村镇银行征信合规与信息安全管理办法[合集五篇]

第一篇：村镇银行征信合规与信息安全管理办法

XXXXXX村镇银行 征信合规与信息安全管理办法

第一章 总 则

第一条

为加强XXXXXX村镇银行（下文简称我行）征信业务运行管理，规范征信业务组织、操作行为，有效防范道德风险、操作风险、声誉风险，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》等有关规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条

本办法所称征信合规与信息安全，是指我行从事与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务，包括：向国家金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体异议等业务办理或使用中，严格按照管理制度用信以及保证客户征信信息安全。

第三条

本办法所称征信系统，是指由征信中心按中国人民银行相关规定建立的，用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其他组织的，为银行业金融机构、个人和企业提供信用报告查询服务的数据库系统。第四条

本办法所称借款人，是指向我行申请办理信贷业务的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。

第五条

本办法所称的担保人，是指为办理信贷业务的借款人提供担保的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人。

第六条

本办法所称信贷业务，是指贷款（含委托贷款）、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业务以及与其相关的担保业务。

第七条

本办法所称客户信用信息，是指能够反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的信息，包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的其他信息。

第二章 部门职责

第八条

我行征信业务管理工作，实行统一领导、分工负责的原则。

第九条

我行成立征信信息安全工作领导小组，统一领导全行个人和企业征信业务的有关工作。领导小组由主管征信工作的行长助理担任组长，成员由业务拓展部、风险管理部、内审合规部等职能的部 门和各分支机构组成。领导小组办公室设置在内审合规部，部门负责人为办公室主任。

第十条 征信信息安全工作领导小组负责协调全行核心业务系统、信贷管理系统、征信系统和机构信用代码系统的运行管理、查询使用和数据报送等工作；建立健全相关管理制度，指导、培训各机构征信业务；对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机构进行修改；开展不同层次、不同岗位的人员的征信培训工作；做好信用报告异议处理的协调与处理工作；做好征信系统用户管理工作，按照人民银行要求即使上报征信管理员、查询员，做好用户备案工作；组织开展征信业务的内部审计工作；管理好全行用信工作，杜绝泄露、出售等客户的征信报告。

内审合规部为征信管理工作的牵头部门，负责个人征信系统和企业征信系统的运行、管理和培训等工作；负责辖内分支机构征信数据质量，督导信贷人员及时纠正错误数据；负责征信异议的受理和核查工作。

各分支机构负责客户基本信息的录入，确保核心业务系统和信贷管理系统中客户信息和账务处理信息数据的真实、准确、完整，符合 人民银行报送要求；保证征信业务合规合法，确保客户信用信息不被泄露。

第三章 系统与用户管理

第十一条

我行在征信系统中建立一级用户体系，其中总行设立管理员用户和数据上报用户、征信查询用户。

第十二条

用户代码是用户在征信系统中的身份标识，具有唯一性，不得设置公用代码、一人分配多个代码。我行各级用户统一由全行系统管理员设置。

第十三条

用户密码是用户登录征信系统的安全保证，由数字和字母组合构成。首次登录时，必须更改密码，以后每月至少更改一次。

第十四条

管理员用户密码须加盖骑缝章封存，交由所在部门负责人保管。部门负责人接到新密码后须将原密码销毁。

第十五条

管理员用户不得随意增加、修改用户及用户的权限。第十六条

我行管理员用户须建立用户管理登记簿，对用户创建、停用/启用、密码重置、权限修改等操作及时进行登记。第十七条

管理员用户不得随意重置用户密码，下列情况除外：

（一）用户遗忘登录密码，向管理员用户提出书面申请的；

（二）管理员用户发现用户密码被盗用，且无法及时通知用户更改密码的；

（三）其他特殊情况。

第十八条

我行征信查询工作根据人民银行要求上线了征信查询前置系统，由客户经理在前置系统中录入客户信息，提交给审批人员，审批人员提交审核人员。

第四章 信息报送管理

第十九条

信息采集报送须获得信息主体授权，未经授权不得采集报送。各分支机构报在查询客户征信信息时需客户填写征信查收授权书，并告知客户如发生逾期等情况，将报送客户不良信息。

第二十条

征信数据报送遵循人民银行“T+1”数据报送要求，当日发生的信贷业务数据，于次日报送国家金融信用信息基础数据库。

第二十一条

我行客户信用信息由各分支机构采集，总行报送。第二十二条

各分支机构须配合管理员用户做好征信数据报送监测工作，对数据报送过程中出现的问题，及时联系管理员用户进行修改。

第二十三条

我行不得违规向第三方提供客户信用信息。

第五章 安全管理

第二十四条

各分支机构要确保数据在采集、报送、存储、查询使用、异议处理等过程中的完整性和保密性，严格遵循《征信业管理条例》、人民银行和我行相关规定，确保数据不被泄露。

第二十五条

各分支机构在查询、打印企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人的信用报告时须获得客户书面授权。除下述情况外，不得以任何理由查询客户信用报告。

（一）审核客户信贷业务申请的；

（二）审核担保人主体资格的；

（三）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需查询其法定代表人及出资人信用状况的；

（四）对已发生信贷业务进行风险跟踪管理的；

（五）处理异议和投诉的；

（六）法律规定可以查询的其他情况

第二十六条 内审合规部须定期组织开展征信工作检查，对用户设置、数据报送、信息查询和使用、异议处理、档案管理、信息安全以及相关内控制度建设、执行情况进行检查，保证征信业务严格遵循《征信业管理条例》、人民银行和我行相关规定，并将检查结果及时报告我行及当地人民银行。

第二十七条

通过征信系统查询、打印的信用报告和相关资料属内部重要信贷业务资料，不得外泄。

第二十八条

除本办法第二十五条规定的情况外，任何单位和个人不得将征信系统查询结果和信用报告用于其它目的。

第二十九条

我行用于征信系统运行的计算机实行专机专用，不得下载或安装与系统无关的软件；定期进行病毒检查和网络访问安全监测，做好系统日常维护工作。

第六章 附 则 第三十条

制定、修订征信业务管理制度，须及时向我行和当地人民银行报备。

第三十一条

本办法自下发之日起施行，由XXXXXX村镇银行负责制订、解释、修改。

第二篇：征信合规题库

征信合规知识竞赛题库

一、填空题

1.在中国境内从事征信业务和活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得 危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

2.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为上或者事件终止之日起为 5年；超过5年的，应当予以删除。3.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

4.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。

5.征信相关信息系统的检查或调整的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。

6.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。7.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。8.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。

9.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。10.数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单” 11.个人征信系统涉及的金融机构（包括商业银行、信用合作社、汽车金融公司、村镇银行等）可以分为三类：数据报送机构、信息查询机构和业务发生机构。

12.各类机构管理、使用金融信用信息基础数据库的用户，包括管理员用户、报送用户、查询用户、异议处理用户。13.个人信用报告查询和异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

14.对个人信用报告查询和异议处理相关档案资料的借阅应严格限定范围。无业务主管书面审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。

15.征信中心、征信分中心应在接收异议信息之日起20日内，向个人或代理人提供《个人征信异议回复函》。16.数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应于5个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。17.金融数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等业务的个人信用信息。

18.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。19.商业银行应当在接到异议申请核查通知的12个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

20.各级用户管理员和普通用户不得互相兼任。一个用户只能一人使用，不得混用，更不能设置“公共用户”。21.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户，管理员用户不得直接查询个人信用信息。

22.《个人信号用信息基础数据库金融机构用户管理办法》(暂行)中规定，个人征信系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对本级普通用户和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。

23.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。

24.信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡核准、贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。25.金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案。同时，将名单报总部，由总部汇 总后统一报征信服务中心备案。

26.各查询机构申请停用或新增查询用户时，要填写《个人征信系统用户申请表》报上级查询机构，同时报人民银行西安分行备案。

27.各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。

28.用户停用、权限和基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出申请，用户管理员根据申请对该用户进行相应的系统操作。

29.用户管理员权限具体为：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。

30.用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及人事部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。31.用户的基本信息变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请修改该用户的信息。用户管理员不得随意修改各用户的基本信息。

32.用户离开操作台时，必须退出系统。33.《征信业管理条例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。

34.《征信业管理条例》总共分

（八）章（四十七）条。35.《征信业管理条例》适用范围为（在中国境内从事征信业务及相关活动）。

36.《征信业管理条例》所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活动。37.征信机构不得（采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息）。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

38.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人的信用报告。39.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的(书面同意并约定用途）。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。

40.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（20）日内进行核查和处理，并（将结果书面答复异议人）。

41.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向（所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构）投诉。

