手机银行员工提高考试题

第一篇：手机银行员工提高考试题

手机银行考试题

1.如何去营销手机银行的手机股市的？手机银行进行银行存管交易的优势有哪些？

2.如何去营销手机银行的账户金的？账户金交易时间是多少？

3.手机银行转账日交易限额是多少？单笔交易限额是多少？

4.营销手机银行应注意的风险提示有哪些？

5.使用手机银行都有哪些费用？各为多少？

6.谈谈如何跟网点去搞好关系，包括柜员，大堂经理，主任等。

7.分析一下自己所在网点的客户群，如何抓住这些客户的心理去营销？

8.网点客流少了怎么办？

9.遇到网点重复客户应该如何去解决？

10.遇到网点想自己做，排挤我们的时候应该如何去解决？

11.谈一下自己对营销的理解。

第二篇：村镇银行员工复习考试题

村镇银行员工复习考试题

（金融法律部分）

姓名：身份证号：

（本试卷共计5大题，满分100分，考试时间120分钟）

一、填空题（共10空，每空1分，共计10分。）

1、中国人民银行在（国务院）领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

2、我国《商业银行法》规定商业银行以安全性、（流动性）、效益性为经营原则，实行自主经营，（自担风险），（自负盈亏），自我约束。

3、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和（诚实信用）的原则。

4、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“（银行）”字样。

5、经批准设立的商业银行，由国务院银行业监督管理机构颁发（经营许可证），并凭该证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

6、商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国（公司法）》的规定。

7、商业银行分支机构不具有（法人资格），在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

8、中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户（透支）。

二、单项选择题（共计40题，每题1分，共计40分。每题只有一个正确答案，不选、多选或者错选均不得分。）

1、下列关于借款合同叙述不正确的是（C）A、借款合同的有效与否与是否进行公证无关 B、借款合同诉讼中，银行也可能承担违约责任

C、银行的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式 D、因借款合同条款发生两种理解时，应做出不利于银行的解释

2、根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为（C）A、6个月B、1年C、2年D、4年

3、《商业银行法》规定，商业银行资本充足率(A)。A．不得低于8％B．不得高于8％ C．不得低于10％D．不得高于10％

4、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是(C)。

A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查

C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息

D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

5、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给(A)而取得资金的业务行为。

A．金融同业B．中央银行 C．出票人D．承兑人

6、汇款的三种方式中，(A)多用于急需用款和大额汇款。A．电汇B．票汇C．信汇D．电汇和信汇

7、商业银行的代理业务不包括(C)。A．代发工资B．代理财政性存款 C．代理财政投资D．代销开放式基金

8、银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为(D)。

A．净利润／总资产B．总资产／股东权益 C．净利润／总收入D．净利润／股东权益

9、《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是(D)。A．流动性、安全性、效益性B．安全性、效益性、流动性 C．效益性、流动性、安全性D．安全性、流动性、效益性

10、根据《票据法》的规定，汇票的(A)必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A．出票人B．背书人C．保证人D．承兑人

11、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是(D)。A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B．以背书转让的汇票，背书应当连续

C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任

D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责

12、根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是(C)。A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为

B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款

13、下列不属于《票据法》中所指的票据的是(C)。A．汇票B．本票C．发票D．支票

14、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是(D)。A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B．土地所有权可以抵押

C．债权消灭，抵押权继续存在D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

15、商业银行在贷款业务中，(B)。

A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C．可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

16、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(C)的行为。

A．本机构他人的财物B．其他机构他人的财物 C．公共财物D．以上都对

17、《银行业从业人员职业操守》由(C)负责解释。A．各银行党委B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会D．中国人民银行

18、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(D)。

A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成 D．以上行为都构成犯罪

19、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?(B)A．诚实信用、守法合规B．信息保密、熟知业务

C．专业胜任、勤勉尽职D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

20、银行业从业人员在工作中，可以(C)。

A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C．劝阻同事行贿受贿 D．以上都可以

21、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该(A)。A．向银行管理层披露所处关系

B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款

D．建议父亲去其他银行申请贷款

22、根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是(C)。

A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C．商业银行办理结算业务不得压单

D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款

23、(B)是无民事行为能力人。A．年满18周岁成年且精神正常的自然人 B．不满10周岁且精神正常的未成年人

C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

24、根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是(C)。A．分公司、子公司都具有法人资格 B．分

