第一篇：合规考试题库
个人业务
一、个人业务单选题
1、若遇市场发生剧烈波动，或遇国家有关法律、法规、金融政策出现重大调整并严重影响本理财
产品的收益时，银行(B)提前终止本理财产品。
A.有权有义务B.有权无义筹 仁、无权有义务D.无权无义务
2、以下说法正确的是(A
A.理财人员应向客户诚实尽职地履行信息披露义务，防止误导投资者 B.个人理财产品销售以产品为导向销售
C.客户只能购买风险评级等·j或低于其风险承受能力的理财产品，但是可以为了购买某理财产
品，故意调高其风险承受能力以符合购买条件。
D.以上都对
3、为满足単一机构法人客户及高净值个人客户的投资理财需求，凡客户资金量在(C)万元(含)以的，'ri「定制任何期限专属理财产品。(C
A.300 B.500
C.600 D.800
4、社区银行专供理财可以在(A)购买。
A.社区银行B.网上银行 C.手机银行D.以上都是
5、理财产品到期后，银行将在到期日后(C)个银行T.作日内将投资本金及收益划至投资者
指定理财账户。
A.1 B.2 C.3 D.5
6、夜市理财的购买时间为
A.1600-1900
C.17 : 00-19 00
7、基金销售人员在同时销售多只基金时，不得有(C)宣传推介估明利tR胥政策。B.特征性
A.区别性
D、普遍性 C.歧视性
8、个人存单质押贷款金额起点为(A
A.50元 C.10000 元
9、以本行开具的人民币定期存单出质，贷款金额最高为质押权利凭u上m·a贝日ut吕)。B.95% A.90% D.80%
10、·个人存单质押贷款期限最长为(C)年，且不得超过质押物到期日。B.3 A.D.存单期限 C.5 C
B.1刀刃一20 00 D.1 8 : 00-21 00
B.1000元 D.100元
11、办理个人存单质押贷款展期，借款人须在贷款到期前的(A)个_1.作日提出书面申请，在得到贷款人同意后，方可办理。A.10 B.3
C、5 D.不可以办理展期
12、薪资贷贷款额度最高不超过借款人在本行近一年代发工资金额的(A)倍，且最高不超
过(A)万元。A.3, 50 B.2, 30 C.1, 10 D.2, 50
13、下列关于个人薪资贷的说法正确的是(B A.贷款期限最长为5年，且贷款期限和借款人年龄之和不得晚于借款人退休年龄。B.申请人可申请中长期贷款。自厂
C.贷款采取利随本清的还款方式。D.贷款利率下浮10%。
14、王某用本人名下的一套商铺到我行办理个人房产抵押贷款，下列说法错误的有(C A.王某商铺的贷款成数上限为70% B.王某利率执行基准利率上浮30% C.王某的贷款年限为15年
D、王某贷款的还款方式为等额本金。
15、下列属于个人房产抵押贷款抵押物风险的是(D
A.支付风险借款人由于过高估计自己的还款实力或因失业、工作变动或出现其他经济等原因
造成借款人还贷能力下降使贷款形成风险
B.信用风险因信用体系问题，借款人违约成本较低，造成了违约的随意性
C.交易行为的风险个别房屋买卖人为了获取银行信贷资金而进行二手房不真实的买卖。D.抵押物产权不明晰如房产涉诉有产权纠纷等，导致抵押物无法进人处置流程。
16、办理个人贷款抵押时，下列(A)做法是不正确的。
A.对于批量的个人房产抵押贷款抵押登记，贷款银行可完全交由中介办理 B.抵押物的财产共有人须出具同意抵押的书面证明
C.应选择变现能力强、易于处置的抵押物
D.通常情况下，抵押物应进行银行内部或外部评估机构进行价值评估
17、某客户在我行存人不同期限的整存整取储蓄存款3笔。(见下表)
2000年9月
存期到期日面额(元)1 年 2000.12.10 10, 000
2000.20 3 年 2003.3.20 20, 000 一I,刷5l，年15.ooo L L 45, ooo
2000年9月3日，其友李某与该客户持存单及有效身份证件到我行申请贷款43,000元，期限为3 ·2 A.申请贷款额度超过存单面额合计数的80% B、贷款期限超过存单最迟到期日 C.他人存单D.申请贷款额度超过存单面额合计数的90%
18、下列物品哪项不能作为个人质押贷款的质押物(D
A.本所未到期整存整取存单B.本行他所未到期凭证式国债
C.他行未到期外币定期储蓄存单D.地段位置很好.产权清晰.证件齐全的商铺
19、下列关于个人房产抵押贷款的说法中，不正确的是(D)。A.抵押物可以为将本人或第三人(自然人或法人)的物业 院申请人须有当地常住户口或有效居留身份 C.抵押物的抵押率为40%
D.抵押物的抵押率最高不超过80%
20、抵押担保方式的个人贷款应调查的内容不包括(B)。
A、抵押资料真实性B.抵押物的使用年限
C.抵押物存续状况的完好性D.抵押物的合法性
21、当个人贷款出现抵押物价值下降到可能危及银行贷款时，银行不可以采取的措施有(D A.要求借款人恢复抵押物价值 C.依法提前收回贷款
22、个人质押贷款的以下说法中，)0 A.个人质押贷款的风险控制难点在于如何核实质物的真实性、合法性 B.个人质押贷款利率必须执行人行规定的同期同档次贷款基准利率 C.个人质押贷款一般是急用贷款，要求效率较高 D.个人质押贷款办理手续相对较为简便 E.个人质押贷款必须是人民币贷款
23、下列关于调查客户的民事行为能力，错误的是
A.通过查验客户合法有效身份证明，确保借款人年龄高于18周岁，低于法定退休年龄。
B.通过与借款人面谈，确认借款人精神状况健康正常。C.港澳台及外籍人士不可以在我行申请个人贷款的。
D.调查人员原则上要求户籍或工作单位在异地的借款人在贷款行或抵押物所在地指定一名职业
稳定、信誉可靠的境内人士作为保证人或联系人。
24、下列符合我行个贷信用条件的客户有(C A.王某贷款账户显示为“呆账”状态。
B.李某申请贷款时有到期未还的逾期贷款20万元。C.刘某最近24个月仅有一次一天逾期。D.万某信用卡账户状态显示为“冻结”状态。
25、下列属于消费贷款用途证明材料的有(A B.销售合同
A.装修合同D.运输合同 C.购货合同
26、个人商用房按揭最长期限为(B)年。8.1o A.5 D.30
27、·我行最新房产按揭贷款政策规定对贷款购买首套普通自住住房的家庭，首付比例不得低于
B、要求借款人增加抵押物 D、自行强制拍卖
不正确的是(B片
C v £ }« F
C.蟹R客、乡喇红照片
41中复r原4上应r少期父马后的(林
, 40(-O
4·为防上飞乍竖销商经营或财务状况妦常
.& R
C每半年
B.电话指导刷红
D、要求商户监督副f
个自然日内完成汽1分期客户的f《j案FJ八
B.60 D.80 各分支行应至少(c)}r展·次r]离巡翰7佴
B.每季度 n，每年
HCF.手机支付业本支持以下哪些卡种进?T绑定?(A
上仁借记忙B.本行信用卡(，池行借记卡D.所有银联仁
44联名红网目拓展嘤遍不包括以户哪个方式'?(n
气，各分交行利用肉身资源优势寻找合作机会、选择合作机构 B.露fT信用红部直接或牵头组织开发
C.奉tr委托书一方公司开发 ◆，台林机构向行开发
H(E乒机交付犍努支持挂文、解桂功能，单笔充值额度及余额1·限为
, 50 B.100 C.200 D.500
7列四类人群属于我行天天分事业务发卡客群(C
.国有企业B.私营业主
C.事业单位人员D.我行金卡客户
47天天分享额度最低为(D
, 1000 元 8.2000 元
元人民币
C.SOOD 兀 D.10000 元
48天天分享分期业务单笔借款最长期限(C，30天B.60天
{..100 k D.120 天
49江西银行信用卡卡号共16位，其中前(C)位为本行卡忙BIN号。
B.5(.6 D.7
购江西银行采用(A,的分荧向群村信用仕透支资产的风险程度进行认定
f，用仁仆I.人透支超过1辅大戏迟缴(A)个月以」·的，被调低额度后，一般情况F不
陡疚复信用静度
A.3 B.6 C.y D.1 2
52信用红客户逾期{籽/个月后系统将Fl动停止计算利息和费用 4.3 B.6
(.9 D.I 2
53客户通过按打信用红客服热线调催临时额度的上限为原额度的(气
· 5 L£w
28、销售点终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费、结算等服务的专用电子设备、销
售点终端机的英文简称是(B)。A.ATM B.POS C.JCB D.CW
29、如果交易签购单上无签名，该笔交易损失应由(D)负责。
A.持卡人B.发卡机构
C.收单机构
30、下列描述中，(C)是不正确的
A.娱乐场所因环境复杂，常成为伪卡或假卡使用的目标场所
B.出售贵重物品的商户因商品价格高，易于携带和套现，也容易成为不法分子欺诈用卡的目标
C.小超市因交易笔数多容易成为犯罪分子欺诈用卡的首选地
D.不法分子通常会在机票代售点或手机专卖店频繁刷卡，再以较低折扣将所购商品转手
31、预授权交易是指(D
A.预授权交易批准后，持卡人在特约商户POS终端上结算时使用本交易。B.持卡人在特约商户购物、餐饮或其它消费时用卡做实时结算的交易 C.持卡人在POS终端查询本卡账户余额的交易
D.商户就持卡人向发卡行索取日后付款的承诺
32、商户收单业务是指商户按照与我行的协议约定受理银行卡交易，我行为商户提供(B 等服务并收取商户结算手续费的业务。
A.资金B.结算
C.资金结算D.POS机具
33、拓展POS商户时，应当遵循(A)原则，确保拓展的商户是依法设立、从事合法经营活 动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
A.了解你的客户B.尊重你的客户
C.真实性D.合规性
34、如果与禁止发展类商户签约，(D)需承担自签约日起相关欺诈交易的退单损失。A.第三方转接机构B.中国银联 C.发卡机构D.收单机构
35.POS机具应按照(C)保管。
A.机具管理岗B.商户管理岗C.重要空白凭证管理岗D.商户营销岗
36、对于撤机的POS商户档案必须保留至少(D)年。A.三B.三 C.四D.五
37、快餐店的扣率为(A A.交易金额的0.78% B.交易金额的1.25% C.O
38、车位分期业务中，同一个客户以及同一套房产，原则上最多仅能申请；一二一二虿石 A.B.2(飞
39、以下哪项材料是信用卡大额分期业务认可的财力文件(B A.总车龄不超过3年的二手车产B.持有满4个月的国债 C.村委会开具的房产证明D.市值超过2000万的股票 4o、车位分期放款流程中，分支行经办员需要做到(A 4
D.商户
A.现场陪同刷卡B.电话指导刷卡
41、·分支行原则上应于分期交易后的(B)'个自然日内完成汽车分期客户的档案lj·I档 B.60 A.40
42、·为防止汽车经销商经营或财务状况异常，各分支行应至少(C)开展一 A.每月B.每季度 c.每半年O、每年
43、目前，HCE手机支付业务支持以下哪些卡种进行绑定·!(A A.本行借记卡B.本行信用卡 C.他行借记卡D,所有银联卡
44、联名卡项目拓展渠道不包括以下哪个方式?(D A.各分(支)行利用肉身资源优势寻找合作机会、选择合作机构。B.由总行信用卡部直接或牵头组织开发。C.本行委托第三方公司开发。D.合作机构自行开发。
45.HCE手机支付业务支持挂失、一次门Jti巡检1.作。
B)元人民币
A.50 B.100 C.200 D.500
46、下列哪类人群属于我行天天分享业务发卡客群(C A.国有企业B.私营业主
C.事业单位人员D.我行金卡客户
47、天天分享额度最低为(D A.1000 元 B.2000 元 C.5000 元 D.10000 元
48、天天分享分期业务单笔借款最长期限(C B.60天 A.30天 D.120天
C)位为本行卡卡BIN号。
B.5
C.6 D.7 50、江西银行采用(A)的分类标准对信用卡透支资产的风险程度进行认定。A.MO-M6 B.MU-M12 C.M I-M6 D.Ml-M12 5]、信用卡持卡人透支超过180天或迟缴(A)个月以上的，被调低额度后，一般情况下不 能恢复信用额度。A.3 B.6 C.9 D.12
52、信用卡客户逾期(B)个月后系统将肉动停止计算利息和费用。A.3 B.6 C.9 D.12
53、客户通过拨打信用卡客服热线调整临时额度的上限为原额度的(A 解挂功能，单笔充值额度及余额上限为 C.100天
49、江西银行信用卡卡号共16位，其中前
八，4 »W & I : m
C.7 D.10
55、江西银行信用卡按最低还款额未还部分的(C)计收滞纳金，最低5元。
A.1% B.3%
C.5% D.10%
56、江西银行信用卡专属客服热线为(B
A.4008896266 B.4008892666
C.4007896266 D.4007892666
57、针对信用卡单户透支本金在2万元(含)以下，逾期后经追索1年以上，并且不少于(B 次追索，确实无法收回的剩余款项符合信用卡呆账核销追索类的条件 A.3 B.6 C.9 D.12
58、信用卡申请人具有完全民事行为能力，年龄在(D)周岁(含)以上，原则上不超过
D)周岁。
A.18 55 B.16 50 C.20 55 D.18 60
59、信用卡附属卡申请人须年满(C)周岁(含)，且经主卡申请人或主卡持卡人同意。
A.18 B.20
C.16 D.10 60、信用卡附属卡一般不超过(C)张，原则上仅限申请人或主卡持卡人的父母、子女、配
偶办理。
63、信用卡申请人本人具备相应申请资质，但无法提供完全符合本行认可的证明文件时，可通过
追加(A)的方式进行申办，(A)应符合担保追加的授信规则，并承担连带责任担保。A.担保人B.亲属 C.家属D.联系人
64、信用卡申请调高永久信用额度的基本条件不包括(D A.账户启用180天以上
B.账户正常使用且无不良记录
C.持卡人职业、收入等基本情况发生良性变化 D.信用卡有POS消费记录
65、我行信用卡卡级别产品不不包含(B 6 · A.金卡 C.白金卡
66、信用卡按照市场定位不同分为
A.IC卡 C.标准卡
67、信用卡按信息载体不同分为 A.磁条卡
B.钻石卡 D.普卡
C)、联名卡、认同卡和主题卡。B.磁条卡
D.员工卡
A)和芯片(IC)卡。
B.标准卡 D.金卡
C.银联卡
68、本行信用卡卡面由总行统一管理和设计。本行信用卡卡号共(D 位，其中前6位为本 行卡BIN号。
A.10 8.13 C.15 D.16 69、信用卡按是否向发卡银行交存备用金，又分为贷记卡和(A)两种占 A.准贷记卡B.借记卡 70、·信用卡按卡片信息的存储方式不同，可分为磁条卡、IC卡和复合金融卡，目前我行发行的信用
B.IC卡 D.白金卡
B.领航计划
C.车易享D.白金卡
72、我行标准信用卡预借现金额度根据信用额度而定，包含在信用额度内，B.80% A.100%
D.50% B
为信用额度的 U.JUW
C.60% 73、根据中国人民银行的相关规定我行信用卡每卡每日预借现金累计金额不得超过(A)兀
人民币。
A.2000 B.5000 C.10000 D.6000 74、信用卡(C)密码是为客户在通过网上银行或电话银行进行账户查询和管理时使用的密
码
76、我行信用卡的发卡组织为(A A.银联B.万事达 C.VISA D.]CB 77、透支。指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式，不包括(D B.取现透支 A.消费透支
D.信用透支 C.转账透支
· 7 · 卡属于(C)。
A.磁条卡 C.复核金融卡
71、以下哪个属于我行信用卡联名/认同卡 A.天天分享
78、金e稳利产品发售规则：(A A.每周一至周五13 00、17:00发售B.每周一至周正.1700发售 C.每周一至周四12:00发售D.每周一至周四】300至1700发售 79、。金e融。客户注册时应填写(A)为有效推荐码，A、推荐人手机号B.推荐人电子账户号
C.推荐人身份证号D、推荐人员r号
80、以下哪款产品由保险公司保障投资人本息收益(D)
A.多利盈B.好享理财一保本基金
C.好享理财一定开债基金D.金户求金一金e稳利 81、。推荐有礼。活动中，被推荐人开通金e融电子账户，需在注册日起的(C)内投资指定 固定期限产品，推荐人和被推荐人均可按照投资金额的(C)获得红包奖励、A.10天、万分之五B.20天、千分之一 C.30天、千分之一D.40天、万分之五
82、根据2016年金e融营销方案，凡成功营销客户购买平台产品、推荐人可按已实现中收的
C)获得营销费用奖励。
A.5% B.8% C.10% D.15%
83、小明(营销人员)推荐小红开通金e融直销银行app，绑定他行卡，转入10万元，在第10 天购买10万元金e稳利1年期产品(年化中收l%)，在第15天又转入2万元购买好享理财半年期产
品(年化中收0.6%)。请问小明可以获得多少元现金红包奖励(A
A.140 元 B.106 元 C.120 元 D.135 元
84、小明(营销人员)推荐小红开通金e融直销银行app，绑定他行卡，转入10万元，在第10 天购买10万元金e稳利1年期产品(年化中收l%)，在第15天义转人2万元购买好享理财半年期产
品(年化中收0.6%)。请问小明可以获得多少元营销费用奖励(B
A.140 元 B.106 元 C.120 元 D.135 元
85、小明(营销人员)推荐小红开通金e融直销银行app，绑定他行卡，转入10万元，在第10 天购买10万元金e稳利1年期产品(年化中收l%)，在第15天又转人2万元购买好享理财半年期产 C)
86、客户在金e融Wp购买产品时如何确认业绩(D A.开户行B.系统R动确认
C.客户在购买金e融产品时填写营销人员推荐码 D.客户注册金e融时填写营销人员推荐码
87、客户在个人网银、手机银行、企业网银购买产品时如何确认业绩(D A.开户行B.系统向动确认
C.客户在开通个人网银、手机银行、企业网银时填写推荐码 D.客户在购买页面填写营销人员推荐码 88、多利盈产品赎回到账时间(A A.T+O实时赎回
B.T+l赎回
品(年化中收0.6%)。请问小红可以获得多少元现金奖励 A.140元 B.106元 C.120元 D.135元
C.T+2赎回D.T+3赎回
89、。多慧存“产品计息起点金额(8)元
A.O元B.50兀
C.1000 元 D.10000 兀
90、投融资平台为具有投融资需求的客户搭建线辷交易撮合平台，由我-I为投资人和融资人提供
信息(C)服务，撮合双方进行资金交互，A.担保B.保障 C.见证D.评估
91、多利盈产品起点金额(A
A.1分B.1元
C.1000元D.50000元
92、。好享理财。是江西银行。金e融。代理销售的(C)产品(如基金、保险等)，A.我行B.他行
C.第三三方D.其他
93、。金e求金”是“金e融”平台发行(D)的产品
A.多利盈B.好享理财 C.多慧存D.投融资系列
94、弱金e融“对公理财定制的起点要求(B
A.100 万 B.500 万
C.1000 万 D.2000 万
95、。金e融”对公理财定制的起点要求(B
A.100 万 B.500 万 C.1000 万 D.2000 万
96、。金e求金。系列产品起点金额(B
A.1分B.100元
C.1000 元 D.50000 元
97、金e融“支持(C)家全国性银行绑定。
A.4 B.10 C.15 D.16 98.2016年。金e融。推出。注册立送体验金活动。，赠送客户(C)元体验金。A.10元B.100元
C.1000 元 D.10000 元 99、。金e融。赠送。体验金。，可享受(B)。
A.体验金本金B.体验金所产生收益 C.体验金本金及产生收益
100.2016年”金e融“推荐有礼活动是按照注册新客户内注册日起(8)日内交易总额的 O.】喔给予注册客户及其推荐人提现红包奖励。A.]5 B.30 L.45 D.60 10】、多利盈产品的操作时间(A A.7*24/1'时 B.T作日 9 00-15 00 L.hH 9 00-]5 00 · 9 ·
103、江西银行的客户服务热线是(B
A.96256
B.96266
C.95256
D.95266
104、江西银行官方网站地址是(C a.www.xiexiebang.com c.www.xiexiebang.comm.(105、我行目前电下银行业务的交易替代率是(B A.93% B.94% C.95% 106、U前，我行企业短信管家的收费标准是(C
D.96t
A.3元/月/手机号 C.5元/月/手机号
107.U前，我行企业短信管家业务一个企业账号WE(匕/I丁vu''' A.1 B.2 C.3 D.4 108、我行个人手机银行一无卡取现”功能的额度是(C)元 A.2000 B.2500 C.3000 D.3500 109、我行个人网银、手机银行和微信银行代缴省内话费的运营商有(D
A.移动B.联通 C.电信D.王者均可
110、我行网上银行向从(B)年起上线并开始对客户提供网银服务，A.2007年B.2008年 C.2009年D.2010年
III.我行个人网上银行默认的日累计转账限额是(B元人民币，A.1万B.2万 C.4万D.5万
112、我行个人网上银行日累计转账(D)元人民币之后需要网银开户行进行ia
A.5 Tj C.50万
113、我行企业网上银行公转私日累计到 A.20 Ti C、80万
114、我行企业网上银行大额预约日累计到
落地审校，进行落地审
户行进行羽
建市枝
星行落地iF 核，A.50力B.100万
C.150)i D.200 万
l]
5、我行中人网1银行业务须申请人年龄满(B)周岁方可办理。A.15岁B.16岁 C，17岁D.18岁
· IO ·
B.4元/月/手机号 D.6元}月/手机号
导
B.20万 D.100万
D)元人民币之后需要网银开户行诎
B.知万 D.100万
D)元人民币之后需要网银开f 116、我行网上银行 A.同城清算系统 C.跨行清算系统 117、我行网上银行
它支持(A)元人民币以下的跨行转账交易。
A.5万B.]0万 C.15万D.20万
118、客户使用安卓版个人手机银行可在(D)进行客户端下载。
A、个人网银登陆界面二维码B.个人网银欢迎页二维码 C.江西银行官网网银下载D.以上皆有
119、在办理企业网银开户时，企业法人代表无法前来，代理人在办时业务时必须携带(D)。A.《江西银行网上银行企业客户变更申请表》B.《江西银行网上银行企业客户服务申请表》 C.《江西银行网上银行企业客户服务协议》D.《江西银行网上银行企业客户授权书》
120、我行个人手机银行在(B)分钟内未做任何操作将自动退出登录状态。
A.3 B.5 C.10 D.15
121、我行网银“他行转账。模块的普通渠道交易时间为工作日的(C
A.8:00-1700 B.8:30-1730
C.9:00-1 5:00 D.930-1 630
122、我行网银。他行转账”模块的加急(快速)渠道交易时间为工作日的(D
A.8:00-1700 B.830-17:30 C.900-15:00 D.9:00-1630
123、我行个人短信管家业务目前是否在优惠期内不收费(A)。A.是B.不是
C、按照客户等级标准判定D.代发工资不收费，其余客户收费 124、我行企业短信管家目前是否在优惠期内不收费(B)。A.按照客户等级标准判定B.是
C.不是D.财政事业单位不收
125、个人手机银行登陆(B)与个人网银一致。
A.客户号B.用户名
C.预留手机号码D.验证码
126、下列属于我行微信银行。e缴费管家。独有的缴费项是(A A.社保B.移动话费 C.电费D.水费
127、我行是否能为企业客户提供银企直联服务(B A.不能B.能
C.开发中D.无此业务
128、下列各项支出中不属于义务性支出的是(D)。
A.日常生活基本开销B.已有负债的本例摊还支出 C.已有保险的续期保费支出D.旅游支出 129、下列不属于金融市场客体的是(D)。
A.股票B.债券
l I ·他行转账。功能的“加急(实时)。渠道是通过(C)进行交易的。
B.大额清算系统 D.以上系统均可
·他行转账。功能的”加急(实时)。渠道通常也被叫做“超级网银。渠道 C.外汇
D.保险单
C).B.东京
D.香港
13i、根据信托法》，下列关于受益人的说法错误的是(B A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织 B.委托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯·一受益人 C.受托人可以是受益人，但不得是同一fi了托的唯一受益人 D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权
132、理财产品最常见并且最主要的风险是(B)，A.支付条款中蕴涵的支付结构风险
B.理财资金的最终运用方向(基础资产)所面临的市场风险
C.理财机构的投资管理风险 D.客户自身的风险
