河南省农信社金融机构知识试题

第一篇：河南省农信社金融机构知识试题

河南省农信社金融机构知识试题

一、填空题

1、监管部门进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；否则银行业金融机构有权拒绝检查。

2、商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允的原则。

3、客户未按国家规定取得项目批准文件、环保批准文件、土地批准文件和其他按国家规定需具备的批准文件的，或虽然取得，但属于化整为零、超授权批准、越权或变相越权的，商业银行不得提供授信。

4、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

5、商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

6、商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

7、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

8、商业银行拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

9、商业银行资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额不得低25%，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

10、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分包括：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。

11、根据现行的《银行帐户管理办法》，银行结算帐户分为四类：基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。

12、商业银行应建立并保持系统、透明、文件化的内部控制体系，定期或当有关法律法规和其他经营环境发生重大变化时，对内部控制体系进行评审和改进。

13、各商业银行要严格按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定，在会计报表附注中披露关联方交易金额在3000万元以上或占商业银行净资产总额1%以上的关联方交易。

14、内部控制评价应遵循的六条原则是全面性原则、统一性原则、独立性原则、公正性原则、重要性原则、及时性原则。

15、各银行对于已获准开办的新业务，可授权符合条件的下辖分支机构开办。各银行的分支机构经上级行授权即可开办新业务，仅须在开办后的10个工作日内向当地银监局、直属分局或银监分局书面报告。

16、商业银行核心资本主要包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

17、银监会提出的持续性监管的理念是提高贷款五级分类准确性—提足拨备—做实利润—资本充足率达标。

18、商业银行对集团客户授信应遵循以下三条原则：统一原则、适度原则和预警原则。

19、《商业银行房地产贷款风险管理指引》指出：商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55％（含）以下。20、行政处罚遵循依法、公正、公开的原则

二、填空题

21、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示(A)。A、资产运用过度 B、资产运用不足 C、负债经营过度 D、负债经营不足

22、违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。A、1 B、2 C、3 D、4

23、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。A、2% B、5% C、8% D、10%

24、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。A、10% B、15% C、30%D、50%

25、境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（D）亿美元。A、10亿 B、30亿 C、50亿 D、100亿

26、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。临时性统计报表期限一般不超过（C）。A、三个月B、六个月 C、一年 D、两年

27、国务院银行业监督管理机构应当在（B）的期限内，对银行业金融机构的设立申请事项做出批准或者不批准的书面决定？

A、自收到申请文件之日起两个月内 B、自收到申请文件之日起六个月内

C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内 D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内

28、国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项做出批准或者不批准的书面决定？ A、自收到申请文件之日起三个月内 B、自收到申请文件之日起一个月内 C、自决定受理之日起两个月内 D、自收到申请文件之日起六个月内

29、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。

A、十万元以下 B、十万元以上 C、三十万元以下 D、十万元以上三十万元以下 30、银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（A、B、D）

A、未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的 B、拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的 C、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款 D、未按照规定进行信息披露的

31、金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，（A、C、D）。

A、给予警告，没收违法所得，并处违法所得l倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款 B、取消高级管理人员一定期限的任职资格

C、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分 D、构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

32、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(A、B)。

A、保证收益理财计划 B、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划

33、有下列哪些情形的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员（B、C、D）。A、个人负有债务到期未清偿的 B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的

C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的

D、因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的

34、在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。这些重大事项包括哪些？

A、外部政策变动； B、股权或主要领导人发生变动；

C、客户涉及重大诉讼；D、客户的担保超过所设定的担保警戒线。

35、商业银行不得对以下用途的业务进行授信(A、B、C)。A、国家明令禁止的产品或项目

B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、注册验资和增资扩股 C、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资 D、关联项目

36、按照《巴塞尔新资本协议》的定义，操作风险包括如下情况(A、B、C)A、操作不当 B、系统失误 C、法律风险 D、战略风险

37、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过（B）年。A、1 B、2 C、3 D、4

38、以下符合设立农村合作银行条件的是(A、B、C、D)A、有符合银监会规定的章程；

B、以发起方式设立且发起人不少于1000人； C、注册资本最低限额为2000万元人民币； D、有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；

39、国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整商业银行注册资本的最低限额，但设立农村商业银行的注册资本不得少于（C）。

A、1亿元 B、5亿元 C、5000万元 D、2亿元。

40、银行业监督管理部门可根据需要对适用于核准制的拟任高级管理人员进行(A、B、D)。A、考试 B、考察 C、备案 D、谈话

三、判断题

41、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构股东、高级管理人员进行监督管理谈话，要求他们就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。（×）

（银监法第35条：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。）

42、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（×）（银监法第37条：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

（一）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；

（二）限制分配红利和其他收入；

（三）限制资产转让；

（四）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；

（五）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；

（六）停止批准增设分支机构。）

43、银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者指令与其他银行业金融机构合并。（×）（银监法第38条：银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。）

44、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以冻结或申请司法机关予以冻结。（×）

（银监法第41条：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。）

45、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。（×）（银监法第39条：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。）

46、商业银行经中国人民银行批准,可以经营结汇、售汇业务。（√）（商业银行法第3条）

47、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。（√）（商业银行法第10条）

48、商业银行的组织形式、组织机构、分立、合并, 适用《中华人民共和国公司法》的规定。（√）（商业银行法第17,25条）

49、商业银行分支机构具有法人资格,依法开展各项业务,自行承担民事责任。（×）（商业银行法第22条：„„商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。）50、对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（×）（商业银行法第29条：„„对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。）

51、对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（×）（商业银行法第30条：对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。）

52、商业银行可以根据市场的供求情况自主确定利率。（×）（商业银行法第31条：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。）

53、商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。（√）（商业银行法第33条）

54、商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。（√）（商业银行法第35条）

55、任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。（√）（商业银行法第41条）

56、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。（√）（商业银行法第46条）

57、企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个或多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。（×）（商业银行法第48条：企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。„„）

58、商业银行违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（√）（商业银行法第73条）

59、商业银行非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，国务院银行业监督管理机构有权对其实施处罚。（√）（商业银行法第73条）

60、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。（√）（物权法第9条

61、乡镇、村企业的建设用地使用权可以单独抵押。（×）（物权法第183条：乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。）62、抵押人的行为足以使抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押财产价值减少的，抵押权人有权要求恢复抵押财产的价值，或者提供与减少的价值相应的担保。抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。（√）（物权法第193条）63、抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（√）（物权法第202条）

64、最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（√）（物权法第203条）

65、同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。（√）（物权法第239条）

66、公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司具有法人资格，可以承担民事责任。（×）（公司法第14条：公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。„„）

67、根据《担保法》的规定，一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（√）(担保法第17条)68、以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（×）(担保法第42条：办理抵押物登记的部门如下：„„

（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。)69、同一债务人有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，由保证人承担相同份额的保证责任。（×）(担保法第12条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。)70、企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（√）(担保法第10条)71、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人，如企业、学校、幼儿园、医院等企事业单位可以为保证人。（×）(担保法第9条：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。)72、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以处分。（×）(担保法第42条：„„商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。„„)73、我国票据法中规定的支票是由出票人约定自己付款的一种自付证券，在出票人之外不存在独立的付款人。（×）(票据法第86条：支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。出票人可以在支票上记载自己为收款人。)74、票据上有伪造签章的，票据债权人行使追索权时，该票据上的其他真正签章人不能以伪造为由而进行抗辩。（√）(票据法第14条)75、票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（×）(票据法第8条：票据金额以中文大写和数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的，票据无效。)76、票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（√）（票据法第9条）

77、持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起2年内不行使而消灭。（×）(票据法第17条：票据权利在下列期限内不行使而消灭：„„

（二）持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月；„„)78、票据上的记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变造之前或者被变造之后签章的，视同在变造之前签章。（√）（票据法第14条）

79、票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。（√）（票据法第10条）

80、背书人可以通过背书将汇票金额一部分转让或者将汇票金额分别转让给二人以上。（×）(票据法第33条：背书不得附有条件。背书时附有条件的，所附条件不具有汇票上的效力。将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书无效。)81、根据服务的性质、特点和市场竞争状况，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。（√）(商业银行服务价格管理暂行办法第5条）

82、商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额取款、零钞清点整理储蓄业务收费。（×）(商业银行服务价格管理暂行办法第11条：商业银行不得对人民币储蓄开户、销户、同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款及大额以下取款业务收费，大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务除外。„„）

83、境外金融机构投资入股中资金融机构，应当经中国银行业监督管理委员会批准。（√）(境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法第4条）

