企业授信基本要求

第一篇：企业授信基本要求

分类

授信额度安排灵活，总授信额度可细分为 贷款额度、开立 信用证额度、出口押汇额度、开立 保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度等分项额度。授信额度适用于期限在一年以内(含一年)的各种授信业务，其中开立 保函额度项下的投标保函、履约 保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

授信额度是指 银行向 客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品，只要 授信余额不超过对应的业务品种 指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，均可快速向客户提供短期授信。

产品特点

1.授信额度可以循环使用，企业财务计划的制定因此变得更加明确和有条理，不必为经常性业务特别安排资金。

2.满足企业基本融资需求。授信额度按 贷款、信用证和 保函等多种授信业务品种设定了单项的额度，基本覆盖了 客户主要的融资需求。经 银行同意，其中各单项产品的额度可相互调剂使用，交叉互换，提高了额度的利用率。

3.简化 企业授信审批手续。客户获得授信额度后，将根据协议的规定，自行决定额度使用方式和履约时间，无须逐笔逐项报授信 银行审批，避免了单笔授信审批时间。

产品相关

期限

短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款，开证、保函、押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、关税付款保函和海事保函的期限可放宽到一年以上。

担保

授信额度采用 信用放款或担保方式，担保方式应采用最高额保证或最高额抵押，覆盖额度项下各授信全部的风险。

利率

授信额度的利率按照分项额度有不同的划分。相关费用

为 客户提供 中间业务所提取的费用。

适用客户

凡属于商业 银行授信对象的独立企业法人 客户均可按规定核定授信额度。申请条件

1.客户必须符合《贷款通则》及该商业 银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求； 2.客户须为经营状况和财务状况良好的大中型制造类企业、进出口企业、商业企业或合资企业，所属 行业发展前景良好，在行业中有竞争优势；

3.客户在中行建立了稳定的合作关系，历史记录良好；

4.客户业务经营特点与授信额度操作模式相符，且业务进展能够得到我行全面有效监督； 5.客户担保方式满足我行要求。

提交材料

1.企业营业执照； 2.贷款卡；

3.企业财务报表及中行要求提供的其他材料。

办理流程

1.业务发起阶段

公司业务部门 客户经理接受客户授信额度申请，开展 资信调查。在此阶段，公司业务部门将执行以下方面的程序：

（1）按照我行 客户评级及准入标准进行客户资格审查。

（2）收集 客户基本资料和信息，包括关于授信额度报批的请示、办理年检手续的营业执照、贷款证、近三年的财务报表。

（3）收集保证人的营业执照、近三年的财务报表、抵押(质押)物的清单、价值评估文件、物权权属证明文件、上报单位对抵押(质押)物的核查报告。

（4）起草授信额度协议，如借款人(或保证人、抵押人、质押人)为 外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书。

（5）编写授信额度评审报告。2.执行协议阶段

授信额度评审报告经风险管理部或相应程序批准后，授信额度进入执行阶段。

第二篇：企业授信申请报告

授信申请书

**银行支行：

因我公司经营流动资金不足，现特向贵行申请授信******万元，期限一年，用于************发展，以贷款方式使用。

一、公司基本情况

我公司成立于****年**月**日，注册资金**万元，经营地位于*******************，法定代表人****，经营范围：*********；股权结构为***出资***万元，占比例100%。

二、公司经营情况

我公司目前主营业务为***********************。经营方式为一人有限公司，目前在职员工人数****人，经营面积******平方米。我公司管理规范，经营正常，符合国家行业规范政策，总经理下设**科—**科—**科—办公室—**科—**科—****。公司拥有各种工程施工机械，如压路机、装载机、洒水车、起重运输车等机械设备。自成立以来，积极调整经营策略，注重行业动态发展，先后承接******等项目。

