第一篇：征信合规题库
征信合规知识竞赛题库
一、填空题
1.在中国境内从事征信业务和活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得 危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。
2.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为上或者事件终止之日起为 5年；超过5年的，应当予以删除。3.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
4.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。
5.征信相关信息系统的检查或调整的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。
6.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。7.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。8.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。
9.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。10.数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单” 11.个人征信系统涉及的金融机构（包括商业银行、信用合作社、汽车金融公司、村镇银行等）可以分为三类：数据报送机构、信息查询机构和业务发生机构。
12.各类机构管理、使用金融信用信息基础数据库的用户，包括管理员用户、报送用户、查询用户、异议处理用户。13.个人信用报告查询和异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。
14.对个人信用报告查询和异议处理相关档案资料的借阅应严格限定范围。无业务主管书面审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。
15.征信中心、征信分中心应在接收异议信息之日起20日内，向个人或代理人提供《个人征信异议回复函》。16.数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应于5个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。17.金融数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等业务的个人信用信息。
18.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。19.商业银行应当在接到异议申请核查通知的12个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
20.各级用户管理员和普通用户不得互相兼任。一个用户只能一人使用，不得混用，更不能设置“公共用户”。21.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户，管理员用户不得直接查询个人信用信息。
22.《个人信号用信息基础数据库金融机构用户管理办法》(暂行)中规定，个人征信系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对本级普通用户和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。
23.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。
24.信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡核准、贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。25.金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案。同时，将名单报总部，由总部汇 总后统一报征信服务中心备案。
26.各查询机构申请停用或新增查询用户时，要填写《个人征信系统用户申请表》报上级查询机构，同时报人民银行西安分行备案。
27.各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。
28.用户停用、权限和基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出申请，用户管理员根据申请对该用户进行相应的系统操作。
29.用户管理员权限具体为：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。
30.用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及人事部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。31.用户的基本信息变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请修改该用户的信息。用户管理员不得随意修改各用户的基本信息。
32.用户离开操作台时，必须退出系统。33.《征信业管理条例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。
34.《征信业管理条例》总共分
（八）章（四十七）条。35.《征信业管理条例》适用范围为（在中国境内从事征信业务及相关活动）。
36.《征信业管理条例》所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活动。37.征信机构不得（采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息）。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
38.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人的信用报告。39.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的(书面同意并约定用途）。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。
40.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（20）日内进行核查和处理，并（将结果书面答复异议人）。
41.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向（所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构）投诉。
42.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（人民法院起诉）。43.信息提供者向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处（1万元以上5万元以下）的罚款。44.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
45.《征信业管理条例》施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。
答案：6 46.个人信用信息基础数据库从（）起开始采信贷信息？
答案：2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
47.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有 征”源自哪本著作。
答案：《左传》
48.征信信息的核心是（）。
答案：借钱还钱的负债信息
49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，（）指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。
答案：N 50.商业银行个人信用信息基础数据库用户工作人员发生变动，应当在（）个工作日内向中国人民银行征信管理部门变更备案。
答案：2 51.《征信业管理条例》第四十六条规定，本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定办理备案。
答案：3 52.哪部法律赋予人民银行进行应收账款质押登记公示的权利。
答案：物权法
53.《征信业管理条例》第八条规定，设立经营个人征信业务的征信机构，主要股东信誉良好，最近（）年无重大违法违规记录。并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。
答案： 3 54.在个人信用报告中“C”表示的含义是（）。
答案：正常情况下的账户终止
55.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（）制度和（）程序。
答案：内部授权、查询管理
56.银行类金融机构应建立内外部评级相结合的机制，将借款企业（）作为贷款决策和风险定价的重要参考。
答案：信用评级报告
57.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数 据库标准及其有关要求，（）、（）、（）地向个人信用数据库报送个人信用信息。
答案：准确、完整、及时
58.金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的（）性、（）性进行检查。
答案：合法、合规
59.征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限，以及对处理结果有争议时可以采取的()手段。
答案：救济
60.征信就是（）机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。
答案：专业化的独立的第三方机构
61.《征信业管理条例》中规定，设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币（）万元。
答案： 5000 62.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（）年由人民银行制定并颁布。
答案：2005 63.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供相应的材料。
答案：30 64.设立经营企业征信业务的征信机构备案事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原备案机构办理变更备案。
答案：30 65.《征信业管理条例》第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督 管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
答案：5 50 66.征信机构违反《征信业管理条例》第三十九条规定，未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处（）万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。
答案：2 10 67.《征信业管理条例》第九条中规定，经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份（）以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。
答案：5% 5% 68.个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过（）个月仍未缴纳而产生的欠费信息。
答案：2 69.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由（）负责。
答案：异议申请人
70.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为（）年。答案、10
71.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为（）年。答案：7
72.机构信用代码证号为“G***0R”。其中“G”代表是（）。签案：登记机关为工商部门
73.《征信机构管理办法》中规定，个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级（）标准。答案：二级或二级以上
74.根据《中国人民银行关于加强征信合规管理的通知》（银发〔2017〕300号）文件要求，金融机构应当提高征信合规认识，建立健全（风险监测和报告制度）和（责任追究制度并向人民银行备案）。
二、不定项选择题
1.人行咸阳中支对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取———————方式进行确认和核实。（1、2、3、4）（1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话。
2.人行咸阳中支书面询问金融机构时，应填制《征信管理非现场监管问询通知书》，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起———————个工作日内，书面回复被询问的问题。（2）
（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融机构对《征信管理非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起——————————日内向发出文书的人行征信管理机构或其分支机构提出申述、申辩意见。（3）
（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸阳中支在评估中发现金融机构在征信管理工作中存在问题的，应及时发出 ——————————进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。（1）
⑴征信管理非现场监管意见书 ⑵征信管理非现场监管走访调查记录
⑶征信管理非现场监管问询通知书
⑷征信管理非现场监管信息补充报送通知书 5.征信系统记录（A）的信用行为。
A、过去 B、现在C、未来
D、以上都是
6.个人信用报告目前主要用于（A）。
A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况
B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考
C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考
D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 7.查询个人信用报告要填写（C）。
A、个人简历
B、个人银行信贷情况
C、个人信用报告本人查询申请表
D、个人收入情况
8.除（D）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。
A、办理审核个人贷款申请
B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请
C、审核个人作为担保人申请
D、进行贷后风险管理
9.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向(ABCD)提供信用信息服务。
A、商业银行
B、个人 C、相关政府部门
D、其他法定用途
10.委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料的是（D）。
A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查
B、您本人签名的授权查询委托书
C、代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》
D、代理人单位介绍信
11.个人信用报告中的个人身份信息主要是由（A）上报的。
A、商业银行
B、公安部门
C、公积金中心
D、人民银行
12.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知的（B）个工作日内给予答复。A、3 B、5 C、7 D、10 13.被查询人的书面授权可以通过（ABCD）中增加相应条款取得。A、贷款 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、担保申请书
14.各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少（B）个月更改一次自己的密码。
A 1 B 2 C 3 D 6 15.商业银行管理员用户（C）直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到相关权限的情况下才可查询。A．可以 B.在特殊情况下可以 C.不可以 D.随时可以
16.金融机构的总部级用户管理员由（C）负责创建。A.金融机构 B.人民银行 C.征信中心 D金融机构总部 17.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。（B）A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法对征信业进行监督管理。A、银监会B、国务院征信业监督管理部门C、县级以上地方人民政府D、人民银行派出机构E、国务院有关部门 19.禁止征信机构采集个人的（ABCDE）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。
A、宗教信仰B、指纹C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信机构不得采集个人的（ABCE）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。
A、纳税数额B、存款C、商业保险D、信用卡E、有价证券 21.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（ABDE）。
A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途
22.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保 23.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被（ACDE）的文件、资料予以封存。A、转移B、损毁C、销毁D、隐匿E、篡改
24.国务院征信业监督管理部门及派出机构的工作人员 对在工作中知悉的（AC）的信息，应当依法保密。A、国家秘密B、企事业单位秘密C、信息主体D、个人隐私E、商业银行
25.异议标注分为哪两种形式？()A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注 C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注 答案：A 26.在什么情况下需要使用信用报告的“异议标注”？()A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。
B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注 答案：A 27.在异议处理工作中常见的异议申请包括以下哪种类型 ?()A、对信贷信息有异议 B、对个人基本信息有异议 C、对担保信息有异议 D、对查询记录有异议 答案：A B C D
四、判断题
1.用户管理员可以随意停用用户、修改各用户的基本信息、增加或删除用户的权限。（错）
2.各级用户管理员对本级普通用户、直属下级用户管理员、下级机构的普通用户进行直接管理。（错）3.本系统的所有用户均能删除，也可以对用户进行停用或启用。（错）。
4.金融机构的总部及用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员，以此类推。（对）5.金融机构是否有查询行为以个人信用信息登记薄上的查询记录为准。（错）
6.金融机构要保存于查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（对）
7.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（错误）
8.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。（错误）
9.个人信用信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息。（错误）
10.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（错误）11.在管理员用户与查询用户不兼任的情况下，金融机构可以将非正式员工作为企业征信查询用户（错误）12.异议信息确实有误，但因技术问题暂时无法更正异议申请的，征信中心应当等异议信息更正后，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，并提供更正后的信用报告。（错误）
13.金融机构直接受理的异议事项，只需进行信息核查或纠改，并在收到异议之日起20日内答复异议申请即可。（错误）
14.对于采取格式合同条款取得个人信息主体同意的商业银行，是否在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（正确）
15.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（正确）
16.征信查询点应对查询申请人提供的查询申请相关材料进行齐备性审查。（正确）
17.商业银行可以未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（错误）
五、简答题
1.《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向哪些机构提出异议，要求更正? 答：《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者向金融信用信息基础数据库信息提供者提出异议，要求更正。
2.《征信业管理条例》规定，设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，办理备案时需要提交哪些材料？。
答：需要的材料有：
1、营业执照；