84、按照目前发展水平和外部环境，短期内中国银行业尚不具备全面实施新资本协议的条件。（√）(中国银行业实施新资本协议指导意见第二大点第二款）

85、商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报银监会备案。（√）(商业银行集团客户授信业务风险管理指引第7条）86、金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，中国银监会有权暂停和终止其从事衍生产品交易的资格。（√）(金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法第41条）87、商业银行审慎对固定资产进行重估时，计入附属资本的部分不超过重估储备的50%。（×）(重估储备：商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额为重估储备。若银监会认为，重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的70%。)88、客户主动要求了解或购买产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。（√）(商业银行个人理财业务风险管理指引第23条)89、商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（√）(商业银行个人理财业务管理暂行办法第23条)90、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（√）(商业银行个人理财业务管理暂行办法第8条)91、银监会及其派出机构实施行政处罚以法律、行政法规和规章为依据。规章以下的规范性文件不得设定行政处罚，不得作为行政处罚的依据。（√）(中国银行业监督管理委员会行政处罚办法第3条)92、银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由法律事务部门填写立案审批表，予以立案。（×）(中国银行业监督管理委员会行政处罚办法第17条：银监会及其派出机构在监督管理过程中或者收到举报、控告材料，发现涉嫌违法行为，经初步审查认为应当给予行政处罚的，由监督检查部门填写立案审批表，予以立案。„„)93、银行业金融机构、其他单位和个人认为银监会或其派出机构的具体行政行为所依据的金融规章以下的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请。（√）(中国银行业监督管理委员会行政复议办法第6条)94、银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内可以向人民法院提起行政诉讼。（×）(中国银行业监督管理委员会行政复议办法第16条：银行业金融机构、其他单位和个人申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼。„„)95、商业银行可以向本行高级管理人员发放小额循环额度信用贷款。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第29条：商业银行不得向关联方发放无担保贷款。)96、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15%。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第32条：„„商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。„„)97、重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额2%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。（×）(商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第22条：重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。)98、商业银行应当对银行账户头寸按市值每日至少重估一次价值。（×）(商业银行市场风险管理指引第18条：商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值。)99、内部控制评价应从充分性、合法性、有效性和适宜性等四个方面进行。（×）(商业银行内部控制评价试行办法第8条：内部控制评价应从充分性、合规性、有效性和适宜性等四个方面进行。)100、内部审计部门应建立审计复议制度，对审计对象提出异议的审计结论，由做出审计结论的审计机构的上级机构进行复议。（√）(银行业金融机构内部审计指引第31条)101、风险管理是金融创新的内在要求。（√）(商业银行金融创新指引第5条)102、商业银行开展金融创新活动，可适当放宽监管。（×）(商业银行金融创新指引第10条：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。)103、商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（√）(商业银行金融创新指引第11条)104、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。（√）(商业银行合规风险管理指引第27条)105、商业银行小企业授信不得用于国家政策、法律法规禁止或限制的行业、项目和产品。（√）(商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）第28条)106、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，可以不申请回避。（×）(商业银行授信工作尽职指引第4条：授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。)107、商业银行对客户调查和客户资料的验证必须全部进行实地调查并且对客户资料严格保密，不可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。（×）(商业银行授信工作尽职指引第16条：商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。)108、商业银行应采取有效方式，做到对不良贷款的逐笔、实时监控，以及非信贷资产、表外业务风险变化情况的监测，并对重点机构和客户进行直接监测。（√）(商业银行不良资产监测和考核暂行办法第5条)109、受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，金融机构应在暂停服务后48小时内将有关情况报告中国银监会。（×）(电子银行业务管理办法第30条：„„受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过4个小时或者在正常工作时间外超过8个小时的，金融机构应在暂停服务后24小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后3日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。)

110、贷款人对借款人发放的用于购买推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等工程车辆的贷款，可以比照本办法执行。（√）(汽车贷款管理办法第33条)111、企业年金基金投资管理应当充分考虑企业年金基金财产的安全性和流动性，实行专业化管理。（√）(企业年金基金管理试行办法第44条)112、银行业金融机构应加强数据采集、存贮、传输、使用、备份、恢复、抽检、清理、销毁等环节的有效管理。（√）(银行业金融机构信息系统风险管理指引第27条)113、《商业银行操作风险管理指引》中的操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，即包括法律风险、策略风险和声誉风险。（×）(商业银行操作风险管理指引第3条：本指引所称操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。)114、商业银行法律、合规、信息科技、安全保卫、人力资源等部门在管理好本部门操作风险的同时，应在涉及其职责分工及专业特长的范围内为其他部门管理操作风险提供相关资源和支持。（√）(商业银行操作风险管理指引第10条)115、商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理，定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。（×）(商业银行操作风险管理指引第11条：商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估，并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。„„)116、商业银行的高级管理层应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（×）(商业银行操作风险管理指引第6条：商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。主要职责包括：

（一）制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策；„„)117、以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。（×）(个人定期存单质押贷款办法第6条：以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。„„)118、失效的存单可以作为质押品。（×）(个人定期存单质押贷款办法第4条：„„所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。)119、存单质押贷款期限可以超过质押存单的到期日。（×）(个人定期存单质押贷款办法第8条：存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。„„)120、质押存单存期内按正常存款利率计息。（√）(个人定期存单质押贷款办法第11条)121、质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在三个工作日内补办书面挂失手续。（×）(个人定期存单质押贷款办法第18条：„„质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在五个工作日内补办书面挂失手续。)122、单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。（√）(单位定期存单质押贷款管理规定第3条)123、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的60％。（×）(单位定期存单质押贷款管理规定第12条：经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的９０％。„„)124、贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由出质人承担责任。（×）(单位定期存单质押贷款管理规定第14条：贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由贷款人承担责任。)125、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，可以以优于对非关联方同类交易的条件进行。（×）(商业银行内部控制指引第47条：商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。„„)126、商业银行行长担任授信审查委员会的成员。（×）(商业银行内部控制指引第34条：„„行长不得担任授信审查委员会的成员。„„)127、商业银行应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。（√）(商业银行内部控制指引第37条)128、商业银行应当认真遵循“服务你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。（×）(商业银行内部控制指引第83条：商业银行应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。)129、商业银行中间业务内部控制的重点包括开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权。（√）(商业银行内部控制指引第85条)130、商业银行应按《商业银行信息披露办法》规定的内容进行信息披露。该办法没有规定的，则商业银行可以不予披露。（×）(商业银行信息披露办法第24条：商业银行应按本办法规定的内容进行信息披露。本办法没有规定的，但若遗漏或误报某个项目或信息会改变或影响信息使用者的评估或判断时，商业银行应将该项目视为关键性项目予以披露。)131、可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（×）(贷款风险分类指引第7条：„„不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。)132、本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，归为关注类。（√）(贷款风险分类指引第10条)132、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，归为可疑类。（×）(贷款风险分类指引第11条：下列贷款应至少归为次级类：

（一）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。„„)133、重组后的贷款如果仍然逾期，应归为损失类。（×）(贷款风险分类指引第12条：„„重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。„„)134、农村信用合作社以县（市）为单位实行统一法人后，股本金应达到1000万元以上，核心资本充足率在任何时点不低于4 %。（×）（核心资本充足率应为不低于2%。

135、银行业金融机构及其工作人员对监管机构的处罚决定不服的，可以申请行政复议，也可以向人民法院起诉讼。（√）

136、银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》规定，县联社股金中，单个自然人社员持股最高不得超过股本总额的0.5%，单个法人持股最高不得超过股本总额的10%。（×）（单个法人持股最高不得超过股本总额的5%。）

137、商业银行表内外资产可分为银行账户和交易账户资产两大类，交易账户中的项目通常按历史成本计价、银行账户中的项目则通常按市场价格计价。（×）（交易账户中的项目通常按市场价格计价、银行账户中的项目则通常按历史成本计价。）

138、商业汇票的购销双方根据需要可以商定不超过12个月的付款期限。（×））（可以商定不超过6个月的付款期限。）

139、银行对核销后的债权不具有追索权。（×）（对核销后的债权仍然具有追索权。）

第二篇：农信社相关知识

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农村信用社知识相关知识

1.农村信用社与其它银行的区别.答: 信用社与银行，都属于金融机构。

信用社一般是向农村、城镇人口提供理财服务的，品种较为简单，储蓄、贷款、转帐、担保等。

银行一般是向城市人口提供理财服务的，品种较为丰富，除了以上，还有信用卡（透支的卡）、电子银行、国际业务等等。

信用社相对银行来说，资金实力较差，服务品种较少。

2.农村信用社在支持农业、农民和农村经济发展中发挥什么样的作用？ 答：农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。

从目前情况看，资金投入主要是三个渠道：一是农民自己对生产活动本身的投资；二是增加财政资金对农业基础设施的投入和其他有关补贴；三是金融部门的信贷资金。在这三个方面，金融部门的信贷资金投入占有很大的比重，有的地方甚至在60%以上。而统计数字表明，金融部门的信贷资金中，农村信用社的资金占到80%左右，有的地方甚至已达到90%。长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。至2003年年末，全国有32225家农村信用社开办了农户小额信用贷款，占机构总数的94.8%，有18553家农村信用社开办了农户联保贷款，1

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占机构总数的54.6%。2003年当年，全国有6 217万农户获得了农户小额信用贷款和联保贷款，占有贷款需求且符合贷款条件农户数的64%，占全部农户数的28%。近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。

