2012年银监局金融机构高级管理人员任职资格考试题库

第一篇：2012年银监局金融机构高级管理人员任职资格考试题库

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4060 '对借款人确因()不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。A、流动资金周转不畅B、产品积压 C、购买原材料D、暂时经营困难 ', 标准答案 'D');

4061 '贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定（）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。A、分配、掌握B、检查、监督C、观察、检验D、划转、掌控', 标准答案 'B');

4062 '固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的（）足额到位，并与贷款配套使用。A、项目资本金B、其他贷款C、集资款项D、银行存款', 标准答案 'A');

4063 '贷款人应在合同中与借款人约定对借款人（）实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。A、派生存款B、相关账户C、职工工资总额D、业内声誉', 标准答案 'B');

4064 '项目实际投资超过（），贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。A、约定额度50%以上B、现有偿还能力C、固定资产总额D、原定投资金额 ', 标准答案 'D');

4065 '贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按（）使用。A、经营需求B、单位财务规定C、约定用途D、行政许可', 标准答案 'C');

4066 '采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金()审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。A、发放时B、发放前C、发放后 D、支付给借款人交易对手的同时', 标准答案 'B');

4067 '借款人出现违反（）情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。A、合同约定B、规章制度C、财务制度D、劳动法 ', 标准答案 'A');4068 '贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，（）应当责令其限期改正。A、上级单位B、银行业监督管理机构C、各级法人机构D、地方行政管理部门', 标准答案 'B');

4069 '单笔金额超过项目总投资（）或超过（）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、8.5%、1000万元B、5%、1000万元C、5%、500万元D、5%、50万元', 标准答案 'C');

4070 '合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的()提出要求。A、资金平均存量B、设置内容C、规范性D、资金支出', 标准答案 'A');

4071 '贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）。A、特约还款方式B、贷款发放账户和还款准备金账户C、还款准备D、还款渠道', 标准答案 'B');

4072 '采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合（）。A、约定用途

B、财务规定C、安全性要求D、管理要求', 标准答案 'A');

4073 '（）应依照《固定资产贷款管理暂行办法》制定固定资产贷款管理细则及操作规程。A、借款人B、各级金融机构董事会C、贷款人D、银行业监督委员会', 标准答案 'C');

4074 '《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。A、中华人民共和国国家发展和改革委员会B、中国银行业监督管理委员会C、国务院国有资产监督委员会D、国

家计划委员会', 标准答案 'B');

4075 '贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。A、派生存款B、借款人交易对手账户C、还款准备金帐户D、贷款资金的支付', 标准答案 'D');

4076 '为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定《固定资产贷款管理暂行办法》。A、《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国宪法》

D、《中华人民共和国刑法》', 标准答案 'A、B');

4077 '采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。A、账户分析B、凭证查验C、客户问卷D、现场调查', 标准答案 'A、B、D');

4078 '尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）和有效性。A、客观性B、公正性C、真实性D、完整性 ', 标准答案 'C、D');

4079 '贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。A、未按约定用途使用贷款B、未按约定方式支用贷款资金

C、未遵守承诺事项D、申贷文件信息失真E、突破约定的财务指标约束', 标准答案 'A、B、C、D、E');

4080 '贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：（）；符合国家有关投资项目资本金制度的规定；贷款人要求的其他条件。A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；B、借款人信用状况良好，无重大不良记录；C、借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；D、国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；E、借款用途及还款来源明确、合法；F、项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；', 标准答案 'A、B、C、D、E、F');

4081 '贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。A、借款人内部管理和规章制度建设情况B、项目的建设和运营情况C、宏观经济变化和市场波动情况D、贷款担保的变动情况 ', 标准答案 'B、C、D');

4082 '贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》

第38条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第46条、第48条规定对其进行处罚：（）；未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；有其他严重违反本办法规定的行为的。A、受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；B、与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；C、超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；D、未按本办法规定签订贷款协议的；E、与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；', 标准答案 'A、B、C、D、E');

4083 '贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括（）等要求。A、资本金已到位50%以上B、与贷款同比例的资本金已足额到位C、项目实际进度与已投资额相匹配D、资本金达到贷款额度的50%以上', 标准答案 'B、C');

4084 '贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。A、审贷分离B、分级审批C、求真务实D、诚实信用', 标准答案 'A、B');

4085 '贷款人应与借款人约定（）的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情

况，防止贷款被挪用。A、公平B、明确C、合法D、公正', 标准答案 'B、C');4086 '贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（）。A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况B、贷款项目的情况C、贷款担保情况D、需要调查的其他内容 ', 标准答案 'A、B、C、D');

4087 '贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施：（）。A、固定资产贷款业务流程有缺陷的B、上报统计数据连续三次出现差错的C、未按《固定资产贷款管理暂行办法》要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的D、贷款调查、风险评价未尽职的E、未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定对借款人

第二篇：2011年银监局金融机构高级管理人员任职资格考试题库

235道题，需要全部题库的同学请联系

0001商业银行的中间业务严重依赖于（）A.第一产业

B.第二产业C．第三产业

D.传统产业', 标准答案 'C');0002通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。A、经济增长

B、就业水平C、物价稳定

D、国际收支平衡', 标准答案 'C');0003下列关于银行外汇牌价的要领的解释正确的是（）。A、现汇买入价是指客户买入外汇的价格B、现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格C、中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值D、现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格', 标准答案 'B');0004《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议 A、银行资本金

B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题D、银行信用卡联网', 标准答案 'A');0005我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。A、0

B、20%C、50%

D、70%', 标准答案 'D');0006经济结构直接影响商业银行的表现是（）。A、经济结构影响国民经济增长速度B、经济结构影响国民经济增长质量C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求D、经济结构影响国民经济增长可持续性', 标准答案 'C');0007金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险', 标准答案 'B');0008以下有关货币政策的说不正确的是（）A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现', 标准答案 'B');0009由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A、市场风险

B、声誉风险C、法律风险

D、流动性风险', 标准答案 'B');0010除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A、结算业务B、代理业务C、存款业务D、资金业务', 标准答案 'D');0011银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A、全部资产B、已出现风险或即将出现风险的资产C、核心资产D、固定资产', 标准答案 'B');0012社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A、政府B、个人C、企业D、国际', 标准答案 'A');0013（）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。A、经济全球化B、金融全球化C、经济周期D、经济结构D', 标准答案 'D');0014风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。A、流动资产B、固定资产C、资本D、声誉', 标准答案 'C');0015关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A、可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定B、可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定C、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定D、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。', 标准答案 'D');0016金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能', 标准答案 'A');0017单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。A、50

B、100 C、200

D、300', 标准答案 'C');0018在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层

B、董事会C、监事会D、股东大会', 标准答案 'A');0019风险管理的最基本要求是（）。A、风险计量B、风险监测C、风险识别D、风险控制', 标准答案 'C');0020银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。A、总额B、边际额C、变化D、可能性', 标准答案 'D');0021传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访', 标准答案 'D');0022（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特别监管B、属地监管C、重点监管D、风险监管', 标准答案 'A');0023特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、审慎监管B、属地监管C、合规监管D、依法监管', 标准答案 'B');0024被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银监会负责人D、重点金融机构监事会负责人', 标准答案 'A');0025特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、特别监管时认定的问题得到整改B、特别监管时认定的问题被处罚C、特别监管时认定的问题很少再发生D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职', 标准答案 'A');0026商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 标准答案 'A');0027《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 标准答案 'A');0028并购贷款期限一般不超过（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 标准答案 'B');0029中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。', 标准答案 'C');0030商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 标准答案 'A');0031商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 标准答案 'C');0032（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、并购贷款B、搭桥贷款C、银团贷款D、重组贷款', 标准答案 'A');0033商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、汇率风险B、流动性风险C、安全性D、收益性', 标准答案 'A');0034商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、财务报表B、财务模型C、贷款评审报告D、贷审会决议', 标准答案 'C');0035中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）A、提高再贴现率B、提高存款准备率C、在公开市场买回证券D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放', 标准答案 'C');0036下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争', 标准答案 'B');0037违法发放贷款罪的主体是（）。A、银行信贷资金B、银行存款C、信贷人员自有资金D、银行工作人员', 标准答案 'D');0038（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特别监管B、属地监管C、重点监管D、风险监管', 标准答案 'A');0039银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B、对购买此产品的其他客户名单C、对本机构在本产品销售过程中的责任D、对被代理机构所承担的最终责任', 标准答案 'B');0040特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、审慎监管B、属地监管C、合规监管D、依法监管', 标准答案 'B');0041被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银监会负责人D、重点金融机构监事会负责人', 标准答案 'A');0042按照我国《商业银行法》规定，银行的核心资本不得（）银行资本的的（）。A、高于 100%

B、低于 1/3C、低于 50%

D、高于 50%', 标准答案 'C');0043特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、特别监管时认定的问题得到整改B、特别监管时认定的问题被处罚C、特别监管时认定的问题很少再发生D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职', 标准答案 'A');0044商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、5%B、10%C、50%D、15%', 标准答案 'A');0045《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%', 标准答案 'A');0046并购贷款期限一般不超过（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年', 标准答案 'B');0047商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一', 标准答案 'A');0048商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、每月B、每季C、每年D、半年', 标准答案 'C');0049（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、并购贷款B、搭桥贷款C、银团贷款D、重组贷款', 标准答案 'A');0050商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、汇率风险B、流动性风险C、安全性D、收益性', 标准答案 'A');0051商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、财务报表B、财务模型C、贷款评审报告D、贷审会决议', 标准答案 'C');0052商业银行的关联交易应当符合（）原则。A、诚实信用及公允B、实质重于形式C、重要性D、市场价值', 标准答案 'A');0053《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。A、10%B、5%C、15%D、25%', 标准答案 'B');0054《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶', 标准答案 'D');0055《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。A、10%B、5%C、15%D、25%', 标准答案 'B');0056商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。A、十B、十五C、二十D、五', 标准答案 'A');0057一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%', 标准答案 'A');0058重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、5%B、10%C、8%D、12%', 标准答案 'A');0059商业银行不得向关联方发放（）。A、无担保贷款 B、担保贷款C、质押贷款D、搭桥贷款', 标准答案 'A');0060商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年', 标准答案 'C');0061商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。A、三个月B、六个月C、十二个月D、一个月', 标准答案 'B');0062商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 标准答案 'A');0063商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 标准答案 'D');0064商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%', 标准答案 'B');0065商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。A、每年B、每月C、每季D、每半年', 标准答案 'A');0066商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A、按季B、按月C、按年D、按半年', 标准答案 'A');0067（）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。A、审计署B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、财政部', 标准答案 'C');0068商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。A、不优于对非关联方同类交易B、不劣于对非关联方同类交易C、市场价值D、账面价值', 标准答案 'A');0069（）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。A、仲裁机关B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、注册会计师协会', 标准答案 'C');0070下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。A、中国银行B、光大银行C、宁波银行D、招商局', 标准答案 'D');0071关联交易中的提供服务不包括（）。A、信用评估B、资产评估C、审计D、授信', 标准答案 'D');0072银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。A、经营情况和风险状况B、资本充足情况C、监管资本和经济资本D、经济资本和会计资本', 标准答案 'A');0073银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。A、准确及时 B、重要性C、实质大于形式D、客观全面', 标准答案 'A');0074银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。（）。A、中国统计局B、银监会C、工商总局 D、人民银行', 标准答案 'B');0075银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。A、银行业监管统计制度 B、1104 C、非现场信息监管系统D、中华人民共和国统计制度', 标准答案 'A');0076银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。A、逐级报备，分级负责B、逐级审批，集中负责C、逐级审批，分级负责D、统一审批，集中负责', 标准答案 'C');0077（）对本机构监管统计数据的真实性负责。A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人D、银行业金融机构统计部门主要负责人', 标准答案 'A');0078统计检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、二B、三C、一D、五', 标准答案 'A');0079（）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。A、银行业监督管理机构监管部门B、银行业监督管理机构办公室部门C、银行业监督管理机构统计部门D、银行业监督管理机构监察部门', 标准答案 'C');0080《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。A、风险加权资产B、算数加权资产C、一般总资产D、信用风险加权资产', 标准答案 'A');0081《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。A、附属资本B、经济资本C、会计资本D、风险调整资本', 标准答案 'A');0082《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式: 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。A、12.5倍的操作风险资本B、12.5倍的市场风险资本C、12.5倍的信用风险资本D、12.5倍的风险加权资本', 标准答案 'B');0083商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。A、50% B、100% C、30%D、25%', 标准答案 'A');0084商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A、50%B、0C、100% D、20%', 标准答案 'C');0085《商业银行资本充足率管理办法》根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（）。A、三类B、一类C、五类D、二类', 标准答案 'A');0086商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计终了后的（）个月内。A、四B、三C、一D、五', 标准答案 'A');0087商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。A、证监会B、国资委C、银监会D、人民银行', 标准答案 'C');0088 '金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。A、经营目标B、资本实力C、管理能力D、衍生产品的风险特征', 标准答案 'ABCD');0089 '外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。A、平盘B、内部控制C、敞口管理D、风险控制', 标准答案 'ACD');0090 '根据《项目融资业务指引》，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行项目融资。（）', 标准答案 'N');0091 '根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人通常是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）', 标准答案 'Y');0092 '根据《项目融资业务指引》，可以对已建项目进行再融资。（）', 标准答案 'Y');0093 '根据《项目融资业务指引》，可以对在建项目进行再融资。（）', 标准答案 'Y');0094 '根据《项目融资业务指引》，不可以对在建项目进行再融资。（）', 标准答案 'N');0095 '根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款只能用于拟建项目。（）', 标准答案 'N');0096 '《担保法》规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。（）', 标准答案 'Y');0097 '《担保法》规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）', 标准答案 'Y');0098 '《担保法》规定，债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于六个月的期限内履行债务。（）', 标准答案 'N');0099 '《担保法》规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。（）', 标准答案 'Y');0100 '《担保法》规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（）', 标准答案 'Y');0101 '《担保法》规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（）', 标准答案 'N');0102 '《担保法》规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中可以约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（）', 标准答案 'N');0103 '根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。A、依法可以转让的股票B、以著作权中的财产权C、存款单D、依法可以转让的商标专用权中的财产权', 标准答案 'ABD');0104 '《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。A、单独订立的书面合同B、当事人之间的具有担保性质的信函C、当事人之间的具有担保性质的传真D、主合同中的担保条款', 标准答案 'ABCD');0105 '根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。A、质权人负有妥善保管质物的义务。B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。', 标准答案 'ABD');0106 '根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。A、按照抵押物登记的先后顺序清偿B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿', 标准答案 'AB');0107 '根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保', 标准答案 'ABCD');0108'依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年 B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年 C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年 D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效', 标准答案 'ABCD');0109'依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金 B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金', 标准答案 'ACD');0110'依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款 B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款 C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照 D、情节严重的，处以刑事责任', 标准答案 'ABC');0111'依照公司法设立的股份有限公司，必须在公司名称中标明股份有限公司或者股份公司字样。', 标准答案 'Y');0112'公司以其主要办事机构所在地为住所。', 标准答案 'Y');0113'公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，不能依法独立承担民事责任。', 标准答案 'N');0114'公司可以向其他企业投资，可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。', 标准答案 'N');0115'监事的任期每届为三年。监事任期届满，不可以连任。', 标准答案 'N');0116'监事不可以列席董事会会议，也不可以对董事会决议事项提出质询或者建议。', 标准答案 'N');0117'在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A.外商独资银行B.财务公司C.货币经纪公司D.保险公司', 标准答案 'A');0118'《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（）内容。A.法律风险 B.策略风险C.声誉风险D.政策风险', 标准答案 'A');0119'（）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会C.商业银行董事会D.商业银行高级管理层', 标准答案 'B');0120'一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币五万元。', 标准答案 'N');0121'中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。A.可行性B.有效性C.真实性D.安全性', 标准答案 'B');0122'国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权。', 标准答案 'Y');0123'商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.经营管理层C.董事会D.监事会', 标准答案 'C');0124'股东向股东以外的人转让股权，无须经其他股东过半数同意。', 标准答案 'N');0125'商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A．监事会B．高级管理层C．理事会D．董事长', 标准答案 'B');0126'股份有限公司的设立，只能采取募集设立的方式。', 标准答案 'N');0127'在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。A．高级管理层B.董事长C．监事会D．职能部门 ', 标准答案 'A');0128'有限责任公司变更为股份有限公司时，折合的实收股本总额可以高于公司净资产额。', 标准答案 'N');0129'商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。A．董事会B．监事会C．高级管理层D．相关部门', 标准答案 'D');0130'股东出席股东大会会议，所持每一股份有一表决权。但是，公司持有的本公司股份没有表决权。', 标准答案 'Y');0131'商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。A.法律部门B.内审部门C.人力资源部门D.合规部门', 标准答案 'B');0132'股份有限公司设董事会，其成员为五人至十九人。', 标准答案 'Y');0133'商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东代表大会', 标准答案 'B');0134'董事、高级管理人员可以兼任监事。', 标准答案 'N');0135'商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。A.前台业务部门B.资金业务部门C.信贷业务部门D.全行', 标准答案 'D');0136'股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，还可以低于票面金额。', 标准答案 'N');0137'下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告和数据收集C.新产品和新业务的风险评估D.在金融市场进行保值交易，防范风险', 标准答案 'D');0138'根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。A.前台业务B.资金业务C.各业务线D.信贷业务', 标准答案 'C');0139'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。A.业务发展B.重大损失C.风险管理D.内部控制', 标准答案 'B');0140'企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。A、重整申请 B、和解申请 C、破产清算申请 D、重组申请', 标准答案 'ABC');0141'根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。A.管理政策的调整B.高级管理层的人事变动C.重大操作风险事件D.重大经营决策', 标准答案 'C');0142'商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。A.合规文化建设B.风险评估C.风险监测D.加强内部控制', 标准答案 'D');0143'根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。A.法律风险B.道德风险C.操作风险D.声誉风险', 标准答案 'C');0144'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。A.数据恢复和业务连续方案B.灾难恢复和业务连续方案C.数据备份和业务连续方案D.应急和业务连续方案', 标准答案 'D');0145'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A．外汇业务B.外包业务C．国际业务D．结算业务', 标准答案 'B');0146'商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。A.控制操作风险的一种方法B.缓释操作风险的一种方法C.缓释操作风险的必要手段D.控制操作风险的有效手段', 标准答案 'B');0147'商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。A.银监会B.人民银行C.财政部D.国家税务总局', 标准答案 'A');0148'商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。A.审批B.核准C.备案D.知悉', 标准答案 'C');0149'自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料 B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问 C、未经人民法院许可，不得离开住所地 D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员', 标准答案 'ABCD');0150'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。A、因故意犯罪受过刑事处罚 B、曾被吊销相关专业执业证书 C、与本案有利害关系 D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形', 标准答案 'ABCD');0151'商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。A.银监会或其派出机构B.银监会C.银监会派出机构D.人民银行', 标准答案 'A');0152'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。A、无偿转让财产的 B、以明显不合理的价格进行交易的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、对未到期的债务提前清偿的', 标准答案 'ABCD');0153'商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件C.高管人员严重违规D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害', 标准答案 'C');0154'银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。A、质询B、检查C、检查评估D、评估', 标准答案 'C');0155'对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。A．操作风险事件B．一般操作风险事件C．特殊操作风险事件D．重大操作风险事件', 标准答案 'D');0156'根据《商业银行操作风险管理指引》，（）等其他银行业金融机构参照执行。A．政策性银行B．国有商业银行C．股份制银行D．城市商业银行', 标准答案 'A');0157'未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。A．监事会B．股东大会C．经营决策机构D．领导班子', 标准答案 'C');0158'在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。A．外国银行一级分行B．外国银行分行C．外国银行二级分行D．外国银行支行', 标准答案 'B');0159'商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。A.中国银行业监督管理委员会B.内审部门C.监事会D.理事会', 标准答案 'B');0160'金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A、操作风险B、法律风险C、系统风险D、非系统风险', 标准答案 'D');0161'商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.内审部门', 标准答案 'B');0162'商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。A.高级管理层B.董事会C.内审部门D.各级操作风险管理人员', 标准答案 'D');0163'商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。A.数据采集B.量化C.评估D.预警', 标准答案 'D');0164'当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.1‰B.2‰C.5‰D.1％', 标准答案 'A');0165'下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）A.操作风险的定义；B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求', 标准答案 'C');0166'下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）A.董事会的监督控制；B.高级管理层的职责；C.操作风险管理政策、方法和程序；D.制定适当的奖惩制度。', 标准答案 'D');0167'银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照到期日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算', 标准答案 'B');0168'根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.50，200B.10，800C.20，500D.30，1000', 标准答案 'D');0169'根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6', 标准答案 'D');0170'根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.200B.500C.1000D.2000', 标准答案 'C');0171'银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。A.应急和业务连续方案B.操作风险损失数据C.指定的风险限额或权限D.保险或第三方协议', 标准答案 'B');0172'为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定《商业银行操作风险管理指引》。A．《中华人民共和国银行业监督管理法》B．《中华人民共和国商业银行法》C．《中华人民共和国行政许可法》D．其他有关法律法规', 标准答案 'ABD');0173'商业银行对当期受益但尚未发生的那部分费用，应在支付期才支付，之前不用考虑。', 标准答案 'N');0174'在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A.中资商业银行B.外商独资银行C.中外合资银行D.政策性银行', 标准答案 'ABC');0175'下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：A 商业票据 B 可转让大额定期存单 C 企业债券 D 回购协议', 标准答案 'C');0176'以下财产可以用于抵偿债务的是（）A、法律规定的禁止流通物。B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。C、权属不明或有争议的资产。D、土地使用权', 标准答案 'D');0177'下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：A 银行承兑票据 B 可转让大额定期存单 C 人寿保险单 D 回购协议', 标准答案 'D');0178'《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。A．不完善或有问题的内部程序B．员工和信息科技系统C．外部事件D．高管人员违规', 标准答案 'ABC');0179'目前，我国对活期存款实行按____结息。A 月 B 年C 季度 D 日', 标准答案 'C');0180'银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录。A、星期B、月C、季度D、半年', 标准答案 'C');0181'商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。A.业务性质B.规模C.管理水平D.复杂程度', 标准答案 'ABD');0182'不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。A、半年B、1年C、2年D、3年', 标准答案 'C');0183'同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor', 标准答案 'A');0184'以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。', 标准答案 'B');0185'借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款', 标准答案 'B');0186'操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）A．董事会的监督控制B．高级管理层的职责C．适当的组织架构D．操作风险管理政策、方法和程序E．计提操作风险所需资本的规定', 标准答案 'ABCDE');0187'以物抵债的主要方式有哪些？（）A、协议抵债B、法院、仲裁机构裁决抵债C、债务重组D、以资抵债', 标准答案 'AB');0188'商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：()A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。', 标准答案 'ABCDE');0189'尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款', 标准答案 'A');0190'借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款', 标准答案 'C');0191'以下说法正确的是（）。A、划拨的土地使用权原则上应单独用于抵偿债务。B、以动产作为抵债资产的，应自取得日起1年内予以处置。C、银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。D、采用拍卖方式以外的其他处置方式处置抵债资产时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。', 标准答案 'CD');0192'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。', 标准答案 'ABCE');0193'债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。

B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。

C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。

D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。

第三篇：2011年银监局金融机构高级管理人员任职考试题库

该题库一共是4175道题，需要全部题库的同学请联系QQ：314686492 0001商业银行的中间业务严重依赖于（）A.第一产业

B.第二产业C．第三产业

D.传统产业', 标准答案 'C');0002通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。A、经济增长

B、就业水平C、物价稳定

B、20%C、50%

B、声誉风险C、法律风险

B、100 C、200

B、低于 1/3C、低于 50%

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。

B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。

C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。

D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。

E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。', 标准答案 'ABCDE');0194'____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A 过桥贷款 B 银团贷款 C 集团贷款 D 共同贷款', 标准答案 'B');0195'商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险； D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；E．确保操作风险制度和措施得到遵守；', 标准答案 'BCDE');0196'在银团贷款中，____是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。A 银团代理行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D 银团组织行', 标准答案 'B');0197'商业银行的()部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。A.法律、合规部门B.信息科技部门C.安全保卫部门D.人力资源部门', 标准答案 'ABCD');0198'根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；C．监督操作风险管理政策的执行情况；D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况；', 标准答案 'BCDE');0199'银行抵债资产收取后应对外出租。', 标准答案 'N');0200'单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____A 5% B 10% C 15% D 20%', 标准答案 'D');0201'银行不得擅自使用抵债资产，确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。', 标准答案 'Y');0202'商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。A.业务性质B.规模C.复杂程度D.风险特征', 标准答案 'ABCD');0203'单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____A 30% B 40% C 50% D 60%', 标准答案 'C');0204'税务部门应当加强对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。', 标准答案 'N');0205'商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括：（）A．操作风险的定义；B．适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C．操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；D．操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；E．针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。', 标准答案 'ABCDE');0206'在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A 银团组织行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D银团代理行', 标准答案 'D');0207'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。A．责任B．路径C．频率D．对各部门的其他具体要求', 标准答案 'ABCD');0208'根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（）。A．商场 B．理发店 C．公立学校 D．美容院', 标准答案 'C');0209'商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告和数据收集C.关键风险指标的监测D.新产品和新业务的风险评估E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告', 标准答案 'ABCDE');0210'下列属于正常竞争行为的是（）。A．季节性降价 B．擅自使用他人的企业名称 C．对商品质量作引人误解的虚假表示 D．在商品上伪造认证标志 ', 标准答案 'A');0211'____是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。A 信用证 B 押汇 C 保理 D 福费廷', 标准答案 'D');0212'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。A.风险检查B.操作风险状况C.重大损失情况D.风险特征', 标准答案 'BC');0213'甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。A．正当的竞争行为B．商业贿赂行为C．限制竞争行为D．低价倾销行为 ', 标准答案 'A');0214'商业银行重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。A.董事会B.高级管理层C.相关管理人员D.司法机关', 标准答案 'ABC');0215'某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。A.违反了反不正当竞争法 B.有利于电视事业的发展，应该提倡 C.是有线电视台正当的竞争手段 D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制 ', 标准答案 'A');0216'中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____A 央行票据 B 专项票据 C 国债 D 国库券', 标准答案 'A');0217'商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；', 标准答案 'ABCDE');0218'债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：A 名义收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率', 标准答案 'C ');0219'甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是()。A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为 B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为 C.商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉 D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为 ', 标准答案 'C');0220'为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当()A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息；B.支持操作风险和控制措施的自我评估；C.监测关键风险指标；D.可提供操作风险报告的有关内容；', 标准答案 'ABCD');0221'债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名义收益率', 标准答案 'A');0222'乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是()。A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为 B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为 C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权 D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为 ', 标准答案 'A');0223'根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；D．定期对交易和账户进行复核和对账。', 标准答案 'ABC');0224'某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。A.假冒他人注册商标行为 B.虚假宣传行为 C.伪造产地的行为D.正当广告宣传行为 ', 标准答案 'B');0225'交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：A 期货 B 远期 C 互换 D 期权', 标准答案 'B');0226'经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。A.侵权人在侵权期间全部所得 B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算 C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用 D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍 ', 标准答案 'C');0227'一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是：A 远期 B 互换 C 期货 D 期权', 标准答案 'D');0228'商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。A.购买保险B.购买国债C.与第三方签订合同D.制定适当的奖惩制度E.为操作风险管理配备适当的资源', 标准答案 'AC');0229'某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现，除三种名牌饮料外，其余饮料均不合格，该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍，导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法中不正确的是()。A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为，但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为 B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机，故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争 C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争 ', 标准答案 'AB');0230'商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施', 标准答案 'AB');0231'由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：A 本票 B 汇票 C 现金支票 D转账支票 ', 标准答案 'B');0232'经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。A、《中华人民共和国商标法》B、《中华人民共和国消费者权益保护法》C、《中华人民共和国产品质量法》D、《中华人民共和国公司法》', 标准答案 'AC');0233'由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：A 本票 B 银行汇票 C支票 D商业汇票', 标准答案 'C');0234'商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：()。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；C.高管人员严重违规；D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件', 标准答案 'ABCD');0235'政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（）。A、限定他人购买其指定的经营者的商品B、限制其他经营者正当的经营活动C、限制外地商品进入本地市场D、限制本地商品流向外地市场', 标准答案 'ABCD');0236'由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金提供者确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款属于：A 对公贷款 B 银团贷款 C 委托贷款 D 过桥贷款', 标准答案 'C');0237'银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括：（）A.商业银行操作风险管理程序的有效性；B.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；E．商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；', 标准答案 'ABCDE');0238'经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密', 标准答案 'ABCD');0239'银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：A 银行保函业务 B 备用信用证业务 C 承诺业务D 托管业务', 标准答案 'A');0240'对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()A.提交整改方案B.制定整改方法C.提高整改效果D.采取整改措施', 标准答案 'AD');0241'经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：A、销售鲜活商品B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品C、季节性降价D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品', 标准答案 'ABCD');0242'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效（）。A、无偿转让财产的 B、为逃避债务而隐匿、转移财产的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、虚构债务或者承认不真实的债务的', 标准答案 'BD');0243'经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。A、责令停止违法行为B、责令消除影响C、登报道歉D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款', 标准答案 'ABD');0244'从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？A 负债风险管理资产风险管理资产负债风险管理全面风险管理B 资产风险管理负债风险管理全面风险管理资产负债风险管理C 资产负债风险管理资产风险管理负债风险管理全面风险管理D资产负债风险管理负债风险管理资产风险管理全面风险管理', 标准答案 'B');0245'根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行', 标准答案 'ABD');0246'县级以上监督检查部门对不正当竞争行为，可以进行监督检查。', 标准答案 'Y');0247'监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示检查证件。', 标准答案 'Y');0248'银行风险管理流程主要包括：A 风险识别风险计量风险监测风险控制B 风险预警风险识别风险计量风险控制C 风险预警风险计量风险监测风险控制D 风险识别风险计量风险预警风险防控', 标准答案 'A');0249'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。A、监督债务人财产的管理和处分 B、监督破产财产分配 C、提议召开债权人会议 D、债权人会议委托的其他职权', 标准答案 'ABCD');0250'在中华人民共和国境内设立的外商独资银行不适用《商业银行操作风险管理指引》。', 标准答案 'N');0251'《商业银行操作风险管理指引》定义所指的操作风险包括法律风险、策略风险、声誉风险。', 标准答案 'N');0252'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产（）。A、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性 B、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为 C、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务 D、债权人要求其破产的', 标准答案 'ABC');0253'中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查。', 标准答案 'Y');0254'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。A、所欠职工的工资和医疗费用 B、所欠职工的伤残补助费用 C、所欠职工的抚恤费用 D、普通破产债权', 标准答案 'ABC');0255'商业银行高级管理层承担监控操作风险管理有效性的最终责任。', 标准答案 'N');0256'依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告（）。A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的 B、股东的剩余所有者权益 C、银行债权 D、债务人已清偿全部到期债务的', 标准答案 'AD');0257'商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。', 标准答案 'Y');0258'____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A 风险识别 B 风险计量 C 风险监测 D 风险控制', 标准答案 'B');0259'操作风险管理部门在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任。', 标准答案 'N');0260'商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。', 标准答案 'Y');0261'《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。A 8% 4% B 10% 5% C 8% 6% D 10% 8% ', 标准答案 'A');0262'高级管理层要建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。', 标准答案 'N');0263'根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程。', 标准答案 'Y');0264'商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。', 标准答案 'Y');0265'依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。A 8% 4% B 100% 50% C 80% 60% D 10% 8%', 标准答案 'B');0266'商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理。', 标准答案 'N');0267'商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。A 1 B 2 C 3 D 4', 标准答案 'B');0268'商业银行不得委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进行审计和评价。', 标准答案 'N');0269'商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。', 标准答案 'Y');0270'____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。A 银监会 B 证监会 C 财政部 D 人民银行', 标准答案 'D');0271'资产质量较低的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对性地进行管理。', 标准答案 'N');0272'贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过____个月，中长期贷款答复时间不得超过____个月，国家另有规定的除外。A 1、6 B 2、8 C 1、5 D 2、6', 标准答案 'A');0273'根据《商业银行操作风险管理指引》，一切操作风险事件都应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。', 标准答案 'N');0274'《商业银行法》第39条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过____.A 10% B 8% C 4% D 25%', 标准答案 'A');0275'根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行要建立基层员工匿名揭发违法违规问题的激励和保护制度。', 标准答案 'N');0276'我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起__个月。A 3 B 6 C 9 D 12', 标准答案 'B');0277'商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控。', 标准答案 'Y');0278'为充分保护债权人的权益，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不得少于__日,最长不得超过__个月。A 20、1 B 10、3 C 20、2 D 30、3', 标准答案 'D');0279'商业银行要建立对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。', 标准答案 'Y');0280'公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间内向法院申报票据权利。公示催告应向______的基层人民法院申请。A 票据持有者所在地 B 出票人所在地C 票据支付地 D 背书人所在地', 标准答案 'C');0281'商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，要对全部员工建立八小时内外行为规范。', 标准答案 'N');0282'效力未定的合同是指：A 合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同B 某些要素缺失的合同C 不具有法定效力的合同D 具有法定效力，但合同双方责任还不明确的合同', 标准答案 'A');0283'商业银行部门之间要具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突。', 标准答案 'Y');0284'商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，要识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品。', 标准答案 'Y');0285'撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__行使。A 6个月 B 1年 C 2年 D 3年', 标准答案 'B');0286'商业银行对所有部门都要建立轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度。', 标准答案 'N');0287'根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行要建立查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度。', 标准答案 'Y');0288'按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，商业银行应当为所承担的信用风险提取充足的资本，但操作风险难以计量，可以不提取资本。', 标准答案 'N');0289'商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会批准。', 标准答案 'N');0290'按照现行的最新会计准则，或有负债应计入商业银行资产负债表内反映。', 标准答案 'N');0291'商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计形成的外部审计报告，可以不向银监会或其派出机构报送，但应存档备查。', 标准答案 'N');0292'高管人员严重违规不属于商业银行向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件。', 标准答案 'N');0293'应付款属于商业银行过渡性的间歇资金，虽然其存量相对固定,商业银行也不可加以利用。', 标准答案 'N');0294'金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司可以不参照《商业银行操作风险管理指引》执行。', 标准答案 'N');0295'人民法院审理破产案件，应当依法保障企业职工的合法权益，依法追究破产企业经营管理人员的法律责任。', 标准答案 'Y');0296'未设董事会的银行业金融机构，应当由其经营决策机构履行《商业银行操作风险管理指引》规定的董事会的有关操作风险管理职责。', 标准答案 'Y');0297'根据权责发生制和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。', 标准答案 'Y');0298'人民法院裁定受理破产申请的，应当同时指定管理人。', 标准答案 'Y');0299'在办理结算过程中，由他行汇入的资金已通过票据交换系统或电子汇划程序到达某商业银行，但商业银行还未将其支付给收款人的临时性资金称为应解汇款。', 标准答案 'Y');0300'人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿有效。', 标准答案 'N');0301'根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，债务人的债务人或者财产持有人故意违反规定向债务人清偿债务或者交付财产，使债权人受到损失的，应视其情况免除或不免除其清偿债务或者交付财产的义务。', 标准答案 'N');0302'在办理结算过程中，由他行汇入的资金已通过票据交换系统或电子汇划程序到达某商业银行，但商业银行还未将其支付给收款人的临时性资金称为应付账款。', 标准答案 'N');0303'人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止；在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁也应当中止。', 标准答案 'N');0304'人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿有效。', 标准答案 'N');0305'商业银行的应付利息一般是按月计提.', 标准答案 'N');0306'破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产，为债权人财产。', 标准答案 'N');0307'经营者以低于成本的价格销售商品的行为均属于不正当竞争行为。', 标准答案 'N');0308'监管部门以商业银行报送的经营情况和风险权重计算结果为基础，对其或有负债业务风险进行分析和论证。', 标准答案 'Y');0309'甲市某酒厂酿造的“蓝星”系列白酒深为当地人喜爱，是当地的支柱产业。为了进一步扶持该酒厂做大做强，甲市对外地白酒到本地市场销售采取了限制措施。甲市的做法属于合法行为。', 标准答案 'N');0310'根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，管理人经人民法院许可，可以聘用必要的工作人员。', 标准答案 'Y');0311'甲公司生产A产品和B产品，A产品由于产品质量高，在社会上属于紧俏产品，但B产品由于生产技术尚不成熟，销售情况不是很理想。甲公司为提高公司利润，规定销售者在购买A产品时必须按照一定比例同时购买B产品。甲公司的做法是合法的。', 标准答案 'N');0312'在银行承兑汇票到期后，申请人账户款项不足时由银行向持票人首先兑付。', 标准答案 'Y');0313'根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，指定管理人和确定管理人报酬的办法，由仲裁机构规定。', 标准答案 'N');0314'信用证是独立于贸易合同的自足性文件，办理业务时只处理单据，不涉及货物。', 标准答案 'Y');0315'商业银行金融债券的发行需经中国银行业监督管理委员会核准。', 标准答案 'N');0316'所有的金融债券发行必须采用招投标方式，由债券承销团成员进行承销的市场化方式公开发行。', 标准答案 'N');0317'物权是（）A 请求权 B 抗辩权 C 支配权 D 对人权', 标准答案 'C');0318'定向发行债券指发行人通过招投标方式向特定的债券承销团成员定向发行债券。', 标准答案 'N');0319'金融债券的发行方式有市场化发行和协议发行两种。', 标准答案 'N');0320'下列权利中，不属于物权的是（）A 抵押权 B 商标权 C 地役权 D 所有权', 标准答案 'B');0321'对信贷资产要按照贷款分类标准和历史经验进行科学分类', 标准答案 'N');0322'我国合同法调整的关系有()。A．婚姻关系B、收养关系C、监护关系D、财产关系', 标准答案 'D');0323'项目临时周转贷款是指因项目建设需提前采购设备或建筑材料，已落实的计划内资金暂时不能到位情况下所发放的垫付性项目贷款', 标准答案 'Y');0324'甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？

