经销商“授信车”管理协议修订

第一篇：经销商“授信车”管理协议修订

经销商“授信车”管理

协 议

甲方：绵阳华瑞汽车有限公司 乙方：巴中市锦瑞汽贸有限公司

甲、乙双方为了做大做强市场，在乙方向甲方交纳一定的保证金的前提下，甲方给乙方发放一定数量的“授信车”。“授信车”是指甲方根据乙方的担保状况、信用状况、市场需求、，由甲方垫资发给乙方、在规定时间内销售回款的车辆，“授信车”车辆所有权属甲方，特殊定购车辆不属于“授信车”范畴。双方申明本协议书真实有效，内容已熟知。经甲、乙双方协商一致同意对“授信车”管理签订协议如下：

一、乙方与甲方签订了《年度经销商授权合同》且经甲、乙双方财务部核准，已经全部结清双方上一年度所有款项并无其他遗留问题，并签订对账确认函。

二、授信保证金和“授信车”辆数量

1.乙方交纳授信保证金为万元（大写：

伍 万元），甲方为乙方发放“授信车”

辆以内，发车金额控制在人民币

万元（大写

壹佰

万元）以内。

2.甲方投放“授信车”数量不高于按保证金比例所核定的最大值。在市场变化需增加“授信车”数量时，乙方须增加投入，增加“授信车”车辆保证金金额为壹万元每辆。

三、授信期限

“授信车”的授信期限为自2013年01月01日至 2013年12月25日止。在授信期限内，乙方力争年销量达到 120 辆以上，在“授信车”对应车辆实现销售并全款回款后，可在授信期限及额度内，循环使用直至授信期满为止。

四、“授信车”车辆保管、车款结算、合格申领：

1.“授信车”结算价格统一按甲方向乙方发车时的公布价格执行。乙方所售“授信车”回款后计入当期及全年销量。可同时享受甲方当年商务政策及当期的各项促销活动相关政策。2.不属于“授信车”范畴的特殊定购车辆，乙方须全额回款后发车，计入当期及全年销量，可同时享受甲方当年商务政策及当期的各项促销活动相关政策。

3.在经营期限内，乙方当“授信车”实现销售后要支付全额车款给甲方，在全额回款后，甲方将对应的合格证交付乙方，车号和回款须一一对应。

4.“授信车”日常维护保养由乙方负责并承担相关费用，合格证的日常监管由甲方人员负责，乙方接受甲方市场部稽查。

五、“授信车”辆核查和结清：

1.报表管理：

乙方须每月25日填制报表给甲方，并如实填报“授信车”库存、销售、回款情况，严禁虚报库存。甲方不定期对库存的“授信车”进行核查。

2.结清期限：

甲方提供的“授信车”的结清期限为：对应车辆自发车之日起达到90天内。在合作过程中执行滚动结清的方式，乙方须在每月20日前结清自发车之日起达到结清期限的“授信车”车款； 否则，甲方有权将其他申领合格证车款用于优先结清到期“授信车”的车款。3.调车费用：

因乙方原因要求调回“授信车”的，须经甲方批准，由乙方需承担送达和调回车辆的送车费用，按照 500 元/辆计算，并由乙方承担车辆因保管造成修复费用和损失，同时乙方承担车辆发车当期和申请退回时期之间的降价损失。4.年度结清：

“授信车”的授信期限届满时，乙方应在授信期到期前即年度12月20日之前，将未实现终端销售的所有“授信车”车款全部支付给甲方。5.终止合作：

若双方决定不再签订下年度合作协议时或乙方在授信期内终止合作的，针对未结清“授信车”按照第六条款中的第4条执行。在甲方确认乙方已售车辆无欠款的，并调回所有“授信车”后，将履约保证金无息退还给乙方或转入乙方提车款用。

六、违约责任

1.乙方每月不及时、准确填报“授信车”报表的，甲方将按500元/次进行违约处罚； 2.虚报库存情况，甲方将按照1000元/台的处罚，在经销商的保证金账户中扣除；甲方有权取消其“授信车”支持，甚至终止合同。

3.乙方在“授信车”实现销售后，超过5个工作日未向甲方付清车款的，乙方须承担从日常信誉保证金中按每台500元/天【从第六个工作日起】的标准扣减违约金；甲方有权终止执行本协议，收回剩余“授信车”车辆，追缴应收车款并扣除相关违约金。

