2019-2020年最新银行考试题考点

第一篇：2019-2020年最新银行考试题考点

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中华人民共和国银行业监督管理法

一、填空题

1.国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。

2.中国人民银行不得向任何单位和个人提供 担保。

3.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。

4.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

5.银行业监督管理机构在进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书。

6.国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表。

7.商业银行人民币基本结算类业务服务价格应实行 政府指导价。8.商业银行的审慎经营规则包括:风险管理、谁委托、谁付费 ”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。

二、判断题

13.金融许可证被吊销或注销时，应在银监会或其派出机构指定的报纸上进行公告。(?)14.银行业监督管理机构不得对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的金融机构董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予罚款。(x)15.未经银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。(?)三•单选题

16.商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由 通过适当方式公布，接受社会监督。(C)A.商业银行 B.银监会 C.中国银行业协会

17.根据我国《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以进行现场检查。以下关于现场检查的表述，哪一项是不正确的?(B)A.现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准

B.检查人员可以少于二人，但是应当出示合法证件和检查通知书

C.检查人员末出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查 D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料，银行业监督管理机构有权予以封存

18.我国银行业监督管理机构对银行实施监督管理的原则有哪些,(D)A.应当遵循公开、公平和公正的原则 B.应当遵循公开、公正和诚实信用的原则 C.应当遵循依法、公正和效率的原则 D.应当遵循依法、公开、公正和效率的原则

四、多选题

19.下列选项中，哪些属于 《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构?(ABCD)A•商业银行 B•中国信达资产管理公司

C•汽车金融公司 D•金融租赁公司

20.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可采取哪些措施进行现场检查?(ABCD)A•进入银行业金融机构进行检查

B•询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C•查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 21.银行业金融机构的风险管理体系应当包括的基本要素?(ABCD)A•董事会和高级管理层的有效监控;B•完善的风险管理政策和程序;C•有效的风险识别、计量、监测和控制程序;D•完善的 A•中国人民银行 B•中国保监会 C•地方政府 D•中国证监会 24.申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股

东的，国务院银行监督管理机构应当对股东的哪些情况进行审查?(ABD)A•资金来源 B•财务状况 C•资本充足能力 D•诚信状况

25.以下是非法设立的银行业金融机构和非法从事银行业金融活动的行为(ABC)A•非法金融机构的筹备组织

B•经地方政府或部门及其他单位批准设立的从事或主要从事银行业金融业务活动的机构

C•以单位或个人名义向社会不特定对象进行集资 D•经银行业监督管理部门批准设立的商业银行分支机构

26.银行业监督管理机构进行现场检查，下列表述正确的有(ABCD)A•应当经银行业监督管理机构的负责人批准 B•现场检查人员不得少于两人 C•应出示现场检查通知书 D•出示有关证件

27.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行(AB)，并依照有关法律和国务院的规定执行。

A•重组 B•接管 C•合并 D•撒销 中华人民共和国商业银行法

一、填空题

28•《商业银行法》规定，商业银行经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。

29.《商业银行法》规定，商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

30.《商业银行法》规定，商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。31.《商业银行法》规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

32.《商业银行法》规定，商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。

33.《商业银行法》规定，商业银行开展业务，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

34.《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。注册资本应为实缴资本。

35.《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采取其他不正当手

段，吸收存款，发放贷款。36.《商业银行法》规定，任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。

37.《商业银行法》规定，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时

间B•银行业监督管理法 C•公司法

39.《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起(B)B•二年 C•三年

40.《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额(A)以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A•百分之五 B•百分之十 , C•百分之十五

41.根据我国《商业银行法》的规定，商业银行在我国境 A•信托投资公司 B•综合类证券公司

C•商业银行 D•国际贸易公司

42.商业银行重大关联方交易是指交易金额在(C)。

A.1000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。B.2000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。C.3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。D.5000万元以上或占商业银行净资产总额5%以上的关联方交易。43.某律师在为当事人提供法律服务时，认为将存款人和银行间的存款关系理解成下列条款不正确的表述是:(D)A•存款人和银行间的存款关系是格式存款合同确定的 B•存单就是存款合同，也是存款所有权的法律凭证

C•存款合同是一种实践合同，即必须是在存款人将款项交付银行并经确认出具存款凭证后才成立 D•存款合同里的条款完全由存款人和银行协商确定 44.根据《公司法》和《商业银行法》的规定，商业银行作为一个独立的公司法人有权自己决定银行的发展和命运，但是，应当符合必要的程序。所以，商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由的，应当报经哪个部门批准:(D)A•中国人民银行 B•人民法院

C•当地政府 D•国务院银行业监督管理机构 45.商业银行在中华人民共和国境。(D)A.十 B.三十 C.五十 D六十

46.商业银行实施的下列行为中哪一项违反《商业银行法》?(B)A•利用拆入的资金弥补联行汇差头寸的不足 B• B•重大违约行为

C•己经或可能发生信用危机 D•严重违法经营

48.商业银行出现下列哪种情形，国务院银行业监督管理机构可对其行使吊销经营许可证的权利?(B)A•自取得营业许可证之日起无正当理由超过6个月未开业的

B•自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的 C•开业后自行停业累计达1年的 D•开业后自行停业累计达6个月的

49.商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过。(C)A.半年 B.一年 C.二年 D.三年

50.商业银行的(C)承担对市场风险管理实施监控的最终责任。A.行长 B.董事长 C.董事会 D.监事会 51.商业银行被接管，是依法保障商业银行经营安全性、合法性的重要预防措施。下列说法符合《商业银行法》的有关规定的是(A)。

A•接管期间，由接管组织行使商业银行的经营管理权，该银行仍享有独立的法律主体资格。B•接管的期限最长不得超过3年

C•接管前发生的债务，由接管组织负责清偿 D•接管期间发生的债务，由接管组织负责清偿

52.某商业银行发生重大信用危机，为保护存款人利益，恢复其正常的经营能力，有关单位决定对该银行实施接管。则以下说法正确的有:(B)A•由中国人民银行组织实施接管

B•由国务院银行业监督管理机构组织实施接管 C•由人民法院组织实施接管

D•由该银行上级主管部门组织实施接管

53.商业银行对宏观经济形势进行分析和预测是基于其经营原则中的(B)考虑。

A•流动性 B•安全性 C•效益性

54.商业银行应当按照银监会关于商业银行(A)管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。

A.资本充足率 B.风险资产 C.资产流动性 D.资产安全性

三、多选题

55.丁公司是由甲银行行长子女投资成立的，甲银行向丁公司提供了一笔300万元的贷款用于尚未获得批准的房产项目建设，并且没有要求丁公司提供担保。甲银行的行为违反了(BC)。

A•银行不能向关系人发放贷款的规定 B•银行不能向未取得批准的建设项目发放贷款的规定 C•银行不能向关系人发放信用贷款的规定 D•银行一次贷款的金额不能超过200万元的规定 56.商业银行发放贷款的条件是(BC)。A•借款人必须提供担保

B•必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率 C•必须订立书面借款合同 D•期限不能超过20年

57.为了适应市场竞争的需要，某商业银行与当地经营额达到一定规模的公司达成协议，承诺在同等条件下，优先为这些公司提供下列业务:(ABD)A•为客户指名的公司发放委托贷款 B•为客户出口产品提供买方信贷 C•直接购买客户的股票

D•为客户进口产品提供信用证服务

58.根据我国商业银行法的规定，商业银行可以根据市场形势的需要，自行决定信贷资产业务，但是由于防范金融风险的要求，不得向关系人发放下列哪些贷款?(AC)A•比市场同类贷款利率低的优惠贷款 B•期限超过5年的长期贷款 C•无须借款人提供担保的信用贷款 D•非国家计划内项目的外汇贷款

59.商业银行法规定商业银行应当具备基本的偿付能力，所以对存款人应当采取具体的保护措施，你认为下列哪些规定是对存款人的保护措施?(ABCD)A•对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外

B•对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外

C•商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告

D•商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交足存款准备金，以应付可能发生的偿付风险

60.商业银行发放贷款时应当以保障贷款资产安全为前提。所以，应当遵守《商业银行法》作出下列规定:(ABD)A•遵守国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的规定 B•不得向关系人发放信用贷款 C•不得向亏损企业发放贷款

D•向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 61.根据《商业银行法》的规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为(ABC)A•违反规定向亲属、朋友提供担保

B•利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金 C•在其他经济组织兼职 D•投资于其他商业银行

62.依据商业银行法，下列哪些事项的变动应当经国务院银行业监督管理机构批准?(ABCD)A•行长的更换 B•变更持有股份总额5%的股东 C•业务范围的调整 D•分支行所在地的变更 63.依据《商业银行法》，下列关于分支机构的表述哪些是正确的?(ABC)A(商业银行可以在境内外设立分支机构 B•商业银行的分支机构没有法人资格

C•商业银行的分支机构的设立必须经过国务院银行业监督管理机构批准 D•商业银行的分支机构自取得经营许可证之日起6个月未开业的，国务院银行业监督管理机构可以吊销其经营许可证

64.下列描述中符合《商业银行法》规定的是(ABCD)A•商业银行的经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准

B•未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事商业银行业务

C•变更持有商业银行资本总额或者股份总额10%以上的股东应当报经国务院银行业监督管理机构批准

D•商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产

65.商业银行用于同业拆借的拆入资金限用于(AB)。A•解决临时性周转资金的需要

B•弥补票据结算、联行汇差头寸的不足 C•发放固定资产贷款 D•投资政府债券

66.为了维护商业银行的信用，《商业银行法》规定了商业银行在进行贷款业务时，应当遵守资产负债比例管理的规定。下列的规定正确的是(AB)。

A•资本充足率不得低于8% B•贷款余额与存款余额的比例不得超过75% C•流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于40% D•对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过8% 67.依据《商业银行法》，下列哪些表述是不正确的?(CD)A•商业银行的注册资本应当是实缴资本，其中农村商业银行注册资本最低限额为5000万人民币 B•商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60% C•商业银行自行决定在境AD)A•无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的

B•违反规定提高或者降低利息等不正当手段吸收存款、发放贷款的 C•向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的