3.对信用社的认识

第一,农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。

第二,信用社一般是向农村、城镇人口提供理财服务的，品种较为简单，储蓄、贷款、转帐、担保等。

第三,银行一般是向城市人口提供理财服务的，品种较为丰富，还有信用卡（透支的卡）、电子银行、国际业务等等。

信用社相对银行来说，资金实力较差，服务品种较少。

4.农村信用社在我国金融体系中的地位如何

答：农村信用社是由辖区内农户、个体工商户和中小企业入股组成的社区性地方金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。截至2004年6月末，全国农村信用社各项存款余额26724亿元，占全部金融机构存款的11.6%；各项贷款余额19585亿元，占全部金融机构贷款的11.5%。其中，农业贷款余额8615亿元，占全部金融机构农业贷款余额的86%。农村信用社正在成为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带。

5.为什么国务院决定进行深化农村信用社改革？

答：(1)完善农村金融服务体系，改善农村金融服务的需要，农村信用社自我完善的发展的需求

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农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。

（2）农村信用社和改革的总体要求

党中央、国务院对农村信用社改革问题十分重视。1997年以来，国务院多次组织有关部门对农村信用社改革问题进行调查研究，国务院领导同志也亲自考察农村信用社工作，并作重要指示。2003年以来，中央明确提出，农村信用社改革的总体要求是“明晰产权关系，强化约束机制，增强服务功能，国家适当扶持，地方政府负责”，强调要加快农村信用社改革步伐。

（3）是农村经济发展和全面建设小康的需求

全面建设小康社会，必须统筹城乡经济社会发展，更多地关注农村，关心农民，支持农业，把解决好农民、农业和农村经济发展问题作为经济工作的重中之重，放在更加突出的位置。深化农村信用社改革，改进农村金融服务，不仅关系到农村信用社的稳定健康发展，而且事关农业发展、农民增收、农村稳定的大局。

（4）改革的原则，坚持因地制宜，分类指导

我国是一个农业大国，农村经济发展很不平衡，东西南北差异较大，各地农村信用社的经营状况和发展水平很不一样，不同地区农村经济发展对农村金融的要求也不相同。虽然农村信用社改革已经研究论证了很长时间，并且也在局部进行了多方面的试验，但是，对于如何构建适合我国国情的农村信用社管理体制，如何因地制宜地改革农村信用社的产权结构，如何选择确定适应不同地区农村经济发展水平和服务要求的农村信用社组织形式等问题，还

需要进行进一步的探索和试验。特别是这次农村信用社改革的两个重点，涉及到方方面面的责权利关系的调整，情况复杂，政策性强，必须积极慎重、循序渐进，不能急于求成。因此，国务院决定选择部分省（区、市）进行试点，在认真实践和总结经验的基础上，再逐步推开。

6.深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么？

答：根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求，深化农村信用社改革的指导思想是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，以服务农业、农村和农民为宗旨，按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求，加快农村信用社管理体制和产权制度改革，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，帮助农民增加收入，促进城乡经济协调发展。

7.深化农村信用社改革试点必须坚持哪些原则？

答：做好深化改革试点工作，必须坚持以下四个原则：

（1）必须坚持为“三农”服务的原则。农村信用社不同于其他金融机构，无论其所有权结构和管理模式如何改革，其经营的方向必须坚持为农业、农村和农民服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民的增产增收。偏离了这一方向，就背离了改革的宗旨和目标。

（2）要坚持因地制宜，分类指导的原则。改革试点中，要充分考虑农村经济发展的不平衡性，在产权制度设计、组织形式选择等方面，不搞“一刀切”，而要结合各地不同情况，实施区别对待，分类指导。

（3）要坚持按市场经济的发展取向进行改革。农村信用社是我国建国后最早成立的金融机构之一，五十多年的发展历程，必然留有较重的计划经济的烙印，因此，农村信用社改革更要按照市场经济发展的要求，明晰产权关系，改善法人治理结构，使农村信用社真正成为能够适应农村经济发展的金融机构。

（4）坚持责权利相结合的原则，充分发挥各方面积极性。通过改革，要明确监督管理体制，切实发挥省级人民政府、国家监督管理机构、人民银行等有关部门以及农村信用社各个方面的积极作用，落实风险防范和处置责任。

第三篇：银行业金融机构案件防控知识试题

银行业金融机构案件防控知识试题

一、单选题

1、银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只适用于（A）的案件。

A、自然人作案 B、内外勾结作案 C、集体作案 D、单位犯罪

2、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（C）以内。A、6小时 B、12 小时 C、24小时 D、48小时

3、案件防控长效机制的良性循环应当是（A）。A．排查－整改－提高－再排查 B．制度－执行－检查－修订制度

C．制度－执行－反馈－检查－修订制度 D．制度－排查方案－整改－修订制度－执行

4、以下内容不符合《银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C）。

A．应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系

B．内发生非自查发现重大、恶性案件的，考评结果一票否决 C．在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决

D．应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面

5、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：(B)

A 开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B 客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字

C 对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D 对客户资料必须严格保管

6、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现（B）的要求。

A 制度先行于业务 B 内控优先

C 发展是根本，管理是保障 D 合规人人有责

7、根据监管规定，说法不正确的是：(C)A 银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理

B 银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相，弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任

C 银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件，因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任

D 银行高管人员涉案参与的案件、经国家机关或监察机构检查揭露的案件，应按照有关规定问责并上追两级责任

8、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一：(A)A 枪支弹药 B 授权卡 C 空白凭证 D 查询对账

9、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A)。

A 专案组 B 调查组 C 检查组 D 督查组

10、《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 中，以下说法正确的是（C)。

A 对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 重大突发事件报送标准的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风险信息。

B 案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后从系统中移除

C 如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《 案件风险信息撤销报告》

D 案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准

12、《 银行业金融机构案件处臵工作流程》 所称的案件的性质属于（B）A 行政案件 B 刑事案件

C 因经济纠纷引起的民事案件 D 商业贿赂案件

13、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。A 操作风险 B 信用风险 C 市场风险 D 流动性风险

14、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措施：(D)A 机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B 机构准入与银行人力资源配臵水平挂钩

C 机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训挂钩

D 实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任职挂钩

15、柜员外库领用重要凭证时，应及时清点，清点工作应在（A)进行。A 监控下 B 双人会同下

C 会计主管视线范围内 D 内库柜员视线范围内

16、企业销户，如果交回未使用的重要空白凭证，下列说法正确的是：(B)A 告知客户自己销毁 B 当客户面剪角作废，装订入传票 C 让客户在拒面上撕毁扔入垃圾桶 D 柜员当客户面剪角作废，扔入垃圾捅

17、银行业金融机构的（A）应对其经营活动的合规性负最终责任。A 董事会 B 高管层 C 合规管理部门 D 风险管理部门

18、银监会《 关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工作意见》 中，要求银行业金融机构重点对高风险网点、高风险业务、(D）、高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。

A 高风险账户 B 高风险客户 C 高风险部门 D 高风险环节

19、银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜．

A 款 B 密 C 印 D 单

20、银行业金融机构应当对关键岗位实行（C）的人员轮换和强制休假制度。

A 定期 B 不定期 C 定期或不定期 D 短期

21、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”?(C)A 完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动

B 查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C 激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D 重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动

22、下列哪一项的做法是正确的？(A)A 专案组的人员在任何情况下禁止以非法手段获取证据。B 专案组在调查中获取的情况可以向其他单位和人员披露。

C 银行业金融机构案件审结后，应当及时向银监会案件稽查部门报送案例材料。

D 在案件审结工作中，银监局报送银行业金融机构的案件审结报告后，即完成案件审结工作。

23、轮岗期限原则上以为限，轮岗率要求（A)A 100 % B 80 % C 7O % D 60 %

24、为提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最长不超过（C）年。

A4 B3 C2 D1

25、基层营业机构负责人轮岗期限最长不超过（B）年。A4 B3 C2 D1

26、鉴于各银行业金融机构柜员的配臵、管理各不相同，按一般原则，轮岗期限不超过（D）年。

A4 B3 C2 D1

27、下列哪个机构对案件处臵工作负直接责任？(D)A 银监会相关机构监管部门 B 银监会案件稽查部门

C 案发地银监局 D 银行业金融机构

28、办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在以下哪些行为（B)A 受理企业账户开户、变更或挂失补办印鉴时，需核对企业证明文件文件原件

B 受理企业账户开户，变更或挂失补办印鉴时，无需核查单位法定代表人、授权人身份

C 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人意愿。D 受理个人账户开户申请或开通网银时，需要核实申请人身份信息。

29、营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（C)”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。

A 互相监督 B 约束监替 C 相互制约 D 互相复核

30、存款风险滚动式检查制度是存款业务（C）的内部检查制度． A 制度合理性 B 制度有效性 C 操作合规性 D 操作全面性

31、存款风险滚动式检查制度的检查对象是（C)A 对公结算账户中核算的本币存款 B 对私结算账户中核算的本、外币存款 C 对公结算账户中核算的本、外币存款 D 对私结算账户中核算的外币存款

