风险合规题库08.07

第一篇：风险合规题库08.07

目 录

风险合规考试题库

一、单选题

（在以下各题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

8.在非法集资排查中，凡涉及银行内部人员和银行资产安全的线索，应该（）。

A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

9.在非法集资排查中，对可能存在重大问题风险或涉嫌犯罪的线索，应该（）。

A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

10.在非法集资排查中，对涉及内部员工和用信客户已立案或发案的非法集资案件，应该（）。

A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分

风险合规考试题库

别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

11.在非法集资排查中，对一般性情况和线索，应该（）。A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

14.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作风险识别按照（）的方式对操作风险进行细分。

A.风险价值-产品收益线 B.产品到期收益率曲线 C.损失原因-产品线 D.到期收回率本底趋势线

15.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，按（）分类，主要包括公司金融业务、交易和零售业务、零售银行业务、商业银行业务等八类主营业务。

A.损失原因 B.业务收入来源 C.损失程度的大小 D.损失发生的产品线

16.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作风险的频度以（）来刻画。

A.违规操作次数 B.单次违规涉及人员 C.违规操作平均间隙

湖北省农村信用社

D.违规操作损失程度

17.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，债券投资合理划分科目，对于明显以交易或盈利为目的，或通过短期价格波动中获利的头寸，应纳入（）反映。

A.定期投资类科目 B.短期投资类科目 C.长期投资类科目 D.不定期投资类科目

20.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在流动性风险监测中，每年应定期开展（），根据压力情形，检查各行社存在的期限缺口情况及原因，揭示其出现流动性问题的外部及内在原因，及时整改。

A.压力测试 B.风险排查 C.内部审计 D.评级模型测算

23.（）是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。

A.风险调整资产 B.风险资产 C.风险加权资产 D.资金杠杆

24.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，引入风险加权资产平均收益率指标，测算各行社承担风险盈利的能力。其计算公式为（）。

A.利润总额/风险加权资产 B.营业收入/风险加权资产 C.营业利润/风险加权资产 D.净利润/风险加权资产

46.农信社对具备条件的客户申请信贷业务坚持（）的原则。

风险合规考试题库

A.先授信、后评级、再用信 B.先评级、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再评级 D.先评级、后用信、再授信

50.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于安保条线的风控要点的是（）。

A.开展安全交叉大检查，摸清营业网点、金库、自助设备、款箱押运、枪弹管理、监控中心物防技防设施建设情况及安防制度落实情况，查找安全隐患，督促整改落实

B.发挥监控中心风险预警作用，加强对款箱押运、金库出入、枪支弹药使用交接、网点布防撤防等重点环节的监控，对违规问题及时纠正、通报

C.加强对春节、五一、十一、元旦等重要节假日和重要时点的安全检查

D.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险

51.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于电子银行条线的风控要点的是（）。

A.加强网上银行、手机银行资金流动、交易的监测和预警 B.规范电子银行业务授权管理，合理设置业务授权权限，定期检查业务授权执行情况

C.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况

D.加大电子银行业务差错处理力度，有效控制柜员操作行为，防范操作风险

55.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提（）。

A.核心资本

湖北省农村信用社

B.系统重要性银行附加资本 C.逆周期资本 D.第二支柱资本

90.合规负责人的职责中，不包括（）。A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C.定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D.分管业务条线完成经营计划

91.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。

A.合规绩效的考核 B.合规问责制度 C.诚信举报制度

96.关于银行合规风险管理，以下说法错误的是（）。A.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率

B.商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求

C.合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责

D.银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据

98.以下不属于法律风险的是（）。

A.商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险

C.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险

D.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

风险合规考试题库

99.检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。A.商业银行上级管理部门 B.人民银行相关管理部门 C.银行业监督管理部门 D.工商行政管理部门

105.商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。

A.内部审计部门 B.风险管理部门 C.信贷管理部门 D.人力资源部门

106.商业银行合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。

A.内部审计部门 B.纪检监察部门 C.事后监督部门 D.风险管理部门

107.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（）。A.董事长 B.行长 C.监事长 D.合规负责人

108.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。

A.上级行 B.中国人民银行 C.银监会 D.工商部门

109.商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

湖北省农村信用社

A.商业银行总行 B.银行业协会 C.中国人民银行 D.国务院

132.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下哪条语句（）。

A.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

134.柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证可以（）。A.视频监控下无需入柜 B.信任同事帮助看管 C.网点主任代管 D.入柜加锁

135.银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜），现金及重要空白凭证可以（）。

A.每天营业终了碰库 B.每周碰库一次 C.每日三碰库 D.每日两碰库

136.某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（）。

A.上缴网点主任

风险合规考试题库

B.上缴会计主管 C.交给原网点其他柜员 D.上缴重要空白凭证保管员

137.银行系统出现异常后，柜员可以（）办理业务。A.自行手工填制重空 B.业务主管手工填制重空

C.业务主管授权、柜员手工填制重空 D.拒绝办理业务

141.下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（）。A.未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）B.擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网 D.未及时发放客户证书

142.下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（）。A.未经报批使用抵债资产 B.抵债资产处置暗箱操作 C.抵债资产市场价格贬值过快 D.抵债资产账外核算

160.操作风险管理政策的主要内容不包括（）。A.操作风险的定义

B.操作风险管理组织架构、权限和责任 C.操作风险的报告程序 D.各部门操作风险管理职责

161.操作风险管理评估及评价实施者不包括（）。A.本行内部审计部门 B.银行监管部门 C.会计师事务所 D.审计署

162.应针对潜在损失不断增大的风险，商业银行应早期加以防

湖北省农村信用社

范，及时采取（）降低风险和损失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.数据分析 D.评估手段

163.以下（）不属于操作风险内部控制措施。

A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估

D.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控 170.下列事件不构成重大操作风险事项的是（）。A.高管人员严重违规

B.涉密资料泄漏但不影响金融稳定 C.运钞车遭抢劫 D.重要空白凭证丢失

A.上海市某股份制银行响应“地球一小时活动”中断业务65分钟

B.湖南某信用社因信息系统不完善业务中断5小时 C.某省发生地震灾害导致该省某国有银行经济损失800万元 D.浙江省和福建省受夏季强台风洪涝影响导致两省内某城商行中断业务4小时

A.网点业务印章名称与网点名称不一致

B.单人领取印章、压数机或由他人代领印章、压数机 C.同一网点使用几套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丢失并进行上报

178.发送或收到承兑汇票查询传真时，应立即进行（）核实。A.电话 B.邮件

风险合规考试题库

C.面对面现场 D.短信

180.以下（）不属于理财业务操作风险的表现形式。A.未与委托单位签订委托协议，客户授权委托书未经本人签字 B.对批量入账的未进行笔数和金额的核对 C.账务处理不及时，占用客户资金

D.客户信息管理风险，有随意泄露客户信息的现象 181.以下（）属于网上银行业务操作风险表现形式。A.客户证书未双人及时发放给客户 B.对违反常规涉嫌套取现金交易未及时监控 C.办理书面挂失未填写相关申请书 D.申请人提供虚假资料欺诈

182.以下（）属于信用证操作风险表现形式。A.未及时将来证通知经办行和客户

B.客户未提交正本信用证即办理信用证项下交单 C.未按有关规定及国际惯例审核信用证项下出口单据 D.未按规定整理、保管档案，造成单据和委托书缺失 183.信息资源安全管理不善导致的操作风险是（）。A.信息科技组织架构和制度建设不合理 B.信息资源安全性保障不力，容易遭受破坏 C.员工素质不符合岗位要求 D.业务系统稳定性不够

184.以下不属于汇款业务可能产生的操作风险的有（）。A.汇出汇款（T/T）未审核申请书

B.个人汇兑未认真审核汇款人的有效身份证明 C.信汇、票汇的签字不符合有权签字权限的规定 D.未及时将来证通知经办行客户

185.洗钱是指犯罪分子通过（）将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。

湖北省农村信用社

A.实体企业 B.互联网公司 C.影子银行

D.银行及其他金融机构

188.内部控制定义的演变经历了若干个阶段，第一个阶段是（）。

A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制框架阶段

191.内部控制的目标是（）。

A.绝对保证财务报表是公允的，是合法的 B.合理保证财务报表是公允的，是合法的

C.绝对保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展

D.合理保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展

193.下面有关内部控制的说法错误的是（）。A.内部控制的思想是以风险为导向的控制

B.内部控制是控制的一个过程，这个过程是需要全员的参与，包括董事会、管理层、监事会都需要参与进来，但不包括员工

C.内部控制是一种管理，是对风险的管理 D.内部控制是一种合理保证

194.下列有关内部环境的说法中错误的是（）。

A.企业文化包含四个要素：制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。这四者相互影响、相互作用，共同构成企业文化的完整体系

B.员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制

C.内部环境包含组织基调，具体内容包括：治理结构、机构设置

风险合规考试题库

及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等

D.内部控制是内部审计控制的一种特殊形式，其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查

197.下列选项不符合抵债资产接受情况的是（）。

A.借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，信用社依法取得抵债资产

B.信用社经过诉讼或仲裁渠道主张债权，经法院判决、裁定、调解或仲裁机构仲裁，取得抵债资产

C.抵押、质押贷款到期，借款人和担保人无法以货币资金足额偿还贷款本息，按合同约定直接取得抵、质押物作为抵债资产

D.借款人和担保人经营发生严重困难或濒临倒闭，不实施以资抵债，将使信用社债权遭受更大损失

198.下列资产可以接受为抵债资产的是（）。A.所有权、使用权有争议的资产

B.土地使用权临近期满且期满前不能处理完毕的土地和地上定着物

C.依法被查封、扣押、监管的财产 D.依法可以转让的股权

200.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。以上所指的关系人不包括（）。

A.商业银行的管理人员 B.商业银行的董事的近亲属

C.商业银行信贷业务人员的近亲属担任高级管理职务的公司 D.商业银行老客户的直系亲属投资的企业

206.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 C.《商业银行资本充足率管理办法》 D.《巴塞尔新资本协议》

