客户开立多个账户的案例（精选合集）

第一篇：客户开立多个账户的案例

客户开立多个账户的案例

一、案例介绍

银行在核查中发现部分营业网点接连发生同一客户同一区域持身份证件连续在多个营业网点开立多个账户的案例，引起该行高度重视。该案例中虽为客户本人持身份证件办理，但客户行为异常，经核实部分留存的手机号码为空号。

二、风险分析

此类案例的明显特点是同一客户当日分别于不同网点开立多个账户，办理过程中存在多处异常行为，留存电话号码不真实，形迹可疑，值得高度关注。由于近年来网络技术与信息技术的发展，各家金融机构都研发出了网上银行、电话银行、手机银行等电子业务产品，而这些业务的方便性、快捷性，使得客户足不出户24小时都可以办理汇款、现金转账等大部分业务，所以网上银行业务倍受客户亲睐。由于网上银行具有虚拟性、隐蔽性、保密性等特点，也为犯罪分子实施洗钱犯罪活动提供了更快、更隐蔽、更难追踪的可乘之机。于是犯罪分子利用威逼、金钱引诱等一切可能想到的办法，找人到银行营业网点申请银行卡开户，同时要求开通网上银行、电话银行、手机银行等非柜面业务，再将犯罪所得的资金通过网上购物、网上转账、网上钓鱼等方式轻松洗掉，而避免在柜台被人发现的风险。

三、几点启示

（一）加大反洗钱知识和技能的培训力度，提高识别洗钱行为的敏感度。各营业机构要认真组织员工开展各种形式的反洗钱知识和技能的培训，进一步提高员工的反洗钱意识和反洗钱技能，提高员工对可疑人员、可疑账户、可疑交易的识别、分析判断能力以及对客户潜在洗钱风险的敏感度。

（二）认真履行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，对个人账户的开立，要严格执行实名制开户制度，认真履行客户身份识别义务，对于累计办卡超过一定数量的，要根据系统提示，记录客户持多张借记卡理由。认真审核客户的身份证件，详细登记客户目前的住址，联系电话等相关信息，力争开户环节无瑕疵，从源头上防范洗钱风险。

（三）加强对电子银行业务的管理，严格按照网上银行注册“本人办、交本人、本人签”的管理要求，对到柜台开卡的客户，尤其是要求开通网上银行、电话银行、手机银行的客户的开户申请材料进行严格的审核、筛选和识别，防止客户利用虚假材料进行开户，一旦发现疑点，需要密切关注，并采取相应措施。

（四）要加强对异常账户的交易习惯、交易对手、交易渠道及行为特征的综合分析，加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理，对于存在的可疑交易账户应及时采取措施，除按规定上报可疑交易报告外，还要关闭其网上银行转账功能，同时要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件。

第二篇：《证券公司客户资金账户开立指引》

证券公司客户资金账户开立指引

第一章 总则

第一条 【目的和依据】为规范证券公司客户账户开户业务，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国证券法》、《证券公司监督管理条例》及中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）的有关规定，制定本指引。

第二条 【适用范围】证券公司为客户开立资金账户、证券账户和依法可以开立的其他账户（以下统称“账户”），适用本指引。

法律、行政法规、中国证监会、交易所和登记结算机构对证券公司客户账户开户业务另有规定的，从其规定。

第三条 【基本原则】证券公司开立客户账户，应当遵循平等、自愿、诚信和审慎原则，确保客户资料的真实、准确和完整，确保客户身份真实，确保资产权属关系清晰和账户对应关系明确。