32、下列哪类人不属于案件专项治理工作排查的“九种人”(C)A 个人、家庭负债较大的 B 在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的 C 在行社有正常消费贷款的 D 已经出现违规行为的

33、对现金柜台内部、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持（D）天。

A l天 B 30 天 C 60 天 D90 天

34、下列说法正确的是：(D)A 已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用

B 日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上，离柜干别的事情

C 中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D 开户前应审核企业开户证明文件原件．

35、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。

A 事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B 事前防范 C 事后监督和纠正 D 分散、转移

．内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖（C)，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查．

A 重要部门和岗位 B 决策层 C 所有的部门和岗位 D 需要风险控制的岗位

37、案件治理的六个重点环节是：授权卡（柜员卡）、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、（D)。

A 流程建设 B 制度建设 C 日常教育 D 轮岗休假

．银监会针对各类案件的特点、成因，先后提出了防范操作风险的“十三条意见”，明确了案件治理的“六个重点环节”，推行了强化内控管理的“十

个（C）”，制定了建立案件治理长效机制的“十项措施”。

A 制度建设 B 机制建设 C 联动建设 D 文化建设

．银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统。以及外部事件所造成（B）的风险。

A 意外 B 损失 C 事故 D 案件

40、银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C)的原则。A 优先 B 渐进 C 独立 D 可控

41、下列那一项的说法是错误的？(A)A 案件调查工作结束后，银行业金融机构专案组应形成案件调查报告，报送银监会案件稽查部门

B 银行业金融机构案件的调查实行专案负责制 C 银行业金融机构案件处臵坚持专案专档制度

D 银监会案件稽查部门对整个案件处臵工作过程进行评价

42、合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受以下哪些风险：(D)A 法律制裁、民事处罚、轻微财务损失 B 民事处罚、轻微财务损失、员工流失 C 法律制裁、轻微财务损失、员工流失

D 法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失

43、根据监管部门有关规定，商业银行合规内审人员占全体从业人员的比例应为（C)。

A 0.5% B 1% C 2% D5%

44、分支行案件防控的第一责任人是：(B)A 总行行长 B 分支行行长

C 分支行分管风险的副行长 D 分支行分管会计的副行长

45、《 银行业从业人员职业操守》 的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B)A 开除 B 通报同业 C 解除劳动合同 D 罚款

46、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“(A)”。A 一情一报 B 一情多报 C 多情一报 D 有情不报

47、下面哪一项不属于银行业案件？(B)A 某支行分理处柜员甲某挪用资金 B 某农商行副行长无故离岗

C 某邮储银行某区邮政储蓄所ATM 机被撬盗 D 某银行员工丁某发放大量假、冒名贷款

48、下面哪一项不属于案件风险信息报送的范畴？(D)A 银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况 B 大额授信企业负责人失踪，可能演化为案件 C 媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索

D 银行业金融机构员工无故离岗或失踪一两天，事后查明离岗原因导致案件发生的可能性很小

49、对符合银监会《 重大突发事件报告制度》 中重大突发事件报送标准的案件风险信息，在按照该制度要求的方式报送的同时（C）。

A 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会案件稽查局 B 必须以《 案件风险信息快报》 的形式报送银监会机构监管部门 C 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会案件稽查局 D 应当将该《 重大突发事件报告》 抄送银监会机构监管部门

50、《 银行业金融机构安全评估办法》 规定，安全评估实行量化管理，根据评估内容和标准打分，累计得分在（B）的银行业金融机构列为安全防范合格单位。

A 95 分（含）以上 B 85 分（含）以上 C 8O 分（含）以上 D 65 分（含）以上

二、多选题

1、案件责任，是指发生案件的银行业金融机构及其上级机构的(A、B、C）在所发生案件当中应负的主要领导责任、重要领导责任和直接责任。

A 主要负责人 B 分管负责人 C 直接责任人 D 作案嫌疑人

2、银行业金融机构（A、B、C、D）等，应按照有关规定问责并上追两级责任。

A 在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件 B 因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件 C 银行业金融机构高管人员涉嫌参与的案件 D 经国家有关机构或监管机构检查揭露的案件

3、自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（A、B、D）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。

A 内部相互监督 B 管理监督 C 外部监督 D 内审监督

4、《 银行业金融机构案件防控工作考评办法》 规定，案件防控工作考评的内容包括（A、B、C、D）

A 案件防控工作组织、工作质量 B 内审稽核工作力度 C 内控执行力建设 D 案件责任追究与整改

5、《 银行业金融机构案件防控工作考评办法》 规定，内控执行力建设主要考核：(A、C、D)A 是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B 是否在的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位臵

C 能否采取有效措施来规范各项业务操作

D 是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查

6、根据操作风险银监会操作风险“十三条”意见，以下说法正确的是（A、C、D）。

A 要加强对可能发生的账外经营的监控

B 要严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时的行为，建立相应的行为失范监察制度

C 要加强对基层行的合规性监督 D 要切实加强稽核建设

7、基层机构负责人案件防控考核主要内容包括：(A、B、C、D)A 案件防控责任制 B 重要岗位人员管控 C 案防教育 D 问题整改

8、业务授权不得出现以下行为：（A、B、C、D）

A 不确认客户真实意愿授权 B 不审核凭证授权 C 不核实业务授权 D 超权限授权

9、内审在案件防控工作中的思路及重心由（A、B)，向防范操作风险及案件风险，提升内控水平转移。

A 发现 B 揭露违法、违规行为 C 高风险账户 D 异动

10、银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”, “六挂钩”具体指什么？(A、C、D)A 实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B 将案件与业务规模挂钩 C 将案件与银行业评级挂钩 D 将案件与高管人员动态监管挂钩

11、案件涉及金额以（B、C）确认金额为准。A 银监局 B 公安局 C 司法机关 D 金融机构

12、银行业金融机构案件处臵三项制度包括（A、C、D)A 《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 B 《 银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C 《 银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D 《 银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》

13、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 规定，专案组在案件调查过程中应当履行哪些职责（A、B、C、D）

A 启动应急预案，清查账目

B 查清基本案情，确定案件性质，及时向银监局书面报告 C 查找内部制度和执行情况存在的问题，厘清案件有关责任 D 总结发案原因和教训，提出整改措施和有关责任人处理意见

14、《 银行业金融机构案件（风．险）信息报送及登记办法》 规定，银行业金融机构案件风险信息是指（A、B、C、D)A 银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B 客户反映非自身原因账户资金发生异常 C 大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D 收到重大案件举报线索

15、疏于对营业网点安全管理，导致营业网点通勤门不关闭、电视监控不开启或不能正常工作，以及下班后网点大门未关闭等，除追究直接责任人责任外，视后果追究（A、B、C、D）责任．

A 网点负责人 B 保卫部门负责人 C 分管领导 D 主要领导

16、银行业员工发现下列哪些情况，须第一时间向部门经理或上级主管部门报告？(ABCD)A 案件和案件隐患 B 风险事件 C 重大内控漏洞 D 员工行为失范

17、根据监管规定，下列哪些属于银行业金融机构自查发现案件的情形？(ABCD)A 在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件

B 在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究并采取后续措施发现的案件

C 在总行组织的全面检查、专项检查或总行内审、监察部门在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的

案件

D 作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交待发现的案件

18、下列哪些行为是被明令禁止的：(ABCD)A 不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B 不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C 使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D 在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章

19、“一案四问”是问责：(ABCD）

A 发案人 B 知情人 C 未履职人 D 领导(决策人）

20、《 商业银行合规风险管理指引》 规定，商业银行应综合考虑合规风险与（ABC）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 道德风险

21、《 银行业金融机构案件处臵工作规程》 所称银行业金融机构案件处臵工作包括(ABC）

A 案件信息报送及登记 B 案件调查 C 案件审结 D 行政处罚

22、下列哪些属于案件确认的标准：(ABC)A 公安、司法机关立案侦查的

B 银行业金融机构向公安，司法机关报案并立案的 C 银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案

D 银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的

23、根据监管规定，银行业金融机构应将案件风险的审计作为一项重要风险融入（ABCD）以及其他日常监督活动中。

A 信贷业务审计 B 会计业务审计 C 重要岗位人员履职审计 D 出纳业务审计

24、《 商业银行合规风险管理指引》 所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ABCD）的风险。

A 法律制裁 B 监管处罚 C 重大财务损失 D 重大声誉损失

25、在案件防控方面，下列表述正确的有（ABCD）。

A各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B 要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标责任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管人员的薪酬，并在考评中一票否决

D 要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

26、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC)A 经商办企业 B 大额举债 C 涉黄、涉赌、涉毒 D 买卖股票

27、自助设备操作防范风险主要做好以下几点：(ABCD)A 自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B 双人拿取自助设备吞没卡