湖北省农村信用社

207.防范操作风险“十三条”意见对切实加强稽核建设是如何规定的（）。

A.要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质

B.业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度

C.总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性

D.以上全是

208.防范操作风险“十三条”意见对重要岗位和敏感环节工作人员行为管理是如何规定的（）。

A.建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定

B.发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计

C.要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理

D.以上全是

228.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

233.《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追

风险合规考试题库

究中的一些特别情形作了明确规定。其中（）情况不能从重追究相关人员责任。

A.机构屡屡发生同质同类案件

B.对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索及时报告、制止、整改、纠正和处理的

C.决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的 D.发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的

241.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，批评教育包括（）。

A.责令限期整改、书面检查 B.责令限期整改、书面检查、警告 C.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话

D.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话、通报批评

248.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，受到留用察看处分的，在察看期间按照（）标准发放。

A.档案工资

B.扣除绩效工资后的收入 C.原待遇减半

D.当地政府规定的最低生活保障金

249.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，绩效收入的扣减标准为违规责任人（）的月平均数。

A.全年绩效收入总额 B.上年度全年绩效收入总额 C.本年度全年绩效收入总额 D.本年度收入总额

250.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，集体违规违纪、弄虚作假的，参加决策的（）为直接责任人。

湖北省农村信用社

A.主要负责人 B.其他负责人 C.表决同意的人员 D.所有人员

267.《湖北省农村信用社预留印鉴管理办法（试行）》规定，印鉴卡的管理遵循（）的原则，应指定专人保管。使用时应放在保管人的视线或监控录像范围内。

A.“谁使用、谁保管、谁负责” B.“谁主管、谁负责” C.“谁使用、谁负责” D.“谁保管、谁负责”

269.《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是（）。

A.对公结算账户中核算的本、外币存款 B.对私结算账户中核算的本、外币存款 C.对私结算账户中核算的外币存款 D.对私结算账户中核算的本存款

273.银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（）。

A.后续管理原则 B.检查考核原则 C.失职必罚原则 D.岗位分离原则

274.在全省农信社营业网点开立基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户须经当地（）核准。

A.银监部门 B.人民银行 C.营业网点负责人 D.行社主要负责人

风险合规考试题库

282.根据银监会《商业银行内部控制指引》规定，以下不是商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有（）。

A.对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控 B.严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程 C.防止利率和汇率变化对客户造成损失

D.防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全

283.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》规定，库房管理应坚持（）原则。

A.单人管库、单人进出 B.单人管库、双人进出 C.双人管库、单人进出 D.双人管库、同进同出

284.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，现金业务中，查库范围不包括（）。

A.重要空白凭证 B.汇款单 C.代保管抵制押品 D.假币

285.以下关于柜员管理错误的说法是（）。A.柜员可以在签到的终端上办理自己的业务 B.柜员不可以代理客户办理业务 C.柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁 D.柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁

286.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，以下关于重要空白凭证说法正确的是（）。

A.服务人员应双人上门收款、收票据，并携带盖有业务印章的空白凭证上门办理业务

B.会计主管或坐班主任只需每季度末对凭证库房和柜员使用重要空白凭证进行检查、核对

湖北省农村信用社

C.业务印章和行政印章与重要空白凭证按规定办理交接，并由移交人和接管人在相关登记簿上签字盖章

D.重要空白凭证可以不纳入查库范围

287.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，在平账和账务核对业务中，属于违规行为的是（）。

A.坚持每日对业务流水进行勾对 B.按时发出及收回内外账务对账单 C.对往来账务逐笔勾对，并签章负责

D.指定专人负责对账、记账，同时负责复核收回的对账单 288.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在平账和账务核对业务中，不属于违规行为的有（）。

A.对账回单加盖印章与预留印鉴不符的 B.不对账，或对账不符未及时处理的

C.未及时核对系统内、外账务，或与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式的

D.实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单换人复核 289.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理办法补充规定的通知》，营业网点碰库的操作要求不包括（）。

A.碰库必须是柜员在碰库监督人的监督下对尾箱中的现金、凭证、印章进行清点

B.实际碰库情况要与综合业务系统中的数据进行核对，检查有无缺失

C.柜员在综合业务系统中实时打印《现金总数查询单》并登记《一日三次碰库登记簿》柜员和库管员在《现金总数查询单》和《一日三次碰库登记簿》上进行签章确认

D.碰库监督员必须是主管会计

296.农信社依法处置质押的存单后仍然有部分质押贷款未收回的，应当继续向借款人追索（），直到贷款本息全部收回为止；（）偿还贷款本息后有剩余的，其超出部分应当退还出质人。

A.贷款本息、担保人

风险合规考试题库

B.贷款本金、担保人 C.贷款本金、出质人 D.贷款本息、出质人

298.根据《湖北省农村信用社集团客户授信业务风险管理指导意见》的规定，下列关于农信社对集团客户授信额度控制原则的说法错误的是（）。

A.对单一集团客户的授信余额不得超过统一法人社资本净额的15%（含），监管部门另有规定的除外。计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额

B.对集团客户任一成员的授信额度不得超过统一法人社资本净额的15%（含）

C.对单一集团客户内各成员授信额度之和不得超过其整体授信额

311.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的，应划分为（）类。

A.关注2 B.关注3 C.次级1 D.次级2 312.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的，应划分为（）类。

A.次级1 B.次级2 C.可疑 D.损失

333.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（）。A.普通准备金制度

湖北省农村信用社

B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度

393.根据《湖北省农村信用社关于加强非信贷资产管理的通知》要求，农商行、农合行发生的非信贷资产损失一经确认，损失金额在1000万元以内的，（）。

A.一年以内核销 B.必须当年核销 C.两年以内核销 D.可以挂账处理

397.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是破产类核销需要提供的材料。

A.法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书

B.清算组向法院提交的破产企业财产评估、清算、分配报告 C.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明 D.县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件

398.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是关闭类核销需要提供的材料。

A.会计（审计）师事务所或企业主管部门成立的有贷款发放行社有关人员参加的清算组对关闭企业财产评估和财产分配方案

B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明

C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明

D.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明

399.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是灾害类核销需要提供的材料。

A.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明

B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明

风险合规考试题库

C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明

D.财产的法定继承人用财产或遗产偿债的证明

405.对减免息过程中，存在下列（）行为之一的，应依据省联社有关规章制度从严追责。

A.对关联方和内部工作人员以同类交易条件进行减免息的 B.未按规定程序及工作流程，超权限、逆程序进行减免息操作的 C.申报材料真实、详细

D.在减免息过程中遵循公平公正的原则

422.下列（）不属于风险资产管理部门及非信贷资产管理委员会办公室的职责。

A.负责对非信贷资产的监测、统计汇总及上报工作 B.配合相关职能部门组织实施非信贷资产清降工作 C.负责待处理抵债资产的清理、分类、压降、监测分析 D.负责对本级的签发银行承兑汇票清理、分类、监测分析 433.应建立表外不良资产管理制度，实施有效的管理策略，明确管理

447.下列各部门与其本部门业务条线风险对应错误的是（）。A.信贷管理部门应做好信用风险的管理工作 B.办公室应作好法律风险的管理工作

C.财务部门应做好操作风险和流动性风险的管理工作 D.资金管理部门就做好市场风险的管理工作

450.通过对宏观经济、行业风险和地域风险的分析，将授信资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/信用等级/业务领域的借款人，降低信贷资产组合的总体风险，叫做（）。

A.贷款集中 B.贷款分散 C.贷款组合 D.贷款证券化

456.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中一

湖北省农村信用社

类行社（）。

A.新产品的研发与应用，需报省联社进行风险评估 B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计

C.对违约大额贷款（500万元以上）进行延长期限或者其它风险化解措施时，需报省联社进行风险评估

D.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展

457.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中二类行社（）。

A.对于风险指标恶化或者持续低于监管标准的相关责任人进行风险提示谈话

B.产品的研发和实施，经过本行社的风险评估和审查后，自主决定其应用

C.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展

D.年度内相关指标持续恶化的行社，其高管层就指标恶化状况制订整改措施，省联社督办

458.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中三类行社（）。

A.超过500万元的贷款发放，需经省联社进行风险评估 B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计

C.除特殊安排（如高管人员责任审计）外，年度内不进行行业性的审计和检查

D.跨区域设立分支机构，股本性投资等达到监管条件，可以优先实施

465.贷款损失的核销按（）程序进行操作。A.申报→审核→审批→报备→核销 B.申报→报备→审核→审批→核销 C.申报→审核→审批→核销→报备 D.申报→审批→核销→审核→报备

风险合规考试题库

472.（）是指直接用于业务经营一线的资产。A.营业类非信贷资产 B.管理类非信贷资产 C.辅助类非信贷资产 D.效益类非信贷资产

二、多选题

（在以下各题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

5.商业银行在进行非法集资排查时，应发挥（）优势，实现有的放矢。

A.银行业机构网点广、人员众多、客户群体庞大，与各行各业交往密切得信息触角优势

B.通过开展媒体审读、网络信息筛查，捕捉有价值信息 C.风险控制系统、账户管理和科技优势 D.有权要求其他部门在排查中提供相关信息 8.（）行为将会导致信用风险反映不真实。A.人工调整贷款风险分类级次 B.违规借新还旧