2、股权结构、组织机构说明；
3、业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；
4、信息安全和风险防范措施。
3.《征信机构管理办法》中规定，企业征信机构在每年第一季度末向备案机构报告上一年征信业务开展情况，报告的内容主要包含哪些方面？。
答：报告应该包含以下几个方面
1、信用信息采集
2、征信产品开发
3、信用信息服务
4、异议处理以及信用信息系统建设情况5信息安全保障情况等
4.《征信业管理条例》中对不良信息含义包括哪些内容？
答：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响 的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
5.《征信业管理条例规定》设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和其他哪些条件? 答：
（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；
（二）注册资本不少于人民币5000万元；
（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；
（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；
（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。
6.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规信息安全保护规定的原则有哪些？
答：原则包括：各类用户应依照《征信业管理条例》等法律法规的规定，查询信息主体的信息，对知悉的信息主体 信息在合法合规的范围内使用，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。
各类用户应妥善保管自己的系统密码，依照金融信用信息基础数据库的系统功能设置定期更改；因 密码保管不善、密码更改不及时而导致信息安全事故的，泄露密码的用户及其所在单位应承担相应的责任。
7.《征信业管理条例》规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，存在哪些行为时？由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任？
答：行为包括：
（一）违法提供或者出售信息；
（二）因过失泄露信息；
（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；
（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。
8.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中，商 业银行办理哪些业务时，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告？
答：
1、审核个人贷款申请的；
2、是审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；
3、审核个人作为担保人的；
4、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；
5、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。9.个人信用报告中，都包含哪些信息？
答:主要包括五项信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等。
2.信贷信息，包括借钱还钱信息，是信用报告中最核心的信息。
3.非金融负债信息，如电信缴费等。
4.公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息等。
5.查询信息，包括过去两年内，何人何时什么原因查询信用报告。
10.征信活动中，信息主题个人拥有哪些权利和义务？ 答：权利包括知情权、异议权、纠错权、司法救济权。义务包括提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务 11.个人信用报告记录的“查询信息”项目中，主要记录哪些内容？
答案：主要记录过去2年内中，查询个人信息的查询人员、查询时间、查询原因三个要素。
12.《征信业管理条例》规定，经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载相关信息，工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息，请问主要记载哪些信息内容？。
答案：记载内容包括：查询工作人员的姓名、查询的时间、内容及用途
13.客户对向金融机构提出的异议处理的结果不满意，还有哪些渠道可以使用，维护自身权益？
答：1.客户可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况。
2.客户可以向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉，受理机构在30日内会回复相关情况。
3.客户可以向有管辖全的法院起诉，通过司法程序解决客户诉求。
14.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对用 户管理的原则有哪些？
答：1.权限控制原则，各类用户的权限应与其职责相适应，机构应对用户权限严格控制，明确规定各类用户的权限和岗位职责，为用户分配权限时，应遵循权限最小化原则。用户岗位调整时，及时调整用户权限。2.监督制约原则 通过对各类用户权限的合理分配，建立不同用户之间权力制衡机制，形成各类用户相互制约、相互监督。3.责任落实原则用户机构应确保对报送、查询信息、处理异议的人员的业务操作行为做到可追溯，责任可落实，用户操作痕迹均保存在日志中，各类用户及其操作行为均不能删除；用户机构的业务操作行为应与其具体 用户相对应，操作记录不因用户离职离岗等原因删除；用户机构发现本机构各类用户有违规行为，应及时予以处理。
15.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对信贷机构征信查询方式不同的机构，用户创建中的具体要求有哪些？
答：《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中要求从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的，业务查询用户实行一人一户、实名制，不得多人共用一个查询用户。从事信贷业务的机构实施接口或批量查询的，可以设置统一查询用户，但接口或批量查询系统设置 应确保后台发起查询或使用查询结果的具体人员操作有记录、可定位、可追溯。从事 信贷业务的机构无论采用单笔页面查询还是接口查询或批量查询的，都应保证征信业监督管理 部门能够提取本机构的查询明细，不得以统一查询用户为名拒绝提供查询明细。
16.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，信贷机构查询用户查询个人信用报告前，应审核哪些信息？审核通过后方可查询。
答：规定要求，信贷机构查询用户应审查信息主体是否同意查询、是否在授权期限内、个人信息是否约定用途范围。相关资料完备的，通过金融信用信息基础数据库查询信息主体信息。
17.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，哪些情形，要在系统中停止该用户查询权限？。答：1.业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。
2.业务查询用户有违规查询行为的，一般管理员用户应停止其查询权限。
3.一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时，或接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。18.《征信业管理条例》适用于什么范围？ 答案：《征信业管理条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。
国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如税务机关依照《税收征收管理法》公布纳税人的欠税信息，有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息，人民法院依照《民事诉讼法》公布被执行人不执行生效法律文书的信息等，不适用《征信业管理条例》。
19.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，一般信贷机构异议处理用户的职责有哪些？
答：1.接受信息主体提出的异议申请，核实、处理、答复异议申请，汇总异议处理信息。2.负责与异议核实部门的沟通，协调相关部门处理异议
20.中国人民银行咸阳市中心支行征信业务非现场监管办法（试行）适用于辖区哪些机构？
答案：适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
⑴政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作 社、农村信用合作社、村镇银行；
⑵中国人民银行确定并公布的其他金融机构，从事信贷业务的已加入征信系统的小额贷款公司、融资性担保公司等。
21.金融机构按季度向人行咸阳中支报送哪些征信管理信息？
答案：⑴信用信息查询授权执行情况； ⑵不良信息告知情况；
⑶信用信息资料保管情况； ⑷征信系统用户变更备案情况；
⑸拒贷客户信用信息保管情况； ⑹征信系统网络安全执行情况；
⑺征信业务涉及到的诉讼案件情况。
22.个人信用数据库采集哪些信息？
答：目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类：（1）个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。（2）贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。
（3）信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。（4）信贷领域以外的信用信息。包括部分地区电信用户缴 费信息，个人住房公积金信息，参加养老保险的信息等。
23．为何不向消费者本人征集信息？
（1）保证信用信息的客观性。信用信息的核心是您借钱还钱的负债信息，从道理上讲，负债信息从债权人那里采集要比从债务人那里采集更客观。
（2）保证信用信息采集更加可行。征信机构如果从本人那里逐个采集信息，工作效率会远远低于从商业银行等已经实现电子化的部门集中采集信息。
（3）保证信用信息的及时性和连续性。征信机构需要对信息进行及时更新，如果从个人那里逐个采集信息，信息更新很难得到保证。
24．“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？
答：信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。
25.简述2012银行版企业征信系统信用报告提供的信息内容。答：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其他企业信息、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细。
26.《征信业管理条例》第十五条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依据法律、行政法规规定公开的不良信息除外”。该规定有什么现实意义？
答：（1）有助于保护信息主体的合法权益；（2）具有督促信息主体履约的积极作用；
（3）告知制度有助于提高征信机构的数据库和金融信用信息基础数据库中相关数据的质量。
27.征信的主要作用是什么？
答案：降低交易成本、减少交易风险、鼓励守信履约、惩戒失信、增加交易机会。
28.《征信业管理条例》规定：信息提供者的含义是什么？
答案：指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。
29.对于无法核实的异议信息，征信中心允许异议申请人加载个人声明，对本人提交的个人声明有什么规定？
一是个人声明在100字以内；二是不得包含与异议信息 无关的内容；三是异议申请人对个人声明的真实性负责。
30.《征信业管理条例》中规定，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，应采取什么监督检查措施？
答案：
（一）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；
（二）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；
（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；
（四）检查相关信息系统。
31.《征信业管理条例》中规定，征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照什么方式处理信息数据库？
答案：
（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；
（二）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；
（三）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。
经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。
32.《征信业管理条例》对企业信用信息的采集和使用是如何规定的？
答案： 《征信业管理条例》鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等多个渠道采集企业信用信息，采集和对外提供时都不需要取得企业的同意；企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为企业信息，采集和使用时也不需要取得信息主体的同意。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息，不得侵犯企业的商业秘密。
33.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括什么？
答案：
一是明确个人信用数据库是个人信用信息共享平台 二是个人信用信息保密原则
三是数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式
四是否采集个人信用信息的范围和方式
34.中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉，发现银行业金融机构存在未履行个人金融信息保护义务情形的，可采取哪些处理措施？ 答：
（一）约见其高管人员谈话，要求说明情况。
（二）责令银行业金融机构限期整改。
（三）在金融系统内予以通报。
（四）建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分。
35.假若你是本单位的征信主管人员，你认为如何搞好本单位的征信管理工作？
答案：
一是落实上级行或制定本单位的征信管理办法，督促相关人员向当地人民银行备案。
二是督促数据上报员按时上报信用数据，及时回复复核数据。
三是管理或授权部门负责人管理用户管理员密码，并监督其工作情况。
四是督促普通用户合法合规操作，建立完善贷后管理授权、内部检查制度。
五是督促相关人员保存与查询目的相关的原始文档，备查。
36.假若你作为一名金融机构用户管理员，你对普通用户应该如何管理？
答案：
一是根据单位工作需要，创建普通用户。并对普通用户进行造册登记。
二是将新建普通用户名单报上级管理部门和当地人民银行备案。
三是修改用户的基本信息。
四是根据需要，重置普通用户的密码。
五是定期检查清理用户，并对离岗用户及时停用。
37.根据《中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》，农村信用体系建设的原则是什么？
答 ：坚持整体推进与重点突破相结合；坚持制度建设与宣传教育相结合；坚持行政推动与群众创建相结合；坚持守信激励与失信惩戒相结合；坚持信用体系建设与新农村建设相结合。
38.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》对商业银行向个人信用信息基础数据库报送个人信用信息的要求
是什么？
商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息，不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。
39.《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些规定？
答：一是严格规范个人征信业务规则；
二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息； 三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者违规行为出规定。
40.《征信业管理条例》对异议处理是如何规定的？ 答：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
41.某客户在某商业银行办理了贷款，并关联了其存款账户，每月还款日由系统自动从其存款账户扣款，还款情况正常。2011年5月，该客户在外地的一项工程涉及了诉讼，33 其在商业银行存款账户由法院查封，商业银行无法从其存款账户中正常扣款，因此该客户有逾期情况出现，2012年1月，法院判决客户胜诉，解冻了其账户，但客户的信用报告上的逾期还款记录仍然存在。请问：此客户对此处理有什么权利？商业银行该如何处理？
答：（1）是该客户有提出异议申请权利，商业银行有义务进行核实并将异议处理结果在规定时间内回复客户；
（2）是该客户有向征信中心提交“本人声明”的权利，提交成功后，其信用报告会在详细描述一笔业务时，把与该业务相关的本人声明紧跟在业务数据后展示；
（3）商业银行一是应告知客户其享有的权利，二是应向其说明，信用报告如实展示还款情况，情况属实就不能随意更改。
42.客户孙女士称为帮朋友完成发卡任务，办理了某银行信用卡，并通过电话激活。前几天在办理贷款时发现有透支，并且拖欠5个月，孙女士表示从未收到任何催缴通知。经该银行核查，每月都向客户邮寄对账单，但因孙女士通信地址发生变化，且未及时通知发卡银行，导致未收到。根据《征信业管理条例》，该银行有没有违反规定，依据是什么？
答：（1）该银行没有违反《征信业管理条例》；（2）因为在本案中是信息主体的通信地址发生变更后
没有及时到银行更新，才导致未收到通知的。因此，不应视为商业银行未履行通知义务；
（3）所以该行履行了告知义务，其不违反《条例》规定；
43.人民银行某市中支征信管理科工作人员A持执法证进入农业银行B支行，要求检查该行征信业务开展情况，B支行配合A进行了相关检查。请问B支行的做法正确吗？为什么？正确的做法应该是怎样？
答案：
① B支行的做法是错误的。
② 按照征信业管理条例规定，征信业监管部门进行现场检查或调查的人员不能少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。A一人仅持人民银行执法证且未出示检查通知书，农业银行B支行应该拒绝A进行征信业务现场检查。
44.金融机构A县支行向征信中心报送某个人借款客户B借款一笔，金额1亿元（误将100万元错报为1亿元）。征信中心和A县支行应该如何做？
答案：
①
征信中心有理由认为工行A县支行报送的此笔信息可疑，并应该及时向A行发出核查通知。
② A行在收到核查通知之日起，应在5个工作日内答复
征信中心，并请求征信服务中心修改错误信息。
③ 若A行及时发现向征信中心报送的B客户借款信息1亿有误，应及时报告征信中心信息有误，并报送正确信息。④ 证信中心收到A行纠错报告应立即将错误的金额予以更正。
45.人民银行某县支行在对某商业银行A县支行的征信业务现场检查中发现正在使用的A县支行查询用户某甲已于两月前离职。A县支行的做法对吗？正确的做法应该是什么？
答案： ① 不对
② 正确的做法应该是，某甲离职时应及时向本系统有操作权限的管理员用户申请停用已离职的某甲用户，同时向当地人民银行备案。
46.某金融机构征信人员A将生成的个人信用信息报送文件拷贝到U盘上，由其办公室出差人员B捎给征信服务中心，征信服务中心报文管理员拒绝受理，为什么？
答案：
① 按照《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》13条规定，“数据报送机构采用介质报送方式报送
报文时，应指派专人作为本机机构的人个信用信息报送员，负责将介质送至征信服务中心。数据报送机构应该将个人信用信息报送员的名单及其相关资料报征信服务中心备案。” ② 人员B并非在征信服务中心备案的专门的数据报送人员，故，征信服务中心报文管理员拒绝受理此项报送业务。
47.A商业银行征信合规管理自查过程中发现本行查询用户某甲近一个月内集中查询大量异地查询客户，A行正确的做法应该是什么？
答案：
① A行应立即停止该用户查询权限；
② 查清有无外泄客户信息情况，若有外泄客户信息情况，应立即向当地人民银行分支机构报告；
③ 用户某甲若涉嫌犯罪，应依法移交公安机关处理。
48.某征信查询机构2017年5月14日销毁了一批2016年的个人信用报告查询档案。请问该机构的做法对吗？
答： ①不对
②根据“个人信用信息数据库管理”规定，个人信用报告档案保存期限为3年。2016年的档案销毁时尚不足三年。
49.简要回答征信接入机构采集和查询人就授权委托书应包含的基本内容。
答：
①授权人合规的称谓 ②授权人个人签名、有效身份证件号码及复印件
③授权事项及用途 ④为授权承担共同的连带责任的第三方签名、签章、授权日期
⑤责任约定 ⑥采用合同条款经征信主体同意的，必须有引起信息主体同意的提示
50.简要回答信息主体不良信息包括哪些？
答：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。
51.甲银行查询用户A工作期间外出，未关闭个人征信查询系统，同事B乘A不在，进入查询系统查询了某小贷公司委托的100多人的信用报告，试分析这一行为的法律后果？
答：
①A因过失泄漏个人信息。
②甲银行管理不善，泄漏他人信息应处以5万以上50万以下的罚款。
③对直接负责的管理人员和责任人员A处以5万以上10万以下的罚款。
④对涉嫌犯罪的B交由公安机关处理，依法追究刑事责任。
52.A公司法人代表某甲代表A公司与B银行签订了一份借款合同，贷款到期后，A公司未按合同约定按期还贷款，B银行起诉到当地人民法院，法院判决B银行胜诉，甲在办理住房按揭贷款时查询个人征信报告时，发现征信报告记录了这一败诉案件。试分析B银行有无过错。
答： ①B行有过错
