长泰县农村信用社支付风险处置应急预案

第一篇：长泰县农村信用社支付风险处置应急预案

长泰县农村信用社支付风险处置应急预案

第一章 总 则

第一条 目的和依据

为有效防范和化解辖区农村信用合作社（以下简称农村信用社）支付风险，维护农村信用社的社会信誉，促进其改革顺利进行和健康发展，确保辖区金融稳定，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》《国务院关于深化农村信用社改革方式试点方案的通知》（国发[2003]15号）、长泰县人民政府办公室印发《长泰县金融稳定工作联席会议制度的通知》（泰政办[2005]82号），结合我县实际，制定本预案。

第二条 适用范围

本预案适用于我县农村信用社因经营管理问题或突发性事件影响，出现流动性不足或资不抵债，从而无力清偿联行、结算资金，进而无法及时、足额支付存款，造成支付困难，甚至酿成金融突发事件。

第三条 工作原则

（一）坚持依法、快速、高效、稳妥的原则。处臵工作要做到早发现、早报告，积极稳妥，依法处臵，及时控制和化解，防止风险扩散和蔓延，尽可能将危害和损失降到最低点。

（二）保守国家秘密原则。对涉及机密以上（含机密）的事项应严格遵守保密法规，不得泄漏。

（三）统一指挥、政府协调、部门联动的原则。处臵工作在长泰县政府统一领导下，由县人民银行、银监会漳州监管分局三科、县农联社具体负责，县直有关部门要按照各自的职责分工，认真落实各项处臵措施，既要服从统一指挥，又要注重协调配合和信息共享。

（四）统一口径原则。处臵工作中，要统一宣传口径，做好对群众的解释、安抚工作，正确引导公众舆论，尽快控制势态发展。

第二章 组织领导机构及工作职责

第四条 应急组织机构

根据工作需要，成立长泰县农村信用社支付风险应急处臵领导小组（以下简称领导小组）。组长由县政府分工联系金融工作的副县长担任，副组长由县人民银行行长和银监办负责人担任，成员由县政府办、县人民银行、银监会漳州监管分局三科、县财政局、县公安局、县农村信用社等部门主要负责人组成。成员单位组成可根据发生事件情况作适当增补，在必要时应提请县人大内司委、县法院、县检察院、县国税局、县地税局及相关乡镇政府等部门作为成员单位。

领导小组下设办公室，为非常设机构，在领导小组的统一领导下，负责对农村信用社支付风险处臵的日常工作。办公室设在人民银行长泰县支行。办公室成员由县政府办、县人民银行、银监会漳州监管分局三科、县农联社、县财政局、县公安局等部门抽调相关人员组成。

第五条 应急机构职责

（一）应急领导小组工作职责

1、统一领导和组织实施农村信用社支付风险应急处臵工作；

2、决定启动、终止本预案；

3、统一指挥和协调各部门按本预案职责分工开展应急处臵工作；

4、请求上级单位决定重大处臵措施；

5、负责处臵工作其他重要事项的决策。

（二）应急领导小组办公室职责

1、负责支付风险应急处臵预案的拟订、修改和报送工作；

2、督促指导县农联社建立支付风险预警系统，科学设定预警指标，做好监测工作；

3、接收、处理、上报、通报有关信息资料，收集、保管有关档案资料；

4、组织协调有关工作，协调领导小组各成员单位按分工职责落实处臵措施，并就支付风险处臵进行信息交流和沟通；

5、组织应急处臵工作培训、演练；

6、完成领导小组交办的其他事项。第六条 成员单位职责

（一）县人民银行工作职责。建立健全金融稳定协调机制，密切关注辖区农村信用社流动性风险状况，适时向县政府或有关部门通报和对县农联社发出风险提示；会同银监部门督促指导和协调已出现风险的农村信用社积极采取自救和同业援助措施，做好风险处臵工作；必要时协助县农联社向上级人民银行申请动用存款准备金和申请再贷款，并在现金应急供应等方面提供便利。

（二）银监会漳州监管分局三科工作职责。负责对农村信用社流动性风险监管，对可能出现的支付风险及时向县农联社提出风险预警，将风险状况报告县政府，并通报县人民银行；在发生支付风险事件时，及时采取有效工作措施进行处臵，指导督促县农联社认真落实各项处臵、化解风险的措施；建立责任追究制度，对因农村信用社内部原因引发突发性支付风险的，或因处臵不力导致突发性支付风险升级的，或在处臵同业突发性支付风险过程中进行不公平竞争的金融机构及其负责人进行查处。

（三）县农联社工作职责。县农联社要在本预案框架内，制定本单位支付风险处臵应急预案。要建立日常支付风险预防预警机制，建立和完善外防、内控制度，防范突发性支付风险。负责风险处臵应急资金的组织与调度工作。当发生支付风险事件时，立即启动本单位的风险处臵预案，及时展开自救，包括现金调运、组织存款、正面宣传和安全保卫等，同时立即向省农联社（包括漳州办事处）、县人民银行、银监会漳州监管分局三科和县政府报告，请求救助。

（四）县公安局工作职责。负责维护当地特别是发生风险网点所在地的社会秩序，密切关注社会动态，及时处臵各种突发性事件；协助发生风险事件的农村信用社维护运营秩序，防止出现群体性事件，保障处臵工作顺利开展；严厉打击引发突发性支付风险的各种不法行为，包括金融机构工作人员在内的各种违法行为以及外源性的造谣和传谣行为，并会同人民银行、银监办等部门做好辟谣工作。

（五）县新闻部门工作职责。负责舆论导向的引导和相关新闻的发布。根据金融突发事件的严重程度或其他需要，制定统一宣传口径，经应急领导小组同意后，组织新闻发布会和记者采访在广播；广播电视台播发相关新闻；及时搜集舆论情况，掌握信息和新闻的主动权，做好辟谣工作，澄清事实；加强对媒体的管理和引导，正确引导舆论；及时封堵和删除不良信息。

（六）其他相关部门工作职责。其他相关部门要按照长泰县处臵突发公共事件应急预案等有关规定执行。

第三章 预防和预警机制

第七条 支付风险的识别、监测与预警

（一）县人民银行、银监会漳州监管分局三科和县农联社应建立支付风险监测预警机制，包括：

1、对流动性风险监测指标进行持续跟踪监测和风险评价，密切关注社会、经济动态对农村信用社经营管理可能带来的负面影响，定期、不定期组织开展风险普查，及时发现风险点，掌握风险底数。

2、根据风险评价和预警指标的监测结果，及时对流动性指标进行静态和动态预警。

3、县农联社应配备专职风险管理人员，负责风险的监测管理，定期向县人民银行和银监部门报送监测报表和风险评价报告，并对监测报表和风险评价报告的真实性和准确性负责。

（二）流动性风险监测指标

1、备付金比率＝（超额准备金＋库存现金＋存放同业）/各项存款≥5%；

2、流动性比例＝流动性资产/流动性负债≥25%；

3、存贷比（剔除支农再贷款）≤75%；

4、流动性缺口率＝（90天内到期资产－90天内到期负债）/90天内到期资产≥-10%；

5、核心负债依存度＝核心负债/总负债≥60%；

6、拆入资金比例=拆入资金/各项存款≤4%。第八条 支付风险防范

（一）农村信用社应建立支付风险分析制度，定期或不定期召开风险分析会，研究、分析支付风险状况，查找可能出现支付风险的薄弱环节和漏洞，若存在风险及时向县政府、县人民银行和银监会漳州监管分局三科报告，并提出风险防范的意见。