D•非法查询、冻结、划拨个人储蓄或单位存款的 69.下列关于商业银行的表述中不正确的有(ABC)。

A•商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股票，应当自取得之日起一年 C•丙公司的一笔委托贷款于2005年9月到期，2004年7月该公司己进入破产清算程序

D•丁公司的一笔拖欠多年的固定资产贷款，准备按规定以呆账准备金予以冲销 71.以下各项中，哪些是商业银行发放贷款时必须遵守的规定?(CD)A•借款人不提供担保的，一律不予贷款 B•不得向关系人发放信用贷款和担保贷款 C•实行审货分离，分级审批制度

D•对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10% 72.下列商业银行同业拆借的行为，哪些违反了法律规定?(BC)A•约定拆借期限为6个月 B•用拆入资金发放房地产开发项目贷款 C•拆出资金为交足存款准备金之前的闲置资金 D•将拆入资金用于解决临时性周转资金的需要 73.下列哪些是商业银行的经营范围。(ABD)A•发行金融债券 B•代理发行、代理兑付、承销政府债券 C•对企业出资情况进行验资 D•投资理财业务 74.商业的经营三性原则(ACD)A•流动性 B•审慎性 C•安全性 D•效益性 75.商业银行的经营方针是(ABCD)A•自主经营 B•自担风险 C•自我约束 D•自负盈亏

76.商业银行监事会对以下情况和行为进行监督。(ABCD)A•信贷资产质量 B•资产负债比例

C•高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为 D•高级管理人员损害银行利益的行为

77.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循以下原则(ABCD)A•存款自愿 B•取款自由 C•存款有息 D•为存款人保密

78.商业银行贷款，应当对借款人的哪些情况进行严格审查。(ABCD)A•借款用途 B•偿还能力 C•还款方式 D•借款期限

79.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对担保人哪些情况进行严格审查。(ABC)A•抵押物、质物的权属和价值

B•实现抵押权、质押权的可行性 C•偿还能力

80.金融机构的电子银行风险管理体系和ABCD)以及市场风险等实施有效的识别、评估、检测和控制。A.运营风险 B.法律风险 C.声誉风险 D.信用风险

81.商业银行不得向关系人发放信用贷款。关系人是指(ABCD)A•商业银行的董事 B•商业银行的监事 C•商业银行的管理人员、信贷业务人员

D•商业银行的董事投资或者担任高级管理人员的公司 82.商业银行市场风险包括(ABCD)A.利率风险 B.汇率风险(包括黄金)C.股票价格风险 D.商品价格风险

83.《股份制商业银行董事会尽职指引》规定，商业银行董事会应当建立下列哪些专门委员会,(ABC)A.审计委员会 B.风险管理委员会

C.关联交易控制委员会 D.集中风险控制委员会 84.中国人民银行的货币政策目标是(BD)A.充分就业 B.保持货币币值的稳定 C.保持物价稳定 D.促进经济的增长

四、判断题

85.任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。(?)86.商业银行的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分;造成损失的，应当承担相应的赔偿责任。(?)87.商业银行分支机构经上级行批准可以短期停业(x)88.商业银行的分立、合并需经上级行审查批准。(x)89.商业银行可以自行增加业务范围和业务品种。(x)90.商业银行可以自行停止营业或者缩短营业肘间。(x)91.一些企业可以从事吸收公众存款业务。(x)92•商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存准备金，留足备付金。(?)93.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保，但是承办银行的上级银行或者银行所在地的政府不在此列。(x)94.商业银行单一集团客户授信集中度不应高于15%(?)。

95.某商业银行于1992年5月设立，设立之时，该银行确立了“灵活高效”的经营方针。该银行在国内投资设立了信托投资公司，信托投资公司设立了证券部经营证券业务。1994年，我国的房地产业发展迅猛，该银行根据当时的形势大量贷款给房地产商。该银行在国内简化

业务手续，延长营业时间。并尽力提供高质量的服务，由此赢得了客户的信赖。与此同时，该银行还在国际市场上大力拓展业务，买卖证券和房地产，参与银团贷款和项目融资。几年来，该银行获得了良好的效益，盈利水平也一直增长很快。

该商业银行在证券、房地产方面的投资有无不当?请结合《商业银行法》的规定予以分析并说明理由。答案:关于商业银行的从业范围，《商业银行法》第43条规定:《商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托技资和股票业务，不得投资非自用不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。本法实施前，商业银行已向非银行金融机构和企业投资的，由国务院另行规定实施办法。这就意味着在我国银行业与信托业、证券业、保险业是分业经营、分业管理的，商业银行在中国境内不得从事信托投资，但在境外不受限制，商业银行在境内不得从事股票业务，但在境外从事债券业务不受限制;商业银行在境内不得投资于非自用不动产，但在境外不受限制;商业银行在境内不得向非银行金融机构和企业投资，但在境外不受限制;本案中该银行投资设立信托投资公司并经营证券业务是当时法律允许的，《商业银行法》颁布后，二者的关系改为借贷关系中的债权人与债务人的关系比较恰当。另就商业银行而言，其可以经营债券业务，包括买卖政府债券，即投资于政府债券。至于在国外买卖股票是否可以，我国的法律未加限制，应理解为可以，由此可以得出结论:商业银行在国内可以经营政府债券，在国外可以从事证券业务。本案中商业银行在国际市场上买卖证券并无不当，而其对房地产商的贷款属于正常的借贷关系，不属于投资，至于在国外买卖房地产则是我是的《商业银行法》所允许的。

96.2001年4月，甲商业银行因行使对某公司的抵押权而折价800万元取得作为抵押物的一幢大楼，过户手续己经办理完毕。2003年9月，该银行将大楼以900万元的价格出售给乙公司。见房地产业利润丰厚，该银行立即出资5000万元收购了丙房地产股份公司的51%的股份，成为其第一大股东。同时，证券市场正处于牛市，该银行为获取高额收益，也将1亿元资金投入股市。

请结合 《商业银行法》的有关规定，指出上述案例中的违法之处。答案:本案中甲商业银行的违法之处有:(1)逾期出售大楼。《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权而取得的不动产。应当自取得之日起两年内予以处分。

(2)向丙房地产股份公司投资。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得向非银行金融机构和企业投资。

(3)投资于股市。《商业银行法》规定，商业银行在我国境内不得从事股票业务。

97.甲市某机械生产企业在一周内分三次从同一商业银行设在该市的三家支行各获得200万元、300万元、400万元的贷款，并从该银行设在乙市的分行再获得100万元贷款。这些贷款到期后经商业银行多次催还，均无着落，该商业银行诉至法院。经查，这些贷款中的一半已被该企业投资于房地产，另一半则转贷给房地产公司，以牟取高额利息，现因房地产不景气，资金无法收回。商业银行在发放贷款时，也未要求该企业提供任何担保，贷款手续亦由各分、支行长一手办理，也末按规定向有关机构报备贷款情况。问:(1)借款企业存在哪些违规行为?(2)商业银行在发放贷款时存在哪些违规行为? 答案:

1、借款企业的违法行为有四:(1)从同一商业银行同一辖区(市)的三家同级机构(支行)取得贷款;(2)无房地产经营资格，而将所贷款项投资于房地产;(3)套用贷款用于借贷牟取非法收入;(4)未按期归还贷款。

2、商业银行违法行为主要有:(1)发放贷款未要求借款企业提供任何担保;(2)没有实行

审贷分离制;(3)乙市分行发放异地贷款未按规定向当地国务院银行业监督管理机构分支机构备案;(4)没有对借款企业进行贷后检查。

98.某企业以其持有的依法可以转让的股票出质，向该市城市商业银行申请质押贷款，双方于2001年8月3日签订书面借款合同，次日交付股票并签订质押合同，8月5日向有关机构办理出质登记手续，商业银行依合同规定于8月6日向该企业发放了贷款。

请依据现行规定回答下列问题:(1)以股票出质属于哪一类质押?(2)该质押合同自何日起生效?(3)企业和银行应向什么机构办理质押登记手续?(4)如因银行保管不善，致使股票遭火灾焚毁，该如何处理,(5)如果贷款到期不能归还时，银行该怎么办? 答案:(1)以股票出质属于权利质押;(2)该质押合同自办理出质登记手续之日，也就是8月5日起生效;(3)银行和企业应向证券登记机构办理出质登记;(4)银行应当承担民事赔偿责任;(5)银行因自贷款到期之日的次日起两年内处分出质的股票，即折价、变卖或拍卖的方式处分股票，并将卖得的价款抵偿贷款本息，多余的部分退还借款企业，不足部分可继续要求该企业偿还。

中华人民共和国担保法

一、填空题

99.同一动产向两个以上债权人抵押的，当事人未办理抵押物登记，实现抵押权时，各抵押权人按照债权比例受偿。

100.第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。101.担保合同被确定无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

102.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证方式承担保证责任。

103.一般保证和连带责任保证的保证人享有债务的抗辩权。

104.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。

保证合同另有约定的，按照约定。

105.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

106.保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。

107.人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产分配，预先行使追偿权。

108.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。109.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。

二、单选题

110.保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任的保证方式是(A)A•一般保证 B•连带责任保证

111.债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行

债务，也可以要求保证人在其保证范围 B•连带责任保证

112.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(B)。A•3个月 B•6个月 C•l年 D•2年

113.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起(B)B•6个月 C•l年 D•2年

114.当事人可以约定一方向对给付定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的，应当(C)返还定金。

A•还额 B•单倍 C•双倍 D•三倍

三、多选题

115.《担保法》规定的担保方式有(ABCDE)。A•保证 B•抵押 C•质押 D•留置 E•定金 116.担保活动应当遵循(ABDE)的原则。A•平等 B•公平C•公正 D•自愿 E•诚实信用 117.担保法》规定哪些不能作为保证人。(ACD)A•国家机关 B•事业单位 C•学校、医院 D•企业法人的分支机构 118.保证的方式有(AC)A•连带责任保证 B•附条件保证 C•一般保证 D•非连带责任保证

119.担保法》中列明的保证担保范围包括(AC)A•主债权及利息 B•赔偿金 C•违约金 D•实现债权的费用

120.《担保法》中规定有下列情形之一的，保证人不承担民事责任。(ABC)A•主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的