42.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（人民法院起诉）。43.信息提供者向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处（1万元以上5万元以下）的罚款。44.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

45.《征信业管理条例》施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。

答案：6 46.个人信用信息基础数据库从（）起开始采信贷信息？

答案：2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

47.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有 征”源自哪本著作。

答案：《左传》

48.征信信息的核心是（）。

答案：借钱还钱的负债信息

49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，（）指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。

答案：N 50.商业银行个人信用信息基础数据库用户工作人员发生变动，应当在（）个工作日内向中国人民银行征信管理部门变更备案。

答案：2 51.《征信业管理条例》第四十六条规定，本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定办理备案。

答案：3 52.哪部法律赋予人民银行进行应收账款质押登记公示的权利。

答案：物权法

53.《征信业管理条例》第八条规定，设立经营个人征信业务的征信机构，主要股东信誉良好，最近（）年无重大违法违规记录。并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。

答案： 3 54.在个人信用报告中“C”表示的含义是（）。

答案：正常情况下的账户终止

55.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（）制度和（）程序。

答案：内部授权、查询管理

56.银行类金融机构应建立内外部评级相结合的机制，将借款企业（）作为贷款决策和风险定价的重要参考。

答案：信用评级报告

57.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数 据库标准及其有关要求，（）、（）、（）地向个人信用数据库报送个人信用信息。

答案：准确、完整、及时

58.金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的（）性、（）性进行检查。

答案：合法、合规

59.征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限，以及对处理结果有争议时可以采取的()手段。

答案：救济

60.征信就是（）机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。

答案：专业化的独立的第三方机构

61.《征信业管理条例》中规定，设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币（）万元。

答案： 5000 62.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（）年由人民银行制定并颁布。

答案：2005 63.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供相应的材料。

答案：30 64.设立经营企业征信业务的征信机构备案事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原备案机构办理变更备案。

答案：30 65.《征信业管理条例》第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督 管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

答案：5 50 66.征信机构违反《征信业管理条例》第三十九条规定，未按照规定报告其上一开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处（）万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。

答案：2 10 67.《征信业管理条例》第九条中规定，经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份（）以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。

答案：5% 5% 68.个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过（）个月仍未缴纳而产生的欠费信息。

答案：2 69.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由（）负责。

答案：异议申请人

70.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为（）年。答案、10

71.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为（）年。答案：7

72.机构信用代码证号为“G***0R”。其中“G”代表是（）。签案：登记机关为工商部门

73.《征信机构管理办法》中规定，个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级（）标准。答案：二级或二级以上

74.根据《中国人民银行关于加强征信合规管理的通知》（银发〔2017〕300号）文件要求，金融机构应当提高征信合规认识，建立健全（风险监测和报告制度）和（责任追究制度并向人民银行备案）。

二、不定项选择题

1.人行咸阳中支对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取———————方式进行确认和核实。（1、2、3、4）（1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话。

2.人行咸阳中支书面询问金融机构时，应填制《征信管理非现场监管问询通知书》，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起———————个工作日内，书面回复被询问的问题。（2）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融机构对《征信管理非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起——————————日内向发出文书的人行征信管理机构或其分支机构提出申述、申辩意见。（3）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸阳中支在评估中发现金融机构在征信管理工作中存在问题的，应及时发出 ——————————进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。（1）

⑴征信管理非现场监管意见书 ⑵征信管理非现场监管走访调查记录

⑶征信管理非现场监管问询通知书

⑷征信管理非现场监管信息补充报送通知书 5.征信系统记录（A）的信用行为。

A、过去 B、现在C、未来

D、以上都是

6.个人信用报告目前主要用于（A）。

A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况

B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考

C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考

D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 7.查询个人信用报告要填写（C）。

A、个人简历

B、个人银行信贷情况

C、个人信用报告本人查询申请表

D、个人收入情况

8.除（D）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。

A、办理审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、审核个人作为担保人申请

D、进行贷后风险管理

9.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向(ABCD)提供信用信息服务。

A、商业银行

B、个人 C、相关政府部门

D、其他法定用途

10.委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料的是（D）。

A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查

B、您本人签名的授权查询委托书

C、代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》

D、代理人单位介绍信

11.个人信用报告中的个人身份信息主要是由（A）上报的。

A、商业银行

B、公安部门

C、公积金中心

D、人民银行

12.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知的（B）个工作日内给予答复。A、3 B、5 C、7 D、10 13.被查询人的书面授权可以通过（ABCD）中增加相应条款取得。A、贷款 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、担保申请书

14.各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少（B）个月更改一次自己的密码。

A 1 B 2 C 3 D 6 15.商业银行管理员用户（C）直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到相关权限的情况下才可查询。A．可以 B.在特殊情况下可以 C.不可以 D.随时可以

16.金融机构的总部级用户管理员由（C）负责创建。A.金融机构 B.人民银行 C.征信中心 D金融机构总部 17.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。（B）A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法对征信业进行监督管理。A、银监会B、国务院征信业监督管理部门C、县级以上地方人民政府D、人民银行派出机构E、国务院有关部门 19.禁止征信机构采集个人的（ABCDE）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

A、宗教信仰B、指纹C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信机构不得采集个人的（ABCE）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

A、纳税数额B、存款C、商业保险D、信用卡E、有价证券 21.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（ABDE）。

A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途

22.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保 23.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被（ACDE）的文件、资料予以封存。A、转移B、损毁C、销毁D、隐匿E、篡改

24.国务院征信业监督管理部门及派出机构的工作人员 对在工作中知悉的（AC）的信息，应当依法保密。A、国家秘密B、企事业单位秘密C、信息主体D、个人隐私E、商业银行

25.异议标注分为哪两种形式？()A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注 C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注 答案：A 26.在什么情况下需要使用信用报告的“异议标注”？()A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。

B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注 答案：A 27.在异议处理工作中常见的异议申请包括以下哪种类型 ?()A、对信贷信息有异议 B、对个人基本信息有异议 C、对担保信息有异议 D、对查询记录有异议 答案：A B C D

四、判断题

1.用户管理员可以随意停用用户、修改各用户的基本信息、增加或删除用户的权限。（错）

2.各级用户管理员对本级普通用户、直属下级用户管理员、下级机构的普通用户进行直接管理。（错）3.本系统的所有用户均能删除，也可以对用户进行停用或启用。（错）。

4.金融机构的总部及用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员，以此类推。（对）5.金融机构是否有查询行为以个人信用信息登记薄上的查询记录为准。（错）

6.金融机构要保存于查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（对）

7.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（错误）

8.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。（错误）

9.个人信用信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息。（错误）

10.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（错误）11.在管理员用户与查询用户不兼任的情况下，金融机构可以将非正式员工作为企业征信查询用户（错误）12.异议信息确实有误，但因技术问题暂时无法更正异议申请的，征信中心应当等异议信息更正后，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，并提供更正后的信用报告。（错误）

13.金融机构直接受理的异议事项，只需进行信息核查或纠改，并在收到异议之日起20日内答复异议申请即可。（错误）

14.对于采取格式合同条款取得个人信息主体同意的商业银行，是否在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（正确）

15.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（正确）

16.征信查询点应对查询申请人提供的查询申请相关材料进行齐备性审查。（正确）

17.商业银行可以未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（错误）

五、简答题

1.《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向哪些机构提出异议，要求更正? 答：《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者向金融信用信息基础数据库信息提供者提出异议，要求更正。

2.《征信业管理条例》规定，设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，办理备案时需要提交哪些材料？。

答：需要的材料有：

1、营业执照；

2、股权结构、组织机构说明；

3、业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；

4、信息安全和风险防范措施。

3.《征信机构管理办法》中规定，企业征信机构在每年第一季度末向备案机构报告上一年征信业务开展情况，报告的内容主要包含哪些方面？。

答：报告应该包含以下几个方面

1、信用信息采集

2、征信产品开发

3、信用信息服务

4、异议处理以及信用信息系统建设情况5信息安全保障情况等

4.《征信业管理条例》中对不良信息含义包括哪些内容？

答：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响 的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

5.《征信业管理条例规定》设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和其他哪些条件? 答：

（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；

（二）注册资本不少于人民币5000万元；

（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；

（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；

（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。

6.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规信息安全保护规定的原则有哪些？

答：原则包括：各类用户应依照《征信业管理条例》等法律法规的规定，查询信息主体的信息，对知悉的信息主体 信息在合法合规的范围内使用，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。

各类用户应妥善保管自己的系统密码，依照金融信用信息基础数据库的系统功能设置定期更改；因 密码保管不善、密码更改不及时而导致信息安全事故的，泄露密码的用户及其所在单位应承担相应的责任。