A.6月12日

B.6月13日

C.6月14日

D.6月15日', 标准答案 'B');0325'下列权利中，属于用益物权的是（）A 抵押权 B 留置权 C 质权 D 地役权', 标准答案 'D');0326'要约在（）时生效。A、发出B、受要约人看到C、到达受要约人D、受要约人承诺', 标准答案 'C');0327'信用风险是贷款业务的主要风险，各种内部操作风险会最终体现为信用风险', 标准答案 'Y');0328'执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照（）计价。A、合同约定的价格B、交付时的价格C、合同约定价格和交付时价格的平均数D、合同约定价格和交付时价格孰低', 标准答案 'B');0329'短期项目贷款展期期限累计不得超过6个月。', 标准答案 'N');0330'当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。A、债权人B、第三人C、债权人和第三人D、债权人或第三人', 标准答案 'A');0331'采取审贷分离是为了增加职能部门之间的制衡，防止出现利益冲突，保证贷款评估、审批决策的公正性', 标准答案 'Y');0332'下列权利中，属于担保物权的是（）A 地役权B 用益物权 C 质权 D 所有权', 标准答案 'C');0333'撤销要约的通知应当在（）之前到达受要约人。A、要约到达受要约人B、受要约人看到C、受要约人发出承诺通知D、承诺到达要约人', 标准答案 'C');0334'对借款人的信用评级只能由贷款人独立进行', 标准答案 'N');0335'甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？

A.甲公司应当付款

B.甲公司应当付款，乙承担连带责任

C.甲公司有权拒绝付款

D.甲公司应当承担补充责任', 标准答案 'A');0336'（）是物权中最完整、最充分的权利。A 用益物权 B 所有权C 担保物权D 准物权', 标准答案 'B');0337'承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（）时生效。A、作出时B、发出时C、到达要约人D、要约人看到', 标准答案 'C');0338'法人账户透支是根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。', 标准答案 'Y');0339'根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。A 不动产所在地 B 所有权人所在地 C 使用权人所在地D 以上三种皆可', 标准答案 'A');0340'承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。A、实质性B、非实质性C、少量D、大量', 标准答案 'B');0341'不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。A 交付时 B 合同签订时 C 记载于登记簿时 D 不动产形成时', 标准答案 'C');0342'流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款。', 标准答案 'N');0343'（）的地点为合同成立的地点。A、要约发出B、承诺发出C、承诺生效D、承诺到达受要约人', 标准答案 'C');0344'流动资金循环贷款的业务操作流程与流动资金贷款操作流程完全不同。', 标准答案 'N');0345'动产物权的设立和转让，自（）时发生效力，但法律另有规定的除外。A 交付时 B 记载于登记簿时 C 合同签订时 D 合同生效时', 标准答案 'A');0346'当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（）的地点为合同成立的地点。A、签字B、盖章C、签字或者盖章D、签字并盖章', 标准答案 'C');0347'法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程基本一致。', 标准答案 'Y');0348'当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（）时生效。A、签订合同B、商定条件C、条件成就D、双方签字', 标准答案 'C');0349'行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认。A、十天内B、二十天内C、一个月内D、两个月内', 标准答案 'C');0350'项目贷款是指贷款行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的本币贷款。', 标准答案 'N');0351'无效的合同或者被撤销的合同（）。A、自始没有法律约束力B、自被发现无效时没有法律约束力C、被撤销时没有法律约束力D、发出要约时没有法律约束力', 标准答案 'A');0352'项目贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过10%。', 标准答案 'Y');0353'合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，（）。A、合同自动解除B、合同须重新签订C、可以协议补充D、可口头商议', 标准答案 'C');0354'项目临时周转贷款的有关政策规定及管理要求与项目贷款相同。', 标准答案 'Y');0355'依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的 B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的 C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的 D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的', 标准答案 'ABCD');0356'当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。A、第三人B、债务人C、第三人和债务人D、第三人或债务人', 标准答案 'B');0357'动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）发生效力。A交付时 B登记时 C该约定生效时 D记载于登记簿时', 标准答案 'C');0358'住房开发贷款是指贷款人向借款人发放的用于商品住房开发建设的贷款。', 标准答案 'N');0359'当事人互负债务，没有先后履行顺序的，（）。A、应商定履行顺序B、数额大的先履行C、数额小的先履行D、应当同时履行', 标准答案 'D');0360'债务人提前履行债务给债权人增加的费用，（）。A、由债权人负担B、由债务人负担C、由债权人和债务人共同负担D、由债权人和债务人商定负担比例', 标准答案 'B');0361'依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，对被特别监管的金融机构，可视不同情况有选择地采取以下监管措施（）。A、增加现场检查力度及频率，必要时可聘请外部审计机构进行审计 B、建议被特别监管机构的上级机构取消该机构的系统评优资格 C、因发生案件被特别监管的，要按照有关案件责任追究规定严肃追究有关机构和责任人员的责任D、被特别监管机构在被特别监管期间，市场准入事项可视为不符合审慎经营条件，并可建议其上级机构缩小或取消其业务授权', 标准答案 'ABCD');0362'天然孳息，由所有权人取得；既有所有权人又有用益物权人的，由（）取得。当事人另有约定的，按照约定。A所有权人 B用益物权人 C所有权人和用益物权人共同 D所有权人和用益物权人轮流', 标准答案 'B');0363'商用房开发贷款是指向借款人发放的用于宾馆（酒店）写字楼、大型购物中心等商用项目建设的贷款。', 标准答案 'N');0364'债务人部分履行债务给债权人增加的费用，（）。A、由债务人负担B、由债权人负担C、由债权人和债务人共同负担D、由债权人和债务人商定负担比例', 标准答案 'A');0365'债权人行使代位权的必要费用，（）。A、由债务人负担B、由债权人负担C、由债权人和债务人共同负担D、由债权人和债务人商定负担比例', 标准答案 'A');0366'商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放。', 标准答案 'Y');0367'担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产（）的权利，但法律另有规定的除外。A 拍卖受偿 B 折价受偿 C 优先受偿 D 变卖受偿', 标准答案 'C');0368'甲向首饰店购买钻石戒指一枚，标签标明该钻石为“天然钻石”，买回后被人告知实是人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历时一年零六个月，未果。现甲欲诉请法院撤销该买卖关系，其主张能否得到支持？

A、不可以，已超过行使撤销权的一年除斥期间

B、可以，首饰店主观上存在欺诈故意

C、可以，未过两年诉讼时效

D、可以，双方系因重大误解订立合同', 标准答案 'A');0369'第三人提供担保，未经第三人（），债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。A 口头同意 B 书面同意 C 口头同意或书面同意 D 口头同意和书面同意', 标准答案 'B');0370'撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A、三日内B、一月内C、半年内D、一年内', 标准答案 'D');0371'个人住房贷款是指贷款人向自然人或法人借款人发放的用于购买住房的贷款。', 标准答案 'N');0372'当事人对合同变更的内容约定不明确的，（）。A、按一般理解推定B、推定为未变更C、合同失效D、合同须重新签订', 标准答案 'B');0373'根据《物权法》的规定，下列（）财产不可以作为抵押权的客体。A在建房屋B某大学的教学楼C企业的生产设备、原材料D建筑物和其他土地附着物；', 标准答案 'B');0374'申请个人住房贷款的借款人只要个人信用良好，有足够偿还贷款本息的能力就可以。', 标准答案 'N');0375'债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向（）主张。A、受让人B、债权人C、所在地法院D、让与人', 标准答案 'A');0376'处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额（）的按份共有人或者全体共同共有人同意，但共有人之间另有约定的除外。A三分之一以上 B三分之二以上 C二分之一以上 D四分之三以上', 标准答案 'B');0377'当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人（）时合同成立。A、签字B、盖章C、签字并盖章D、签字或者盖章', 标准答案 'D');0378'个人住房贷款合同期内贷款利率的调整由借贷双方按商业原则确定,采用固定利率的确定方式。', 标准答案 'N');0379'因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围（）。A、以债权人债权的80%为限B、以债务人债权的80%为限C、以债权人的债权为限D、以债务人的债权为限', 标准答案 'C');0380'贷款人审查借款人提供资料，对于不符合条件的，不予受理，不退还资料。', 标准答案 'N');0381'按份共有人可以转让其享有的共有的不动产或者动产份额。其他共有人在（）条件下享有优先购买的权利。A一般 B优等 C同等 D所有', 标准答案 'C');0382'下列说法错误的是（）。A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。', 标准答案 'A');0383'借款人住房贷款月房产支出与收入比控制在60%以下。', 标准答案 'N');0384'根据《物权法》的规定，耕地的承包期为（）。规定的承包期届满，由土地承包经营权人按照国家有关规定继续承包。A三十年 B四十年 C六十年 D七十年', 标准答案 'A');0385'当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产（）。A、收归国家所有B、返还集体C、返还第三人D、收归国家所有或者返还集体、第三人', 标准答案 'D');0386'个人住房贷款的借款人月所有债务支出与收入比控制在50%以下。', 标准答案 'N');0387'借款合同中对货币种类的要求是()．A、—般可以写明货币种类B、无需写明货币种类C、必须写明货币种类D、依当事人约定', 标准答案 'C');0388'以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（）抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物（）抵押。A单独，一并 B单独，单独 C一并，一并 D一并，单独', 标准答案 'C');0389'二手房贷款的贷款期限与房龄之和一般不超过30年。', 标准答案 'Y');0390'法律没有规定或者当事人没有约定解除权行使期限，经对方催告后在（）内不行使的，该权利消灭。A、一个月B、两个月C、半年D、合理期限', 标准答案 'D');0391'《山东省银行业金融机构特别监管办法》，适用于（）。A、省局辖内大型国有控股商业银行B、股份制商业银行分行C、城市商业银行D、市级邮政储蓄部门', 标准答案 'ABCD');0392'国家助学贷款利率按人民银行规定的同期限同档次贷款利率执行，可以上浮。', 标准答案 'N');0393'抵押权人在债务履行期届满前，（）与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。A 不得 B 可以 C 应该 D 必须', 标准答案 'A');0394'债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A、半年内B、一年内C、两年内D、五年内', 标准答案 'D');0395'标的物提存期间，标的物的孳息（）。A、归债权人所有B、归债务人所有C、归国家所有D、归标的物所在地政府所有', 标准答案 'A');0396'国家助学贷款实行风险补偿机制。', 标准答案 'Y');0397'订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系（）该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系（）对抗已登记的抵押权。A不受，可以 B不受，不得 C受，可以 D受，不得', 标准答案 'B');0398'当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在（）要求其承担违约责任。A、履行期限届满之前B、履行期限届满之时C、履行期限届满之后D、履行期限届满之后一年之内', 标准答案 'A');0399'省局也可以直接要求分局对银行机构实施特别监管。', 标准答案 'Y');0400'当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，（）。A、应适用违约金条款B、应适用定金条款C、应适用违约金和定金数额较大者D、对方可以选择适用违约金或者定金条款', 标准答案 'D');0401'债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）内请求人民法院撤销该协议。A一年内 B二年内 C6个月内 D三年内', 标准答案 'A');0402'公民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）

A、是双方当事人真实意思表示，有效

B、显失公平，可变更

C、以合法形式掩盖非法目的，无效

D、违反法律禁止性规定，无效', 标准答案 'C');0403'负责个人信用卡还款责任的是刷卡人本人。', 标准答案 'N');0404'分局直接做出特别监管决定的，应向省局事先书面备案，对大型国有控股商业银行二级分行、股份制商业银行二级分行和异地直属支行、各市地城市商业银行实施特别监管的，还应按季向省局书面报告监管措施落实及整改情况。', 标准答案 'Y');0405'以土地所有权为标的设立的抵押，其抵押合同（）A自合同成立时生效 B自办理抵押登记时生效C自土地管理部门批准后生效 D 无效', 标准答案 'D');0406'因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（）。A、一年B、两年C、三年D、四年', 标准答案 'D');0407'信用卡申请人如不符合发卡条件的，可要求其提供抵押担保。', 标准答案 'N');0408'因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限自当事人（）起计算。A、权利受到侵害之日B、知道其权利受到侵害之日C、应当知道其权利受到侵害之日D、知道或者应当知道其权利受到侵害之日', 标准答案 'D');0409'被特别监管机构达到解除条件的，无须验收即可发出《解除特别监管通知书》。', 标准答案 'N');0410'住宅建设用地使用权期间届满的，依规定（）A使用权人申请展期 B自动续期C经主管部门批准续期 D不能续期', 标准答案 'B');0411'信用卡产品本身的收益率水平要高于传统信贷业务。', 标准答案 'Y');0412'当事人互负到期债务并可以主张抵消时，当事人一方主张抵销的，应当通知对方。通知自（）生效。A、发出时B、到达对方时C、对方看到通知时D、对方做出响应', 标准答案 'B');0413'共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，视为（）。A共同共有 B按份共有 C连带共有 D协议共有', 标准答案 'B');0414'当事人互负到期债务并可以主张抵消时，当事人一方主张抵销的，应当通知对方，抵销（）。A、可以附条件B、可以附期限C、可以付条件或者附期限D、不得附条件或者附期限', 标准答案 'D');0415'信用卡透支是一种消费贷款。', 标准答案 'Y');0416'标的物提存后，除债权人下落不明的以外，债务人应当及时通知（）。A、债权人本人B、债权人的继承人C、债权人的监护人D、债权人或者债权人的继承人、监护人', 标准答案 'D');0417'按照《物权法》规定，不动产登记费实行（）。A按件收取B按照不动产的面积收取C按照不动产的体积收取D按照不动产价款的比例收取', 标准答案 'A');0418'信用卡的风险管理能力是防范风险的能力。', 标准答案 'N');0419'要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定（）。A、内容具体确定B、表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束C、要约人须使用最快的方式使要约到达受要约人D、限定受要约人做出承诺的时间', 标准答案 'AB');0420'每一种中间业务产品投入后都需要补偿，因而凡是独立的中间业务都应该有利润。', 标准答案 'N');0421'遗失物自发布招领公告之日起（）内无人认领的，归国家所有。A 1个月 B 3个月 C 6个月 D 9个月', 标准答案 'C');0422'商业银行开展并购贷款业务应当遵循（）的原则。A、依法合规 B、审慎经营 C、风险可控 D、商业可持续', 标准答案 'ABCD');0423'以下属于要约邀请的有（）。A、寄送的价目表B、拍卖公告C、招标公告D、招股说明书', 标准答案 'ABCD');0424'同一家银行对同一地区的不同客户，以及在不同地区提供的同种中间业务未必采用同一价格。', 标准答案 'Y');0425'要约可以撤回。撤回要约的通知（）到达受要约人有效。A、在发出后二十四小时之内B、在要约到达受要约人之前C、与要约同时D、在受要约人做出承诺之前', 标准答案 'BC');0426'关于地役权，下列说法正确的是()A土地上已设立土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等权利的，未经用益物权人同意，土地所有权人不得设立地役权B土地承包经营权、建设用地使用权等转让的，地役权不转让C土地承包经营权、建设用地使用权等抵押的，在实现抵押权时，地役权不转让D需役地以及需役地上的土地承包经营权、建设用地使用权部分转让时，地役权消灭。', 标准答案 'A');0427'商业银行应按照管理强度高于其他贷款种类的原则建立相应的并购贷款管理制度和管理信息系统，确保业务流程、内控制度以及管理信息系统能够有效地（）并购贷款的风险。A、识别 B、计量 C、监测D、控制', 标准答案 'ABCD');0428'有疑点的汇票，银行不能退给持票人，应向有关主管人员及时汇报并查询，做出相应处理；确属假票的，应扣留票据，必要时移交上级行。', 标准答案 'Y');0429'有下列哪些情形之一的，要约不得撤销？（）A、要约人确定了承诺期限B、要约人明示要约不可撤销C、受要约人有理由认为邀约是不可撤销的D、受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作', 标准答案 'ABD');0430'抵押权的实现方式不包括（）。A拍卖 B变卖 C折价 D在债务履行期届满前，抵押权人与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有', 标准答案 'D');0431'委托收款以单位为付款人的，付款人接到银行的付款通知，应于当日书面通知银行付款。付款人在接到通知的次日起5日内未通知银行付款的，视为同意付款。', 标准答案 'N');0432'有下列哪些情形之一的，要约失效？（）A、拒绝要约的通知到达要约人B、要约人依法撤销要约C、承诺期限届满，受要约人未作出承诺D、受要约人对要约的内容作出实质性变更', 标准答案 'ABCD');0433'下列财产可以抵押的是（）A土地所有权；B学校、幼儿园的教育设施；C依法被查封、扣押、监管的财产；D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；', 标准答案 'D');0434'在托收承付业务中，如果付款单位在承付期满日银行营业终了前如无足够资金支付货款时，其不足部分即作延期付款处理。', 标准答案 'Y');0435'下列说法正确的有（）。A、要约以信件或者电报作出的，承诺期限自信件载明的日期或者电报交发之日开始计算。B、信件未载明日期的，自投寄该信件的邮戳日期开始计算。C、要约以电话方式作出的，承诺期限自要约到达受要约人时开始计算。D、要约以传真方式作出的，承诺期限自要约到达受要约人时开始计算。', 标准答案 'ABCD');0436'抵押权人应当在（）行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。A主债权诉讼时效期间 B主债权履行期届满前 C债务人偿还能力不足时 D债务人破产时', 标准答案 'A');0437'商业汇票未按规定期限提示承兑的，持票人仍具备对前手的追索权。', 标准答案 'N');0438'撤回承诺的通知（）到达要约人有效。A、在发出后二十四小时之内B、在承诺通知到达要约人之前C、与承诺通知同时D、在合同签订之前', 标准答案 'BC');0439'同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，（）优先受偿。A抵押权人 B质权人 C留置权人 D最先行使权利人', 标准答案 'C');0440'“章程”和“合约”是银行卡业务中的重要文件，前者规定了银行和持卡人的行为界限，后者规范了银行的行为。', 标准答案 'N');0441'以下说法正确的有（）。A、承诺的内容应当与要约的内容一致。B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约。', 标准答案 'ABC');0442'依照《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列属于商业银行应评估的是（）。A、并购双方的产业相关度和战略相关性，以及可能形成的协同效应B、并购双方从战略、管理、技术和市场整合等方面取得额外回报的机会C、并购后的预期战略成效及企业价值增长的动力来源D、并购后新的管理团队实现新战略目标的可能性', 标准答案 'ABCD');0443'动产质权自（）设立。A通知质权人时 B签订质押合同时 C交付质押财产时 D债务人不履行到期债务时', 标准答案 'C');0444'下列说法正确的有（）。A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的。B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。C、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。', 标准答案 'ABCD');0445'依照《商业银行并购贷款风险管理指引》规定, 商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下方面的整合实现协同效应（）。A、发展战略整合 B、组织整合 C、资产整合 D、业务整合', 标准答案 'ABCD');0446'银行卡伪造申请是指申请人向发卡机构递交虚假申请或虚假申请信息，其目的就是企图从发卡机构骗取信用额度和信用卡，并进行消费或直接取现等诈骗活动。', 标准答案 'Y');0447'当事人在订立合同过程中有下列哪些情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任？（）A、假借订立合同，恶意进行磋商；B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实C、提供与订立合同有关的虚假情况D、利用胁迫手段订立合同', 标准答案 'ABCD');0448'占有的不动产或者动产被侵占的，占有人有权请求返还原物，该请求权自侵占发生之日起（）未行使的，该请求权消灭。A三个月内 B六个月内 C九个月内 D一年内', 标准答案 'D');0449'下列关于限制民事行为能力人订立合同的说法，正确的有（）。A、限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。B、相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。C、合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。D、撤销应当以通知的方式作出。', 标准答案 'ABCD');0450'依照《商业银行并购贷款风险管理指引》规定, 商业银行应在财务模型测算的基础上，充分考虑各种不利情形对并购贷款风险的影响。上述不利情形包括但不限于（）。A、并购双方的经营业绩（包括现金流）在还款期内未能保持稳定或呈增长趋势 B、并购双方的治理结构不健全，管理团队不稳定或不能胜任 C、并购后并购方与目标企业未能产生协同效应 D、并购方与目标企业存在关联关系，尤其是并购方与目标企业受同一实际控制人控制的情形', 标准答案 'ABCD');0451'不动产物权的（），应当依照法律规定登记；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。A 设立 B 转让 C 变更 D 消灭', 标准答案 'ABCD');0452'有下列哪些情形之一的，合同无效？（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益', 标准答案 'ABCD');0453'银行卡业务的风险主要涉及信用风险和市场风险，它们来自于银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各个方面。', 标准答案 'N');0454'合同中下列哪些免责条款无效？（）A、造成对方人身伤害的B、因故意或者重大过失造成对方财产损失的C、目的在于限制和免除当事人未来的民事责任的D、责任发生前约定的', 标准答案 'AB');0455'依照《商业银行并购贷款风险管理指引》规定, 商业银行受理的并购贷款申请应符合以下基本条件（）。A、并购方依法合规经营，信用状况良好，没有信贷违约、逃废银行债务等不良记录 B、并购交易合法合规，涉及国家产业政策、行业准入、反垄断、国有资产转让等事项的，应按适用法律法规和政策要求，取得有关方面的批准和履行相关手续 C、并购方与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性，并购方通过并购能够获得目标企业的研发能力、关键技术与工艺、商标、特许权、供应或分销网络等战略性资源以提高其核心竞争能力D、是否属于银行已有客户群', 标准答案 'ABC');0456'委托贷款不属于商业银行的授信业务，而属于收费性质的中间业务。', 标准答案 'Y');0457'根据《物权法》的规定，物权受到侵害的，权利人可以通过（）等途径解决。A 和解 B 调解 C 仲裁 D诉讼 E申诉', 标准答案 'ABCD');0458'下列说法正确的有（）。A、因重大误解订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销B、在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销C、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销D、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构可以撤销', 标准答案 'ABC');0459'对于借记卡而言，凡具有完全民事行为能力的中国公民及持有所在国签发的有效证件的外籍公民，均可以申领借记卡。', 标准答案 'Y');0460'根据《物权法》的规定，所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有（）的权利。A 占有 B使用 C收益 D处分 E优先', 标准答案 'ABCD');0461'有下列哪些情形之一的，撤销权消灭？（）A、具有撤销权的当事人自知道撤销事由之日起半年内没有行使撤销权B、具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示放弃撤销权C、具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权D、具有撤销权的当事人知道撤销事由后以自己的行为放弃撤销权', 标准答案 'BCD');0462'申领借记卡，银行对客户的申请资料既要做完备性审核，也做信用能力审查。', 标准答案 'N');0463'下列说法正确的有（）。A、履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。B、质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。C、履行方式不明确的，按照有利于履行义务一方的方式履行。D、履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担', 标准答案 'ABD');0464'根据我国物权法的规定，下列选项可以设定质押的有（）A汽车 B公司债券 C房屋 D支票', 标准答案 'ABD');0465'银行对银行卡申请人的申请资料进行审查后，如申请人资料不完备或不符合发卡条件，可要求申请人补充材料或将申请材料退回申请人', 标准答案 'Y');0466'商业银行应制定并购贷款业务发展策略，包括但不限于明确发展并购贷款业务的目标、并购贷款业务的客户范围及其主要风险特征，以及并购贷款业务的风险承受限额等。', 标准答案 'Y');0467'征收集体所有的土地，应当依法足额支付（）等费用，安排被征地农民的社会保障费用，保障被征地农民的生活，维护被征地农民的合法权益。A土地补偿费 B安置补助费 C地上附着物和青苗的补偿费 E其他补偿费', 标准答案 'ABC');0468'应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行？（）A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、负债增加', 标准答案 'ABC');0469'信用证、保函是买卖双方要求银行提供信用的一种结算方式，银行承担付款义务。', 标准答案 'Y');0470'商业银行应按照本行并购贷款业务发展策略，分别按单个借款人、企业集团、行业类别对并购贷款集中度建立相应的限额控制体系。', 标准答案 'Y');0471'银行出具的贷款承诺是项目业主或投资方对资本金以外投资来源落实的重要依据。', 标准答案 'Y');0472'下列说法正确的有（）。A、当事人依照《中华人民共和国合同法》规定中止履行合同的，应当及时通知对方。B、对方提供适当担保时，应当恢复履行。C、中止履行后，对方在一个月内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。D、中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。', 标准答案 'ABD');0473'下列物权中，属于用益物权的有（）。A土地承包经营权B建设用地使用权C抵押权 D地役权', 标准答案 'ABD');0474'商业银行应具有与其并购贷款业务规模和复杂程度相适应的足够数量的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。', 标准答案 'Y');0475'债权人分立、合并或者变更住所没有通知债务人，致使履行债务发生困难的，债务人可以（）。A、中止履行B、终止履行C、将标的物处置D、将标的物提存', 标准答案 'AD');0476'授信额度有效期限按照双方协议规定用适用于规定期限内的各类授信业务，主要解决客户中长期周转性的流动资金需要。', 标准答案 'N');0477'按照《物权法》规定，处理相邻关系应当遵循的原则有（）。A有利生产 B方便生活 C 团结互助 D 公平合理', 标准答案 'ABCD');0478'以下哪些情形，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为？（）A、因债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的B、因债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的D、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的', 标准答案 'ABD');0479'商业银行并购交易必须聘请中介机构。', 标准答案 'N');0480'授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还需要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。', 标准答案 'Y');0481'合同生效后，当事人不得因（）而不履行合同义务。A、姓名变更B、名称的变更C、法定代表人变动D、负责人、承办人变动', 标准答案 'ABCD');0482'授信额度批准后，商业银行即可以与客户签定授信额度协议，协议一经签定，在尚未使用银行提供的授信额度时，不占用相应的风险限额。', 标准答案 'N');0483'根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保，包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方保证，以及符合法律规定的其他形式的担保。', 标准答案 'Y');0484'用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有（）的权利。A 占有 B使用 C收益 D处分', 标准答案 'ABC');0485'债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）A、根据合同性质不得转让B、按照当事人约定不得转让C、债务人不同意转让D、依照法律规定不得转让', 标准答案 'ABD');0486'在授信额度批准后，商业银行在具体操作中对于不同授信品种之间调剂使用授信额度，要严格遵循低风险业务不能占用高风险业务额度的原则。', 标准答案 'N');0487'根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行在贷款存续期间，无须定期评估并购双方未来现金流的可预测性和稳定性，也无须定期评估借款人的还款计划与还款来源是否匹配。', 标准答案 'N');0488'当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任A、继续履行B、采取补救措施C、赔偿损失D、消除影响', 标准答案 'ABC');0489'担保物权的担保范围包括（），当事人另有约定的按照约定。A 主债权 B利息 C违约金 D损害赔偿金 E保管担保财产和实现担保物权的费用', 标准答案 'ABCDE');0490'露封保管业务是指客户先将代保管物品加以密封，然后交给商业银行代为保管的一种代保管方式。', 标准答案 'N');0491'有下列哪些情形之一的，合同的权利义务终止？（）A、债务已经按照约定履行B、债权债务同归于一人C、债务相互抵销D、债务人依法将标的物提存', 标准答案 'ABCD');0492'出现下列（）情形的，担保物权消灭。A 主债权消灭 B 担保物权实现 C 债权人放弃担保物权 D 法律规定担保物权消灭的其他情形', 标准答案 'ABCD');0493'密封保管业务是指商业银行接受客户委托，按照有关规定和约定的条件，以出租保管箱的形式代客保管贵重物品、有价证券及文物等财物。', 标准答案 'N');0494'有下列哪些情形之一的，当事人可以解除合同?（）A、因不可抗力致使不能实现合同目的B、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务C、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行D、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的', 标准答案 'ABCD');0495'露封（密封）保管箱业务对提前提取代保管物品的，如说明原因则按照实际保管期收取保管费用，否则仍按到期收取保管费用。', 标准答案 'N');0496'有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）A、债权人无正当理由拒绝受领B、债权人下落不明C、债权人死亡未确定继承人D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人', 标准答案 'ABCD');0497'按照《物权法》规定，不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有，共有包括（）。A按份共有 B共同共有 C法定共有 D协议共有', 标准答案 'AB');0498'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联自然人包括（）。A、商业银行的内部人 B、商业银行的主要自然人股东 C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属 D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员', 标准答案 'ABCD');0499'当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）A、法律上不能履行B、事实上不能履行C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高D、债权人在合理期限内未要求履行', 标准答案 'ABCD');0500'资产证券化是将富有流动性能够产生稳定现金流的资产通过一定的结构安排，进而转换成为在金融市场上可以流通的证券的过程。', 标准答案 'N');0501'无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（）A受让人受让该不动产或者动产时是善意的；B受让人受让时知道或应当知道转让人为无处分权人C以合理的价格转让；D转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人；', 标准答案 'ACD');0502'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。A、自然人 B、法人C、其他组织 D、汇金公司', 标准答案 'ABC');0503'下列说法正确的有（）。A、当事人一方因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。B、当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。C、当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。D、当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。', 标准答案 'ABCD');0504'商业银行向特定目标客户销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具，有利于银行发展高端客户和改善客户结构。', 标准答案 'Y');0505'当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。A、合同所使用的词句、合同的有关条款B、诚实信用原则C、合同的目的D、交易习惯', 标准答案 'ABCD');0506'银行经济资本总量由表内、外资产和业务中潜在的全部风险量决定。', 标准答案 'Y');0507'根据《物权法》的规定，土地承包经营权人依照农村土地承包法的规定，有权将土地承包经营权采取下列（）方式流转。A转包 B互换 C转卖 D转让', 标准答案 'ABD');0508'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。A、商业银行的主要非自然人股东B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织', 标准答案 'ABCD');0509'下列说法正确的有（）。A、当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。B、涉外合同的当事人可以根据仲裁协议向中国仲裁机构或者其他仲裁机构申请仲裁。C、当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉。D、当事人应当履行发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书；拒不履行的，对方可以请求人民法院执行。', 标准答案 'ABCD');0510'商业银行衡量信用风险的内部评级法比标准法度量风险更加细致、精确、严谨，它计量信用风险的依据是对借款人和特定交易类型风险特征的评估，允许商业银行在评估资产组合的信用风险时，使用银行自己对借款人资信情况的评估资料。', 标准答案 'Y');0511'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。A、商业银行 B、国有资产管理公司 C、公司法人 D、企业集团', 标准答案 'AB');0512'内部风险评级是监测信用风险的重要工具，它应足以对所有信用风险暴露进行识别和计量，并作为银行信用风险和资本充足率总体分析的组成部分。', 标准答案 'Y');0513'婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用《中华人民共和国合同法》。', 标准答案 'N');0514'同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）A抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；B抵押权已登记的先于未登记的受偿；C抵押权未登记的，按照债权比例清偿。D抵押人决定清偿顺序和清偿比例', 标准答案 'ABC');0515'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（）。A、控股自然人股东、董事、关键管理人员 B、控股非自然人股东 C、配偶及子女情况D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员', 标准答案 'ABD');0516'商业银行对衍生产品的风险计量涉及产品购买前、购买时和持有期间。', 标准答案 'Y');0517'当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。', 标准答案 'Y');0518'下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）A汇票、支票、本票；B可以转让的基金份额、股权；C可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；D 应收账款；', 标准答案 'ABCD');0519'信用卡贷款具有的单笔透支金额小、客户数量多等决定了对信用卡风险控制必须是总量控制。', 标准答案 'Y');0520'借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。', 标准答案 'Y');0521'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。A、授信 B、资产转移 C、提供服务 D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易', 标准答案 'ABCD');0522'银行承兑汇票到期，客户未足额交存票款的，承兑行应无条件向付款人付款，并根据承兑协议的约定，从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部分由银行垫付。', 标准答案 'Y');0523'采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的时间，视为到达时间。', 标准答案 'N');0524'根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。A所有权 B用益物权 C担保物权 D继承权', 标准答案 'ABC');0525'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。A、商业银行不得向关联方发放无担保贷款 B、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信 C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外 D、商业银行可以向关联方发放无担保贷款', 标准答案 'ABC');0526'承诺是受要约人同意或拒绝要约的意思表示。', 标准答案 'N');0527'商业银行开展承兑业务必须按照申请人信用等级收取保证金，对未评级的按照有关规定比照相应信用等级收取保证金，对符合规定的低风险担保申请人，可免收保证金。', 标准答案 'Y');0528'承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外。', 标准答案 'Y');0529'物权的取得和行使，应当符合下列（）原则。A遵守法律 B尊重社会公德C不得损害公共利益D不得损害他人合法权益', 标准答案 'ABCD');0530'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10% B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50% D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额', 标准答案 'ABC');0531'转贴现是指金融机构采取完全背书形式，购买金融同业交易客户能证明其合法取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为，是金融机构间融通资金的一种形式。', 标准答案 'Y');0532'承诺应当在要约确定的期限内到达要约人。', 标准答案 'Y');0533'不动产登记机构不得有下列（）行为。A要求对不动产进行评估；B以年检等名义进行重复登记；C就有关事项询问登记人；D超出登记职责范围的其他行为；', 标准答案 'ABD');0534'按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息的商业银行，应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项（）。A、关联方与商业银行关系的性质B、关联自然人身份的基本情况C、关联交易的类型D、关联交易的金额及相应比例', 标准答案 'ABCD');0535'根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款的利息可以预先在本金中扣除。', 标准答案 'N');0536'债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金流动和盈利性需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。', 标准答案 'N');0537'受要约人在承诺期限内发出承诺，按照通常情形能够及时到达要约人，但因其他原因承诺到达要约人时超过承诺期限的，除要约人及时通知受要约人因承诺超过期限不接受该承诺的以外，该承诺有效。', 标准答案 'Y');0538'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。A、中国银行业监督管理委员会可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例 B、商业银行不得聘用关联方控制的会计师事务所为其审计C、商业银行内部审计部门应当每年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会D、商业银行内部审计部门应当每年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会', 标准答案 'ABCD');0539'抵债资产是指银行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。', 标准答案 'Y');0540'根据《物权法》规定，（）认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请更正登记。A权利人 B利害关系人 C登记机构 D申请人', 标准答案 'AB');0541'当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。但签订确认书不代表合同成立。', 标准答案 'N');0542'待处理其他资产业务操作流程，一般包括核实内容、监测分析、拟定清理处理计划、实施清理处理、科目完全清理完毕等步骤。', 标准答案 'Y');0543'采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点。', 标准答案 'N');0544'根据《物权法》规定，（）等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。A船舶 B航空器 C机动车 D企业的生产设备', 标准答案 'ABC');0545'商业银行对待处理其他资产采取严格控制的态度，一般对余额进行锁定。', 标准答案 'Y');0546'法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。', 标准答案 'Y');0547'质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以（）A要求质权人将质押财产提存B要求提前清偿债务并返还质押财产C要求取消质权D要求不再履行债务', 标准答案 'AB');0548'采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。', 标准答案 'Y');0549'以应收账款出质的，下列说法中正确的是（）A当事人应当订立书面合同B质权自合同签订时设立C应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外D出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存', 标准答案 'ACD');0550'国家根据需要下达指令性任务或者国家订货任务的，有关法人、其他组织之间应当依照有关法律、行政法规规定的权利和义务订立合同。', 标准答案 'Y');0551'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关于关联交易做法正确的是（）。A、一般关联交易按照商业银行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准B、一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批 C、重大关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会 D、与商业银行董事、总行高级管理人员有关联关系的关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会', 标准答案 'ABCD');0552'采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。', 标准答案 'Y');0553'当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担刑事责任。', 标准答案 'N');0554'当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。', 标准答案 'Y');0555'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关于关联交易控制委员会的说法正确的是（）。A、商业银行董事会应当设立关联交易控制委员会，负责关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险B、关联交易控制委员会成员不得少于三人，并由独立董事担任负责人C、未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构设立关联交易控制委员会D、未设立董事会的商业银行，应当由监事会设立关联交易控制委员会', 标准答案 'ABC');0556'当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。', 标准答案 'Y');0557'行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人尽管有理由相信行为人有代理权的，该代理行为无效。', 标准答案 'N');0558'物权属于（）。A请求权B支配权C相对权 D绝对权', 标准答案 'BD');0559'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联交易管理制度提法正确的是（）。A、商业银行关联交易管理制度包括关联方的信息收集与管理，信息披露，处罚办法等内容B、商业银行关联交易管理制度包括董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理，关联交易控制委员会的职责和人员组成C、商业银行关联交易管理制度应当报送中国银行业监督管理委员会备案D、商业银行应当制定关联交易管理制度', 标准答案 'ABCD');0560'法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。', 标准答案 'Y');0561'因共有的不动产或者动产产生债权债务的，下列说法正确的有（）A在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外B在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，按份共有人按照份额享有债权、承担债务，共同共有人共同享有债权、承担债务C偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，无权向其他共有人追偿D偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，有权向其他共有人追偿', 标准答案 'ABD');0562'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列属于关联授信的是（）。A、贷款承诺B、信用评估C、信用证 D、保函', 标准答案 'ACD');0563'债务人接到债权转让通知时，债务人对让与人享有债权，并且债务人的债权先于转让的债权到期或者同时到期的，债务人可以向债权人主张抵销。', 标准答案 'N');0564'债务人转移义务的，新债务人可以主张原债务人对债权人的抗辩。', 标准答案 'Y');0565'物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括用益物权和担保物权。（）', 标准答案 'N');0566'依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，提供服务是指向商业银行提供（）。A、资产评估 B、审计 C、法律D、担保', 标准答案 'ABC');0567'当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，但不承担连带债务。', 标准答案 'N');0568'不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。（）', 标准答案 'Y');0569'合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。', 标准答案 'Y');0570'当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，合同无效。（）', 标准答案 'N');0571'标的物不适于提存或者提存费用过高的，债务人依法可以拍卖或者变卖标的物，提存所得的价款。', 标准答案 'Y');0572'动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。（）', 标准答案 'Y');0573'债权人可以随时领取提存物。', 标准答案 'Y');0574'中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的关联交易实施监督管理。', 标准答案 'Y');0575'当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，可以免除赔偿损失。', 标准答案 'N');0576'不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有。共有包括按份共有和共同共有。（）', 标准答案 'Y');0577'当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。', 标准答案 'Y');0578'按份共有人可以转让其享有的共有的不动产或者动产份额。其他共有人在同等条件下享有优先购买的权利。（）', 标准答案 'Y');0579'约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。', 标准答案 'Y');0580'涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用债权人所属国家的法律。', 标准答案 'N');0581'因共有的不动产或者动产产生的债权债务，在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外。（）', 标准答案 'Y');0582'《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》是根据（）制定的。A、《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国中国人民银行法》D、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》', 标准答案 'D');0583'商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。', 标准答案 'Y');0584'《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中的商业银行是指（）：A、在中华人民共和国境内依法设立的中资银行和外资银行B、在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等C、在中华人民共和国境内依法设立的国有商业银行和外资商业银行D、在中华人民共和国境内依法设立的国有商业银行和外资商业银行分行', 标准答案 'B');0585'商业银行的内部控制委员会负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告；未设立董事会的,向经营决策机构和监事会报告。', 标准答案 'N');0586'商业银行的工作人员在日常业务中，发现符合关联方的条件而未被确认为关联方的自然人、法人或其他组织，没有义务向商业银行的关联交易控制委员会报告。', 标准答案 'N');0587'（）应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。A、银监会B、人民银行C、商业银行总行D、商业银行授信主管机构', 标准答案 'D');0588'商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范（）：A、集团客户内部关联方之间互相担保的风险B、集团客户与其他法人之间互相担保的风险C、集团客户与商业银行之间互相担保的风险D、集团客户与投资公司之间互相担保的风险', 标准答案 'A');0589'中国银行业监督管理委员会无权认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织', 标准答案 'N');0590'商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报（）备案。A、人民银行B、银监会C、人民银行和银监会D、商业银行总行', 标准答案 'B');0591'国际收支平衡是指一国的国际收支相抵，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。', 标准答案 'N');0592'商业银行应建立与集团客户授信业务（）相适应的管理机制A、授信额度B、授信范围C、客户行业D、风险管理特点', 标准答案 'D');0593'商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务，不包括授信。', 标准答案 'N');0594'以下说法错误的是（）。A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。', 标准答案 'D');0595'国际收支包括经常项目和资本项目。其中，资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，是最具综合性的对外贸易指标。', 标准答案 'N');0596'一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。', 标准答案 'N');0597'《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取措施分散风险。这里所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A、10%B、15%C、18%D、20%', 标准答案 'B');0598'经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。', 标准答案 'Y');0599'商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查，并在授信调查报告中反映出来。（）应对调查报告的真实性负责。A、商业银行总行B、授信的商业银行分支机构C、进行调查的调查人员D、集团客户', 标准答案 'C');0600'商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。', 标准答案 'Y');0601'商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况A、5%B、10%C、15%D、20%', 标准答案 'B');0602'商业银行的发展与宏观经济密切相关。在我国，第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。', 标准答案 'Y');0603'商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。A、每月B、每季度C、每半年D、每年', 标准答案 'D');0604'计算关联自然人与商业银行的交易余额时，其近亲属与该商业银行的交易应当单独计算。', 标准答案 'N');0605'从支出的角度来衡量GDP,私人购买住房的支出包含在投资的固定资本形成中，而不是包含在私人消费之中。', 标准答案 'Y');0606'商业银行（）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。A、每月B、每季度C、每半年D、每年', 标准答案 'D');0607'在我国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小。', 标准答案 'Y');0608'计算关联法人或其他组织与商业银行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与该商业银行的交易应当单独计算。', 标准答案 'N');0609'场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。', 标准答案 'Y');0610'按份共有人对共有的不动产或者动产享有的份额，没有约定或者约定不明确的，按照出资额确定；不能确定出资额的，视为共同享有。（）', 标准答案 'N');0611'《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有（）特征的商业银行的企事业法人授信对象。A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B、共同被第三方企事业法人所控制的C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。', 标准答案 'ABCD');0612'未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构设立关联交易控制委员会。', 标准答案 'Y');0613'短期公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。', 标准答案 'N');0614'《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括（）。A、贷款、拆借、贸易融资B、票据承兑和贴现C、透支、保理、担保D、贷款承诺、开立信用证', 标准答案 'ABCD');0615'遗失物自发布招领公告之日起六个月内无人认领的，归拾得人所有。（）', 标准答案 'N');0616'《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡”', 标准答案 'N');0617'一般关联交易按照商业银行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准。一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批。', 标准答案 'Y');0618'商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。A、统一原则B、适度原则C、公平原则D、预警原则', 标准答案 'ABD');0619'用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。（）', 标准答案 'N');0620'现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，M0=流通中的现金，也被称为狭义货币，是现实的购买力。', 标准答案 'N');0621'商业银行的独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表书面意见。', 标准答案 'Y');0622'通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。（）', 标准答案 'Y');0623'各级商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（）。A、信息收集B、信息鉴别C、信息服务D、信息管理', 标准答案 'ACD');0624'公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，有时中央银行买卖证券的目的是为了盈利。', 标准答案 'N');0625'商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。A、集团客户经营管理信息的跟踪收集B、集团客户经营范围的确定C、集团客户管理咨询D、风险预警通报', 标准答案 'AD');0626'商业银行可以为关联方的融资行为提供担保，也可以以银行存单、国债提供足额反担保。', 标准答案 'N');0627'建设用地使用权可以在土地的地表或者地下分别设立，地上不得设立。新设立的建设用地使用权，不得损害已设立的用益物权。（）', 标准答案 'N');0628'存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成货币政策工具。', 标准答案 'Y');0629'商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑（）。在充分考虑、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑、和。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。A、各个授信对象自身的信用状况B、集团客户的整体信用状况C、集团客户的经营状况D、集团客户的财务状况', 标准答案 'ABCD');0630'宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭。对失去宅基地的村民，应当重新分配宅基地。（）', 标准答案 'Y');0631'商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。', 标准答案 'N');0632'当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。A、组织银团贷款B、分批贷款C、联合贷款D、贷款转让', 标准答案 'ACD');0633'存款准备金政策之所能够调节货币供应量，是因为它可以影响商业银行的货币创造功能。', 标准答案 'Y');0634'设立地役权，当事人可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（）', 标准答案 'N');0635'商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括（）等。A、集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人B、注册地、注册资本、主营业务、股权结构C、高级管理人员情况D、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况', 标准答案 'ABCD');0636'土地上已设立土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等权利的，未经用益物权人同意，土地所有权人不得设立地役权。（）', 标准答案 'Y');0637'所谓再贷款，是指中央银行对金融机构发放的贷款。', 标准答案 'Y');0638'担保合同是主债权债务合同的从合同,主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。()', 标准答案 'Y');0639'商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要（）。A、对照授信对象提供的资料B、对重点内容进行实地核查C、对存在疑问的内容进行实地核查D、在授信调查报告中反映出来', 标准答案 'ABCD');0640'再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向其他金融机构转让的票据行为。', 标准答案 'N');0641'第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。（）', 标准答案 'Y');0642'浮动汇率制度是指汇率由市场供求关系决定，中央银行不会进行干预。', 标准答案 'N');0643'商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司的背景、信用评级、经营和财务、担保和重大诉讼等情况，并在调查报告中记录相关情况。', 标准答案 'Y');0644'依据《银行业监管统计管理暂行办法》，下列说法正确的是：（）。A、银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是 B、银行业监管统计制度、报表和数据实行归口管理，由银行业监督管理机构统计部门具体负责C、银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整 D、银行业监管统计应运用现代信息技术，逐步实现自动化、系统化和网络化。', 标准答案 'ABCD');

