《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》

第一篇：《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》

《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》已经中国银监会第125次主席会议于2012年6月20日通过。现予公布，自2013年12月18日起施行。

第四章 任职资格终止

第二十五条 有下列情形之一的，监管机构应当撤销已做出的任职资格核准决定：

（一）监管机构工作人员滥用职权、玩忽职守、超越职权、违反法定程序对不具备任职资格条件的人员核准其任职资格的；

（二）金融机构董事（理事）和高级管理人员申请任职资格时存在不具备任职资格条件的情形，监管机构在审核时未发现，但在核准其任职资格后发现该情形的；

（三）不符合任职资格基本条件的人员通过不正当手段取得董事（理事）和高级管理人员任职资格的；

（四）依法应当撤销任职资格核准决定的其他情形。

第二十六条 已拥有任职资格的拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，该人员任职资格失效，金融机构应当及时将相关情况报告监管机构：

（一）监管机构发出任职资格核准文件三个月后，未实际到任履行相应职责，且未向监管机构提供正当理由的；

（二）因死亡、失踪、或者丧失民事行为能力，而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（三）因主动辞职、被金融机构解聘、罢免，或退休及身体原因等不再担任金融机构董事（理事）或高级管理人员职务的；

（四）因被有权机关限制人身自由或被追究刑事责任而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（五）因在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的时间持续一年以上的。《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》已经中国银监会第125次主席会议于2012年6月20日通过。现予公布，自2013年12月18日起施行。

第二十七条 金融机构有下列情形之一的，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）和高级管理人员一年以上五年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节较为严重或造成损失数额较大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（三）违反审慎经营规则，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（四）未按照规定向监管机构提供报表、报告等文件或资料，经监管机构书面提示，拒不改正的；

（五）未按照规定进行信息披露，经监管机构书面提示，拒不改正的；

（六）拒绝、阻碍、对抗依法监管，情节较为严重的；

（七）发生重大犯罪案件或重大突发事件后，不及时报案、报告，不及时采取相应措施控制损失，不积极配合有关部门查处案件或处理突发事件的；

（八）被停业整顿、接管、重组期间，未按照监管机构要求采取行动的。

第二十八条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）和高级管理人员五年以上十年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节严重或造成损失数额巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件或资料的；

（五）披露虚假信息，损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）拒绝、阻碍、对抗依法监管，情节严重的；

（七）被停业整顿、接管、重组期间，非法转移、转让财产或者对财产设定《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》已经中国银监会第125次主席会议于2012年6月20日通过。现予公布，自2013年12月18日起施行。

其他权利的。

第二十九条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）和高级管理人员十年以上直至终身的任职资格：

（一）违法违规经营，情节特别严重或造成损失数额特别巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重的；

（五）披露虚假信息，严重损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）阻碍、拒绝、对抗依法监管，情节特别严重的；

（七）被撤销、宣告破产，或者引发区域性或系统性金融风险的。

第三十条 金融机构董事（理事）和高级管理人员有下列情形之一的可以酌情从轻、减轻或免除处罚：

（一）有充分证据表明，该董事（理事）和高级管理人员勤勉尽职的；

（二）该董事（理事）和高级管理人员对突发事件或重大风险积极采取补救措施，有效控制损失和不良影响的；

（三）对造成损失或不良后果的事项，在集体决策过程中曾明确发表反对意见，并有书面记录的；

（四）因执行上级制度、决定或者明文指令，造成损失或不良后果的，但执行上级违法决定的除外；

（五）其他依法可以从轻、减轻或免除处罚的情形。

第二篇：《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》

关于就 银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格管理办法 公开

征求意见的公告

发布单位:银监会

为进一步完善对银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格的管理，促进银行业的合法、稳健运行，中国银监会起草了《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》。现向社会各界公开征求意见，请将有关意见和建议于2012年9月30日前以信函、电子邮件或传真的方式反馈至中国银监会法规部。

附件：《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》

联系人： 孙玉洁

传真： 010-66299363

邮箱： zhengqiuyijian@cbrc.gov.cn

二○一二年八月三十日

附件信息：

《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法（征求意见稿）》.doc

银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员

任职资格管理办法（征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为进一步完善对银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格的管理，促进银行业的合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规，制定本办法。

第二条 本办法所称银行业金融机构（以下简称“金融机构”），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、外国银行分行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司、农村信用合作社联合社、省（自治区）农村信用社联合社、农村资金互助社、外资金融机构驻华代表机构以及经监管机构批准设立的其他金融机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理，适用本办法。

第三条 本办法所称高级管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。

银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员须经监管机构核准任职资格，具体人员范围按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第四条 本办法所称任职资格管理，是指监管机构规定任职资格条件，核准和终止任职资格，监督金融机构加强对其董事（理事）和高级管理人员的任职管理，确保其董事（理事）和高级管理人员符合任职资格条件的全过程。

第五条 本办法所称监管机构，是指国务院银行业监督管理机构（以下简称“银监会”）及其派出机构。

银监会及其派出机构在任职资格管理中的职责分工，按照银监会相关规定执行。

第六条 金融机构应确保其董事（理事）和高级管理人员就任时和在任期间始终符合相应的任职资格条件，拥有相应的任职资格。

金融机构董事（理事）、高级管理人员在任期间出现不符合任职资格条件的情形的，金融机构应令其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。

第二章 任职资格条件

第七条 本办法所称任职资格条件，是指金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员在品行、声誉、知识、经验、能力、财务状况、独立性等方面应达到的监管要求。

第八条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员的任职资格基本条件包括：

（一）具有完全民事行为能力；

（二）具有良好的守法合规记录；

（三）具有良好的品行、声誉；

（四）具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力；

（五）具有良好的经济、金融从业记录；

（六）个人及家庭财务稳健；

（七）具有担任金融机构董事（理事）、高级管理人员职务所需的独立性；

（八）能够履行对金融机构的忠实与勤勉义务。

第九条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定之条件：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；

（三）有财务违法违规行为，造成重大损失或恶劣影响的；

（四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事（理事）或高级管理人员的，能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；

（五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或者恶劣影响的；

（六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；

（七）被取消终身的董事（理事）和高级管理人员任职资格或禁止从业的，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的；

（八）有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用不正当手段以获得任职资格核准的；

（九）银监会根据审慎监管规则认定的其他情形。第十条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（六）项、第（七）项规定之条件：

（一）截至申请任职资格时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款；

（二）本人及其近亲属合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

（三）本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构5%以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

（四）本人或其配偶在持有该金融机构5%以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，董事（理事）和高级管理人员能够证明授信与本人或其配偶没有关系的除外；

该款不适用于企业集团财务公司。

（五）存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形；

（六）银监会根据审慎监管规则认定的其他情形。本办法所称近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。第十一条 除不得存在第九条、第十条所列情形外，金融机构拟任、现任独立董事还不得存在下列情形：

（一）本人及其近亲属合并持有该金融机构1%以上股份或股权；

（二）本人或其近亲属在股东单位任职；

（三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；

（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；

（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟（现）任职金融机构之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致于妨碍其履职独立性的情形；

（六）本人或其近亲属可能被拟（现）任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响，以致于妨碍其履职独立性的其他情形;

（七）银监会根据审慎监管规则认定的其他情形。第十二条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现法律、行政法规所规定的不得担任金融机构董事（理事）和高级管理人员的其他情形，视为不符合监管机构规定的任职资格条件。

第十三条 各类金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员应具备的学历和从业年限按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第三章 任职资格审查与核准

第十四条 金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。

第十五条 金融机构任命董事（理事）、高级管理人员或授权相关人员履行董事（理事）或高级管理人员职责前，应确认其符合任职资格条件，并向监管机构提出任职资格申请。

第十六条 各类金融机构报送任职资格申请的材料和程序按银监会行政许可相关规定以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第十七条 除审核金融机构报送的任职资格申请材料外，监管机构可通过以下方式审查拟任人是否符合任职资格条件，并据以向金融机构发出核准或不予核准任职资格的书面决定：

（一）在监管信息系统中查询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息；

（二）调阅监管档案查询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息；

（三）征求相关监管机构或其他管理部门意见；

（四）通过有关国家机关、征信机构、拟任人曾任职机构等正式渠道查证有关拟任人的信用记录；

（五）对拟任人的专业知识及能力进行测试；

（六）银监会根据审慎监管规则认可的其他方式。第十八条 拟任人曾任金融机构董事长（理事长）或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。

离任审计报告一般应于该人员离任后的六十日内向其离任机构所在地监管机构报送。在同一法人机构内平行调动的，应于该人员离任后的三十日内向其离任机构所在地监管机构报送。

第十九条

金融机构董事长（理事长）、副董事长（副理事长）的离任审计报告应至少包括对以下情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论：

（一）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况;

（二）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；

（三）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失和重大风险；

（四）本人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露；

（五）董（理）事会运作是否合法有效。

离任审计报告还应包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。

第二十条 金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应包括对以下情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论：

（一）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况;

（二）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规；

（三）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；

（四）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失和重大风险；

（五）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露。

离任审计报告还应包括被审计对象是否存在违法违规、接受处分等不良记录的信息。

第二十一条 金融机构高级管理人员在同一法人机构内部调动，新职务的任职资格要求与原职务相同或低于原职务要求的，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前，应向拟任职所在地银监会派出机构提交离任审计报告及有关任职材料。拟任职所在地银监会派出机构应向原任职所在地银监会派出机构征求监管评价意见。