（二）对以下可能引发农村信用社突发性支付风险的突发性事件，县人民银行、银监会漳州监管分局三科及县农联社应高度重视、密切关注。

1、已发生的或可能波及到本辖区的较严重的自然灾害；

2、已发生的或可能波及到本辖区的突发性公共卫生事件；

3、可能引发突发性支付风险的各类谣言；

4、新闻媒体对农村信用社的负面报道；

5、营业网点撤并及发生被盗被抢案件，高级管理人员犯罪、潜逃或意外死亡；

6、其他金融机构已发生挤兑或停付、限付；

7、非法金融机构和非法集资被取缔；

8、可能引发农村信用社突发性支付风险的其他诱因。

（三）县农联社应密切关注流动性指标变化情况以及外部诱因变化情况，适时采取增加备付金比例、调整流动性资产和负债结构、积极组织存款和收回不良贷款等措施，将流动性风险指标控制在正常值范围内，增强支付风险应对能力。

第四章 应急处置

第九条 风险报告

（一）农村信用社出现下列情形之一的，即视为突发性支付风险发生。

1、大批储户围堵营业机构，异常提取存款。

2、因非信贷投放因素，存款备付金率连续5天低于1％，且存款持续下降。

3、定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出其正常提前支取率2倍以上。

4、短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3％以上；

5、存款大户集中清户或连续异常资金转移，导致出现较大支付缺口；

6、备付金严重不足，已不能进行正常的资金清算；

7、应急处理领导小组认为应进行应急处理的其他情形。

（二）突发性支付风险出现后，县农联社要在2小时内向县政府、县人民银行、银监会漳州监管分局、农联社漳州办事处报告。随后，由县政府、县人民银行、农联社漳州办事处在事发12小时内分别逐级上报至市政府、人民银行漳州市中心支行、福建省农村信用联社。

报告的内容包括：突发性支付风险发生的网点、时间、地点、原因、目前状况，风险机构的资产负债和头寸状况、已采取及拟采取的措施，以及请求有关部门给予的救助措施等。同时，县农联社应每日向有关部门报告《农村信用社突发性支付风险情况日报表》，直到风险结束。

对突发性支付风险，任何单位、个人不得隐瞒、缓报、谎报或者授意他人隐瞒、缓报、谎报。

第十条 启动应急程序 突发性支付风险发生后，应急处臵领导小组及其办公室立即启动应急处臵程序。

应急程序启动后，县农联社和各有关部门应根据本预案的职责要求，服从应急领导小组的统一指挥，各司其职，各负其责，认真落实各项处臵措施，积极做好风险处臵工作。在风险处臵过程中，对客户取款尽量做到不得停付、不限付。

第十一条 突发性支付风险现场办公

农村信用社高级管理人员必须全部到位，尽职履行工作职责。全体员工要坚守工作岗位，保持正常工作秩序，加强安全保卫工作。县农联社至少安排1名领导到现场办公，全面分析了解情况，现场指挥农村信用社员工按照本单位应急处臵预案有序妥善处臵，并及时向应急领导小组汇报相关情况。

应急领导小组应密切关注事态发展，视情况需要协调组织县人民银行、银监会漳州监管分局三科、县公安局等成员单位赶赴现场，协助做好宣传解释、稳定疏导、维护秩序等工作，防止事态扩大。

第十二条 应急资金的组织与救助

应急资金的组织以县农联社自救为主，系统内救助和外部救助为辅。

（一）联社风险自救的途径包括：

1、立即收回存放同业款项；立即卖出持有的国债或其他债券；对拆放同业的资金不论到期与否，力求全部收回；对社员（股东）、理事、监事、内部管理人员及其关系人发放的贷款，以及向上述人员投资或者担任高级管理职务的经济组织发放的贷款，不论是否到期，一律予以清收；对未到期的债权转让给其他金融机构的及时收回债权本息。

2、停止发放除小额农户贷款以外的其他贷款，组织回收资金，保持一定数量的现金库存。

3、切实改进服务，与到期债务的债权人妥善协商，如实向债权人披露解决支付风险的决心与措施，力求达成延期或分期支付的协议。允许债权人将部分或全部债权转为股权。

（二）在县农联社自救尚难以化解支付风险的情况下，通过以下途径开展应急资金的组织与救助。

1、向上级农联社申请调剂资金，或由上级农联社协调在各联社间进行资金拆借；

2、在全县范围内调剂、协调资金；

3、向人民银行申请动用存款准备金，人民银行按规定批准其动用存款准备金；

4、通过省联社向省政府申请动用风险准备金进行救助。

5、通过县人民银行向上级人民银行申请中央银行再贷款支持；

第十三条 支付风险化解措施

（一）支付风险处臵过程中，将由县政府组织协调有关部门，对发生支付风险的农村信用社进行帮助和扶持。

1、积极帮助农村信用社组织存款，协调政府部门存入资金，规定辖属部门和单位对在农村信用社的存款除正常的支取外一律不得提取，并协同农村信用社做好稳定其他存款大户的工作；

2、积极协调农村信用社有关债权人延期追偿债务；

3、协调税务部门按照上级有关规定给予发生风险的农村信用社减免有关税费等；

4、组织、协调公、检、法等部门，严厉查处可能出现的造谣、扇动等破坏性宣传行为，妥善处臵可能引起的各类突发性事件，维护风险机构所在地的社会秩序；

5、严厉打击各类逃废债行为，协助农村信用社大力清收盘活不良贷款，提高资产变现能力；

6、坚持正确舆论导向，做好宣传解释工作，防止新闻媒体对农村信用社的负面报道，督促新闻媒体加强对农村信用社的正面宣传，重塑社会公众信心。

（二）支付风险处臵过程中，人民银行要优先满足农村信用社的现金需求，做到优先供应，确保现金供应不脱节；对县政府协调到风险社存款的单位开立帐户，实行灵活政策，待支付风险平息后再进行规范；对县农联社依法提出的动用存款准备金申请和再贷款申请，应及时审核和上报，力争以最快速度得到上级人民银行的批准。

（三）支付风险处臵过程中，对未能正常履行职责的县农村信用社高管人员，由银监部门、农村信用社行业管理部门根据有关规定按管理权限责令调整或限制其权利，暂停其工作，同时指定临时负责人或组成临时领导小组，负责有关风险处臵工作。

（四）应急领导小组及其办公室应指导、督促县农联社落实各项救助措施。

1、做好农村信用社员工的思想工作，要求农村信用社员工正常履行职责，不得以任何形式、任何方式直接或间接参与挤提存款。农联社的管理层要带头在农村信用社存款；

2、动员信用社员工向亲属朋友、邻居等密切联系的社会公众做好解释工作，稳定他们在信用社的存款；

3、协调、配合公、检、法、银监办、人民银行等部门开展风险处臵工作，确保各项化解风险措施落实到位；

4.适时组织与风险社相邻的农村信用社开展送贷上门等支农便民服务，展示农村信用社资金实力，加强对农村信用社的正面宣传，消除公众疑虑。

第五章 巩固与总结

第十四条 风险化解成果的巩固

（一）突发性支付风险平息后，应急领导小组要指导、督促农村信用社加强经营管理，严格控制成本费用，大力组织存款，清收盘活不良贷款，增强资金实力，提高抗风险能力，巩固和扩大化解风险成果。

应急处臵领导小组及办公室要督促农村信用社积极组织资金，认真做好农户小额信用贷款、农户联保贷款，把支持当地“三农”经济发展与改善农村信用社的形象有机的结合起来，巩固和提高农村信用社的社会地位和信誉。