133、既要获得一定的当期收人，乂要追求组合资产长期增值的基金是(B)。A.收人型基金B.平衡型基金
C.成长型基金D.稳健型基金
134、收入分配政策是指国家针对居民收人水平高低、收人差距大小在分配方面制定的政策和方
针，偏紧的收人分配政策会(B)。
A.刺激当地的投资需求B.抑制当地的投资需求 C.促使房地产价格的上涨D.刺激股市反弹 135、下列关于无形市场的说法错误的是(C)。A.无固定的场所
B.无形市场是在交易所之外进行金融资产交易的统称
C.最典型的无形市场是交易所 D.通过电信T.具和网络实现交易
136、下列不属于货币市场T.具的是(C)。
A.货币市场共同基金B.商业票据 C.中长期债券D.短期政府债券
137、假设某金融资产下一年在经济繁荣时收益率是20%，在经济衰退时收益率将是-20%，在经
济状况正常时收益率是10%。以上二种经济情况出现的概率分别是0.3.0.2.0.5。耶么，政金融资产
下一年的期望收益率为(A)。A.H股B.S股 C.A股D.B股
139、银行理财产品按(D)可分为保本产品和非保本产品。A.期次性B.期限类型
C.交易类型D.收益或者本金是否可以保全
】40、假设有-_款固定收益类理财产品，理财期限为4个月，理财期间同定收益为年收益率4.8%。·
130、世界最大的外汇交易中心是 A.纽约
C.伦敦
客户张某购买该产品2万元，则4个月到期时，A.14850 C.203 20
葭投资者连本带利共可获得(C)元。B.18920
D.20550
141、下列险种中，不属于寿险的是(C)。
A.万能险B.投连险 C.房贷险O，分红险 142、《i正券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管
理、业务经管有关的各项资料，保存期限不得少于(C)年，A.10 B.15
C.20 D.30 143、专r」投资于其他证券投资基金，通过持有其他I正券投资基金而1司接持有股票、债券等证券乡
产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是(C)。
A.ETF B.LOF C.Fop D.qDII 144、个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测字
方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员(A)的准则要求。
A.守法合规B.专业胜任
C.减实信用
145、商业银行不运用自己的资金，C)''
A.资产业务 C.中间业务
146、下列关于封闭式产品和开放式产品说法正确的是(B)。A.封闭式产品总体份额与总体金额都是可变的
B.开放式产品可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资者赎回 C.封闭式产品在产品存续期内可以申购，不能赎回
D.开放式产品总体份额在存续期内不变，而总体金额是可能变化的
147、外汇挂钩结构性理财产品，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则总回报为 A.总回报=保证投资金额x(l+最低回报率)8.总回报=保证投资金额x(l+最高回报率)
C.总回报=保证投资金额x(1-最低回报率)D.总回报=保证投资金额x(l+潜在回报率)
148、家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是(D A.家庭形成期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而增加
C.家庭形成期和衰老期相对而言都应降低持有流动性资产的比例 D.家庭成长期的信贷运用主要是房屋贷款、汽车贷款等 ]
49、私人银行业务不具备的特征是
A.业务单一
C.重视客户关系
150、银行发行的债券挂钩类理财产品主要在(B)上进行交换和交易。A.股票市场和资本市场B.货币市场和债券市场 D.勤勉尽责
而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业 8.负债业务 D.其他业务 A).B.综合化服务 D.准入门槛高
C.期货市场和债券市场D.股票市场和货币市场
151、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语有(D)。A.。本理财I十划有投资风险，您应谨慎投资” B、。本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
投资“C.。本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎
D.。本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认
识投资风险，谨慎投资”
152、关于债券的市场交易价格，下列说法正确的是(B)。A.一般来说，债券价格与到期收益率成正比
B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期 B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀爿 C.市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格上升
D.债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低 153、下列关于投资型保险产品的说法，错误的是(D)。
A.保费中的投资保费进人投资账户
B.保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无限承担投资风险
154、下列不属于应纳个人所得税的个人收人项目是(D)。
A.工资、薪金所得B.利息、红利所得
C.个体工商户的生产经营所得D.福利费、抚恤金、救济金 155、下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是(A)。
A.定存+活存+公债B.绩优股+指数型股票基金+外币交易
C.认股权证+小型股票基金+期货D.投机股+房产信托基金+黄金 156、当经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑(C)。A.增加房地产投资B.增加股票投资
C.增加固定收益类产品投资D.减少储蓄产品投资
]
57、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是(B)。A.根据就业状况，大企业高管〉佣金收人者〉失业者 B.根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅〉投资不动产 C.根据家庭负担，未婚〉双薪无子女〉单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年〉财经专业刚毕业〉医学院在校生
158、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是(B)。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户 159、按照承保方式划分，保险可以分为(A)。A.直接保险和再保险 C.人身保险和财产保险
160、根据(A)的不同，A.法律地位
· 14 ·
B.社会保险和商业保险 D.财产保险和投资型保险
基金可以分为公司型基金和契约型基金。
B.募集方式
C.投资理念D，投资对象
]61、在资产配置组合模型中，稳定性差，风险度高，但是投资力度强，冲击力大，如果遇到黄金
投资机遇，更能集中资源在短时问内博取很高的收益指的是(A)。
A.梭镖形B.哑铃形
C.纺锤形D.金字塔形
162、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，(C)具有保值增值的作用。A.【司定收益证券B.现金
C.黄金D.储蓄
163、关于我国银行理财产品市场的发展，下列说法错误的是(C)。A.萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一
B.发展阶段，产品数量飙升、产品类型日益丰富 C.规范阶段，资金规模屡创新高
D.2008年中期至今，受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露
164、对于银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期未改的，经银监会批准，可以采取的措施不包
括(A)，A.取消高级管理人员的执业资格B.要求调整风险管理和内审部门的负责人 C.暂停批准开办新业务D.要求调整理财业务部门的负责人
165、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(B)进行披露。A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任 D.对被代理机构所承担的最终责任
立。
166、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证(A)时设
A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记
C.有关部门办理出质登记D..T_商行政管理部门办理出质登记
167、在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为指的 是(B)。
A.基金认购B.基金赎回
C.基金申购D.基金转换
168、下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是(B)，A.客户个人不同的生活、1作习惯对理财方式的选择很重要
B.对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同f_，给予相同的理财产品
C.客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
D.客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响 169、公开披露的基金信息不包括(A)。
A.基金投资策略B.基金份额申购、赎回价格
C.基金募集情况D.基金资产净值、基金份额净值
170、如果预期未来本币升值，个人理财策略的调整正确的是(D)。A.减少储蓄配置B.增加外汇配置 C.减少房产配置D.增加股票配置
171、基金申购采取(A)原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额，A.。未知价“
C.。面额认购、金额发行。
172、下列投资者中，风险承受能力最高的是 A.刚毕业尚未就业的大学毕业生
B.需要抚养父母和子女的40岁个体户
C.27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者 D.60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员
173、一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将
可以获得当初双方所协定的回报率的是(C)。
A.一触即付期权B.二触即付期权 C.双向不触发期权D.单项不触发期权
174、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险属
于(B)。
A.销售风险B.声誉风险
C.产品风险D.操作风险
175、如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，邓么10年后获得的终值
比每年年末获得时多(A)元。
A.1 1589 B.19085 C.15981 D.15189 176、下列关于个人理财业务风险管理的基本要求，说法错误的是(C)。
A.需要将银行资产与客户资产分开管理
8.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
C.商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，以便向第三方提供客户的相关资料和交易
记录获取收益
D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 177、某客户是中低收人者，风险承受能力较低，对这类客户适宜推销的理财产品是(D)。A.股票8.外汇挂钩类理财产品
C.新股申购类理财产品D.债券型理财产品 178、下列不符合期货交易制度的是(A)。A.交易所每月结算所有合约的盈亏
B.交易者按照其买卖期货合约价值的一定比例缴纳保证金
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D.会员持有的、按单边计算的某一合约投机头寸存在限额 179、按照(C)划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。A.交易策略
B.行权日期的不同 C.对价格的预期 D.基础资产的性质
180、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在(多A)以上，外币应在(A A.5万元；5000美元B.5万元3000美元 C.]0万元5000美元D.10万元；5000美元 18】、通常投资者以所购买的房地产为抵押，借人相当于其购买成本绝大部分的款项，A.价值升值效应B.财务杠杆效府 以上。
当房产收益
B.。金额认购、面额发行。
D.。先进先出” C).C.变现性相对较好D.政策风险较大
182、外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于(D)人民币的定期存款。A.10万元B.50万元 C.80万元D.100万元
183、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是(C)。A.进人银行业金融机构进行检查
B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 184、下列关于收人型基金的说法错误的是(D)。
A.资产中现金持有量较大
B.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C.一般按时派息，使投资者有固定的收人来源
D.重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 185、关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是(B A.先享受型，储蓄率低 B.后享受型，储蓄率低
C.购房型，牺牲消费为拥有住房
D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女
186、在销售代理理财产品时，综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力，投资目标等因素，为客户推荐适合的产品，这体现的银行代理理财产品销售的基本原则是(A
A.适用性B.谨慎性
客户的
C.客观性D.公开性
187、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人(D)。A.责令机构关闭B.追究刑事责任
C.对相关负责人革职D.责令改正，并处以警告、罚款 188、具有“准储蓄”之称的基金是(D)。
A.股票型基金B.债券型基金
C.上市开放式基金D.货币市场基金
189、下列关于退休规划说法错误的是(C)。
A.计划开始不宜太迟B.对收入和费用的估计不要太乐观 C.投资应当很保守D.规划期应当在10-20年左右
190、对开展理财顾问业务而言，下列属于客户重要的非财务信息的是(C)。A.负债情况B.收人与支出 C.风险承受能力D.存款数额
191、下列关于税收规划的说法，不正确的是(C)。
A.税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B.从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C.合理调整应纳税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为
D.税收规划时必须综合考虑规划以使客户整体税负水平降低
192、关于风险，下列说法错误的是(C)。
A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量 B.资产的风险就是资产收益的不确定性
C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险 D.财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险
193、在国际市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是(B)。A.美国联邦基金利率B.伦敦银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率D.上海银行问同业拆放利率
194、投资者买人一份看涨期权，若期权费为C,执行价格为X,到期市场价格为P.则当p.D)时，该投资者不赔不赚。
A.C B.C-X C.X-C D.X+C
195、基金财产不得用于的投资或活动不包括(B)。
A.承销证券B.购买上市交易的股票、债券
C.从事承担无限责任的投资D.向他人贷款或提供担保
196、金融远期合约的优点是(A)。
A.规避了价格风险B.非标准化合约
C.柜台交易，方便信息交流和传递D.有履约保证，违约风险低
19'
7、张先生准备在10年内为孩子存人60000元教育资金，假设利率为8%，则每年需存入
B)元。
A.2500 B.4142 C.4800 D.6000
198、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立(D)。A.交易账户B.扣款账户
C.定期存款账户D.信用卡账户
199、下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交
易的是(A)。
A.记账式国债B.凭证式国债 C.实物国债D.记名式国债
200、复利的计息次数增加，其现值(C)。A.不变
C.减小
B.增大
D.呈正向变化
201、下列不属于证券投资基金特点的是(B)。A.集合理财，专业管理B.独立托管，消除风险 C.组合投资，分散风险D.利益共享，风险共担
202、下列行为中，构成犯罪，可依法追究刑事责任的是(A)。A.挪用单独管理的客户资产的
B.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 C.未按规定进行客户评估的
D.未按规定进行风险揭示和信息披露的
203、国务院证券监督管理机构应当自受理基金募集申请之日起(C)个月内依照法律、行政 作出核准或不予核准的决定，并通
法规及国务院证券监督管理机构的规定和审慎监管原则进行审查 知申请人。
A.3
B.9 IQ C.6 D.1 2 204、下列关于变异系数的说法错误的是(A)。A.变异系数越大，投资项目越优 B.变异系数=标准差/预期收益率
C.不同项目的变异系数可以相互比较
D.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 205、制定保险规划的首要任务，就是(A)。
A.确定保险标的B.明确保险期限 C.确定保险金额D.选定保险产品
206、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括(B)。
A.活期存款B.长期政府债券
C.短期定期存款D.货币市场基金
207、关于基金认购，下列描述错误的是(D)。
A.认购期一般按照基金面值1元钱购买基金
B.认购费率通常比申购费率优惠
C.投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请 D.认购申请成功受理后，可在限期内撤销
208、关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是(C)。
A.商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)B.商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)C.商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)
D.商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金
209、在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来
收人和支出进行预测和分析的说法正确的是(B)。
A.常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样
B.工资、奖金等常规性收入一般在上一年收人的基础上预测其变化率即可
C.银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出
D.有些收人尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济
情况不稳定，则以“上年的数值”为参考
210、货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是(D)。A.流动性风险大，信用风险高B.流动性风险大，信用风险低 C.流动性风险小，信用风险高D.流动性风险小，信用风险低
211、从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是(B)。A.债券型基金B.货币型基金 C.股票型基金D.混合型基金
212、定期存款较股票型基金产品有一定特点，下列说法正确的是(C)。A.流动性高；收益率高B.流动性高收益率低 C.流动性低；收益率低D.流动性低；收益率高
213、关于债券投资的利率风险，下列说法错误的是(C)。
A.债券价格与利率变化成反比
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.债券的到期时间越长，利率风险越小
· 19 ·
D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益
214、书面委托代理的授权委托书授权不明的(A)。
A.被代理人应当向第二人承担民事责任，代理人负连带责任
B.代理人应当向第=人承担民事责任，被代理人不承担责任 C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人不承担责任 D.代理人应当向第二人承担民事责任，被代理人负连带责任
215、下列关于保证收益理财计划中的保证收益率，说法正确的是(B)。A.不得高于同业拆借利率
B.高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件 C.不得对客户提出附加条件
D.不得低于同期储蓄存款利率
216、下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是(D)。
A.境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间 的证券托管业务
B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券
登记结算机构之间的资金结算业务