有以下情形之一的，拟任职所在地银监会派出机构应书面通知拟任人所在金融机构重新申请任职资格：

（一）未在拟任人任职前提交离任审计报告及有关任职材料的；

（二）离任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职情形的；

（三）原任职所在地派出机构的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的；

（四）已连续中断任职1年以上的。

第二十二条 金融机构董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构应按照公司章程等规定指定相关人员代为履职，并在指定之后三日内向监管机构报告。

金融机构应确保代为履职人员符合本办法规定的任职资格基本条件。

第二十三条 监管机构发现代为履职人员不符合任职资格基本条件的，应当责令金融机构限期调整代为履职人员。

代为履职的时间不得超过银监会相关行政许可规章规定期限。金融机构应当在期限内选聘获得任职资格核准的人员正式任职。

第二十四条 金融机构收到监管机构核准或不予核准任职资格的书面决定后，应立即告知拟任人任职资格审核结果。

第四章 任职资格终止

第二十五条 有下列情形之一的，监管机构应该撤销已做出的任职资格核准决定：

（一）监管机构工作人员滥用职权、玩忽职守、超越职权、违反法定程序对不具备任职资格条件的人员核准其任职资格的；

（二）金融机构董事（理事）、高级管理人员申请任职资格时存在不具备任职资格条件的情形，监管机构在审核时未发现，但在核准其任职资格后发现该情形的；

（三）不符合任职资格基本条件的人员通过不正当手段取得董事（理事）、高级管理人员任职资格的；

（四）依法应当撤销任职资格核准决定的其他情形。第二十六条

已拥有任职资格的拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，该人员任职资格失效，金融机构应及时将相关情况报告监管机构：

（一）监管机构发出任职资格核准文件三个月后，未实际到任履行相应职责,且未向监管机构提供正当理由的；

（二）因死亡、失踪、或者丧失民事行为能力，而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（三）因主动辞职、被金融机构解聘、罢免，或退休及身体原因等不再担任金融机构董事（理事）或高级管理人员职务的；

（四）因被有权机关实施限制人身自由措施、被批捕、或被追究刑事责任而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（五）因在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的时间持续一年以上的。

第二十七条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员一年以上五年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节较为严重或造成损失数额较大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（三）违反审慎经营规则，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（四）未按照规定向监管机构提供报表、报告等文件或资料，经监管机构书面提示，拒不改正的；

（五）未按照规定进行信息披露，经监管机构书面提示，拒不改正的；

（六）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查，情节较为严重的；

（七）发生重大犯罪案件或重大突发事件后，不及时报案、报告，不及时采取相应措施控制损失，不积极配合有关部门查处案件或处理突发事件的；

（八）被停业整顿、接管、重组期间，未按照监管机构的要求采取行动的；

（九）有其他拒绝、阻碍、对抗依法监管的情形，情节较为严重的；

（十）有其他违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的情形，情节较为严重或造成损失数额较大的。

第二十八条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员五年以上十年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节严重或造成损失数额巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件或资料的；

（五）披露虚假信息，损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）拒绝、阻碍、对抗依法监管，情节严重的；

（七）被停业整顿、接管、重组期间，非法转移、转让财产或者对其财产设定其他权利的；

（八）有其他违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的情形，情节严重或造成损失数额巨大的。

第二十九条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员十年以上直至终身的任职资格：

（一）违法违规经营，情节特别严重或造成损失数额特别巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重的；

（五）披露虚假信息，严重损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）阻碍、拒绝、对抗依法监管，情节特别严重的；

（七）被撤销、宣告破产，或者引发区域性或系统性金融风险的；

（八）有其他违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的情形，情节特别严重或造成损失数额特别巨大的。

第三十条金融机构董事（理事）、高级管理人员有下列情形之一的可以酌情从轻、减轻或免除处罚：

（一）经尽职检查和责任认定，有充分证据表明，该董事（理事）、高级管理人员勤勉尽职的；

（二）该董事（理事）、高级管理人员对突发事件或重大风险积极采取补救措施，有效控制损失和不良影响的；

（三）对造成损失或不良后果的事项，在集体决策过程中曾明确发表反对意见，并有书面记录的；

（四）因执行上级制度、决定或者明文指令，造成损失或不良后果的，执行上级机构违法决定的除外；

（五）其他依法可以从轻、减轻或免除处罚的情形。

第五章 金融机构的管理责任

第三十一条 金融机构应制定董事（理事）和高级管理人员任职管理制度，并及时向监管机构报告。

第三十二条

金融机构委派或聘任董事（理事）、高级管理人员前，应对拟任人是否符合任职资格条件进行调查，并将记录调查过程和结果的文档纳入任职资格申请材料。

第三十三条

金融机构确认本机构董事（理事）、高级管理人员不符合任职资格条件时，应停止其任职并书面报告监管机构。

董事（理事）、高级管理人员出现第十条、第十一条所列的不符合任职资格条件的情形的，金融机构应责令其限期改正。逾期不改正的，金融机构应停止其任职，在三日内向监管机构书面报告。

第三十四条 出现下列情形时，金融机构应在三日内向监管机构书面报告：

（一）监管机构发出任职资格核准文件三个月后，相关拟任人未实际到任履行相应职责的；

（二）董事（理事）和高级管理人员辞职的；

（三）金融机构解聘董事（理事）、高级管理人员的；

（四）在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的;

（五）金融机构对其董事（理事）及高级管理人员给予处分的。

第三十五条 出现下列情形时，金融机构应及时停止相关董事（理事）、高级管理人员任职，在三日内向监管机构书面报告：

（一）董事（理事）、高级管理人员在任职期间死亡、失踪、丧失民事行为能力的；

（二）董事（理事）、高级管理人员被有权机关实施限制人身自由措施或被批捕的；

（三）董事（理事）、高级管理人员被追究刑事责任的。第三十六条 金融机构收到监管机构撤销、取消董事（理事）、高级管理人员任职资格决定的，应立即停止该人员的董事（理事）、高管职务，且不得将其调整到平级或更高级职务。

第三十七条 金融机构应按照本办法和银监会其他相关规定，向监管机构提交其离任董事长（理事长）、副董事长（副理事长）、高级管理人员的离任审计报告。

第六章 监管机构的持续监管 第三十八条 监管机构对金融机构按第三十一条制定的董事（理事）和高级管理人员管理制度进行评估和指导，并检查金融机构有关上述制度是否得到有效执行。

第三十九条 监管机构可以通过现场检查及非现场检查等方式对董事、高管人员履职情况进行监督检查。

第四十条

监管机构应建立和维护任职资格监管信息系统，整理和保管任职资格监管档案。

第四十一条 金融机构董事（理事）、高级管理人员任职资格被依法撤销、取消以及失效的，监管机构应在任职资格监管信息系统中注销其任职资格。

第四十二条 金融机构向监管机构报告其董事（理事）、高级管理人员相关情况的书面材料，由监管机构及时将相应信息录入任职资格监管信息系统。

金融机构根据第三十三条、第三十四条第（五）项、第三十五条第（二）项、第（三）项报告的情况，由监管机构在任职资格监管信息系统中记为相应人员的不良记录。

第四十三条 监管机构对金融机构进行非现场监管和现场检查时，发现金融机构有违法违规、违反审慎经营规则、不配合监管、内部管理与控制制度不健全或执行监督不力等情形并造成不良后果的，在任职资格监管信息系统中将上述情况记为直接负责的董事（理事）、高级管理人员的不良记录。

第四十四条 对于第四十三条所记载的董事（理事）、高级管理人员不良记录，由监管机构及时向该董事（理事）、高级管理人员的任免机构或组织通报。第四十五条

金融机构董事（理事）和高级管理人员有下列情形之一的，监管机构应在任职资格监管信息系统中如实记录：

（一）被监管机构或其他金融管理部门撤销、取消董事（理事）、高级管理人员任职资格的；

（二）被其他金融管理部门书面认定为不适合担任董事（理事）、高级管理人员职务的；

（三）受到纪律处分、行政处分或行政处罚的；

（四）有违法、违规、违纪的不良记录的；

（五）监管机构认为应当记录的其他情形。

第七章 法律责任

第四十六条 金融机构违反本办法委派或者聘任董事（理事）、高级管理人员的，该委派或者聘任无效。

第四十七条 金融机构对其董事（理事）、高级管理人员进行管理违反本办法规定的，监管机构应当责令其限期改正；逾期不改的，或情节严重的，可以区别情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条及第四十八条第一项规定采取监管措施。

第四十八条 金融机构违反本办法规定有下列情形之一的，监管机构除按本办法第四十七条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十七条及第四十八条对其进行处罚：

（一）未经任职资格审查任命董事（理事）、高级管理人员的；

（二）未及时对任职资格被终止人员的职务作调整的；

（三）以其他职务名称任命不具有相应任职资格的人员，授权其实际履行董事（理事）和高级管理人员职权的；

（四）报送虚假的任职资格申请材料或者故意隐瞒有关情况的；

（五）提交的离任审计报告与事实严重不符的；

（六）对于本办法规定的报告情形不予报告的。

第八章 附 则

第四十九条 金融机构设监事长的，对其参照董事长执行任职资格监管。

金融机构境外分支机构、附属机构从当地聘请的董事（理事）和高级管理人员不适用本办法。

第五十条

金融机构对董事长（理事长）和高级管理人员进行审计的，董事长（理事长）和高级管理人员任期内各审计报告可视为其离任审计报告。

国有及国有控股金融机构领导人员任期经济责任审计报告可视为其离任审计报告。

外资金融机构董事（理事）、高级管理人员的离职评价或在其任期内原任职机构出具的履职评价可视为其离任审计报告。

上述审计报告应包含第十九条、第二十条规定的离任审计报告的基本内容，否则不得作为离任审计报告使用。

第五十一条 本办法称银监会行政许可规章，是指中国银行业监督管理委员会发布的一系列行政许可事项实施办法，包括但不限于《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会外资银行行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》、《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》。

