第一篇：房地产抵押贷款中的问题
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房地产抵押贷款中的问题
房地产抵押贷款中的五个问题 随着经济的发展，房地产抵押业务逐年增多，它较好地解决了企业发展中资金短缺的问题，同时也在新的领域拓展了金融业务。但是在房地产抵押过程中存在不少问题，如企业不按法定程序办理抵押登记手续，金融机构把关不严；有关房地产抵押贷款方 房地产抵押贷款中的五个问题
随着经济的发展，房地产抵押业务逐年增多，它较好地解决了企业发展中资金短缺的问题，同时也在新的领域拓展了金融业务。但是在房地产抵押过程中存在不少问题，如企业不按法定程序办理抵押登记手续，金融机构把关不严；有关房地产抵押贷款方面的规范性文件滞后，执行不一；房地产多头管理，单位间沟通不够；企业破产、抵押房地产处置受阻；评估机构无序竞争，超值评估等等。这不仅给房地产主管部门造成管理上的混乱，而且给金融机构带来不同程度的贷款损失和风险。如何认识和防范、化解这些问题和风险、把损失降低到最低程度。
一、用假证抵押，重复抵押，债权落空
首先，不法分子利用制造的假证，或利用拆迁应注销的房地产权
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证，到金融部门直接贷款，而尽量避开房地产主管部门在办理他项权利抵押登记时进行的审查。其次，多头抵押。不法分子先进行房产抵押，然后又到另一家银行进行土地抵押登记，造成多头抵押。再者，重复抵押。即同一宗土地到两家银行抵押，过去往往根据评估报告总额来测算抵押面积的相应的抵押金额，只在抵押合同或他项权利证明书上标明，未在土地证或实地分割的抵押地块上作标记。结果容易出现重复抵押，当处置债权时，无法保证债权的实现。还有一种情况，不法分子先将房地产在一定银行办理了抵押登记后，又假借挂失，骗取新证，再到另一家银行办理抵押贷款，造成重复抵押。
分析：这类问题，多发生在开展这项业务的初期阶段，原因是房地产多头管理，部门间沟通不够，有关抵押登记方面的规范性文件滞后，造成金融机构执行一度混乱，无所适从，往往注意到房证而忽略了地证，抵押登记手续不完善，造成金融机构经济损失和房地产部门管理上的混乱。
对策：金融机构对房地产贷款必须坚持两证齐全，坚持在两主管部门办理完他项权利证书时，方可签订贷款合同。另外，房地产主管部门与金融三家应经常沟通，有条件时，相关基础信息联网，实现信息共享或相互查询信息以便堵塞漏洞。对同一宗地多家贷款抵押时，金融机构要坚持在图上和实地标出抵押范围分割出相应资产的土地面积，然后根据评估报告折合抵押金额，从而保证土地分割抵押的准确性，债权实现的可靠性。
二、企业破产，债权难以实现
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分析：相当部分企业，从金融机构贷款后，未能改善经营状况，由于包袱沉重，不能按时还贷。有的很快宣告破产，待破产处置资产时，出现了几种情况：
第一种情况，贷款时，金融机构要求企业以房地产抵押，并办理了合法的房地产登记手续。但根据国家有关规定，企业破产财产处置收入，要首先用于安置职工。其次要交纳国家的有关税费。这二项往往使企业所处置的财产收入尚不够偿付，哪有资金再偿付金融机构呢？所以，金融机构的优先受偿是空的。
第二种情况，对濒临破产的企业抵押贷款，金融机构应尽早要求企业处置房地产以抵偿债务。企业使用的土地，绝大多数是划拨性质的国有土地，处置到金融机构，必须经过土地主管部门办理出让手续，因企业无力出钱办理出让手续，金融机构要想获取房地产，必须代企业出款交纳土地出让金，才能获得土地、房产。获取了房地产，金融机构既不易经营，也不好出手。面临的是政府收回参与市场招、拍、挂，最后能收到的补偿往往抵不上企业贷款数额。
第三种情况是个别企业土地属于集体性质的建设用地，处置还要经过补办征为国有性质土地，这道手续补办难度比第二种情况更为复杂，涉及集体补偿等审批。
第四种情况，金融机构抵押贷款受偿获得的出让性质的国有土地，可以通过土地主管部门办理转让手续，以实现贷款的偿付。防止抵押的土地资产实现前后，容易产生的违法占地和隐形交易的问题。
对策：金融机构应对贷款企业经营、财务状况以及预期收益能力，法律咨询s.yingle.com
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以及抵押物土地的性质，规范用途趋向，其他产权状况，要进行全面审查，对属国家限制发展的企业、濒临倒闭的企业更要慎重处置。经审查可给予贷款的，要求企业以合法的房地产抵押担保，包括集体性质的土地，由该集体所有人出具同意用该宗地抵偿债务，征地费是否冲抵的赔付处置证明等；并办理好相关的合法登记。房地产主管机构也应主动积极协调有关部门，特别对金融机构前几年抵押登记手续不完善的地方予以理解、支持，协调相关部门补办完善抵押登记手续，以便化解金融风险，确保信贷安全。
三、房产畅销、一房多卖，房产滞销、资不抵贷，债权实现受阻
