关于印发驻马店市住房公积金个人贷款规定

第一篇：关于印发驻马店市住房公积金个人贷款规定

关于印发《驻马店市住房公积金管理中心县（区）管理部个人贷款操作规程》的通知

中心各科室、各县区管理部：

现将《驻马店市住房公积金管理中心县（区）管理部个人贷款操作规程》印发你们，请结合工作实际，认真贯彻执行。

附：驻马店市住房公积金管理中心县（区）管理部个人贷款操作规程

二〇一二年六月十五日

附件：

驻马店市住房公积金管理中心县（区）管理部个人贷款操作规程

第一章 总 则

第一条 为规范县区住房公积金个人贷款行为，统一业务操作规程，提高工作效率，防范和控制贷款风险，根据国务院《住房公积金管理条例》、河南省《住房公积金管理条例》、《驻马店市住房公积金贷款管理办法》及《驻马店市住房公积金贷款规范管理办法》等规定，结合县区管理部贷款业务实际办理情况，制定本操作规程。

第二条 本操作规程适用于驻马店市县区管理部贷款业务管理。第三条 本操作规程包括贷前咨询、贷款受理、贷前调查、贷款审核、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款偿还、贷后管理等环节的规定与程序。

第四条 本操作规程规定县区管理部办理的个人住房公积金贷款实行三级审批制度。即贷款初审员初审，贷款复审员审核、贷款审批员（驻马店市住房公积金管理中心授权人）审批。

第二章 贷前咨询

第五条 各县区管理部应通过现场咨询、业务宣传手册等渠道和方式提供有关咨询服务。

第六条 住房公积金贷款贷前咨询的主要内容包括：

一、住房公积金贷款介绍；

二、申请住房公积金贷款应具备条件；

三、申请住房公积金贷款需提供资料；

四、办理住房公积金贷款程序；

五、住房公积金贷款利率、还款方式及额度参照表；

六、与住房公积金贷款有关的抵押登记等事项；

七、合作楼盘及开发商、受托银行等机构有关情况；

八、获取住房公积金贷款申请资料及有关信息渠道；

第三章 贷款受理

第七条 各县区管理部负责受理住房公积金贷款申请，并设立贷款受理岗位。

第八条 贷款受理人对借款申请人提交的借款申请材料登记备案后进行初审，主要审查借款申请人的资格及借款申请人所提交材料的完整性、真实性与规范性。如果申请人不具备完全民事行为能力、住房公积金缴存状况不正常、个人信用报告有不良违约记录等任一情况的，则不予受理。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。经初审符合要求后，贷款受理人将借款申请书及申请材料交由贷前调查人员进行贷前调查。

第四章 贷前调查

第九条 各县区管理部设立贷前调查岗位。

第十条 贷前调查人负责审核申请材料是否真实、完整、有效，调查借款申请人的偿还能力、还款意愿、购房行为的真实性以及贷款担保等情况。

第十一条 贷前调查采取与借款申请人面谈、电话访谈、个人征信信息系统查询等方式进行。

第十二条 贷前调查人必须至少直接与借款申请人面谈一次，面谈可以在受理贷款申请的同时进行。贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、所购（建）房屋情况以及调查人员认为应调查的其他内容。贷前调查人与申请人面谈须作书面记录，对可能存在真实性风险的内容、申请材料中未包含但应作为贷款审批依据的内容、以及其他可能对贷款产生重大影响的内容作详细记录。

第十三条 贷前调查人对以下申请材料进行审核。所有资料均需由贷前调查人负责验证原件后在申请表上签“原件已审”字样并签署本人姓名。

一、审核申请人身份证明。贷前调查人须验证借款申请人提交的身份证件、户口本、婚姻状况证明与申请人是否一致，原件和复印件是否一致，是否经有权部门签发，是否在有效期内。

二、审核借款申请人偿还能力证明。

（一）借款申请人偿还能力证明材料主要包括：

1、工资收入证明，如至少最近三个月的工资单、工资卡或存折等。

2、其他收入证明材料。

（二）贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性作出判断，必要时到借款申请人单位等地作进一步调查。

三、审核首付款证明。

（一）商品房。

贷前调查人应审查开发商开出的发票或收据是否为税务机关核发的商品房专用发票或收据；首付款证明是否由售房单位开具并加盖售房单位的财务专用章；首付款证明原件与复印件是否一致、首付款金额是否达到贷款条件要求、交款单据上列明的所购房产是否与购房合同或协议一致。