第五十二条 本办法称其他金融管理部门，是指中国人民银行、外汇管理局、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，以及境外金融管理部门等。

第五十三条 本办法中“以上”均含本数或本级，“以下”不含本数或本级。

本办法中的“日”均指工作日。

第五十四条 本办法实施后，金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格监管不再适用中国人民银行颁布的《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》（中国人民银行令[2000]第1号）。

本办法实施前银监会颁布的规章、规范性文件中，涉及金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格的相关条款与本办法有冲突的，按本办法执行。

第五十五条 本办法由银监会负责解释。

第五十六条 本办法自二О一二年 月 日起施行。

第三篇：《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》

发布时间 : 2013-11-27 文章来源 : 办公厅 文章类型 : 原创

中国银监会令

２０１３年第３号

《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》已经中国银监会第１２５次主席会议于２０１２年６月２０日通过。现予公布，自２０１３年１２月１８日起施行。

中国银监会主席 尚福林 ２０１３年１１月１８日

银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法

第一章 总则

第一条 为完善银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理，促进银行业合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称银行业金融机构（以下简称金融机构），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、外国银行分行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司、农村信用合作社联合社、省（自治区）农村信用社联合社、农村资金互助社、外资金融机构驻华代表机构以及经监管机构批准设立的其他金融机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理，适用本办法。

第三条 本办法所称高级管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。

银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员须经监管机构核准任职资格，具体人员范围按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第四条 本办法所称任职资格管理，是指监管机构规定任职资格条件，核准和终止任职资格，监督金融机构加强董事（理事）和高级管理人员任职管理，确保其董事（理事）和高级管理人员符合任职资格条件的全过程。

第五条 本办法所称监管机构，是指国务院银行业监督管理机构（以下简称银监会）及其派出机构。

银监会及其派出机构在任职资格管理中的职责分工，按照银监会相关规定执行。

第六条 金融机构应当确保其董事（理事）和高级管理人员就任时和在任期间始终符合相应的任职资格条件，拥有相应的任职资格。

董事（理事）和高级管理人员在任期间出现不符合任职资格条件情形的，金融机构应当令其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。

第二章 任职资格条件

第七条 本办法所称任职资格条件，是指金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员在品行、声誉、知识、经验、能力、财务状况、独立性等方面应当达到的监管要求。

第八条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员的任职资格基本条件包括：

（一）具有完全民事行为能力；

（二）具有良好的守法合规记录；

（三）具有良好的品行、声誉；

（四）具有担任金融机构董事（理事）和高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力；

（五）具有良好的经济、金融从业记录；

（六）个人及家庭财务稳健；

（七）具有担任金融机构董事（理事）和高级管理人员职务所需的独立性；

（八）履行对金融机构的忠实与勤勉义务。第九条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定之条件：

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；

（三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的；

（四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照机构的董事（理事）或高级管理人员的，但能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；

（五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或者恶劣影响的；

（六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；

（七）被取消终身的董事（理事）和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的；

（八）有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用不正当手段获得任职资格核准的。

第十条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（六）项、第（七）项规定之条件：

（一）本人或其配偶有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款；

（二）本人及其近亲属合并持有该金融机构５％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

（三）本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构５％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

（四）本人或其配偶在持有该金融机构５％以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，但能够证明相应授信与本人或其配偶没有关系的除外；

前项规定不适用于企业集团财务公司。

（五）存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形。

本办法所称近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。

第十一条 除不得存在第九条、第十条所列情形外，金融机构拟任、现任独立董事还不得存在下列情形：

（一）本人及其近亲属合并持有该金融机构１％以上股份或股权；

（二）本人或其近亲属在持有该金融机构１％以上股份或股权的股东单位任职；

（三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；

（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；

（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟（现）任职金融机构之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致于妨碍其履职独立性的情形；

（六）本人或其近亲属可能被该金融机构主要股东、高管层控制或施加重大影响，以致于妨碍其履职独立性的其他情形。

第十二条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现法律、行政法规所规定的不得担任金融机构董事（理事）和高级管理人员的其他情形，视为不符合监管机构规定的任职资格条件。

第十三条 各类金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员应当具备的学历和从业年限按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第三章 任职资格审查与核准

第十四条 金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。

第十五条 金融机构任命董事（理事）和高级管理人员或授权相关人员履行董事（理事）或高级管理人员职责前，应当确认其符合任职资格条件，并向监管机构提出任职资格申请。

第十六条 各类金融机构报送任职资格申请的材料和程序按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

第十七条 除审核金融机构报送的任职资格申请材料外，监管机构可以通过以下方式审查拟任人是否符合任职资格条件，并据以向金融机构发出核准或不予核准任职资格的书面决定：

（一）在监管信息系统中查询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息；

（二）调阅监管档案查询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息；

（三）征求相关监管机构或其他管理部门意见；

（四）通过有关国家机关、征信机构、拟任人曾任职机构等渠道查证拟任人的相关信息；

（五）对拟任人的专业知识及能力进行测试。

第十八条 拟任人曾任金融机构董事长（理事长）或高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应当提交该拟任人的离任审计报告。

离任审计报告一般应当于该人员离任后的六十日内向其离任机构所在地监管机构报送。在同一法人机构内平行调动的，应当于该人员离任后的三十日内向其离任机构所在地监管机构报送。

第十九条 金融机构董事长（理事长）的离任审计报告应当至少包括对以下情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论：

（一）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况；

（二）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；

（三）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险；

（四）本人是否涉及所任职机构经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露；

（五）董（理）事会运作是否合法有效。离任审计报告还应当包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。

第二十条 金融机构高级管理人员的离任审计报告至少应当包括对以下情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论：

（一）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况；

（二）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规；

（三）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效；

（四）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险；

（五）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露。

离任审计报告还应当包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。

第二十一条 金融机构高级管理人员在同一法人机构内同类性质平行调整职务或改任较低职务，不需重新申请任职资格。在该拟任人任职前，应当向拟任职所在地银监会派出机构提交离任审计报告及有关任职材料。异地任职的，拟任职所在地银监会派出机构应当向原任职所在地银监会派出机构征求监管评价意见。有以下情形之一的，拟任职所在地银监会派出机构应当书面通知拟任人所在金融机构重新申请任职资格：

（一）未在拟任人任职前提交离任审计报告及有关任职材料的；

（二）离任审计报告结论不实、或显示拟任人可能存在不适合担任新职务情形的；

（三）原任职所在地银监会派出机构的监管评价意见显示，该拟任人可能存在不符合本办法任职资格条件情形的；

（四）已连续中断任职１年以上的。

第二十二条 金融机构董事长（理事长）、行长（总经理、主任）及分支机构行长（总经理、主任）缺位时，金融机构应当按照公司章程等规定指定相关人员代为履职，并在指定之后三日内向监管机构报告。

金融机构应当确保代为履职人员符合本办法规定的任职资格条件。

第二十三条 监管机构发现代为履职人员不符合任职资格条件的，应当责令金融机构限期调整代为履职人员。

代为履职的时间不得超过银监会相关行政许可规章规定期限。金融机构应当在期限内选聘获得任职资格核准的人员正式任职。

第二十四条 金融机构收到监管机构核准或不予核准任职资格的书面决定后，应当立即告知拟任人任职资格审核结果。

第四章 任职资格终止

第二十五条 有下列情形之一的，监管机构应当撤销已做出的任职资格核准决定：

（一）监管机构工作人员滥用职权、玩忽职守、超越职权、违反法定程序对不具备任职资格条件的人员核准其任职资格的；

（二）金融机构董事（理事）和高级管理人员申请任职资格时存在不具备任职资格条件的情形，监管机构在审核时未发现，但在核准其任职资格后发现该情形的；

（三）不符合任职资格基本条件的人员通过不正当手段取得董事（理事）和高级管理人员任职资格的；

（四）依法应当撤销任职资格核准决定的其他情形。

第二十六条 已拥有任职资格的拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，该人员任职资格失效，金融机构应当及时将相关情况报告监管机构：

（一）监管机构发出任职资格核准文件三个月后，未实际到任履行相应职责，且未向监管机构提供正当理由的；

（二）因死亡、失踪、或者丧失民事行为能力，而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（三）因主动辞职、被金融机构解聘、罢免，或退休及身体原因等不再担任金融机构董事（理事）或高级管理人员职务的；

（四）因被有权机关限制人身自由或被追究刑事责任而被金融机构停止其董事（理事）或高级管理人员任职的；

（五）因在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的时间持续一年以上的。

第二十七条 金融机构有下列情形之一的，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）和高级管理人员一年以上五年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节较为严重或造成损失数额较大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（三）违反审慎经营规则，造成损失数额较大或引发较大金融犯罪案件的；