B•主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证

C•主合同违反相关法律法规

D•主合同标的部分 B•抵押人所有的房屋和其他地上定着物 C•抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D•未经发包方同意抵押人依法承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

122.《担保法》规定下列财产中，哪些不得抵押。(ACD)A•土地所有权

B•抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 C•所有权、使用权不明或者有争议的财产 D•依法被查封、扣押、监管的财产

123.《担保法》中规定办理抵押物登记的部门有(ABCDE)A•以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门 B•以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门 C•以林木抵押的，为县级以上林木主管部门

D•以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门

E•以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门

四、判断题

124.法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的担保合同，除相对人知道或应当知道其超权限的以外该代表行为无效。(x)125.我国《担保法》规定学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得

为保证人。(?)126.连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院应当予支持。(x)127.保证人在没有保证条款的主合同上以保证人的身份签字或者盖章的，保证合同成立。(?)128.一般保证的保证人在主债权履行期间届满后，向债权人提供了债务人可供执行财产的真实情况的，债权人放弃或者怠于行使权利致使该财产不能被执行，保证人可以请求人民法院在其提供可供执行财产的实

际价值范围 135.抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同自动解除。(x)136.出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效。(?)137.质押合同中对质押的财产约定不明，或者约定的出质财产与实际移交的财产不一致的，以实际交付占有的财产为准。(?)138.在主合同纠纷案件中，对担保合同未经审判，人民法院不应当依据对主合同当事人所作出的判决或者裁定，直接执行担保人的财产。(?)139.担保人承担连带责任的担保合同发生纠纷，债权人、担保人主张权利的，应当由债权人住所地的法院管辖。(x)140.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人不得拒绝承担保证责任。(x)141.订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。(?)中华人民共和国票据法

一、填空题

142.票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。143.票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。

144.票据上的记载事项应当真实，不得伪造、变造。

145.被保证的汇票，保证人应当与被保证人对持票人承担连带责任。146.持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手;其前手应当自收到通知之日起3日内书面通知其再前手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通

知。

147.开立支票存款帐户和领用支票，应当有可靠的资信，并存入一定的资金。148.出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。

149.票据的付款人对见票即付或者到期的票据，故意压票，拖延支付的，由金融行政管理部门处以罚款，对直接责任人员给予处分。

150.票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。

151.票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。152.以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。153.持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手无追索权。

154.持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。

155.以背书转让的汇票，背书应当连续。

二、单选题

156.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由 C 承担票据责任;代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。

A•代理人 B•被代理人 C•签章人

157.票据金额以中文大写和小写阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以

为准。(C)A•以中文大写为准 B•以小写阿拉伯数字为准 C•票据无效 158.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起 不行使而消灭。(A)A•6个月 B•l年 C•2年 D•3个月

159.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起 B•l年 C•l个月 D•3个月

160.定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起 A•lO日 B•l5日 C•l个月 D•3个月

161.对定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，付款人在到期日前付款的，由 自行承担所产生的责任。(B)A•持票人 B•付款人 C•承兑人 D•保证人

162.本票自出票日起，付款期限最长不得超过。(D)A•lO日 B•l5日 C•l个月 D•2个月

163.支票的持票人应当自出票日起 内提示付款;异地使用的支票，其提示付款的期限由中国人民银行

另行规定。(A)A•lO日 B•l5日 C•l个月 D•2个月

164.见票即付的汇票的持票人对汇票的出票人和承兑人的权利有效期限为(D)A•汇票到期日起2年 B•自出票日起6个月

C•自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月 D•自出票日起2年

165.持票人对前手的追索权有效期限为(C)A•票据到期日起2年 B•自出票日起6个月

C•自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月 D•自出票日起3个月

166.支票的持票人对出票人的权利有效期限为(B)A•支票到期日起2年 B•自出票日起6个月 C•自被拒绝付款之日起6个月 D•自出票日起3个月

167.持票人对前手的再追索权有效期限为(D)A•票据到期日起2年 B•自出票日起6个月

C•自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月 D•自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月

三、多选题

168.票据上的签章，为。(ABC)A•签名 B•盖章 C•签名加盖章

169.票据 不得更改，更改的票据无效。(ACD)A•金额 B•付款人名称 C•日期 D•收款人名称

170.持票人以 等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。(ABCD)A•欺诈 B•偷盗 C•胁迫 D•重大过失

171.付款日期可以按照下列哪些形式之一记载。(ABCD)A•见票即付 B•定日付款

C•出票后定期付款 D•见票后定期付款 172.汇票的 对持票人承担连带责任。(ABCD)A•出票人 B•背书人 C•承兑人 D•保证人 173.汇票必须记载下列哪些事项:(ACDEF)A•表明“汇票”的字样 B•无条件支付的委托 C•确定的金额 D•收款人名称 E•出票日期 F•出票人签章

174.票据权利在下列期限内不行使而消灭。(ABCD)A•持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年 B•持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月

C•持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月 D•持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月

四、判断题

175.将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。(?)176.背书记载 “委托收款”字样的，被背书人有权代背书人行使被委托的汇票权利。而且，被背书人可以再以背书转让汇票权利。(x)177•汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。(?)178.付款人承兑汇票，不得附有条件;承兑附有条件的，视为拒绝承兑。(?)179.持票人为出票人的，对其前手无追索权。持票人为背书人的，对其后手有追索权。(x)180.现金支票既能用于支取现金，也可以用于转帐。(x)181.支票的出票人不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票。(?)

五、案例分析

182.200年5月14日，太康百货公司因购某品牌数码照相机缺乏资金，向农业银行申请办理银行承兑汇票。5月29日，农业银行开出了票面金额为500万元的银行承兑汇票，收款人为富康商场。富康商场收到汇票后因无该品牌的数码相机，即背书转让给振远数码有限公司，准备购买数码相机后再转售给太康百货公司，但振远数码有限公司也无货供应。11月29日，汇票到期，农业银行支付该笔款项后，向太康百货公司追索。但太康百货公司表示无款归还，并告知农业银行，富康商场作为汇票收款人将汇票背书转让给振远数码有限公司，而振远数码有限公司已把从银行得到的汇票款还给了富康商场，汇票款项实为富康商场获得，要求农业银行向富康商场追索。农业银行能否要求富康商场偿还汇票款?原因何在? 答:农业银行不能向富康商场要求汇票款。因为农业银行要求富康商场偿还汇票金额，不

符合《票据法》的规定。农业银行与承兑申请人的太康百货公司之间存在票据资金关系，大康百货公司应向农业银行偿付票

款。所以，农业银行追款的真正对象应是太康百货公司，而不是富康商场。太康百货公司句农业银行偿付票款后，可要求富康商场承担违约责任。

183.2001年11月15日，A市百龙商厦出卖给金顺公司货物一批，金顺公司交付给百龙商厦1张银行承兑汇票，面额为80万元，由当地工商银行承兑。11月20日，百龙商厦因急需资金持该汇票到在其所在地的A市农业银行办理了汇票贴现手续。贴现时，百龙商厦在汇票背面的背书人一栏加盖了单位公章和法定代表人印章，但未作文字背书。12月5日，汇票到期后，农业银行持票向同一市的工商银行，即汇票承兑银行提示付款。工商银行受理了农业银行的提示付款后，并未向农业银行付款，而是向汇票的最后签章人百龙商厦付出票款，划入百龙商厦在工商银行开立的存款账户，而后直接扣款，抵偿百龙商厦原欠工商银行的借款。

问:1)农业银行是否有票据权利? 2)如果农业银行不享有票据权利，它可以通过何种方式主张自己的权利? 答:1)由于百龙商厦在背书时没有记载背书人，形成空白背书，这与《票据法》所规定不符，被背书人不能因此背书取得票据权利，因此被背书人农业银行不能取得票据权利。

2)农业银行因为在票据上未记载自己为被背书人，故不享有票据权利，但它可以向工商银行主张利益返还请求权。184•某汽修公司于2008年8月7日向某汽车配件厂购买了一批汽车配件，双方约定以商业汇票的方式结账，但汽车配件厂要求对汇票提供保证。8月9日汽修公司签发了一张定日付款的汇票，收款人为汽车配件厂，付款人为某化工公司，付款日为2002年9月9日，汽修公司找来某汽车销售公司为票据提供保证，于是汽车配件厂与汽车销售公司签订了保证合同为化工公司提供保证，但并未在汇票上进行记载。汽车配件厂收到该汇票后，于2002年9月3日向化工公司提示承兑，要求化工公司对该汇票进行承兑，化工公司以汽修公司尚欠自己货款为由拒绝承兑及付款，汽车配件厂要求汽车销售公司承担保证责任。问:汽车销售公司是否要承担汇票的保证责任? 答:汽车销售公司为化工公司提供的票据保证不成立，汽车配件厂无权要求汽车销售公司承担票据保证责任，汽车配件厂只能要求汽修公司和化工公司承担票据的付款责任，同时有权要求汽车销售公司为化工公司的债务承担民法上的保证责任。

金融违法行为处罚办法

一、填空题

184.《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用查看、开除。

185.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。186.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构不得经营金融业务。

187.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告。

188.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。189.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者保证。

190.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构应当遵守中国人民银行有关现金管理的规定，不得允许单位或者个人超限额提取现金。

191.《金融违法行为处罚办法》规定，商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支。192.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，不得列入该金融机构的成本、费用。

二、多选题

193.《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分，是由(BD)决定。A•中国人民银行及其分支机构 B•所在金融机构

C•中国银监会及其分支机构 D•所在金融机构的上级金融机构

194.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构不得以下列方式从事账外经营行为(ABC)A•办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映

B•将存款与贷款等不同业务在同一账户 A•拆借资金超过最高限额 B•拆借资金超过最长期限

C•不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务 D•在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务

198.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构的代表机构经营金融业务的，可以进行以下处罚(ACD)。A•给予该代表机构警告

B•没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上20万元以下的罚款

C•对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分 D•情节严重的，撤销该代表机构

199.《金融违法行为处罚办法》规定，金融机构从事账外经营，可以进行以下处罚(ABCD)。A•给予该金融机构警告

B•没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上20万元以下的罚款

C•对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分

D•情节严重的，责令金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

第二篇：银行考试题（精选）

1、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。B

A、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、可按固定交易日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【专家解析】远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值。