D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
217、银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证是(D)。A.银行承兑汇票B.回购协议
C.短期政府债券D.大额可转让定期存单
218、不属于艺术品投资风险的是(D)。
A.流通性差B.保管难
C.价格波动大D.信用风险
219、在二个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由2种增加到N种时，下
列说法不正确的是(D)。
A.当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失
B.组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失 C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 D.当N趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险 220、下列选项中，不属于访问客户样本内容的是(B)。A.设计客户访问问卷B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本
B)年可使本金达到40万元。
L.11.5 D.14.21 222、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产
品在这四种经济状况下的收益率分别为-20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为 C).A.5% B.10% C.10.25% D.11% 224、张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5 000元奖金。若银
行年利率恒为5%，则现在应存人银行(C)元。(不考虑利息税)
A.1 000 000 B.500 000
C.100 000 D.无法计算
225、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是(B)。
A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面
D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所 226、以下关于年金的说法，错误的是(D)。A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金 B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金 C.递延年金是普通年金的特殊形式
D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，郡么递延期数应该是8 227、商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是公司及其主要分支机构负责基金
代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的(A)，部门的管理人员已取得
基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工
作经历。
A.1/2 B.1/3 C.2/3 D.5/3 228、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤I.收集客户资料及个人理财目标玒，综合
理财计划的策略整合皿，客户关系的建立；N.分析客户现行财务状况V.提出理财计划W，执行和
监控理财计划。正确的次序应为(D)。229、下列(C)不是客户信息的保密原则。
A.客户信息用于专业分析和统计B.从业人员有义务保护客户的隐私权 C.客户信息可以用于商业用途
230、信托投资公司集合管理、运用
(含200份)，每份合同金额不得低于人民币(D)。
A.2万元(含2万元)B.3万元(含3万元)C.4万元(含4万元)D.5万元(含5万元)
231、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目 8)元，该项目才是可以获利的。
每年末至少要收回 A.100 000 B.131 899 C.150 000 D.161 051 232、我国当前的资金信托业务不包括(B)。
A.权益投资信托B.财产管理信托 C.股权投资信托D.证券投资信托
233、下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是(8)。
· 21 ·
D.未经客户同意，不得泄露给他人、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200 A-戏险f氐B.管理简单
C，收筹J'D.经营收益稳定
234、某人拟在5年后川2万元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存人银行(D)，A.1 2000)L B.]3 432 元
C.]5 000 JL D.11 349 元 235、在理财J贞li：】业务中，银行产品的营销方式是(A)。A.顾问式营销B.关系营销 C.观念营销D.产品营销
236、协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的
标准化协议是(B)。A.远期协议B.期货协议 C.期权协议D.互换协议
237、下列各项中，不会影响流动比率的业务是(A)。
A.用现金购买短期有价证券B.用现金购买汽车
C.用现金购买长期债券D.从银行取得长期借款
238、李女士未来2年内每年年末存人银行10 000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该
笔投资2年后的本利和是(C)元。(不考虑利息税)
A.23 000 B.20 000
C.21000 D.23 100
239、下面选项中(D)不使用间接标价法。
A.美国B.新西兰 C.南非D.中国
240、货币市场的特征是(D)。
A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高
241、商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理
财目标是(D)业务。
A.综合理财规划B.投资规划 C.投资产品分析D.财务策划
242、假定某人持有限公司的优先股，每年可获得优先股股利3 000元，若年利率为5%，则该优
先股未来股利的现值为(C)元。
A.15 000 B.60 000 C.30 000 D.50 000
243、下列(D)指标不能用来衡量债券的收益性。
A.即期收益率B.到期收益率
C.提前赎回收益率D.债券价格波动率
244、(C)如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。
A.善变的人B.急性的人
C.慢性的人D.优柔寡断的人
245、基金管理人应川自收到核准文件之日起(8)内进行基金募集。
A.三个月8.六个月 C.几个月D.一年
246、在下列交易方式中，A.即期交易 C.套期保值
247、按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为(C)。
A.场内市场与场外市场B.一级市场与二级市场 C.有形市场与无形市场D.股票市场与债券市场
248、下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是(C)。
A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知
249、假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同
面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的皆通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还
债券的年收益率最有可能是(C)。
A.t0% B.11% C.9% D.12%
250、某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的
是(C)。
A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风险 B.该投资组合的期望收益率为11%
C.该投资组合的方差为0.0445 D.协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度 251、下列(C)投资理财工具最适合于退休养老规划。A.利率期货B.权证
C.平衡型基金D.ST股票
252、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是(C)。A.失业率B.经济增长率 C.理财目标D.通货膨胀水平
253、假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报
一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为(B)元。
A.14 400 C.11 255
254、与商业银行相比，B).A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
8.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之少 255、我国证券交易所的设立和撤销由(D)决定。
A.证券业协会
C.中国证券监督管理委员会
256、货币之所以具有时间价值，A.货币占用具有机会成本 C.投资风险需要补偿
具备保值功能的交易是(C)。
B.远期交易
D.投机交易
B.12 668 D.14 241
以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是
8.大型证券公司 D.国务院
不是因为(D)。
B.通货膨胀可能造成货币贬值 D.存款利息
· 23 257、根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人
寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于(A)小时。A.12 8.24 C.36 D.72 258、以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是 C).A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则
其买卖价格受市场供求的影响较大
259、根据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收人为30万元，其财富的边际消
费倾向为0.4，劳动收人的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为(A)万元。人、为零 C.为负
261、下列关于投资者投资偏好的说法，A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B.非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具
C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D.非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具
262、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则(A)投资工具最
适合他(她)。
A.债券B.股票
C.股指期货D.认股权证
263、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为澳元/美元0.74851 0.7514，该
客户应以(A)与银行交易。
A.以1澳元=0.7485美元 B.以1澳元-0.7514美元
C.以1澳元-0.7485美元和0.7514美元的中间价 D.与银行协商后的汇率
264、假设股票市场未来有三种状态熊市、正常、牛市对应的概率是0.2.0.5.0.3对应三种 状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%股票Y的收益率分别是-15%、20%、10%。股票
X和股票Y的标准差分别是(C)。
265、货币型理财产品具有投资期限(A)，资金赎
特点。
A.短，高B.长，高
回灵活本金、收益安全性(A)等主要 B.为
D.无法确定符号 不正确的是(D)。C.短，低D.长，低
266、假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运管，从投产之
日起每年年末可以获得收入100 000元，按年利率10%计算，假定I亥项目可以永续经营下去，邢么I亥
项目未来所有收益在2005年年初的总现值为(A)元。
A.826 446 B.1 000 000 C.909 091 D.1 210 000 267、下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是(B)。A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题
B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做
一个积极的倾听者
C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应I亥在事先
准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息
D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，么，个人理财业务人员就应该在 适当的时机重复问题
268、债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需
要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的(B)特征。
A.偿还性B.流动性 C.收益性D.安全性
269、某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是 A.市场风险B.独特风险
C.特定公司风险D.非系统风险
270、其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等(A)，这类资产通常是客户资产的
主要组成部分。
A.实物资产8.流动资产 C.固定资产D.非流动资产
271、假定某投资者欲在3年后获得133 100元，年投资收益率为10%，么他现在需要投资 B)元。
A.93 100 B.100 000 C.103 100 D.100 310
272、当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。A.增加股票的投资B.增加房地产投资
C.继续持有外汇
273、假定期初本金为100 000元，A.1% C.5%
274、下列(B)不属于个人理财规划的内容。
A.教育投资规划B.健康规划 C.退休规划D.居住规划
275、理财客户现金流量表反映的是客户(C)的收人和支出情况。A.某一时点B.上半年度 C.某一时期D.上月
A).D.增加债券的投资
单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为(C)。
B.3% D.10% 176、理财客户的卜'到财务行为不影响其净资产的是(B)。八。f，作收入增加廿.借款购房
c.内费出国旅游n，年终奖金增加
277、假定刘左生川前投资某项门，期限为3年。第一年年初投资100 000元，第一年年初义追加
投资50000元，年要求回报率为10%，邡么他在3年内每年末至少收回(C)元才是盈利的
A.33 339 B.43 333 C.58 489 D.44 386
278、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，政产品年收益率为10%，按年复利计算
需要(C)年的时间该投资者可以获得100元。
A.1 B.2
C.3 D.4
279、用来衡量资产风险最常用的统计指标是(B)。
A.期望收益率B.收益率的方差 C.价格O、相关系数
280、下列关于外汇期货交易，说法不正确的有(B)。
A.外汇期货交易、又称货币期货
B.它是以货币为标的物的合约 C.它是金融期货中最早出现的品种
D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等
281、某客户2003年1月1日投资1000元购人一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一
次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为 282、货币市场基金最早创设于1972年的(A)。A.美国B.伦敦 C.巴黎D.伯尔尼
283、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是(C)。A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.偏紧的收人分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌 C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹
D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹 284、下列属于金融市场客体的是(C)。
A.投资者B.银行
C.货币头寸D.理财中心
285、外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天
以约定价格进行交割的交易方式是(C)。A.即期外汇交易B.远期外汇交易 C.择期外汇交易D.掉期外汇交易
286、结构性产品的浮动收益部分来源于(D)。
A.市场无风险利率8.市场无风险利率
c.所挂钩标的资产的利息或红利D.所挂钩标的资产的价格变动
287、商业银行不得代客投资下国际公认I平级机构卜级(A)以下的I汇券 A.BBB W B.A f & C.AA级D.A气八级
288、下列关于风险控制计划的说法，不正确的是(C).!A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
n，商业银行应明确划分相关部门或人员在理财I十刘风险管理方面的权限与责任 289、投资者购买(D)理财I十划承主【主的风险最大。
A.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财I十划
290、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解样时，应(C)一
A.按照通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释 c.做出刁·利于提供格式条款一方的解释r)，以上均不正确 291、以下(门)属于车辆第三行责任保险中的。第三者。
A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B.本车车上乘客 C.保险公司
D.被害的行人
292、某夫妇目前都是50岁正石、有一千召飞买天：笋佣白各类亟的积菡其历万)L人wImf比酉
65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(B)。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养也做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等T.具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为渡夫妇的投资选择
293、小孙和小陈是不同商业银行的两名员丁，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是
B).A.小陈将向己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多 B.小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪
C.小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙
1000元感谢金
D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率
294、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当
初双方所协定的回报率的是(A)。
A.一触即付期权B.双向不触发期权 C.二触即付期权D.单向不触发期权
295、客户下列信息中，属于财务信息的是(D)。
A.客户的年龄B.客户风险偏好
C.客户投资经验D.客户负债
296、QFII基金在(C)设立，从事(C)投资。
A.境内，境内B.境内，境外 C.境外，境内D.境外，境外
H。保证收益理财计削
1).1ti保本浮动收益理财计划
297、下列关于开放式基金的说法，不正确的是(D)。A.在我国、开放式基金一般采用网下发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金的资金总额同定不变
298、个人理财中，收入可概括分为(B)。
A.现金收入与非现金收入B.工作收人与理财收人 C.正职收人与兼职收入D.薪资收入与红利收入
299、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识
别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第=方B.客户
C.该金融机构D.该金融机构和第三方按比例
300、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波
动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的(A)。
A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性 C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性
301、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0～3%，假设
年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4%之1司，其他时间利率则高
于4%，则该产品的实际收益率为(C)。
A.0.83% B.2.66%
C.3.33% D.4.32%
302、客户向期货公司下达交易指令的方式不包括(A)。A.口头方式B.书面方式
C.电话方式D.互联网方式
303、若国际外汇市场上GBP【USD-1.7422/1.7462,USD/CAD=1.169411.1734，则加拿大元与英镑之
间的套算汇率的正确表述方式为(B)。
A.GBP/CAD-2.0420/2.0443 B.GBP/CAD-2.0373/2.0490 C.CAD/GBP-1.4882/1.4898 D.CAD/GBP= 1.4847/1.4932
