户的资金支持，促进农业增效、农民增收，实现“社农”双赢目标。二是积极支持个私企业发展，提高信贷投放的针对性，坚持以龙头企业为重点，重点支持科技含量高、发展前景好、有规模、有效益、有市场的个私企业发展，为个私企业提供快速发展的平台。三是坚持为“三农”服务的宗旨，积极创新品种，增强服务功能和支农水平。发挥贴近农村、农业、农民的独特优势，开拓适合服务“三农”和自身发展的业务品种，深入开展农户小额信用贷款、农户联保等具有支农特色的业务品种，大力开拓农村市场，扩大城区市场占有率，增强竞争能力，提高经营效益。四是深入开展信用村（镇）建设，全面提高农民的诚信意识，大力培养农村信用观念，增强农民信用意识，努力营造良好的支农外部环境。

(三)完善内部控制机制，不断提高经营管理水平

1、加强内部制度建设，健全内控管理体系。按照“统一法人、授权经营、分级核算、单独考核”原则，合理设定各项管理和业务工作权责。查找各项工作风险隐患点和薄弱环节，建立健全覆盖全部业务、岗位和工作环节的内控机制，确保各项业务工作得到有效约束和控制，有效防范各类责任事故和经济案件的发生。

2、加强监督管理，防范和控制风险。一是加强内控规章制度贯彻落实的监督检查，坚持做到有章必循、违章必纠，充分发挥各职能部门的作用，突出对重点部门、重点环节、重点岗位的监督检查辅导，切实防范和消除风险隐患。二是建立业绩评价体系，严格责任追究。建立和完善领导班子的考核、评议、诫勉、问责等管理制度，健全任期目标考核、离任审计制度，对资产质量、盈利水平、经营成果、运行效率及管理能力等进行综合评价。加强责任追究，依法查处违法违规行为，落实管理责任，对发生重大案件和责任事故的，对主要领导和相关责任人进行问责和责任追究，以进一步强化领导干部和员工的责任意识和风险意识，不断提高经营管理水平。

3、积极参与开展“创建彭城好银行”活动，促进全区农村信用社稳步持续健康发展。为解决全区农村信用社在经营理念、内控管理、资产质量等方面存在的问题，按照徐州监管分局创建“好银行”的五条标准，不断加强经营管理，提高资产质量，通过积极参与开展创建活动，不断增强风险防范能力、发展能力和市场竞争力，从而使全区农村信用社建设成为“资本充足，治理结构合理，内控严密，运营安全，服务质量和经营效益良好”金融企业。

（四）加强企业文化建设，提高市场竞争力

1、加强全区农村信用社队伍建设。一是加强干部队伍建设。进一步规范干部工作制度、程序和考察、考核操作规程，建立和完善后备干部队伍建设工作的制度和办法，按照“四化”方针和德才兼备的原则，建立一支素质优良、数量充足、结构合理的后备干部库，配全、配优、配强基层社领导班子，全面提高领导班子整体素质。二是健全完善对高级管理人员的任用考核，强化激励约束，加快形成“能者上，平者让，庸者下”的高级管理人员市场化任用机制。三是加强员工管理，全面提高员工队伍素质。进一步完善员工管理制度，规范全区农村信用社员工管理工作，全面改善农村信用社员工队伍素质。通过三年的努力，使全区农村信用社员工队伍的知识结构、年龄结构有较大的改善。

2、加强企业文化建设，打造具有农村信用社特色的企业文化品牌。一是坚持以人为本，解放思想，与时俱进，大力培育符合现代社会发展规律和具有时代特征的企业理念、企业精神、行为准则、道德规范、价值观念，全面形成体现全区农村信用社个性化的企业文化。二是以培育企业精神为重点，树立良好的行业形象。全区信用社要把企业文化建设与改革、发展、管理有机结合起来，引导广大员工树立“诚信、审慎”的企业精神，增强员工的服务理念，提高服务质量和服务档次，不断满足广大客户的金融服务需求，全面提高全区农村信用社的市场竞争力。