2、整存整取的起存金额为（）。B

A、5元

B、50元

C、100元

D、存本取息

【专家解析】整存整取的起存金额为50元。

3、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。C

A、流动资金贷款

B、房地产贷款

C、项目贷款

D、银团贷款

【专家解析】固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。D

4、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A、积数计息法

B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C、由储户自己选择的计息方式

D、逐笔计息法

【专家解析】目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

5、担保业务包含（）。D

A、预支信用证业务

B、对开信用证业务

C、旅游信用证业务

D、备用信用证业务

【专家解析】担保业务包括银行保函业务和备用信用证业务。

6、存款是银行对存款人的（）。B

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

【专家解析】存款是银行对存款人的负债。

7、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于（）。B

A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B、是否将保管物品密封再交给银行

C、保管物品的分类

D、保管期限的不同

【专家解析】银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于是否将保管物品密封再交给银行。

8、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。C

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【专家解析】教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。

9、定期存款和活期存款是按照（）划分的。B

A、客户类型不同

B、存款期限不同

C、存款币种不同

D、账户种类不同

【专家解析】定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

10、商业银行（）的主要收入来源于是手续费的收入。D

A、贷款业务

B、存款业务

C、同业拆借业务

D、支付结算业务

【专家解析】商业银行支付结算业务的主要收入来源于是手续费的收入。

11、（）是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。A

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

【专家解析】专用存款账户的定义。

12、我国目前个人住房贷款利率（）。B

A、下限放开，实行上限管理

B、上限放开，实行下限管理

C、上下限均放开

D、实行上下限管理

【专家解析】我国目前个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。

13、银行最主要的资金来源是（）。A

A、存款

B、从中央银行的借款

C、同业存款

D、存放同业款项

【专家解析】银行最主要的资金来源是存款。

14、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A

A、商业信用

B、银行信用

C、政府信用

D、个人信用

【专家解析】托收属于商业信用。

15、信用卡的功能不包括（）。A

A、投资

B、消费信用

C、转账结算

D、提取现金

【专家解析】信用卡的功能不包括投资。

16、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。D

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、票据发行便利

【专家解析】一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行便利。

17、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。D

A、担保业务

B、代理业务

C、支付结算业务

D、承诺业务

【专家解析】承诺业务的定义。

18、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。B

A、中央银行借款

B、活期存款

C、国际金融市场融资

D、发行贷款

【专家解析】商业银行被动负债也就是传统的存款。

19、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

【专家解析】本票定义。

20、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。B

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

【专家解析】存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。

21、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A

A、电汇

B、票汇

C、信汇

D、以上方法没有差别

【专家解析】电汇多用于急需用款和大额汇款。

22、商业银行的代理业务不包括（）。C

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代理开放式基金

【专家解析】商业银行的代理业务不包括代理财政投资。

23、逾期支取的定期存款计息方式为（）。D

A、超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B、超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C、重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D、超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

【专家解析】逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。

24、支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支付现金的支票是（）。B

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、旅行支票

【专家解析】转账支票只能用于转账，不能支取现金。

25、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。B

A、中国人民银行

B、财政部

C、国家发改委

D、国务院

【专家解析】发行短期国债筹集资金的政府部门一般为财政部。

26、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。D

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、正常类贷款

【专家解析】正常类贷款的定义。

27、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。C

A、备用信用证

B、客户授信额度

C、项目贷款承诺

D、开立信贷证明

【专家解析】项目贷款承诺的定义。

28、信用证业务的特点不包括（）。D

A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B、开证行负首要付款责任

C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D、信用证是一种无条件的支付承诺

【专家解析】信用证是一种有条件的银行支付承诺。

29、衡量银行资产质量的最重要的指标是（）。C

A、资产负债率

B、资本充足率

C、不良贷款率

D、资本收入率

【专家解析】衡量银行资产质量的最重要的指标是不良贷款率。30、下列哪些属于非融资类保函（）。BD

A、融资租赁保函

B、预付款保函

C、延期付款保函

D、经营租赁保函

E、有价证券保付保函

【专家解析】考察银行保函的融资类与非融资类的分类。

31、发行金融债券的主体是（）。ACDE

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司

E、其他金融机构

【专家解析】金融债券的内容。

32、以下解释中，正确的是（）。ABCDE

A、现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格

B、现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格

C、现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格

D、现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格

E、中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

专家解析】外汇存款业务的内容。

33、贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为（）。AB

A、个人贷款

B、公司贷款

C、商业贷款

D、机构贷款

E、政府贷款

【专家解析】按照客户类型贷款的2种类型。

34、保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。ABCD

A、贸易融资

B、商业资信调查

C、应收账款管理

D、信用风险担保

E、应付账款管理

【专家解析】保理业务没有应付账款的管理。

35、信用卡消费信贷的特点包括（）。ABCDE

A、循环信用额度

B、具有无抵押无担保贷款性质

C、一般有最低还款额要求

D、通常是短期、小额、无指定用途的信用

E、信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

【专家解析】信用卡消费信贷的5个特点。

36、银行可以进行的代理业务包括（）。ABCE

A、代理国债买卖

B、代理保险

C、委托贷款

D、银行保函

E、代理证券业务

【专家解析】银行保函是银行担保业务。

37、商业银行代理的中央银行业务包括（）。ABC A、代理财政性存款

B、代理金银

C、代理国库

D、代理政策性银行

E、代理货币政策制定

【专家解析】商业银行代理的中央银行业务的3个主要业务。

38、贷款承诺业务可以分为（）。ABCD

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、票据发行便利

E、履约客户申请

【专家解析】贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

39、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。ABE

A、客户可以随时支取

B、现实中通常1元起存

C、只能通过银行柜面存取

D、分为整存零取和零存整取

E、活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利

【专家解析】个人活期存款可通过银行柜面和银行自助设备存取；定期存款分为整存零取和零存整取。

40、流动资金贷款按期限可分为（）。ABC

A、临时流动资金贷款

B、短期流动资金贷款

C、中期流动资金贷款

D、中长期流动资金贷款

E、长期流动资金贷款

【专家解析】流动资金贷款按期限划分的3种类型。

41、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。ACD

A、都是一种信用行为

B、具有相同的管理模式

C、都可以分为活期存款和定期存款

D、都可分为个人存款和单位存款

E、都必须接受外汇管理局的管理

【专家解析】外币存款业务和人民币存款业务币种和管理模式不同。

42、金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）ABCE

A、远期

B、期货

C、互换

D、国债

E、期权

【专家解析】国债是基础资产，不是衍生品。

43、下列属于金融衍生品的是（）。ABCD

A、期货

B、远期

C、互换

D、期权

E、票据

【专家解析】金融衍生品的4个基本种类。

44、银行可以进行的代理业务包括（）。ABCE

A、代理国债买卖

B、代理保险

C、委托贷款

D、银行保函

E、代理证券业务

【专家解析】银行保函属于担保业务。

45、下列那些贷款属于短期贷款（）。AD

A、流动资金贷款

B、项目贷款

C、房地产开发贷款

D、法人账户透支

E、个人住房贷款

【专家解析】流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。

46、我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种。错

【专家解析】目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

47、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。错 【专家解析】企业债是由国家发展与改革委员会监督管理。

48、国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为"金边债券”，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。投资国债需缴利息税。错 【专家解析】国债可以享受免利息税的优惠。

49、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。对 【专家解析】常识题

50、在现实中，活期存款通常10元起存。错 【专家解析】通常1元起存。

51、同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。错

【专家解析】利息率未知因此利息金额无法比较。

52、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。对 【专家解析】个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

53、个人贷款只能由银行直接向个人发放。错

【专家解析】贷款可以由批准可以经营贷款业务的金融机构提供。

54、提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。错

【专家解析】提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。

55、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。错

【专家解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。

56、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。错

【专家解析】商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

57、活期存款的起存金额为1元。对

【专家解析】活期存款的起存金额为1元。

58、一般存款账户可以办理现金存取。错

【专家解析】可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。

59、中央银行发行票据的目的是为了筹集资金。错

【专家解析】中央银行发行票据的目的不是为了筹资而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性。

60、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过10年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。错

【专家解析】如所购车辆为自用车，贷款期限不超过5年，所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过3年。

第三篇：银行考试题

第五章 银行业监管及反洗钱法律规定 考点自测解析

一、单项选择题

1.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

2.中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.10B.15 C.20 D.30

3.银行业金融机构的()，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产

4.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()。A.1年B.2年C.3年D.5年

5.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施A.停止其营业B.限制其所有业务

C.终止其法人资格D.没收其所有资产

6.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。

A.股东B.董事、高级管理人员C.银行业金融机构的实际控制人D.客户

7.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

C.国务院D.银行业监督管理机构负责人

8.罚金属于()，罚款属于()。A.刑事责任，行政处罚B.行政处分，行政处罚

C.行政处罚，刑事责任D.行政处分，刑事责任

9.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分

10.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处()罚款。A.5万元以上50万元以下B.10万元以上30万元以下

C.20万元以上50万元以下D.50万元以上200万元以下

11.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段

12.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

13.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自()年1月1日起施行。

A.2004B.2005C.2006D.2007

14.中国反洗钱监测分析中心由()设立。

A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局

15.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

16.国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行

17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人

18.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当

A.至少保存五年 B.至少保存十年C.立即销毁 D.退还给客户

19.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由

()承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例

20.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

21.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心

22.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币()万元以上或者外币等值()万美元以上的转账属于大额交易。A.20，1B.50，10C.150，20D.200，20

二、多项选择题

1.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让

2.下列关于银行业金融机构的接管的说法中正确的有()。

A.商业银行已经或者可发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管B.接管期限最长不得超过5年

C.接管是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施D.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施 E.接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力

3.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有()。

A.出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.对其进行行政拘留D.对其提起公诉E.对其给予行政处分

4.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取询问等相关措施，该“与涉嫌违法事项有关的单位和个人”主要包括()。A.银行业金融机构的客户B.监事C.实际控制人

D.为银行业金融机构提供产品和服务的企业E.为银行业金融机构提供服务的市场中介机构

5.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露()。

A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规处理结果 E.其他重大事项

6.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括()。

A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

7.刑事责任是指由《中华人民共和国刑法》规定的，对触犯《刑法》构成的自然人或单位适用的刑事制裁措施。下列属于刑罚的有()。A.剥夺政治权利B.罚款C.没收财产D.管制E.拘役