公司、子公司都不具有法人资格

C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

25、根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是(B)。

A．按照一般保证承担保证责任B．按照连带责任保证承担保证责任

C．保证合同无效D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

26、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？(D)A、不得低于25%B、不得低于10%C、不得超过50%D、不得超过75%

27、在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？(C)A、严重违法经营B、重大违约行为

C、可能发生信用危机D、擅自开办新业务

28、中国人民银行实行何种责任形式？(A)A、行长负责制B、集体负责制

C、货币政策委员会共同负责制D、党委负责制

29、下列各项中，有关汇票与支票相互区别的表述中正确的有：(B)A．汇票可以背书转让，支票不能背书转让

B．汇票有即期汇票和远期汇票，支票则均为见票即付 C．汇票的票据权利时效为6个月，支票则为2年

D．汇票上的收款人名称可以经出票人授权予以补记，支票上的收款人名称，则不能补记

30、根据票据法的规定，背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，将产生的法律后果是(C)。

A.该汇票无效

B.该背书转让无效

C.原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D.原背书人对后手的被背书人不承担任何责任

31、票据上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。法人和其他使用票据的单位在票据上的签章，为(D)。

A.法定代表人或者其授权的代理人的签章 B.该法人或者该单位的盖章

C.该法人或者该单位的盖章或者其法定代表人或者其授权的代理人的签章 D.该法人或者该单位的盖章加其法定代表人或者其授权的代理人的签章

32、中央银行的三大职能是：(C)

A、发行的银行、储蓄的银行、贷款的银行 B、国家的银行、社会的银行、个人的银行 C、发行的银行、银行的银行、国家的银行

D、银行的银行、保险的银行、证券的银行

33、我国的中央银行是：(B)

A、中国银行B、中国人民银行

C、中国工商银行D、中国建设银行

34、中国人民银行成立于哪一年：(A)A、1948年B、1949年C、1952年D、1978年

35、全国人民代表大会是在哪一年通过《中国人民银行法》的：(A)

A、1995年B、1996年

C、1997年D、1998年

36、根据2003年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：(A)

A、实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务B、实施货币政策、维护金融稳定、监管金融机构

C、实施货币政策、提供金融服务、监管金融机构D 维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构

37、《中国人民银行法》规定我国的货币政策目标是：(A)

A、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B、充分就业C、经济增长D、国际收支平衡

38、金融宏观调控的主要承担者是：(A)

A、中央银行B、商业银行C、财政部D、统计局

39、在说到利率变动时，通常一个“基点”是指：(B)

A、0.001个百分点B、0.01个百分点C、0.1个百分点D、1个百分点

40、美国承担中央银行职能的机构是：(C)

A、美国银行B、花旗银行C、联邦储备体系D、证券交易委员会

三、多项选择题（共计10题，每题2分，共计20分。不选、多选、错选不得分，少选但选项正确，每个选项可得0.5分。）

1、下列哪些属于《金融违法行为处罚办法》中规定的纪律处分（BCD）。

A、通报批评B、警告C、记过D、留用察看

2、根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有(ABCD)情形的，持票人可以行使追索权。

A、汇票被拒绝承兑B、承兑人或者付款人死亡、逃匿 C、承兑人或者付款人被依法宣告破产

D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动

3、票据丧失的补救措施包括(ABD)。A、挂失止付B．公示催告 C．仿真制造D．提起诉讼

4、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(ABD)。

A、汇票、本票、支票B．存款单、仓单、提单C．土地所有权D．依法可以转让的股份、股票

5、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当(ABC)。

A．与借款人订立书面合同B．对贷款保证人进行审查 C．对借款人的借款用途进行严格审查 D．对借款人的学历证书进行审查

6、以下属于无效合同的有(AB)。

A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的 D．在订立合同时显失公平的7、下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？(ABD)

A、商业银行发放贷款应以担保为主

B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C、商业银行对关系人不能发放贷款

D、商业银行可以发放短期、中期和长期贷款

8、商业银行发放贷款必须做一下哪些选项所述内容？(BC)