（四）未按照规定向监管机构提供报表、报告等文件或资料，经监管机构书面提示，拒不改正的；

（五）未按照规定进行信息披露，经监管机构书面提示，拒不改正的；

（六）拒绝、阻碍、对抗依法监管，情节较为严重的；

（七）发生重大犯罪案件或重大突发事件后，不及时报案、报告，不及时采取相应措施控制损失，不积极配合有关部门查处案件或处理突发事件的；

（八）被停业整顿、接管、重组期间，未按照监管机构要求采取行动的。

第二十八条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）和高级管理人员五年以上十年以下任职资格：

（一）违法违规经营，情节严重或造成损失数额巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额巨大或引发重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件或资料的；

（五）披露虚假信息，损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）拒绝、阻碍、对抗依法监管，情节严重的；

（七）被停业整顿、接管、重组期间，非法转移、转让财产或者对财产设定其他权利的。

第二十九条 金融机构有下列情形之一，监管机构可视情节轻重及其后果，取消直接负责的董事（理事）和高级管理人员十年以上直至终身的任职资格：

（一）违法违规经营，情节特别严重或造成损失数额特别巨大的；

（二）内部管理与控制制度不健全或执行监督不力，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（三）严重违反审慎经营规则，造成损失数额特别巨大或引发特别重大金融犯罪案件的；

（四）向监管机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料，情节特别严重的；

（五）披露虚假信息，严重损害存款人和其他客户合法权益的；

（六）阻碍、拒绝、对抗依法监管，情节特别严重的；

（七）被撤销、宣告破产，或者引发区域性或系统性金融风险的。第三十条 金融机构董事（理事）和高级管理人员有下列情形之一的可以酌情从轻、减轻或免除处罚：

（一）有充分证据表明，该董事（理事）和高级管理人员勤勉尽职的；

（二）该董事（理事）和高级管理人员对突发事件或重大风险积极采取补救措施，有效控制损失和不良影响的；

（三）对造成损失或不良后果的事项，在集体决策过程中曾明确发表反对意见，并有书面记录的；

（四）因执行上级制度、决定或者明文指令，造成损失或不良后果的，但执行上级违法决定的除外；

（五）其他依法可以从轻、减轻或免除处罚的情形。

第五章 金融机构的管理责任

第三十一条 金融机构应当制定董事（理事）和高级管理人员任职管理制度，并及时向监管机构报告。

第三十二条 金融机构委派或聘任董事（理事）和高级管理人员前，应当对拟任人是否符合任职资格条件进行调查，并将记录调查过程和结果的文档纳入任职资格申请材料。第三十三条 金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。

董事（理事）和高级管理人员出现第十条、第十一条所列的不符合任职资格条件情形的，金融机构应当责令其限期改正；逾期不改正的，应当停止其任职并在三日内向监管机构书面报告。

第三十四条 出现下列情形时，金融机构应当在三日内向监管机构书面报告：

（一）监管机构发出任职资格核准文件三个月后，相关拟任人未实际到任履行相应职责的；

（二）董事（理事）和高级管理人员辞职的；

（三）金融机构解聘董事（理事）和高级管理人员的；

（四）在同一法人机构内部调整职务而停止担任董事（理事）或高级管理人员职务的；

（五）金融机构对其董事（理事）和高级管理人员给予处分的。第三十五条 出现下列情形影响履职时，金融机构应当及时停止相关董事（理事）和高级管理人员任职并在三日内向监管机构书面报告：

（一）董事（理事）和高级管理人员在任职期间死亡、失踪或丧失民事行为能力的；

（二）董事（理事）和高级管理人员被有权机关限制人身自由的；

（三）董事（理事）和高级管理人员被追究刑事责任的。

第三十六条 金融机构收到监管机构撤销、取消董事（理事）和高级管理人员任职资格决定的，应当立即停止该人员的董事（理事）和高级管理人员职务，且不得将其调整到平级或更高级职务。

第三十七条 金融机构应当按照本办法和其他相关规定，向监管机构提交其离任董事长（理事长）和高级管理人员的离任审计报告。

第六章 监管机构的持续监管

第三十八条 监管机构对金融机构制定的董事（理事）和高级管理人员管理制度进行评估和指导，并检查上述制度是否得到有效执行。

第三十九条 监管机构可以通过现场检查及非现场监管等方式对董事（理事）和高管人员履职情况进行监督检查。

第四十条 监管机构应当建立和维护任职资格监管信息系统，整理和保管任职资格监管档案。

第四十一条 金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格被依法撤销、取消以及失效的，监管机构应当在任职资格监管信息系统中注销其任职资格。

第四十二条 金融机构向监管机构报告其董事（理事）和高级管理人员相关情况的书面材料，由监管机构及时将相应信息录入任职资格监管信息系统。

金融机构根据第三十三条第二款、第三十四条第（五）项、第三十五条第（三）项报告的情况，由监管机构在任职资格监管信息系统中记为相应人员的不良记录。

第四十三条 监管机构对金融机构进行现场检查和非现场监管时，发现金融机构有违法违规、违反审慎经营规则、不配合监管、内部管理与控制制度不健全或执行监督不力等情形并造成不良后果的，应当在任职资格监管信息系统中将上述情况记为直接负责的董事（理事）和高级管理人员的不良记录。

第四十四条 对于第四十三条所记载的董事（理事）和高级管理人员不良记录，由监管机构及时向该董事（理事）和高级管理人员的任免机构或组织通报。

第四十五条 金融机构董事（理事）和高级管理人员有下列情形之一的，监管机构应当在任职资格监管信息系统中如实记录：

（一）被监管机构或其他金融管理部门撤销、取消董事（理事）和高级管理人员任职资格的；

（二）被其他金融管理部门书面认定为不适合担任董事（理事）和高级管理人员职务的；

（三）受到行政处罚、行政处分或纪律处分的；

（四）有违法、违规、违纪的不良记录的；

（五）监管机构认为应当记录的其他情形。

第七章 法律责任

第四十六条 金融机构违反本办法规定委派或者聘任董事（理事）和高级管理人员的，该委派或者聘任无效。

第四十七条 金融机构违反本办法规定有下列情形之一的，监管机构可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十七条及第四十八条对其进行处罚：

（一）未经任职资格审查任命董事（理事）和高级管理人员的；

（二）未及时对任职资格被终止人员的职务作调整的；

（三）以其他职务名称任命不具有相应任职资格的人员，授权其实际履行董事（理事）和高级管理人员职权的；

（四）报送虚假的任职资格申请材料或者故意隐瞒有关情况的；

（五）提交的离任审计报告与事实严重不符的；

（六）对于本办法规定的应当报告情形不予报告的。

第八章 附则

第四十八条 金融机构境外分支机构、附属机构从当地聘请的董事（理事）和高级管理人员不适用本办法。

第四十九条 金融机构对董事长（理事长）和高级管理人员进行审计的，董事长（理事长）和高级管理人员任期内的审计报告可视为其离任审计报告。

国有及国有控股金融机构董事长（理事长）和高级管理人员的任期经济责任审计报告可视为其离任审计报告。

外资金融机构董事长和高级管理人员的离职评价或在其任期内原任职机构出具的履职评价可视为其离任审计报告。

上述审计报告应当包含第十九条、第二十条规定的离任审计报告的基本内容，否则不得作为离任审计报告使用。

第五十条 本办法所称的其他金融管理部门，是指中国人民银行、国家外汇管理局、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，以及境外金融管理部门等。

第五十一条 本办法中的“以上”均含本数或本级，“以下”不含本数或本级。

本办法中的“日”均指工作日。

第五十二条 本办法实施后，金融机构董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理不再适用《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》（中国人民银行令„２０００‟第１号）。

第五十三条 本办法由银监会负责解释。

第四篇：银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法

Measures for the Administration of the Office-holding Qualifications of the Directors(Council Members)and Senior Managers of Banking Financial Institutions [Effective] 银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法 [现行有效]

【法宝引证码】 CLI.4.213557(EN)Issuing authority： China Banking Regulatory Commission Document Number： Order No.3 [2013] of the China Banking Regulatory Commission Date issued： 11-18-2013 Level of Authority： Departmental Rules Area of law：Banking & Finance,Banking & Finance,Personnel

Order of the China Banking Regulatory Commission 中国银行业监督管理委员会令(No.3 [2013])（2013年第3号）

The Measures for the Administration of the Office-holding Qualifications of the Directors(Council Members)and Senior Managers of Banking Financial Institutions, as adopted at the 125th chairman's meeting of the China Banking Regulatory Commission(CBRC)on June 20, 2012, are hereby issued, and shall come into force on December 18, 2013.《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》已经中国银监会第125次主席会议于2012年6月20日通过。现予公布，自2013年12月18日起施行。Chairman of the CBRC: Shang Fulin 中国银监会主席 尚福林 November 18, 2013

2013年11月18日

Measures for the Administration of the Office-holding Qualifications of the Directors(Council Members)and Senior Managers of Banking Financial Institutions 银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法 Chapter I General Provisions 第一章 总则

Article 1 In order to improve the administration of the office-holding qualifications of the directors(council members)and senior managers of banking financial institutions and enhance the legal and stable operation of the banking sector, these Measures are made pursuant to the Banking Supervision Law of the People's Republic of China, the Law of the People's Republic of China on Commercial Banks, the Administrative License Law of the People's Republic of China, and other relevant laws and regulations.第一条 为完善银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理，促进银行业合法、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国行政许可法》等法律法规，制定本办法。

Article 2 For the purpose of these Measures, the term “banking financial institutions”(hereinafter referred to as “financial institutions”)means financial institutions legally formed within the territory of the People's Republic of China and absorbing public savings such as commercial banks, rural cooperative banks, village banks, rural credit cooperatives, rural credit cooperative unions and foreign banks' branches, and policy banks.第二条 本办法所称银行业金融机构（以下简称金融机构），是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社、农村信用合作联社、外国银行分行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