C 网点必须不定期核查自助设备库存

D 网点必须设臵存放自助设备钥匙箱的专用保险箱

28、禁止违规代客户保管（ABCD）等重要资料和贵重物品． A 身份证件 B 现金 C 存单（折）D 有价单证

29、严禁（ABD）客户信息。

A 出卖 B 泄露 C 内部使用 D 修改 30、严禁办理没有真实贸易背景的(BCD）。A 现金业务 B 票据承兑业务 C 票据贴现业务 D 信用证业务

31、严禁违规代客户办理各类账户的（ABCD）等业务。A 开立 B 变更 C 撤消 D 冻结

32、银行业金融机构从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（ABCD）。

A 商业欺诈活动 B 非法集资活动 C 高利贷活动 D 黄赌毒活动

33、下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：(ABCD)A 授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B 办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的

C 通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的 D 通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的

34、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照（ACD）的要求落实责任．

A 一案四问责 B 上追一级 C 上追两级 D 双线问责

35、下列属于违反重要物品使用、管理规定的行为且应给予纪律处分的是（ABCD)A 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

B 擅自销毁重要空白凭证、有价单证或企业悄户后不按规定回收、销毁重要空白凭证的

C 隐匿、篡改、变造、伪造、擅自印制相关业务凭证、空白凭证和重要文档资料的

D 违反规定保管、使用密押、签字样本等，造成泄密、滥用、盗用、丢失或者其他后果的

36、下列哪些属于案件信息台账包括的内容。(ABCD)A 案件信息 B 案件调查情况 C 案件审结情况 D 后续整改情况

37、商业银行应当建立有效的内部控制（BC）机制，业务部门、内部审计部门和其他人员发现的内部控制的问题，均应当有畅通的报告渠道和有效的纠正措施．

A 指导 B 报告 C 纠正 D 反馈

38、商业银行应当根据资金交易的风险程度和管理能力，就（ABC)等对资金交易员进行授权。

A 交易品种 B 交易金额 C 止损点 D 止盈点

39、商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务合账与会计账之间的适时对账制度，对（AB）、可参与对账人员等做出明确规定。

A 对账频率 B 对账对象 C 对账地点 D 对账方式

40、商业银行应当对每日营业终了的账务实施有效管理，当天的票据当天入账，对（AC)，应当履行内部审批、登记手续。

A 发现的错账 B 压单压票 C 未提出的票据或退票 D 退票

41、下哪些事项可引发商业银行操作风险。(BCD）

A 不完善或有问题的外部程序 B 不完善或有问题的内部程序 C 员工和信息科技系统 D 外部事件

42、银行员工下列哪几种行为被监管部门所禁止？(ABCD)A 银行员工个人卡（账）与企业账户发生资金往来 B 银行员工为亲属和朋友代开账户 C 银行员工为客户垫款，提取现金、购汇

D 在工作时间为企业代处理账务，在营业场所为企业保管账册、票据印鉴、密码等

43、坚决禁止采用（ABC）等方式来代替轮岗制度的落实。A 离岗休假 B 代班休假 C 离岗审计 D 强制休假

44、银行发生案件的涉案金额或案件累计金额达到规定数额的，则(ABCD）。

A 1年内不得发行长期次级债务等监管资木工具补充附属资本

B 1年内不得新设境内外分支机构，不得发起设立或投资入股非银行金融

机构

C 1年内不得开办新业务

D 依法取消相关高管人员一定时期直至终身的任职资格

45、拒员卡使用方面，不得存在以下行为（AC)A 复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡 B 柜员办理本人业务

C 将个人名章、操作卡、授权卡、密码交他人使用 D 代客户保管客户存单、卡、折、有价单证

46、银行账户管理方面，不得存在以下哪些行为（A、B、C、D、E)。A 获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息 B 利用客户账户过渡本人资金

C 违规使用内部账户为客户办理支付结算业务 D 空存、空取资金

47、实施存款风险滚动式制度要遵循存款哪些原则：(A、C、D)A 大额存款优先检查的原则 B 交易量比率优先检查的原则 C 存款异常变动检查的原则 D 重点账户存款变动优先检查的原则

48、在案件防控方面，下列表述正确的有（A、B、C、D)。

A.各分支行行长是本单位内部控制体系建设和案件防控工作第一责任人，对本单位经营管理的合规性和案件防控工作负第一责任

B.要全面落实案件防控目标责任制，层层签订案件防控目标贵任书，形成一级抓一级、一级带一级、一级盯一级的案件防控工作机制

C.对未完成责任目标或发生重大案件的，要扣减相应责任人及分支行高管

人员的薪酬，并在考评中一票否决

D.要畅通信访举报渠道，使员工能便捷地将所掌握的违法违纪信息向上反映，对举报查实的案件，在对涉案人员严查严处的同时，对举报人要予以重奖

49、合规风险管理体系应包括以下哪些基本要素（ABCD)A 合规政策 B 合规风险管理计划

C 合规风险识别和管理流程 D 合规培训与教育制度

50、对自查发现的案件，在管理责任追究上可作从轻处罚。以下哪几种情况可从轻、减轻追究相关人员（ABCD)A 案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。

B 案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 C 在暴力胁迫情况下行为适当的 D 自查发现、主动暴露和暴露案件的

三、判断对错

1、银行业金融机构对案件处臵工作负直接责任。（对)

2、银监会出台的柜台业务禁止性规定是柜台业务操作的高压线，一旦违反视同案件进行处罚和严肃问责。(对)

3、基层机构网点负责人进行轮岗后，不必再对其实施离任审计。（错）

4、同一营业机构的委派会计（授权经理）和网点负责人在轮岗时不能同时同向进行。（对)

5、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《 银行业金融机构案椒风险脂．息报送及登记办法》 所指的案件信息。（错)

6、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12 小时以内．案件信息报送的时点是案件确认后12 小时之内。（错)

7、对异动、可疑、高风险账户，必须逐月采取上门对账方式，核对发生额和余额并收取余额对账回执。（对)

8、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。（错)

9、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。（对)

10、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。（对)

11、当司法机关结论与原案件信息报送时填报情况不相吻合时，以原案件信息报送时填报情况为准填报案件统计信息。（错)

12、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。（对)

13、对银监会已进行过风险提示，银行业金融机构又发生同质同类案件的，不但要追究其案件责任，还要追究其落实风险提示不到位责任。(对)

14、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防、技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。(对）

15、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，属公安机关立案侦查的刑事案件范畴，不应纳入银行业案件进行统计。（错)

16、银行业金融机构案件调查过程中，可以向其他单位和个人披露有关情况。（错)

17、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验资账户投资人的身份。(对)

18、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。(对)

19、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超权限持有他人的用户名和密码。（对)20、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户，资金、套取资金、虚增存款。(对)

21、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证，违规代客户保管身份证件、现金、存单(折）、卡、有价单证、印章、证书、贵金属等重要资料和贵重物品。(对)

22、《 商业银行合规风险管理指引》 规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行基层做起。(错)

23、银行业金融机构有充分理由可拖延和不落实轮岗制度。（错)

24、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。（对)

25、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。（错)

26、银行业金融机构应每季度对对公账户实施对账。（对)

27、在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险拒钥匙在使用完毕后，可不入库（柜）保管。（错)

28、营业网点负责人主要负责业务拓展，安全防范工作可交保安员负责，非营业时间无须进行安全巡查。(错)

29、由于支行副行长主要负责内控工作，因此支行行长对发生案件负次要领导责任。(错)30、对被动发现的案件，以及反复发生的同质同类案件，必须严格按照“一案四问”、“上追两级”、“双线问责”的要求落实责任。（对)

31、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。（错）

32、银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。（错)

33、银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。（对)

34、银行业金融机构拒台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。(错)

35、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同意（对)

36、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。（错)

37、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（对)

38、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。（对)

39、商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况下可以口头授权，事后补书面材料。（错)

40、银行员工不可以利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。(对)

41、银行业金融机构主管案防工作的领导是本单位案件防控工作的第一责任人。(错)

42、银行业金融机构案件风险信息报送应坚持及时、真实的原则。（对）

43、银行业金融机构的案件风险信息应以《 案件风险信息快报形式向当地监管部门报送。(错)

44、案件防控考核总体方向是由“复合型模式”向“单一型模式”转变。（错)

45、银行业金融机构应对每个案件确定相应的承办部门和主办人员。（对)

46、案件专项治理的总体原则是标本兼治、重在治本。（对)

47、银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理。(对)

48、银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任。（错)

49、银行业金融机构在初步确认案件的同时，应当立即按照规定成立专案组，负责案件调查工作。（对)50、柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行个人负责制，妥善保管、按章使用。（对）

四、简答题

1、简述2012 年银监会修订后的案件定义。

答：本规程所称案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施 的，或外部人实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应移送公安、司法机关立案查处的刑事犯罪案件。

2、简述案件分类依据及分类情况。

答：在案件定义的基础上，根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：１．银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。２．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。３．银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。

3、简述操作风险定义。

答：由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

4、案件的确认标准是什么。

答：公安、司法机关立案侦查的；银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的；银监会或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的；银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施的。

5、银行业金融机构对哪些重点账户、高风险账户必须进行密切监控。答：1.连续两个对账周期对账失败的账户；2.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；3.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；4.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款