C.大额贷款形成风险后不报 D.对符合要求的贷款进行展期

11.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，做好非信贷资产管理，主要要加强（）。

A.按月对非信贷资产进行五级分类 B.非信贷资产的转移、清算 C.不良非信贷资产的监测及处置工作

D.对现有资产项目的升值或减值评估工作，特别是涉及市场风险的交易性及投资性的资产

12.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失原因分为（）。

湖北省农村信用社

A.人为风险 B.程序风险 C.系统风险 D.外部风险

13.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失发生的产品线分为（）。

A.公司金融业务 B.交易和零售业务 C.零售银行业务 D.商业银行业务

22.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，业务发展要确保资产质量，确保（）。

A.逾期贷款率控制在1%-2%的水平B.非信贷资产不良率控制在1%以下水平

C.贷款质量向下迁徙率为正常类在3%以下，关注类在9%以下，次级类在20%以下，可疑类在5%以下

D.资本具有弥补非预期损失的能力

24.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作类风险应得到有效控制，主要表现在（）。

A.银监会定义的案件风险数量为零 B.违规事件有效整改率大于80% C.案防评价为绿牌以上

D.违规事件发生与发现天数小于30天

25.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，风险资产分类要真实准确，下列风险资产分类方法正确的是（）。

A.信贷资产及垫款按照五级分类 B.表外业务按十级分类 C.信贷资产及垫款按照十级分类 D.非信贷资产按照五级分类

风险合规考试题库

26.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的分层次的风险控制要求，下列说法正确的是（）。

A.市州行社辖内银（社）团贷款由市州行社审批发放

B.到期贷款期限延长，每月由市州行社自助审核批准，不需上报省联社

C.承兑承诺等占贷款余额40%以下

D.资金业务放大倍数在1.4倍以下，二级以下行社不能购买评级AAA以下债券

28.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在运营管理上，分离前、中、后台职责，加强中后台支撑，主要是做到（）。

A.保留基层行社一定额度的业务审批权限 B.信贷管理实现前中台彻底分离

C.新设市场业务部、信贷审批部等前中台管理部门，对相关业务需求进行统一管理、集中审批

D.运营管理逐步实现后台集中运营

29.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，完善信用风险报告机制，应按照《2014年标杆银行建设操作指南》中标准化的信用风险报告模板开展信用风险报告，该模板主要包括（）。

A.建立行业风险报告机制 B.分析当前信用状况 C.分析当前主要信用风险 D.提出对策建议

32.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于合规条线的风控要点的是（）。

A.每月收集、汇总合规、案件风险信息，分析案防形势，提出措施建议，向风险管理委员会报告

B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩

C.每月开展营业网点合规运行情况检查，每季度检查面达到

湖北省农村信用社

100%，建立风险整改台账，督促整改落实

D.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查面到达100% 33.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于人事条线的风控要点的是（）。

A.严格执行轮岗、交流、强制休假、亲属回避“四项制度”，做到年度有计划、半年有通报、季度有督办

B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩

C.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查面到达100% D.加强到期贷款收回率管理，对收回率不达标的基层行社、客户经理、信贷产品落实制约措施

34.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于信贷条线的风控要点的是（）。

A.严查各类违规贷款，加强信贷案件易发高发的重点领域和关键环节的风险防控

B.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款等专项检查，严防信贷操作风险

C.按照信贷“八严禁、八公开”要求落实“阳光信贷纪律”，推行贷款“零费用”

D.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况

35.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于财务条线的风控要点的是（）。

A.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况

B.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险

C.开展柜面业务、对账、金库、现金和重要空白凭证等财会操作

风险合规考试题库

风险专项检查，分析、完善相关风险防范制度

D.加强委派会计考核，落实持证上岗制度，提高委派会计风险识别能力和业务素质

36.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于稽核条线的风控要点的是（）。

A.加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪的自查和检查 B.开展财务会计决算真实性、存款真实性、县市行社业务经营全面性、单户100万元及以上到期未收回贷款等专项审计

C.加大对员工参与民间借贷、非法集资、涉黄、涉毒、涉赌、经商办企业等不良行为排查力度，按季对基层行社管理人员集中突击排查

D.畅通信访渠道，甄别来信、来访，对实名举报或明确线索举报组织核查和回复，发现案件线索立即报告、依规处置

38.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于网络信息条线的风控要点的是（）。

A.严格规范软件开发、系统维护、运行技术人员岗位职责，严格执行关键岗位轮岗、休假制度

B.加强用户密码管理，保证密码及时修改，严格执行重要密码密钥分段管理

C.加强系统运行监控，保障防火墙、防木马防病毒系统运行正常，及时处置非法操作和入侵行为

D.严格执行外协人员接触业务系统和数据时的全程陪同监督制度，加强抽查，落实责任

39.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于资金运营条线的风控要点的是（）。

A.定期检查流动性风险和信用风险防控措施的落实情况 B.开展资金调剂及头寸调拨等业务合规风险排查

C.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款

湖北省农村信用社

等专项检查，严防信贷操作风险

D.检查债券投资业务“五严禁”规定落实情况，检查同业业务内控管理制度的执行情况

50.商业银行总资本包括（）。A.核心一级资本 B.其他一级资本 C.二级资本 D.核心二级资本

57.除了最低资本、储备资本、逆周期资本和国内系统重要性银行附加资本要求外，银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求，包括（）。

A.根据风险判断，针对部分资产组合提出的特定资本要求 B.根据风险判断，针对部分信贷产品提出的特定资本要求 C.根据监督检查结果，针对系统性重要银行提出的特定资本要求 D.根据监督检查结果，针对单家银行提出的特定资本要求 58.计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

A.商誉

B.其他无形资产（土地使用权除外）C.贷款损失准备缺口

D.对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回

60.商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%，包括（）。

A.企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准 B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过200万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风

风险合规考试题库

险暴露总额的比例不高于0.5% 61.适用于250%风险权重的资产包括（）。A.对金融机构的股权投资（未扣除部分）

B.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重

C.商业银行对工商企业的股权投资

D.依赖于银行未来盈利的净递延税资产（未扣除部分）62.同时符合（）条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%。

A.授信对象为微型和小型企业，授信方式为担保循环授信 B.授信对象为自然人，授信方式为无担保循环授信 C.对同一持卡人的授信额度不超过100万元人民币

D.商业银行应至少每年一次评估持卡人的信用程度，按季监控授信额度使用情况；若持卡人信用状况恶化，商业银行有权降低甚至取消授信额度

63.交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘 B.能够完全对冲以规避风险 C.能够准确估值 D.能够进行积极管理

65.商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标是（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保银行资本能够充分覆盖其所面临的主要风险，满足业务发展需要

66.商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估程序结果运用于（）。

湖北省农村信用社

A.资本预算与分配 B.财务计划与监测 C.授信决策 D.战略规划

67.商业银行董事会承担本行资本管理责任时应履行职责包括（）。

A.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效 B.监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作

D.制定和组织实施资本规划和资本充足率管理计划

68.商业银行高级管理层负责根据业务发展战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施。其履行的职责包括（）。

A.组织实施内部资本充足评估程序 B.制定并组织执行资本管理规章制度

C.组织开展压力测试，参与压力测试目标、方案及重要假设的确定，推动压力测试结果在风险评估和资本规划中的运用，确保资本应急补充机制的有效性

D.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供所需信息

69.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当制定相关部门进行资本管理，并履行的资本管理职责包括（）。

A.持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试

B.建立资本应急补充机制，参与组织筹集资本 C.编制或参与编制资本充足率信息披露文件

D.组织建立内部资本计量、配置和风险调整资本收益的评价管理体系

70.商业银行内部审计部门应当履行的资本管理职责包括（）。

风险合规考试题库

A.评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况 D.组织开展各类风险压力测试

72.银监会有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定组合的资本要求，包括但不限于以下内容（）。

A.根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求

B.通过调整因子，确定中长期贷款的资本要求

C.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业贷款的贷款集中度风险资本要求

D.根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求

73.根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）。A.第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求

B.第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求

C.第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求

D.第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求E、第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求

74.对第一类商业银行，为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取下列预警监管措施（）。

A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 B.要求商业银行指定切实可行的资本充足率管理计划 C.要求商业银行指定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

湖北省农村信用社

D.要求商业银行提高风险控制能力

75.对第二类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.下发监管意见书，监管意见书包括：商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等

C.增加商业银行资本充足的监督检查频率

D.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 76.对第三类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A.限制商业银行分配红利和其他收入

B.限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励 C.要求商业银行控制风险资产增长

D.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施

77.对第四类商业银行，银监会可以财务下列监管措施（）。A.要求商业银行大幅度降低风险资产规模 B.责令商业银行停办一切高风险资产业务

C.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销 D.限制商业银行重要资本性支出

82.商业银行合规风险管理的目标是（）。A.建立健全合规风险管理架构 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.确保依法合规经营

83.银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（）。A.商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B.商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C.商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D.商业银行合规管理职能的适当性和有效性 90.合规风险管理体系应包括（）基本要素。A.合规管理部门的组织结构和资源

风险合规考试题库

B.合规风险管理计划 C.合规风险识别和管理流程 D.合规培训与教育制度

91.商业银行合规风险管理指引根据（）制定。A.银行业监督管理法 B.中国人民银行法 C.商业银行法

D.中华人民共和国合同法

99.合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括（）所产生的合规风险等。

A.新产品和新业务的开发 B.新业务方式的拓展 C.新客户关系的建立

125.下列行为属于票据无效质押的有（）。A.签订质押合同，但没有在票据上背书签章

B.签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样 C.签订合同、背书签章、并记载“质押”字样

D.没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样

127.《金融违法行为处罚办法》第十六条规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。

A.发放信用贷款

B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

C.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款

D.违反银监会及中国人民银行规定的其他贷款行为 128.金融机构办理存款业务，不得有（）行为。A.擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款