第一种情况，现实生活中，开发商在房产畅销时，随着价格的攀升，个别开发商见利忘义，对于先期预售的房产在预购户没办理好所有权登记的情况下，又将其预售的商品房再出售于第三人，造成一房多卖的纠纷。
第二种情况，开发商预售了部分房产，没有办理完分割土地的手续，然后又拿土地证到金融机构抵押贷款，待开发商不能偿还银行欠款而经法院处置房地产时，法院把该房产处置给了金融机构，而预售房产户虽然已购买了该房产，又办不了土地手续，造成“一女二嫁”的房地产纠纷。
第三种情况，开发商取得土地使用权后，即办理土地抵押贷款，获取资金后进行开发、建设、销售。开发商往往边建设边销售，到后期销售不好，不能偿还贷款时，只能通过处置剩余的房产还贷，这就给银行造成贷款损失。
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对策：房产部门针对上述问题应把好房产预售许可证制度实施关。土地部门应把好土地分割许可证制度实施关。房产部门积极推行涉房产权预告登记制度，预购商品房的当事人可向登记机关申请办理预告登记，使其登记的予购商品房具有对抗第三人的效力，从而保护自己的权益。这些措施到位了，就能有效地填塞漏洞，减少纠纷，化解信贷风险。
针对第三种情况，金融机构应与开发商签订房地产销售还贷协议，还贷与房产销售挂钩，要求开发商将销售收入按一定比例以偿还贷款，记入指定账户。房地产开发项目借款期限一般不超过项目的预计开发完成期，开发完成后，应及时办理未销售房产抵押登记，保证以房产处置收入偿还贷款。
四、涉案房地产抵押贷款处置受阻，债权落空
分析：由于部门间的工作缺少必要的沟通与协调，在土地抵押物依法处置时，法院往往忽略了土地的产权属性及国务院有关企业破产、资产处置主要用于安置工人的规定。处置时受偿顺序执行就会受阻；往往土地部门考虑涉案土地资产处置程序复杂，涉及职工的切身利益和地方社会安定等因素，不便配合法院执行，致使土地处置受阻。在法院的判决和裁定无法执行下去的情况下，最后结局往往是土地资产由土地部门代表政府收回，通过市场竞拍，按规定顺序受偿；金融机构债权受偿的比率就很少了。
对策：金融机构应充分考查贷款企业状况，建立预警机制，最好抢在企业破产前处置抵押物，以减少贷款损失；一旦企业破产，要加
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强与房地产和法院等有关部门联系，依法处置抵押物，以期使损失减少到最少。防止抵押权人对设定抵押物（土地）实现后不能及时到土地部门办理过户手续，或者再转于其他地方，就会造成抵押权人违法占地及隐形交易、程序违法等问题。
五、超值抵押房地产，贷款赔付受损
分析：前几年，部分商业银行由于对抵押贷款的土地性质认识不清，（如出让、划拨、国有、集体等）在实施贷款比率（贷款金额与评估价值比率）上掌握不准。实际操作中，个别银行抵押贷款，均按一个比率实施放贷，造成不同性质的土地在处置时，出现过低（贷款额度不够，保险系数大一些）或过高，造成超值抵押，处置时贷款不能全额抵偿，造成贷款损失。
近年来，评估中介市场竞争激烈，一些中介评估机构出于营利目的，往往屈从于委估方的需要，高估冒算房地产价格，这样就造成超值抵押，若实现债权时处置这种产权，银行就要受到经济损失。
对策：根据国家有关部门规定，充分考虑处置变现税费和风险，确定合适的抵押贷款率。一般掌握标准：以出让方式取得的土地使用权，抵押贷款率控制在80％左右；而以划拨方式取得的，控制在50％左右；对集体性质的土地，更要慎重，在考查能够转为国有性质，能处置兑现时，方可同意抵押贷款。另外要选取合法的资信好的评估中介机构合作，特别要与办事效率高，诚信度好的中介机构合作，确保所评价格客观、公正、公开。另一方面，金融机构应尽量了解当地房地产市场价格水平，并要求评估机构承诺评估结果客观、科学、合理，法律咨询s.yingle.com
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以避免中介机构的虚假评估行为。
金融机构只要把握住房地产抵押贷款，必须同时办理二证（房产他项权利证、土地他项权利证），方可与企业或个人签定放贷协议，就能防止假证抵押和重复抵押等问题；同时，金融机构发放贷款后，还应跟踪经营企业贷款的使用和生产情况，如发现企业未按《贷款合同》约定的用途使用贷款，金融企业有权利指出并要求企业更正其行为。金融机构还应经常查看已抵押房地产，发现企业在已抵押土地上擅自变更产权，或擅自建设、违反城市规划，或房产存有隐患的，属旧城改造区范围的，应及时要求企业变更抵押内容或采取其他保全措施，以最大限度地减少贷款损失。
房、地、金融等相关部门应建立协调联动机制；条件具备的，相关业务联网，信息共享，就能防止和规避因信息缺欠所出现管理上漏洞及贷款损失等诸多问题。
土地管理部门应尽快将开发商手中的大土地使用证分割注销后分摊给每个购房户，使开发商失去侵害购房户权益的机会。同时，土地管理部门要和土地估价师协会一起加强对土地评估机构的监管，对违法、违规的行为要从严惩处。另外，要加强对土地估价师的业务培训及道德修养方面的教育，从而提高执业素质和估价报告质量，杜绝高估地价的情况发生。