（二）银监办要加强对农联社高级管理人员的管理、考核，督促其认真履行职责，尽快使风险机构恢复正常经营。对在突发性支付风险处臵过程中，没有正确履行化解风险职责的高级管理人员，督促农联社进行人事调整或取消其任职资格。

（三）有关部门要继续给予信用社帮扶，帮助风险机构减少支出，降低资金成本，增加收入，提高盈余能力，并进一步组织做好对信用社的正面宣传工作。第十五条 风险处臵工作总结

应急处臵领导小组、县人民银行、银监会漳州监管分局三科和县农联社应对突发性支付风险产生的原因、造成的后果以及应急处理工作的有效性、科学性进行认真分析和总结，吸取经验、教训，更加有效地做好辖内农村信用社支付风险的防范和处臵工作。

第六章 责任追究

第十六条 责任追究

任何单位和个人发生下列行为之一的，视其情节轻重和责任大小，由有关部门、单位按规定进行处理，构成犯罪的，移交司法机关依法追究其刑事责任：

（一）未按照本预案的规定履行报告职责，对突发性支付风险进行隐瞒、缓报、谎报或者授意他人隐瞒、缓报、谎报的单位和个人；

（二）不服从应急领导小组指挥、调度，或对突发性支付风险防范、处臵不当，工作失职、渎职的部门和人员；

（三）在风险处臵中进行误导性宣传的金融机构，以及散布虚假消息、恶意夸大风险、直接或间接参与挤提，造成风险蔓延的金融系统员工；

（四）进行恶意谣传、鼓动挤提等恶性行为，直接或间接引发突发性支付风险，或在支付风险期间散布虚假消息、扰乱社会秩序，导致支付风险进一步恶化的单位和个人；

（五）因管理层软弱无力或存在严重违法违规行为引发突发性支付风险的机构管理人员；

（六）未严格执行保密制度规定，导致泄密、失密，并造成支付风险加剧的部门和人员；

（七）应急处臵领导小组认定应追究责任的其他有关行为。

第七章 附 则

第十七条 附则

本预案自印发之日起施行，由长泰县农村信用社支付风险应急处臵领导小组负责解释。

第二篇：银行突发性支付风险应急处置预案

银行突发性支付风险应急处置预案

第一章总则

第一条为有效防范、及时控制和化解XX银行突发性支付 风险，根据《国务院关于印发深化XX银行改革方式试点方案的 通知》（国发〔20xx〕XX号）精神和有关法律法规，制定本预案。

第二条xx银行突发性支付风险是指XX银行突然发生的非 正常大量提取存款，进而出现支付困难的情况。

第三条处置xx银行突发性支付风险遵循如下原则：

(一）统一领导，分工负责。沙洋XX银行突发性支付风险 应急处置工作由县政府统一领导，各有关部门按照职责分工，积 极筹划落实各项防范化解风险措施，相互协调，共同控制和化解 风险，做到责任明确，依法处置。

(二）及早预警，及时处置。对突发性支付风险做到早发现、早报告，并釆取果断措施，及时控制和化解，防止风险的扩散和 蔓延。

(三）防化结合，重在防范。银行业监管部门应加强对风险 的监测，督促XX银行在健全内部控制制度，依法合规稳健经营, 努力改善经营状况的同时，进一步提高风险防范意识，增强应对 各类突发性事件的能力。

第二章应急处理的组织机构及职责

第四条沙洋政府成立由分管副县长任组长的沙洋XX银行 突发性支付风险应急处置工作领导小组，负责统一组织和领导 XX银行突发性支付风险的应急处置工作。领导小组成员包括：人民银行沙洋支行、县银监部门、县农 村信用合作社联合社（以下简称信用联社）、县财政局、县农业局、县公安局、县检察院、县法院、县国税局、县地税局等有关部门 负责人。

领导小组下设办公室，办公室设在县人行，由县人行主要负 责同志任主任，县银监部门、信用联社主要负责同志任办公室副 主任。

办公室的主要职责是：具体负责组织辖区内XX银行突发性 支付风险的防范和处置工作。

第五条XX银行突发性支付风险应急处置领导小组及其办 公室，作为XX银行突发性支付风险的应急处置机构，一旦辖区 内XX银行发生突发性支付风险，立即启动风险处置预案，并按 照规定程序开展工作。

第六条县政府在组织处置辖区XX银行支付风险过程中，要积极帮助发生支付性风险的信用联社组织存款、清收不良贷 款、给予税费减免等优惠政策和扶持，协调有关债权人延期追偿 债务，使信用联社提高支付能力，改善经营状况。同时，组织有 关部门做好宣传解释工作，维护当地社会秩序的稳定。

第七条信用联社负责发生突发性支付风险救助资金的调 度工作，组织风险自救，并在风险自救、系统内资金救助仍不能 化解支付风险时，按规定程序向人民银行申请动用存款准备金或 发放紧急再贷款支持。

第八条县银监部门负责信用联社支付风险的监测，向当地 政府提供监管数据及有关信息。对可能出现的风险向信用联社提 出风险预警，并及时报告当地政府，指导督促信用联社认真落实 各项处置、化解风险的措施。

第九条县人民银行在参考风险监测数据的基础上，认真履 行维护金融稳定职责，按规定批准信用联社动用存款准备金或发 放紧急再贷款，并在现金供应等方面向信用联社提供便利。

第十条公、检、法等部门负责维护社会秩序，密切关注社 会动态，及时处置各种突发性事件，维护社会稳定；打击各类破 坏金融秩序行为，依法对经济金融犯罪进行司法处置；打击逃废 债行为，帮助信用联社依法清收不良贷款，提高信用联社的支付 能力。

第三章突发性支付风险监测和防范措施

第十一条沙洋应急处置领导小组组织有关部门，制定辖内 XX银行突发性支付风险的应急处置预案，根据不同风险起因，明确应采取的具体措施和程序，明确参与化解风险各方的具体职 责和要求。

第十二条县银监部门和人民银行沙洋支行应按职责建立 XX银行支付风险监测和报告制度，对辖区内XX银行的支付状况 进行持续跟踪监测。密切关注社会、经济动态，定期、不定期组 织开展风险普查，及时掌握风险底数，对支付风险做到早发观、早报告、早处置、早解决。

第十三条对以下可能引发XX银行突发性支付风险的信 息，信用联社及其各基层社要高度重视、密切关注。

(一）已发生的或可能波及到本辖区的较严重的自然灾害；(二）已发生或可能波及到本辖区的突发性公共卫生事件；(三）可能引发突发性支付风险的各类谣言；(四）新闻媒体对XX银行的片面报道；

(五）XX银行撤并及发生被抢被盗案件，高级管理人员犯 罪、潜逃及意外死亡；

(六）其他金融机构已发生挤兑或停付、限付；(七）非法金融机构和非法集资被取缔；(八）可能引发突发性支付风险的其他信息。

第十四条信用联社要制定突发性支付风险处置办法，及时 化解所辖XX银行支付风险。

第十五条对信用联社备付金比例低于3%,且同业净拆入 大于零或存款佘额出现异常下降时，人民银行沙洋支行和监管部 门要重点监测，并督促信用联社建立按曰、按旬、按月测算资金 头寸制度。在必要时，县银监部门可根据XX银行支付风险状况, 派员进行现场检查，提出有针对性的整改意见。

第十六条县监管部门应根据《农村合作金融机构风险评价 和预警指标体系（试行)》（银监发〔 2004〕1号）文件的要求，对信用联社进行排查，确定可能发生的突发性支付风险。