4.在“授信车”结清期限到期后的30天内仍未支付车款的，甲方有权将该车辆调回，并由乙方承担“授信车”车辆调回绵阳产生的所有人员差旅费用500元/辆、车辆往返的运输费用、车辆清洁、状况恢复、车辆降价损失等全部费用和损失，同时给以2000元/辆的违约处罚金进行处罚，并有权取消该经销单位的经销资格。5.乙方未按本协议条款执行的，即日起将失去申请“授信车”的资格，并作为不良记录记入乙方信用档案。

七、其他约定

1.为防止车辆形成库存积压或滞销，乙方在订车下计划时要结合市场需求准确下单； 2.在经营期内，甲、乙双方要定期做车辆库存分析，对满六个月未实现终端销售的已结清车辆，乙方须及时与甲方沟通，拿出相关方案并报甲方批准后及时销售，乙方对于同配臵车型，在销售时要严格执行“先进先出”的原则，否则，乙方将承担相应的车辆降价损失。3.甲方区域驻点人员有义务做好相关沟通协助工作，以配合乙方做好销售、服务工作。

八、本协议是甲乙双方签订的《年度经销商授权合同》的补充，与该合同具有同等法律效力。其他事项仍按《年度经销商授权合同》相关约定执行。

九、与本协议有关的，履行过程中的凭据，以及对本协议的担保、补充、变更协议等，都是本协议的有效组成部分。

十、本协议壹式叁份，甲方执贰份，乙方执壹份，经双方签字、盖章后成立，乙方支付履约保证金后生效。

十一、其它未尽事宜，甲、乙双方协商解决，协商不成的，交由甲方所在地人民法院起诉裁决。

甲方：绵阳华瑞汽车有限公司

乙方：巴中市锦瑞汽贸有限公司

授权代表人：

授权代表人：张高宁

日期：

日期：2013年1月29日

第二篇：授信协议

授 信 协 议

协议编号:20110922

甲方：上海斯米克建材有限公司济南分公司

乙方：青岛力天世纪建材有限公司

甲方为了支持乙方在所属区域内积极拓展市场，发展销售网络，甲方根据

乙方以往信用情况给予乙方_600000_元((大写人民币：陆拾万元正)的信用额度支持，就甲方给予乙方的信用额度支持的有关事宜双方签定如下协议：

1．本协议自签定之日起生效，如乙方当月进货超出甲方给予的信用额度则必须结清本协议生效之前所欠甲方的货款，甲方方能给予供货。

2．乙方必须对甲方所给予的信用额度提供两个担保人，并签署担保函。否则甲方将自动丧失甲方给予的信用额度支持。

3．本12月30日之前，乙方必须向甲方结清甲方支持的信用额度款项，乙方不得以任何借口和理由扣除拖延结算甲方给予的信用力额度支持。否则甲方有权要求乙方支付逾期金额每日万分之四的逾期利息。

4．甲方保留随时取消对乙方信用资金支持且不做任何解释的权利。

5．本协议的有效期为_2011年9月22日至2011年12_月30日。

甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________授权代表人（签字）：_________授权代表人（签字）：________________年____月____日_________年____月____日

第三篇：合肥海康达经销商样车协议

长安马自达样车展示销售合作协议

甲方：合肥新海和信汽车有限公司（以下简称甲方）

乙方：安庆市大陆汽车销售有限公司（以下简称乙方）

甲乙双方本着互惠互利、公平诚信之原则，就甲乙双方合作在区域内经销长安马自达产品达成协议，明确双方的权利和义务关系，经双方协商一致签订本样车展示销售合作协议；

甲方为长安马自达销售有限公司授权的在安徽的销售服务店（4S专卖店），为了更好的配合长安马自达销售有限公司做好其产品在安徽的发展，甲乙达成合作展示销售意向并委托乙方负责该区域的长安马自达销售工作。

一、甲方:合肥新海和信汽车有限公司是经合肥市工商行政管理局核准登记注册的企业、代码证号：69735998-7。公司注册地址：合肥市瑶海工业区纬二路北（轻工园A型厂房4号）。

乙方： 安庆市大陆汽车销售服务有限公司是经安庆市工商行政管理局核准登记注册的企业，企业代码号为：7913799-6公司注册地址为：安徽省安庆市开发区中兴大道与迎宾大道交叉口11号