第四篇：银监局金融机构高级管理人员任职资格

X银监局金融机构高级管理人员任职资格

时限：120分钟

一、单项选择题（共90题，每小题0．5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

1．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A．未入小学的儿童

B．在校小学六年级(含六年级)以上学生 C．在校小学四年级(含四年级)以上学生 D．在校初一(含初一)以上学生

2．中央银行票据的流动性次于（）。

A．现金

B．企业债券

C．金融债

D．普通股票

3．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A．承诺业务

B．代理业务

C．资金业务

D．担保业务 4．我国针对个人的信贷业务不包括（）。

A．个人助学贷款

B．个人汽车贷款

C．银团贷款

D．个人住房贷款 5．除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。

A．资金业务

B．代理业务

C．存款业务

D．结算业务 6．（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A．进口托收

B．跟单托收

C．出口托收

D．光票托收 7．关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。A．商业银行不能托管全国社会保障基金 B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D．所有商业银行都可以开办基金托管业务 8．在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。A．普通股票

B．债券

C．国库券

D．银行存款 9．中国银行业协会的宗旨是（）。A．严格与合理地监管银行业金融机构 B．依法制定和执行货币政策

C．通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D．促进会员单位实现共同利益

10．擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A．国家对贷款的管理制度 B．国家对金融机构的准入管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家的银行管理制度

11．金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。

A．货币资金融通

B．风险分散与风险管理

C．资源配置

D．经济调节 12．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。

A．中国反洗钱监测分析中心

B．所有商业银行

C．中国银行业协会

D．中国银行业监督管理委员会 13．有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A．可以是任何单位和个人 B．只能是金融机构

C．只能是金融机构工作人员或金融机构 D．只能是金融机构工作人员

14．下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是（）。

A．30个自然人和30个法人

B．1个自然人

C．30个自然人

D．1个法人 15．根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。A．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额 C．在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 16．贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。A．借款人有丧失偿债能力的可能 B．借款人转移财产

C．借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保

D．贷款人经营状况恶化 17．汇率贴水的含义是（）。

A．市场汇率比官方汇率便宜

B．远期汇率比即期汇率便宜 C．市场汇率比官方汇率贵

D．远期汇率比即期汇率贵 18．存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种（）。A．票据行为

B．信用行为

C．代理行为

D．托管行为

19．某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。

A．中国银行业协会

B．人民法院

C．银监会

D．中国人民银行

20．2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A．现汇账户

B．外汇结算账户

C．资本项目账户

D．外汇储蓄账户 21．金融机构贷款基准利率是由（）制定的。

A．国务院

B．财政部

C．国家外汇管理局

D．中国人民银行 22．下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。

A．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 B．出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D．银行买断票据，可能承担票据拒付的风险

23．下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A．将商业汇票转贴现

B．同业拆入资金

C．上市发行股票 D．卖出持有的央行票据

24．（）是中国银行业协会的最高权力机构。

A．五个专业委员会

B．秘书处

C．理事会

D．会员大会

25．原有企业改组为公司时，应由注册会计师对企业前（）的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。

A．二年

B．三年

C．四年

D．五年 26．下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C．货币供应量是货币政策的操作目标

D．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段 27．银行代收代付业务不包括（）。

A．代发工资

B．代收学费

C．代发彩票奖金

D．代收电话费 28．中央银行提高法定存款准备金率时，（）。

A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 29．贷后管理的期限是（）。

A．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止

30．下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）。A．发行人民币，管理人民币流通 B．制定和执行货币政策 C．监督管理黄金市场

D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止

31．《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A．不得高于25％

B．不得高于4倍

C．不得低于25％

D．不得低于4倍 32．关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A．收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B．收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C．收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D．不能收取手续费

33．以下不能取得法人资格的是（）。A．个体工商户

B．在我国设立的外商独资公司 C．机关、事业单位和社会团体 D．有限责任公司

34．根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是（）。A．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．编造引进资金的理由从银行贷款

35．以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）。A．教育储蓄存款业务

B．整存零取业务 C．单位协定存款业务

D．个人通知存款业务

36．个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为（）。A．按月结算利息，到期一次还本

B．利随本清 C．等额本息还款法

D．等额本金还款法

37．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A．业务水平和道德水平

B．整体素质和职业道德水平C．信用水平和道德水平

D．信用水平和业务水平38．国际收支中的经常项目不包括（）。

A．贸易收支

B．劳务收支

C．单方面转移

D．直接投资 39．下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A．证券登记结算机构从业人员 B．发行股票公司的监事 C．持有公司3％股份的社会股东 D．发行股票公司的控股公司的董事长

40．《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。

A．商业银行信贷人员的近亲属

B．商业银行管理人员所投资的公司 C．与该银行有结算业务的客户

D．商业银行董事

41．某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。

A．1亿

B．1．6亿

C．4000万

D．6000万 42．暂扣或者吊销执照属于（）。

A．追究民事责任

B．行政处分

C．行政处罚

D．刑事制裁 43．根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。A．不违反法律或者社会公共利益 B．行为人具有相应的民事行为能力 C．意思表示真实

D．行为主体必须为自然人

44．定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（）。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

45．下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是（）。A．依法追究刑事责任

B．只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚 C．对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分

D．尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款

46．违法发放贷款罪的主体是（）。

A．公司总经理

B．保险公司

C．证券公司

D．银行工作人员 47．下列行为人中，（）不可能构成贷款诈骗罪的主体。A．某外贸公司的经理

B．某城市商业银行信贷员 C．某建筑安装工程公司

D．已满十八周岁的学生 48．行为人以非法手段获得票据并使用，属于（）。

A．票据诈骗罪

B．金融凭证诈骗罪

C．民事纠纷

D．诈骗罪 49．以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。A．赠送领导价格昂贵的礼物不属于行贿 B．只有个人才会构成行贿罪

C．行贿人在被追诉前即便主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能

构成受贿罪

50．下列不属于全规风险的有（）。

A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险 B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险 51．下列行为中属于泄露客户信息的是（）。

A．某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友

B．小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

52．下列关于“勤勉尽职”的说法，不正确的是（）。

A．银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能，更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度

B．银行业从业人员应当非常谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉

C．银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息

D．在业务操作过程中，从业人员要认真履行岗位职责，勤勉谨慎，仔细认真，避免差错，做一名称职的银行业从业人员

53．下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础

B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范

C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密

D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法

54．小张是某银行的信贷工作人员，根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定，小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。

A．以优惠利率发放贷款

B．向银行管理层披露业务的利益冲突关系 C．公平对待，不必向银行披露所处关系 D．建议伯父去其他银行申请贷款

55．下列行为中，违反从业人员业务活动有关规定的是（）。A．从对银行有利的方面向客户做出产品介绍

B．对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示 C．提醒客户留意合约中的免责条款

D．在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答 56．属于中国人民银行职责的是（）。A．制定银行业金融机构的审慎经营规则

B．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 C．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 57．以下属于市场运作监管内容的是（）A．存款保险

B．合规经营

C．接管重组

D．兼并收购 58．下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是（）。

A．金融资产管理公司

B．信托公司

C．基金管理公司

D．金融租赁公司 59．根据《中华人民共和国中国人民银行法》，制定建立金融监管协调机制的具体办法的机构是（）。

A．国务院

B．中国人民银行

C．中国银监会

D．中国证监会 60．各国中央银行参与货币市场的主要目的是（）。A．取得短期投资收益

B．弥补财政赤字，解决财政困难 C．进行公开市场业务，实现货币政策目标 D．进行资金头寸调度，保证收支平衡

61．下列关于汇率和利率的说法，错误的是（）。

A．不随各国货币的供求状况而波动的汇率称为固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率称为浮动汇率

B．不随借贷资金的供求状况而波动的利率称为固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率称为浮动利率

C．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的 D．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 62．衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。

A．经济周期

B．消费投资比例

C．GDP

D．通货膨胀率 63．关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 64．中央银行窗口指导的主要特征是（）。A．限制存款增减额

B．限制贷款增减额 C．限制贷款增加额

D．限制存贷款增减额

65．在单位结算账户中，存款人的主办账户是（）。

A．一般存款账户

B．基本存款账户

C．专用存款账户

D．临时存款账户 66．下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）。

A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 67．下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（）。A．用于保值投机目的——期权、期货 B．用于支付——回购协议

C．用于投资、筹资——可转换公司债 D．用于商品流通——银行承兑汇票

68．按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易

结束后，金融机构应当（）。

A．至少保存五年

B．至少保存十年

C．立即销毁

D．退还给客户 69．借款人的义务不包括（）。A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料

70．下列选项中，（）不属于银行二级资本。

A．留存盈余

B．累积性优先股

C．储备重估增值

D．损失准备金 71．下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（）。A．收入

B．负债

C．利润

D．费用 72．中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A．按照规定向中国人民银行报告分析结果 B．制定金融机构反洗钱规章

C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 73．B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A．单位经常项目外汇账户

B．单位资本项目外汇账户 C．外汇储蓄账户

D．个人外汇账户 74．金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A．货币

B．委托收款凭证

C．汇款凭证

D．银行存单 75．对内币值稳定指的是（）。

A．人民币币值稳定

B．外币币值稳定

C．国内物价稳定 D．汇率稳定(是对外币值稳定)76．下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的

C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 77．商业银行操作风险的特点是（）。

A．人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小 C．操作风险是银行经营中最重要的风险 D．操作风险内容较信用风险、市场风险简单

78．下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（）。A．法人账户透支属于短期贷款的一种

B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要

C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

79．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。A．资本市场

B．场内市场

C．一级市场

D．直接融资市场 80．银行股东最关心的财务指标是（）。

A．资产利润率

B．资本利润率

C．资产利用率

D．收入利润率 81．个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）。

A．净资产

B．资产

C．银行存款

D．股票资产

82．下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（）。A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B．财务分析偏重于定量分析 C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析等

83．下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（）。A．清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B．清偿顺序先于商业银行的股权资本

C．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D．可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本 84．以下关于存款利息计算的说法，正确的是（）。

A．从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息 B．目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

C．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率

D．活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利 85．下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。

A．上海证券交易所

B．大连商品交易所

C．全国银行间债券市场 D．中国金融期货交易所

86．从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。

A．私人消费

B．投资的固定资本形成C．投资的存货增加

D．政府消费 87．我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。

A．LABOR

B．LIBOR

C．Shabor

D．Shibor 88．在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。

A．本票、汇款、信用证

B．本票、信用证、托收 C．汇款、信用证、托收

D．汇票、信用证、支票

89．人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）。A．借走资料原件

B．抄录资料原件

C．复印资料原件

D．对资料原件照相 90．银行风险管理的流程顺序是（）。

A．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量 B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测 C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制 D．风险控制——风险识别——风险监测——风险计量

二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

1．银监会的监管理念包括（）。

A．管风险

B．提高透明度

C．管内控

D．管法人 2．我国基础货币由（）构成。A．流通中现金

B．企事业单位存入银行的定期存款 C．金融机构存入中国人民银行的存款准备金

D．金融机构库存现金

3．办理储蓄业务，应当（）。A．遵守《商业银行法》的有关规定 B．遵循存款有息的原则 C．遵循为存款人保密的原则 D．遵循取款自由的原则

4．电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A．快递

B．SWIFT

C．加押电传

D．汇票 5．外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A．都可分为个人存款和单位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分为活期存款和定期存款 D．都是一种信用行为

6．保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A．信用风险担保

B．商业资信调查

C．应收账款管

D．贸易融资 7．下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。A．分为整存零取和零存整取

B．现实中通常1元起存 C．只能通过银行柜面存取

D．客户可以随时支取 8．单位活期存款账户包括（）。

A．专用存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．基本存款账户 9．下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。A．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 B．上限放开，实行下限管理

C．统一使用中国人民银行规定的基准利率 D．下限放开，实行上限管理

10．下面关于各种收益率的计算公式正确的是（）。A．名义收益率=票面利息／面值×100％ B．即期收益率=票面利息／购买价格×100％

C．持有期收益率=(出售价格-购买价格)／购买价格×100％ D．到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％

11．下列关于项目贷款还款叙述正确的是（）。A．宽限期内只支付利息，不还本金 B．可采用等额本金还款法

C．宽限期内不支付利息，也不还本金 D．可以商定一定的宽限期 12．我国货币市场包括（）。

A．银行间债券回购市场

B．股票市场

C．银行间同业拆借市场 D．票据市场

13．根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。A．苏格兰皇家银行北京代表处

B．中国工商银行股份有限公司 C．花旗银行(中国)有限公司

D．中国银行天津分行 14．根据《民法通则》的规定，代理包括（）。

A．指定代理

B．自愿代理

C．法定代理

D．委托代理

15．根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。

A．变更公司形式

B．公司增加注册资本 C．公司合并、分立、解散

D．修改公司章程 16．投资收益包括（）。

A．卖出价格

B．买入价格

C．资本利得

D．现金分配 17．中央银行票据的期限通常为（）。

A．十二个月

B．六个月

C．三个月

D．十五天 18．银行可以进行的代理业务包括（）。

A．银行保函

B．代理保险

C．委托贷款

D．代理国债买卖

19．《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请包括（）。

A．破产清算

B．重整

C．和解

D．免偿部分债务 20．备用信用证（）。

A．是银行对放款人的一种担保行为 B．是保函业务替代品

C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

D．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证

21．机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不相同，但一般具有（）的特点。

A．投资资金来源分散而量小

B．可通过适当的资产组合以分散风险 C．收集和分析信息的能力强

D．只强调盈利 22．公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做（）。A．收益

B．利润

C．股东权益

D．净资产

23．上市公司中，股东影响和监督公司经营管理的具体方式和机制有（）。A．通过参加股东大会来决定公司的经营方针和投资计划，参与公司重大事项的表决 B．选举和更换公司经营管理层

C．通过对高管人员的激励计划来影响公司的长期发展，鼓励管理人员履行职责 D．通过“用脚投票”影响公司的经营管理

24．目前，中国人民银行采用的利率工具主要有（）。A．调整中央基准利率

B．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 C．调整金融机构的法定存贷款利率 D．制定金融机构存贷款利率的浮动范围

25．共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

A．《公司法》

B．《物权法》

C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释 26．下列对贷款制度的说法正确的是（）。

A．审贷结合B．审贷分离

C．同级审批

D．分级审批

27．张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于（）。

A．代理合同

B．附条件合同

C．附期限合同

D．存款合同

28．甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。A．确认为无效合同

B．各自返还原物

C．由双方当事人协商解决 D．将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库

29．根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有（）。A．独立性

B．营利性

C．法定性

D．组织性 30．下列单位不能作为保证人的有（）。

A．县公安局

B．医院

C．校办企业 D．学校

31．非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A．资信证明

B．信用证

C．保函

D．票据

32．《商业银行合规风险管理指引》所称的法律法规与规范包括（）。A．法律

B．行政法规

C．自律性组织的行业准则

D．国际惯例 33．《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（）。A．任何情况下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分离专业知识和工作经验 C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

34．下列关于我国金融行业的主要专业监管机构及其监管范围对应正确的是（）。A．中国银行从业协会——银行业

B．中国银监会——银行业 C．中国证监会——证券业

D．中国保监会——保险业

35．根据修订后的《中国人民银行法》规定，下列属于中国人民银行的监管对象的是（）。

A．监管银行间同业拆借市场 B．监管黄金

C．市场监管银行业金融机构 D．监管银行间债券市场

36．政策性银行的基本特征包括（）。A．以盈利为目的B．有独自的法律依据 C．具有特定的业务领域

D．不参与信用创造

37．在货币政策诸目标之间，更多表现为矛盾与冲突的有（）。A．物价稳定与国际收支平衡

B．充分就业与物价稳定 C．稳定物价与经济增长

D．经济增长与国际收支平衡 38．当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的是（）。A．企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加 B．市场兴旺，社会购买力上升 C．银行利润处于最高水平

D．预示着通货膨胀的到来

39．市场运行机制主要包括（）。

A．价格机制

B．工资机制

C．利率机制

D．竞争机制

40．单位定期存款允许提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按（）重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。

A．原利率

B．原账号

C．原起息日

D．原定期限

三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。

1．金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的银行金融机构。（）2．按照金融工具交易的阶段来划分，金融市场可以分为发行市场和流通市场。（）3．负责业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。（）4．国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。（）5．银团代理行可以由牵头行担任，也可以由银团贷款成员国协商确定。（）6．国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（）7．银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）8．存款准备金是商业银行为应付客户提取存款和划拨清算的需要而设置的专项准备金，实质就是通常所说的库存现金。（）9．鉴于中国是发展中国家，我国货币政策的最终目标是应偏重于经济增长或经济增长与科技合作稳定并重。（）10．在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行指标。（）11．贷款的五级分类法和我国传统的“一逾双呆分类法”是一致的。（）12．“抵押”是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。（）13．流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；固定资贷款展期中，中期贷款（3~5年期）展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款（5年以上）展期期限不得超

过3年，可以多次展期。（）14．当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增加。（）15．商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）

参考答案及详解

一、单项选择题。1．C【解析】略。

2．A【解析】中央银行票据属于货币市场产品，其流动性仅次于现金。普通股票、金融债和企业债券都是资本市场工具，与货币市场工具相比，其流动性相对较小，故选A。

3．A【解析】略。

4．C【解析】银团贷款是公司贷款的一种，不属于银行针对个人的信贷业务。故选C。5．A【解析】资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。6．D【解析】光票托收是指资金单据的托收，不附有其它的商业单据。故选D。7．B【解析】商业银行可以托管全国社会保障基金，A项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，C项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，D项错误。故选B。

8．A【解析】股票不能偿还本金，只能转让。故选A。

9．D【解析】A和C选项中的监督职能属于银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。故选D。

10．B【解析】A选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度；C选项中，吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。故选B。

11．B【解析】A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货币的供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。

12．A【解析】根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等。故选A。

13．A【解析】《反洗钱法》第7条规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。故选A。

14．A【解析】《公司法》第24条规定，有限责任公司由五十个以下股东出资设立。故选A。

15．B【解析】参见《公司法》第81条规定。故选B。

16．C【解析】ABD三项虽然可能影响到借款人在合理期限内的还款能力，但是并未构成在合理期限内不清偿债务的事实，因此不能成为贷款人解除贷款合同的事实基础。故选C。

17．B【解析】汇率贴水表示远期汇率比即期汇率便宜。故选B。

18．B【解析】存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。故选B。

19．A【解析】职业操守由中国银行业协会负责解释。故选A。

20．D【解析】《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。

21．D【解析】金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。故选D。

22．B【解析】福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故选B。

23．C【解析】股票是资本市场工具，所筹集的资金大多用于固定资产投资，偿还期长，不适合解决商业银行遇到的短期资金紧张的问题。故选C。

24．D【解析】会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。

25．B【解析】参见我国《公司法》的规定。故选B。

26．A【解析】公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，排除B。我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，排除C。货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一(还有财政政策、收入政策等)，排除D。故选A。

27．C【解析】银行的代收代付业务包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。银行不代发彩票奖金。故选C。

28．D【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，导致货币供应量减少。故选D。

29．A【解析】贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止的贷款管理，因此其期限是从贷款发放之日到贷款本息收回之时。故选A。

30．D【解析】A、B、C三个选项都是中国人民银行的职责。故选D。

31．B【解析】《商业银行法》第39条规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。故选B。

32．A【解析】商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。

33．A【解析】个体工商户不具有法人资格。个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。但个体工商户不是一个经营实体。故选A。

34．B【解析】A和D选项所述行为属于贷款诈骗行为，C选项所属行为属于信用卡诈骗行为，都属于金融诈骗。B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。故选B。

35．C【解析】单位协定存款属于对公存款业务。储蓄存款又叫个人存款，个人通知存款业务、整存零取业务及教育储蓄存款业务均为个人存款业务。故选C。

36．B【解析】个人住房贷款没有按月结算利息，到期一次还本的方式，排除A。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，排除C、D。故选B。

37．B【解析】略。

38．D【解析】D选项中的直接投资属于资本项目。故选D。

39．C【解析】C选项应该改为持有公司5％以上股份的股东。故选C。

40．C【解析】《商业银行法》中规定的关系人包括：(一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故选C。