（二）经济适用房（限价房）

贷前调查人审验方式同商品房，同时需审验借款人提供的经济适用房限购证是否真实、有效。

（三）个人自建房。

贷前调查人应验证借款申请人提供的自筹资金证明是否真实、足额，自筹资金是否已经到位。

四、审核购房合同或协议。

（一）商品房。贷前调查人应查验借款申请人提交的商品房销售合同或协议上的房屋座落地与开发商的商品房销售许可证是否一致，房屋位置与交款单据上所列的所购房产是否一致，核对商品房买卖合同中的卖方是否是该房产的所有人，签字人是否为有权签字人或其授权代理人，所盖公章是否真实有效，内容填写是否准确完整。如是团购商品房还需审验团购单位提供的购房人员名单、房屋位置是否与销售合同的买受人、房屋位置一致。

（二）二手房。对已经办妥房屋权属证书的，应查验转让住房的权属证书是否为有权签发部门签发，权属是否有缺陷；查验房屋权属证书的房屋所有权人与契税完税证的纳税人姓名是否一致，房屋位置、面积是否一致，计税金额是否合理。

（三）经济适用房（限价房）。贷前调查人应查验借款人提供的经济适用房限购证姓名是否与购房合同所列买受人一致，借款人与售房单位签订的合同或者协议内容是否齐全，是否合法、有效。

（四）个人自建房。贷前调查人应查验借款申请人提供的建设用地规划许可证、土地使用权证、工程规划许可证、施工许可证等材料是否是有权部门签发、是否有效；工程预算是否合理，工程合同内容是否齐全、是否有效合法。

五、审核担保材料。采取抵押或大额存单质押担保的，贷前调查人应核查借款申请人提交的抵押物或质押权利凭证的权属是否清楚无异议。需要评估抵押物的，应审核是否具有评估资信的评估机构出具的估价报告，估价报告价值是否合理；采用公务员保证担保方式的，担保人是否财政全供行政、事业单位人员、担保年限是否超过担保人退休年限；采用公积金余额质押担保方式的，质押人是否提供身份证明资料。

第十四条 贷前调查人应对借款申请人的偿还能力、还款意愿、信用等情况进行调查。

一、调查借款申请人的资信情况。贷前调查人要通过访谈、电话调查、个人征信信息系统等多渠道调查借款申请人信用纪录是否良好、是否有还贷意愿。

二、调查借款申请人是否在金融机构有贷款或有其他负债。要调查借款人的还款记录，并对其负债能力进行全面测评。

第十五条 贷前调查人应调查借款申请人购房行为的真实性，对存在虚假购房行为套贷的，不予贷款。对出现以下情况的，应重点调查：

一、多个借款申请人具有某一共性。例如，借款申请人为项目开发商、建筑施工单位、建材供应商、销售代理商的职工、亲属，或者收入证明由同一单位开出；

二、申请贷款所购买房屋的价格与该地区同类楼盘价格相比异常；

三、借款申请人对所购买房屋情况不了解；

四、借款申请人收入明显与实际情况不符；

五、再交易住房的交易双方有亲属关系。

第十六条 贷前调查人应对贷款担保情况进行调查：

一、采取抵押担保方式的，应调查：

（一）抵押物的合法性。包括调查抵押物是否属于《担保法》及其司法解释规定的抵押财产范围；

（二）抵押人对抵押物占有的合法性。包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；

（三）抵押物价值与存续状况。包括抵押物是否真实存在，存续状态、交易价格是否合理。对于需要评估的抵押物，要检查其是否是具有评估资信的评估机构对其抵押物价值进行了评估，以及评估方法是否科学、评估结果是否合理。凡抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值的，调查人可根据房地产市场价值对交易价格或评估价格作出合理认证，适当降低价格。

二、采取大额存单质押担保方式的，应调查：

（一）质押权利的合法性。可以用于住房公积金贷款质押的权利凭证包括国家发行的凭证式国债、个人定期储蓄存款存单。

（二）出质人对质押权利占有的合法性。包括调查权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人，出质人是否具有处分有价证券的权利。

（三）质押权利条件。包括调查有价证券的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配，质物所有人是否同意质押。

三、采取住房公积金保证、质押担保方式的，应调查：

（一）担保人的住房公积金正常连续缴存，担保人未办理住房公积金贷款，也未向他人提供担保。

（二）借款人所提供的担保人只能为一名借款人提供担保，担保人账户内的住房公积金在借款人未偿清借款之前不得提取。

（三）质押担保金额与贷款金额的比例是否为1:1。

第十七条 贷前调查完成后，贷款调查人应对调查结果进行整理、分析，填写住房公积金贷款调查审批表，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式等方面的建议，并形成对借款申请人偿还能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料转交贷款复审岗进行审核。

第五章 贷款审核

第十八条 各县区管理部设立贷款复审岗位。贷款复审人负责对借款申请人提交的材料进行合规性和真实性审查，对贷款调查人提交的住房公积金贷款调查审批表以及借款人申贷资料是否完整进行审查。贷款复审人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款复审人对贷款调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，应进行核实或重新调查。

