第一篇：金融机构高级管理人员任职资格考试试卷一
金融机构高级管理人员任职资格考试试卷一
单位：姓名：成绩：
（本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟）
一．填空题（每空0.5分，共10分）
1．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
2．《商业银行法》规定商业银行贷款，应当对借款人的 借款用途、偿还能力、还款方式 等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行 审贷分离、分级审批 的制度。
3.银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。
4．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。
5．商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。
6．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行实施有条件授信时应遵循先落实条件，后实施授信原则
7．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行授权应适当、明确，并采取书面形式。
8．商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。
二．单选题（每题1分，共15分）
1．《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（C）
A．设立、变更、终止
B．设立、变更
C．设立、变更、终止以及业务范围
D．设立、变更以及业务范围
2．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（D）内处分。
A．半年
B．1年
C．18个月
D．2年
3．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应对客户的（B）进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。
A．经营状况B．非财务因素C．风险状况D．盈利状况
4．《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的(D)，汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）。
A．50%3年
B．80%3年
C．50%5年
D．80%5年
5．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，考核借款人还款能力时，所有债务与收入比的计算公式为（D）
A．（本次贷款总额+其他债务总额）/贷款年度内收入总和
B．（本次贷款的年均还款额+其他债务年均偿付额）/年均收入
C．（本次贷款的月均还款额+其他债务月均偿付额）/月均收入
D．（本次贷款的月均还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入
6．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行向关联方提供授信发生损失的，原则上（B）年内不得再向该关联方提供授信。
A．1B．2C．3D．5
7．根据《银行贷款损失准备计提指引》，关注、次级、可疑、损失四类贷款的专项准备计提比例分别为：（B）
A．2%、25%、75%、100%
B．2%、25%、50%、100%
C．5%、20%、75%、100%
D．5%、20%、50%、100%
8．根据《票据法》的规定，下列有关汇票上记载的付款日期、付款地、出票地等事项的叙述，哪些是正确的？（C）
A．汇票上未记载付款日期的，该汇票无效
B．汇票上未记载付款地的，要出票人补记或授权补记后才有效
C．汇票上未记载出票地的，不影响票据上的权利
D．汇票上未记载出票地的，持票人可以随意补记
9．《担保法》规定，下列哪些财产可以抵押（A）。
A．土地所有权
B．国有土地使用权
C．集体土地使用权
D．医疗卫生设施
10．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》 规定,集团客户授信遵循以下原则（C）
A．全性、效益性、流动性
B．有效性、及时性、审慎性
C．统一性、适度性、预警性
D．安全性、统一性、全面性
11．银行在经营中常常碰到一些借款人，拿到贷款后就从事高风险的投资活动。借款人的这种行为被称为（C）。
A．信息不对称B．逆向选择C．道德风险D．搭便车
12．《金融机构反洗钱规定》规定，金融机构保存客户的账户资料的期限是（C）
A．自销户之日起至少1年
B．自销户之日起至少3年
C．自销户之日起至少5年
D．自销户之日起至少10年
13．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资金比例不低于（C）
A．20％B．25％C．35％D．50％
14．我国银行机构的核心资本包括(A)。
A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润
B．实收资本、资本公积、呆账准备金、长期债务
C．实收资本、未收资本、重估资本、未分配利润
D．资本净值、资本盈余、未分配利润、呆账准备金
15．在国际金融市场上，欧元的利率为5％，美元的利率为2％，则6个月远期美元(C)。
A．升水3％B．贴水3％
C．升水1.5％D．贴水1.5％
三、多选题(每题2分，共20分；错选不得分；少选，所选的每个选项得0.5分)
1．《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的那些规定（BCD）
A．资本充足率不得低于百分之五
B．贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五
C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五
D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十
2．根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分（CD）。
A．非交易账户
B．企业账户
C．银行账户
D．交易账户
3．《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（ABD）
A．近三年的经营管理和财务状况
B．以往的开发经验和开发项目情况
C．项目的规模大小
D．与关联企业的业务往来
4．《商业银行授信工作尽职指引》的规定，表内授信业务包括（ABE）
A．项目融资
B．票据贴现
C．保证
D．票据承兑
E．透支
5．根据《银行贷款损失准备计提指引》，贷款计提损失准备的计提范围是(ABD)
A．贷款
B．银行卡透支
C．贴现和转贴现
D．银行承兑汇票垫款
E．委托贷款
6．根据《个人存款账户实名制规定》的规定，可作为实名证件的有：（AD）
A．临时居民身份证
B．机动车驾驶证
C．工作证
D．护照
7．《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款包括（ACD）。
A．个人汽车贷款
B．公司汽车贷款
C．经销商汽车贷款
D．机构汽车贷款
8．下列属于商业银行现金资产的有(CDE)
A．资本金B．票据贴现C．库存现金
D．存放同业存款E．在中央银行存款
9．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，关于商业银行理财计划的宣传和介绍材料，表述正确的是（AB）
A．应包含对产品风险的揭示
B．应以醒目、通俗的文字表达
C．应承诺最低收益
D．应附终止条件
10．内部控制应当包括以下要素（ABCDE）
A．内部控制环境B．风险识别与评估
C．内部控制措施D．信息交流与反馈E．监督评价与纠正
四．判断题（每题1分，共10分）
1．《银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护，只有政府部门可以干涉。（ｘ）
2．《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，对资信好的借款人可不实行担保，保障按期收回贷款。（√）
3．《票据法》规定，票据和结算凭证的金额必须以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则以中文大写为准。（ｘ）
4．《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过1年。（ｘ）
5．《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》规定，非金融机构不得向客户提供衍生产品交易服务。（√）
6．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。（ｘ）
7．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55%以下。（ｘ）
8．《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，对资信好的借款人可不实行担保，保障按期收回贷款。（√）
9．商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（√）
10．商业银行会计岗位设置应当实行责任分离、相互制约的原则，一人可兼任非相容的岗位但严禁一人独自完成会计全过程的业务操作。（ｘ）
五．简答题（每题8分，共32分）
1．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素有哪些？
答：考虑的主要因素包括：
（一）借款人的还款能力；
（二）借款人的还款记录；
（三）借款人的还款意愿；
（四）贷款的担保；
（五）贷款偿还的法律责任；
（六）银行的信贷管理。
借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。
2．《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行不得对哪些用途的业务进行授信？
答：
（一）国家明令禁止的产品或项目；
（二）违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股；
（三）违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资；
（四）其他违反国家法律法规和政策的项目。
3．银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照《银行业监督管理法》规定对机构进行处罚外，还可以区别不同情形，对相关高管人员采取哪些处罚措施？
答：
（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
4．《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立统一的授信操作规范，简述贷款“三查”各环节的工作标准和操作要求。
答：商业银行应当建立统一的授信操作规范，规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准和操作要求：(一)贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论；(二)贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策；(三)贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。
五、论述题（共13分）
如何正确处理业务发展与风险防范、合规经营的关系？
第二篇：金融机构高级管理人员任职资格考试职业道德
1．职业道德是职业活动中的“交通规则”。（T）
2．职业道德风险就是一种“职业道德缺失”。（T）
3．诚实信用原则是银行职业道德的基本原则，但不是银行业从业人员的首要原则。
（F）
4．员工忠于职守最直接的体现就是服从管理，遵守规章制度，符合岗位要求。（T）
5．廉洁自律是财经工作者最基本的道德规范，但不是金融业最基本的道德规范。（F）
6．银行业是经营货币业务的高风险行业，其面临的风险只有内部的。（F）
7．防范内部风险应在防止员工操作风险和道德风险上下大力气。（T）
8．员工如果发生违规违纪或者犯罪，为了维护银行的良好形象和声誉，应尽量大事化小，小事化了。（F）
9．职业纪律是以规章制度为表现形式。（T）
10．当发现同事有违规违纪的行为时，认为这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了。（F）
1．（A）是民法中的“帝王法则”。
A．诚信意识B．“底线”意识C．责任意识D．敬业意识
2．“为朋友私改密码，储户被骗28万元”——储蓄所职员李增群分文未得被判10年发1
万，这个案例教育我们要树立（B）意识。
A．自律意识B．“底线”意识C．责任意识D．风险意识
3．“十九点钟的太阳”徐虎的一句著名心得：你不奉献我不奉献，谁来奉献？你也索取他也
索取，向谁索取？这教育我们银行员工应当树立（C）意识。
A．敬业意识B．“底线”意识C．责任意识D．人格意识
4．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（D）。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
5.下列符合“守法合规”要求的做法包括（D）。
A.遵守法律法规
B.遵守行业自律规范
C.遵守所在机构的规章制度
D.以上都应遵守
6．“雄风”万里失坦途——徐州某银行林某占用公物案体现了职业道德风险的表现形态中的（C）风险。
A．失职风险B．违规风险C．谋私风险D．合规风险
7.()的实验案例说明了道德风险的存在?
A．斯蒂格利茨B．格里芬C．萨缪尔森D．诺德豪斯
8.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否
应当与其共享？（C）
A.不应当与其共享
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位
C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
9.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A）。
A.没有做到向客户充分提示风险
B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.以上说法都不对
10.浙江温州某银行周翔盗窃杀人案说明了周翔由于()导致了犯罪。
A.拜金主义B.社会不良影响C.交友不善D.以上都不是
1． 道德风险的特点包含（ABCD）
A．逐利性B.侥幸性C.破坏性D.艰巨性
2.职业道德风险的危害有（ABCD）
A．自毁前程B.家庭悲剧C.株连无辜D.银行信誉危机、国家经济损失
3.职业道德风险的成因中银行管理方面的原因有（ABC）
A．用人失察B.教育欠到位C.控制欠到位D.法律观念淡薄
4.职业道德风险的成因中员工自身方面的原因有（ABC）
A．拜金主义B.社会不良影响C.交友不善D.教育欠到位
5.建设职业道德风险的监管防线包括（ABCD）
A．加强银行合规文化建设
B．完善操作与管理的硬约束
C．构建严密的内控检查与监督
D．建立案件责任追求制度
6.构筑员工思想防线中要树立的各项意识中不包括（CD）
A．诚信意识B.敬业意识C.收受礼物D.越权交易
7.道德风险的表现形式有（ABC）
A．失职风险B.谋私风险C.违规风险D.法律风险
8.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）
A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C.可以书面汇报请示有关领导
D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
9.违反从业人员职业操守的人员，（BD）。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会
10.银行柜员应妥善保管（ABCD），不能将这些物品或信息透露给他人。
A．印章B.重要凭证C.交易密码D.钥匙
第三篇：金融机构高级管理人员的任职资格考试职业道德
1．职业道德是职业活动中的“交通规则”。（T）2．职业道德风险就是一种“职业道德缺失”。（T）
3．诚实信用原则是银行职业道德的基本原则，但不是银行业从业人员的首要原则。
（F）
4．员工忠于职守最直接的体现就是服从管理，遵守规章制度，符合岗位要求。（T）5．廉洁自律是财经工作者最基本的道德规范，但不是金融业最基本的道德规范。（F）6．银行业是经营货币业务的高风险行业，其面临的风险只有内部的。（F）7．防范内部风险应在防止员工操作风险和道德风险上下大力气。（T）8．员工如果发生违规违纪或者犯罪，为了维护银行的良好形象和声誉，应尽量大事化小，小事化了。（F）9．职业纪律是以规章制度为表现形式。（T）10．当发现同事有违规违纪的行为时，认为这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了。（F）
1．（A）是民法中的“帝王法则”。A．诚信意识 B．“底线”意识 C．责任意识 D．敬业意识 2．“为朋友私改密码，储户被骗28万元”——储蓄所职员李增群分文未得被判10年发1万，这个案例教育我们要树立（B）意识。A．自律意识 B．“底线”意识 C．责任意识 D．风险意识 3．“十九点钟的太阳”徐虎的一句著名心得：你不奉献我不奉献，谁来奉献？你也索取他也索取，向谁索取？这教育我们银行员工应当树立（C）意识。A．敬业意识 B．“底线”意识 C．责任意识 D．人格意识 4．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（D）。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C.自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 5.下列符合“守法合规”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范
C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 6．“雄风”万里失坦途——徐州某银行林某占用公物案体现了职业道德风险的表现形态中的（C）风险。
A．失职风险 B．违规风险 C．谋私风险 D．合规风险 7.()的实验案例说明了道德风险的存在? A．斯蒂格利茨 B．格里芬 C．萨缪尔森 D．诺德豪斯
8.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（C）A.不应当与其共享
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C.可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员 D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
9.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(A）。
A.没有做到向客户充分提示风险
B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.以上说法都不对
10.浙江温州某银行周翔盗窃杀人案说明了周翔由于()导致了犯罪。
A.拜金主义 B.社会不良影响 C.交友不善 D.以上都不是
1． 道德风险的特点包含（ABCD）
A．逐利性 B.侥幸性 C.破坏性 D.艰巨性 2.职业道德风险的危害有（ABCD）
A．自毁前程 B.家庭悲剧 C.株连无辜 D.银行信誉危机、国家经济损失 3.职业道德风险的成因中银行管理方面的原因有（ABC）
A．用人失察 B.教育欠到位 C.控制欠到位 D.法律观念淡薄 4.职业道德风险的成因中员工自身方面的原因有（ABC）
A．拜金主义 B.社会不良影响 C.交友不善 D.教育欠到位 5.建设职业道德风险的监管防线包括（ABCD）A．加强银行合规文化建设 B．完善操作与管理的硬约束 C．构建严密的内控检查与监督 D．建立案件责任追求制度
6.构筑员工思想防线中要树立的各项意识中不包括（CD）
A．诚信意识 B.敬业意识 C.收受礼物 D.越权交易 7.道德风险的表现形式有（ABC）
A．失职风险 B.谋私风险 C.违规风险 D.法律风险 8.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（BCD）
A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C.可以书面汇报请示有关领导
D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 9.违反从业人员职业操守的人员，（BD）。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会
10.银行柜员应妥善保管（ABCD），不能将这些物品或信息透露给他人。A．印章 B.重要凭证 C.交易密码 D.钥匙
跟着习总书记去植树
张德江、俞正声、刘云山、王岐山、张高丽等5日上午参加了首都义务植树活动。这，已经成为每年的惯例了。你知道吗，总书记可不只是每年就种这么一次树。前几天访问捷克期间，他还在布拉格拉尼庄园和捷克总统泽曼一同种下了一株来自中国的银杏树苗。前人栽树，后人乘凉。植树造林，是每个公民的法定义务，不仅有利于保护环境，也可以锻炼身体，还能够寄托人们对美好未来的祝福，承载人与人之间、国与国之间的长久友谊。
既然有这么多好处，就让我们趁着大好春光、走向原野郊区，跟着总书记一起去植树吧！总书记
总书记植过哪些树种？
1.高山榕：属热带树种，四季常绿，树冠广阔，树姿丰满壮观，生命力极为旺盛，容易繁殖。总书记在深圳种植。
2.油松：枝叶繁茂，挺拔苍劲，适应性强，寿命可达千年以上，老年树冠常成伞形，雄伟古雅。总书记在北京参加义务植树时种植。
3.银杏：中国特有珍稀树种，具有“活化石”的美称，树干通直，高大挺拔，春夏翠绿，深秋金黄。总书记在北京参加义务植树和访问捷克时种植。
4.白皮松：四季常绿，树姿优美，树皮斑驳美观，树高可达30米。总书记在北京出席APEC会议、参加首都义务植树时种植。