304、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是(C)。A.证券投资基金8.衍生金融工具
C.结构性存款D.浮动利率债券
305、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是
C).A.退休养老期B.中年稳健期 C.青年成长期D.少年成长期
306、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是(C)。A.年龄B.性别
C.职业D.体格
30'
7、第人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他
人造成损害的(B)。
A.行为人不承担民事责任，第=人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任
29?、下列关下开放式基金的说法，不正确的是(D)。A.在我国、开放式基金一般采用网下发行方式 B.投资并在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金的资金总额固定不变
298、个人理财中，收入可概括分为(日)。
八，现金收人与车现金收入B.T二作收人与理财收人 C.正职收入与兼职收入D.薪资收人与红利收人
299、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识
别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第_=方8.客户
C.I亥金融机构D.该金融机构和芽打工方按比例
300、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波
动的关联度低，这体现了商业银行个人理财业务的(A)。
A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性
301、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0～3%，假设
年按360天计算，有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4%之间，其他时间利率则高
于4%，则该产品的实际收益率为(C)。A.0.83% B.2.66% C.3.33% D.4.32%
302、客户向期货公司下达交易指令的方式不包括(A)。
A.口头方式B.书面方式
C.电话方式D.互联网方式
303、若国际外汇市场上GBP/USD·1.7422/1.7462,USD/CAD-1.169411.1734，则加拿大元与英镑之
间的套算汇率的正确表述方式为(B)。
A.GBP/CAD-2.0420/2.0443 B.GBP/CAD-2.0373/2.0490 C.CAD/GBP-1.4882/1.4898 D.CAD/G8P-1.4847/1.4932
304、目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是(C)。A.证券投资基金B.衍生金融工具 C.结构性存款D.浮动利率债券
305、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和，r 高投资性的投资工具的时期是 人造成损害的(B)。
307、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他
A.行为人不承担民事责任，第=人承担民事责任 B.第三人和行为人负连带责任 1Q C.被代理人和行为人负连带责任 D.被代理人和第-人负连带责任
308、(D)是中央银行最常用、也是最重要的一种政策丁.具。A.不公开市场操作B.公开市场操作
C.公开汇率操W D.不公开汇率操作
309、金融市场以(B)为交易对象。
A.股票B.金融资产
C.债券D.衍生金融T.具
310、对于本行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当(D)。A.服从本行的决定B.对媒体公布这一信息
C.告诉竞争对手D.向上级机构或监管部门反映
311、张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存人银行一笔款项。假定年利
率为10%，每年付息一次，郚么他每年需要存人(B)元。
A.333 333 B.302 115 C.274 650 D.256 888
312、以下公式中错误的是(D)。
A.资产一负债=净资产
B.以市价计量的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评
估减值)
C.普通年金终值=每期固定金额x【(l+利率)期限-1]/利率 D.复利现值=终值x(l+利率)期限
313、某债券面值1000元，票面利率8%，5年后到期，目前市场价格900元，则它的即期收益
A.安全B.增加 C.稳定D.增值
315、国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是(B)。A.纽约外汇交易市场8.伦敦外汇交易市场 C.新加坡外汇交易市场D.东京外汇交易市场
316、下列属于远期外汇交易的是(D)。
A.客户同银行约定有权以1美元_8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元 B.客户从银行处以1美元_8.2739人民币的价格买入100万美元，第二个营业日交割 C.客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元
D.客户从银行处以1美元_8.2739人民币的价格买入100万美元，约定15天以后交割
317、最早出现的交易所交易的金融期货品种是(A)。A.货币期货B.国债期货
C.股指期货
318、根据《个人所得税法》规定
D.利率期货
2008年3月，若个人收人超过(D)元，应缴纳个人所得 C.I 600 D.2 000
319、按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括(D)。A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能
力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
8.商业银行·在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供
理财顾问服务的通道
C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分忻，避免不当销售
320、债券面值为B,票面利率为C,投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率乙现知
P>B, 则(C).A.r>C B.r=C C.r〈C D.r与C无关
321、某日，国际外汇市场报价中，美元/瑞士法郎即期汇率为1.232611.2336,3个月的升贴水数字
为92196，则美元/瑞士法郎3个月的远期汇率为(C)。
A.1.241811.2460 B.1.2424/1.2240
C.1.2418/1.2432 D.1.2234/1.2240
322、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择(D)。
A.银行活期存款B.半年以内定期存款
C.货币型基金D.债券基金
323、以下说法中，不正确的是(D)。
A.股票发行定价方法中，市价折扣法只适用于增资发行方式
B.股票指数计算方法中，加权股价平均法可能涉及股票成交股数
C.当样本股票发生股票分割、派发红股、增资等情况时，用简单算术股价平均数法算出的股
价
平均数会失去连续性，产生不可比性
D.简单算术股价平均数能够反映不同样本股票对股价平均数的影响
324、证券投资基金的收益来源不包括(B)。A.资本利得B.证券价格波动率上升 C.红利收人D.存款利息收人
325、以下有关黄金价格的说法中错误的是(D)。A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B.国际局势紧张时，黄金价格会上升
C.二般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨 化服务活动。
326、(A)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业 A.个人理财服务B.投资规划 C.综合理财服务D.私人银行业务
327、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴(B九 A.为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B.销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询吊 C.销售理财I十划或投资性产品的业务人员
D.其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
328、申购新股型理财计划属于(C)。
A.结构型理财产品B月定收益型理财产品 C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品
329、中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业室融机构的处置方式不包括(B)。A.重组B.代管
C.撤销D.依法宣告破产
330、假设未来经济有四种可能状态繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3.0.35.0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望
0.1.0.25，某理财!收益率是(C)。
A.20.4%
C.21.5% D.22.3%
331、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到
期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为(C)元。
A.89.02 B.104.22 C.95.03 D.100.3
332、理财顾问服务的特点不包括(D A.主体是商业银行
B.服务的目的是使客户资产实现最大化 C.对象是商业银行的客户
D.站在商业银行的立场为投资者提供量身订制的基金投资建议书
333、股票交易程序中所包括的主要环节有I.交割；豆，委托；班。证券账户开户；厅，资金账户开
户；V.过户VI.交易。正确的顺序为(C)。
334、含有高成长性和高投资性的投资产品的资产组合比较适合(8)的人群。A.少年成长期B.青年成长期 C.中年稳健期D.退休养老期
335、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望，是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必
须具有(C)。
A.真实性8.准确性 C.现实性D.可行性
336、若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则
C).A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低
C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低
337、股指期货的交割方式是(C)。
A.以某种股票交割B.以股票组合交割 C.以现金交割D.以股票指数交割
晶在四神状念卜叫収玆单方刑龙JU知、JV「口、1070.L甘/u)乃1一
B.20.9% 338、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因.L
第二篇：保险合规考试题库
法律合规知识试题库
一、试题涉及法律、规章制度目录
1、《保险法》：1-12题
2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题
3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题
4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题
5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题
6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题
7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题
8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题
9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题
10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题
二、试题库
（一）《保险法》 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。
D
第68条 A一亿元
B五亿元
C三亿元
D二亿元
3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D
第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度
C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施
D净资产不低于人民币五亿元
4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。C
第84条
A名称
B注册资本 C持股百分之五以下的股东
D分立或者合并
5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C
第116条
A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息 B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉 C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益 D拖赔、惜赔、无理拒赔
6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（）
D
第139条
A限制固定资产购置或者经营费用规模 B限制商业性广告
C责令增加资本金、办理再保险 D限制员工薪酬
7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（）
A
第171条
A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的 B妨碍依法监督检查的
C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 D编制或者提供虚假的报告
8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（）
B
第172条
A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料 C未按照规定报送保险条款
D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的
9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
对
第179条
10、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营_____业务和意外伤害保险业务。（短期健康保险）
第92条
11、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过的部分，应当办理再保险。B
第100条
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为（）ABCD 第106条
A对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况
B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益
C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D欺骗投保人、被保险人或者受益人
（二）《企业内部控制基本规范》
13、企业建立与实施内部控制，应当遵循的原则不包括（）
D
第4条
A全面性原则
B制衡性原则 C成本效益原则
D资产安全性原则
14、企业建立与实施有效的内部控制，要素不包括（）
B
第5条
A风险评估
B外部监督
C信息与沟通
D控制活动
15、为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。
错
第10条
16、企业应当建立反舞弊机制，下列哪些情形应该作为反舞弊工作的重点（）ABCD
第42条
A经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不当利益。B在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 C董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权。D相关机构或人员串通舞弊。
（三）《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：第一、二大点
17、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数据真实可信。确保保费收入据实全额入账，严禁（）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（）、系统外出单、账外账等违法违规行为。
B
A 赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费 B 虚挂应收保费、净保费入账
C 违规套取费用支付手续费、净保费入账
D 赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费
18、确保赔案和赔款的真实。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。下列哪一项不属于禁止项（）
A
A 故意拆分赔案
B 故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 C 将与赔案无关的费用纳进赔案列支 D 故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额
19、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，下列哪一项不属于禁止项（）
C
A 报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用 B 不据实列支各项经营管理费用 C 超额支付手续费
D 为本单位以外的其他单位和个人报销费用
20、各级公司的分管经理对所管辖公司的业务、财务数据真实性负责。
错
21、保险公司要依法履行条款费率的审批备案程序，但根据市场变化，可以随时对费率进行调整。
错
22、保险公司对于多次出险的客户，可以将理赔标准提高，折扣赔付，从服务中区别对待优质和劣质客户。
错
23、中国保监会要求所有保险公司必须做到所有数据总公司集中管控。
对
24、如何确保公司主要内控制度的执行落实（）
ABC A 建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制
B 健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度
C 强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。
D 要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。
25、中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的工作目标是（）ABD
A 保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。
B 保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。
C 理赔难问题得到彻底解决，提高客户满意度。
D 建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。
26、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真
实地计提各项责任准备金，严禁通过_____和______等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。
（随意选取发展因子、最终赔付率假设）
27、如何确保公司的业务财务基础数据真实可信？
答：
1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。
3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。
4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展。
（四）《保险公司管理规定》
28、下列那一类分支机构不属于《保险公司管理规定》管辖范围（）C 第3条
A中心支公司
B营业部 C专属机构
D营销服务部
29、保险公司的分支机构原则上不得跨省经营保险业务，但在有些特殊情况下发生的跨省业务符合保监会的有关规定，下列哪一项不属于特殊情况（）D 第42条
A共保
B统保 C通过电话营销方式开展的异地业务
D分保
30、保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出____。（提示）第46条
31、保险机构可以劝说但不能诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。错
第50条
32、所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。
错
第52条
33、下列说法正确的有（）
ABCD
第49、52、55、58条 A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉
B保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。C保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证
D保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人
34、下列说法正确的有（）
AC
第43、47、52、56条 A保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争
B所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话
