金融机构高级管理人员任职资格谈话提纲

第一篇：金融机构高级管理人员任职资格谈话提纲

金融机构高级管理人员任职资格谈话提纲

一、个人及家庭成员基本情况（包括个人主要工作经历）；

二、个人和家庭经济状况以及社会关系情况，个人或直系亲属有无到期未偿还的大额负债或正从事高风险的投资活动；个人有无在党政机关任职，或兼任其他企事业单位高级管理人员，有否从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动；

三、个人在遵纪守法、诚实守信、勤勉尽职、职业操守、廉洁自律等方面的情况；

我在工作中，以科学发展观为行动指导，以八荣八耻为道德指南，遵纪守法，诚实守信，勤勉尽职，坚守气节，以榜样的标准要求自己，以廉洁的作风自律行为。

四、个人专业素质方面的情况（与拟担任职务相适应的专业知识、工作经验、组织管理能力和业务能力）；

五、对金融监管及金融法律、法规的认识、熟悉与遵守情况； 我觉得：金融监管简单来说就是金融监督与金融管理的复合，是指国家相关部门依据法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。由于金融业是现代经济的核心，同时又是一个复杂的高风险行业，维护金融稳定，关系到千家万户和国民经济的方方面面，所以金融监管意义重大。基于以上认识，在实际的工作中，我行严格按照上级相关监管要求开展业务，认真学习和履行相关法律法规制度，不断加强自己和员工的合规意识，按章办事，合规经营，所在机构无违规违纪案件发生。

六、正确贯彻执行国家、上级行经济、金融方针政策的情况；

在实际工作中，我认真执行国家和上级行相关经济，金融方针政策，同时结合工作实际，制定具体措施，正确贯彻落实，定期做出总结。

七、对拟任职所在机构的了解程度，包括基本情况、面临的主要问题以及拟采取的措施、办法；

在参加任前谈话前，要充分了解拟任职机构情况，包括资产、负债、中间业务收入、不良资产，业务风险点，人员结构等。准备时要从肯定自己、积极的方面出发。

八、原任职所在岗位的工作业绩与过失情况：分管部门、业务的发展情况、业务合规情况、内控建设及制度执行情况、风险管理情况等，分管部门或工作有无重大失误或造成损失，是否负有个人责任或直接领导责任；个人有否提供虚假材料等弄虚作假行为； 切入点与笔试、面试相同，应从银行业监管方面出发。

九、有无违反社会公德的不良行为并造成不良影响；

无

十、原任职期间有无被监管部门或其他机构处理过。

无

第二篇：金融机构高级管理人员任职资格管理办法

第一章 总则

第二章 任职资格

第三章 任职资格审核与管理

第四章 任职资格取消

第五章 附则

根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》 等有关金融法律、法规，中国人民银行制定了《金融机构高级管理人员任职资格 管理办法》，现予发布施行。

２０００年３月２４日

金融机构高级管理人员任职资格管理办法

第一章 总则

第一条 为加强对金融机构高级管理人员的管理，保证金融业的稳健运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和其 他有关法律、法规，制定本办法。

第二条 本办法所称金融机构是指经中国人民银行批准，在中华人民共和国 境内依法设立的银行、金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、城市信用合作社及其联合社、农村信用合作社及其联合社、其他 金融机构。

上述金融机构经中国人民银行批准在境外设立的分支机构、子公司和控股机 构，境内其他中资机构经中国人民银行批准在境外设立的银行类机构，适用本办 法。

上述金融机构不包括在华设立的外资金融机构。

第三条 本办法所称金融机构高级管理人员，是指金融机构法定代表人和对 经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员。

第四条 担任金融机构高级管理职务的人员，应接受和通过中国人民银行任 职资格审核。

中国人民银行对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分核准制和备案制 两种。适用核准制的高级管理人员任职，在任命前应获得中国人民银行任职资格 核准文件；适用备案制的高级管理人员任职，在任命前应报中国人民银行备案。

第五条 中国人民银行对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括任职 资格审核、任职期间考核、任职资格取消及任职资格档案管理。

第二章 任职资格

第六条 担任金融机构法定代表人，应是中华人民共和国公民。

第七条 金融机构高级管理人员应满足以下条件：

（一）能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策；

（二）熟悉并遵守有关经济、金融法律法规；

（三）具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验；

（四）具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力；

（五）具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派。

第八条 担任以下职务的金融机构高级管理人员适用核准制，除应满足第六 条、第七条规定的条件外，还应具备以下条件：

（一）担任政策性银行董事长、副董事长、行长、副行长，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业８年以上，或从事经济工作１５年以上（其中金融 从业３年以上）；

担任总行营业部总经理（主任），一级分行行长、副行长，境内代表机构、办事处主任、副主任、首席代表，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业 ６年以上，或从事经济工作１２年以上（其中金融从业３年以上）；

担任一级分行营业部总经理（主任），二级分行行长、副行长，应具备大专 以上（包括大专）学历，金融从业６年以上，或从事经济工作９年以上（其中金 融从业３年以上）；

担任支行行长，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）学历，金融从业 ６年以上，或从事经济工作９年以上（其中金融从业３年以上）。

（二）担任国有独资商业银行董事长、副董事长、行长、副行长，应具备本 科以上（包括本科）学历，金融从业１０年以上，或从事经济工作１５年以上（其中金融从业５年以上）；

担任总行营业部总经理、副总经理（主任、副主任），一级分行（包括直属 分行，下同）行长、副行长，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业８年 以上，或从事经济工作１２年以上（其中金融从业５年以上）；

担任一级分行营业部总经理、副总经理（主任、副主任），二级分行行长、副行长，应具备大专以上（包括大专）学历，金融从业６年以上，或从事经济工 作９年以上（其中金融从业４年以上）；

担任支行行长，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）学历，金融从业 ６年以上，或从事经济工作９年以上（其中金融从业３年以上）。

对金融资产管理公司高级管理人员任职资格的核准范围和条件，比照国有独 资商业银行办理。

（三）担任股份制商业银行和城市商业银行董事长、副董事长、监事长、行 长、副行长，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业８年以上，或从事经 济工作１２年以上（其中金融从业５年以上）；

担任股份制商业银行总行营业部总经理（主任）、分行行长、副行长，异地 直属支行行长，应具备大专以上（包括大专）学历，金融从业６年以上，或从事 经济工作９年以上（其中金融从业４年以上）；

担任股份制商业银行其他支行行长、城市商业银行营业部总经理（主任）、支行行长，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）学历，金融从业６年以上，或从事经济工作９年以上（其中金融从业３年以上）。

对住房储蓄银行高级管理人员任职资格的核准范围和条件，比照股份制商业 银行办理。

（四）担任信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司董事长、副董 事长、监事长、总经理、副总经理，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从 业６年以上，或从事经济工作９年以上（其中金融从业３年以上）。

（五）担任城乡信用社市（地）联社理事长、副理事长、监事长、主任、副 主任，应具备大专以上（包括大专）学历，金融从业６年以上，或从事经济工作 ９年以上（其中金融从业３年以上）；

担任县（市）联社理事长、副理事长、主任、副主任，应具备中专以上（包 括中专）学历，金融从业６年以上，或从事经济工作９年以上（其中金融从业３ 年以上）；

担任城乡信用社理事长、主任，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）

学历，金融从业６年以上，或从事经济工作９年以上，（其中金融从业３年 以上）。

（六）担任境外中资银行类机构中方派出的董事长、副董事长、监事长、行 长（总经理）、副行长（副总经理），应具备本科以上（包括本科）学历，金融 从业８年以上，或从事经济工作１２年以上（其中金融从业５年以上），能较熟 练地运用一门与所任职务相适应的外语；

担任境外中资银行类机构总代表、首席代表，应具备本科以上（包括本科）

学历，金融从业６年以上，或从事经济工作９年以上，能熟练地运用一门与 所任职务相适应的外语。

（七）对其他金融机构高级管理人员任职资格的核准范围和条件，比照同类 金融机构办理。

第九条 对确属工作需要，但不完全符合第八条要求的金融机构高级管理职 务的拟任人，如具备拟任职务所需的专业技能，中国人民银行可根据具体情况个 案审核。

第十条 对金融机构高级管理人员中属于中共中央、国务院管理的干部的任 职资格审核，由中国人民银行会同中央有关部门另行规定。

对担任国家派驻金融机构监事会的监事长、副监事长，其任职资格依据《国 有重点金融机构监事会暂行条例》确定。

第十一条 担任以下职位的金融机构高级管理人员，适用备案制：

（一）政策性银行、国有独资商业银行董事、行长助理、总稽核、总会计师，信贷、会计、内部审计部门总经理，一级分行行长助理、总稽核、总会计师，支 行副行长、国有商业银行支行以下（不包括支行）机构第一负责人。

对金融资产管理公司高级管理人员的备案范围，比照国有独资商业银行办理。

（二）股份制商业银行副监事长、董事、行长助理、总稽核、总会计师，信 贷、会计、内部审计部门总经理，支行（包括异地直属支行）副行长，城市商业 银行副监事长、董事，信贷、财务会计部、内部审计部门总经理，支行副行长。

对住房储蓄银行高级管理人员的备案范围，比照股份制商业银行办理。

（三）信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司副监事长、分支机 构（包括代表机构）总经理（主任、首席代表）。