These Measures apply to the administration of the office-holding qualifications of the directors(council members)and senior managers of financial asset management companies, trust companies, enterprise group finance companies, financial lease companies, auto finance companies, currency brokerage companies, consumer finance companies, loan companies, rural credit cooperative unions, rural credit unions of provinces(autonomous regions), rural mutual fund cooperatives and foreign-funded financial institutions' representative offices in China formed within the territory of the People's Republic of China, as well as other financial institutions formed upon approval by regulatory authorities.在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司、农村信用合作社联合社、省（自治区）农村信用社联合社、农村资金互助社、外资金融机构驻华代表机构以及经监管机构批准设立的其他金融机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理，适用本办法。

Article 3 For the purpose of these Measures, the term “senior managers” means various personnel at the management level of the head office or branch office of a financial institution, who have the decision-making power or significant impact on the business management and risk control of the institution.第三条 本办法所称高级管理人员，是指金融机构总部及分支机构管理层中对该机构经营管理、风险控制有决策权或重要影响力的各类人员。

The directors(council members)and senior managers of banking financial institutions must be subject to the qualification licensing of regulatory authorities.The specific scope of personnel subject to qualification licensing shall be governed by the administrative licensing rules of the CBRC and the relevant provisions of the Detailed Rules for the Implementation of the Regulation of the People's Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks.银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员须经监管机构核准任职资格，具体人员范围按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

Article 4 For the purpose of these Measures, the term “administration of office-holding qualifications” means the entire process that regulatory authorities determine qualification requirements for holding offices, approve and terminate qualifications for holding offices, and oversee financial institutions in strengthening the office-holding administration of directors(council members)and senior managers and ensuring that their directors(council members)and senior managers satisfy the qualification requirements for holding offices.第四条 本办法所称任职资格管理，是指监管机构规定任职资格条件，核准和终止任职资格，监督金融机构加强董事（理事）和高级管理人员任职管理，确保其董事（理事）和高级管理人员符合任职资格条件的全过程。

Article 5 For the purpose of these Measures, the term “regulatory authorities” means the banking regulatory authority under the State Council(hereinafter referred to as “the CBRC”)and the local offices thereof.第五条 本办法所称监管机构，是指国务院银行业监督管理机构（以下简称银监会）及其派出机构。

The division of functions between the CBRC and its local offices shall be governed by the relevant rules of the CBRC.银监会及其派出机构在任职资格管理中的职责分工，按照银监会相关规定执行。

Article 6 Financial institutions shall ensure that their directors(council members)and senior managers satisfy the qualification requirements for holding the relevant offices and hold and maintain holding the relevant qualifications at the time when they hold office and during their tenure of office.第六条 金融机构应当确保其董事（理事）和高级管理人员就任时和在任期间始终符合相应的任职资格条件，拥有相应的任职资格。

Where a director(council member)or senior manager fails to satisfy the qualification requirements during his/her tenure of office, the financial institution concerned shall order him/her to correct within a certain time limit or suspend him/her from holding the office, and report the relevant information to the regulatory authority.董事（理事）和高级管理人员在任期间出现不符合任职资格条件情形的，金融机构应当令其限期改正或停止其任职，并将相关情况报告监管机构。

Chapter II Qualification Requirements for Holding Offices 第二章 任职资格条件

Article 7 For the purpose of these Measures, the term “qualification requirements for holding offices” means the regulatory requirements which the to-be or current directors(council members)and senior managers of financial institutions need to satisfy in terms of morality, reputation, expertise, experience, capability, financial status and independence.第七条 本办法所称任职资格条件，是指金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员在品行、声誉、知识、经验、能力、财务状况、独立性等方面应当达到的监管要求。

Article 8 The basic qualification requirements for the to-be or current directors(council members)and senior managers of financial institutions include:

第八条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员的任职资格基本条件包括：

(1)having full capacity for civil conduct;

（一）具有完全民事行为能力；(2)having a good record on abiding by laws and regulations;

（二）具有良好的守法合规记录；

(3)having good moral characters and reputations;

（三）具有良好的品行、声誉；(4)having the knowledge, experience and capability required for the offices to be held;

（四）具有担任金融机构董事（理事）和高级管理人员职务所需的相关知识、经验及能力；

(5)having a good record of economic or financial practices;

（五）具有良好的经济、金融从业记录；

(6)having stable personal and family finances;

（六）个人及家庭财务稳健；(7)having the independency necessary for the offices to be held;and

（七）具有担任金融机构董事（理事）和高级管理人员职务所需的独立性；

(8)being faithful and diligent to the financial institutions concerned.（八）履行对金融机构的忠实与勤勉义务。

Article 9 Under any of the following circumstances, a to-be or current director(council member)or senior manager of a financial institution shall be deemed as failing to satisfy the requirements set forth in Article 8(2),(3)or(5)of these Measures:

第九条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定之条件：

(1)having a record of intentional or gross negligence crime;

（一）有故意或重大过失犯罪记录的；

(2)having any bad conduct that seriously goes against social morality and causes adverse effect;

（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；

(3)bearing personal liabilities or direct leadership liabilities for any illegal or rule-breaking business activity or any heavy loss of a previous employer, in a serious case;

（三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的；

(4)being or having once been a director(council member)or senior manager of an institution which has been taken over, cancelled or declared bankrupt or whose business license has been revoked, unless there is proof that the person assumes no personal liability for that;

（四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照机构的董事（理事）或高级管理人员的，但能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；

(5)violating professional ethics or code of conduct or seriously neglecting duties, which has caused any major loss or adverse impact;

（五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或者恶劣影响的；

(6)instigating or participating in his/her employer's resistance to any legal supervision or case investigation;

（六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；

(7)having been disqualified for life for the office of director(council member)or senior manager, or having received punishments from regulatory authorities or other financial administrative departments for cumulatively twice or more;or

（七）被取消终身的董事（理事）和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的；

(8)being licensed a qualification by illegitimate means when failing to satisfy any of the qualification requirements prescribed by these Measures.（八）有本办法规定的不具备任职资格条件的情形，采用不正当手段获得任职资格核准的。

Article 10 Under any of the following circumstances, a to-be or current director(council member)or senior manager of a financial institution shall be deemed as failing to satisfy the requirements set forth in Article 8(6)or(7)of these Measures:

第十条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现下列情形之一的，视为不符合本办法第八条第（六）项、第（七）项规定之条件：

(1)Either the person or the spouse thereof has any relatively large amount of overdue debt, including but not limited to any overdue loan owed to the financial institution;

（一）本人或其配偶有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款；

(2)The cumulative total of shares held by the person and the near relatives thereof accounts for 5% or more of the total shares of the financial institution, and the total amount of credit obtained from the financial institution obviously exceeds the net value of equities held in the financial institution;

（二）本人及其近亲属合并持有该金融机构5％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

(3)The cumulative total of shares held by the person and the entity in which the person holds controlling shares accounts for 5% or more of the total shares of the financial institution, and the total amount of credit obtained from the financial institution obviously exceeds the net value of equities held in the financial institution;

（三）本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构5％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；

(4)Either the person or the spouse thereof holds an office in an entity holding 5% or more of shares of the financial institution, and the total amount of credit obtained by the entity from the financial institution obviously exceeds the net value of its equities held in the financial institution, unless there is proof that the credit granted has nothing to do with the person or the spouse thereof;or

（四）本人或其配偶在持有该金融机构5％以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，但能够证明相应授信与本人或其配偶没有关系的除外；

The above-mentioned provisions are not applicable to enterprise group finance companies.前项规定不适用于企业集团财务公司。

(5)Any other circumstance under which an office held by the person has an obvious conflict of interest with the office held or to be held in the financial institution or obviously has distracted or will distract the person in terms of the time or energy for performing duties in the financial institution.（五）存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形。

The term “near relatives” as mentioned in these Measures includes spouses, parents, children, siblings, grandparents and grandchildren.本办法所称近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。

Article 11 A to-be or current independent director of a financial institution may not fall under any of the following circumstances in addition to those as set forth in Articles 9 and 10 of these Measures:

第十一条 除不得存在第九条、第十条所列情形外，金融机构拟任、现任独立董事还不得存在下列情形：

(1)The person and the near relatives thereof totally hold 1% or more of shares or equities in the financial institution;

（一）本人及其近亲属合并持有该金融机构1％以上股份或股权；

(2)The person or any of his/her near relatives holds an office in an institutional shareholder which holds 1% or more of shares or equities in the financial institution;

（二）本人或其近亲属在持有该金融机构1％以上股份或股权的股东单位任职；

(3)The person or any of his/her near relatives holds an office in the financial institution, an institution in which the financial institution holds controlling shares or an institution actually controlled by the financial institution;

（三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；

(4)The person or any of his/her near relatives holds an office in an institution unable to repay a loan owed to the financial institution on schedule;

（四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；

(5)There is a business contact for legal, accounting, auditing, management consulting or guarantee cooperation matters or an interested relationship such as a debtor-creditor relationship between the institution where the person or any of his/her near relatives holds an office and the financial institution where the person is to hold(or currently holds)an office, which may jeopardize his/her independence in performing duties;or

（五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟（现）任职金融机构之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以至于妨碍其履职独立性的情形；