C保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。
D保险机构应当合理拟订保险条款和保险费率，保证股东利益最大化。
35、保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、_____、支公司、营业部、营销服务部以及各类____。
（中心支公司、专属机构）
（五）《保险公司中介业务违法行为处罚办法》
36、保险公司应当设置负责对保险代理业务进行日常管理的岗位，该岗位可以兼设。错
第7条
37、保险代理人发生保险违法行为的，保险公司有权终止其代理权。错
第8条
38、保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告，但不包括（）
C
第9条
A利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动 B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益 C保险代理人无代理保险业务资格的
D中国保监会规定的其他需要报告的行为
39、保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。否则（）
A
第10、20条
A中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款 B由中国保监会责令改正，给予警告
C由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款
D对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。
40、下列哪类行为是被允许的（）
A
第13、14、17、11条 A保险公司及其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益
B保险公司及其工作人员通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
C保险公司及其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。D保险公司及其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人。
41、下列说法正确的是（）
ABCD
第10、12、15、13条
A保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费 B险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。
C险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费套取费用
D保险公司及其工作人员可以利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益
42、保险公司应当制定___、___、___的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。
（合法、科学、有效）
第3条
（六）《保险从业人员行为准则》
43、下面题目中错误的选择是：保险机构高级管理人员要（）。D 第二章
A坚持科学发展
B防范化解风险
C维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益 D坚持尽量不赔的原则，以维护本公司利益
44、保险机构高级管理人员应以＿＿＿＿＿＿＿为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。（人民群众需求和利益）
第11条
45、下列对保险销售人员的行为，表述正确的是（）。
BCD A应根据客户需求、推荐高保费的保险产品
B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导 C应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避
D应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录
46、对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（）B
第18条
A转交相关人员
B迅速回应，不推诿 C请专家释疑
D提供宣传资料
（七）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》
47、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的人员，下列哪一个不属于高级管理人员（）
D
第4条
A总公司董事会秘书
B总公司审计责任人
C营业部经理
D营销服务部或专署机构负责人
48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有下列哪种情形的，中国保监会可以核准其任职资格：（）
B
第21条
A被金融监管部门禁止进入市场期满未逾5年 B个人所负数额较大的未到期债务的
C申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚
D受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年
49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列哪些情形的，中国保监会不予核准其任职资格（）
ABD
第21条
A被判处其它刑罚,执行期满未逾3年 B被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年
C申请前2年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚
D担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年
50、保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国保监会报告：ABCD
第33条
A对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定 B指定或者撤销临时负责人的决定
C根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定 D董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定
51、隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予受理或者不予核准任职资格申请，并在（）内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。
A
第43条
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保险机构案件责任追究指导意见》
52、《保险机构案件责任追究指导意见》中，所指案件不包括下列哪一项（）
D
第3条
A触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件
B违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。
C严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性
风险的其他案件。
D违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门行政处罚的所有案件
53、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任（）C 第18条 A作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件
B通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案件
C因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失
D关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
54、下列哪类情形需要从轻追究主要负责人及相关人员责任（）D 第19条 A对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告 B发生案件后，未进行有效整改
C因参与违规关联交易，导致公司资产发生损失
D保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件
55、下列哪类情形不可以从轻追究相关人员责任（）B 第20条 A案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 B在受到胁迫情况下行为失当，事后没有进行补救的 C有重大立功表现
D曾主动反映、举报案件线索
56、默许他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员属于保险案件的直接责任人。对第4条
57、保险机构案件责任追究指导意见中所称的保险机构从业人员。仅指保险机构员工。错
第4条
58、保险机构案件责任追究应当遵循以下原则（）
ABCD
第5条
A责任明确
B程序合法 C逐级追究
D公平公正
59、对被动发现案件，以及_________的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。（反复发生同质同类案件）。第18条
60、下列哪些情形，可以从轻追究相关人员责任（）
ABCD
第20条 A案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的
B通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的
C案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任
D在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的
61、责任人退休（）以内的，仍应当追究其责任。
B
第18条 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保险公司内部控制基本准则》 62、保险公司内部控制的含义？
第2条
指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程
63、保险公司内部控制的目标？
第3条
（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；
（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；
（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整；
（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；
（五）战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。
64、保险公司内部控制基本准则中，内部控制活动不包括（）B
第二章
A销售控制
B理赔控制 C基础管理控制
D资金运用控制
65、保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则（）C
第4条
A经营有效性
B资产安全性 C权威性和适应性相统一
D重点和协作相统一
66、保险公司内部控制体系包括三个组成部分，下列哪一项不属于该组成部分（）A
第5条
A内部控制流程
B内部控制程序 C内部控制基础
D内部控制保证
67、内部控制基础包括（）ABCD 第5条
A公司治理
B信息系统 C人力资源
D企业文化
68、保险公司应当严格内部控制责任追究，对于违反内部控制要求的行为，不管是否造成损失，都要进行严肃处理，追究当事人和领导责任。
对
第8条
69、保险公司内部控制活动分为前台控制、后台控制和基础控制三个层次。对 第9条 70、保险公司内部审计部门与内控管理职能部门可以合并设立。
错
第45条
（十）《保险从业人员行为准则实施细则》
71、保险从业人员有下列情形之一的，各机构均不得再行录用（）A
第13条 A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业内通报批评
B被保险公司辞退过的 C曾误导销售过的D未详细介绍保险产品的
72、《保险从业人员行为准则实施细则》规定保险从业人员应（），遵守与其签
订的保密和竞业禁止协议。D 第10条
A尽量保护所在机构商业秘密
B选择性保护所在机构商业秘密 C无偿使用公司资料
D保护所在机构商业秘密
73、高级管理人员要不断提高＿＿＿＿，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构出现的问题应承担的管理责任。（管理能力）
第12条
74、同业公平竞争，下列哪些行为是错误的（ABC）第20条
A保险销售人员在销售产品时，宣传自己卖的产品一险全保，什么都能赔 B声称自己公司的员工最优秀，其他公司的员工都是被本公司所淘汰的
C为了增强竞争力，在卖车险产品时，同意向客户私下支付超过市场规定的手续费 D由于市场变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。
75、从业人员有下列哪些行为，其所在机构应将其名单上报行业自律组织，予以业内通报批评（）ABCD
第27条
A代签名
B伪造机构和客户的公章、印件 C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同 D泄露所在机构和客户重大商业秘
案例题：
1、A市某产险公司经理何某，为应付上级机构对其应收保费指标的考核，以清理死滞应收为名，向A市公司车险部请求清理垃圾数据。经上级公司批准后，分两次对公司190笔商业车险和43笔 交强险业务进行批改，批退保费共计124.19万元。由于部分业务保险责任未终了，又采取补录短期保单的方式，对未到期责任予以承保，以防止这些保单出险后无法赔付。、其中批退的应收以及现有存量应收中，部分保费已经收回，这部分保费被何某直接用于支付车险手续费，加大市场竞争力。何某的做法是否正确，请说明理由？ 答：违反了《保险法》2002版第一百二十二条：保险公司的营业报告、财务汇集报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70号)文件，要求各保监局及财产险公司大力规范财产保险市场秩序，一项工作重点就是确保公司经营的业务财务基础数据真实可信，其中对保费收入提出了据实全额入账的基本要
求，要求各公司严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、浙江省某保险公司正式员工王某，在销售保险产品时，将其部分业务挂在了他妻子陈某名下，（陈某是一名家庭妇女，无工作，通过丈夫王某的关系，未经过考试得到了保险人代理资格证）。王某为了业绩也为了方便客户，对老客户的续保直接采取打电话询问，得到客户同意续保的答复后，自己将一切手续全都办好，等客户付钱后直接将保险单拿给客户；对于新客户，王某不仅将公司规定的折扣给对方，而且私下再返点给客户，取的了骄人业绩。年底业绩考评时，由于王某的成绩突出，被公司主管领导张某表彰，并在非公开场合对王某的做法给予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合规的，为什么？
答：保险公司违反虚挂营销员套取手续费。
王某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十条第三款，不得向客户约定合同以外的保险费回扣。第二十七条第一款，不得代签名陈某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十七条第五款规定，伪造，变造，转让《资格证书》。
张某默认王某做法，违反《保险从业人员行为准则实施细则》第十三条 3、2009年2月，某财产保险有限公司及其上海分公司考虑业务发展的需要，经公司研究决定，租赁上海市标志性建筑之一的金茂大厦作为办公场所，以提升公司的影响力和更好的拓展保险业务，2009年5月，在未取得保监会批准的情况下，某财产保险有限公司及其上海分公司完成营业场所的搬迁工作。
请分析某变更营业场所违反了那些法律法规？其正确的做法应当是？
答案：某在变更营业场所没有取得保监会批准，违反了新《保险法》第八十四条（保险公司及其分支机构变更营业场所的应当经保险监督管理机构批准）及《保险公司管理规定》第二十六条（保险公司及其分支变更注册地及营业场所应当报保监会批准）；其正确的做法，某财产保险有限公司变更注册地和营业场所报中国保监会批准；其上海分公司变更营业场所应当报上海保监局批准。4、2009年，某保险公司分支机构为应对激烈的市场竞争，对直接承保的业务，默许业务员将业务挂靠某保险代理公司获取费用，用于支付客户回扣或业务员本人收入的一部分；对于电话销售渠道业务，采取买机动车交强险赠送价值200元加油卡的促销活动，其费用在燃油费中列支。
请分析该分支机构存在哪些违规行为？
答案要点：
该分支机构违反了《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的下列规定：（1）、《保险法》第172条规定：违反本法规定，编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
（2）、《保险法》第116条规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。（3）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十八条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。
（4）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。
第三篇：保险合规考试题库
法律合规知识试题库
一、试题涉及法律、规章制度目录
1、《保险法》：1-12题
2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题
3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题
4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题
5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题
6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题
7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题
8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题
9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题
10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题
11、浙江省保监局《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》：76-82题
12、总公司《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》：83-85题
13、总公司《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》：86-93题
14、总公司《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》：94-99题
15、总公司《中国人民财产保险股份有限公司合规管理办法》：100-108题
16、总公司《关于加强公司合规工作的若干意见》：109-112题
17、总公司《中国人民财产保险股份有限公司对违法违规责任人处理的暂行规定》：113-119题
18、总公司《理赔纪律八条禁令》：120题
二、试题库
（一）《保险法》 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（）起施行。
D
A．2009年2月28日
B．2009年5月1日
C．2010年1月1日
D．2009年10月1日
2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。
D
第68条 A一亿元
B五亿元
C三亿元
D二亿元
3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D
第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度
C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施 D净资产不低于人民币五亿元
4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。C
第84条
A名称
B注册资本 C持股百分之五以下的股东
D分立或者合并
5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C
第116条
A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息 B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉 C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益 D拖赔、惜赔、无理拒赔
6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（）
D
第139条
A限制固定资产购置或者经营费用规模 B限制商业性广告
C责令增加资本金、办理再保险 D限制员工薪酬
7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（）
A
第171条
A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的 B妨碍依法监督检查的
C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 D编制或者提供虚假的报告
8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（）
B
第172条
A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料 C未按照规定报送保险条款
D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的
9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。
对
第179条
10、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营_____业务和意外伤害保险业务。（短期健康保险）
第92条
11、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过的部分，应当办理再保险。B