3、加强电子化建设，不断提高服务功能。全区信用社要不断适应新形势及业务快速发展的要求，充分利用先进的网络和计算机设备，不断拓展服务功能，拓宽服务领域，加强与其他金融机构的业务合作，不断畅通结算渠道，积极开办各种适应形势发展和客户需求的个性化中间业务，拓宽利润增长渠道，提高服务功能和盈利水平。

本发展规划是对我区农村信用社发展战略性、宏观性、政策性工作的总体部署。规划所提出的目标和任务，需要通过相应的重点专项工作进一步细化和具体化。各社要从实际出发，把规划提出的目标和任务落到实处。要按照科学发展观的要求，在省联社和上级部门的领导下，紧紧抓住深化改革的历史机遇，解放思想，团结一致，开拓创新，真抓实干，全区上下切实形成发展共识，凝聚发展力量，为全面完成全区农村信用社改革与发展目标而努力奋斗。

第三篇：农村工业化对区域空间结构影响调研报告

农村工业化对区域空间结构影响调研报告

摘要：自1978年以来，我国在农村推行了以家庭联产承包责任制为先到的农村经济体制改革，在组织形式、产权等方面不断向着市场化发展的乡镇工业迅速崛起，开始了我国历史上速度最快、规模最大、波及面最广的新一轮工业化。由于农村工业化的快速发展，逐渐影响到区域空间结构的变化。本文将以湖北省秭归县为例，从农村经济体制、经济形势、发展规模、经济效益等多个方面入手，全面剖析农村工业化对区域空间结构的的影响。

关键词：农村工业化区域空间结构秭归

一、概念

1、农村工业化工业化是近代以来世界各国经济与社会发展的主导力量和基本趋势，对经济结构和社会结构的变迁产生了广泛而深刻的影响。工业化的表现形式多种多样，最主要的特征是在国民收入和就业中，农村份额的下降和工业份额的上升。农村工业化是位于农区的工业的兴起和发展并推动整个农村经济和社会进步的过程。有人将农村工业化涵盖至农村工业之外的建筑业、交通运输业、商业、饮食服务业等，包括所有非农产业。

2、区域空间结构是指各种经济活动在区域内的空间分布状态及空间组合形式。区域空间结构是区域经济的一种重要结构，因为，区域经济活动是在地理空间上进行的，一方面，各种经济活动的产生需要把分散在地理空间上的相关要素联系起来，形成特定的经济活动过程；另一方面，各种经济活动之间需要相互联系、相互配合，于是，就需要考虑如何克服地理空间对经济活动的约束，降低成本，提高经济效益。

二、农村工业化现状

秭归作为山区县和欠发达地区，工业起步较晚，基础较薄弱。建国60多年来，工业经历了五个艰难的发展历程：一是经历了解放后混合经济时期的从无到有的起步发展阶段，二是受诸多因素影响而错失了六七十年代单一计划经济时期国家无偿大投入的发展阶段，三是八十年代有计划的商品经济时期，受三峡工程欲上不上的影响而错过了国家对工业投入不断增加，全国投资环境看好的黄金发展阶段，四是经历了三峡工程上马后的大搬迁阶段，五是经历了世纪之交的结构大调整、对口支援、大引进和大发展阶段。纵观秭归工业的发展史，可以看出秭归工业经历了从无到有、从小到大，从手工作坊向现代化工业发展的艰难历程。经过发展，工业总产值于1995年超过农业，从而在国民经济中取得了主导地位，并开始跨入持续、快速、健康发展的轨道，为三大产业的协调发展奠定了雄厚的基础。

秭归的工业虽有了明显的发展，但秭归属于山区，山高水险，交通不便，地势起伏大，农村的工业化进展并不是很顺利。工业基础较弱，工业企业多属资源型初级加工和劳动密集型，规模小、实力弱、缺乏支撑县域经济的大企业、大项目，加之科技含量普遍不高、附加值低，短期内难以有质的飞跃和突变。由于工业基础较弱，工业企业多属资源型初级加工和劳动密集型，规模小、实力弱、缺乏支撑县域经济的大企业、大项目，加之科技含量普遍不高、附加值低，虽然能有效的吸收农村剩余劳动力，但很难保证企业的稳定与快速发展，在短期内也难以有质的飞跃和突变。