（四）城乡信用社县（市）联社监事长，城乡信用社副理事长和副主任。

（五）境外中资银行类机构中方派出的副监事长、董事。

（六）中国人民银行认为需要备案的其他高级管理人员。

对以上高级管理人员的任职资格要求，除符合本办法第七条外，还应参照本 办法第八条规定的条件执行。

第十二条 金融机构及其分支机构临时主持工作超过三个月的副职，应按正 职任职资格审核程序和条件报中国人民银行备案。

第十三条 有下列情形之一的，不得担任金融机构高级管理人员：

（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的；

（二）曾经担任因违法经营被吊销营业执照或因经营不善破产清算的企业法 定代表人，并对此负有个人责任或直接领导责任的；

（三）对因工作失误或经济案件给所任职金融机构或其他企业造成重大损失 负有个人责任或直接领导责任的；

（四）个人负有数额较大的债务且到期未清偿的；

（五）提供虚假材料等弄虚作假行为的；

（六）有赌博、吸毒、嫖娼等违反社会公德不良行为，造成不良影响的；

（七）已累计两次被中国人民银行或其他监管当局取消金融机构高级管理人 员任职资格的；

（八）其他法律、法规规定不能担任金融机构高级管理人员的。

第十四条 金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准，不得在党政机关 任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的任 何以营利为目的的经营活动。

第三章 任职资格审核与管理

第十五条 中国人民银行及其分支行根据金融监管责任制对金融机构高级管

理人员任职资格实行分级审核、分级管理，并及时报上级行备案。

（一）中国人民银行总行负责审核或取消以下金融机构高级管理人员任职资 格：

１、政策性银行法人机构；

２、国有独资商业银行法人机构；

３、金融资产管理公司法人机构；

４、股份制商业银行法人机构；

５、住房储蓄银行；

６、属中国人民银行总行监管的信托投资公司、企业集团财务公司和金融租 赁公司等非银行金融机构；

７、境外中资银行类金融机构。

（二）中国人民银行分行、营业管理部负责审核或取消以下金融机构高级管 理人员任职资格：

１、政策性银行一级、二级分支机构；

２、国有独资商业银行一级、二级分支机构；

３、金融资产管理公司分支机构；

４、股份制商业银行分行、总行营业部、直属支行；

５、城市商业银行法人机构；

６、城乡信用社市（地）联社；

７、属中国人民银行分行、营业管理部监管的信托投资公司、企业集团财务 公司和金融租赁公司等非银行金融机构。

（三）中国人民银行中心支行负责审核或取消以下金融机构高级管理人员任 职资格：

１、政策性银行二级以下分支机构（不包括二级分行）；

２、国有独资商业银行二级以下分支机构（不包括二级分行）；

３、股份制商业银行分行以下（不包括分行、直属支行）分支机构；

４、城市商业银行分支机构；

５、城市信用社及其县（市）联社、农村信用社县（市）联社；

６、由其监管的非银行金融机构。

中国人民银行中心支行初审城市商业银行法人机构高级管理人员任职资格，报分行审核；初审城乡信用社市（地）联社高级管理人员任职资格，报分行审核。

（四）中国人民银行支行负责审核或取消农村信用社高级管理人员任职资格 ；初审城市信用社及其县（市）联社、农村信用社县（市）联社的高级管理人员 任职资格，报中心支行审核。

金融机构（包括分支机构）新设立时，高级管理人员任职资格的审核，由中 国人民银行机构审批行负责。

对本办法第九条规定需要进行个案审核的高级管理人员任职资格，经中国人 民银行监管行初审后，报上一级行审核。

第十六条 金融机构向中国人民银行申请审核适用核准制的高级管理人员任

职资格，应由任免机构直接向承担任职资格审核责任的中国人民银行或其分支行（以下简称审核行）提交书面申报材料。

申报材料应一式三份，包括：

（一）对拟任人进行任职资格审核的请示；

（二）任职资格申请表（由中国人民银行统一印制）；

（三）对拟任人品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定；

（四）拟任人身份证件复印件；

（五）拟任人国家认可学历证明复印件、专业技术证明复印件；

（六）中国人民银行要求的其他资料。

上述所有书面材料必须真实、可靠。

对需要初审的，任免机构应先向承担任职资格初审责任的中国人民银行分支 机构提交以上书面材料（一式三份）。中国人民银行初审行应尽快完成初审，转 报中国人民银行审核行。

第十七条 对适用核准制的拟任人，中国人民银行审核行在接到任职资格申 请表等书面材料后，应在５个工作日内完成资料完整性审查，５个工作日内无异 议，视为申报资料完整。

在确认申报资料完整、并根据本办法第二十五条获得有关监管部门的反馈意 见后，中国人民银行审核行应在１５个工作日内完成任职资格审核。对未通过任 职资格审核的拟任人，中国人民银行应及时向申报机构发出《任职资格否决通知 书》。

第十八条 中国人民银行可根据需要对适用于核准制的拟任人进行考试、考 察或谈话。

中国人民银行对适用于核准制的拟任人进行谈话，应安排相应的人员。

第十九条 金融机构报送适用备案制的高级管理人员任职资格，应由任免机 构直接向中国人民银行审核行提交书面报备材料。报备材料应一式三份，包括：

（一）任职资格备案表（由中国人民银行统一印制）；

（二）拟任人身份证件复印件；

（三）拟任人国家认可学历证明复印件、专业技术证明复印件；

（四）中国人民银行要求的其他资料。

第二十条 对适用备案制的拟任人，中国人民银行在接到完整的报备材料后，对需否决拟任人任职资格的，应在１０个工作日内向申报机构发出《任职资格否 决通知书》。

拟任人若具有以下情形之一的，中国人民银行审核行应否决其任职资格：

（一）不符合本办法第七条的规定；

（二）有本办法第十三条所列情形。

第二十一条 金融机构对高级管理人员的任免决定，应同时抄报中国人民银 行审核行和监管行。

第二十二条金融机构高级管理人员离任，其任职机构的上级机构或干部管理 机构应对该高级管理人员进行离任审计，并对其工作业绩作出综合评价。金融机 构上级机构或干部管理机构不能进行离任审计的，金融机构应聘请中国人民银行 认可的外部审计师进行。

离任审计应全面、客观、真实地评价离任高级管理人员。对离任后拟任职的 高级管理人员，申报机构在提交申报材料的同时，应提交离任审计报告；对因工 作原因不能同时提交离任审计报告的，需经中国人民银行批准。

第二十三条离任审计报告至少包括以下内容：

（一）分管业务经营状况，包括资产质量、赢利水平等；

（二）分管业务合规合法情况；

（三）分管业务内控建设和风险管理情况；

（四）职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任；

（五）审计结论。

第二十四条 对金融机构系统内同级机构、同类性质岗位之间作平行调动的，需要核准的金融机构高级管理人员，若已经经过任职资格审核，原有任职资格仍 然有效，不需重新进行核准，可在任职后提交离任审计报告，但仍需报中国人民 银行备案。

对存在以下三种情形之一的，原有任职资格失效，中国人民银行将重新审核 其任职资格：

（一）金融机构不能在拟任人任职后４０天内提交离任审计报告，也未提前 向中国人民银行做出说明；

（二）离任审计报告结论不实；

（三）经离任审计，离任审计对象存在本办法所规定不宜担任金融机构高级 管理人员的。

第二十五条 对跨系统任职、跨地区任职或本系统内升职、需要核准的拟任 人，如果原任职机构的监管部门不是中国人民银行审核行，中国人民银行审核行 在审核其任职资格时，可就拟任人的品行征求拟任人原任职机构的监管部门的意 见，该意见和金融机构的申报材料一并作为任职资格的审核依据。

第二十六条 中国人民银行应建立金融机构高级管理人员任职资格档案。任 职资格档案应包括如下内容：

（一）任职资格申请材料；

（二）中国人民银行凭以审核的有关文件、资料；

（三）中国人民银行核准或取消任职资格的文件；

（四）金融机构对高级管理人员作出的处分决定；

（五）其他重要资料。

第二十七条 中国人民银行应对具有不良记录的金融机构高级管理人员建立

专档，这些人员包括：

（一）被中国人民银行取消任职资格的；

（二）被中国证券业监管部门或中国保险业监管部门取消任职资格的；

（三）境外监管当局认为不适合担任高级管理职务的；

（四）有重大违规、违纪行为的；

（五）中国人民银行认为需要建立专档管理的具有其他不良记录的金融从业 人员。

档案内容应包括个人履历、身份证件复印件、相关文件资料、不良记录书面 材料等信息。

第四章 任职资格取消

第二十八条 金融机构高级管理人员违反《金融违法行为处罚办法》及其他 有关法规、规定，中国人民银行有权依法取消其一定时期直至终身的金融机构高 级管理人员任职资格。

对违反《金融违法行为处罚办法》及其他有关法规、规定受到撤职处分的金 融机构高级管理人员，中国人民银行将取消其５至１０年（包括１０年）直至终 身高级管理人员任职资格；对违反《金融违法行为处罚办法》及其他有关法规、规定受到开除处分的金融机构高级管理人员，中国人民银行将取消其终身高级管 理人员任职资格。