第四条 【内控要求】证券公司应建立健全客户账户开户业务管理制度、操作流程和风险识别、评估与控制体系，确保风险可测、可控、可承受。

第五条 【开户方式】证券公司可以在经营场所内，为客户现场开立账户，也可以在经营场所外采取见证、网上及中国证监会认可的其他方式为客户开立账户。

第六条 【自律管理】中国证券业协会对证券公司客户账户开户业务进行自律管理。

第二章 业务规则

第一节 一般规定

第七条 【开户申请】客户申请开立账户时，证券公司应当要求客户出具有效身份证明文件，并提交相关资料。

第八条 【身份验证】证券公司应当采取合理、必要的措施，审核客户身份证明文件的真实性、有效性和完整性。

第九条 【投资者教育】证券公司应当向客户充分揭示风险，告知客户相关业务规则和开户合同等内容，切实履行投资者教育职责。

第十条 【适当性管理】证券公司应当根据适当性管理的相关规定，对客户风险承受能力进行评估，并将评估结果以书面或电子方式记载和留存。

第十一条 【合同签署】证券公司应当在完成投资者教育和风险承受能力评估后，根据相关业务规则，与客户签署开户合同等相关文件。

第十二条 【资料审核】证券公司应当采取有效措施对客户开户资料的真实性、准确性、完整性进行审核，对重要操作实行一人办理、一人复核并留痕。

证券公司应当采取有效措施履行反洗钱和反恐融资合规管理工作。证券公司应当校验客户资金账户、证券账户、存管银行账户或其他账户基本信息的一致性，确保同一客户的不同账户实名对应且信息一致。

第十三条 【账户开立】证券公司验证客户身份，审核客户资料合格后，方可为客户办理账户开立手续。

第十四条 【账户回访】证券公司应当统一组织对客户进行回访并留痕，回访内容包括但不限于：

（一）确认客户身份真实、有效；

（二）确认客户已阅读各类风险揭示文件并理解相关条款；

（三）确认客户开户为其真实意愿，协议由客户本人亲自签署；

（四）确认密码由客户亲自设置并提示客户妥善保管。第十五条 【资料保管】证券公司应当及时、准确、完整地为每个客户单独建立纸质或者电子档案，妥善保管客户档案和资料，为客户保密。第二节 特殊规定

第十六条 【见证开户】证券公司采取见证方式为客户办理开户手续，应当符合以下规定：

（一）证券公司可以委派至少两名工作人员面见客户完成见证，其中至少一名为经过公司培训和授权的开户专员；证券公司也可委派一名工作人员面见客户，由公司独立部门的工作人员或开户专员以远程实时视频方式完成见证；

（二）证券公司办理见证开户手续的工作人员，应当向客户出示工作证件，并告知客户可通过中国证券业协会网站、证券公司网站或证券公司客服热线查询其执业资格；

（三）见证地点由证券公司与客户约定；

（四）证券公司应采集并妥善保存能真实反映其见证过程的影像资料。

第十七条 【网上开户】证券公司采取网上方式为客户办理开户手续，应当符合以下规定：

（一）客户应当使用合法有效的数字证书；

（二）客户使用的数字证书，可以在完成身份验证后，向证券公司领取，也可以向国家相关主管部门许可的电子认证服务机构领取；

（三）证券公司接受客户通过数字证书办理相关业务，应当按照《中华人民共和国电子签名法》，确保相关手续的合法性和有效性。

第十八条 自然人客户采取见证、网上方式开户的，应当由本人亲自办理，法律、行政法规、中国证监会另有规定的，从其规定。第十九条 【回访要求】采取见证、网上方式开户的，证券公司应当在账户开通前完成回访工作。

第二十条 【合同和凭证管理】采取见证开户的，证券公司应当采取连号控制、作废控制以及领用登记控制等必要措施，加强对重要合同和凭证的管理。

第三章 内部控制

第二十一条 【组织体系】证券公司应当指定专门部门负责客户账户开户业务的管理，指导、监督分支机构客户账户开户业务制度的执行。

第二十二条 【人员管理】证券公司应建立健全人员管理制度，规范客户账户开户业务相关人员的从业资质、岗位职责、培训考核及执业行为等事项。

第二十三条 【流程管理】证券公司应制定统一的开户操作流程和服务标准。第二十四条 【系统建设】证券公司应按照安全、可靠、可用的原则，建立健全客户账户开户业务相关信息系统。