秭归农村工业化的发展优势趋向弱化。招商引资优势因土地、税收等优惠政策与其它地区相比无优势可言，劳动力资源丰富的优势被劳动力素质相对较低的劣势抵消而弱化，致使招商引资难度加大。已落户企业受体制影响，其“车间地位”一时难以改变，发展很难。同时引进企业多为“两头在外”的加工型企业，对县域资源整合力度不够，除解决就业外，其它带动不大。同时，这些原因也使得秭归农村工业化水平偏低，工业化的速度偏慢。

农村工业发展资金短缺。由于受银行信贷规模限制，地方政府调控资金少，民间投资缺乏有效机制等原因，使企业融资渠道不畅，发展理念难以变为现实。同时，农村工业发展环境有待改善，如出口公路通而不畅，电力供电质量不高等等。

三、对区域空间结构的影响

中国特色的农业工业化带来广大农村地区产业结构、产业布局的变化，促进了小城镇发展和经济社会发展总体水平的提高，进而对区域空间结构的变迁产生了深刻的影响，在空间分布上，秭归的农村工业化表现出高度分散化的特征。乡镇工业以中小企业为主，数量多，规模小。企业的劳动力主要来自本地。这主要是鉴于户籍管理制度、就业制度严格，阻碍了剩余劳动力和资金参与城市的工业化。同时，乡镇企业的产权绝大多数社区集体所有，生产要素跨区域流动存在行政区划的限制，导致乡镇企业只能在本地发展。再者，国家鼓励农村剩余劳动力就地转化，倡导当地办厂、当地就业的工业化模式。

农业工业化对区域发展有显著地推动作用。第一，农村工业化促进了农业现代化。农村工业化带来了农业劳动手段的现代化，农业生产的专业化、商品化、社会化和集约化。第二，农村工业化缓解了农村人口多、耕地少的尖锐矛盾，同时，也改变了农村的生产和生活方式，增加了农民从事非农产业和自我发展的机会。第三，农村工业化使农民受到了商品经济文化和城市文化的影响，促进他们文化水平、思想意识，乃至人格等素质的全面提高。因此，区域间农业工业化的差异成为区域经济发展水平差异的重要影响因素。

然而，农村工业化在推动区域经济发展的同时，也产生了一些有碍于区域可持续发展的问题。由于农村工业的分散化布局，生产技术落后，发展经济的思维方式属于低层次、粗放型，以及城市污染产业向农村的转移，只是一些农村工业集中区存在严重环境污染问题。

四、建议

1、需要进一步引导乡村非农产业向重点城镇集聚，提高集约化和规模效益。非农产业靠近大城市，可有效地利用大城市的交通、资金、信息、技术手段、公共设施等，从而促进非农产业的现代化与信息化。

2、发展优势，合理分工，推进农村工业产业结构优化，推动农业现代化。

3、加快小城镇建设，大力发展农村第三产业。第三产业是推动经济发展的强大动力，是解决就业问题和农村剩余劳动力的有效途径，同时，也可促进农村的工业化水平，协调区域空间布局。

4、着力解决环境污染问题，合理引进企业。边发展，边治理。坚持可持续发展道路，走发展和环境相协调的路子，才能促进农村工业的发展，提高农村工业化水平。

五、展望未来

农村工业化是中国经济发展的一大趋势。伴随着生产水平、生产效率的提高，农村的剩余劳动力越来越多，并涌入城镇从事非农业生产，进而促使农村工业化的发展。而我国农村工业化表现出的高度分散化的特征在近期内将不会改变，农村工业化对区域空间结构的种种不良影响也会在探索和实验中不断减弱。近年来，随着乡镇工业在产权制度上逐步向民营化、股份制转化，国家对乡镇工业环境问题的干预和对农村小城镇建设的引导，以及乡镇的成长和成熟，我国农村工业化进入了一个新的阶段，必将对区域空间结构的变迁和区域发展产生新的影响。