金融机构高级管理人员受到本机构董事会（理事会）或上级主管部门根据本 机构内部规章给予记大过、降级、撤职、留用察看和开除处分的同时，必须报中 国人民银行审核行和监管行备案。中国人民银行可视情节轻重，取消其１至１０ 年直至终身高级管理人员任职资格。

第二十九条 对出现下列情形之一负有个人责任或直接领导责任的金融机构

高级管理人员，中国人民银行可根据情节轻重及后果，取消１至１０年（包括１ 年）直至终身的任职资格：

（一）因长期经营管理不善，造成连续性的严重亏损；

（二）发生重大金融犯罪案件后，不及时报案并采取相应措施，不积极配合 有关部门查案、办案，干扰或妨碍案件查处；

（三）金融机构内部管理与控制制度长期不健全或执行监督不力，造成重大 资产损失，或导致发生重大金融犯罪案件；

（四）拒绝、干扰、阻挠或严重影响中国人民银行依法监管；

（五）因严重违规违章经营、内部制度不健全或长期经营管理不善，造成金 融机构被接管、被迫合并或宣告破产，或者引发区域性或系统性金融危机；

（六）被依法追究刑事责任；

（七）其他中国人民银行认定应取消任职资格的情形。

第三十条 对已任职的高级管理人员，如发现在前任机构任职期间存在违法 违规违纪行为及其他不宜担任金融机构高级管理人员的情形，中国人民银行可取 消其一定期限直至终身的任职资格。

第三十一条 中国人民银行对取消任职资格的金融机构高级管理人员，应采 用适当形式，进行公开或内部通报。

第三十二条 中国人民银行做出取消金融机构高级管理人员任职资格决定后，如果被处理者或其所在金融机构不服，可向中国人民银行申请行政复议。

第五章 附则

第三十三条 对违反本办法有关规定，存在以下情形之一的金融机构，中国 人民银行可视情节轻重，予以通报，并依据《中华人民共和国商业银行法》、《 金融违法行为处罚办法》和其他有关法规、规定给予处罚：

（一）未按规定程序向中国人民银行申报任职资格审核；

（二）向中国人民银行提交虚假申报材料；

（三）未及时向中国人民银行抄报高级管理人员任免决定；

（四）未及时向中国人民银行抄报对高级管理人员纪律处分决定；

（五）其他违反本办法的情形。

第三十四条 中国人民银行在本办法实施前颁布的有关文件、规定如与本办 法不一致，按本办法执行。中国人民银行１９９６年颁布的《金融机构高级管理 人员任职资格管理暂行规定》自本办法发布之日起废止。

第三十五条 中国人民银行分行、营业管理部可依据本办法制定实施细则。

第三十六条 本办法由中国人民银行解释。

第三十七条本办法自公布之日起施行。

中国人民银行

第三篇：银监局金融机构高级管理人员任职资格

X银监局金融机构高级管理人员任职资格

时限：120分钟

一、单项选择题（共90题，每小题0．5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A．未入小学的儿童

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生

2．中央银行票据的流动性次于（）。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

3．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A．承诺业务

B．代理业务

C．资金业务

D．担保业务 4．我国针对个人的信贷业务不包括（）。

A．个人助学贷款

B．个人汽车贷款

C．银团贷款

D．个人住房贷款 5．除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A．资金业务

B．代理业务

C．存款业务

D．结算业务 6．（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．进口托收

B．跟单托收

C．出口托收

D．光票托收 7．关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A．商业银行不能托管全国社会保障基金 B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D．所有商业银行都可以开办基金托管业务 8．在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。A．普通股票

B．债券

C．国库券

D．银行存款 9．中国银行业协会的宗旨是（）。A．严格与合理地监管银行业金融机构 B．依法制定和执行货币政策

C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D．促进会员单位实现共同利益

10．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A．国家对贷款的管理制度 B．国家对金融机构的准入管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家的银行管理制度

11．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节 12．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A．中国反洗钱监测分析中心

B．所有商业银行

C．中国银行业协会

D．中国银行业监督管理委员会 13．有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A．可以是任何单位和个人 B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．只能是金融机构工作人员

14．下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是（）。

A．30个自然人和30个法人

B．1个自然人

C．30个自然人

D．1个法人 15．根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额 C．在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 16．贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A．借款人有丧失偿债能力的可能 B．借款人转移财产

C．借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D．贷款人经营状况恶化 17．汇率贴水的含义是（）。

A．市场汇率比官方汇率便宜

B．远期汇率比即期汇率便宜 C．市场汇率比官方汇率贵

D．远期汇率比即期汇率贵 18．存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种（）。A．票据行为

B．信用行为

C．代理行为

D．托管行为

19．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。

A．中国银行业协会

B．人民法院

C．银监会

D．中国人民银行

20．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A．现汇账户

B．外汇结算账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户 21．金融机构贷款基准利率是由（）制定的。

A．国务院

B．财政部

C．国家外汇管理局

D．中国人民银行 22．下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。

A．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 B．出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D．银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

23．下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．将商业汇票转贴现

B．同业拆入资金

C．上市发行股票 D．卖出持有的央行票据

24．（）是中国银行业协会的最高权力机构。

A．五个专业委员会

B．秘书处

C．理事会

D．会员大会

25．原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前（）的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。

A．二年

B．三年

C．四年

D．五年 26．下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C．货币供应量是货币政策的操作目标

D．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 27．银行代收代付业务不包括（）。

A．代发工资

B．代收学费

C．代发彩票奖金

D．代收电话费 28．中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 29．贷后管理的期限是（）。

A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

30．下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）。A．发行人民币，管理人民币流通 B．制定和执行货币政策 C．监督管理黄金市场

D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

31．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A．不得高于25％

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得低于4倍 32．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A．收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B．收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C．收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D．不能收取手续费

33．以下不能取得法人资格的是（）。A．个体工商户

B．在我国设立的外商独资公司 C．机关、事业单位和社会团体 D．有限责任公司

34．根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是（）。A．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．编造引进资金的理由从银行贷款

35．以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）。A．教育储蓄存款业务

B．整存零取业务 C．单位协定存款业务

D．个人通知存款业务

36．个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为（）。A．按月结算利息，到期一次还本

B．利随本清 C．等额本息还款法

D．等额本金还款法

37．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A．业务水平和道德水平

B．整体素质和职业道德水平C．信用水平和道德水平

D．信用水平和业务水平38．国际收支中的经常项目不包括（）。

A．贸易收支

B．劳务收支

C．单方面转移

D．直接投资 39．下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A．证券登记结算机构从业人员 B．发行股票公司的监事 C．持有公司3％股份的社会股东 D．发行股票公司的控股公司的董事长

40．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。

A．商业银行信贷人员的近亲属

B．商业银行管理人员所投资的公司 C．与该银行有结算业务的客户

D．商业银行董事

41．某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。

A．1亿

B．1．6亿

C．4000万

D．6000万 42．暂扣或者吊销执照属于（）。

A．追究民事责任

B．行政处分

C．行政处罚

D．刑事制裁 43．根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。A．不违反法律或者社会公共利益 B．行为人具有相应的民事行为能力 C．意思表示真实

D．行为主体必须为自然人

44．定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（）。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

45．下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（）。A．依法追究刑事责任

B．只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚 C．对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分

D．尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

46．违法发放贷款罪的主体是（）。

A．公司总经理

B．保险公司

C．证券公司

D．银行工作人员 47．下列行为人中，（）不可能构成贷款诈骗罪的主体。A．某外贸公司的经理

B．某城市商业银行信贷员 C．某建筑安装工程公司

D．已满十八周岁的学生 48．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。

A．票据诈骗罪

B．金融凭证诈骗罪

C．民事纠纷

D．诈骗罪 49．以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。A．赠送领导价格昂贵的礼物不属于行贿 B．只有个人才会构成行贿罪

C．行贿人在被追诉前即便主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能

构成受贿罪

50．下列不属于全规风险的有（）。

A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 51．下列行为中属于泄露客户信息的是（）。

A．某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友

B．小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

52．下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是（）。

A．银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度

B．银行业从业人员应当非常谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉

C．银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息

D．在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员

53．下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法

54．小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。

A．以优惠利率发放贷款

B．向银行管理层披露业务的利益冲突关系 C．公平对待，不必向银行披露所处关系 D．建议伯父去其他银行申请贷款

55．下列行为中，违反从业人员业务活动有关规定的是（）。A．从对银行有利的方面向客户做出产品介绍

B．对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示 C．提醒客户留意合约中的免责条款

D．在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答 56．属于中国人民银行职责的是（）。A．制定银行业金融机构的审慎经营规则

B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 57．以下属于市场运作监管内容的是（）A．存款保险

B．合规经营

C．接管重组

D．兼并收购 58．下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是（）。

A．金融资产管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租赁公司 59．根据《中华人民共和国中国人民银行法》，制定建立金融监管协调机制的具体办法的机构是（）。

A．国务院

B．中国人民银行

C．中国银监会

D．中国证监会 60．各国中央银行参与货币市场的主要目的是（）。A．取得短期投资收益

B．弥补财政赤字，解决财政困难 C．进行公开市场业务，实现货币政策目标 D．进行资金头寸调度，保证收支平衡

61．下列关于汇率和利率的说法，错误的是（）。

A．不随各国货币的供求状况而波动的汇率称为固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率称为浮动汇率

B．不随借贷资金的供求状况而波动的利率称为固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率称为浮动利率

C．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的 D．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 62．衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A．经济周期

