成功堵住利用假士兵证开立个人银行结算账户的案例

第一篇：成功堵住利用假士兵证开立个人银行结算账户的案例

成功堵住利用假士兵证开立个人银行结算账户的案例

一、案例介绍

一客户持证件号码为“**字第110****号”、姓名为“彭**”的士兵证到银行网点申请办理银行卡及个人网上银行，受理柜员在审查证件时发现该客户曾持号码为“**字第110****号”、姓名为“庄**”的士兵证开立的个人结算账户资料，发现“庄**”士兵证照片与“彭**”士兵证照片完全一样。

柜员发现疑点后，对客户进行详细询问，该客户支支吾吾，迅速离开营业网点，柜员立即向网点负责人进行了汇报。网点负责人经过认真核查，发现该客户存在利用假士兵证申请开立个结算账户的嫌疑，随即向公安机关报案。在银行大力协作下，公安机关将不法分子抓获。

二、案例分析

这是一起利用假士兵证开立个人银行结算账户的风险事件。网点柜员及时发现，网点负责人认真核查，公安部门有效联动和快速响应，成功防堵了该起风险事件。近年来，不法分利用虚假非居民身份证件开立银行账户的案例日益增多，如不对此类证件进行有效识别，一旦虚假账户开立成功，将给银行带来较大风险。

三、案例启示

（一）要加强居民身份证信息核查。对客户持居民身份证申请开立个人结算账户的，要严格落实人民币银行存款账户实名制要求，通过公民身份信息系统进行联网核查客户身份证信息，防止开立假名或匿名账户。

（二）要加强非居民身份证有效证件核实。对客户持士兵证、军官证、护照等有效证件申请开立个人结算账户的，要认真审查证件姓名、照片、和签发机关公章等要件。若无法核实证件真伪的，可以商请客户出示户口簿、机动车驾驶证、工作证、学生证、介绍信、社会保障卡、公用事业账单等其他能证明身份的辅助证件或证明文件，进一步加强客户身份核实。

（三）要开展客户身份识别技能培训。针对非居民身份证件缺乏相应系统对其真实性进行验证的情况，要加强开户业务受理，审核人员的培训和指导，提高临柜人员防假技能和风险意识，有效降低非居民身份证件办理开户业务的风险隐患。