5.西府海棠：树态峭立，花开似锦，是庭院中常见栽培的树种，具有良好的观赏价值。总书记在北京参加义务植树时种植。
6.榆叶梅：因其叶似榆、其花像梅而得名，枝叶茂密，花繁色艳，是园林、街道、庭院中常见的观花树种。总书记在北京参加义务植树时种植。
7.碧桃：树冠宽广而平展，花型丰腴，色彩鲜艳，在园林绿化中被广泛用于湖滨、水畔、道路两侧和公园内。总书记在北京参加义务植树时种植。
8.元宝枫：落叶乔木，叶形秀丽，是著名的秋季观红叶树种。总书记在北京参加义务植树时种植。
9.丁香：植株丰满，枝叶茂密，春季盛开，花满全株，虽然花朵纤小文弱，但香气浓烈，沁人肺腑。总书记在北京参加义务植树时种植。
10.橡树；生命期长，适应性强，枝干粗壮高大，树冠宽大繁茂，在西方常常被认为是长寿和强壮的象征。总书记访问英国时种植。
11.云杉：适应性强，能耐干燥和寒冷的环境条件，树干高大通直，高度可达数十米，胸径可达一米，树姿端庄。总书记访问白俄罗斯时种植。
12.玉兰：落叶乔木，枝广形展，树冠宽阔，花朵硕大芳香，是早春的重要观花树木，也是防治大气污染的绿化树种。总书记访问比利时、澳大利亚时分别种植。
总书记植树时说了啥？
倡导新发展理念
“各级领导干部要带头参加义务植树，身体力行在全社会宣传新发展理念，发扬前人栽树、后人乘凉精神，多种树、种好树、管好树，让大地山川绿起来，让人民群众生活环境美起来。”
——2016年4月5日参加首都义务植树 强调保护生态环境
“森林是陆地生态系统的主体和重要资源，是人类生存发展的重要生态保障。不可想象，没有森林，地球和人类会是什么样子。全社会都要按照党的十八大提出的建设美丽中国的要求，切实增强生态意识，切实加强生态环境保护，把我国建设成为生态环境良好的国家。”
——2013年4月2日参加首都义务植树 重申植树法定义务
“每一个公民都要自觉履行法定植树义务，各级领导干部更要身体力行，充分发挥全民绿化的制度优势，因地制宜，科学种植，加大人工造林力度，扩大森林面积，提高森林质量，增强生态功能，保护好每一寸绿色。”
——2014年4月4日参加首都义务植树 呼吁建设“两型社会”
“要积极调整产业结构，从见缝插绿、建设每一块绿地做起，从爱惜每滴水、节约每粒粮食做起，身体力行推动资源节约型、环境友好型社会建设，推动人与自然和谐发展。”
——2015年4月3日参加首都义务植树 叮嘱一同植树的少先队员加强体育锻炼
“身体是人生一切奋斗成功的本钱，少年儿童要注意加强体育锻炼，家庭、学校、社会都要为少年儿童增强体魄创造条件，让他们像小树那样健康成长，长大后成为建设祖国的栋梁之才。”
——2013年4月2日参加首都义务植树 祝愿友谊天长地久
“前人栽树，后人乘凉。银杏树象征友谊长存，寓意中捷友好绵长久远。希望两国始终从战略高度、以长远眼光看待和把握双边关系发展大局，让中捷关系和两国传统友谊像我们共同浇灌的这株树苗一样，不断茁壮成长。”
——2016年3月28日同捷克总统泽曼共同植树
跟着习总书记去植树
张德江、俞正声、刘云山、王岐山、张高丽等5日上午参加了首都义务植树活动。这，已经成为每年的惯例了。你知道吗，总书记可不只是每年就种这么一次树。前几天访问捷克期间，他还在布拉格拉尼庄园和捷克总统泽曼一同种下了一株来自中国的银杏树苗。前人栽树，后人乘凉。植树造林，是每个公民的法定义务，不仅有利于保护环境，也可以锻炼身体，还能够寄托人们对美好未来的祝福，承载人与人之间、国与国之间的长久友谊。
既然有这么多好处，就让我们趁着大好春光、走向原野郊区，跟着总书记一起去植树吧！总书记
总书记植过哪些树种？
1.高山榕：属热带树种，四季常绿，树冠广阔，树姿丰满壮观，生命力极为旺盛，容易繁殖。总书记在深圳种植。
2.油松：枝叶繁茂，挺拔苍劲，适应性强，寿命可达千年以上，老年树冠常成伞形，雄伟古雅。总书记在北京参加义务植树时种植。
3.银杏：中国特有珍稀树种，具有“活化石”的美称，树干通直，高大挺拔，春夏翠绿，深秋金黄。总书记在北京参加义务植树和访问捷克时种植。
4.白皮松：四季常绿，树姿优美，树皮斑驳美观，树高可达30米。总书记在北京出席APEC会议、参加首都义务植树时种植。
5.西府海棠：树态峭立，花开似锦，是庭院中常见栽培的树种，具有良好的观赏价值。总书记在北京参加义务植树时种植。
6.榆叶梅：因其叶似榆、其花像梅而得名，枝叶茂密，花繁色艳，是园林、街道、庭院中常见的观花树种。总书记在北京参加义务植树时种植。
7.碧桃：树冠宽广而平展，花型丰腴，色彩鲜艳，在园林绿化中被广泛用于湖滨、水畔、道路两侧和公园内。总书记在北京参加义务植树时种植。
8.元宝枫：落叶乔木，叶形秀丽，是著名的秋季观红叶树种。总书记在北京参加义务植树时种植。
9.丁香：植株丰满，枝叶茂密，春季盛开，花满全株，虽然花朵纤小文弱，但香气浓烈，沁人肺腑。总书记在北京参加义务植树时种植。
10.橡树；生命期长，适应性强，枝干粗壮高大，树冠宽大繁茂，在西方常常被认为是长寿和强壮的象征。总书记访问英国时种植。
11.云杉：适应性强，能耐干燥和寒冷的环境条件，树干高大通直，高度可达数十米，胸径可达一米，树姿端庄。总书记访问白俄罗斯时种植。
12.玉兰：落叶乔木，枝广形展，树冠宽阔，花朵硕大芳香，是早春的重要观花树木，也是防治大气污染的绿化树种。总书记访问比利时、澳大利亚时分别种植。
总书记植树时说了啥？
倡导新发展理念
“各级领导干部要带头参加义务植树，身体力行在全社会宣传新发展理念，发扬前人栽树、后人乘凉精神，多种树、种好树、管好树，让大地山川绿起来，让人民群众生活环境美起来。”
——2016年4月5日参加首都义务植树 强调保护生态环境
“森林是陆地生态系统的主体和重要资源，是人类生存发展的重要生态保障。不可想象，没有森林，地球和人类会是什么样子。全社会都要按照党的十八大提出的建设美丽中国的要求，切实增强生态意识，切实加强生态环境保护，把我国建设成为生态环境良好的国家。”
——2013年4月2日参加首都义务植树 重申植树法定义务
“每一个公民都要自觉履行法定植树义务，各级领导干部更要身体力行，充分发挥全民绿化的制度优势，因地制宜，科学种植，加大人工造林力度，扩大森林面积，提高森林质量，增强生态功能，保护好每一寸绿色。”
——2014年4月4日参加首都义务植树 呼吁建设“两型社会”
“要积极调整产业结构，从见缝插绿、建设每一块绿地做起，从爱惜每滴水、节约每粒粮食做起，身体力行推动资源节约型、环境友好型社会建设，推动人与自然和谐发展。”
——2015年4月3日参加首都义务植树 叮嘱一同植树的少先队员加强体育锻炼
“身体是人生一切奋斗成功的本钱，少年儿童要注意加强体育锻炼，家庭、学校、社会都要为少年儿童增强体魄创造条件，让他们像小树那样健康成长，长大后成为建设祖国的栋梁之才。”
——2013年4月2日参加首都义务植树 祝愿友谊天长地久
“前人栽树，后人乘凉。银杏树象征友谊长存，寓意中捷友好绵长久远。希望两国始终从战略高度、以长远眼光看待和把握双边关系发展大局，让中捷关系和两国传统友谊像我们共同浇灌的这株树苗一样，不断茁壮成长。”
——2016年3月28日同捷克总统泽曼共同植树
第四篇：银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库范文
银行业金融机构高级管理人员
任职资格审查试题库
一、单选题
1．国务院银行业监督管理机构批准或不批准中资商业银行境内支行及以下分支机构终止营业的期限是（B）。
A、自受理之日起六个月内
B、自受理之日起三个月内 C、自受理之日起三十日内
D、自受理之日起十日内 2．下列单位或人员中（D）可以作为保证人。A、企业法人的分支机构、职能部门 B、社会团体
C、幼儿园 D、法人、其他组织或者公民
3．银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格核准事项，银行监管机构自受理之日起（D）日内做出核准或不核准的书面决定。A、10
B、1C、20
D、30 4．对在同一法人机构内部进行平级交流的高管人员，原任职资格（A）。A、有效
B、重新审批
C、视具体情况
5．同一贷款即有保证又有物的担保的，保证人对（C）债权承担保证责任。A、全部
B、物的担保
C、物的担保以外
D、由保证人与债权人协商确定
6．吴某以其所有的同一财产先后抵押给甲行和乙行，并办理了抵押登记，则在拍卖、变卖吴某所抵押的该财产所得价款应按照以下顺序清偿（A）。A、甲先受偿
B、乙先受偿
C、甲、乙同时受偿 7．以承包的荒地的土地使用权抵押的，在实现抵押权后（C）。A、可以改变土地集体所有
B、可以改变土地用途 C、未经法定程序不得改变土地集体所有和土地用途
8．在市场准入过程中，监管当局应对银行机构（C）的任职资格进行审查。A、股东 B、理事 C、高级管理人员 D、监事
9．设立股份制商业银行法人机构的注册资本最低限额为（A）。A、10亿元
B、30亿元
C、50亿元
D、1亿元
10．单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（B）。
A、10%
B、20%
C、25 %
D、30 % 11．中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或营运资金的（C）。
A、30%
B、45%
C、60% 12．中资商业银行在一个城市一次只能申请设立（A）支行。A、1个
B、2个
C、3个
D、5个
13．中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（C）自助银行。A、1个
B、2个
C、3个
D、5个 14．中资商业银行分支机构临时停业为连续停止营业时间（D）。A、1天-1个月
B、1天-6个月 C、3天-1个月
D、3天-6个月
15．拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（B）年以上。
A、6
B、5
C、4 16．董事和高级管理人员任职资格许可事项，拟任人应自作出行政许可决定之日起（C）内到任并向决定机关和当地银监会派出机构报告。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
17．中资商业银行机构设立、变更和终止事项，涉及工商、税务登记变更等法定程序的，应在完成相关变更手续后（A）个月内向银监会或其派出机构报告。A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月 18．设立农村合作银行的注册资本最低限额为（B）万元人民币。A、1000
B、2000
C、5000
D、1亿元
19．银监分局辖区内农村信用合作社、县（市、区）农村信用合作联社社员变更持有资本总额或股份总额5%及以上的，由（B）。A、银监分局初步受理、银监局审查并决定 B、银监分局受理、审查并决定 C、银监局受理审查并决定 20．合作金融机构非法人机构的临时停业由（B）作为申请人。A、非法人机构
B、法人机构 C、非法人机构或法人机构均可
21．经批准的临时停业期限届满或导致临时停业的原因消除的，临时停业机构应当复业，原申请人应在复业后（B）内向决定机关报告。
A、3日
B、5日
C、7日
D、10日
22．合作金融机构申请开办外汇业务（结售汇业务除外）和增加外汇业务品种，其不良贷款率应低于（C）。
A、10%
B、12%
C、15%
D、17% 23．银行业金融机构副职主持工作超过（C）个月，应按照正职任职资格的条件和程序申请行政许可。
A、B、C、D、半年 24．金融机构申请开办电子银行业务，适用（C）。A、审批制
B、报告制
C、审批制和报告制 25．邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入（A）管理。A、个人银行结算账户
B、单位银行结算账户
C、视具体情况 26．可以用于存取现金的是（A）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户 C、专用存款账户
D、临时存款账户
27．银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起（A）个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。
A、3
B、C、7
D、10 28．临时存款账户的有效期最长不得超过（D）。
A、3个月
B、6个月
C、1年
D、2年 29．下列哪项不是金融许可证载明范围（C）。A、机构编码
B、流水号
C、业务范围
D、银监会或其派出机构名称
30．商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构（C）。A、备案
B、讨论
C、批准
D、评议
31．商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（B）内予以处分。
A、1年
B、2年
C、3年
D、5年 32．（A）宣告成立，实现了省内城市商业银行的首次整合。A、徽商银行
B、渤海银行
C、上海银行
33．个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、两者均可
34．单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（B）万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。
A、B、C、10
D、15
35．银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、B、C、10
D、15
36．根据《人民币银行结算账户管理办法》，银行违反规定为存款人支付现金或办理现金存入的，应给予警告，并处以（B）的罚款。
A、1000元以上5000元以下
B、5000元以上3万元以下 C、5000元以上1万元以下
D、1万元以上3万元以下 37．某机关购置国家规定的专项控制商品，可采用（A）。A、转账结算方式
B、现金结算方式 C、转账和现金两种结算方式可任选一种
38．开户银行应当根据实际需要，核定开户单位（B）的日常零星开支所需的库存现金限额。A、1-3天
B、3-5天
C、5-7天
D、15天以内 39．教育储蓄存期分为（D）。
A、1年、3年、5年
B、1年、5年、6年 C、3年、5年、6年
D、1年、3年和6年 40．教育储蓄采用实名制，本金合计最高金额是（B）。A、1万元
B、2万元
C、3万元
D、4万元 41．商业银行内部控制评价由（A）组织实施。A、银监会
B、中国人民银行 C、银监会或人民银行
D、银监会和人民银行 42．内部控制评价应从（A）四个方面进行。A、充分性、合规性、有效性和适宜性 B、充分性、合规性、有效性和真实性 C、充分性、有效性、真实性和适宜性 D、合规性、有效性、真实性和适宜性 43．商业银行内部控制要素包括（D）。①内部控制环境
②风险识别与评估 ③内部控制措施
④信息交流与反馈 ⑤监督评价与纠正
A、②④⑤
B、①②
C、③④⑤
D、①②③④⑤
44．金融机构在申请开办电子银行业务的前（A）年内，必须满足其主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。
A、1B、2C、3D、5 45．甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前（D）内向中国银监会报告，并予以公告。
A、7天
B、10天
C、15天
D、1个月
46．由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（B）。A、受理机关
B、决定机关
C、两者都可 47．申请人向受理机关提交申请材料的方式为（C）。A、邮寄B、当面递交C、邮寄或当面递交
48．受理机关应自收到银行业金融机构完整申请材料之日起（B）内发出行政许可受理通知书。
A、3天
B、5天
C、7天
D、10天
49．申请人应在补正通知书发出之日起（C）内向受理机关提交补正申请材料。A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
50．决定机关作出准予行政许可决定后，需要向申请人颁发、换发金融许可证的，发证机关应当在决定作出后（A）内颁发、换发金融许可证。A、10日
B、15日
C、30日
D、60日
51．金融许可证的颁发、更换、吊销等由（B）依法行使。A、人民银行
B、银监会
C、银监会和人民银行
52．金融机构应持下列材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证（D）。①银监会或其派出机构的批准文件 ②金融机构介绍信
③领取许可证人员的合法有效身份证明 ④银监会或其派出机构要求的其他资料
A、①②③
B、②③④
C、②③
D、①②③④ 53．银监分局辖区内设立中资商业银行自助银行，由（B）。A、银监分局受理、审查并决定 B、银监分局受理，银监局审查并决定 C、银监局受理、审查并决定
54．中资商业银行申请设立境外机构，申请人应当满足最近（C）个会计连续盈利。A、B、C、D、5 55．中资商业银行境外机构是指（C）。A、中资商业银行境外分行
B、中资商业银行境外分行、全资附属金融机构、代表机构 C、中资商业银行境外分行、全资附属或控股金融机构、代表机构
56．国有商业银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额（B）以上的股东，应由银监会受理、审查并决定。
A、3%
B、5%
C、10%
D、15% 57．中资商业银行临时停业申请，银行监管部门应自受理之日起（B）内作出批准或不批准的书面决定。
A、5日
B、10日
C、30日
D、3个月
58．城市商业银行申请开办外汇业务（结售汇业务除外），银监局应自收到完整申请材料或直接受理之日起（C）内作出批准或不批准的书面决定。A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
59．中资商业银行公开发行次级债券应满足核心资本充足率不低于（C）。A、2%
B、4%
C、5%
D、8%
60．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。A、1年
B、半年
C、1个季度
D、2个月
61．商业银行发行贷记卡，应当对申请人相关资料的（A）进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。
A、合法性、真实性和有效性 B、真实性、完整性和有效性 C、真实性、合法性和完整性 D、合法性、有效性和完整性
62．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币（C）。
A、10万元
B、50万元
C、100万元
D、300万元
63．根据银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见规定，境内企业法人向农村地区银行业法人机构投资入股，该企业年终分配后净资产应达到全部资产的（B）以上（合并会计报表口径）。
A、5%
B、10%
C、20%
D、25% 64．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中取消了在农村地区新设的银行业金融机构（B）高级管理人员任职资格审查行政许可事项，改为参加从业资格考试合格后即可上岗。
A、总部（行）
B、分支机构
C、总部和分支机构
65．银监会关于调整放宽农村地区金融机构准入政策若干意见中对农村地区金融机构坚持（A）原则，实施审慎监管。
A、低门槛、严监管
B、高门槛、严监管 C、低门槛、松监管
D、高门槛、松监管
66．银监分局应当在（B）的期限内，对辖内银行业金融机构的变更行政许可事项做出批准或不予批准的决定。
A、自受理之日起六个月
B、自受理之日起三个月 C、自受理之日起两个月
D、自受理之日起一个月
67．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）期限未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月 68．政策性银行与商业银行之间最根本的区别在于（C）。A、由政府出资
B、以政府的政策旨意发放贷款 C、不以盈利为目的D、自主选择贷款对象
69．中资商业银行拟任主持工作3个月以内的支行副行长，应在任职前（A）内向拟任职机构所在地监管部门报告。
A、10日
B、15日
C、30日
70．高级管理人员任职日期以（C）为准。A、监管部门任职资格核准日期 B、申请人行政任命日期
C、监管部门任职资格核准后申请人发布的行政任命日期
71．根据《 外资金融机构管理条例实施细则》规定，独资银行、合资银行每增设一个分行，申请人应拨付不少于（B）人民币的等值自由兑换货币作为拟设分行的营运资金。A、5000万元
B、1亿元
C、5亿元
D、10亿元
72．国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。该管理的具体办法由（B）制定。
A、国家人事部
B、国务院银行业监督管理机构
C、中国人民银行 D、各地政府按照各地区的具体情况制定
73．财务公司的设立应报（B）批准。
A、中国人民银行
B、国务院银行业监督管理机构 C、所属地的工商局
D、银行业协会
74．银行业监督管理部门依据商业银行内部控制指引对商业银行作出的内部控制评价结果是商业银行风险评估的重要内容，也是监管部门进行（C）的重要依据。A、现场检查
B、非现场检查 C、市场准入管理
D、高级管理人员管理
75．商业银行应当配备充足的、业务素质高、工作能力强的内部审计人员，内部审计力量不足的，应当将审计任务委托（D）进行。A、上级行审计部门
B、同业公会 C、政府审计部门
D、社会中介机构
76．商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑（D）的内部控制指标要求。A、财政部门
B、税务部门 C、商业银行
D、监管部门 77．下列选项中，哪一项不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法宗旨和目的（D）。A、为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为
B、防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益 C、促进银行业健康发展
D、确保国有商业银行的优势地位，避免国有商业银行因经营不善而倒闭、破产 78．根据《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于（B）。
A、10%
B、8%
C、6%
D、5%
79．国务院银行业监督管理机构应当在（B）期限内，对中资商业银行支行的设立申请事项作出批准或者不批准的书面决定。A、自收到完整申请文件之日起两个月内 B、自收到完整申请文件之日起四个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内
80．国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项作出批准或者不批准的书面决定。