7.《征信业管理条例》规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，存在哪些行为时？由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任？

答：行为包括：

（一）违法提供或者出售信息；

（二）因过失泄露信息；

（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

8.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中，商 业银行办理哪些业务时，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告？

答：

1、审核个人贷款申请的；

2、是审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；

3、审核个人作为担保人的；

4、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

5、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。9.个人信用报告中，都包含哪些信息？

答:主要包括五项信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等。

2.信贷信息，包括借钱还钱信息，是信用报告中最核心的信息。

3.非金融负债信息，如电信缴费等。

4.公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息等。

5.查询信息，包括过去两年内，何人何时什么原因查询信用报告。

10.征信活动中，信息主题个人拥有哪些权利和义务？ 答：权利包括知情权、异议权、纠错权、司法救济权。义务包括提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务 11.个人信用报告记录的“查询信息”项目中，主要记录哪些内容？

答案：主要记录过去2年内中，查询个人信息的查询人员、查询时间、查询原因三个要素。

12.《征信业管理条例》规定，经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载相关信息，工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息，请问主要记载哪些信息内容？。

答案：记载内容包括：查询工作人员的姓名、查询的时间、内容及用途

13.客户对向金融机构提出的异议处理的结果不满意，还有哪些渠道可以使用，维护自身权益？

答：1.客户可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况。

2.客户可以向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉，受理机构在30日内会回复相关情况。

3.客户可以向有管辖全的法院起诉，通过司法程序解决客户诉求。

14.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对用 户管理的原则有哪些？

答：1.权限控制原则，各类用户的权限应与其职责相适应，机构应对用户权限严格控制，明确规定各类用户的权限和岗位职责，为用户分配权限时，应遵循权限最小化原则。用户岗位调整时，及时调整用户权限。2.监督制约原则 通过对各类用户权限的合理分配，建立不同用户之间权力制衡机制，形成各类用户相互制约、相互监督。3.责任落实原则用户机构应确保对报送、查询信息、处理异议的人员的业务操作行为做到可追溯，责任可落实，用户操作痕迹均保存在日志中，各类用户及其操作行为均不能删除；用户机构的业务操作行为应与其具体 用户相对应，操作记录不因用户离职离岗等原因删除；用户机构发现本机构各类用户有违规行为，应及时予以处理。

15.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对信贷机构征信查询方式不同的机构，用户创建中的具体要求有哪些？

答：《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中要求从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的，业务查询用户实行一人一户、实名制，不得多人共用一个查询用户。从事信贷业务的机构实施接口或批量查询的，可以设置统一查询用户，但接口或批量查询系统设置 应确保后台发起查询或使用查询结果的具体人员操作有记录、可定位、可追溯。从事 信贷业务的机构无论采用单笔页面查询还是接口查询或批量查询的，都应保证征信业监督管理 部门能够提取本机构的查询明细，不得以统一查询用户为名拒绝提供查询明细。

16.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，信贷机构查询用户查询个人信用报告前，应审核哪些信息？审核通过后方可查询。

答：规定要求，信贷机构查询用户应审查信息主体是否同意查询、是否在授权期限内、个人信息是否约定用途范围。相关资料完备的，通过金融信用信息基础数据库查询信息主体信息。

17.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，哪些情形，要在系统中停止该用户查询权限？。答：1.业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。

2.业务查询用户有违规查询行为的，一般管理员用户应停止其查询权限。

3.一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时，或接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。18.《征信业管理条例》适用于什么范围？ 答案：《征信业管理条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。

国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如税务机关依照《税收征收管理法》公布纳税人的欠税信息，有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息，人民法院依照《民事诉讼法》公布被执行人不执行生效法律文书的信息等，不适用《征信业管理条例》。

19.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，一般信贷机构异议处理用户的职责有哪些？

答：1.接受信息主体提出的异议申请，核实、处理、答复异议申请，汇总异议处理信息。2.负责与异议核实部门的沟通，协调相关部门处理异议

20.中国人民银行咸阳市中心支行征信业务非现场监管办法（试行）适用于辖区哪些机构？

答案：适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

⑴政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作 社、农村信用合作社、村镇银行；

⑵中国人民银行确定并公布的其他金融机构，从事信贷业务的已加入征信系统的小额贷款公司、融资性担保公司等。

21.金融机构按季度向人行咸阳中支报送哪些征信管理信息？

答案：⑴信用信息查询授权执行情况； ⑵不良信息告知情况；

⑶信用信息资料保管情况； ⑷征信系统用户变更备案情况；

⑸拒贷客户信用信息保管情况； ⑹征信系统网络安全执行情况；

⑺征信业务涉及到的诉讼案件情况。

22.个人信用数据库采集哪些信息？

答：目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类：（1）个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。（2）贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。

（3）信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。（4）信贷领域以外的信用信息。包括部分地区电信用户缴 费信息，个人住房公积金信息，参加养老保险的信息等。

23．为何不向消费者本人征集信息？

（1）保证信用信息的客观性。信用信息的核心是您借钱还钱的负债信息，从道理上讲，负债信息从债权人那里采集要比从债务人那里采集更客观。

（2）保证信用信息采集更加可行。征信机构如果从本人那里逐个采集信息，工作效率会远远低于从商业银行等已经实现电子化的部门集中采集信息。

（3）保证信用信息的及时性和连续性。征信机构需要对信息进行及时更新，如果从个人那里逐个采集信息，信息更新很难得到保证。

24．“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？

答：信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。

25.简述2012银行版企业征信系统信用报告提供的信息内容。答：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其他企业信息、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细。

26.《征信业管理条例》第十五条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依据法律、行政法规规定公开的不良信息除外”。该规定有什么现实意义？

答：（1）有助于保护信息主体的合法权益；（2）具有督促信息主体履约的积极作用；

（3）告知制度有助于提高征信机构的数据库和金融信用信息基础数据库中相关数据的质量。

27.征信的主要作用是什么？

答案：降低交易成本、减少交易风险、鼓励守信履约、惩戒失信、增加交易机会。

28.《征信业管理条例》规定：信息提供者的含义是什么？

答案：指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。

29.对于无法核实的异议信息，征信中心允许异议申请人加载个人声明，对本人提交的个人声明有什么规定？

一是个人声明在100字以内；二是不得包含与异议信息 无关的内容；三是异议申请人对个人声明的真实性负责。

30.《征信业管理条例》中规定，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，应采取什么监督检查措施？

答案：

（一）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；

（二）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；

（四）检查相关信息系统。

31.《征信业管理条例》中规定，征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照什么方式处理信息数据库？

答案：

（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；

（二）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；

（三）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。

经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。

32.《征信业管理条例》对企业信用信息的采集和使用是如何规定的？

答案： 《征信业管理条例》鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等多个渠道采集企业信用信息，采集和对外提供时都不需要取得企业的同意；企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为企业信息，采集和使用时也不需要取得信息主体的同意。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息，不得侵犯企业的商业秘密。

33.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括什么？

答案：

一是明确个人信用数据库是个人信用信息共享平台 二是个人信用信息保密原则

三是数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

四是否采集个人信用信息的范围和方式

34.中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉，发现银行业金融机构存在未履行个人金融信息保护义务情形的，可采取哪些处理措施？ 答：

（一）约见其高管人员谈话，要求说明情况。

（二）责令银行业金融机构限期整改。

（三）在金融系统内予以通报。

（四）建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分。

35.假若你是本单位的征信主管人员，你认为如何搞好本单位的征信管理工作？

答案：

一是落实上级行或制定本单位的征信管理办法，督促相关人员向当地人民银行备案。

二是督促数据上报员按时上报信用数据，及时回复复核数据。

三是管理或授权部门负责人管理用户管理员密码，并监督其工作情况。

四是督促普通用户合法合规操作，建立完善贷后管理授权、内部检查制度。

五是督促相关人员保存与查询目的相关的原始文档，备查。

36.假若你作为一名金融机构用户管理员，你对普通用户应该如何管理？

答案：

一是根据单位工作需要，创建普通用户。并对普通用户进行造册登记。

二是将新建普通用户名单报上级管理部门和当地人民银行备案。

三是修改用户的基本信息。

四是根据需要，重置普通用户的密码。

五是定期检查清理用户，并对离岗用户及时停用。

37.根据《中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》，农村信用体系建设的原则是什么？

答 ：坚持整体推进与重点突破相结合；坚持制度建设与宣传教育相结合；坚持行政推动与群众创建相结合；坚持守信激励与失信惩戒相结合；坚持信用体系建设与新农村建设相结合。