B．消费投资比例

C．GDP

D．通货膨胀率 63．关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 64．中央银行窗口指导的主要特征是（）。A．限制存款增减额

B．限制贷款增减额 C．限制贷款增加额

D．限制存贷款增减额

65．在单位结算账户中，存款人的主办账户是（）。

A．一般存款账户

B．基本存款账户

C．专用存款账户

D．临时存款账户 66．下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）。

A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 67．下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A．用于保值投机目的——期权、期货 B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债 D．用于商品流通——银行承兑汇票

68．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易

结束后，金融机构应当（）。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即销毁

D．退还给客户 69．借款人的义务不包括（）。A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料

70．下列选项中，（）不属于银行二级资本。

A．留存盈余

B．累积性优先股

C．储备重估增值

D．损失准备金 71．下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。A．收入

B．负债

C．利润

D．费用 72．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 73．B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A．单位经常项目外汇账户

B．单位资本项目外汇账户 C．外汇储蓄账户

D．个人外汇账户 74．金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A．货币

B．委托收款凭证

C．汇款凭证

D．银行存单 75．对内币值稳定指的是（）。

A．人民币币值稳定

B．外币币值稳定

C．国内物价稳定 D．汇率稳定(是对外币值稳定)76．下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 77．商业银行操作风险的特点是（）。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险 D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单

78．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

79．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。A．资本市场

B．场内市场

C．一级市场

D．直接融资市场 80．银行股东最关心的财务指标是（）。

A．资产利润率

B．资本利润率

C．资产利用率

D．收入利润率 81．个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）。

A．净资产

B．资产

C．银行存款

D．股票资产

82．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（）。A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

83．下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（）。A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B．清偿顺序先于商业银行的股权资本

C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本 84．以下关于存款利息计算的说法，正确的是（）。

A．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息 B．目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

C．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率

D．活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 85．下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。

A．上海证券交易所

B．大连商品交易所

C．全国银行间债券市场 D．中国金融期货交易所

86．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消费

B．投资的固定资本形成C．投资的存货增加

D．政府消费 87．我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。

A．LABOR

B．LIBOR

C．Shabor

D．Shibor 88．在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。

A．本票、汇款、信用证

B．本票、信用证、托收 C．汇款、信用证、托收

D．汇票、信用证、支票

89．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A．借走资料原件

B．抄录资料原件

C．复印资料原件

D．对资料原件照相 90．银行风险管理的流程顺序是（）。

A．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量 B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测 C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制 D．风险控制——风险识别——风险监测——风险计量

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1．银监会的监管理念包括（）。

A．管风险

B．提高透明度

C．管内控

D．管法人 2．我国基础货币由（）构成。A．流通中现金

B．企事业单位存入银行的定期存款 C．金融机构存入中国人民银行的存款准备金

D．金融机构库存现金

3．办理储蓄业务，应当（）。A．遵守《商业银行法》的有关规定 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则 D．遵循取款自由的原则

4．电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A．快递

B．SWIFT

C．加押电传

D．汇票 5．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A．都可分为个人存款和单位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分为活期存款和定期存款 D．都是一种信用行为

6．保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A．信用风险担保

B．商业资信调查

C．应收账款管

D．贸易融资 7．下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。A．分为整存零取和零存整取

B．现实中通常1元起存 C．只能通过银行柜面存取

D．客户可以随时支取 8．单位活期存款账户包括（）。

A．专用存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．基本存款账户 9．下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。A．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 B．上限放开，实行下限管理

C．统一使用中国人民银行规定的基准利率 D．下限放开，实行上限管理

10．下面关于各种收益率的计算公式正确的是（）。A．名义收益率=票面利息／面值×100％ B．即期收益率=票面利息／购买价格×100％

C．持有期收益率=(出售价格-购买价格)／购买价格×100％ D．到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％

11．下列关于项目贷款还款叙述正确的是（）。A．宽限期内只支付利息，不还本金 B．可采用等额本金还款法

C．宽限期内不支付利息，也不还本金 D．可以商定一定的宽限期 12．我国货币市场包括（）。

A．银行间债券回购市场

B．股票市场

C．银行间同业拆借市场 D．票据市场

13．根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。A．苏格兰皇家银行北京代表处

B．中国工商银行股份有限公司 C．花旗银行(中国)有限公司

D．中国银行天津分行 14．根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A．指定代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．委托代理

15．根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A．变更公司形式

B．公司增加注册资本 C．公司合并、分立、解散

D．修改公司章程 16．投资收益包括（）。

A．卖出价格

B．买入价格

C．资本利得

D．现金分配 17．中央银行票据的期限通常为（）。

A．十二个月

B．六个月

C．三个月

D．十五天 18．银行可以进行的代理业务包括（）。

A．银行保函

B．代理保险

C．委托贷款

D．代理国债买卖

19．《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。

A．破产清算

B．重整

C．和解

D．免偿部分债务 20．备用信用证（）。

A．是银行对放款人的一种担保行为 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

D．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

21．机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不相同，但一般具有（）的特点。

A．投资资金来源分散而量小

B．可通过适当的资产组合以分散风险 C．收集和分析信息的能力强

D．只强调盈利 22．公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做（）。A．收益

B．利润

C．股东权益

D．净资产

23．上市公司中，股东影响和监督公司经营管理的具体方式和机制有（）。A．通过参加股东大会来决定公司的经营方针和投资计划，参与公司重大事项的表决 B．选举和更换公司经营管理层

C．通过对高管人员的激励计划来影响公司的长期发展，鼓励管理人员履行职责 D．通过“用脚投票”影响公司的经营管理

24．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。A．调整中央基准利率

B．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 C．调整金融机构的法定存贷款利率 D．制定金融机构存贷款利率的浮动范围

25．共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》

B．《物权法》

C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释 26．下列对贷款制度的说法正确的是（）。

A．审贷结合B．审贷分离

C．同级审批

D．分级审批

27．张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于（）。

A．代理合同

B．附条件合同

C．附期限合同

D．存款合同

28．甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。A．确认为无效合同

B．各自返还原物

C．由双方当事人协商解决 D．将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

29．根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有（）。A．独立性

B．营利性

C．法定性

D．组织性 30．下列单位不能作为保证人的有（）。

A．县公安局

B．医院

C．校办企业 D．学校

31．非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A．资信证明

B．信用证

C．保函

D．票据

32．《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括（）。A．法律

B．行政法规

C．自律性组织的行业准则

D．国际惯例 33．《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分离专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

34．下列关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的是（）。A．中国银行从业协会——银行业

B．中国银监会——银行业 C．中国证监会——证券业

D．中国保监会——保险业

35．根据修订后的《中国人民银行法》规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是（）。

A．监管银行间同业拆借市场 B．监管黄金

C．市场监管银行业金融机构 D．监管银行间债券市场

36．政策性银行的基本特征包括（）。A．以盈利为目的B．有独自的法律依据 C．具有特定的业务领域

D．不参与信用创造

37．在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（）。A．物价稳定与国际收支平衡

B．充分就业与物价稳定 C．稳定物价与经济增长

D．经济增长与国际收支平衡 38．当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的是（）。A．企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加 B．市场兴旺，社会购买力上升 C．银行利润处于最高水平

D．预示着通货膨胀的到来

39．市场运行机制主要包括（）。

A．价格机制

B．工资机制

C．利率机制

D．竞争机制

40．单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按（）重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。

A．原利率

B．原账号

C．原起息日

D．原定期限

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1．金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的银行金融机构。（）2．按照金融工具交易的阶段来划分，金融市场可以分为发行市场和流通市场。（）3．负责业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。（）4．国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。（）5．银团代理行可以由牵头行担任，也可以由银团贷款成员国协商确定。（）6．国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（）7．银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）8．存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（）9．鉴于中国是发展中国家，我国货币政策的最终目标是应偏重于经济增长或经济增长与科技合作稳定并重。（）10．在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。（）11．贷款的五级分类法和我国传统的“一逾双呆分类法”是一致的。（）12．“抵押”是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。（）13．流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；固定资贷款展期中，中期贷款（3~5年期）展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款（5年以上）展期期限不得超

过3年，可以多次展期。（）14．当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。（）15．商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）

参考答案及详解

一、单项选择题。1．C【解析】略。

2．A【解析】中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故选A。

3．A【解析】略。

4．C【解析】银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。5．A【解析】资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。6．D【解析】光票托收是指资金单据的托收，不附有其它的商业单据。故选D。7．B【解析】商业银行可以托管全国社会保障基金，A项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，C项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，D项错误。故选B。

8．A【解析】股票不能偿还本金，只能转让。故选A。

9．D【解析】A和C选项中的监督职能属于银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。故选D。

10．B【解析】A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。故选B。

11．B【解析】A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。

12．A【解析】根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等。故选A。

13．A【解析】《反洗钱法》第7条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。

14．A【解析】《公司法》第24条规定，有限责任公司由五十个以下股东出资设立。故选A。

15．B【解析】参见《公司法》第81条规定。故选B。

16．C【解析】ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。

17．B【解析】汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。故选B。

18．B【解析】存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选B。

19．A【解析】职业操守由中国银行业协会负责解释。故选A。

20．D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。

21．D【解析】金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。故选D。

22．B【解析】福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故选B。

23．C【解析】股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。故选C。

24．D【解析】会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。

25．B【解析】参见我国《公司法》的规定。故选B。

26．A【解析】公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，排除B。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，排除C。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，排除D。故选A。