A、自受理之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内
81．银行业金融机构未按照规定进行信息披露的，国务院银行业监督管理机构可以给予（D）罚款。
A、1万元以上5万元以下 B、5万元以上10万元以下 C、10万元以上20万元以下 D、20万元以上50万元以下
82．银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起（A）内解除对其采取的有关监管措施。
A、3日
B、5日
C、10日
D、30日
83．（C）风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治等方面变化而遭受损失的风险。
A、信用
B、主权
C、国家
D、市场 84．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（C）。A、5000万元人民币
B、1亿元人民币
C、10亿元人民币
D、巴赛尔协议规定的最低限额 85．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 86．次级债务计入商业银行的（D）资本。
A、实收资本
B、单一资本
C、核心资本
D、附属资本
87．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、D、4 88．商业银行经营与管理原则的核心是（D）。A、流动性原则
B、政策性原则
C、盈利性原则
D、安全性原则
89．违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A、B、2C、D、4 90．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理
B、资本风险管理 C、资产风险管理
D、成本风险管理
91．《企业集团财务公司管理办法》中规定财务公司的审计报告应该于每年的（D）报送中国银行业监督管理委员会。A、1月15日前
B、2月15日前 C、3月15日前
D、4月15日前
92．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分
B、纪律处分 C、刑事处分
D、民事处分
93．银监会依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和（A）各种业务所承担的各类市场风险。A、控制
B、管理
C、掌握
D、预测 94．下列资产风险基本权数最小的是（C）。A、对公共企业的债权
B、担保贷款 C、国库券
D、同业拆借
95．表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B）不同。A、经营目的B、承担的风险 C、收入的来源
D、财务的处理
96．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地
B、适当限度地 C、最低限度地
D、最大限度地
97．银行的风险资产是按照各种资产不同的（D）计算的资产总量。A、结构
B、数量
C、质量
D、风险权重
98．根据《商业银行法》的有关规定，商业银行的下列变更事项，不需要经银行业监督管理机构批准（C）。
A、变更名称
B、调整业务范围 C、变更持有资本总额3%的股东
D、修改章程
99．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中规定，商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（B）年内不得再向该关联方提供授信。A、B、C、3D、4 100．《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定，商业银行应按照商品和服务实行明码标价的有关规定，在（C）公告有关服务项目、服务内容和服务价格标准。A、新闻媒体
B、散发宣传册 C、营业网点
D、下发文件
101．商业银行依据《商业银行内部控制评价试行办法》制定服务价格，应至少于执行前（B）个工作日向银监会报告。
A、10
B、1C、20
D、30 102．商业银行违反《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的价格违法、违规行为，由（C）依据《中华人民共和国价格法》、《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。A、人行
B、银监会 C、政府价格主管部门
D、商业银行
103．金融机构从事金融衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时向（A）报告，并提交应对措施。
A、银监会
B、人行
C、上级行 104．（B）可以向客户提供衍生产品交易服务。A、证券机构 B、金融机构 C、保险机构 105．汽车贷款的贷款期限不得超过（C）年。A、1年
B、3年
C、5年
D、10年
106．商业银行发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、60%
B、70%
C、80%
D、90% 107．商业银行发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（C）。A、50%
B、60%
C、70%
D、80% 108．商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（A）。A、50%
B、60%
C、70%
D、80% 109．商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务必须报（B）备案。A、人行
B、银监会
C、商业银行
D、证监会 110．股票质押贷款期限最长为（B）。
A、半年
B、1年
C、2年
D、3年
111．以股票质押方式贷款，其股票质押率最高不能超过（C）。A、40%
B、50%
C、60%
D、70% 112．商业银行不得销售不能独立测算或收益率为（A）的理财计划。A、0
B、1C、2D、3 113．《个人住房贷款管理办法》规定，贷款期限最长不得超过（C）年。A、10
B、1C、20
D、25 114．《个人住房贷款管理办法》规定，个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于（D）时间开始，按相应利率档次执行新的利率规定。A、利率调整次日
B、利率调整的下月 C、利率调整的下季
D、利率调整的下年初 115．《个人住房贷款管理办法》规定，以房产作为抵押的，借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。抵押期内，保险单由（B）保管。A、借款人 B、贷款人 C、被保险人 D、投保人
116．教育储蓄是存期为一年、三年和六年的（C）储蓄存款。A、整存整取 B、存本取息 C、零存整取 D、定期
117．除（B）机构外，办理储蓄存款业务的金融机构均可开办教育储蓄。A、农发行
B、邮政储蓄机构
C、开发银行
118．参加教育储蓄的储户，如申请助学贷款，金融机构应（A）解决。A、优先 B、退后 C、一视同仁 D、不
119．教育储蓄在存期内遇利率调整，按（C）利率计息。A、调整后 B、调整前 C、开户日 D、到期日 120．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、2C、D、4121．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。
A、有效
B、无效
C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人
122．商业银行的（D）部门，应负责本行授权、授信方面的法律事务。A、行长室
B、办公室
C、监察室
D、法律
123．商业银行总行对总行有关业务职能部门和管辖分行的授权是（A）。A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权
124．管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权是（C）。
A、直接授权
B、间接授权
C、转授权
D、再授权
125．商业银行的授权不得超过银行业监督管理部门核准的业务经营范围，转授权要（B）原授权。
A、大于
B、小于
C、等于
126．商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人与受权人应当在授权书上（C）。
A、签字
B、盖章
C、签字和盖章 127．各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（A）批准。A、总行
B、一级分行
C、二级分行
D、支行 128．单位定期存款的期限分（B）三个档次。
A、一个月、三个月、半年
B、三个月、半年、一年 C、半年、一年、二年
D、一年、二年、三年 129．单位定期存款的起存金额为（A）万元。A、B、C、10
D、50 130．单位定期存款在存期内按存款（A）挂牌公告的定期存款利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、结息日
131．单位定期存款可以全部或部分提前支取，但最多可以提前支取（A）次。A、B、C、D、10 132．单位定期存款到期不取，逾期部分按（B）挂牌公告的活期存款利率计付利息。A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
133．单位活期存款按（D）挂牌公告的活期存款利率计息，遇利率调整不分段计息。A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日
134．通知存款按（B）挂牌公告的同期同档次通知存款利率计息。A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日 135．协定存款利率按（D）利率计付利息。A、存入日 B、支取日 C、到期日 D、中国人民银行确定
136．存款单位迁移时，其定期存款如未到期转移，应办理提前支取手续，按（B）挂牌公布的活期利率一次性结清。
A、存入日
B、支取日
C、到期日
D、结息日 137．不得作为单位定期存款存入金融机构的是（D）。A、企业单位存款
B、事业单位存款
C、金融机构存款
D、财政拨款、预算内资金及银行贷款
138．除大额可转让定期存款外，金融机构对单位定期存款实行（C）管理。A、资金
B、专户
C、账户
139．接受单位定期存款的金融机构要给存款单位开出（D）。A、单位定期存单
B、定期存单
C、存折
D、单位定期存款开户证实书
140．存款单位支取单位定期存款可以从定期存款账户中采取（B）方式。A、提现
B、转账
C、结算
141．商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，称（D）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
142．发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡，称（C）。
A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡
D、银行卡
143．持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡，称（E）。A、信用卡
B、借记卡
C、贷记卡 D、银行卡
E、准贷记卡
144．发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡，称（F）。
A、信用卡 B、借记卡
C、贷记卡 D、银行卡 E、准贷记卡 F、储值卡
145．发卡银行对（B）卡内的存款不计付利息。
A、信用卡
B、贷记卡
C、借记卡
D、准贷记卡 146．银行卡透支计收复利的是（B）卡。
A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡 147．银行卡透支计收单利的是（C）卡。
A、信用卡
B、贷记卡
C、准贷记卡
D、银行卡
148．贷记卡持卡人享受免息还款期是指银行记账日至发卡银行规定的到期还款日。免息还款期最长为（C）天。
A、30
B、4
5C、60
D、90 149．单位人民币卡账户的资金一律从其（A）账户转账存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡账户。
A、基本存款账户
B、一般存款账户 C、专用存款账户
D、临时存款账户
150．商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、（A）原则。A、独立
B、真实
C、实质
D、具体
151．储值卡的面值或卡内币值不得超过（A）元人民币。A、1000
B、2000
C、3000
D、4000 152．经批准设立的商业银行及其分支机构，由（A）予以公告。A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商行政管理机关
C、商业银行
D、技术监督局
153．持卡人出租或转借其信用卡及其账户的，发卡银行应当责令其改正，并对其处以（A）元人民币以内的罚款。
A、1000
B、2000
C、3000
D、4000 154．银行机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处以（C）万元罚款。A、10～20
B、10～50
C、20～50
D、20～100 155．农村商业银行是指（B）。A、布局在农村的商业银行
B、由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 C、股份制银行
D、由农民入股组成的国有商业银行
156．农村商业银行本行职工持股总额不得超过总股本的（B）。A、20%
B、25%
C、30%
D、35% 157．农村商业银行单个自然人股东持股比例不得超过总股本的（C）。A、3‰
B、4‰
C、5‰
D、6‰
158．农村商业银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的（B）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、20% 159．农村合作银行职工之外的自然人股东持股总额不得低于股本总额的（B）。A、25%
B、30%
C、35%
D、40% 160．在股权设置上，农村商业银行的股本划分为（A）。A、等额股份
B、同股同权 C、差额股份
D、同股同利
161．设立农村商业银行注册资本金应当不低于（C）万元人民币，资本充足率应达到（C）%。A、3000万元 5%
B、4000万元 6%
C、5000万元 8%
D、6000万元 10% 162．农村商业银行设立前辖内农村信用社总资产应在（C）亿元以上，不良贷款比例（C）%以下。
A、8亿元 13%
B、9亿元 14% C、10亿元 15%
D、11亿元 16% 163．农村商业银行以发起方式设立，实行（B）形式，由发起人认购农村商业银行发行的全部股份。
A、合作制
B、股份有限公司 C、股份合作制
D、集团公司制
164．农村商业银行设立分支机构应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过农村商业银行资本总额的（D）%。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60% 165．经批准设立的农村商业银行分支机构，由（C）或其分支机构颁发《金融许可证》，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。A、中国人民银行
B、中国证监会 C、中国银监会
D、中国保监会
166．农村商业银行根据股本金来源和归属设置（C）股和法人股。A、资格股
B、投资股
C、自然人股
D、企业股
167．农村商业银行的股本划分为等额股份，每股金额为人民币（A）元。农村商业银行股份应当同股同权，同股同利。
A、B、100
C、1000
D、10000 168．农村商业银行股东不得虚假出资或者抽逃出资，也不得抽回股本。农村商业银行（C）本行股份作为质押权标的。发起人持有的股份自农村商业银行成立之日起（C）内不得转让。农村商业银行股东以本行股份为自己或他人担保的，应当事先告知并征得（C）同意。农村商业银行董事、监事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。
A、可以接受 1年 社员代表大会 B、必须接受 2年 监事会 C、不得接受 3年 董事会 D、一定接受 4年 独立董事
169．农村商业银行由股东组成股东大会，（D）是农村商业银行的权力机构。A、董事会
B、监事会
C、理事会
D、股东大会
170．股东大会应当在每一会计结束后（D）个月内召开股东大会年会，由董事会负责召集。出现《中华人民共和国公司法》第一百零四条规定情形之一的，可以召开临时股东大会。
A、3B、C、D、6 171．股东大会对农村商业银行修改章程、合并、分立或解散做出决议，必须经出席会议的股东代表所持表决权的（B）以上通过。A、1/B、2/C、1/D、3/4 172．农村商业银行股东大会应当实行（B）见证制度，并由（B）出具法律意见书。A、会计师
B、律师
C、董事长
D、监事长
173．农村商业银行股东大会选举产生董事会，其成员为（C）人。A、5至17
B、6至18
C、7至19
D、8至20 174．农村商业银行董事会例会每年至少应召开（B）次，由董事长召集和主持。董事会应当通知监事会派员列席董事会会议。农村商业银行董事（包括独立董事）每年应至少参加（B）次董事会会议。违反上款规定的，经股东大会通过，可取消其董事资格。A、3次、1次
B、4次、2次 C、5次、3 次
D、6次、4次
175．农村商业银行董事会设董事长1人，可设副董事长1至2人，董事长为法定代表人。董事长、副董事长每届任期（C）年，可连选连任，离任时须进行离任审计。A、1B、2C、3D、4 176．农村商业银行未经中国银行业监督管理委员会批准，擅自设立、合并、撤销分支机构的，给予警告，并处（A）以下的罚款；对直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。
A、5万元以上30万元以下
B、10万元以上30万元以下
C、5万元以上50万元以下
D、10万元以上50万元以下
177．农村商业银行超出中国银行业监督管理委员会批准的业务范围开展业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（C）的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。
A、1倍以上3倍以下
B、1倍以上4倍以下 C、1倍以上5倍以下
D、1倍以上6倍以下
178．农村合作银行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。主要任务是为（C）提供金融服务。
A、城乡结合部的居民
B、乡镇集体企业 C、农民、农业和农村经济发展
D、村委会、镇委会
179．农村合作银行以（D）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A、实现社会综合效益
B、服务于广大民众
C、促进农业和农村经济发展
D、效益性、安全性、流动性 180．设立农村合作银行发起人应不少于（C）人。A、10
B、100
C、1000
D、10000 181．设立农村合作银行注册资本金不低于（C）万元人民币，核心资本充足率达到（C）%。A、500万元 2%
B、1000万元 3%
C、2000万元 4%
D、2000万元 8% 182．设立农村合作银行不良贷款比率应低于（C）。A、5%
B、10%
C、15%
D、20% 183．经批准设立的农村合作银行，由（C）省、自治区、直辖市、计划单列市局颁发金融许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。
A、中国人民银行
B、中国证监会 C、中国银监会
D、中国保监会
184．农村合作银行根据股本金来源和归属设置（C）。A、资格股和投资股
B、投资股和自然人股 C、自然人股和法人股
D、资格股和法人股
185．农村合作银行自然人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权，法人股东每增加（A）元投资股增加一个投票权。
A、2000 20000
B、1000 10000 C、2000 10000
D、1000 20000 186．农村合作银行每股金额为人民币1元，自然人股东资格股起点金额为人民币1000元（各地可根据本地实际进行调整），法人股东资格股起点金额为人民币（A）元。
A、10000元
B、20000元 C、30000元
D、40000元
187．农村合作银行单个法人及其关联企业持股总和不得超过总股本的10%，持股比例超过（D）%的，应报当地银行监管机构审批。A、2%
B、3%
C、4%
D、5% 188．除原农村信用社社员可按照自愿原则将其清产核资、评估量化后的股金转为农村合作银行股本金外，农村合作银行发起人必须以（D）认缴股本，并一次募足。A、贷款资金
B、实物
C、资产
D、货币资金
189．农村合作银行实行资产负债比例管理，贷款余额与存款余额的比例不得超过（C）。A、70%
B、75%
C、80%
D、85% 190．农村合作银行实行资产负债比例管理，对同一借款人贷款余额与农村合作银行资本余额的比例，不得超过（B），关联企业在计算比例时合并计算。A、10%
B、20%
C、30%
D、40% 191．农村信用社要在提高资金使用流动性、安全性的基础上，努力提高资金使用效益，保持资产负债比例的合理性，实行（D），努力规避金融风险。A、自我发展、自求平衡
B、规模发展、做大做强
C、审慎经营、自我发展
D、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
192．农村信用社的注册资本金是农村信用社（D）缴纳的股本金和农村信用社公积金转增形成的资本总额。
A、贷款客户
B、存款客户
C、职工
D、社员
193．设立农村信用社应遵循适应农村经济发展的需要、符合农村合作金融发展方向以及合理布局、经济核算（B）方便群众的原则。A、分级管理
B、保证安全 C、逐级负责
D、责任到人
194．农村信用社自领取金融许可证（D）内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国银行业监督管理委员会收回许可证。
A、3个月
B、4个月
C、5个月