第四章应急处置程序与工作措施

第十七条XX银行出现下列情形之一者，即视为突发性支 付风险发生。

(一）大批储户围堵营业机构，要求提取存款；(二）因非信贷投放因素，存款备付金连续5天低于1%，且存款持续下滑；

(三）定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出该机构 正常提前支取率的2倍以上；

(四）短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3% 以上；

(五）存款大户集中清户或连续异常资金转移，导致出观较 大支付缺口；

(六）备付金严重不足，已不能进行正常的资金清算；

(七）应急处置领导小组认为应进行应急处置的其他情形。第十八条xx银行发生突发性风险后，信用联社要立即向

人民银行沙洋支行和监管部门报告情况。每日营业终了后，向人 民银行沙洋支行和县监管部门报送《xx银行突发性支付风险情 况日报表》见（附件1)，直至风险结束。

人民银行沙洋支行和县监管部门接到专报后的4小时内上 报人民银行南平中心支行、三明市银监局，报表在次日起逐曰报

人民银行及银行业监督管理机构可根据风险处置情况，要求 XX银行和联社增减专报内容和次数。

专报除按要求内容填写外，还要提供所有相关单位风险处置 的第一责任人的姓名，以及包括办公电话、住宅电话和手机等详 细联络方式。

对突发性支付风险，任何单位、个人不得隐瞒、缓报、谎报 或者授意他人隐瞒、缓报、谎报。

第十九条XX银行发生突发性支付风险时，应急处置领导 小组及其办公室立即启动处置突发性支付风险应急处置程序，立 即实施处置预案，积极釆取措施，保证存款支付。

应急处置预案主要包括以下内容：

(一）应急处置领导小组及其办公室的人员构成及名单和联 络电话；

(二）各部门、各单位的职责分工和应釆取的措施，应完成 的任务及应达到的目标；

(三）各项化解风险措施的组织实施；

(四）化解风险落实情况的督查和指导。应急处置预案应当 根据支付风险情况的变化的及实施中发现的问题及时对进行修 改、补充。

第二十条突发性支付风险应急处置程序启动后，信用联社 和有关部门、单位在应急处置领导小组统一指挥下，各司其职、各负其责，认真落实各项化解措施。

(一）XX银行高级管理人员必须全部到位，履行工作职责。全体员工坚守工作岗位，保持正常的工作秩序，加强安全保卫工 作。管理部门领导要亲赴现场指挥，分析了解全面情况，严格保 密工作，任何人不得向外泄漏有关风险情况。同时，注意发现造 谣惑众和其他犯罪人员，及时向有关部门报告。对储户要做好宣 传解释工作，必要时可请求沙洋人民政府组织力量，协助维持秩

(二）信用联社要在上级XX银行行业管理部门指导下立即 启动行业互救方案，人民银行沙洋支行、县银监部门要组成由有 关领导带队的工作小组到现场，履行有关监管责任。在风险已蔓 延到其他地区，形成区域性风险时，要请求人民银行南平中心支 行、三明市银监局派人到现场参与处置协调工作。

第二十一条在处置风险过程中，当XX银行由于各种原因 不能正常履行职责，由人民银行沙洋支行、银监部门按照管理权 限，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国银行 业监督管理法》的有关规定，建议其上一级联社或信用合作管理 部门调整高管人员或限制其权利，暂停其工作，同时指定临时负 责人，或组成临时领导小组，负责有关风险处置工作。人民银行 沙洋支行、银监部门对XX银行高级管理人员做出以上决定的，要在决定后2日内报人民银行南平中心支行、三明市银监局备

第二十二条信用联社要积极釆取措施，进行风险自救，避 免风险扩散和蔓延。信用联社应暂时停止发放小额贷款以外的其 他贷款，组织回收资金，加大现金库存。同时，立即卖出持有的 国债或其他债券•，收回拆放同业资金和社员（股东）、理事（董 事）、监事、管理人员及其关系人发放的贷款；对未到期的债权 转让给其他金融机构的及时收回债权本息。

做好与到期债务的债务人妥善协商，并如实向债权人披露解 决支付风险的决心与措施，力求达成延期或分期支付的协议。

第二十三条在信用联社自救难以化解支付风险的情况下，按以下顺序给予信用联社资金救助：(一）协助调拨调剂资金

(二）XX银行的债券变现和央行特种存款的提取。

(三）向人民银行申请动用存款准备金，人民银行分支机构 按规定批准其动用存款准备金；

(四）申请中央银行再贷款支持。

第二十四条县政府组织协调有关部门，对信用联社进行帮 助和扶持。

(一）积极帮助信用联社组织存款，协调政府部门存入资金, 规定辖属部门和单位对在信用联社的存款除正常的支取外一律 不得提取，并协调做好稳定其他存款大户的工作；

(二）会同XX银行协调有关债权人延期追偿债务；

(三）通过组织手段加大对行政机关、事业干部个人逾期贷 款的清收力度；

(四）组织协调公、检、法等部门，严厉查处可能出现的破 坏性宣传行为，妥善处置可能引起的各类突发性事件，维护地方 社会秩序；

(五）严厉打击各类逃废债行为，协助信用联社清收盘活不 良贷款，提高资产变现能力；

(六）控制舆论导向，做好宣传解释，防止新闻媒体对风险 机构进行不利报道，督促新闻媒体加强对XX银行的正面宣传。

第二十五条突发性支付风险发生后，人民银行按规定对信 用联社的现金供应做到随到随提，确保现金供应充足；对政府协 调到信用联社存款的单位及时开立账户，实行应急处理政策，待 支付风险平息后再进行规范；对信用联社提出动用存款准备金申 请和紧急再贷款申请，应按照特事特办的原则抓紧审核上报。

第二十六条人民银行和银监部门在突发性支付风险处置 过程中要及时掌握风险情况，主动协调地方政府及相关部门落实 救助责任；要切实加强监管，监督XX银行认真落实各项补救措 施，积极进行自救；监督其他金融机构不得以任何方式、任何渠 道对客户进行误导宣传，维护当地金融秩序稳定；认真做好支付 风险的监测，及时向政府报告有关风险情况，并提出化解风险的 建议。

第二十七条建立支付曰（周）报制度。信用联社对支付风 险的发展情况、釆取的措施、收到的效果等，要以曰（周）报形 式向当地应急处置领导小组报告。日报是否改为周报或停报，应 听取市应急处置领导小组的意见，由县应急处置领导小组根据支 付风险的变化和化解风险工作的进展情况研究决定。

第五章化解风险成果的巩固

第二十八条突发性支付风险平息后，信用联社要加强经营

管理，严格控制成本费用，大力组织存款，清收盘活不良贷款，增强资金实力，提高抗风险能力，巩固和扩大化解风险的成果。要积极组织资金，认真做好农户小额信用贷款、农户联保贷款等 支农贷款的发放工作，把支持当地经济发展与改善XX银行的形 象有机结合起来，巩固和提高XX银行的社会地位和信誉。

第二十九条县银监部门要加强对风险机构高级管理人员 的监管、考核，督促其认真履行职责，尽快使机构恢复正常经营。对在突发性支付风险处置过程中没有正确履行化解风险职责的 高级管理人员，督促其上级管理部门予以调整。

第三十条政府及有关部门要继续给予信用联社各项优惠 政策和帮扶措施，帮助信用联社减少支出，降低资金成本，增加 收入，提高盈利能力，并进一步组织好对XX银行的正面宣传工

第三十一条应急处置领导小组对突发性支付风险产生的 原因、造成的后果以及应急处置工作的有效性、科学性进行认真 分析和总结，吸取经验教训，更加有效地做好XX银行风险的防 范和处置工作。

第六章责任追究

第三十二条任何单位和个人在处置突发性支付风险时，有 下列行为之一的，视其情节轻重和责任大小，由有关部门、单位 按照有关规定进行处理。构成犯罪的，移交司法机关并依法追究 其刑事责任。

