邮储银行市分行内审工作的现状与对策简析概要

第一篇：邮储银行市分行内审工作的现状与对策简析概要

邮储银行市分行内审工作的现状与对策简析

中国邮政储蓄银行已经正式挂牌成立了，目前余额规模在国内各银行业金融机构中排名第五。如何做好邮储银行市分行的审计工作，成为银行业监管部门和邮储银行内审部门思考的重要课题。

一、邮储银行市分行的现状

邮政储蓄银行成立之前，各市邮政局设立储汇局，专门管理邮政储汇业务，未设立专门的审计部门，设有稽查室，由储汇局管理。邮政储蓄银行成立后，按照总行制订的市分行机构编制计划要求，各市分行设置审计部。审计部是主管对市分支机构内部控制和各项经营活动实施监督评价，及对邮政代理邮政储蓄银行业务实施检查的职能部门。主要负责对市辖机构开展业务审计、财务审计、离任审计，对代理机构开展业务检查工作，实施内控评价及风险评级。审计部设总经理1人，审计员1人，另外按照网点多少，配备一定数量的稽查人员。按照辽宁的情况，审计部审计人员、稽查人员实行市行集中管理体制，县支行不设审计部门和人员。审计部配备了专用车辆和笔记本电脑，增强了审计、稽查工作的时效性、机动性和有效性。审计部由市分行行长或副行长分管，在管理关系上，市分行审计部对应省分行审计部。

二、存在问题

1、内部审计难以保持相对独立性，一定程度上影响了审计效果

相对独立性是内部审计所遵循的一条基本原则。从国外银行的经验来看，内部审计部门往往是直接对董事会负责，而不是行政管理者，内部审计部门可以在没有管理层的干涉下执行各项审计任务，可以自由地报告审计发现的问题和对被审计单位的评价，不会受管理层的干涉。而从我行的实际情况看，审计部门均在各市行领导之下，使得审计部门难以保持相对的独立性，一定程度上影响了审计效果。

2、审计队伍人员相对较新，多数没有审计从业经验，业务能力较低

内部审计是一项政策性强、涉及面广的工作，内部审计人员不仅要通晓相关业务知识，还要懂得财会知识、审计知识和法律知识，还必须掌握电脑知识，并具有较强的综合分析能力及文字表达能力。而邮储银行刚刚成立，内审部门刚刚组建起来，而且是和稽查部门合并设立，原来又没有专门的邮政储蓄内审部门，审计人员多为稽查人员、储汇会计或其他人员担任，难以一下子掌握内审人员所必须的各项专业技能，难以适应新形势下邮储银行内部审计工作的需要。从邮储银行的实际情况看，由于组建部门的需要，原有稽查人员流失较为严重，部分相对优秀的稽查员被提拔到更重要的岗位，一定程度上降低了稽查工作的质量。

3、银行从业人员内控思想较为淡泊，使得审计工作难度加大，效果锐减

邮储银行刚刚成立，垒行法律合规意识还很欠缺，合规文化建设还处于初级阶段。表现在全体员工合规经营意识不强，对相关法律法规缺乏了解，在日常管理和开展新业务时没有充分重视业务的合规性。部分人员认为储汇资金安垒是审计人员和稽查人员的事，各营业岗位、业务管理岗位、会计岗位内控意识淡泊，对审计部门提出的问题不能切实整改，一定程度上影响了审计效果。

4、邮政储蓄网点分散，地理分布较广，加大了审计工作难度和审计成本

邮政储蓄网点点多面广，广泛分布在城乡各地，这是邮政储蓄的优势所在。这一特点从审计角度看，也正是审计工作的难度所在。虽然配备了稽查专用车辆，但有时鞭长莫及，审计和稽查的成本较大，给邮储银行带来较为沉重的经济负担。

5、审计部门管理体制与网点管理体制的矛盾日渐突出，增加了业务审计的难度

邮储银行成立后，审计部门由银行管理。从网点管理体制上看，一类网点归银行管理，占网点总数的10％左右，比例较低；二类网点和代理网点归邮政局管理。而垒部网点的业务审计(稽查检查)工作由邮储银行审计部门负责。审计和被审计部门不同的管理体制使得两者矛盾日渐突出，增加了业务审计的难度。

6、银行从业人员专业素质相对较低，与银行业务发展需要难以适应，使得审计工作难度加大

邮储银行刚刚成立，人员以原邮政局储汇部门人员和部分邮政人员为主。从整体情况看，人员专业素质相对较低，与银行业的发展需要难以适应，使得审计工作难度加大。

7、高风险业务的人员配置需要与现实人员配备矛盾尤为突出，分级授权制度难以执行，潜藏着巨大的风险隐患

银行业是经营风险的行业，大部分业务需要执行分级授权制度，各级人员之间认真履职，相互制约，才能保证各项业务健康稳定发展。而我行目前的实际情况是，考虑到人员成本较大等原因，多数岗位难以按照业务要求配足人员，只能采取兼职的办法解决业务操作的问题，授权制度难以真正落实，无疑会给储汇资金带来较大的风险隐患。

三、加强邮储银行市分行审计工作的对策

1、进行人力资源整合，加强审计力量

根据邮储银行审计部门审计人员和稽查人员构成的实际情况，结合实际需要，通过优胜劣汰的方式，将稽查人员适当压缩编制，将原有稽查人员过渡成审计人员，实现人力资源的整合，充实审计力量，将稽查检查与业务审计、财务审计、经营责任审计等审计项目充分结合起来，纳入到日常审计工作中来。

2、优化审计管理体制，实行垒省审计人员统一管理，实现审计人员的相对独立

省分行审计部门对各市分行的审计人员实行统一管理，采取派驻制，各市审计人员人事关系、工资关系等划归省分行管理。从而增加省分行审计人员配备，实行下审一级，增强审计力度。对于市行审计来讲，审计部门相对独立，直接向省分行报告情况，不受来自市分行的干涉，可以全面地反映审计结果和判断。

3、加强培训，不断提高审计队伍整体素质和水平

我行审计队伍刚刚组建，多数人员以前没有从事过审计工作，因此加强培训，提高审计人员的素质，是提高我行内部审计工作的水平、发挥内部审计职能的关键所在。为了提高审计队伍的整体素质，调动审计人员学习钻研业务的积极性，应逐步加强审计人员培训工作，加强对审计人员审计、会计、业务、计算机知识的培训，全面提高审计人员的综合业务素质，适应不断发展的银行内部审计工作的需要。只有银行审计队伍和人员的专业素质和水平提高了，内部审计水平才能提高。

4、建立审计人员准人、准出制度，保持审计队伍的稳定

一是要严把审计人员进入关，建立准人制度。在配备审计人员时，要设置必要的准入条件，优先安排业务素质高、精通会计知识、政策水平高、具有一定计算机水平的人员从事内部审计工作。随着内部审计在银行公司治理结构中的地位日益重要，审计人员必须是复合型人才，必须具备相应的专业素质和能力，才能胜任内部审计工作。二是要严把调离关，建立准出制度。要培养一名合格的审计人员，需要较长时间，因此维持审计队伍的稳定是保证审计工作质量的重中之重，因此有必要建立准出制度。如果由于工作需要，审计人员调离，要经过省分行相关部门批准，方可调离，最大限度地维持审计队伍的稳定性。