第二篇：开立银行结算账户申请书

开立银行结算账户申请书

存款人申请开立银行结算账户时，在开户银行领取“开立银行结算账户申请书”（以下简称“开户申请书”）一式三联。

一、存款人填写基础信息

（一）存款人名称

1、填写存款人全称，并与开户证明文件的名称全称、预留银行签章中公章或财务专用章名称相一致。

2、有字号的个体工商户名称应与其营业执照的字号相一致；

3、无字号的个体工商户名称，由“个体户”字样和营业执照记载的经营者姓名组成。

（二）地址、邮编、电话

1、与开户证明文件上记载的信息相一致；

2、地址填写应规范，如“XX省XX市XX县（区）XXXX”；

3、电话应提供能确保银行可以联系的固定或移动电话号码。

（三）存款人类别根据存款人性质填写：

1、企业法人：企业法人营业执照

2、非法人企业：营业执照、个人独资企业营业执照、合伙企业营业执照、合作企业营业执照

3、国家机关：中央或地方编制委员会文件

4、实行预算管理的事业单位：单位事业法人登记证书

5、非预算管理的事业单位：单位事业法人登记证书

6、团级(含)以上军队以及分散执勤的支(分)队（涉密）

7、团级(含)以上武警以及分散执勤的支(分)队（涉密）

8、社会团体：社会团体登记证书

9、宗教组织：宗教事务管理部门的批文或宗教活动场所登记证书等

10、民办非企业组织：民办非企业单位登记证书

11、异地常设机构：驻在地政府主管部门批文或办事机构登记证书

12、外国驻华机构：国家有关主管部门批文或外国代表机构登记证书

13、有字号的个体工商户：有字号的个体工商户营业执照

14、无字号的个体工商户：无字号的个体工商户营业执照

15、居民（村民、社区）委员会：镇以上政府的批文

16、单位设立的独立核算的附属机构：主管单位同意设立附属机构的批文和主管部门的基本存款账户开户登记证

17、其他组织：主管部门的批文或律师执业许可证、司法鉴定机构登记证书、业务委员会备案单等证明

（四）组织机构代码企业、机关、事业单位、社会团体、宗教组织、民办非企业组织、外地常设机构，外国驻华机构、有字号的个体工商户等有组织机构代码证的，应填写组织机构代码；无字号的个体工商户等无组织机构代码证的，可不填写组织机构代码。

（五）法定代表人或单位负责人姓名、身份证件种类及编号

1、填写姓名、有效身份证件种类和证件号码。

2、有效身份证件种类主要包括居民身份证，军官证，文职干部证，警官证，士兵证，护照，户口簿，港、澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证，外国人永久居留证等。

3、身份证件编号应为本有效身份证件的编号。

（六）行业分类根据国家统计局《关于贯彻执行新〈国民经济行业分类〉国家标准（GB/T4754-2002）的通知》（国统字[2002]044号）的规定，按照单位的经营范围选择所属行业。行业分类可多选。

（七）注册资金开户证明文件（如工商营业执照）上记载注册资金的，填写注册资金币种以及注册资金金额。

（八）地区代码填明本单位注册地（或住所地）的六位地区代码及其城市名称，如“100000（北京市）”。

注意：地区代码可由其开户银行经办人员通过人民币银行结算账户管理系统查询，协助存款人填写。

（九）经营范围开户证明文件种类为工商营业执照的，根据执照上的经营范围内容如实填写。

（十）证明文件种类、编号以下证明文件有编号的必须填写完整字号，如“企独京字第XXXX号”。

1、基本存款账户，证明文件种类包括“营业执照”、“政府批文”、“登记证书”、“开户证明”等；

2、临时存款账户，证明文件种类包括“营业执照”、“登记证书”、“主管部门批文”等；

3、一般存款账户，证明文件种类包括“借款合同”、“开户证明”等；

4、专用存款账户，证明文件种类包括“主管部门批文”、“主管部门证明”、“财政部门证明”、“法规、规章”、“政府部门文件”等。

（十一）税务登记证（国税或地税）编号存款人为从事生产、经营活动的纳税人，有国税、地税登记证，则填写国税、地税登记证种类及编号；只有国税登记证，则填写国税登记证种类及编号；只有地税登记证，则填写地税登记证种类及编号。

（十二）账户性质在基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户四种账户类型中作出唯一选择。

（十三）资金性质

1、申请开立专用存款账户的，必须填明资金性质。

2、分为基本建设资金，更新改造资金，财政预算外资金，粮、棉、油收购资金，证券交易结算资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，单位内部设立的党、团、工会经费，其他需要专项管理和使用的资金等15类。

3、申请开立基本存款账户、一般存款账户和临时存款账户无需填写资金性质。

（十四）有效日期存款人申请开立临时存款账户应填写有效日期，有效日期根据有关开户证明文件的期限确定，已办理展期的按展期后的到期日填写，但有效期从初次开户日期计算最长不得超过2年。申请开立基本存款账户、一般存款账户和专用存款账户无需填写有效日期。

（十五）上级法人或主管单位名称应当填写上级法人或主管单位的相关信息，包括：

1、单位名称；

2、基本存款账户开户许可证核准号；

3、组织机构代码

4、法定代表人或单位负责人的姓名、有效身份证件种类和证件号码。（十六）关联企业应填写“关联企业登记表”，内容包括关联企业名称、法定代表人或单位负责人姓名、组织机构代码。