账户；5.长期未发生业务又突然发生大额资金收付的账户；6.多次不及时领取对账单或返回对账回执、对账过程中出现可疑情况的账户；7.其他迹象表明值得密切、立即关注的账户或监管部门要求即时、上门对账的账户。

6、银行业金融机构案件处臵工作包括哪些内容。

答：包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。

7、为强化柜员和授权人员的合规操作，银监会明令禁止银行业金融机构办理具体拒台业务时不得存在哪些行为。

答：

（一）柜员卡使用方面，不得存在以下行为：

1．复制、盗用、超权持有操作卡、授权卡、密码（或口令等）； 2.将个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）交他人使用，或使用他人个人名章、操作卡、授权卡、密码（或口令等）办理业务；

（二）重要物品保管、使用方面，不得存在以下行为：违反领用、登记、交接、作废和销毁制度将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人保管、使用。

（三）办理具体柜台业务方面，不得存在以下行为： 1.柜员办理本人业务；

2.不按规定核对预留印鉴或支付密钥办理业务； 3.代客户签名、设臵/重臵/输入密码；

4.代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证和支付设备（如网银U盾或令牌、密码信封、支付密码器等）；

5.代客户保管客户存单、卡、折、有价单证、票据、印鉴卡、身份证等重要物品；

6.代客户申请、启用、操作网上银行、手机银行、电话银行业务； 7.委派会计（授权经理）对网点负责人干预授权工作不抵制，或对柜员违规操作行为不制止、不纠正，或授意、指使、强令柜台人员违章操作；

8.柜员对明知是违规办理的业务不抵制、不报告；

（四）办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在以下行为： 1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；

2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

（五）银行账户管理方面，不得存在以下行为： 1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息； 2.利用客户账户过渡本人资金；

3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金； 4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务； 5.空存、空取资金。

（六）业务授权方面，不得存在以下行为： 1.不确认客户真实意愿授权； 2.不审核凭证授权； 3.不核实业务授权； 4.超权限授权；

（七）对账方面，不得存在以下行为： 1.制度规定不允许参与对账的有员参与对账；

2.不按规定审核对账回执；

3.不按规定处理存在问题的对账回执。

（八）授信方面，不得采用以下手段套取银行信用： 1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用； 2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。

8、商业银行内部控制的目标是什么。

答：

一、促进商业银行严格遵守国家法律法规、银监会的监管要求和商业银行审慎经营原则；

二、促进商业银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现；

三、促进商业银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性；

四、促进商业银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行；

五、促进商业银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估的控制可能出现的风险。

9、简述操作风险“十三条”意见。

答：

一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

二、切实加强稽核建设。

三、加强对基层行的合规性监督。

四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

五、坚持相关的行务管理公开制度。

六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。

七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

九、加强和完

善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

十二、加强对可能发生的账外经营的监控。

十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

10、银行业金融机构发生的哪些风险事件必须按规定报送案件风险信息。答：案件风险事件发生后，应当立即报送案件风险信息，主要包括：银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规；客户反映非自身原因账户资金发生异常；收到重大案件举报线索；媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索；大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规；银行业金融机构员工可能涉及案件但尚未确认的情况；其他由于人为侵害可能导致银行或客户资金（资产）风险或损失的情况。

11、简述案件风险信息的报送要求。

答：案件风险信息报送应当坚持及时、真实的原则。案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内，对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当在按照该制度要求的方式报送的同时，抄报银监会案件稽查部门，对不符合重大突发事件标准的，报送应当以《案件信息快报》形式报送银监会稽查部门；案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。

12、银行业金融机构办理开户、变更、挂失等业务时，不得存在哪些行为。答：1.受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时，不核对企业证明文件原件，不核查单位法定代表人、授权经办人身份；2.受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请人意愿和身份信息。

13、银监会明令禁止银行业金融机构在授信方面不得采取哪些手段套取银行信用。

答：1.利用职务之便为本人或关系人获取银行信用；2.使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。

14、“一案四问”的具体内容是什么。

答：“一案四问”即问案件当事人的责任、问不严格执行规章制度的相关人员责任、问内部监督检查部门之责、问案发单位两级领导之责。

15、简述银行从业人员应遵循哪些职业操守。

答：

一、从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家机密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。

二、从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

三、从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

四、从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和信息。从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。从业人员应当执行首问负责制，诚待

客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。

五、从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。

六、从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。

七、从业人员应当遵守有关法律法规和单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖本市场产品。

八、从业人员应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。从业人员应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。

九、从业人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、毒活动。从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。

十、从业人员应当树立终身学习理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。

16、银监会关于加强案件防控、落实重要岗位员工轮岗方面的要求是什么。答：一是各机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作为银行的基本内控制度向监管部门进行报备；二是严格执行有关重要岗位员工轮岗制度；三是提高营业机构委派会计（授权经理）的轮岗要求，强化其独立性和权威性；四是提高基层营业内战机构管理层的轮岗要求以强化对其监督制约；五是加强

对柜员的轮岗工作要求，切实保证切断风险源头。

17、简述“四项制度”的具体内容。

答：“四项制度”是干部交流制度、轮岗制度、强制休假制度和亲属回避制度。

18、银行账户管理方面的禁止性行为主要包括哪些。

答：1.获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息；2.利用客户账户过渡本人资金；3.通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金；4.违规使用内部账户为客户办理支付结算业务；5.空存、空取资金。

19、银监会关于加强案件防控、落实内审方面的工作要求是什么。答：一是内审在案件防控工作中的思路及重心由发现、揭露违法、违规行为和现象向防范操作风险及案件风险，提升内容水平转移；二是将案件和为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估；三是确保机构的操作风险和风险状况符合案件风险的监管重点要求；四是将案件风险的审计作为一项重要风险融入信贷业务审计、业务审计、重要岗位人员履职审计、出纳业务审计以及其他日常监督活动中；五是对发现的风险和问题督促及时及时整改；六是加强与监管部门的交流。

20、银监会强调把案件治理的重点放在强化内部控制上，简述抓好内部控制的“六个重点环节”。

答：一是授权卡；二是印鉴密押；三是空白凭证；四是金库尾箱；五是查询对账；六是轮岗休假。

第四篇：金融机构案件防控知识竞赛试题

金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）

第1题

银行业金融机构应当严格执行（C）、押、证三分管制度，三者分开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。【单选】

A.款 B.密 C.印 D.单 第2题

下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（A）【单选】 A.枪支弹药 B.授权卡 C.空白凭证 D.查询对账 第3题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（A）【单选】

A.通报批评 B.警告 C.记过 D.留用察看 第4题

下列哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）【单选】

A.完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B.建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳入人事管理制度 C.严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行

D.加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开 第5题

案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“（A）”。【单选】 A.一情一报 B.一情多报 C.多情一报 D.有情不报 第6题

存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期末受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不得少于（A）个周期。【单选】 A.2 B.3 C.4 D.1 第7题

内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（A）的动态过程和机制。【单选】 A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B.事前防范 C.事后监督和纠正 D.分散、转移 第8题

银行业金融机构内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、（C）的原则。【单选】 A.优先 B.渐进 C.独立 D.可控 第9题

《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（B）。【单选】 A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款 第10题

银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（C）【单选】 A.集资诈骗罪 B.高利转贷罪 C.违法发放贷款罪 D.贷款诈骗罪 第11题

《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案件的确认标准不包括：（B）【单选】

A.公安、司法机关立案侦查的

B.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C.银行业金融机构员工被取保候审 D.银行业金融机构员工被拘留 E.银行业金融机构员工被逮捕 第12题

关于银行业金融机构从业人员的下列行为，以下做法正确的是（B）【单选】

A.王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B.李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。C.丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。D.张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。第13题

银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（A）。【单选】 A.操作风险 B.信用风险 C.市场风险 D.流动性风险 第14题

《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品风险评级（C）以上。【单选】

A.2级 B.3级 C.4级 D.5级 第15题

甲是某银行职员，由于其本身没有信贷系统账号，他就找同事乙查找关于某客户的信息，同事乙由于碍于情面，将信息告诉甲，然后甲将获得的信息转卖给第三人，情节严重。对于以上信息，下列说法正确的是：（C）【单选】

A.甲乙双方构成共同犯罪

B.乙构成出售、非法提供个人信息罪 C.甲构成出售、非法提供个人信息罪 D.甲、乙均不构成犯罪.第16题

在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（B）【单选】

A.开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书

B.客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字 C.对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D.对客户资料必须严格保管 第17题

根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（D）。【金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）】金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）。【单选】

A.事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B.涉案人员及情况 C.已经或可能造成的损失 D.公安司法机关的强制措施 第18题

王某是甲商业银行的信贷人员，王某丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正确的是:（B）【单选】

A.甲银行不得向乙公司发放贷款 B.甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C.甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D.甲银行可以自由向乙公司发放贷款 第19题

《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，案件防控工作考评实行（C）。【单选】 A.一季度一评 B.半年一评 C.一年一评 D.两年一评 第20题

根据《银行业监督管理法》的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是（A）【单选】 A.财务会计账簿 B.风险管理状况