参考文献：【1】李小建，李国平，曾刚，覃成林，林炳耀，张文忠.经济地理学【M】高等教育出版社2006.10193~196

【2】苏南模式发展经济的利与弊

第四篇：货币政策对房地产的影响分析开题报告

浙江大学远程教育学院

本科生毕业论文（设计）开题报告

货币政策对房地产的影响分析—以人民币升值对房地产的影题 目专 业学习中心姓 名学号

指导教师

年月日

一、文献综述

（一）国外方面对货币政策对房地产影响的文献综述

房地产价格的核心是土地价格。土地价格如何决定，在理论界还存在争论。最初学者们认为，土地作为一种生产要素，其使用价格（地租）决定于土地的边际生产力，土地服务本身不是最终消费需求，而是向经济活动投入的要素（可将它称为边际生产力理论）。这种理论强调了土地的用途与效率，土地只有在开发过程中用到了最能发挥作用的用途上，才能提供最高产出。这一理论为全球工业和城市用地价格高于乡村用地价格提供了合理解释，且为经济要素集聚提供了理论依据。Casetti（1973），Berliant和Jeng（1990），Homburg（1991），Muth（1961），Nichols（1970）等人在分析经济增长过程中土地的作用时都使用该理论。但边际生产力理论有其不足之处，它只是强调土地在当时提供服务的特点，没有反映土地作为投人要素在基本不损耗（不折旧）的条件下长期提供服务的特点（这正是土地区别于劳动力和物质资本的根本属性），因此只是一个静态结论。为了反映土地作为投入要素在基本不损耗（不折旧）的条件下长期提供服务的特点，应该将其未来可能提供的产出包含在内，而不仅仅只包含当期边际产出。该思想在伊利（1982，中译本）一书中明确提出，之后得到许多学者的赞同而形成土地价格的现值理论，如Capozza和Li（1994），Titman（1985）等。

上述两种理论从土地提供服务的特性出发揭示了土地作为生产要素的价值来源，可以用来分析土地及房地产价格的长期变动趋势或者说是土地理论价格。由于在一般情况下土地边际产出在长期比较稳定（突然出现自然灾害或发现稀缺资源除外），故地价不应暴涨暴落，由此可推断房地产价格也应基本稳定。但是现实世界中并非完全如此，许多国家在经济发展的一定阶段出现过土地和房地产价格的大幅波动。Bogue和Bogue（1957），Lindert（1974）等学者指出，19世纪美国经济高速增长期间曾经出现过土地价格的大幅度上涨。刘霞辉（2002）、野口悠纪雄（1997，中译本）、Noguchi（1991），Stone和Ziemba（1993），Ito和Iwaisako（1995）等学者指出，在20世纪80年代中后期到90年代初期之间，日本的地产价格也是暴涨暴跌的。从现实的观察中发现，持有土地与持有易腐品的不同之处是它有时间价值，从而使拥有土地具有持有有价债券相似的生息能力，土地相当于一种生息资本，所以从更为一般的资产角度来看待土地是合理的。依据资产定价的无套利原则，土地收益将由其贴现价值和附带风险的交易收益共同决定，这种交易收益在预期土地供应紧张时会很大，由此可能导致土地价格大幅波动。

对于资产价格可能出现过度波动的机理，经济学家进行了长期的探索。Keynes（1937）认为现实经济中经济主体在不确定的情况下做出各种选择，他强调资产价格不能预测，其变动由经济活动带来的预期收益以及影响投资者投资行为的所有因素决定，预期的不确定性是造成资产价格不稳定的主要原因。Minaky（1975，1986）认为，各经济主体是在不确定条件下选择持有实物资产、金融资产与金融债务的资产组合。这时资产价格与普通商品价格之比上升，投资进一步