(一）没有及时发现引起突发性风险苗头，没有按要求制定 突发性支付风险应急处置预案的部门和人员；

(二）不服从应急处置领导小组指挥、调度，或对突发性支 付风险防范处置不当、工作失职渎职的部门和人员；

(三）发生突发性支付风险后未依照本办法的规定，履行报 告职责的部门和人员；

(四）故意隐瞒、缓报、谎报或者授意他人隐瞒、缓报、谎 报突发性支付风险情况，报告内容不准确、不完整，导致错误信 息传递、造成不良后果的部门和人员；

(五）未严格执行保密制度规定，导致泄密、失密，并造成 支付风险加剧的部门和人员；

(六）没有及时釆取措施启动突发性支付风险行业互救方 案，导致互救资金不能及时到位的部门和人员；

(七）在风险处置中进行误导性宣传的金融机构，以及散布 虚假消息、恶意夸大风险、直接或间接参与挤提，造成风险蔓延 的金融系统员工；

(八）釆取恶意谣传、鼓动挤提等恶性行为直接或间接引发 突发性支付风险，或在支付风险期间散布虚假消息、扰乱社会秩 序而导致支付风险进一步恶化的单位和个人；

(九）因管理层软弱无力或存在严重违法违规行为。引发突 发性支付风险的风险机构管理人员；

(十）应急处置领导小组成员及办公室工作人员滥用职权、玩忽职守的行为；

(十一）应急处置小组认定应追究责任的其他有关行为。第七章附则

第三十三条本办法自公布之日起施行，由沙洋XX银行突 发性支付风险应急处置领导小组负责解释。

附件1 xx银行突发性支付风险情况日报表 序号 主要措标 指标数据 1 各项抒款余额 2 短期T予款储W?子款 各项贷款余额 5 中长期贷款备付金总额流动性资产流动性负债 流动性负债净额拆入资金 拆出资金13 14 15

1、流动负债净额=流动负债-流动资产

2、拆入资金净额=拆入资金-拆出资金 拆入资金净额 准备金仔款

超额准备

库存现金

第三篇：流动性风险应急处置预案

流动性风险应急处置预案

第一条 为建立健全（以下简称本行）流动性风险管理机制，维护辖区内金融秩序，防范流动性风险产生的支付风险及突发事件对本行造成经济损失及声誉影响，确保本行经营持续发展，特制定本预案。

第二条 本预案依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《银行业突发事件应急预案》、《重大突发事件报告制度》及《河南银行业突发事件应急预案》等相关法律、法规。

第三条 本办法适用于本行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。

第四条 组织架构和职责分工：

（一）组织架构。本行成立“流动性风险应急处置领导小组”(以下简称领导小组）。组长由行长担任，副组长由主管业务的副行长担任，成员由总行职能部门主要负责人担任。

（二）职责分工。领导小组主要负责本行发生流动性危机时组织、协调和处置工作。制定本行流动性风险事件应急预案，发生流动性风险事件时，组长启动本应急预案，及时处置和化解流动性风险。各业务部门负责本业务范围内流动性风险的预测，出现风险及时上报领导小组。

第五条 流动性风险事件的预防和预警内容：

（一）客观预测可能出现的流动性风险，积极采取应对措施。根据需要按日、月、季对本行的流动性风险监管指标进行监测，对流动性状况及其变化趋势以及成因进行分析，及时发出预警信号，寻求应对措施。

（二）提高流动性管理的主动性、预见性。在原有的流动性监管周期的基础上，将现金流错配细化到每一天以及每一类流动性储备资产。

（三）加强全行资产负债比例管理，实现资产与负债的合理匹配。预测未来时段资产负债结构状态，测算资产负债比例，调节资产负债结构，优化资产负债状态，实现流动性、安全性和盈利性的最佳组合，达到资产负债总量、期限匹配，合理安排贷款投放的频次及规模。

（四）定期分析潜在存款变动，防止存款流失。分析存款的季节性或周期性的变化对本行的影响，计算存款偏离度；分析存款准备金率继续上调对本行的影响；分析贷款未按预期收回或不良贷款增多对本行的影响。

（五）提高声誉风险的应变能力。制定预案，模拟声誉风险情形，开展演练；建立客户投诉监督平台，从维护客户关系、履行告知义务、及时为客户解决问题、确保客户合法权益等方面实施监督。

（六）加强业务创新，既增加本行的竞争力，又拓宽本行资金来源渠道，加速资金周转，降低流动性风险。

（七）监督存、贷款户变化情况，预测可能出现的流动性风险，如定期存款提前支取情况明显增多，存款大户集中清户转出资金；超过贷款总额2%的客户资信下降，短时间贷款集中出现不良。

（八）本辖区发生自然灾害或公共卫生事件，应及时预测波及本行影响程度，造成不稳定或受危害的程度。

（九）定期不定期进行压力测试，提高本行应对流动性风险的 能力。

第六条 流动性风险事件的应急处置：

（一）发生突发流动性风险事件应依法、快速启动应急预案，制止事态发展。领导小组统一指挥，相关部门各其职责，服从指挥、做到反应快速，控制局势、严格遵守保密处置原则。

（二）流动性风险事件发生60分钟内，为防止险情蔓延，应立即口头或电话形式向领导小组报告（后补书面报告），领导小组立即启动应急预案，主要采取如下措施：

1．发生流动性风险，为规避风险扩大和蔓延应积极采取以下自救措施：

（1）立即派专人亲临现场调查，判断流动性风险的严重程序；

（2）做好本行员工思想维稳工作，要求员工认真履行职责，不得参与挤提存款，并动员员工向亲朋好友等做好解释工作，稳定内部员工及其密切关系人的存款；

（3）暂停贷款发放，降低存贷比例；加大贷款管理力度，降低正常类贷款向不良贷款的迁徙率，提高贷款质量；

（4）收回拆放同业资金，同时收回向股东等关系人发放的贷款；

（5）突发挤兑事件时，本行各级领导要出面做好客户安抚以及宣传和解释工作，消除谣言造成的不良影响，缓解客户情绪； 2.本行已采取自救措施而未有效控制风险时，可向监管部门、地方政府、同业行等求助：

（1）及时寻找存款来源，调整资产组合。向发起行申请拆借资金、向人民银行申请再贷款，必要时申请动用法定存款准备金； 向地方政府申请对本行帮助及扶持；

（2）向其他金融机构转让本行未到期的债权，并及时收回本息；向债权人披露本行解决支付风险的策略，以达到延期支付；

（3）库存现金出现不足时，由财会部与其他银行进行协商，及时调运现金确保现金正常支付；

（4）及时协调公、检、法等部门，查处出现的破坏性宣传行为，妥善处理可能引起的突发性事件，维护社会秩序。

（5）本行计算机系统或设备出现故障，导致客户资金无法及时入账，应立即联系科技零售部，及时与运营商联系查找原因，进行抢修，并向客户做好解释工作；发生网络被盗，应立即向小组领导报告，并及时向公安部门报案。

（6）事件发生后领导小组应第一时间以书面形式向人民银行、河南银监管及当地政府报告本行流动性风险发生的原因、采取的应对措施及效果，并通报公安机关。

第七条 流动性风险事件的后期处置：

（一）恢复运营，严防复燃。突发性流动性风险事件得到处置后，应组织各方尽快恢复正常营业，把握舆论宣传导向，降低突发性风险事件带来的不良影响，同时，要密切关注流动性情况，严防流动性风险事件的再次发生。