38.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》对商业银行向个人信用信息基础数据库报送个人信用信息的要求

是什么？

商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息，不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。

39.《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些规定？

答：一是严格规范个人征信业务规则；

二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息； 三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者违规行为出规定。

40.《征信业管理条例》对异议处理是如何规定的？ 答：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

41.某客户在某商业银行办理了贷款，并关联了其存款账户，每月还款日由系统自动从其存款账户扣款，还款情况正常。2011年5月，该客户在外地的一项工程涉及了诉讼，33 其在商业银行存款账户由法院查封，商业银行无法从其存款账户中正常扣款，因此该客户有逾期情况出现，2012年1月，法院判决客户胜诉，解冻了其账户，但客户的信用报告上的逾期还款记录仍然存在。请问：此客户对此处理有什么权利？商业银行该如何处理？

答：（1）是该客户有提出异议申请权利，商业银行有义务进行核实并将异议处理结果在规定时间内回复客户；

（2）是该客户有向征信中心提交“本人声明”的权利，提交成功后，其信用报告会在详细描述一笔业务时，把与该业务相关的本人声明紧跟在业务数据后展示；

（3）商业银行一是应告知客户其享有的权利，二是应向其说明，信用报告如实展示还款情况，情况属实就不能随意更改。

42.客户孙女士称为帮朋友完成发卡任务，办理了某银行信用卡，并通过电话激活。前几天在办理贷款时发现有透支，并且拖欠5个月，孙女士表示从未收到任何催缴通知。经该银行核查，每月都向客户邮寄对账单，但因孙女士通信地址发生变化，且未及时通知发卡银行，导致未收到。根据《征信业管理条例》，该银行有没有违反规定，依据是什么？

答：（1）该银行没有违反《征信业管理条例》；（2）因为在本案中是信息主体的通信地址发生变更后

没有及时到银行更新，才导致未收到通知的。因此，不应视为商业银行未履行通知义务；

（3）所以该行履行了告知义务，其不违反《条例》规定；

43.人民银行某市中支征信管理科工作人员A持执法证进入农业银行B支行，要求检查该行征信业务开展情况，B支行配合A进行了相关检查。请问B支行的做法正确吗？为什么？正确的做法应该是怎样？

答案：

① B支行的做法是错误的。

② 按照征信业管理条例规定，征信业监管部门进行现场检查或调查的人员不能少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。A一人仅持人民银行执法证且未出示检查通知书，农业银行B支行应该拒绝A进行征信业务现场检查。

44.金融机构A县支行向征信中心报送某个人借款客户B借款一笔，金额1亿元（误将100万元错报为1亿元）。征信中心和A县支行应该如何做？

答案：

①

征信中心有理由认为工行A县支行报送的此笔信息可疑，并应该及时向A行发出核查通知。

② A行在收到核查通知之日起，应在5个工作日内答复

征信中心，并请求征信服务中心修改错误信息。

③ 若A行及时发现向征信中心报送的B客户借款信息1亿有误，应及时报告征信中心信息有误，并报送正确信息。④ 证信中心收到A行纠错报告应立即将错误的金额予以更正。

45.人民银行某县支行在对某商业银行A县支行的征信业务现场检查中发现正在使用的A县支行查询用户某甲已于两月前离职。A县支行的做法对吗？正确的做法应该是什么？

答案： ① 不对

② 正确的做法应该是，某甲离职时应及时向本系统有操作权限的管理员用户申请停用已离职的某甲用户，同时向当地人民银行备案。

46.某金融机构征信人员A将生成的个人信用信息报送文件拷贝到U盘上，由其办公室出差人员B捎给征信服务中心，征信服务中心报文管理员拒绝受理，为什么？

答案：

① 按照《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》13条规定，“数据报送机构采用介质报送方式报送

报文时，应指派专人作为本机机构的人个信用信息报送员，负责将介质送至征信服务中心。数据报送机构应该将个人信用信息报送员的名单及其相关资料报征信服务中心备案。” ② 人员B并非在征信服务中心备案的专门的数据报送人员，故，征信服务中心报文管理员拒绝受理此项报送业务。

47.A商业银行征信合规管理自查过程中发现本行查询用户某甲近一个月内集中查询大量异地查询客户，A行正确的做法应该是什么？

答案：

① A行应立即停止该用户查询权限；

② 查清有无外泄客户信息情况，若有外泄客户信息情况，应立即向当地人民银行分支机构报告；

③ 用户某甲若涉嫌犯罪，应依法移交公安机关处理。

48.某征信查询机构2017年5月14日销毁了一批2016年的个人信用报告查询档案。请问该机构的做法对吗？

答： ①不对

②根据“个人信用信息数据库管理”规定，个人信用报告档案保存期限为3年。2016年的档案销毁时尚不足三年。

49.简要回答征信接入机构采集和查询人就授权委托书应包含的基本内容。

答：

①授权人合规的称谓 ②授权人个人签名、有效身份证件号码及复印件

③授权事项及用途 ④为授权承担共同的连带责任的第三方签名、签章、授权日期

⑤责任约定 ⑥采用合同条款经征信主体同意的，必须有引起信息主体同意的提示

50.简要回答信息主体不良信息包括哪些？

答：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

51.甲银行查询用户A工作期间外出，未关闭个人征信查询系统，同事B乘A不在，进入查询系统查询了某小贷公司委托的100多人的信用报告，试分析这一行为的法律后果？

答：

①A因过失泄漏个人信息。

②甲银行管理不善，泄漏他人信息应处以5万以上50万以下的罚款。

③对直接负责的管理人员和责任人员A处以5万以上10万以下的罚款。

④对涉嫌犯罪的B交由公安机关处理，依法追究刑事责任。

52.A公司法人代表某甲代表A公司与B银行签订了一份借款合同，贷款到期后，A公司未按合同约定按期还贷款，B银行起诉到当地人民法院，法院判决B银行胜诉，甲在办理住房按揭贷款时查询个人征信报告时，发现征信报告记录了这一败诉案件。试分析B银行有无过错。

答： ①B行有过错

②征信管理符合的13条规定“企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息不作为个人信息”B银行采集了某甲履职过程中的相关信息为个人信息，构成某甲不良信用记录

③B银行应在接到某甲异议申请，按规定程序进行异议处理删除不良记录。

53.某甲到某行征信中心查询某乙的个人信用报告，并提供了两人的身份证复印件，某行征信查询人员办理了相关业务，请问某行征信服务人员的做法对么？为什么？

答： ①不对

②根据“征信业管理条例”第十八条规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，显然甲B并没有向某行征信查询人员提供乙A的书面同意并约定用途，某行应依法追究征信查询人员的责任。

③征信机构不得违反前款规定提供个人信息，某行征信机构违反前款规定在资料不全的情况下予以查询了乙A的个人信用报告。情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。

54.张某在贷款买房时，意外发现因日常疏忽出现个人不良信用记录。为避免该不良记录影响其购房，经人介绍张某搜索到承诺修改不良信用记录的互联网有关网站，并交付了不菲费用。结果不仅没有消除不良信用记录，还遭受了经济损失，个人信息也被泄露。请结合本案例简要说明不良信用记录可以消除吗？ 案例分析：

金融信用信息基础数据库客观、如实记录个人信用活

动，真实反映个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的银行，还是人民银行征信中心，均无权随意更改或删除。除非是因为银行报送信息错误导致个人信用记录出现差错,银行才会从纠正自身错误的角度消除客户的错误记录。人民银行征信中心会告知、督促银行对错误信息进行核实、反馈和修改，但无权主动修改银行报送的信息。切莫轻信任何人和网站有偿修改个人信用记录的承诺，以免泄露个人信息，遭受经济损失。张某当务之急应弄清不良记录产生的原因，如果属于贷款或信用卡逾期，应尽快还清欠款，以免产生新的不良记录。根据《征信业管理条例》规定,不良信息保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

55．大学毕业生卫某2006年在校期间曾向A行办理过一笔8000元助学贷款，毕业后，因疏忽未按时履约还款。2012年经A行贷款催收，如数归还了所欠贷款本息及滞纳金。2014年初，王某向B行申请住房贷款遭到拒绝，购房计划落空。随即卫某向人民银行投诉，要求A行为其消除不良信用记录。请分析B行为何拒绝向卫某发放住房贷款？A行能给卫某消除不良信用记录吗？

案例分析：

金融信用信息基础数据库是人民银行组织商业银行组

织建立的全国统一的信用信息共享平台。卫某办理助学贷款之后，其贷款信息及日后还款信息均被A行如实报送到该数据库当中。查询个人信用报告是银行信贷审批的重要环节，B行从金融信用信息基础数据库中查询到卫某曾经有过逾期记录，虽然欠款已经结清，但基于风险偏好差异，B行选择拒绝发放贷款无可非议。