增加，会加速经济泡沫化。

（二）国内关于货币政策对房地产影响的研究进展

已有大部分文献都是以北京和上海这两个一线城市的房地产市场作为研究对象。总结起来，这部分研究文献主要从以下几个角度分析人民币升值及升值预期对房地产市场的影响。

袁志刚,樊潇彦在《房地产市场理性泡沫分析》中论述国外投资基金和在世界各国流动的游资以追求盈利最大化为原则，在世界各国寻找预期收益率高的投资机会。根据对人民币升值的预期，这些境外资金会以各种形式进入我国投资或换持人民币资产，等待人民币升值达到预期升幅时以获取投资升值收益和汇兑收益。崔健华在《房地产经济论》中论述外资大量加入房地产开发会加大对有限土地资源、建材及劳动力的需求，从而推高开发成本进而影响房价上涨。投机性外资会以购买现成或即将竣工房产的形式进入。大量外资投机性购房加大对市场的需求，而市场的供给是受到土地供应的限制的，从而房价被推高。而房价上涨的表现增强了外资流入的吸引力，会进一步增加投资，这又会加大人民币升值的压力，这样不断的升值——外资流入——房价上升的循环运动加大人民币升值的压力和限度。泡沫效应分析。投机性的外资以短期投机收益为目的，通过房产的升值和人民币的升值获利，当他们大量购房时，房价被推到虚高位置，从而形成泡沫，当人民币升值达到他们的预期时，外资会放出房产换取外汇收益，这时，市场供给骤增而需求将骤减使房价短期内大幅下跌，这种外部冲击容易引起房地产泡沫造成房地产市场的大起大落，不利于房地产市场的长期稳定发展。

二、论文提纲

一、中国房地产业和金融资产特征分析

（一）中国土地使用制度概况

（二）房地产的金融资产特征

二、人民币升值对房地产的影响分析

（一）人民币升值对房地产价格的影响分析

（二）人民币升值对房地产投资回报率的分析

（三）人民币升值对房地产投资市场的影响分析

三、人民币升值对房地产影响的对策

（一）人民币进一步升值压力缓解的措施

（二）房地产行业应对人民币升值的措施

（三）防止人民币升值对房地产市场泡沫加剧的措施

四、结语

三、参考文献

[1] 刘震辉.《资产价格波动与宏观经济称定》,《经济研究》, 2002年第4期.[2] 刘震辉.《人民币汇率已到了长期预期升值的阶段了吗? 》,《经济研究》, 2004第2期。

[3] 杨白坚.《中国宏观经济政策选择》,社会科学文献出版社, 2003年.[4] 崔健华.《房地产经济论》, 经济科学出版社, 2003年.[5] 鄢红星.《试谈人民币升值对我国经济的积极影响》,陕西教育学院学报, 2004(2).[6] 袁志刚,樊潇彦.《房地产市场理性泡沫分析》,经济研究, 2003(3).[7] 刘莅祥,廖晓燕.《当前我国房地产金融风险及其防范》,华东经济管理, 2005(10).[8] 徐联初.《透视与新解:积极应对房地产业快速发展中的金融风险——对湖北省房地产市场和金融发展的调查与思考》.金融研究, 2004(9).[9] 蒋自强, 史晋川.《当代西方经济学流派》.上海:复旦大学出版社,2002年.[10] Hall.R.The Importance of Lifetime Jobs in the U.S.Economy.American Economic Review,2001.[11] 杨蓉.《人力资源经济学》.北京:中国物资出社, 2001.[12] 代英姿.《浅论内部劳动力市场运行效率的几个问题》.辽宁大学学报, 2003,(1).[13] Daniel J.B.Mitchell and Mahmood A.Zaida.The Economics of Human Resource Management, 1990.[14] 王军华.《对房地产非理性繁荣的理性思考》.中国房地产金融, 2004,(7).