27．C【解析】银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。

28．D【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。故选D。

29．A【解析】贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。故选A。

30．D【解析】A、B、C三个选项都是中国人民银行的职责。故选D。

31．B【解析】《商业银行法》第39条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故选B。

32．A【解析】商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。

33．A【解析】个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。故选A。

34．B【解析】A和D选项所述行为属于贷款诈骗行为，C选项所属行为属于信用卡诈骗行为，都属于金融诈骗。B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。故选B。

35．C【解析】单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。故选C。

36．B【解析】个人住房贷款没有按月结算利息，到期一次还本的方式，排除A。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，排除C、D。故选B。

37．B【解析】略。

38．D【解析】D选项中的直接投资属于资本项目。故选D。

39．C【解析】C选项应该改为持有公司5％以上股份的股东。故选C。

40．C【解析】《商业银行法》中规定的关系人包括：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选C。

41．C【解析】资产负债表中：股东权益=资产-负债=4000万。故选C。

42．C【解析】行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。

43．D【解析】民事法律行为的主体为自然人或法人，故D选项不是民事法律行为应当具备的条件。故选D。

44．A【解析】零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。B、C、D选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。

45．D【解析】对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。故选D。

46．D【解析】违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。故选D。

47．C【解析】贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成本罪主体。故选C。

48．A【解析】票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。故选A。

49．D【解析】A项的行为属于行贿；B项单位可以构成单位行贿罪的主体；C项行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚；D项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。故选D。

50．C【解析】全规风险是指银行银行因未能遵循法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。不包含C项的内容。故选C。

51．A【解析】客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项中，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为；B项中小李和小王的交流中不涉及客户信息；C项是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息；D项属于银行部门间的信息往来。故选A。

52．C【解析】勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。故选C。

53．D【解析】我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，故选D。

54．B【解析】根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定，在存在利益冲突的时候，银行业从业人员有主动避免利益冲突的义务。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。故选B。

55．A【解析】风险提示原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，而不能单从有利的方面向客户做产品介绍，故选A。

56．C【解析】略。

57．C【解析】ACD三项属于市场退出监管的内容。故选C。

58．C【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C。

59．A【解析】常识题。

60．C【解析】中央银行参与货币市场的主要目的是通过进行公开市场交易，实现货币政策目标。中央银行运用货币政策工具，调节货币数量和利率水平，实现宏观经济调控的目的。故选C。

61．A【解析】浮动汇率是指由市场供求决定的汇率，故选A。62．D【解析】考查经济指标。63．D【解析】考查金融市场功能。

64．B【解析】以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但目前已经转化为一种具有一定强制性的手段。故选B。

65．B【解析】B项基本存款账户是存款人的主办账户；A项一般存款账户是存款人因借贷或其他结算需要而设立的；C项专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；D项临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开

立的。故选B。

66．D【解析】常识题。

67．B【解析】金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的功效。故选B。

68．A【解析】金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。故选A。

69．C【解析】借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。具有以下义务：(1)可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝合同外的附近条件；(4)有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映，举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。故选C。

70．B【解析】如果涉及到银行信用，银行需要对款项负责。故选A。

71．B【解析】收入，利润，费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的经营状况，是不断变化的，而负债属于存量。它在一段时间内很少变化，反映的是一个时点的情况，属于资产负债表的内容。故选B。

72．B【解析】选项中B是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符，故选B。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息；中国人民银行规定的其他职责。故选B。

73．B【解析】它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。故选B。

74．A【解析】关键词“凭证”，货币显然不属于凭证。金融凭证诈骗罪，是指以非法

占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单，而不是银行所有的结算凭证、不会包括货币。故选A。

75．C【解析】关键词：“对内”，其他三项都有包含对外的意义。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。故选C。

76．A【解析】金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。故选A。

77．A【解析】略。

78．D【解析】法入账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。故选D。

79．B【解析】长期国债属于资本市场产品，同时国债是国家直接向公众发行的对自身的债权，长期国债市场也属于一级市场和直接融资市场，银行柜台购买属于场外市场而不是场内市场。故选B。

80．B【解析】股东们最关心的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本利润率。总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率和资产利用率不能确切反映股东的投资回报；收入利润率反映的是银行的成本情况，也不是股东最关心的。故选B。

81．A【解析】教材并未列出个人资产负债表的具体构成，做此题可参考资产负债表这一知识点。在会计科目中，资产负债表包含了资产，负债和所有者权益这几个因素，资产减去负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。只不过内容简单一些，选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产比较简单，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。C包括的范围太小，而企业更是不正确，故选A。

82．D【解析】银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析，行业分析是属于非财务分析。故选D。

83．D【解析】次级债券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后，股权资本之前；可以计入附属资本。大家记住，核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本主要包括一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。故选D。

84．D【解析】此题反映了存款利息的计息方式，结息日期等知识点。A每季度末月的20日为结息日，21日为付息。B多采用积数计息法计算活期存款的利息。C放开的是下限，允许下浮利率。故选D。

85．C【解析】场内交易市场又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场。如股票交易所。而C是没有固定交易场所的，主要通过电子通讯设备完成交易，它属于场外交易市场。故选C。

86．B【解析】此题考查的是投资与消费的划分。对于以上选项来说，我们可以很轻易地判断私人购买住房肯定不属于政府消费，排除D。接下来我们判断出投资的固定资本形成及投资的存货增加，都属于投资。这里大家可能误认为私人购买房子和消费者购买其他商品一样，应该属于私人消费。但是住房是耐用品，它不同于普通消费品，有很长的使用时限，类似于固定资产的性质。因此，在统计过程中，购买住房的支出不包括在私人消费里面，而是计入投资的固定资本形成。故选B。

87．D【解析】LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。故选D。

88．C【解析】含有本票和支票的选项被排除，故选C。

89．A【解析】BCD性质同。而资料原件是由银行保存的，故选A。90．C【解析】考查银行风险管理的流程。

二、多项选择题。

1．ABCD【解析】银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。故选ABCD。

2．ACD【解析】我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选ACD。

3．ABCD【解析】我国《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。故选ABCD。

4．BC【解析】电汇业务可以采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式。故选BC。

5．ACD【解析】外币存款业务和人民币存款业务在具体管理方式上是不同的，故B选项错误。故选ACD。

6．ABCD【解析】略。

7．BD【解析】整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，排除A；个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，排除C。故选BD。

8．ABCD【解析】单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故选ABCD。

9．AB【解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。故选AB。

10．ABD【解析】持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％，故选ABD。

11．ABD【解析】对于有些项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期，在贷款的初期企业只需偿还每期利息，不用偿还本金，故选ABD。

12．ACD【解析】我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。B选项中的股票市场为资本市场。故选ACD。

13．BC【解析】分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故选BC。

14．ACD【解析】《民法通则》第64条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选ACD。

15．ABCD【解析】根据《公司法》第104条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。故选ABCD。

16．CD【解析】买入价格和卖出价格本身不是收益，故选CD。

17．ACD【解析】目前央行票据期限通常为三个月、六个月和十二个月。故选ACD。18．BCD【解析】银行保函属于银行的担保业务，故选BCD。

19．ACD【解析】《破产法》第2条规定，债务人有题干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ACD。

20．BC【解析】备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为，排除A。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，排除

D。故选BC。

21．BC【解析】机构投资者的资金来源广泛，实力强大，排除A；机构投资者不仅仅强调盈利，还有可能追求自身的战略地位、对某证券的长期持有等目标，排除D。故选BC。

22．CD【解析】略。

23．ABCD【解析】所谓的股东“用脚投票”，是指当股东认为公司经营业绩不佳时，他们就会在证券市场上抛售股票，导致股价下跌，从而影响公司在证券市场上的筹资能力，从而对管理层形成强大的压力，激励他们提高企业的经营业绩。故选ABCD。

24．ABCD【解析】略。25．BCD【解析】略。

26．BD【解析】银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。

27．AC【解析】张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，因而该合同属于代理合同。附期限合同是在订立合同时约定期限，只有当期限到来时合同才生效。张教授何时死虽难预料，但人必有一死，死期一定会到来，因而该合同属于附期限合同。故选AC。

28．AD【解析】根据《合同法》规定，违反法律、行政法规、社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。故选AD。

29．ABCD【解析】公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。故选ABCD。

30．ABD【解析】《中华人民共和国担保法》第8条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第9条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故选ABD。

31．ABCD【解析】非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。故选ABCD。

32．ABC【解析】《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。D项的国际惯例不具有法的效力。故选ABC。

33．CD【解析】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊

重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。故选CD。

34．BCD【解析】我国银行业的专业监管机构是指银监会；而银行业协会属于行业自律组织，其主管单位为银监会。信托业由中国银监会负责监管。故选BCD。

35．BD【解析】根据《中国人民银行法》第4条的规定，BD项属于中国人民银行的监管对象；AC两项属于银监会的监管对象。故选BD。

36．BCD【解析】政策性银行基本特征是：①由政府出资创立、参股、保证或扶值；②不以盈利为目的；③具有特定的业务领域；④遵循特殊的融资原则；⑤有独自的法律依据；⑥不参与信用创造。故选BCD。