根据《征信业管理条例》不良信息保存5年的有关规定，卫某的不良信用记录直至2017年才能消除，5年期间，A行无权消除卫某的不良信用记录，而且，卫某的信贷需求仍有可能受到影响。为此，珍爱信用记录，避免信用污点尤为重要。

56.2013年12月，王某在人民银行某征信分中心打印个人信用报告时，意外发现A机构在其不知情的情况下于2013年1月以贷款审批名义查询了其个人信用报告，鉴于此，王某向中国人民银行征信管理部门投诉A机构违规查询其个人信用报告。经中国人民银行征信管理部门核查王某确实未在A机构办理或咨询过任何信贷业务。请解释A银行是否侵害王某的个人信用权益？ 案例分析：

根据《征信业管理条例》规定, A机构在没有取得信息主体同意的情况下查询他人信用信息，侵害了信息主体对个

人信用报告的同意权。人民银行征信管理部门应当依法进行调查和处理。

57.某日，李某前往A银行申请办理个人住房按揭贷款，被客户经理王某告知需查询李某与其妻子张某的个人信用报告后，才可办理后期贷款手续。随后，客户经理王某拿出两份个人征信业务授权书，让李某分别签署本人与其妻子张某的姓名，授权A银行查询两人个人信用报告。请问：客户经理王某在办理该笔业务期间是否存在不合规行为，若存在，具体是什么问题？

答：客户经理王某存在不合规的行为，即在取得客户李某与其妻子张某征信业务授权书时，客户经理王某直接让李某签署两份授权书，并未让其妻本人前来签署授权书。此行为已经违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。”与《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十三条的规定“除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。”

58.B银行客户经理钱某在审核客户申请办理的个人汽车消费贷款时，取得客户授权书后查询了客户的个人信用报告，并结合银行的风险控制管理要求，给出是否予以办理的

初步意见。在拒绝客户贷款申请后，直接将包括个人信用报告的拒贷客户资料退还给其合作方C汽车消费贷款公司。请指出客户经理钱某的行为有何不当之处。

答：客户经理钱某将包括个人信用报告的拒贷客户资料退还给其合作方C汽车消费贷款公司的行为是不合规的，存在泄漏客户信用信息的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”

59.某日，赵某向当地人民银行征信管理部门投诉，其个人信用报告记录显示，D银行在20X1年4月20日查询了其信用报告，但赵某并未在该银行办理过任何业务，也未向该银行签署过任何授权书。请问D银行违反了哪些规定，征信业管理部门可以给予什么处罚？

答：D银行在未与赵某建立信贷业务关系，也未取得赵某本人书面授权的情况下，查询了赵某的个人信用报告，其行为违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。”

征信业管理部门可以根据第四十条的规定“向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，有国务院征信业监督管理部门或者其派

出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违法提供或者出售信息；

（二）因过失泄露信息；

（三）未取得同意查询个人信息或者企业的信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息 不予更正。

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

60.邓某于20X6年前往A银行申请办理住房按揭贷款被拒后，得知其信用报告存在一笔逾期十多次且尚未还款的信用卡不良记录。邓某思前想后也不清楚自己有过信用卡，遂前往记录发生行B银行询问，得知其不良记录为在大学期间办理助学贷款的银行卡产生的，原来是B银行客户经理未明确告知所办银行卡为信用卡，导致邓某以为是借记卡，多次刷卡消费，产生了逾期未还的透支欠款。请问：B银行是否存在过错，具体是什么过错。

答：B银行存在过错。B银行在办卡时未明确提示客户为信用卡，未书面告知客户用卡规范，未尽到不良信息告知

的义务，违反了《征信业管理条例》“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

61.D银行审核办理公积金住房按揭贷款的流程为：首先，客户前往公积金中心填写申请贷款资料；第二，公积金中心将客户资料转给D银行；第三，D银行审核客户资料，并查询客户个人信用报告，决定是否贷款，给出意见；第四，D银行将带有意见的客户资料和客户个人信用报告返还给公积金中心；第五，公积金中心二次审核，决定是否予以办理。请问银行在办理公积金住房按揭贷款时是否存在不合规之处？

答：D银行在审核客户资料，给出意见后，直接将客户资料和客户个人信用报告返还给公积金中心的行为是不合规的，存在向第三方提供客户信用报告的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”

62.A在某商业银行名下有一笔10年期20万元的购房贷款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日还清，而个人信用报告上依然显示尚未还清，影响其办理其它贷款。A在该行申请异议处理，而该行经办人予以推诿，随后

A在人民银行进行投诉。请问A的做法是否正确？人民银行应该如何处理？

答：1.正确。《征信管理条例》第二十五条、第二十六条规定，信息主体有权对信息提供者提供的信贷信息提出异议，信息提供者应按照规定予以核查处理，并书面答复异议人。对于不予受理的，信息主体有权向人民银行分支机构进行投诉，人民银行在受理投诉够进行核查处理，并书面答复投诉人。

2.人民银行受理之后，应立刻与该商业银行进行联系，了解情况，如为该商业银行经办人员处理不当，应依据《征信管理条例》第四十条第（三）款的规定，责令该行7天内改正，并对A进行电话回访。

63.由于E的个人信用报告存在不良记录，不能正常在商业银行贷款，故E找到在征信服务中心工作的朋友F帮助，提供一份虚假个人信用报告以暂时贷款，请问F的行为违反了哪条规定？

答：违反了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中第三十三条规定：征信服务中心及其工作人员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。

64.经人民银行现场检查，B银行开设了管理员用户、数据报送用户和查询用户各1个，出于节省人力考虑，上述用户均由该单位员工陈某兼任，假设您作为检查组成员，请分析，该种现象可能导致什么不良后果？违反了哪个法规的什么规定？并提出对该单位的处理意见。

答：（1）三种用户有不同的职责权限，由一人兼任，容易造成岗位职责不清，权限混乱，进而产生法律风险。

（2）违反了个人信用信息基础数据库第五章“安全管理”之“商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职”的规定。

（3）处理意见：由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

65.2012年3月，央视315晚会曝光部分银行内部员工违规出售客户信息及个人信用报告，引起了巨大的社会反响，请分析该行为按照《征信业管理条例》规定应该如何处理？

答：（1）《征信业管理条例》第四十条规定向金融信用信息基础数据库者查询信息的机构因违法提供或者出售信息 48 的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；

（2）对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

66、请简要叙述在什么情况下需要使用异议标注？ 答：异议标注是中国人民银行征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议标注”的情形有两种：一种是对处于异议处理过程中的信息，中国人民银行征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。另一种是经过核查，证实个人信用报告上展示的某些信息有误，但由于各种原因无法立即进行更改的。

67.对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请? 答案：到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决；还可以到人民银行的征信管理部门提出异议申请。

68.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。

答案：授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违

规处罚。

69.信用评级的原则是什么？

答、真实性原则、一致性原则、独立性原则、客观性原则、审慎性原则

第三篇：银行内控合规征文稿范文

银行内控合规征文稿范文

“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持;加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范行为。下面来看银行内控合规征文稿范文。

范文一：银行合规文化征文

近期我行开展了“合规敬业、从我做起”思想教育系列活动，在学习活动期间，我认真学习，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是银行存在和发展的必需。

作为一名银行员工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对银行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工

作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，规章制度的执行，不是某一人来执行的，而是要一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁” ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业

务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，增强维护农商行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

范文二：银行内控合规文化征文

通过前一阶段案件风险“大排查”活动的开展，我深刻的认识到合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农村合作银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是农村合作银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了合作银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农村合作银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。

开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，非凡是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经

营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农村合作银行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，全行干部职工是泉州农村合作银行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。

企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到农村合作银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农村合作银行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈熟悉，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农村合作银行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。

加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。非凡要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有

关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

范文三：银行业—发展不忘合规征文

业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

一 建立合规风险管理的必要性

根据巴塞尔委员会2005年发布的《合规与银行合规职能》的解释，“合规风险”指的是银行因未能遵循所有适用的法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关标准和准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行本身可以避免或者减少这种风险。合规风险的有效管理不仅能促使银行遵纪守法、合规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争力。国外合规风险管理历来受到监管部门和银行业重视，已经形成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商业银行都有独立的合规管理部门，其职责就是负责合规风险的识别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章制度，参与银行合规制度的制定，并为新业务提供合规支持。2007年银监会在发布的《商业银行合规风险管理指引》中，要求商业银行建立强有力的合规文化、有效的合规管理体系和严格的合规管理制度，在日常监管中不断提高合规风险的监管能力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监会强调，合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失效。我国的银行业一直没有将合规视为风险管理的一项活动，很多银行还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且具体事务只是按照相关监管部门的要求进行，并没有主动建立有效的合规管理机制，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险管理机制势在必行。