第五篇：农村合作银行经营管理层2012一季度经营工作报告

统一思想 鼓足干劲 把握重点 真抓实干

努力推进我行各项业务发展再上新台阶

——农村合作银行经营管理层2012年一季度工作报告

XX

（2012年5月18日）

各位董事：

根据本次董事会的议程安排，下面我代表合行经营管理层向董事会作2012年一季度工作报告，请予审议。

一、一季度工作回顾

今年，我行经营管理层在省农信联社、办事处和我行党委、董事会的正确领导下，在市、区两级政府和有关部门的关心支持下，以“稳增长、防风险、促转型、强服务”为工作主线，紧紧围绕股东代表大会和董事会制定的决策和业务发展规划，进一步深化改革、创新机制、加速发展，实现了一季度各项业务工作的良好开局。

存款总量突破增长。3月末，我行各项存款余额507948万元，比年初增加95357万元，增长率为23.11％，增幅高于全市本系统增幅7.19个百分点,完成全年计划的207.3％。

在一季度中，市辖区13家金融机构的存款增量总额为23亿，我行的存款增量为最高，上升了9.5亿，其次是农行和工行，分别上升4.9亿和4.1亿；有4家银行（中行、交行、浦发、泰隆）1的存款是下降的。年初我行的市场占有率为9.6%；3月末我行的市场占有率达到了11.2%，市场占比提升了1.6个百分点。

贷款结构日趋合理。3月末，我行各项贷款余额326611万元，比年初增加26299万元，增幅为8.76％，高于全市增幅2.22个百分点,完成全年任务的76.23％；期末存贷比为64.30%，新增存贷比为27.58%。

中间业务发展平稳。3月末，我行实现中间业务收入84万元，完成全年任务的21.54％；发行借记卡发行突破10万张；贷记卡发行8156张，比年初新增1750张；发放丰收小额贷款卡9649张，贷款余额68579万元,户均贷款余额7.11万元；特约商户359家，比年初新增39家。

不良贷款实现双降。3月末，四级不良贷款余额3381万元，比年初下降216万元，占比为1.03%，比年初下降0.17个百分点；五级不良贷款4888万元，比年初下降679万元，占比为1.5%，比年初下降0.35个百分点。

经营效益稳步增长。3月末，实现收入总收入合计9018万元，增幅49.83％；实现税前账面利润2099万元，增幅146.07％。

二、主要工作措施

（一）深入开展劳动竞赛，存款实现重大突破。一是深入开展“进村入企”活动，全面走访辖内农村、小微企业和市场商户，及时掌握第一手资料，做好资金组织工作。二是加大考核力度，年初，我行及时制定了开门红劳动竞赛考核办法，细化了考核目标，通过完善薪酬考核体系，发挥考核激励作用，形成各支行之间比追赶超的竞赛局面，有效推进了存款组织工作的顺利开展，取得了一季度存款突破50亿元的好成绩。

（二）加大支持实体经济发展，信贷结构逐步优化。一是继续加大支农力度，满足“三农”资金需求。重点支持了农户春耕备耕生产、种养殖业发展、农民外出创业、购建房等资金需求，同时创新推出了“整村信用评定”工作，目前正在富岭下仓村进行试点。3月末，涉农贷款余额221101万元，比年初增加22462万元,增幅为11.31%，高于贷款增速2.55个百分点。二是加大小微企业支持力度，突出信贷投放重点。3月末，小微企业贷款余额67246万元，比年初增加13534万元，增幅为25.20%，高于贷款增速16.44个百分点，实现了服务实体经济“两个高于”的任务目标。三是加大对个体工商户的拓展力度，制定了个体工商户的信用等级评定办法，及时开展授信评定工作，进一步支持个私经济的发展。

（三）中间业务不断创新，业务发展较为平稳。一季度，我们基本完成了网银业务的申报准备工作，并积极开展前期宣传，拟于近期推出该项业务。二是加强推广社保卡、公务卡业务，目前社会保障卡已采集信息11000多张，完成制卡8000张，公务卡发放6张。三是积极推广银行卡助农取款业务，已安装了162台助农取款机，成功办理业务703笔，金额为23.28万元。同时还积极