二、甲乙双方在确立乙方为安庆区域经销商的同时，乙方向甲方购买1台展示车。

车辆信息如下：车型：样车价格：车架号：发动机号：

乙方自行购买的展示车辆可以在45天内（以提车之日起计）提出更换颜色或升级为更高价 格的车型（无同型号车型更换乙方惟有选择升级车型）；

若乙方在45天内提出更换颜色或升级为更高价格的车型（无同型号车型更换乙方惟有选择升级车型），以提车之日起45天为壹周期延续计算；

若45天之内无更换要求则甲方将不予以更换或升级，视乙方实现销售并开票；

在乙方提车45天之内，若甲方提出更换乙方所购车型遭乙方拒绝，则甲方视乙方实现销售并开票；

三、乙方自行购买的未实现销售的展车（甲方未开票的），如遇厂方降价，甲方在厂方的政策范围内，给予乙方补偿。

四、样车采购办法如下：

1.乙方每月在25日前将车型、颜色、数量等以统一订购单的书面形式加盖公章传真至甲方，（1）

经甲方确认后回传。

2.乙方提车需经甲方财务部门确认其所开具的支票、本票或转帐到户后予以发车。

3.乙方必须配合甲方的车辆合理内调行为。

4.乙方必须对其所购车辆进行必要维护，如：车辆行使码表的公里数限制---不超过50公里、电瓶维护、外观维护、车胎维护、车辆必要的机件维护等------。若因维护不当所照成的一切损失由乙方自己承担全部责任。

5.车辆装潢约定：乙方对所售车辆私自改装，所造成的损失或由此导致的产品质量问题，由乙方自行承担。

五、本协议未尽事宜，经双方协商后解决并另做补充，协议期内如遇双方发生纠纷，双方应先协商解决，协商不成可在协议签订地的法院提起诉讼。

六、本有效期为 45天，自2011 年 9月16日至 2011 年 10月31日止.七、本协议经甲乙双方加盖公章并经法定代表人签字后生效

八、本协议一式两份，由双方各执一份，具有同等的法律效力。

九、本样车协议订立的日期：2011 年9月16日。

十、本样车协议订立地点：合肥市区。

甲方：乙方：

签字（盖章）：签字（盖章）：

日期：日期：

（2）

第四篇：经销商协议

经销商协议

甲方：

(以下称甲方)乙方：

（以下称乙方）

双方为共同发展的美好愿望，经协商一致，达成如下条款以资共同遵守：

一、经销商的指定认可

1、甲方在此指定乙方为 照明灯具产品在中国 地区的授权经销商，乙方接受委任并严格遵守本协议中各项条款。

2、乙方承诺订货款金额不低于 万元人民币(不包含增值税),以 日止交货且已开票金额计算。具体实施计划以双方供货合同内容为准。若乙方在相应期限内不能完成对应时间内的任务总和，甲方有权依据具体情况考虑降低对乙方的待遇直至取消其指定核心经销商资格。

如发生不可抗力等因素，除外。

二、甲、乙双方的权利和义务 ※ 甲方

1、甲方应提供目前和将来的客户的信息情报并及时的转交给乙方，乙方每个月应向甲方提供对客户进行产品推广情况的报表。

2、在协议生效期间，如甲方在乙方的指定授权区域内发生大客户工程业务，而乙方因自身能力不能独立操作，甲方应乙方要求可派相关人员参与项目推进。

3、甲方派驻商务人员，配合乙方在区域市场的产品推广及工程服务工作。※ 乙方

1、乙方应配备至少两名销售人员。甲方会对乙方两名销售人员进行免费产品培训。

2、乙方应尽最大努力向客户推荐产品，为客户提供服务。

3、乙方应在每月25日前填报月销售预测计划。

4、乙方在指定区域外操作工程，必须征得甲方同意并接受甲方进行的相关协调。

三、价格管理与保护

1、甲方将为乙方提供产品的市场参考价格作产品推广和工程投标；具体产品的最终报价将根据每项工程的具体情况制定最终的交易价格以保障双方的最大利益和确保项目的成功率。

2、上述最终交易价格仅适用于甲乙双方，乙方不得泄密给第三方有关具体工程报价的详细产品价格。一经查实，甲方有权立即解除本协议，并要求乙方承担违约责任（司法部门和政府相关部门要求提供除外），支付违约金人民币10万元。违约金不足以弥补甲方损失的，乙方还需赔偿损失。本条款对甲方具有同等约束力。