土地部门应尽快建立规范的土地二级市场，使金融机构债权实现到手的土地资产在土地部门监管下变现，找到一个公平交易的途径和场所。
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房产管理部门也要积极推进完善房产产权预告登记制度，堵塞开发商“一女二嫁”的漏洞。
收房时首先要关注竣工验收备案表 http://s.yingle.com/y/fc/948708.html
二手房公积金贷款可以转按揭吗
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论公益征收的流程步骤
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房屋买卖协议书 http://s.yingle.com/y/fc/948700.html 买期
房
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意
什
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租房合同签约重点 http://s.yingle.com/y/fc/948698.html
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二手房买卖中介违法行为
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重庆市商品房买卖合同
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什么是认证，为什么要办理认证
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仲裁机构的裁决书是否可以作为权属登记的确权依据 http://s.yingle.com/y/fc/948688.html
二手房买卖按揭贷款的风险
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二手房买卖房产中介七大违规操作 http://s.yingle.com/y/fc/948686.html
私立医院，学校的房产能否设定抵押权 http://s.yingle.com/y/fc/948685.html
个人住房抵押贷款证券化后，如何办理抵押权的变更登记 http://s.yingle.com/y/fc/948684.html
印发《成都市公共住房管理中心房屋租赁价格确定办法》的通知 http://s.yingle.com/y/fc/948683.html
二手首套房贷款利率上调至基准利率1.1倍 http://s.yingle.com/y/fc/948682.html
二手房贷款利率计算器2017 http://s.yingle.com/y/fc/948681.html
受理查封时为什么要先查阅登记档案 http://s.yingle.com/y/fc/948680.html
房产抵押担保合同 http://s.yingle.com/y/fc/948679.html 简单
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书
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2017银行二手房贷款规定
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按揭买房可投三种险
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民间借贷以房地产作为抵押的，能否办理登记 http://s.yingle.com/y/fc/948675.html
他人对我持有的土地使用权证书提出异议怎么办 http://s.yingle.com/y/fc/948674.html
我国现行的登记制度是确权登记还是备案登记 http://s.yingle.com/y/fc/948673.html
额度紧张连云港有银行停办二手房贷款 http://s.yingle.com/y/fc/948672.html
二手房门店换角色房产中介变“纠纷协调员” http://s.yingle.com/y/fc/948671.html
对城镇低收入住房困难家庭实行住房租金补贴的通知 http://s.yingle.com/y/fc/948670.html
做好配租廉租房与最低收入住房困难家庭租房补贴政策衔接工作意见的通知 http://s.yingle.com/y/fc/948669.html
人民法院的司法建议是否能作为登记机关注销权属证书的依据 http://s.yingle.com/y/fc/948668.html
二手房公积金贷款的手续
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按揭保险费有“猫腻”