（十七）公章及填表日期存款人填写《开户申请书》后，应加盖单位公章，并注明填表日期。

二、开户银行填写账户信息

开户银行应对存款人填写开户申请书要素的齐全性、准确性进行核查，存款人签章是否规范进行认真审核。

（一）不符合开户条件的开户银行应在“开户银行审核意见”栏签署意见，并注明审核日期，在加盖业务公章、经办人名章后。将开户申请书及证明文件一并退还存款人。

1、开户银行名称金融许可证上的银行名称。

2、银行机构代码通过人民币银行结算账户管理系统申请的12位机构代码。

3、账户名称（1）基本存款账户、一般存款账户的账户名称应与存款人名称完全一致；

（2）专用存款账户、临时存款账户的账户名称存在以下情况：

①专用存款账户、临时存款账户的账户名称与存款人名称（基本存款账户名称）完全一致；

②专用存款账户的账户名称为“存款人名称”+“内设机构名称”； ③专用存款账户的账户名称为“存款人名称”+“资金性质”； ④临时存款账户的账户名称为“存款人名称”+“项目部名称”。

4、基本存款账户开户许可证核准号一般存款账户、专用存款账户（不含特殊专用存款账户）、非临时机构临时存款账户填写基本存款账户开户许可证核准号。

5、银行签章及审核日期开户银行经审查不同意存款人开户的，应注明不予开户原因，并至少两名经办人在“开户银行审核意见”栏内签章，并签署日期，同时加盖银行业务公章或公章。

（二）符合开户条件的开户银行同意存款人开户，应在“开户银行审核意见”栏签署意见，并注明审核日期，加盖业务公章、经办人名章。随后将开户申请书及证明文件上报中国人民银行营业管理部。

1、开户银行名称金融许可证上的银行名称。

2、银行机构代码通过人民币银行结算账户管理系统申请的12位机构代码。

3、账号应填写全账号，应确保本行综合业务系统与人民币银行结算账户管理系统的账号完全相符。

4、账户名称（1）基本存款账户、一般存款账户的账户名称应与存款人名称完全一致；

（2）专用存款账户、临时存款账户的账户名称存在以下情况：

①专用存款账户、临时存款账户的账户名称与存款人名称（基本存款账户名称）完全一致；

②专用存款账户的账户名称为“存款人名称”+“内设机构名称”； ③专用存款账户的账户名称为“存款人名称”+“资金性质”； ④临时存款账户的账户名称为“存款人名称”+“项目部名称”。

5、开户日期（1）对于备案类银行结算账户，由开户银行填写；（2）对于核准类银行结算账户，开户银行不应填写日期。此日期由人民银行营业管理部核准通过后填写。

6、开户许可证核准号（1）基本存款账户开户许可证核准号由人民银行营业管理部核准通过后填写；

（2）一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户由开户银行或存款人填写其基本存款账户开户许可证核准号。

7、银行签章与审核日期

开户银行经审查同意存款人开户的，应由至少两名经办人在“开户银行审核意见”栏内签章，并签署日期，同时加盖银行业务公章或公章。

7、银行签章及审核日期开户银行经审查同意存款人开户的，应由至少两名经办人在“开户银行审核意见”栏内签章，并签署日期，同时加盖银行业务公章或公章。

第三篇：开立个人结算账户申请书范文

云南省农村信用社集体开立个人结算账户申请书

委托单位名称： 委托单位在农信社账号： 单位地址： 联系电话： 邮政编码： 经办人姓名： 经办人身份证号码： 开户日期： 经办人身份证发证机关： 开户方式：□存折 □存单 □金碧卡 附件： 张 委托单位承诺：

1.本单位受本单位个人客户的委托，向农村信用社申请为本单位的个人客户开立个人结算账户，并承诺自愿遵守《云南省农村信用社集体开立个人结算账户管理协议》。

2.本单位承诺上述所有人员均采用实名，且身份证件复印件真实有效。3.本单位承诺将存折、存单、金碧卡和密码信封完整无损地交给本单位个人客户；由于在传递过程中造成存折、存单、金碧卡和密码信封遗失而引发的法律责任和后果，由本单位自行负责。