②征信管理符合的13条规定“企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息不作为个人信息”B银行采集了某甲履职过程中的相关信息为个人信息，构成某甲不良信用记录
③B银行应在接到某甲异议申请，按规定程序进行异议处理删除不良记录。
53.某甲到某行征信中心查询某乙的个人信用报告，并提供了两人的身份证复印件，某行征信查询人员办理了相关业务，请问某行征信服务人员的做法对么？为什么？
答： ①不对
②根据“征信业管理条例”第十八条规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，显然甲B并没有向某行征信查询人员提供乙A的书面同意并约定用途，某行应依法追究征信查询人员的责任。
③征信机构不得违反前款规定提供个人信息，某行征信机构违反前款规定在资料不全的情况下予以查询了乙A的个人信用报告。情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。
54.张某在贷款买房时，意外发现因日常疏忽出现个人不良信用记录。为避免该不良记录影响其购房，经人介绍张某搜索到承诺修改不良信用记录的互联网有关网站，并交付了不菲费用。结果不仅没有消除不良信用记录，还遭受了经济损失，个人信息也被泄露。请结合本案例简要说明不良信用记录可以消除吗？ 案例分析：
金融信用信息基础数据库客观、如实记录个人信用活
动，真实反映个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的银行，还是人民银行征信中心，均无权随意更改或删除。除非是因为银行报送信息错误导致个人信用记录出现差错,银行才会从纠正自身错误的角度消除客户的错误记录。人民银行征信中心会告知、督促银行对错误信息进行核实、反馈和修改，但无权主动修改银行报送的信息。切莫轻信任何人和网站有偿修改个人信用记录的承诺，以免泄露个人信息，遭受经济损失。张某当务之急应弄清不良记录产生的原因，如果属于贷款或信用卡逾期，应尽快还清欠款，以免产生新的不良记录。根据《征信业管理条例》规定,不良信息保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。
55．大学毕业生卫某2006年在校期间曾向A行办理过一笔8000元助学贷款，毕业后，因疏忽未按时履约还款。2012年经A行贷款催收，如数归还了所欠贷款本息及滞纳金。2014年初，王某向B行申请住房贷款遭到拒绝，购房计划落空。随即卫某向人民银行投诉，要求A行为其消除不良信用记录。请分析B行为何拒绝向卫某发放住房贷款？A行能给卫某消除不良信用记录吗？
案例分析：
金融信用信息基础数据库是人民银行组织商业银行组
织建立的全国统一的信用信息共享平台。卫某办理助学贷款之后，其贷款信息及日后还款信息均被A行如实报送到该数据库当中。查询个人信用报告是银行信贷审批的重要环节，B行从金融信用信息基础数据库中查询到卫某曾经有过逾期记录，虽然欠款已经结清，但基于风险偏好差异，B行选择拒绝发放贷款无可非议。
根据《征信业管理条例》不良信息保存5年的有关规定，卫某的不良信用记录直至2017年才能消除，5年期间，A行无权消除卫某的不良信用记录，而且，卫某的信贷需求仍有可能受到影响。为此，珍爱信用记录，避免信用污点尤为重要。
56.2013年12月，王某在人民银行某征信分中心打印个人信用报告时，意外发现A机构在其不知情的情况下于2013年1月以贷款审批名义查询了其个人信用报告，鉴于此，王某向中国人民银行征信管理部门投诉A机构违规查询其个人信用报告。经中国人民银行征信管理部门核查王某确实未在A机构办理或咨询过任何信贷业务。请解释A银行是否侵害王某的个人信用权益？ 案例分析：
根据《征信业管理条例》规定, A机构在没有取得信息主体同意的情况下查询他人信用信息，侵害了信息主体对个
人信用报告的同意权。人民银行征信管理部门应当依法进行调查和处理。
57.某日，李某前往A银行申请办理个人住房按揭贷款，被客户经理王某告知需查询李某与其妻子张某的个人信用报告后，才可办理后期贷款手续。随后，客户经理王某拿出两份个人征信业务授权书，让李某分别签署本人与其妻子张某的姓名，授权A银行查询两人个人信用报告。请问：客户经理王某在办理该笔业务期间是否存在不合规行为，若存在，具体是什么问题？
答：客户经理王某存在不合规的行为，即在取得客户李某与其妻子张某征信业务授权书时，客户经理王某直接让李某签署两份授权书，并未让其妻本人前来签署授权书。此行为已经违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。”与《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十三条的规定“除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。”
58.B银行客户经理钱某在审核客户申请办理的个人汽车消费贷款时，取得客户授权书后查询了客户的个人信用报告，并结合银行的风险控制管理要求，给出是否予以办理的
初步意见。在拒绝客户贷款申请后，直接将包括个人信用报告的拒贷客户资料退还给其合作方C汽车消费贷款公司。请指出客户经理钱某的行为有何不当之处。
答：客户经理钱某将包括个人信用报告的拒贷客户资料退还给其合作方C汽车消费贷款公司的行为是不合规的，存在泄漏客户信用信息的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”
59.某日，赵某向当地人民银行征信管理部门投诉，其个人信用报告记录显示，D银行在20X1年4月20日查询了其信用报告，但赵某并未在该银行办理过任何业务，也未向该银行签署过任何授权书。请问D银行违反了哪些规定，征信业管理部门可以给予什么处罚？
答：D银行在未与赵某建立信贷业务关系，也未取得赵某本人书面授权的情况下，查询了赵某的个人信用报告，其行为违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。”
征信业管理部门可以根据第四十条的规定“向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，有国务院征信业监督管理部门或者其派
出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违法提供或者出售信息；
（二）因过失泄露信息；
（三）未取得同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息 不予更正。
（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。
60.邓某于20X6年前往A银行申请办理住房按揭贷款被拒后，得知其信用报告存在一笔逾期十多次且尚未还款的信用卡不良记录。邓某思前想后也不清楚自己有过信用卡，遂前往记录发生行B银行询问，得知其不良记录为在大学期间办理助学贷款的银行卡产生的，原来是B银行客户经理未明确告知所办银行卡为信用卡，导致邓某以为是借记卡，多次刷卡消费，产生了逾期未还的透支欠款。请问：B银行是否存在过错，具体是什么过错。
答：B银行存在过错。B银行在办卡时未明确提示客户为信用卡，未书面告知客户用卡规范，未尽到不良信息告知
的义务，违反了《征信业管理条例》“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
61.D银行审核办理公积金住房按揭贷款的流程为：首先，客户前往公积金中心填写申请贷款资料；第二，公积金中心将客户资料转给D银行；第三，D银行审核客户资料，并查询客户个人信用报告，决定是否贷款，给出意见；第四，D银行将带有意见的客户资料和客户个人信用报告返还给公积金中心；第五，公积金中心二次审核，决定是否予以办理。请问银行在办理公积金住房按揭贷款时是否存在不合规之处？
答：D银行在审核客户资料，给出意见后，直接将客户资料和客户个人信用报告返还给公积金中心的行为是不合规的，存在向第三方提供客户信用报告的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”
62.A在某商业银行名下有一笔10年期20万元的购房贷款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日还清，而个人信用报告上依然显示尚未还清，影响其办理其它贷款。A在该行申请异议处理，而该行经办人予以推诿，随后
A在人民银行进行投诉。请问A的做法是否正确？人民银行应该如何处理？
答：1.正确。《征信管理条例》第二十五条、第二十六条规定，信息主体有权对信息提供者提供的信贷信息提出异议，信息提供者应按照规定予以核查处理，并书面答复异议人。对于不予受理的，信息主体有权向人民银行分支机构进行投诉，人民银行在受理投诉够进行核查处理，并书面答复投诉人。
2.人民银行受理之后，应立刻与该商业银行进行联系，了解情况，如为该商业银行经办人员处理不当，应依据《征信管理条例》第四十条第（三）款的规定，责令该行7天内改正，并对A进行电话回访。
63.由于E的个人信用报告存在不良记录，不能正常在商业银行贷款，故E找到在征信服务中心工作的朋友F帮助，提供一份虚假个人信用报告以暂时贷款，请问F的行为违反了哪条规定？
答：违反了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中第三十三条规定：征信服务中心及其工作人员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。
64.经人民银行现场检查，B银行开设了管理员用户、数据报送用户和查询用户各1个，出于节省人力考虑，上述用户均由该单位员工陈某兼任，假设您作为检查组成员，请分析，该种现象可能导致什么不良后果？违反了哪个法规的什么规定？并提出对该单位的处理意见。
答：（1）三种用户有不同的职责权限，由一人兼任，容易造成岗位职责不清，权限混乱，进而产生法律风险。
（2）违反了个人信用信息基础数据库第五章“安全管理”之“商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职”的规定。
（3）处理意见：由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。
65.2012年3月，央视315晚会曝光部分银行内部员工违规出售客户信息及个人信用报告，引起了巨大的社会反响，请分析该行为按照《征信业管理条例》规定应该如何处理？
答：（1）《征信业管理条例》第四十条规定向金融信用信息基础数据库者查询信息的机构因违法提供或者出售信息 48 的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；
（2）对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
66、请简要叙述在什么情况下需要使用异议标注？ 答：异议标注是中国人民银行征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议标注”的情形有两种：一种是对处于异议处理过程中的信息，中国人民银行征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。另一种是经过核查，证实个人信用报告上展示的某些信息有误，但由于各种原因无法立即进行更改的。
67.对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请? 答案：到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决；还可以到人民银行的征信管理部门提出异议申请。
68.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。
答案：授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违
规处罚。
69.信用评级的原则是什么？
答、真实性原则、一致性原则、独立性原则、客观性原则、审慎性原则
第二篇：征信合规教育测试试卷
金融机构征信合规教育测试试题
一、单选题（每题1分）
1.征信机构采集企业信息的渠道不包括（）A.信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息 B.政府部门依法已公开的信息 C.人民法院依法公布的判决、裁定 D.违法提供或出售的信息
2.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年。A.1 B.5 C.10 D.15 3.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构向信息使用者提供个人信息，应当取得信息主体本人的（）同意并约定用途。
A.短息 B.书面 C.电话 D.邮件
4.信息使用者违反第四十二条规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处（）万元以上()万元以下的罚款
A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 10 5.经营个人征信业务的征信机构有第三十八条所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务（）。A.营业执照 B.经营许可证 C.税务登记证 D.机构信用代码证 6.未经（）征信业管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款。
A.中国人民银行 B.国务院 C.地方政府 D.银监会 7.征信机构禁止采集个人的（）信息。
A.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息 B.依照法律、行政法规规定公开的个人信息
C.个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息 D.征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息
8.未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款。
A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 50 9.经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向()征信业监督管理部门办理备案。
A.银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.证监会 10.（）年，《国务院办公厅印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》，将“管理信贷征信业”调整为“管理征信业，推动社会信用体系建设”。
A.2007 B.2008 C.2009 D.2010 11.《征信业管理条例》自（）开始施行。
A.2012年10月15日 B.2013年1月15日 C.2013年2月15日 D.2013年3月15日
12.征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、（）、加工，并向信息使用者提供。
A.制作 B.提炼 C.保存 D、分析
13.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，不得危害国家秘密，不得侵犯（）和个人隐私。
A.公共利益 B.他人合法权益 C.商业秘密 D.商业利益
14.《征信业管理条例》采取了对个人征信和企业征信区别管理、突出对（）权益保护的原则。
A.个人信息主体 B.企业信息主体 C.金融机构 D.征信中心 15.国务院征信业管理监督管理部门及其派出机构可以依法对征信业务及相关活动中的个人信息保护实行（）管理。
A.动态化 B.静态化 C.执法 D.常态化
16.《征信业管理条例》规定的征信业务，是指对企业、事业单位等组织和个人的（）进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。A.隐私信息 B.交易信息 C.财产信息 D.信用信息 17.（）是信用信息最主要的提供单位。A.企业和个人 B.金融机构 C.征信机构 D.政府
18.设立个人征信机构，应当由（）审批。A、发改委 B、人民银行分支机构 C、银监局 D、人民银行总行
19.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是()可以不经同意查询的除外。
A.法律规定 B.法律、行政法规规定 C.行政法规 D.地方性法规 20.以下关于个人信息查询的说法，不正确的是（）
A.一般情况下，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。B.司法机关在侦查和审理刑事案件时为取证的需要，可以不经信息主体本人同意查询。
C.有执法权的行政机关在进行调查过程中，为公共利益需要而有必要查询个人信用信息时，为了保护信息主体权益，应当事先取得信息主体书面同意并约定用途。
D.司法机关出于侦查和审理案件的需要查询个人信用信息的，应当严格遵守法律关于调查取证的程序，不得滥用权力
二、多项选择题（每题3分）
1.条例规定的征信业务包括（）
A.信用登记业务 B.信用调查业务 C.信用评级业务D.信用报告 2.县级以上地方人民政府、国务院有关部门在培育征信市场，推动征信业发展中发挥着重要作用，主要体现在以下几个方面（）。
A.按照《政府信息公开条例》的规定及时公开所获得的个人和企业的信用信息
B.依法履行监管地方征信市场的职责
C.政府部门在落实优惠政策、安排发展项目、干部招聘、评先评优等公务活动中积极使用征信产品
D.提高政府机构掌握的信用信息的使用效率
3.《征信业管理条例》规定的信息提供者包括（）。A.从事金融业务的机构 B.政府部门 C.信息主体本人 D.公共服务机构
4.条例规定的信息使用者包括（）A.金融机构 B.政府部门 C.法院 D.信息主体本人
5.下列对征信机构的设立规定了许可制度的国家包括（）A.美国 B.英国 C.印度 D.俄罗斯
6.在我国,经营个人征信业务的征信机构的设立依据包括实体法和程序法,其中实体法包括（）
A.《中华人民共和国公司登记管理条例》 B.《中华人民共和国行政许可法》 C.《中华人民共和国公司法》
D.《征信业管理条例》
7.建立提供个人不良信息告知义务制度，具有的重要现实意义是：（）A.有助于保护信息主体的合法权益 B.具有督促信息主体履约的积极作用
C.有助于提高征信机构的数据库中相关的数据质量 D.有助于提高金融信息信用基础数据库中相关数据的质量 8.下列关于个人不良信息的保存期限的理解，哪些是正确的()A.自不良行为或者事件终止之日起为5年 B.超过5年的，应当予以删除
C.征信机构被依法宣布破产，其不良信息进行转让的，不良信息保存期限依然是5年
D.征信机构依法终止营业，在不良信息移交的情况下，不良信息保存期限不受移交的影响
9.下列关于个人信息主体的说明和记载，正确的是（）A.在不良信息保存期限内，个人信息主体可以对不良信息产生的原因进行说明
B.信息主体对不良信息作出说明的，征信机构可以视情况对说明进行记载
C.信息主体认为信息存在错误时，可以选择提出异议或者作出说明
D.信息主体认为信息存在错误，但征信机构不认可且不同意修改的，信息主体可以要求作出说明
10.个人信用信息使用者向征信机构查询个人信息的前提是：（）
A.取得信息主体本人的同意 B.取得信息主体本人的书面同意 C.与征信机构约定用途 D.与信息主体约定用途
三、判断题（每题1分）
1.根据《征信业管理条例》规定，条例适用的地域范围为中华人民共和国境内。凡在中国境内从事征信业务及相关活动，必须依照条例进行，国外征信机构在我国境内从事征信业务，也必须遵守条例。（）
2.按信息处理方式和业务流程的不同，征信业务可以分为信用登记（也称信用报告）和信用调查。（）
3.我国的征信业是从信贷征信起步，逐步发展到经济领域征信，企业和个人是征信机构的主要信息来源和产品使用者。（）
4.信息提供者，是指向征信机构和金融信用信息基础数据库提供信息的单位和个人。（）
5.信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的金融机构。（）
6.《征信业管理条例》规定，征信机构在任何情况下都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和不动产信息。（）
7.条例规定限制采集的信息主要是关于个人财务状况的信息。（）8.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。（）
9.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起15日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（）
10.国务院征信业监督管理部门派出机构受理信息主体提出的投诉后，应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。（）
四、案例分析（每题20分）
（一）李女士2002年11月在河南陕县农业银行贷款2万元用于购买个人住房，期限10年，每月还款180元。因为工作地更换，2006年11月，李女士到该行柜台，申请将剩余贷款一次性还清，柜台人员受理了李女士的还款申请，李女士按照柜台人员计算出的剩余还款金额一次性归还了个人住房贷款。后李女士搬到洛阳居住。2013年4月李女士接到农业银行河南省分行三门峡支行电话，告知她的一笔个人住房贷款已逾期200天，未还贷款余额57元。李女士4月18日到农业银行河南省分行洛阳支行申请异议，该行受理了异议请求，由于五一长假，5月10日该行通过电话告诉李女士可能需要较长的时间来查明相关事实。后来经查，由于经办人员未给李女士办理提前还款手续，而是计算出还款金额让李女士一次性存在其帐户里，每年扣还一定金额，其间遇到贷款利息调整，造成原来计算的还款金额不足，形成欠款。由于属于历史原因无法再全部纠错了，农业银行河南省分行洛阳支行对相关核查情况和异议内容进行了记载。李女士不服，6月10日向自己居住地人民银行提出投诉。
1.请用《征信业管理条例》有关内容分析该银行有关行为是否违法？依据是什么？
2.如果李女士向你单位提出投诉，你认为应该怎么处理？
（二）郭某于2013年5月5日到中国人民银行某中心支行查询个人信用报告时，发现两处问题：其一，郭某于2011年在A银行办理的信用卡存在3次未及时还款的逾期记录；其二，B银行未经郭某授权，先后两次擅自查询郭某的个人信用报告，其中包含有郭某的家庭住址、工作单位、联系电话、个人财产状况等隐私内容。由于个人信息被泄露，郭某经常被不明身份人员威胁、骚扰，给郭某的工作和生活带来了严重的影响。郭某认为其在A行办理的信用卡每月均按时还款，不应当出现逾期记录，于是向A银行提出异议，A银行工作人员受理了郭某的异议申请后，首先对该异议信息的准确性和完整性进行了核查，发现郭某异议内容与实际情况不符，A行系统记录郭某的3次实际还款时间均超出应还款日，A银行在核查结束后于2013年5月29日以书面形式将核查结果答复给郭某，答复的内容为“经核查，对客户郭某的异议信息不予修改”。同时，郭某又针对B银行擅自查询自己信用报告的行为向当地人民银行投诉，要求人民银行对B银行私自查询个人信息和泄露个人信息的行为进行处理，并要求B银行对泄露个人信息的行为进行在当地媒体上公开道歉。问题：1.根据《征信业管理条例》相关知识，A银行的上述做法是否符合规定，若有不符合规定之处，请指出；