5、建立奖惩责任制和激励约束机制，提高审计人员的工作自觉性和积极性

强化内部审计管理与控制，建立健全审计责任制，以便促进其增强纪律观念，遵守职业道德，不断加强自身修养，进一步增强责任意识。同时，要建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和健康的内部审计和控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

6、要加强审计的电子化，改进和创新审计方法

一是审计人员要充分利用电子信息技术，实现审计方法的改进和创新，不断提高审计效率。审计人员对电子稽查系统、客户管理系统、信管系统、经营管理系统以及会计系统反映的各种信息，运用计算机手段进行相应的数据处理，科学地进行分析和判断，得出客观的结论，用于指导现场审计，从而提高审计工作的实效性。二是要根据网点分布较广的实际情况，保证审计部门的专用车辆，增强审计工作的突击性和时效性，切实开展审计工作。

7、加强合规性监督，建设合规性文化

根据邮储银行刚刚成立，全行合规意识比较欠缺的实际情况，各业务部门和支行应定期对员工进行合规性文化教育，通过培训、宣传等各种形式提高员工的合规意识，通过各种途径培养全体员工正确的合规管理理念，把合规理念贯彻到垒体员工和所有业务中去，逐步树立全员内控思想，营造全员内控的文化氛围，促进各岗位员工认真履职，自觉遵守规章制度和操作规程，充分发挥员工在防范操作风险中的主导作用。同时，要按照业务健康发展的需要，合理配备人员，切实实现分级授权管理，减低风险隐患。合规文化建设好了，审计难度自然就降低了，从而提高审计效果。

8、加快邮储银行改革的进程，进一步理顺网点管理体制 从省行层面，要加快邮储银行改革的进程，尽快将二类网点挂牌成立支行，划归邮储银行管理，理顺管理关系。管理关系理顺后，银行网点的审计工作由审计部负责，代理网点的业务审计由邮政局相关部门负责，实现管理关系和审计关系的统一。

从邮储银行市分行审计工作的现状和存在的问题可以看出，邮储银行的内部审计工作任重而道远，需要邮储人不断的探索和努力，才能更好地对内部控制和各项经营活动实施有效的监督和评价，从而充分发挥内部审计工作的重要作用。

第二篇：邮储银行市分行营业部解说词

邮储银行**市分行营业部解说词

邮政储蓄银行**市分行营业部位于**市，周边商企众多，毗邻瑶海家具批发市场、汇鑫家具市场、大润发超市、乐家生活购物广场，往来客户川流不息。背靠**市众多高端住宅小区，电力明园小区、紫金城小区、君和皇家花园小区等，有丰富的客户资源。自2010年2月成立之初，**市分行营业部始终秉承邮储银行“服务三农、服务小微、服务社区”零售商业银行战略定位，不断践行“普之城乡、惠之于农”服务理念，紧紧结合**“农业占比较高、劳务输出量大”的地域特性，不断拓宽服务渠道，其个人业务、理财业务、电子业务、信贷业务等金融品种逐步升级，服务质量一步一个新台阶，一年一个里程碑，让客户享受到了更为舒适温馨的优质金融服务。

**市分行营业部 2013年8月23日迁到新办公大楼楼下。**市分行营业部曾获得安徽省分行2012年“优秀示范网点”、**市分行2012年“先进集体”称号、共青团**市委员会2013年“青年文明号”等荣誉称号。在此基础上，新的环境下**市分行营业部更加注重优化服务环境，为顾客提供良好的金融服务，提升社会评价，得到了顾客的一致好评。营业部划分了引导区、自助服务区、个人业务顾问区、客户等候区、公众教育区、VIP理财区、客户会谈室等多个功能区；配备了叫号机、大堂经理台、填单台、液晶电视，建设了功能齐全的24小时自助银行及电子银行体验设备，完善了服务功能，改善了客户体验。步入邮储银行**市分行营业部营业大厅，迎面而来的大堂经理用文明的用语、规范的礼仪、甜美的微笑和真诚的服务，让顾客有一种宾至如归的亲切感和温馨感。宽敞整洁的营业大厅、先进完备的服务设施、礼仪规范的服务人员，每一处都彰显着现代化商业银行的经营理念，无不显示出营业部对服务品质的不懈追求。营业厅内触目可及的绿色植物传送着阵阵温馨，轻柔的宣传视频声音在空中流淌着，休闲座椅旁整齐地摆放着各类报纸及小书刊杂志，大厅门口一把把贴心的晴雨伞……这些小细节都给人一种宾至如归的良好感受。

营业部不仅注重外在的形象，更强调内在的服务品质，立足柜面，强化各岗位职责，实行流程化管理，提供标准化服务，提高客户认同度，创造轻松愉快的金融服务环境。为推动自身文明规范服务水平再上新台阶, **市分行营业部以“规范化服务”为载体，由线到面，通过完善设施、强化培训、加强考核、争先评优等一系列手段全力为客户提升服务质量。为了改善服务环境，营业部不断完善软硬件设施，在深入调研分析客户排队根源的基础上，因地制宜地实施了营业网点服务效率提升计划，多措并举，尽最大努力压缩客户等候时间，提升客户满意度。通过设臵快速通道、弹性营业窗口，为贵宾客户或有特殊情况的客户开辟绿色通道。为缓解客户排队现象，营业部进一步对大堂经理的职责进行规范与强化，充分发挥了网点整体资源优势，在网点业务高峰时段，通过合理调配柜面一线人员，增配大堂经理和大堂引导人员，使得大堂服务流程得到进一步优化，大堂服务得到全方位改善。结合客户群体特点，针对年轻客户，大堂经理要告知客户，我们营业大厅WIFI免费覆盖，大堂经理要主动引导他们使用网上银行、手机银行和自助设备办理业务，在客户较多时候，让客户登录无线网络，也可以缓解客户的焦急情绪，而针对一些年老、行动不便的客户，我们开设有专门的爱心窗口，大堂经理引导客户来到爱心窗口，采用全程协助、陪同服务办理业务的方式，对于学生客户群体，我们为他们提供了绿色便捷服务窗口，这样既提高了效率，又方便了客户，从源头上提升了“大堂制胜”水平。

**市分行营业部不断强化员工服务意识，加强规范化服务培训，促进服务质量的持续提升。营业部加强对员工队伍的培训，建立培训制度，定期组织员工业务技能考试、礼仪培训，选派优秀员工到优秀网点学习，对员工培训实行档案管理。市分行组织了多次员工规范化服务礼仪培训，并利用每日晨夕会强化训练。营业部推行以尊重与鼓励为主的网点精神，体现“以人为本”的管理理念，树立服务先进典型，充分发挥了员工的主观能动性。众所周知，同质化、模式化的服务难以让客户感到真正的“舒心”。服务的模式是可以被模仿的，服务最本质的东西——深植于心的服务理念和意识却是难以被模仿和超越的。如果说**市分行营业部的服务有什么特别之处，那就是它真正把客户“当回事儿”，它的服务不矫情、不做作，将文明规范服务根植在工作的每一天、每一位客户、每一个细节，将服务真正建立在顾客的心坎上，让人感觉到一切都那么自然、那么和谐，让人感受到一种发自内心的享受。“像到家一样，心里踏实、舒坦，你没想到的他替你想到了，你需要的他替你全做了”。