D、6个月 195．社团贷款最长期限原则上不超过（C）。A、一年
B、三年
C、五年
D、十年 196．社团贷款实行以下运行模式（C）。A、“谁牵头、谁负责、谁评审” B、“谁营销、谁牵头、谁负责”
C、“谁营销、谁牵头、谁评审”
197．社团贷款合同不包括以下内容（D）。A、借贷当事人
B、贷款金额、贷款用途、贷款期限等 C、利率、担保方式、担保人 D、贷款社及其承担的费用 E、违约责任及承担方式
198．农村合作金融机构社团贷款业务接受（B）监管。A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理机构 C、安徽省联社办事处
D、财政部门 199．借款人应提供（D）信息。
A、经过企业法人代表审核的与贷款有关的信息 B、经过中国人民银行审核的与贷款有关的信息
C、经过中国银行业监监督管理机构审核的与贷款有关的信息 D、经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息 200．社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，其中不包括（B）。A、社团贷款合同重要条款的变更
B、对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报 C、借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件 D、不良社团贷款的管理和处置方案 201．社团贷款牵头社不负责以下内容（C）。A、接受借款申请书
B、商谈贷款条件、贷款种类、贷款总额 C、开立专门账户资金，为借款人划拨贷款资金 D、组织召开会议，签订社团合作协议
202．参加社团贷款的农村合作金融机构和牵头社，要签订合作协议。协议不包括（B）。A、签订协议各社的基本情况 B、社团贷款期限、利率
C、对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额 D、贷款费用支出和利息收入的分配
203．出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查（B）A、各成员社在社团贷款中的出资额不符合银监会规定 B、社团贷款形成不良贷款。
204．社团贷款合同的签定，所附贷款条件清单上列明的条款未经（C）同意，不得修改。A、贷款申请人和牵头社同意 B、贷款申请人和代理社同意 C、贷款申请人和成员社同意
205．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》规定，联保小组成员本人的活期存款在法定利率基础上加（B）。A、1个百分点
B、0.99个百分点 C、1.2个百分点
D、1.5个百分点
206．根据《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以（D）身份出面。A、企业法人
B、借款人
C、担保人
D、企业法定代表人个人
207．农户联保贷款使用应当坚持一定的次序，首先必须满足（A）合理资金需要。A、农户种养殖业
B、农户工商业 C、农户消费
D、农户投资
208．农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B）。
A、40%
B、50%
C、60%
D、70% 209．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于（C）。A、2户
B、3户
C、5户
D、10户
210．联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过（C）。A、1 年
B、2 年
C、3 年
D、5年 211．下列（B）职责不是联保小组成员应当履行的：
A、按照借款合同约定偿付贷款本息 B、确定贷款期限、利率 C、民主选举联保小组组长
D、共同决定联保小组的变更和解散事宜
212．经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（C）。
A、50%
B、55% C、90%
D、70% 213．银团贷款（A）是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。A、牵头行
B、代理行
C、参加行 214．中国历史上第一部公司法是（C）。A、《公司条例》
B、《商律》 C、《公司律》
D、《商人通律》 215．我国公司法上的公司资本制度采取（A）。A、法定资本制
B、授权资本制 C、折衷资本制
D、混合资本制
216．按公司与公司之间的控制依附关系，可将公司分为（D）。A、上级公司与下级公司
B、总公司与分公司 C、大公司与小公司
D、母公司与子公司
217．依照我国《公司法》规定，股东的出资方式不包括（A）。A、劳务
B、工业产权
C、土地使用权
D、非专利技术
218．某国有独资公司欲发行公司债券，按照我国《公司法》规定，必须具备的条件之一是（D）。
A、该公司注册资本额不低于人民币1000万元
B、该公司注册资本额不低于人民币5000万元 C、该公司的净资产额不低于人民币3000万元 D、该公司的净资产额不低于人民币6000万元
219．我国《公司法》规定，有限责任公司股东最高人数为（D）。A、21人
B、30人
C、40人
D、50人
220．我国《公司法》规定，有限责任公司章程应当记载的事项有（B）。A、利润分配和亏损分担的办法
B、公司经营范围 C、公司的基本管理制度
D、公司章程的修订程序
221．国有独资公司的组织机构为（B）。A、唯一股东、董事会和监事会 B、董事会和监事会
C、股东会、董事会和监事会 D、股东会、执行董事和监事
222．赵、钱、孙、李、陈五人共同投资1000万元人民币，设立蓝天化工股份有限公司。该公司注册资本分为1000万股，每股1元人民币。赵、钱、孙三人分别持有300万元股，李、陈二人分别持有50万股。该公司运营中的债务应由（D）。A、赵、钱、孙、李、陈五股东共同承担 B、公司以注册资本为限承担
C、公司与股东共同承担 D、公司以其全部资产承担
223．募集设立是（C）。A、公司设立的一种方式
B、公司设立的一项原则
C、股份有限公司设立的一种方式 D、有限责任公司设立的一种方式
224．股票是一种（A）。A、设权证券
B、无价证券 C、非要式证券
D、非转让证券
225．依照公司法的规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股票所得的溢价款，应当列为公司财产的（B）。A、利润
B、资本公积金 C、盈余公积金
D、法定公益金
226．甲乙丙三人出资成立了一家有限责任公司。现丙与丁达成协议，将其在该公司拥有的股份全部转让给丁。对此，甲和乙均不同意。有关此事的下列解决方案中，（C）不符合《公司法》的规定。
A、由甲或乙购买丙欲转让给丁的股份 B、由甲和乙购买丙欲转让给丁的股份
C、如果甲和乙都不愿购买，丙应当取消与丁的股份转让协议 D、如果甲和乙都不愿购买，丙有权接受转让
227．下列选项中，（B）日期为股份有限公司的法定成立日 期。A、公司设立登记的申请日期 B、公司营业执照的签发日期 C、公司成立的公告日期
D、公司登记机关以通知指定的日期
228．某公司下属的一分公司以自己名义对外签订的合同，其效力是（C）。A、无效
B、有效，其责任由分公司独立承担 C、有效，其责任由总公司承担
D、有效，其责任由分公司独立承担，总公司负连带责任
229．根据我国《公司法》，国有独资公司属于下列选项中的（A）。A、有限责任公司
B、股份有限公司 C、无限公司
D、两合公司
230．某有限责任公司拟申请发行公司债券。该公司净资产为2亿元人民币，三年前该公司曾发行五年期债券3000万元。该公司此次发行债券额最多不得超过（C）。A、1000万元
B、3000万元 C、5000万元
D、8000万元
231．有限责任公司与股份有限公司最主要的区别是（A）。A、后者的全部资本分为等额股份并采取股票的形式，前者则不然 B、后者必须以股东大会为权力机构，前者则不然 C、前者以其全部资产对公司债务承担责任，后者则不然
D、前者的股东有最高人数限制即2人以上50人以下，后者则不然
232．《中华人民共和国合同法》中，债权人领取提存物的权利，自提存之日起（D）内不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
233．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对于申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目的资本金比例不低于（C）。A、25%
B、30%
C、35%
D、40%
234．根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款成数不超过（D）。A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
235．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（A）。A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）
236．《商业银行房地产贷款风险管理指引》中，商业银行应将借款人住房贷款的月所有债务支出与收入比控制在（C）。
A、50%以下（含50%）
B、45%以下（不含45%）C、55%以下（含55%）
D、60%以下（不含60%）
237．《商业银行合规风险管理指引》中，商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入（B）建设全过程。
A、内控机制
B、企业文化 C、风险评级
D、思想作风
238．《企业集团财务公司管理办法》中，财务公司出现以下除哪种情形外，中国银监会可以责令其整顿。（B）
A、当年亏损超过注册资本金的30%
B、股东或高管人员出现违法行为 C、出现严重支付危机
D、严重违反国家法律、行政法规或有关规章 239．下列关于财务公司的说法错误的是（B）。A、最低注册资本金为1亿元人民币 B、资本金充足率不得低于8% C、自有固定资产与资本总额的比例不得高于20% 240．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（C）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。
A、8%
B、10%
C、15%
D、20% 241．《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告受信人净资产（C）以上关联交易的情况。A、5%
B、8%
C、10%
D、15% 242．《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》中，（A）承担商业银行资本充足率管理的最终责任。
A、董事会
B、监事会
C、股东
D、经营层
243．《商业银行外部营销业务指导意见》规定，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过（C）天。A、5
B、10
C、15
D、20 244．《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签定合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少（B）重新确认一次。A、半年
B、一年
C、二年
D、三年
245．《银行业协会工作指引》中，银行业协会的最高权力机构是（A）。A、会员大会
B、理事会
C、常务理事会
D、监事会
246．《银行业协会工作指引》中，（C）是银行业协会的日常办事机构。A、专业委员会
B、工作委员会 C、秘书处
D、常务理事会
247．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行（B）授信管理。A、集中化
B、差别化
C、风险化
D、信息化
248．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，客户经理应对客户提供的资料以及所收集信息的合法性、真实性进行核实，核实的过程和结果应予以记载。核实应以（D）为主。
A、信息收集
B、与客户面谈
C、报表数据
D、实地调查
249．《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，对（D）申请的授信业务，授信审批人员应申请回避。
A、信贷人员
B、关联人
C、近亲属
D、关系人
250．《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》要求，商业银行要对所有客户出账业务的用途进行认真验核，并严格遵循（C）的原则，熟悉并审核所有单据和关键栏目，严格把关。
A、了解你的客户
B、了解你的客户业务 C、了解你的客户业务单据
251．《关于规范银行代理保险业务的通知》规定，商业银行代理保险业务，其（B）应当取得保险兼业代理资格。
A、总行
B、一级分行
C、二级分行
252．《中华人民共和国合同法》中，（A）是希望和他人订立合同的意思表示。A、要约
B、要约邀请
C、承诺
253．《中华人民共和国合同法》中，当事人可以依照《中华人民共和国担保法》约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（B）返还定金。
A、1～2倍
B、2倍
C、1～3倍
D、3倍
254．《中华人民共和国合同法》中，因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（D），自当事人知道或者应当知道其权利受到侵害之日起计算。A、一年
B、二年
C、三年
D、四年 255．治理通货膨胀的金融方面紧缩措施是（C）。A、降低法定存款准备率
B、限制公共事业投资 C、收缩贷款规模
256．中国农业发展银行目前不能从事下面哪项负债业务（C）。A、向人民银行申请再贷款
B、发行金融债券 C、企业本外币存款、结算
D、境外筹资
257．《邮政储蓄机构业务管理暂行办法》中，适用报告制的金融业务，应由省级、地市级邮政储汇管理部门在开办后（A）个工作日内持相关的规章制度向当地银监局、银监分局报告。A、10
B、1
5C、20
D、30 258．金融企业一般应采取下列哪种记账方法（A）。A、借贷记账法
B、收付记账法 C、单式记账法
D、成本核算法
259．银行存款账户余额要与银行对账单核对，如不一致，应当编制下列哪种表将余额调节相符（C）。
A、余额汇总调节表
B、余额平衡调节表 C、银行存款余额调节表
D、内外账核对调节表
260．经稽查查出某家银行将拆出资金700万元，放在“短期投资”科目核算。该业务违规一般定性为（C）。
A、造假账
B、账外经营
C、乱用会计科目
D、乱投资
E、乱拆借 261．下列属于永久保管的会计档案是（C）。
A、会计凭证及附件
B、下级行上报的财务会计报告 C、存、贷款开销户记录
D、总账及明细核算资料
262．以下叙述，描述的是哪种分户账的样式：设有借、贷方发生额、余额和销账四栏。适用于逐笔记账，逐笔销账的一次性账务，并兼有分户核算的作用。（D）A、甲种账
B、乙种账
C、丙种账
D、丁种账
263．银行用的密押机（编押机）一般应由以下哪种人员保管（D）。A、会计人员
B、保管印章人员
C、保管重要空白凭证人员
D、指定专人
264．对重要空白凭证管理，下列叙述不正确的是（B）。
A、向外出售重要空白凭证时，开户企业应加盖预留银行印鉴，登记重要空白凭证领用登记簿
B、经办人员签发重要空白凭证时，只进行表外核算，不进行销号控制
C、重要空白凭证须凭上级调拨单或本单位有关人员批准的领用单出库，并及时登记 D、重要空白凭证一律纳入表外科目核算，按凭证种类设明细账，并记载凭证起讫号码 265．会计人员及会计档案移交清册保管期限是（B）。A、永久
B、15年
C、5年
D、3年 266．金融企业下列固定资产应当计提折旧（D）。A、以经营租赁方式租入的固定资产 B、已提足折旧继续使用的固定资产
C、按规定单独估价作为固定资产入账的土地 D、融资租入和以经营租赁方式租出的固定资产 267．下列哪项准备在净利润中提取（B）。A、贷款损失准备
B、一般准备
C、坏账准备
D、长期投资减值准备
268．下列哪个部门或单位依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作（B）。A、税务部门
B、财政部门
C、人民银行
D、银行监督管理部门
269．金融企业应当以下列哪种制度为基础进行会计确认、计量和报告（A）。A、权责发生制
B、收付实现制
C、成本核算制
D、收付配比制
270．金融企业的资产应按流动性进行分类不正确的有（D）A、流动资产
B、长期投资
C、固定资产
D、短期资产
271．长期待摊费用，是指金融企业已经支出，但摊销期限在1年以上（不含1年）的各项费用，对此，下列哪种说法不正确（D）。
A、长期待摊费用应当单独核算，在费用项目的受益期限内分期平均摊销
B、租入固定资产改良支出应当在租赁期限与租赁资产尚可使用年限两者孰短的期限内平均摊销
C、其他长期待摊费用应当在受益期内平均摊销
D、项目支出的长期待摊费用，金额不大的，可在受益期内提前摊销
272．金融企业取得抵债资产时，按实际抵债部分的贷款本金和已确认的利息作为抵债资产的入账价值，下列说法不正确的有（D）。
A、抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账面价值，其差额计入营业外收入 B、如果取得的处置收入小于抵债资产账面价值，其差额计入营业外支出 C、保管过程中发生的费用，按规定从有关支出科目列支 D、处置过程中发生的费用直接计入营业外支出
273．银行对下列哪种贷款不计提贷款损失准备（D）。A、长期贷款
B、流动资金贷款 C、政策性贷款
D、委托贷款 274．下列说法不正确的有（C）。
A、各单位必须依法设置会计账簿，并保证其真实、完整
B、单位负责人对本单位的会计工作和会计资料的真实性、完整性负责
C、有特殊要求的行业实施国家统一的会计制度的具体办法或者补充规定，报本行业主管部门审核批准后执行
D、会计机构、会计人员依照会计法规定进行会计核算，实行会计监督 275．按照有关法规规定，会计一般指（A）。A、自公历1月1日起至12月31日止 B、自公历3月31日起至次年3月31日止 C、自公历6月30日起至次年6月30日止 D、自公历9月30日起至次年9月30日止
276．我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期（A）日起。
A、2 年
B、6 个月
C、3 个月
D、1 年
277．在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（C）。A、出票人所属国的法律
B、付款人所属国的法律
C、出票地的法律
D、付款地的法律
278．一般背书的相对必要记载事项是（D）。A、背书人
B、被背书人 C、“不得转让”字样
D、背书日期 279．支票出票人的主要票据义务是（B）。A、直接付款义务
B、担保义务
C、背书义务
D、承兑义务
280．背书转让与一般债权转让的主要不同在于（A）。
A、背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B、背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C、背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D、背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权
281．狭义的票据行为仅指（A）。A、能够发生票据债务的法律行为
B、能够变更票据债务的法律行为
C、能够消灭票据债务的法律行为
D、能够完成票据债务的法律行为
282．出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（B）。A、自出票日起10 日内
B、自到期日起10 日内
C、自到期日起15 日内
D、自出票日起15 日内
283．票据行为与一般的法律行为比较具有（B）。A、无因性、文义性、诺成性
B、要式性、无因性、文义性
C、有因性、文义性、要式性
D、连带性、实践性、独立性
284．以下票据取得方式中，必须支付对价的是（B）。A、因税收取得票据
B、因买卖取得票据
C、因继承取得票据
D、因赠与取得票据
285．定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（A）。A、应当在汇票到期日前
B、应当在汇票到期日前10 日内
C、应当在汇票出票后30 日内
D、应当在汇票到期日前15 日内
286．票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（D）。A、“保证”字样
B、保证人的名称和住所
C、保证人签章
D、保证日期
287．如果票据金额以外币为单位进行记载，（C）。A、应当按照付款日的官方价格以人民币支付
B、应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C、如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付
D、应当支付票载的外币
288．汇票的义务人包括（C）。
A、背书人和被背书人
B、保证人和委托收款人
C、承兑人和背书人
D、出票人和委托付款人
289．当持票人为出票人时（B）。A、可以对所有前手行使追索权
B、对其前手无追索权
C、仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索
D、对其后手可以进行追索
290．关于汇票付款人的地位，正确的表述是（B）。A、汇票付款人是当然的票据债务人
B、汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人
C、汇票付款人与汇票出票人负相同责任
D、汇票付款人与背书人负相同责任
291．出票人在本票上未记载出票地的，应当（C）。
A、以出票人的住所地为出票地
B、以付款人的住所地为出票地
C、以出票人的营业场所为出票地
D、以本票签发地为出票地
292．我国《票据法》规定的票据不包括（C）。A、支票
B、本票
C、股票
D、汇票
293．根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（C）。A、支票的付款日期仅限于见票即付
B、超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款
C、付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任
D、支票的付款人是第一债务人