第100条
A 5%
B10%
C15%
20%
12、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为（）ABCD 第106条
A对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况
B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益
C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D欺骗投保人、被保险人或者受益人
（二）《企业内部控制基本规范》
13、企业建立与实施内部控制，应当遵循的原则不包括（）
D
第4条
A全面性原则
B制衡性原则 C成本效益原则
D资产安全性原则
14、企业建立与实施有效的内部控制，要素不包括（）
B
第5条
A风险评估
B外部监督 C信息与沟通
D控制活动
15、为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。
错
第10条
16、企业应当建立反舞弊机制，下列哪些情形应该作为反舞弊工作的重点（）ABCD
第42条
A经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不当利益。B在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 C董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权。D相关机构或人员串通舞弊。
（三）《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：第一、二大点
17、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数据真实可信。确保保费收入据实全额入账，严禁（）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（）、系统外出单、账外账等违法违规行为。
B
A 赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费 B 虚挂应收保费、净保费入账
C 违规套取费用支付手续费、净保费入账
D 赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费
18、确保赔案和赔款的真实。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。下列哪一项不属于禁止项（）
A
A 故意拆分赔案
B 故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 C 将与赔案无关的费用纳进赔案列支 D 故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额
19、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，下列哪一项不属于禁止项（）
C
A 报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用 B 不据实列支各项经营管理费用 C 超额支付手续费
D 为本单位以外的其他单位和个人报销费用
20、各级公司的分管经理对所管辖公司的业务、财务数据真实性负责。
错
21、保险公司要依法履行条款费率的审批备案程序，但根据市场变化，可以随时对费率进行调整。
错
22、保险公司对于多次出险的客户，可以将理赔标准提高，折扣赔付，从服务中区别对待优质和劣质客户。
错
23、中国保监会要求所有保险公司必须做到所有数据总公司集中管控。
对
24、如何确保公司主要内控制度的执行落实（）
ABC A 建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制
B 健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度
C 强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。
D 要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。
25、中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的工作目标是（）ABD
A 保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。
B 保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。
C 理赔难问题得到彻底解决，提高客户满意度。
D 建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。
26、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过_____和______等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。
（随意选取发展因子、最终赔付率假设）
27、如何确保公司的业务财务基础数据真实可信？
答：
1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。
3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。
4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展。
（四）《保险公司管理规定》
28、下列那一类分支机构不属于《保险公司管理规定》管辖范围（）C 第3条
A中心支公司
B营业部 C专属机构
D营销服务部
29、保险公司的分支机构原则上不得跨省经营保险业务，但在有些特殊情况下发生的跨省业务符合保监会的有关规定，下列哪一项不属于特殊情况（）D 第42条
A共保
B统保 C通过电话营销方式开展的异地业务
D分保
30、保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出____。（提示）第46条
31、保险机构可以劝说但不能诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。错
第50条
32、所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。
错
第52条
33、下列说法正确的有（）
ABCD
第49、52、55、58条 A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉
B保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。C保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证
D保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人
34、下列说法正确的有（）
AC
第43、47、52、56条 A保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争
B所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话
C保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。
D保险机构应当合理拟订保险条款和保险费率，保证股东利益最大化。
35、保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、_____、支公司、营业部、营销服务部以及各类____。
（中心支公司、专属机构）
（五）《保险公司中介业务违法行为处罚办法》
36、保险公司应当设置负责对保险代理业务进行日常管理的岗位，该岗位可以兼设。错
第7条
37、保险代理人发生保险违法行为的，保险公司有权终止其代理权。错
第8条
38、保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告，但不包括（）
C
第9条
A利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动 B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益 C保险代理人无代理保险业务资格的 D中国保监会规定的其他需要报告的行为
39、保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。否则（）
A
第10、20条
A中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款 B由中国保监会责令改正，给予警告
C由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款
D对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。
40、下列哪类行为是被允许的（）
A
第13、14、17、11条 A保险公司及其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益
B保险公司及其工作人员通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
C保险公司及其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。
D保险公司及其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人。
41、下列说法正确的是（）
ABCD
第10、12、15、13条
A保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费 B险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。
C险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费套取费用
D保险公司及其工作人员可以利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益
42、保险公司应当制定___、___、___的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。
（合法、科学、有效）
第3条
（六）《保险从业人员行为准则》
43、下面题目中错误的选择是：保险机构高级管理人员要（）。D 第二章
A坚持科学发展
B防范化解风险
C维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益 D坚持尽量不赔的原则，以维护本公司利益
44、保险机构高级管理人员应以＿＿＿＿＿＿＿为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。（人民群众需求和利益）
第11条
45、下列对保险销售人员的行为，表述正确的是（）。
BCD A应根据客户需求、推荐高保费的保险产品
B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导 C应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避
D应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录
46、对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（）B
第18条
A转交相关人员
B迅速回应，不推诿 C请专家释疑
D提供宣传资料
（七）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》
47、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的人员，下列哪一个不属于高级管理人员（）
D
第4条
A总公司董事会秘书
B总公司审计责任人
C营业部经理
D营销服务部或专署机构负责人
48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有下列哪种情形的，中国保监会可以核准其任职资格：（）
B
第21条
A被金融监管部门禁止进入市场期满未逾5年 B个人所负数额较大的未到期债务的
C申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚 D受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年
49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列哪些情形的，中国保监会不予核准其任职资格（）
ABD
第21条
A被判处其它刑罚,执行期满未逾3年 B被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年
C申请前2年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚
D担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年
50、保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国保监会报告：ABCD
第33条
A对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定 B指定或者撤销临时负责人的决定
C根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定
D董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定
51、隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予受理或者不予核准任职资格申请，并在（）内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。
A
第43条
A1年
B2年
C3年
D5年
（八）《保险机构案件责任追究指导意见》
52、《保险机构案件责任追究指导意见》中，所指案件不包括下列哪一项（）
D
第3条
A触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件
B违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。
C严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。
D违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门行政处罚的所有案件
53、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任（）C 第18条 A作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件
B通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案件
C因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失
D关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
54、下列哪类情形需要从轻追究主要负责人及相关人员责任（）D 第19条 A对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告 B发生案件后，未进行有效整改
C因参与违规关联交易，导致公司资产发生损失
D保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件
55、下列哪类情形不可以从轻追究相关人员责任（）B 第20条 A案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 B在受到胁迫情况下行为失当，事后没有进行补救的 C有重大立功表现
D曾主动反映、举报案件线索
56、默许他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员属于保险案件的直接责任人。对第4条
57、保险机构案件责任追究指导意见中所称的保险机构从业人员。仅指保险机构员工。错
第4条
58、保险机构案件责任追究应当遵循以下原则（）
ABCD
第5条
A责任明确
B程序合法 C逐级追究
D公平公正
59、对被动发现案件，以及_________的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。（反复发生同质同类案件）。第18条
60、下列哪些情形，可以从轻追究相关人员责任（）
ABCD
第20条 A案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的
B通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的
C案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任
D在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的
61、责任人退休（）以内的，仍应当追究其责任。
B
第18条 A一年
B二年
C三年
D五年
（九）《保险公司内部控制基本准则》 62、保险公司内部控制的含义？
第2条
指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程
63、保险公司内部控制的目标？
第3条
（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；
（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；
（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整；
（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；
（五）战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。
64、保险公司内部控制基本准则中，内部控制活动不包括（）B
第二章
A销售控制
B理赔控制 C基础管理控制
D资金运用控制
65、保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则（）C
第4条
A经营有效性
B资产安全性 C权威性和适应性相统一
D重点和协作相统一
66、保险公司内部控制体系包括三个组成部分，下列哪一项不属于该组成部分（）A
第5条
A内部控制流程
B内部控制程序 C内部控制基础
D内部控制保证
67、内部控制基础包括（）ABCD 第5条
A公司治理
B信息系统 C人力资源
D企业文化
68、保险公司应当严格内部控制责任追究，对于违反内部控制要求的行为，不管是否造成损失，都要进行严肃处理，追究当事人和领导责任。
对
第8条
69、保险公司内部控制活动分为前台控制、后台控制和基础控制三个层次。对 第9条 70、保险公司内部审计部门与内控管理职能部门可以合并设立。
错
第45条
（十）《保险从业人员行为准则实施细则》
71、保险从业人员有下列情形之一的，各机构均不得再行录用（）A
第13条 A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业内通报批评
B被保险公司辞退过的 C曾误导销售过的D未详细介绍保险产品的
72、《保险从业人员行为准则实施细则》规定保险从业人员应（），遵守与其签订的保密和竞业禁止协议。D 第10条
A尽量保护所在机构商业秘密
B选择性保护所在机构商业秘密 C无偿使用公司资料
D保护所在机构商业秘密
73、高级管理人员要不断提高＿＿＿＿，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构出现的问题应承担的管理责任。（管理能力）
第12条
74、同业公平竞争，下列哪些行为是错误的（ABC）第20条
A保险销售人员在销售产品时，宣传自己卖的产品一险全保，什么都能赔 B声称自己公司的员工最优秀，其他公司的员工都是被本公司所淘汰的
C为了增强竞争力，在卖车险产品时，同意向客户私下支付超过市场规定的手续费 D由于市场变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。
75、从业人员有下列哪些行为，其所在机构应将其名单上报行业自律组织，予以业内通报批评（）ABCD
第27条
A代签名
B伪造机构和客户的公章、印件
C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同 D泄露所在机构和客户重大商业秘
（十一）《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》
76、保险公司与营销员签订保险代理合同应遵循以哪些要求（）ABD 第12条 A保险公司应使用全省统一格式的《个人保险代理合同》 B合同应当明确规定合同双方的主要权利义务 C代理合同签署的保险公司方应为支公司及以上机构
D保险代理合同显著位置明示不属于劳动合同，不享受公司员工的福利待遇。77、保险公司应当建立营销员业务台帐、营销员管理台账和营销员管理档案。台帐资料和管理档案保管应不少于（）年。
C
第17条
A2年
B3年
C5年
D8年
78、保险公司可以以现金方式支付营销员手续费。
错
第21条 79、保险公司支付手续费必须遵守的规则有（）
ACD
第21条 A支付方式必须为电汇、网银电子划款方式 B按时结算，不得拖欠。
C支付对象必须与公司签订代理合同和具备“双证”（代理资格证和展业证）D业务系统信息和业务台账信息相一致
80、保险公司与中介机构合作的，应有一个中介业务维护人维护所有中介机构。
错
第26条
81、保险公司可以委托注册地以外的保险中介机构开展业务，但应取得省级分公司的授权。
对
第35条
82、保险公司应在每年末根据中介机构的业务规模、盈利能力、合作水平和诚信状况对受托保险中介机构进行评价，并根据考评结果建立分级维护与管理制度，实施_______策略。
（差异化合作）
第39条
（十二）《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》 83、简述“六条禁令”内容：
严禁越权经营；严禁制造虚假利润；严禁埋单、撕单和制作阴阳单；严禁制作假赔案；严禁设立账外账、小金库；严禁在赔款中列支规定以外的其他费用
84、行为人违反“六条禁令”中任何一条规定的，一经查实，给予解聘领导职务或撤职，情节严重的予以解除劳动合同或开除；未造成经济损失、情节较轻、认错态度好，可以从轻给予处理。由于是内部处分，行为人均不移送司法机关处理。
错
第3条 85、对违反“六条禁令”人员所在分支机构的直接领导追究责任，对主要领导不追究责任。
错
第4条
（十三）《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》