(6)Any other circumstance under which his/her independence in performing duties may be jeopardized as the person or any of his/her near relatives is likely to be controlled or significantly influenced by the substantial shareholder or senior management of the financial institution.（六）本人或其近亲属可能被该金融机构主要股东、高管层控制或施加重大影响，以至于妨碍其履职独立性的其他情形。

Article 12 Where any to-be or current director(council member)or senior manager of a financial institution falls under any other circumstance where he/she is prohibited by any law or administrative regulation from holding the office of director(council member)or senior manager of a financial institution, it shall be deemed a failure to satisfy the qualification requirements as prescribed by regulatory authorities.第十二条 金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员出现法律、行政法规所规定的不得担任金融机构董事（理事）和高级管理人员的其他情形，视为不符合监管机构规定的任职资格条件。

Article 13 The requirements on the educational background and practice experience of the to-be or current directors(council members)and senior managers of various financial institutions shall be governed by the administrative licensing rules of the CBRC and the relevant provisions of the Detailed Rules for the Implementation of the Regulation of the People's Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks.第十三条 各类金融机构拟任、现任董事（理事）和高级管理人员应当具备的学历和从业年限按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

Chapter III Examination and Approval of Qualifications for Holding Offices 第三章 任职资格审查与核准

Article 14 The directors(council members)and senior managers of financial institutions shall be subject to qualification licensing, and may not hold offices before being licensed qualifications.第十四条 金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。

Article 15 Before appointing a director(council member)or senior manager or authorizing a person to perform the duties of directors(council members)or senior managers, a financial institution shall confirm that the person concerned satisfies the relevant qualification requirements and submit a qualification application to the regulatory authority.第十五条 金融机构任命董事（理事）和高级管理人员或授权相关人员履行董事（理事）或高级管理人员职责前，应当确认其符合任职资格条件，并向监管机构提出任职资格申请。

Article 16 The materials and procedures for various financial institutions to submit applications for qualifications for holding offices shall be governed by the administrative licensing rules of the CBRC and the relevant provisions of the Detailed Rules for the Implementation of the Regulation of the People's Republic of China on the Administration of Foreign-funded Banks.第十六条 各类金融机构报送任职资格申请的材料和程序按银监会行政许可规章以及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》相关规定执行。

Article 17 In addition to examining the application materials submitted by a financial institution, a regulatory authority may examine whether a candidate satisfies the relevant qualification requirements by the following ways, and issue a written decision of approval or disapproval to the financial institution on the basis of the examination result:

第十七条 除审核金融机构报送的任职资格申请材料外，监管机构可以通过以下方式审查拟任人是否符合任职资格条件，并据以向金融机构发出核准或不予核准任职资格的书面决定：

(1)inquiring about information about the candidate or the previous employer thereof through the regulatory information system;

（一）在监管信息系统中查询拟任人或拟任人曾任职机构的相关信息； ．．．．．．

．．．．．．

Dear visitor, you are attempting to view a subscription-based section of lawinfochina.com.If you are already a subscriber, please sign in to enjoy access to our databases.If you’re not a subscriber, please register.You may also make online payment to immediately view and download this document.You can purchase a single article through Online Pay to immediately view and download this document.Should you have any questions, please contact us at: Tel: +86(10)8268-9699, +86(10)8266-8266(ext.153)Mobile: +86 133-1157-0712 Fax: +86(10)8266-8268

database@chinalawinfo.com

您好：您现在要进入的是北大法律英文网会员专区，如您是我们英文用户可直接 登录，进入会员专区查询您所需要的信息；如您还不是我们 的英文用户，请注册并交纳相应费用成为我们的英文会员 ；您也可通过网上支付进行单篇购买，支付成功后即可立即查看本篇法规。如有问题请来电咨询；

Tel: +86(10)8268-9699 or +86(10)8266-8266(ext.153)Mobile: +86 133-1157-0712 Fax: +86(10)8266-8268 database@chinalawinfo.com

第五篇：福建银行业金融机构董事(理事)、高级管理人员任职资格考试

福建银行业金融机构董事（理事）、高级管理人员任职资格考试

1、按照《银行业金融机构安全评估办法》规定，对安全评估结果列为优秀等次的单位，公安机关、银行业监督管理部门应当予以表彰，连续________评估为优秀等次的，对单位负责人和保卫部门负责人予以奖励。

A、两年

B、两次

C、三次

D、三年

2、按照《中国银监会关于整治银行金融机构不规范经营的通知》规定，服务收费应合科________原则，不得对未给客户提供实质性收益、未给客户提升实际性效率的产品服务收取费用。

A、质价相符

B、价值相符

C、价格公开

价格公平

3、按照《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定〉规定，人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人及代理付款人停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。

A、1

B、2

C、3

D、4

4、按照《中国银监会关于进一步加强案件风险防范工作的通知》规定，各银行业金融机构建立健全案件责任追究制度，发生大额和性质严重案件的分支机构负责人必须先行______，视案件结果再行处理

A、免职 B、承担责任

C、调离岗位

D、引咎辞职

5、按照《商业银行信息披露办法》规定，商业银行应将信息披露的内容以中文编制成报告，于每个会计终了后的______内披露，因特殊原因不能按时披露的，应至少提前______向中国银行业监督管理委员会申请延迟。

A、一个月，5天

B、三个月，10天

D、六个月，30天 C、四个月，15天

6、按照《中国银监会办公厅关于商业银行开展代理销售基金和保险产品相关业务风险提示的通知》规定，商业银行应按照“了解你的客户”原则对客户的财务状况，风险认知和承受能力进行充分了解和评估，明确告知客户代销业务中商业银行与基金管理公司或保险公司法律责任的界定，要求客户_____所购买的产品出现问题时应与产品设计机构沟通或投诉。A、当面确认

B、书面确认

C、口头确认

D、电话确认

7、按照《中华人民共和国行政处罚法》规定，行政机关在调查或者进行检查时，执法人员不得少于______并应当向当事人或都有关人员出示证件。A、一人 B、两人

C、三人

D、四人

8、按照《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》要求，以下哪些表述错误的____ A、房价过高，上涨过快，加大了居民通过市场解决住房问题的难度，增加了金融风险，不利于经济社会协调发展。

B、地主人民政府可根据实际情况，采取临时性措施，在一定时期内限定购房套数。

C、中国人民银行要对定价过高，涨幅过快的房地产开发项目进行重点清算和稽查。D、商业银行要加强对房地产开发贷款的贷前审查和贷后管理。

9、按照中国人民银行、中国银监会《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》规定，各商业银行要加强对_____的管理，禁止用于购买住房。A、消费性贷款

B、住房按揭贷款 C、商业性贷款

D、以上都是

10、按照《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产理财业务有关事项的通知》规定，银行业金融机构在进行信贷资产转让时，转出方和转入方应做到衔接一致，相关风险承担在任何时点上均不得落空，转入方应按相应权重计算_____，计提必要的风险拔备。A、风险资产

B、加权资产

C、信贷资产

D、投资资产

11、根据《贷款通则》的规定，短期贷款展期期限累计不得超过____，中期贷款展期期限累计不得超过______；长期贷款展期期限累计不得超过_____国家另有规定者除外。A、原贷款期限，原贷款期限的一半，3年。B、原贷款期限的一半，原贷款期限的四分之一，3年 C、原贷款期限，原贷款期限的一半，5年。D、原贷款期限，原贷款期限的四分之一，5年。

12、按照《中国银监会关于完善银行业金融机构客户投诉处理机制切实做好金融消费者保护工作的通知》规定，投诉处理应当高效快速，处理时限原则上不得超过______个工作日。、A、三 B、七

C、十

D、十五

13、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务哪种情形，银行业监督管理机构不适宜按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任_______。

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C、挪用单独管理的客户资产的

D、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的。

14、根据《中华人民共和国价格法》，_______人民政府不得制定定价目录。

A、省、自治区、直辖市人民政府以下各级地方。B、只有县级以下各级地方 C、只有设区市以下各级地方 D、只有乡镇

15、按照《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》规定，各地要增加土地有效供应，认真落实保障性住房，棚户区改造住房和中小套型普通商品住房用地不低于住房建设用地供应总量的______的要求。A、50% B、60%

C、70%

D、80%

16、按照《中国银监会办公厅关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知》规定，商业银行发行直接投资于境外的代客境外理财产品，单一客户起点销售金额为______。A、10万人民币

B、20万元人民币

D、30万元人民币 C、25万元人民币

17、按照《中华人民共和国刑法》规定，甲公司为了解决资金不足，以与虚构的单位签订供货合同的方法，向银行申请获得贷款200万元，并将该款用于购置造酒设备和原料，后因生产、销售假冒注册的红酒被查处，导致银行贷款不能归还，甲公司获取贷款的行为构成________。

A、贷款诈骗罪 C、集资诈骗罪

B、合同诈骗罪

D、民事欺诈，不构成犯罪

18、根据《反不正当竞争法》，以下说法错误的有________。

A、县级以上人民政府工商行政管理部门对不正当竞争行为进行监督检查。B、国家机关工作人员不得支持、包庇不正当竞争行为

C、某县政府为促进本地农副产品销量，限制外地农副商品进入本地市场 D、经营者销售或者购买商品中，可以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。

19、按照《中国银监会办公厅关于印发银行金融机构案件处置三项制度的通知》规定，银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持______的原则。A、及时、真实 C、真实、准确

B、及时、准确 D、真实、完整

20、按照《中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险分类的补充通知》规定，微型企业是指从银行业金融机构获得的贷款总额在任何时点不超过_____万元人民币的企业法人或其他经济组织。