8.行政处罚的种类有()。A.警告B.暂扣执照C.行政拘留D.拘役E.吊销许可证

9.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()。

A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

10.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A.剥夺政治权利B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚

11.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。A.购买高额保险，然后低价赎回

B.匿名存储C.控制银行D.利用银行贷款掩饰犯罪收益E.伪造商业票据

12.常见的洗钱方式包括()。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.利用现金密集行业E.走私

13.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂，这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法 B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上中立

14.下列关于反洗钱叙述正确的有()。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.金融机构必须设立反洗钱专门机构E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

15.下列关于承担反洗钱职责的主体的说法正确的有()。

A.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理

B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

C.中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合D.中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作

E.中国人民银行仅在中国范围内履行反洗钱监督管理职责，不实施跨境反洗钱监管

15.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密

16.下列属于大额交易的有()。

A.单笔或当日累计人民币交易二十万元以上或外币交易等值一万美元以上的现钞兑换

B.单位银行账户之间单笔人民币一百万元以上的转账

C.个人银行账户之间当日累计人民币五十万元以上的款项划转

D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔外币等值十万美元以上的款项划转

E.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易

17.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有()。A.金融机构同业拆借

B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

D.外国政府贷款转贷业务项下的交易E.金融机构在黄金交易所交易的黄金E.责令停业整顿

答案解析

一、单项选择题D/ D/ A/ B/ C/ B/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ B/ D/ D/ A/ C/ D/ D/ D/

二、多项选择题ABCD/ ADE/ AB/ ACDE/ ABCE/ ABCDE/ ACDE/ ABCE/ BCE/BCDE/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ ACE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE

三、判断题 ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×

第四篇：银行承兑考试题

银行承兑汇票考试题：

单选

1、承兑汇票付款期限从承兑汇票承兑之日起至到期之日止，最长不 得超过（C）。A、一年 B、3 个月 C、6 个月 D、两年

2、办理拒绝付款手续时，营业部门应于接到承兑汇票及托收凭证次 日起（B）内，出具“拒绝付款理由书”。A、2 日 B、3 日 C、4 日 D、5 日

3、银行承兑汇票的付款人是(C)。A、汇票的出票人 B、汇票的背书人 C、承兑银行

4、银行承兑汇票背书转让的，其金额(B)。A、可以部分转让 B、必须全额转让 C、可以超过面额转让 D、以 上都不是

5、银行承兑汇票的持票人在(A)情况下，可以对前手行使追索权。A、承兑人破产 B、汇票超过票据时效 C、汇票超过提示付款期 D、汇票遗失

6、下列票据当事人中，属于商业汇票独有的当事人的是(B)。A、出票人 B、承兑人 C、背书人 D、被背书人。D、持票

7、根据《票据法》的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付 款的，其法律后果是（B）。A.持票人丧失全部票据权利 B.持票人在作出说明后，承兑人仍然应当承担票据责任 C.持票人在作出说明后，背书人仍然应当承担票据责任 D.持票人在作出说明后，可以行使全部票据权利

8，承兑汇票手续费按票面金额的----记收。（A）A 万分之五 B 万分之三 C 千分之五 D 千分之三

9、银行承兑汇票出票人可以用以下那种方式缴存保证金。（A）A、提交转账支票从其基本存款账户或一般存款账户

足额转入 B、以现金或汇款等形式直接缴存的保证金。C、以发放贷款作为承兑保证金。D、以贴现资金作为承兑保证金

10、甲将一张汇票背书给乙，并在汇票上记载“不得转让”字样。乙将 该汇票又背书给丙，丙背书给丁。其后果是（D）。A、该汇票无效

B、乙的背书行为无效 C、乙的背书行为有效，但甲不对乙、丙、丁承担保证责任 D、乙的背书行为有效，但甲不对丙、丁承担保证责任 11，我行规定办理单笔银行承兑汇票的最大金额为（B）A 500万 B 1000万 C 2000万 D 3000万 12，电子商业汇票的付款期限是多长时间

A 最长一年 B 6个月 C 最长2年 D 最长6个月

多选

1、出票人持承兑汇票提示承兑时，营业部门应根据有关规定进行审 核，内容包括不限于以下内容（ABCDE）。A、承兑汇票必须记载的事项是否齐全无误； B、出票人的签章是否符合规定； C、出票人是否在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户； D、承兑汇票上记载的出票人名称、账号是否相符； E、承兑汇票要素与承兑协议是否相符

2、承兑银行接到持票人开户银行寄来的托收凭证及承兑汇票正本，抽 出 专 夹保 管的承 兑 汇 票卡 片审 核 内 容包 括

（ABCDEF）： A、承兑汇票应为本行承兑，与留存承兑汇票卡片的号码和记载事项 相符； B、承兑汇票必须记载事项齐全，必须记载事项若有更改应由记载人 签章证明； C、承兑汇票做成委托收款背书，背书连续，粘单粘接处签章符合规 定； D、承兑汇票是否超过提示付款期限，且无公示催告； E、托收凭证的记载事项与承兑汇票记载的事项是否相符； F、根据银行承兑汇票防伪点鉴别其真伪;

3、办理 银行承兑汇票查询业务时,查询行应做到(ABC)： A、于受理查询当日最迟不得超过次日发出查询信息；

B、接到查复行回复信息后，对所查询问题得到明确答复的，在查复 书第一联上注明查询情况和本行处理结果与原查询书合并保管，并在 查复书上加盖结算专用章交持票人； C、因本行业务需要或持票人要求，需到实地查询的应陪同持票人前 往，证实书要密封保管带回；

4、办理银行承兑汇票查复业务时,查复行应做到(ABCDE)： A、应确认查询书内容是否填写齐全、清晰;B、收到邮寄方式的查询书时，还应确认查询书是否加盖查询行结算 专用章及经办签章;C、根据查询书内容与原承兑汇票第一联核对无误后，当日向查询行 发出查复信息;D、在查复信息内注明“真伪自辨”和查询次数;E、受理实地查询时，应要求提供承兑汇票第二联、查询人身份证件、所在单位出具的证明公函（介绍信）及查询查复书等.3

5、银行承兑汇票业务保证金帐户用于承兑到期付款，以下说法正确 的是(ABC)A、不能挪用或与承兑申请人结算账户混用;B、不能凭以出具虚假资金资信证明;C、保证金账户发生缴存和支取等交易，营业部门应逐笔向承兑申请 人发送回单。

6、空白银行承兑汇票属于重要空白结算凭证，以下说法正确的是（ABCD）。

A、银行承兑汇票凭证不得作教学实习和练习使用； B、银行承兑汇票凭证由下级行向上级行领用，严禁横向调剂； C、银行承兑汇票凭证一律纳入备查登记类科目核算，以一本一元为 记账单位； D、银行承兑汇票凭证管理，贯彻“证账分管、证印分管、证押（压）分管”原则。

7、作废空白银行承兑汇票凭证按照以下（ABCD）方式处理。A、若出票人填写错误需作废，柜台人员必须将作废凭证收回； B、应及时在银行承兑汇票凭证上逐联加盖“作废”戳记； C、将作废凭证第二联右上角号码剪下，粘贴在“重要空白凭证使用销 号登记簿”上； D、作废的全套银行承兑汇票凭证应作为当日传票附 件装订保管，不能私自留存。

8、签发商业汇票必须记载的内容包括表明“商业承兑汇票”或“银行承 兑汇票”字样、确定的金额及（ABDFG）A、无条件支付的委托 B、收款人名称 C、收款人帐号 D、付款人名称 E、付款人帐号 F、出票日期 G 出票人签章

9、承兑申请人资格证明文件及有关法律文件，包括但不限于：（ABCDE）A、经年审合格的营业执照原件及复印件； B、法定代 表人证明书或授权委托书原件及复印件； C、组织机构代码证原件及复印件； D、贷款卡和密码； E、公司章程。

10、承兑申请人应具备的条件包括以下（ABD）等 A、在工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动，实行独立经 济核算，具有贷款资格（贷款证年检有效），信用良好的企业法人或 其他经济组织； B、承兑申请人资信状况良好，具有支付承兑汇票金额的可靠资金来 源； C、承兑汇票收款人与我行具有真实的委托收款关系； D、承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，具有合 法的商品交易和债权债务关系； F、承兑申请人必须在承兑行开立基本存款账户，并有一定的结算业 务往来；

11、根据承兑申请人实际经营情况，严格审查并监控其贸易背景。包 括以下（ABCDE）A、按照有关监管规定，要求企业提供购销合同等相关贸易背景证明

材料，进行必要的交易背景调查，没有真实性贸易背景的承兑汇票业 务，严格禁止办理； B、贸易合同的内容、金额等须与申请承兑汇票内容相符； C、贸易合同的商品须属于承兑申请人经营范围； D、信贷投向应符合国家产业政策和中国银行信贷政策； E、承兑汇票付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确 定，最长不超过 6 个月；

12、承兑申请人须提供的资料，包括以下（ABCDE）等。A、承兑申请人提交的“银行承兑汇票承兑申请书”。B、与承兑汇票内容相符的购销合同复印件； C、银行承兑汇票协议书。D、保证金进帐单、E、近两年及最新一期的财务报告（报告应经会计师事务所审计）

13、除汇票的出票人外，以下当事人（ACD）也对持票人承担连带 责任； A、背书人 B、被背书人 C、保证人 D、承兑人

14、根据票据法律制度的规定，下列各背书情形中，属于背书无效的 有（BC）A、将汇票金额全部转让给甲某 B、将汇票金额的一半转让给甲某 C、将汇票金额分别转让给甲某和乙某 D、将汇票金额转让给甲某但要求甲某不得对背书人行使追索权

15、银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：(ABC)A、在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织； B、与承兑银行具有真实的委托付款关系； C、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源； D、可由银行以外的付款人承兑。