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什么是重复抵押 http://s.yingle.com/y/fc/948665.html
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机关和全额事业单位对新职工发放补充住房公积金相关问题的通知 http://s.yingle.com/y/fc/948664.html
已经办理现房转让的预告登记如何受理法院的查封 http://s.yingle.com/y/fc/948663.html
二手房买卖防中介收费陷阱
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正规二手房贷款流程
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被抵押的房屋可否被约定债务人违约就直接归债权人所有 http://s.yingle.com/y/fc/948660.html
市级机关和全额事业单位老职工住房补贴相关问题的通知 http://s.yingle.com/y/fc/948659.html
向职工发放住房面积差额货币补贴问题的通知 http://s.yingle.com/y/fc/948658.html
【2017二次加息二手房贷款利率】
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开发商无预售证卖房无效合同消费者可要求赔偿 http://s.yingle.com/y/fc/948656.html
个人若是分别向不同的银行申请住房贷款，银行是否能知道房子已经抵押了 http://s.yingle.com/y/fc/948655.html
企业被吊销营业执照以后，是否还可以出售房屋 http://s.yingle.com/y/fc/948654.html
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浙江省房屋建筑面积测绘合同
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二手房贷款条件变苛刻广州暂未停贷 http://s.yingle.com/y/fc/948652.html
入行门槛不高数量迅速膨胀谨防二手房中介不规范操作陷阱 http://s.yingle.com/y/fc/948651.html
《中华人民共和国物权法》对地役权的规定与传统的地役权有哪些区别 http://s.yingle.com/y/fc/948650.html
集体土地上的房屋可否买卖
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因法定原因取得的房屋所有权，为什么在处分前应先办理权属登记 http://s.yingle.com/y/fc/948648.html
二手房贷款省钱有妙招
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二手房房龄过大贷款艰难
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预售款监管的影响力
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个人独资企业的房产，在办理抵押登记时，是否需要该企业法定代表人的配偶签 http://s.yingle.com/y/fc/948644.html
上海市公有住房承租权转让合同样本 http://s.yingle.com/y/fc/948643.html
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北京二手房买卖贷款流程
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中介霸王条款被废 http://s.yingle.com/y/fc/948641.html 合股购房并以其中一人名义登记的效力如何 http://s.yingle.com/y/fc/948640.html
预查封转为查封，轮候查封转为查封，是否需要书面告知法院 http://s.yingle.com/y/fc/948639.html
上海市房屋转租合同样本
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为结清贷款二手房如何过户
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二手房贷款所需资料
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在审查产权时，登记机构是否要考虑事实婚姻的问题 http://s.yingle.com/y/fc/948635.html