41．C【解析】资产负债表中：股东权益=资产-负债=4000万。故选C。

42．C【解析】行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。故选C。

43．D【解析】民事法律行为的主体为自然人或法人，故D选项不是民事法律行为应当具备的条件。故选D。

44．A【解析】零存整取是每月存入固定金额，不是整笔存入。B、C、D选项中整存整取、整存零取和存本取息均为整笔存入，只是取款方式不同。故选A。

45．D【解析】对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动的单位和个人予以取缔。构成犯罪的依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款。故选D。

46．D【解析】违法发放贷款罪指银行或者其他金融机构及其工作人员违反法律、行政法规的规定，玩忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款造成重大损失的行为。因此违法发放贷款罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员。故选D。

47．C【解析】贷款诈骗罪主体是个人，单位不能构成本罪主体。故选C。

48．A【解析】票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。故选A。

49．D【解析】A项的行为属于行贿；B项单位可以构成单位行贿罪的主体；C项行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚；D项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。故选D。

50．C【解析】全规风险是指银行银行因未能遵循法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。不包含C项的内容。故选C。

51．A【解析】客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。A项中，客户开户时填写作废的表格可能包含客户的个人信息和隐私，将其收集并送给朋友是泄露客户信息的行为；B项中小李和小王的交流中不涉及客户信息；C项是银行业从业人员“协助执行”的正确做法，不属于泄漏客户信息；D项属于银行部门间的信息往来。故选A。

52．C【解析】勤勉尽职要求银行业从业人员首先要对所在机构尽到诚实信用的义务，准确、诚实地填报个人信息和工作、学习经历。任何刻意隐瞒或不实披露所在机构人力资源管理需要的个人信息的行为，都会为将来埋下隐患。故选C。

53．D【解析】我国目前没有专门对客户隐私保护的立法，故选D。

54．B【解析】根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定，在存在利益冲突的时候，银行业从业人员有主动避免利益冲突的义务。如主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益冲突发生之时，应申请回避或根据“正常交易原则”，向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性。故选B。

55．A【解析】风险提示原则要求，在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及到的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，而不能单从有利的方面向客户做产品介绍，故选A。

56．C【解析】略。

57．C【解析】ACD三项属于市场退出监管的内容。故选C。

58．C【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。C项基金管理公司的监管机构应为证监会。故选C。

59．A【解析】常识题。

60．C【解析】中央银行参与货币市场的主要目的是通过进行公开市场交易，实现货币政策目标。中央银行运用货币政策工具，调节货币数量和利率水平，实现宏观经济调控的目的。故选C。

61．A【解析】浮动汇率是指由市场供求决定的汇率，故选A。62．D【解析】考查经济指标。63．D【解析】考查金融市场功能。

64．B【解析】以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但目前已经转化为一种具有一定强制性的手段。故选B。

65．B【解析】B项基本存款账户是存款人的主办账户；A项一般存款账户是存款人因借贷或其他结算需要而设立的；C项专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；D项临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开

立的。故选B。

66．D【解析】常识题。

67．B【解析】金融工具中，按职能划分：用于投资和筹资；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投机。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各种票据。回购协议是指债券买方在卖出同时，承诺在指定时间内按协议价格购回这笔债券。这是用于暂时的融资筹资的，当资本无法周转时卖出公司债券，当资金问题得到解决时再回购从而实现一个筹资的功效。故选B。

68．A【解析】金融机构有义务在自身职责范围内履行反洗钱义务，《反洗钱法》规定金融机构应建立客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度。为了便于管理和追溯交易信息，查询有关洗钱行为，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年，以供有关方面提取资料进行分析。故选A。

69．C【解析】借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。具有以下义务：(1)可以自主向主办银行或其他银行的经办机构申办贷款并依条件取得贷款；(2)有权按合同约定提取和使用全部贷款；(3)有权拒绝合同外的附近条件；(4)有权向贷款人的上级和人民银行及银行业监督管理机构反映，举报有关情况；(5)在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。故选C。

70．B【解析】如果涉及到银行信用，银行需要对款项负责。故选A。

71．B【解析】收入，利润，费用都属于流量。反映的是企业在一段时间的经营状况，是不断变化的，而负债属于存量。它在一段时间内很少变化，反映的是一个时点的情况，属于资产负债表的内容。故选B。

72．B【解析】选项中B是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符，故选B。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息；中国人民银行规定的其他职责。故选B。

73．B【解析】它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。故选B。

74．A【解析】关键词“凭证”，货币显然不属于凭证。金融凭证诈骗罪，是指以非法

占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单，而不是银行所有的结算凭证、不会包括货币。故选A。

75．C【解析】关键词：“对内”，其他三项都有包含对外的意义。币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。对内币值稳定指的是国内物价稳定。对外币值稳定指的是汇率稳定。保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。故选C。

76．A【解析】金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。故选A。

77．A【解析】略。

78．D【解析】法入账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。故选D。

79．B【解析】长期国债属于资本市场产品，同时国债是国家直接向公众发行的对自身的债权，长期国债市场也属于一级市场和直接融资市场，银行柜台购买属于场外市场而不是场内市场。故选B。

80．B【解析】股东们最关心的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本利润率。总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率和资产利用率不能确切反映股东的投资回报；收入利润率反映的是银行的成本情况，也不是股东最关心的。故选B。

81．A【解析】教材并未列出个人资产负债表的具体构成，做此题可参考资产负债表这一知识点。在会计科目中，资产负债表包含了资产，负债和所有者权益这几个因素，资产减去负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。只不过内容简单一些，选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产比较简单，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。C包括的范围太小，而企业更是不正确，故选A。

82．D【解析】银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法。宏观分析，行业分析是属于非财务分析。故选D。

83．D【解析】次级债券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非银行倒闭或清算，不用于弥补银行日常经营损失，且该项债务的索偿权排在存款和其他负债之后，股权资本之前；可以计入附属资本。大家记住，核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。附属资本主要包括一般损失准备金、混合债务工具和次级债券。故选D。

84．D【解析】此题反映了存款利息的计息方式，结息日期等知识点。A每季度末月的20日为结息日，21日为付息。B多采用积数计息法计算活期存款的利息。C放开的是下限，允许下浮利率。故选D。

85．C【解析】场内交易市场又称有形市场，指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场。如股票交易所。而C是没有固定交易场所的，主要通过电子通讯设备完成交易，它属于场外交易市场。故选C。

86．B【解析】此题考查的是投资与消费的划分。对于以上选项来说，我们可以很轻易地判断私人购买住房肯定不属于政府消费，排除D。接下来我们判断出投资的固定资本形成及投资的存货增加，都属于投资。这里大家可能误认为私人购买房子和消费者购买其他商品一样，应该属于私人消费。但是住房是耐用品，它不同于普通消费品，有很长的使用时限，类似于固定资产的性质。因此，在统计过程中，购买住房的支出不包括在私人消费里面，而是计入投资的固定资本形成。故选B。

87．D【解析】LIBOR是指伦敦银行同业拆放率。上海银行间同业拆放利率的英文缩写为Shibor。故选D。

88．C【解析】含有本票和支票的选项被排除，故选C。

89．A【解析】BCD性质同。而资料原件是由银行保存的，故选A。90．C【解析】考查银行风险管理的流程。

二、多项选择题。

1．ABCD【解析】银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。故选ABCD。

2．ACD【解析】我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中现金和金融机构库存现金。故选ACD。

3．ABCD【解析】我国《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。故选ABCD。

4．BC【解析】电汇业务可以采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式。故选BC。

5．ACD【解析】外币存款业务和人民币存款业务在具体管理方式上是不同的，故B选项错误。故选ACD。

6．ABCD【解析】略。

7．BD【解析】整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，排除A；个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，排除C。故选BD。

8．ABCD【解析】单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故选ABCD。

9．AB【解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。故选AB。

10．ABD【解析】持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％，故选ABD。

11．ABD【解析】对于有些项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期，在贷款的初期企业只需偿还每期利息，不用偿还本金，故选ABD。

12．ACD【解析】我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。B选项中的股票市场为资本市场。故选ACD。

13．BC【解析】分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织，故选BC。

14．ACD【解析】《民法通则》第64条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选ACD。

15．ABCD【解析】根据《公司法》第104条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司分并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。故选ABCD。

16．CD【解析】买入价格和卖出价格本身不是收益，故选CD。

17．ACD【解析】目前央行票据期限通常为三个月、六个月和十二个月。故选ACD。18．BCD【解析】银行保函属于银行的担保业务，故选BCD。

19．ACD【解析】《破产法》第2条规定，债务人有题干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破产清算申请。故选ACD。

20．BC【解析】备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为，排除A。备用信用证是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利，排除

D。故选BC。

21．BC【解析】机构投资者的资金来源广泛，实力强大，排除A；机构投资者不仅仅强调盈利，还有可能追求自身的战略地位、对某证券的长期持有等目标，排除D。故选BC。

22．CD【解析】略。

23．ABCD【解析】所谓的股东“用脚投票”，是指当股东认为公司经营业绩不佳时，他们就会在证券市场上抛售股票，导致股价下跌，从而影响公司在证券市场上的筹资能力，从而对管理层形成强大的压力，激励他们提高企业的经营业绩。故选ABCD。

24．ABCD【解析】略。25．BCD【解析】略。

26．BD【解析】银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选BD。

27．AC【解析】张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，因而该合同属于代理合同。附期限合同是在订立合同时约定期限，只有当期限到来时合同才生效。张教授何时死虽难预料，但人必有一死，死期一定会到来，因而该合同属于附期限合同。故选AC。

28．AD【解析】根据《合同法》规定，违反法律、行政法规、社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。故选AD。

29．ABCD【解析】公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。故选ABCD。

30．ABD【解析】《中华人民共和国担保法》第8条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第9条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。故选ABD。

31．ABCD【解析】非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。故选ABCD。

32．ABC【解析】《商业银行合规风险管理指引》第3条规定，商业银行经营所需遵循的法律法规与规范包括：适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。D项的国际惯例不具有法的效力。故选ABC。

33．CD【解析】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：银行业从业人员应当尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；尊

重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。故选CD。

34．BCD【解析】我国银行业的专业监管机构是指银监会；而银行业协会属于行业自律组织，其主管单位为银监会。信托业由中国银监会负责监管。故选BCD。

35．BD【解析】根据《中国人民银行法》第4条的规定，BD项属于中国人民银行的监管对象；AC两项属于银监会的监管对象。故选BD。

36．BCD【解析】政策性银行基本特征是：①由政府出资创立、参股、保证或扶值；②不以盈利为目的；③具有特定的业务领域；④遵循特殊的融资原则；⑤有独自的法律依据；⑥不参与信用创造。故选BCD。

37．ABCD【解析】货币政策目标之间存在着较为复杂的关系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就业与经济增长；②有的则相对独立，如充分就业与国际收支平衡；③更多的则表现为目标间的冲突性，如充分就业与物价稳定、稳定物价与经济增长、经济增长与国际收支平衡和物价稳定与国际收支平衡。故选ABCD。

38．ABC【解析】ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时，通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。故选ABC。

39．ABCD【解析】市场支行机制又称市场机制，是指市场有机体内的竞争、价格、利率、工资等构成要素之间互为因果、互相联系的制约和作用。市场机制具有自动性、连锁性、利益约束性、动态性和信息传递的横向性等特点。市场运行机制主要包括：价格机制、工资机制、利率机制、竞争机制、风险机制。故选ABCD。

40．ABCD【解析】单位定期存款允许提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金额，则按原账号、原利率、原起息日、原定期限重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。如未支取部分小于定期存款起存金额，应办理定期存款销户手续。故选ABCD。

三、判断题。

1．B【解析】金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

2．A【解析】说法正确，故选A。3．A【解析】说法正确，故选A。

4．B【解析】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余，并不是说没有国际收支赤字或国际收支盈余。

5．A【解析】说法正确，故选A。

6．B【解析】国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。7．A【解析】说法正确，故选A。

8．B【解析】存款准备金由两部分组成：一是自存准备金，通常以库存现金和在中央银行的超额准备金方式存在；二是法定准备金，商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。

9．B【解析】按《中国人民银行法》规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”，即币值稳定是第一属性，为首要的目标。

10．B【解析】在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。

11．B【解析】五级分类法以贷款的风险程度为标准，实际上是对贷款的经济价值作出判断，它不同于会计数据，因此有一定的主观判断因素。但是其优点也是明显的，是一种事前管理的方法，更为科学合理，同时也是一种动态的过程管理。我国传统的“一逾双呆分类法”以贷款期限为标准，简单易行，便于操作，便于操作，但它是一种事后管理，对银行发现和处理问题贷款不利。

12．B【解析】“抵押”是指债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该资产作为债权的担保。题中描述的是“质押”的概念。

13．B【解析】流动资金贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；固定资贷款展期中，中期贷款（3~5年期）展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款（5年以上）展期期限不得超过3年，只能展期一次。

14．B【解析】当银行存在负缺口和负债敏感的情况下，如果利率上升，利率敏感性负债的成本上升会超过利率敏感性资产的收入增加，净利息差缩小，其他条件不变，则银行净利息收入减少；当银行存在正缺口和资产敏感的情况下，如果利率上升，由于资产收入的增加多于借入资金成本的上升，银行的净利息差扩大，其他条件不变，则银行净利息收入增加。

15．B【解析】在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本要求，真正将客户的利益放在首位。为切实保护客户利益，还需要在客户教育方面努力，使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户对自己的投资决策负责。“保

证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了这一原则。

第五篇：山东银监局银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库(2011版)

0001商业银行的中间业务严重依赖于（）A.第一产业

B.第二产业C．第三产业

D.传统产业。答案： C 0002通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。A、经济增长

B、就业水平C、物价稳定

D、国际收支平衡。答案： C 0003下列关于银行外汇牌价的要领的解释正确的是（）。A、现汇买入价是指客户买入外汇的价格B、现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格C、中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇牌价的平均值D、现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格。答案： B 0004《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议 A、银行资本金

B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题D、银行信用卡联网。答案： A 0005我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（）。A、0

B、20%C、50%

D、70%。答案： D 0006经济结构直接影响商业银行的表现是（）。A、经济结构影响国民经济增长速度B、经济结构影响国民经济增长质量C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求D、经济结构影响国民经济增长可持续性。答案： C 0007金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C、为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险。答案： B 0008以下有关货币政策的说不正确的是（）A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现。答案： B 0009由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A、市场风险

B、声誉风险C、法律风险

D、流动性风险。答案： B 0010除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A、结算业务B、代理业务C、存款业务D、资金业务。答案： D 0011银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A、全部资产B、已出现风险或即将出现风险的资产C、核心资产D、固定资产。答案： B 0012社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。A、政府B、个人C、企业D、国际。答案： A 0013（）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。A、经济全球化B、金融全球化C、经济周期D、经济结构D。答案： D 0014风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。A、流动资产B、固定资产C、资本D、声誉。答案： C 0015关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A、可以收取手续费，收费项目和标准由中国人民银行制定B、可以收取手续费，收费项目和标准完全商业银行自行决定C、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会制定D、可以收取手续费，收费项目和标准由银行会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。答案： D 0016金融市场最主要、最基本的功能是（）。A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能。答案： A 0017单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易。A、50

B、100 C、200

D、300。答案： C 0018在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A、高级管理层

B、董事会C、监事会D、股东大会。答案： A 0019风险管理的最基本要求是（）。A、风险计量B、风险监测C、风险识别D、风险控制。答案： C 0020银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。A、总额B、边际额C、变化D、可能性。答案： D 0021传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。A、张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉本某D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。答案： D 0022（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特别监管B、属地监管C、重点监管D、风险监管。答案： A 0023特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、审慎监管B、属地监管C、合规监管D、依法监管。答案： B 0024被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银监会负责人D、重点金融机构监事会负责人。答案： A 0025特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、特别监管时认定的问题得到整改B、特别监管时认定的问题被处罚C、特别监管时认定的问题很少再发生D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职。答案： A 0026商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、5%B、10%C、50%D、15%。答案： A 0027《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%。答案： A 0028并购贷款期限一般不超过（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年。答案： B 0029中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。答案： C 0030商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一。答案： A 0031商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、每月B、每季C、每年D、半年。答案： C 0032（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、并购贷款B、搭桥贷款C、银团贷款D、重组贷款。答案： A 0033商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、汇率风险B、流动性风险C、安全性D、收益性。答案： A 0034商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、财务报表B、财务模型C、贷款评审报告D、贷审会决议。答案： C 0035中央银行的下列哪些举措可以增加货币供应是？（）A、提高再贴现率B、提高存款准备率C、在公开市场买回证券D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放。答案： C 0036下列哪个选项不是银行从业人员的六条从业基本准则？（）A、诚实信用、守法合规B、信息保密、熟知业务C、专业胜任、勤勉尽职D、保护商业秘密与客户隐私、公开竞争。答案： B 0037违法发放贷款罪的主体是（）。A、银行信贷资金B、银行存款C、信贷人员自有资金D、银行工作人员。答案： D 0038（）是指山东银监局及其辖内银监分局（以下分别简称“省局”、“分局”），对所监管的银行机构在经营状况、管理水平、风险程度及依法合规经营情况等方面出现重大问题或风险的情况下，按照一定标准所采取特别监管措施的统称。A、特别监管B、属地监管C、重点监管D、风险监管。答案： A 0039银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A、采取明确的、足以让客户注意的方式对风险B、对购买此产品的其他客户名单C、对本机构在本产品销售过程中的责任D、对被代理机构所承担的最终责任。答案： B 0040特别监管按照（）的原则审慎确定，实行统一标准、分级负责、属地实施。A、审慎监管B、属地监管C、合规监管D、依法监管。答案： B 0041被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的，可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，报经（）批准后，采取相关监管强制措施。A、省局负责人B、分局负责人C、银监会负责人D、重点金融机构监事会负责人。答案： A 0042按照我国《商业银行法》规定，银行的核心资本不得（）银行资本的的（）。A、高于 100%

B、低于 1/3C、低于 50%

D、高于 50%。答案： C 0043特别监管的解除以（）为条件，具体解除条件应在做出特别监管决定时予以设定。A、特别监管时认定的问题得到整改B、特别监管时认定的问题被处罚C、特别监管时认定的问题很少再发生D、特别监管时认定的问题相关责任人被撤职。答案： A 0044商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（）。A、5%B、10%C、50%D、15%。答案： A 0045《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（）。A、50% B、15%C、25%D、35%。答案： A 0046并购贷款期限一般不超过（）。A、十年B、五年C、三年 D、八年。答案： B 0047商业银行应按照（）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。A、不低于B、不高于C、等于D、二分之一。答案： A 0048商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。A、每月B、每季C、每年D、半年。答案： C 0049（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。A、并购贷款B、搭桥贷款C、银团贷款D、重组贷款。答案： A 0050商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（）和资金过境风险等。A、汇率风险B、流动性风险C、安全性D、收益性。答案： A 0051商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款资金来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施或退出策略,形成（）。A、财务报表B、财务模型C、贷款评审报告D、贷审会决议。答案： C 0052商业银行的关联交易应当符合（）原则。A、诚实信用及公允B、实质重于形式C、重要性D、市场价值。答案： A 0053《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的自然人股东。A、10%B、5%C、15%D、25%。答案： B 0054《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》称近亲属不包括（）。A、父母B、配偶C、兄弟姐妹及其配偶D、父母的父母及其配偶。答案： D 0055《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（）以上股份或表决权的非自然人股东。A、10%B、5%C、15%D、25%。答案： B 0056商业银行的董事、总行的高级管理人员，应当自任职之日起（）个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。A、十B、十五C、二十D、五。答案： A 0057一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。A、1%B、2%C、3%D、4%。答案： A 0058重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以上的交易。A、5%B、10%C、8%D、12%。答案： A 0059商业银行不得向关联方发放（）。A、无担保贷款 B、担保贷款C、质押贷款D、搭桥贷款。答案： A 0060商业银行向关联方提供授信发生损失的，在（）内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。A、半年B、一年C、二年D、三年。答案： C 0061商业银行的一笔关联交易被否决后，在（）内不得就同一内容的关联交易进行审议。A、三个月B、六个月C、十二个月D、一个月。答案： B 0062商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%。答案： A 0063商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%。答案： D 0064商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A、10%B、50%C、5%D、15%。答案： B 0065商业银行内部审计部门应当（）至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会；未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。A、每年B、每月C、每季D、每半年。答案： A 0066商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A、按季B、按月C、按年D、按半年。答案： A 0067（）可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例。A、审计署B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、财政部。答案： C 0068商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。A、不优于对非关联方同类交易B、不劣于对非关联方同类交易C、市场价值D、账面价值。答案： A 0069（）依法对商业银行的关联交易实施监督管理。A、仲裁机关B、中国人民银行C、中国银行业监督管理委员会D、注册会计师协会。答案： C 0070下列有可能成为商业银行关联交易法人的是（）。A、中国银行B、光大银行C、宁波银行D、招商局。答案： D 0071关联交易中的提供服务不包括（）。A、信用评估B、资产评估C、审计D、授信。答案： D 0072银行业监管统计工作的基本任务是对全国银行业金融机构的（）进行统计调查、分析、评价和预警，提供统计信息和统计咨询意见，实行统计监督检查。A、经营情况和风险状况B、资本充足情况C、监管资本和经济资本D、经济资本和会计资本。答案： A 0073银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、（）、科学严谨、实事求是。A、准确及时 B、重要性C、实质大于形式D、客观全面。答案： A 0074银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。（）是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。（）。A、中国统计局B、银监会C、工商总局 D、人民银行。答案： B 0075银监会负责制定银行业监管统计制度。（）是对银行业监管统计对象、内容、表式、方法以及监管统计管理工作等方面的制度性规定。A、银行业监管统计制度 B、1104 C、非现场信息监管系统D、中华人民共和国统计制度。答案： A 0076银行业监督管理机构和银行业金融机构对外公布有密级的银行业监管统计资料实行（）制度，未经批准，任何单位或个人不得擅自对外公布。A、逐级报备，分级负责B、逐级审批，集中负责C、逐级审批，分级负责D、统一审批，集中负责。答案： C 0077（）对本机构监管统计数据的真实性负责。A、银行业金融机构法定代表人或主要负责人B、银行业金融机构上级行法定代表人或主要负责人C、银行业金融机构总行法定代表人或主要负责人D、银行业金融机构统计部门主要负责人。答案： A 0078统计检查时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A、二B、三C、一D、五。答案： A 0079（）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。A、银行业监督管理机构监管部门B、银行业监督管理机构办公室部门C、银行业监督管理机构统计部门D、银行业监督管理机构监察部门。答案： C 0080《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指：商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行（）之间的比率。A、风险加权资产B、算数加权资产C、一般总资产D、信用风险加权资产。答案： A 0081《商业银行资本充足率管理办法》规定商业银行资本包括核心资本和（）。A、附属资本B、经济资本C、会计资本D、风险调整资本。答案： A 0082《商业银行资本充足率管理办法》第十一条：“商业银行资本充足率的计算公式: 资本充足率=（资本—扣除项）/（风险加权资产+（））。A、12.5倍的操作风险资本B、12.5倍的市场风险资本C、12.5倍的信用风险资本D、12.5倍的风险加权资本。答案： B 0083商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。A、50% B、100% C、30%D、25%。答案： A 0084商业银行持有我国其他商业银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A、50%B、0C、100% D、20%。答案： C 0085《商业银行资本充足率管理办法》根据资本充足率的状况，银监会将商业银行分为（）。A、三类B、一类C、五类D、二类。答案： A 0086商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计终了后的（）个月内。A、四B、三C、一D、五。答案： A 0087商业银行资本充足率信息在披露前应报送（）。A、证监会B、国资委C、银监会D、人民银行。答案： C

0088 金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。A、经营目标B、资本实力C、管理能力D、衍生产品的风险特征。答案： ABCD 0089 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务，除总行另有明确规定外，该分行的全部衍生产品交易统一通过给其授权的总行（地区总部）系统进行实时交易，并由其总行（地区总部）统一进行（）。A、平盘B、内部控制C、敞口管理D、风险控制。答案： ACD 0090 根据《项目融资业务指引》，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行项目融资。（）。答案： N 0091 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人通常是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（）。答案： Y 0092 根据《项目融资业务指引》，可以对已建项目进行再融资。（）。答案： Y 0093 根据《项目融资业务指引》，可以对在建项目进行再融资。（）。答案： Y 0094 根据《项目融资业务指引》，不可以对在建项目进行再融资。（）。答案： N 0095 根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款只能用于拟建项目。（）。答案： N 0096 《担保法》规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。（）。答案： Y 0097 《担保法》规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。（）。答案： Y 0098 《担保法》规定，债权人与债务人应当在合同中约定，债权人留置财产后，债务人应当在不少于六个月的期限内履行债务。（）。答案： N 0099 《担保法》规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。（）。答案： Y 0100 《担保法》规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。（）。答案： Y 0101 《担保法》规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（）。答案： N 0102 《担保法》规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中可以约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（）。答案： N 0103 根据《担保法》规定，以（）出质的质押合同自登记时生效。A、依法可以转让的股票B、以著作权中的财产权C、存款单D、依法可以转让的商标专用权中的财产权。答案： ABD 0104 《担保法》所称保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同，包括（）。A、单独订立的书面合同B、当事人之间的具有担保性质的信函C、当事人之间的具有担保性质的传真D、主合同中的担保条款。答案： ABCD 0105 根据《担保法》有关质物保管的规定，以下说法正确的是（）。A、质权人负有妥善保管质物的义务。B、因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。C、质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求返还质物。D、质物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害质权人权利的，质权人可以要求出质人提供相应的担保。答案： ABD 0106 根据《担保法》，以无地上定着物的土地使用权向两个以上债权人抵押，并且已经办理抵押登记，则拍卖、变卖所得的价款按照以下规定清偿（）。A、按照抵押物登记的先后顺序清偿B、抵押物登记顺序相同的，按照债权比例清偿C、按照抵押合同签订时间的先后顺序清偿D、抵押合同签订时间顺序相同的，按照债权比例清偿。答案： AB 0107 根据《担保法》有关抵押物价值的规定，以下说法正确的是（）。A、抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保B、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为C、抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保D、抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。答案： ABCD 0108依照《中华人民共和国公司法》规定，有下列情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员（）。A、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年 B、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年 C、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年 D、个人所负数额较大的债务到期未清偿。公司违反前款规定选举、委派董事、监事或者聘任高级管理人员的，该选举、委派或者聘任无效。答案： ABCD 0109依照《中华人民共和国公司法》规定，关于公司利润说法正确的是（）。A、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金 B、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之三十以上的，可以不再提取 C、公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取 D、公司从税后利润中提取法定公积金后，经股东会或者股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。答案： ACD 0110依照《中华人民共和国公司法》规定，关于违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的说法正确的是（）。A、由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款 B、对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款 C、情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照 D、情节严重的，处以刑事责任。答案： ABC 0111依照公司法设立的股份有限公司，必须在公司名称中标明股份有限公司或者股份公司字样。答案： Y 0112公司以其主要办事机构所在地为住所。答案： Y 0113公司可以设立子公司，子公司不具有法人资格，不能依法独立承担民事责任。答案： N 0114公司可以向其他企业投资，可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。答案： N 0115监事的任期每届为三年。监事任期届满，不可以连任。答案： N 0116监事不可以列席董事会会议，也不可以对董事会决议事项提出质询或者建议。答案： N 0117在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A.外商独资银行B.财务公司C.货币经纪公司D.保险公司。答案： A 0118《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列（）内容。A.法律风险 B.策略风险C.声誉风险D.政策风险。答案： A 0119（）依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的有效性。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会C.商业银行董事会D.商业银行高级管理层。答案： B 0120一人有限责任公司的注册资本最低限额为人民币五万元。答案： N 0121中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查，评价商业银行操作风险管理的（）。A.可行性B.有效性C.真实性D.安全性。答案： B 0122国有独资公司不设股东会，由国有资产监督管理机构行使股东会职权。答案： Y 0123商业银行（）承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.经营管理层C.董事会D.监事会。答案： C 0124股东向股东以外的人转让股权，无须经其他股东过半数同意。答案： N 0125商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A．监事会B．高级管理层C．理事会D．董事长。答案： B 0126股份有限公司的设立，只能采取募集设立的方式。答案： N 0127在操作风险的日常管理方面，（）对董事会负最终责任。A．高级管理层B.董事长C．监事会D．职能部门。答案： A 0128有限责任公司变更为股份有限公司时，折合的实收股本总额可以高于公司净资产额。答案： N 0129商业银行（）对操作风险的管理情况负直接责任。A．董事会B．监事会C．高级管理层D．相关部门。答案： D 0130股东出席股东大会会议，所持每一股份有一表决权。但是，公司持有的本公司股份没有表决权。答案： Y 0131商业银行的()应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况。A.法律部门B.内审部门C.人力资源部门D.合规部门。答案： B 0132股份有限公司设董事会，其成员为五人至十九人。答案： Y 0133商业银行的内审部门应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东代表大会。答案： B 0134董事、高级管理人员可以兼任监事。答案： N 0135商业银行应当制定适用于（）的操作风险管理政策。A.前台业务部门B.资金业务部门C.信贷业务部门D.全行。答案： D 0136股票发行价格可以按票面金额，也可以超过票面金额，还可以低于票面金额。答案： N 0137下列（）不是商业银行对操作风险进行管理的方法。A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告和数据收集C.新产品和新业务的风险评估D.在金融市场进行保值交易，防范风险。答案： D 0138根据《商业银行操作风险管理指引》，业务复杂及规模较大的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，根据()操作风险的特点有针对性地进行管理。A.前台业务B.资金业务C.各业务线D.信贷业务。答案： C 0139根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和（）情况。A.业务发展B.重大损失C.风险管理D.内部控制。答案： B 0140企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照《中华人民共和国企业破产法》法规定向人民法院提出（）。A、重整申请 B、和解申请 C、破产清算申请 D、重组申请。答案： ABC 0141根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。A.管理政策的调整B.高级管理层的人事变动C.重大操作风险事件D.重大经营决策。答案： C 0142商业银行应当将（）作为操作风险管理的有效手段。A.合规文化建设B.风险评估C.风险监测D.加强内部控制。答案： D 0143根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行应当建立并逐步完善（）管理信息系统。A.法律风险B.道德风险C.操作风险D.声誉风险。答案： C 0144根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这些方案和机制的正常执行。A.数据恢复和业务连续方案B.灾难恢复和业务连续方案C.数据备份和业务连续方案D.应急和业务连续方案。答案： D 0145根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定与（）有关的风险管理政策，确保业务外包有严谨的合同和服务协议、各方的责任义务规定明确。A．外汇业务B.外包业务C．国际业务D．结算业务。答案： B 0146商业银行可以购买保险以及与第三方签订合同，并将其作为（）。A.控制操作风险的一种方法B.缓释操作风险的一种方法C.缓释操作风险的必要手段D.控制操作风险的有效手段。答案： B 0147商业银行应当按照（）关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。A.银监会B.人民银行C.财政部D.国家税务总局。答案： A 0148商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会（）。A.审批B.核准C.备案D.知悉。答案： C 0149自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务有（）。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿等资料 B、列席债权人会议并如实回答债权人的询问 C、未经人民法院许可，不得离开住所地 D、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。答案： ABCD 0150依照《中华人民共和国企业破产法》法规定有下列情形之一的，不得担任管理人（）。A、因故意犯罪受过刑事处罚 B、曾被吊销相关专业执业证书 C、与本案有利害关系 D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形。答案： ABCD 0151商业银行应按照规定向（）报送与操作风险有关的报告。A.银监会或其派出机构B.银监会C.银监会派出机构D.人民银行。答案： A 0152依照《中华人民共和国企业破产法》法规定人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的下列行为，管理人有权请求人民法院予以撤销（）。A、无偿转让财产的 B、以明显不合理的价格进行交易的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、对未到期的债务提前清偿的。答案： ABCD 0153商业银行应及时向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件有:（）。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件B.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额2‰的操作风险事件C.高管人员严重违规D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失100万元以上的事故、自然灾害。答案： C 0154银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的（）。A、质询B、检查C、检查评估D、评估。答案： C 0155对于发生()而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。A．操作风险事件B．一般操作风险事件C．特殊操作风险事件D．重大操作风险事件。答案： D 0156根据《商业银行操作风险管理指引》，（）等其他银行业金融机构参照执行。A．政策性银行B．国有商业银行C．股份制银行D．城市商业银行。答案： A 0157未设董事会的银行业金融机构，应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。A．监事会B．股东大会C．经营决策机构D．领导班子。答案： C 0158在中华人民共和国境内设立的（），应当遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序，按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管。A．外国银行一级分行B．外国银行分行C．外国银行二级分行D．外国银行支行。答案： B 0159商业银行董事会承担监控操作风险管理有效性的最终责任，其中主要职责之一是确保本行操作风险管理体系接受（）的有效审查与监督。A.中国银行业监督管理委员会B.内审部门C.监事会D.理事会。答案： B 0160金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A、操作风险B、法律风险C、系统风险D、非系统风险。答案： D 0161商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。该部门主要职责之一是定期向（）提交操作风险报告。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.内审部门。答案： B 0162商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。在制定本部门业务流程和相关业务政策时，应充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，保证（）参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。A.高级管理层B.董事会C.内审部门D.各级操作风险管理人员。答案： D 0163商业银行应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的操作风险（）机制，以便及时采取措施控制、降低风险，降低损失事件的发生频率及损失程度。A.数据采集B.量化C.评估D.预警。答案： D 0164当涉及损失金额可能超过商业银行资本净额（）的操作风险事件发生时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.1‰B.2‰C.5‰D.1％。答案： A 0165下列不属于商业银行操作风险管理政策主要内容的是：（）A.操作风险的定义；B.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；D.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求。答案： C 0166下列不属于商业银行操作风险管理体系基本要素的是：（）A.董事会的监督控制；B.高级管理层的职责；C.操作风险管理政策、方法和程序；D.制定适当的奖惩制度。答案： D 0167银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。A、采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照到期日挂牌公告的利率计算D、按照调整日挂牌公告的利率计算。答案： B 0168根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（）万元以上的案件时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.50，200B.10，800C.20，500D.30，1000。答案： D 0169根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务（）小时以上，严重影响正常工作开展的事件时，商业银行应当及时向银监会或其派出机构报告。A.1，2B.2，4C.3，4D.3，6。答案： D 0170根据《商业银行操作风险管理指引》，当发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失（）万元以上的事故、自然灾害时，商业银行应及时向银监会或其派出机构报告。A.200B.500C.1000D.2000。答案： C 0171银监会对商业银行监测和报告操作风险的方法进行定期的检查评估，评估对象包括关键操作风险指标和（）。A.应急和业务连续方案B.操作风险损失数据C.指定的风险限额或权限D.保险或第三方协议。答案： B 0172为加强商业银行的操作风险管理，根据（），制定《商业银行操作风险管理指引》。A．《中华人民共和国银行业监督管理法》B．《中华人民共和国商业银行法》C．《中华人民共和国行政许可法》D．其他有关法律法规。答案： ABD 0173商业银行对当期受益但尚未发生的那部分费用，应在支付期才支付，之前不用考虑。答案： N 0174在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。A.中资商业银行B.外商独资银行C.中外合资银行D.政策性银行。答案： ABC 0175下列金融工具中，不属于短期金融工具的是：A 商业票据 B 可转让大额定期存单 C 企业债券 D 回购协议。答案： C 0176以下财产可以用于抵偿债务的是（）A、法律规定的禁止流通物。B、抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的。C、权属不明或有争议的资产。D、土地使用权。答案： D 0177下列金融工具中，不属于间接融资工具的是：A 银行承兑票据 B 可转让大额定期存单 C 人寿保险单 D 回购协议。答案： D 0178《商业银行操作风险管理指引》所称操作风险是指由下列（）所造成损失的风险。A．不完善或有问题的内部程序B．员工和信息科技系统C．外部事件D．高管人员违规。答案： ABC 0179目前，我国对活期存款实行按____结息。A 月 B 年C 季度 D 日。答案： C 0180银行每个（）应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录。A、星期B、月C、季度D、半年。答案： C 0181商业银行应当按照《商业银行操作风险管理指引》要求，建立与本行的（）相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险。A.业务性质B.规模C.管理水平D.复杂程度。答案： ABD 0182不动产和股权应自取得日起（）内予以处置。A、半年B、1年C、2年D、3年。答案： C 0183同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：A Shibor B Libor C Hibor D Tibor。答案： A 0184以下银行处置抵债资产的方式中，不正确的是（）A、抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。B、抵债资产拍卖原则上应采用无保留价拍卖的方式。C、拍卖抵债金额1000万元（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。D、不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。答案： B 0185借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款。答案： B 0186操作风险管理体系至少应包括以下基本要素：（）A．董事会的监督控制B．高级管理层的职责C．适当的组织架构D．操作风险管理政策、方法和程序E．计提操作风险所需资本的规定。答案： ABCDE 0187以物抵债的主要方式有哪些？（）A、协议抵债B、法院、仲裁机构裁决抵债C、债务重组D、以资抵债。答案： AB 0188商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，其主要职责包括：()A．制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；B．通过审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保全行的操作风险管理决策体系的有效性；C．确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；D．确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督；E．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设。答案： ABCDE 0189尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些问题可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款。答案： A 0190借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成重大损失的贷款属于：A 关注类贷款 B 次级类贷款 C 可疑类贷款 D 损失类贷款。答案： C 0191以下说法正确的是（）。A、划拨的土地使用权原则上应单独用于抵偿债务。B、以动产作为抵债资产的，应自取得日起1年内予以处置。C、银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。D、采用拍卖方式以外的其他处置方式处置抵债资产时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。答案： CD 0192根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行高级管理层的主要职责包括()A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B．全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；C．根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程；D．制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系地建设；E．及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所造成的操作风险损失事件。答案： ABCE 0193债务人出现下列情况之一，无力以货币资金偿还银行债权，或当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，银行可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债：（）