3、甲方视项目情况对经销商发放市场参考价格表，乙方应严格保密，不得将价格透露给其它任何一方。

4、定制产品价格根据产品制作复杂度、产品数量等具体情况，双方协商确定。

5、本协议到期终止，双方如需继续合作，协商一致重新签订协议。

四、销售计划与工程报备

1、乙方对所操作的工程项目及时向甲方的销售部进行工程报备。甲方根据乙方的工程运作情况向乙方进行工程授权，乙方享受报备保护政策。

2、未报备工程或多个甲方的经销商共同操作的项目应接受甲方的统一协调运作。原则上，甲方不鼓励和禁止多个经销商共同运作同一个工程项目。

3、甲、乙双方必须对备案的工程项目进行保密处理。

4、乙方应提供报备工程的详细信息（见甲方工程报备表），并及时提供工程进度状况，以便甲方进行价格保护及保密处理，减少串货风险。

五、订货与运输

1、所有常规、非常规产品和定制产品必须由乙方根据工程项目的具体要求与甲方签订合同或下达详细的产品订单资料，并由双方确认后方可执行。

2、甲方根据合同或订单的产品进行分类评审，然后向乙方确定生产安排及交货周期。如非常规或定制产品交期出现异常，甲方将及时和乙方沟通告知有关交期的情况。

3、双方签订《合同》或甲方接受乙方《订单》后，乙方须支付20%定金，甲方安排生产。在乙方按时支付80%余款后，甲方在合同或订单确定的交货期内交货。如因乙方未能及时交纳预付款或付清全款而造成到货时间延迟，甲方不承担任何延迟到货的责任。

4、常规产品，交货期约为20个工作日；定制产品，如只需改变工艺而不需另外开制模具，交货期约为30个工作日；如需开制模具，则定单交货期为另行协商。

5、甲方承担产品的公路、铁路运输费用，货物抵达指定地点的卸车费用由乙方承担。

6、若乙方指定其他运输方式，则因运输所产生的费用差价，由乙方负责。

7、产品在运输过程中所造成的损坏、丢失、交货延误等情况，由乙方与甲方派驻当地的商务人员共同确认，由甲方履行维修、换、退货服务。

六、售后服务、维修和退换货服务

1、产品的售后服务由甲、乙双方共同负责；乙方负责现场协调、沟通，甲方负责技术指导及因甲方原因造成的货损理赔工作。

2、在保质期内，非人为因素而产生质量问题影响使用，甲方负责对产品进行维修、更换，所有因维修所产生的维修费用、零配件费用由甲方承担。

3、产品质保期后，甲方可以进行有偿服务。

4、在非保质范围内，甲方可以提供有偿维修，因维修所发生的维修费用（含维修人员交通、食宿、出差补助）、零配件费用、包装、运输费用由乙方承担。

非保质范围的情况包括：

非甲方产品；无生产日期、涂改生产日期或撕毁、调换生产日期标贴； 严重损坏（变形、氧化、污渍等）；未按产品说明书正确使用或非正常条件下使用造成产品损坏。

质保期计算方法：产品保质期均由产品交货之日起计算。

七、销售返利

1、乙方在完成责任销售额度，结清所有项目货款，没有违反双方的合作协议的条件下，甲方在年终时按乙方完成甲方产品销售总回笼金额给予返利；低于任务额无返利。订货款金额大于 万小于等于

万，返利

%；订货款金额大于 万小于等于 万，返利 %，大于 万，返利 %。（计算销售额度的依据为扣除增值税以后的金额）（人民币）

2、返利以款项支付，返利于次年二月底前完成。

3、平时已给予特殊让利的产品不再享受年终返利（即不计入计算返利的货款金额）。

4、协议签订之日起至

日，乙方订货款需不低于人民币

万元（不含增值税）。其余各项内容按一要求进行，如需计算返利，订货款金额需大于人民币

万元（不含增值税）。

八、市场推广和促销

1、甲方将通过一系列定期市场活动，宣传推广产品，提高销售力度。乙方应将一季或一定阶段内的市场活动计划通知甲方，使甲方能制订相应计划。

2、甲方举办的市场活动如有涉及乙方的行业范畴，应在此前就活动内容及细节与乙方沟通，乙方应积极配合并承担适当的工作和费用。

3、甲方负责市场推广活动的组织，协调，人员，宣传资料及其相关费用。

4、甲方根据乙方所报信息状况，提供一定数量的产品目录。

九、技术支持、培训和服务

1、甲方将强化建设并长期稳定地保持一个能够提供优质服务和技术支持的技术部门。总部设在江苏省仪征市。甲方还将帮助和支持乙方并将按约定方式提供标准及部分形象宣传用品。

