《P2P网贷平台冰火两重天,引入资金托管的重要性》 ——新浪支付资金托管项目组调查报告

第一篇：《P2P网贷平台冰火两重天,引入资金托管的重要性》 ——新浪支付资金托管项目组调查报告

《P2P网贷平台冰火两重天，引入资金托管的重要性》

——新浪支付资金托管项目组调查报告

“跑路”、“倒闭”等负面新闻让高速发展的P2P平台陷入风口浪尖，在百度输入“P2P跑路”的关键词即出现一连串的平台倒闭消息。据不完全统计，去年有将近80家网贷平台跑路或者倒闭。今年以来，又有近20家关门。用乱象丛生来形容新兴的P2P行业一点也不为过。

硬币的另一面是，饶是百度等搜索平台全面下线了P2P平台的推广，各路媒体不断发文提示行业的高风险，但P2P仍展现出惊人的生命力。最新数据称今年上半年全国P2P平台数量高达1200家，行业成交量达818亿。在金融重镇深圳，旺旺贷跑路事件余波未息，又有一大波新军杀入。1日，联投网将总部迁入中航中心，此前，其总部设在河南郑州。与此同时，更有招商银行、民生电商等“正规军”也杀入P2P领域。

P2P网贷野蛮生长

在互联网金融的大潮中，P2P网贷平台数量呈现出井喷式增长，据统计，2010年全国P2P网站仅有20家左右，截至目前，国内P2P平台总数量达到千家，交易规模近千亿元，同比均实现百倍的增长。

作为创新的互联网金融模式，P2P网贷最吸引用户的是动辄两位数的高收益，搜索各个平台推出的收益率，基本在10％以上，更不乏20％这样的高收益诱惑，正是依靠明显高于其他理财方式的收益和方便快捷的优势，P2P迅速渗入小贷市场，风靡全国，掀起了一股新型投资浪潮。

对于P2P的火爆，新浪支付资金托管项目组认为有其内在逻辑。他分析，P2P行业的出现是利率化市场与互联网相结合的产物，对现有金融体系无法满足借贷需求的补充，也是创业人士面对传统金融创新瓶颈的一个大胆尝试。“鉴于中国金融市场的发展现状与趋势，庞大的民间融资需求无法被传统金融机构消化，在未来的很长一段时间里，P2P网贷会很多用户理财的主渠道之一，将在互联网金融中持续占据重要地位。”

有研究机构最新发布的P2P网贷平台报告称，P2P网站的交易量高峰在夜晚，浏览量则集中在上午和晚上，用户的平均浏览时长近半小时，对借出的关注明显高于借入，贷款用途多为淘宝经营。用户主体为30-40岁中青年男性群体，关注P2P网站的人群以商业人士居多。而且 P2P人群与关注股票的人群重合度最高，最受P2P人群关注的投资类产品是股票，最受P2P人群关注的贷款类产品是银行信贷。

自律应成P2P平台共识

与P2P高速发展相生相伴的是不绝于耳的“跑路”事件，今年以来，至少有20多家平台倒闭，其中，旺旺贷事件影响最为恶劣，受害投资人多达600余人。此事之后，业界都在追问P2P平台的风险监控和行业监管。的确，作为新生事物，P2P网贷行业安全性一直处于舆论的风口浪尖。

新浪支付资金托管项目组分析，由于目前P2P网贷平台还处于发展初期，加上我国的信用体系不完善，各方面还不够规范，监管方面主要是靠行业自律。因此，怎样进行严格风控，保障投资者权益，从而给投资者带来安全感，是目前所有P2P平台发展的根本所在。他认为，在实际操作中，P2P平台为了防范借款人违约风险，首先应引入欺诈防范策略系统，同时，还要依靠平台风控团队线下实地考察借款项目，考核小微贷款经营者的还款意愿和还款能力，通过双重风控评估标准评级，完全合格的借款项目才能被发布到平台上，以此来降低平台坏账率。

分析称，造成行业乱象的现状，除了目前监管政策空白的原因，征信系统的缺失也极大阻碍了P2P市场健康有序发展。征信系统不能做到成熟完善，行业数据不能实现共享，无疑会对P2P机构进行信用评估、利率制定和风险控制上增加运营成本。余建军表示，如果P2P平台能早日接入央行的征信系统，在保障借款方隐私的前提下于行业内实现数据共享，那对借款人是否有多重负债、是否逾期等方面就能够更好地规避违约风险，加速审贷过程，减少运营成本，平台也能为投资人让利更多空间，促进资金流动，从而保证P2P市场高效地配置信贷资源，惠及草根市场。