37．ABCD【解析】货币政策目标之间存在着较为复杂的关系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就业与经济增长；②有的则相对独立，如充分就业与国际收支平衡；③更多的则表现为目标间的冲突性，如充分就业与物价稳定、稳定物价与经济增长、经济增长与国际收支平衡和物价稳定与国际收支平衡。故选ABCD。

38．ABC【解析】ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时，通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。故选ABC。

39．ABCD【解析】市场支行机制又称市场机制，是指市场有机体内的竞争、价格、利率、工资等构成要素之间互为因果、互相联系的制约和作用。市场机制具有自动性、连锁性、利益约束性、动态性和信息传递的横向性等特点。市场运行机制主要包括：价格机制、工资机制、利率机制、竞争机制、风险机制。故选ABCD。

40．ABCD【解析】单位定期存款允许提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按原账号、原利率、原起息日、原定期限重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。如未支取部分小于定期存款起存金额，应办理定期存款销户手续。故选ABCD。

三、判断题。

1．B【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

2．A【解析】说法正确，故选A。3．A【解析】说法正确，故选A。

4．B【解析】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余，并不是说没有国际收支赤字或国际收支盈余。

5．A【解析】说法正确，故选A。

6．B【解析】国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。7．A【解析】说法正确，故选A。

8．B【解析】存款准备金由两部分组成：一是自存准备金，通常以库存现金和在中央银行的超额准备金方式存在；二是法定准备金，商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。

9．B【解析】按《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，即币值稳定是第一属性，为首要的目标。

10．B【解析】在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。

11．B【解析】五级分类法以贷款的风险程度为标准，实际上是对贷款的经济价值作出判断，它不同于会计数据，因此有一定的主观判断因素。但是其优点也是明显的，是一种事前管理的方法，更为科学合理，同时也是一种动态的过程管理。我国传统的“一逾双呆分类法”以贷款期限为标准，简单易行，便于操作，便于操作，但它是一种事后管理，对银行发现和处理问题贷款不利。

12．B【解析】“抵押”是指债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该资产作为债权的担保。题中描述的是“质押”的概念。

13．B【解析】流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；固定资贷款展期中，中期贷款（3~5年期）展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款（5年以上）展期期限不得超过3年，只能展期一次。

14．B【解析】当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收入增加，净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少；当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加。

15．B【解析】在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本要求，真正将客户的利益放在首位。为切实保护客户利益，还需要在客户教育方面努力，使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户对自己的投资决策负责。“保

证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了这一原则。

第四篇：非银行金融机构高级管理人员任职资格

中国银行业监督管理委员会办公厅关于非银行金融机构高级管理人员任职资格个案审核等有关事项的通知

各银监局：

为加强对非银行金融机构高级管理人员的监管，规范对高级管理人员任职资格个案审核以及对董事长、副董事长之外的董事和关键岗位人员的任职资格审核，现就有关事项通知如下：

一、非银行金融机构高级管理人员任职资格个案审核事项中，除银监会直接监管的机构外，应由银监局初审后报银监会审批。银监局应认真履行初审的职责，并提出充分的理由和明确的初审意见。银监会可根据具体情况将个案审核权限授权给银监局。

二、高级管理人员任职资格个案审核条件

需进行任职资格个案审核的非银行金融机构高级管理人员，除应符合《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》(以下简称办法》)第七条的规定，且不存在第十三条规定的情形外，还应当符合以下条件：

(一)配合监管部门工作，无隐瞒公司或个人情况等不诚信行为，无涉嫌欺诈、贪污和玩忽职守的记录。

(二)工作勤奋尽职，无因工作不到位造成工作严重被动和失误的问题。

(三)无违法、违规等不良记录，未曾在被撤销或破产机构特别是撤销或破产的金融机构担任高级管理人员且对此负有个人责任或领导责任。

(四)无到期不能偿还的个人债务，未兼任可能与其拟任职务存在利益关联或冲突的其他职务。

(五)具有深厚的专业知识和从业领域的丰富经验，有专业和职业的独立判断能力。

(六)具备会计、法律法规等方面的基础知识，了解本行业的运营规律、产品设计及风险管理技术等方面的知识。

(七)了解拟任职公司的主要利润来源及风险规律。拟任董事长或副董事长的，应掌握公司法人治理和内部控制的有关要求，对加强公司法人治理和内部控制有明确的工作思路；拟任监事长的，应掌握监事会的职责；拟任总经理或副总经理的，应具有合规经营的意识，并对改善公司经营管理有清晰的思路。

(八)笔试及口试(谈话)成绩必须达到良好以上标准(分为优秀、良好、一般、及格、不及格五个级别)。

(九)因学历不符而需要个案审核者，应在国内重点大学、正规专业培训机构、金融行业协会，或者我国教育主管部门认可的国外大学、国际金融组织、国外中央银行、金融监管当局或著名金融机构接受过经济、金融或企业管理等方面的专业培训，累计培训时间不少于1年，并获得相应的培训书面证明。

(十)因从业经历不符而需要个案审核者，应分别符合下列条件：

1．拟任董事长、副董事长的，应在金融机构从业6年以上或从事一般企业经营管理工作9年以上，且工作表现良好，所管理的金融机构或企业经营状况良好。

2．拟任信托投资公司总经理、副总经理的，应从事信托行业工作6年以上，或在其他类型金融机构从业9年以上；拟任财务公司总经理、副总经理的，应在金融机构从业3年以上或在集团母公司从事财务或资金管理工作9年以上；拟任金融租赁公司总经理、副总经理的，应在金融机构工作或从事融资租赁业务6年以上，或者从事经济、财务或企业管理工作9年以上。且在上述工作中表现出色，所管理的业务经营状况良好，无重大风险。

3．拟任监事长的，应从事稽核、审计或财务工作8年以上。

三、高级管理人员任职资格个案审核权限、申报材料及审核程序

(一)申请人提出个案审核任职资格申请的，应提出充分的理由。

(二)拟任人应由己任职1年以上的两名拟任职机构的现任董事或高管人员予以书面推荐，推荐意见应重点说明申请人个人品行、遵纪守法、业务水平、管理能力等情况，并发表明确的推荐意见。

(三)拟任人曾在其他金融机构任职或工作的，审核部门应了解该金融机构对拟任人的工作评价并要求其出具书面意见，书面意见应由有权签字人签名或加盖金融机构公章。

(四)对个案申请，任职资格审核部门应成立专门的审核小组进行审核。对银监会直管机构的申请事项，审核小组应由副主任及以上人员任组长；对银监局、银监分局直管机构的申请事项，审核小组应由副局长及以上人员任组长。小组成员不得少于五人，其中至少有二人为本行业专家。

(五)任职资格审核部门应对拟任人进行阅卷考试，考试的内容为拟任职务所应掌握的法律法规、财务会计、相关业务及风险管理方面的基础知识。

(六)任职资格审核部门应对拟任人进行口试(谈话)，并作口试(谈话)记录。对于口试(谈话)中发现的问题，可以要求公司在5个工作日内进一步补充拟任人的资料及必要的信息，超时未补充者一律否决。

口试(谈话)内容主要侧重于对拟任职务所应具备的专业和职业的判断能力以及经验的检测，具体可以包括但不限于以下方面：

1．个人简历；

2．政治素质、社会背景和家庭经济状况；

3．合规、审慎经营意识；

4．经营管理知识和经验；

5．金融风险防范意识及风险管理理念；

6．拟主管或分管业务的业务知识及风险管控技术；

7．对拟任职机构的了解程度(包括经营状况、风险状况、法人治理、内部控制等内容)；

8．任职后的工作设想。

(七)任职资格审核部门将根据申请材料及拟任人综合素质的评估，从严进行个案高管人员任职资格的审核。

四、个案核准任职资格的高级管理人员任职后的管理

(一)分管业务的个案审核高管人员在任职半年后的一个月内应向监管部门汇报一次工作，一年后的一个月内进行一次工作总结。

(二)监管部门应在日常监管工作中注意了解个案审核高管人员的工作情况，在必要时可进行专项检查。

(三)监管部门可采取谈话方式，视情况进行不定期考察。考察内容主要集中在诚信勤勉、合规经营、公司经营业绩、风险管理理念、公司法人治理和内控制度建设等方面。对考察结论为不合格者，建议公司予以调换或依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的有关规定做出相应处理。

五、其他人员的任职资格管理

(一)其他人员的任职资格审核条件：

1．拟任执行董事的，应具有大学本科及以上学历，或者在国内重点大学、正规专业培训机构、金融行业协会，或者我国教育主管部门认可的国外大学、国际金融组织、国外中央

银行、金融监管当局或著名金融机构接受过经济、金融或企业管理等方面的专业培训，累计培训时间不少于1年，并获得相应的培训书面证明。拟任信托投资公司执行董事的，应从事信托行业工作6年以上，或在其他金融机构从业9年以上，且工作表现良好。拟任财务公司和金融租赁公司执行董事的，应从事金融机构经营管理工作6年以上或一般企业管理工作9年以上，且工作表现良好。

2．拟任非执行董事的，应具有6年以上的企业管理、金融、财务、审计、法律或其他有利于履行董事职责的工作经历，能够阅读、理解和分析拟任职的该类非银行金融机构的会计报表。