2.请对本案中B银行的做法进行评价；
3.受理投诉的人民银行应如何处理此项投诉？
第三篇：征信题库
企业征信系统练习题及参考答案
一、判断题：
1．某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷 业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。（X） 2．贷款卡编码唯一。（V）
3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡 的有效
性和借款人资信情况。（V） 4．贷款卡实行集中年审制度。（V）
5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处 理的范
畴。（X）
6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。（V）
7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金 融机构
用户无法查询到相关信息。（V）
8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。（X）
9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。（X）
10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。（V）
11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议 申请。（X）
12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。（V） 13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。（X）
14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。（V） 15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。（V） 16．任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。（V）
17.企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。（X） 18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个 异议业务。（V）
19.企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受 理人民
银行只需建立一个异议申请档案。（X）
20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在 黑龙江
省哈尔滨市借款人的资信情况。（V）
21．金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚 款。（V）
22．企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。（V）
23．企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计。（X）
24．企业征信系统中，保证担保形式分为两种：单人担保和多人联保。（X）25．贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。（V）
二、单选题:
1．企业征信系统于 C 完成升级，并开始正式运行。 A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007年 2．企业征信系统的数据库结构模式是 B。 A.分布式数据库 B.集中式数据库
C.单点式数据库 D.分布式或集中式数据库
3．借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的 A 作 相应调整。
A.贷款分类 B.贷款业务 C.贷款性质 D.贷款种类 4．企业征信系统的贷款卡编码是由 B 位数字组成。 A.15 B.16 C.17 D.18
5．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由 B 持有。 A.贷款金融机构 B借款人
C.借款人或贷款金融机构 D.人民银行 6．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的 B。 A.证明材料 B.资格证明 C.有效证件 D.前提条件
7．金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应在 B 前将有关要素、数据及时传送 到中国人民银行企业征信数据库。 A.第一个工作日 B第二个工作日 C.第三个工作日 D.当时
8．企业征信系统中，金融机构用户可进入 C 菜单修改密码。 A.登录 B.机构管理 C.用户管理 D.信息查询 9．企业征信系统中，银团贷款的报送方式是 B。 A.牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息
C.代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D.参与行均报送全部银团贷款信息
10．企业征信系统中，金融机构分支机构的查询权限是由 B 赋予。 A.征信中心 B.当地人民银行征信部门 C.上级金融机构 D.本机构 11.企业征信系统的前身是 B。
A.中小企业信用档案系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡管理系统 D.以上都不是
12．金融机构给无卡或持无效卡的借款人办理信贷业务的，由中国人民银行给予警告并责令 改正，处以 C 罚款。
A.五千元以上一万元以下 B.一万元以上二万元以下 C.一万元以上三万元以下 D.一万元以上五万元以下
13．金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在 D。 A.拒绝高风险客户 B.预警高风险业务 C.清收不良贷款 D.以上都是
14．借款人对企业征信系统中的信息提出异议并申请核实时，需提供的材料不包括 D。 A.单位介绍信 B.经办人身份证件 C.企业信用报告明细 D.营业执照复印件
15．企业征信系统中，商业银行的用户管理员可以将本机构的 B 权限赋予所创建 的用户。A.部 分 B.全部或部分 C.全部 D.不需赋予 16．企业征信系统中的金融机构代码为 C 位。 A.9 B.10 C.11 D.12
17.企业征信系统中，企业的信用报告可通过 D 取得。 A.在线查询 B.离线查询 C.订阅方式 D.以上都是 18.企业征信系统在 D 方面发挥了重要作用。 A.防范信用风险 B.为政府部门和司法机关提供信息支持 C.提高社会信用意识 D.以上都是
19.企业征信系统中，金融机构可通过HTTP方式选择D 功能菜单上报企业征信数据。 A.机构管理 B.系统管理 C.信息查询 D.数据采集
20.企业征信系统中，金融机构用户管理员遵循 B 原则。 A.逐级使用 B.逐级创建 C.属地管理 D.人 民银行创建
21．企业征信系统中，金融机构用户管理员新建用户的初始密码为 B。 A.11111111 B.12345678 C.66666666 D.88888888
22．若某工业企业职工人数为350个，年销售额4000万元，资产总额6000万元，则根据企业 征信系
统中小企业划分标准该企业为 C。 A.微小企业 B.小型企业 C.中 型企业 D.大型企业
23．《贷款卡（编码）申领（年审）报告书》“行业分类”需按 C 来确定。 A.门类 B.大类 C.中类 D.小类
24．企业征信系统异议处理分系统中，B 是指企业异议信息发生金融机构所在地 的人民银行城 市中心支行。 A.受理行 B.核查行
C.异议信息发生机构 D.数据上报机构。
25.企业征信系统异议处理分系统中，A 是指由受理行、核查行、征信中心在线 录入的、表示 异议处理动作的异议信息处理档案。 A.内部核查函 B.外部协查函 C.异议申请书 D.异议回复函 26．企业征信系统中，若企业异议信息发生时间距离异议申请日不足 B 个工作日的，人民银行可 不予受理。 A.4 B.5 C.6 D.7
27．企业征信系统异议处理分系统中，A 功能实现企业异议信息定位。 A.异议信息查询 B.异议标注 C.异议登记 D.异议受理
28.人民银行受理并核实企业异议后，登录企业征信系统异议处理分系统进行异议档案登记，在线
填写 A。
A.异议申请书 B.异议处理档案 C.外部协查函 D.内部协查函
29.外资银行申请接入企业征信系统由 B 审批。 A.征信分中心 B.征信中心 C.当地征信部门 D.征信管理局
30.企业征信系统中，商业银行查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款 卡编码
外，还需要输入 C。 A.组织机构代码 B.工商注册号 C.贷款卡密码 D.企业名称
金融机构未经中国人民银行授权，擅自扩大企业查询范围的，中国人民银行可处以 C 罚款。A.五千元以上一万元以下 B.一万元以上二万元以下 C.一万元以上三万元以下 D.一万元以上五万元以下
32.企业征信系统异议处理分系统中，异议受理人民银行通过“异议信息查询”后确认异议 发生机构
为非辖内金融机构的，需启动 B。 A.外部核查程序 B.内部核查程序 C.征信中心核查 D.顶级金融机构核查
33．企业征信系统信息查询中，通过检索条件确认某一借款人后，需点击 C 方可 展示借款人详 细信息。
A.企业名称 B.组织机构代码 C.贷款卡编码 D.登记证号码 34．企业征信系统采集的票据贴现业务种类为 C。 A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票
C.银行承兑汇票和商业承兑汇票 D.以上都不是
35．企业征信系统中，企业异议信息产生的原因是 D。 A.金融机构上报错误数据 B.系统处理产生错误 C.在途数据 D.以上都是
36．企业征信系统中，借款人明细信息查询包括当前综合信息、余额信息、发生额信息、不 良负债
信息、C 等。
A.关注信息 B.大事记 C.公共信息 D.社保信息
37．贷款卡密码修改后，企业征信系统提示信息修改成功，B 商业银行用户可通 过新密码查询 到企业信息。
A.当天 B.次日 C.第三天 D.一周后
38．金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日的，中国人民银行可处以A 的罚款。 A.五千元以上一万元以下 B.五千元以上二万元以下 C.一万元以上二万元以下 D.一万元以上三万元以下 39在企业征信系统中，借款人关注信息主要包括 D。 A.诉讼信息 B.大事记信息
C.公共信息 D.诉讼信息和大事记信息
40．借款人发生贷款卡损坏等情况，可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡 C。 A.变更 B.重新申领 C.换发 D.补发
41．企业征信系统中，借款人的登记注册类型是按 B 所载明的录入。 A.税务登记证 B.营业执照
C.组织机构代码证 D.开户许可证
42.金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融机构分别持有 关的证
明文件，报请中国人民银行在企业征信系统中作 B 处理。 A.核销 B.变更 C.暂停 D.不作处理
43.企业征信系统约定的时间格式输入方式是 B。 A.yyyy-DD-MM B.yyyy-MM-DD C.MM-DD-yyyy D.DD-MM-yyyy
44.企业征信系统中，贷款金额、财务报表报送或录入时，单位统一采用 A。 A.元 B.千元 C.万元 D.分
45.企业征信系统中，只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保，而此承兑协议下开立多笔 承兑汇
票，担保信息应 C 上报。
A.只上报其中一笔承兑汇票的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。
B.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为各自承担的担保金额。
C.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为总的授信担保金额且担保合同 号为总担
保合同号。
D.只上报一笔承兑协议的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。 46.企业征信系统中的信贷数据是由 C 向征信中心报送的。 A.金融机构各网点 B.当地人民银行 C.金融机构顶级机构 D.借款人
47．企业征信系统中,查询借款人明细信息时，垫款信息展示的内容是 C。 A.商业银行对借款人的垫款金额
B.截至查询日期，商业银行对借款人的垫款余额 C.截至查询日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额 D.截至查询日期，垫款原业务号码及金额
48.金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向 B 提出申请。 A.征信中心 B.当地人民银行 C.上级金融机构 D.银监部门
49．金融机构在接收到征信中心反馈报文后 B 才能在企业征信系统中查询到该报 文所含借款人 信贷信息。 A.当天 B.第二天 C.第三天 D.一周
50．企业征信系统中，企业的相关异议信息最终应由 D 进行处理。 A.征信中心 B.当地人民银行 C.上报机构 D.发生机构
51．企业征信系统中，对于无法处理的企业异议信息，由 A 统一标识，以确保数 据的公信力。
A.征信中心 B.当地人民银行
C.金融机构顶级机构 D.数据发生机构
52．某企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息，可以通过企业征信系统的 C 获得。 A.对外担保的抵押查询 B.对外担保的质押查询 C.被担保的抵押查询 D.被担保的质押查询
53.借款人申请材料审验无误后，中国人民银行应在 C 个工作日内为借款人发放 贷款卡。 A.2 B.3 C.5 D.10 54.贷款卡在 B 通用。 A.全省 B.全国 C.全市 D.本地
55．企业的组织机构代码共 C 位字符。 A.8 B.9 C.10 D.11
56．企业征信系统中，查询借款人余额信息时，除了贷款、贸易融资、保理、信用证等信息 外，还
有 A 信息。 A.资产保全剥离 B.垫款 C.欠息 D.担保
57.企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的 D。 A.概况信息 B.财务报表信息 C.关注信息 D.以上都是
58.企业征信系统中，查询借款人贷款余额时，显示的是 D 信息。 A.借据余额为0的贷款 B.合同有效的贷款 C.合同失效的贷款 D.借据余额大于0的贷款 59.企业征信系统贷款的五级分类状态在 C 展示。 A.贷款信息界面 B.贷款合同信息界面 C.借据信息界面 D.担保信息界面
60.企业征信系统中，金融机构用户在“金融机构查询”功能菜单只能查询 C 的 信息。 A.本机构 B.下属机构 C.本机构及下属机构 D.平级机构。
二、多选题:
1．企业征信系统运行的网络环境包括 1234。 A.人民银行内联网 B.专网
C.商业银行内联网 D.城市网间互联平台
2．企业征信系统中，非接口行报文生成系统运行的环境要求是24。 A.Microsoft Windows 98操作系统 B.Microsoft Windows 2000操作系统
C.Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D.Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3．企业征信系统中，信贷业务包括1234。 A.贷款 B.保理 C.贸易融资 D.信用证
4． 134 需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。 A.申请贷款的企业 B.为企业提供担保的企业
C.为个人贷款提供担保的企业 D.为企业提供担保的个人 5．企业征信系统中，贷款卡查询模块包括12 两项功能。 A.基本信息查询 B.综合查询 C.组合查询 D.批量查询
6．企业征信系统中，借款人信用报告“基本信息”包含 1234。 A.概况信息 B.高管人员信息 C.资本构成信息 D.对外投资信息
7．企业征信系统中，“不良负债信息”查询主要包括 1234。 A.不良贷款查询 B.承兑汇票垫款查询 C.信用证垫款查询 D.银行保函垫款查询 8．企业申领贷款卡资料包括 124。 A.组织机构代码证 B.验资报告 C.审计报告 D.营业执照
9．为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码，需向中国人民银行提交的材料包括 1234。
A.自然人身份证件原件和复印件
B.金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料 C.委托他人办理的，需代理人身份证件原件和复印件 D.委托他人办理的，需具有法律效力的授权委托书 10．贷款卡的运行环境必须符合 13 条件。 A.Internet Explorer 6.0以上 B.Internet Explorer 5.0以上
C.贷款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正确安装 D.Microsoft Office已正确安装
11．企业征信系统中，金融机构用户分为 24。 A.常用户 B.用户管理员 C.一般用户 D.普通用户
12．企业征信系统中，报文预处理子系统能对报文格式进行 134 操作。 A.校验 B.加密加压 C.拆分 D.解密解压
13．企业征信系统中，124 合称为商业银行数据报送前置系统。 A.MBT系统 B.报文预处理子系统
C.商业银行信贷管理系统 D.接口数据报送子系统 14．企业征信系统中，借款人财务报表包含123。 A.资产负债表 B.利润及利润分配表 C.现金流量表 D.资本构成表
15．企业征信系统主要包括 1234。 A.贷款卡管理分系统 B.数据采集分系统 C.运行维护管理分系统 D.异议纠错管理分系统 16.企业征信系统的用户包括 123。 A.征信中心用户 B.人民银行用户
C.金融机构用户 D.工商行政管理部门用户
17．企业征信系统中，金融机构的用户管理原则是 1234。 A.逐级创建原则 B.自主管理原则 C.用户依附于机构原则 D.数量控制原则
18.企业征信系统中，金融机构用户管理员可以修改其所创建用户 124 信息。 A.用户密码 B.用户权限 C.用户名 D.用户描述
19．企业征信系统中，可通过 1234了解借款人详细信息。 A.借款人明细查询 B.公共信息查询 C.票据查询 D.贷款卡查询
20.企业征信系统中，“票据查询”提供对单张票据明细的查询功能，包括12 两种票据。 A.信用证 B.承兑汇票 C.保函 D.贸易融 资
21.企业征信系统中，企业的信用报告具有 1234 特点。 A.客观性 B.合法性 C.灵活性 D.发展性 22．企业征信系统采集的信息包括 124。 A.企业基本信息 B.企业信贷信息
C.企业商业交易信息 D.反映其信用状况的其他信息
23．借款人可凭 123 到中国人民银行申请贷款卡密码修改。 A.单位证明 B.经办人身份证件 C.贷款卡 D.营业执照
24．企业征信系统中，借款人性质包括 1234。 A.企业法人 B.企业非法人 C.事业单位 D.个体工 商户
25.企业征信系统中，借款人特征包括 123。 A.大型企业 B.中型企业 C.小型企业 D.上市公司
26．企业法人申领贷款卡时，需提交 1234 的身份证件复印件。 A.法定代表人 B.总经理 C.财务负责人 D.经办人
27．中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的124。A.及时性 B.完整性 C.准确性 D.真实性
28.企业征信系统中，企业异议信息处理原则包括 1234。 A.及时定位原则 B.及时反馈原则 C.源头处理原则 D.处理备案原则
29．企业征信系统中，企业异议申请材料包括 134。 A.异议证明材料 B.委托授权书
C.经办人身份证件复印件 D.异议申请报告
30．企业征信系统异议处理分系统中，“异议申请”功能包括 124。
A.异议信息定位 B.金融机构查询 C.受理办理 D.异议档案登记
31．企业征信系统中，金融机构汇总查询功能是对所有从金融机构上报的数据进行多维汇总 与分析，主要包括 1234。
A.借款人情况汇总查询 B.信贷业务发生额汇总查询 C.信贷业务余额汇总查询 D.信贷业务质量汇总查询
32．企业征信系统中，查询借款人信贷业务余额、发生额时显示的币种为 134。 A.人民币 B.美元
C.外币折美元 D.本外币折人民币
33．非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外，还需提供 12。 A.法人授权书 B.法人营业执照 C.法人贷款卡 D.以上三项
34．持有贷款卡的借款人注册地址发生变更（从一市变更至另一市）时，借款人向迁入地所 在人民
银行申请变更需提供的材料包括1234。 A.营业执照复印件 B.组织机构代码复印件
C.变更内容证明材料复印件 D.经办人身份证件复印件
35.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记 1234。A.借款 人名称变更 B.借款人注册地址变更
C.借款人法定代表人变更 D.借款人注册资本变更
36.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销 1234。 A.借款人被宣告破产 B.借款人解散
C.借款人依法被撤销 D.借款人严重违反管理办法的行为 37.企业法人办理贷款卡年审手续必备资料包括1234。 A.法人代表人身份证件复印件
B.经年审合格的《企业法人营业执照》复印件 C.年审期内注册资本变动的证明材料 D.资产负债表、损益表
38.企业征信系统中，1234 业务可能存在垫款。 A.保函 B.银行承兑汇票 C.信用证 D.保理 39.企业征信系统中，金融机构用户的权限一般包括1234。 A.历史信息查询 B.信贷信息查询 C.异议信息处理 D.贷款卡查询
40.企业征信系统中，担保信息查询功能包括34。 A.抵押查询 B.质押查询 C.对外担保查询 D.被担保查询
41.企业征信系统中，综合授信担保项下存在多个主业务发生，担保信息应该随不同主业务 多次上报，其 1234 要保持一致。 A.担保合同号 B.担保金额
C.担保合同签订日期 D.担保人名称及贷款卡编码