16、银行承兑汇票上的出票签章和背书签章有（ACDE）A 财务专用章 B 财务专章 C 公章 D 法人章 E 法人签字

17、票据丢失的权利补救措施有哪些（ABC）A 挂失止付 B 公式催告 C 提起诉讼

四、判断

1、承兑汇票保证金账户须严格监管，专款专用。承兑汇票未到期，不得向承兑申请人提前释放承兑保证金账户款项。(√)

2、承兑汇票手续费应按票面金额的万分之三计收。(╳)6

3、出票人对未使用已承兑的承兑汇票申请注销时，应书面说明未用 注销原因并签章确认，连同承兑汇票第二、三联到承兑行办理注销手 续。(√)

4、承兑汇票保证金账户必须在承兑行开立。(√)

5、出票人缴存保证金时，可接受出票人以现金或汇款等形式直接 缴存的保证金，或以发放贷款或贴现资金作为承兑保证金。(╳)

6、国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分 支机构和职能部门不得为保证人； 但是，法律另有规定的除外。√）

7、对应一份贸易合同，累计开立承兑汇票的金额，不得超过对应的 贸易合同金额。（√）

8、承兑汇票背书必须连续，且承兑申请人为质押银行承兑汇票的合 法持票人。（√）

9、承兑申请人应提前按规定比例、逐笔对应相应的承兑金额，将保 证金存入银票保证金专户（√）；

10、承兑汇票到期严禁以贷款、循环承兑及以新抵旧等方式偿付到期 垫款（√）；

11、承兑汇票可用于客户购置固定资产（×）;

12、商业汇票按承兑人不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票（）

第五篇：天津银行考试题

单选题

1.预案的类型包括总体预案和专项预案。2.当犯罪分子实施枪击或爆炸时，临柜人员迅速按一蹲二护三报警四撤离的方法应对。

3.接送款环节防抢劫预案处置原则：预防为主、时刻警惕、及时报警、灵活应对，充分利用各种条件最大限度地避免或减少人员伤亡和财产损失，保护好现场。

4.当犯罪分子抢劫款箱逃跑时，应记住犯罪分子人员数量、身体特征、逃跑路线、乘坐车辆和牌照号等相关信息。

5.营业场所发生挤兑事件预案处置原则：高度重视、有效协调，保障供给和营业时间。

6.总行每年组织全行开展预案演练，分行、中心支行每半年组织开展一次预案演练，基层网点每季度进行一次预案演练。

7.营业场所每日应指定2名员工提前到岗，检查门窗、护栏（自助设备外观）有无异常。

8.撤防工作应严格执行《营业网点“110”布防、撤防安全操作流程》，严格落实“双人撤防”、“双人登记”、“双人签字”要求。9.接款工作应保证在监控开启以及2名以上员工和保安人员上岗的情况下进行。

10.营业期间应保证至少3名员工当班、1名保安在岗执勤。11.在对自助设备进行维修及维护或自助设备周围3米内进行施工时（ATM中装有防砸、撬、电气切割的110专用震动报警探测器），需提前与金融110报警中心联系，得到允许后方可施工，否则容易引起误报警。

12.大音响报警器应每月至少进行二次测试，发现故障及时排除，确保其完好有效。

13.为了确保款箱交接安全，各分支机构款箱交接要有专人负责，交接人员应为我行正式员工，每次交接不得少于2人。14.运钞车达到营业网点，“110”报警按钮前要专人值守，距按钮30-50厘米，能随手按到报警按钮。

15.布防后要在规定时间内迅速撤离，锁好门，检查无误两人才能离开。

16.要求布防期间实行静行制度，任何人不得进入布防区域，特殊情况确需进入布防区域，必须报经分、支行主管行长批准，离行时必须按布防要求重新双人布防。

17.按照隶属关系，坚持“上级对下级管理、下级对上级负责”原则，逐级督促落实消防安全职责。

18.按照“安全自查、隐患自除、责任自负”的原则，单位、部门应严格落实防火检（巡）查制度和火灾隐患整改制度，及时消除自身存在的火灾隐患，并认真做好防火巡查、检查和火灾隐患整改记录，存档备查。

19.发生火灾后，事发机构应按照预案及时开展应急处置，事发机构所属分行、中心支行及所属总行部门应在90分钟内（以《消防事故报告》格式）向总行消防工作领导小组办公室报告。

20.总行消防工作领导小组办公室应在120分钟内向天津银监局安全保卫办公室报告。

21.按照职责分工，总行值班实行全年全天24小时主、副双人值班制度。

22.分行、中心支行工作时间值班，值班人员由综合管理部安排（主值班、副值班各一名），并明确固定值班电话。

23.分行、中心支行非工作时间值班，凡在双休日、法定节假日营业的分行、中心支行均要安排值班人员值班。重要节假日及特殊时期由行级领导带班。

24.自2011年12月起，每月25日前各分行、中心支行必须将下一个月《值班安排表》（加盖单位公章）报送安全保卫部备案。

25.安全评估根据内容和标准打分，满分为100分。银行业金融机构累计得分在95分（含）以上的，列为安全防范优秀单位；累计得分在95分至85分（含）的，列为安全防范合格单位；累计得分低于85分的，列为安全防范不达标单位；其中累计得分低于80分的，列为治安隐患单位。

26.安全评估结果应当作为公安机关、银监部门考核银行业金融机构安全保卫工作的重要依据。

27.自助设备视频图像应叠加时间和日期信息，图像数据的记录保存时间不应少于30天。

28.自助设备的安装墙体采用实体砖墙时，墙体厚度不应小于240mm，在防护性能不低于同等强度时，可采用其他材料，墙体厚度也可降低。

29.单位违反内部治安的规定，存在治安隐患的，公安机关应当责令限期整改，并处警告；单位逾期不整改，造成公民人身伤害、公私财产损失，或者严重威胁公民人身安全、公私财产安全或者公共安全的，对单位处1万元以上10万元以下的罚款，对单位主要负责人和其他直接责任人员处500元以上5000元以下的罚款，并可以建议有关组织对单位主要负责人和其他直接负责人员依法给予处分；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑之责任。

30.公安机关消防机构对建设工程进行消防设计审核、消防验收和备案抽查，应当由二名以上执法人员实施。

多选题

1.安全保卫工作应贯彻预防为主，单位负责，突出重点，保障安全的工作方针。

2.安全保卫工作的基本任务是：防盗窃、防抢劫、防恐怖、防破坏、防其它灾害性事故，维护正常的工作秩序，保障员工人参和财产安全。3.安全保卫部是负责安全保卫工作的职能部门。安全保卫部总经理室全行安全保卫工作的管理人。职责是：

（一）对总行行长（分管副行长）负责，根据全行中心工作，组织制定全行安全保卫工作总体目标和工作安排。对总行机关和分行、中心支行及营业网点的安全保卫工作提出意见和建议；

（二）筹划、指导、监督、检查分行、中心支行安全防范和安全保卫工作；

（三）与公安机关建立经常性的工作往来，负责涉及本行的刑事案件和治安灾害事故的管理，依法组织或参与案件侦破和事故调查工作；

（四）定期组织全行安防设施、设备完好状态检查；

（五）部署全行开展安全防范教育，督促、检查分行、中心支行修订各种安全保卫工作预案，组织、检查、推动基层各种预案演练；

（六）组织制定完善全行安全保卫工作的各项制度，标准、规范、流程；

（七）组织、部署全行的现场检查、非现场检查、普查、抽查、夜查、互查等；

4.支行（路街支行）安全保卫工作职责

（一）支行（路街支行）行长是本支行第一责任人，对本行安全保卫工作负总责；

（二）经常开展安全防范常识学习，严格落实安全操作流程，定期开展预案演练；

（三）保障监控设备、大音响报警设备、“110”报警等技防设备完好；

（四）保障物防设施完好；

（五）保障安防、消防设施、消防器材完好；

（六）保障工作日志及日查记录落实；

（七）发生案件及时报案和及时做好先期处理，保护现场，提供线索，协助做好调查处理工作； 5.严格报告制度，分支机构如出现案件或事故应及时向总行安全保卫部和相关处室报告，并及时向公安机关报案。6.预案处置基本原则是：

（一）报警：案发初期和过程中，基层员工应使用报警设施、大音响报警器、电话、无线电通讯设各、现场呼叫、派人前往等多种方式直接或间接报出案情，使其尽快得到公安机关、上级、友邻、相关单位的支援、慑服或驱赶犯罪嫌疑人。

（二）保护人身和账款安全：所有在岗员工必须机智勇敢、密切配合、团结一致地与犯罪嫌疑人开展斗争；同时要利用各种条件、采取各种方法尽可能减少和避免员工伤亡和银行财产损失。

（三）与犯罪嫌疑人斗争：案发初期，全体员工应机智灵活地稳住对方，以法律为武器开展政策攻心，拖延时间，为外部支援赢得时间；一旦发生直接暴力袭击，所有员工应竭尽全力，使用多种手段打击罪犯，直至慑服、驱散犯罪嫌疑人；要记住犯罪嫌疑人的体型、体貌、身高、着装、车型、车号等，尽可能使歹徒留下识别痕迹，为公安机关追捕罪犯提供可靠依据。

（四）保护现场：保护现场是侦破罪犯的重要线索。当犯罪嫌疑人被慑服或逃跑厚，应阻止无关人员进入，做好内外现场保护，等待公安、上级来人处理；及时做好人员抢救和现场清理工作。（此题也为单选）

7.营业厅反恐、防抢劫预案处置原则：沉默冷静、迅速报警、各司其职，协同应对，政策攻心，保护现场，权利保护人身和财产安全。8.接款工作应严格执行《营业网点款箱交接安全操作流程》，严格落实“款箱监控下交接”、“110按钮处专人值守”、“查箱、看锁、对号”要求（“看锁”时，要用手触摸、拽拉锁具确认其是否完好、锁牢）。

9.送款工作应严格执行《营业网点款箱交接安全操作流程》，严格落实“认车、认证、认人”、“110按钮处专人值守”、“款箱监控下交接”要求（“认车、认证、认人”工作必须由本单位员工负责；认车时要到大门外，并贴近运钞车对其车型、车牌号等进行确认）。10.《安全保卫工作记录本》是落实和记录日常各项安全保卫工作的重要依据，应严格按照其规定的内容和要求进行落实和记录。主要包括：安全保卫（消防安全）工作会议、法律法规和案例案件通报学习、安全检查与整改、安防预案演练、消防安全教育培训、消防预案演练。