第二十五条 【监督检查】证券公司应当建立健全风险监控机制，对客户账户的重要操作进行监督，定期对客户账户开户业务实施检查或审计。

第二十六条 【整改措施】证券公司发现已开立的客户账户不符合相关规定的，应当按照相关规定或合同约定对客户账户采取限期规范、限制使用、强制注销等措施。

第四章 自律管理

第二十七条 【备案管理】证券公司应当按照监管机关的要求将客户账户开户业务管理制度和实施方案报公司住所地中国证监会派出机构备案。

第二十八条 【执业检查】中国证券业协会组织对证券公司客户账户开户业务情况进行执业检查。第二十九条 【禁止性行为】证券公司为客户办理账户开户业务，不得有以下行为：

（一）设立非法经营场所办理开户业务；

（二）开立不合格账户或为客户违规开立账户提供便利；

（三）无证券执业资格人员办理开户业务；

（四）对采取见证开户、网上开户的客户未进行回访即为其开通账户；

（五）诱导无投资意愿的客户开户；

（六）泄露客户信息资料，出售、传播及违背客户意愿使用客户信息；

（七）其他违反本指引规定的行为。

第三十条 【自律管理措施及纪律处分】对违反本指引规定的证券公司及从业人员，协会视情况对其采取谈话提醒、警示、责令整改、行业内通报批评、公开谴责等自律管理措施或纪律处分并记入其诚信档案，必要时移交证监会处理。

第五章 附则

第三十一条 本指引由中国证券业协会负责解释。第三十二条 本指引自发布之日起施行。

第三篇：开立账户授权委托书0

授权委托书

XXXX银行：

兹授权 先生/女士全权代理本单位办理如下事宜：

办理本单位向贵行申请开立―――――――，包括但不限于签署并提交开户申请书等开立账户相关文件和资格审查相关资料、签署账户协议等。

先生/女士身份证件名称 ：，证件号码：，联系电话：。

本授权委托自本单位法定代表人（负责人）签字并加盖本单位公章之日起生效，至上述相关事宜办理完毕之日起终止。

授权人（公章）： 法定代表人

或单位负责人（签名）：

年 月 日

被授权人（签名）：

年 月 日

第四篇：银行账户的开立

银行结算账户的开立

存款人开立银行结算账户应当以实名开立，并对其出具的开户申请资料实质内容的真实性负责，但法律、行政法规另有规定的除外。存款人应在注册地或住所地开立银行结算账户。根据法律法规要求，存款人符合规定情形(详细内容在本节“异地银行结算账户”部分介绍)之一的，可以在异地(跨省、市、县)开立银行结算账户的除外。

1．开立银行结算账户的一般程序

银行结算账户的类别不同，其开立条件也不尽相同，以下对不同类别的银行结算账户的开立条件分别加以说明。一般来讲，存款人申请开立银行结算账户，应按如下大体程序办理：

首先，由存款人填写开户申请书，并将开立账户所需要的证明材料和盖有存款人印章的印鉴卡片送交开户银行。

其次，银行与存款人须签订银行结算账户管理协议，明确双方的权利和义务。

再次，由开户银行对申请人的资格条件、所提供的证明材料进行审查。

最后，银行审查后符合开立账户条件的，应办理开户手续，并履行向人民银行当地支行备案的义务；需要核准的，应及时报送人民银行核准。

银行应建立存款人预留签章卡片，并将签章式样和有关证明文件的原件或复印件留存归档。

2．开立银行结算账户应当注意的问题

存款人在开立银行结算账户过程中，应当注意以下问题：

(1)存款人的预留签章。存款人为单位的，其预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)或其授权的代理人的签名或盖章；存款人为个人的，其预留签章为该个人的签名或者盖章。

(2)账户名称、存款人名称与预留银行签章中的公章或财务专用章的名称的一致性。存款人申请开立的银行结算账户的账户名称、出具的开户证明文件上记载的存款人名称以及预留银行签章中的公章或财务专用章的名称应当保持一致。但是，在下列情形下可以不一致：①因注册验资开立的临时存款账户，其账户名称为工商行政管理部门核发的“企业名称预先核准通知书”或政府有关部门批文中注明的名称，其预留银行签章中公章或财务专用章的名称应是存款人与银行在银行结算账户管理协议中约定的出资人名称；