（二）分析成因，追究责任。流动性风险事件处置完毕后，要及时对事件进行彻底调查，并将调查结果上报行领导，追究相关人员的责任。要分析发生流动性风险的成因，启动的应急预案是否得当，对流动性需求的预测是否充分，有下列情形之一的，对责任人按情节轻重给予行政或纪律处分： 1．故意隐瞒风险未及时上报领导小组，造成风险蔓延的； 2．风险发生后未第一时间采取有效措施控制风险的，或未报规定向监管部门上报的；

3．未经批准擅自泄露机密，酿成不良社会后果的。

第八条 本预案自公布之日起实施，并由流动性风险应急处置领导小组负责解释。

第四篇：银行突发性支付风险应急处置办法

银行突发性支付风险应急处置办法

第一章 总 则

第一条 为有效防范、及时控制和化解察右前旗村镇银行（以下简称村镇银行）突发性支付风险，根据《中国人民银行法》和《商业银行法》等有关法律法规，特制定本办法。

第二条 村镇银行突发性支付风险是指村镇银行突然发生的储户非正常大量提取储蓄存款，进而出现支付困难，形成挤兑的情况。

第三条 处置村镇银行突发性支付风险应遵循如下原则：

（一）统一领导，分级负责。村镇银行突发性支付风险应急处置工作由市政府统一领导，相关单位按照市政府要求具体负责村镇银行突发性支付风险的防范和处置工作。

（二）及早预警，及时处置。对村镇银行突发性支付风险做到早发现、早报告，并采取果断措施，及时控制和化解，防止风险的扩散和蔓延。

（三）各司其职，团结协作。有关单位按照职责分工，积极筹划落实各项防范化解风险措施，相互协调，共同控制和化解风险，做到责任明确，依法处置。

（四）防化结合，重在防范。人行建瓯市支行、建瓯市银监办和村镇银行应加强风险监测，村镇银行应健全内部控制制度，依法合规稳健经营，努力改善经营状况的同时，进一步提高风险防范意识，增强应对各类突发性事件的能力。

第二章 应急处置的组织机构及职责

第四条 察右前旗政府成立村镇银行突发性支付风险应急处置工作领导小组，由市政府联系金融工作的副市长任组长，领导小组负责统一组织和领导村镇银行突发性支付风险的应急处置工作。

领导小组成员包括：各乡镇人民政府、人行察右前旗支行、银监办、村镇银行、财政局、农业局、公安局、检察院、法院、国税局、地税局等有关单位的负责人。

领导小组下设办公室，办公室设在人行建瓯市支行，由人行察右前旗支行主要负责同志任主任，市政府办、银监办、村镇银行的相关负责同志任办公室副主任。

办公室的主要职责是：具体负责村镇银行突发性支付风险应急处置工作。各乡镇政府也要成立相应的领导小组和办事机构，按照村镇银行突发性支付风险应急处置工作领导小组的有关部署和要求，组织村镇银行突发性支付风险的防范和处置工作。

第五条 村镇银行突发性支付风险应急处置领导小组及其办公室，作为村镇银行突发性支付风险的应急处置机构，一旦村镇银行发生突发性支付风险，立即启动风险处置预案，并按照规定程序开展工作。

第六条 有关单位在组织处置村镇银行支付风险过程中，要积极帮助村镇银行组织存款、清收不良贷款、给予税费减免等优惠政策和扶持，协调有关债权人延期追偿债务，使村镇银行提高支付能力，改善经营状况。同时，组织有关部门做好宣传解释工作，维护村镇银行保持正常的营业秩序，维护当地社会秩序的稳定。

第七条 人行察右前旗支行、银监办负责村镇银行支付风险的监测，向市政府提供监管数据及有关信息。对村镇银行可能出现的支付风险提出预警，并及时报告市政府，指导督促村镇银行认真落实各项处置、化解风险的措施。

第八条 村镇银行要建立和完善互助协调机制，做好救助资金的调度工作。在自救仍不能化解支付风险时，经当地人行认可后按规定程序申请动用存款准备金或申请紧急再贷款支持。

第九条 人行察右前旗支行在参考风险监测数据的基础上，按规定批准村镇银行动用存款准备金或发放紧急再贷款，并在现金供应等方面提供便利。

第十条 公安司法部门要密切关注社会动态，及时处置各种突发性事件，维护社会稳定；打击各类破坏金融秩序行为，依法对经济金融犯罪进行司法处置；打击逃废债行为，帮助村镇银行依法清收不良贷款，提高村镇银行的支付能力。

第三章 突发性支付风险监测和防范措施

第十一条 村镇银行突发性支付风险应急处置领导小组将组织有关单位，制定村镇银行突发性支付风险的应急处置预案，根据不同风险起因，明确应采取的具体措施和程序，明确参与化解风险各方的具体职责和要求。

第十二条 人行察右前旗支行、银监办、村镇银行应建立村镇银行支付风险预警监测报告制度，对村镇银行的支付状况进行持续跟踪监测。密切关注社会、经济动态，定期、不定期组织开展风险普查，及时掌握风险底数，对支付风险做到早发观、早报告、早处置、早解决。

第十三条 对以下可能引发村镇银行突发性支付风险的信息，村镇银行要高度重视、密切关注。

1、已发生或可能波及到辖内的较严重的自然灾害；

2、已发生或可能波及到辖内的突发性公共卫生事件；

3、可能引发突发性支付风险的各类谣言；

4、新闻媒体对村镇银行的片面报道；

5、村镇银行撤并及发生被抢被盗案件，高级管理人员犯罪、潜逃及意外死亡；

6、其他金融机构已发生挤兑或停付、限付；

7、非法金融机构和非法集资被取缔；

8、可能引发突发性支付风险的其他信息。

第十四条 人行察右前旗支行要督促村镇银行制定突发性支付风险处置办法，完善突发性支付风险自救方案，化解村镇银行支付风险。

第十五条 当村镇银行备付金比例低于3％，且同业净拆入大于零或存款余额出现异常下降时，人行察右前旗支行、银监办应将其列为重点监测对象，督促其建立按日、按旬、按月测算资金头寸制度。在必要时，银监办可根据村镇银行支付风险状况，立即派员进行现场检查，提出有针对性的整改意见。

第十六条 银监办应根据监管要求，对村镇银行进行排查、分类定级，确定村镇银行可能发生突发性支付风险的相关情况。对村镇银行流动性指标在规定以下的，或各项指标正常，但因外部诱因可能会引发突发性支付风险的，要进行重点关注，严密监控，及时发出风险预警、提示告诫，并要求村镇银行限期落实各项防范和化解对策措施，随时向人行察右前旗支行、银监办报送化解支付风险进展情况。

第四章 应急处置程序与措施

第十七条 村镇银行出现下列情形之一者，即视为突发性支付风险发生：

（一）大批储户围堵营业机构，要求提取存款；

（二）因非信贷投放因素，存款备付金连续5天低于1％，且存款持续下滑；

（三）定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出该机构正常提前支取率的2倍以上；

（四）短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3％以上；

（五）存款大户集中清户或连续异常资金转移，导致出现较大支付缺口；

（六）备付金严重不足，已不能进行正常的资金清算；

（七）应急处置领导小组认为应进行应急处置的其他情形。

第十八条 村镇银行发生突发性风险后，在1小时内（不论是否工作日，下同）报人行察右前旗支行、监管办、察右前旗政府，并逐日报送相关情况。人行察右前旗支行、察右前旗监管办接到专报后的2小时内上报人行乌兰察布市支行、乌兰察布市银监分局，报表在次日起逐日报送。