11.任何单位、部门和员工都有维护消防安全、保护消防设施（器材）、预防火灾、报告火警和参加有组织的灭火工作的责任和义务。12.专兼职保卫人员自觉学习消防业务知识，主动参加公安消防机构组织的上岗培训和上级单位、部门组织的消防安全教育和培训，熟悉掌握消防安全知识、技能，做到“四懂四会”（懂消防法律法规、会部署消防工作；懂消防设施器材，会查改火灾隐患；懂消防安全知识，会组织员工培训；懂火灾应急处置，会组织灭火演练）；

13.每名员工自觉学习消防知识，主动参加消防安全宣传教育、培训和灭火与应急疏散预案演练，熟悉本岗位的火灾危险性，掌握预防火灾和灭火的基本措施和方法，每名员工做到“四懂四会”（懂基本点消防知识、懂火灾的危害性、懂预防火灾的措施、懂扑救火灾的方法；会报火警、会扑救初起火灾、会使用灭火器材、会疏散逃生）； 14.总行安全保卫部对全行消防工作进行监督检查和指导，制定消防工作规章制度和计划，检查督促全行消防安全教育培训、消防安全监察、火灾隐患整改、消防预案演练、消防设施（器材）维护管理工作，依法参与、协调火灾事故调查，及时向总行分管副行长报告消防工作情况和涉及消防安全的重大问题，推动全行消防工作开展。15.动火作业必须做到五不准：

1、无监护人不准操作；

2、为准备灭火器材不准操作；

3、施工现场有不安全因素不准操作；

4、施工地点有可燃物不准操作；

5、施工人员无操作证不准操作。16.各种用火必须做到“三落实”，即落实安全地点，落实专人负责，落实安全措施。

17.灭火器日常检查的主要内容：

（一）灭火器是否在位；

（二）灭火器压力是否正常（压力表指针在绿色区域范围内属正常）；

（三）没火气的维修（换药）是否到期；

（四）没火气的使用年限是否到期；

（五）灭火器部件、外观是否完好（喷射交规是否开裂、筒体是否锈蚀等）。

18.灭火器有以下情况之一的，必须报废、更新；

（一）使用年限已满；

（二）筒体严重锈蚀（≧总面积1/3），表面有凹坑；

（三）通体明显变形，机械损伤严重；

（四）没有生产厂名称、出厂年月或生产厂名称、出厂年月无法识别。

19.消防事故报告标准

（一）因发生火灾，导致无法正常营业（工作）及产生重大影响的；

（二）因发生火灾，导致网点无法正常开展业务1小时（含）以上的；

（三）因发生火灾，导致人员重伤、失踪、死亡的；

（四）因发生火灾，导致重要数据损毁和重要账册、重要空白凭证损毁可能导致重大损失的；

（五）因发生火灾，导致损毁现金5万元以上的。20.消防事故报告的内容包括但不限于事发机构名称、事件、地点、失火原因及联系人等。

21.安全评估，是指公安机关和银行业监督管理部门（简称银监部门）依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设施等状况进行综合评估的活动。22.安全评估的主要内容包括：

（一）营业场所安全；

（二）业务库安全；

（三）自助设备、自助银行安全；

（四）运钞安全；

（五）消防安全；

（六）计算机安全；

（七）枪支弹药安全；

（八）案件防范；

（九）安全保卫基础工作。23.安全评估的方法主要有；

（一）询问被评估单位安全保卫工作负责人和其他工作人员，了解安全保卫工作情况；

（二）查阅、复制、调取与安全保卫工作有关的文件、资料；

（三）实地查看银行业金融机构安全保卫工作制度、措施的制定和落实情况；

（四）实地了解银行业金融机构安全保卫机构设置和人员配备情况；

（五）实地查看测试物防、技防等安全防范设施的设置和运行情况；

（六）突击检查和抽查；

（七）根据需要依法采取的其他安全评估方法。

24.金融机构营业场所、金库安全防范设施建设方案未经批准而擅自施工的，公安机关应当责令其停止施工并报批，同时对单位处5000元以上2万元以下罚款。

25.在金融机构营业场所、金库安全防范设施建设工程未经验收即投入使用的，公安机关应当责令金融机构报批，并对单位处1万元以上3万元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处200元以上1000元以下罚款。

26.银行营业场所Banking Business Place 各银行机构办理现金出纳、有价证券业务、会计结算业务的物流区域。包括营业厅（室）、与营业厅（室）相通的库房、通道、办公室及相关设施。

27.单位违反本法规定，有下列行为之一的，责令改正，处伍仟元以上五万元以下罚款；

（一）消防设施、器材或者消防安全标志的配置、设置不符合国家标准、行业标准、或者为保持完好有效的；

（二）损坏、挪用或者擅自拆除、停用消防设施、器材的；

（三）占用、堵塞、封闭疏散通道、安全出口或者有其他妨碍安全疏散行为的；

（四）埋压、圈占、遮挡消火栓或者占用防火间距的；

（五）占用、堵塞、封闭消防车通道，妨碍消防车通行的；

（六）人员密集场所在门窗上设置影响逃生和灭火救援的障碍物的；

（七）对火灾隐患经公安机关消防机构通知后不及时采取措施消除的。

28.单位应当按照有关规定定期对灭火器进行维护保养和维修检查。对灭火器应当建立档案资料，记明配置类型、数量、设置位置、检查维修单位（人员）、更换药剂的时间等有关情况。

29.对下列违反消防安全规定的行为，单位应当责成有关人员当场改正并督促落实；

（一）违章进入生产、储存易燃易爆危险物品场所的；

（二）违章使用明火作业或者在具有火灾、爆炸危险的场所吸烟、使用明火等违反禁令的；

（三）将安全出口上锁、遮挡，或者占用、堆放物品影响疏散通道畅通的；

（四）消火栓、灭火器材被遮挡影响使用或者被挪作他用的；

（五）常闭式防火门处于开启状态，明火卷帘下堆放物品影响使用的；

（六）消防设施管理、值班人员和防火巡查人员脱岗的；

（七）违章关闭消防设施、切断消防电源的；

（八）其他可以当场改正的行为。

30.建设、设计、施工、工程监理等单位应当遵守消防法规、国家消防技术标准，对建设工程消防设计、施工质量和安全负责。

公安机关消防机构依法实施建设工程消防设计审核、消防验收和备案、抽查。

31.建设单位申请消防设计审核应当提供下列材料；

（一）建设工程消防设计审核申请表；

（二）建设单位的工商营业执照等合法身份证明文件；

（三）新建、扩建工程的建设工程规划许可证明文件；

（四）设计单位资质证明文件；

（五）消防设计文件。判断题

1.安全设施、设备室保证财产和员工人身不受侵害的物质技术装备。

2.安全保卫工作检查分为全面检查和专项检查。检查方式为现场检查、非现场检查、互查、抽查、夜查。检查的内容包括：（此题也为多选）

（一）安全保卫工作制度贯彻落实情况；

（二）安全保卫工作责任书落实情况；

（三）重点部位、环节的防范管控情况；

（四）岗位工作人员防范意识和执行规章制度、安全操作规范情况；

（五）各种原因的完善修订情况；

（六）安全设施建设和警械管理情况；

（七）各类刑事案件和治安灾害事故查处情况；

（八）其它需要检查的事项。

3.营业场所主要负责人是本营业场所安全保卫（消防安全）工作的直接负责人，对本单位安全保卫工作第一负责人负责，对本营业场所安全保卫工作负直接责任，具体组织实施本营业场所的安全保卫工作。

4.营业场所应严格落实安全保卫工作责任制，明确各级、各岗安全保卫职责，确定1-2名兼职安全保卫人员（安全员）协助营业场所主要负责人落实日常安全保卫工作。

5.必须锁闭联动门，联动门钥匙、门禁卡应放置在柜台内并指定员工专人保管，要保证紧急情况随时取用。严禁将联动门的钥匙插在门锁上，严禁将联动门的钥匙（门禁卡、开启密码）交由保安人员或非本营业场所工作人员掌控。

6.如遇上级单位、部门进行安全检查或业务检查需要进入柜台内时，营业场所主要负责人应报上级单位、部门批准，并对有关人员单位证明、个人身份证件核实、登记无误后，方可允许进入。

7.如遇公安、消防执法人员检查需要进入柜台内时，检查人员要2人以上并有上级单位、部门领导或工作人员陪同下，营业场所主要负责人对检查人员单位证明、个人身份证件核实、登记无误后，方可允许进入。

8.未实行“无人值守、夜间布防”的营业网点，夜间应安排本单位员工值班。

9.严禁在营业场所内娱乐、饮酒、住宿。

10.按照“谁所属，谁负责”的原则，自助设备（自助银行）所属营业场的主要负责人是本自助设备（自助银行）安全保卫工作的直接责任人。11.每日应对自助设备（自助银行）进行安全检查（在行式每日不少于2次，离行式每日不少于1次）每日应对自助设备（自助银行）监控录像进行回放检查（每日不少于1次），发现问题和可疑情况要立即报告，并采取相应的安全措施。

12.离行式自助设备（自助银行）加钞（清钞）应使用运钞车并武装护卫下完成。

13.每天营业（接款）前必须对联动门工作状态进行检查，发现故障立即采取相应的有效措施，并立即进行维修和记录。

14.钥匙（门禁卡）要明确本单位员工专人保管，并妥善存放在便于随时取用的地方，不准乱扔乱放。联动门开启密码每季度至少更新一次，有员工、保安调离后应立即进行更新。

15.联动门发生故障时，应立即找相关厂家专业人员进行维修。严禁擅自拆卸联动门上的各种零部件。

16.交接款箱及办理交接手续必须在营业厅柜台内监控探头下进行，按照“查箱、看锁、对号”的要求，交接人员首先确定款箱数量、箱号是否相符，箱体有无异常和损坏，双明挂锁和暗锁是否完好、锁定。

17.携款员进入营业厅防尾随门厚，督促保安或员工随时关闭营业厅大门和防尾随门。在接送款过程中，要坚守岗位，携款人员进入或离开营业厅后，督促保安或员工关闭防尾随门和营业厅大门。