294．（B）第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改〈中华人民共和国人民银行法〉的决定》修正。
A、2003年1月27日
B、2003年12月27日
C、2004年1月27日
D、2004年12月27日
295．中国人民银行应当向（D）提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。A、全国人大
B、国务院
C、国务院银行业监督管理机构
D、全国人大常委会
296．分支库调拨人民币发行基金，应当按照（C）的调拨命令办理。A、人总行
B、上级行
C、上级库
D、本行
297．根据2003年底修改的《中华人民共和国人民银行法》，下面说法正确的是（C）。A、我国的金融监管工作以中国人民银行为核心 B、中国人民银行指导其他金融监管机构 C、中国人民银行在外汇监管方面拥有监督检查权 D、中国人民银行不再有金融监管职能 298．中央银行的负债业务主要包括（A）。A、货币发行业务
B、再贴现业务
C、准备金存款业务
D、经营国库业务
299．中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作（A）。
A、报告
B、汇报
C、总结
D、请示
300．中国人民银行可以代理国务院（A）向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。
A、财政部门
B、税务部门
C、工商部门
D、审计部门
301．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（C）。A、3个月
B、６个
C、1年
D、1年半
E、2年
302．中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予（A）处分。
A、行政
B、警告
C、撤职
D、记过
E、开除
303．印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）万元以下罚款。
A、1万元
B、5万元
C、20万元
D、50万元
E、200万元 304．我国人民银行的货币政策最终目标是（A）。A、保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长
B、经济增长
C、充分就业
D、国际收支平衡
E、提高法定存款准备金率
305．我国的基础货币是由（A）掌握的。A、中央银行
B、商业银行
C、财政部
D、公众
E、政府部门 306．中国人民银行的全部资本由（E）出资，属于国家所有。
A、国资委
B、银监会
C、财政部
D、政府
E、国家
307．中国人民银行设行长一人，副行长（E）。
A、一人
B、二人
C、三人
D、四人
E、若干人
308．中国人民银行特种贷款，是指国务院决定的由（D）向金融机构发放的用于特定目的的贷款。
A、政策性银行
B、国有商业银行
C、外资银行 D、人民银行
E、财政部
309．中国人民银行每一会计的收入减除该支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴（C）。A、中央政府
B、国务院
C、中央财政 D、人民银行总行
E、国家税务总局
310．中国人民银行的财务收支和会计事务，应当执行法律、行政法规和国家统一的财务、会计制度，接受国务院（B）和财政部门依法分别进行的审计和监督。
A、监察机关
B、审计机关
C、税务部门
D、检察机关
E、银监部门
311．中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（E）内予以回复。
A、七日
B、十日 C、十五日
D、二十日
E、三十日
312．严禁为亲属、朋友等关系人违规办理贷款（C）结算、现金等金融业务活动。A、担保、承兑、贴现
B、资产处置、项目投资、担保
C、投资、担保、融资 D、承兑、贴现、保函
313．高管人员不准为配偶、子女、其他亲友及身边工作人员介绍贷款、基建、装修工程、科技开发项目、劳务和推销产品，为其经商、为企业提供便利和（C）。A、提供贷款
B、现金
C、优惠条件
D、物资 314．高管人员不准采取请客送礼行贿等不正当手段为本人（D）。A、调动
B、出国
C、购建房屋
D、谋取职位
315．高管人员不准将国有资产私自委托、租赁、承包给自己的配偶、子女及其他（A）经营。
A、亲属
B、朋友
C、战友
D、同学
316．高管人员不准接受可能影响公正执行公务活动的宴请或其他高消费（A）。A、娱乐活动 B、宴请活动 C、购物卡 D、支付凭证
317．高管人员不准从事（A）。
A、第二职业
B、党政工作
C、企业工作
318．高管人员不准未经组织批准在其他经济组织（D）。A、聘请 B、聘用 C、任职 D、兼职
319．单位应当建立健全单位内部治安保卫工作检查制度，定期开展治安保卫工作检查，及时消除治安（A）。
A、隐患
B、案件 C、问题 D、纠纷
320．高管人员不准搞封建迷信活动，扰乱正常的工作、（A）。A、社会生活秩序
B、正常秩序 C、社会治安
D、安定团结
321．在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营 B、重大违约行为
C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务
322．我国商业银行的贷款利率由（C）确定。A、中国人民银行 B、商业银行
C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D、商业银行与客户协商
323．为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是（D）。
A、人民法院
B、税务机关
C、海关
D、审计机关 324．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。
A、商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信 B、商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰
C、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任
D、商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位
325．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（B）个月未开业的，由国务院银行业监督管理机构吊销其金融许可证，并予以公告。A、3B、6
C、1
2D、18 326．根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。A、从事信托投资和股票业务
B、代办保险 C、向非银行金融机构和企业投资
D、从事股票业务
327．根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制资产转让
B、限制分配红利 C、责令暂停部分业务
D、促成机构重组
328．根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是（C）。A、禁止利用拆入资金发放固定资产贷款
B、拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要 C、可以将拆入资金用于投资
D、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金
329．当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。A、连带责任保证
B、一般保证 C、抵押
D、质押
330．某公司以其所有的商标权为担保，向银行贷款2000万元。这种担保属于（D）。A、动产质押
B、权利抵押
C、不动产抵押
D、权利质押 331．商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是（D）。
A、董事会和高级管理层的有效监控
B、完善的市场风险管理政策和程序 C、完善的内部控制和独立的外部审计
D、市场风险研究
332．商业银行的（A）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A、董事会
B、监事会
C、行长
D、高级管理层 333．下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是（D）。A、拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准
B、监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C、识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D、识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告
334．关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是（D）。
A、商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B、商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C、商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为
D、商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准 335．票据上的签章只能采取（C）的形式。A、签名
B、盖章 C、签名或者盖章，或者签名加盖章
D、签名加盖章 336．（C）属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A、付款地
B、付款日期
C、出票日期
D、用途
337．我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效
B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书 D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书
338．根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是（C）。A、票据金额
B、出票日期 C、用途
D、收款人名称
339．依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。A、我国《票据法》所称本票指银行本票
B、我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D、支票可以背书转让
340．我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时（D）。A、以大写金额为准
B、以小写金额为准 C、以两者中金额小者为准
D、票据无效
341．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。
A、专用存款账户
B、支票账户
C、存款账户
D、现金账户
342．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立（A）基本存款账户。A、1个
B、2个
C、3个
D、4个
343．根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是（D）。
A、监测内容包括内部控制目标实现程度
B、监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度
C、监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况
D、商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测
344．关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是（D）。
A、商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B、商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性 C、商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信
D、商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 345．甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中（B）。
A、因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任 B、丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任
C、因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任 D、因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。
346．存款人如有（D）的情况，不可以申请开立临时存款账户。A、设立临时机构
B、注册验资 C、异地临时经营活动
D、向职工发放工资
347．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是（D）。
A、有关控制措施包括“高层检查”，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进
B、有关控制措施包括“审批与授权”，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任
C、有关控制措施包括“不兼容岗位的适当分离”
D、有关“实物控制”的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等
348．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A、内部控制环境、风险识别与评估 B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈
D、内部控制措施、监督评价与纠正
349．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指（A）的授信。A、一年以内（含一年）
B、半年以上，一年以下（含一年）C、半年以内（含半年）
D、3个月以上，6个月以下（含6个月）
350．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A、付款人名称
B、确定的金额 C、无条件支付的“委托”
D、付款日期
351．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是（C）。
A、银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B、银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C、银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施
D、银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 352．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是（A）。A、提供虚假财务报告
B、出借金融许可证 C、未经批准代理买卖外汇
D、未经批准设立分支机构
353．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。
A、农村信用合作社
B、财务公司
C、信托投资公司
D、证券公司
354．巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。” A、判别、评估、咨询、监控
B、评判、监控 C、估测、咨询、监控
D、评估、咨询、鉴定
355．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（D）。
A、内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位
B、合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责
C、合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D、合规管理仅指遵守银行内部规章制度 356．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险
D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失
357．根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是（B）。
A、每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B、每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C、负责就合规政策的必要修改提出建议
D、向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题 358．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（B）。
A、银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动
B、采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报
C、合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持
D、履行合规职责的员工应具备“能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响”的素质
359．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是（A）。A、合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成
B、合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工
C、无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任
D、合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督
360．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动
C、阶段性存续
D、与银行经营密切相关
361．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。
A、核心 B、非核心 C、非常规 D、阶段性
362．“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录
B、判定 C、检查和了解
D、鉴别
363．个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额（C）以上的款项划转，属于大额支付交易。A、10万元人民币
B、15万元人民币 C、20万元人民币
D、16万元人民币
364．存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的（D）的真实性、完整性、合法性。
A、个人资料
B、身份证件 C、存款账户
D、开户资料
365．代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。A、任意一方
B、代理人 C、被代理人和代理人
D、被代理人
366．金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守（B）和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。A、《人民币银行结算账户管理办法》 B、《个人存款账户实名制规定》
C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D、《中华人民共和国中国人民银行法》
367．金融机构不得为客户开立（A），不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。A、匿名账户或假名账户
B、曾用名账户 C、艺名账户
D、笔名账户 368．法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的（A）支付交易属于大额支付交易。
A、单笔转账
B、单笔现金 C、多笔转账
D、多笔现金
369．（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
A、交易记录
B、账户登记制度 C、账户调查
D、汇款交易附件
370．金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地（D）报告。
A、国家外汇管理局 B、中国人民银行 C、中国银监会
D、公安部门
371．金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款
B、客户身份
C、客户交易
D、大额交易 372．我国商业银行的资本充足率不得低于（A）。A、8%
B、10%
C、15%
D、20% 373．担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。
D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。
374．根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。
A、中国人民银行负责收回、销毁