2、乙方应建立一个技术支持部门作为甲方技术支持的一个延伸，对其用户提供一线的技术支持和相关服务。乙方与其用户可以签定额外的服务协议，乙方的服 务应尽量做到及时完备。

3、乙方在一年内销售额达到

万元人民币的时候，甲方将提供前往

培训名额一名作为奖励。

4、甲方严格保证产品质量，维护其产品现行质量标准。保修期一年。

十、知识产权

1、乙方同意：商标为甲方独家所有。凡涉及到甲方产品的所有事务，都必须经甲方对商标许可的书面同意和认可。甲方有权指明，决定和批准涉及甲方产品的销售，经营，推广和指定经销商的所有标准和程序（必须符合相关法律法规和行业标准）。

2、甲方允许乙方在宣传推广甲方产品时可使用所有带有甲方商标的包装、标签、展示品、贴纸、广告、宣传等任何材料。乙方只能以甲方批准的形式和方法使用甲方提供的材料，且只能用于与甲方产品有关的范畴。

3、所有乙方使用甲方商标的行为必须是为促进双方共同利益为准则。乙方不得参与任何可能损害、玷污甲方名誉及利益的行为。如乙方发生违规行为，乙方必须对因其违规行为所造成的一切后果和给甲方所造成的损失负全部责任（包括消除影响、挽回名誉、赔偿甲方损失、承担由此产生的一切费用），甲方且有权通过任何合法方式追究乙方责任。对严重错用商标或侵权的指定核心经销商，甲方有权立即解除包含经销商协议在内的一切合作协议，并追究对方的法律责任。

十一、期限和终止

1、协议由甲乙双方授权代表人签字并加盖双方公章后开始生效。本协议的有效期自签署协议之日起，至2015年12月31日止。

2、发生本条下例（A）到（G）项中的任一情况时，发现方可以书面通知另一方。如果收到上述通知的一方未在收到之日起的30天内作出令双方满意的纠正补救或消除此情况，则发现方有权在书面通知另一方后终止本协议且立即生效。(A)另一方严重违反本协议。

(B)另一方破产或进入清算程序（无论是强制性还是自愿的）

(C)出现不可预见的情况，以至任何一方无法实现协议项下的主要目标。(D)因不可抗拒事件阻碍超过90天，不可全部或部分履行本协议。(E)任何中华人民共和国授权法规和/或制定的任何政策、法律或规定给任何一方造成或可能造成严重不利的后果，双方不能达成一致和/或进行必要的调整。

(F)一方在公众场合，通过媒介或官方渠道（包括与政府官员的私下接触）严重损害另一方公司的形象和声誉。

(G)双方书面同意提前终止协议。

3、本协议解除或到期时，所有甲方授予乙方的权利和许可将终止，乙方须立即停止使用所有与甲方商标及知识产权有关的一切资料和物品。乙方应按照甲方的决定，通过与甲方书面联系的形式立即将所有的或任何部分涉及甲方知识产权内容的包装、标签、展示品、交易、广告、宣传品和其他材料交给甲方或者销毁。此义务和责任在本协议解除或到期后继续有效。甲方对甲方产品的服务承诺继续有效。

十二、争议和解决

如双方就本协议产生争议，应本着友好协商的方式解决。协商不成，可提交各自所在地人民法院审理。

十三、其他

1、本协议用中文书就，壹式叁份，甲方贰份，乙方壹份，具有同等法律效力。

2、在本协议生效之前的所有文件、协议、默契和达成的一致都将在本协议生效之日起自动无效。

3、对本协议的任何补充修改，需经双方协商一致重新签订补充协议。

4、在本协议签署之前，乙方应提供营业执照的复印件及法定代表人身份证复印件。

甲方：

乙方：

代表人：

代表人：

日期：

日期：

第五篇：授信管理

宁波大学科学技术学院考核答题纸

（2012--2013学年第 2学期）

课号：课程名称：授信管理阅卷教师：班级：学号：姓名：成绩：

授信管理

——商业银行授信业务风险防范

课号：课程名称：授信管理阅卷教师：班级：学号：姓名：成绩：

Commercial bank credit business risk prevention

Abstract:At present, China Commercial Bank Credit Management is flawed, and credit quality is affected.Therefore, domestic commercial banks must improve their corporate governance structure and establish indicators of performance assessment, risk control and decision-making mechanism.Then, they must strengthen the system construction and do some efforts to control the risk effectively.At last, they must bring up good culture of bank credit.This article will start from the Commercial Bank of China Credit Management status, It will have a deep research in Credit Management and the management of the process of how to create a perfect system, such as duties from clearing the credit sector and improve the credit operations and other aspects of management efficiency and strengthen commercial bank's internal control.Key words: Credit Management, risk prevention, internal control