来自监管层和业界的专家们齐声呼吁P2P机构接入征信，央行征信中心副主任王晓蕾回应称，只要P2P被主管部门认定为放贷机构，就能实现央行征信系统的接入。据悉，目前央行征信系统还有5亿自然人没被采集到征信报告，这对于P2P机构来说是一个发展机遇，只要在这部分人中找到细分市场，掌握这个群体风险控制的核心，就能极大提高企业在市场竞争中的核心竞争力。

深圳市场大有可为

不可否认，P2P作为互联网金融的新兴融资渠道，是真正能为融资困难的小微企业和个人提供助力，拉动投资增长、激发经济活力的有效途径。正因为此，银行、PE、产业资本相继闯入这个新兴领域，一举打破之前民间资本唱主角的格局。

据不完全统计，招行、平安银行、农行、浦发银行等多家银行开始杀入P2P行业，布局互联网金融。6月，包商银行旗下互联网金融理财平台小马Bank上线，主打产品之一即债权投资产品。7月15日，背靠民生银行的民生电商P2P平台“民生易贷”也上线，首个如意3号1000万元项目额度4分钟售罄。此前，率先推出P2P产品的招行其5000万元投资额度的产品当天就被“抢购”一空。

对于银行等“正规军”在P2P领域的挺进，以联投网为代表的民间资本乐见其成。新浪支付资金托管项目组表示，P2P是新型经济力量，需要各方力量共同做强做大。他告诉记者，之前公司总部设在河南郑州，在深圳设有分公司，在发展过程中，强烈感觉到深圳在金融环境和人才储备上有强大优势，所以当机立断将总部迁入深圳。“以前我们想通过深圳分公司进行招聘往内地输送金融人才，但实际操作有点难，高端人才都不愿意往二线城市去，所以我们希望利用深圳互联网一线城市的地域优势，以深圳为中心进行业务布局，为民间借贷双方提供更为专业的金融服务。”吴飞也认为，未来金融行业竞争更取决于人才竞争，深圳在金融人才储备上优势明显，有一大批来自国内外的优秀金融人才，他们是推动深圳金融创新的中坚力量。

第二篇：《上半年P2P网贷成交额近千亿》——新浪支付资金托管项目组调查报告

《上半年P2P网贷成交额近千亿》——新浪支付资金托管项目组调查报告

“2014中国互联网金融发展圆桌会议”8月2日在北京举行。会上，新华社旗下《金融世界》与中国互联网协会发布了《中国互联网金融报告(2014)》，对当前互联网金融领域的发展、创新、安全、监管等进行了全景式的盘点分析。新浪支付资金托管项目组负责人在会上表示，新兴产业形态的兴起，并不一定意味着传统产业形态彻底消亡。传统金融与互联网金融两者之间只有做到了互补互融、互学互鉴，方可实现1+1>2的化学反应，而不是1-1=0。他认为，随着新兴产业形态的兴起，在“非此即彼、有我没你”之间，应该还有一种选择，这就是传统产业与新兴产业的互联互通、互鉴互学，在融合中实现优势互补、创新发展。

新浪支付资金托管项目组副总裁说，促进互联网金融健康发展必须善于双向思维，做到双轮驱动，既遵循互联网的运行规律，又遵守金融监管规则，使互联网企业和金融机构相互合作，互联网技术和金融产品相互融合，互联网思维和金融创新相互促进。

《中国互联网金融报告(2014)》显示，截至2014年6月，P2P网贷平台数量达到1263家，半年成交金额接近1000亿元，接近2013年全年成交金额。预计到2014年年底行业月成交额会超过300亿元，全年累计成交额将超过3000亿元。

第三篇：《P2P网贷平台冰火两重天》——新浪微财富业内调查报告

《P2P网贷平台冰火两重天》——新浪微财富业内调查

“跑路”、“倒闭”等负面新闻让高速发展的P2P平台陷入风口浪尖，在百度输入“P2P跑路”的关键词即出现一连串的平台倒闭消息。据不完全统计，去年有将近80家网贷平台跑路或者倒闭。今年以来，又有近20家关门。用乱象丛生来形容新兴的P2P行业一点也不为过。

硬币的另一面是，饶是新浪这种大互联网公司进军，有了微财富平台全面推广了P2P平台的推广，各路媒体不断发文提示行业的高风险，但P2P仍展现出惊人的生命力。最新数据称今年上半年全国P2P平台数量高达1200家，行业成交量达818亿。在金融重镇深圳，旺旺贷跑路事件余波未息，又有一大波新军杀入。1日，联投网将总部迁入中航中心，此前，其总部设在河南郑州。与此同时，更有招商银行、民生电商等“正规军”也杀入P2P领域。