三、申请授信金额用途及使用方式

截止2010年我公司总产值达到2000万元，实现净利润500万元，我公司为了抓住机遇，特申请授信***万元，用于厂区扩大生产及工程建设，期限一年。

四、偿还能力及还款方式

我公司用主营业务收入还款，预计公司今年可至少实现经营收入约****万元，净利润约****万元左右，我公司经营收入资金回笼较

为及时，还款来源较为稳定，具备还款能力。**********公司

****年**月**日

望批准为盼！篇二：授信申请书模板(完美版)授信申请书（完美模板）xx银行北京分行：

我公司因经营需要，特向贵行申请商业承兑汇票贴现额度，金额人民币2亿元，期限1年，贴现执行年利率4.5%。

一、企业概况

包括公司全称、注册地址、注册资金、公司类型、法人、股东、等等，可从企业简介中摘录。

二、授信用途

介绍资金投向，即用于向谁采购柴油，销售给谁？每年实现销售？吨，？万元销售收入。

同时，因为什么事由产生授信需求？

三、担保方式及还款来源

本次授信拟采取信用担保方式。

我公司股东实力雄厚，出票人信誉良好，自？年开办商业承兑汇票贴现业务，至今尚未出现一笔到期不能解付的情况。

同时，按照票据法的规定，（再简单描述贵公司的经营情况），能以公司经营收入作为按期偿付的保证。

（公章）

年 月 日

授信申请书（银行名称）：

首先概括提出贵公司的授信需求，即商业承兑汇票贴现额度，金额，期限，利率等。

一、企业概况 包括公司全称、注册地址、注册资金、公司类型、法人、股东、等等，可从企业简介中摘录。

二、授信用途

详细介绍项目（包括从项目计划到项目实施再到最终项目回款的全过程）例如：项目的可行性研究、项目申报取得的各项文件、项目总投入、自有资金多少、融资渠道，总土地面积、出让金、总建筑面积，分几期进行，开工、开盘时间各为多少？户型结构、可供银行按揭的比例，单位售价、周边环境、其他相类似的楼盘均价等等

三、借款金额、期限、用款计划

简单讲就是借多少借几年，怎么用

四、担保方式

采取抵押？保证？质押？何种方式

一般开发贷款是采取质押加担保

五、还款来源、还款安排

何时？从哪儿？该项目能产生收益，如何安排归还银行贷款

六、贷款风险分析 即对于该项目公司自身认为的风险点，关键是将如何避免该风险。一般是分政策风险和经营风险，例如国家政策变化、企业经营困难、房屋销售遇阻等等。

第三篇：企业授信材料清单

附件4

申报授信项目提交材料清单

一、授信申报资料

1、调查报告

2、评审表

3、立项核准表

4、利率审批表（适用于贷款类项目）

5、客户授信申请表

6、联贷联保承诺书

二、借款人基础资料

1、公司营业执照复印件（副本，有年检标志且在有效期内，如为事业单位，应为事业单位法人证书）

2、组织机构代码证书（副本，有年检标志且在有效期内）

3、税务登记证复印件

4、法定代表人身份证复印件（身份证号码清晰）、授权委托书及被授权人身份证复印件（若存在签字授权情况）

5、贷款卡复印件（注明密码）及查询记录（完整信用报告）

6、公司章程及章程修正案（如有）

7、验资报告，若曾增资或减资，应同时提供原始验资报告和增/减资报告

8、公司三年审计报告（如未审计可提供未经审计的财务报告，在调查报告中说明未审计原因，并单独提供经办人员和经办单位负责人签字的财务数据真实性声明）和近期财务报告（不早于三个月）。

如申请人有子公司，应提供合并、本部及主要子公司（资产或销售占合并50％以上）的近三年审计报告及近期财务报告。

如为集团授信，应提供集团合并、集团本部、申请授信子公司及未申请授信主要子公司（资产或销售占集团20％以上）的近三年审计报告和近期财务报告。

9、公司近一年内主要购销合同。

10、公司去年和近期增值税纳税汇总申报单。

11、近三年内总、分行批复文件。

三、保证人基础资料

与借款人资料相同，其中上述9-11项可不提供，财务报告可仅提供保证人近三年和近期财务报告（不早于三个月）。

四、抵押、质押物资料（如有）

1、抵押、质押物权属证明（如国有土地使用证、房产证）

2、原始购臵发票、转让合同（如未提供应在调查报告中说明原因）

3、其他：评估报告等（如有）

五、其他资料

1、房地产开发贷款类（除上述资料外，还应提供开发商资质证明、房地产项目五证中的已有证件复印件、可行性研究报告、城区地图及其他房地产开发贷款要求的特殊资料）

2、项目贷款类（除上述资料外，还应提供项目各项审批手续、项目最新可行性研究报告，及其他项目贷款要求的特殊资料）

3、贸易融资类

除上述资料外，应提供贸易背景等特殊资料（包括但不限于购销合同、合作协议等）。

4、物流融资类

提供总行多方协议文本和我行额度分配文件。

5、复议类

提供复议申请表、上次批复。

6、法律文本

若使用非我行标准格式文本协议、特殊法律事项等，提供分行法律部门的审查意见。

7、非项目贷款授信申请涉及建设项目(包括已投产项目和在建项目)提供项目各项审批手续。

要求：上述所有资料的复印件需要加盖企业公章、注明“与原件核对一致”，并由客户经理和产品经理双人签字。

六、公司信贷管理系统录入

1、客户信息：借款人和担保人的客户信息至少应准确和完整录入以下内容：客户概况（全部）、客户高管、股东（全部，如超过10个则录入前10个）、其他关联方（如有）、对外投资（全部，如超过10个则录入前10个）、财务报表（近两年及不早于三个月的近期）、资产负债明细（最近一期）。