二 建立合规文化教育的重要性

合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各个层级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规管理的要求纳入到考虑范围中，并作为进行决策的基本出发点。合规文化是合规风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险。

风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件中，交易员尼克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要体现在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性，即人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工制度意识不强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要，是保护经济效益的需要。

三 强化合规管理,培养合规文化

(一)制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门

在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政策，作为合规风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成不变，要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的方式，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部门，可以使制度的作用得到最大的保障和发挥。合规部门应该是专职、独立，能够不受干扰的进行工作，合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉银行的经营管理，既要有理论知识，又要有一定的实践经验。合规部门的作用不仅体现在日常监察中，更要参与到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度，寻找漏洞，为发展制度保障，为制度提供完善依据。

(二)培养合规意识，克服被动心理

制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能实现“双保险”。合规意识是银行文化的`重要组成部分，培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责，而且高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念。只有每个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现

金数千万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力，工作人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果在日常检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一纸空谈。

(三)建立有效的监督、激励、奖惩机制

要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制，倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位。银行要建立正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同时考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖项，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的部门和个人予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。随着经济全球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合规风险管理的重要性越来越不容忽视。合规管理是风险管理的重要组成部分，只有落实到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合,才能减少各类不应有的风险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远，需要每个建行人共同的努力。

范文四：银行业—发展不忘合规征文

20xx年，在辛亥革命中应运而生的中国银行迎来了百年华诞。一百年承载着一个民族的历史，一百年也承载着中国银行的历史与文化。由当初的大清户部银行到今天闻名世界的中国银行，这是一段艰辛的过程。在那个动荡的年代，中行人能以中国之银，供中国之用，不负众望、发愤图强，成就了今天的中国银行。

一百多年来，中国银行始终秉承追求卓越的精神、稳健经营的理念、客户至上的宗旨、诚信为本的品质，向着国际一流银行的目标不断迈进。20xx年中国银行一百岁了，在一百年的辉煌脚步中，中国银行始终坚守业务发展和风险控制，这是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。中国银行在百年的发展过程中始终合规风险在风险控制中的基础和核心的作用。合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

伴随着中国银行“双十禁”政策的实施，中国银行对于风险内控和合规经营更加重视，更加重视其对银行发展的指导性作用。

作为一名中行的新员工，通过一个阶段的学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习合规经营制度和“双十禁”后的几点心得体会加强“双十禁”文化教育，是提高经营管理水平的需要

开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。我在进行实习的时候就深刻感受到合规教育的重要性。实习的时候正是双十禁教育活动，在每个网点和楼上业务办公区域都能看到两块牌子。上面展示着严令禁做的一些行为，最初的我对这些很不理解，认为这仅仅是对网点的严格要求，后来慢慢的意识到这是对整个全体的严格要求，业务部门更是要严格遵守。“双十禁”的实施能够帮助柜员更好的开展工作，严格遵守更能够减少风险，带来更好的工作效率，同时也为中行树立严谨、高效的形象。同时当今社会也是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。

形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。提高个人思想素质和风险防范意和合规经营的理念

加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。在省行培训的时候看到一些关于内控的宣传片，上面讲述的就是由于内控不重视和和银行员工意识的薄弱，导致对银行财产安全造成巨大的损失。教训是惨痛的，因此必须加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天看到主任带领大家开晨会，让大家讲述一些业务知识和个人的感受，这种做法也很好地提高大家的合规经营的理念，让大家从早晨就保持一种清醒的工作头脑，从而为大家新的一天的工作打下好的开始，正所谓一天之计在于晨，每天把这种意识都疏导一边，每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作。加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念

从省行新员工培训中，也看到许多关于银行的大案件，尤其是哈尔滨河松街支行前行长高山的巨款神秘蒸发案件更是让银行感到内控管理的重要性。制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

3.1 要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终

“基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优

先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

3.2 要更新服务意识

现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。在银行工作之后感到服务真是重中之重，只有更好的服务才能吸引客户，留住客户。特别是在当前情况下中行排在国有商业银行第三位，为了更好成为一流银行，靠的只有更好的服务，而服务的根本就来自我们的意识，意识反作用于行为，支配着我们更好采取行动，突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

3.3 要树立全面协调均衡的经营理念

银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。因此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。

中国银行今天的成就让我们看到了中国银行更加美好的未来，百年中行，百年辉煌。发展不忘合规，严格遵守“双十禁“制度会让我们的中行更加辉煌。作为今天的新员工，只有通过不断地爱岗敬业和实践，提高自身的素质和业务水平，掌握有用的本领，将满腔的工作热情化为爱行、爱岗的巨大动力，积极爱岗敬业，献身于中行改革与发展的大潮中去。过去的一百年已经成为历史，在接下来的一百年中国银行必能取得更大的成就，我坚信，中国银行的明天会更加美好，更加辉煌。

范文五：银行业—发展不忘合规征文

业务发展和风险控制，是银行业永恒不变的话题。自从银行诞生之日起，如何在发展的同时稳步控制风险，成为了历代银行人实践求索的目标。传统的银行风险有市场风险、信用风险和操作风险，随着市场的逐渐发展，在追求控制三大风险的过程中，另一个更加基本的风险——合规风险的重要性开始显现出来。合规风险在风险控制中具有基础和核心的作用，合规风险不仅从根本上给了银行风险控制的准则，也从理论上对不断完善市场风险、操作风险和信用风险起到了指引作用。

一 建立合规风险管理的必要性

根据巴塞尔委员会2005年发布的《合规与银行合规职能》的解释，“合规风险”指的是银行因未能遵循所有适用的法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关标准和准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则等，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，这种风险性质更严重、造成的损失也更大，因为银行本身可以避免或者减少这种风险。合规风险的有效管理不仅能促使银行遵纪守法、合规经营，还能有效提升银行的良好信誉、品牌价值和核心竞争力。国外合规风险管理历来受到监管部门和银行业重视，已经形成了一门专门的风险管理学科。国外很多大型商业银行都有独立的合规管理部门，其职责就是负责合规风险的识别、报告、控制和评估，梳理业务流程中涉及的各种规章制度，参与银行合规制度的制定，并为新业务提供合规支持。2007年银监会在发布的《商业银行合规风险管理指引》中，要求商业银行建立强有力的合规文化、有效的合规管理体系和严格的合规管理制度，在日常监管中不断提高合规风险的监管能力，在实践中不断积累合规风险监管的经验。银监会强调，合规机制建设和合规文化的渗透，能为银行的业务管理垂直化和组织结构扁平化改革提供必要的合规支撑。如果没有相应的合规机制建设和合规文化的渗透，银行业务管理的垂直化和组织结构的扁平化，可能会加剧银行内控各环节上的失控，使银行的内部控制机制失效。我国的银行业一直没有将合规视为风险管理的一项活动，很多银行还只是把合规风险板块合并在法律部或者审计监察部门，且具体事务只是按照相关监管部门的要求进行，并没有主动建立有效的合规管理机制，更没有将合规作为一个重要的风险源来管理，长期以来合规一直不是银行重点关注的风险领域。因此，国内商业银行建立长效合规风险管理机制势在必行。

二 建立合规文化教育的重要性

合规风险管理不仅体现在完善的合规制度，也要求建立强力的合规文化。合规文化是指企业内部自上而下的所有从业人员主动遵守各种规章管理制度，自觉维护规则的有效性与权威性的一种氛围与机制。在这种氛围及机制下，企业的各个层级的决策者在进行决策时能主动将企业风险控制以及合规管理的要求纳入到考虑范围中，并作为进行决策的基本出发点。合规文化是合规风险管理重要环节，它的意义体现在从制度和意识层面上防范人为故意导致的风险。