86、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》中规定在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币（）以上或者外币等值（）美元以上时，应登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他穿份证明文件的复印件或者影印件。
C
第14条
A5000元: 500
B20000元;2000
C10000元;1000
D30000元;3000 87、下列对于需要进行客户身份资料保存的叙述中，错误的是（）B 第12条 A保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同
B单个被保险人保险费金额人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同
C保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同
D单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同
88、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为（），公司各分支机构应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。A 第13条
A人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 B人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上
C人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上 D人民币0.5万元以上或者外币等值500美元以上
89、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年
D
第28条
A2
B3
C4
D5 90、交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年
C
第28条 A10 B8 C5 D2 91、保存客户身份资料和交易记录，下列保存期限错误的是（）B
第28条 A客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，公司应将其保存至反洗钱调查工作结束
B同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存 C同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录
D法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定
92、单笔或者当日累计人民币交易（）现金收支”，应当在1 个工作日内向上级机构反洗钱部门报告。
B
第31条
A人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上 B人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上 C人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上 D人民币交易50万元以上或者外币交易等值5万美元以上 93、下列哪类交易不属于可疑交易（）
C
第32条 A频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 B以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的
C对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定和保险产品的保障功能和投资收益异常关注的
D明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分
（十四）《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》 94、公司合规管理的基本目标和基本原则是什么？
第1条
根据国家相关法律法规和公司章程的相关规定，公司通过建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，构建合规管理体系，明确合规管理职责，有效识别和防范合规风险，达到确保公司合规稳健经营的基本目标。公司合规管理遵循独立性原则、主动性原则和全面性原则。
95、公司倡导的合规文化包括（）A以诚信、守法为中心 B合规从基层做起 C合规人人有责 D合规创造价值
96、公司保障合规负责人和合规管理机构享有与其职责相适应的权利，包括（）ABC
第6条
A为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件等方式获取必要的信息； B对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员协助工作 C享有通畅的报告渠道
D对违规人员进行责任追究的权利。
97、合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，是公司每一位员工和营销员的责任。公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。
对
第8条
98、公司建立流程清晰、信息通畅、运转高效、反应灵敏的合规风险管理机制，由识别、评估、改进、反馈、披露五个基本环节构成。
对
第9条
99、员工新入司、＿＿＿和＿＿＿，应当接受合规培训。
（晋升、转岗）
第10条
（十五）《中国人民财产保险股份有限公司合规管理办法》
ACD
第2条
100、省级分公司合规负责人和地市级分公司合规负责人是本级分公司的高级管理人员，履行职责不包括（）
D
第10条
A组织合规政策在本级分公司和所辖分支机构的执行
B审核并签字认可本级分公司合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件 C定期向本级分公司总经理提出合规改进建议 D拟定和修订公司合规政策
101、区县支公司合规岗需要履行的职责有（）
C
第16条
A参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持 B保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议 C组织公司系统、本辖区的合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向公司员工和营销员提供合规咨询
D负责公司反洗钱制度的制订和实施
102、省级分公司和地市级分公司合规管理部门履行的职责中不包括（）D
第16条
A对公司系统、本辖区的合规风险实施监测，识别、评估和报告合规风险 B负责公司反洗钱制度的制订和实施
C参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持 D组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规风险管理规章制度
103、各级合规管理机构识别、评估和监测事项的合规风险不包括（）D
第32条
A担保
B公司内部管理决策 C分支机构设立
D保险代理人的展业
104、合规管理配套制度中，叙述错误的是（）
C
第四章 A公司建立严格的合规问责制度 B公司建立完善的合规培训体系
C合规管理部门应当与内部审计部门相结合
D公司的绩效考核和干部任免制度应充分体现鼓励合规和惩处违规的价值观念 105、下面对合规风险报告路线叙述正确的是（）
ABCD
第三节 A公司实行合规风险双向报告路线
B分公司合规负责人既向上一级合规负责人报告工作，同时向本级分公司总经理报告工作
C区县支公司合规岗向上一级合规管理部门报告工作，同时向本级支公司分管领导报告工作
D各级部门合规联络人向本级合规管理部门报告工作，同时向本部门主要负责人报告工作
106、公司的绩效考核和干部任免制度应充分体现＿＿＿和惩处违规的价值观念，将＿＿＿作为绩效考核和干部任免的重要评价指标。在考核和任免干部时，应征询＿＿部门的意见。
（鼓励合规、合规情况、合规管理）
第43条
107、重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交本级合规管理部门审查，并经＿＿＿签字认可。
（本级合规负责人）
第38条
108、合规管理办法中规定各级公司都必须撰写合规报告，没有明确要求各部门需要写合规报告。
错
第17条
（十六）《关于加强公司合规工作的若干意见》
109、《关于加强公司合规工作的若干意见》中所指的三道防线，下列叙述正确的是（）
ABC A各基层经营单位是公司合规经营的第一道防线 B各级产品线和管理部门是合规经营的第二道防线 C各级监督部门是合规经营的第三道防线 D各级合规部门是合规经营的第三道防线
110、公司将实现权责体系与业务处理系统的衔接，以技术手段保障_______的实施。（《权责规范手册》）
111、《关于加强公司合规工作的若干意见》中，争取在公司树立起“______________” 的风气。
（人人合规，违规必究）
112、对存在严重违规记录，或对其所辖分支机构严重违规行为负有领导责任的干部实行一票否决。
对
（十七）《中国人民财产保险股份有限公司对违法违规责任人处理的暂行规定》 113、下面哪一项不属于对违法违规责任人的纪律处分（）C
第6条 A警告 B记过
C通报批评
D撤职
114、下面哪一项不属于对违法违规责任人的组织处理（）D
第6条 A训诫谈话 B责令公开道歉 C通报批评 D撤职
115、对于受到责任追究的人员，受到撤职、留用察看等纪律处分的人员自处分决定生效之日起，（）内不得担任保险机构高级管理职务，不得变相升职或安排同等职务（级）的岗位，不得晋升职务（级）和职等，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得参与任何形式的评先、表彰和奖励评选。
C
第21条
A一年
B两年 C三年 D五年
116、受到处理的责任人对处理决定不服的，可以在处理决定送达之日起（）个工作日内，向作出处理决定的机构申请复查。
C
第28条
A五 B十 C十五 D二十
117、发生案件，应在案发之日起（）月内，对案件责任人员的责任追究作出处理决定。案情复杂的，经请示保监会或其派出机构，报总公司备案后可以适当延长。B 第17条
A三个 B六个
C八个月 D十二个月
118、案件责任人员如果对责任追究决定不服，申诉期间，可以停止责任追究决定的执行。
错
第28条
119、各级经营管理和监督检查人员要坚持“＿＿＿＿＿＿＿”的原则，对未尽职责的案件间接责任人，按照规定处理。
（谁主管，谁检查，谁负责）
第13条
（十八）《理赔纪律八条禁令》 120、理赔纪律八条禁令内容？
一、严禁编造虚假赔案或在赔案中虚列费用
二、严禁系统外理赔或篡改理赔数据
三、严禁违规通融赔付或扩大赔付
四、严禁越权处理赔案
五、严禁违规处理损余物资或使用查勘车辆
六、严禁违规外授理赔查勘定损权
七、严禁收受或索取不当利益
八、严禁从事与理赔工作有利害关系的社会经营活动 案例题：
1、A市某产险公司经理何某，为应付上级机构对其应收保费指标的考核，以清理死滞应收为名，向A市公司车险部请求清理垃圾数据。经上级公司批准后，分两次对公司190笔商业车险和43笔 交强险业务进行批改，批退保费共计124.19万元。由于部分业务保险责任未终了，又采取补录短期保单的方式，对未到期责任予以承保，以防止这些保单出险后无法赔付。、其中批退的应收以及现有存量应收中，部分保费已经收回，这部分保费被何某直接用于支付车险手续费，加大市场竞争力。何某的做法是否正确，请说明理由？ 答：违反了《保险法》2002版第一百二十二条：保险公司的营业报告、财务汇集报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70号)文件，要求各保监局及财产险公司大力规范财产保险市场秩序，一项工作重点就是确保公司经营的业务财务基础数据真实可信，其中对保费收入提出了据实全额入账的基本要求，要求各公司严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。
2、浙江省某保险公司正式员工王某，在销售保险产品时，将其部分业务挂在了他妻子陈某名下，（陈某是一名家庭妇女，无工作，通过丈夫王某的关系，未经过考试得到了保险人代理资格证）。王某为了业绩也为了方便客户，对老客户的续保直接采取打电话询问，得到客户同意续保的答复后，自己将一切手续全都办好，等客户付钱后直接将保险单拿给客户；对于新客户，王某不仅将公司规定的折扣给对方，而且私下再返点给客户，取的了骄人业绩。年底业绩考评时，由于王某的成绩突出，被公司主管领导张某表彰，并在非公开场合对王某的做法给予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合规的，为什么？
答：保险公司违反《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》，虚挂营销员套取手续费。王某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十条第三款，不得向客户约定合同以外的保险费回扣。第二十七条第一款，不得代签名陈某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十七条第五款规定，伪造，变造，转让《资格证书》。
张某默认王某做法，违反《保险从业人员行为准则实施细则》第十三条 3、2009年2月，某财产保险有限公司及其上海分公司考虑业务发展的需要，经公司研究决定，租赁上海市标志性建筑之一的金茂大厦作为办公场所，以提升公司的影响力和更好的拓展保险业务，2009年5月，在未取得保监会批准的情况下，某财产保险有限公司及其上海分公司完成营业场所的搬迁工作。
请分析某变更营业场所违反了那些法律法规？其正确的做法应当是？
答案：某在变更营业场所没有取得保监会批准，违反了新《保险法》第八十四条（保险公司及其分支机构变更营业场所的应当经保险监督管理机构批准）及《保险公司管理规定》第二十六条（保险公司及其分支变更注册地及营业场所应当报保监会批准）；其正确的做法，某财产保险有限公司变更注册地和营业场所报中国保监会批准；其上海分公司变更营业场所应当报上海保监局批准。4、2009年，某保险公司分支机构为应对激烈的市场竞争，对直接承保的业务，默许业务员将业务挂靠某保险代理公司获取费用，用于支付客户回扣或业务员本人收入的一部分；对于电话销售渠道业务，采取买机动车交强险赠送价值200元加油卡的促销活动，其费用在燃油费中列支。
请分析该分支机构存在哪些违规行为？ 答案要点：
该分支机构违反了《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的下列规定：（1）、《保险法》第172条规定：违反本法规定，编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。
（2）、《保险法》第116条规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。（3）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十八条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。
（4）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。
第四篇：信用社合规考试题库
信用社合规考试题库
作者：
文章来源：
加入时间：2010-3-3 21:10:3点击：395
一．单选题
1．历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于(C)。
A、法律风险
B、政策风险
C、操作风险
D、策略风险
2．商业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是(B)。
A、全面的信贷业务可以转移系统性风险
B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险
C、全面的信贷业务可以获得规模效应
D、全面的信贷业务可以降低成本
3．在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是(A)。
A、此商业银行的资本金
B、此商业银行的负债部分
C、此商业银行的收入
D、此商业银行的现金流
4．以下属于《新巴塞尔资本协议》内容的是(B)。
A、首次提出了资本充足率监管的国际标准
B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束
C、提出市场风险的资本要求
D、提出合格监管资本的范围
5．一家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是(C)。
A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性
B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险
C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPM
D、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益
6．以下对风险的理解不正确的是(D)。
A、是未来结果的变化
B、是损失的可能性
C、是未来结果对期望的偏离
D、是未来将要获得的损失
7．巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于(C)。
A、32%
B、16%
C、8%
D、4%
8．一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于(D)。
A、市场风险
B、操作风险
C、声誉风险
D、信用风险
10．在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是(D)。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险规避
12.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：(B)。
A、这属于结算风险的一种
B、这是操作风险的表现
C、这会造成交易成本上升
D、可能引发信用风险
13.巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(D)。
A、按风险事故
B、按损失结果
C、按风险发生的范围
D、按诱发风险的原因
14.商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是(C)。
A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲
B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移
C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散
D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应
15.一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施(D)
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险规避
D、风险补偿
16.在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是(B)。
A、银行现金流
B、银行资本金
C、银行负债
D、银行准备金
17.假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是(D)
A、10%
B、10.5%
C、13%
D、9.5%
18.对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于(B)业务。
A、信用担保
B、贷款
C、衍生品交易
D、同业交易
19.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括(D)。
A、资产风险管理模式
B、负债风险管理模式
C、全面风险管理模式
D、内部管理模式
20.(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
21.(B)是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
22.(C)不包括在市场风险中。
A、利率风险
B、汇率风险
C、操作风险
D、商品价格风险
23.(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A、市场风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、国家风险
24.(A)是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。
A.流动性风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
25.(B)是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、流动性风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
26.(C)是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A、操作风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
27.(D)是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。
A、流动性风险
B、国家风险
C、操作风险
D、法律风险
28.(B)是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A、流动性风险
B、战略风险
C、操作风险
D、法律风险
29.商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于(A)的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
30.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于(B)的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
31.在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于(D)的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
32.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于(C)的风险管理方法。
A、风险补偿
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
33.(B)是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A、会计资本
B、监管资本
C、经济资本
D、实收资本
34.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自(B)。
A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、表外业务
