关于……同志申请贷款的调查报告

第一篇：关于……同志申请贷款的调查报告

关于……同志申请贷款的

调 查 报 告

温泉信用社：

……同志向我社申请借款壹万元整，经初审，符合我社贷款受理条件，于2011年2月15日对该户进行了实际、实地调查，现将调查情况报告如下：

一、贷户概况

……，男，现年45岁，家有6口人，家住温泉镇汤池村大墩村民组。该户从事油漆装潢行业，人品端正，诚实守信。

二、贷户资产、经营情况：

1、该户家有楼房一栋，面积200平方米，价值15万元。

2、该户从事油漆装潢行业，有一定的经营经验，年收入5万元。

三、贷款方式： 该户属于信用贷款。

四、借款原因、还款计划和来源：

该户从事油漆装潢行业，因购买材料资金周转不足，特借款1万元，计划12个月内还清本息。

五、综合调查意见

通过以上了解和分析，借款人信誉较好，贷款用途得当，具备较强的还款能力，还款来源有保障，符合国家的政策和信贷政策，排除人力无法抗拒的因素外，贷款应无其他风险，同意借款壹万元整，期限12个月。

调查结论：

1、同意贷款。

2、贷款方式：信用贷款。

3、贷款金额：1万元整。

4、贷款期限：12个月。

5、贷款利率：

6、还款方式：工程款。

7、第一责任人：

调查人：

二0一一年二月十五日

第二篇：申请抵押贷款的调查报告

申请抵押贷款的调查报告

**信用社:

***于****年**月**日向我社申请抵押贷款***万元，我们对申请人提供资料的真实性、抵押担保的合规性、贷款的可行性进行了现场调查。现就调查的有关情况报告如下：

一、贷款主体调查

***，男，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：***************，*******组人，现住****。家庭人口*人，爱人名叫***，女，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为：*****************；结婚证：******号，儿子，***，****年**月**日出生，现年**岁，其身份证编号为***************，在读书。***2007年以来在****开办幼园，中华人民共和国社会力量办学许可证是以***妹妹***的名字登记的，****年**月**日****教育局颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称：*****；地址：****；举办者：***；办学层次：学前教育；办学形式：全日制；办学范围：***及周边乡镇；招生对象：学龄前儿童；批准文号：****号；有效期：四年；主管机关：****教育局。***夫妇同信用社保持着良好的合作关系，在**信用社开立了新的存款账户。帐号为：*************号。

调查意见：***有完全民事行为能力，有固定的住所和稳定的办园场所，有合法有效的身份证件、中华人民共和国社会

力量办学许可证，借款用途明确合法，在信用社开立个人结算账户，有稳定的收入和还本付息能力，无不良信用记录，符合贷款的准入条件规定。

二、财产及负债真实性调查

申请人***向我社提供了资产负债情况说明，我们对该户的资产进行了现场调查查询：

1、房屋一栋，价值****万元。位于*****，房屋建筑面积****㎡,无房产证，已交土地费***万元，按照****乡的房屋建造价，价值基本合理。

2、幼儿园各种游乐设备**万元；经现场盘点和查看，情况属实。

各项资产合计*****万元。***的家庭财产真实，情况说明价格合理。

***提供的资产负债情况说明表述对外无负债，经外围调查，***妇没有外部借款，也没有为他人提供担保，对外无负债，情况说明真实，没有遗漏和隐瞒的情况。

三、经营情况及用途调查

***自***年租房开办幼儿园以来，经过**年的精心经营，逐步积累了丰富的幼儿园管理经验和原始资金，并通过良好的教育质量拥有一定的生源。由于幼儿人数的增长，****年在****街新建了****幼儿园，幼儿园占地面积约****㎡，房屋建筑面积约***㎡，聘有**位幼教师，**位司机，**位厨师。

****教育局****年***月***日颁发了中华人民共和国社会力量办学许可证，名称为****幼儿园，批准文号为******号，有效期：四年，目前已开办四个班，有学前班、大班、中班、小班，有幼儿*****人。

***本次申请抵押贷款***万元，主要用于幼儿扩班所需的流动资金。其中：用于支付教职工工资***万元，幼儿生活费及教材***万元。其贷款申请用途真实合法，不会危及贷款安全。

四、偿还保障性及风险补偿性调查

***开办幼儿园位于*****，占地面积约****㎡，建筑面积约***㎡，招生范围为***及周边乡镇，****年春季招收幼儿****人，每人收费****元，学费收入约****万元，**位幼师工资支出***万元，**位司机工资支出***万元，**位厨师工资支出***万元，教材支出***万元，水电支出****万元，生活费支出****万元，一学期支出合计****万元，一学期可实现利润约****万元，年利润****万元，借款期限两年内第一还款来源充足。