房地产所担保的债权的诉讼时效结束以后，登记机关是否也可以认定抵押权无效 http://s.yingle.com/y/fc/948634.html
印发《上海市国有建设用地土地核验管理办法》的通知 http://s.yingle.com/y/fc/948633.html
2017最新二手房贷款利率
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房屋中介不得代收代管二手房相关交易资金 http://s.yingle.com/y/fc/948631.html
做好向市直机关事业单位未享受购房优惠政策的人员发放住房补贴工作的通知 http://s.yingle.com/y/fc/948630.html
购房合同补充协议 http://s.yingle.com/y/fc/948629.html 当事人签订的合同是最高额抵押，如果一次就将贷款限额放足的，是否还是最高 http://s.yingle.com/y/fc/948628.html
二手房交易升温防二手房黑中介“暗箱操作” http://s.yingle.com/y/fc/948627.html
中介助“淘”二手房“幼齿房”最尴尬 http://s.yingle.com/y/fc/948626.html
在登记时，遇到哪些情形登记机关应当进行公告 http://s.yingle.com/y/fc/948625.html
房地产抵押登记应按什么流程步骤 http://s.yingle.com/y/fc/948624.html
登记机关的公告有哪些效力
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购二手房的时候如何顺利获得贷款 http://s.yingle.com/y/fc/948622.html
房子没买成中介费照给买卖双方与房产中介纠纷 http://s.yingle.com/y/fc/948621.html
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受理查封时为什么要先查阅登记档案 http://s.yingle.com/y/fc/948620.html
住房贷款合同 http://s.yingle.com/y/fc/948619.html 抵押房
产
能
否
出
租，转
让
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不让中介费成买房的负担双方须共同支付佣金 http://s.yingle.com/y/fc/948617.html
如何运用好二手房贷款政策
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商品房期权是否可以转让，是否应和开发商重新签订合同 http://s.yingle.com/y/fc/948615.html
建设项目是否可以转让
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调整住房公积金，新职工住房补贴缴存基数的通知 http://s.yingle.com/y/fc/948613.html
需“改底单”的房屋可否出售
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卖一处二手房黑掉一万元差价中介“猫腻”露馅 http://s.yingle.com/y/fc/948611.html
集体土地上的房屋，能否设定抵押权 http://s.yingle.com/y/fc/948610.html
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无锡市房屋白蚁预防合同
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第二篇：房地产抵押贷款申请书文本
房地产抵押贷款申请书文本
房地产抵押贷款申请书内容包括：
1、企业简介
A、包括注册资金、股东及持股比例；
B、说明房地产开发企业资质等级；
C、公司或控股股东已开发项目简介。
2、项目概况
A、己取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑
工程施工许可证、商品房预售许可证或房屋所有权证的情况；
B、项目总投资及已投入资金额(包括土地出让金及在建工程投入资产)，项
目現状、项目己竣工或预计竣工日期，项目预期经济效益；
C、若项目分期滚动开发，分别说明项目每期的佔地面积、建筑面积及投入资
金金额。
3、贷款要求
A、申请贷款金额、期限、用途；
B、用款计划。
4、抵押和担保的具体措施
A、说明用於本次抵押贷款的抵押物名称、面积、评估价值，若抵押物没有作评估，需要写明项目方自己对抵押物作出的预估价值。
B、对已取得商品房预售许可证的项目，需要说明当地主管部门对取得商品房预售许可证的项目办理抵押登记的规定，提出项目办理抵押登记或登记备案的方式。