第十九条 贷款复审人审核完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等签署明确的复审意见，连同申请材料、贷款调查审批表等一并上报住房公积金管理部主任进行审批。

第六章 贷款审批

第二十条 贷款审批人应对以下内容进行审查：

一、借款人资格和条件是否具备。

二、借款用途是否符合规定。

三、申请借款的额度、期限等是否符合规定。

四、借款人提供的材料是否完整、合法、有效。

五、贷前调查人、复审人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及所提贷款建议是否准确、合理。

第二十一条 贷款审批人应根据审查情况签署审批意见；对不同意贷款的，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料返还经办人员。

第二十二条 经办人员应根据审批意见做好以下工作：

一、对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；

二、对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；

三、对经审批同意的贷款，合同签订人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。第七章 合同签订

第二十三条 各县区管理部设立合同签订岗。对经审批同意的贷款，合同签订人员应首先通知借款申请人以及其他有关签约人，确认签约时间。

第二十四条 合同签订人员应根据审批意见和确定的合同文本并填写借款合同。在填写有关合同文本过程中，应当注意以下问题：

一、合同填写必须做到要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。

二、需要填写空白栏且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章；对有多个空白栏如“其他约定事项”等，凡不填和未选的空白栏，应加盖“以下空白”字样的印章。

三、贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

第二十五条 合同签订人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。

第二十六条 合同签订人员应就复核中发现的问题及时与相关人员沟通，并建立复核记录，交由相关人员签字确认。

第二十七条 合同复核无误后，合同签订人员应负责与借款人（包括共同借款人）、担保人（抵押人、出质人、保证人、质押人）签订合同。

一、在签订有关合同文本前，应履行告知义务，告知借款人（包括共同借款人）、担保人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。

二、签订合同时，应核验签约人身份证明之后现场签字；如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。签订合同时留存签约人影像资料。

第二十八条 借款人、担保人等签字后，合同签订人员应将有关合同文本加盖中心合同印章后，送交贷款承办银行加盖按个人签字笔迹制作的个人名章和贷款承办银行个人住房贷款合同专用章。印章完善后，办理抵押手续。

第八章 贷款发放

第二十九条 各县区管理部设立贷款发放岗位。贷款发放人员在贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。主要包括：

一、确认借款人个人资料齐全；

二、对采取抵（质）押担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续。

（一）对已取得所有权证书的房屋抵押的，要在贷款发放前办妥抵押登记手续，并取得《房屋他项权证》。

（二）预售商品房要办理《房屋预告登记证明》，抵押人取得房地产权属证书后，要重新办理房地产抵押登记，并取得《房屋他项权证》。

（三）对以权利质押的，在贷款发放前，审核是否有金融机构出具的止付冻结手续，并办妥质押登记手续。

（四）确认借款合同及附合同内容填写正确、完整，印章齐全。第三十条 贷款发放应按借款合同约定的方式划款。

个人自建房和二手房贷款采用将贷款转入借款人账户的方式，其他均将贷款转入售房单位账户内。

第三十一条 贷款发放条件落实后，贷款发放人员打印委托放款单，向管理部主任发出贷款资金划转申请，经审核无误，签署资金划拨意见，报中心签批后，出纳岗位人员根据划拨意见将审批贷款所需金额划入中心在委托银行的贷款基金账户。办理完资金划拨手续后，发放人员将贷款合同、贷款发放通知单等材料一并交贷款委托银行，由贷款委托银行对合同等材料进行审查，并办理贷款发放手续。

第三十二条 贷款发放后，发放人员应履行告知义务，及时通知借款人领取借款合同。

第九章 贷款偿还 第三十三条 住房公积金贷款偿还业务按照《驻马店市住房公积金贷款规范管理办法》相关规定执行。

第十章 贷后管理

第三十四条 住房公积金贷款业务设立贷后管理岗。贷后管理人员实行专岗专人。

第三十五条 贷后管理人员按照《驻马店市住房公积金贷款规范管理办法》负责贷款发放后的管理，包括贷后检查、贷款本息回收、合同内容变更、逾期贷款管理与处置、抵押物管理、贷款信息管理、信贷档案管理等。

第十一章 附则

第三十六条 本操作规程由驻马店市住房公积金管理中心负责解释。

第三十七条 本操作规程自发布之日起执行。

第二篇：住房公积金个人贷款申请书

住房公积金个人贷款申请书

卓尼县住房公积金管理中心：

本人（姓名），性别（），现年（年龄），（婚姻状况），为本地卓尼县常住城镇人口，系（单位）正式在职职工，在贵中心按月足额缴存住房公积金。现本人住房公积金账户余额（）元，未向他人提供住房公积金个人贷款担保（本人以上住房公积金个人贷款是否已还清一年以上），具有申请住房公积金住房贷款的资格。现因（购买、单位集体建房、自建住房、大修）（地址）房屋（）套，面积（）平方米，价款总值（）万元，已付款（）万元，有（付房款发票、购房合同、集资建房批文、房产证、二手房交易证明等）为凭。特向贵中心申请（住房公积金联保贷款、工资存折质押公积金贷款、公积金住房置业担保贷款），贷款金额（）万元。请予以发放《住房公积金贷款申请审批表》，批准贷款为盼。