***用其哥哥****位于**********自有房产作抵押。该房地产土地证号**国用(****)第*******号，土地使用权人***，土地坐落于***********南，地类(用途)为住宅，使用权类型为出让，土地使用终止日期为****年***月**日，使用权面积****㎡，其中分摊面积****㎡。

该房地产房产证编号为：******号，房屋所有权人****，产别为私，房屋坐落于****街，同土地证指向一致。房产为砖混结构，户屋总层数**层，所在层数**层，建筑面积****㎡，房屋东与**路交汇，西与***交汇，临近**学校和**超市，设计用途为住宅，房屋座落位置优越，房产易于变现。按**城区房地产该路段现行市价，*****元/㎡估算，初步评估价****万元。

根据《****农村信用社贷款抵押担保管理办法》第***条关于抵押率的规定，“个人住房（含占用范围内的建设用地使用权）的抵押率不得超过**%，商业用房的抵押率不得超过**%”，可抵押贷款****万元（***万元***%），抵押物合法、足值，房屋所有人及财产共有人已出具房产抵押承诺书，第二还款来源有保障。

****已向***信用社递交了购买财产保险申请书，愿意投足财产保险，可以落实风险补偿来源。

五、信用可靠性调查及风险分析与应对策略

经信用社信贷管理系统查询，借款人、抵押人及全家成员在全县信用社无历欠贷款。经在人民银行个人征信系统联网查询，借款人、抵押人及全家成员无不良信用记录，其道德品行良好，有良好的还款意愿。

（一）主要风险因素：

1、政策性风险：目前计划生育政策允许农村夫妇第一胎是

女孩的在间隔四年后可以生育第二胎，如果如遇国家计划生育政策调整，严禁生育第二胎，将直接导致生源不足，从而影响经济效益。

2、经营风险：***街如再新开办幼园，将导致生源的减少，特别是当前流感的发生期，如有幼儿感染，学校将面临关闭停课，经营上存在一定的风险。

3、土地使用出让年限已到期。

（二）主要风险对策：

1、加强各项监控。指定专人负责对该户资金回笼、运用等方面进行监控，全面掌握其经营情况。

2、要求借款人足额办理财产保险。在抵押合同签订后，要求借款人在贷款发放前自主到有关保险机构足额办理抵押物的财产保险手续，保险的期限不低于贷款期限，保险金额不得小于主合同贷款本息，并明确*****农村信用合作联社****信用社为第一顺序受偿人。

3、按照《****农村信用社贷款抵押担保管理办法》的规定，****信用社指派两名客户经理陪同借款人到相关部门共同办理合规的房地产抵押手续，抵押终止日期应明显大于贷款到期日期，同时复制“不动产登记簿”作为重要信贷档案保管。

4、加强贷后管理。按照《****农村信用社贷后管理办法》的规定，加强贷后管理，及时防范和化解贷款风险。

5、抵押房屋其土地使用出让年限已到期，贷款前该户必须到****土地局交足土地出让金，土地出让年限应明显大于贷款到期日期，方可发放抵押贷款。

六、综合意见

根据以上调查情况，我们认为借款人符合贷款的准入条件，经营活动正常，有一定的防御风险能力，第一还款来源充足，有合法足值的担保抵押，有良好的还款意愿。同意发放最高额房地产抵押贷款****万元，本次贷款期限***个月，利率按****‰执行，贷款按月付息，分期还本

调查人：

****年**月**日

第三篇：申请万元贷款的调查报告

申请万元贷款的调查报告

借款人因票据到期需要周转金，于3013年3月5日向我公司提出X万的小额贷款申请。我公司业务部对该借款人进行了调查，现将调查情况报告如下：

1、基本情况：

X男，1962年3月出生，身份证号码：3X.X地，大专学历，1999年12月创办了X公司，任法人。经营稳定。其妻X，X年X月X日出生，身份证：3X.2、借款申请人资产情况