C、如果抵押物已作抵押，需要说明己抵押贷款的金融机构名称、抵押物、贷款金额及还款日期，并明确是否同意在资金方确认放款的情况下，还清原来欠款。资金方不作第二顺位抵押权人。
D、担保措施
5、还贷方案
还款来源，还款方式、还款计划等。
说明：
贷款申请书可暂不盖公司印章，资金方同意贷款时再盖公司印章。
第三篇：房地产抵押贷款介绍
房地产抵押贷款介绍
定义
房地产抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款房地产抵押贷款的物质保证的抵押贷款。它是房地产信贷业务的主要形式，在融资业务中占据了重要地位。
介绍
在房地产抵押贷款中，不转移房屋的占有权、使用权、处分权和收益权，但产权人和受押者都不能随意处理房屋。房地产抵押贷款的贷款额度由贷款人根据借款人的资信程度、经营状况。申请借款金额和借款时间长短确定，一般最高不超过抵押物现行作价的70%。贷款的期限主要有两种：房地产抵押贷款短期建设贷款以建设周期为限，一般3一5年；长期经营贷款15一30年左右。贷款利息实行按季结息的办法，利息的收取方法是由贷款人按季直接从借款人的存款账户中收取。
类别
房地产抵押贷款风险有所增大房地产抵押贷款根据利息计算和本金偿还方式的不同，可以分为以下几种：
(1)渐进式抵押贷款。这种贷款是在偿还期根据借贷人的收益水平规定合理的、不等的偿还额，或每次还款额相同但还款的时间间隔逐渐变小。计算每分段还款期的还款增加幅度可由借贷双方协商确定。
(2)递减式还款抵押贷款。这是指先固定每个还款期所需偿还的本金，然后以日息计算每期应付的利息。例如在第二个还款期时，从总贷款额中扣除已还的本金，以此作基数来计算本期应付的利息。因此，贷款人应付本息逐期相继减少。
(3)定息抵押贷款。这是指金融机构在进行房地产抵押贷款时，在整个还款期限内固定抵押贷房地产抵押贷款款利率的做法。这种抵押贷款方法。对借贷人来说，好处是能够准确地测算出他在未来的一段时间内的支出，但要承担比目前市场利率还要高的抵押利率。这是因为通常金融机构为了减少风险，并不固定整个还款期的利率，只固定一段时间的利率水平。
(4)重新协议利率抵押贷款或滚动抵押贷款。这是指抵押贷款在还款期限内每隔3年、4年或5年，允许双方重新协议抵押利率。有些金融机构将这种抵押形式与渐进式抵押贷款相结合加以运用，吸取二者各自的优点。利用渐进式抵押贷款可以减少初期偿还金额，能够促使更多的人利用抵押贷款，而利用重新协议利率抵押贷款可以使贷款人在利率上升后将损失转移给借贷人。但有时会给借贷人造成双重不利的影响，即一方面利率上升增加了借贷人的还款负担，另一方面渐进式抵押贷款又有计划地增加了借贷人的还款额。此外，还有比例升值贷款，增快还本抵押和可调整利率抵押贷款等形式。
特征
与其他贷款相比，房地产抵押贷款具有以下特征：1．是以房地产作为抵押物为前提来融通资金的贷款房地产抵押贷款是以房产或地产为抵押而取得的贷款。与信用贷款相比，房地产权参加到抵押人与承押人之间的借贷活动中，减少了债权人的贷款风险，而且其
贷款发放数额由抵押物的价值和贷款项目风险程度来决定，整个借贷活动的展开以房地产抵押品的存在为前提。但就借贷双方而言，其目的都不是为了取得抵押物，而是以抵押物为前提融通资金。借方是为了获得资金而将房地产抵押，贷方为保证贷款安全而要求取得抵押物的抵押权。2．当事人具有双重关系借贷双方不仅具有债权债务关系，而且还存在出押受押关系。借方既是债务人又是出押人；贷方既是债权人又是受押人。3．抵押物权属关系复杂房地产抵押中抵押权是从属于主债权的担保物权，在抵押期间内，房地产抵押物设立抵押权，并办理登记，抵押权人保管房产的产权（所有权）证书和地产的使用权证书，但不转移房地产的占有权、使用权、处分权和收益权，仍归出押人。当贷款到期如出押人履行债务，房地产所有权证书归还出押人，如出押人不能清偿债务，承押人可以行使对房地产的所有权。4．借贷双方须签订抵押合同，保护双方权利房地产抵押所涉及的权属关系较为复杂，为保证抵押双方的权利和义务，必须签订房地产抵押合同，并应到房地产管理部门
进行抵押登记，使其发生法律效力。还清贷款全部本息后，房地产抵押合同即告终止。
5．涉及关系人及影响因素众多房地产抵押贷款与其他标的物抵押贷款不同，它不仅涉及到抵押人与承押人的双方利益，还涉及如房地产使用人。共有人以及它项权利人等各方面的权益。影响因素有：交易市场上房地产实际价格的波动情况。抵押期间房屋的使用。修缮、管理、养护 对实际价格所产生的影响，以及意外灾害、人为事故等。
程序
提出贷款申请
凡是符合贷款条件的借款人向银行申请房地产抵押贷款时需填写《房地产抵押贷款申请表》，并提供规定的文件，经贷款负责人认定后方可办理借款申请。如借款人为房地产开发经营企业，则申请房地产抵押贷款时应提交的文件包括：房地产抵押登记申请书。抵押当事人身份证明或法人资格证明、经有权部门批准的立项文件。抵押房地产的清单及所有权证件、房地产抵押合同、贷款银行要求提供的借款人财务情况和其他有关文件。当以土地使用权作抵押向银行取得贷款时乡还需提交抵押当事人的身份证明或法人资格证明、土地使用证、土地使用权出让合同及按合同付清出让金的凭据。