2、授信申请信息：要求完整准确的录入授信申请的基本信息、担保信息、业务文档信息（要求上传调查报告和评审表电子版）。下一轮授信申请时还应录入取代的授信额度信息。

3、审批意见：客户经理、产品经理、经办机构负责人应逐级签署意见和提交，最终由经办机构负责人提交到“信审部负责人指派”，审批意见中的“意见详情”不能只写为“同意”或“同意办理”，应录入完整的授信方案。

七、评级系统评级提交

向分行提交纸质授信申报材料同时还应提交借款人、保证人在信贷系统中的评级资料。

第四篇：企业授信业务调查报告

企业授信业务调查报告

企业授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为。下面是小编整理的企业授信业务调查报告，欢迎阅读。

一、授信客户管理情况

（一）基本信息

以列表形式描述申请人基本信息。

其中对实收资本要进行调查和核实,货币资金出资的调查是否存在撤资情况,实物出资的调查出资是否合规,实物是否仍在申请人名下、状态是否正常。

（二）管理层情况

描述申请人实际控制人（如无，请注明）、法定代表人、经营负责人、财务负责人的姓名、年龄、职务、教育背景、从业经验、主要业绩、工作简历等。说明是否已发现申请人及以上人员存在个人信用不良记录、重大违法、违规事项以及拒不执行法院判决的行为，对上市公司是否已发现被证监会或证券交易所处罚的情况。对自然人实际控制的企业，对控制人提供人民银行个人证信系统查询结果。

二、授信客户经营情况

（一）行业及生产情况

根据现场调查结果，描述申请人主营业务的行业情况（所处行业、资质等级、行业地位）、生产流程、工艺设备（生产工艺、技术装备、设计生产能力、生产设备利用率）、主要产品以及当前设备运转、生产运行、产品生产情况等。若申请人采取多板块经营方式，要分板块进行描述。

（二）供销及结算情况

描述申请人供应渠道的稳定性、集中度，详细说明主要供应商的名称、供货种类及占比、质量及价格条件、付款条件及结算方式，以及是否是申请人的关联企业等。对于钢铁制造、有色金属冶炼及加工、煤炭石油开采等加工类企业，要调查并说明申请人拥有的储量、原材料自给率。

描述申请人销售络的健全性、有效性，详细说明主要销售对象的名称、销售种类及占比、议价能力、结算方式及销售款回笼记录，以及是否是申请人的关联企业等。

三、授信客户财务及帐务情况

（一）财务报表情况

描述申请人财务报表审计情况。若经过审计，则调查并说明审计事务所的是否为我行认可、资质等级等；审计事务所若连续两年及以上发生变更的，则调查并说明变更原因以及对审计报告质量的影响。若申请人无法提供经审计的财务报表或对财务报表数据真实性有疑虑的，要对财务报表数据进行现场调查和核实，详细描述核实内容、过程及结果。编制财务数据简表如下：

近三年及近期财务数据简表（万元）

（二）资产负债重点项目分析

对申请人上和最近一期的重点资产、负债项目及重大损益变化情况进行调查和分析。重点项目原则上为申请人资产或负债中占比超过10%、与上期相比变化超过20%、以及其他对申请人经营、资金等产生重要影响的资产或负债项目，包括但不限于：

调查并说明银行存款中是否有质押、冻结情况，如有，质押或冻结的金额、占比及产生原因。

调查并说明持有的短期投资的种类、明细、金额、是否已质押。

调查并说明应收帐款的帐龄分布，列示金额前五名的应收账款的欠款人名称、贸易背景、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，应收账款是否已作质押，产生变化的原因等。

调查并说明其它应收款的帐龄分布，列示金额前五名的其它应收款的欠款人名称、产生原因、欠款时间、收回可能性、是否为关联企业欠款、坏账准备是否计提充足，产生变化的原因等。