摘 要:目前我国商业银行授信业务管理存在着缺陷，授信质量受到影响。因此，国内商业银行必须完善法人治理结构，在此基础上建立健全科学的绩效考核指标、风险控制和决策机制，加强制度建设和执行力度，从而有效控制风险，培育良好的银行授信文化。本文从我国商业银行授信业务管理现状角度出发，深入研究在授信业务管理过程如何建立完善的管理体系，即可以从明确信贷部门职责和提高授信业务管理效率等方面入手，强化商业银行的内部控制。关键词：授信业务管理；风险防范；内部控制

课号：课程名称：授信管理阅卷教师：班级：学号：姓名：成绩：

引言

授信从字面上来理解当然就是授予信用，对商业银行而言是指其向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。简单地来说是指商业银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。

商业银行授信业务的范围包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购，有时也会涉及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。风险来源

商业银行授信业务风险的来源有很多方面，在风险管理体制方面，我国现代商业银行制度还未真正确立，现代公司治理结构这一根本性问题仍待进一步解决。公司治理方面的缺陷不但使得我国商业银行信用风险管理基础薄弱，而且严重制约了国有商业银行的发展。在组织管理体系方面，尽管目前我国商业银行普遍实施了审贷分离制度，客户经理部负责发放贷款，信用风险管理部负责审查贷款，通过信用风险管理部不直接接触贷款客户来回避贷款风险。但与国外相比，国内商业银行的信贷部门和贷款复核部门之间不独立，受外界干扰较多，独立性原则在工作中体现不够，而且部门之间、岗位之间普遍存在界面不清、职责不明现象。在风险管理工具及技术方面，目前的国际金融市场上，各种金融衍生工具层出不穷，金融创新业务在银行业务中占据着越来越大的比重，随着金融风险与市场不确定性的增强，银行风险管理也变得日趋复杂。国内商业银行在金融产品创新以及金融工具的使用上虽然有所改进，但仍远远适应不了现实的需要，尤其是在利用金融衍生工具进行信用风险管理方面。以上这些因素都可谓是商业银行授信业务风险的重要来源。

那要怎么来进行商业银行授信业务的风险防范呢？.改善商业银行公司治理结构

随着国内商业银行的股份制改造,作为全面风险管理的一个重要控制环节——决策层和高级管理层应该从改善商业银行公司治理结构入手，在推进全面风险管理的同时,建立股东大会—董事会—监事会—经理层之间的权力划分和权力制衡的有效机制。董事会下设风险管理委员会,由风险管理委员会总揽全行全面风险控制,负责制定、执行内部控制程序,从整体上对全行经营管理风险的控制和管理,构建以风险管理委员会为核心的全行经营风险管理体系

课号：课程名称：授信管理阅卷教师：班级：学号：姓名：成绩：

2.建立统一客户数据库和管理信息系统

商业银行拥有众多客户，既有个人客户，也有企业客户，为了更好地进行全面的管理，从而完善授信业务的管理和风险的防范，建立一个系统化的客户数据库是不可缺少的。

管理信息系统是一项复杂的系统工程，不但涉及网络、信息技术、数据库技术等计算机技术领域，而且涉及管理科学、管理体制和管理观念等复杂的因素，还涉及一些制度方面和人为的因素。具有高效的办公自动化水平，能够强大地对信息资源进行整合、集中和共享，并能够进行绩效评估和结构分析。在数据管理方面也有了新的发展，开始运用数据挖掘和数据仓库等新技术来管理个人客户和企业客户的各种数据和信息。