贷前审查
金融机构收到借款人的申请及相关文件后，要对借款人和抵押标的物进行全面的审查和分析。这是保证贷款安全的重要环节，审查包括以下内容：1．对借款人资格、资信的审查主要审查借款人是否具备相应的资格和确有还款能力。抵押人应具有完全民事行为能力，对抵押房地产拥有所有权，并领有所有权凭证；法人应具备独立核算、自负盈亏能力，且具有房地产开发权。同时，银行可要求企业提供验资证明。财务报表等资料审查抵押人的资信状况。在对借款人审查的同时也要审查承押人是否具有承押资格，这将由政府指定的房地产抵押贷款领导机关来进行。中国有些地区规定，房地产抵押贷款发放机构必须是国内的银行或者是在中国设立办事机构的外国银行。2．对抵押物的审查对于抵押房地产的选择和审定，主要着眼于易于保值。易于变现。易于保管以及易于估价的房地产。抵押物要符合国家有关规定，不得抵押的房地产不能用于贷款抵押。3．对贷款用途。项目的审查和分析一是审查贷款的用途是否符合国家有关规定；二是对贷款项 目进行可行性评估，从市场研究和经济研究两方面分析贷款是否可行，主要有以下比率指标：（1）营业净收益与贷款本息比率。这是分析房地产抵押贷款还款能力的指标，计算公式为： 预计项目营业净收益／偿还贷款本息金额该比率越低，对金融机构而言风险越小，反之，风险
越大。（2）营业费用比率。该指标也可以分析房地产抵押贷款的还款能力，计算公式为： 营业费用／项目实际总收入该指标越大，反映项目创造单位收益所需的投入越大，贷款 人可将该指标与市场上平均水平比较，一般不能差距太大。（3）保本比率。指项目支出与收入的比例，计算公式为：（营业费用十贷款本息）/潜在总收入。贷款人一般规定
允许的最高比率范围为70%一95%，如比率高于这一水平，则项目得不到保本的现金流。
（4）贷款价值。计算公式为：抵押贷款金额/抵押房地产价值这个比率对金融机构而言，越低则贷款安全性越大，相反，贷款安全性就越差。抵押贷款金额的确定取决于各方面因素，如银行可贷资金是否充裕、借款人的自筹资金能力、借款人的还款能力以及政府的法律、法令等等。
对抵押房地产的估价
房地产抵押估价是审核房地产产权证书的真实性及可靠性，并在综合考虑市场变化。利率趋势等因素的基础上，对抵押房地产的价值进行评估，决定该贷款金额与抵押物价值的比率。房地 产价值评估可分为住房估价和土地估价两个部分。住房估价方法较单一，计算公式为： 房价=房屋重置价乘于房屋成色，其中重置价是按现有物价水平重新建设房屋的价值，成色是用百分比表示的新旧程度。房屋估价还可以按各种建材数量构成评点计算，也可以采用立方尺法、平方尺法等。其基本思路是先计算其建设成本，然后减去折旧。土地估计则较为复杂，常用的评估方法有市场比较法、收益还原法、剩余法、成本法等。房地产金融机构一般配有专职或兼职估价人员，对抵押房地产作出价值判断。通过上述方法计算出房地产现值后，金融机构根据房地产市场走势。贷款利率变动趋势等因素，决定贷款金额与房地产价值的比率，算出贷款额度。本世纪初美国刚开始推行房地产抵押贷款时，贷款价值比仅为50％－60％，后随经济发展，这一比率提高到80％左右。“二战”后，美国房地产抵押贷款由于二级抵押市场的建立，房地产的易售性、价值流动性增强，贷款风险分散，贷款价值比率高达90%。中国由于刚刚开始推行房地产抵押贷款制度、贷款额度要根据福利性住房和盈利性经营房地产分别确定，前者可享受优惠，而后者则应从严掌握。
房地产抵押贷款合同的签订和登记
对贷款审查合格之后，借款双方应在平等协商的基础上，共同订立抵押贷款合同。房地产抵押贷款合同是指房地产抵押当事人。（包括借贷双方和担保人）按照一定的法律程序签订的书面契约，所签订合同应办理公证登记。另外，抵押人和抵押权人应在房地产抵押合同签订之日起30天内持抵押合同。有关批准文件及证件到当地房地产产权管理部门申请抵押登记。登记的目的是为防止产权不清或已经失效，以及一物两押。房地产产权管理部门应在规定日期内办完登记手续。抵押合同自抵押登记之日起生效。未经登记的房地产抵押贷款，法律不给予保护，如抵押合同变更。解除和终止，抵押双方当事人应自发生之日起15日内向原登记机关办理变更或注销登记手续。
抵押房地产的保险
中国有些地方性法规和政策规定，房地产抵押人在申请抵押贷款前，应按银行指定的险种向保险公司投保，否则不能取得贷款。借款人可持购房合同或售房单位出具的住房交付使用证，办理投保手续。借款人自行组织施工或翻修住房的应办理“建修房综合保险”，至建修住房全部竣工时为止。保险金额的确定：凡以、建的住房作抵押的，不得少于购、建住房的价值；以优惠价购房的住房作抵押的，应按优惠价房的现值进行保险；旧房翻新后作抵押的，将旧房价值与翻修费用之和作保险金额。抵押期内，保险单由贷款人保管。抵押物的保险期应与抵押贷款期限相一致，借款人在抵押期间不能中断或撤消保险。如果借款人中断保险，贷款单位有权代为保险，费用由借款人负担。被保险的抵押物一旦出险，其责任范围内的灾害事故，由保险公司按保险单规定赔偿。贷款单位为抵押物保险赔偿的第一受益人，如果借款人未按合同履行还本付息者，贷款单位有权从保险赔偿金中扣除贷款本息。