调查并说明主要存货种类及明细情况，保管状况是否良好，市场价值是否有重大变化，是否已质押，是否已办理保险，是否存在长期积压的现象及原因等。

调查并说明持有债权投资的种类、金额、是否已质押；持有多少其他公司的股权，占被投资单位的股权比例、投资收益情况、是否已质押等。

调查并说明主要固定资产的种类、数量、成新率、是否正常运转、是否已抵押，是否存在固定资产灭失、损毁、长期闲置的现象，如有对申请人资产价值、生产经营的影响。

调查并说明在建工程的项目名称、已完成投资情况、后续资金安排、工程进度和完工时间，是否存在资金缺口、是否已抵押等。

调查并说明申请人拥有的无形及递延资产的种类、金额、取得或发生背景、目前价值或作用。其中对土地使用权，调查土地位置、使用状态、是否抵押、变现能力等。

调查并说明预收帐款的预收对象、产生原因、对应产品生产和劳务支出的进展情况，是否存在无法按期交付的可能性等。

调查并说明应付帐款的帐龄分布，详细列示金额前五名的应付帐款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。

调查并说明其它应付款的帐龄分布，详细列示金额前五名的其他应付款的应付对象、产生原因、欠款时间、归还安排、资金来源、是否为应付关联企业款等。

（三）损益及现金流情况分析

通过现场核对申请人账务账簿和重要原始凭证，重点核实并说明以下情况：增值税、所得税等缴纳情况是否与财务报表、纳税凭证反映的一致，销售收入是否真实，各项费用支出是否真实，现金流量是否真实。

分析申请人最近三年及近期收入和利润的变化趋势及原因，分析申请人三项活动现金流变化趋势，并重点分析经营活动现金流入、流出及净流量情况。

（四）财务指标分析

列示申请人偿债能力、营运能力、盈利能力、现金偿还能力、增长能力等主要财务指标及行业均值（如有），并对申请人的财务状况及变化情况进行综合评价和分析（对申请人同时提供合并和本部财务报表的，要同时列示合并及本部的财务指标，但对采取资金集中管理体制、本部只从事投资管理职责的企业，可只列示合并的财务指标）。

（一）偿债能力指标

（二）营运能力指标

（三）盈利能力指标

EBITDA：息税折旧摊销前利润

（四）现金偿债能力指标

（五）增长能力指标

四、授信客户信用状况

（一）同业合作情况

以列表形式说明申请人在他行的授信、用信、信用记录情况，对于存在不良贷款和违约记录的，则要详细调查并说明产生原因、当前状况以及对申请人偿债能力的影响。

（注：担保方式应进行详细说明，保证担保的列明保证人名称及是否与申请人存在关联关系，抵质押担保的列明抵质押人和抵质押物的名称。）

对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因；对我行信贷系统上列示为银监会大额授信预警客户的，应查明预警原因并进行调查和核实，若预警原因确实存在，对申请人偿债能力的影响做出说明。

（二）或有负债情况

以列表形式说明申请人为其他企业提供的对外担保情况。

对与信贷登记系统查询结果不一致的，应调查并说明原因。同时调查并说明申请人的未决诉讼、有追索权的票据贴现、对外承诺等其它或有负债情况、对申请人未来资金、经营等的影响程度等。

五、担保情况

（一）保证担保情况

对保证人可参考授信客户描述其管理、经营、财务、信用等情况，可适当简化，要重点调查并说明保证人与申请人的关联关系、提供保证的原因、其对外担保情况、担保能力和担保意愿。

如属于互保，则从我行互保圈（链）企业数、互保金额、互保企业在业务上和资金上紧密程度、互保企业的抗风险性和代偿能力等方面进行风险初步评判。

（二）抵（质）押担保

描述抵（质）押物的基本情况，名称、所有人、位置、取得时间、原始成本等；调查并描述抵（质）押物的合法性和有效性，标的是否明确、权属是否清晰、状态是否良好、抵（质）押人是否具有合法的所有权或处置权、是否有第三人的优先权利、出租情况、各项特性与客户提供的书面描述是否一致、登记部门是否明确、是否投保等。抵质押人为第三方的要分析其与申请人的关系及真实出质意愿。