A、生产经营已中止或建设项目处于停、缓建状态。

B、生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态。

C、已宣告破产，银行有破产分配受偿权的。

D、对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的。

E、债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。答案： ABCDE 0194____是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A 过桥贷款 B 银团贷款 C 集团贷款 D 共同贷款。答案： B 0195商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，其主要职责包括：（）A．在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任；B．拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批；C．协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险； D．建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释（包括内部控制措施）和监测方法以及全行的操作风险报告程序；E．确保操作风险制度和措施得到遵守。答案： BCDE 0196在银团贷款中，____是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。A 银团代理行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D 银团组织行。答案： B 0197商业银行的()部门应该在管理好本部门操作风险的同时，在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。A.法律、合规部门B.信息科技部门C.安全保卫部门D.人力资源部门。答案： ABCD 0198根据《商业银行操作风险管理指引》，下列哪项是商业银行的内审部门的职责：（）A．直接负责或参与其他部门的操作风险管理；B．定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况；C．监督操作风险管理政策的执行情况；D．对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估；E．向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。答案： BCDE 0199银行抵债资产收取后应对外出租。答案： N 0200单家银行担任银团牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____A 5% B 10% C 15% D 20%。答案： D 0201银行不得擅自使用抵债资产，确因经营管理需要将抵债资产转为自用的，视同新购固定资产办理相应的固定资产购建审批手续。答案： Y 0202商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策，并使之与银行的（）相适应。A.业务性质B.规模C.复杂程度D.风险特征。答案： ABCD 0203单家银行担任银团牵头行时，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于____A 30% B 40% C 50% D 60%。答案： C 0204税务部门应当加强对当地银行抵债资产收取、保管和处置情况的监督检查。答案： N 0205商业银行制定的操作风险管理政策主要内容包括：（）A．操作风险的定义；B．适当的操作风险管理组织架构、权限和责任；C．操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序；D．操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求；E．针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求。答案： ABCDE 0206在银团贷款中，____是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行管理的银行。A 银团组织行 B 银团牵头行 C 银团参加行 D银团代理行。答案： D 0207根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行操作风险报告程序包括报告的()。A．责任B．路径C．频率D．对各部门的其他具体要求。答案： ABCD 0208根据《反不正当竞争法》，下列各项不属于经营者的是（）。A．商场 B．理发店 C．公立学校 D．美容院。答案： C 0209商业银行可以选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：()A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告和数据收集C.关键风险指标的监测D.新产品和新业务的风险评估E.内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。答案： ABCDE 0210下列属于正常竞争行为的是（）。A．季节性降价 B．擅自使用他人的企业名称 C．对商品质量作引人误解的虚假表示 D．在商品上伪造认证标志。答案： A 0211____是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。A 信用证 B 押汇 C 保理 D 福费廷。答案： D 0212根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告（）。A.风险检查B.操作风险状况C.重大损失情况D.风险特征。答案： BC 0213甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。甲酒店的行为属于（）。A．正当的竞争行为B．商业贿赂行为C．限制竞争行为D．低价倾销行为。答案： A 0214商业银行重大操作风险事件应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向（）报告。A.董事会B.高级管理层C.相关管理人员D.司法机关。答案： ABC 0215某省于2008年元旦开通有线电视公共频道，该有线电视台为了提高收视率，每月抽取2万元的大奖1名。关于该行为下列说法正确的是()。A.违反了反不正当竞争法 B.有利于电视事业的发展，应该提倡 C.是有线电视台正当的竞争手段 D.属于不正当竞争行为，因为奖金额超过了国家规定的3000元的限制。答案： A 0216中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____A 央行票据 B 专项票据 C 国债 D 国库券。答案： A 0217商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施包括()A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；C.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；D.员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品。答案： ABCDE 0218债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：A 名义收益率 B 即期收益率C 持有期收益率 D 到期收益率。答案： C 0219甲商场与乙公司因为货款问题产生纠纷，甲商场拒绝出售乙公司生产的产品，并对外宣称乙公司产品中含有有害身体健康的物质，所以拒绝销售，乙公司的经营因此受到严重打击。关于这一事件下列说法正确的是()。A.商场的行为属于限定他人购买其指定的经营者的商品的不正当竞争行为 B.商场的行为属于侵犯他人商业秘密的不正当竞争行为 C.商场有权决定是否销售某件产品，但低毁了该企业的商业信誉、商品声誉 D.商场有权决定是否销售某件产品，因此商场的行为属于正当的经营行为。答案： C 0220为有效地识别、评估、监测、控制和报告操作风险，商业银行应当建立并逐步完善操作风险管理信息系统。管理信息系统至少应当()A.记录和存储与操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息；B.支持操作风险和控制措施的自我评估；C.监测关键风险指标；D.可提供操作风险报告的有关内容。答案： ABCD 0221债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，收回金额与购买价格之间的差价加上利息收入后与购买价格之间的比例是：A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率 D名义收益率。答案： A 0222乙工厂为了增加自己产品销量，模仿某著名厂家甲生产的同类产品的包装，足以使消费者认为该产品是甲工厂生产的。关于这一事件下列表述正确的是()。A.两种产品的包装类似，足以使消费者产生混淆，故乙工厂行为属不正当行为 B.尽管包装类似，如果消费者经过仔细判断仍然能够区分出来属于乙工厂生产，就不属于不正当竞争行为 C.乙工厂的产品如果表明了自己的商标和厂址，就不构成侵权 D.如果甲工厂没有就该包装申请专利权，则乙工厂的行为就是正当行为。答案： A 0223根据《商业银行操作风险管理指引》，为确保在出现灾难和业务严重中断时各项应急方案和机制的正常执行，商业银行应当（）A.制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案；B.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制；C.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制；D．定期对交易和账户进行复核和对账。答案： ABC 0224某商场在电视上做广告，声称其新进一批法国巴黎时尚服装，现正进行打折优惠，消费者纷纷前往购买，后来消费者发现服装并非产自法国，而是由国内厂家生产的，则该商场的行为是()。A.假冒他人注册商标行为 B.虚假宣传行为 C.伪造产地的行为D.正当广告宣传行为。答案： B 0225交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量标的物的合约是：A 期货 B 远期 C 互换 D 期权。答案： B 0226经营者的不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损失的，如果被害人的损失难以计算的，赔偿额为()。A.侵权人在侵权期间全部所得 B.按照曾经发生的相同或者相近的案例的赔偿额计算 C.侵权人在侵权期间所获得的利润及受害人为此支付的有关合理费用 D.侵权人在侵权期间所获得的利润的二倍。答案： C 0227一般情况下，金融合约的持有者在拥有一定权利的同时，必须承担一定的义务。下列金融工具的持有者只有权利，而不需承担相应义务的是：A 远期 B 互换 C 期货 D 期权。答案： D 0228商业银行可以（）并将其作为缓释操作风险的一种方法。A.购买保险B.购买国债C.与第三方签订合同D.制定适当的奖惩制度E.为操作风险管理配备适当的资源。答案： AC 0229某市技术监督局在抽查本市市场上的饮料时发现，除三种名牌饮料外，其余饮料均不合格，该局在当地新闻媒体上对检查结果进行了详细介绍，导致一些厂家生产的饮料销量急剧下降。下列说法中不正确的是()。A.市技术监督局的抽查行为是履行职责的正常管理行为，但在新闻媒体上公布抽查结果是限制其他经营者的不正当竞争行为 B.市技术监督局抽查行为的背后是以排挤其他经营者为动机，故抽查行为与公布行为均构成不正当竞争 C.市技术监督局的行为不构成不正当竞争。答案： AB 0230商业银行的操作风险管理()应报银监会备案。A.政策B.程序C.方法D.方式E.措施。答案： AB 0231由出票人签发，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是：A 本票 B 汇票 C 现金支票 D转账支票。答案： B 0232经营者假冒他人的注册商标，擅自使用他人的企业名称或者姓名，伪造或者冒用认证标志、名优标志等质量标志，伪造产地，对商品质量作引人误解的虚假表示的，依照（）的规定处罚。A、《中华人民共和国商标法》B、《中华人民共和国消费者权益保护法》C、《中华人民共和国产品质量法》D、《中华人民共和国公司法》。答案： AC 0233由出票人签发，委托出票人账户所在的银行在交票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是：A 本票 B 银行汇票 C支票 D商业汇票。答案： C 0234商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件：()。A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；B.盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；C.高管人员严重违规；D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件。答案： ABCD 0235政府及其所属部门不得滥用行政权力进行以下行为（）。A、限定他人购买其指定的经营者的商品B、限制其他经营者正当的经营活动C、限制外地商品进入本地市场D、限制本地商品流向外地市场。答案： ABCD 0236由政府部门、企事业单位及个人等提供资金，由贷款人根据资金提供者确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款属于：A 对公贷款 B 银团贷款 C 委托贷款 D 过桥贷款。答案： C 0237银监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括：（）A.商业银行操作风险管理程序的有效性；B.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；C.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；E．商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性。答案： ABCDE 0238经营者不得采用下列哪些手段侵犯商业秘密（）。A、以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密B、披露、使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密C、允许他人使用以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取的权利人的商业秘密D、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。答案： ABCD 0239银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的书面索赔履行担保支付或赔偿责任，这种业务是：A 银行保函业务 B 备用信用证业务 C 承诺业务D 托管业务。答案： A 0240对于银监会在监管中发现的有关操作风险管理的问题，商业银行应当在规定的时限内，()A.提交整改方案B.制定整改方法C.提高整改效果D.采取整改措施。答案： AD 0241经营者不得以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。但有下列情形之一的，不属于不正当竞争行为（）：A、销售鲜活商品B、处理有效期限即将到期的商品或者其他积压的商品C、季节性降价D、因清偿债务、转产、歇业降价销售商品。答案： ABCD 0242依照《中华人民共和国企业破产法》法规定涉及债务人财产的下列行为无效（）。A、无偿转让财产的 B、为逃避债务而隐匿、转移财产的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、虚构债务或者承认不真实的债务的。答案： BD 0243经营者利用广告或者其他方法，对商品作引人误解的虚假宣传的，监督检查部门应当（）。A、责令停止违法行为B、责令消除影响C、登报道歉D、根据情节处以一万元以上二十万元以下的罚款。答案： ABD 0244从银行的发展历程来看，银行的风险管理经历了哪几个阶段？A 负债风险管理资产风险管理资产负债风险管理全面风险管理B 资产风险管理负债风险管理全面风险管理资产负债风险管理C 资产负债风险管理资产风险管理负债风险管理全面风险管理D资产负债风险管理负债风险管理资产风险管理全面风险管理。答案： B 0245根据《商业银行操作风险管理指引》,在中华人民共和国境内设立的外国银行分行，应当（）A.遵循其总行制定的操作风险管理政策和程序B.按照规定向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件并接受银监会的监管C.可以不遵循《商业银行操作风险管理指引》D.其总行未制定操作风险管理政策和程序的，按照指引的有关要求执行。答案： ABD 0246县级以上监督检查部门对不正当竞争行为，可以进行监督检查。答案： Y 0247监督检查部门工作人员监督检查不正当竞争行为时，应当出示检查证件。答案： Y 0248银行风险管理流程主要包括：A 风险识别风险计量风险监测风险控制B 风险预警风险识别风险计量风险控制C 风险预警风险计量风险监测风险控制D 风险识别风险计量风险预警风险防控。答案： A 0249依照《中华人民共和国企业破产法》法规定债权人委员会行使的职权有（）。A、监督债务人财产的管理和处分 B、监督破产财产分配 C、提议召开债权人会议 D、债权人会议委托的其他职权。答案： ABCD 0250在中华人民共和国境内设立的外商独资银行不适用《商业银行操作风险管理指引》。答案： N 0251《商业银行操作风险管理指引》定义所指的操作风险包括法律风险、策略风险、声誉风险。答案： N 0252依照《中华人民共和国企业破产法》法规定在重整期间，有下列情形之一的，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产（）。A、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性 B、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为 C、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务 D、债权人要求其破产的。答案： ABC 0253中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的操作风险管理实施监督检查。答案： Y 0254依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，属于第一偿还序列的是（）。A、所欠职工的工资和医疗费用 B、所欠职工的伤残补助费用 C、所欠职工的抚恤费用 D、普通破产债权。答案： ABC 0255商业银行高级管理层承担监控操作风险管理有效性的最终责任。答案： N 0256依照《中华人民共和国企业破产法》法规定破产宣告前，有下列情形之一的，人民法院应当裁定终结破产程序，并予以公告（）。A、第三人为债务人提供足额担保或者为债务人清偿全部到期债务的 B、股东的剩余所有者权益 C、银行债权 D、债务人已清偿全部到期债务的。答案： AD 0257商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。答案： Y 0258____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A 风险识别 B 风险计量 C 风险监测 D 风险控制。答案： B 0259操作风险管理部门在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任。答案： N 0260商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。答案： Y 0261《巴塞尔新资本协议》规定，银行资本充足率不得低于____,核心资本充足率不得低于____。A 8% 4% B 10% 5% C 8% 6% D 10% 8%。答案： A 0262高级管理层要建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理。答案： N 0263根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，高级管理层负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程。答案： Y 0264商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。答案： Y 0265依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的____,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的____。A 8% 4% B 100% 50% C 80% 60% D 10% 8%。答案： B 0266商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理。答案： N 0267商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过____年。A 1 B 2 C 3 D 4。答案： B 0268商业银行不得委托社会中介机构对其操作风险管理体系定期进行审计和评价。答案： N 0269商业银行应当制定适用于全行的操作风险管理政策。答案： Y 0270____是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。A 银监会 B 证监会 C 财政部 D 人民银行。答案： D 0271资产质量较低的商业银行，应采用更加先进的风险管理方法，收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对性地进行管理。答案： N 0272贷款人应及时审议借款人的借口申请，并及时答复贷与不贷，其中，短期贷款答复时间不得超过____个月，中长期贷款答复时间不得超过____个月，国家另有规定的除外。A 1、6 B 2、8 C 1、5 D 2、6。答案： A 0273根据《商业银行操作风险管理指引》，一切操作风险事件都应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。答案： N 0274《商业银行法》第39条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过____.A 10% B 8% C 4% D 25%。答案： A 0275根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行要建立基层员工匿名揭发违法违规问题的激励和保护制度。答案： N 0276我国《担保法》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起__个月。A 3 B 6 C 9 D 12。答案： B 0277商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，对接触和使用银行资产的记录进行安全监控。答案： Y 0278为充分保护债权人的权益，债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起，最短不得少于__日,最长不得超过__个月。A 20、1 B 10、3 C 20、2 D 30、3。答案： D 0279商业银行要建立对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。答案： Y 0280公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间内向法院申报票据权利。公示催告应向______的基层人民法院申请。A 票据持有者所在地 B 出票人所在地C 票据支付地 D 背书人所在地。答案： C 0281商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，要对全部员工建立八小时内外行为规范。答案： N 0282效力未定的合同是指：A 合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同B 某些要素缺失的合同C 不具有法定效力的合同D 具有法定效力，但合同双方责任还不明确的合同。答案： A 0283商业银行部门之间要具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突。答案： Y 0284商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，要识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品。答案： Y 0285撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__行使。A 6个月 B 1年 C 2年 D 3年。答案： B 0286商业银行对所有部门都要建立轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度。答案： N 0287根据《商业银行操作风险管理指引》,商业银行要建立查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度。答案： Y 0288按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，商业银行应当为所承担的信用风险提取充足的资本，但操作风险难以计量，可以不提取资本。答案： N 0289商业银行的操作风险管理政策和程序应报银监会批准。答案： N 0290按照现行的最新会计准则，或有负债应计入商业银行资产负债表内反映。答案： N 0291商业银行委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计形成的外部审计报告，可以不向银监会或其派出机构报送，但应存档备查。答案： N 0292高管人员严重违规不属于商业银行向银监会或其派出机构报告的重大操作风险事件。答案： N 0293应付款属于商业银行过渡性的间歇资金，虽然其存量相对固定,商业银行也不可加以利用。答案： N 0294金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司可以不参照《商业银行操作风险管理指引》执行。答案： N 0295人民法院审理破产案件，应当依法保障企业职工的合法权益，依法追究破产企业经营管理人员的法律责任。答案： Y 0296未设董事会的银行业金融机构，应当由其经营决策机构履行《商业银行操作风险管理指引》规定的董事会的有关操作风险管理职责。答案： Y 0297根据权责发生制和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。答案： Y 0298人民法院裁定受理破产申请的，应当同时指定管理人。答案： Y 0299在办理结算过程中，由他行汇入的资金已通过票据交换系统或电子汇划程序到达某商业银行，但商业银行还未将其支付给收款人的临时性资金称为应解汇款。答案： Y 0300人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿有效。答案： N 0301根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，债务人的债务人或者财产持有人故意违反规定向债务人清偿债务或者交付财产，使债权人受到损失的，应视其情况免除或不免除其清偿债务或者交付财产的义务。答案： N 0302在办理结算过程中，由他行汇入的资金已通过票据交换系统或电子汇划程序到达某商业银行，但商业银行还未将其支付给收款人的临时性资金称为应付账款。答案： N 0303人民法院受理破产申请后，已经开始而尚未终结的有关债务人的民事诉讼或者仲裁应当中止；在管理人接管债务人的财产后，该诉讼或者仲裁也应当中止。答案： N 0304人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿有效。答案： N 0305商业银行的应付利息一般是按月计提.。答案： N 0306破产申请受理时属于债务人的全部财产，以及破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产，为债权人财产。答案： N 0307经营者以低于成本的价格销售商品的行为均属于不正当竞争行为。答案： N 0308监管部门以商业银行报送的经营情况和风险权重计算结果为基础，对其或有负债业务风险进行分析和论证。答案： Y 0309甲市某酒厂酿造的“蓝星”系列白酒深为当地人喜爱，是当地的支柱产业。为了进一步扶持该酒厂做大做强，甲市对外地白酒到本地市场销售采取了限制措施。甲市的做法属于合法行为。答案： N 0310根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，管理人经人民法院许可，可以聘用必要的工作人员。答案： Y 0311甲公司生产A产品和B产品，A产品由于产品质量高，在社会上属于紧俏产品，但B产品由于生产技术尚不成熟，销售情况不是很理想。甲公司为提高公司利润，规定销售者在购买A产品时必须按照一定比例同时购买B产品。甲公司的做法是合法的。答案： N 0312在银行承兑汇票到期后，申请人账户款项不足时由银行向持票人首先兑付。答案： Y 0313根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，指定管理人和确定管理人报酬的办法，由仲裁机构规定。答案： N 0314信用证是独立于贸易合同的自足性文件，办理业务时只处理单据，不涉及货物。答案： Y 0315商业银行金融债券的发行需经中国银行业监督管理委员会核准。答案： N 0316所有的金融债券发行必须采用招投标方式，由债券承销团成员进行承销的市场化方式公开发行。答案： N 0317物权是（）A 请求权 B 抗辩权 C 支配权 D 对人权。答案： C 0318定向发行债券指发行人通过招投标方式向特定的债券承销团成员定向发行债券。答案： N 0319金融债券的发行方式有市场化发行和协议发行两种。答案： N 0320下列权利中，不属于物权的是（）A 抵押权 B 商标权 C 地役权 D 所有权。答案： B 0321对信贷资产要按照贷款分类标准和历史经验进行科学分类。答案： N 0322我国合同法调整的关系有()。A．婚姻关系B、收养关系C、监护关系D、财产关系。答案： D 0323项目临时周转贷款是指因项目建设需提前采购设备或建筑材料，已落实的计划内资金暂时不能到位情况下所发放的垫付性项目贷款。答案： Y 0324甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木，要求乙公司于6月15日前答复。6月12日，甲公司欲改向丙公司订购红木，遂向乙公司发出撤销要约的信件，于6月14日到达乙公司。而6月13日，甲公司收到乙公司的回复，乙公司表示红木缺货，问甲公司能否用杉木代替。甲公司的要约于何时失效？

A.6月12日

B.6月13日

C.6月14日

D.6月15日。答案： B 0325下列权利中，属于用益物权的是（）A 抵押权 B 留置权 C 质权 D 地役权。答案： D 0326要约在（）时生效。A、发出B、受要约人看到C、到达受要约人D、受要约人承诺。答案： C 0327信用风险是贷款业务的主要风险，各种内部操作风险会最终体现为信用风险。答案： Y 0328执行政府定价或者政府指导价的，在合同约定的交付期限内政府价格调整时，按照（）计价。A、合同约定的价格B、交付时的价格C、合同约定价格和交付时价格的平均数D、合同约定价格和交付时价格孰低。答案： B 0329短期项目贷款展期期限累计不得超过6个月。答案： N 0330当事人约定由债务人向第三人履行债务的，债务人未向第三人履行债务或者履行债务不符合约定，应当向（）承担违约责任。A、债权人B、第三人C、债权人和第三人D、债权人或第三人。答案： A 0331采取审贷分离是为了增加职能部门之间的制衡，防止出现利益冲突，保证贷款评估、审批决策的公正性。答案： Y 0332下列权利中，属于担保物权的是（）A 地役权B 用益物权 C 质权 D 所有权。答案： C 0333撤销要约的通知应当在（）之前到达受要约人。A、要约到达受要约人B、受要约人看到C、受要约人发出承诺通知D、承诺到达要约人。答案： C 0334对借款人的信用评级只能由贷款人独立进行。答案： N 0335甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。下列哪一选项是正确的？

A.甲公司应当付款

B.甲公司应当付款，乙承担连带责任

C.甲公司有权拒绝付款

D.甲公司应当承担补充责任。答案： A 0336（）是物权中最完整、最充分的权利。A 用益物权 B 所有权C 担保物权D 准物权。答案： B 0337承诺应当以通知的方式作出，承诺通知（）时生效。A、作出时B、发出时C、到达要约人D、要约人看到。答案： C 0338法人账户透支是根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。答案： Y 0339根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。A 不动产所在地 B 所有权人所在地 C 使用权人所在地D 以上三种皆可。答案： A 0340承诺对要约的内容作出（）变更的，除要约人及时表示反对或者要约表明承诺不得对要约的内容作出任何变更的以外，该承诺有效，合同的内容以承诺的内容为准。A、实质性B、非实质性C、少量D、大量。答案： B 0341不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自（）时发生效力。A 交付时 B 合同签订时 C 记载于登记簿时 D 不动产形成时。答案： C 0342流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款。答案： N 0343（）的地点为合同成立的地点。A、要约发出B、承诺发出C、承诺生效D、承诺到达受要约人。答案： C 0344流动资金循环贷款的业务操作流程与流动资金贷款操作流程完全不同。答案： N 0345动产物权的设立和转让，自（）时发生效力，但法律另有规定的除外。A 交付时 B 记载于登记簿时 C 合同签订时 D 合同生效时。答案： A 0346当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（）的地点为合同成立的地点。A、签字B、盖章C、签字或者盖章D、签字并盖章。答案： C 0347法人账户透支的业务操作流程与流动资金贷款操作流程基本一致。答案： Y 0348当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自（）时生效。A、签订合同B、商定条件C、条件成就D、双方签字。答案： C 0349行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。相对人可以催告被代理人在（）予以追认。A、十天内B、二十天内C、一个月内D、两个月内。答案： C 0350项目贷款是指贷款行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的本币贷款。答案： N 0351无效的合同或者被撤销的合同（）。A、自始没有法律约束力B、自被发现无效时没有法律约束力C、被撤销时没有法律约束力D、发出要约时没有法律约束力。答案： A 0352项目贷款利率在人民银行同档次基准利率的基础上下浮不得超过10%。答案： Y 0353合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，（）。A、合同自动解除B、合同须重新签订C、可以协议补充D、可口头商议。答案： C 0354项目临时周转贷款的有关政策规定及管理要求与项目贷款相同。答案： Y 0355依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，凡符合下列情况之一的，即可被认定为特别监管机构（）。A、资本金严重不足。资本充足率严重低于监管部门要求且难以及时补足的 B、贷款质量恶化。因风险控制不力导致不良贷款连续大幅上升或有继续恶化迹象的；贷款风险高度集中，贷款风险管理存在重大漏洞的 C、市场风险暴露。市场风险敞口过大，出现严重风险损失的 D、综合评级下降。风险评级、监管综合评级或内控评价结果４类（含）以下且有继续恶化趋势的。答案： ABCD 0356当事人约定由第三人向债权人履行债务的，第三人不履行债务或者履行债务不符合约定，（）应当向债权人承担违约责任。A、第三人B、债务人C、第三人和债务人D、第三人或债务人。答案： B 0357动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）发生效力。A交付时 B登记时 C该约定生效时 D记载于登记簿时。答案： C 0358住房开发贷款是指贷款人向借款人发放的用于商品住房开发建设的贷款。答案： N 0359当事人互负债务，没有先后履行顺序的，（）。A、应商定履行顺序B、数额大的先履行C、数额小的先履行D、应当同时履行。答案： D 0360债务人提前履行债务给债权人增加的费用，（）。A、由债权人负担B、由债务人负担C、由债权人和债务人共同负担D、由债权人和债务人商定负担比例。答案： B 0361依据《山东省银行业金融机构特别监管办法》，对被特别监管的金融机构，可视不同情况有选择地采取以下监管措施（）。A、增加现场检查力度及频率，必要时可聘请外部审计机构进行审计 B、建议被特别监管机构的上级机构取消该机构的系统评优资格 C、因发生案件被特别监管的，要按照有关案件责任追究规定严肃追究有关机构和责任人员的责任D、被特别监管机构在被特别监管期间，市场准入事项可视为不符合审慎经营条件，并可建议其上级机构缩小或取消其业务授权。答案： ABCD 0362天然孳息，由所有权人取得；既有所有权人又有用益物权人的，由（）取得。当事人另有约定的，按照约定。A所有权人 B用益物权人 C所有权人和用益物权人共同 D所有权人和用益物权人轮流。答案： B 0363商用房开发贷款是指向借款人发放的用于宾馆（酒店）写字楼、大型购物中心等商用项目建设的贷款。答案： N 0364债务人部分履行债务给债权人增加的费用，（）。A、由债务人负担B、由债权人负担C、由债权人和债务人共同负担D、由债权人和债务人商定负担比例。答案： A 0365债权人行使代位权的必要费用，（）。A、由债务人负担B、由债权人负担C、由债权人和债务人共同负担D、由债权人和债务人商定负担比例。答案： A 0366商业银行对房地产开发企业申请的贷款，只能通过房地产开发贷款科目发放。答案： Y 0367担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产（）的权利，但法律另有规定的除外。A 拍卖受偿 B 折价受偿 C 优先受偿 D 变卖受偿。答案： C 0368甲向首饰店购买钻石戒指一枚，标签标明该钻石为“天然钻石”，买回后被人告知实是人造钻石。甲遂多次与首饰店交涉，历时一年零六个月，未果。现甲欲诉请法院撤销该买卖关系，其主张能否得到支持？

A、不可以，已超过行使撤销权的一年除斥期间

B、可以，首饰店主观上存在欺诈故意

C、可以，未过两年诉讼时效

D、可以，双方系因重大误解订立合同。答案： A 0369第三人提供担保，未经第三人（），债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。A 口头同意 B 书面同意 C 口头同意或书面同意 D 口头同意和书面同意。答案： B 0370撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。A、三日内B、一月内C、半年内D、一年内。答案： D 0371个人住房贷款是指贷款人向自然人或法人借款人发放的用于购买住房的贷款。答案： N 0372当事人对合同变更的内容约定不明确的，（）。A、按一般理解推定B、推定为未变更C、合同失效D、合同须重新签订。答案： B 0373根据《物权法》的规定，下列（）财产不可以作为抵押权的客体。A在建房屋B某大学的教学楼C企业的生产设备、原材料D建筑物和其他土地附着物。答案： B 0374申请个人住房贷款的借款人只要个人信用良好，有足够偿还贷款本息的能力就可以。答案： N 0375债务人接到债权转让通知后，债务人对让与人的抗辩，可以向（）主张。A、受让人B、债权人C、所在地法院D、让与人。答案： A 0376处分共有的不动产或者动产以及对共有的不动产或者动产作重大修缮的，应当经占份额（）的按份共有人或者全体共同共有人同意，但共有人之间另有约定的除外。A三分之一以上 B三分之二以上 C二分之一以上 D四分之三以上。答案： B 0377当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人（）时合同成立。A、签字B、盖章C、签字并盖章D、签字或者盖章。答案： D 0378个人住房贷款合同期内贷款利率的调整由借贷双方按商业原则确定,采用固定利率的确定方式。答案： N 0379因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围（）。A、以债权人债权的80%为限B、以债务人债权的80%为限C、以债权人的债权为限D、以债务人的债权为限。答案： C 0380贷款人审查借款人提供资料，对于不符合条件的，不予受理，不退还资料。答案： N 0381按份共有人可以转让其享有的共有的不动产或者动产份额。其他共有人在（）条件下享有优先购买的权利。A一般 B优等 C同等 D所有。答案： C 0382下列说法错误的是（）。A、合同无效、被撤销或者终止的，合同中所有条款均失去效力。B、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。C、合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。D、有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。答案： A 0383借款人住房贷款月房产支出与收入比控制在60%以下。答案： N 0384根据《物权法》的规定，耕地的承包期为（）。规定的承包期届满，由土地承包经营权人按照国家有关规定继续承包。A三十年 B四十年 C六十年 D七十年。答案： A 0385当事人恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的，因此取得的财产（）。A、收归国家所有B、返还集体C、返还第三人D、收归国家所有或者返还集体、第三人。答案： D 0386个人住房贷款的借款人月所有债务支出与收入比控制在50%以下。答案： N 0387借款合同中对货币种类的要求是()．A、—般可以写明货币种类B、无需写明货币种类C、必须写明货币种类D、依当事人约定。答案： C 0388以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（）抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物（）抵押。A单独，一并 B单独，单独 C一并，一并 D一并，单独。答案： C 0389二手房贷款的贷款期限与房龄之和一般不超过30年。答案： Y 0390法律没有规定或者当事人没有约定解除权行使期限，经对方催告后在（）内不行使的，该权利消灭。A、一个月B、两个月C、半年D、合理期限。答案： D 0391《山东省银行业金融机构特别监管办法》，适用于（）。A、省局辖内大型国有控股商业银行B、股份制商业银行分行C、城市商业银行D、市级邮政储蓄部门。答案： ABCD 0392国家助学贷款利率按人民银行规定的同期限同档次贷款利率执行，可以上浮。答案： N 0393抵押权人在债务履行期届满前，（）与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。A 不得 B 可以 C 应该 D 必须。答案： A 0394债权人领取提存物的权利，自提存之日起（）不行使而消灭，提存物扣除提存费用后归国家所有。A、半年内B、一年内C、两年内D、五年内。答案： D 0395标的物提存期间，标的物的孳息（）。A、归债权人所有B、归债务人所有C、归国家所有D、归标的物所在地政府所有。答案： A 0396国家助学贷款实行风险补偿机制。答案： Y 0397订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系（）该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系（）对抗已登记的抵押权。A不受，可以 B不受，不得 C受，可以 D受，不得。答案： B 0398当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在（）要求其承担违约责任。A、履行期限届满之前B、履行期限届满之时C、履行期限届满之后D、履行期限届满之后一年之内。答案： A 0399省局也可以直接要求分局对银行机构实施特别监管。答案： Y 0400当事人既约定违约金，又约定定金的，一方违约时，（）。A、应适用违约金条款B、应适用定金条款C、应适用违约金和定金数额较大者D、对方可以选择适用违约金或者定金条款。答案： D 0401债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起（）内请求人民法院撤销该协议。A一年内 B二年内 C6个月内 D三年内。答案： A 0402公民甲与房地产开发商乙签订一份商品房买卖合同，乙提出，为少交契税建议将部分购房款算作装修费用，甲未表示反对。后发生纠纷，甲以所付装修费用远远高于装修标准为由，请求法院对装修费用予以变更。该装修费用条款效力应如何认定？（）