一流的服务源于一流的管理。**市分行营业部不断建立健全服务质量奖惩制度，制定和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，并要求员工对每项操作能够熟记于心，熟练规范运用，要求做到每天从接待第一位客户到送走最后一位客户，各个环节都要有统一、详细、明确的标准，使每位员工接待客户有礼、有节、有度，处理业务规范、快速、准确，让客户感到和谐与温馨。**市分行营业部通过教育培训和强化管理，提高员工素质，以员工的高素质创造出高质量的服务。此外，结合市分行集中开展的营业网点规范化服务礼仪培训活动，网点全体员工利用“早会”系统学习了服务理念、服务礼仪、服务技巧等方面的知识，并对日常服务行为，如站、立、坐、行等标准姿势进行了实地演练。早上开门，网点负责人总是要带领营业部管理人员及大堂经理在门前站立迎接第一批客户，大堂经理总是第一时间亲切询问：请问您要办理什么业务，并给与协助引导。来到柜台窗口，柜员一定会面带微笑，举手招迎，用亲切的话语了解您的业务需求，做到双手接递单的规范动作，客户离开时面带微笑，望相送，“谢谢”“慢走”的服务用语响在耳畔，留在心中。优质的服务已成为每位员工的自觉行动，它提醒着每一个人时刻保持危机感，注重细节，高效办公，贴心服务，真诚沟通，让所有来到这里的客户都能享受到完美的服务体验。在每天的夕会中，大家坐在会议室一起谈谈今天的业务发展情况，进行经验分析，大家一起畅所欲言发表自己一天的工作情况，并对明日业务发展制定自己的一个小目标。在夕会中，由李文文同志为大家展示标准的整理仪容仪表的规范化动作。

营业部突出差异化服务，让中端高客户感受到我们更好的服务。来支行办理业务的大客户由大堂经理引导到我们的VIP专属区办理业务，并且由专职的理财经理为客户提供专业的资产配臵。营业部设立了VIP专柜和会谈室，为高端客户提供了全新的服务场所和服务模式，加强对高端客户维护系统的应用，通过电话、信函、短信、面谈、上门拜访等多种方式向客户推荐合适的理财方案，开展专业化、个性化的贵宾服务，真正形成为优质客户服务的绿色通道。在节假日与客户生日时，专职客户经理会给客户发祝福信息，每天会对客户进行温馨提示，例如天气提醒、最新的理财资讯等。想客户之所想，及客户之所及，切切实实做好中高端客户的开发与维系工作。

市分行营业部牢固树立“一切为了客户，为了客户一切”的服务理念，开展个性化、特色化的服务，树立良好社会形象。通客户回访，牢固建立起忠诚度、贡献度双高客户群，争取客户真诚的支持。营业部在过年、过节的时候对客户发放小礼品，进行电话、短信拜年。在节假日主动打电话问候和祝贺，让顾客感受到一种亲情的关怀，体现人性化的关心和关爱精神。同时开展微笑服务。微笑服务体现的是一种工作心态，营业部要求大堂经理、窗口的员工，不论职务和岗位工种，只要顾客前来办理业务或者是咨询，都要始终以热情的笑容来迎接客户，竭尽所能的为他们提供帮助，使客户愉悦接受服务。此外，员工们在工作中，经常参加各种广场宣传活动介绍业务、主动上门广泛散发宣传资料，征求并听取客户的意见，还积极为所在地区的客户出谋划策，甚至是为他们主动介绍业务，在批发市场、商贸城等场所逐户进行拜访、宣传、服务。

市分行营业部注重企业文化建设，积极保护员工权益。在办公室设立文化墙，把员工开展各项活动的照片张贴在墙上，并标明注释，让员工拥有共同的回忆，增强团队凝聚力。为保障员工身心健康，凝聚员工力量，市分行营业部每年都开展户外拓展训练或者郊游活动，使员工身心愉悦的同事，增进了员工之间的感情交流。

市分行营业部积极主动做好客户的引导和沟通，将客户投诉解决在最前端，力争杜绝有效投诉。设立投诉登记簿，对投诉进行登记分析，提出整改措施，对屡查不改和发生客户有效投诉的，严肃处理相关责任人。落实专人从事客户投诉管理工作，增强联动配合，强化处理时限和责任要求，同时注重投诉处理后续跟踪和评价，举一反三，提高柜面人员服务技巧和客户投诉处理的技巧，提高客户满意度。分行对客服中心反馈的投诉、来人来电投诉都严格认真对待，服务管理人员对一些特殊的投诉，积极与客户联系，争取客户的支持和谅解；对属员工责任的投诉及时督促相关支行落实责任人，并在规定时间内进行整改，在下次服务检查中重点检查整改情况，使问题的整改落到实处。

近年来，我行营业部立足实际，大胆探索，勇于创新，不断加大对地方经济的支持力度，取得显著成效。我行以“创一流工作、一流服务、一流业绩、一流团队”为主题，以组织为保障，以客户为中心，以创新为动力，以管理为手段，不断深化服务内涵，促进管理和员工队伍整体素质的不断提高，有力地推动经营和业务的健康发展。

分行营业部积极践行社会责任，服务社会。随着业务不断发展，邮储银行**市分行始终秉承“进步，与您同步”的理念，积极推进金融产品创新，助力小微企业，支持地方经济发展。为适应市场需求，积极推进产品要素差异化。以标准化产品为基础,在贷款期限、还款方式、贷款额度、利率等多方面实行了差异化管理。同时，在担保方式方面积极创新，大力促进产品体系丰富化。从小微企业客户特点出发，因地制宜地进行了多种形式的区域性产品创新，陆续开办了船舶抵押贷款、烟草户流水小额贷款、“家庭农场主”小额贷款等，有效完善了小微企业贷款产品体系，服务范围进一步扩大。在发展战略规划中明确把小微企业作为重要市场发展目标，将有限的信贷规模始终向小微企业重点倾斜，加大扶持小微企业的贷款力度。目前邮储银行**市分行负责全市市直11所中专学校中职补助金及市直3所高中生补助金代发工作，发放人数近2.4万人，每人每月150元，每逢补助资金发放时，营业部总是会提前加开窗口，不厌繁琐，耐心的为每一名学生细致讲解、提供帮助，此项工作同时获得了政府部门的多次好评。“天下大事，必做于细；天下难事，必成于易”。为客户着想，**市分行营业部处处用心。全年无休和每天近10小时的营业时间，最大限度地为客户提供了便利；高度重视客户关系，随时了解和掌握客户对银行的服务需求并尽最大努力予以满足是该支行的服务宗旨。每逢节日便为客户送去一句温馨的祝福，更拉近了与客户之间的距离；客户写在意见簿上的每一句赞扬、每一条建议，员工都会及时作出反馈；在与客户的直接接触中，也会最大限度的挖掘客户的潜在需求，在客户提出要求之前提供相应的服务，给客户带来“额外的惊喜”；利用休息时间，亲自到企业上门提供代收、清点及运输工作，想尽一切办法、做出最大努力来满足客户的需求……