P2P网贷野蛮生长

在互联网金融的大潮中，P2P网贷平台数量呈现出井喷式增长，据统计，2010年全国P2P网站仅有20家左右，截至目前，国内P2P平台总数量达到千家，交易规模近千亿元，同比均实现百倍的增长。

作为创新的互联网金融模式，P2P网贷最吸引用户的是动辄两位数的高收益，搜索各个平台推出的收益率，基本在10％以上，更不乏20％这样的高收益诱惑，正是依靠明显高于其他理财方式的收益和方便快捷的优势，P2P迅速渗入小贷市场，风靡全国，掀起了一股新型投资浪潮。各大巨头的进入让原品牌平台都压力甚大。

对于P2P的火爆，新浪微财富表示这是让互联网公司进军的主要原因。他分析，P2P行业的出现是利率化市场与互联网相结合的产物，对现有金融体系无法满足借贷需求的补充，也是创业人士面对传统金融创新瓶颈的一个大胆尝试。“鉴于中国金融市场的发展现状与趋势，庞大的民间融资需求无法被传统金融机构消化，在未来的很长一段时间里，P2P网贷会很多用户理财的主渠道之一，将在互联网金融中持续占据重要地位。”

有研究机构最新发布的P2P网贷平台报告称，P2P网站的交易量高峰在夜晚，浏览量则集中在上午和晚上，用户的平均浏览时长近半小时，对借出的关注明显高于借入，贷款用途多为淘宝经营。用户主体为30-40岁中青年男性群体，关注P2P网站的人群以商业人士居多。而且 P2P人群与关注股票的人群重合度最高，最受P2P人群关注的投资类产品是股票，最受P2P人群关注的贷款类产品是银行信贷。

自律应成P2P平台共识

与P2P高速发展相生相伴的是不绝于耳的“跑路”事件，今年以来，至少有20多家平台倒闭，其中，旺旺贷事件影响最为恶劣，受害投资人多达600余人。此事之后，业界都在追问P2P平台的风险监控和行业监管。的确，作为新生事

物，P2P网贷行业安全性一直处于舆论的风口浪尖。

微财富根据业内情况分析，由于目前P2P网贷平台还处于发展初期，加上我国的信用体系不完善，各方面还不够规范，监管方面主要是靠行业自律。因此，怎样进行严格风控，保障投资者权益，从而给投资者带来安全感，是目前所有P2P平台发展的根本所在。他认为，在实际操作中，P2P平台为了防范借款人违约风险，首先应引入欺诈防范策略系统，同时，还要依靠平台风控团队线下实地考察借款项目，考核小微贷款经营者的还款意愿和还款能力，通过双重风控评估标准评级，完全合格的借款项目才能被发布到平台上，以此来降低平台坏账率。

分析称，造成行业乱象的现状，除了目前监管政策空白的原因，征信系统的缺失也极大阻碍了P2P市场健康有序发展。征信系统不能做到成熟完善，行业数据不能实现共享，无疑会对P2P机构进行信用评估、利率制定和风险控制上增加运营成本。余建军表示，如果P2P平台能早日接入央行的征信系统，在保障借款方隐私的前提下于行业内实现数据共享，那对借款人是否有多重负债、是否逾期等方面就能够更好地规避违约风险，加速审贷过程，减少运营成本，平台也能为投资人让利更多空间，促进资金流动，从而保证P2P市场高效地配置信贷资源，惠及草根市场。

来自监管层和业界的专家们齐声呼吁P2P机构接入征信，央行征信中心副主任王晓蕾回应称，只要P2P被主管部门认定为放贷机构，就能实现央行征信系统的接入。据悉，目前央行征信系统还有5亿自然人没被采集到征信报告，这对于P2P机构来说是一个发展机遇，只要在这部分人中找到细分市场，掌握这个群体风险控制的核心，就能极大提高企业在市场竞争中的核心竞争力。

深圳市场大有可为

不可否认，P2P作为互联网金融的新兴融资渠道，是真正能为融资困难的小微企业和个人提供助力，拉动投资增长、激发经济活力的有效途径。正因为此，银行、PE、产业资本相继闯入这个新兴领域，一举打破之前民间资本唱主角的格局。

据不完全统计，招行、平安银行、农行、浦发银行等多家银行开始杀入P2P行业，布局互联网金融。6月，包商银行旗下互联网金融理财平台小马Bank上线，主打产品之一即债权投资产品。7月15日，背靠民生银行的民生电商P2P平台“民生易贷”也上线，首个如意3号1000万元项目额度4分钟售罄。此前，率先推出P2P产品的招行其5000万元投资额度的产品当天就被“抢购”一空。