B.明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

湖北省农村信用社

C.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息 D.为客户多头开立账户

132.商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到（），并由会计主管监交或第三人监交。

A.8小时内专人管理 B.8小时内集中管理 C.8小时外专人管理 D.8小时外集中管理

145.商业银行指定部门专门负责全行操作风险管理体系的实施，包括（）。

A.拟定操作风险管理政策 B.指定具体的操作规程和程序 C.协助其他部门缓释操作风险 D.建立全行操作风险报告程序

146.在制定本部门业务流程和政策时应保证各级操作风险管理人员参与（）。

A.评价总体风险管理政策的一致性 B.各项重要程序的审批 C.评价总体风险管理政策有效性 D.内控措施和政策的审批

148.内审部门在操作风险管理方面应承担（）职责。A.定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况 B.监督操作风险管理政策的执行情况

C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估，评价总体风险管理政策的一致性

D.向高管层报告操作风险管理体系运行效果的评估情况 150.负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门有（）职责。

A.为各部门提供操作风险管理方面的培训 B.协助各部门提高操作风险管理水平

风险合规考试题库

C.履行操作风险管理的各项职责 D.监测关键风险指标

154.以下属于操作风险管理内部控制措施的有（）。A.员工具有与从事业务相适应的业务能力并接受相关培训 B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C.定期对交易和账户进行复核和对账

D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度

158.商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案，具体包括（）。

A.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制 B.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制

C.确保在出现灾难和业务严重中断时此方案和机制正常执行 D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度

159.以下（）是检查评估商业银行操作风险政策和程序的主要内容。

A.商业银行监测和报告操作风险的方法 B.高级管理层的主要职责

C.因操作风险事件导致的经济损失数额 D.商业银行操作风险管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施属于不良贷款抵债资产管理环节（）。A.抵债协议要经同级或上级法律部门审查认可并及时办理过户手续

B.由双方认可的有资格的评估机构进行评估或要求法院以最后一次拍卖流拍的价格为基础合理裁定抵债

C.落实抵债资产保管责任人，建立相关工作制度

D.项目审查、复核、集体审批，原则上以公开拍卖方式处置抵债资产

167.商业银行开展个人贷款业务时会面临的风险有（）。A.个人住房贷款假按揭

B.借款行为不真实，出现冒名贷款、借名贷款

湖北省农村信用社

C.贷款用途不实，贷款资金被挪用于其他用途 D.贷款人为个体经营户，经营状况一般，能偿还本息

168.商业银行开展银行承兑汇票业务时会面临的风险有（）。A.承兑申请人不符合条件

B.未足额收取保证金，保证金账户串用挪用，保证金是否原路退回

C.银行承兑汇票票面真伪鉴别是否实行“双人审核”制 D.承兑业务未纳入统一授信管理，未遵循“真实贸易背景”原则 169.以下（）属于代理业务操作风险的表现形式。A.片面宣传，未进行风险提示 B.理财柜员和现金柜员职责不分

C.推销保险产品时未与客户充分沟通、未经客户同意、误导客户 D.磁盘、票据或清单的传送及数据传输环节泄漏客户信息 172.以下属于网上银行业务操作风险的表现形式的有（）。A.向客户随意透露或传播非正式消息，带来信誉风险 B.业务代理网点在无授权书情况下批复授权成功 C.网络系统安全性不够，客户资料泄漏 D.替客户保管存折、存单、密码

174.以下不属于贸易融资业务的操作风险表现形式的有（）。A.因对客户资信情况审核不清，导致融资后由于客户违约产生损失

B.由于非真实贸易背景，客户骗逃外汇 C.未及时将来证通知经办行和客户 D.未及时查询、催收未收款项

177.银监会案件专项治理第八次工作会议提出案件专项治理工作要做到“三个坚持”包括（）。

A.坚持奖惩并行，重在严格追责 B.坚持标本兼治、重在治本 C.坚持查防结合、重在防范 D.坚持改革管理并重，重在加强内控

风险合规考试题库

186.关于重组贷款，下列说法正确的是（）。A.需要重组的贷款，应至少归为次级类

B.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款

C.重组后的贷款如果仍然逾期，应至少归为可疑类 D.重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高 187.关于商业银行授权，下列说法正确的是（）。

A.应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系

B.实行统一法人管理和法人授权 C.采取书面和口头两种授权形式 D.应当适当、明确

188.关于商业银行资金业务，下列说法正确的有（）。A.前台交易与后台结算分离

B.未经上级机构批准，下级机构不得开展任何资金交易 C.自营业务与代客业务分离

D.资金交易员上岗前应当取得相应资格

189.巴塞尔委员会提出银行公司治理应遵循的原则包括（）。A.董事会（理事会）应确保高级管理层按照董事会（理事会）政策实施适当的监督

B.董事会（理事会）和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用

C.董事会（理事会）应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D.银行应保持公司治理的透明度

191.银行公司治理指引中强化监事会的监督职能中的规定内容包括（）。

A.监事会有权责令高级管理层予以纠正的情形，以及应当提出质疑的情形

B.涉及银行重大利益的事项需提交监事会集体决策

湖北省农村信用社

C.对高级管理层提交董事会（理事会）讨论的事项，董事会（理事会）应及时讨论并做出决定

D.监事会应当对商业银行的利润分配方案发表意见

192.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管内控 C.管风险 D.提高透明度

193.具体来说，银行内部控制包括（）几个方面。

A.明确划分股东（社员）、董事会（理事会）和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系

B.为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段

C.为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施的政策、制度与程序

D.及时防范、发现和动态调整管理风险的机制

194.银行内部控制的目标除了确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行，还包括（）。

A.确保各方面利益得到相应的保护

B.确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 197.银行内部控制原则具体来说，包括（）。

A.内部控制应当渗透银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查

B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”

风险合规考试题库 的要求

C.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正

D.内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会（理事会）、监事会和高级管理层报告的渠道

207.银行业案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事实的有关信息。下列属于案件风险信息的有（）。

A.员工非正常原因失踪 B.员工被拘禁或被双规

C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.员工参与赌博

208.下列（）属于银行业重大突发事件。A.聚众冲击、围攻银行业金融机构

B.内部员工相互斗殴致使双方均受伤住院治疗

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能造成经济秩序混乱 D.高级管理人员被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡

209.下列属于银监会防范操作风险“十三条”意见的是（）。A.加强基层行的合规监督 B.坚持相关的行务管理公开制度 C.加强对账外经营的监控 D.加强对中介机构的管理

210.下列属于银监会防范操作风险“十个联动”的是（）。A.业务卡证章管理与行政章管理联动 B.重要岗位强制休假与岗位审计联动 C.定期内部对账与经常性外部对账联动

D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动 D.信息披露挂钩

湖北省农村信用社

225.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，下列关于扣减绩效收入描述正确的是（）。

A.受到通报批评的，扣减半个月的绩效收入 B.受到警告处分的，扣减一个月的绩效收入 C.受到记过处分的，扣减二个月的绩效收入 D.受到记大过处分的，扣减六个月的绩效收入

231.依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》，县(市)行社辖内发生涉案金额超过200万元经济案件的，给予（）等纪律处分。

A.给予县（市）行社案防第一责任人通报批评

B.给予县（市）行社主要负责人记大过至开除或解除劳动合同处理

C.给予县（市）行社分管领导降级至开除或解除劳动合同处理 D.给予县（市）行社相关科室主要负责人降级至开除或解除劳动合同处理

232.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》建立内控制度中，要考核信贷条线的是（）。

A.开展重点贷款专项检查 B.开展资金业务检查

C.加强“阳光信贷”的检查督办 D.加强票据业务管理

235.根据省联社《关于进一步重申案件风险处置程序的通知》规定，需按要求上报的案件风险信息主要包括（）。

A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规的

B.收到重大案件举报线索的

C.媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 D.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规的

236.目前我国《刑法》规定的非法集资类的犯罪有（）。A.非法吸收公众存款罪

风险合规考试题库

B.集资诈骗罪

C.欺诈发行股票、债券罪

D.擅自发行股票、公司、企业债券罪 237.“一案四问责”指的是（）。A.对案发当事人问责 B.对相关责任人问责 C.对内部监督检查责任人问责 D.对领导责任人进行问责

238.甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（）。

A.甲构成挪用资金罪

B.甲构成非国家工作人员行贿罪 C.乙构成非国家工作人员受贿罪 D.对甲应进行数罪并罚

239.以下（）符合银行业金融机构重大突发事件的报送标准。A.金融挤兑事件

B.涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件 C.发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失

D.发生丢失、被盗枪支的事件

242.《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》明确规定了每年的强制休假时间，下列说法中正确的有（）。

A.累计工作已满1年不满10年的，休假5天 B.累计工作已满10年不满20年的，休假10天 C.累计工作已满20年的，休假20天 D.累计工作已满20年的，休假15天

243.《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》规定，全省农信社应回避的亲属关系有（）。

A.夫妻关系

湖北省农村信用社

B.直系血亲（包括拟制血亲）关系 C.三代以内旁系血亲及其配偶关系 D.近姻亲关系

245.按照《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》的要求，下列关于岗位回避的说法中正确的有（）。

A.各市县行社稽核、财务部门负责人的亲属不得担任直接管理的基层信用社主管会计职务

B.各市县行社机关员工的亲属不得在本联社机关同一科（室）工作

C.各市县行社营业部负责人、基层信用社主任的亲属不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基层行社员工的亲属不得在同一营业网点工作