42.企业征信系统中，查询借款人对外担保详细信息时，“抵押合同信息”包括123。 A.抵押合同金额 B.抵押合同编号
C.抵押合同签订日期 D.抵押合同终止日期
43.申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件 123。 A.拥有企业法人营业执照 B.拥有组织机构代码证 C.拥有金融许可证 D.税务登记证
44．企业征信系统中，抵押物种类包括1234。 A.房产 B.土地使用权 C.交通工具 D.机器设备
45.企业征信系统中，查询票据贴现当前余额时，票据状态为 12。 A.正常 B.转贴现 C.结清 D.未用退回
46.企业征信系统中，查询银行承兑汇票当前余额时，汇票状态为 13。 A.正常 B.结清 C.未用退回 D.转贴现
47.企业征信系统中，查询借款人明细信贷信息时，某一笔“借据详细信息”包括 1234。 A.贷款形式 B.贷款性质 C.贷款投向 D.贷款种类
48.企业征信系统中，不良贷款包括 234。 A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失
49.企业征信系统中，保理种类包括 123。 A.出口保理 B.进口保理
C.国内卖方保理 D.国外买方保理
50．企业征信系统中，贸易融资种类包括 124。 A.进口押汇 B.出口押汇 C.打包贷款 D.福费廷
第三部分 个人征信系统练习题及参考答案 征信工作实用手册
个人征信系统练习题及参考答案
一、判断题
1.信用报告是个人的“经济身份证”。（V）
2.征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是 否履约的
一种服务。（V）
3.个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产 品一样无条件共享。（V）
4.可以随便看他人的信用报告。（X）
5.负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。（V）
6.如果查实信用报告中记载的信息是因商业银行等报送数据机构搞错了，则征信机构必须 协调出错的数据报送机构更正错误。（V）
7.为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集 信息。（V）
8.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（X）
9.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数 据库中记录。（X）
10.已还清的信贷信息不用采集。（X）
11.目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。(V) 12.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（V）
13.为保护个人隐私和信息安全，保障个人信用信息基础数据库的规范运行，《中国人民银 行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询 记录、违规处罚等措施。（V）
14.逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相 关信息。（V） 15.个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息（V） 16.没有贷款的人就没有信用报告。（X）
17.商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。（X）
18.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（X） 19.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。（X）
20.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最 高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。（V）
21.个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，就是个人在商业银行办理 信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。（V） 22.信用报告中“法人机构数”和“机构数”是一个含义。（X） 23.查询记录记载了个人信用报告在过去五年内被查询的情况。（X） 24.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值。（V）
25.“当前逾期总额”对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额；对贷款而言，是 指当前应还未还的贷款额合计。（V）
26.个人声明”是当事人对异议处理结果的看法和认识，人民银行征信中心只保证“个人声 明”是由本人发布的，不对异议声明内容本身的真实性负责。（V）
27.当个人对自己的信用报告反映的信息持有不同意见时，可到人民银行的征信管理部门提 出异议申请，还可以到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决。（V） 28.您信用的好坏银行说了算。（X）
29.偿还欠款后，曾经逾期的记录不会在信用报告中保留。（X） 30.信用卡注销后，欠年费的记录也会马上删除。（X）
二、单选题
1.征信要监管，主要目的是 B。
A.保护使用者的利益 B.保护数据主体的利益 C.保护征信机构的利益 D.保护政府的利益 2.使用信用报告 A 的途径。
A.通过本人授权、法定目的、本人授权与法定目的相结合 B.通过非本人授权、法定目的 C.只能通过本人授权 D.只能通过法定目的 3.个人信用报告有两大类，一类是给客户自己看的，另一类信用报告是给银行或其他机构 看的，两种信用报告 B。
A．都展示贷款或其他信用服务的机构名称。 B．只有前者展示贷款或其他信用服务的机构名称 C．只有后者展示贷款或其他信用服务的机构名称 4.个人信用信息基础数据库从 C 起开始采集信贷信息。 A.1999年1月1日之后新发生的信贷交易信息 B.2003年1月1日之后新发生的信贷交易信息
C.2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息 D.2006年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息
5.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于 C 由人民银行制定并颁布。 A.2001年 B.2003年 C.2005年 D.2007年
6.个人信用信息基础数据库日常的运行维护由中国人民银行 C 承担。 A.北京营管部 B.上海总部 C.征信中心 D.征信管理局 7.个人信用信息基础数据库中最重要的信息是 B。 A.个人与个人之间的交易信息 B.个人与银行之间的信贷交易信息 C.个人身份信息 D.住房公积金贷款信息
8.按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的要求，所有的商业银行，无论是中资 金融机构还是外资金融机构，只要在中国境内从事个人信贷业务，都应当向 C 报 送相关信息。 A.企业信用数据库 B.中国人民银行 C.个人信用信息数据库 D.各商业银行总行
9.个人信用信息基础数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率 更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 C 更新。 A.日 B.旬 C.月 D.季
10.中国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉的个人信用信息负有 C 责任。 A.充分利用 B.向外界披露 C.保密 D.保管
11.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违反规定查询个人信用 报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 A 罚 款。 A.一万元以上三万元以下 B.三千元以上一万元以下 C.三百元以上一千元以下 D.二万元以上三万元以下
12.提交的个人信用报告异议申请通常会在 C 个工作日内得到回复。 A.7 B.14 C.15 D.30
13.在个人信用报告中“C”表示的含义是 C。 A.正常情况下的账户终止
B.除结清外的其他任何形态的终止账户 C.账户已开立 D.账户尚未开立
14.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了 D，保护个人隐私和信息 安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。 A.限定查询、违规处罚等措施
B.授权查询、查询无需记录、违规处罚等措施 C.限定查询、保障安全、违规记录等措施
D.授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
15.个人信用信息基础数据库已经覆盖 B 信贷营业网点，包括政策性银行、全国 性商业银行、地 方性商业银行、农村信用社、财务公司以及部分住房公积金管理中心、小额 信贷公司和汽车金融公司等。
A.部分金融机构 B.全国银行类金融机构各级
C.全国金融机构二级以上 D.全国银行类金融机构三级以上
16.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个 人信用贷款，自 B 起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息 报送到个人信用信息基础数据库。
A.大学生还款之日 B.贷款发放之日
17.一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“ A ”，无论 本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报 告。 A.结算应还款日 B.宽限到期日 C.银行催款日
18.个人信用信息是由 C。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过 信贷交易的个人，都加入了个人信用信息基础数据库。 A.商业银行申请的 B.个人主动申请的
C.征信机构主动采集的，不需要个人申请 D.以上均不正确
19.个人信用信息数据库采集个人与个人之间的信用交易信息吗？B。 A.采集 B.不采集
20.个人信用信息基础数据库采集个人存款信息吗？ B。 A.采集 B.不采集
21.个人信用报告由 A 出具。
A.中国人民银行征信中心 B.专业信用调查公司 C.工商行政管理局 D.金融机构
22.目前中国人民银行征信中心提供的个人信用报告有 B 种版本。 A.1 B.2 C.3 D.4
23.银行标准版个人信用报告目前主要供 D 查询。 A.中国人民银行分支机构 B.个人 C.司法机关 D.商业银行
24.个人信用报告目前主要用于 A。
A.帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况 B.为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C.为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D.为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 25.个人作为信用报告主体的基本权利是 B。 A.向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B.查询自己的信用报告 C.查询配偶的信用报告 D.向银行提供自己的信用报告 26.查询个人信用报告要提供 A。
A.本人有效身份证件的原件及复印件 B.本人单位证明 C.个人收入证明 D.个人贷款合同
27.不能在互联网上直接查询个人信用报告的原因是 C。 A.个人信用信息数据库的网络未覆盖全国各地 B.个人信用信息数据库的功能存在不足 C.个人信用信息数据库没有与互联网直接连接 D.个人信用信息数据库制度不允许 28.除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得 被查询人的 C。 A.直接进行 B.口头同意 C.书面授权 D.电话同意
29.除 D 时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取 得被查询人的书面授权。
A.办理审核个人贷款申请 B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C.审核个人作为担保人申请 D.进行贷后风险管理 30.商业银行信用报告查询员必须在 B 备案。 A.其上级行 B.人民银行征信管理部门 C.银监部门 D.公安部门
31.《中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程》规定，C 可到当 地人民银行征信管理部门申请查询相关涉案人员的信用报告。 A.市级以上（含市级）司法机关
B.县级以上（含县级）依据法律规定有查询权限的行政管理部门
C.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门 D.县级以上（含县级）司法机关
32.个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到 B。 A.人民银行总行 B.当地人民银行分支机构查询 C.商业银行 D.银监局
33.没有贷款的人有信用报告吗？ A。 A.有 B.没有
34.可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？ C。 A.随时都行 B.不行
C.需要在得到配偶或子女的授权后才可查询
35.以下对信用报告中“当前逾期期数”表述正确的是哪一个？ B。
A.“当前逾期期数”是指累计未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数 B.“当前逾期期数”是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数 C.“当前逾期期数”是指累计未还贷款合同规定的金额的次数 D.“当前逾期期数”是指当前连续未还贷款合同规定的金额的次数 36.个人信用报告中反映征信中心获取该记录信息的时间，也就是该记录信息加载到个人信 用信息基础数据库的时间我们称之为 B。 A.结算年月 B.信息获取时间 C.查询时间 D.报告时间
37.关于“信用额度”与“共享授信额度”，下列叙述中不正确的是 D。
A.信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额
B.在卡片有效期和信用额度内，申请人使用信用卡并还款后，信用额度会自动恢复 C.共享授信额度是指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度
D.当多个账户共享同一个信用额度时，任意卡片及账户消费一定金额后，这几个卡片及账 户的可使用的信用额度不会相应减少
38.信用卡按期只还最低还款额算不算负面信息？ B。 A.算 B.不算
C.30天以后列为 D.宽限期过后仍未还列为
39.由于“贷后管理”的原因查询信用报告需要授权吗？ C。 A.需要被查询人书面授权 B.需要电话通知被查询人 C.不需要
40.对贷记卡而言，以下对“当前逾期总额”表述正确的是 A。 A.是指当前未归还最低还款额的总额 B.是指当前未归还还款额的总额 C.是指当前未归还最低还款额的余额
41.以下对“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是 A。
A.不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别
B.不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言 并无差别
C.不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录 42.“24个月还款状态”是什么意思？ A。
A.“24个月还款状态”记录了持卡人从结算年月起前推24 个月内每个月的还款情况 B.“24个月还款状态”记录了持卡人从信息获取时间起前推24 个月内每个月的还款情况 C.“24个月还款状态”记录了持卡人从办卡起24 个月内每个月的还款情况 43.什么是法人机构数？ A。
A.法人机构数是您所有的信用卡和贷款所属的不同法人机构数量的合计数，反映了您的信 贷业务在不同法人机构中的分布状况
B.法人机构数是您所有的贷款和信用卡所属的不同机构数量的合计数 C.法人机构数是您所有的贷款和贷记卡所属的不同机构数量的合计数 44.以下对“查询记录”表述正确的是 A。
A.查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况 B.查询记录记载了个人信用报告在过去一年内被查询的情况 C.查询记录记载了个人信用报告在过去三年内被查询的情况 D.查询记录记载了个人信用报告在过去七年内被查询的情况 45.信用卡的最大负债额就是 A 应还金额的最高值。 A.各个账单周期内 B.一个月内 C.两个月内 D.100天内
46.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊 情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由 B 负责。
A.征信中心 B.异议申请人 C.征信中心
47.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，D 指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。 A.C B.G C.* D.N
48.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，C 表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等。 A.* B.C C.G D.N
49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，A 表示账户已开立，但当月状态未知。 A.# B.C C.* D.N
50.下列描述错误的是： A。
A.一般情况下，累计逾期次数=最高逾期期数 B.当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金 额的次数
C.累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1 次 D.最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值
51.委托代理人向人民银行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请需要哪些资料？ B。 A.委托人身份证原件及身份证复印件
B.提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的 授权委托书
C.提供委托人和代理人的身份证原件及复印件、具有法律效力的授权委托书 52.哪些情况不适合发表“个人声明”，B。 A.由于房地产开发商的原因，造成的逾期信息 B.比如由于出差、工作忙等个人原因造成的逾期 C.商业银行等数据报送机构的过错，造成的逾期
53.在异议处理工作中常见的异议申请不包括以下哪种类型： C。 A.认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过 B.认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符 C.对户口本中的信息有异议 D.对担保信息有异议
54.对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议，可采取以下哪种措施： B。 A.向商业银行总行提交异议申请
B.向当地人民银行征信管理部门提交异议申请 C.直接到任何一家商业银行更新、更正您的信息 D.向当地公安机关提出更正申请
55.个人近期才办理的贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期原因暂时没有 反映，个人应采取何措施： A。
A.为正常情况，到一定周期个人的信贷业务信息自然会被更新，另外您还可以找经办银行 为您开具相关的还款证明 B.提出异议申请 C.等待银行通知
56.异议标注分为哪两种形式？A。
A.普通标注和特殊标注 B.普通标注和特别标注 C.一般标注和特殊标注 D.一般标注和特别标注
57.个人对信用卡未激活欠年费被记入信用报告不服，可以通过提出异议解决吗？C。 A.可以 B.不可以
C.要看合同，如果合同中规定信用卡只有激活才有效，可以提出异议；如果合同规定未激 活就有效，扣收年费造成的逾期记录就不属于异议申请受理范围 D.任何情况下都不可以
58.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办？ C。 A.暂时无法修改 B.无法修改
C.可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理，人民银行征信管理部门或征信中心 要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D.可以向金融机构申请修改
59．果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向 A 核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门提出 书面异议申请。A.当地社保经办机构或当地住房公积金中心 B.人民银行 C.个人所在单位
60.给别人提供担保的信息会记录在自己的信用报告中吗？ B。
A.会，因为您担保别人借款，就是以您的贷款额度作为借款人的还款保证。
B.会，因为按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带 责任，
C.不会，因为您只是给别人提供的担保，不会影响您未来的偿还能力，不应当记录在个人 信用报告中。
D.不会，因为一旦借款人无力履行还款义务，担保人要承担追偿债务的义务，但无须代替 借款人偿还贷款。
三、多选题
1.征信，是要“征”集个人的以下几方面情况： 1256。 A.基本信息 B.整体负债情况 C.个人存款信息 D.个人宗教信仰 E.约定还款情况 F.性倾向 G.个人的遵纪守法情况
2.个人在征信活动中享有以下权利 1234。 A.知情权 B.异议权 C.纠错权 D.司法救济权