A、借款人必须提供担保 B、必须订立书面借款合同

C、必须在中国人民银行规定的利率幅度内确定贷款利率D、期限不能超过10年

9、根据票据法的规定，票据上的记载事项必须符合本法的规定，下列说法不正确的是(ABC)

A.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以中文大写为准

B.票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，以数码的为准

C.票据金额、日期、付款人名称不得更改，更改的票据无效

D.对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明

10、汇票上记载付款日期、付款地、出票地等事项的，应当清楚、明确，下列说法正确的是(AC)。

A、汇票上未记载付款日期的，为见票即付 B、汇票上未记载付款日期的，票据无效

C、汇票上未记载付款地的，付款人的营业场所、住所或者经常居住地为付款地

D、汇票上未记载出票地的，票据无效

四、判断题：（每题1分，10题，共10分，判断错误倒扣1分，本题最低得分为零分。）

1、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(ⅹ)

2、从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。(√)

3、《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。(√)

4、银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。(ⅹ)

5、银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。(√)

6、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。(√)

7、银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。(ⅹ)

8、银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。(ⅹ)

9、银行业同业人员之问应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。(√)

10、中国人民银行是商业银行。(ⅹ)

五、问答题：(每题10分，共20分)

1、请简述一下我国的人民币制度。（答对一个给2分）

答：法定货币是人民币；人民币是一种不兑现的信用纸币，是代表一定价值的货币符号；人民币发行坚持高度集中统一和经济发行的原则；人民币是一种管理通货；人民币是独立自主的货币。

2、请简述一下我国商业银行的经营范围。（答对一个给1分）

答：吸收公众存款；发放短期、中期和长期的贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理首付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经营结汇、售汇业务