据调查，X为X公司的法定代表人，出资额X万元，占出资比例99.87%。同时，X销售中心为X公司股东，股东出资金额贰仟万元整。借款人拥有8辆汽车，约人民币X万元，拥有多处房产。

通过征信查询，借款人目前信用良好，信用评级为正常。

3、借款用途、金额、期限

借款人X申请借款135万元，用于借款人X年3月5日农行到期X万承兑票据。期限为一个月。经调查了解，借款用途真实、合法。

四、借款方式

借款人申请的贷款方式为保证担保，保证人分别为X润滑油销售中心及自然人X，并签订了我司认可的保证书。X销售中心经营正常，收入稳定。自然人X同为X销售中心股东，出资额X万元，出资比例X%。

5、还款来源情况

借款人的还款来源为X润滑油销售中心的主营业务收入（附与X公司的供货合同）。此外据借款人介绍，近期借款申请的农行X万贷款将发放，可用来还贷。

6、调查结论

借款人自身经济实力雄厚，信誉度较好，还款意愿强。保证人经营正常，收入稳定，具备担保实力。综合以上调查分析认为，只要确保该公司专款专用，公司运营正常，到期还贷，符合贷款条件。本人同意对借款申请人X发放贷款X万元，期限为一个月，月利率8.4‰，按月还息到期一次还本。

第四篇：潘旭洪申请贷款调查报告

关于潘旭洪申请临时贷款100万元的调查报告

总行贷审会：

申贷人，潘旭洪在本行所借贷款已归还全部本息，本行根据潘旭洪提交书面申请100万元，调查报告如下：

一、客户的基本情况分析：

1、申请人的基本情况：申请人，潘旭洪，男，身份证编号： ***637，住址：溧城镇清安村委小夏庄村44号，妻子在家务农，小孩上中学，家庭和睦，该户于2005年9月，在上海市成立钢材经营公司，公司名称：上海渚钢金属材料有限公司杨浦分公司，公司地点：上海市杨浦区邯郸路8号2楼1505号，法定代表人潘旭洪，经营范围：金属材料、PVC管材管件、机电设备、五金配件、化工原料及产品、建筑装潢材料、橡塑制品等，现主要经营钢材，经营方式为批发及零售和工程用材相结合，以工程工地用材为主，薄利多销，加速资金周转，09年销售钢材1.2万吨，实现净利150万元。09年12月5日与上海中圩金属材料有限公司签订钢材供货合同，数量为7630吨，价格双方协商为理算，供货期限为11个月，需资金约2650万元，前期已垫付300吨，约资金100万元。按月供货约700吨，申请解决贷款100万元，贷款方式为葛小保个人保证担保，期限为11个月。

2、申请人财产权属情况：潘旭洪，现有资产700万元，其中，现有住房250平方米，价值为60万元，小车一辆30万元，应收款510万元，库存材料101万元，至年未应付款近100万元，其中运输费15万元，应付货款85万元，目前该户净资产约为696万元，资产负债率14.3%。

3、该户贷款与我行无任何关联，品行好，无不良信用记录，申请贷款额度、用途是合理的，手续齐全、完备，符合国家的法律法规和本行的信贷政策。

二、客户资信状况分析：

该户与本行已发生多次信贷关系，资信状况良好，是本行的优良客户，到期贷款都能提前归还，无需催收，保持良好的信用记录，所提供的材料真实及时、完整。

三、贷款担保条件分析：

此笔贷款属个人保证贷款，担保人葛小保，男，身份证编号： ***612，保证人社会信誉好，事业性强，具有一定管理能力和经营经验，无不良信用记录，现有净资产在3500万元以上，具有一定的担保能力。

四、贷款用途、方式及还款来源：

该户申请贷款100万元，是用于购钢材，实现销售。贷款方式为 个人担保。还款来源主要是应收款及回笼货款和实现的利润。

五、风险点及风险防范措施：

此贷款的主要风险点是市场的价格风险。风险防范措施：一是加强贷款的专款专用检查；二是定期和不定期检查经营效益和经营情况；三是注意钢材市场价格的波动；四是促其加强应收款的回笼；五是尽量减少库存，以防钢材价格大起大落。