3.个人的信贷信息主要包括 1234。 A.担保情况 B.还款情况
C.借款金额 D.使用信用卡的情况 4.个人在征信活动中的义务有 234。
A.及时报送自身收入情况 B.关心自己信用记录 C.提出异议申请 D.提供正确的个人基本信息
5.在个人信用报告中，以下体现出负面信息的有 1234。 A.欠税未缴信息 B.违约信息 C.拖欠话费信息 D.逾期还贷 6.征信机构不采集 1234 等信息。 A.指纹信息 B.宗教信仰 C.存款信息 D.性倾向
7.征信信息主要来自以下机构 1234。 A.法院 B.提供贷款的机构
C.提供先消费后付款服务的机构 D.政府部门 8.征信机构提供的主要服务有 234。
A.提供您本人的存款信息 B.修改信用报告中的错误信息 C.提供您本人的信用报告 D.接受您的异议申请 9.信息技术发展对征信的主要影响有 234。 A.信息征集对象发生了变化 B.信息采集更有效率 C.信息服务水平实现了飞跃 D.信息价值被充分利用 10.在信用报告的使用中下列行为正确的是 235。 A.任何机构和个人都可查看您的信用报告
B.在获得您的书面授权后，机构和个人才能查询您的信用报告 C.银行审核您提出的借款和信用卡申请时才能查看信用报告 D.社会服务机构在催缴费用时不经本人授权就可查询信用报告 E.即任何机构和个人如果想看您的信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您 的书面授权
11.征信的主要作用有 12345。 A.降低交易成本 B.减少交易风险 C.鼓励守信履约 D.惩戒失信 E.增加交易机会
12.2005 年，中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，采取了 12345 等措施，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基础数据库的规范运行。 A.授权查询 B.限定用途 C.保障安全 D.查询记录 E.违规处罚
13.个人信用信息基础数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息 共享平台，它依法 124 个人的信用信息。 A.采集 B.保存 C.对外公布 D.整理
14.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向 1234 提供信用信息服务。
A.商业银行 B.个人 C.相关政府部门 D.其他法定用途
15.个人信用信息基础数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，包括12345 以及部分住房公积金管理中心、小额信贷公司和汽车金融公司等。 A.政策性银行 B.全国性商业银行 C.地方性商业银行 D.农村信用社 E.财务公司
16.商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告125。 A.审核个人贷款申请
B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C.审核个人能否作为担保人
D.对已发放的个人贷款进行贷后管理
E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人
17.征信机构是指依法设立的专门从事征信业务即信用信息服务的机构，它可以是一个独立 的法人，也可以是某独立法人的专业部门，包括 1234。 A.信用信息登记机构 B.信用调查公司 C.信用评分公司 D.信用评级公司 18.建立个人征信系统的目的是 1234。
A.商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险 B.促进个人消费信贷健康发展 C.为金融监管和货币政策提供服务 D.帮助个人积累信誉财富、方便个人借款
19.个人信用报告出错了，可以通过 1234 渠道反映出错信息要求核查、纠正。 A.由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映〖JP〗 B.直接向征信中心反映
C.可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映 D.向法院提起诉讼，以法律手段维护您的权益
20.为全面反映您的信用状况，个人信用信息基础数据库还采集了一些能证明您信用状况的 信息，包括 1234。 A.养老保险信息
B.住房公积金缴存及公积金贷款信息 C.缴纳电信等公用事业费用的信息 D.欠税、法院判决信息 E.商业交易信息。
21.个人有效身份证件包括 125。
A.身份证 B.士兵证 C.结婚证 D.工作证 E.护照 22.银行卡可分为以下类型 123。 A.贷记卡 B.准贷记卡 C.借记卡 D.贷款卡
23.申请司法查询个人信用报告时应提交下列资料 234。 A.被查询人的有效身份证件原件及复印件 B.司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信 C.申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件
D.申请司法查询的经办人员如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》 24.什么人有信用报告? 12。
A.与银行发生信贷关系 B.开立了个人结算帐户 C.有出国留学经历 D.开立了炒股帐户 E.用自有资金购买了计算机 25.商业银行查询个人信用报告时，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构 的名称，其目的是： 12。
A.保护商业秘密 B.维护公平竞争
C.真实反映个人信用状况 D.便于数据修改 E.便于反映个人负债情况
26.以下哪些情况属于逾期行为，将会被记入信用报告： 123。 A.比到期还款日晚一两天还款
B.过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款
C.客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款 D.在到期日之前足额还款。
27.个人信用报告中的“明细信息”主要包括以下几种类型？ 123。 A.信用交易信息中的每一张信用卡（包括贷记卡和准贷记卡）的授信额度 B.每次信用卡使用（透支）和还款情况的具体信息 C.每一笔贷款的金额 D.每次还款情况
28.以下对“当前逾期总额”表述正确的是 1234。
A.当前逾期总额是截止信息获取时间前最后一个结算日应还未还的款项 B.对贷记卡而言，是指当前未归还最低还款额的总额
C.对贷款而言，是指当前应还未还的贷款额合计，应还贷款额（包括本金和利息）的构成 应视具体合同规定而定
D.对于准贷记卡，该数据项无意义，所以显示为0
29.个人信用报告中贷款逾期主要体现在以下项目中：1234。 A.“当前逾期期数” B.“当前逾期总额” C.“24 个月还款状态”
D.“逾期31-60 天未归还贷款本金” E.“12个月还款状态”
30.负面信息主要出现在哪些栏目： 1234。
A.“贷款明细信息”中的“累计逾期次数”、“最高逾期期数”
B.“贷款最近24 个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的 标记，比如是数字1 到7，或者是“D”、“Z” C.“信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0 以外的情况 D.“信用卡明细信息”的“准贷记卡透支180 天以上未付余额”出现0 以外的情况 31.查询记录记载了个人信用报告在过去两年内被查询的情况，包括下列内容： 123。 A.查询日期 B.查询者 C.查询原因 D.查询金额 E.查询状态
32.个人信用报告被查询有以下几种原因123456。 A.贷款审批 B.信用卡审批 C.担保资格审查 D.贷后管理 E.本人查询 F.异议查询
33.以下关于个人信用报告的描述正确的是1234。
A.人民银行征信中心出具的信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信 用好坏进行定性的判断
B.商业银行等信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和 意愿进行综合判断
C.人民银行征信中心以客观、中立的原则对采集到的信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人的信用行为进行评判
D.不同的银行、不同的信贷业务员，判断标准可能会不相同，对同一个人的信用状况作出 的评判可能并不完全相同
34.信用卡的“最低还款额”包含 13 两层意思。 A.最低还款额是针对贷记卡而言的 B.最低还款额是针对准贷记卡而言的
C.银行在还款日并不要求客户归还全部金额，而是允许客户归还使用额度一定比例的金额，比如 10%，这就是最低还款额 D.信用卡消费额的一半 E.信用卡透支额的50%
35.对个人信用记录产生异议的主要原因一般包括以下几种：1234。
A.个人的基本信息发生了变化但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构 B.数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时 C.技术原因造成数据处理出错
D.他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒 用者）所知。 36.为了使个人信用信息基础数据库更全面准确地记录本人信息，可以从以下几方面入手： 1234。
A.在申请银行贷款、信用卡等业务时，要准确、完整地填写个人资料 B.基本信息变化通知银行
C.关心自己的信用记录，主动查询信用报告，做到“心中有数”
D.一旦发现信用报告出错，要及时与人民银行征信中心、人民银行分支行征信管理部门取 得联系，及时纠正错误
37.逾期，指到还款日最后期限仍未足额还款，以下情况 123 属于逾期行为，都会 被记入信用报告。
A.比到期还款日晚一两天还款
B.过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清欠款
C.客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款 D.尚未到还款期已经足额还款
38.对姓名、性别、户籍地址等个人基本信息有异议怎么办？ 123。 A.向征信中心提交异议申请
B.向当地人民银行征信管理部门提交异议申请 C.直接到有业务往来的商业银行更新、更正您的信息 D.向当地公安机关提出更正申请。
39.“异议标注”是征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议 标注”的情形有哪些？ 12。
A.是对于处于异议处理过程中的信息
B.是经过核查后，证实信用报告上展示的某些信息有错误，但由于各种原因无法立即进行 更正 C.由于各种原因，永久性无法进行更正的信息 D.已经异议处理结束的信息
E.是经过核查后，由于个人原因造成的异议
40.个人身份证保管不善会对您的个人信用报告产生哪些不良影响： 123。 A.被他人冒用贷款 B.被他人冒用提供担保 C.被他人冒用办卡
D.被他人冒用查询个人信用报告的信息 41.在 12 情况下可以使用“个人声明”。 A.由于第三方的原因造成的负面记录。如委托汽车经销商、房产经销商还款，由于其未及 时还款产生的负面信息
B.个人购房办理按揭贷款后又因各种原因退房，开发商退还了首付款后并没将银行按揭贷 款办理结清，从而形成负面信用记录
C.出差、工作忙等个人原因造成的逾期 D.收入下降造成不能逾期 E.利率上调造成没有足额还款
42.个人可采取以下措施防止个人身份被盗用： 1234。
A.妥善保管好各种有效身份证件（包括身份证、军官证、户口簿、警官证、文官证、学生 证、护照
等）及其复印件
B.向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上 一句“再复印无效”
C.定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录 D.一旦发现自己身份被盗用，立即向公安机关报案 43.下列选项中哪些情况容易出现负面记录 1234。 A.信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录 B、按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录
C.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录
D.按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期 44.出差在外遇上了还款期可采取以下哪些措施防止产生逾期还款信息 1234。 A.在出差前就做好妥善安排，提前还款
B.可以在贷款行或信用卡发卡点办理相关借记卡，做好贷款或信用卡与借记卡的关联业务，实行银行自动划拨还款
C.通过网上银行或手机银行将还款金额划入银行的还款账号 D.通知亲属和朋友代为存入还款金额
45.为了在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，个人可以从以下哪些方面着手：1234。 A.注意养成良好的消费习惯和还款习惯
B.对于日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期 C.妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示
D.选择合适的还款方式，采用有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款 E.不要办理任何信贷业务、信用卡 46.个人发生信用交易后，应当 1234。 A.随时留意还款日期
B.加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系 C.按时归还贷款本息或信用卡透支额
D.在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续 47.如果在本人不知情的情况下身份证被盗用，个人应该 13。 A.尽快向公安机关报案 B.马上登报声明身份证作废
C.查询个人信用报告，对盗用身份证发生的信息记录提出异议 D.立即向征信机构报案 E.立即向相关金融机构报案
48.银行发放贷款为什么要考查个人信用记录？ 123。
A.商业银行是经营风险的机构，通过考查个人信用记录，可以及时掌握借款申请人的信用 状况，将未来发生风险的可能性降到最低
B.通过查询人民银行征信中心的个人信用报告，商业银行一方面能掌握申请人已经发生的 银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物 等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否贷及贷多少
C.信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意 愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险
49.商业银行的贷款政策由于其 1234不同而各有差别。 A.经营品种 B.经营方式 C.经营规模 D.所处的市场环境
50.信用良好在商业银行办理贷款时，可以带来哪些优惠 123。 A.节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款 B.在贷款利率、期限、金额等方面可能会得到优惠
C.商业银行可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款 51.以下关于“休眠卡”的理解正确的是 1345。
A.休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了 B.休眠卡不会给您的信用报告留下负面记录，原因是你并没有使用它 C.每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为 此付出数据处理、信息维护等成本
D.在金融资源浪费的同时，大量闲置的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及 时销户的借记卡和信用卡，一些银行会要求收取年费
E.如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到您个 人的信用
52.分期偿还个人贷款时，如何做到按时还款： 123。 A.要注意合理负债，即贷款金额不要超过本人的经济偿还能力
B.可以通过与本人的结算账户建立关联的方式，授权银行在还款日自动从结算账户上扣款 还贷 C.要注意保证银行结算账户上有足够的存款金额可以用来偿还贷款
53.个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，主要包括：1234。 A.办理贷记卡 B.向银行申请贷款 C.为别人贷款提供担保 D.办理准贷记卡
54.未按时归还国家助学贷款对个人信用有影响吗？23。
A.没有影响，国家助学贷款是国家扶持贫困学生的政策性贷款，体现了对学生的关爱，迟 一点还影响不大
B.有影响，国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了 个人信用信息基础数据库中
C.有影响，如果不按时归还国家助学贷款，违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建 立的按期还本付息的约定，属于违约行为
D.没有影响，按时归还国家助学贷款会在个人信用报告中不会形成负面记录，更不会影响 个人将来的经济金融活动
55.关于个人信用报告与贷款发放的关系，不正确的说法： 125。 A.个人信用报告决定贷款发放
B.征信中心决定商业银行是否发放个人贷款 C.个人信用报告只是贷款发放参考 D.商业银行决定个人贷款是否发放
E.个人信用记录良好，商业银行就一定发放贷款
56.关于个人信用报告与银行贷前审查的关系，正确的说法有： 15。 A.贷前审查必须查询个人信用报告 B.贷前审查不一定查询个人信用报告 C.贷前审查主要是查询个人信用报告
D.贷前审查查询个人信用报告不需要个人授权 E.贷前审查查询个人信用报告需要个人授权
57.不能按时、足额还贷时，个人应主动与银行协商，调整贷款合同，减少对信用的影响。具体办法有 12。
A.如果是贷款初期每月还款额较高，可与银行协商变更合同要素，更改还款方式，如由等 额本金方式换为等额本息方式
B.申请延长还款期限以降低每次的还款金额，比如将10年期的贷款延长为15年期的贷款 C.采取逃避的办法 D.采取异议处理的办法 E.采取变更身份信息的办法
58.个人贷款的还款方式主要有 123。 A.一次性还清本息
B.等额本息，就是每月以相等金额偿还本息
C.等额本金，即每月等额偿还本金，利息按月另外计算 D.逾期还款 E.核销
59.关于贷款展期与信用记录,正确说法有 24。 A.贷款展期不影响个人信用记录
B.贷款展期影响个人信用记录，在其个人信用报告的“特殊交易”段中会有展期信息 C.贷款展期信息一定是负面的 D.贷款展期信息不一定是负面的 E.贷款展期不记入个人信用报告
60.商业银行办理哪些业务，查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权？ 1235。A.审核个人贷款申请的
B.审核个人贷记卡、准贷记卡申请的 C.审核个人作为担保人的
D.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的
E.受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用 状况的 参考答案
一、判断题：
1.√ 2.√ 3.√ 4.× 5.√ 6.√ 7.√ 8.× 9.× 10.× 11.√ 12.√ 13.√ 14.√ 15.√ 16.× 17.× 18.× 19.× 20.√ 21.√ 22.× 23.× 24.√ 25.√ 26.√ 27.√ 28.× 29.× 30.×
二、单选题：
1.B 2.A 3.B 4.C 5.C 6.C 7.B 8.C 9.C 10.C 11.A 12.C 13.A 14.D 15.B 16.B 17.A 18.C 19.B 20.B 21.A 22.B 23.D 24.A 25.B 26.A 27.C 28.C 29.D 30.B 31.C 32.B 33.A 34.C 35.B 36.B 37.D 38.B 39.C 40.A 41.A 42.A 43.A 44.A 45.A 46.B 47.D 48.C 49.A 50.A 51.B 52.B 53.C 54.B 55.A 56.A 57.C 58.C 59.A 60.B
三、多选题：
1.ABEG 2.ABCD 3.ABCD 4.BCD 5.ABCD 6.ABCD 7.ABCD 8.BCD 9.BCD 10.BCE
11.ABCDE 12.ABCDE 13.ABD 14.ABCD 15.ABCDE 16.ABCDE 17.ABCD 18.ABCD 19.ABCD 20.ABCD 21.ABE 22.ABC 23.BCD 24.AB 25.AB
26.ABC 27.ABC 28.ABCD 29.ABCD 30.ABCD 31.ABC 32.ABCDEF 33.ABCD 34.AC 35.ABCD 36.ABCD 37.ABC 38.ABC 39.AB 40.ABC 41.AB 42.ABCD 43.ABCD 44.ABCD 45.ABCD 46.ABCD 47.AC 48.ABC 49.ABCD 50.ABC 51.ACDE 52.ABC 53.ABCD 54.BC 55.ABE 56.AE 57.AB 58.ABC 59.BD 60.ABCE 第三部分 登记系统练习题及参考答案 征信工作实用手册
登记系统练习题及参考答案
一、判断题
1.中国人民银行征信中心是应收账款质押的登记机构。（t）
2.任何单位和个人均可以在注册为登记公示系统的用户后，查询应收账款质押登记信息。(t)
3.融资租赁登记由出租人登记。（f）
4.登记的租赁物包括个人、家庭消费目的使用的租赁物。（f） 5.登记系统的用户分为普通用户和常用户。（t）
6.登记系统的用户注册信息中的联系信息，仅供征信中心与用户联系时使用，不对其他用 户展示。（t）.登记系统的申请机构，在进行身份资料现场审核时，需要向当地征信分中心提交《中国 人民银行征信中心登记系统用户服务协议》。（f）
8.应收账款质押的出质人或其他利害关系人在异议登记办理完毕时不需要通知质权人。（f）
9.应收账款质押的质权人、出质人提供虚假材料办理登记，给他人造成损害的，应当承担 相应的法律责任。（t）
10.应收账款质押登记的质权人可以委托他人办理登记。（t）
二、单选题
1.中国人民银行于 B 公布了《应收账款质押登记办法》。 A.2009 B.2007 C.2005 D.2000
2.根据《中华人民共和国物权法》第228条规定，应收账款质押的登记机构是： A。 A.信贷征信机构 B.国家工商行政管理局