风险无小事，合规心中留。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。合规文化的一个重要特征是自觉性，银行经营活动的特殊性直接导致风险后果的严重性，千里之堤毁于蚁穴，一个很小的合规漏洞都可能造成银行的巨大损失。在巴林银行倒闭事件中，交易员尼克·里森利用制度的漏洞，违规操作，使这个号称英国皇家银行的百年老店轰然倒塌，这个事件的客观原因是巴林银行的管理规章出现了漏洞，而直接原因是交易员知道规章的漏洞并且利用了漏洞为自己谋得利益。银行的制度不可能完全没有漏洞，因此，合规文化不仅需要在制度上，更需要体现在员工的意识和心中，要让员工即使知道规章的漏洞也不去利用或者违反。合规文化另一个重要特征是大众性，即人人合规，让合规的观念和意识深深扎根于每一个从业人员的头脑中，并由此深入到企业经营的每个流程和环节。近年来曝光的银行内部的一些案件，恰恰说明合规文化我国银行业的肤浅或缺失，“合规文化”的管理理念还远远没有浸润到银行的日常管理和决策中。在层出不穷的银行案件中，并不是犯罪分子的手段有多高明，而是因为干部员工制度意识不强，合规理念淡漠，执行力度差。因此加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要，是保护经济效益的需要。

三 强化合规管理,培养合规文化

(一)制定科学合理的制度，组建有执行力的合规部门

在合规管理中，必须制定一套符合商业银行自身特色且行之有效的制度和政策，作为合规风险管理的纲领和保障。制度必须能够量化风险，明确责任，操作性强。不仅需要有全体员工遵守的规章制度，还可以通过分析各个部门和岗位的差异性和实际情况，制作岗位手册和操作程序，细化操作过程中的风险，为每一个业务流程提供合规理论基础。制度不应该是一成不变，要在实践中不断完善，修补各种因为发现或者新事物的出现而形成的漏洞，通过制度层面不断具体和完善的方式，形成事事都有明确工作标准、处处都有严格纪律约束的良好氛围，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。同时，组建一个强有力的合规部门，可以使制度的作用得到最大的保障和发挥。合规部门应该是专职、独立，能够不受干扰的进行工作，合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉银行的经营管理，既要有理论知识，又要有一定的实践经验。合规部门的作用不仅体现在日常监察中，更要参与到银行的业务运行中来，时时梳理银行的业务流程所涉及的规章制度，寻找漏洞，为发展制度保障，为制度提供完善依据。

(二)培养合规意识，克服被动心理

制度只能够完善，不能够完美，所以只有强化员工的合规思想和意识，才能实现“双保险”。合规意识是银行文化的重要组成部分，培养合规意识，不仅要倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和行为操守准则，更要让合规理念渗透到每个员工的思想中，让员工认识到合规不仅仅是高层、合规部门以及合规工作人员的事，每位员工都应参与合规管理并履行职责，而且高层管理人员要做好表率，强化决策和管理过程中的合规意识，并监督各部门树立合规经营观念。只有每个部门全员参与，自上而下都深刻认识“合规从我做起、从现在做起”，才能形成内部诚信守则的合规氛围。邯郸农行金库窃案中，库管员盗取现金数千

万元，如此巨大数额的现金，绝不可能在短时间内完成转移，因此犯罪分子同时发展了数名同犯，在不短的时间内，整个银行都没有发现异常。银行内控制度执行不力，工作人员防范意识不强，为犯罪分子提供了客观的条件便利。如果在日常检查过程中，出现以人情代替制度，感情代替监督的情况，那么规章制度就成为了一纸空谈。

(三)建立有效的监督、激励、奖惩机制

要使合规制度的执行有效，必须建立行之有效的监督和举报机制，倡导自觉、主动的监督意识。要建立起覆盖每个管理人员和员工的责任追究体系，强调“合规管理与操作”是每个员工义不容辞的责任。要实行责任认定细化，对每一次违规都要认定相关责任人，同时领导层要树立正确认识，确保每一条制度、每一次通知都认真组织学习和认识，保证规章的传达到位。银行要建立正向激励机制，将内控管理成效与考评机制相结合，考核机制中要体现内控合规的重要性，采用全面评估方法实施绩效考核，对遵守制度表现好的给予加分，合规管理做得不好的给予减分，报告重大合规风险有功者给予奖励。可以将积极探索和实现内控的结果与各部门目标同时考核，与各级管理人员绩效考核挂钩的方式，来引导和推动内控管理目标实现。在绩效考核之外，还要要制定另外的合规管理奖惩制度，建立合规质量奖项，采用目标激励、业绩激励以及物质激励等措施，激励员工合规操作。对内控制度执行好的部门和个人予以表彰和奖励，使内控管理优秀人员感受到成就感，起到带动辐射作用，激发管理人员奋发向上的内在动力，进而引导、督促员工对内控执行高标准的追求。随着经济全球化的不断增强，中国银行业与国际接轨是大势所趋，银行合规风险管理的重要性越来越不容忽视。合规管理是风险管理的重要组成部分，只有落实到各业务条线的操作流程中,实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合,才能减少各类不应有的风险。建设银行合规风险管理的建设任重而道远，需要每个建行人共同的努力。

XX支行

范文六：银行合规论文

银行是一种高风险的行业，由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，为此银行里的事事都要按部就班地进行。在银行里只要是违规操作，即使是擦边球，也会逐渐变成大风险。巴林银行倒闭就是一个很好的警示，所以银行的合规文化建设尤为重要。

俗话说没有规矩，不成方圆。在银行里合规是一种文化，强调的是人人合规。规矩即系合规，即要求每个成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文等。合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。如何建设银行的合规文化呢?

首先，我们要了解合规文化的内涵。

合规文化的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其合规成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。

孔子云：其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。银行由上到下地改革，高管要起带头作用，认真遵守银行里制定的各项规章制度，并将其实施到各个部门，如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

第二，我们要从合规文化的特点出发。

合规是一种文化，文化就具有大众性，尤其在银行这一行中，合规本身就是银行从业人员的职业操守的基本要求，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每个银行员工都息息相关。让合规意识观念渗透到每个员工的血液中，在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，让每一位员工在工作中就受到合规文化的熏陶。只有这样才能达到全行员工合规，这样才能有效控制合规风险。因此，银行及银行人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为符合上述规范的要求，才能确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。

第三，分析当前银行业合规文化的现状。

近年来，银行里的金融案件频频发生，许多案件的形成主要原因是，大多是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟，但也不能阻止内幕交易，也不能让金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理。所以我们只能在不断地建设银行的合规文化，把伤害减到最少，防范于末然。

第四，要努力建设银行的合规文化。

1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人大部分在基层支行，而中国银行的相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的，这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我2、合规文化建设必须以人为本。

中国银行的主要组成成分，就是员工。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系，所以要建立人人有责的合规文化。由于银行内部风险存在与各个环节、各个部门息息相关。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而将自己置身于合规文化的氛围当中。

3、要创建科学的合规管理机制。

要创建科学建立合规风险管理机制，就必须从银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

4、将合规文化实施到方方面面。

要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

总之，合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓循规蹈距一日易，遵章守制千日难，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。

第四篇：银行合规文化建设征文稿

银行合规文化建设征文稿

银行是一种高风险的行业，由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，为此银行里的事事都要按部就班地进行。在银行里只要是违规操作，即使是擦边球，也会逐渐变成大风险。巴林银行倒闭就是一个很好的警示，所以银行的合规文化建设尤为重要。

俗话说没有规矩，不成方圆。在银行里合规是一种文化，强调的是人人合规。规矩即系合规，即要求每个成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文等。合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

如何建设银行的合规文化呢？

首先，我们要了解合规文化的内涵。

合规文化的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其合规成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。

孔子云：其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。银行由上到下地改革，高管要起带头作用，认真遵守银行里制定的各项规章制度，并将其实施到各个部门，如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

第二，我们要从合规文化的特点出发。

合规是一种文化，文化就具有大众性，尤其在银行这一行中，合规本身就是银行从业人员的职业操守的基本要求，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每个银行员工都息息相关。让合规意识观念渗透到每个员工的血液中，在全行积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，让每一位员工在工作中就受到合规文化的熏陶。只有这样才能达到全行员工合规，这样才能有效控制合规风险。因此，银行及银行人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为符合上述规范的要求，才能确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。

第三，分析当前银行业合规文化的现状。

近年来，银行里的金融案件频频发生，许多案件的形成主要原因是，大多是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟，但也不能阻止内幕交易，也不能让金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理。所以我们只能在不断地建设银行的合规文化，把伤害减到最少，防范于末然。

第四，要努力建设银行的合规文化。

1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

从近年来分析整个银行业屡屡发生的一些案件得知，案发人大部分在基层支行，而中国银行的相应的规章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的，这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得尤其重要。所以要提倡员工每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我2、合规文化建设必须以人为本。中国银行的主要组成成分，就是员工。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系，所以要建立人人有责的合规文化。由于银行内部风险存在与各个环节、各个部门息息相关。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而将自己置身于合规文化的氛围当中。