4.本单位承诺及时通知本单位个人客户修改密码，以确保个人账户资金安全。若因本单位或本单位个人客户原因导致密码泄露而引发的法律责任和后果，由本单位或本单位个人客户自行负责。

5.本申请书一式二份，委托单位和农村信用社各执一份，并经双方签章后生效。

委托单位： 农村信用社： 经办人： 经办人： 日期： 日期：

第四篇：开立单位银行结算账户申请书

附式3：

开立单位银行结算账户申请书

┌────────┬───────────────┬──────┬────────────┐ │存款人名称

│

│ 电 话

│

│ ├────────┼───────────────┼──────┼────────────┤ │地 址

│

│ 邮 编

│

│ ├────────┼────────┬──────┼──────┴────────────┤ │存款人类别

│

│组织机构代码│

│ ├────────┼────────┼──────┴───────────────────┤ │法定代表人()│姓

名

│

│ │单位负责人()├────────┼──────┬──────┬────────────┤ │

│证件种类

│

│证件号码

│

│ ├────────┼────────┴──────┴──────┴────────────┤ │行业分类

│A()B()C()D()E()F()G()H()I()J()│ │

│K()L()M()N()O()P()Q()R()S()T()│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │注册资金

│

│地区代码

│

│ ├────────┼────────┴──────┴───────────────────┤ │经营范围

│

│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │证明文件种类

│

│证明文件编号│

│ │

├────────┤

├───────────────────┤ │

│

│

│

│ ├────────┼────────┴──────┴───────────────────┤ │税务登记证(国税 │

│ │或地税)编号

│

│ ├────────┼───────────────────────────────────┤ │关联企业

│关联企业信息填列在“关联企业登记表”上。

│ ├────────┼───────────────────────────────────┤ │账户性质

│基本()一般()专用()临时()

│ ├────────┼────────┬──────┬───────────────────┤ │资金性质

│

│有效日期至 │

****年**月**日

│ └────────┴────────┴──────┴───────────────────┘

以下为存款人上级法人或主管单位信息：

┌────────────────┬──────────────────────────┐ │上级法人或主管单位名称

│

│ ├────────────────┼──────┬──────────┬────────┤ │基本存款账户开户许可证核准号

│

│组织机构代码

│

│ ├────────────────┼────┬─┴──────────┴────────┤ │

│姓

名│

│ │法定代表人()

├────┼─────────────────────┤ │单位负责人()

│证件种类│

│ │

├────┼─────────────────────┤ │

│证件号码│

│ └────────────────┴────┴─────────────────────┘

以下栏目由开户银行审核后填写：

┌────────┬─────────┬───────────┬────────────┐ │开户银行名称

│

│开户银行代码

│

│ ├────────┼─────────┼───────────┼────────────┤ │账户名称

│

│账号

│

│ ├────────┴───────┬─┴─────────┬─┴───┬────────┤ │基本存款账户开户许可证核准号

│

│ 开户日期│

│ ├────────────────┼───────────┼─────┴────────┤ │

本存款申请开立单位银行结算账│开户银行审核意见：

│人民银行审核意见：

│ │户，并承诺所提供的开户资料真实、│

│(非核准类账户除外)

│ │有效。

│

│

│ │

│

│

│ │

│经办人(签章)

│经办人(签章)

│ │

存款人(公章)│

银行(签章)│

人民银行(签章)│ │

****年**月**日│

****年**月**日│

****年**月**日│ └────────────────┴───────────┴──────────────┘

填写说明：

1．申请开立临时存款账户，必须填列有效日期；申请开立专用存款账户，必须填列资金性质。

2．该行业标准由银行在营业场所公告。“行业分类”中各字母代表的行业种类如下：A：农、林、牧、渔业；B：采矿业；C：制造业；D：电力、燃气及水的生产供应业；E：建筑业；F：交通运输、仓储和邮政业；G：信息传输、计算机服务及软件业；H：批发和零售业；I：住宿和餐饮业；J：金融业；K：房地产业；L：租赁和商务服务业；M：科学研究、技术服务和地质勘查业；N：水利、环境和公共设施管理；O：居民服务和其他服务业；P：教育业；Q：卫生、社会保障和社会福利业；R：文化、教育和娱乐业；S：公共管理和社会组织；T：其他行业。