A、50 B、100

C、150

D、200

21、按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，本金或利息逾期90天以内的贷款应划分为______。A、关注类 B、次级类

C、可疑类

D、损失类

22、按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的信贷资产应划分为_____。A、关注类 B、次级类

C、可疑类

D、损失类

23、按照《关于农村合作金额机构中长期贷款还款方式的通知》规定，对于新增的中长期贷款，一律不得以______形式偿还。A、整贷整还 B、零贷整还

C、零贷零还

D、整贷零还

24、按照《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》规定，小企业联保贷款到期（含展期）不超过______年。A、1 B、2

C、3

D、4

25、按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，农村合作金融机构要明确_______为信贷资产风险分类工作的第一责任人。

A、理事长（董事长）

C、部门负责人

B、行长（主任）D、经办人员

26、按照《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》规定，非信贷资产根据风险和损失程度的不同，划分为_______两类。

A、安全性和风险性 C、关注和损失

B、正常和不良 D、普通和特殊

27、按照《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施阳光信贷工程的指导意见》规定，实施______，解决金融机构与农户之间信息不对称问题。A、面谈 B、面签

C、客户承诺

D、社会公开授信评议

28、按照《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》规定，资产未出现减值迹象，资金能够正常回收，没有足够理由怀疑资产及收益会发生损失的非信贷资产应划分为___________。A、正常类 B、关注类

C、次级类

D、普通类

29、按照《中国银监会关于规范农村信用社省（自治区）联合社法人治理的指导意见》规定，省联社董事会职责不包括_________。

A、审议批准省联社内设部门和人员编制总体方案 B、制订行业基本自律制度，对制度的完备性负责。C、确定省联社服务业务范围，风险管理和内部控制制度 D、拟订省联社变更注册资本的方案。

30、按照《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》规定，到期不能正常支取逾期1天至30天的存放同业款项，至少应分为________。A、关注类 B、次级类

C、可疑类

D、损失类

31、按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，债券评级高于BB-及BA3（含），或债券发行人有能力偿还债券本息，但存在对偿还债券本息产生不利影响因素，以及没有债券评级的中央企业债券至少应划分为______。A、关注类 B、次级类

C、可疑类

D、损失类

32、按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，住房按揭贷款和汽车贷款本金或利息逾期181天以上，应划分为_________。A、关注类 B、次级类

C、可疑类

D、损失类

33、按照《福建省农村信用合作联社法人治理指引》规定，关于监事的说法错误的是_______。

A、理事会拟订的分红方案应当事先报送监事会，监事会应当对此发表意见，监事会应当在5个工作日内发表意见，逾期未发表意见的视为同意。

B、监事均应当列席理事会会议，列席会议的监事有权发表意见并享有表决权。

C、理事会和高级管理层拒绝或者拖延采取处分、整改措施的，监事会应当向银行监管机构报告，并报告社员代表大会。

D、监事会的决定、决议及会议记录等应当在会议结束后10日内报银行行业监管机构备案。

34、按照《中国银监会关于规范农村信用社省（自治区）联合社法人治理的指导意见》规定，省联社董事会由执行董事和非执行董事组成，可设立独立董事，其中执行董事人数不得超过董事会成员总数的________，股东董事应兼顾不同股东差异性及入股比例，其人数不低于董事会成员总数的_____ A、三分之一，二分之一 C、五分之一，三分之二

B、四分之一，三分之一 D、五分之二，四分之三

35、按照《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》规定，存放款项逾期_____存放同业款项，至少应分为可疑类。A、0-30天的C、90-180天的

B、30-90天的D、180天以上的

36、按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，下列关于董事（理事）、董事长（理事长）和独立董事（独立理事）学历和从业年限的要求，错误的说法是_______。A、拟任农村商业银行董事长、副董事长，应具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10以上（其中从事金融工作3年以上）。

B、似任县（市区）农村信用合作联社理事长、副理事长，应具备大专以上学历，从事金融工作6年以上或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）

C、拟任村镇银行董事长、执行董事，应具备中专以上学历，从事金融工作5年以上，或者从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）

D、拟任独立董事（独立理事），应具备本科以上学历或中级以上职称，具有5年以上的法律、经济、金融财务或其他有利于履行独立董事（理事）职责的工作经历

37、按照《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》规定，买入返售资产已出现逾期的，至少分为_____。

A、关注类 B、次级类

C、可疑类

D、损失类

38、按照《农村中小金融机构行政许可事项补充规定》，农村商业银行准入条件应符合持续监管要求，下面关于农村商业银行准入条件错误的是______ A、信贷资产五级分类不良贷款率低于5% B、按拟募股本计算的资本充足率不低于10% C、核心资本充足率不低于6% D、按规定提取呆账准备，拔备覆盖率不低于100%

39、按照《商业助学贷款管理办法》规定，商业助学贷款的借款人应满足以下条件________ A、具有中华人民共和国国籍 C、无不良信用记录

B、持有合法身份证件 D、贷款人要求的其他条件

40、按照《商业助学贷款管理办法》规定，商业助学贷款的借款人就读学校在借款人毕业前，应向贷款人提供_________等有关信息。

A、毕业去向 C、居住地址

B、就业单位名称 D、联系电话

41、按照《建设部、中国人民银行、中国银监会关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》规定，房地产估价机构应当坚持_____的原则，严格执行房地产估价规范和标准。A、独立

B、公正

C、合法

D、客观

42、按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，以下关于商业银行个人理财业务风险管理职责，属于商业银行的董事会和高级管理层职责的是___。A、应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生重要影响

B、密切关注个人理财顾问服务的操作风险，合规性风险等风险管控制度的实际执行情况。

C、确保个人理财顾问服务和各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

D、要求内部审计部门提供独立的风险评估报告。

42按照《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》规定，银行业金融机构应当加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理，确保项目发起人遵守项目所在国家或地区有关_______等相关法律法规。

A、环保 B、土地

C、健康

D、安全

43、按照《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，消费的方式包括___ A、购买商品

B、使用商品

C、接受服务

D、提供服务

44、按照《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》规定，以下说法不正确的包括_______。

A、海外代付业务实质为贸易融资方式，境内同业代付业务实质则不是贸易融资方式。

B、银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景

C、按照“重要性”的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。

D、代付行应当将代付款项直接确认为对委托行的拆出资金，并在表外进行相关会计处理与核算。

45、按照《商业银行次级债发行管理办法》规定，商业银行发行次级债券应分别向中国银行业监督管理委员会、中国人民银行提交申请并报送有关文件，主要包括________ A、次级债券发行申请报告 B、国家授权投资机构出具的发行核准证明或股东大会通过的专项决议 C、次级债券发行可行性研究报告 D、发行人当年财务报表及附注

46按照《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》规定，要引导商业银行根据自身实际，在______基础上，有序开展专项金融债的申报工作。

A、合理调整资产负债结构

C、加强风险监测

B、降低负债比率 D、科学有效地运用资金

47、按照《商业银行实际资本管理高级办法监督暂行细则》规定，对于第一支柱涉及但没有完全覆盖的风险，监管部门应当根据商业银行的风险水平及管理情况，视以下_____情形增加资本要求。

A、单一或集团客户集中度突破监管指标触发值的，提高0至0.05个百分点；突然法定值的，提高0.1个百分点。

B、中长期贷款加权平均剩余期限超过5年的，提高0至0.05个百分点 C、净稳定融资比率突破监管指标触发值的，提高0至0.05个百分点；突破法定值的提高0.1个百分点。

D、案件风险率突破腕骨指标触发值的，提高0至0.05个百分点。

48、按照《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施富民惠农金融创新工程的指导意见》规定，实施富民惠农创新工程的基本原则包括下列____方面。

A、需求导向原则

C、成本合理原则

B、因地制宜原则

D|、风险可控原则

49、按照《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施金融服务进村入社区工程的指导意见》规定，实施金融服务进村入社区工程，对农村金融需求旺盛的______优先增设机构网点。

A、行政村 B、自然村

C、小心社区

D、发达城市

50、按照《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施阳光信贷工程的指导意见〉〉规定，实施阳光信贷工程公开定价标准包括______。

A、公开在办理贷款业务中应严格遵守的各项规定 B、公开贷款利率定价办法 C、公开优惠政策

D、公开对特定对象减费让利的原则

51、按照《农村信用社省自治区、直辖市联合社管理暂行规定》规定，银监会对省联社法人机构监管包括下列______方面。

A、机构准入监管

C、内部控制监管

B、法人治理监管 D、财务监管

52、按照《福建省县级农村信用合作联社示范章程》规定，有下列_____情形之一的，县（市、区）农村信用合作联社在事实发生之日起2个月以内召开临时社员代表大会。

A、理事人数少于本章程所规定人数的2/3时 B、该联社未弥补的亏损达股本总额的1/3时

C、单独或者合并持有本联社股本总额5%以上的社员代表书面请求时 D、理事会认为必要时或监事会提议

56、按照《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》规定，案件责任人员，是指对案件的发生负有责任的农村中小金融机构从业人员，包括_______ A、案件当事人 C、间接责任人

B、直接责任人 D、或有责任人

57、按照《中国银监会关于加强推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》规定，下面关于股权改造的原则正确的是_____ A、股份制主导

B、市场化动作

C、实施分类指导

D、维护大股东权益

58、按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，农村商业银行在注册地辖区以外的县（市）设立地支行（以下简称异地支行），除应具备第六十八条一、三、四、五、六、七、条件外，还应符合 以下条件_______。