C.董事和高级管理人员变更 D.财务会计报告 第21题

以下内容不符合《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定的是（C）。【单选】 A.应当建立起完善的案件防控工作督导、监管体系

B.内发生非自查发现重大、恶性案件的，考评结果一票否决

C.在案件防控工作考评中，没有转发银监会《重大突发事件报告制度》，相关工作一票否决

D.应当从组织、人员、制度等各方面保障案件（风险）信息报送的迅速、准确和全面 第22题

下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》（银监发[2012]61号）中“第三类案件”？（C）【单选】

A.银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的

B.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违

规行为与案件发生存在联系的

C.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的

D.银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行为导致案件发生的 第23题

银行业金融机构应当对关键岗位实行（A）的人员轮换和强制休假制度。【单选】 A.定期 B.不定期 C.定期或不定期 D.短期 第24题 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（B）【单选】

A.涉案金额等值人民币一亿元（含）以上 B.涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C.涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D.涉案金额等值人民币一百万元（含）以上 第25题

根据《商业银行法》，商业银行可以从事的是:（A）【单选】

A.向其他商业银行投资 B.房地产开发业务 C.信托投资业务 D.股票投资业务 第26题

《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发生案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的（A）。【单选】 A.专案组 B.调查组 C.检查组 D.督查组 第27题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（B）【单选】 A.监察室 B.合规部 C.安保部 D.审计部 第28题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（C）以上处分。【单选】

A.警告 B.记过 C.记大过 D.降级 第29题

下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能引发操作风险：（B）【单选】

A.核心员工流失，致使关键信息缺乏共享

B.工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式工作 C.滥用职权，对客户交易进行误导

D.员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打开方便之门 第30题 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（C）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。【单选】

A.1个月，5个工作日 B.1个月，10个工作日 C.3个月，5个工作日 D.3个月，10个工作日 第31题

下列哪些行为是被明令禁止的：（ABCD）【多选】

A.不对营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业场所的现金尾箱库存情况进行核实

B.不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品

C.使用他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作 D.在未审核传票、核实账务的情况下授权、编押、签章 第32题

根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》（银监办发[2012]127号）加大对重点账户、高风险账户的监控要求，以下哪些说法是正确的？（AC）【多选】

A.对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收取对账回折 B.对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账

C.对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方式，核对发生额和余额并收取余额对账回折 D.对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收取对账回折 第33题

李某是M商业银行的董事，其子为L公司董事长。L公司向M银行的下属分行申请贷款，李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》，下列哪些说法是正确的？（ABD）【多选】

A.李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为

B.该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失

C.该贷款合同有效，李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息在内的损失 D.分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任 第34题

商业银行内部控制的目标有（ABCD）【多选】

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 第35题

《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银行业金融机构案件风险信息是指

（ABCD）【多选】

A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规 B.客户反映非自身原因账户资金发生异常 C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.收到重大案件举报线索 第36题

银行业金融机构案件处置三项制度包括（ACD）【多选】

A.《银行业金融机构案件处置工作规程》 B.《银行业金融机构案件防控工作管理制度》

C.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D.《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 第37题

自助设备操作防范风险主要做好以下几点：（ABCD）【多选】

A.自助设备操作员不得由自助设备密码保管员兼任 B.双人拿取自助设备吞没卡 C.网点必须不定期核查自助设备库存

D.网点必须设置存放自助设备钥匙箱的专用保险箱 第38题

《上海银行业金融机构案件防控工作考评办法》规定，内控执行力建设主要考核：（ACD）【多选】

A.是否对各项业务制定了全面、系统的政策、制度和程序

B.是否在的工作部署、指标考核、激励与惩戒的安排中体现了案件防控工作的重要位置

C.能否采取有效措施来规范各项业务操作

D.是否通过对内控的实效性进行检查、对案件风险进行排查 第39题

自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过（ABD）和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行揭露的案件。【多选】

A.内部相互监督 B.管理监督 C.外部监督 D.内审监督 第40题

《银行业金融机构案件处置工作规程》所称银行业金融机构案件处置工作包括（ABC）【多选】

A.案件信息报送及登记 B.案件调查 C.案件审结 D.行政处罚 第41题

业务授权不得出现以下行为：（ABCD）【多选】

A.不确认客户真实意愿授权 B.不审核凭证授权 C.不核实业务授权 D.超权限授权 第42题 案件涉及金额以（BC）确认金额为准。【多选】 A.银监局 B.公安局 C.司法机关 D.金融机构 第43题

下列属于违规操作且应给予纪律处分的是：（ABCD）【多选】

A.授意、协助客户编造虚假材料套取银行信用的

B.办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务或信用证业务，造成不良授信、本行声誉或经济损失的

C.通过不正当竞争方式营销本行业务和产品，造成本行经济或声誉损失的 D.通过拆分规模、降低标准、缩减金额等化整为零的方式规避上一级审批、审核的 第44题

按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任人员从重处理的（ABCD）【多选】

A.发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B.监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D.案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 第45题 严禁（ABD）客户信息。【多选】 A.出卖 B.泄露 C.内部使用 D.修改 第46题

银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ABC）【多选】 A.经商办企业 B.大额举债 C.涉黄、涉赌、涉毒 D.买卖股票 第47题

下列哪些行为属于《上海银行业金融机构防范操作风险三十禁》范畴：（ABCD）【多选】

A.明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告 B.对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理

C.本人或强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章处理业务 D.越权代表单位与客户私下签订任何形式的协议文书 第48题

银监会提出银行业金融机构案件整改要做到“六挂钩”，“六挂钩”具体指什么？（ACD）【多选】

A.实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B.将案件与业务规模挂钩 C.将案件与银行业评级挂钩 D.将案件与高管人员动态监管挂钩 第49题

按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任人员从轻或减轻处理的（BCD）【多选】

A.因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发案件，且所造成的损害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的

B.主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C.情节轻微且未造成损害的

D.积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要作用或有重大立功表现的

第50题

以下哪些机关根据法律程序，可要求银行协助查询、冻结、扣划？（ACD）【多选】 A.人民法院 B.人民检察院 C.海关 D.税务机关 第51题

营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访人员等聚集事件，影响网点 正常营业。营业网点负责人应做好说服劝导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。【判断】A A.正确 B.错误 第52题

银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。【判断】A A.正确 B.错误 第53题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通知》规定，监事长为案件风险防范第一责任人。【金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）】文章金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）出自http://，转载请保留此链接！。【判断】B A.正确 B.错误 第54题

理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。【判断】B A.正确 B.错误 第55题

银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。【判断】B A.正确 B.错误 第56题

银行业金融机构从业人员可以从事民间借贷活动。【判断】B A.正确 B.错误 第57题

案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后12小时以内。案件信息报送的时点是案件确认后12小时之内。【判断】B A.正确 B.错误 第58题

对于有销售起点金额要求的产品，商业银行应在销售时主动告知客户。【判断】A A.正确 B.错误 第59题

对于发生重大违法违规行为的离职销售人员，可不予追究管理人员管理责任。【判断】B A.正确 B.错误 第60题

案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误 第61题

案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以上报时了解的金额为准。【判断】A A.正确 B.错误 第62题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构只需追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任。【判断】B A.正确 B.错误 第63题

《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案件风险信息）和银行业金融机构案件信息（简称案件信息）两类。【判断】A A.正确 B.错误 第64题

银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料应延长保留时间备查，不少于三个月为宜。【判断】A A.正确 B.错误 第65题

案防管理范围包括员工职业操守、八小时内外行为规范等要素，但不包括员工入职前背景考察【判断】B A.正确 B.错误 第66题

银行业机构要把操作风险管理和监管作为案件防控工作的重点，要加大检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。【判断】A A.正确 B.错误 第67题

银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来落实。【判断】B A.正确 B.错误 第68题

为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。【判断】A A.正确 B.错误 第69题

案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》执行。【判断】A A.正确 B.错误 第70题 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担任同职（级）及以上职务。【判断】A A.正确 B.错误 第71题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》指出，银行业金融机构离职人员对离职前的案件发生负有责任的，银行业金融机构应当做出责任认定，并报告监管机构。【金融机构案件防控知识竞赛试题（附答案）】知识竞赛http://。【判断】A A.正确 B.错误 第72题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，免责、从轻或减轻处理的责任认定，应由案发层级机构向银行业监督管理机构报告。【判断】B A.正确 B.错误 第73题

银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。【判断】A A.正确 B.错误 第74题

各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。【判断】A A.正确 B.错误 第75题

商业银行可以利用本行渠道向个人客户销售或推介非本行发行的产品。【判断】B A.正确 B.错误 第76题

《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知》规定，案件分类中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。【判断】A A.正确 B.错误 第77题

商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。【判断】A A.正确 B.错误 第78题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，案件问责方式可以合并使用，银行业金融机构可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。

【判断】B A.正确 B.错误 第79题 银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可向银行业监管部门报告。【判断】B A.正确 B.错误 第80题

《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，情节轻微且未造成损害的可以免予追究有关案件责任人员的责任。【判断】B A.正确 B.错误