247.信贷从业人员“五严禁”有：严禁不合理收费、（）。A.严禁经商办企业

B.严禁直接或变相向借款客户索取好处 C.严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件

D.严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款 248.《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》规定，贷款办理借新还旧必须同时满足（）条件。

A.利息结清

B.借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息

C.属于周转性贷款

D.办理了足额、有效的抵押手续

249.《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循的存款检查“三优先”原则是（）。

A.大额存款优先检查的原则 B.存款异常变动优先检查的原则 C.重点账户存款变动优先检查的原则

风险合规考试题库

D.小额存款优先检查的原则

250.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》规定,办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实（）。

A.有权机关执法人员的工作证件

B.有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字

C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书

D.以上都不对

251.下列对有权查询、扣划、冻结单位及个人存款描述正确的是（）。

A.人民法院有权查询、扣划、冻结单位及个人存款 B.公安机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

C.监察机关（包括军队监察机关）有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

D.税务机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

266.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，有下列行为之一的员工，将被给予记大过至开除或解除劳动合同处理（）。

A.泄露客户存款或账户等信息的

B.未按规定办理冻结、解冻、扣划业务，造成单位或个人账户资金被转移等不良后果的

C.注册验资账户撤销后，未按规定办理资金退回或支取手续，导致资金转入他人账户的

D.以个人名义签发单位定期存款证实书的

267.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理存取款业务过程中，以下（）属于违规行为。

A.发生空存资金行为的 B.在办理现金出纳业务时抽张的

C.对单位和个人异常频繁大额提取现金不按规定报告或报批的

湖北省农村信用社

D.无存单办理定期存款支取业务或提前支取业务

268.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，以下属于柜员违规行为的有（）。

A.柜员在柜台内办理与本人有关的各类业务 B.柜员代办必须由客户亲自办理的业务 C.柜员在柜台内代理客户办理业务

D.柜员未经授权代客户在相关文书和凭证上签字等代办行为 269.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记大过处分；造成严重后果的，给予开除或解除劳动合同处理（）。

A.签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款的 B.未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪的 C.未按规定办理票据出票、付款的 D.未按规定及时进行差错处理的

270.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，应遵循以下（）原则。

A.银行汇票未用退回，应转入汇票申请账户 B.持票人向行社提示付款时，应对背书折角验印

C.不得解付超过有效期限、背书不连续、未填写被背书人名称或第一背书人与收款票据不符的汇票

D.应按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户

271.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，属于违规行为的有（）。

A.贴现票据拒付后，未及时从申请人账户扣款 B.受理超期、远期等作废或无效支票 C.对客户开出的空头支票按规定办理退票

D.对背书不连续、未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期的汇票，没有审查或审查不严

272.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，会计业务受理，属于违规行为的有（）。

风险合规考试题库

A.办理存款、贷款等业务按会计制度记账、登记 B.虚报（增）存款、股金

C.因严重失职或保管不当致使会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的

D.未按会计档案管理要求保存账户资料和交易记录，致使客户资料和交易记录丢失或不全的

274.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理银行卡业务时，有下列行为之一的，将给予有关责任人开除或解除劳动合同处理有（）。

A.与持卡人勾结，帮助持卡人恶意套取现金的

B.盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡，造成客户存款被盗的

C.不按规定办理银行卡附属卡开卡，造成客户存款被盗的 D.分支机构及时清算银行卡资金或及时调整出现的差错的 292.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核（）。

A.企业的性质、股东构成、资质信用等级 B.近三年经营管理和财务状况 C.以往开发经验和开发项目情况 D.与关联企业的业务往来

295.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对（）进行调查分析。

A.土地的性质、权属关系 B.测绘情况 C.土地契约限制

D.在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等 296.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括（）。

A.土地的性质和权属关系 B.测绘情况和土地契约限制

湖北省农村信用社

C.是否为政府部门垄断开发

D.在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符 299.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得哪些证明文件的项目不得发放任何形式的贷款（）。

A.国有土地使用证 B.建设用地规划许可证 C.建筑工程施工许可证 D.建设工程规划许可证

300.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的（）予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度。

A.市场风险 B.法律风险 C.汇率风险 D.操作风险

301.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，个人住房贷款风险评估报告的内容包括（）。

A.个人信息的确认

B.对申请人偿还能力的风险审核 C.对申请人偿还意愿的风险审核 D.对抵押品的评估情况

302.《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（）。

A.近三年的经营管理和财务状况 B.以往的开发经验和开发项目情况 C.项目的规模大小 D.与关联企业的业务往来

312.在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（）。A.自有财产，代偿所担保的借款人的债务

风险合规考试题库

B.在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务

C.其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D.在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务 313.关于流动性风险事件，下列说法正确的是（）。A.流动性风险事件是指各级行社出现支付困难，无法正常办理存贷款业务、融资成本大幅上升，乃至形成挤兑的情况

B.对本行社产生重大影响的政策法规发布与实施一定会引发流动性风险

C.因非信贷投放因素，备付金连续5天低于1％，且存款持续下滑，说明流动性风险事件已经发生

D.已发生或可能波及到辖内的突发性公共卫生事件可能引发流动性风险

314.以下可以视为流动性风险事件已经发生的情况包括（）。A.短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3％以上 B.定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超过贷款总额2%的单一客户资信下降，贷款短时间内成为不良 D.行社撤并及发生被抢被盗案件，高级管理人员犯罪、潜逃及意外死亡

316.农信社自身应从（）方面对非法资金活动进行排查。A.用信企业参与非法集资活动 B.内部员工参与非法集资活动 C.假冒农信社名义开展非法集资活动

D.其他可能造成农信社资产损失和声誉风险的非法集资活动 318.下列关于风险管理系统管理操作说法正确的是（）。A.系统管理员必须根据相关文件规定设置机构、用户，定义操作人员角色和配置贷款审批权限，做好辖内系统操作的业务辅导

B.系统维护员要定期对系统软、硬件及网络通讯设施进行检查、升级和维护，未经有关审批人同意，不得擅自修改数据库信息，确保

湖北省农村信用社

系统运行的安全性

C.操作员要严格执行系统操作规程和安全管理制度，不得隐瞒事实，编造虚假信息，要确保信息资料的真实性和完整性

D.严格按系统设计的操作规程，加强信贷业务全过程管理 325.商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）。

A.制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准、操作规程等，定期进行更新和公示

B.建立适当的控制框架

C.将整个信息科技管理业务外包给专业的公司

D.确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化

326.商业银行应建立持续的信息科技风险计量和监测机制，包括（）。

A.建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制 B.建立定期检查系统性能的程序和标准

C.安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查

D.定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用软件面临的新威胁

328.不良贷款清收盘活坚持现金清收为主，以物抵债为辅，积极探索各种清收措施，下列关于清收方式说法正确的是（）。

A.因企业改制、破产等原因造成无法足额还清的不良贷款可以实行让利清收

B.对依法起诉后败诉的不良贷款、依法起诉后胜诉但二年内执行不到位的不良贷款、经法律咨询后认为难以胜诉的不良贷款以及可疑贷款、损失贷款中基于抢救风险需要的，可实行风险代理

C.对其他难以收回的不良贷款，可以通过招标委托有资质的拍卖机构进行债权拍卖

D.借款人实收资本不足、股东虚假出资、抽逃出资的

风险合规考试题库

329.对到期贷款进行展期的，必须符合（）。A.利息结清至原到期之日

B.借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息

C.按再次用信审批权限申报审批 D.原贷款责任人的责任不变

332.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于破产类核销需提供的证明材料的是（）。

A.债务人或债权人向法院申请企业破产的报告 B.法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书 C.法院关于成立企业破产清算组的文件 D.法院的破产终结法律文书

333.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于关闭类核销需提供的证明材料的是（）。

A.县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件 B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明

C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明

D.申报行社向法院提交的债权申报书

334.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于死亡失踪类核销需提供的证明材料的是（）。

A.法院或公安部门出具的借款人死亡或依法宣告失踪、死亡的证明

B.财产的法定继承人用财产或遗产偿债的证明 C.借款合同、借据、受偿财产变现入账单等会计凭证

D.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明

339.行社要根据各项报表资料及各种检查资料对风险严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。报告主要内容包括（）。

湖北省农村信用社

A.基本情况

B.地区和客户结构情况 C.不良贷款清收转化情况

350.置换贷款是指农信社认购专项票据或股权改革以股东或政府出资置换到表外核算的不良贷款，分为（）。

A.中央银行专项票据置换贷款 B.商业银行专项贷款 C.股东置换贷款 D.政府置换贷款

351.核销贷款资料收集的要求包括（）。A.逐户归集原始合同资料及基础管理资料 B.由不少于二名清收人员现场调查并写出调查报告

C.根据核销原因按一般自然人客户、企业法人客户分类收集证明资料

D.出具承诺书，承诺拟核销的不良贷款符合核销条件，相关资料真实、齐全，证明资料具有法律效力

362.下列关于其他应收款项的分类，说法正确的是（）。A.账龄为3个月（含）以内的，一般应划分为正常类 B.账龄为3个月至6个月（含）的，一般应划分为关注类 C.账龄为6个月至1年（含）的，一般应划分为次级类 D.账龄为1年至2年（含）的，一般应划分为可疑类 364.下列关于投资类资产的分类，说法正确的是（）。A.取得交易性金融资产的目的，主要是为了近期内出售，可直接认定为正常类

B.国债、中央银行债券和政策性金融债券一般划分为正常类 C.对于除政策性金融债券外的其他金融债券和公司债券，在分类时可将专业评级机构的债券评级作为重要参考因素

D.，对于以交易为目的，准备随时变现的债券，直接认定为正常类

366.债务人出现（），无力以货币资金偿还行社债权，或当债

风险合规考试题库

务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，行社可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债。