②预留银行签章中公章或财务专用章的名称依法可使用简称的，账户名称应与其保持一致；

③没有字号的个体工商户开立的银行结算账户，其预留签章中公章或财务专用章应是个体户字样加营业执照上载明的经营者的签字或盖章。

(3)注册验资资金或增资验资资金的退还。存款人因注册验资或增资验资开立临时存款账户后，需要在临时存款账户有效期届满前退还资金的，应出具工商行政管理部门的证明；无法出具证明的，应于账户有效期届满后办理销户退款手续。

(4)银行结算账户的信息查询。存款人开立基本存款账户后，中国人民银行当地分支行应当为存款人打印初始密码，由开户银行转交存款人。存款人可以向中国人民银行当地分支行或者基本存款账户开户行，在提交基本存款账户开户许可证后，使用密码查询其已经开立的所有银行结算账户的相关信息。

第五篇：开立香港银行账户

开立香港银行账户

香港公司注册完毕后，重要的一项是开立香港银行帐户，柏图咨询已建立了与香港各银行良 好的合作关系，可以协助您完成开立银行户口一事。现简介如下：

一、香港公司银行账户

无论你在全球何地建立的公司，都能在香港开设银行账户。一般来讲，香港公司、中国公司离岸公司和海外公司，都可以被银行接受开立账户，被银行列入黑名单的国家和地区除外。

二、本地帐户和离岸帐户

对企业而言，任何企业可以开立本地帐户和离岸帐户，本地帐户指的是香港企业在香港本地银行开立的帐户；离岸帐户指的是香港企业在香港地区以外的银行开立的帐户，或者是香港以外的公司在香港开立的离岸帐户。

三、视频开户的特殊安排

因应客户的需要，香港上海汇丰银行有限公司;恒生银行和渣打银行皆能安排客户在异地通过视频开户。柏图咨询可以协助客户在中国境内的深圳、广州、上海、北京等地区在相关银行以见证签名或视频会议形式办理银行开户手续，开户人无需亲临香港。

四、香港公司银行开户帐户类型

一般分为：港币储蓄帐户、外币储蓄帐户（包含所有通用外币）、港币支票帐户（也叫港币往来帐户）和信用证帐户。有些银行把以上帐户统称为综合理财帐户，所有帐户都可以接收信用证。但如果要开出信用证，就必须开立信用证帐户。为了方便各中小企业人士的资本运作，银行也可以为企业开立股票帐户、基金帐户、保险帐户等等。

五、香港银行开户条件

1、董事：香港银行要求公司的三分之二以上的董事（最好是所有的董事）亲自到银行办理手续；

2、股东：股份比例在9%以上股东（包含9%，最好是所有股东）必须亲自到银行办理开户手续；

3、如受公司董事或股东授权操作银行账户运作者，于开设公司账户时亦需同时出席办理所有相关手续及于文件上作出签署。

温馨提示：户口签署人或公司董事如果是中国内地人士，必须持有中国护照或来往港澳通行证方可办理开户。

六、开立公司香港银行帐户所需资料

1、董事的身份证明文件正本（身份证明、来往港澳通行证或护照、名片）；

2、商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本/公司签字章/注册法定文件（如有改名改股增资文件一并提交）；

3、董事地址证明（近三个月来的水/电/电话费等缴费证明单据）；

4、业务证明/业务计划书(比如:公司的订单、购销发票、合同、提单等)；

5、会计师签署的开户文件（我司可以提供）；

6、存入帐户的现金(5,000-10,000港币)。如想存入较多的现金，可以在银行对贵司的户口查册完后存入。银行查册时间视各银行而定。香港公司查册收费为港币100；海外公司查册收费为港币 2,000（此费用银行直接从客户的帐户里面扣除）；

更多详细情况请咨询：广州易创业工商税务代理有限公司