3．拟任独立董事的，应是经济、金融、财务、法律等领域权威专家或其他行业专家，具有6年以上的企业管理、金融、财务、审计、法律或其他有利于履行董事职责的工作经历，能够阅读、理解和分析拟任职的该类非银行金融机构的会计报表，且不应与拟任职非银行金融机构及其股东存在任何可能影响其独立判断的关联关系。

4．拟任首席执行官(CEO)、首席运营官(COO)、首席风险控制官(CRO)、首席财务官(CFO)、首席技术官(CTO)或相当于上述职务的关键岗位人员，应具备大学本科及以上学历，或者在国内重点大学、正规专业培训机构、金融行业协会，或者我国教育主管部门认可的国外大学、国际金融组织、国外中央银行、金融监管当局或著名金融机构接受过经济、金融或企业管理等方面的专业培训，累计培训时间不少于1年，并获得相应的培训书面证明。从事财务、金融、企业管理等有利于履行拟任职务职责的工作经历6年以上，且工作表现良好。

(二)其他人员任职资格审核程序参照《办法》中对高级管理人员的有关规定执行。审核权限划分按照《中国银行业监督管理委员会监管职责分工和工作程序的暂行规定》中有关规定执行。

六、本通知自下发之日起施行，之前下发的规范性文件与本通知不一致的，以本通知为准。

2005年1月17日

第五篇：金融机构高级管理人员任职资格管理办法

融机构高级管理人员任职资格管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强对金融机构高级管理人员的管理，保证金融业的稳健运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》和其他有关法律、法规，制定本办法。

第二条 本办法所称金融机构是指经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内依法设立的银行、金融资产管理公司、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、城市信用合作社及其联合社、农村信用合作社及其联合社、其他金融机构。

上述金融机构经中国人民银行批准在境外设立的分支机构、子公司和控股机构，境内其他中资机构经中国人民银行批准在境外设立的银行类机构，适用本办法。

上述金融机构不包括在华设立的外资金融机构。

第三条 本办法所称金融机构高级管理人员，是指金融机构法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员。

第四条 担任金融机构高级管理职务的人员，应接受和通过中国人民银行任职资格审核。

中国人民银行对金融机构高级管理人员任职资格的审核，分核准制和备案制两种。适用核准制的高级管理人员任职，在任命前应获得中国人民银行任职资格核准文件；适用备案制的高级管理人员任职，在任命前应报中国人民银行备案。

第五条 中国人民银行对金融机构高级管理人员的任职资格管理，包括任职资格审核、任职期间考核、任职资格取消及任职资格档案管理。

第二章 任职资格

第六条 担任金融机构法定代表人，应是中华人民共和国公民。

第七条 金融机构高级管理人员应满足以下条件：

（一）能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策；

（二）熟悉并遵守有关经济、金融法律法规；

（三）具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验；

（四）具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力；

（五）具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派。

第八条 担任以下职务的金融机构高级管理人员适用核准制，除应满足第六条、第七条规定的条件外，还应具备以下条件：

（一）担任政策性银行董事长、副董事长、行长、副行长，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从

业8年以上或从事经济工作15年以上（其中金融从业3年以上）；

担任总行营业部总经理（主任），一级分行行长、副行长，境内代表机构、办事处主任、副主任、首席代表，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业6年以上或从事经济工作12年以上（其中金融从业3年以上）；

担任一级分行营业部总经理（主任），二级分行行长、副行长，应具备大专以上（包括大专）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）。

担任支行行长，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）。

（二）担任国有独资商业银行董事长、副董事长、行长、副行长，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业10年以上或从事经济工作15年以上（其中金融从业5年以上）；

担任总行营业部总经理、副总经理（主任、副主任），一级分行（包括直属分行，下同）行长、副行长，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业8年以上或从事经济工作132年以上（其中金融从业5年以上）；

担任一级分行营业部总经理、副总经理（主任、副主任），二级分行行长、副行长，应具备大专以上（包括大专）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业4年以上）；

担任支行行长，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）。

对金融资产管理公司高级管理人员任职资格的核准范围和条件，比照国有独资商业银行办理。

（三）担任股份制商业银行和城市商业银行董事长、副董事长、监事长、行长、副行长，应具备本科以

上（包括本科）学历，金融从业8年以上或从事经济工作12年以上（其中金融从业5年以上）；

担任股份制商业银行总行营业部总经理（主任），分行行长、副行长，异地直属支行行长，应具备大专以上（包括大专）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业4年以上）。

担任股份制商业银行其他支行行长、城市商业银行营业部总经理（主任）、支行行长，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）。

对住房储蓄银行高级管理人员任职资格的核准范围和条件，比照股份制商业银行办理。

（四）担任信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司董事长、副董事长，监事长，总经理、副

总经理，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上)。

（五）担任城乡信用社市（地）联社理事长、副理事长、监事长、主任、副主任，应具备大专以上（包

括大专）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）；

担任县（市）联社理事长、副理事长、主任、副主任，应具备中专以上（包括中专）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上)；

担任城乡信用社理事长、主任，应具备高中、中专以上（包括高中、中专）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）。

（六）担任境外中资银行类机构中方派出的董事长、副董事长、监事长、行长(总经理）、副行长（副

总经理），应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业8年以上或从事经济工作12年以上（其中金融从业5年以上），能较熟练地运用一门与所任职务相适应的外语。

担任境外中资银行类机构总代表、首席代表，应具备本科以上（包括本科）学历，金融从业6年以上或从事经济工作9年以上，能较熟练地运用一门与所任职务相适应的外语。

（七）对其他金融机构高级管理人员任职资格的核准范围和条件，比照同类金融机构办理。

第九条 对确属工作需要，但不完全符合第八条要求的金融机构高级管理职务的拟任人，如具备拟任职务所需的专业技能，中国人民银行可根据具体情况个案审核。

第十条 对金融机构高级管理人员中属于中共中央、国务院管理的干部的任职资格审核，由中国人民银行会同中央有关部门另行规定。

对担任国家派驻金融机构监事会的监事长、副监事长，其任职资格依据《国有重点金融机构监事会暂行条例》确定。

第十一条 担任以下职位的金融机构高级管理人员，适用备案制：

（一）政策性银行、国有独资商业银行董事、行长助理、总稽核、总会计师，信贷、会计、内部审计部

门总经理，一级分行行长助理、总稽核、总会计师，支行副行长，国有商业银行支行以下（不包括支行）机构第一负责人。

对金融资产管理公司高级管理人员的备案范围，比照国有独资商业银行办理。

（二）股份制商业银行副监事长、董事、行长助理、总稽核、总会计师，信贷、会计、内部审计部门总

经理，支行（包括异地直属支行）副行长；城市商业银行副监事长、董事，信贷、财务会计、内部审计部门总经理，支行副行长。

对住房储蓄银行高级管理人员的备案范围，比照股份制商业银行办理。

（三）信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司副监事长、分支机构（包括代表机构）总经 理（主任、首席代表）。

（四）城乡信用社县（市）联社监事长，城乡信用社副理事长和副主任。

（五）境外中资银行类机构中方派出的副监事长、董事。

（六）中国人民银行认为需要备案的其他高级管理人员。

对以上高级管理人员的任职资格要求，除符合本办法第七条外，还应参照本办法第八条规定的条件执行。

第十二条 金融机构及其分支机构临时主持工作超过三个月的副职，应按正职任职资格审核程序和条件报中国人民银行备案。

第十三条 有下列情形之一的，不得担任金融机构高级管理人员：

（一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪 被剥夺政治权利的；

（二）曾经担任因违法经营被吊销营业执照或因经营不善破产清算的企业法定代表人，并对此负有个人 责任或直接领导责任的；

（三）对因工作失误或经济案件给所任职金融机构或其他企业造成重大损失负有个人责任或直接领导责 任的；

（四）个人负有数额较大的债务且到期未清偿的；

（五）提供虚假材料等弄虚作假行为的；

（六）有赌博、吸毒、嫖娼等违反社会公德不良行为，造成不良影响的；

（七）已累计两次被中国人民银行或其他监管当局取消金融机构高级管理人员任职资格的；

（八）其他法律、法规规定不能担任金融机构高级管理人员的。

第十四条 金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准，不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高级管理人员，不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。