A、是双方当事人真实意思表示，有效

B、显失公平，可变更

C、以合法形式掩盖非法目的，无效

D、违反法律禁止性规定，无效。答案： C 0403负责个人信用卡还款责任的是刷卡人本人。答案： N 0404分局直接做出特别监管决定的，应向省局事先书面备案，对大型国有控股商业银行二级分行、股份制商业银行二级分行和异地直属支行、各市地城市商业银行实施特别监管的，还应按季向省局书面报告监管措施落实及整改情况。答案： Y 0405以土地所有权为标的设立的抵押，其抵押合同（）A自合同成立时生效 B自办理抵押登记时生效C自土地管理部门批准后生效 D 无效。答案： D 0406因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限为（）。A、一年B、两年C、三年D、四年。答案： D 0407信用卡申请人如不符合发卡条件的，可要求其提供抵押担保。答案： N 0408因国际货物买卖合同和技术进出口合同争议提起诉讼或者申请仲裁的期限自当事人（）起计算。A、权利受到侵害之日B、知道其权利受到侵害之日C、应当知道其权利受到侵害之日D、知道或者应当知道其权利受到侵害之日。答案： D 0409被特别监管机构达到解除条件的，无须验收即可发出《解除特别监管通知书》。答案： N 0410住宅建设用地使用权期间届满的，依规定（）A使用权人申请展期 B自动续期C经主管部门批准续期 D不能续期。答案： B 0411信用卡产品本身的收益率水平要高于传统信贷业务。答案： Y 0412当事人互负到期债务并可以主张抵消时，当事人一方主张抵销的，应当通知对方。通知自（）生效。A、发出时B、到达对方时C、对方看到通知时D、对方做出响应。答案： B 0413共有人对共有的不动产或者动产没有约定为按份共有或者共同共有，或者约定不明确的，除共有人具有家庭关系等外，视为（）。A共同共有 B按份共有 C连带共有 D协议共有。答案： B 0414当事人互负到期债务并可以主张抵消时，当事人一方主张抵销的，应当通知对方，抵销（）。A、可以附条件B、可以附期限C、可以付条件或者附期限D、不得附条件或者附期限。答案： D 0415信用卡透支是一种消费贷款。答案： Y 0416标的物提存后，除债权人下落不明的以外，债务人应当及时通知（）。A、债权人本人B、债权人的继承人C、债权人的监护人D、债权人或者债权人的继承人、监护人。答案： D 0417按照《物权法》规定，不动产登记费实行（）。A按件收取B按照不动产的面积收取C按照不动产的体积收取D按照不动产价款的比例收取。答案： A 0418信用卡的风险管理能力是防范风险的能力。答案： N 0419要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定（）。A、内容具体确定B、表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束C、要约人须使用最快的方式使要约到达受要约人D、限定受要约人做出承诺的时间。答案： AB 0420每一种中间业务产品投入后都需要补偿，因而凡是独立的中间业务都应该有利润。答案： N 0421遗失物自发布招领公告之日起（）内无人认领的，归国家所有。A 1个月 B 3个月 C 6个月 D 9个月。答案： C 0422商业银行开展并购贷款业务应当遵循（）的原则。A、依法合规 B、审慎经营 C、风险可控 D、商业可持续。答案： ABCD 0423以下属于要约邀请的有（）。A、寄送的价目表B、拍卖公告C、招标公告D、招股说明书。答案： ABCD 0424同一家银行对同一地区的不同客户，以及在不同地区提供的同种中间业务未必采用同一价格。答案： Y 0425要约可以撤回。撤回要约的通知（）到达受要约人有效。A、在发出后二十四小时之内B、在要约到达受要约人之前C、与要约同时D、在受要约人做出承诺之前。答案： BC 0426关于地役权，下列说法正确的是()A土地上已设立土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等权利的，未经用益物权人同意，土地所有权人不得设立地役权B土地承包经营权、建设用地使用权等转让的，地役权不转让C土地承包经营权、建设用地使用权等抵押的，在实现抵押权时，地役权不转让D需役地以及需役地上的土地承包经营权、建设用地使用权部分转让时，地役权消灭。答案： A 0427商业银行应按照管理强度高于其他贷款种类的原则建立相应的并购贷款管理制度和管理信息系统，确保业务流程、内控制度以及管理信息系统能够有效地（）并购贷款的风险。A、识别 B、计量 C、监测D、控制。答案： ABCD 0428有疑点的汇票，银行不能退给持票人，应向有关主管人员及时汇报并查询，做出相应处理；确属假票的，应扣留票据，必要时移交上级行。答案： Y 0429有下列哪些情形之一的，要约不得撤销？（）A、要约人确定了承诺期限B、要约人明示要约不可撤销C、受要约人有理由认为邀约是不可撤销的D、受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准备工作。答案： ABD 0430抵押权的实现方式不包括（）。A拍卖 B变卖 C折价 D在债务履行期届满前，抵押权人与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。答案： D 0431委托收款以单位为付款人的，付款人接到银行的付款通知，应于当日书面通知银行付款。付款人在接到通知的次日起5日内未通知银行付款的，视为同意付款。答案： N 0432有下列哪些情形之一的，要约失效？（）A、拒绝要约的通知到达要约人B、要约人依法撤销要约C、承诺期限届满，受要约人未作出承诺D、受要约人对要约的内容作出实质性变更。答案： ABCD 0433下列财产可以抵押的是（）A土地所有权；B学校、幼儿园的教育设施；C依法被查封、扣押、监管的财产；D以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权。答案： D 0434在托收承付业务中，如果付款单位在承付期满日银行营业终了前如无足够资金支付货款时，其不足部分即作延期付款处理。答案： Y 0435下列说法正确的有（）。A、要约以信件或者电报作出的，承诺期限自信件载明的日期或者电报交发之日开始计算。B、信件未载明日期的，自投寄该信件的邮戳日期开始计算。C、要约以电话方式作出的，承诺期限自要约到达受要约人时开始计算。D、要约以传真方式作出的，承诺期限自要约到达受要约人时开始计算。答案： ABCD 0436抵押权人应当在（）行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。A主债权诉讼时效期间 B主债权履行期届满前 C债务人偿还能力不足时 D债务人破产时。答案： A 0437商业汇票未按规定期限提示承兑的，持票人仍具备对前手的追索权。答案： N 0438撤回承诺的通知（）到达要约人有效。A、在发出后二十四小时之内B、在承诺通知到达要约人之前C、与承诺通知同时D、在合同签订之前。答案： BC 0439同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，（）优先受偿。A抵押权人 B质权人 C留置权人 D最先行使权利人。答案： C 0440“章程”和“合约”是银行卡业务中的重要文件，前者规定了银行和持卡人的行为界限，后者规范了银行的行为。答案： N 0441以下说法正确的有（）。A、承诺的内容应当与要约的内容一致。B、受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。C、有关合同标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。D、受要约人超过期限发出承诺的，均视为新要约。答案： ABC 0442依照《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列属于商业银行应评估的是（）。A、并购双方的产业相关度和战略相关性，以及可能形成的协同效应B、并购双方从战略、管理、技术和市场整合等方面取得额外回报的机会C、并购后的预期战略成效及企业价值增长的动力来源D、并购后新的管理团队实现新战略目标的可能性。答案： ABCD 0443动产质权自（）设立。A通知质权人时 B签订质押合同时 C交付质押财产时 D债务人不履行到期债务时。答案： C 0444下列说法正确的有（）。A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的。B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。C、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。答案： ABCD 0445依照《商业银行并购贷款风险管理指引》规定, 商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下方面的整合实现协同效应（）。A、发展战略整合 B、组织整合 C、资产整合 D、业务整合。答案： ABCD 0446银行卡伪造申请是指申请人向发卡机构递交虚假申请或虚假申请信息，其目的就是企图从发卡机构骗取信用额度和信用卡，并进行消费或直接取现等诈骗活动。答案： Y 0447当事人在订立合同过程中有下列哪些情形之一，给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任？（）A、假借订立合同，恶意进行磋商；B、故意隐瞒与订立合同有关的重要事实C、提供与订立合同有关的虚假情况D、利用胁迫手段订立合同。答案： ABCD 0448占有的不动产或者动产被侵占的，占有人有权请求返还原物，该请求权自侵占发生之日起（）未行使的，该请求权消灭。A三个月内 B六个月内 C九个月内 D一年内。答案： D 0449下列关于限制民事行为能力人订立合同的说法，正确的有（）。A、限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。B、相对人可以催告法定代理人在一个月内予以追认。法定代理人未作表示的，视为拒绝追认。C、合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。D、撤销应当以通知的方式作出。答案： ABCD 0450依照《商业银行并购贷款风险管理指引》规定, 商业银行应在财务模型测算的基础上，充分考虑各种不利情形对并购贷款风险的影响。上述不利情形包括但不限于（）。A、并购双方的经营业绩（包括现金流）在还款期内未能保持稳定或呈增长趋势 B、并购双方的治理结构不健全，管理团队不稳定或不能胜任 C、并购后并购方与目标企业未能产生协同效应 D、并购方与目标企业存在关联关系，尤其是并购方与目标企业受同一实际控制人控制的情形。答案： ABCD 0451不动产物权的（），应当依照法律规定登记；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。A 设立 B 转让 C 变更 D 消灭。答案： ABCD 0452有下列哪些情形之一的，合同无效？（）A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法形式掩盖非法目的D、损害社会公共利益。答案： ABCD 0453银行卡业务的风险主要涉及信用风险和市场风险，它们来自于银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各个方面。答案： N 0454合同中下列哪些免责条款无效？（）A、造成对方人身伤害的B、因故意或者重大过失造成对方财产损失的C、目的在于限制和免除当事人未来的民事责任的D、责任发生前约定的。答案： AB 0455依照《商业银行并购贷款风险管理指引》规定, 商业银行受理的并购贷款申请应符合以下基本条件（）。A、并购方依法合规经营，信用状况良好，没有信贷违约、逃废银行债务等不良记录 B、并购交易合法合规，涉及国家产业政策、行业准入、反垄断、国有资产转让等事项的，应按适用法律法规和政策要求，取得有关方面的批准和履行相关手续 C、并购方与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性，并购方通过并购能够获得目标企业的研发能力、关键技术与工艺、商标、特许权、供应或分销网络等战略性资源以提高其核心竞争能力D、是否属于银行已有客户群。答案： ABC 0456委托贷款不属于商业银行的授信业务，而属于收费性质的中间业务。答案： Y 0457根据《物权法》的规定，物权受到侵害的，权利人可以通过（）等途径解决。A 和解 B 调解 C 仲裁 D诉讼 E申诉。答案： ABCD 0458下列说法正确的有（）。A、因重大误解订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销B、在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销C、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销D、当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构可以撤销。答案： ABC 0459对于借记卡而言，凡具有完全民事行为能力的中国公民及持有所在国签发的有效证件的外籍公民，均可以申领借记卡。答案： Y 0460根据《物权法》的规定，所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有（）的权利。A 占有 B使用 C收益 D处分 E优先。答案： ABCD 0461有下列哪些情形之一的，撤销权消灭？（）A、具有撤销权的当事人自知道撤销事由之日起半年内没有行使撤销权B、具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示放弃撤销权C、具有撤销权的当事人自知道或者应当知道撤销事由之日起一年内没有行使撤销权D、具有撤销权的当事人知道撤销事由后以自己的行为放弃撤销权。答案： BCD 0462申领借记卡，银行对客户的申请资料既要做完备性审核，也做信用能力审查。答案： N 0463下列说法正确的有（）。A、履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。B、质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。C、履行方式不明确的，按照有利于履行义务一方的方式履行。D、履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。答案： ABD 0464根据我国物权法的规定，下列选项可以设定质押的有（）A汽车 B公司债券 C房屋 D支票。答案： ABD 0465银行对银行卡申请人的申请资料进行审查后，如申请人资料不完备或不符合发卡条件，可要求申请人补充材料或将申请材料退回申请人。答案： Y 0466商业银行应制定并购贷款业务发展策略，包括但不限于明确发展并购贷款业务的目标、并购贷款业务的客户范围及其主要风险特征，以及并购贷款业务的风险承受限额等。答案： Y 0467征收集体所有的土地，应当依法足额支付（）等费用，安排被征地农民的社会保障费用，保障被征地农民的生活，维护被征地农民的合法权益。A土地补偿费 B安置补助费 C地上附着物和青苗的补偿费 E其他补偿费。答案： ABC 0468应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行？（）A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉D、负债增加。答案： ABC 0469信用证、保函是买卖双方要求银行提供信用的一种结算方式，银行承担付款义务。答案： Y 0470商业银行应按照本行并购贷款业务发展策略，分别按单个借款人、企业集团、行业类别对并购贷款集中度建立相应的限额控制体系。答案： Y 0471银行出具的贷款承诺是项目业主或投资方对资本金以外投资来源落实的重要依据。答案： Y 0472下列说法正确的有（）。A、当事人依照《中华人民共和国合同法》规定中止履行合同的，应当及时通知对方。B、对方提供适当担保时，应当恢复履行。C、中止履行后，对方在一个月内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。D、中止履行后，对方在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，中止履行的一方可以解除合同。答案： ABD 0473下列物权中，属于用益物权的有（）。A土地承包经营权B建设用地使用权C抵押权 D地役权。答案： ABD 0474商业银行应具有与其并购贷款业务规模和复杂程度相适应的足够数量的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。答案： Y 0475债权人分立、合并或者变更住所没有通知债务人，致使履行债务发生困难的，债务人可以（）。A、中止履行B、终止履行C、将标的物处置D、将标的物提存。答案： AD 0476授信额度有效期限按照双方协议规定用适用于规定期限内的各类授信业务，主要解决客户中长期周转性的流动资金需要。答案： N 0477按照《物权法》规定，处理相邻关系应当遵循的原则有（）。A有利生产 B方便生活 C 团结互助 D 公平合理。答案： ABCD 0478以下哪些情形，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为？（）A、因债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的B、因债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的C、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害的D、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的。答案： ABD 0479商业银行并购交易必须聘请中介机构。答案： N 0480授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还需要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。答案： Y 0481合同生效后，当事人不得因（）而不履行合同义务。A、姓名变更B、名称的变更C、法定代表人变动D、负责人、承办人变动。答案： ABCD 0482授信额度批准后，商业银行即可以与客户签定授信额度协议，协议一经签定，在尚未使用银行提供的授信额度时，不占用相应的风险限额。答案： N 0483根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保，包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方保证，以及符合法律规定的其他形式的担保。答案： Y 0484用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有（）的权利。A 占有 B使用 C收益 D处分。答案： ABC 0485债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列哪些情形之一的除外？（）A、根据合同性质不得转让B、按照当事人约定不得转让C、债务人不同意转让D、依照法律规定不得转让。答案： ABD 0486在授信额度批准后，商业银行在具体操作中对于不同授信品种之间调剂使用授信额度，要严格遵循低风险业务不能占用高风险业务额度的原则。答案： N 0487根据《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行在贷款存续期间，无须定期评估并购双方未来现金流的可预测性和稳定性，也无须定期评估借款人的还款计划与还款来源是否匹配。答案： N 0488当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）等违约责任A、继续履行B、采取补救措施C、赔偿损失D、消除影响。答案： ABC 0489担保物权的担保范围包括（），当事人另有约定的按照约定。A 主债权 B利息 C违约金 D损害赔偿金 E保管担保财产和实现担保物权的费用。答案： ABCDE 0490露封保管业务是指客户先将代保管物品加以密封，然后交给商业银行代为保管的一种代保管方式。答案： N 0491有下列哪些情形之一的，合同的权利义务终止？（）A、债务已经按照约定履行B、债权债务同归于一人C、债务相互抵销D、债务人依法将标的物提存。答案： ABCD 0492出现下列（）情形的，担保物权消灭。A 主债权消灭 B 担保物权实现 C 债权人放弃担保物权 D 法律规定担保物权消灭的其他情形。答案： ABCD 0493密封保管业务是指商业银行接受客户委托，按照有关规定和约定的条件，以出租保管箱的形式代客保管贵重物品、有价证券及文物等财物。答案： N 0494有下列哪些情形之一的，当事人可以解除合同?（）A、因不可抗力致使不能实现合同目的B、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务C、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行D、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的。答案： ABCD 0495露封（密封）保管箱业务对提前提取代保管物品的，如说明原因则按照实际保管期收取保管费用，否则仍按到期收取保管费用。答案： N 0496有下列哪些情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存？（）A、债权人无正当理由拒绝受领B、债权人下落不明C、债权人死亡未确定继承人D、债权人丧失民事行为能力未确定监护人。答案： ABCD 0497按照《物权法》规定，不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有，共有包括（）。A按份共有 B共同共有 C法定共有 D协议共有。答案： AB 0498依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联自然人包括（）。A、商业银行的内部人 B、商业银行的主要自然人股东 C、商业银行的内部人和主要自然人股东的近亲属 D、商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员。答案： ABCD 0499当事人一方不履行非金钱债务或者履行非金钱债务不符合约定的，对方可以要求履行，但有下列哪些情形之一的除外？（）A、法律上不能履行B、事实上不能履行C、债务的标的不适于强制履行或者履行费用过高D、债权人在合理期限内未要求履行。答案： ABCD 0500资产证券化是将富有流动性能够产生稳定现金流的资产通过一定的结构安排，进而转换成为在金融市场上可以流通的证券的过程。答案： N 0501无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（）A受让人受让该不动产或者动产时是善意的；B受让人受让时知道或应当知道转让人为无处分权人C以合理的价格转让；D转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。答案： ACD 0502依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联方包括（）。A、自然人 B、法人C、其他组织 D、汇金公司。答案： ABC 0503下列说法正确的有（）。A、当事人一方因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并应当在合理期限内提供证明。B、当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。C、当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。D、当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。答案： ABCD 0504商业银行向特定目标客户销售理财计划，为金融消费者提供更丰富的投资工具，有利于银行发展高端客户和改善客户结构。答案： Y 0505当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照（）确定该条款的真实意思。A、合同所使用的词句、合同的有关条款B、诚实信用原则C、合同的目的D、交易习惯。答案： ABCD 0506银行经济资本总量由表内、外资产和业务中潜在的全部风险量决定。答案： Y 0507根据《物权法》的规定，土地承包经营权人依照农村土地承包法的规定，有权将土地承包经营权采取下列（）方式流转。A转包 B互换 C转卖 D转让。答案： ABD 0508依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织包括（）。A、商业银行的主要非自然人股东B、与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C、商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D、其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织。答案： ABCD 0509下列说法正确的有（）。A、当事人不愿和解、调解或者和解、调解不成的，可以根据仲裁协议向仲裁机构申请仲裁。B、涉外合同的当事人可以根据仲裁协议向中国仲裁机构或者其他仲裁机构申请仲裁。C、当事人没有订立仲裁协议或者仲裁协议无效的，可以向人民法院起诉。D、当事人应当履行发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书；拒不履行的，对方可以请求人民法院执行。答案： ABCD 0510商业银行衡量信用风险的内部评级法比标准法度量风险更加细致、精确、严谨，它计量信用风险的依据是对借款人和特定交易类型风险特征的评估，允许商业银行在评估资产组合的信用风险时，使用银行自己对借款人资信情况的评估资料。答案： Y 0511依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联法人或其他组织不包括（）。A、商业银行 B、国有资产管理公司 C、公司法人 D、企业集团。答案： AB 0512内部风险评级是监测信用风险的重要工具，它应足以对所有信用风险暴露进行识别和计量，并作为银行信用风险和资本充足率总体分析的组成部分。答案： Y 0513婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用《中华人民共和国合同法》。答案： N 0514同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（）A抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；B抵押权已登记的先于未登记的受偿；C抵押权未登记的，按照债权比例清偿。D抵押人决定清偿顺序和清偿比例。答案： ABC 0515依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（）。A、控股自然人股东、董事、关键管理人员 B、控股非自然人股东 C、配偶及子女情况D、受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员。答案： ABD 0516商业银行对衍生产品的风险计量涉及产品购买前、购买时和持有期间。答案： Y 0517当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。答案： Y 0518下列哪些权利可以作为权利质权的标的：（）A汇票、支票、本票；B可以转让的基金份额、股权；C可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；D 应收账款。答案： ABCD 0519信用卡贷款具有的单笔透支金额小、客户数量多等决定了对信用卡风险控制必须是总量控制。答案： Y 0520借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。答案： Y 0521依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指下列商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务（）。A、授信 B、资产转移 C、提供服务 D、中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。答案： ABCD 0522银行承兑汇票到期，客户未足额交存票款的，承兑行应无条件向付款人付款，并根据承兑协议的约定，从承兑申请人保证金专户和其他存款账户扣款，不足部分由银行垫付。答案： Y 0523采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的时间，视为到达时间。答案： N 0524根据《物权法》规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括（）。A所有权 B用益物权 C担保物权 D继承权。答案： ABC 0525依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。A、商业银行不得向关联方发放无担保贷款 B、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信 C、商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外 D、商业银行可以向关联方发放无担保贷款。答案： ABC 0526承诺是受要约人同意或拒绝要约的意思表示。答案： N 0527商业银行开展承兑业务必须按照申请人信用等级收取保证金，对未评级的按照有关规定比照相应信用等级收取保证金，对符合规定的低风险担保申请人，可免收保证金。答案： Y 0528承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可以通过行为作出承诺的除外。答案： Y 0529物权的取得和行使，应当符合下列（）原则。A遵守法律 B尊重社会公德C不得损害公共利益D不得损害他人合法权益。答案： ABCD 0530依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联方说法正确的是（）。A、商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10% B、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%C、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50% D、计算授信余额时，不可以扣除授信时关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和国债金额。答案： ABC 0531转贴现是指金融机构采取完全背书形式，购买金融同业交易客户能证明其合法取得、具备真实贸易背景、尚未到期的商业汇票的业务行为，是金融机构间融通资金的一种形式。答案： Y 0532承诺应当在要约确定的期限内到达要约人。答案： Y 0533不动产登记机构不得有下列（）行为。A要求对不动产进行评估；B以年检等名义进行重复登记；C就有关事项询问登记人；D超出登记职责范围的其他行为。答案： ABD 0534按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息的商业银行，应当在会计报表附注中披露关联方和关联交易的下列事项（）。A、关联方与商业银行关系的性质B、关联自然人身份的基本情况C、关联交易的类型D、关联交易的金额及相应比例。答案： ABCD 0535根据《中华人民共和国合同法》的规定，借款的利息可以预先在本金中扣除。答案： N 0536债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金流动和盈利性需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买卖业务。答案： N 0537受要约人在承诺期限内发出承诺，按照通常情形能够及时到达要约人，但因其他原因承诺到达要约人时超过承诺期限的，除要约人及时通知受要约人因承诺超过期限不接受该承诺的以外，该承诺有效。答案： Y 0538依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（）。A、中国银行业监督管理委员会可以根据商业银行的关联交易的风险状况，缩减商业银行对一个或全部关联方授信余额占其资本净额的比例 B、商业银行不得聘用关联方控制的会计师事务所为其审计C、商业银行内部审计部门应当每年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报商业银行董事会和监事会D、商业银行内部审计部门应当每年至少对商业银行的关联交易进行一次专项审计，未设立董事会的，报商业银行经营决策机构和监事会。答案： ABCD 0539抵债资产是指银行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。答案： Y 0540根据《物权法》规定，（）认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请更正登记。A权利人 B利害关系人 C登记机构 D申请人。答案： AB 0541当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。但签订确认书不代表合同成立。答案： N 0542待处理其他资产业务操作流程，一般包括核实内容、监测分析、拟定清理处理计划、实施清理处理、科目完全清理完毕等步骤。答案： Y 0543采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点。答案： N 0544根据《物权法》规定，（）等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。A船舶 B航空器 C机动车 D企业的生产设备。答案： ABC 0545商业银行对待处理其他资产采取严格控制的态度，一般对余额进行锁定。答案： Y 0546法律、行政法规规定或者当事人约定采用书面形式订立合同，当事人未采用书面形式但一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。答案： Y 0547质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以（）A要求质权人将质押财产提存B要求提前清偿债务并返还质押财产C要求取消质权D要求不再履行债务。答案： AB 0548采用合同书形式订立合同，在签字或者盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。答案： Y 0549以应收账款出质的，下列说法中正确的是（）A当事人应当订立书面合同B质权自合同签订时设立C应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外D出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。答案： ACD 0550国家根据需要下达指令性任务或者国家订货任务的，有关法人、其他组织之间应当依照有关法律、行政法规规定的权利和义务订立合同。答案： Y 0551依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关于关联交易做法正确的是（）。A、一般关联交易按照商业银行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准B、一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批 C、重大关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会 D、与商业银行董事、总行高级管理人员有关联关系的关联交易应当在批准之日起十个工作日内报告监事会。答案： ABCD 0552采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。答案： Y 0553当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担刑事责任。答案： N 0554当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。答案： Y 0555依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关于关联交易控制委员会的说法正确的是（）。A、商业银行董事会应当设立关联交易控制委员会，负责关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险B、关联交易控制委员会成员不得少于三人，并由独立董事担任负责人C、未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构设立关联交易控制委员会D、未设立董事会的商业银行，应当由监事会设立关联交易控制委员会。答案： ABC 0556当事人对合同的效力可以约定附期限。附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。答案： Y 0557行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人尽管有理由相信行为人有代理权的，该代理行为无效。答案： N 0558物权属于（）。A请求权B支配权C相对权 D绝对权。答案： BD 0559依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列关于关联交易管理制度提法正确的是（）。A、商业银行关联交易管理制度包括关联方的信息收集与管理，信息披露，处罚办法等内容B、商业银行关联交易管理制度包括董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理，关联交易控制委员会的职责和人员组成C、商业银行关联交易管理制度应当报送中国银行业监督管理委员会备案D、商业银行应当制定关联交易管理制度。答案： ABCD 0560法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。答案： Y 0561因共有的不动产或者动产产生债权债务的，下列说法正确的有（）A在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外B在共有人内部关系上，除共有人另有约定外，按份共有人按照份额享有债权、承担债务，共同共有人共同享有债权、承担债务C偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，无权向其他共有人追偿D偿还债务超过自己应当承担份额的按份共有人，有权向其他共有人追偿。答案： ABD 0562依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列属于关联授信的是（）。A、贷款承诺B、信用评估C、信用证 D、保函。答案： ACD 0563债务人接到债权转让通知时，债务人对让与人享有债权，并且债务人的债权先于转让的债权到期或者同时到期的，债务人可以向债权人主张抵销。答案： N 0564债务人转移义务的，新债务人可以主张原债务人对债权人的抗辩。答案： Y 0565物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括用益物权和担保物权。（）。答案： N 0566依照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，提供服务是指向商业银行提供（）。A、资产评估 B、审计 C、法律D、担保。答案： ABC 0567当事人订立合同后合并的，由合并后的法人或者其他组织行使合同权利，履行合同义务。当事人订立合同后分立的，除债权人和债务人另有约定的以外，由分立的法人或者其他组织对合同的权利和义务享有连带债权，但不承担连带债务。答案： N 0568不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记。动产物权的设立和转让，应当依照法律规定交付。（）。答案： Y 0569合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。答案： Y 0570当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，合同无效。（）。答案： N 0571标的物不适于提存或者提存费用过高的，债务人依法可以拍卖或者变卖标的物，提存所得的价款。答案： Y 0572动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。（）。答案： Y 0573债权人可以随时领取提存物。答案： Y 0574中国银行业监督管理委员会依法对商业银行的关联交易实施监督管理。答案： Y 0575当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，可以免除赔偿损失。答案： N 0576不动产或者动产可以由两个以上单位、个人共有。共有包括按份共有和共同共有。（）。答案： Y 0577当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。答案： Y 0578按份共有人可以转让其享有的共有的不动产或者动产份额。其他共有人在同等条件下享有优先购买的权利。（）。答案： Y 0579约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。答案： Y 0580涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，但法律另有规定的除外。涉外合同的当事人没有选择的，适用债权人所属国家的法律。答案： N 0581因共有的不动产或者动产产生的债权债务，在对外关系上，共有人享有连带债权、承担连带债务，但法律另有规定或者第三人知道共有人不具有连带债权债务关系的除外。（）。答案： Y 0582《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》是根据（）制定的。A、《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国银行业监督管理法》B、《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国中国人民银行法》D、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》。答案： D 0583商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。答案： Y 0584《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中的商业银行是指（）：A、在中华人民共和国境内依法设立的中资银行和外资银行B、在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等C、在中华人民共和国境内依法设立的国有商业银行和外资商业银行D、在中华人民共和国境内依法设立的国有商业银行和外资商业银行分行。答案： B 0585商业银行的内部控制委员会负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告；未设立董事会的,向经营决策机构和监事会报告。答案： N 0586商业银行的工作人员在日常业务中，发现符合关联方的条件而未被确认为关联方的自然人、法人或其他组织，没有义务向商业银行的关联交易控制委员会报告。答案： N 0587（）应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责集团客户经营管理信息的跟踪收集和风险预警通报等工作。A、银监会B、人民银行C、商业银行总行D、商业银行授信主管机构。答案： D 0588商业银行在给集团客户授信时，应当注意防范（）：A、集团客户内部关联方之间互相担保的风险B、集团客户与其他法人之间互相担保的风险C、集团客户与商业银行之间互相担保的风险D、集团客户与投资公司之间互相担保的风险。答案： A 0589中国银行业监督管理委员会无权认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。答案： N 0590商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报（）备案。A、人民银行B、银监会C、人民银行和银监会D、商业银行总行。答案： B 0591国际收支平衡是指一国的国际收支相抵，既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。答案： N 0592商业银行应建立与集团客户授信业务（）相适应的管理机制A、授信额度B、授信范围C、客户行业D、风险管理特点。答案： D 0593商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务，不包括授信。答案： N 0594以下说法错误的是（）。A、商业银行对集团客户授信应实行客户经理制。B、商业银行对集团客户授信的主管机构，要指定专人负责集团客户授信的日常管理工作。C、商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时应充分考虑集团客户的整体信用状况。D、商业银行对集团客户的最高授信额度一经确定不可改变。答案： D 0595国际收支包括经常项目和资本项目。其中，资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，是最具综合性的对外贸易指标。答案： N 0596一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。答案： N 0597《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取措施分散风险。这里所指的超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额（）以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。A、10%B、15%C、18%D、20%。答案： B 0598经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。答案： Y 0599商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要对照授信对象提供的资料，对重点内容或存在疑问的内容进行实地核查，并在授信调查报告中反映出来。（）应对调查报告的真实性负责。A、商业银行总行B、授信的商业银行分支机构C、进行调查的调查人员D、集团客户。答案： C 0600商业银行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。答案： Y 0601商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况A、5%B、10%C、15%D、20%。答案： B 0602商业银行的发展与宏观经济密切相关。在我国，第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。答案： Y 0603商业银行总行（）应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应严肃查处。A、每月B、每季度C、每半年D、每年。答案： D 0604计算关联自然人与商业银行的交易余额时，其近亲属与该商业银行的交易应当单独计算。答案： N 0605从支出的角度来衡量GDP,私人购买住房的支出包含在投资的固定资本形成中，而不是包含在私人消费之中。答案： Y 0606商业银行（）应至少向银行业监管部门提交一次对全行集团客户授信风险评估报告。A、每月B、每季度C、每半年D、每年。答案： D 0607在我国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小。答案： Y 0608计算关联法人或其他组织与商业银行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与该商业银行的交易应当单独计算。答案： N 0609场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。答案： Y 0610按份共有人对共有的不动产或者动产享有的份额，没有约定或者约定不明确的，按照出资额确定；不能确定出资额的，视为共同享有。（）。答案： N 0611《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户是指具有（）特征的商业银行的企事业法人授信对象。A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B、共同被第三方企事业法人所控制的C、主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；D、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。答案： ABCD 0612未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构设立关联交易控制委员会。答案： Y 0613短期公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。答案： N 0614《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称授信业务包括（）。A、贷款、拆借、贸易融资B、票据承兑和贴现C、透支、保理、担保D、贷款承诺、开立信用证。答案： ABCD 0615遗失物自发布招领公告之日起六个月内无人认领的，归拾得人所有。（）。答案： N 0616《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡”。答案： N 0617一般关联交易按照商业银行内部授权程序审批，并报关联交易控制委员会备案或批准。一般关联交易可以按照重大关联交易的程序审批。答案： Y 0618商业银行对集团客户授信应遵循以下原则（）。A、统一原则B、适度原则C、公平原则D、预警原则。答案： ABD 0619用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。（）。答案： N 0620现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，M0=流通中的现金，也被称为狭义货币，是现实的购买力。答案： N 0621商业银行的独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表书面意见。答案： Y 0622通过招标、拍卖、公开协商等方式承包荒地等农村土地，依照农村土地承包法等法律和国务院的有关规定，其土地承包经营权可以转让、入股、抵押或者以其他方式流转。（）。答案： Y 0623各级商业银行应指定部门负责全行集团客户授信活动的组织管理，负责组织对集团客户授信的（）。A、信息收集B、信息鉴别C、信息服务D、信息管理。答案： ACD 0624公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，有时中央银行买卖证券的目的是为了盈利。答案： N 0625商业银行对集团客户授信，应由集团客户总部（或核心企业）所在地的分支机构或总行指定机构为主管机构。主管机构应负责集团客户统一授信的限额设定和调整或提出相应方案，按规定程序批准后执行，同时应负责（）等工作。A、集团客户经营管理信息的跟踪收集B、集团客户经营范围的确定C、集团客户管理咨询D、风险预警通报。答案： AD 0626商业银行可以为关联方的融资行为提供担保，也可以以银行存单、国债提供足额反担保。答案： N 0627建设用地使用权可以在土地的地表或者地下分别设立，地上不得设立。新设立的建设用地使用权，不得损害已设立的用益物权。（）。答案： N 0628存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成货币政策工具。答案： Y 0629商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，应充分考虑（）。在充分考虑、经营状况和财务状况的同时，还应充分考虑、和。最高授信额度应根据集团客户的经营和财务状况变化及时做出调整。A、各个授信对象自身的信用状况B、集团客户的整体信用状况C、集团客户的经营状况D、集团客户的财务状况。答案： ABCD 0630宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭。对失去宅基地的村民，应当重新分配宅基地。（）。答案： Y 0631商业银行可以聘用关联方控制的会计师事务所为其审计。答案： N 0632当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（）等措施分散风险。A、组织银团贷款B、分批贷款C、联合贷款D、贷款转让。答案： ACD 0633存款准备金政策之所能够调节货币供应量，是因为它可以影响商业银行的货币创造功能。答案： Y 0634设立地役权，当事人可以采取书面形式，也可以采取口头形式。（）。答案： N 0635商业银行在对集团客户授信时，应当要求集团客户提供真实、完整的信息资料，包括（）等。A、集团客户各成员的名称、法定代表人、实际控制人B、注册地、注册资本、主营业务、股权结构C、高级管理人员情况D、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况。答案： ABCD 0636土地上已设立土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等权利的，未经用益物权人同意，土地所有权人不得设立地役权。（）。答案： Y 0637所谓再贷款，是指中央银行对金融机构发放的贷款。答案： Y 0638担保合同是主债权债务合同的从合同,主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。()。答案： Y 0639商业银行在给集团客户授信时，应进行充分的资信尽职调查，要（）。A、对照授信对象提供的资料B、对重点内容进行实地核查C、对存在疑问的内容进行实地核查D、在授信调查报告中反映出来。答案： ABCD 0640再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向其他金融机构转让的票据行为。答案： N 0641第三人提供担保，未经其书面同意，债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。（）。答案： Y 0642浮动汇率制度是指汇率由市场供求关系决定，中央银行不会进行干预。答案： N 0643商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司的背景、信用评级、经营和财务、担保和重大诉讼等情况，并在调查报告中记录相关情况。答案： Y 0644依据《银行业监管统计管理暂行办法》，下列说法正确的是：（）。A、银行业监管统计工作的基本原则是统一规范、准确及时、科学严谨、实事求是 B、银行业监管统计制度、报表和数据实行归口管理，由银行业监督管理机构统计部门具体负责C、银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整 D、银行业监管统计应运用现代信息技术，逐步实现自动化、系统化和网络化。答案： ABCD 0645商业银行应加强对集团客户授信后的风险管理，定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况登录到全行的信贷管理信息系统中。答案： Y 0646以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权不可以设定抵押。（）。答案： N 0647窗口指导虽然仅是一种指导，不具备法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的货币政策工具。答案： Y 0648集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户内部关联方之间的关联交易。有多家商业银行贷款的，商业银行之间可采取行动联合清收，必要时可组织多个清收小组，逐一清收贷款。答案： Y 0649依据《银行业监管统计管理暂行办法》，下列说法正确的是：（）。A、银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的审核、整理、交接和存档等管理制度B、银监会建立统计信息披露制度，定期向公众公布银行业监管统计信息。C、银监会派出机构根据银监会规定和授权，制定辖内信息披露制度，报银监会审核批准D、银行业监督管理机构披露监管统计信息，以统计部门提供的数据为准。答案： ABCD 0650某幼儿园的教学楼等教育设施可以作为抵押权的客体。（）。答案： N 06512004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款的利率上限，金融机构可根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。答案： N 0652商业银行在给集团客户授信前，应通过查询贷款卡信息及其他合法途径，充分掌握集团客户的负债信息、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等重大事项，防止对集团客户过度授信。答案： Y 0653订立抵押合同前抵押财产已出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。抵押权设立后抵押财产出租的，租赁关系不受该抵押权的影响。（）。答案： N