六、综合效益分析及调查人意见：

目前钢材市场的竞争大于任何一年，主要是价格涨落，只有质量好，供货及时，价格适中，经营方式灵活，才能获得一定的经营效益。有望当年可实现利润150万元。

该户从事钢材经营已有多年，具有一定管理能力及经营经验，经营理念优于一般经营者，信誉好，事业性强，能办事，效率高，懂管理，善经营，无不良记录，额度适中，用途正常，担保能力强（葛小保现有净资产3500万元以上），第一、第二还款能力强，此笔贷款的风险系数小，本人同意在老板葛小保负责担保的条件下解决贷款100万元，期限为11个月，请予批准。

清安支行

调查人：

负责人：

2010年1月2日

第五篇：钟国新申请贷款调查报告

关于钟国新申请100万元临时贷款的调查报告

总行贷审会：

钟国新在本行的贷款本息已全部结清，本行根据钟国新提交书面申请贷款一事，调查报告如下：

一、客户的基本情况分析：

1、申请人的基本情况：申请人，钟国新，男，身份证编号：

***425，住址：溧阳市平陵中路319号3幢501室，家属在家操持家务，家庭生活和睦，该户从九十年代初从事建筑安装及钢结构制作工程，并挂靠在江苏龙海建工集团有限公司（见内部联营合作协议书），现承接中冶南方工程技术有限公司，南钢发展1＃、2＃商炉易地大修改造工程，工程总造价5688万元，合同已签订，工程期限为300天。

2、资金落实情况：该户事从2009年10月30日中标，2009年11月3日签订正式合同，并按合同要求在2009年12月1日，保证金保函284.4万元至中冶工程技术有限公司（见履约保函，编号2009-L-911），保函金额为江苏龙海建工集团有限公司与钟国新各支付50%，至今已建好临时设施约100万元，其中工人住房18间二层1636平方米，办公用房8间二层352平方米，围墙600米，水电安装及地面埔设等，已购进钢材300余吨，约100万元，合计已投入资金350万元，因工程量比较大，时间比较紧，工程备料款比较少，原江宁房地产应收款400余万元暂难以到位，故资金周转困难，申请临时贷款100万元，其中个人房产抵押60万元，谢建新个人保证40万元，期限为11个月。

3、申请人的财产权属情况：鑫盛景园4幢2-402室商品房一套，面积200平方米，价值60万元，橡胶厂北幢3-501室商品房一套，面积131平方米，价值约50万元，小车一辆，价值20万元，江宁开发区住房二套，面积为250平方米，价值150万元，应收工程款400万元，其它建筑设备塔吊两台套及钢管脚手架约200万元。应付款约80万元，目前净资产约800万元，以上财产属夫妻共同财产。

4、是否本行员工及本行关联人，家庭成员信用及负债情况，特别是在本行借款情况：该人不是本行员工，与本行无任何关联，家庭成员的社会信誉较好，该人在本行的借贷，都能提前归还本息，信用记录良好，无任何不良记录，目前80万元应付款属部分材料款及工人工资，也属夫妻共同负债。

5、客户资信状况分析：该户与本行已发生多次信贷关系，资信状况良好，属本行的优质客户，到期贷款都能提前归还本息，无需催收，能保持良好的信用记录，所提供的材料真实、及时、完整。

二、贷款担保条件分析：

此贷款的方式为个人房产抵押及个人担保，担保人谢建新，男，身份证编号：***237，为新昌化工厂法定代表人，并以个人名义负责此笔贷款担保，该人社会信誉较好，事业性强，具有一定管理能力和经营经验，无不良记录，现有净资产在3000万元以上，具有一定的担保能力。

三、贷款用途及还款来源：

该户申请贷款100万元，是用于购进工程材料，保证工程进度，贷款方式为个人担保及个人房产抵押两种，主要还款来源：一是工程进度款，二是原工程应收款，三是工程峻工验收回笼款，四是工程实现的利润。

四、调查人主观意见：

该户从事建安工程多年，具有丰富的管理经验和较强把握市场能力，以质量求生存，经营理念优于一般经营者，信誉好，事业性强，办事认真，施工效率高，懂管理，善经营，无不良记录，申请贷款额度适中，用途正常，担保能力强（担保人谢建新现有净资产在3000万元以上），第一、第二还款能力强，此贷款的风险较小，本个同意在谢建新担保及个人住房抵押的条件下，解决临时贷款100万元，期限为11个月，予以审批发放。

清安支行

信贷人：

负责人：

2009年12月23日