对于银行等“正规军”在P2P领域的挺进，以联投网为代表的民间资本乐见其成。新浪支付资金托管项目组表示，P2P是新型经济力量，需要各方力量共同做强做大。他告诉记者，之前公司总部设在河南郑州，在深圳设有分公司，在发展过程中，强烈感觉到深圳在金融环境和人才储备上有强大优势，所以当机立断将总部迁入深圳。“以前我们想通过深圳分公司进行招聘往内地输送金融人才，但实际操作有点难，高端人才都不愿意往二线城市去，所以我们希望利用深圳互联网一线城市的地域优势，以深圳为中心进行业务布局，为民间借贷双方提供更为

专业的金融服务。”吴飞也认为，未来金融行业竞争更取决于人才竞争，深圳在金融人才储备上优势明显，有一大批来自国内外的优秀金融人才，他们是推动深圳金融创新的中坚力量。

第四篇：《P2P网贷的隐患：黑客攻击或一击致命》——新浪支付资金托管项目组调查报告

《P2P网贷的隐患：黑客攻击或一击致命》——新浪支付资金托管项目组调查报告

《互联网金融指导意见》山雨欲来，信息安全是个很容易被忽视的问题。现在，大家都把目光聚焦在了这次的指导意见将决定哪些平台扶摇直上，哪些平台一蹶不振上面。但是大家都别忘了，互联网金融的主体是互联网，而互联网的有个最大的隐患是信息安全。

在世界最著名的黑客大赛Pwn2Own上，中国的KeenTeam只用了15秒就攻破了苹果的MacOSX Mavericks 10.9.2系统、用了20秒就攻破了微软的Windows8.1系统，夺得了世界黑客大赛的双料冠军头衔。事实上，中国还有很多这样的黑客团队，试想，他们要是动了邪念，你的平台能阻挡几次这样的攻击?

全球最大的比特币交易平台Mt.Gox，于2月28日宣布破产，破产的理由让人骇然：由于系统漏洞遭到黑客攻击。近百万个价值超过5亿美元的比特币被洗劫一空，全球超过30万比特币投资者损失惨重，血本无归。

2014年1月8日到1月9日晚，三家知名网贷公司都因黑客攻击被迫暂停网站服务，而且这只是被报道的几个典型案列。可想而知，行业几大领头羊尚且如此，更遑论一些技术支撑薄弱的P2P平台。

目前很多的网贷平台认为，花几万块钱买个系统，再请几个系统管理员来管理就万事大吉。殊不知，正是这种麻痹大意的思想给了“网络小偷”可乘之机。这将直接威胁到投资人的财产安全，一旦出了这方面的问题，对于小的网贷平台来说就是致命打击，对于大的网贷平台也将是巨大而无法挽回的损失。

不过，和花钱购买的系统相比，平台自主研发的系统在安全发面将更有优势。新浪支付资金托管项目组认为，既然信息安全被搬上了监管细则，那就应该引起所有人的高度警惕。

第五篇：《“国家队”密集试水P2P网贷》——新浪支付资金托管部门调研报告

《“国家队”密集试水P2P网贷》——新浪支付资金托管部门调研报告

伴随着P2P平台跑路和倒闭事件的不断发生，以及行业监管思路的逐渐明晰，网贷平台“去担保”的呼声愈发强烈。P2P平台不想去担保后“裸奔”，P2P平台现在忙着给自己“增信”。今年以来，多家P2P平台引入国有资本，同时，各地具有国资背景的公司对以P2P为代表的互联网金融平台的投资悄然加速，7月P2P网贷平台仍在加速发展。

上周，继开鑫贷、金开贷等P2P平台出现国有资本之后，花果金融拿到了蓝基金与首都科技集团首轮千万人民币的投资。据初步统计，北京、江苏、重庆、武汉、安徽等多地都相继成立了地方性的互联网金融平台。

今年3月，由北京市海淀区国有资产投资经营有限公司和北京海科融通支付服务股份有限公司联合投资的北京众信金融信息服务有限公司正式成立。

此外，P2P平台的跑路潮并没有将投资热“浇”冷。网贷天眼最新报告显示，P2P网贷平台仍在加速发展。数据显示，7月份网络贷款成交总额达到了205.46亿元，环比增长35%。

对P2P平台跑路的现象，新浪支付资金托管部门认为：“这一两年跑路的企业比较多，整个系统的建立实际上没有多少技术含量，甚至上线当天跑路，这使得这个行业的名声不好，给整个行业抹了黑”。他认为，目前存在这种劣币驱逐良币的状态，的确需要监管，盼望监管细则能够很快出来，这样才更加有助于实实在在想在互联网金融上做事的企业发展。

虽然7月份网络贷款成交总额突破200亿元，但这一数据与银行机构动辄数万亿的贷款总额来说依旧显得微不足道。P2P网贷融资目前依旧只是对传统金融起补充作用。