A.生产经营已中止或建设项目处于停建、缓建状态

B.生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态

C.宣告破产，行社有破产分配受偿权的

D.对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的

367.（）资产不得用于抵偿债务。

A.公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等 B.伪劣、变质、残损或不易储存、保管期限短的资产

C.传统种养殖农户因自然灾害或其他不可抗拒因素导致无法偿还债务的，行社不应强制接收影响其正常生活的物资

D.不得整体接收企业

368.行社办理以物抵债前，应当进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况，包括（）。

A.资产是否存在产权上的瑕疵 B.是否设定了抵押、质押等他项权利

C.是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用 D.是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结 369.各行社接收抵债资产应以双方认可、市场认同的公允价值为基础，合理确定抵债金额，确定发放包括（）。

A.债权债务双方根据抵债资产的实用性、变现能力和为此发生的费用及市场价格等因素共同协商确定

B.债权债务双方根据抵债资产的原始取得价值作为抵债金额 C.债权债务双方共同认可的具有合法资质的评估机构评估确认的价值

D.法院、仲裁机构裁决的价值

370.下列关于抵债资产接收后的债权处置，说法正确的是（）。

第二篇：个人业务题库(风险合规)

个人业务合规题库

1.请问个人银行业务“八项风险”专项治理活动包括哪八项活动内容？

答：

1.自助设备单人进行清机加钞

2.行外委托单位客户端软件、密钥违规安装、保管在银行网点

3.员工代客户保管交易介质，代客户办理业务并签署客户姓名确认

4.员工办理虚存虚取现金业务，挪用尾箱现金或银行资金 5.员工利用本人或控制账户过渡银行、客户资金，违规代客理财

6.银行卡等非标重要单证支用无依据，随意入账核算 7.未经客户本人同意，利用已掌握的客户资料，办理虚假开户手续

8.办理理财产品销售业务时，风险测评、销售文件上的“客户签名”非客户本人签字

2、请问理财产品销售文件包括哪些？

答：理财产品客户协议书（含客户权益须知）、理财产品说明书、风险揭示书；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

3.请问个人业务管理规定中直系亲属关系指哪些？。答：父母、子女、配偶

4.请问柜员操作原因引起的错帐，客户在场的前提下，柜员应如何操作？

答：在客户在场的前提下，有凭证和无凭证交易经A级主管授权后均可启用“0088冲正交易”进行处理。在办理冲正时，应收回原交易客户回单，涉及新开户或换发存款凭证的，还应同时收回客户存款凭证，收回的存款凭证加盖作废章后随当日凭证留存，冲正凭证上需注明冲正原因，并经客户签字确认。

5.对于确需代理开立个人银行结算账户的（批量代发工资个人账户除外），开户行经办柜员在审核客户身份信息时应怎样操作？

答：1.审核代理人与被代理人身份证件。

2.要求代理人提供被代理人联系方式（如被代理人先前在本行办理过业务，可使用已留存的被代理人联系方式），并与被代理人进行电话核实。

3.经办柜员应在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，包括时间（**时**分）、电话号码、代理人与被代理人关系、核实结果等相关信息，并加盖经办柜员个人名章。6.存款人死亡后，储蓄机构凭哪些资料办理过户或支付手续？

答：人民法院的判决书、裁定书或调解书、公证处出具的继承权证明书 7.营业机构负责人每月应检查现金柜员尾箱（含现金、重要单证）的几次？ 答：不少于两次。

8.柜员临时离柜要求有哪些？ 答：

1.柜员临时离柜和中午停业应及时锁（退）屏；

2.柜员临时离柜和中午停业应及时将现金、重要单证、印章及重要物品等入柜（箱）上锁（个人业务顾问入保险柜封柜上锁），钥匙随身保管，不得转交他人；

3.柜员临时离柜和中午停业应及时将当日已入账凭证等入屉(箱)上锁；

4.柜员临时离柜和中午停业保证箱、柜在录像监控的范围之内。

5.柜员在营业期间离开营业室（指“高柜封闭区”），应由B级以上（含B级）柜员对照“柜员尾箱库存现金登记簿”对其尾箱现金卡把清点、共同封箱后方可离开。9.休班柜员尾箱管理的相关规定有哪些？ 答：

1.采用固定尾箱管理模式的网点，柜员尾箱每周至少交叉平移一次；

2.柜员休班不超过2日（含2日）的，尾箱可留存单证；柜员休班超过2日的，必须将尾箱内单证及印章全部交出。3.现金柜员休班，尾箱由现金业务主管与该现金柜员共同清点、共同封箱；普通柜员休班，尾箱由B级以上（含B级）柜员与该柜员共同清点、共同封箱。

10．开立个人银行账户需出具的有效证件有哪些？ 答：1.居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。

2.居住在境内的１６周岁以下的中国公民为户口簿，应由其法定监护人代理开户，出具监护人有效身份证件以及账户使用人居民身份证或户口簿。

3.军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。对军人、武装警察凭据军人、武装警察身份证件申请开立个人银行账户的，要认真核实证件的真实性。

4.居住境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照。5.香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。

6.外国公民，应出具护照或外国人永久居留证。（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）11.柜员自办业务包括但不限于的内容有？ 答：1.柜员为自己办理账户密码验证业务；

2.柜员亲属或朋友在柜台办理业务时提供操作柜员名下银行卡；

3.主管为自己业务授权；

4.柜员违规为自己账户修改小额账户管理费标志； 5.柜员用自己的存款介质办理存取款业务 6.柜员为本人帐户做签约交易

7.柜员办理修改本人卡及附属卡的帐户信息等。12.客户通过95533等渠道办理临时挂失后，应到哪个营业机构办理撤销手续？

答：挂失账户户主本人也可凭挂失存款凭证和有效身份证件到任一网点办理。

13.整存整取定期存款自动转存的相关规定有？

答：1.将整存整取定期存款自动转存由原默认为系统自动转存调整为根据客户意愿进行转存设置。即客户在办理整存整取定期存款开户时，可选择是否自动转存方式。2.客户选择自动转存的定期存款在首期存款到期后自动转存，转存期限与原存款期限相同，转存不限次数，按转存日同期限定期存款利率计息。对于非到期日（包括自动转存后的非到期日）支取的，按照定期存款提前支取的规定办理，需要出示身份证件。

3.客户选择不自动转存的定期存款，在存款到期后，逾期部分按支取日挂牌活期利率计息，并按活期存款规定办理支取手续。对于不自动转存的整存整取定期存单将打印“不自动转存”字样。

14.银行卡过期后用卡规定有哪些？

答：银行卡过期后可在柜面、网上银行、电话银行和手机银行使用。在柜面使用时，持卡人必须持本人有效身份证件和银行卡办理，严禁代办；在网上银行、电话银行和手机银行使用时遵循的业务规则与银行卡有效期内在上述渠道使用时有关规则保持一致。

准贷记卡卡片过期使用时不允许透支。

15.柜员间单证调拨规定是什么？

答：单证调拨视同现金调拨管理，现金柜员与普通柜员之间单证调拨，双方当面清点无误后在单证调拨单上签字确认；现金柜员之间单证调拨，在现金业务主管的监督下，双方当面清点无误后在单证调拨单上签字确认。16.柜员日始开箱规定是什么？

答：日始开箱后，由柜员本人对尾箱现金卡把清点，单证在款包（箱）和锁具完好无损的情况下不再进行清点。17.柜员尾箱交接监交人员要求是什么？

答：普通柜员之间办理尾箱交接，由B级以上（含B级）柜员监交；现金柜员与其他柜员办理尾箱交接，由现金业务主管监交。

18.客户编号为“X***999”的非实名制个人账户，能否做跨一级分行网点办理实名制账户变更？ 答：可以。

19.理财产品销售审核签字方面有哪些具体要求？ 答：

1.对于单笔投资500万以上的个人客户，须在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报我行分支机构销售部门负责人审核或经其授权的业务主管人员审核，并在空白处加盖人名章。

2.已经完成销售的理财产品销售文件，应每日报分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员定期审核，并在空白处加盖人名章。

20.按照监管要求,各营业机构哪些材料作为日常投资者教育宣传材料在营业网点摆放，供客户取阅？

答：《中国建设银行证券投资基金投资人权益须知》、《投资者教育手册》、《基金风险提示函》等。

21.个人代理他人办理借记卡的相关制度要求是什么？ 答：1.个人代理他人办理借记卡的，须提交代理授权委托书，在办卡申请表中填写“代办理由”，还应要求代理人提供被代理人联系方式（如被代理人先前在本行办理过业务，可使用已留存的被代理人联系方式），并与被代理人进行电话核实。经办柜员应在《个人开户与银行签约申请表》上记录电话核实情况，包括时间（**时**分）、电话号码、代理人与被代理人关系、核实结果等相关信息，并加盖经办柜员个人名章。

2.个人代理多人办理借记卡的，柜员应全面了解和审查代理人的职业背景、代办目的和代办性质等，并据此判断个人代理多人办卡的理由是否正当，如理由明显不正当，不得为其办理。原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过3张。

3.个人代理单张借记卡发卡的，发卡网点必须使用“代领预制卡”交易，系统统一将密码设置为“955330”,并在系统中录入代办人信息。

22.自助设备前后两次清机维护时间间隔最多不可超过几日？ 答：最多不可超过7日。

23.定期一本通、借记卡内个人定期存款单笔存入最高限额是多少？

答：2000万元（含,或等值外币)24.定期一本通和银行卡内的整存整取定期存款及个人通知存款，在柜台办理单笔100万元（含，或等值外币）以上的大额资金当日存入当日支取（含部分提前支取）的，必须在哪个机构办理？ 答：原存入机构办理。