开展了“金融服务进驻村级便民服务中心”工作，将宣传服务窗口进一步前移。

（四）切实加强风险管理，内控体系不断完善。一是强化资产质量管理。严格执行“三办法一指引”贷款新规，不断完善信贷操作流程。一方面，进一步规范与担保公司开展的业务合作，规避业务风险；另一方面，加强不良贷款的清收，一季度成功收回了大额不良贷款1500万，资产质量得到进一步提高。二是加强财务管理，进一步梳理流程、整章建制，夯实财会基础，深入开展会计基础规范化工作。三是强化安全保卫管理。通过常规检查、突击检查和重点抽查等方式做好辖内所有网点的安全保卫工作，不断加强全员的风险防范意识。

三、存在的主要问题和困难

（一）资金运用面临较大困难。今年全行存款业务保持了良好的增长势头，但信贷投放受人行规模控制，资金难以有效运用；同时实体经济增速的减缓，也导致了客户的需求下降。3月末，我行的存贷比仅为64.30%，比年初下降8.49个百分点，新增存贷款比只有27.58%, 严重偏低。导致全行资金较为充裕，信贷投放存在一定困难。

（二）客户经理转型进度缓慢。、从目前我行客户经理制转型工作开展情况来看，客户经理队伍建设虽然有了一定进展，但存在一些难点：一是科技力量支持不够，系统还不够完善；二是信贷人员素质参差不齐，队伍建设有待提高。

（三）风险合规管理尚待加强。一是与担保公司合作的贷款业务需要进一步规范，特别是部分支行与担保公司开展的业务开始出现风险苗头；二是民间借贷危机影响不容忽视。“温州企业主跑路”现象涉及众多行业，对我行的支持小微企业工作也带来了一定的影响。

四、下阶段工作思路：

（一）统一思想，鼓足干劲，扎实推动业务发展。

一是要坚持正确的市场定位，切实强化市场份额观念，努力扩大服务覆盖面，突出服务农村、服务社区、服务小微企业的市场方向，做实做稳农村市场，做精做优城区业务。二是要巩固一季度劳动竞赛活动成果，继续完善考核机制，充分发挥全体干部员工的工作积极性和创造性，创造激励竞争平台，促进存款增长。三要丰富服务手段，扎实做好国库集中支付、社保卡、城乡社会养老保险等代理业务，以丰收卡为载体，带动代发工资、保险、社保等相关产品的拓展。

（二）把握重点，真抓实干，努力推进业务转型。

一是提高支农支小工作的针对性和有效性。加大对信用村、信用户的支持力度，充分利用农村信用体系建设的成果，推进“整村信用评定”和“整村批发担保”业务，提高金融的普惠度。同时，对效益农业转型、专业合作社提供资金支持，帮助和支持农村农业产业化发展。二是主动营销小微企业、个体工商户贷款。以在水阁设立“科技支行”为契机，结合丰收创业卡的推出，积

极探索微贷服务的新方式，全面提升服务中小企业水平。

（三）管理规范，合规经营，切实加强风险防范。

一是切实加强信贷风险防范，不断加大民间借贷风险提示，加强客户经理的培训，不断增强风险掌控能力；进一步强化贷款“三查”制度，优化信贷风险管理流程，建立风险管理长效机制。二是继续抓好案件防控治理，将安全生产作为全行经营的生命线，确保全年安全经营无事故。

（四）加强建设，提升素质，努力增强企业活力。

一是加强思想政治建设。以开展民主评议行风建设活动为契机，切实加强我行行风建设，提升服务水平。二是抓好员工队伍建设。加强培训教育，当前，特别是要做好客户经理队伍的培训工作，进一步提升业务水平，同时，今年要重点做好标杆网点建设固化工作，做好文明优质服务，进一步美化营业环境，树立优质服务形象。

各位董事，新的一年面临新的挑战和机遇，我行将在省农信联社、办事处和区委区政府的正确领导下，在董事会的科学指导下，把握机遇，迎接挑战，努力推动合行各项业务发展再上新台阶！