第三篇：银行考试题（精选）

1、关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。B

A、需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

C、远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

D、可按固定交易日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

【专家解析】远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值。

2、整存整取的起存金额为（）。B

A、5元

B、50元

C、100元

D、存本取息

【专家解析】整存整取的起存金额为50元。

3、中长期公司贷款业务中，以下哪类贷款居多（）。C

A、流动资金贷款

B、房地产贷款

C、项目贷款

D、银团贷款

【专家解析】固定资产贷款也称为项目贷款，一般是中长期贷款。D

4、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。

A、积数计息法

B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C、由储户自己选择的计息方式

D、逐笔计息法

【专家解析】目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

5、担保业务包含（）。D

A、预支信用证业务

B、对开信用证业务

C、旅游信用证业务

D、备用信用证业务

【专家解析】担保业务包括银行保函业务和备用信用证业务。

6、存款是银行对存款人的（）。B

A、资产

B、负债

C、信用

D、管理

【专家解析】存款是银行对存款人的负债。

7、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于（）。B

A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

B、是否将保管物品密封再交给银行

C、保管物品的分类

D、保管期限的不同

【专家解析】银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于是否将保管物品密封再交给银行。

8、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。C

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

【专家解析】教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款。

9、定期存款和活期存款是按照（）划分的。B

A、客户类型不同

B、存款期限不同

C、存款币种不同

D、账户种类不同

【专家解析】定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。

10、商业银行（）的主要收入来源于是手续费的收入。D

A、贷款业务

B、存款业务

C、同业拆借业务

D、支付结算业务

【专家解析】商业银行支付结算业务的主要收入来源于是手续费的收入。

11、（）是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。A

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

【专家解析】专用存款账户的定义。

12、我国目前个人住房贷款利率（）。B

A、下限放开，实行上限管理

B、上限放开，实行下限管理

C、上下限均放开

D、实行上下限管理

【专家解析】我国目前个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。

13、银行最主要的资金来源是（）。A

A、存款

B、从中央银行的借款

C、同业存款

D、存放同业款项

【专家解析】银行最主要的资金来源是存款。

14、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。A

A、商业信用

B、银行信用

C、政府信用

D、个人信用

【专家解析】托收属于商业信用。

15、信用卡的功能不包括（）。A

A、投资

B、消费信用

C、转账结算

D、提取现金

【专家解析】信用卡的功能不包括投资。

16、一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。D

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、票据发行便利

【专家解析】一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是票据发行便利。

17、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。D

A、担保业务

B、代理业务

C、支付结算业务

D、承诺业务

【专家解析】承诺业务的定义。

18、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。B

A、中央银行借款

B、活期存款

C、国际金融市场融资

D、发行贷款

【专家解析】商业银行被动负债也就是传统的存款。

19、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。A

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

【专家解析】本票定义。

20、存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。B

A、专用存款账户

B、一般存款账户

C、临时存款账户

D、基本存款账户

【专家解析】存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是一般存款账户。

21、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。A

A、电汇

B、票汇

C、信汇

D、以上方法没有差别

【专家解析】电汇多用于急需用款和大额汇款。

22、商业银行的代理业务不包括（）。C

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代理开放式基金

【专家解析】商业银行的代理业务不包括代理财政投资。

23、逾期支取的定期存款计息方式为（）。D

A、超过原定存期后，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算

B、超过原定存期后，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息

C、重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息

D、超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金

【专家解析】逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部记入本金。

24、支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支付现金的支票是（）。B

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、旅行支票

【专家解析】转账支票只能用于转账，不能支取现金。

25、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。B

A、中国人民银行

B、财政部

C、国家发改委

D、国务院

【专家解析】发行短期国债筹集资金的政府部门一般为财政部。

26、（）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。D

A、损失类贷款

B、可疑类贷款

C、次级类贷款

D、正常类贷款

【专家解析】正常类贷款的定义。

27、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。C

A、备用信用证

B、客户授信额度

C、项目贷款承诺

D、开立信贷证明

【专家解析】项目贷款承诺的定义。

28、信用证业务的特点不包括（）。D

A、银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B、开证行负首要付款责任

C、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D、信用证是一种无条件的支付承诺

【专家解析】信用证是一种有条件的银行支付承诺。

29、衡量银行资产质量的最重要的指标是（）。C

A、资产负债率

B、资本充足率

C、不良贷款率

D、资本收入率

【专家解析】衡量银行资产质量的最重要的指标是不良贷款率。30、下列哪些属于非融资类保函（）。BD

A、融资租赁保函

B、预付款保函

C、延期付款保函

D、经营租赁保函

E、有价证券保付保函

【专家解析】考察银行保函的融资类与非融资类的分类。

31、发行金融债券的主体是（）。ACDE

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司

E、其他金融机构

【专家解析】金融债券的内容。

32、以下解释中，正确的是（）。ABCDE

A、现汇买入价（汇买价）：银行买入外汇的价格

B、现钞买入价（钞买价）：银行买入外币现钞的价格

C、现汇卖出价（汇卖价）：银行卖出外汇的价格

D、现钞卖出价（钞卖价）：银行卖出外币现钞的价格

E、中间价（基准价）：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

专家解析】外汇存款业务的内容。

33、贷款业务有多种分类标准，按照客户类型可划分为（）。AB

A、个人贷款

B、公司贷款

C、商业贷款

D、机构贷款

E、政府贷款

【专家解析】按照客户类型贷款的2种类型。

34、保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。ABCD

A、贸易融资

B、商业资信调查

C、应收账款管理

D、信用风险担保

E、应付账款管理

【专家解析】保理业务没有应付账款的管理。

35、信用卡消费信贷的特点包括（）。ABCDE

A、循环信用额度

B、具有无抵押无担保贷款性质

C、一般有最低还款额要求

D、通常是短期、小额、无指定用途的信用

E、信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能

【专家解析】信用卡消费信贷的5个特点。

36、银行可以进行的代理业务包括（）。ABCE

A、代理国债买卖

B、代理保险

C、委托贷款