抵押物的占管和处分
1．抵押物的占管一般而言，抵押物的占管方式有两种：抵押权人占管方式和抵押人占管方式。房地产商品的特性决定了房地产只能由抵押人占管，抵押权人保管房地产的产权证书及其他证明文件。未经抵押权人同意不得以任何方式或理由将房地产交由他人占管。抵押人在占管期间应维护已作抵押的房地产的安全和完整，并随时接受对方的监督和检查。抵押人未征得抵押权人书面同意，不得擅自将抵押物出租、变卖、拆除、赠与、改建，不得改变其性质。己作抵押的房地产在抵押期间内发生继承。遗赠时，继承人、受遗赠人应书面告知抵押权人。2．抵押物的处分
抵押物的处分，是房地产抵押权实现的最高形式，有下列情况之一的抵押权人有权向有关部门申请处分抵押物：
抵押人未依约履行债务的，即合同期满后未还清贷款本息的；抵押人死亡或被宣告死亡或失踪而又元人代其履行债务的；
抵押人的继承权或受遗赠人代管人拒不履行债务的；
抵押人被宣告解散或破产的。
抵押权人可以申请下列方式之一处分抵押物：
公开拍卖
申请当地房地产市场公开拍卖；
委托房地产交易市场出售；
经过当地房地产管理部门同意的其他适当方式。不论采取何种方式，均应按照当地有关规章办理。
抵押房地产处分所得价款的分配原则和分配顺序是：支付处分抵押物的费用；扣除抵押物应交税费；
偿还抵押权人的债权本金
偿还抵押权人的债权本金、利息以及违约金；
所剩余部分退还抵押人。
房地产抵押贷款介绍
按照《企业破产法》规定，抵押物不属于破产财产，但抵押物处分价款超过偿还额的剩余部分属于破产财产；抵押物处分价款不足偿还贷款部分，作为破产债权依照破产程序受偿。
类型
房地产抵押贷款
借款人在贷款合同规定期限内偿还贷款本息，选择何种还 款方式由借贷双方在合同中约定，常见的偿还方式有以下几种：
不等额抵押贷款还款方式
（一）分期还本金加利息的不等额抵押贷款还款方式（递减还款）这种还款方式是以总贷款金额除以还贷期，得出每期应还的本金，再加上该期利息，便得出各期应还金额。与按揭贷款递减 还款的计算原理相同，只是一般是按年还款。
每年支付利息
（二）每年支付利息，期满一次偿还本金或分期归还本金的还款方式一般对于期限不大长，金额不太大的贷款，可采用每年支付利息，期满一次偿还本金方式，如一笔房地产抵押贷款50万元，期限3年，年利率10％，则每年支付利息50x l0％：5万元，到期一次还清本金50万元。对于那些期限较长、金额较大的长期贷款可采用分期归还本金方式。
资金回收式
（三）资金回收式等额还款方式该方式是还款内，每年还款固定不变。
（四）本金利息平均归还方式 这种方式是借款人在各期次以相等的额度平均偿还贷款的本息。
第四篇：房地产抵押贷款申请书内容
房地产抵押贷款申请书内容包括：
1、企业简介
a、包括注册资金、股东及持股比例、主营业务及企业资产、规模；
b、说明房地产开发企业资质等级；
c、若抵押贷款涉及几个公司，在申请贷款书中明确借款主体公司名称，抵押物权属公司名称，投入建设项目的业主名称，并说明几个公司隶属关系，房地产抵押贷款申请书内容。
2、项目概况
a、包括项目优势和规模；
b、项目已投入资金额，项目現状、项目己竣工或预计竣工日期，项目预期经济效益；
c、若项目分期滚动开发，分别说明项目每期的佔地面积、建筑面积及投入资金金额，范文《房地产抵押贷款申请书内容》。
3、贷款要求
a、申请贷款金额、期限、用途；
b、用款计划。
4、抵押物
a、说明用於本次抵押贷款的抵押物名称、面积、评估价值，若抵押物没有作正式评估，需要写明项目方自己对抵押物作出的预估价值。
b、如果抵押物已作抵押，一定要说明己抵押情况，并明确是否同意在资金方确认放款的情况下，采用过桥资金方式还清原来欠款。
5、还贷方案
还款来源，还款方式、还款计划等。
6、说明
贷款申请书可暂不盖公司印章，资金方同意贷款时再盖公司印章。
第五篇：房地产抵押贷款申请书内容
房地产抵押贷款申请书内容包括：
1、企业简介
a、包括注册资金、股东及持股比例、主营业务及企业资产、规模；
b、说明房地产开发企业资质等级；
c、若抵押贷款涉及几个公司，在申请贷款书中明确借款主体公司名称，抵押物权属公司名称，投入建设项目的业主名称，并说明几个公司隶属关系。
2、项目概况
a、包括项目优势和规模；
b、项目已投入资金额，项目現状、项目己竣工或预计竣工日期，项目预期经济效益；
c、若项目分期滚动开发，分别说明项目每期的佔地面积、建筑面积及投入资金金额。
3、贷款要求
a、申请贷款金额、期限、用途；
b、用款计划。
4、抵押物
a、说明用於本次抵押贷款的抵押物名称、面积、评估价值，若抵押物没有作正式评估，需要写明项目方自己对抵押物作出的预估价值。
b、如果抵押物已作抵押，一定要说明己抵押情况，并明确是否同意在资金方确认放款的情况下，采用过桥资金方式还清原来欠款。
5、还贷方案
还款来源，还款方式、还款计划等。
6、说明
贷款申请书可暂不盖公司印章，资金方同意贷款时再盖公司印章。
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