0654商业银行给集团客户授信后，应及时把授信总额、期限和受信人的法定代表人、关联方等信息登录到银行业监管部门或其他相关部门的信贷登记系统，同时应作好集团客户授信后信息收集与整理工作。答案： Y 0655《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。答案： Y 0656依照《银行业监管统计管理暂行办法》，下列属于银行业监督管理机构统计部门履行的职责是（）。A、组织起草各项银行业监管统计制度B、收集、汇总、整理银行业监管统计资料，编制银行业监管统计报表C、整理金融业统计资料和有关国民经济统计资料、国外经济金融统计资料D、组织开展统计调查和统计分析，提出有关政策建议。答案： ABCD 0657抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。（）。答案： Y 0658商业银行应根据集团客户所处的行业和经营能力，对集团客户的授信总额、资产负债指标、盈利指标、流动性指标、贷款本息偿还情况和关键管理人员的信用状况等，设置授信风险预警线。答案： Y 0659依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定, 行业监督管理机构和银行业金融机构统计人员应符合以下要求（）。A、具备良好的职业道德，具备执行统计任务所需的专业知识B、必须实行岗位培训，未经岗前培训或培训不合格者不得上岗 C、必须是金融统计专业D、必须持有专业证书上岗。答案： AB 0660同业存款，也称存放同业，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。答案： N 0661根据《物权法》规定，可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权都可以出质。（）。答案： N 0662人民银行负责建立大额集团客户授信业务统计和风险分析制度，并对所有集团客户风险状况进行通报。答案： N 0663与同业拆借相比，债券回购的风险要低的多。所以对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。答案： Y 0664同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（）。答案： Y 0665各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时，应按商业原则依法提供必要的信息和查询协助。答案： Y 0666依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定, 银行业监督管理机构及银行业金融机构统计人员有权（）。A、要求有关单位和人员如实提供银行业务资料和信息 B、检查统计资料的准确性，要求有关部门和人员改正不确实的统计资料 C、拒报不符合规定的统计报表，检举和揭发违反统计法律、规定、制度的行为 D、要求有关单位和人员无条件提供银行业务资料和信息。答案： ABC 0667商业银行在需要时可以向中央银行申请借款。在通过其他方式难以借到足够资金时，商业银行经常求助于中央银行，这也是中央银行被称为“最后贷款人”的原因。答案： N 0668商业银行应对集团客户实行统一授信，但不能对集团客户内部各个授信对象设定最高授信额度。答案： N 0669出质人与质权人可以在质押合同中约定，在债务履行期间，质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。（）。答案： N 0670在商业银行公司贷款业务中，短期流动资金贷款是期限在3个月（含）以内，主要用于企业的临时性需要和弥补其他支付性资金不足的贷款。答案： N 0671依照《银行业监管统计管理暂行办法》规定, 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，依照有关程序，可采取下列措施进行监管统计检查（）。A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行业金融机构的有关人员，要求其对检查事项做出说明C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料、凭证等D、根据需要对台账、原始凭证和会计报表等进行核对，对银行业金融机构管理信息系统中有关数据进行核对。答案： ABCD 0672夫妻关系存续期间两人取得的财产属于按份共有。（）。答案： N 0673银团贷款成员需按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险共担”的原则自主确定各自授信行为，并按照实际承诺份额享有银团贷款项下享有的权利与义务。答案： N 0674商业银行债券投资的主要目标是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。答

案： Y 0675银监会派出机构和银行业金融机构应无条件填报银监会要求的统计数据。答案： N 0676银监会建立统计信息披露制度，定期向公众公布银行业监管统计信息。银监会派出机构根据银监会规定和授权，制定辖内信息披露制度，报银监会审核批准。答案： Y 0677中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。答案： Y 0678企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券。在我国，企业债不可以上市交易。答案： N 0679银监会统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的制定、颁发与撤销。银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。临时性统计报表期限一般不超过一年。答案： Y 0680目前，包括中国在内的世界上绝大多数国家都采用直接标价法，如英国的外汇标价1英镑=1.98美元。答案： Y 0681利率互换的利率基础是比较优势理论，在实际操作中，互换双方只需要交换各自现金流，而不需要互换本金。答案： Y 0682投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而在预期价格下跌时购入看跌期权。答案： Y 0683银行业监管统计以银行业金融机构财务会计信息为基础，以银行业金融机构内部管理信息系统为依托，保障统计数据来源的真实、准确、完整。答案： Y 0684银行业监管统计实行统一领导、分级负责的管理体制。银监会是组织领导、协调管理和监督检查全国银行业监管统计工作的主管部门。银监会派出机构负责辖内银行业监管统计工作。答案： Y 0685备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的特殊信用证，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。答案： Y 0686备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外无法按时偿还时才会发生资金的垫付。答案： Y 0687票据发行便利是银行提供的一种融资承诺，借款人可以在一段时间内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资。答案： Y 0688银行通常将信用风险看作是对其市场价值最大的威胁，因为一旦发生信用风险，银行将遭受巨大损失。答案： N 0689银行业务的特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应该贯穿于业务发展的每一个过程。哪一个环节缺少风险管理，就有可能出现损失，甚至导致整个业务活动的失败。答案： Y 0690银行的经济资本是指根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。答案： Y 0691银行金融创新的根本目的是拓宽业务领域，创造出更多、更新的金融产品，以创造更多的利润。答案： N 0692银行进行客户教育，就是要提高客户的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识；另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”的基本原则。答案： Y 0693银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。答案： Y 0694经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。答案： Y 0695银监会负责组织协调全国的反洗钱工作，并负责监测反洗钱资金流向。答案： N 0696我国的利率并没有完全实现市场化，目前，我国的利率由银监会、中国人民银行及财政部等部门会商决定。答案： N 0697单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由银监会或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证；情节严重、构成犯罪的，依法追究刑事责任。答案： N

0698商业银行应对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币统一综合授信，确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制。答案： Y 0699借款人不得在一个银行同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。答案： Y 0700根据《物权法》的规定，留置权人的主要义务有：留置权人负有妥善保管留置财产的义务，因保管不善致留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。答案： Y 0701同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。答案： N 0702同一财产法定登记的抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。答案： N 0703合同生效即合同成立，是指合同具有法律约束力。答案： N 0704合同当事人不仅要适当履行自己的合同义务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其义务。答案： Y 0705盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪而非信用卡诈骗罪论处。答案： Y 0706向客户推荐产品或者提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。答案： Y 0707银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示代理人名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担着、本银行在产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。答案： Y 0708银监会派出机构统计部门主要负责人的调动，无须征求上一级统计部门的意见，任免文件也无须抄报上一级统计部门。统计人员调动工作或者离职，应当有符合规定条件的人员接替，必须办理交接手续。答案： N 0709依据《商业银行资本充足率管理办法》，下列说法正确的是：（）。A、商业银行资本充足率的计算应建立在充分计提贷款损失准备等各项损失准备的基础之上 B、商业银行资本应抵御信用风险和市场风险C、商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率 D、商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。答案： ABCD 0710依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。核心资本包括（）和少数股权。A、实收资本或普通股B、资本公积C、盈余公积D、未分配利润。答案： ABCD 0711依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本包括核心资本和附属资本。附属资本包括（）。A、重估储备B、一般准备C、优先股D、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。答案： ABCD 0712依照《商业银行资本充足率管理办法》规定,以下说法正确的是（）。A、商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%B、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50% C、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的100%D、商业银行的附属资本不得超过核心资本的50%。答案： AB 0713依照《商业银行资本充足率管理办法》规定, 业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目（）。A、商誉 B、商业银行对未并表金融机构的资本投资 C、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 D、商业银行对已并表金融机构的资本投资。答案： ABC 0714依照《商业银行资本充足率管理办法》规定, 下列提法正确的是（）。A、商业银行对多边开发银行债权的风险权重为0%B、商业银行对我国中央政府和中国人民银行本外币债权的风险权重均为0%C、商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为50%D、商业银行对我国政策性银行债权的风险权重为0%。答案： ABCD 0715商业银行的核心资本充足率，是指商业银行持有的符合本办法规定的核心资本与商业银行风险加权资产之间的比率。答案： Y 0716商业银行计算各项贷款的风险加权资产时，应首先从贷款账面价值中扣除专项准备；其他各类资产的减值准备，也应从相应资产的账面价值中扣除。答案： Y 0717商业银行境外债权的风险权重，以相应国家或地区的外部信用评级结果为基准。不同评级公司对同一国家或地区的评级结果不一致时，选择较高的评级结果。答案： N 0718商业银行对企业、个人的债权及其他资产的风险权重均为50%。答案： N 0719个人住房抵押贷款的风险权重为50%。答案： Y 0720商业银行可选择性地对表外业务的信用风险计提资本。答案： N 0721根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定

要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A、次级类B、关注类C、可疑类D、损失类。答案： C 0722根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，此贷款类型为（）贷款。A、次级类B、关注类C、可疑类D、损失类。答案： A 0723根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，此贷款类型为（）贷款。A、次级类B、关注类C、可疑类D、损失类。答案： D 0724根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，此贷款类型为（）贷款。A、次级类B、关注类C、可疑类D、损失类。答案： B 0725贷款进行分类时，要以评估（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。A、借款人的还款能力B、借款人的信用水平C、借款人的资金流向D、借款人的生活水平。答案： A 0726《贷款风险分类》中规定，需要重组的贷款至少应当划为（）。A、次级类B、可疑类C、损失类D、关注类。答案： A 0727《贷款风险分类指引》中规定，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。A、每年B、每半年C、每季度D、每月。答案： C 0728《贷款风险分类指引》规定，一笔贷款本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类。答案： A 0729一笔贷款改变了贷款用途，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类。答案： A 0730一笔贷款经查是借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类。答案： A 0731一笔贷款借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类。答案： B 0732一笔贷款的本金或者利息逾期，根据《贷款风险分类指引》此贷款应至少划为（）。A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类。答案： A 0733《贷款风险分类指引》规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取（），依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。A、分析法B、信用法C、分解法D、脱期法。答案： D 0734《贷款风险分类指引》规定，重组后的贷款，如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）贷款。A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失类。答案： B 0735《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次至少（）个月的观察期内不得调离，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A、2B、3 C、6 D、10。答案： C 0736根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。A、商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任B、如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类C、对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施D、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。答案： D 0737《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估，将结果向上级行或董事会作出书面汇报，并报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A、财务部门B、信贷部门C、统计部门D、内部审计部门。答案： D 0738根据《贷款风险分类指引》规定，以下哪种说法是错误的（）。A、对贷款以外的各类资产，可以不按照《贷款风险分类指引》的规定进行分类B、商业银行应当按照相关规定，向中国银行业监督管理委员会及其派出机构报送贷款分类的数据资料C、商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销贷款损失D、商业银行应加强对贷款的期限管理。答案： A 0739根据《贷款风险分类指引》，通过贷款分类可以为判断（）是否充足提供依据。A、利润率B、损失准备金C、收益率 D、承受损失能力。答案： B 0740《贷款风险分类指引》规定，商业银行（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

A、高级管理层B、监事会C、内部审计部门 D、董事会。答案： A 0741《贷款风险分类指引》中规定，借款人的还款能力包括借款人的（）等。A、现金流量B、财务状况 C、影响还款能力的非财务因素 D、管理状况。答案： ABC 0742《贷款风险分类指引》规定，商业银行在贷款分类中应当做到（）：A、制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程B、开发和运用信贷资产风险分类操作实施系统和信息管理系统C、保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质 D、建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整E、建立有效的信贷组织管理体制，形成相互监督制约的内部控制机制，保证贷款分类的独立、连续、可靠。答案： ABCDE 0743《贷款风险分类指引》中规定，贷款分类应遵循的原则是（）。A、真实性原则B、及时性原则C、公开性原则D、重要性原则E、审慎性原则。答案： ABDE 0744《贷款风险分类指引》中，被称为不良资产的有（）。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款。答案： BCD 0745根据《贷款风险分类指引》，以下说法正确的是（）。A、商业银行应根据有关信息披露的规定，披露贷款分类方法、程序、结果及贷款损失计提、贷款损失核销等信息B、商业银行内部审计部门应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估C、本指引规定的贷款分类方式是贷款分类的一般要求，各商业银行可根据自身实际制定贷款分类制度，标准和要求可略低于指引规定，也可不具有对应和转换关系D、分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。答案： ABD 0746《贷款分类风险指引》适用于（）。A、各类商业银行B、农村合作银行C、村镇银行D、贷款公司和农村信用社。答案： ABCD 0747《贷款分类风险指引》规定，通过贷款分类，应达的目标有（）。A、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量B、及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理C、为判断贷款损失准备金是否重组提供依据D、为判断是否进行贷款提供依据。答案： ABC 0748根据《贷款风险分类指引》，下列说法错误的有（）。A、贷款风险分类严格按照季度分类，即使影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，也不能随时调整对贷款的分类B、商业银行应对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施C、实施贷款风险分类后，商业银行因此可以放松贷款的期限管理D、商业银行董事会要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。答案： ACD 0749下列属于次级类贷款特征的是（）。A、借款人经营亏损，净现金流量为负值 B、借款人不能偿还对其他债权人的债务 C、借款人已不得不寻求履行担保作为还款来源 D、银行对抵押品失去控制。答案： ABC 0750下列选项中应及时调整对贷款的分类的是（）。A、某贷款原属正常类贷款，近期发现其有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑，但本金和利息尚未逾期B、某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降 C、某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款，但其还款能力还未出现明显问题 D、某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态。答案： ABD 0751按照《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行应披露的信息的是（）。A、贷款的实际价值 B、贷款分类结果 C、贷款的风险程度 D、贷款分类政策。答案： ACD 0752对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，贷款分类划分依据是（）。A、资产的净值 B、担保情况 C、债务人的偿还能力 D、债务人的信用评级情况。答案： ABCD 0753根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为关注类的是（）。A、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。B、违反国家有关法律和法规发放的贷款 C、借新还旧，通过其他融资方式偿还 D、同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。答案： ABCD 0754根据《贷款风险分类指引》，下列贷款至少归为次级类贷款的有（）。A、改变贷款用途B、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C、借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D、贷款需要重组。答案： BCD 0755《贷款分类风险指引》中所说的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。（）。答案： Y 0756《贷款分类风险指引》中的重要性原则是指对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分

类等级。（）。答案： N 0757《贷款分类风险指引》中的审慎性原则是指及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。（）。答案： N 0758根据《贷款分类风险指引》，一笔贷款尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，应当将贷款分为次级类。（）。答案： N 0759根据《贷款分类风险指引》，一笔贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，应当将贷款分为关注类。（）。答案： N 0760根据《贷款分类风险指引》规定，一笔贷款借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，应当将贷款分为次级类。（）。答案： N 0761《贷款风险分类指引》中所指的损失类贷款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（）。答案： Y 0762根据《贷款风险分类指引》，对贷款进行分类时，要把借款人的正常营业收入和贷款的担保作为贷款的主要还款来源。（）。答案： N 0763根据《贷款风险分类指引》规定，同一笔贷款可以进行拆分分类。（）。答案： N 0764根据《贷款风险分类指引》，商业银行在贷款分类中应当制定和修订信贷资产风险分类的管理政策、操作实施细则或业务操作流程。（）。答案： Y 0765根据《贷款风险分类指引》，商业银行在贷款分类中应当保证信贷资产分类人员具备必要的分类知识和业务素质。（）。答案： Y 0766根据《贷款风险分类指引》，商业银行在贷款分类中应当建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。（）。答案： Y 0767根据《贷款风险分类指引》，如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。（）。答案： Y 0768根据《贷款风险分类指引》的规定，对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，必要时可用客户的信用评级代替对贷款的分类。（）。答案： N 0769根据《贷款风险分类指引》的规定，对零售贷款如自然人和小企业贷款可依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。（）。答案： Y 0770《银行与信托公司业务合作指引》所称银信理财合作，是指银行将理财计划项下的资金，由（）担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。A、担保公司B、保险C、证券公司D、信托公司。答案： D 0771《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取（），且银行不得以任何形式回购。A、分期出售方式B、回购方式C、认购方式D、买断方式。答案： D 0772《银行与信托公司业务合作指引》中规定，每一只理财计划至少配备（）理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、一名B、两名C、三名D、四名。答案： A 0773《银行与信托公司业务合作指引》中规定，出现信托文件约定的特殊事由需要将部分信托事务委托他人代为处理的，信托公司应当于事前（）个工作日告知银行并向监管部门报告。A、三B、五C、十D、十五。答案： C 0774《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银信理财合作应当符合的要求有（）。A、坚持审慎原则，遵守相关法律法规和监管规定B、银行、信托公司应各自独立核算，并建立有效的风险隔离机制C、信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，银行不得干预信托公司的管理行为D、依法、及时、充分披露银信理财的相关信息。答案： ABCD 0775《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行、信托公司应当建立与银信理财合作相适应的管理制度，至少包括（）等。A、业务立项审批制度B、合规管理和风险管理制度C、信息披露制度D、完善的前、中、后台管理系统。答案： ABCD 0776《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定（）。A、符合《信贷资产证券化试点管理办法》、《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》

等规定B、拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等与实际披露的资产信息相一致C、信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，银行可以代为指定D、银行不得干预信托公司处理日常信托事务E、信贷资产实施证券化后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况。答案： ABDE 0777《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银信理财合作应当坚持审慎原则。（）。答案： Y 0778《银行与信托公司业务合作指引》中规定，信托公司应当勤勉尽责独立处理信托事务，在必要的时候银行可以辅助信托公司的管理。（）。答案： N 0779《银行与信托公司业务合作指引》中规定，银行、信托公司开展业务合作，应当制订合作伙伴的选择标准，并在各自职责范围内建立相应的风险管理体系，完善风险管理制度。（）。答案： Y 0780《中华人民共和国突发事件应对法》是对突发事件的预防与应急准备、（）、应急处置与救援、事后恢复与重建等应对活动的规范。A、指挥与控制B、监测与预警C、领导与指挥D、命令与控制。答案： B 0781《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突发事件应对工作实行（）的原则。A、公正、公开B、效率、公平C、自愿、诚实D、预防为主、预防与应急相结合。答案： D 0782《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，按照社会危害程度、影响范围等因素，自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为（）。A、二级B、三级C、四级D、五级。答案： C 0783《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。A、联系沟通制度B、安全管理制度C、合理调配制度D、及时处理制度。答案： B 0784《中华人民共和国突发事件应对法》规定，国家建立（），对可能发生的突发事件进行综合性评估，减少重大突发事件的发生，最大限度地减轻重大突发事件的影响。A、有效的社会动员机制B、应急处置与救援机制C、监测与预警机制D、重大突发事件风险评估体系。答案： D 0785《中华人民共和国突发事件应对法》中规定，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效（）和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。A、中断B、结束 C、中止 D、终止。答案： C 0786根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。A、县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急管理培训制度B、县级以上人民政府应当整合应急资源，建立或者确定综合性应急救援队伍C、县级以上人民政府及其有关部门可以建立由成年志愿者组成的应急救援队伍D、乡级以上人民政府应当加强专业应急救援队伍与非专业应急救援队伍的合作。答案： D 0787根据我国《突发事件应对法》，县级以上人民政府作出应对突发事件的决定、命令，应当报（）备案。A、本级人民代表大会常务委员会B、本级人民政府C、上级人民代表大会常务委员会D、上级人民政府。答案： A 0788根据我国《突发事件应对法》，国家建立健全（），完善重要应急物资的监管、生产、储备、调拨和紧急配送体系。A、应急物资供应制度B、应急物资储备保障制度C、应急监测与预警制度D、应急后勤保障制度。答案： B 0789根据我国《突发事件应对法》规定，（）以上地方各级人民政府应当建立或者确定本地区统一的突发事件信息系统，汇集、储存、分析、传输有关突发事件的信息。A、乡级B、县级C、市级D、省级。答案： B 0790根据我国《突发事件应对法》，以下哪种说法是错误的（）。A、县级人民政府应当在居民委员会、村民委员会和有关单位建立专职或者兼职信息报告员制度B、地方各级人民政府应当按照国家有关规定向上级人民政府报送突发事件信息C、县级以上地方各级人民政府应当及时汇总分析突发事件隐患和预警信息D、县级以上人民政府有关主管部门应当向上级人民政府相关部门通报突发事件信息。答案： D 0791根据我国《突发事件应对法》，按照突发事件发生的紧急程度、发展势态和可能造成的危害程度分为一级、二级、三级和四级，二级用（）标示。A、红色B、橙色C、黄色D、蓝色。答案： B 0792第1题单项选择题负债业务基本特征包括：A、是一种过去负债;B、具有清算权;C、具有不可偿还性;D能够用货币准确计量和估价。答案： D 0793根据我国《突发事件应对法》，（）应当有计划地组织开展应急救援的专门训练。A、中国人民解放军B、中国人民武装警察部队C、民兵组织D、保安人员。答案： ABC 0794我国《突发事件应对法》规定，（）应当组织开展应急知识的宣传普及活动和必要的应急演练。A、38 县级人民政府及其有关部门B、乡级人民政府C、街道办事处D、村委会。答案： ABC 0795第2题单项选择题在我国，商业银行的备付金是指：A、流通中的现金;B、法定存款准备金;C、超额准备金;D、财政性存款。答案： C 0796其他条件不变的情况下，人们预期利率下降，会___：A、多买债券，多存货币;B、多买债券，少存货币;C、卖出债券，多存货币;D、少买债券，少存货币。答案： B 0797根据我国《突发事件应对法》，发布三级、四级警报，宣布进入预警期后，县级以上地方各级人民政府应当根据即将发生的突发事件的特点和可能造成的危害，至少采取下列哪些措施（）： A、启动应急预案B、组织有关部门和机构、专业技术人员等，随时对突发事件信息进行分析评估C、定时向社会发布与公众有关的突发事件预测信息和分析评估结果D、及时按照有关规定向社会发布可能受到突发事件危害的警告，宣传避免、减轻危害的常识。答案： ABCD 0798根据我国《突发事件应对法》，自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。A、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施B、启用本级人民政府设置的财政预备费和储备的应急救援物资，必要时调用其他急需物资、设备、设施、工具C、组织公民参加应急救援和处置工作D、保障食品、饮用水、燃料等基本生活必需品的供应。答案： ABCD 0799对公存款是机关团体部队企业、事业单位和其它组织、个体工商户将货币资金存入商业银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种___行为，是商业银行对存款单位的负债。A、信用;B、保证;C、债务;D、交易。答案： A 0800单位协定存款的利息计付方式为：A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;C、额度外存款按活期利率付息;D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息。答案： D 0801银行承兑汇票保证金是银行为防范由其承兑的汇票到期后承兑汇票___账户无足够款项支付汇票而在汇票签发前与申请约定将其一定比例的资金存入专门的账户。A、申请人;B、兑付人;C、担保人;D、转让人。答案： A 0802根据我国《突发事件应对法》，地方各级人民政府和县级以上各级人民政府有关部门违反本法规定，不履行法定职责的，可根据情节对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分的情形有（）。A、未按规定及时发布突发事件警报、采取预警期的措施，导致损害发生的B、未按规定及时采取措施处置突发事件或者处置不当，造成后果的C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的。答案： ABCD 0803人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取的措施是：A、冻结;B、扣划;C、冻结并扣划;D、没收。答案： A 0804如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据___的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。A、汇票申请人;B、持票人;C、付款人;D、金融机构。答案： D 0805根据我国《突发事件应对法》，以下说法正确的有（）。A、编造并传播有关突发事件事态发展或者应急处置工作的虚假信息，责令改正，给予警告B、单位或者个人违反本法规定，导致突发事件发生或者危害扩大，给他人人身、财产造成损害的，应当依法承担民事责任C、未及时组织开展生产自救、恢复重建等善后工作的，应当依法承担民事责任D、截留、挪用、私分或者变相私分应急救援资金、物资的，依法给予处分。答案： ABD 0806下列关于保证金存款账户说法不正确的是：A、保证金存款实行专户封闭管理;B、保证金专户与客户结算户严禁串用;C、保证金应逐户开立子账户;D、保证金各子账户之间严禁相互挪用。答案： C 0807商业银行柜台业务处理必须遵循的总原则是：A、规范、有序、安全;B、凭证要素内容齐全;C、账表核对账实相符;D、内务账务定期核对;E、合理控制信用风险。答案： A 0808银行承兑汇票保证金收取的目的是防范：A、申请人不付款的风险 B、申请人交易风险 C、申请人出境风险 D申请人远期结售汇风险。答案： A 0809为加强业务印章管理，商业银行网点应设立业务印章使用、交接登记簿和___登记簿。A、领用;B、作废 C、保管 D、接收。答案： C 0810根据我国《突发事件应对法》，有关单位有下列哪些情形之一，由所在地履行统一领导职责的人民政府责令停产停业，暂扣或者吊销许可证或者营业执照，并处五万元以上二十万元以下的罚款（）。A、未

按规定采取预防措施，导致发生严重突发事件的B、未及时消除已发现的可能引发突发事件的隐患，导致发生严重突发事件的C、未做好应急设备、设施日常维护使危害扩大的D、突发事件发生后，不及时组织开展应急救援工作，造成严重后果的。答案： ABCD 0811商业银行___每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续，核对账实相符。A、行长;B、分管行长;C、会计（出纳）主管;D、稽核人员。答案： C 0812账户印鉴卡应___保管。A、由会计;B、集中;C、由出纳;D、各自。答案： B 0813根据我国《突发事件应对法》，以下说法正确的（）。A、突发事件应急处置工作结束后，履行统一领导职责的人民政府应当立即组织对突发事件造成的损失进行评估，组织受影响地区尽快恢复生产、生活、工作和社会秩序，制定恢复重建计划，并向上一级人民政府报告B、省级人民政府根据受突发事件影响地区遭受损失的情况，制定扶持该地区有关行业发展的优惠政策C、受突发事件影响地区的人民政府开展恢复重建工作需要上一级人民政府支持的，可以向上一级人民政府提出请求D、公民参加应急救援工作或者协助维护社会秩序期间，其在本单位的工资待遇和福利不变。答案： ACD 0814缺口分析就是将银行的___和生息资产按照重新定价的期限划分到不同的时间段。A、主要负债;B、付息负债;C、部分负债;D、短期负债。答案： B 0815根据《中华人民共和国突发事件应对法》,自然灾害、事故灾难或者公共卫生事件发生后，履行统一领导职责的人民政府可以采取的应急处置措施有（）。A、组织营救和救治受害人员，疏散、撤离并妥善安置受到威胁的人员以及采取其他救助措施B、迅速控制危险源，标明危险区域，封锁危险场所，划定警戒区，实行交通管制以及其他控制措施C、立即抢修被损坏的交通、通信、供水、排水、供电、供气、供热等公共设施D、禁止或者限制使用有关设备、设施，关闭或者限制使用有关场所，中止人员密集的活动或者可能导致危害扩大的生产经营活动以及采取其他保护措施。答案： ABCD 0816其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会___：A、多买债券，多存货币;B、多买债券，少存货币;C、卖出债券，多存货币;D、少买债券，少存货币。答案： C 0817突发事件应对工作实行预防为主、预防与应急相结合的原则。（）。答案： Y 0818缺口分析是衡量商业银行___的一种主要方法。A、利率错配;B、汇率错配;C、期限错配;D、概率错配。答案： C 0819保证金按担保的对象不同分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、___和远期结售汇保证金。A、商业承兑汇票保证金;B、证券交易保证金;C、公司购汇保证金;D、个人购汇保证金。答案： D 0820根据《中华人民共和国突发事件应对法》，突发事件发生后，发生地县级人民政府应当立即采取措施控制事态发展，组织开展应急救援和处置工作，并立即向上一级人民政府报告，但不可以越级上报。（）。答案： N 0821商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的：A、开户证明;B、开户申请;C、有效证件;D、营业执照。答案： C 0822根据《中华人民共和国突发事件应对法》，有关人民政府及其部门为应对突发事件，可以征用单位和个人的财产。（）。答案： Y 0823可以计入商业银行附属资本的是：A、次级债券;B、资本公积;C、未分配利润;D、股本。答案： A 0824根据《中华人民共和国突发事件应对法》，因采取突发事件应对措施，诉讼、行政复议、仲裁活动不能正常进行的，适用有关时效中止和程序中止的规定，但法律另有规定的除外。（）。答案： Y 0825根据《中华人民共和国突发事件应对法》，所有单位应当建立健全安全管理制度，定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。（）。答案： Y 0826根据《中华人民共和国突发事件应对法》，国家建立健全应急物资储备保障制度，完善公用通信网，建立有线与无线相结合、基础电信网络与机动通信系统相配套的应急通信系统，确保突发事件应对工作的通信畅通。（）。答案： Y 0827再贴现的期限最长不超过A、1个月;B、3个月;C、4个月;D、6个月。答案： C 0828根据《中华人民共和国突发事件应对法》，国家建立健全突发事件预警制度，按照突发事件发生的紧急程度、发展势态和可能造成的危害程度分为一级、二级、三级和四级，四级为最高级别。（）。答案： N 0829根据《中华人民共和国突发事件应对法》，受突发事件影响地区的人民政府开展恢复重建工作需要上