第五篇：建设学习型金融机构推进农信社持续发展（范文模版）

建设学习型金融机构推进农信社持续发展

建设学习型金融机构 推动农信社持续发展

胡锦涛总书记在党的十七大报告中指出：“要按照建设学习型政党的要求，紧密结合改革开放和现代化建设的生动实践，深入学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想，在全党开展深入学习实践科学发展观活动……提高运用科学理论分析和解决实际问题的能力，并号召一定要“刻苦学习、埋头苦干”。学风是我们党的传统作风之一。邓小平在1978年就指出：“当前大多数干部还要着重抓紧三个方面的学习：一个是学经济学，一个是学科学技术，一个是学管理，从实践中学，从书本上学。”邓小平又在1985年党的全国代表会议上的讲话中指出：“我们建设有中国特色的社会主义，要学习的新知识确实很多，要积极探索解决新的政治经济社会文化基本问题的新办法。”江泽民同志对学习问题也极为重视，他指出：“加强理论学习，也是提高干部队伍，特别是领导干部队伍思想政治素质、坚持党的基本路线不动摇的根本要求。”“我们不仅要向书本学习，而且要向实际学习……一个民族如果不善于从自己发展的正面经验中学习，就没有希望。”

当前，农村信用社正处在深化改革与业务发展，又面临 着农村金融市场多元化发展格局的挑战，如何才能适应农村金融发展新形势，必须围绕党中央、国务院实施的学历教育、干职人员岗位培训等学习的平台，以建设学习型农村信用社为动力，多层次、多角度、全方位地进行系统学习，全面提升员工素质，为改革发展不断完善人才保障机制。

一、建设学习型信用社的内涵与意义

学习型农村信用社就是指通过营造积极向上的学习氛围，培养全体员工创造性思维能力，在此基础上建立起一种有机的、能持续发展的、并能主动适应改革和发展需要、富有创新精神、团队精神的农村信用社员工队伍。其意义有三：

1、建设学习型农村信用社是适应农村金融体制改革发展的需要。国外有位名人说过：“未来最成功的人，将是那些基于学习型的人。”随着改革开放和现代化建设的不断深入，受世界先进思想的影响，我国各条战线积极倡导建设各种学习型组织。在当今这个改革开放和不断前进的时代里，学习已经成为一种主旋律，成为人们创造未来的必经之路。因此，建立学习型农村信用社，已经成为时代所赋予的必然要求，也是农村信用社今后能否在激烈的市场竞争中始终立于不败之地的必然要求。

2、建设学习型农村信用社是提升员工队伍整体素质，提高经营管理水平的需要。面对金融业激烈的竞争和挑战，当务之急，农村信用社最切实有效的措施办法是加强队伍整 体素质建设。通过强化学习，丰富知识，开阔视野，尽快提升员工队伍的整体素质，增强农村信用社经营管理水平和抵御经营风险的能力。

3、建设学习型农村信用社是推动业务和机制创新，增强核心竞争力，实现可持续发展的需要。金融企业核心竞争力的形成与发展究其根源，说到底是学习的提高。竞争力的形成过程就是学习的提高，是把学习力转化为竞争力的过程，学习力是农村信用社发展之源，竞争力是农村信用社制胜之本。因此，农村信用社各级领导干部要站在农村信用社的发展高度上，充分认识到学习的重要性，努力营造良好的学习氛围，把学习变成为每个信合员工的自觉行动，加强自身学习和提高，为开拓农村信用社各项事业的新局面，为农村信用社业务不断发展壮大增添新的动力。

二、建设学习型农村信用社的取向

1、以坚持服务“三农”为切入点。农村信用社是一个以经营货币为主的金融企业，应通过提供和改善适应“三农”需要的金融服务功能与手段，在服务“三农”中不断发展壮大自身实力。作为农村信用社的员工，要紧跟改革和发展步伐，抓住知识的泉源，找准学习的重点和内容，对于搞活农村信用合作事业、促进农村信用社业务发展壮大尤为重要。因此，在建设学习型农村信用社时，首要的任务是要认真学习十七大精神贯彻落实科学发展观，通过建设学习型农村信 用社，提高全员思想认识，把全员智慧和力量凝聚到服务“三农”的实践中去。必须始终坚持服务“三农”和县域经济的经营方向。大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款；优先支持带动农民增收致富潜力大、市场前景好的实用技术项目和节能、环保、高效、生态、外向、安全农业，促进现代农业的发展。积极扶持小企业发展，加大对地方重点建设项目、重点企业的支持力度，为社会主义新农村建设作出更大贡献。

2、以营造良好的学习氛围为支撑点。建立完善的学习体制、学习机制和学习制度是建设学习型员工队伍的可靠保证。同时，创造良好的学习环境、提供完善的学习设施、建立有效的学习激励机制是建设学习型信用社的必要条件。农村信用社必须从创造良好的学习环境入手，培养员工学习政治思想理论和业务知识的自觉性和主动性，把员工求知和进取转化为学习的动力，并把它贯穿于实际工作和生活的全过程，让学习成为农村信用社员工一种自觉的、长期性的观念和行为模式。从农村信用社各级领导干部自身做起，强化学习意识，更新学习观念，带头学习、实践“三个代表重要思想”和科学发展观理论，使干部成为勤奋学习、善于思考的模范；成为解放思想、与时俱进的模范；成为勇于实践、锐意创新的模范；成为团结务实、清正廉洁的模范。同时，要以学习型干部队伍建设带动学习型员工队伍建设，激发广大 员工的学习热情。

3、以农信社改革发展为结合点。农村信用社深化改革已进入到实质性阶段，面临着许多新问题、新情况、新挑战，要尽快提高员工自身素质，更好地为农村信用社经营管理工作履好责、服好务，并为防范和化解信用社经营风险、支持地方经济建设提供人力资源保证。要把建设学习型员工队伍与认真贯彻落实党中央、国务院的金融方针、政策结合起来；与全面落实农村信用社各项工作任务结合起来；与密切联系新情况，解决新问题，创造性地开展各项工作结合起来。做到在工作中学习、在学习中工作，使学习在工作中得到升华、促进农村信用社早日建成产权明晰，服务高效，经营有特色的学习型现代金融企业。

三、建设学习型农村信用社的有效资源整合

1、整合文化资源形成特色文化。农村信用社作为一个特殊的金融企业，在当前农村金融市场逐步开放以及与竞争对手业务趋同的形势下，但要想保持持久的成长性，必须整合文化资源，形成独具特色的企业文化。金融是知识密集、技术密集的行业，农村信用社要巩固和扩大金融服务阵地，获取竞争优势和特色优势，不仅要拥有一定的产品业务存量，而且要拥有一定的知识技术储备。存量体现现实经营能力，而知识技术储备则体现农村信用社未来的发展潜力。农村信用社作为地方性的中小金融机构就必须要比其他商业 银行更加注重不断地学习与创新，培育一种持续学习的创新文化。面对金融市场复杂多变的形势，信用社的经营、决策必须建立起一套快速反应的机制，对政策环境的变化、市场的变化，客户的需求及时地作出反应，因此要培育一种反应快速的速度文化。金融优质服务是立社之本，将优质高效的服务理念、模式扎根于员工头脑之中，至关重要，这就要求要建立农村信用社的优质服务文化。

2、整合组织资源形成竞争能力。学习型组织管理理论认为，组织结构的扁平化是企业变革的重要措施，是企业提升快速应变能力，增强核心竞争力的必由之路。农村信用社构建学习型机构应以信用社体制改革为契机，进行组织创新，通过一系列人力资源政策、实践和规章，逐步优化人力资源结构，既注重知识积累，更注重员工能力与素质的建设。一是完善培训体系。进一步加大有利于对信合员工学习培训的硬件设施建设，使培训的方式方法更加先进科学，培训的内容更加贴近当代金融市场的竞争需要，培训的层面更加广泛，努力建设一个多层次、高规格的员工培训体系，为建设学习型农村信用社员工队伍提供资源保障。二是完善相关学习机制。要尽快建立和完善员工学习行为的制度管理办法，对不同层次的员工要提出不同的素质要求，制定相应的考核办法，健全持证上岗、继续教育制度，将员工参加培训学习与职务聘用、工资待遇、奖惩等紧密挂钩，形成培训、考核、晋级一体化的激励约束机制，促使全体信合员工时刻把学习贯穿于工作和生活之中。

3、整合社会资源提升品牌形象。农村信用社整合社会网络资源应是建设学习型机构的重要内容。整合社会网络资源，包括整合客户资源，建立客户分类档案，挖掘客户潜力；整合专家资源，加大引智力度，引进来、走出去，树立“不为所有，但为所用”的人才思想，积极设立各类专家工作室；整合宣传资源，加大媒体报道力度，努力使农村信用社大力开展的“青年文明号、巾帼示范岗、群众满意基层单位、文明单位”等与学习型组织有关的创建活动为广大社会公众所了解和接受，增强品牌亲合力。通过整合社会网络资源，营造有利于农村信用社建设学习型机构的氛围，不断提升农村信用社的社会影响力和品牌形象。