多年来，邮储银行市分行营业部积极参与社会公益活动，真情回馈社会。始终坚持开展老人关爱慰问活动，通过慰问活动，既发扬了“奉献、友爱”的志愿精神，进一步弘扬了敬老爱老的中华传统美德，也培养了企业员工的关爱意识，形成了良好的企业文化氛围。此外，营业部设臵无障碍通道，为老年人和残障人士提供专人服务，既发扬了“奉献、友爱”的精神，进一步弘扬了中华传统美德，也培养了企业员工的关爱意识，形成了良好的企业文化氛围。

邮储银行市分行营业部积极参与公众教育，保护消费者权益。**作为劳务输出大市，每年春节近500万群众返乡，市分行营业部在春节期间参与市政府组织的“接您回家”活动，活动期间，分行营业部向广大客户和群众散发了此次宣传活动印制的各类资料7000余份，内容涉及银行理财、银行卡知识、个人贷款、防范非法集资及电信诈骗等多个方面的知识，引导公众科学合理使用银行产品和服务，有效提升了消费者保障自身资金财产安全的意识和能力。此外，分行营业部还积极开展“送金融知识进校园活动”，在市团委和监管部门团委的指导和帮助下，已经在**市技师学院和**市实验中学开展了5场活动，向广大师生宣传金融知识。分行营业部工作人员耐心细致、热情优质的服务，得了广大群众的赞誉和认可，树立了邮储银行良好的社会形象。

未来，**市分行营业部将继续在服务工作上求深、求新、求实，严格要求，积极进取，注重细节，追求卓越，以客户为中心，全心全意为客户着想，让邮储银行**市分行的优质服务走进了更多消费者的心里！营业部员工们将以饱满的热情、昂扬的斗志继续书写辉煌的明天……

第三篇：邮储银行社会责任履行现状与对策

邮储银行社会责任履行现状与对策

一、前言

近几年来，在西方发达国家，大型跨国银行之间的竞争已经从硬件领域的竞争上升到软件层面的竞争，从产品和技术领域的竞争上升到商业伦理道德以及企业社会责任层面的竞争。银行的公众性质决定其应发挥更多承担社会责任的示范作用。然而，何为社会责任，如何承担社会责任，国内商业银行在理解和执行上不尽相同。

密切关注国际上大型企业与跨国银行发展的最新动向，切实加强我国银行业的“软实力”建设，把履行企业社会责任纳入发展战略，推进金融和谐发展，已经成为我国银行业的当务之急。

二、商业银行社会责任的内涵

根据《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，企业社会责任是指银行业金融机构对其股东、员工、消费者、商业伙伴、政府和社区等利益相关者以及为促进社会与环境可持续发展所应承担的经济、法律、道德与慈善责任。

银行业金融机构的企业社会责任至少应包括：

（一）经济责任。在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

（二）社会责任。以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。

（三）环境责任。支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

三、邮储银行的社会责任理念

邮储银行认真贯彻落实国家各项政策要求，坚持“普之城乡、惠之于民”的服务理念，努力成为一家股东满意、客户认可、员工自豪、同业尊重的大型全功能零售商业银行，塑造普惠银行、价值银行、和谐银行和绿色银行的社会形象。

四、邮储银行的社会责任履行现状

（一）邮储银行是践行普惠金融的先行者

1.邮储银行用心致力“三农”发展 农业是安天下、稳民心的战略产业，农业现代化是国家现代化的重要一环。邮储银行通过深化机构改革、创新涉农产品、开展第三方合作等多项举措，不断加大对“三农”金融的服务力度。截至2013年末，全行在农村地区投放的“两小”贷款（小额贷款和小企业信贷）结余2,921.34亿元，占全行信贷资产总规模的19.6%；涉农贷款结余3,881.55亿元，其中2013年新增2004亿元，增速106.71%，超额完成了银监会提出的涉农贷款“两个不低于”目标，即涉农贷款增量不低于上年、增速不低于各项贷款平均增速。① 小贷款“贷”动大农业

自2007年6月22日邮储银行的第一笔小额贷款业务在河南新乡长垣县启动试点以来，在短短的6年时间里，邮储银行创造性地将网络优势与小额贷款有机结合，使近800多万小额贷款者从中受益。

2013年，邮储银行重点围绕烟草、茶叶、等特色行业，将融资范围由单一种养殖环节稳步向运销流通、深加工、特色服务等环节拓展。同时按照“两点一线”的思路开展产品创新，即农村新型经营主体、农产品交易市场和优势行业整体开发，大力推进公司+农户及与第三方平台合作的模式，提升“三农”综合金融服务能力。

截至2013年末，全行累计发放小额贷款达8,000亿元，其中涉农贷款累计达 6,119亿元。② 引入非传统抵质押物

缺乏有效担保物是农户贷款难的重要原因。邮储银行积极引入非传统抵质押物，重点围绕农村土地、农机具、林权及水域租赁权等不动产或权利进行抵质押物创新，扩大抵质押物范围，努力克服因抵押物导致的贷款难问题。③ 带动创业再就业

邮储银行以创业贷款和小额担保贷款积极支持创业再就业，受到了青年创业者和再就业百姓的肯定。截至2013年末，全行再就业小额担保贷款累计发放481.41亿元，全年新增122.55亿元。

邮储银行从2009年开始率先招聘转岗大学生“村官”进入邮储银行系统工作，并摸索出了一套选、育、用、留大学生“村官”的人才培养新机制，受到了各级政府的肯定。截至2013年末，全行已累计招聘转岗大学生“村官”3,290人。④ 优化农村金融生态环境

优化农村金融生态是有效发挥金融机构在解决“三农”问题中的作用、促进农村经济社会健康发展的重要条件。

邮储银行以促进广大农户信用意识提高为出发点，通过“送贷下乡”等主题活动以及信用乡镇建设工作，持续推进农村信用环境建设。通过征集农户信息，完善农户、农村个体户等农村经济主体的信用记录，建立信用档案，探索建立适合地方特点的农户评价体系，推动各地开展“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”创建。

截至2013年末，信用村镇建设在新疆、辽宁、黑龙江等农业大省成效显著，已经评选信用村镇3,000余个。结合信用村镇建设，分行广泛开展“送贷下乡”、“送理财知识下乡”等活动。部分分行还在有条件的乡镇、村广泛建设“三农”金融服务站，全国站点数量已达1,000余个。

2.邮储银行全力助推小微企业成长

① 强化组织架构调整，提供专业服务

小微企业融资的特殊性客观上需要金融产品与服务的多元化。邮储银行应对这一需求在2013进行了总部及分行的机构改革，截至2013年底，全行一级分行全部完成机构调整，二级分行设立337家小企业金融服务机构，覆盖全国超过98%的地级市，实现近6,000个网点覆盖小微企业融资申请受理，拥有3万人的专业信贷队伍为小微企业提供专业金融服务。

同时，邮储银行针对地方特色产业发展，在机构调整基础上着力推进特色支行建设。全行共建设总行级小企业特色支行10家、分行级特色支行61家，涵盖石材、中药、机械、家具、海洋渔业等54个特色产业。10家总行级小企业特色支行2013年小企业贷款平均净增额达到1.39亿元，不良率仅为0.02%。当前，特色支行已成为邮储银行为各地特色行业、产业聚集区提供专业化、综合化金融服务的重要渠道。