一级人民政府支持的，可以向上一级人民政府提出请求。（）。答案： Y 0830根据《中华人民共和国突发事件应对法》，未按规定采取预防措施，导致发生严重突发事件的，由所在地履行统一领导职责的人民政府责令停产停业，暂扣或者吊销许可证或者营业执照，并处五万元以上二十万元以下的罚款。（）。答案： Y 0831根据___和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。A、权责发生制;B、配比原则;C、一致性原则;D、可比性原则。答案： A 0832资产类票据业务包括承兑业务、贴现业务、转贴现业务、买入返售资产和___业务:A、存放央行;B、存放同业;C、信贷资产转让;D、福弗廷。答案： D 0833根据我国《票据法》，下列关于本票和支票的说法正确的是（）。A、我国《票据法》所称本票是指银行本票和商业本票B、我国票据法上的支票限于见票即付，不得另行记载付款日期C、本票自出票日起，付款期限最长不超过一个月D、支票只能用于转账，不得用于支取现金。答案： B 0834商业银行控制信贷风险的重要环节是：A、客户信用等级评定;B、国家政策;C、市场因素;D、内外部环境。答案： A 0835根据我国《票据法》，下列票据中没有保证关系的票据是（）。A、商业承兑汇票B、银行本票C、转账支票D、银行承兑汇票。答案： C 0836商业银行面对的主要资产风险是：A、存量风险;B、增量风险;C、显性风险;D隐性风险。答案： A 0837根据我国《票据法》，持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是（）。A、出票日B、到期日C、承兑日D、付款日。答案： A 0838房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于___。A、20%;B、30%;C、35%;D、40%。答案： C 0839根据我国《票据法》，票据保证的保证人为二人以上的，保证人之间承担的责任是（）。A、连带责任B、按份责任C、补充责任D、共有责任。答案： A 0840贷款人发放个人住房贷款的金额不得超过借款人所购房屋价格的：A、50%;B、60%;C、70%;D、80%。答案： D 0841根据我国《票据法》，见票后定期付款的汇票，持票人向承兑人提示付款的期限为到期日起（）。A、20日内B、10日内C、1个月内D、3个月内。答案： B 0842贷款人发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的：A、50%;B、60%;C、70%;D、80。答案： C 0843我国《票据法》规定，办理支票委托付款业务的只能是（）。A、中国人民银行B、办理支票存款业务的银行或其他金融机构C、财政机关D、有限责任公司。答案： B 0844国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷,还款总时为:A、4年内;B、5年内;C、6年内;D、7年内。答案： C 0845在我国，票据金额以中文大写和数码小写同时记载，二者不一致的（）。A、票据无效 B、更改金额后，票据有效C、票据有效，以中文大写为准 D、票据有效，以金额小写为准。答案： A 0846个人小额短期信用贷款期限为：A、3个月以内;B、6个月以内;C、9个月以内;D、12个月以内。答案： D 0847汽车贷款用于购买货运车的，借款人还应提供：A、与当地公路管理部门签订的营运证明;B、营运协议;C与当地工程主管部门签订的有关工程承包协议。答案： B 0848根据我国《票据法》的规定，下列事项中可以更改的是（）。A、票据金额 B、出票日期C、付款人名称 D、收款人名称。答案： C 0849个人信用卡业务本质是：A、一种中间业务;B、一种表外业务;C、一种资产业务;D、一种负债业务。答案： C 0850根据我国《票据法》，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内不行使而消灭。A、1个月 B、1年 C、2个月 D、6个月。答案： D 0851信用卡风险管理的能力是：A、防范风险的能力;B、识别、计量、监测风险的能力;C、经营风险的能力;D、逃避风险的能力。答案： C 0852依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票（）为保证人。A、委托付款人 B、背书人 C、出票人 D、委托收款背书的背书人。答案： C

0853信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：A、总量控制;B、单笔核算其风险;C、最高限额管理;D、逐户控制。答案： A 0854开证银行应该将信用证业务纳入授信额度管理和___;A、固定资产管理;B、表外业务管理;C、表内业务管理;D大额贷款管理。答案： B 0855我国《票据法》规定，票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，并应当在票据上表明其（）。A、委托关系B、授权C、权限D、代理关系。答案： D 0856银行在审查申请人的信用记录时，应重点关注申请人是否有___;A、信用证纠纷;B、充足的担保措施;C、有第三方保证;D、现金流是否正常。答案： A 0857根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。A、没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由代理人承担票据责任B、无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效C、代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任D、在票据上的签名，应当为该当事人的本名。答案： A 0858票据承兑业务一般归类于：A、信贷业务;B、资产业务;C、非信贷业务;D负债业务。答案： A 0859根据我国《票据法》的规定，以下事项更改后，不影响票据效力的有（）。A、票据金额B、日期C、收款人名称D、付款人名称。答案： D 0860同业拆出是银行___之一。A、短期资产;B、长期资产;C、短期负债;D、长期负债。答案： A 0861我国《票据法》规定，票据的签发、取得和转让，应当遵循（）的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。A、诚实信用B、公平公正C、公开透明D、审慎。答案： A 0862同业拆出是金融机构进行的以___为基础的短期资金融通行为。A、风险;B、信用;C、合作;D、收益。答案： B 0863同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。A、银监会;B、中国人民银行;C、财政部;D、证监会。答案： B 0864根据我国《票据法》的规定，以下说法错误的是（）。A、因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。B、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利。C、持票人因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据，不得享有票据权利。D、因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，所享有的票据权利优于其前手的权利。答案： D 0865同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。A、合同文件;B、交易凭据;C、制式文件;D、非合同文件。答案： A 0866我国《票据法》规定，失票人应当在通知挂失止付后（）内，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。A、两日B、三日C、六日D、十五日。答案： B 0867同业拆出业务是通过双方在中国人民银行开立的___账户进行资金清算。A、一般准备金;B、特种准备金;C、备付金存款;D、保证金存款。答案： C 0868我国《票据法》规定，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日（）起不行使，票据权利消灭。A、六个月B、一年C、二年D、三年。答案： C 0869下面有关央行票据回购的说法错误的有___。A、央行票据回购分为正回购和逆回购两种;B、正回购为央行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为;C、正回购为央行从市场收回流动性的操作;D、正回购到期则为央行向市场投放流动性的操作。答案： B 0870我国《票据法》规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起（）不行使，票据权利消灭。A、三个月B、六个月C、一年D、两年。答案： B 0871___是指因支付清算、提取及解缴现金款项需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A、同业拆出;B、同业拆入;C、同业存放;D、存放同业。答案： C 0872我国《票据法》规定，涉外票据的承兑行为，适用（）。A、出票地法律B、承兑行为地法律C、付款地法律D、承兑人本国法律。答案： B 0873同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在___以内的短期资金融通业务。A、1天;B、7天;C、人民银行规定的最长期限;D、银监会规定的最长期限。答案： C 0874贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。A、信用风险;B、市场风险;C、流动性风险;D、操作风险。答案： C 0875我国《票据法》规定，持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日（）起不行使，票

据权利消灭。A、三个月B、六个月C、一年D、两年。答案： A 0876下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。A、汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;B、汇票分为商业汇票和银行汇票;C、支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;D、本票分为商业本票和银行本票。答案： D 0877我国《票据法》规定，下列选项中汇票上必须记载事项为（）。A、付款日期B、付款地C、出票地D、付款人名称。答案： D 0878我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起（）内向付款人提示承兑。A、十日B、一个月C、两个月D、三个月。答案： B 0879我国《票据法》规定，票据上的自然人签章（）。A、只能采取签名的形式B、只能采取盖章的形式C、可以签名、盖章或者签名加盖章D、只能采取签名加盖章的形式。答案： C 0880根据我国《票据法》，关于承兑以下说法错误的是（）。A、承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为B、提示承兑是指持票人向付款人出示汇票，并要求付款人承诺付款的行为C、见票即付的汇票无需提示承兑D、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人可以继续享有对其前手的追索权。答案： D 0881我国《票据法》规定，付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起（）内承兑或者拒绝承兑。A、三日B、六日C、十日D、十五日。答案： A 0882我国《票据法》规定，见票即付的汇票，自出票日起（）内向付款人提示付款。A、十日B、十五日C、一个月D、两个月。答案： C 0883我国《票据法》规定，涉外票据的背书行为，适用（）。A、出票地法律B、背书行为地法律C、付款地法律D、保证人本国法律。答案： B 0884根据我国《票据法》，以下情形中将导致汇票无效的是（）。A、未记载付款地B、未记载付款日期C、未记载出票地D、未记载出票日期。答案： D 0885下列关于银行中间业务的说法，错误的是___。A、不运用或不直接运用银行的自有资金;B、不承担或不直接承担市场风险;C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益;D、行作为信用活动的一方参与其中。答案： D 0886我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（）。A、背书无效B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书。答案： C 0887我国《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过（）。A、十五天B、一个月C、两个月D、三个月。答案： C 0888我国《票据法》规定，出票地是汇票上（）。A、相对必要记载事项B、可以不记载事项C、不发生票据法上效力事项D、绝对必要记载事项。答案： B 0889我国《票据法》规定，支票的持票人应当自出票日起（）内提示付款。A、五日B、十日C、十五日D、三十日。答案： B 0890我国《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）。A、背书权与抗辩权 B、背书权和支付请求权 C、支付请求权和追索权 D、拒绝承兑权和拒绝付款权。答案： C 0891下列各项中，不属于银行表外（中间）业务特点的是___。A、接受客户委托办理业务;B、需要直接承担经营风险;C、不直接运用自有资金;D、种类多，范围广。答案： B 0892我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的（）关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A、委托付款B、买卖C、保证D、连带。答案： A 0893下列各项中，属于或有负债类的商业银行表外（中间）业务是___。A、股票和债券经纪;B、个人理财;C、贸易咨询;D、循环贷款额度。答案： D 0894根据我国《票据法》，下列付款方式中，适用于支票的付款方式是（）。A、见票后定期付款 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、见票即付。答案： D 0895根据我国《票据法》规定，无需提示承兑的汇票是（）。A、见票即付的汇票 B、见票后定期付款的汇票 C、出票后定期付款的汇票 D、定日付款的汇票。答案： A

0896我国《票据法》规定，汇票、本票出票时的记载事项，适用（）法律。A、出票地B、付款地C、出票人居住地D、付款人居住地。答案： A 0897银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为___。A、电汇;B、票汇;C、信汇;D、以上方法没有差别。答案： A 0898我国《票据法》规定，票据追索权的行使期限，适用（）法律。A、出票地B、付款地C、出票人居住地D、付款人居住地。答案： A 0899信用证业务的特点不包括___。A 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;B 开证行是首要付款人;C 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为;D 信用证是一种无条件的支付承诺。答案： D 0900我国《票据法》规定，汇票的付款人承兑汇票，不得附有条件，附有条件的（）。A、视为拒绝承兑 B、该票据无效 C、视为承兑 D、承兑人对所附条件承担付款责任。答案： A 0901根据清偿方式的不同，银行卡业务可分为___。A、贷记卡和准贷记卡;B、个人卡和单位卡;C、信用卡和借记卡;D、人民币卡和外币卡。答案： C 0902我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。A、出票地法律B、保证行为地法律C、付款地法律D、保证人本国法律。答案： B 0903空白卡、预发卡要视同___管理，账实分管，定期核对。A、空白凭证;B、现金;C、有价证券;D、一般账表。答案： B 0904企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请___。A、项目贷款承诺;B、开立信贷证明;C、履约保函;D、借款保函。答案： C 0905银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。A、信用风险和操作风险;B、市场风险和信用风险;C、操作风险和流动性风险;D、市场风险和流动性风险。答案： A 0906由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。A、贷款业务;B、贷款承诺业务;C、委托贷款业务;D、银团贷款业务。答案： C 0907对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。A、6个月;B、9个月;C、3个月;D、2个月。答案： C 0908代理银行必须取得___核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》资格。A、银行监管部门;B、保险监管部门;C、上级行;D、工商部门。答案： B 0909银行保函的主要作用是指___。A、便于买卖双方进行交易;B、为买卖双方融通资金;C、银行可以获取利润;D、在商业信用上又增加了银行信用的担保。答案： D 0910我国《票据法》所称票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括（）。A、支付请求权B、抗辩权C、追索权D、背书权E、答辩权。答案： AC 0911我国《票据法》所规范的汇票分为（）。A、商业汇票B、银行汇票C、企业汇票D、公司汇票。答案： AB 0912开立信贷证明业务是商业银行应客户的要求向___出具的、用于参与大型建设项目投标中需要的有关书面文件。A、投标人;B、招标人;C、项目业主;D、投资方。答案： B 0913我国《票据法》所称的票据，是指（）。A、汇票B、本票C、支票D、证券。答案： ABC 0914银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，在签订正式的银团贷款协议前，所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目主或投资方进行谈判。这类业务属于___。A、约束性贷款承诺;B、有条件贷款承诺;C、无条件贷款承诺;D、不可撤销贷款承诺。答案： A 0915根据我国《票据法》，以下说法正确的有（）。A、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利B、持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，不得享有票据权利C、不管是否知悉，票据债务人都可以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人D、票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。答案： ABD

0916一般情况下，商业银行将

协议作为维护、巩固与优质客户关系的营销手段。A、循环信用额度;B、备用信用额度;C、不可撤销授信额度;D、可撤销的授信额度。答案： D 0917授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。A、短期;B、中期;C、长期;D、中长期。答案： A 0918我国《票据法》规定，汇票必须载明的事项有（）。A、表明“汇票”的字样B、无条件支付的委托C、确定的金额D、付款人名称和收款人名称E、出票日期和出票签章。答案： ABCDE 0919不可撤销的授信额度的包括___。A、授信合作协议和备用信用额度;B、综合授信协议和备用信用额度;C、备用信用额度和循环信用额度;D、授信合作协议和循环信用额度。答案： C 0920根据我国《票据法》，下列关于附条件的票据行为的说法正确的是（）。A、票据背书不得附有条件，若附有条件，则该条件不具有票据上的效力B、承兑人承兑汇票不得附有条件，若附有条件的，视为拒绝承兑C、保证不得附有条件，若附有条件，则该保证无效D、保证不得附有条件，若附有条件，则不影响票据保证责任。答案： ABD 0921我国《票据法》规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项有（）。A、表明“保证”的字样B、保证人名称和住所C、被保证人的名称D、保证日期E、保证人签章。答案： ABCDE 0922在___下，借款人可以在协议期限内多次提用贷款，一次使用部分贷款并不失去对剩余承诺在到期日之前的使用权利，但不能使用已偿还的贷款。A、备用信用额度;B、综合授信协议;C、授信合作协议;D、循环信用额度。答案： A 0923我国《票据法》规定，以下那些情形，在汇票到期日前，持票人可以行使追索权（）。A、汇票被拒绝承兑的B、承兑人或者付款人死亡的C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的。答案： ABCD 0924银行公司业务部门审核同意办理开立信贷证明的，应向___部门出具联系函，让其审核确定信贷证明的格式后，为客户出具信贷证明。A、风险管理;B、财务管理;C、结算业务;D、审计稽核。答案： C 0925银行要及时了解贷款承诺的时间、金额，并通过保持资产或负债的___，以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。A、安全性;B、效益性;C、稳定性;D、流动性。答案： D 0926根据我国《票据法》规定，以下几种支票中属于无效支票的是（）。A、出票时金额未填写，但由出票人授权补记的支票B、出票时未填写出票日期的支票C、出票时未填写付款人名称的支票D、出票时未填写收款人名称的支票E、出票时未填写付款日期的支票。答案： BC 0927___是商业银行出具贷款承诺的首要风险。A、市场风险;B、政策性风险;C、法律法规风险;D、操作性风险。答案： B 0928我国《票据法》规定，持票人行使追索权，可以请求被追索人支付的金额和费用有（）。A、被拒绝付款的汇票金额B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用D、精神损失费。答案： ABC 0929我国《票据法》规定，本票必须记载的事项有（）。A、确定的金额B、收款人名称C、付款地D、出票日期。答案： ABD 0930关于银行的贷款承诺业务，下列说法错误的是___。A、承诺类业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务;B、贷款承诺是承诺业务的一种;C、授信额度通常用于满足客户的长期资金需求;D、项目贷款承诺可分为有条件贷款承诺和约束性贷款承诺。答案： C 0931项目贷款承诺的操作规程与___的程序基本相同。A、流动资金周转贷款;B、票据承兑;C、票据贴现;D、固定资产贷款。答案： D 0932我国《票据法》规定，不可以挂失支付的票据有（）。A、未记载付款人的票据B、无法确定付款人的票据C、未填明代理付款人的银行汇票D、银行本票。答案： ABC 0933我国《票据法》规定，不可以充当本票出票人的有（）。A、国家机关 B、企业单位C、事业单位D、银行E、自然人。答案： ABCE 0934银行开放式基金业务中，投资者办理基金交易业务后，___不能再对证件编号、证件类型内容进行修改和变更。A、二天内;、B、一周内;C、当日;D、当月。答案： C 0935根据我国《票据法》规定，背书需要有连续性，以下不可能为第一次背书人的是（）。A、付款人B、收款人C、出票人D、承兑人。答案： ACD 0936下列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。A、展现其所具有的研究能力，增

强客户对商业银行的信赖程度;B、向企业提供相关的保值增值方案，增加银行的中间收入;C、增强行业素质，提升服务于社会公益事业的能力;D、稳固与优质客户的合作关系，培养有忠诚度的优质客户群。答案： C 0937___是银行信贷择优的前提，是促进企业改善经营管理，提高信用等级的有效措施。A、验资业务;B、资信咨询;C、投资性贷款评估;D、企业信用等级评估。答案： D 0938根据我国《票据法》规定，以下汇票无效的有（）。A、出票人未签章B、出票人在汇票上记载“不得转让”字样C、背书没有记载日期D、未记载付款人名称。答案： AD 0939根据我国《票据法》，下面说法正确的有（）。A、见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起十五日内向付款人提示承兑B、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权C、见票即付的汇票无需提示承兑D、付款人对向其提示承兑的汇票，应当自收到提示承兑的汇票之日起三日内承兑或者拒绝承兑。答案： BCD 0940商业银行企业咨询业务的一般流程是___。A、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费;C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—提交报告。答案： B 0941如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品，而该物品又不能密封，那么该客户最好申请___业务。A、露封保管;B、密封保管;C、出租保管箱;D、贵重物品保管。答案： C 0942根据我国《票据法》，以下说法正确的有（）。A、付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续B、付款人及其代理付款人付款时，应审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件C、付款人及其代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任D、持票人获得付款的，应当在汇票上签收，并将汇票交给付款人。答案： ABCD 0943根据我国《票据法》，以下说法正确的有（）。A、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书等其他合法证明的，仍享有对其前手的追索权B、承兑人或者付款人被人民法院依法宣告破产的，人民法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力C、持票人提示承兑或者提示付款被拒绝的，承兑人或者付款人必须出具拒绝证明，或者出具退票理由书D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的，有关行政主管部门的处罚决定具有拒绝证明的效力。答案： BCD 0944根据办理露封（密封）保管箱业务的操作流程，除___外，均是代保管行在出具保管证之前必须完成的操作环节。A 认真查验代保管物品是否属于商业银行保管业务;B 查验申请人的身份证明是否真实有效;C 对照申请代保管的项目进行清点核对;D 登记表外科目代保管登记簿。答案： D 0945根据我国《票据法》，被追索人可以向其他汇票债务人行使再追索权，请求其他汇票债务人支付的金额和费用有（）。A、已清偿的全部金额B、赔偿金额的利息C、发出通知书的费用D、精神损失费。答案： ABC 0946露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。A、1个月;B、3个月;C、5个月;D、10个月。答案： C 0947根据我国《票据法》的规定，关于票据权利丧失的期限，以下说法正确的是（）。A、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起二年B、持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月C、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起三个月D、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月。答案： ABD 0948关于手机银行和电话银行，下列说法错误的是___。A、交易是客户服务中心的主要功能，也是其风险管理的重点对象;B、手机银行就是用手机拨打的电话银行;C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务;D、手机银行和电话银行都属于电子银行。答案： B 0949根据我国《票据法》，导致汇票无效的情形有（）。A、汇票未记载付款地B、汇票未记载付款日期C、更改收款人名称D、更改票据金额。答案： CD 0950下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。A、自助注册时的资料验证;B、注册或登陆时采用验证码技术;C、多次错误自动冻结账户;D、支付或者转账交易最大金额限制。答案： B

0951电话银行服务中，对于非签约客户采用向客户核对身份证件号码、家庭住址/电话、单位住址/电话、开户日、最近交易日余额等信息中至少___项符合系统纪录，方可认为是户主本人。A、1;B、2;C、3;D、4。答案： C 0952根据我国《票据法》，不需要提示承兑的票据有（）。A、见票即付的汇票B、见票后定期付款的汇票C、支票D、银行本票。答案： ACD 0953商业银行通过实行资产证券化可以___,从而降低资本要求。A、增加风险资产;B、减少风险资产;C、扩大资本规模;D、缩小资本规模。答案： B 0954依据我国《票据法》，可以作为本票出票人的机构有（）。A、股份制商业银行B、国有商业银行C、农村信用社D、股份制公司。答案： ABC 0955商业银行的资本管理要实现两大基本目标___。A、资产负债的匹配和提高资本回报率;B、满足资本充足率监管要求和提高资本回报率;C、满足资本充足率监管要求和控制资产信用风险;D、控制资产信用风险和提高资本回报率。答案： B 0956在信贷资产证券化这种创新产品中，贷款投资实质上由___持有。A、商业银行;B、发起机构;C、受托机构;D、社会上的众多投资者。答案： D 0957依据我国《票据法》，属于汇票必须记载的事项有（）。A、付款日期B、付款人名称C、出票日期D、出票地。答案： BC 0958关于衍生金融工具交易中的风险限额管理，下列说法有误的是___。A、风险限额管理的内容主要包括信用风险限额和市场风险限额;B、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确交易对手的授信限额;C、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确单笔交易最大限额和交易止损点;D、风险限额管理需要逐笔、逐级审批。答案： D 0959根据我国《票据法》，背书行为无效的是（）。A、将汇票金额3万元背书转让2万元B、背书时应当连续C、背书未记载日期D、未记载背书人名称的。答案： AD 0960金融机构___应至少每年对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。新产品推出频繁或系统重大变化时，应相应增加评估频度。A、高级管理人员;B、董事会;C、监事会;D、独立董事。答案： B 0961根据我国《票据法》规定，关于本票的说法正确的是（）。A、本票自出票日起，付款期限最长不得超过二个月B、我国《票据法》上的本票包括银行本票和商业本票C、本票必须记载“本票”字样D、本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权。答案： ACD 0962商业银行无法将持有的衍生产品头寸顺利变现，将造成___。A、市场风险;B、信用风险;C、流动性风险;D、操作风险。答案： C 0963商业银行在衍生产品持有期内，依据___进行价值分析。A、成本价格;B、成本与市价孰高;C、市场价格;D、成本与市价孰低。答案： C 0964债权人通过卖出远期利率协议，固定未来投资收益，可以规避___带来的风险。A、利率上升;B、利率下降;C、汇率上升;D、汇率下降。答案： B 0965在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。A、营业外支出;B、拨备;C、资本;D、利润。答案： C 0966商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和___实力相匹配。A、资本;B、资金;C、资产;D、收益。答案： A 0967根据我国《票据法》规定，关于支票的说法正确的是（）。A、支票分为转账支票和现金支票B、支票上必须记载出票日期C、支票必须记载出票地D、禁止签发空头支票。答案： ABD 0968根据我国《票据法》，以下属于无效支票的是（）。A、出票时未记载金额，但由出票人授权补记填写的支票B、出票时未记载出票日期的支票C、出票时未记载付款人名称的支票D、出票时未记载收款人的支票。答案： BC 0969根据我国《票据法》，以下说法正确的有（）。A、汇票、本票出票时的记载事项，适用出票地法律B、支票出票时的记载事项，适用出票地法律C、票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用行为地法律。D、票据追索权的行使期限，适用出票地法律。答案： ABCD 0970 下列行为违反了从业人员应自觉抵制内幕交易有关规定的是（）。A、及时报告大额交易和可疑交易B、将内幕信息暗示的形式告知他人C、不将内幕信息以明示的形式告知他人D、不利用内幕信息牟取个

人利益。答案： B 0971根据我国《票据法》，以下说法正确的有（）。A、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效B、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力C、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为D、背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。答案： ABCD 0972 下列行为不符合从业人员职业操守的是（）。A、根据客户身份不同给予不同的待遇B、执行首问负责制，热情接待C、语言文明，举止大方D、尊重隐私。答案： A 0973 关于银行业金融机构从业人员的活动，下列说法正确的是（）。A、在社会交往和商业活动中，不得接受或给予客户任何形式的非法利益B、在社会交往中可以接受或给予客户任非法利益C、不可给予客户非法利益，但可以接受D、不可接受客户的非法收益，但可以给予。答案： A 0974 银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。A、银行业金融机构退休人员B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员。答案： A 0975商业银行负债业务的管理原则包括：A、依法筹资原则;B、成本控制原则;C、利润最大原则;D、结构合理原则。答案： ABD 0976在开展或有负债业务时，下面哪种情况属于不合规现象：A、擅自改动收费标准或不按标准收费;B、为无真实交易背景的客户办理或有负债业务;C、未经批准开办或增开新的或有负债业务种类;D、未将或有负债业务纳入授信额度，未统一管理。答案： ABCD 0977商业银行的应付款项主要有哪些种类？A、应付利息;B、应付工资;C、应付福利费;D、应缴税金;E、应缴罚款。答案： ABCD 0978大额支付交易中的可疑支付交易是指单位、个人交易中具有哪些异常情形的人民币或外币支付交易部分。A、金额;B、频率;C、流向;D、用途。答案： ABCD 0979凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担,根据哪些会计原则？A、权责发生制;B、配比原则;C、一致性原则;D、可比性原则;E、谨慎性原则。答案： AB 0980商业银行应付款项中的其他应付款主要包括：A、职工未按期领取的工资;B、应付租入固定资产和包装物的租金;C、干部培训费;D、待保管款项;E、待处理出纳短款。答案： ABCDE 0981商业银行计提应付利息的范围包括：A、定期存款;B、定期储蓄存款;C、长期借款;D、金融债券。答案： ABCD 0982我国《票据法》规定，票据当事人可以委托其代理人在票据上签章，代理人超越代理权限的，票据当事人应承担全部票据责任。（）。答案： N 0983我国《票据法》规定，无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，其他签章也无效。（）。答案： N 0984我国《票据法》规定，票据上的金额可以只用中文大写记载。（）。答案： N 0985我国《票据法》规定，因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。（）。答案： Y 0986我国《票据法》规定，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（）。答案： Y 0987我国《票据法》规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。（）。答案： Y 0988我国《票据法》规定，汇票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。（）。答案： Y 0989我国《票据法》规定，汇票上可以记载本法规定事项以外的其他出票事项，并且具有汇票上的效力。（）。答案： N 0990我国《票据法》规定，背书未记载日期的，视为在汇票到期日后背书。（）。答案： N 0991我国《票据法》规定，汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载被背书人名称。（）。答案： Y 0992我国《票据法》规定，可以将汇票金额分别背书转让给两人以上。（）。答案： N

0993我国《票据法》规定，见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起两个月内向付款人提示承兑。（）。答案： N 0994我国《票据法》规定，付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的，视为拒绝承兑。（）。答案： Y 0995我国《票据法》规定，付款人及其代理付款人付款时，应当审查汇票背书的连续，并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。（）。答案： Y 0996金融债券的发行方式有哪几种？A、市场化发行;B、协议发行;C、商业银行主承销发行;D、定向发行。答案： AD 0997下列哪些行为属于违规拆借：A、向非金融机构拆入资金;B、向非银行机构拆入资金;C、弥补联行汇差不足;D、拆入资金购买房地产。答案： ABD 0998同业拆借的原则是什么：A、自主自愿;B、平等互利;C、恪守信用;D、短期融通。答案： ABCD 0999 商业银行同业存放业务办理不合规的表现形式主要有：A、未严格执行同业利率;B、利息支出未计入“金融机构利息支出”;C、擅自或变相提高利率吸收同业存放资金;D、利用同业存放科目违规变相拆入资金;E、以透支方式对非银行金融机构提供资金支持，变相将银行资金流入股市。答案： ABCDE 1000 商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。A、中国人民银行;B、外汇管理局;C、银监会;D、证监会。答案： AB 1001 下列关于银行承兑汇票保证金管理规定正确的有：A、银行必须在银行承兑保证金科目下逐笔开立子账户;B、保证金账户必须实行封闭管理;C、严禁保证金专户与客户结算户串用;D、经有权审批人同意，保证金可以提前支取。答案： ABC 1002 下列哪些是商业银行柜员管理的内容：A、不同的柜员设置不同的业务授权;B、印押证分管;C、柜员按权限发放签到磁卡和操作密码，一人一卡;D、定期轮岗和强制休假制度。答案： ABCD 1003 为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工作人员应执行___制度。A、定期轮岗;B、定期稽核;C、定期报告;D、强制休假。答案： AD 1004 关于保证金存款，下列说明正确的是：A、向客户收取的保证金不能超过其所担保的业务金额;B、未发生实际业务不能存入相应的保证金;C、客户按约定履行义务后应及时将保证金存款交存款人支配;D、对保证金需按规定计息。答案： ABCD 1005 以下关于保证金存款说法正确的是：A、人民法院在审理或执行案件时，依法可以对信用证保证金采取冻结措施，但不得扣划;B、人民法院可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，但不得扣划;C、银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施;D、如果金融机构已对汇票承兑或已对外付款，根据人的申请，人民法院应当解除对银行承兑汇票保证金相应部分的冻结措施。答案： ABC 1006 以下关于商业银行单位存款内控制度要求正确的有:A、存款结算、付息符合国家利率规定;B、业务发展规划符合当地经济和银行自身发展实际;C、对于企业的自有资金款项任何情况下先办理结算;D、建立银行与客户、银行与银行以及银行内部之间的适时对账制度。答案： ACD 1007 商业银行对公存款业务的主要风险点有：A、业务不合规;B、核算不真实;C、内控不完善;D、对客户风险提示不够;E、内部审计有缺陷。答案： ABCE 1008 一笔贷款的贷后管理涉及到银行的诸多部门和人员，要真正做好贷后管理工作，必须建立起相应的贷后管理责任制，明确各方面的责任：A、上下级行之间;B、相关部门;C、相关人员;D、相关借款人;E、相关担保人。答案： ABC 1009 贷款人应当建立的贷款管理制度是：A、审贷分离;B、授权管理;C、集中审批;D、分级审批。答案： AD 1010 下列属于对关联交易风险监管要求的 :A、对家族式的集团或公司的贷款必须从严控制;B、对于一人兼任多个企业法人贷款的关联企业的贷款必须从严控制;C、对于集团客户，申请贷款是银行应审查包括集团客户成员的集团信息资料;D、实行母子公司制的企业集团及所属企业，申请贷款时，除提供本公司财务报表外，还要提供集团公司合并财务报表。答案： ABCD 1011 个人贷款业务包括：A、个人住房贷款;B、个人汽车贷款;C、个人经营性贷款;D、其他个人贷款业务。答案： ABCD 1012 客户信用等级主要从以下几方面评定：A、客户的市场竞争力;B、偿债能力;C、管理水平;D、发展前景。答案： ABCD

1013 客户信用等级主要从以下几方面评定：A、客户的市场竞争力;B、偿债能力;C、管理水平;D、发展前景。答案： ABCD 1014 一份完整的贷款档案应至少包括：A、法律文件B、信贷文件;C、还款及催收记录;D、通讯和备忘等其他杂项。答案： ABCD 1015 项目贷款申请人未按国家规定取得以下有效批准文件之一的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供贷款：A、项目批准文件;B、环保批准文件;C、土地批准文件;D、其他按国家规定需具备的批准文件。答案： ABCD 1016 商业银行不得使用同业拆借资金发放哪些贷款：A、流动资金贷款;B、项目贷款;C、流动资金循环贷款;D、项目临时周转贷款;E、法人账户透支。答案： BD 1017 贷款审贷分离原则就是要做到几分离：A、贷款业务的开发;B、贷款调查的职能;C、贷款审批的职能;D、贷后管理的职能。答案： ABC 1018 以下哪些情况会加大抵债资产的定价风险，从而增加银行的损失：A、银行为方便将抵债资产转为自用资产;B、法院为了提高结案率将高估的抵债资产裁定给银行;C、中介机构为获得较高评估费而高估抵债资产价值;D、企业无其他财产可执行只能以非足值的抵债资产抵偿全部债务。答案： BCD 1019 下列现象中，可能导致银行抵债资产遭受重大损失的是：A、市场环境影响，难以确定债权人与债务人双方都认可的公允价值;B、违反操作程序越权收取或处置抵债资产;C、人为高估抵债资产接收价格、低估处置价格;D、物理损耗和经济损耗均会造成抵债资产价值贬损。答案： ABCD 1020 以下关于同业拆借表述正确的有___。A、同业拆借按组织形式可分为网上拆借和网下拆借;B、拆借资金规模应控制在占存款总额8%范围内;C、同一非银行金融机构不得同时从事网上和网下拆借业务;D、与未成为全国银行间同业拆借市场成员的金融机构开展同业拆借业务后，须报银监会当地派出机构备案。答案： AC 1021 同业拆入按期限可分为___拆入。A、半日期;B、日期;C、指定日;D、不确定日。答案： ABC 1022 超额准备金则是指___。A、存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;B、是商业银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的资金;C、用于抵补贷款损失;D、系统内存款。答案： AB 1023 信贷资产回购业务的具体描述是___。A、出让方根据双方签订的有关协议，将拥有的合法信贷资产的全部权利转让给受让方享有;B、在约定的回购期限内，出让方按商定的转让金额（本金及利息）;C、向受让方无条件购回已转让信贷资产全部权利;D、一种同业融资业务。答案： ABCD 1024 下列关于同业存放管理规定正确的有___。A、同业存放实行授权管理，分支机构未经授权不得从事同业存放业务;B、商业银行总行对分支机构同业存放利率实行按期限授权管理;C、严格管理同业存放科目，不得利用同业存放科目进行资金拆借活动;D、严格同业存放业务的会计核算，准确反映经营成果。答案： ABCD 1025 信贷资产转让主要面临的风险包括：A、法律风险;B、流动性风险;C、声誉风险;D、信用风险。答案： BD 1026 下面关于信贷资产逆回购正确的说法有：A、信贷资产逆回购和信贷资产买断业务本质上是相同的;B、信贷资产逆回购是金融同业融资的一种方式;C、办理信贷资产逆回购的期限最长不得超过6个月（含），且回购期限不得长于受让信贷资产最早到期日;D、信贷资产逆回购业务的定价以6个月以内短期贷款利率为基准，与出让方协商确定，不得违反中国人民银行有关利率管理规定。答案： BCD 1027 金融机构在办理信贷资产逆回购或买断业务时，必须严格履行买入审查程序。A、机构准入审查;B、业务资格审查;C、信贷管理审查;D法律事项审查。答案： BCD 1028 信贷资产回购业务在操作上分为___ _。A、主回购;B、从回购;C、以受让方身份办理的回购业务;D、以出让方身份办理的回购业务。答案： CD 1029 信贷资产转让业务可以分为______业务方式。A、信贷资产回购;B、信贷资产买（卖）断;C、信贷资产转让;D、信贷资产证券化。答案： AB 1030 信贷资产买（卖）断业务在操作上分为___。A、以受让方身份办理的买断业务;B、以出让方身份办理的卖断业务;C、以受让方身份办理的卖断业务;D、以出让方身份办理的买断业务。答案： AB 1031 同业拆出业务的主要风险点：A、信用风险;B、市场风险;C、操作风险;D、法律风险。答案： ABC 1032 债券投资业务，指银行资金营运部门在保证资金___需求的基础上，进行的自营性债券投资和债券买

2012年银监局金融机构高级管理人员任职资格考试题库

第一篇：2012年银监局金融机构高级管理人员任职资格考试题库

第二篇：2011年银监局金融机构高级管理人员任职资格考试题库

第三篇：2011年银监局金融机构高级管理人员任职考试题库

第四篇：银监局金融机构高级管理人员任职资格

第五篇：山东银监局银行业金融机构高级管理人员任职资格考试题库(2011版)

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