B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁 375．下列表述错误的是（D）。
A、员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任 B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任
C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任 D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责
376．经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时（B），依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。A、发现的B、报告的C、扣押的D、解付的 377．KYC是指（C）。
A、合法审慎原则
B、保密原则
C、了解客户原则
D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则
378．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》关于可疑支付交易是指相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指（B）以内。A、8个工作日
B、10个营业日 C、8个营业日
D、10个日历日
379．中国人民银行和各金融机构不得向任何（B）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。
A、其它金融机构
B、单位或个人
C、司法机构
D、中国反洗钱监测分析中心
380．境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报告（D）情况。A、大额和可疑人民币交易
B、可疑外汇交易 C、大额外汇交易
D、大额和可疑外汇交易
381．可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有（C）交易行为。
A、明显特性的 B、违反操作的 C、异常特征的 D、不符合行内规定的
382．金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存（A）。A、5年
B、3年
C、2年
D、永久
383．《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值（A）以上。A、1万美元
B、1万人民币
C、2万美元
D、2万人民币
384．金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是（B）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合 B、个人单笔汇款超过等值10万美元以上的
C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇
D、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。
385．金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A、2个工作日内
B、3个工作日内 C、2个日历日内
D、3个日历日内
386．中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送（D），并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。A、银监会 B、反洗钱局 C、人民银行 D、司法机关
387．《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、一般支付交易
B、可疑支付交易 C、正常交易
D、收、付款交易
388．居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二日（A）取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易。A、分笔
B、一笔
C、整数
D、零头
389．银行审慎监管原则就是监管当局要（D）评估银行机构的风险。A、一般程度地
B、适当限度地 C、最低限度地
D、最大限度地
390．根据《商业银行内部控制指引》规定，被审贷委员会两次否决的贷款申请（B）内不得提交审贷委员会审议。
A、1年
B、半年
C、1个季度
D、2个月 391．下列关于董事会的表述不正确的是（D）。A、股份有限公司董事会成员为五人至十九人 B、董事会成员中可以有公司职工代表 C、董事每届任期不得超过三年
D、董事任期届满可以连选连任，但总共不能超过两届 392．下列关于监事会的表述不正确的是（C）。A、监事会应该包括股东代表
B、监事会应当包括适当比例的公司职工代表 C、董事和总经理可以兼任监事
D、股份有限公司的监事会成员不得少于三人
393．商业银行具备目标明确、结构清晰、职能完备、功能强大的（A）部门，已经成为金融管理现场化的重要标准。
A、风险管理
B、内部审计
C、合规
D、外部风险监督
394．商业银行应根据全部贷款余额的一定比例计提一般准备金用于弥补尚未识别的可能损失的准备，年末一般准备应不低于年末贷款余额的（A）。A、1%
B、2%
C、5%
D、8% 395．1997年9月，巴塞尔监管委员会正式向世界公布了（D），正逐步成为世界各国共同遵守的银行监管的审慎法规。
A、巴塞尔建议
B、巴塞尔报告
C、巴塞尔原则
D、巴塞尔核心原则
396．在市场经济条件下，金融机构必须以其（A）来承担全部的风险和亏损。A、资本 B、资产 C、负债 D、存款
397．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（A）。A、授信业务
B、受信业务 C、表外业务
D、中间业务
398．商业银行贷款应当遵循下列（C）资产负债比例的规定。A、资本充足率不得超过百分之八 B、存贷款比例不得低于百分之七十五
C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行股本金的比例不得超过百分之十 399．商业银行已经或可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1B、2C、3D、4 400．我国商业银行风险管理的重点是（C）。A、负债风险管理B、资本风险管理 C、资产风险管理D、成本风险管理
401．单位或者个人强令商业银行发放贷款或者提供担保，不管是否造成损失，应对直接负责的主管人员和其他直接责任的人员或者个人给予（B）处分。A、行政处分
B、纪律处分
C、刑事处分
D、民事处分
402．集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（D）。A、用高端金融工具 B、集资总量大 C、集资人不具资格
D、具有非法占有他人财产的目的
403．商业银行授权和授信的有效期均为（A）年。A、B、C、D、4 404．商业银行法定代表人变更或任免分支机构主要负责人时，如果授权范围等内容不变，原授权书及转授权书（A）。A、有效
B、无效
C、需要重新授权 D、在原授权书或转授权书上追加变更人 405．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（A）。A、票据诈骗罪
B、金融凭证诈骗罪 C、使用作废票据
D、变造金融票据罪 406．单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（B）。A、信用证诈骗
B、信用卡诈骗 C、伪造金融票据罪
D、集资诈骗 407．汽车金融公司的监管机构是（A）。A、银监会
B、中国证监会
C、中国人民银行
D、中国银行业协会 408．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（D）。A、中国农业银行
B、中国工商银行
C、中国银行
D、交通银行
409．负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（D）。A、中国银行业协会
B、国务院
C、中国人民银行
D、中国银行业监督管理委员会
410．在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（D）。A、管风险
B、管法人
C、管内控
D、管保险 411．下列不属于外资银行营业性机构的是（B）。A、中外合资银行
B、外国银行代表处 C、外国银行分行
D、外商独资银行
412．下列关于中国的中央银行的说法错误的是（B）。
A、在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能
B、中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值
C、中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D、中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 413．下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（A）。A、GNP
B、生产者物价指数 C、消费者物价指数
D、国内生产总值平减指数 414．目前，在中国推动经济增长的主要力量是（D）。A、政府消费
B、私人消费
C、消费
D、投资 415．国民经济可以分为（B）产业，金融业属于（B）产业。A、三个，第一
B、三个，第三 C、二个，第二
D、三个，第二
416．2003年中国人民银行将对银行业的（C）移交至新设立的银监会。A、领导能力
B、政策执行职责 C、监管职责
D、组织协调职责
417．根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（C）。A、资产收益
B、选择管理者 C、批准破产
D、参与重大决策 418．关于合同成立条件的错误表述是（B）。A、当事人必须对合同的主要条款协商一致 B、合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C、双方当事人订立合同必须是依法进行的 D、承诺生效时合同成立
419．债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（B）。A、不安抗辩权
B、先诉抗辩权 C、后诉抗辩权
D、撤销权 420．金融犯罪成立的前提和基础是（C）。A、复杂的金融工具
B、多层次的金融机构 C、违反金融管理法规
D、获取非工资收入 421．下列的金融犯罪可能是过失导致的是（D）。A、洗钱罪 B、变造货币罪 C、非法出具金融票据
D、违法票据承兑、付款、保证罪
二、多选题
1．中华人民共和国担保法规定的担保方式有（ABCDE）。A、保证
B、抵押
C、质押 D、留置
E、定金
2．在（ABCD）经济活动中，债权人可以设定担保以保障其债权实现。A、买卖
B、货物运输
C、借贷 D、加工承揽
3．银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行（ABD）。A、考试
B、考察
C、备案
D、谈话 4．下列属于抵押担保范围的有（ABCD）A、主债权及利息
B、罚息
C、损害赔偿金
D、实现抵押权的费用 5．以下属于抵押合同要素的有（ABCD）。
第五篇：2011年银监局金融机构高级管理人员任职资格考试题库
235道题，需要全部题库的同学请联系
0001商业银行的中间业务严重依赖于（）A.第一产业
B.第二产业C．第三产业
D.传统产业', 标准答案 'C');0002通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。A、经济增长
B、就业水平C、物价稳定
D、国际收支平衡', 标准答案 'C');0003下列关于银行外汇牌价的要领的解释正确的是（）。A、现汇买入价是指客户买入外汇的价格B、现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格C、中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值D、现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格', 标准答案 'B');0004《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议 A、银行资本金
B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题D、银行信用卡联网', 标准答案 'A');0005我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。A、0
B、20%C、50%
D、70%', 标准答案 'D');0006经济结构直接影响商业银行的表现是（）。A、经济结构影响国民经济增长速度B、经济结构影响国民经济增长质量C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求D、经济结构影响国民经济增长可持续性', 标准答案 'C');0007金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险', 标准答案 'B');0008以下有关货币政策的说不正确的是（）A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现', 标准答案 'B');0009由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A、市场风险
B、声誉风险C、法律风险
D、流动性风险', 标准答案 'B');0010除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A、结算业务B、代理业务C、存款业务D、资金业务', 标准答案 'D');0011银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A、全部资产B、已出现风险或即将出现风险的资产C、核心资产D、固定资产', 标准答案 'B');0012社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A、政府B、个人C、企业D、国际', 标准答案 'A');0013（）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。A、经济全球化B、金融全球化C、经济周期D、经济结构D', 标准答案 'D');0014风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。A、流动资产B、固定资产C、资本D、声誉', 标准答案 'C');0015关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A、可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定B、可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定C、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定D、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。', 标准答案 'D');0016金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能', 标准答案 'A');0017单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。A、50
B、100 C、200
D、300', 标准答案 'C');0018在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层
B、董事会C、监事会D、股东大会', 标准答案 'A');0019风险管理的最基本要求是（）。A、风险计量B、风险监测C、风险识别D、风险控制', 标准答案 'C');0020银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。A、总额B、边际额C、变化D、可能性', 标准答案 'D');0021传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访', 标准答案 'D');0022（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特别监管B、属地监管C、重点监管D、风险监管', 标准答案 'A');0023特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、审慎监管B、属地监管C、合规监管D、依法监管', 标准答案 'B');0024被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银监会负责人D、重点金融机构监事会负责人', 标准答案 'A');0025特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、特别监管时认定的问题得到整改B、特别监管时认定的问题被处罚C、特别监管时认定的问题很少再发生D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职', 标准答案 'A');0026商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 标准答案 'A');0027《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 标准答案 'A');0028并购贷款期限一般不超过（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 标准答案 'B');0029中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。', 标准答案 'C');0030商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 标准答案 'A');0031商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 标准答案 'C');0032（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、并购贷款B、搭桥贷款C、银团贷款D、重组贷款', 标准答案 'A');0033商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、汇率风险B、流动性风险C、安全性D、收益性', 标准答案 'A');0034商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、财务报表B、财务模型C、贷款评审报告D、贷审会决议', 标准答案 'C');0035中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）A、提高再贴现率B、提高存款准备率C、在公开市场买回证券D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放', 标准答案 'C');0036下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争', 标准答案 'B');0037违法发放贷款罪的主体是（）。A、银行信贷资金B、银行存款C、信贷人员自有资金D、银行工作人员', 标准答案 'D');0038（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特别监管B、属地监管C、重点监管D、风险监管', 标准答案 'A');0039银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B、对购买此产品的其他客户名单C、对本机构在本产品销售过程中的责任D、对被代理机构所承担的最终责任', 标准答案 'B');0040特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、审慎监管B、属地监管C、合规监管D、依法监管', 标准答案 'B');0041被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银监会负责人D、重点金融机构监事会负责人', 标准答案 'A');0042按照我国《商业银行法》规定，银行的核心资本不得（）银行资本的的（）。A、高于 100%
B、低于 1/3C、低于 50%