25.柜面转账存入和转账支取单笔交易金额超过500万元（含，或等值外币）低于2000万元（含，或等值外币）的，授权控制要求是什么？

答：需经网点负责人审批，在凭证主管栏位签字方可办理。外币柜面转账支取和转账存入授权控制维持原规定。26.对单笔柜面现金支取交易金额超过100万元（含）低于2000万元（含）的，授权控制要求是什么？

答：需经网点负责人审批，在凭证主管栏位签字方可办理。外币现钞支取授权控制维持原规定。

27.个人跨一级分行通存通兑业务现金支取（包括定期和活期）、个人跨一级分行通存通兑业务转账（包括定期和活期）、速汇通业务单笔交易最高限额是多少？

答：限额调至2000万元（含）。外币跨一级分行通存通兑单笔交易限额执行原规定。在网银和手机银行渠道办理的速汇通业务单笔交易最高限额执行原规定。28.目前我行吉祥存单的使用要求有哪些？

答：自2012年10月1日开始，各行不得办理吉祥存单新开户和换（补）发业务，已开出的存量吉祥存单只能办理支取销户。存量吉祥存单挂失的，通过1633定期存折支取交易，支取类别选择“7解挂销户”，进行挂失销户处理。29.个人资信证明书收费标准有哪些？

答： “个人存款证明（时段）”和“个人存款证明（时点）”按照20元/份收取，“记账式国债证明”、“本外币理财产品证明”、“基金产品证明”、“账户黄金证明”、“实物黄金证明”、“存款发生额(历史明细)证明”按照50元/份1收取。（1份可以是多张个人资信证明书，如客户有6笔存款开具1份“个人存款证明（时段）”，因我行1张“个人存款证明（时段）”最多可打印5笔存款，则1份需打印2张资信证明书，仍按1份收费20元；有11笔存款则1份需打印3张，也是按1份收费，以此类推。客户需要开具多份个人资信证明，则按多份收费。）

30.个人资信证明书有哪些种类？

答：个人存款[含储蓄国债，储蓄国债包括凭证式国债和储蓄国债（电子式），下同]证明（时段），个人存款证明（时点），存款发生额（即历史明细）证明、记账式国债证明、本外币理财产品证明、基金产品证明、账户黄金证明、实物黄金证明及其他需要开立的业务证明。

31.已被有权机关冻结和用于质押等而被银行止付的个人资 产，能否办理个人资信证明？ 答：不能。

32.个人资信证明是否可以代办？

答：个人资信证明原则上客户可以在账户所在地一级分行内任意网点办理。历史明细证明需客户本人办理，不可代办。其他个人资信证明代办时，代理人需同时提供申请人和代理人的有效身份证件。

33.挂失业务的办理机构要求是什么？

答：1.户主本人办理通存通兑个人存款凭证（存折、存单）挂失、密码挂失业务的，可跨一级分行受理。

2.银行卡凭证挂失业务在同一发卡机构内办理；特殊情况需跨发卡机构挂失的，受理营业机构通过异地挂失结清销户予以解决。

3.户主本人办理印鉴挂失、凭证与密码同时挂失、无密码的凭证挂失及由代理人办理正式挂失业务等在一级分行内办理。

4.正式挂失撤销及挂失后续处理在原挂失经办机构办理。34.正式挂失是否可以代办？具体要求是什么？

答：客户办理正式挂失申请时，可由户主本人或代理人办理。户主本人办理挂失的，必须凭本人有效身份证件办理。由代理人代为办理的，代理人必须同时出具本人及被代理人的有效身份证件。

35.如账户户主本人符合代办挂失后续处理情况时, 代理人代办挂失后续处理，柜员应如何办理？ 答：需由代理人进行挂失后续处理的，代理人能根据不同情况出具相应文件和代理挂失承诺书（具体格式见附件）的，在严格做好客户身份核查的前提下，挂失账户合计金额在50000元（含）以内的，在挂失止付的同时，经办机构可即刻为客户办理挂失后续处理；挂失账户合计金额在50000元（不含）以上的，不得在挂失止付当日为客户办理挂失后续处理（财富中心、私人银行部不受此限制）。代理人代为办理挂失后续处理的，执行A级授权，并由代理人在需要签字确认的相关业务凭条上签署：“***（代理人）代***（户主）”。36.柜员在办理挂失业务时审核信息时需注意的事项有哪些？

答：经办机构在受理客户挂失申请的过程中，经办人员原则上应根据客户提供的账户信息进行账户查询，并核实确认客户提供账户信息与系统账户信息的一致性。办理密码正式挂失的，要核验账户凭证，并在办理密码正式挂失后续处理时，执行A级授权；办理凭证正式挂失的，要核验账户密码；同时办理凭证、密码挂失的，办理时要根据客户详细信息进行重点核查，且必须由户主本人办理挂失后续处理，执行A级授权。

挂失业务经办人员不得将客户未能提供的账户信息向客户透露；不得将银行账务记载的信息以诱导的方式向客户询问、求证；不得以模糊的词语向客户确定挂失账户的存在与否。

37.各支行网点办理开户等按原监管规定需留存身份证复印件的业务时，什么情况下可不再留存身份证复印件？ 答：对于客户出示第二代居民身份证且通过第二代居民身份证鉴别仪核实客户身份的，可不再留存第二代身份证复印件，但必须留存通过鉴别仪核查之后通过1019交易打印的“建设银行居民身份证联网核查信息”单。

38.网点缺失个人业务存取款凭条类重大差错发生频率较高，并且存在部分凭证无法找回，需要网点补制凭证。业务凭证缺失后的补制流程、授权要求、补制凭证客户签名的处理等问题亟待规范、统一？

答：对于缺失无法找回的凭证，网点应及时进行补制，并在补制凭证上注明“补制凭证”字样，补制凭证需经网点分管会计的行长（主任）或业务主管签字（或签章）确认。39.非银行原因造成的存取款错误，客户要求冲正，柜员是否可以使用“错帐冲正”交易进行冲正？

答：非银行原因造成的存取款错误，不允许使用“错帐冲正”交易进行冲正。

40.我行经办人员操作失误造成代发工资错误，网点如何对错帐进行调整？

答：严禁网点针直接办理代扣业务调整错帐，网点可与代发单位协商解决。

第三篇：合规题库(汇总)

《合规手册》复习题库

*单选题

1、建立有效的（D），严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。

A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度

2、（D）是员工所有职业行为的前提。

A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规

3、坚持（B），要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度，做到清正廉洁，坚守底线。

A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真

4、坚持（A），服从领导，听从指挥。在工作中做到不找任何借口，加强责任心，对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通，千方百计高效高质完成任务。

A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎

5、员工应当培养正直的品行，将（A）的核心价值观贯穿于职业行为的始终。

A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越

6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、（D）”的原则。

A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据

7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽，未能完整有效地履行其岗位职责，应发现或未发现业务中存在的风险，导致不良资产产生的行为指的是（B）。

A.渎职 B.未尽职

8、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短，属于（C）十禁行为之一。

A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理

9、案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为，且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是（C）

A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人

10、与客户（或他人）串通，参与（或配合）其利用银行资金从事不正当资金交易是公司授信业务中（A）环节相关人员的责任行为。

A.授信调查 B.授信审查 C.授信审批 D.贷后管理

11、自查发现、主动揭露案件的，应当给予（B）处理 A.从重 B.从轻 C.免责

*多选题

1、我行倡导并在全行推行（A）、（C）的行为准则和价值观，培育全行员工的合规守法意识，确立及推行合规理念。

A.诚信 B.诚实 C.正直 D.高效

2、合规部门要保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估（A）和（D）的落实情况。

A.监管意见 B.监管措施 C.监管制度 D.监管要求

3、问责应遵循（ABCD）的原则。

A.谁主管谁负责 B.谁审批谁负责

C.谁签字谁负责 D.谁经办谁负责

4、对有关责任人进行问责处理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.经济处罚 B.组织处理 C.纪律处分 D.批评教育

5、严禁以（ABC）等手段骗取资金设立“小金库”。

A.假发票 B.假合同 C.假票据

6、内幕交易规定，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）

A.将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围之外的人员

B.在不适当场合谈论在行内属于保密或控制知情范围的信息 C.利用内幕信息获取个人利益

D.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议

7、案件问责的程序包括（ABCDE）。A.启动问责 B.实施调查 C.认定责任 D.做出处理决定

E.执行处理决定等

8、案件问责范围包括本行管理权限内（A）和（C）。A.直接建立劳动关系的员工 B.非全日制员工

C.劳务派遣制员工

9、向客户推荐产品或提供服务时，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述

B.在业务活动中明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定 C.向客户做出不符合有关政策法规及我行规章制度的承诺或保证 D.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品

10、按照勤俭办行的原则，严格自律，不得申报不实费用，报销与我行业务无关的费用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用

B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国（境）公款旅游

C.上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公款相互宴请或赠送礼品

D.使用错误或无关的发票报销

11、不得收授（ABCD）等违反商业习惯的礼物。

A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.有价证券

*判断题

1、全体员工都是合规经营的践行者和直接责任人。（√）

2、禁止以员工亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人可以为员工本人。（×）

3、严禁授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人。（√）

4、上班时间，可以买卖股票、操作期货、买卖权证及其他相关行为。（×）

5、经客户允许，可以代客户保管银行卡、存折、存单，设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务。（×）