第三章 任职资格审核与管理

第十五条 中国人民银行及其分支行根据金融监管责任制对金融机构高级管理人员任职资格实行分级审核、分级管理，并及时报上级行备案。

（一）中国人民银行总行负责审核或取消以下金融机构高级管理人员任职资格：

1.政策性银行法人机构；

2.国有独资商业银行法人机构；

3.金融资产管理公司法人机构；

4.股份制商业银行法人机构；

5.住房储蓄银行；

6.属中国人民银行总行监管的信托投资公司、企业集团财务公司和金融租赁公司等非银行金融机构；

7.境外中资银行类金融机构。

（二）中国人民银行分行、营业管理部负责审核或取消以下金融机构高级管理人员任职资格：

1.政策性银行一级、二级分支机构；

2．国有独资商业银行一级、二级分支机构；

3.金融资产管理公司分支机构；

4.股份制商业银行分行、总行营业部、直属支行；

5.城市商业银行法人机构；

6.城乡信用社市（地）联社；

7.属中国人民银行分行、营业管理部监管的信托投资公司、企业集团财务公司和金融租赁公司等非银行金融机构。

（三）中国人民银行中心支行负责审核或取消以下金融机构高级管理人员任职资格：

1.政策性银行二级以下分支机构（不包括二级分行）；

2.国有独资商业银行二级以下分支机构（不包括二级分行）；

3.股份制商业银行分行以下（不包括分行、直属支行）分支机构；

4.城市商业银行分支机构；

5.城市信用社及其县（市）联社、农村信用社县（市）联社；

6.由其监管的非银行金融机构。

中国人民银行中心支行初审城市商业银行法人机构高级管理人员任职资格，报分行审核；初审城乡信用社市（地）联社高级管理人员任职资格，报分行审核。

（四）中国人民银行支行负责审核或取消农村信用社高级管理人员任职资格；初审城市信用社及其

县（市）联社、农村信用社县（市）联社的高级管理人员任职资格，报中心支行审核。

金融机构（包括分支机构）新设立时，高级管理人员任职资格的审核，由中国人民银行机构审批行负责。

对本办法第九条规定需要进行个案审核的高级管理人员任职资格，经中国人民银行监管行初审后，报上一级行审核。

第十六条 金融机构向中国人民银行申请审核适用核准制的高级管理人员任职资格，应由任免机构直接向承担任职资格审核责任的中国人民银行或其分支行（以下简称审核行）提交书面申报材料。申报材料应一式三份，包括：

（一）对拟任人进行任职资格审核的请示；

（二）任职资格申请表（由中国人民银行统一印制）；

（三）对拟任人品行、业务能力、管理能力、工作业绩等方面的综合鉴定；

（四）拟任人身份证件复印件；

（五）拟任人国家认可学历证明复印件、专业技术证明复印件；

（六）中国人民银行要求的其他资料。

上述所有书面材料必须真实、可靠。

对需要初审的，任免机构应先向承担任职资格初审责任的中国人民银行分支机构提交以上书面材料（一式三份）。中国人民银行初审行应尽快完成初审，转报中国人民银行审核行。

第十七条 对适用核准制的拟任人，中国人民银行审核行在接到任职资格申请表等书面材料后，应在5个工作日内完成资料完整性审查，5个工作日内无异议，视为申报资料完整。

在确认申报资料完整、并根据本办法第二十五条获得有关监管部门的反馈意见后，中国人民银行审核行应在15个工作日内完成任职资格审核。对未通过任职资格审核的拟任人，中国人民银行应及时向申报机构发出《任职资格否决通知书》。

第十八条 中国人民银行可根据需要对适用于核准制的拟任人进行考试、考察或谈话。

中国人民银行对适用于核准制的拟任人进行谈话，应安排相应的人员。

第十九条 金融机构报送适用备案制的高级管理人员任职资格，应由任免机构直接向中国人民银行审核行提交书面报备材料。报备材料应一式三份，包括：

（一）任职资格备案表（由中国人民银行统一印制）；

（二）拟任人身份证件复印件；

（三）拟任人国家认可学历证明复印件、专业技术证明复印件；

（四）中国人民银行要求的其他资料。

第二十条 对适用备案制的拟任人，中国人民银行在接到完整的报备材料后，对需否决拟任人任职资格的，应在10个工作日内向申报机构发出《任职资格否决通知书》。

拟任人若具有以下情形之一的，中国人民银行审核行应否决其任职资格：

（一）不符合本办法第七条的规定；

（二）有本办法第十三条所列情形。

第二十一条 金融机构对高级管理人员的任免决定，应同时抄报中国人民银行审核行和监管行。

第二十二条 金融机构高级管理人员离任，其任职机构的上级机构或干部管理机构应对该高级管理人员进行离任审计，并对其工作业绩作出综合评价。金融机构上级机构或干部管理机构不能进行离任审计的，金融机构应聘请中国人民银行认可的外部审计师进行。

离任审计应全面、客观、真实地评价离任高级管理人员。对离任后拟任职的高级管理人员，申报机构在提交申报材料的同时，应提交离任审计报告；对因工作原因不能同时提交离任审计报告的，需经中国人民银行批准。

第二十三条 离任审计报告至少包括以下内容：

（一）分管业务经营状况，包括资产质量、赢利水平等；

（二）分管业务合规合法情况；

（三）分管业务内控建设和风险管理情况；

（四）职责范围内发生的重大经济或刑事案件以及本人所应承担的责任；

（五）审计结论。

第二十四条 对金融机构系统内同级机构、同类性质岗位之间作平行调动的，需要核准的金融机构高级管理人员，若已经经过任职资格审核，原有任职资格仍然有效，不需重新进行核准，可在任职后提交离任审计报告，但仍需报中国人民银行备案。

对存在以下三种情形之一的，原有任职资格失效，中国人民银行将重新审核其任职资格：

（一）金融机构不能在拟任人任职后40天内提交离任审计报告、也未提前向中国人民银行做出说明；

（二）离任审计报告结论不实；

（三）经离任审计，离任审计对象存在本办法所规定不宜担任金融机构高级管理人员的。

第二十五条 对跨系统任职、跨地区任职或本系统内升职、需要核准的拟任人，如果原任职机构的监管部门不是中国人民银行审核行，中国人民银行审核行在审核其任职资格时，可就拟任人的品行征求拟任人原任职机构的监管部门的意见，该意见和金融机构的申报材料一并作为任职资格的审核依据。

第二十六条 中国人民银行应建立金融机构高级管理人员任职资格档案。任职资格档案应包括如下内容：

（一）任职资格申请材料；

（二）中国人民银行凭以审核的有关文件、资料；

（三）中国人民银行核准或取消任职资格的文件；

（四）金融机构对高级管理人员作出的处分决定；

（五）其他重要资料。

第二十七条 中国人民银行应对具有不良记录的金融机构高级管理人员建立专档，这些人员包括：

（一）被中国人民银行取消任职资格的；

（二）被中国证券业监管部门或中国保险业监管部门取消任职资格的；

（三）境外监管当局认为不适合担任高级管理职务的；

（四）有重大违规、违纪行为的；

（五）中国人民银行认为需要建立专档管理的具有其他不良记录的金融从业人员。

档案内容应包括个人履历、身份证件复印件、相关文件资料、不良记录书面材料等信息。

第四章 任职资格取消

第二十八条 金融机构高级管理人员违反《金融违法行为处罚办法》及其他有关法规、规定，中国人民银行有权依法取消其一定时期直至终身的金融机构高级管理人员任职资格。

对违反《金融违法行为处罚办法》及其他有关法规、规定受到撤职处分的金融机构高级管理人员，中国人民银行将取消其5至10年（包括10年）直至终身高级管理人员任职资格；对违反《金融违法行为处罚办法》及其他有关法规、规定受到开除处分的金融机构高级管理人员，中国人民银行将取消其终身高级管理人员任职资格。

金融机构高级管理人员受到本机构董事会（理事会）或上级主管部门根据本机构内部规章给予记大过、降级、撤职、留用察看和开除处分的同时，必须报中国人民银行审核行和监管行备案。中国人民银行可视情节轻重，取消其1至10年直至终身高级管理人员任职资格。

第二十九条 对出现下列情形之一负有个人责任或直接领导责任的金融机构高级管理人员，中国人民银行可根据情节轻重及后果，取消1至10年（包括1年）直至终身的任职资格：

（一）因长期经营管理不善，造成连续性的严重亏损；

（二）发生重大金融犯罪案件后，不及时报案并采取相应措施，不积极配合有关部门查案、办案，干扰 或妨碍案件查处；

（三）金融机构内部管理与控制制度长期不健全或执行监督不力，造成重大资产损失，或导致发生重大 金融犯罪案件；

（四）拒绝、干扰、阻挠或严重影响中国人民银行依法监管；

（五）因严重违规违章经营、内部制度不健全或长期经营管理不善，造成金融机构被接管、被迫合并或

宣告破产，或者引发区域性或系统性金融危机；

（六）被依法追究刑事责任；

（七）其他中国人民银行认定应取消任职资格的情形。

第三十条 对已任职的高级管理人员，如发现在前任机构任职期间存在违法违规违纪行为及其他不宜担任金融机构高级管理人员的情形，中国人民银行可取消其一定期限直至终身的任职资格。

第三十一条 中国人民银行对取消任职资格的金融机构高级管理人员，应采用适当形式，进行公开或内部通报。

第三十二条 中国人民银行做出取消金融机构高级管理人员任职资格决定后，如果被处理者或其所在金融机构不服，可向中国人民银行申请行政复议。

第五章 附 则

第三十三条 对违反本办法有关规定，存在以下情形之一的金融机构，中国人民银行可视情节轻重，予以通报，并依据《中华人民共和国商业银行法》、《金融违法行为处罚办法》和其他有关法规、规定给予处罚：

（一）未按规定程序向中国人民银行申报任职资格审核；

（二）向中国人民银行提交虚假申报材料；

（三）未及时向中国人民银行抄报高级管理人员任免决定；

（四）未及时向中国人民银行抄报对高级管理人员纪律处分决定；

（五）其他违反本办法的情形。

第三十四条 中国人民银行在本办法实施前颁布的有关文件、规定如与本办法不一致，按本办法执行。中国人民银行1996年颁布的《金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》自本办法发布之日起废止。

第三十五条 中国人民银行分行、营业管理部可依据本办法制定实施细则。

第三十六条 本办法由中国人民银行解释。

第三十七条 本办法自公布之日起施行。