人行察右前旗支行和监管办可根据风险处置情况，要求村镇银行增减专报内容和次数。专报除按要求内容填写外，还要提供风险处置的第一责任人的姓名，包括办公电话、住宅电话和手机等详细联络方式。对突发性支付风险，任何单位、个人不得隐瞒、缓报、谎报或者授意他人隐瞒、缓报、谎报。

第十九条 村镇银行发生突发性支付风险时，应急处置领导小组及其办公室应立即启动处置突发性支付风险应急处置程序，实施处置预案，积极采取措施，保证存款支付。

应急处置预案主要包括以下内容：

（一）应急处置领导小组及其办公室的人员构成及名单和联络电话；

（二）各部门的职责分工和应采取的措施，应完成的任务及应达到的目标；

（三）各项化解风险措施的组织实施；

（四）化解风险落实情况的督查和指导。应急处置预案应当根据支付风险情况变化以及实施中发现的问题及时进行修改、补充。

第二十条 突发性支付风险应急处置程序启动后，村镇银行和有关单位在应急处置领导小组统一指挥下，各司其职、各负其责，认真落实各项化解措施。

（一）村镇银行高级管理人员必须全部到位，履行工作职责。全体员工坚守工作岗位，保持正常的工作秩序，加强安全保卫工作。村镇银行负责人要亲赴现场指挥，了解掌握全面情况，严格保

密工作，任何人不得向外泄漏有关风险情况。同时，注意发现造谣惑众和其他犯罪人员，及时向有关单位报告。对储户要做好宣传解释工作，必要时可请求当地政府组织力量，协助维持秩序。

（二）村镇银行要立即启动自救方案，人行察右前旗支行、银监办要组成由有关领导带队的工作小组到现场，履行有关监管责任。在风险已蔓延到其他地区，形成区域性风险时，要请求人行乌兰察布市中心支行、乌兰察布市银监分局派人到现场参与处置协调工作。

第二十一条 在处置风险过程中，对由于各种原因不能正常履行职责的村镇银行高管人员，由人行察右前旗支行、银监办按照管理权限，根据《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》的有关规定，责令其调整高管人员或限制其权利，暂停其工作，同时指定临时负责人，或组成临时领导小组，负责有关风险处置工作。人行察右前旗支行、银监办责令村镇银行作出以上决定的，要在决定后2日内报人行乌兰察布市中支、乌兰察布市银监分局、察右前旗农村合作银行。

第二十二条 村镇银行要积极采取措施，进行风险自救，避免风险扩散和蔓延。应停止发放小额农户贷款以外的其他贷款，组织回收资金，加大现金库存。同时，立即卖出持有的国债或其他债券；对拆放同业的资金，不论到期与否，一律收回；对管理人员及其关系人发放的贷款，不论是否到期，一律予以清收；对未到期的债权转让给其他金融机构的及时收回债权本息。并做好与到期债务的债务人妥善协商，如实向债权人披露解决支付风险的决心与措施，力求达成延期或分期支付的协议，允许债权人将部分或全部债权转为股权。同时，积极落实各项救助措施：

（一）做好村镇银行员工的思想稳定工作，要求其正常履行职责，不得以任何形式、任何方式直接或间接参与挤提存款；

（二）动员村镇银行员工向亲属、邻居等有密切联系的社会公民做好解释工作，稳定他们在村镇银行的存款。

（三）配合人行、银监和公安司法部门开展风险处置工作，确保各项化解风险措施落实到位；

（四）适时组织开展送贷上门等支农便民服务，展示村镇银行资金实力，加强对村镇银行的正面宣传，及时消除公众疑惑。

第二十三条 在村镇银行自救难以化解支付风险的情况下，按以下顺序开展资金救助：

（一）向人行察右前旗支行申请动用存款准备金，人行按规定批准其动用存款准备金；

（二）申请中央银行再贷款支持。

第二十四条 各级村镇银行突发性支付风险应急处置领导小组组织协调有关单位，对村镇银行进行帮助和扶持。

（一）积极帮助村镇银行组织存款，协调政府部门存入资金，规定辖属单位在村镇银行的存款除正常的支取外一律不得提取，并协调村镇银行做好稳定其他存款大户的工作；

（二）会同村镇银行协调有关债权人延期追偿债务；

（三）给予村镇银行税费减免等优惠政策，如加大对行政干预贷款的清收力度；

（四）组织协调公安司法部门，严厉查处可能出现的破坏性宣传行为，妥善处置可能引起的各类突发性事件，维护所在地社会秩序；

（五）严厉打击各类逃废债行为，协助村镇银行清收盘活不良贷款，提高资产变现能力；

（六）控制舆论导向，做好宣传解释，防止新闻媒体对村镇银行进行不利报道，督促新闻媒体加强对村镇银行的正面宣传，重塑社会公众信心。

第二十五条 突发性支付风险发生后，人行按规定对村镇银行的现金供应做到随到随提，确保现金供应充足；对政府协调到村镇银行存款的单位开立帐户，实行应急处理政策，待支付风险平息后再进行规范；对村镇银行提出的动用存款准备金申请和紧急再贷款申请，应抓紧审核上报。

第二十六条 人行察右前旗支行和监管办在突发性支付风险处置过程中要及时掌握风险情况，主动协调市政府及相关单位落实救助责任；要切实加强监管，监督村镇银行认真落实各项补救措施，积极进行自救；监督其他金融机构不得以任何方式、任何渠道对客户进行误导宣传，维护当地金融秩序稳定；认真做好支付风险的监测，及时向政府报告有关风险情况，并提出化解风险的建议。

第二十七条 建立支付日（周）报制度。村镇银行对支付风险的发展情况、采取的措施、收到的效果等，要以日（周）报形式向村镇银行突发性支付风险应急处置领导小组报告。报告制度的更改或停报，由村镇银行突发性支付风险应急处置领导小组根据支付风险的变化和化解风险工作的进展情况研究决定。

第五章 化解风险成果的巩固

第二十八条 突发性支付风险平息后，村镇银行应加强经营管理，严格控制成本费用，大力组织存款，清收盘活不良贷款，增强资金实力。提高抗风险能力，巩固和扩大化解风险的成果。应积

极组织资金，认真做好农户小额信用贷款、农户联保贷款等支农贷款的发放工作，把支持当地经济发展与改善村镇银行的形象有机结合起来，巩固和提高村镇银行的社会地位和信誉。

第二十九条 人行察右前旗支行和监管办要加强对村镇银行高级管理人员的监管、考核，督促其认真履行职责，尽快使村镇银行恢复正常经营。对在突发性支付风险处置过程中没有正确履行化解风险职责的高级管理人员，督促其投资方予以调整。

第三十条 各级政府及有关单位要继续给予村镇银行的各项优惠政策和帮扶措施，帮助村镇银行减少支出，降低资金成本，增加收入，提高盈利能力，并进一步组织好对村镇银行的正面宣传工作。

第三十一条 村镇银行突发性支付风险应急处置领导小组对突发性支付风险产生的原因、造成的后果以及应急处置工作的有效性、科学性进行认真分析和总结，吸取经验教训，更加有效地做好村镇银行风险的防范和处置工作。

第六章 责任追究

第三十二条 任何单位和个人在处置村镇银行突发性支付风险时，有下列行为之一的，视其情节轻重和责任大小，由有关单位按照相关规定进行处理。构成犯罪的，移交司法机关并依法追究其刑事责任：