C.中国国债登记结算有限责任公司 D.国家知识产权局 3.应收账款质押登记期限最长不超过 C。 A.1年 B.3年 C.5年 D.10年
4.如果用户操作登记系统时没有点击“退出”链接，而是直接关闭浏览器，则系统规定该用 户在 分钟内不能再次登录系统。B A.15 B.30 C.20 D.45
5.登记系统用户管理员拥有 C 权限。 A.登记 B.查询 C.创建用户 D.以上都不是 6.应收账款质押登记由 A 办理。
A.质权人 B.出质人 C.征信中心 D.商业银行
7.登记系统中的异议陈述为必填项，最多允许录入 C 个汉字。 A.200 B.500 C.1000 D.50
8.登记内容存在遗漏、错误等情形或登记内容发生变化的，质权人应当 B。 A.注销原登记，并重新登记 B.办理变更登记 C.发表异议登记 D.不做任何处理
9.融资租赁登记的登记期限届满后，登记不对外提供查询，征信中心会将其 B。 A.立即销毁 B.保存15年
C.永久保存 D.征求登记用户的意见，决定是否保留 10.在融资租赁登记公示系统中登记的租赁物不包括 C。 A.工程机械、运输设备 B.渡口设备、生产及动力设备
C.房屋、土地等不动产以及个人、家庭消费为目的使用的租赁物 D.仪器及实验设备、办公设备
11.《中华人民共和国物权法》第228条规定，“以应收账款出质的，当事人应当订立书面 合同。质
权自 A 时设立。”
A.信贷征信机构办理出质登记 B.质押合同签订 C.贷款合同签订 D.发放贷款
12.在同一应收账款上设立多个质权的，质权人按照 A 的先后顺序行使质权。 A.质押登记 B.签订质押合同的时间
C.签订主合同的时间 D.与出质人口头约定的时间
13.应收账款质押登记公示系统的常用户资料现场审核工作，各分中心应在受理申请之日起 个工作日内将审查结果录入登记系统，并告知申请机构。B A.1 B.3 C.5 D.10
14.征信中心应收账款质押登记的客服电话： B。 A.400-810-8866 B.400-885-8500 C.400-810-8500 D.400-885-8850
15.下列哪种应收账款质押登记不需要签订登记协议: D。 A.初始登记 B.变更登记 C.展期登记 D.注销登记 16.根据融资租赁公司的经营范围和有关审批或监管部门的规定，我国目前存在外商投资租 赁公司、金融租赁公司以及内资试点融资租赁公司，其中金融租赁公司的审批和监管单位是 B。 A.中华人民共和国商务部 B.中国银行业监督管理委员会 C.国家税务总局 D.国家工商行政管理总局 17.融资租赁登记的作用不包括 D。 A.公示租赁物的权属状况,保护自身合法权益 B.了解租赁物上的权利状态,规避交易风险
C.保护出租人与相关厉害关系人的利益,维护融资租赁交易秩序 D.确定融资租赁交易关系成立
18.符合《中华人民共和国合同法》所规定的交易形式，租赁期限或者经出租人同意承租人 实际占有租赁物的，期限通常在 B 以上的融资租赁交易，当事人可以在登记系统 进行登记。 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年
19.以下融资租赁业务信息中不是必须在登记系统中进行登记的是 A。 A.租赁合同信息 B.承租人信息 C.出租人信息 D.租赁财产信息
20.融资租赁展期登记须在登记期限届满前 D 内进行。 A.7日 B.15日 C.30日 D.90日
三、多选题
1.中国人民银行《应收账款质押登记办法》所称的 “ 应收账款”是指权利人因提供一定 的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括 ACD A.现有的和未来的金钱债权及其产生的收益 B.因票据或其他有价证券而产生的付款请求权 C.销售产生的债权 D.出租产生的债权
2.应收账款质押的质权人可以是： ABCD。 A.金融机构 B.企业 C.个人 D.事业单位
3.应收账款质押登记公示系统的常用户可以是： ABD。 A.金融机构 B.企业 C.个人 D.事业单位
4.登记系统的登记包括初始登记 ABCD 五种类型。 A.变更登记 B.展期登记 C.注销登记 D.异议登记 5.登记系统的用户管理包括 ABCD 等。 A.用户注册和创建 B.用户信息维护 C.密码管理 D.权限控制
6.登记系统操作员具有 AC 的权限。 A.登记 B.创建 C.查询 D.维护
7.有下列情形之一的，质权人应自该情形产生之日起10个工作日内办理注销登记 ABCD。 A.主债权消灭 B.质权实现
C.质权人放弃登记载明的应收账款之上的全部质权 D.其他导致所登记质押消灭的情形
8.登记系统用户可以对已经注册过的信息进行修改，其中 ABC 在注册成功后不能修 改，其他信息项都可以修改。
A.用户名称 B.用户类型 C.付款账户户名 D.工商注册号 9.登记内容包括： ABCD。
A.出质人基本信息 B.质权人基本信息 C.应收账款的描述 D.登记的期限
10.质权人办理质押登记前应与出质人签订协议。协议应载明以下内容： ABD。 A.质权人与出质人已签订质押合同 B.由质权人办理质押登记 C.质押合同的所有内容
D.出质人和质权人双方签字盖章 参考答案
一、判断题：
1.√ 2.√ 3.× 4.× 5.√ 6.√ 7.× 8.× 9.√ 10.√
二、单选题
1.B 2.A 3.C 4.B 5.C 6.A 7.C 8.B 9.B 10.C 11.A 12.A 13.B 14.B 15.D 16.B 17.D 18.B 19.A 20.D
三、多选题
1.ACD 2.ABCD 3.ABD 4.ABCD 5.ABCD 6.AC 7.ABCD 8.ABC 9.ABCD 10.ABD
第三部分 征信业务综合类练习题及参考答案〖DM)〗 征信工作实用手册
征信业务综合类练习题及参考答案
一、判断题
1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》适用于中国人民银行对信用评级机构在银行间 债券市场和信贷市场从事金融产品信用评级、借款企业信用评级、担保机构信用评级业务的 管理和指导。（T）
2.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》于2006年11月21日发布并实施。（T） 3.信用评级的对象一般分为两类，即主体信用评级和债项信用评级。（T） 4.债项信用评级是以企业或者经济主体为对象进行的信用评级。（F）
5.信用评级机构的评估人员如与评级对象（发行人）有利益关系，应当回避。（T）
6.如发债主体存在分期发行或滚动发行债券的，评级机构应对发行人主体（主体评级失效 或未进行过主体评级的）和债项予以重新评级。（T）
7.评级机构的内部信用评审委员会成员、评估人员在评级过程中应保持独立性，应根据所 收集的数据和资料独立做出评判，不能受评级对象（发行人）及其他外来因素的影响。（T） 8.信用评级要根据独立、客观、公正的原则设定指标体系，采用宏观与微观、动态与静态、定量与
定性相结合的科学分析方法评定信用等级。（T）
9.主体信用等级的设置采用三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，每一个 信用等级可用“+”、“-”符号进行微调，表示略高或略低于本等级。（F）
10.银行间债券市场短期债券信用等级划分为四等六级，符号表示分别为：A-
1、A-
2、A-3、B、C、D，每一个信用等级可进行微调。（F）
11.信用评级机构应就评级资料建立数据库并进行永久保存。（T）
12.信用评级机构要妥善保存信用评级机构统计报表、信用评级报告全文、跟踪评级安排及 跟踪评级报告等材料，不一定要向主管部门报送。（F）
13.中国人民银行建立以违约率为核心考核指标的检验体系，对信用评级机构的评级质量进 行验证。（T）
14.对信用评级机构不遵守评级程序、恶性竞争、评级诈骗、以级定价或以价定级等行为，中国人民银行有权向向社会公开披露，并中止违规机构在银行间债券市场和信贷市场的信用 评级业务。（T） 15.商业承兑汇票信用评级实质上是对开展商票业务的企业进行的主体评级。（T） 16.评级机构退出信用评级市场的情形分为主动退出和强制退出。（T）
17.信用评级机构主动退出市场不需向主管部门提出申请，直接退出即可。（F） 18.信用评级报告正文部分包括评级报告分析及评级结论两F部分。（T） 19.跟踪评级安排是指对已评对象进行不定期跟踪评级。（F）
20.为贯彻落实党中央国务院指示，加快征信业健康发展，促进信用信息跨部门跨行业共享，规范征信业务活动，加强征信市场管理，中国人民银行自2005年底组织启动了征信标准制 定工作。（T）
21.征信数据元是用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。（T）
22.一个征信数据元可以使用多种分类方案进行描述，如按征信数据元本身的结构分类，或 者按征信数据元所属业务领域分类。（）T
23.征信数据元注册机构的职责是受理数据元提交机构的数据元提交业务。（）F
24.中小企业信用档案是客观的记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状 况的书面文件。（）T
25.浙江是人民银行总行确定的全国首批开展中小企业信用体系建设试点的地区。（）T 26.中小企业信用体系建设的核心是建立中小企业信用惩戒机制。（）F 27.中小企业信用档案库是企业信用信息基础数据库的有机组成部分。（）T 28.权力和义务对等是中小企业信用档案库建立和使用的原则之一。（）F 29.中小企业信用档案信息可通过信用调查机构征集。（）F
30.2008年，国务院明确由人民银行牵头建立社会信用体系建设部际联席会议制度。（）T 31.2008年，国务院明确人民银行承担管理征信业，推动建立社会信用体系的职责。（）T 32.人民银行的企业和个人信用信息基础数据库只采集负面信息。（）F
33.个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判 断。（T）
34.企业和个人信用报告出错，须直接到人民银行修改。（）F 35.人民银行征信中心不能随意更改商业银行报送的原始数据。（）T
36.商业银行的任何工作人员均可在全国统一的征信系统中查询客户的信用报告。（）F 37.授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服 务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。（）T
38.农村信用体系建设主要依托当地人民银行为农户、农村企业等农村经济主体建立电子信 用档案和适合农村经济主体特点的信用评价体系。（）F 39.农村信用体系建设是改善农村金融服务的有效手段之一。（）T
40.2008年10月12日中国共产党第十七届中央委员会第四次会议通过的《中共中央关于推进 农村改革发展若干重大问题的决定》提出了加快农村信用体系建设要求。（）F
41.环保部门与金融部门密切配合，先从企业环保审批起步，及时向当地人民银行 提供企业环境违法信息，并逐步将环境违法信息、环保认证、清洁生产审计以及环保先进奖 励等其他环保信息纳入人民银行企业征信系统。（）F
42.各商业银行要结合企业环保守法情况严格授信条件审查，严控污染企业信贷风险，同时 做好节能环保领域的金融服务。（）T
43.经监管部门认定的欠薪企业信息已于2008年开始在企业征信系统中披露。（）T
44.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为5年，到期自动撤销该欠薪行为信息的披露。（F）
45.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向所在地劳动保障部门或人民银行提出，由市 级劳动保障部门负责复核和处理。（）T
46.浙江省劳动和社会保障厅和人民银行杭州中心支行联合发文提出的《欠薪企业信用信息 披露建议书》中提到的披露原因包括欠薪逃匿、拒不执行整改指令、拖欠总额超过20万元、历史拖欠未清理、其他须披露的企业恶意欠薪行为。（F）
47.浙江辖内人民银行根据人民法院提供的信息，在征信系统中披露被执行人名录，是履行 法定协助义务，不承担法律责任。（）T
48.从2008年7月开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业银行开 放查询功能。（）T
49.如果个人征信系统中查不到当事人的社保信息或查到的社保信息与当事人提供的信息不 符，应中断信贷审查程序，同时告知当事人到其社保经办机构核实相关信息。（F）
50.查询单位信用报告，应按照现行《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》不必获得单位授 权。()F
51.个人享受电信企业和水、电、燃气公司等公用事业机构提供的先消费后付款的服务、每 月缴纳电信和水费、电费、燃气费等公用事业费用的行为本质上不是一种信用活动。（F） 52.借鉴其他国家发展征信的经验，人民银行的个人征信系统不采集个人之间的信用交易信 息。（T）
53.外国人与中国境内的商业银行等金融机构发生贷款等信用交易业务，其相关信息不会被 报送到人民银行的个人征信系统。（）F 54.如果您认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况 不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向 当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。（）T
55.如果一个人不贷款，也不使用信用卡，结果就会因缺乏评价这个人信用状况的依据而难 以作出这个人信用好还是不好的评价。（）T
二、单选题
1.《中国人民银行信用评级管理指导意见》于 下发。C A.2004年 B.2005年 C.2006年 D.2007 年 2.全国银行间债券市场的债券借贷期限最长为。D A.1个月 B.3个月 C.半年 D.1年
3.征信机构除市场化的专业机构外，还可以是一个国家的。A A.中央银行 B.商业银行 C.农村合作银行 D.外资银行 4.全国银行间债券市场的监管部门是。A A.中国人民银行 B.发改委 C.证监会 D.银监会
5.凡成立后开展担保业务满 个会计的具有独立法人资格的政策性担保机 构、商业性担保机构和互助性担保机构均可申请参加信用评级。A A.1 B.2 C.3 D.4
6.如果某担保机构的信用等级为A级，则表示 A。
A.代偿能力很强，绩效管理和风险管理能力很强，风险很小。
B.代偿能力较强，绩效管理和风险管理能力较强，尽管有时会受经营环境和其他内外部条 件变化的影响，但是风险小。
C.有一定的代偿能力，绩效管理和风险管理能力一般，易受经营环境和其他内外部条件变 化的影响，风险较小。
D.代偿能力较弱，绩效管理和风险管理能力较弱，有一定风险。
7.对评级业务监督管理中发现的问题，各评级机构应组织力量，认真整改，并在收到整改 意见通知
书 B 个工作日内向评级业务主管部门提交整改报告。 A.5 B.10 C.30 D.60
8.人民银行杭州中心支行从 D 年开始组织商业银行和评级机构开展浙 江省商业承兑汇票重点推广企业信用评级。
A.2006 B.2007 C.2008 D.2009 9.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》不包括 D。 A.信用评级主体规范 B.信用评级业务规范
C.信用评级业务管理规范 D.信用评级采集标准规范
10.从初评工作开始日到信用评级报告初稿完成日，单个主体评级或债券评级不应少于 C 工作日，集团企业评级或债券评级不应少于 工作日。 A.10，20 B.15，30 C.15，20 D.30，30 11.下列 B 不是信用评级报告应当包括的内容。
A.概述 B.收费协议 C.信用评级报告正文 D.跟踪评级安排和附录 12.征信标准属于 D。
A.国家标准 B.区域标准 C.基础标准 D.行业标准 13.征信标准体系框架不包括下列 D。 A.基础标准分体系 D B.监管标准分体系 C.信息技术标准分体系 D.行业标准分体系 14.下列 C 不是征信数据元的组成部分。 A.对象 B.特性 C.值域 D.表示
15.下列 D 是征信数据元“表示”中最为重要的方面。 A.对象 B.标识符 C.属性 D.值域
16.下列 A 不是征信数据元的中英文名称的命名应遵循的规则。 A.真实性原则 B.唯一性原则
C.语义原则 D.语法原则 17.A 为征信数据元的注册机构，负责受理数据元注册申请、组织评审等工作。
A.中国人民银行 B.金标委 C.财政部 D.发改委 18.下列 D 不是征信数据元提交机构的职责。 A.收集、发现、提取数据元 B.对数据元进行基本审查 C.提交数据元 D.对数据元进行评审
19.向数据元注册机构提交数据元，所提交的数据元可以是 D。 A.新增的数据元 B.更新的数据元 C.废止的数据元 D.以上都是
20.当试用阶段的数据元通过一定时间的试用，证明数据元是正确的、实用的后，可允许进 入其生命周期的 C。
A.草案阶段 B.试用阶段 C.标准阶段 D.废止阶段 21.数据元废止申请通过金标委审查的，注册机构应将该数据元状态更改为“废止”状态，并在“废止”状态标注满 C 日后，在注册系统删除该数据元。 A.10 B.15 C.20 D.30
22.贷款还款频率属于 A 征信数据元。 A.数量类 B.地址、日期类
C.金额、利率、比率类 D.银行业务类
23.准贷记卡24个月（账户）还款状态中的数字3表示B。 A.表示透支31-60天 B.表示透支61-90天 C.表示透支91-120天 D.表示透支121-150天
24.2008年11月13日，国务院明确由 D 牵头建立社会信用体系建设部际联席会议 制度。 A.发展改革委 B.工业和信息化部 C.商务部 D.人民银行
25.2009年3月召开的社会信用体系建设部际联席会议有 C 成员单位参加。 A.12个 B.16个 C.18个 D.20个
26.社会信用体系建设以 A 为基础，以 为核心。
A.法制，信用制度 B.市场，信用制度 C.法制，行业信用 D.市场，行业信用 27.B 就是专业化的独立的第三方机构依法采集、客观记录信用信息，并依法对 外提供信用报告的一种活动。 A.信用 B.征信 C.诚信 D.取信 28.A 负责企业和个人信用信息基础数据库的运行和维护。 A.中国人民银行征信中心 B.专业信用调查公司 C.工商行政管理局 D.金融机构
29.2005 年，中国人民银行制定颁布了 D。 A.《个人信用信息基础数据库操作管理办法》 B.《个人和企业信用信息基础数据库管理办法》 C.《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》 D.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》
30.我国中小企业信用体系建设的基本思路是依托 A 为中小企业建立信用档案。 A.企业信用信息基础数据库 B.联合征信系统
C.企业联B合信息系统 D.以上都不是 31.B 是中小企业信用体系建设的核心环节。 A.中小企业信用评价 B.建立中小企业信用档案 C.中小企业信用培育 D.建立中小企业失信惩戒机制 32.中小企业信用档案库是由 D 建立的。 A.商业银行 B.中小企业管理部门 C.信用调查机构 D.人民银行 33.征信要监管，主要目的是 B。
A.保护使用者的利益 B.保护数据主体的利益 C.保护征信机构的利益 D.保护政府的利益 34.个人信用报告目前主要用于 A。
A.帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况 B.为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考 C.为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考 D.为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 35.征信机构采集的信息通常不包括 C。 A.信贷信息 B.非银行信用信息 C.个人存款信息 D.基本信息
36.人民银行组织开展的中小企业信用体系建设试点工作从 C 开始。 A.2004年 B．2005年 C．2006年 D.2007年 37.中小企业信用档案是中小企业的 C。
A.经济身份证 B．信用名片 C．A和B D.以上都不是 38.以下关于中小企业信用档案的说法哪种是错的 D。
A．中小企业可自愿选择是否要向中小企业信用档案库填报有关数据 B．政府部门要查询企业的全面的信用档案，必须得到企业的书面授权
C．中小企业信用档案是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业 信用状况的书面文件
D、中小企业的公共信息的共享需要授权
39.加快农村信用体系建设，建立现代农村金融制度，是 C 提出的重大决定。 A.党的十七届一中全会 B.党的十七届二中全会 C.党的十七届三中全会 D.党的十七届四中全会
40.农村信用体系建设主要依托 D 为农户、农村企业等农村经济主体建立电子信 用档案和适合农村经济主体特点的信用评价体系。 A.当地农业管理部门 B.农村信用评级机构 C.当地人民银行 D.农村地区金融机构 41.环保部门与金融部门密切配合，先从 A 起步，及时向当地人民银行提供将 其纳入人民银行企业征信系统。
A.企业环境违法信息 B.环保审批信息 C.环保认证信息 D.环保先进奖励
42.企业对披露的欠薪行为信息有异议的，可向所 C 提出，由市级劳动保障部 门负责复核和处理。
A.所在地劳动仲裁部门 B.所在地工商部门
C.所在地劳动保障部门或人民银行 D.所在地人民法院
43.被执行人发现公布的事项有误或发生变更，要求将被公布的对象撤销或变更，应向 B 提出申请。
A.当地人民法院和人民银行 B.当地人民法院 C.当地人民银行 D.征信中心
44.从 D 开始，征信中心已将社保信息纳入企业和个人征信系统，并向各商业 银行开放查询功能。
A.2006年1月 B.2007年1月 C.2007年7月 D.2008年7月
45.征信信息主要来自 A、提供先消费后付款服务的机构、法院、政府部门。 A.提供贷款的机构 B.人民银行 C.本人工作单位 D.公安局
46.对个人征信进行监管的目的之一，就是要在信息披露和保护隐私，以及信息披露和便 于个人从商业银行获得贷款之间保持一种平衡，保证征信机构 A，尽可能地保护 个人的利益。 A.“有条件”地采集、保存、使用征信数据 B.随意地采集、保存、使用征信数据 C.“有条件”地公开征信数据 D.随意地公开征信数据
47.个人征信系统采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过 B 仍未缴纳而产生的欠费信息。
A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.4个月
48.个人征信系统采集的电信缴费信息包括 B 和欠费信息。
A.不正常缴费信息 B.正常缴费信息 C.缴费金额 D.缴费人个人信息
49.企业征信系统中欠薪企业信息披露期限为 C 年，到期自动撤销该欠薪行为信 息的披露。A.5 B.3 C.2 D.1 50.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的，在国外，大部分负面记录 保存7年，破产记录保存 D 年，查询记录保存2年。 A.3 B.5 C.7 D.10