测算抵质押率，对于经评估的抵（质）押物，要说明评估机构是否为我行指定评估机构，评估机构的资质等级、行业经验、信誉状况等。

说明抵（质）押物、抵质押率是否我行担保管理相关办法的要求，如有不符须详细说明理由及可行性。

第五篇：大企业授信申报资料-目录

附件1

授信申报资料目录

请按下列顺序排放装订。在已提供资料 “□”内填“√”。

一、授信审批资料

□ 授信申报资料目录 □ 授信项目审批表 □ 授信调查报告

□ 申请人信用等级评定表 □ 保证人信用等级评定表

□ 监控部门意见表（新客户不提供）

二、授信申请人资料

□ 授信申请书

□ 申请授信的董事会决议

□ 经年审的营业执照(注册登记证明)□ 工商注册登记信息 □ 公司章程、公司简介 □ 注册验资报告

□ 税务登记证（国税□

地税□）□ 组织机构代码证 □ 法定代表人证明书 □ 法人授权委托书

□ 法定代表人：身份证□签字样本□履历□ □ 授权代理人：身份证□签字样本□履历□ □ 财务负责人：身份证□签字样本□履历□ □ 董事会成员名单及签字样本

□ 贷款卡复印件（附卡号、查询密码）□ 贷款卡信息查询资料

□ 财44 合并：上两年□上年□近期□上年同期□ 母公司：上两年□上年□近期□上年同期□ 子公司：上两年□上年□近期□上年同期□ □ 纳税申报表和纳税证明 □ 银行帐户对帐单

□ 相关商品交易、劳务合同或协议 □ 基本结算帐户开户卡

□ 《外商投资企业批准证书》（三资企业提供）□ 《外商投资企业外汇登记证》（三资企业提供）□ 《进出口企业资格证书》（进出口企业提供）

□ 《特种经营许可证》(特种行业提供)

□ 企业资质等级证书(施工、房地产企业提供)□ 海关记录（进出口企业提供）□ 其它资料：

三、担保人资料

□ 同意担保的董事会决议

□ 经年审的营业执照(注册登记证明)□ 工商注册登记信息

□ 公司章程、公司简介

□

税务登记证（国税□

地税□）□ 组织机构代码证 □ 法定代表人证明书

□ 法人授权委托书

□ 法定代表人：身份证□签字样本□履历□ □ 授权代理人：身份证□签字样本□履历□ □ 财务负责人：身份证□签字样本□履历□ □ 董事会成员名单及签字样本

□ 贷款卡复印件（附卡号、查询密码）□ 注册验资报告

□ 贷款卡信息查询资料 □ 财务报表

合并：上两年□上年□近期□上年同期□ 母公司：上两年□上年□近期□上年同期□ 子公司：上两年□上年□近期□上年同期□ □ 其它资料：

四、抵（质）押物资料

□ 抵（质）押物明细 □ 抵（质）押物产权证 □ 价值评估报告 □ 抵（质）押物照片 □ 抵（质）押物购置发票 □ 抵押物租赁协议

□ 进口设备报关单、完税（免税）凭证 □ 其它资料：

五、授信调查工作底稿

□ 股东情况

□ 个人股东的投资情况 □ 股东的投资情况 □ 股东之股东的情况 □ 企业投资情况

□ 控股子公司的投资情况 □ 人员情况表

□ 主要上、下游客户情况 □ 货币资金 □ 应收票据

□ 其他应收、应付帐款 □ 存货

□ 固定资产与无形资产 □ 他行融资情况 □ 合并报表情况 □

损益情况

六、固定资产投资项目资料

□ 项目立项批准文件 □ 可行性研究报告

□ 环境影响评价报告和批准文件 □ 土地使用批准文件

□ 项目资本金到位证明或依据资料 □ 项目评估报告

□ 项目方案变更、概算调整的批复文件 □ 其它资料：

七、房地产项目资料

□ 土地使用权证或国有土地出让合同 □ 建设用地规划许可证 □ 建设工程规划许可证 □ 建筑工程开工许可证

□ 商品房预售或销售许可证

□ 项目建设位置图 □ 规划图纸

□ 房地产项目可行性研究报告 □ 房地产项目施工设计汇总部分 □ 房地产项目施工预算汇总部分 □ 招投标协议、施工计划 □ 建筑公司的资信等级证书 □ 监理公司的资信等级证书

□ 主要承建单位的施工合同

□ 大宗建筑原材料购销合同

□ 监理合同

□ 购买土地等大宗付款的支付会计凭证 □ 需要证实的借款等资金来源证明 □ 房地产项目销（预）售情况台帐 □ 大宗房屋购售或典型购售合同等证明 □ 房地产项目营销广告资料

□ 房地产项目实景照片、电子图片、光盘等 □ 房地产项目所在地的地图 □ 其它资料：

八、其它

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在已提供资料 “□”内填“√”，未提供的资料则不填。

主办信贷员签名：

协办信贷员签名：

信贷经理签名：