1、没有及时发现引起突发性风险苗头，没有按要求制定突发性支付风险应急处置预案的部门和人员；

2、不服从应急处置领导小组指挥、调度，或对突发性支付风险防范处置不当、工作失职渎职的部门和人员；

3、发生突发性支付风险后未依照本办法的规定，履行报告职责的部门和人员；

4、故意隐瞒、缓报、谎报或者授意他人隐瞒、缓报、谎报突发性支付风险情况，报告内容不准确、不完整，导致错误信息传递、造成不良后果的部门和人员；

5、未严格执行保密制度规定，导致泄密、失密，并造成支付风险加剧的部门和人员；

6、没有制定突发性支付风险互救方案并及时采取措施，导致自救资金不能及时到位的部门和人员；

7、在风险处置中进行误导性宣传的金融机构，以及散布虚假消息、恶意夸大风险、直接或间接参与挤提，造成风险蔓延的金融系统员工；

8、采取恶意谣传、鼓动挤提等恶性行为直接或间接引发突发性支付风险，或在支付风险期间散布虚假消息、扰乱社会秩序而导致支付风险进一步恶化的单位和个人；

9、因管理层软弱无力或存在严重违法违规行为，引发突发性支付风险的管理人员；

10、应急处置领导小组成员及办公室工作人员滥用职权、玩忽职守的行为；

11、应急处置小组认定应追究责任的其他有关行为。

第七章 附 则

第三十三条 本办法自公布之日起施行，本办法由村镇银行突发性支付风险应急处置领导小组负责解释

第五篇：社保基金风险应急处置预案

风险应急处置预案

第一章总则

第一条为保障养老保险健康安全运行，努力防范和化解养老保险风险，维护稳定，结合我区工作实际，特制定本预案。

第二条 工作原则

（一）客观性。在进行养老保险风险状况的监测、预警和信息报送时要深入了解和掌握情况，力求客观公正地反映事物全貌和事件产生、发展的整个过程，不得主观臆断和猜测。

（二）真实性。要实事求是地进行风险状况的监测、预警和信息报送，如出现涉及社会保险风险的情况不得瞒报、欺报，也不得夸大事实或虚报事实。

（三）及时性。如突发重大事项，要在第一时间内采取处理措施并上报。

（四）准确性。对突发事件的情况上报应先简要说明情况，随后补报详细情况，准确说明事件产生的背景、原因、事态发展的程度及当前采取的措施及效果，下一步可能出现的状况和建议采取的应对方案。

（五）保密性。要严格按照《保密守则》的要求，在处臵风险、报送风险信息时特别注意各类信息情况的保密，未经组织批准不得向外界透露风险的相关信息。

第二章组织机构及职责

第三条组织机构

（一）成立风险应急处臵领导小组（以下简称领导小组）。组长：副组长：成员：

（二）成立养老保险应急处臵领导小组办公室，办公室设在局办公室。

第四条职责

由养老保险风险应急处臵领导小组负责领导全区养老保险风险的处臵工作，切实维护稳定。领导小组各成员要充分认识维护养老保险稳定对促进地方经济发展和保持社会稳定的重要作用，在领导小组办公室的统一协调下，各负其责，密切配合，做好对辖区养老保险风险的监测预警，及时报告突发风险情况，维护辖区稳定。

（二）领导小组办公室的主要职责：

1、接收、整理、上报有关信息资料，向领导小组汇报风险突发事件的相关情况；

2、根据领导小组的决定组织召集相关会议；

3、向有关部门通报风险突发事件信息；

4、对风险突发事件的处理提出具体的处理建议；

5、完成领导小组交办的其他事项。

第三章工作制度

第五条领导小组例会制度

领导小组例会每半年召开一次，会议由领导小组办公室组织，会议的主要任务是分析辖内当期养老保险形势，研究风险工作中的重大问题，明确工作责任，制定下一步促进辖区养老保险工作的措施。

第六条突发事项报告制度

出现可能影响养老保险风险的重大事项，应及时（不超过2小时）向领导小组长报告，按照领导小组的安排，领导小组办公室在事件发生后24小时内提交书面报告，报告内容应包括：

（一）发生突发事件的单位名称、地点、时间；

（二）突发事件的原因、性质、等级、危害程度、影响范围；

（三）事态的发展趋势、可能造成的损失、拟采取的应对措施；

（四）需其他单位配合行动的工作。

第七条日常工作协调制度

由领导小组办公室负责收集有关养老保险风险信息，报送有关报告，及时掌握养老保险风险突发事件，根据需要建议领导小组不定期地组织召开领导小组成员会议，及时沟通情况，协调解决有关问题。

第四章风险分类

第八条风险级别分类

1、黄色：属一般性风险，对公众信心影响不大，采取应急措施后可以立即控制和化解。

2、橙色：风险较大，对行业和公众信心已造成一定影响，并有可能波及有关单位，必须根据情况的变化及时调整应急措施。

3、红色：风险极大，严重削弱公众信心，波及整个行业，并已涉及有关单位，领导小组应做好向上级部门报告请求支持的准备。

第九条预警

辖区内发生养老保险风险突发事件后，应及时正确判断事件的风险级别，于2小时内将有关情况报领导小组办公室，领导小组办公室在接到风险状况报告后，对风险紧急程度和变化发展趋势进行分析，并视情况建议召开领导小组会议、与政府有关部门进行信息沟通，同时，在事件发生后24小时内向上级有关部门提供书面报告。

第五章风险处臵

第十条处臵程序

（一）组织。领导小组视情况组织召开成员会议，对形势进行分析，研究处臵预案，明确责任，形成最终决策。

（二）实施。制定针对辖区内不同类别风险的处臵措施，建立应对不同情况危机的快速反应机制。对已发生和可能发生的风险事件，应及时提出化解矛盾、消除隐患的具体建议，在已有处臵预案的基础上针对个体事件进行调整和完善。领导小组办公室对工作实施情况进行严密持续地监督，并向领导小组及时提出工作建议与改进措施。

（三）善后。对突发事件的全过程进行彻底调查，查清事件的原因，统计直接损失和间接损失，明确相关人的责任并提出相应的处理建议。

（四）总结与上报。在风险处臵完毕后应总结整个事件始末、经验教训和处理结果，并向领导小组提交书面报告，提出下一步工作措施和完善相关制度的建议，并视情况向上级有关部门汇报。

第十一条工作要求

（一）及时有效。各成员应对可能危害养老保险风险的事件保持高度警觉。出现问题要及时发现、尽早报告，同时全面掌握

情况，在自身的职责范围内采取周全得当的处臵措施、尽量控制影响区域，逐步消除负面效应，争取在最短时间内进行处臵。

（二）协作配合。各成员应尽最大努力配合落实处臵方案，提供人员、资金、信息、技术等支持，不得借故推诿。

（三）完善基础制度。应建立健全辖区内养老保险风险防范与处臵预案机制。

（四）奖惩有别。风险处臵结束后，由领导小组负责组织对贡献突出的部门和个人给予表彰；因工作懈怠或疏忽导致的泄密和风险报告不及时、扩大或恶化等不良后果，对其责任人给予严肃处理。

第六章应急保障

第十二条通讯保障

（一）领导小组成员单位值班电话和主要负责人的联系电话应保持24小时畅通。

（二）所有通讯应符合国家有关保密规定。

第十三条文电运转保障

应确保文电运转的高效、迅速、准确，不得延误。

第十四条技术保障

（一）确保本系统的计算机设备及网络系统有足够的软硬件技术支持保证，有关信息有计算机备份。

（二）对要害岗位的人员，至少有两名人员备用、替换，确保在任何情况下，都不会因人员的缺岗而影响整个系统的正常运行。

第十五条安全保障

确保工作场所的安全性和保密性，确保有关工作人员的人身安全。

第七章附则

第十六条本预案自发布之日起实施。

区劳动和社会保障局