A、监管评级在三级以上。

B、资产总额不少于50亿元人民币 C、注册资本不低于5亿人民币

D、最近3个会计连续盈利，资产利润不低于0.6%,资本利润不低于11%

59、按照《中国银监会关于规范农村信用社省（自治区）联合社法人治理的指导意见》规定，省联社股东大会的职责主要包括_________ A、制定和修改省联社章程

B、制定行业风险管理

C、制订行业基本自律制度，对制度的完备性负责 D、审议批准省联社财务预决算方案

60、按照，中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法规定，下列关于设不同机构实缴注册资本最低限额标准规定正确的有____ A、设立县市区农村商业银行实缴注册酱最低限额为5000万元人民币。B、设立县市区农村信用合作联运社实缴注册资本最低限额为1000万元人民币。

C、在县市设立的设立村镇银行实缴注册资本最低限额为300万元人民币；在乡镇设立的，最低限额为100万元人民币

D、在县市及其以下地区设立贷款公司实缴注册资本最低限额为50万元人民币。

61、按照（企业破产法）规定，债务人可以在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，向人民法院申请和解。

A、正确

B、错误

62、按照《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》规定，银行业金融机构应当根据自身信息科技战略明确不能外包的职能，涉及战略管理，内部审计及其他有关信息科技核心竞争力的职能不得外包。

A、正确

B、错误

63、按照《中华人民共和国消费者权益保护法》规定，国家制定有关消费者权益的法律、法规和政策时，应当听取消费者的意见和要求。

A、正确

B、错误

64、根据《住房公积金管理条例》规定，单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，经住房公积金管理中心审核后，到受委托银行为单位职工办理住房公积金账户设立手续，每个职工可以有多个住房公积金账户。

A、正确

B、错误

65、按照《中国银监会关于加强个人住房贷款风险管理的通知》规定，各商业银行要对个人住房贷款进行严格的全流程管理，强化风险管控责任，严格查处通过假权证、假按揭、假首付等手段骗取银行给贷款的行为。

A、正确

B、错误

66、按照《中国银监会办公厅印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》规定，银监会机关相关部门及银监局接到《案件信息确认报告》后，应当按照相关规定，决定成立专案组，确定主办人员。

A、正确

B、错误

67、按照《中国银监会办公厅关于规范同业代付业务管理的通知》规定，境内同业代付和海外代付业务实质均属贸易融资方式。

A、正确

B、错误

68、按照《商业银行业务连续性监管指引》规定，商业银行应当明确业务连续性管理执行部门，信息科技部门负责风险评估、业务影响分析，确定重要业务恢复目标和恢复策略，负责业务第线重要业务应急响应与恢复。

A、正确

B、错误

69、根据《贷款通则》的规定，贷款人应当按照中国人民银行规定的贷款利率上限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。

A、正确

B、错误

70按照《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，大额存款优先检查的原则要求在检查周期内，对所有对公结算账户中累加最大额存款优先检查，并由大到小依次检查。

A、正确

B、错误

71、按照《单位定期存单质押贷款管理规定》规定，出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。

A、正确

B、错误

72、按照《中国银监会关于加强个人住房贷款风险管理的通知》规定，在办理二手房抵押贷款业务中，若中介机构已提供房屋评估报告，可不到现场核查房源的真实性。

A、正确

B、错误

73、按照《国务院办公厅关于促进房地产市场健康发展的若干意见》规定，为保障性住房建设资金来源，充分发挥住房公积金的使用效益，选择部分有条件的地区进行试点，在确保资金安全的前提下，将本地区部分住房公积金闲置资金补充用于旧城发行等住房建设。

A、正确

B、错误

74、按照《中国银监会关于加强银行卡安全管理有关问题的通知》规定，对于银行卡违法犯罪案件，银监会都将在各商业银行间进行通报。

A、正确

B、错误

75、按照《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》规定，在权重法对符合，商业银行对单家企业（或个业集团）的风险暴露不超过500万元，且占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%条件的小微企业贷款适用50%的风险权重，在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。

A、正确

B、错误

76、按照《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》规定，为满足资产真实转让的要求，票据融资应具备真实贸易背景，按照票据的有关规定进行背书转让。

A、正确

B、错误

77、按照《中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行的实施意见》规定，引导银行业金融机构加强与企业的互利合作，推动小型微型企业信用体系建设，改善民营企业特别是民营小型微型企业融资环境。

A、正确

B、错误

78、按照《银行业金融机构从业人民职业操守指导修订》规定，银行业金融机构从业人员不得投资股票。

A、正确

B、错误

79、按照《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》规定，各级监管机构应在日常监管中对获准发行小型微型企业贷款专项金融债的商业银行各分支机构进行动态监测和抽样调查，严格监管发债募集资金的流向，确保资金全部用于发放小型微型企业贷款。

A、正确

B、错误 80、按照《银行业金融机构外包风险管理指引》规定，外包是指银行业金融机构将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行短暂处理的行为。

A、正确

B、错误

81、按照《福建省县级农村信用合作联社示范章程》规定，作为县市区农村信用合作联社的理事本人每年应至少亲自参加理事会会议次数的一半，否则，视为不能覆行职责，理事会或监事会应建议社员代表大会予以更换。

A、正确

B、错误

82、按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，自银监局批准设立之日起3个月内，省区市农村信用社联合社办事处应当设立，办事处未在前款规定时限内设立的，原设立核准文件失效，由决定机关办理设立许可注销手续，并予以公告。

A、正确

B、错误

83、按照《农村信用社省自治区、直辖市联合社管理暂行规定》规定，省联社在同业拆借市场从事相关业务应经中国人民银行核准，并报银监局和银监会备案。

A、正确

B、错误

84、按照《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施阳光信贷工程的指导意见》规定，不符合信贷业务受理条件的要在限定的时间内通知申请人，并说明原因，做好记录备查。

A、正确

B、错误

85、按照《中国银行业监督管理委员会关于农村合作金融机构贷款风险类的补充通知》规定，农村合作金融机构在对自然人其他贷款和微型企业贷款分类时，要及时对保证人的信誉和经营情况，抵（质）押物的现实市场价值和变现率进行分析、评估，并根据保证人的保障能力划分担保档次。

A、正确

B、错误

86、按照《关于建立健全农村合作金融机构激励约束机制的指导意见》规定，农村合作金融机构要依据绩效考核与监管评级等情况合理确定薪酬增幅，原则上当年平均薪酬增幅应超过当年提足拔备后的利润增幅。

A、正确

B、错误

87、按照《福建省县级农村信用合作联社示范章程》规定，县市区农村、信用合作联社的监事会决议表决方式为记名投票表决。A、正确

B、错误

88、按照《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施金融服务进村入社区工程的指导意见》规定，对于不具备设立标准化网点的村镇，在满足基本安全要求的前提下，可设立简易便民服务网点，适当放宽安全设施等级标准，灵活掌握营业时间或约定时间营业。

A、正确

B、错误

89、未担任董事（理事）和高级管理人员职务，但其工作职责包括履行董事（理事）和高级管理人员职责的，可以不纳入任职资格管理。

A、正确

B、错误

90、按照《农村合作金融机构信贷资产风险分类指引》规定，原则上，对该客户表外信贷资产分类不得高于其近期表内信贷资产的分类类别。

A、正确

B、错误

91、按照《福建省农村信用合作联社法人治理指引》规定，理事个人直接或者间接与联社已有的或者计划中的合同、交易、安排有关联关系时，当有关事项需要理事会批准同意时，理事应当及时告知理事会，监事会其关联关系的性质和程度。

A、正确

B、错误

92、按照《中国银监会关于规范农村信用社省自治区联合社法人治理的指导意见》规定，股东可对董事会、董（理）事长、高级管理层提出书面质询，省联社董事会、董（理）事长，高级管理层在收到质询后应在10日内予以回复，股东对回复意见不满意的，可提请股东大会或董事会审议。

A、正确

B、错误

93按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》规定，境内非金融机构作为发起人，应当有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近3年内无重大违法违规行为，财务状况良好，最近3个会计连续盈利。

A、正确

B、错误

94、农村合作金融机构风险评价和预警指标体系中，对少数严重资不抵债，机构设置在城区或城郊，支农服务需求较少的农村信用社，可考虑按照《金融机构撤销条例》予以撤销。

A、正确

B、错误 95、按照《中国银监会关于规范农村信用社省自治区联合社法人治理的指导意见》规定，省联社计算机中心、清算中心、培训中心等服务机构所产生的成本费用可以在成本管理费中列支。

A、正确

B、错误

96、按照《农村信用社省自治区、直辖市联合管理暂行规定》规定，省联社及其办事处员工可以兼任地（市）农村信用合作社联合社、县市农村信用合作社联合社和县市农村信用合作联社的理事长、副理事长和高级管理人员。

A、正确

B、错误

97按照《中国银监会关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》规定，农村商业银行在公开发行新股后，职工合计持股比例应降至股本总额的20%以下。

A、正确

B、错误

98、按照《中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施富民惠农金融创新工程的指导意见》规定，实施富民惠农创新工程，鼓励法律法规不禁止、产权归属清晰的各类资产作为贷款抵质押物。

A、正确

B、错误

99、按照《农村信用社省自治区、直辖市联合社管理暂行规定》规定，银监会负责颁发的金融许可证

A、正确

B、错误

100、按照《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》规定，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限存在不一致时，应将不少于50%的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的贷款、债券等产品

A、正确

B、错误