② 搭建小微金融服务平台

为帮助小微企业克服信息不对称问题，邮储银行从搭建五大小微金融服务平台入手，旨在通过整合政策和资源优势，为小微企业提供信息共享渠道，并积极加强与各地政府部门的合作，将当地政府出台的优惠政策和拿出的补贴资金，通过银行的网络机构和信贷员队伍，传导给需要融资支持的小微企业。

截至 2013年末，邮储总行已和商务部、工信部、团中央等政府机构开展对接与合作。③ 创富融资平台

创富大赛活动是邮储银行自2010年开始启动的为小微企业发展营造良好环境的创新性工作。活动截至 2013年末基本覆盖全国所有省（区、市）。

邮储银行创富大赛活动以小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品为依托，并引入政府、专家、媒体多方参与，旨在为个人创业者和小微企业提供“产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广”四位一体的综合平台，在社会上营造鼓励中小微企业创业、创富的良好环境，在激发全民通过创富实现中国梦的同时，有效带动和扩大社会就业，为推动国家经济转型升级和城乡经济统筹发展作出应有的贡献。

2013年，邮储银行创富大赛活动在北京、天津、江西等12个一级分行开展。此次活动以“幸福创富路，邮储伴您行”为主题，面向大众和小微企业征集创富方案，通过比赛形式最终选拔出各项优胜选手。大赛还邀请了一批知名专家、学者、企业家等组成“创富导师团”进行现场及场外指导，同时开展的“创富论坛”、“幸福创富下乡行”、创富考察、创富培训等活动,将“融资”与“融智”有效结合，不仅为小微企业提供融资支持，而且搭建银企对接、管理咨询和展示交流平台。截至2013年末，邮储银行累计为小微企业提供贷款近万亿元，支持近1,000万户实现创业创富梦想，累计带动就业近3,000多万人。

3.邮储银行真诚服务社区居民

① 用心做好养老金服务

随着我国社会老龄化的加剧，社保类客户规模日益庞大。邮储银行针对老龄客户的特点和需求，创新服务形式、增加服务内容，努力让老龄客户体验到舒心、便捷的金融服务。② 积极代理公共缴费

为了尽可能减少社区居民因缴纳生活相关公共事业费带来的不便，邮储银行开办了多项代缴公共事业费的业务和服务。截至2013年末，累计在全国提供195项公共缴费，覆盖水费、电费、煤气费、电话费、交通罚没款、代收非税收入等多个领域。客户可以通过除网点外的网上银行、手机银行、电视银行等电子渠道及自助缴费终端进行缴费。

（二）邮储银行努力改善客户服务

1.继续扩大网点覆盖范围

邮储银行积极响应政府要求和社会需要，不断扩大网点覆盖面，持续发挥网络优势，创新金融服务模式，大力填补农村偏远地区的金融服务空白点，不断巩固和发展对偏远地区和社会弱势群体的金融服务。截至2013年末，全行网点总数达39,707个，县域及以下地区网点占比达到 71.28％。

2.“线下 + 线上”，提升客户服务体验

2013年，邮储银行在进一步完善网点服务功能基础上，创新推出“金融夜市”，延长业务办理时间；深入推进电子银行建设，加快科技创新和产品创新的步伐，着力打造线下网点智能化、线上服务先进化的互联网金融平台。

2013年，邮储银行在网上银行基础上，着力推进手机银行及电视银行建设，完善了一体化签约、IC卡跨行圈存等364项功能，推出了微信、微博、易信银行等17支新产品，为广大客户提供全方位多渠道的电子金融服务。截至2013年末，电子银行客户规模达8,520万户，同比增长60%，交易替代率达50%，比 2012年提高 11%。

3.加强信息化保障

2013年，邮储银行各业务系统日均交易量达7,300万笔，交易金额1,700亿元。运行质量继续保持行业领先水平，2013年跨行交易成功率达99.80%，继2011年、2012年之后，连续三年在全国性商业银行中排名第一；跨省交易成功率为99.75%，省内网络可用率达 99.96%，继续保持行业较高水平，有力促进了各项业务的稳健发展。

4.强化特殊群体金融服务

2013年，邮储银行深化特殊群体服务，通过设置“爱心窗口”、“爱心专席”，提供盲人密码键盘、助盲卡等，为特殊群体提供人性化服务；在征得客户同意的前提下，为腿脚不便的老年客户、盲人和坐轮椅客户提供搀扶和推轮椅服务。

5.保护消费者权益

邮储银行一直以来认真执行监管机构消费者权益保护相关政策要求，从强化各级员工金融消费者权益保护意识着手，规范客户信息管理，依法制定银行收费标准，切实履行风险提示义务，不断提升金融消费权益保护工作水平。

（三）邮储银行关注员工成长

1.保障员工合法权益

2013年邮储银行着重优化薪酬福利体系和管理制度，进一步完善福利保险体系，持续推进企业年金，逐步建立企业补充保险福利制度，为广大员工及其家庭成员提供更多保障。

2.提升员工职业发展能力

提升员工的职业发展能力是实现员工与企业共同成长的重要基础。2013年，全行针对管理、专业技术、销售和营业四类人员共举办集中培训班3万余期，培训人次达129万，远程培训2,200余期，培训人次达50万，完成两次全行性岗位资格考试工作。

3.完善激励约束机制

2013年全行持续推进支行长绩效考核试点，提高营业网点经营管理水平和综合盈利能力；研究探索营销绩效管理，逐步搭建以客户为中心、以综合营销为关键点的营销考核体系；探索机关员工绩效管理，加强对分支行绩效管理工作的力度。

4.增进员工福祉

邮储银行关注员工的工作与生活幸福指数，努力创造轻松和谐的工作氛围，定期组织员工进行健康检查，为员工身心健康保驾护航，开展丰富多彩的文体活动，促进员工工作与生活的平衡。为女性员工提供主题培训、健康讲座等活动；逐步建立困难员工档案，完善困难员工帮扶制度，持续开展困难员工慰问活动，为困难员工排忧解难。

（四）邮储银行推进绿色金融

1.绿色信贷

2013年，邮储银行将绿色信贷发展作为自身发展转型的重要内容。按照国家的政策导向和监管部门的有关要求，大力实施绿色信贷标准。

截至2013年末，邮储银行对环保及节能减排项目的贷款结余为426.09亿元；对两高一剩行业投放的贷款结余为168.15亿元，占比1.53%。

2.绿色运营

邮储银行大力倡导绿色办公理念，鼓励通过创新节能减排，降低运营能耗。2013年，邮储银行大力开展视屏会议和培训；利用办公信息网络，实现系统内无纸化办公和信息发布；在办公区域内安装节能环保标示，设立废旧耗材回收箱，鼓励办公用纸双面打印；严格执行空调运行管理规定，每晚18时至次日7时关闭空调系统，严格控制夜景照明和办公照明用电；组织旧书共享活动，从身边的点点滴滴推进绿色运营。