D、银行保函

E、代理证券业务

【专家解析】银行保函是银行担保业务。

37、商业银行代理的中央银行业务包括（）。ABC A、代理财政性存款

B、代理金银

C、代理国库

D、代理政策性银行

E、代理货币政策制定

【专家解析】商业银行代理的中央银行业务的3个主要业务。

38、贷款承诺业务可以分为（）。ABCD

A、项目贷款承诺

B、开立信贷证明

C、客户授信额度

D、票据发行便利

E、履约客户申请

【专家解析】贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

39、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。ABE

A、客户可以随时支取

B、现实中通常1元起存

C、只能通过银行柜面存取

D、分为整存零取和零存整取

E、活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利

【专家解析】个人活期存款可通过银行柜面和银行自助设备存取；定期存款分为整存零取和零存整取。

40、流动资金贷款按期限可分为（）。ABC

A、临时流动资金贷款

B、短期流动资金贷款

C、中期流动资金贷款

D、中长期流动资金贷款

E、长期流动资金贷款

【专家解析】流动资金贷款按期限划分的3种类型。

41、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。ACD

A、都是一种信用行为

B、具有相同的管理模式

C、都可以分为活期存款和定期存款

D、都可分为个人存款和单位存款

E、都必须接受外汇管理局的管理

【专家解析】外币存款业务和人民币存款业务币种和管理模式不同。

42、金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类包括（）ABCE

A、远期

B、期货

C、互换

D、国债

E、期权

【专家解析】国债是基础资产，不是衍生品。

43、下列属于金融衍生品的是（）。ABCD

A、期货

B、远期

C、互换

D、期权

E、票据

【专家解析】金融衍生品的4个基本种类。

44、银行可以进行的代理业务包括（）。ABCE

A、代理国债买卖

B、代理保险

C、委托贷款

D、银行保函

E、代理证券业务

【专家解析】银行保函属于担保业务。

45、下列那些贷款属于短期贷款（）。AD

A、流动资金贷款

B、项目贷款

C、房地产开发贷款

D、法人账户透支

E、个人住房贷款

【专家解析】流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。

46、我国银行开办的外币存款业务币种主要有八种。错

【专家解析】目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

47、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会。错 【专家解析】企业债是由国家发展与改革委员会监督管理。

48、国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为"金边债券”，具有风险低、流动性高、收益率相对较低的特点。投资国债需缴利息税。错 【专家解析】国债可以享受免利息税的优惠。

49、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。对 【专家解析】常识题

50、在现实中，活期存款通常10元起存。错 【专家解析】通常1元起存。

51、同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。错

【专家解析】利息率未知因此利息金额无法比较。

52、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。对 【专家解析】个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

53、个人贷款只能由银行直接向个人发放。错

【专家解析】贷款可以由批准可以经营贷款业务的金融机构提供。

54、提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。错

【专家解析】提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息。

55、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。错

【专家解析】2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。

56、汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。错

【专家解析】商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

57、活期存款的起存金额为1元。对

【专家解析】活期存款的起存金额为1元。

58、一般存款账户可以办理现金存取。错

【专家解析】可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。

59、中央银行发行票据的目的是为了筹集资金。错

【专家解析】中央银行发行票据的目的不是为了筹资而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性。

60、汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过10年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年。错

【专家解析】如所购车辆为自用车，贷款期限不超过5年，所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过3年。

第四篇：银行考试题

第五章 银行业监管及反洗钱法律规定 考点自测解析

一、单项选择题

1.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是()。

A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

2.中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当自收到建议之日起()日内予以回复。A.10B.15 C.20 D.30

3.银行业金融机构的()，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

A.接管B.重组C.撤销D.依法宣告破产

4.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()。A.1年B.2年C.3年D.5年

5.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的()的行政强制措施A.停止其营业B.限制其所有业务

C.终止其法人资格D.没收其所有资产

6.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。

A.股东B.董事、高级管理人员C.银行业金融机构的实际控制人D.客户

7.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

C.国务院D.银行业监督管理机构负责人

8.罚金属于()，罚款属于()。A.刑事责任，行政处罚B.行政处分，行政处罚

C.行政处罚，刑事责任D.行政处分，刑事责任

9.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分

10.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处()罚款。A.5万元以上50万元以下B.10万元以上30万元以下

C.20万元以上50万元以下D.50万元以上200万元以下

11.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。A.培植阶段B.处置阶段C.融合阶段D.清洗阶段

12.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。A.为匿名的公司所有者提供服务

B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

13.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自()年1月1日起施行。

A.2004B.2005C.2006D.2007

14.中国反洗钱监测分析中心由()设立。

A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局

15.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

16.国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会

C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行

17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构C.只能是金融机构工作人员或金融机构D.可以是任何单位和个人

18.按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当

A.至少保存五年 B.至少保存十年C.立即销毁 D.退还给客户

19.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由

()承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方B.客户C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例

20.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是()。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.未按照规定对职工进行反洗钱培训的D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

21.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会B.所有商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心

22.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币()万元以上或者外币等值()万美元以上的转账属于大额交易。A.20，1B.50，10C.150，20D.200，20