3．带括号的选项填“√”。

4．本申请书一式三联，一联开户单位留存，一联开户银行留存，一联中国人民银行当地分支行留存。

第五篇：企业开立各银行结算账户

《初级会计实务》是初级职称考试中比较重要的一门，它的知识点比较的多，而且内容比会计基础要难理解一些，是需要花一些时间自己去钻研和理解的。下面我为大家介绍一下企业开立各银行结算账户：(一)、基本存款账户

基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。

1、存款人的“工资、奖金”的支取，只能通过基本存款账户办理。

2、基本存款账户的存款人包括但不限于：企业法人、非法人企业(个人独资企业和合伙企业)、异地常设机构、单位设立的独立核算的附属机构(食堂、招待所、幼儿园)。

提示：(1)单位银行卡账户的资金必须由“基本存款账户”转账存入。(2)撤销银行结算账户时，应当先撤销一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户，将这些账户资金转入基本存款账户后，方可办理基本存款账户的撤销。

(二)、一般存款账户

一般存款账户，是指存款人因借款或者其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。

1、存款人申请开立一般存款账户，应当向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证和借款合同或者其他有关证明。

2、一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

提示：一般存款账户可以存入现金，但不能支取现金，该考点必须掌握。

(三)、专用存款账户

1、专用存款账户的使用

(1)单位银行卡账户的资金必须由基本存款账户转账存入，该账户不得办理现金收付业务。

(2)财政预算外资金、证券交易结算资金、期货交易保证金和信托基金专用存款账户，不得支取现金。

(3)基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、金融机构存放同业资金账户需要支取现金的，应在开户时报中国人民银行当地分支行批准。

(4)粮、棉、油收购资金、社会保障基金、住房基金和党、团、工会经费专用存款账户支取现金应按照国家现金管理的规定办理。

2、预算单位零余额账户

预算单位零余额账户用于财政授权支付，可以办理转账、提取现金等结算业务，可以向本单位按账户管理规定保留的相应账户划拨工会经费、住房公积金及提租补贴，以及财政部批准的特殊款项，不得违反规定向本单位其他账户和上级主管单位、所属下级单位账户划拨资金。

(四)、临时存款账户

1、设立临时机构、异地临时经营活动、注册验(增)资，可以开立临时存款账户。

提示：因注册验资和增资验资开立的临时存款账户不需核准，设立临时机构、异地临时经营活动开立的临时存款账户需要核准。

2、临时存款账户的有效期最长不得超过2年(单选题)。

3、临时存款账户支取现金，应当按国家现金管理的规定办理。

4、注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付。

(五)、个人银行结算账户

1、下列款项可以转入个人银行结算账户：

①工资、奖金收入;②稿费、演出费等劳务收入;③债券、期货、信托等投资的本金和收益;④个人债权或产权转让收益;⑤个人贷款转存;⑥证券交易结算资金和期货交易保证金;⑦继承、赠与款项;⑧保险理赔、保费煺还等款项;⑨纳税煺还;⑩农、副、矿产品销售收入。

2、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项，每笔超过5万元(不包含5万元)的，付款单位在付款用途栏或者备注栏注明事由的，可不再另行出具付款依据，但付款单位必须对支付款项事由的真实性、合法性负责。

(六)、异地银行结算账户适用范围

1、营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省、市、县)需要开立基本存款账户的;

2、办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的;

3、存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的;

4、异地临时经营活动需要开立临时存款账户的;

5、自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的