3.环保公益

邮储银行倡导员工践行绿色环保理念，各级机构组织员工积极投身环保公益事业，广泛参加义务植树、骑行环保等公益活动，为身边的青山绿水贡献自己的力量。

（五）邮储银行热心回馈社会

1.热心社会公益

邮储银行热心社会公益事业，积极开展扶贫济困、捐赠助学、抗震救灾等实践。2013年，除员工个人捐赠外，全行公益性捐赠达到 1,271.36万元。

2.反金融犯罪

2013年，邮储银行积极履行社会义务，认真开展反假币工作，努力营造持续健康、绿色便民的人民币流通和服务环境。截至2013年末，全行收缴假币70,63万张，共计6,299.81万元。

邮储银行按照“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的方针，扎实推进反腐倡廉各项工作。2013年总行纪委对2012年以来全行发生的违法违纪案件向全行一级支行以上机构进行通报，选取9个典型案件进行剖析。组织各级领导干部共计21,658人参加廉洁法规知识考试。先后举办纪委书记培训班、纪检监察干部培训班、党政纪案件查办培训班，共培训 936人次。

3.普及金融知识

2013年，邮储银行积极履行公众教育义务，充分发挥网点覆盖城乡的优势，在全行范围内组织“普及金融知识万里行”活动，通过“金融服务普惠公众服务月”、“防范金融风险知识宣传服务月”、“消费者权益保护宣传服务月”、“金融创新宣传服务月”等四项专题宣传活动，广泛、深入、系统地开展公众金融教育，在提升公众金融知识水平、强化从业者的消费者保护意识、营造和谐的金融消费环境中发挥积极作用。

五、邮储银行履行社会责任的改进方式

（一）推进责任管理

1.加强责任管理研究，建立完善社会责任管理体系； 2.加强社会责任管理培训，提升全行社会责任意识； 3.加强与利益相关方的沟通交流。

（二）打造价值银行

1.进一步完善公司治理，提高科学管理水平； 2.进一步深化“三农”金融服务和小微企业金融服务； 3.加大对经济结构调整和经济社会发展薄弱领域的支持； 4.全面加强风险管理，进一步强化合规经营，健全风险管理体系。

（三）加强绿色运营

1.严格执行绿色信贷政策，加大对环保产业支持力度； 2.加快电子银行创新与推广，拓展普及与应用范围，减少碳排放； 3.开发绿色产品，提倡绿色办公，节俭能源消耗； 4.积极组织开展环保公益活动。

（四）强化责任实践

1.提高服务效率，畅通客户反馈，改善客户体验，提高客户满意度；

2.加大员工素质能力提升投入，拓宽职业发展通道，保障员工权益，创造良好工作环境和发展空间；

3.加强与政府、企业和社会团体的合作，积极参与公益实践，推进志愿者行动；

4.加大县域地区金融知识普及力度，培育理性金融消费理念。

第四篇：浅谈邮储银行现状

浅谈邮储银行现状

中国邮政储蓄银行经过改制前后26年的不懈努力，已成为全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构。截至2012年底，中国邮政储蓄银行已拥有营业网点3.9万多个，ATM4万多台，提供电话银行、网上银行、手机银行、电视银行等电子服务渠道，服务触角遍及广袤城乡；拥有本外币账户数逾12亿户，客户总数近6亿人，本外币存款余额超过4.5万亿元，居全国银行业第五位；资产总规模突破4.7万亿元，居全国银行业第六位。

随着股份制改革的深入进行和企业良好形象的稳固树立，邮储银行逐渐发展壮大为资产质量良好、资本回报率高的全功能商业银行，成为我国金融行业一股不可忽视的重要力量。作为邮储银行的一名基层员工，我也深以为自豪，并试着去详细了解这个优秀企业的生存和发展状况，跟着我们邮储银行改革的步伐，做出自己应有的贡献。

从现在的经营状况来看，我们邮储银行相较于其他商业银行有着诸多优势，这也是我们赖以生存和快速发展的得益所在。一是渠道优势，商业银行支付结算业务的开展是以结算网络为基础的，在我国银行业竞争还不充分的情况下，结算网络对于商业银行的发展尤为重要，那么，邮储银行无论是网点数量、分布区域还是联网规模都具有明显的优势。二是资金优势，一方面，邮政

储蓄银行在资金来源的数量上具有优势。截至2012年底，全国邮政储蓄存款余额已经达到4.5万亿元，规模居全国第5位；拥有本外币账户数逾12亿户，客户总数近6亿人。此外，随着股份制改革的进行，邮政储蓄银行也会进一步拓宽其融资渠道，提高其自有资本的数量，为将来的批发业务提供有利的条件。三是成本优势，和其他商业银行相比，邮政储蓄业务是在邮政业务的基础上开办的，基本上不需要特意为开办储蓄业务而另寻营业场所，因此经营成本相对较低。

然而，想要企业健康稳定的前行，又要深刻认识我们的不足，正所谓“见贤思齐焉，见不贤而内自省也。”对比先进的金融企业，邮政储蓄银行的劣势主要表现在以下几个方面：一是产品劣势，由于邮政储蓄最初的定位导致邮储银行业务的发展受到制约，零售、公司、信贷等产品需要不断完善。二是人才劣势，邮政储蓄银行在相当长的一段时期内仍然是基于原有的邮政金融从业人员，人员素质参差不齐，缺乏系统的金融专业知识和全面的业务操作技能，很大程度上影响了现有业务的高效开展和业务的快速创新。三是技术设备劣势，从某种程度上讲，科技支撑是一家商业银行确保持续经营和强大创新能力的前提，邮储银行在科技设备和系统工程上明显落后，大大制约了企业的服务水平。

无论是二十多年邮政储蓄打下的坚实基础，还是国家蒸蒸日上的发展面貌，无不为邮储银行的阔步前行指明了方向、提供了

机遇。只要我们认清形势、扬长避短，合理利用网络、资金等优势，丰富产品、优化人才结构、完善基础设施，勇于承担历史交予我们的重担，邮储银行跻身一流、铸造金字招牌就不再只是梦想，它就在翘首可望、众人划桨可至的前方！

第五篇：邮储银行现状和发展的探讨

邮储银行现状和发展的探讨

【背景】有人说2007年是邮政金融系统改革年。的确，邮政储蓄在2007年完成了一次里程碑式的质变过程。2007年3月20日，中国邮政储蓄银行在北京成立，邮储银行恩平支行亦于2007年12月20日揭牌开业。展望2008年，不难想象，这将是邮储银行发展步步为艰的一年，将是邮储变革剧烈反应年。邮储银行成立后，业务拓展是否将困难重重；现有体制对邮储银行的发展有何不利之处？邮储银行的成立对发展县域经济金融有着何种意义？现在结合恩平实际，对邮储银行的现状和发展进行探讨。让我们共同关注邮储银行的成长，促使其合规健康发展。

【主题词】 现状

发展

探讨

一、邮储银行初成立

体制阻力困难大

俗语云：万事开头难，刚刚成立的邮储银行目前的发展困难重重。邮储银行在组织经营、业务发展中遇到困难和阻力，以及在现有体制下存在的经营风险，都值得我们关注和探讨。

（一）困难是客观存在的

中国邮政储蓄银行成立后，按照《商业银行法》的要求，将可以全面办理商业银行业务。中国邮政储蓄银行有关负责人说，银行将拓展业务范围，向城乡居民提供小额信贷、消费信贷、信用卡、投资理财、企业结算等更丰富的金融服务，银行的长远目标是建立一流的现代商业银行。