D、高于 50%', 标准答案 'C');0043特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、特别监管时认定的问题得到整改B、特别监管时认定的问题被处罚C、特别监管时认定的问题很少再发生D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职', 标准答案 'A');0044商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 标准答案 'A');0045《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 标准答案 'A');0046并购贷款期限一般不超过（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 标准答案 'B');0047商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 标准答案 'A');0048商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 标准答案 'C');0049（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、并购贷款B、搭桥贷款C、银团贷款D、重组贷款', 标准答案 'A');0050商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、汇率风险B、流动性风险C、安全性D、收益性', 标准答案 'A');0051商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、财务报表B、财务模型C、贷款评审报告D、贷审会决议', 标准答案 'C');0052商业银行的关联交易应当符合（）原则。A、诚实信用及公允B、实质重于形式C、重要性D、市场价值', 标准答案 'A');0053《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。A、10%B、5%C、15%D、25%', 标准答案 'B');0054《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶', 标准答案 'D');0055《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。A、10%B、5%C、15%D、25%', 标准答案 'B');0056商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。A、十B、十五C、二十D、五', 标准答案 'A');0057一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%', 标准答案 'A');0058重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、5%B、10%C、8%D、12%', 标准答案 'A');0059商业银行不得向关联方发放（）。A、无担保贷款 B、担保贷款C、质押贷款D、搭桥贷款', 标准答案 'A');0060商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年', 标准答案 'C');0061商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。A、三个月B、六个月C、十二个月D、一个月', 标准答案 'B');0062商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 标准答案 'A');0063商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 标准答案 'D');0064商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 标准答案 'B');0065商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。A、每年B、每月C、每季D、每半年', 标准答案 'A');0066商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A、按季B、按月C、按年D、按半年', 标准答案 'A');0067（）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。A、审计署B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、财政部', 标准答案 'C');0068商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。A、不优于对非关联方同类交易B、不劣于对非关联方同类交易C、市场价值D、账面价值', 标准答案 'A');0069（）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。A、仲裁机关B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、注册会计师协会', 标准答案 'C');0070下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。A、中国银行B、光大银行C、宁波银行D、招商局', 标准答案 'D');0071关联交易中的提供服务不包括（）。A、信用评估B、资产评估C、审计D、授信', 标准答案 'D');0072银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。A、经营情况和风险状况B、资本充足情况C、监管资本和经济资本D、经济资本和会计资本', 标准答案 'A');0073银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。A、准确及时 B、重要性C、实质大于形式D、客观全面', 标准答案 'A');0074银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。（）。A、中国统计局B、银监会C、工商总局 D、人民银行', 标准答案 'B');0075银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。A、银行业监管统计制度 B、1104 C、非现场信息监管系统D、中华人民共和国统计制度', 标准答案 'A');0076银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。A、逐级报备，分级负责B、逐级审批，集中负责C、逐级审批，分级负责D、统一审批，集中负责', 标准答案 'C');0077（）对本机构监管统计数据的真实性负责。A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人D、银行业金融机构统计部门主要负责人', 标准答案 'A');0078统计检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、二B、三C、一D、五', 标准答案 'A');0079（）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。A、银行业监督管理机构监管部门B、银行业监督管理机构办公室部门C、银行业监督管理机构统计部门D、银行业监督管理机构监察部门', 标准答案 'C');0080《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。A、风险加权资产B、算数加权资产C、一般总资产D、信用风险加权资产', 标准答案 'A');0081《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。A、附属资本B、经济资本C、会计资本D、风险调整资本', 标准答案 'A');0082《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式: 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。A、12.5倍的操作风险资本B、12.5倍的市场风险资本C、12.5倍的信用风险资本D、12.5倍的风险加权资本', 标准答案 'B');0083商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。A、50% B、100% C、30%D、25%', 标准答案 'A');0084商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A、50%B、0C、100% D、20%', 标准答案 'C');0085《商业银行资本充足率管理办法》根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（）。A、三类B、一类C、五类D、二类', 标准答案 'A');0086商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计终了后的（）个月内。A、四B、三C、一D、五', 标准答案 'A');0087商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。A、证监会B、国资委C、银监会D、人民银行', 标准答案 'C');0088 '金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。A、经营目标B、资本实力C、管理能力D、衍生产品的风险特征', 标准答案 'ABCD');0089 '外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。A、平盘B、内部控制C、敞口管理D、风险控制', 标准答案 'ACD');0090 '根据《项目融资业务指引》，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行项目融资。（）', 标准答案 'N');0091 '根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人通常是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）', 标准答案 'Y');0092 '根据《项目融资业务指引》，可以对已建项目进行再融资。（）', 标准答案 'Y');0093 '根据《项目融资业务指引》，可以对在建项目进行再融资。（）', 标准答案 'Y');0094 '根据《项目融资业务指引》，不可以对在建项目进行再融资。（）', 标准答案 'N');0095 '根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款只能用于拟建项目。（）', 标准答案 'N');0096 '《担保法》规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。（）', 标准答案 'Y');0097 '《担保法》规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）', 标准答案 'Y');0098 '《担保法》规定，债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于六个月的期限内履行债务。（）', 标准答案 'N');0099 '《担保法》规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。（）', 标准答案 'Y');0100 '《担保法》规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（）', 标准答案 'Y');0101 '《担保法》规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（）', 标准答案 'N');0102 '《担保法》规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中可以约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（）', 标准答案 'N');0103 '根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。A、依法可以转让的股票B、以著作权中的财产权C、存款单D、依法可以转让的商标专用权中的财产权', 标准答案 'ABD');0104 '《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。A、单独订立的书面合同B、当事人之间的具有担保性质的信函C、当事人之间的具有担保性质的传真D、主合同中的担保条款', 标准答案 'ABCD');0105 '根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。A、质权人负有妥善保管质物的义务。B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。', 标准答案 'ABD');0106 '根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。A、按照抵押物登记的先后顺序清偿B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿', 标准答案 'AB');0107 '根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保', 标准答案 'ABCD');0108'依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年 B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年 C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年 D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效', 标准答案 'ABCD');0109'依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金 B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金', 标准答案 'ACD');0110'依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款 B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款 C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照 D、情节严重的，处以刑事责任', 标准答案 'ABC');0111'依照公司法设立的股份有限公司，必须在公司名称中标明股份有限公司或者股份公司字样。', 标准答案 'Y');0112'公司以其主要办事机构所在地为住所。', 标准答案 'Y');0113'公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，不能依法独立承担民事责任。', 标准答案 'N');0114'公司可以向其他企业投资，可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。', 标准答案 'N');0115'监事的任期每届为三年。监事任期届满，不可以连任。', 标准答案 'N');0116'监事不可以列席董事会会议，也不可以对董事会决议事项提出质询或者建议。', 标准答案 'N');0117'在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A.外商独资银行B.财务公司C.货币经纪公司D.保险公司', 标准答案 'A');0118'《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（）内容。A.法律风险 B.策略风险C.声誉风险D.政策风险', 标准答案 'A');0119'（）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会C.商业银行董事会D.商业银行高级管理层', 标准答案 'B');0120'一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币五万元。', 标准答案 'N');0121'中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。A.可行性B.有效性C.真实性D.安全性', 标准答案 'B');0122'国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权。', 标准答案 'Y');0123'商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.经营管理层C.董事会D.监事会', 标准答案 'C');0124'股东向股东以外的人转让股权，无须经其他股东过半数同意。', 标准答案 'N');0125'商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A．监事会B．高级管理层C．理事会D．董事长', 标准答案 'B');0126'股份有限公司的设立，只能采取募集设立的方式。', 标准答案 'N');0127'在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。A．高级管理层B.董事长C．监事会D．职能部门 ', 标准答案 'A');0128'有限责任公司变更为股份有限公司时，折合的实收股本总额可以高于公司净资产额。', 标准答案 'N');0129'商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。A．董事会B．监事会C．高级管理层D．相关部门', 标准答案 'D');0130'股东出席股东大会会议，所持每一股份有一表决权。但是，公司持有的本公司股份没有表决权。', 标准答案 'Y');0131'商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。A.法律部门B.内审部门C.人力资源部门D.合规部门', 标准答案 'B');0132'股份有限公司设董事会，其成员为五人至十九人。', 标准答案 'Y');0133'商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东代表大会', 标准答案 'B');0134'董事、高级管理人员可以兼任监事。', 标准答案 'N');0135'商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。A.前台业务部门B.资金业务部门C.信贷业务部门D.全行', 标准答案 'D');0136'股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，还可以低于票面金额。', 标准答案 'N');0137'下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告和数据收集C.新产品和新业务的风险评估D.在金融市场进行保值交易，防范风险', 标准答案 'D');0138'根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。A.前台业务B.资金业务C.各业务线D.信贷业务', 标准答案 'C');0139'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。A.业务发展B.重大损失C.风险管理D.内部控制', 标准答案 'B');0140'企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。A、重整申请 B、和解申请 C、破产清算申请 D、重组申请', 标准答案 'ABC');0141'根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。A.管理政策的调整B.高级管理层的人事变动C.重大操作风险事件D.重大经营决策', 标准答案 'C');0142'商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。A.合规文化建设B.风险评估C.风险监测D.加强内部控制', 标准答案 'D');0143'根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。A.法律风险B.道德风险C.操作风险D.声誉风险', 标准答案 'C');0144'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。A.数据恢复和业务连续方案B.灾难恢复和业务连续方案C.数据备份和业务连续方案D.应急和业务连续方案', 标准答案 'D');0145'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A．外汇业务B.外包业务C．国际业务D．结算业务', 标准答案 'B');0146'商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。A.控制操作风险的一种方法B.缓释操作风险的一种方法C.缓释操作风险的必要手段D.控制操作风险的有效手段', 标准答案 'B');0147'商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。A.银监会B.人民银行C.财政部D.国家税务总局', 标准答案 'A');0148'商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。A.审批B.核准C.备案D.知悉', 标准答案 'C');0149'自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料 B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问 C、未经人民法院许可，不得离开住所地 D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员', 标准答案 'ABCD');0150'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。A、因故意犯罪受过刑事处罚 B、曾被吊销相关专业执业证书 C、与本案有利害关系 D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形', 标准答案 'ABCD');0151'商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。A.银监会或其派出机构B.银监会C.银监会派出机构D.人民银行', 标准答案 'A');0152'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。A、无偿转让财产的 B、以明显不合理的价格进行交易的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、对未到期的债务提前清偿的', 标准答案 'ABCD');0153'商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件C.高管人员严重违规D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害', 标准答案 'C');0154'银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。