申请人：（签字）

年月日

第三篇：住房公积金贷款个人担保书

担 保 书

担保人：，性别，生日，身份证地址,身份证号码被担保人：，性别，生日，身份证地址,身份证号码 担保人，系被担保人的（），担保人，和被担保人共同出资购买了由房地产开发的坐落于单元楼号，建筑面积的成套住宅（商品房买卖合同签约备案号：二手房：房产证号：土地使用证号：）壹套，支付上述房屋的首付款人民币（大写）元整，房屋总价款为人民币（大写），该房屋产权份额担保人占% 被担保人占%，现被担保人准备向北川住房公积金中心处申请住房公积金贷款，以支付上述房屋的购房余款，担保人自愿以该房屋自己所拥有的产权全额作为被担保人申请住房公积金贷款的抵押担保，担保人对房产抵押的有关事宜保证如下：

1、担保人对（个人住房公积金贷款抵押借合同）的全部内容予以认可。

2、担保人同意以所有的房产份额全部给被担保人抵押向北川住房公积金管理处申请个人住房公积金贷款。

3、如被担保人不能按期支付贷款本息，担保人自愿承担上述房屋的住房公积金贷款本息的偿还责任，并承担因抵押担保所引起的一切法律责任；如被担保人有其他违约行为导致处分抵押房产的，担保人承担相应法律责任。

担保人：

年月日

第四篇：住房公积金个人贷款申请书

住房贷款申请

房产管理中心：

申请人，女，岁，工作单位，在购买住宅一套，面积平方米，因资金短缺，特向贵中心申请贷款人民币（大写）万元，（小写）元，以尽快偿还购房款。拟定还款计划：贷款期五年，每月还款元。以上情况详实准确，请审核批准为盼！

申请人：

二○一一年七月二十七日

1、贷款申请书、工资卡复印件

2、贷款人身份证、户口本复印件

3、担保人身份证，户口本复印件

4、担保人所在单位出具便函

5、购房合同、首付款发票的原件、复印件

6、结婚证复印件

第五篇：住房公积金贷款个人情况声明

住房公积金贷款个人情况声明

（2018年8月版）

本人因申请办理个人住房公积金贷款，现对个人情况作出以下声明：

本人目前婚姻状况为：□未婚 □已婚 □离异 □丧偶 本人及配偶截止今日在南宁市行政区域范围内拥有：□一套住房 □两套住房 □三套及三套以上住房。

本次申请个人住房公积金贷款在全国范围内属于：□首次申请 □第二次申请且第一次公积金贷款已结清

如有虚假，本人愿意承担相应的法律责任。

承诺人（正楷签名按手印）： 身份证号码：

年 月 日

备注：本材料一式两份（中心留存一份，银行留存一份）

授权书

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本授权书前，仔细阅读本授权书各条款（特别是黑体字条款），关注您在授权书中的权利、义务。南宁住房公积金管理中心：

一、本人同意并不可撤销地授权：贵中心按照国家相关规定采集并向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构提供本人个人信息和包括信贷信息在内的信用信息（包含本人因未及时履行合同义务产生的不良信息）。

二、本人同意并不可撤销地授权：贵中心根据国家有关规定，在办理涉及本人的业务时，有权向金融信用信息基础数据库及其他依法成立的征信机构查询、打印、保存本人的信用信息，并用于下述用途：

（一）审核本人个人住房公积金贷款；

（二）对已向本人发放的个人住房公积金贷款进行贷后风险管理。

三、如果贵中心超出本授权书范围进行数据报送和查询使用，则贵中心应承担于此有关的法律责任。本授权书有效期至本人业务结清之日止。

四、若本人在贵中心业务未获准办理，本授权书及本人身份证复印件、信用报告等资料无须退还本人。

五、本授权书内容与相关业务的合同条款不一致的，无论相关合同在本授权书之前或之后签署，均应以本授权书的内容为准，但相关合同条款明确约定是针对本授权书内容所做修订的除外。

本人声明：本人已仔细阅读上述所有条款，并已特别注意字体加黑的内容。贵中心已应本人要求对相关条款予以明确说明。本人对所有条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解，本人自愿作出上述授权、承诺和声明。

本人签名（按手印）：

身份证号码：

签署时间： 年 月 日（为保护您的合法权益，请您完整填写空白项内容。）