二、多项选择题

1.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让

2.下列关于银行业金融机构的接管的说法中正确的有()。

A.商业银行已经或者可发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管B.接管期限最长不得超过5年

C.接管是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施D.接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施 E.接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力

3.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有()。

A.出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.对其进行行政拘留D.对其提起公诉E.对其给予行政处分

4.银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取询问等相关措施，该“与涉嫌违法事项有关的单位和个人”主要包括()。A.银行业金融机构的客户B.监事C.实际控制人

D.为银行业金融机构提供产品和服务的企业E.为银行业金融机构提供服务的市场中介机构

5.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露()。

A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有的违法违规处理结果 E.其他重大事项

6.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括()。

A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话

D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

7.刑事责任是指由《中华人民共和国刑法》规定的，对触犯《刑法》构成的自然人或单位适用的刑事制裁措施。下列属于刑罚的有()。A.剥夺政治权利B.罚款C.没收财产D.管制E.拘役

8.行政处罚的种类有()。A.警告B.暂扣执照C.行政拘留D.拘役E.吊销许可证

9.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有()。

A.对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施D.吊销银行某业务许可证是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

10.下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有()。

A.剥夺政治权利B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.经济处罚

11.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。A.购买高额保险，然后低价赎回

B.匿名存储C.控制银行D.利用银行贷款掩饰犯罪收益E.伪造商业票据

12.常见的洗钱方式包括()。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.利用现金密集行业E.走私

13.瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂，这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法 B.没有资本管制

C.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上中立

14.下列关于反洗钱叙述正确的有()。

A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.金融机构必须设立反洗钱专门机构E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报

15.下列关于承担反洗钱职责的主体的说法正确的有()。

A.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理

B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

C.中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合D.中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作

E.中国人民银行仅在中国范围内履行反洗钱监督管理职责，不实施跨境反洗钱监管

15.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务()。A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易C.建立客户身份资料和交易记录D.协助反洗钱调查E.对反洗钱工作信息保密

16.下列属于大额交易的有()。

A.单笔或当日累计人民币交易二十万元以上或外币交易等值一万美元以上的现钞兑换

B.单位银行账户之间单笔人民币一百万元以上的转账

C.个人银行账户之间当日累计人民币五十万元以上的款项划转

D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔外币等值十万美元以上的款项划转

E.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易

17.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有()。A.金融机构同业拆借

B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存

D.外国政府贷款转贷业务项下的交易E.金融机构在黄金交易所交易的黄金E.责令停业整顿

答案解析

一、单项选择题D/ D/ A/ B/ C/ B/ D/ A/ C/ B/ B/ C/ D/ C/ B/ D/ D/ A/ C/ D/ D/ D/

二、多项选择题ABCD/ ADE/ AB/ ACDE/ ABCE/ ABCDE/ ACDE/ ABCE/ BCE/BCDE/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ ACE/ ABCD/ ABCDE/ ACDE/ ACDE

三、判断题 ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×

第五篇：提高银行员工执行力的方法

银行员工的执行力是企业的核心竞争力，直接关系到银行企业的兴衰存亡。决策层、管理层制定出再多、再完善的制度，如果不能得到全面有效的贯彻执行，也是不行的。而对于处于高风险行业的银行业来说，员工的执行力显得更为重要。那么，如何才能真正提高员工执行力呢？下面，笔者结合我行实际就此谈一点个人的粗浅看法。

所谓执行力，是指通过一套有效的系统、体系、组织、文化或技术操作方法等把决策转化为结果的能力。通俗地讲，就是下级在正确把握上级领导决策意图的基础上，全面、快速、灵活、稳妥地按领导的要求保质保量地完成各项工作任务的能力。执行分为主动执行和被动执行，主动执行是基于对工作的责任感和事业的荣誉感与归属感而形成的动力，这就需要员工具备良好的职业操守；被动执行则是基于如不执行将带来的预期损失而形成的压力，需要从外部环境和机制上对预期的损失进行设置和规范。因此，提高员工的执行力，要做好两个方面的工作：一是提高员工的自身素质，进而增强其全面、正确地执行好上级各项要求的能力，同时提高其执行的自觉性；二是通过构建完善的外部激励与约束机制，进而为提高员工的执行力营造良好外部客观环境。