在实际运用方面，通过建立统一的管理信息系统，我国各商业银行取得了不少成功的经验。首先解决了缺乏规划，重复建设，浪费投资的问题。根据新的操作风险管理框架，按照交易前，交易中，交易后三个组成模块进行部署，将会计监控系统和反洗钱系统中对实时交易流水进行实时分析的部分，统一归入到交易实时监控模块。最后通过统一整合批量分析，提高了性能。通过各种方式获取业务数据，同样的数据内容会因为分析的角度不同而被重复处理。由于数据量较大，处理时间长，消耗资源多。按照新的框架进行整合后，采用了综合批量分析的方法，采用一个包含了数据采集、加工、存储、交换和管理的综合性服务平台，整合分析规则，减少对数据的重复访问，统一分析结果的管理方式、统筹结果数据的访问策略，从而大幅提高了系统整体的性能。

3.加强贷前调查和贷后监管

由于商业银行授信业务风险的发生具有不确定性的特点，即使根据以往经验总结的风险防范方法很有效，随着信用风险产生方式的变化，风险防范方法也有失效的情况，这就需要商业银行在授信之前进行详尽的调查工作，在信用风险发生后进行监管处理。其实贷前的调查工作也是一个对贷款进行分类的过程，我课号：课程名称：授信管理阅卷教师：班级：学号：姓名：成绩：

国现在采用的是以美国为代表的“五级分类法”，它主要以风险为依据把贷款分为五类：正常、关注、次级、可疑和损失。其中，后三类合称为不良贷款。对贷款进行分类后，商业银行就应该建立和完善贷后的监管和处理工作。银行应该做好不良贷款的登记、汇总上报工作，按时填报不良贷款情况表，严格控制不良贷款。同时，银行应该对不良贷款从总量、结构、原因上进行全面的分析。对已发生的不良贷款，银行应积极采取措施，运用法律、行政、经济等多种方法进行催收、清理、转化，减少风险，最大限度地收回不良贷款。

4.创新授信业务品种并分散风险

商业银行作为金融体系中最主要的组成部分，创新是不可避免的趋势，如何创新授信业务的品种并进一步分散风险是授信业务管理的重点所在。目前我国商业银行的创新层出不穷，从银行卡、中小企业信贷到花样繁多的理财产品等等，国内银行为了拓展盈利渠道而不断地推出新的产品、业务种类。但是，在现阶段，推动我国国内商业银行盈利增长的最主要动能依然来自传统的信贷业务，而决定国内银行利润高低的重要因素也是信贷业务收入。信贷业务的开展情况对赢利水平的影响非常大。商业银行需要通过不断地探索和创新，推出一些新的授信业务的品种，降低原有的信贷门槛、改变传统监管方式对中小企业风险进行控制，通过综合性收益对中小企业的高风险及高成本进行补偿等方式才能解决问题。

结论

对于我国商业银行授信业务未来的发展我们有理由相信将会向成熟、完善的方向不断前进，首先我国商业银行会继续保持和巩固自己的优势策略和管理理念，其次通过借鉴国外商业银行先进的风险管理机制，我国商业银行应该会从以下四个方面来完善和发展自身的授信业务管理体系。

（一）保证风险管理部门的独立性。真正地做到“审贷分离”，即分支机构的内部监督部门往往与本级机构相互独立，或者在分支机构不设内部监督部门，内部监督的职责直接由总行的内部监督部门实施。

课号：课程名称：授信管理阅卷教师：班级：学号：姓名：成绩：

（二）完善风险管理规章制度。完善操作规章制度是银行有效进行风险管理的保证。银行业务人员由于受自身素质和外界条件的影响，如果没有相应的制度和规范约束，在进行风险评价和判定时，难免会带有个人倾向，造成判定结果有失公正。通过建立严格的操作规程和严密的规章制度，能够使银行员工避免主观主义和随意性，做到公正、合理地判定风险。

（三）加强商业银行信用评级体系建设。建立与完善信用评级体系是商业银行防范风险的重要举措。信用评级体系往往独立于信贷和审批部门的信用管理部门，肩负着对客户的信用调查、征信、信用档案管理、信用记录监控等职能。信用管理部门在授信前做出的客户信用分析报告，是银行的信贷决策机构决定能否给予授信的依据之一，在授信后定期向信贷部门和风险管理部门做出的信用监控报告，更是银行衡量信用风险大小的重要指标。

（四）培育良好的社会信用环境。在商业银行不断完善内部风险管理建设的同时，良好的社会信用环境无疑为商业银行的风险管理提供了积极的外部环境。西方发达国家的信用体系较为完善，为银行风险管理提供了良好的环境，我国商业银行今后也应该学习他们成功的经验。

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