6、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等相一致。（√）

7、业务关联方给予的合法折扣、佣金或其他奖励，可以自己掌握处理。（×）

8、不得以任何形式参加民间借贷、违规担保、非法集资活动，不得充当资金掮客。（√）

9、严禁以虚列利息支出、佣金手续费、业务及管理费、赔付退保支出等套取资金设立“小金库”。（√）

10、离职人员对离职前的案件发生负有责任的，本行应当对其作出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。（√）

11、未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对外发布信息。（√）

*填空题

1、公司授信不良资产是指根据相关制度规定，经相关风险分类程序被认定为 次级类、可疑类 和 损失类 的公司类授信资产。

2、全面遵循金融法规条例和规章制度及操作流程，依法合规开展经营管理和发展业务，做到 人人合规、事事合规、时时合规。合规控制成本、降低风险、创造效益。

3、会见、邀请客户应在 工作场所 或符合 商业习惯 的场所。

4、坚持 客户至上、客观公正 原则，不轻慢任何投诉和建议。

5、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照我行要求，报告 大额和可疑交易。

6、禁止 违规搭售，通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。

7、合规风险 是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

8、依据员工的主观故意、客观行为及产生后果等要件，将问责情节分为 重大、严重、一般、轻微 四个等级。被问责人涉及多项问责事由，同时违反多项管理规定的，可以依照处理较重的规定，从重处理。

9、为打造银行百年老店，我们必须严守银行经营管理原则，严格按照“八个坚持”要求，回归 安全性、流动性、效益性 的“三性”原则，回归 铁账本、铁算盘、铁规章 的“三铁”要求，回归 贷前调查、贷时审查、贷后检查 的“三查”制度，回归 前台、中台、后台 “三分离”的内控安排。

第四篇：风险合规

各位领导、各位同事：

大家好。我是支行的出纳李鹏，我演讲的题目是“立足本职，践行合规”。

今年，2012年是我行的“风险合规年”，是我行大力推进合规文化建设，全面加强合规理念建设的一年，是营造良好稳健的软环境的一年。众所周知，合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。合规文化是金融战场上必不可少的一面抵挡风险、化解风险的盾牌。根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的银行合规文化是对银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内确立合规的理念，倡导合规的风气，加强合规的管理，营造合规的氛围，制造一种良好的软环境。

“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，合规既是一种行为规范，更是一种文化，既是一种意识，更是一种责任；构建良好的银行合规文化，有利于银行本身的良性发展，有利于整个金融市场的稳健运行，有利于够建和谐的金融秩序。目前，全国各大银行都在不遗余力倡导合规文化，要求员工严格按照本系统规章制度办理好每一项业务。合规是一种在日常工作中慢慢养成的好习惯，它既不是呆板的印刷物，也不是宣传品，而是需要我们铭记于心并身先力行的一种精神和信念。在我们实际工作中，稽核检查，常规审计、突击检查等各种形式的检查之下，发现的违规问题比比皆是，我往往对发现的问题没有足够的重视，总是在同一个地方会犯好几次相同的错误或失误，没有及时针对存在的问题制定整改措施并落实下去，致使有的检查成为形式，治标不治本，几次检查下来，违规行为仍然存在，虽然短时间内没有给行内工作带来重大损失，但并不代表不存在安全隐患，“千里之堤毁于蚁穴”要彻底杜绝大错不犯小错不断！只有消除违规行为，严格按照合乎规定的程序去处理，问题才能得到解决，不会留下毒瘤。

行千里始有道，作为单位的出纳员，将合规文化理念与自身岗位职责密切结合，牢固树立“合规操作时岗位工作的第一要义”的思想，严格执行业务制度，安全防范，抵制各种违规作业，坚持至始至终地按规章制度办事，坚持合规从我做起。明确执行法规制度不仅仅是个人行为，更是一种企业行为，不仅仅是个人的需要，更是社会的责任，不仅仅关系到个人的前途，更是关系到事业的兴衰。

银行本身所具有的特征决定了要想平稳地开展各项业务，实现既定的发展目标，必须有一套完整，有效、合理的内部控制体系。当前，我们邮政储蓄银行正处在蓬勃发展的重要时期，合规文化是我们的护航舰，更是我们稳健发展的保护伞，使我们前进的步伐更加稳健，踏实。“幸福是棵树，合规是沃土“，合规文化既可以帮我们抵御外来风险，也可以让我们在前进中不至于飘飘然，积极倡导全体员工争做合规文化的倡导者、践行者、开拓者，努力让合规文化内化于心、外化于形、固化于制，使内控制度更加健全、操作流程更加规范，在当代社会中稳中有进地向前迈步，逐渐向正规的商业银行转型，实现自身的价值。

最后，我用诸葛亮的一句话结束我的演讲“有制之兵，无能之将，不可以败；无制之兵，有能之将，不可以胜。”当制度和规范充斥在我们工作每一个角落时，当每个员工都把规范和制度牢牢的执行下去时，这个集体，会是一支战无不胜、攻无不取、牢不可破的有制军队。点滴合规，从我做起；全程合规，从小做起。合规，让我们的工作更加严谨、更加和谐，更加美好。

我演讲到此结束。谢谢大家！

第五篇：风险合规

打造文化巨轮 扬起合规风帆

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好！

孟子曾说过：“不以规矩，不能成方圆”。天地运行、社会发展，万事万物都离不开规矩。银行，作为高风险行业的典型代表，对规矩的重要性更是了然于胸。

近年来，各种法律、法规、行业指导性文件越来越多：《中央企业全面风险管理指引》、《新巴塞尔资本协定》、《萨班斯法案》、《信息系统灾难恢复规范》、《上交所内部控制指引》、《深交所内部控制指引》、《银行业金融机构信息系统风险管理指引》、《企业内部控制基本规范》等等，一个又一个法律、法规的出台，使企业管理不知不觉中进入了一个合规时代。

对于“合规”的定义，我相信每一位邮储人都十分清楚。然而，“1000个读者心目中有1000个哈姆雷特”，对“工作中如何合规”、“合规有哪些意义”，每个人都有自己的心得体会。借这个机会，我愿意和大家分享我的一点看法。

第一，合规是员工专业素养和品行操守的试金石。遵守规章制度，工作恪尽职守是每位邮储银行员工应尽的义务，数起前车之鉴警示我们，工作能力再强，不懂合规的重要性，不仅使自身的专业素养大打折扣，而且会给个人的品行操守拖后腿。毛主席说过这样一句话：“一个人做点好事并不难，难的是一辈子做好事，不做坏事。”在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。坚持细致入微，绷紧防违规、防差错这根弦，从自身做起，从小事做起，从遵章守规做起。每办理一笔业务，一定要严格遵照业务流程，检查好每一个数字，每一枚章印，每一项要素，做到上岗一分钟，合规六十秒。二是要坚持学习。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。

第二，合规是邮储银行健康发展的定心丸。从风险管理的角度看，合规能够帮助企业管理各种风险，避免罚款、法律制裁、商业损失或者因为员工失误造成的数据泄漏等风险。合规不仅是企业为了满足外部监管机构的要求，更是完善企业治理，提高内部控制管理水平和风险管理水平的重要手段。创建科学的合规管理体系。一是建立健全合规制度。坚持“先订制度再运作”的原则，加快合规风险管理制度建设，并按照合规要求，对现行制度办法和操作规程进行梳理完善。二是要切实建立扁平化、流程管理、岗责体系的合规风险管理机制，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，体现合规风险管理在整个银行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合规问责机制。严格对违规行为责任进行认定与追究，并采取有效的纠正措施。进一步完善绩效考核办法，将合规情况纳入考核体系，加强合规管理，降低违规机率。需要强调的是，合规是可以创造价值的，也是可以度量和考核的。其中，银监会所颁发的《商业银行合规风险管理指引》中指出：合规可以降低因遭受监管处罚和法律诉讼而导致财务损失的可能性；坚持合规经营的宗旨和原则，能够提升品牌价值和社会地位，增强银行持续竞争力，带来财富收入和声誉价值。可以说，合规管理完全可以超越“成本中心”，成为价值源泉。

第三，合规是邮储银行企业文化建设的助推器。优秀的企业做产品，聪明的企业做品牌，伟大的企业做文化。良好的企业文化不但能创造财富，还能将企业的内涵渗透到每一个所能触及的角落，它能感染每一位员工、每一名客户，小到一个人，大到一个群体、甚至一个国家，如同一面无形的金字招牌。邮储银行目前虽然算不上一个伟大的企业，但它有着一颗伟大的心，塑造独特的邮储文化之魂是每一名邮储人毕生的信念和梦想。而要打造这艘梦想巨轮，当务之急便是将“合规”这味原料融入到邮储文化的新鲜血液之中，形成合规文化。当我们对合规经营的共同价值观在日常经营活动中得到实际地运用和充分的体现，那么，一个活的合规文化便可说是已建立了起来。但是，合规文化建设的成果是需要加以巩固的。企业自身的激励约束机制，监管机构的执法等，都能通过奖励合规经营，严惩违规行为的条件反射作用，进一步加强塑造行为模式，在自觉合规的基础上巩固合规文化的建设。

合规文化是需要传承的，而且传承的风险很大。众多的内外因素，如高层领导的更替、人员的高频率流动、业务规模的急速扩张、企业的合并收购、过度的激励机制等，都随时威胁到企业合规文化的传承。在重大战略和人事决策面前，企业也需要考虑到合规文化可能受到的冲击，制定相应的措施，以确保合规文化的延续性。

要想感动他人，先要感动自己。每一位邮储员工都应用心去感受合规文化的每一寸肌肤上的温暖，继而将这股温暖传递给客户。当这股温暖传递到神舟大地的各个角落的时候，邮储银行就能起锚扬帆，急速向前！