然而，要想进入从未接触的金融信贷领域，甚至要在国内外银行“列强”的虎视眈眈下分一杯羹，邮储银行必然要花费难以想象的巨大代价。环顾目前，银行业开办信贷业务、对公业务、投资理财、中间业务等非储蓄类业务的历史悠久，业务发展水平已经相当成熟，四大商业银行在业务分成、市场份额、忠实客户群上可谓根深蒂固，在业务拓展、售前售后服务、代理跟踪方面实力强劲、功力深厚；而

邮储银行虽然从上至下采取逐级分工，逐步完善各级配置，然而邮储银行的新业务系统有待最后完善，业务和行业条例的不断修改更正，人员的培训和二次培训等等环节，都是亟需解决的重点问题。在地区资源不足，业务制度不明确、各种条件不成熟的情况下，更是增加了地方和县域地区开展新兴业务的困难。就恩平本地而言，目前邮储银行的信贷与对公业务系统迟迟不能上线，开办日期一再后推，想必亦是这个道理。

（二）现有体制的经营风险

目前，邮政集团公司是邮储银行的大股东，应该决定着邮政银行的人事，而且作为主要出资者，享有利润分配权，也就是说，邮储银行必须拿出大部分利润给邮政。邮政与邮储银行分家，决不会再成就一个移动。就具体到恩平而言，邮储银行恩平支行现有的体制是目前代理营业机构（二类网点）采取邮储支行长(主持工作)和邮政支局长共同管理的模式，支行长与支局长为同一个人。

现状就是，邮储银行除了要承担新兴业务风险外，还必须承担经营体制的风险。据了解，目前邮储银行恩平支行除对外宣称银行，对上级行负责外，还属于恩平市邮政局辖内，内部称为储汇局，银行行长属于邮政局副局长级别——这在全国邮政系统内应该还是一致的。邮储银行在成立后，必须进一步“政企分开”，但在未来几年内，是很难做到的。这就产生了银行经营中存在的风险因素，非银行内部经营指标占去银行经营的大部分；在人员分属问题上，共同管理模式使网点负责人、员工在观念上未能从“国企”的光环中走出的话，邮储银行的根本经营理念尚未转变，这就产生了的巨大经营风险。

二、发展模式有不足

银邮合作多优势

（一）邮储银行业务发展的瓶颈

据了解，邮储银行即将开办结算、对公、信贷以及投资理财等银行前沿业务。由于各项新兴业务的“催生”，导致人员配置、业务制度和规程、业务培训、系统配置、开业场地划分等方面都成为邮储银

行发展的一个瓶颈。邮储银行必将花较大的力气才能突破这个“瓶颈”的位置；至于瓶子里面还有多少发展的空间，则有待市场去考证了。

另外邮储银行的分支机构对银行市场定位的适应性也是造成业务发展瓶颈的重要原因。目前，恩平支行对银行市场定位的不适感逐渐显露。邮政网点目前储蓄存款发动情况虽然较为理想，但是如华商联盟、银信通、小额质押贷款、亲情汇款、基金、保险等银行业务，网点周边大部分群众尚未完全接受。这种情况在乡镇网点更为突出，这与地方经济结构、办理业务的群众结构、群众经济管理和金融理财意识是分不开的；当然也离不开邮储银行网点的自身因素。网点营业员对新业务不够熟悉，后台指导缺乏力度和广度、导致难以准确的向客户宣传和介绍新业务的各种特点，影响业务发展的步伐。另外缺少业务专属窗口独立办理相关业务、部分业务系统的尚未成熟，客户办理业务时出现系统故障等情况时有发生，这些因素也导致了一些意向客户流失。随着个人理财、对公业务、信贷业务的银行前沿业务的开办和展开，银行的市场定位将会逐步转变成为完全意义上的银行业竞争市场。国家对政策性变化后的邮储银行的种种优惠将会减少，在一定程度上将增加了邮储银行的瓶颈效应。

邮政银行的定位目前有些模糊不清，到底是政策性还是商业性？但不管怎样，邮储银行都必须立足银行市场定位，加快与各大银行的业务接轨，加强新兴业务的拓展力度，努力适应进入银行市场的竞争性和政策性变化。

（二）正确处理银邮关系

谈到发展问题，就必须谈到邮储银行和邮政企业关系这个不可避免的问题。邮银本是一家，如今政企分开后，邮储银行在企业体制、处理机构分属、人员构成、邮政代理储蓄网点风险防范等问题上，亟需与邮政企业妥善协商。

目前，邮储银行恩平支行按照三级垂直管理模式运转。恩平支行行长直接管理行属部门经理，并直接对应管理各二级支行长和营业部

经理。支行行属三部门将对支行行长负责，并对支行辖内各一类网点、二级支行长进行业务指导和监督管理。各网点执行力绩效考核采用垂直层级考核方式为主，由中心班长对中心员工进行考核；各部门负责人对下属的中心班长、管理人员进行考核；行领导分别对部门经理进行考核。

而邮储银行恩平支行辖内邮政代理银行营业机构（二类网点）采取邮储支行长(主持工作)和邮政支局长共同管理的模式，支行长与支局长为同一个人。这种模式要求支行负责人必须兼顾银邮两边的发展，同时对银行和邮政企业负责，并受银行和邮政企业的主管部门监督和考核。邮储银行目前接受邮政企业主管部门的监督和考核，同时对上级行负责。

邮储银行与邮政企业在未来几年里，难以实现资本分离、政企分开。邮储银行要踏上发展的正轨，当务之急，是正确处理好银邮关系。矛盾是双方的，政企未真正分开，虽然带来负面效应，但只要邮储银行抓住发展这个重点，同时兼顾和平衡双方的利益，就能在业务发展中迈开步伐。

（三）银邮合作 加快发展

中国邮政储蓄银行行长陶礼明说过，中国邮政储蓄银行成立后，将充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主；经监管部门批准，办理零售类信贷业务和公司业务，与国内其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。

事实上，邮政储蓄自1986年恢复开办以来，经过20多年的发展，现已建成覆盖全国城乡的个人金融服务网络。到目前，已经建成了覆盖城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络。在邮政储蓄的发展过程中，邮政企业在网络资源、渠道资源、物流资源、技术支撑等等方面起了巨大的推动作用。邮储银行成立后，将继续“依托和发挥邮政的网络优势”，利用邮政企业多年来建立的网点营销体系，进

一步实现客户信息和营销渠道的资源共享。

同时，银邮合作必须转变观念。邮储银行在今后发展中，必须将“对邮政负责”的观念转变为“与邮政合作”，充分结合，互惠互利，利用邮政企业的渠道和物流，大大减少资源的损耗；银行对邮政的资源服务给予合理的汇报，真正实现平等互利，真诚合作。