35.全面风险管理模式强调信用风险、(D)和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。
A、流动性风险
B、国家风险
C、法律风险
D、市场风险
36.巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于(B)后的资本协议征求意见稿。
A、1998年5月
B、1999年6月
C、2001 年1月
D、2003年4月
37.(D)不是全面风险管理模式的特征。
A、全球的风险管理体系
B、全面的风险管理范围
C、全员的风险管理文化
D、全程的风险识别过程
38.(D)经常是商业银行破产倒闭的直接原因。
A、操作风险
B、市场风险
C、违约风险
D、流动性风险
39.(A)并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移
B、风险规避
C、风险分散
D、风险对冲
40.(C)不属于事前风险控制手段。
A、风险转移
B、风险规避
C、风险补偿
D、风险分散
41.下列关于银行资本作用的叙述不正确的是(B)。
A、提供融资
B、使银行免受损失
C、维持市场信心
D、限制银行业务过度扩张
42.商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的(D)来覆盖。
A、监管资本
B、会计资本
C、核心资本
D、经济资本
43.在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取(C)等方法。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险规避
D、风险转移
44．（A）是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。
A、商业银行公司治理
B、商业银行战略管理
C、商业银行内部控制
D、商业银行风险管理
45．商业银行的最高风险管理/决策机构是（B）。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高层管理者
46．商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析中，错误的是（D）。
A、难以绝对控制商业银行的敏感信息
B、商业银行无法形成长期的核心竞争力
C、不利于商业银行形成强大的定价能力
D、不利于商业银行的进一步发展
47．在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是（B）。
A、风险识别
B、风险承担能力确定
C、风险计量
D、风险控制
48．商业银行公司治理的核心是（D）。
A、在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系
B、在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化
C、在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督
D、在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托代理关系而建立董事会、高管层组成体系和制衡机制。
49．关于商业银行内部控制的主要原则，下面的论述中，正确的是（A）。
A、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并须由全体人员参与
B、商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求
C、内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力
D、内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。
50．最高风险管理委员会负责制定的风险管理相关政策和指导原则需要提交（A）批准。
A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、高级管理层
51．以下几项中不属于商业银行风险管理职能的是（C）。
A、价格确认
B、模型创建
C、降低风险
D、技术支持
52．商业银行内部控制体系是风险管理的一个重要环节，负责建立、实施，及制定相关政策的主体部门是（C）。
A、董事会
B、股东大会
C、董事会和高级管理层
D、董事会、监事会和高级管理层
53．商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是（D）。
A、涉及的风险管理领域非常全面
B、并不适合所有的商业银行采用
C、资金投入巨大
D、不利于绝对控制商业银行的敏感信息
54．风险识别包括（C）两个环节。
A、感知风险和检测风险
B、计量风险和分析风险
C、感知风险和分析风险
D、计量风险和监控风险
56．（D）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A、董事会
B、监事会
C、股东大会
D、高级管理层
57．在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是（A）。
A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制
60．商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和(D）。
A、国际结算系统
B、储蓄系统
C、信用卡系统
D、互联网上下载的相关数据
61．商业银行内部控制的主体是（D）。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、银行内部的各个部门及其人员
62．（A）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。
A、监事会
B、党委
C、纪委
D、董事会
63．(B）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。
A、监事会
B、高级管理层
C、股东大会
D、风险管理部门
64．（D）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。
A、监事会
B、高级管理层
C、股东大会
D、董事会
65．就我国商业银行的发展现状而言，（B）是其面临的最大的、最主要的风险。
A、市场风险
B、信用风险
C、流动性风险
D、操作风险
66．（B）是现代信用风险管理的基础和关键环节。
A、信用风险识别
B、信用风险计量
C、信用风险监控
D、信用风险报告
68．从国际银行业的发展经历来看，商业银行客户信用评级大致按顺序经历了（A）三个主要发展阶段。
A、专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析
B、信用评分法、专家判断法、违约概率模型分析
C、专家判断法、违约概率模型分析、信用评分法
D、信用评分法、违约概率模型分析、专家判断法
69．（C）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。
A、信用风险识别
B、信用风险度量
C、信用风险监测
D、信用风险控制
70． 假设某银行在2006会计结束时，其正常类贷款为80亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为3亿人民币，可疑类贷款为1亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
71．假定某银行2006会计结束时共有贷款200亿人民币，其中正常贷款180亿人民币，其共有一般准备8亿人民币，专项准备1亿人民币，特种准备1亿人民币，则其不良贷款拨备覆盖率约为（D）。
A、5%
B、5.6%
C、20%
D、50%
72．关于商业银行信息披露的以下说法，不正确的是（D）。
A、信息披露是一种中立、良性的政策手段
B、通过强化信息披露可以达到强化市场约束的目的 C、有效的信息披露可以向市场参与者提供信息
D、商业银行需要向市场参与者提供尽可能多的信息
73．在商业银行进行国家风险限额管理时，经常会遇到这样的情况：一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇或不能将资产转让于境外而导致不能按期偿还债务。由此类情况而产生的风险叫做（A）。
A、转移风险
B、外汇风险
C、市场风险
D、操作风险
74． 以下各因素中，商业银行在进行一般贷款定价时不需要明确考虑的是（C）。
A、资本金要求所带来的成本
B、处理该笔贷款所花费的成本
C、客户的规模
D、由于贷款可能发生违约所导致的成本
75．由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（B）。
A、限额管理
B、贷款重组
C、贷款转让
D、贷款审批
76．假定某企业2006年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（D）。
A、20%
B、26%
C、53%
D、56%
77．与一般单个企业不同的是，商业银行在对集团客户进行财务分析时还需要涉及到（C）。
A、分析企业经营能力的问题
B、分析企业偿债能力的问题
C、汇总报表与合并报表问题
D、分析企业还款能力的问题
78．与其他因素相比，对于商业银行而言，以下因素中最难以通过贷款组合的方式完全消除的是（A）。
A、区域风险
B、行业风险
C、管理层风险
D、产品风险
79． 一般而言，很多因素都可能造成借款人信用风险的提高，但以下那一因素并不会造成借款人信用风险提高的是（C）。
A、借款人财务杠杆提高
B、借款人收益波动性变大
C、利率水平降低
D、经济转入萧条
80． 根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（C）。
A、次级类贷款
B、损失类贷款
C、可疑类贷款
D、关注类贷款
81． 中国银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行信用风险评估，其中包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，以下各指标不属于审慎经营类指标的是（B）
A、资本充足率
B、股本净回报率
C、大额风险集中度
D、不良贷款拨备覆盖率
82． 有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（D）。
A、该指标衡量了商业银行风险变化的程度
B、该指标是一个动态指标
C、该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率
D、该指标代表了大量银行贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失
83．商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据不包括（B）。
A、借款者信用状况的数据
B、部门成本的数据
C、违约风险暴露的数据
D、担保品价值的数据
84． 在我国商业银行实践中，对不良贷款进行风险化解的手段一般不包括（D）。
A、催收
B、重组
C、诉讼
D、贷款的借新还旧
85．在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是（D）。
A、存货周转率
B、资产回报率
C、权益收益率
D、资产负债率
86．商业银行客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，客户评级的评价是（A）。
A、信用等级和违约概率
B、客户经营能力
C、商业银行的债务水平
D、客户违约风险的趋势
87．（B）是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。
A、不良率
B、违约概率
C、违约频率
D、不良债项余额在所有债项余额的占比
88．在过去的很长一段时间内，国际银行业都是通过专家判断法来对客户进行信用风险评级，这类系统虽然有各种各样的架构设计，但其选择的关键要素基本相似。其中对企业信用分析的5Cs方法使用最为广泛，这里所指的5Cs不包含的是下列那一项因素（C）。
A、债务人资本实力
B、债务人还款能力
C、信贷专家的主观估计
D、贷款抵押品
89．按照《巴塞尔新资本协议》，内部评级体系（B）。
A、完全等同于内部评级法
B、是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度
C、主要侧重于以专家判别为主的定性评估，评级对象以政府或大型企业为主
D、是实施内部评级法的惟一必备条件
90．假设某银行在2006会计结束时，其正常贷款为95亿人民币，次级类贷款为3亿人民币，可疑类贷款为1亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（B）。
A、2%
B、5%
C、20%
D、25%
91．反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（B）。
A、不良贷款率
B、不良贷款拨备覆盖率
C、预期损失率
D、贷款准备充足率
92．商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于(C)。
A、增加收益
B、提高经济资本配置效率
C、降低客户违约风险
D、实现资产多元化配置
93． 经济资本主要用于规避银行的（B）
A、预期损失
B、非预期损失
C、灾难性损失
D、常规性损失
94．在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括（D）。
A、存货周转率
B、应收账款周转率
C、资产周转率
D、资产负债率
95．
在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于（C）。
A、经营风险分析
B、管理风险分析
C、还款意愿分析
D、行
96．（D）不属于银行信贷所涉及的担保方式。
A、抵押
B、质押
C、保证
D、信用证
97．反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（B）。
A、不良贷款率
B、不良贷款拨备覆盖率
C、预期损失率
D、贷款准备充足率
98．
有关“贷款风险迁徙率’’这一指标，下面说法错误的是（D）。
A、该指标衡量了商业银行风险变化的程度
B、该指标是一个动态指标
C、该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率
D、该指标代表了大量银行贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失
99．按照《巴塞尔新资本协议》，内部评级体系（B）。
A、完全等同于内部评级法
B、是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度
C、主要侧重于以专家判别为主的定性评估，评级对象以政府或大型企业为主
D、是实施内部评级法的惟一必备条件
100．专家判断法中的“5C’’方法不考虑的因素为（D）。
A、债务人资本实力
B、贷款抵押品
C、经济或行业周期形势
D、信贷专家的主观性
第五篇：合规题库(汇总)
《合规手册》复习题库
*单选题
1、建立有效的（D），严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度
2、（D）是员工所有职业行为的前提。
A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规
3、坚持（B），要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度，做到清正廉洁，坚守底线。
A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真
4、坚持（A），服从领导，听从指挥。在工作中做到不找任何借口，加强责任心，对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通，千方百计高效高质完成任务。
A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎
5、员工应当培养正直的品行，将（A）的核心价值观贯穿于职业行为的始终。
A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越
6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、（D）”的原则。
A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据
7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽，未能完整有效地履行其岗位职责，应发现或未发现业务中存在的风险，导致不良资产产生的行为指的是（B）。
A.渎职 B.未尽职
8、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短，属于（C）十禁行为之一。
A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理
9、案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为，且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是（C）
A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人
10、与客户（或他人）串通，参与（或配合）其利用银行资金从事不正当资金交易是公司授信业务中（A）环节相关人员的责任行为。
A.授信调查 B.授信审查 C.授信审批 D.贷后管理
11、自查发现、主动揭露案件的，应当给予（B）处理 A.从重 B.从轻 C.免责
*多选题
1、我行倡导并在全行推行（A）、（C）的行为准则和价值观，培育全行员工的合规守法意识，确立及推行合规理念。
A.诚信 B.诚实 C.正直 D.高效
2、合规部门要保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估（A）和（D）的落实情况。
A.监管意见 B.监管措施 C.监管制度 D.监管要求
3、问责应遵循（ABCD）的原则。
A.谁主管谁负责 B.谁审批谁负责
C.谁签字谁负责 D.谁经办谁负责
4、对有关责任人进行问责处理的方式包括：（A）、（B）、（C）。
A.经济处罚 B.组织处理 C.纪律处分 D.批评教育
5、严禁以（ABC）等手段骗取资金设立“小金库”。
A.假发票 B.假合同 C.假票据
6、内幕交易规定，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）
A.将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围之外的人员
B.在不适当场合谈论在行内属于保密或控制知情范围的信息 C.利用内幕信息获取个人利益
D.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议
7、案件问责的程序包括（ABCDE）。A.启动问责 B.实施调查 C.认定责任 D.做出处理决定
E.执行处理决定等
8、案件问责范围包括本行管理权限内（A）和（C）。A.直接建立劳动关系的员工 B.非全日制员工
C.劳务派遣制员工
9、向客户推荐产品或提供服务时，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述
B.在业务活动中明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定 C.向客户做出不符合有关政策法规及我行规章制度的承诺或保证 D.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品
10、按照勤俭办行的原则，严格自律，不得申报不实费用，报销与我行业务无关的费用，包括但不限于（ABCD）
A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用
B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国（境）公款旅游
C.上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公款相互宴请或赠送礼品
D.使用错误或无关的发票报销
11、不得收授（ABCD）等违反商业习惯的礼物。
A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.有价证券
*判断题
1、全体员工都是合规经营的践行者和直接责任人。（√）
2、禁止以员工亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人可以为员工本人。（×）
3、严禁授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人。（√）
4、上班时间，可以买卖股票、操作期货、买卖权证及其他相关行为。（×）
5、经客户允许，可以代客户保管银行卡、存折、存单，设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务。（×）
6、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等相一致。（√）
7、业务关联方给予的合法折扣、佣金或其他奖励，可以自己掌握处理。（×）
8、不得以任何形式参加民间借贷、违规担保、非法集资活动，不得充当资金掮客。（√）
9、严禁以虚列利息支出、佣金手续费、业务及管理费、赔付退保支出等套取资金设立“小金库”。（√）
10、离职人员对离职前的案件发生负有责任的，本行应当对其作出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。（√）
11、未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对外发布信息。（√）
*填空题
1、公司授信不良资产是指根据相关制度规定，经相关风险分类程序被认定为 次级类、可疑类 和 损失类 的公司类授信资产。
2、全面遵循金融法规条例和规章制度及操作流程，依法合规开展经营管理和发展业务，做到 人人合规、事事合规、时时合规。合规控制成本、降低风险、创造效益。
3、会见、邀请客户应在 工作场所 或符合 商业习惯 的场所。
4、坚持 客户至上、客观公正 原则，不轻慢任何投诉和建议。
5、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照我行要求，报告 大额和可疑交易。
6、禁止 违规搭售，通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。
7、合规风险 是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
8、依据员工的主观故意、客观行为及产生后果等要件，将问责情节分为 重大、严重、一般、轻微 四个等级。被问责人涉及多项问责事由，同时违反多项管理规定的，可以依照处理较重的规定，从重处理。
9、为打造银行百年老店，我们必须严守银行经营管理原则，严格按照“八个坚持”要求，回归 安全性、流动性、效益性 的“三性”原则，回归 铁账本、铁算盘、铁规章 的“三铁”要求，回归 贷前调查、贷时审查、贷后检查 的“三查”制度，回归 前台、中台、后台 “三分离”的内控安排。
点击咨询 