51.个人信用数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信 息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按 C 更新。 A.日 B.周 C.月 D.季
52.如果您认为自己信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况 不符，可以直接向 A 核实情况和更改信息，也可以向当地人民银行征信管理部门 提出书面异议申请。A.当地社保经办机构或当地住房公积金中心 B.人民银行 C.个人所在单位
D．当地金融机构经办部门
53.《征信管理条例（征求意见稿）》于 D 由国务院法制办公室全文公布，向 社会各界征求意见。
A.2008年6月 B.2008年10月 C.2009年6月 D.2009年10月
54.您搬家后，特别是搬进新购的二手房后，一定要记住到水电燃气公司进行 D，更换水电燃气费的使用者即房屋户主的名称及联系方式，否则可能会使个人信用信息基础 数据库中的信用信息张冠李戴，造成不必要的麻烦。 A.记录 B.登记 C.说明 D.变更
55.中小企业信用体系建设的目的是 D A.改善中小企业信用环境 B.促进中小企业融资 C.支持中小企业发展 D.以上都是
三、多选题
1.信用评级的基本原则是 CD。
A.实质性原则 B.风险性原则 C.审慎性原则 D.一致性原则 2.信用评级机构及其评估人员不得有下列 ABCD 行为。 A.向中国人民银行报送有虚假陈述或者重大遗漏的文件、资料 B.对本机构的股东及有利益关系者进行评级 C.同被评对象合谋篡改评级资料从而歪曲评级结果 D.以承诺、分享投资收益或者分担投资损失、承诺高等级、压价竞争、诋毁同行等不正当 竞争手段招揽业务，进行恶性竞争
3.信用评级机构对企业进行信用评级应主要考察以下 ABCD 内容。 A.法人代表素质 B.获利能力 C.市场需求 D.履约情况
4.信用评级机构执业要求 ABD。
A.以诚信为本，勤勉尽职，具有良好的职业道德 B.保守为家秘密、商业秘密，遵循为客户保密义务 C.遵照物价部门核定的收费标准 D.评级业务主管部门规定的其他要求
5.除了企业本身提供的评级资料外，评级信息来源还有 ABCD。 A.社会征信机构 B.非银行类金融机构 C.政府部门 D.司法部门
6.信用评级机构应按以下 ACD 要求进行跟踪评级。 A.跟踪评级包括定期和不定期跟踪评级 B.进行实地调查
C.跟踪评级报告应当与前次评级报告保持连贯
D.在信用等级时效限定期内按照跟踪评级安排继续进行评级服务 7.浙江省担保机构信用评级工作由 AC 组织实施与监督管理。 A.中国人民银行杭州中心支行 B.银监局 C.浙江省中小企业局 D.发改委
8.浙江省担保机构信用评级工作要遵循的原则是 ABCD。 A.政府引导 B.自主申请 C.中介评价 D.社会监督 9.信用评级内部管理制度主要包括 BC。
A.防火墙制度 B.回避制度 C.业务管理制度 D.档案管理制度 10.跟踪信用评级制度应当规定 ABD。 A.跟踪评级的人员安排 B.分析人员的职责 C.跟踪评级的费用安排 D.跟踪评级的时间安排 11.信用评级报告概述部分应包括 BCD。 A.评级对象（发行人）的背景
B.评级对象（发行人）的主要财务数据 C.评级小组成员及主要负责人 D.信用等级
12.借款企业信用等级A级，其含义是 ABCD。 A.短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力一般
B.企业经营处于良性循环状态，未来经营与发展易受企业内外部不确定因素的影响 C.盈利能力和偿债能力会产生波动 D.约定的条件可能不足以保障本息的安全 13.征信标准化工作的重要作用有 ABCD。
A.征信系统建设和发展迫切要求加快征信标准化建设工作 B.有效管理和规范征信市场发展的重要手段 C.适应征信业高效率发展的特点 D.征信体系建设必须做到“标准先行”
14.近年来人民银行已开展的征信标准化工作有 ABCD。 A.积极制定征信业标准和技术规范 B.启动征信数据元注册系统的研发工作 C.开展征信标准宣传和培训工作 D.加强征信标准的贯彻和实施工作
15.继2006年中国人民银行发布5项行业标准后，2009年又发布了两项标准，即 BD。 A.《征信数据元 数据元设计与管理》 B.《征信数据元 信用评级数据元》
C.《信贷市场和银行间债券市场信用评级规范》 D.《征信数据交换格式 信用评级违约率数据采集格式》
16.出现以下 ABD 情况可由评级业务主管部门强制信用评级机构退出市场。 A.危害国家安全及国家利益、企业信息安全的
B.危害投资人、评级对象（发行人）利益，严重损害信贷市场和银行间债券市场信用评级 声誉的
C.评级机构连续三年出现亏损的 D.不遵守评级业务主管部门相关规定的 17.评级业务质量控制制度包括 ABCD。 A.评级报告质量控制制度 B.实地调查制度 C.评审委员会制度
D.评级结果公布制度和跟踪评级制度
18.征信数据元系列标准包含以下 ABCD 标准。
A.征信数据元 数据元设计与管理 B.征信数据元 个人征信数据元 C.征信数据元 企业征信数据元 D.征信数据元 信用评级数据元 19.征信数据元生命周期包括 ABCD 阶段。 A.草案 B.试用 C.标准 D.废止
20.征信数据元的维护工作应包括 ABCD。 A.数据元生命周期管理 B.数据元的添加 C.数据元的删除 D.数据元的更新
21.从事信用评级违约率数据采集业务应遵行 ABCD。 A.合法性原则 B.及时性原则 C.保密性原则 D.客观性原则
22.债券违约是指债券发行主体不能按照事先达成的债券协议履行其义务的行为，一般可以 分为 CD。
A.暂时性违约 B.永久性违约 C.长期债券违约 D.短期债券违约
23.债务人违约是指在考察期间，债务人发生了下述 ABCD 情形。 A.债务人任一笔贷款本金逾期90天以上
B.在贷款五级分类项下，贷款由正常类（正常或关注）调为不良类（次级、可疑或损失） C.债务人贷款核销
D.债务人任一笔信用证、票据、保函等表外业务发生垫款 24.征信数据交换格式系列标准包含以下 ABC 标准。 A.企业征信数据采集格式 B.个人征信数据采集格式 C.信用评级违约率数据采集格式 D.农户征信数据采集格式 25.2008年7月，国务院明确人民银行负有 BC 的职责。 A.管理信贷征信业 B.管理征信业
C.推动建立社会信用体系 D.推动建立金融业信用体系 26.社会信用体系建设部际联席会议的主要职责包括 ABCD A.研究拟定社会信用体系建设重大政策措施 B.协调解决社会信用体系建设工作中的重大问题
第四篇：合规题库(汇总)
《合规手册》复习题库
*单选题
1、建立有效的（D），严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度
2、（D）是员工所有职业行为的前提。
A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规
3、坚持（B），要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度，做到清正廉洁，坚守底线。
A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真
4、坚持（A），服从领导，听从指挥。在工作中做到不找任何借口，加强责任心，对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通，千方百计高效高质完成任务。
A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎
5、员工应当培养正直的品行，将（A）的核心价值观贯穿于职业行为的始终。
A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越
6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、（D）”的原则。
A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据
7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽，未能完整有效地履行其岗位职责，应发现或未发现业务中存在的风险，导致不良资产产生的行为指的是（B）。
A.渎职 B.未尽职
8、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短，属于（C）十禁行为之一。
A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理
9、案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为，且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是（C）
A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人
10、与客户（或他人）串通，参与（或配合）其利用银行资金从事不正当资金交易是公司授信业务中（A）环节相关人员的责任行为。
A.授信调查 B.授信审查 C.授信审批 D.贷后管理
11、自查发现、主动揭露案件的，应当给予（B）处理 A.从重 B.从轻 C.免责
*多选题
1、我行倡导并在全行推行（A）、（C）的行为准则和价值观，培育全行员工的合规守法意识，确立及推行合规理念。
A.诚信 B.诚实 C.正直 D.高效
2、合规部门要保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估（A）和（D）的落实情况。
A.监管意见 B.监管措施 C.监管制度 D.监管要求
3、问责应遵循（ABCD）的原则。
A.谁主管谁负责 B.谁审批谁负责
C.谁签字谁负责 D.谁经办谁负责
4、对有关责任人进行问责处理的方式包括：（A）、（B）、（C）。
A.经济处罚 B.组织处理 C.纪律处分 D.批评教育
5、严禁以（ABC）等手段骗取资金设立“小金库”。
A.假发票 B.假合同 C.假票据
6、内幕交易规定，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）
A.将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围之外的人员
B.在不适当场合谈论在行内属于保密或控制知情范围的信息 C.利用内幕信息获取个人利益
D.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议
7、案件问责的程序包括（ABCDE）。A.启动问责 B.实施调查 C.认定责任 D.做出处理决定
E.执行处理决定等
8、案件问责范围包括本行管理权限内（A）和（C）。A.直接建立劳动关系的员工 B.非全日制员工
C.劳务派遣制员工
9、向客户推荐产品或提供服务时，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述
B.在业务活动中明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定 C.向客户做出不符合有关政策法规及我行规章制度的承诺或保证 D.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品
10、按照勤俭办行的原则，严格自律，不得申报不实费用，报销与我行业务无关的费用，包括但不限于（ABCD）
A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用
B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国（境）公款旅游
C.上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公款相互宴请或赠送礼品
D.使用错误或无关的发票报销
11、不得收授（ABCD）等违反商业习惯的礼物。
A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.有价证券
*判断题
1、全体员工都是合规经营的践行者和直接责任人。（√）
2、禁止以员工亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人可以为员工本人。（×）
3、严禁授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人。（√）
4、上班时间，可以买卖股票、操作期货、买卖权证及其他相关行为。（×）
5、经客户允许，可以代客户保管银行卡、存折、存单，设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务。（×）
6、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等相一致。（√）
7、业务关联方给予的合法折扣、佣金或其他奖励，可以自己掌握处理。（×）
8、不得以任何形式参加民间借贷、违规担保、非法集资活动，不得充当资金掮客。（√）
9、严禁以虚列利息支出、佣金手续费、业务及管理费、赔付退保支出等套取资金设立“小金库”。（√）
10、离职人员对离职前的案件发生负有责任的，本行应当对其作出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。（√）
11、未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对外发布信息。（√）
*填空题
1、公司授信不良资产是指根据相关制度规定，经相关风险分类程序被认定为 次级类、可疑类 和 损失类 的公司类授信资产。
2、全面遵循金融法规条例和规章制度及操作流程，依法合规开展经营管理和发展业务，做到 人人合规、事事合规、时时合规。合规控制成本、降低风险、创造效益。
3、会见、邀请客户应在 工作场所 或符合 商业习惯 的场所。
4、坚持 客户至上、客观公正 原则，不轻慢任何投诉和建议。
5、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照我行要求，报告 大额和可疑交易。
6、禁止 违规搭售，通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。
7、合规风险 是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
8、依据员工的主观故意、客观行为及产生后果等要件，将问责情节分为 重大、严重、一般、轻微 四个等级。被问责人涉及多项问责事由，同时违反多项管理规定的，可以依照处理较重的规定，从重处理。
9、为打造银行百年老店，我们必须严守银行经营管理原则，严格按照“八个坚持”要求，回归 安全性、流动性、效益性 的“三性”原则，回归 铁账本、铁算盘、铁规章 的“三铁”要求，回归 贷前调查、贷时审查、贷后检查 的“三查”制度，回归 前台、中台、后台 “三分离”的内控安排。
第五篇：个人征信题库
个人征信题库
一：个人征信系统试题库
1：征信服务中心是承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门。
2：个人信用数据库采集，整理，保存个人信用信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币制度制定，金融监管和法律，法律规定的其他用途提供有关信息服务。
3：商业银行应当遵守中国人民银行规定的个人信用数据库标准及其有关要求，准确，完整，及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。
4：征信服务中心认为有关商业银行报送的个人信用信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应该在收到通知起五个工作日内给予答复。
5：个人基本信息是指自然人身份识别信息，职业，居住地址等信息。6：商业银行发现其报送的个人信用信息不准确时，应及时报告给征信服务中心。7：除了对已经发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
8：个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过当地中国人民银行的征信管理部门或者直接向征信服务中心提出书面异议申请。
9：异议申请人可以对有关异议信息附注100以内的个人声明，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。10：中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的两个工作日内将异议申请转交给征信服务中心。
11：征信服务中心对处于异议处理期的个人信用信息予以标注。12：商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送，查询，使用，异议处理，安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报人民银行备案。
13：查询用户工作人员调离，该用户应当立即停用。14：商业银行管理员用户，数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。15：商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确认所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定。16：商业银行额未按照规定建立相应个人信用信息基础数据库管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以3000罚款。17：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自2005.10.1起执行。
18：商业银行审核个人贷款申请时，可以向个人信用数据库查询个人信用报告。19：商业银行越权查询个人信用数据库的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。20：商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的商业银行人员创建相应用户。
21：商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内，向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
22：金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案。同时，将名单报总部，由总部汇总后统一报征信服务中心备案。23：用户的基本信息有变动时，应该立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请修改该用户的信息。
24：各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少2个月更改一次自己的密码。
25：用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。
26：商业银行在线上报个人征信删除请求报文时，不需向征信中心报批，但要严格遵照其内部审批流程，做到每一笔在线删除请求都经过牵头部门负责人签批，并同时做好审批文件的统一归档保存，各征信中心，征信中心分中心后期审核。27：对于未按要求执行数据安全管理规定的机构，征信中心将予以通报，并提请监管部门进行处罚。
28：制定《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有：维护金融稳定，防范和降低商业银行的信用风险，促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的安全和合法使用。
29：个人信用信息基础数据库的作用有：为商业银行提供信用报告查询服务，为个人提供信用报告查询服务；为货币政策制定提供有关信息服务；为金融监管提供有关信息服务。30：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括：个人基本信息；个人信贷交易信息；反映个人信用状况的其他信息
31：个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款，贷记卡，准贷记卡，担保等信用活动中形成的交易记录。
32：商业银行办理下列审核个人贷款申请的；审核个人贷记卡申请的，审核个人作为担保人的；对已经发放的个人信贷进行贷后风险管理的；受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。
33:商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度；查询管理程序。34：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行有以下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万以上三万以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：违反本办法规定，未准确，完整，及时报送个人信用信息； 越权查询个人信用数据库，违反异议处理规定的，违反本办法安全管理要求的 35：《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》规定，数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时，准确和完整地报送本机构所有个人（贷款，贷记卡，准贷记卡）等业务的个人信用信息。
36：数据报送机构和征信服务中心在个人信用信息的传递，接收和使用过程中，应当遵守国家有关保密的法律；法规。
37：下列有关数据报送机构报送报文的规定，说法正确的有：数据报送机构报送报文的方式有“在线报送”和“介质报送”两种；数据报送机构采用在线报送方式报送报文时，可通过WEB方式报送，也可以通过中间件方式报送；数据报送机构在线报送报文时，应该在征信服务中心规定的时间段内进行传输；无论采用介质报送方式还是在线报送方式，均应该同时提交“报文报送明细单” 38：数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应该如何处理：应于五个工作日内对出错报文数据进行处理；重新生成报文；通过校验后报送征信服务中心
39：根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于用户管理员权限的有：修改用户资料和权限；查询用户信息； 40：根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》规定，属于信息查询员权限的有：单笔信用报告查询；重置用户密码；查看自己的基本资料和权限。41：
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