一、加强员工的教育和培训力度，全面提升员工的个人综合素质。员工执行力的高低与员工的知识和技能、对制度的认知程度及对工作的满意度等密切相关，为此，建立科学的培训体系是必不可少的。从目前我行情况看，要及早制订出一套系统、完善的教育培训方案，提高培训的质量和实际效果。

第一，要培养员工良好的职业道德观念和过硬的政治思想素质，引导员工坚持正确的职业道德操守。由于银行工作的特殊性，银行员工在日常工作中要接触大量的金钱，而掌握信贷权力的信贷人员则会经常面对外界的物质诱惑。面对金钱和物质诱惑，我们必须牢固树立正确的人生观和价值观，提高服务的责任感、使命感，提升自身的整体道德水平，从思想和道德层面上增强全员的防腐拒变能力，提高执行力。

第二，要引导员工树立高度的工作责任感，对工作、对事业的高度忠诚，做到诚诚实实做人、认认真真做事，一切从细节抓起，一切从“小事”做起。工作中无小事，工作就意味着责任，无论在任何岗位，无论做什么工作，都要怀着热情、带着情感去做，而且要竭尽全力、尽职尽责地做好。对待工作，从来不说不行，明知困难重重，也要坚决去执行。

第三，要引导员工增强与时俱进、不断更新的思想理念，树立科学的发展观念。有什么样的思想观念，就有什么样的工作效果。当工作中出了差错或挫折，我们不能总是找借口、找理由，或一味地埋怨客观困难，而要从自身出发，不断加强学习、更新观念，提高自己，改变不执行、不作为的不良习惯，自动地做好本职工作。

第四，要培养员工良好的执行素质。一是培养员工的沟通协调能力，提高员工对客观环境的适应与控制能力，培育良好的团队精神。只有有了有效的沟通，才能使大家相互了解，坦诚相见，才能真正了解工作中所存在的问题，才能有利于于问题的解决；只有优秀的团队，其成员的工作激情才会高涨。融洽的人际关系，更有利于员工创造性的发挥。二是培养员工的实践能力，特别是对各项工作的统筹安排与规划能力，切实提高工作的质量和效率。三是通过培训使员工具备一定的执行方法与技巧。

二、建立有效的激励约束机制： 有效的激励是提高执行力的重要手段，执行力的培养是以切合实际的激励约束机制为依托和载体，没有好的激励约束机制，便没有过硬的执行力。最有效的方法就是制定一系列的绩效考核奖罚措施，赋予不同的岗位、不同的人员，以不同的职责，督促每位员工恪守尽职。应根据员工的所在单位和工作岗位等不同情况，区别对待，实施不同的激励政策，采用不同的激励手段。同时，任何一项激励措施，都会引发员工的多种行为，但其中的部分行为是消极的，比如以前在存款考核中经常发生的虚增账面存款余额现象，因此，在建立健全激励机制基础上，还应配以相应的约束机制，提高员工的违规成本，否则，员工只想得到好处，其行为就会发生偏差。同时，要通过提高员工的职业道德素养，培养其对工作的高度责任感和主人翁意识，时刻以合行主人翁的角度看待问题和处理问题，对领导分配的任务能够积极主动地去完成。

三、建立健全的监督体系。

从目前情况看，我行已建立了相对完善的业务操作流程和规章制度体系，但违章违纪现象仍有发生，特别是今年4月份发生的邯郸分支金库盗窃大案，更是给我们敲响了警钟。究其原因，缺乏健全的监督体系是重要的因素，可见，健全的监督体系是良好的执行力的有效保证。为此，要大力做好以下几点：一是强化预防机制。在日常工作中，严格执行分级审批与实时授权制度，同时对一些重要岗位员工分批实际强制休假制度，对各岗位人员定期进行轮岗，并形成一定的监督制约效果。二是加强定期或不定期检查。通过组织业务检查，及时发生风险隐患，做到防患于未然，进而强化内控制度监督执行，防范会计风险，规范员工操作行为。三是建立有效的整改机制，对发现的问题及时化解业务操作风险，及时落实整改措施。建立整改机制，做到检查处理到位、责任追究到位、问题整改到位。对好的执行者进行奖励，不断提高其执行能力；对执行不力的要帮助其分析原因，找出问题的症结，帮助其提高执行力。