18.确认无异常情况，接送款箱后，运钞车驶离营业网点后，值守人员方可离开“110”报警按钮位置，完成“110”报警值守工作。19.营业网点“110”布防、撤防工作室安全防范的一项重要工作，由分、支行、营业场所负责人指定两名正式员工进行布防或撤防。20.撒布防密码每月更换一次，撒布防人员更换必须更换密码。21.布防时两人要分工配合，一人按规定输入布防密码另一人要检查复核。

22.监控录像查阅是风险防控的必要措施，是合规管理的重要手段。23.监控录像资料实行专门管理，分别使用，资源共享。

24.总行各业务部门、各分行和中心支行根据工作计划与实际需要对所管辖分支机构进行检查时，将查阅本条线业务的监控录像列为工作内容之一，纳入对营业网点操作风险检查内容，并将查阅结构写入检查报告。

25.各分行、中心支行每月进行监控录像查阅的辖属营业网点数量不少于五个，一级支行每半个月对本支行及辖属营业网点监控录像查阅一遍，并填写《天津银行监控录像查阅情况表》。

26.总行安全保卫部是全行监控设备管理部门，对全行监控设备使用、管理情况进行监督、检查和指导。按照“谁使用、谁管理”的原则，各分支机构对监控设备正常使用和安全运转负责，发现故障应及时报修，并做好记录。

27.为确保监控录像查阅顺利进行，各分支机构应安排正式员工任专职或兼职管理员，每天检查监控设备运行是否完好，监控图像是否清晰，ATM监控夜间回放图像是否清晰，保障监控设备处于完好状态。监控设备应设置操作密码，由主管行长或主管安全部门负责人和日常管理人员掌握，并定期更换。

28.查阅监控录像应由监控管理人员陪同；如需复制监控音视频资料，应经分行、中心支行主管部门负责人或支行行长批准，报上一级主管部门备案，由监控维护单位派专业人员实施；

29.每名员工结合本岗特点每日对本岗范围内进行防火自查，及时发现和消除火灾隐患。

30.每名员工自觉维护消防安全，爱护消防设施（器材）不擅自动用明火，不私拉乱接电线、电气设备，不存放易燃易爆物品，不遮挡、挪用、损毁消防设施（器材），不堵塞消防疏散通道、安全出口； 31.每名员工发现火情及时报警，并积极参加火灾扑救工作。32.各单位、部门应对新入行和进入新岗位的员工进行上岗前的消防安全教育、培训。

33.火灾隐患是指可能导致火灾发生或火灾危害增大的各类潜在的不安全因素。

34.营业场所二层（含二层）以下窗户应安装金属防护栏或防弹复合玻璃。

35.营业场所现金柜台采用砖混结构，柜台高度应≧800mm，厚度应≧500mm，台面宽度应≧600mm.36.营业场所现金出纳柜台上方应安装防弹复合玻璃。37.自助设备必须与地面或墙体牢固固定。38.营业场所运钞交接区域配置1台摄像机。39.自助机具监控顾客脸部配置1台摄像机。40.自助机具监控出钞口配置1台摄像机。

41.自助机具现金装填区（含大堂式自助机具放置区）配置1台摄像机。

42.穿墙式自助机具前部区域环境配置1台摄像机。

43.新、改建营业及办公场所消防设施（器材）应遵循以下原则：

（一）“原有必留、按需补充”原则。对原有消防设施（器材）必须保留，并根据新的布局变化进行必要调整、充实和改造。根据国家消防设计规范和属地公安消防机构要求必须增加的项目，应按要求增加和补充。

（二）“兼容联网、经济适用”原则。营业及办公场所不是独立建筑，火灾报警系统、喷淋系统不自成体系的，要与原建筑消防监控室联动控制设备兼容、联网，不应另外增配火灾报警联动控制设备；是独立建筑或系统，有独立消防监控室的，是否配置新低火灾报警联动控制设备，应视原有设备具体情况而定。能使用的，继续维修使用；确实不能使用的，应重新合理配置。

44.消防设施（器材）配置项目主要包括：火灾自动报警系统、自动喷淋系统、室内消火栓系统、气体灭火系统、手提式灭火器。新、改建营业及办公场所消防设施（器材）实际配置项目主要由原有消防设施的实际情况决定。

45.除无可燃物的设备层外，设置室内消火栓的建筑物，其各层均应设置消火栓。

46.室内消火栓应设置在位置明显且便于操作的部位。

47.摄像机安装在满足市场视场方位要求的条件下，安装高度：室内离地≧2.5m，室外离地≧3.5m。

48.灭火器不宜设在潮湿或强腐蚀性的地点。必须设置时，应有相应的保护措施。

49.按照“谁使用、谁负责，谁使用、谁管理”的原则，各分行、中心支行和总行使用保安的部门，要根据本办法并结自身实际，制定本单位、部门保安使用管理的具体措施，落实各级责任，明确专人负责，切实做到保安工作“有人抓、有人管、有人查、有人问”。50.总行安全保卫部是天津银行保安主管部门，负责全行保安人员管理规范标准的制定、监督、检查、指导。

51.分行、中心支行建立聘用保安人员基本情况档案，如身份证、家庭住址、联系电话、外来人员暂住证等，并进行必要的审核并复印留档。分行、中心支行不得与个人签订聘用合同或聘用非保安公司人员担任保安工作。

52.在中华人民共和国境内新建、改建金融机构营业场所、金库的，实行安全防范设施建设许可制度。

金融机构营业场所，是指银行和其他金融机构办理现金出纳、有价证券、会计结算等业务的物理区域，包括自助服务银行营业场所和自动柜员机。

金库，是指银行和其他金融资结构存放现金、有价证券、重要凭证、金银等贵重物品的库房，包括保安押送公司自建金库。

53.营业场所分险等级分为三个级别，由低到高为：三级风险，二级风险，一级风险。

54.银行营业场所安全防护的级别分为三级，由低到高为：三级防护、二级防护、一级防护。

55.防护级别的确定，原则上应与风险等级相对应。即三级风险单位应达到三级防护要求；二级风险单位应达到二三级防护要求；一级风险单位应达到一级防护要求。

56.银行营业场所应设卫生设施，配置自卫器材、消防器材和自动应急照明设备。

57.自助设备所有安装的摄像机都不应看到客户和工作人员操作密码。

58.自助银行应安装紧急求助按钮，或具有自动拨号功能的求助电话。

59.禁止在具有火灾、爆炸危险的场所吸烟、使用明火。因施工等特殊情况需要使用明火作业的，应当按照规定事先办理审批手续，采取相应的消防安全措施；作业人员应当遵守消防安全规定。

进行电焊、气焊等具有火灾危险作业的人员和自动消防系统的操作人员，必须持证上岗，并遵守消防安全操作规程。

60.任何人发现火灾都应立即报警。任何单位、个人都应当无偿为报警提供便利，不得阻拦报警。严禁谎报火警。

人员密集场所发生火灾，该场所的现场工作人员应当立即组织、引导在场人员疏散。

任何单位发生火灾，必须立即组织力量扑救。临近单位应当给与支援。

61.公安机关消防机构有权根据需要封闭火灾现场，负责调查火灾原因，统计火灾损失。

火灾扑灭后，发生火灾的单位和相关人员应当按照公安机关消防机构的要求保护现场，接受事故调查，如实提供与火灾有关的情况。

公安机关消防机构根据火灾现场勘验、调查情况和有关的检验、鉴定意见，及时制作火灾事故认定书，作为处理火灾事故的依据。62.建筑工程施工现场的消防安全由施工单位负责。实行施工总承包的，由总承包单位负责。分包单位向总承包单位负责，服从总承包单位对施工现场的消防安全管理。

对建筑物进行局部改建、扩建和装修的工程，建设单位应当与施工单位在订立的合同中明确各方对施工现场的消防安全责任。

63.消防安全重点单位应当设置或者确定消防工作的归口管理职能部门，并确定专职或者兼职的消防管理人员。

64.对公安消防机构责令限期改正的火灾隐患，单位应当在规定的期限内改正并写出火灾隐患整改复函，报送公安消防机构。

65.单位应当通过多种形式开展经常性的消防安全宣传教育。消防安全重点单位对每名员工应当至少每年进行一次消防安全培训。宣传教育和培训内容应当包括；

（一）有关消防法规、消防安全制度和保障消防安全的操作规程；

（二）本单位、本岗位的火灾危险性和防火措施；

（三）有关消防设施的性能、灭火器材的使用方法；

（四）报火警、扑救初起火灾以及自救逃生的知识和技能。

公众聚集场所对员工的消防安全培训应当至少每半年进行一次，培训的内容还应当包括组织、引导在场群众疏散的知识和技能。

单位应当组织新上岗和进入新岗位的员工进行上岗前的消防安全培训。

66.单位应当将消防安全工作纳入内部检查、考核、评比内容。67.单位内部治安保卫工作贯彻预防为主、单位负责、突出重点、保障安全的方针。

68.单位应当根据北部治安保卫工作需要，设置治安保卫机构或者陪别专职、兼职治安保卫人员。

治安保卫重点单位应当设置与治安保卫任务相适应的治安保卫机构，配备专职治安保卫人员，并将治安保卫机构的设置和人员的配备情况报主管公安机关备案。

69.单位内部治安保卫人员应当接受有关法律知识和治安保卫业务、技能以及相关专业知识的培训、考核。

70.单位内部治安保卫人员应当依法、文明履行职责，不得侵犯他人合法权益。治安保卫人员依法履行职责的行为受法律保护。

71.关系全国或者所在地区国计民生、国家安全和公共安全的单位是治安保卫重点单位。

72.单位治安保卫人员在履行职责时侵害他人合法权益的，应当赔礼道歉，给他人造成损害的，单位应当承担赔偿责任。单位赔偿后，有权责令因故意或者重大过失造成侵权的治安保卫人员承担部分或者全部赔偿的费用；对故意或者重大过失造成侵权的治安保卫人员，单位应当依法给予处分。治安保卫人员侵害他人合法权益的行为属于受单位负责人指使、胁迫的，对单位负责人依法给予处分，并由其承担赔偿责任；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

73.公安机关消防机构实施消防设计审核、消防验收和备案、抽查，不得收取任何费用。