A、质询B、检查C、检查评估D、评估', 标准答案 'C');0155'对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。A．操作风险事件B．一般操作风险事件C．特殊操作风险事件D．重大操作风险事件', 标准答案 'D');0156'根据《商业银行操作风险管理指引》，（）等其他银行业金融机构参照执行。A．政策性银行B．国有商业银行C．股份制银行D．城市商业银行', 标准答案 'A');0157'未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。A．监事会B．股东大会C．经营决策机构D．领导班子', 标准答案 'C');0158'在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。A．外国银行一级分行B．外国银行分行C．外国银行二级分行D．外国银行支行', 标准答案 'B');0159'商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。A.中国银行业监督管理委员会B.内审部门C.监事会D.理事会', 标准答案 'B');0160'金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A、操作风险B、法律风险C、系统风险D、非系统风险', 标准答案 'D');0161'商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.内审部门', 标准答案 'B');0162'商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。A.高级管理层B.董事会C.内审部门D.各级操作风险管理人员', 标准答案 'D');0163'商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。A.数据采集B.量化C.评估D.预警', 标准答案 'D');0164'当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.1‰B.2‰C.5‰D.1％', 标准答案 'A');0165'下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）A.操作风险的定义；B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求', 标准答案 'C');0166'下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）A.董事会的监督控制；B.高级管理层的职责；C.操作风险管理政策、方法和程序；D.制定适当的奖惩制度。', 标准答案 'D');0167'银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照到期日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算', 标准答案 'B');0168'根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.50，200B.10，800C.20，500D.30，1000', 标准答案 'D');0169'根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6', 标准答案 'D');0170'根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.200B.500C.1000D.2000', 标准答案 'C');0171'银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。A.应急和业务连续方案B.操作风险损失数据C.指定的风险限额或权限D.保险或第三方协议', 标准答案 'B');0172'为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定《商业银行操作风险管理指引》。A．《中华人民共和国银行业监督管理法》B．《中华人民共和国商业银行法》C．《中华人民共和国行政许可法》D．其他有关法律法规', 标准答案 'ABD');0173'商业银行对当期受益但尚未发生的那部分费用，应在支付期才支付，之前不用考虑。', 标准答案 'N');0174'在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A.中资商业银行B.外商独资银行C.中外合资银行D.政策性银行', 标准答案 'ABC');0175'下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：A 商业票据 B 可转让大额定期存单 C 企业债券 D 回购协议', 标准答案 'C');0176'以下财产可以用于抵偿债务的是（）A、法律规定的禁止流通物。B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。C、权属不明或有争议的资产。D、土地使用权', 标准答案 'D');0177'下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：A 银行承兑票据 B 可转让大额定期存单 C 人寿保险单 D 回购协议', 标准答案 'D');0178'《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。A．不完善或有问题的内部程序B．员工和信息科技系统C．外部事件D．高管人员违规', 标准答案 'ABC');0179'目前，我国对活期存款实行按____结息。A 月 B 年C 季度 D 日', 标准答案 'C');0180'银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录。A、星期B、月C、季度D、半年', 标准答案 'C');0181'商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。A.业务性质B.规模C.管理水平D.复杂程度', 标准答案 'ABD');0182'不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。A、半年B、1年C、2年D、3年', 标准答案 'C');0183'同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor', 标准答案 'A');0184'以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。', 标准答案 'B');0185'借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款', 标准答案 'B');0186'操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）A．董事会的监督控制B．高级管理层的职责C．适当的组织架构D．操作风险管理政策、方法和程序E．计提操作风险所需资本的规定', 标准答案 'ABCDE');0187'以物抵债的主要方式有哪些？（）A、协议抵债B、法院、仲裁机构裁决抵债C、债务重组D、以资抵债', 标准答案 'AB');0188'商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：()A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。', 标准答案 'ABCDE');0189'尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款', 标准答案 'A');0190'借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款', 标准答案 'C');0191'以下说法正确的是（）。A、划拨的土地使用权原则上应单独用于抵偿债务。B、以动产作为抵债资产的，应自取得日起1年内予以处置。C、银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。D、采用拍卖方式以外的其他处置方式处置抵债资产时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。', 标准答案 'CD');0192'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。', 标准答案 'ABCE');0193'债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）
A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。
B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。
C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。
D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。
E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。', 标准答案 'ABCDE');0194'____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A 过桥贷款 B 银团贷款 C 集团贷款 D 共同贷款', 标准答案 'B');0195'商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险； D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；E．确保操作风险制度和措施得到遵守；', 标准答案 'BCDE');0196'在银团贷款中，____是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。A 银团代理行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D 银团组织行', 标准答案 'B');0197'商业银行的()部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。A.法律、合规部门B.信息科技部门C.安全保卫部门D.人力资源部门', 标准答案 'ABCD');0198'根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；C．监督操作风险管理政策的执行情况；D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；', 标准答案 'BCDE');0199'银行抵债资产收取后应对外出租。', 标准答案 'N');0200'单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____A 5% B 10% C 15% D 20%', 标准答案 'D');0201'银行不得擅自使用抵债资产，确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。', 标准答案 'Y');0202'商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。A.业务性质B.规模C.复杂程度D.风险特征', 标准答案 'ABCD');0203'单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____A 30% B 40% C 50% D 60%', 标准答案 'C');0204'税务部门应当加强对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。', 标准答案 'N');0205'商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括：（）A．操作风险的定义；B．适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C．操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；D．操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；E．针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。', 标准答案 'ABCDE');0206'在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A 银团组织行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D银团代理行', 标准答案 'D');0207'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。A．责任B．路径C．频率D．对各部门的其他具体要求', 标准答案 'ABCD');0208'根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（）。A．商场 B．理发店 C．公立学校 D．美容院', 标准答案 'C');0209'商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告和数据收集C.关键风险指标的监测D.新产品和新业务的风险评估E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告', 标准答案 'ABCDE');0210'下列属于正常竞争行为的是（）。A．季节性降价 B．擅自使用他人的企业名称 C．对商品质量作引人误解的虚假表示 D．在商品上伪造认证标志 ', 标准答案 'A');0211'____是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。A 信用证 B 押汇 C 保理 D 福费廷', 标准答案 'D');0212'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。A.风险检查B.操作风险状况C.重大损失情况D.风险特征', 标准答案 'BC');0213'甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。A．正当的竞争行为B．商业贿赂行为C．限制竞争行为D．低价倾销行为 ', 标准答案 'A');0214'商业银行重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。A.董事会B.高级管理层C.相关管理人员D.司法机关', 标准答案 'ABC');0215'某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。A.违反了反不正当竞争法 B.有利于电视事业的发展，应该提倡 C.是有线电视台正当的竞争手段 D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制 ', 标准答案 'A');0216'中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____A 央行票据 B 专项票据 C 国债 D 国库券', 标准答案 'A');0217'商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；', 标准答案 'ABCDE');0218'债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：A 名义收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率', 标准答案 'C ');0219'甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是()。A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为 B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为 C.商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉 D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为 ', 标准答案 'C');0220'为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当()A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息；B.支持操作风险和控制措施的自我评估；C.监测关键风险指标；D.可提供操作风险报告的有关内容；', 标准答案 'ABCD');0221'债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名义收益率', 标准答案 'A');0222'乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是()。A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为 B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为 C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权 D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为 ', 标准答案 'A');0223'根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；D．定期对交易和账户进行复核和对账。', 标准答案 'ABC');0224'某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。A.假冒他人注册商标行为 B.虚假宣传行为 C.伪造产地的行为D.正当广告宣传行为 ', 标准答案 'B');0225'交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：A 期货 B 远期 C 互换 D 期权', 标准答案 'B');0226'经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。A.侵权人在侵权期间全部所得 B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算 C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用 D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍 ', 标准答案 'C');0227'一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是：A 远期 B 互换 C 期货 D 期权', 标准答案 'D');0228'商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。A.购买保险B.购买国债C.与第三方签订合同D.制定适当的奖惩制度E.为操作风险管理配备适当的资源', 标准答案 'AC');0229'某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现，除三种名牌饮料外，其余饮料均不合格，该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍，导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法中不正确的是()。A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为，但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为 B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机，故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争 C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争 ', 标准答案 'AB');0230'商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施', 标准答案 'AB');0231'由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：A 本票 B 汇票 C 现金支票 D转账支票 ', 标准答案 'B');0232'经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。A、《中华人民共和国商标法》B、《中华人民共和国消费者权益保护法》C、《中华人民共和国产品质量法》D、《中华人民共和国公司法》', 标准答案 'AC');0233'由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：A 本票 B 银行汇票 C支票 D商业汇票', 标准答案 'C');0234'商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：()。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；C.高管人员严重违规；D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件', 标准答案 'ABCD');0235'政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（）。A、限定他人购买其指定的
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