（四）邮储银行发展和逐步完善对恩平县域的银行体制建设和发展的重要的意义。

目前，随着恩平市金融诚信体系建设的不断完善，恩平地方经济水平不断提高，城乡居民、中小企业、企事业单位等对金融服务需求也不断增加。然而，恩平市金融体系建设不够健全，金融机构偏少，业务单一，很大程度上地影响了恩平的经济发展。为此，恩平市委市政府向新成立的邮政储蓄银行恩平支行发出函件，表示迫切需要邮政储蓄银行的金融业务支持，希望邮政储蓄银行尽早开办对公业务和信贷业务等商业银行基础业务。

近年来，在上级部门的正确领导下，恩平邮政储蓄业务发展迅速，储蓄余额已从2006年末的9.8亿元发展到2008年6月中的13.6亿元，市场占有率从年初的16.78%升到现在的18.84%，余额规模迅速壮大发展。邮储银行的发展和逐步完善，将打破恩平市目前银行业“两极”的局面，逐步形成“三足鼎立”的局面，使银行业的竞争更趋向于合理、公平，进一步缓解人们对银行服务的需求。而随着邮储银行体制改革的不断深入，这将进一步促进恩平金融行业的发展和金融体系建设的完善，有力地支持恩平市国民经济建设和社会各项事业的发展。

据了解，中国储蓄银行将设立专门的农村金融服务部门，进一步加强与农发行、农信社等农村金融机构的合作，并积极完善条件，抓紧开办针对农户的小额信贷、微小企业贷款等业务，探索产业基金投资模式，全方位地向“三农”和国家基础建设项目提供资金支持。

邮储恩平支行应充分发挥服务网络遍布恩平城乡的优势，不断提

高经营和管理水平，更有效地服务“三农”、服务社区、服务中小企业，与其他金融机构一道为促进地方经济的发展积极贡献力量，为恩平侨乡金融行业的繁荣与发展注入新的活力。

三、邮储成长齐关注

合规健康促发展

（一）邮储银行的定位问题

要把握邮储银行的发展路向，必须准备把握定位问题。从近期看，中国邮政储蓄银行应当侧重于政策性而淡化其商业性。这是因为，首先这种近期定位与传统储蓄银行的属性相吻合，带有明显的政策性特征，具有经营目标的非营利性、经营方式的非竞争性和政策上的优惠性。其次，它符合官方对邮储银行的期许，是希望邮储银行“充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系”。第三，它是我国农村经济发展的必然要求。我国目前的农村金融体系很不健全：农业银行业务范围已与其他商业银行无异；农村信用社的经营活动存在明显的地域限制，加之历史包袱沉重，导致其资金供给总量不足；农业发展银行对农业基础设施建设、扶贫开发等支农事业的力度也有限。第四，它符合邮政储蓄银行的实际。一定时期内，邮政储蓄银行的以下特点不会很快变化：机构网点多，且大部分在农村；缺乏优质贷款客户资源和商业银行的业务运作经验与专业人才。这种情况下，如果把其一开始就定位为商业银行，则它必然是贷款市场的新参与者，不具备应有的竞争力。

虽然邮政储蓄银行的近期定位应侧重其政策性，但从长期来看，其最终归宿仍然是商业化。首先从国际经验来看，商业化是储蓄银行发展的必然趋势。随着经济环境的变化，西方储蓄银行的传统性质也在逐渐演变，总的趋势是商业化日益增强，政策性日趋淡化。商业化是所有金融机构的内在要求，邮政储蓄银行也存在着追求自身商业利益的内在冲动。这种内在冲动短期内可以通过让其承担政策性职能并给予其政策优惠而得到遏制，但从长期看，如果国家不能对之给予与

这种政策性职责相匹配的政策优惠的话，邮储银行就难以在成本与收益之间找到平衡，这时，其商业化倾向将成为不可遏制的必然趋势。从长期看，只有商业化才能使邮储银行获得与一般商业银行平等的竞争地位。从目前官方对邮政储蓄银行的定位看，显然是让其充当支农生力军。但如果优惠政策不配套，这种定位必然会造成邮政储蓄银行与商业银行的不平等竞争。因为，城乡储蓄并非邮储银行的垄断业务，而其资金运用又限于风险较大、成本较高的“支持新农村建设”和为社区居民提供金融服务，这对邮储银行显然非常不利。要改变这种状况，从长期看就是推动邮储银行的商业化。

从邮储银行的实力看，它不可能永远满足于“社区”银行和零售银行的角色定位，全方位经营商业银行业务将是必然的选择。根据有关统计资料，一旦邮储银行成立，它将是紧随工、农、中、建之后的我国第五大银行。这样一个巨型银行如果仅仅安于做一个经营小额信贷的社区银行，那才是不可思议的。因此，长期而言，邮政储蓄银行必将从社区走向全国，从小额信贷走向全方位提供金融服务，从零售银行走向全能银行。

（二）邮储银行应着重提高从业人员的专业素质

银行业务决不是以前邮政所办理的揽储后再存入中央银行或办理协议存款，银行业的业务拓展和经营特点要求有专业的人员，邮政现有人员的素质亟需提高，否则根本无法满足银行经营的需要。

邮储银行必须在原有人员的基础上，加强对业务人员的专项业务和技能培训，加强学习、注重实践、提供窗口服务和礼仪方面的培训，全面提高营业员的服务素质和营销技巧。另外邮储银行开办信贷、对公、投资理财等业务，必须引进“专精尖”的金融人才，提升银行队伍的整体素质。

据调查，目前邮储银行恩平支行队伍人员构成渐渐趋向专业化、年轻化，银行对现行人员实行专业对口岗位轮换，实现岗位优化配置，加强岗位专业化建设。

（三）邮储银行必须依法合规经营

随着中国金融体制改革的不断深化，邮储银行的现行管理体制已不能满足银行业监管法制化、规范化的管理要求。邮储银行恩平支行成立后，必须与银行业安全保障体系全面接轨，注重保障资金安全和生产安全的风险防范工作，加强营运的内控监督和日常安全管理，真正做到依法经营、合规经营。

邮储银行必须逐步规范各项银行规章制度，进一步完善银行架构和人员配置，加强内控建设和日常管理，依法接受监督指导，严控金融风险，确保营运安全。应针对当前储汇资金安全管理中存在的较为突出的风险问题和薄弱环节，及时出台有效的解决措施和方案。加大各级机构、案件高发岗位的内部稽核检查和处理力度；加强对全体从业人员操守的教育和培训，提高全员严格执行制度的自觉性。加强制度建设，堵塞漏洞，严格执行各项制度，杜绝案件发生；应实行严格的问责制，进行案件查处并提出处罚意见和整改措施。

邮储银行要严格按照《金融机构反洗钱规定》的要求，从构建反洗钱组织体系、健全反洗钱制度、强化监督管理等方面入手，加强反洗钱工作，加大打击洗钱犯罪活动的力度；同时应加强与各大银行的联系、加强与公检法部门合作，全力配合人民银行和银监的工作，全面构筑起反洗钱安全防线。

通过对邮储银行现状和发展作的初步探讨，使我们更加了解邮储银行发展的现状和路向，作为银监部门，我们具有义不容辞的责任去关心邮储银行的成长和发展，让我们共同关注邮储银行，促使其走上健康合规的发展道路。