3、要创建科学的合规管理机制。

要创建科学建立合规风险管理机制，就必须从银行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化银行的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在银行日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

4、将合规文化实施到方方面面。

要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

总之，合规文化的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓循规蹈距一日易，遵章守制千日难，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。

第五篇：银行合规工作管理办法

银行合规工作管理办法试行 第一章 总则 第一条 目的 为建立有效的合规风险管理机制保障我行依法合规经营符合外部监管机构监管要求维护我行声誉根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》等有关规定制定本办法。第二条 合规定义 本办法所称合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则包括银行规章制度、操作规程等内部规范相一致。本办法所称法律、规则和准则是指适用于商业银行经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等 本办法所称合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失和声誉损失的风险 本办法所称合规管理是指商业银行有效识别合规风险主动避免违规事件发生采取各项纠正措施和适当的惩戒措施规避和控制合规风险的发生。同时合规管理还包括对员工进行合规教育在全行进行合规文化建设提高全员合规意识。合规管理是商业银行一项核心风险管理活动。第三条 合规管理原则 一全面管理原则合规管理覆盖我行所有业务及业务全过程以及各部门、各分支机构和全体工作人员做到事事合规、人人合规。二独立管理原则合规部门及合规工作人员职能独立于业务部门其合规报告、合规检查等职能不受业务单位干涉。合规管理人员不承担与其合规职责可能产生利益冲突的职责。2 三垂直管理原则总行业务部门业务线和支行合规管理工作由总行合规管理部门直接负责管理。四协调与效率原则合规管理部门与稽核审计、监察保卫等相关部门通过组织协调与分工合作确保合规管理体系的高效运作。第二章 合规部门、人员与职责 第四条 合规管理部门合规管理职责 总行合规管理部门负责有效识别和管理银行合规风险承担以下合规管理职责 一起草、制定有关合规管理制度并在合规制度下发后推动合规制度的执行 二关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新变化正确理解法律、规则和准则的规定及其精神准确把握法律、规则和准则对银行经营的影响为本行业务发展提供合规建议 三审核评价本行规章制度、操作规程的合规性组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对规章制度和操作规程进行梳理和修订使其符合法律、规则和准则的要求 四主动识别、量化、评估、监测和报告与经营活动相关的合规风险分析合规风险发生的可能性和影响确定合规风险的防范和处臵措施 五为本行新产品、新业务的开发、拓展以及业务流程的再造提供必要的合规测试、审核和支持评估新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等产生的合规风险 六对支行和业务部门进行合规检查、评估和考核 七组织制定合规手册、合规管理规范等合规工作指南并评估其适当性为业务部门恰当执行法律、规则和准则提供指导 八协助相关部门对员工进行合规培训包括新员工的合规培训 3 和合规测试合规工作人员的业务和技能培训等 九配合相关部门进行全行反洗钱工作 十全行合规文化建设 十一与银行外部的相关监管机构进行日常的工作联系跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。第五条 总行业务部门合规岗位设臵及职责 总行金融同业、计划财务、会计结算、信贷审查、个人金融、资产管理、公司金融、系统管理、国际业务等业务管理部门设臵兼职合规岗。其合规岗位职责包括但不限于 一负责本部门业务线的合规自查监控合规政策遵守情况检查、评估业务线合规风险 二定期报告业务合规情况提出合规管理意见或建议 三负责本部门需要进行合规审核的有关业务管理制度、操作规程以及新业务、新流程的合规报审 四关注并持续跟踪本部门业务线法律、规则和准则的最新变化并提交合规管理部门 五负责本部门业务合规手册内容的编写 六其他与本部门业务有关的合规工作。除业务部门外审计部负责对合规风险进行专项稽核、审计和参与调查违规事项与合规薄弱环节重点突出其内审与检查职能并针对检查结果提供合规建议人力资源部负责通过员工手册和入行教育对员工进行合规培训办公室负责有关综合业务和对外信息披露的合规性。第六条 支行合规岗位设臵及职责 支行设合规经理负责本行合规管理合规工作接受总行合规管理部门的业务指导和管理。合规经理由总行派驻营业部经理兼任。合规经理工作职责包括但不限于 一支持和协助支行领导有效推动和执行总行合规政策有效管 4 理支行合规风险 二监控支行合规政策遵守情况收集支行合规风险点主动识别、评估和监测合规风险 三及时报告支行合规情况与合规风险事项提出合规管理意见或建议 四负责支行合规文化建设提高支行工作人员合规意识 五负责总行合规管理部门安排的其他合规管理工作。第七条 合规人员的选聘与任职资格 总行业务部门兼职合规人员由所在部室按合规人员选任条件推荐报合规管理部门备案。支行合规经理按合规人员选任条件选任报合规管理部门同意。合规人员任职资格法律、金融或相关专业大学专科以上学历具有岗位必须的法律和金融专业知识工作经验丰富熟悉银行规章制度具有较强的合规意识工作责任心强品行端正、作风严谨。第三章 合规审核 第八条 合规审核 合规审核是指合规管理部门对有关业务进行合规测试和审查进行合规风险提示并提出合规建议的过程。合规审核的范围包括制订业务规章制度、操作规程新产品、新业务的开发方案认为需要进行合规审核的重大业务决策等。第九条 合规审核流程 业务规章制度、操作规程的起草、制定、修改以及新产品、新业务的开发由各职能部门完成。总行有关部门或业务经办支行提交合规审核时填写《广州市商业银行合规审核登记表》见附件一报总行合规管理部门同时提交业务规章制度和操作流程所依据的法律、法规或行内相关规定。提交后合规管理部门结合驻行律师进行合规审核并在三 5 个工作日内出具合规审核意见。第十条 合规审核内容 对于业务规章和操作规程主要审核是否违背国家有关法律制度、规则和准则提示存在的合规风险与合规缺陷对于新开办业务、新产品除进行审核是否与有关法律制度、规则和准则一致外进行合规性测试重点关注经营环境、信息系统、工作人员、技术要求等银行环境的变化并由此确定是否要对行内内控制度、业务政策和相关操作规程进行修订同时争取有利于业务发展和业务创新的外部政策环境。对不属于合规方面的问题如交易监控、项目决策依据、非合规性的业务风险等不予审核由相关部门自行负责。第四章 合规检查 第十一条 合规检查 总行合规管理部门通过专项检查或日常检查对业务部门、支行合规情况进行检查。检查分为定期和不定期、现场和非现场检查。合规检查人员有权调阅所需的任何记录和有关合规文件、档案材料等有权要求有关部门、支行和员工对有关事项作出说明。第十二条 合规检查内容 一业务合规情况是否发生违规行为和是否受到监管、审计、稽核等机构的处罚 二合规风险管理和合规风险控制是否充分、有效 三合规政策的贯彻落实、合规管理计划的实施与进展 四员工是否能够正确理解和把握法律、规则和准则的相关内容 五法律、法规等发生变化时是否及时修订和完善了已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则等 六发生违规操作或可疑交易等合规问题或合规风险时是否及时上报并采取处臵和纠正措施 6 七合规工作开展情况 八合规文化建设情况。第十三条 合规现场检查 合规管理部门根据工作计划与安排对支行进行现场合规检查检查方式包括但不限于抽查交易记录/凭证、单独与员工访谈、进行合规测试等。第十四条 合规检查评价 合规管理部门根据检查结果对被检查单位合规情况和合规工作开展情况、合规人员履行合规职责情况做出评价并提出合规意见或建议。第十五条 合规意见书 合规管理部门根据检查情况对发现的合规风险、合规问题、合规工作情况对被检查机构发出《合规意见书》见附件二。被检查机构应当在收到合规管理部门出具的检查情况及《合规意见书》后一周内向合规管理部门提交整改方案和整改意见并严格进行整改。第五章 合规报告 第十六条 合规报告 我行合规报告的类型包括合规工作报告、合规风险事项报告和重大合规风险事项报告。其中合规工作报告为定期报告合规风险事项报告和重大合规风险事项报告为不定期报告发生合规风险事项时按报告期限上报总行合规管理部门。第十七条 合规工作报告 合规工作报告是合规管理组织架构中沟通合规工作信息的报告。合规工作报告为季报。总行各业务管理部门合规岗和支行合规经理在每季度结束后两周内向合规管理部门提交合规工作报告报告格式分别见附件三和附件四总行业务管理部门无报告内容事项的可不报。总行业务部门合规工作报告内容 7 一业务部门发现的合规风险、合规缺陷 二外部法律法规及监管要求变化情况以及在业务线落实情况 三业务规章制度和操作规程制定、修订、完善的合规情况 四新业务、新产品等市场准入合规情况。支行合规工作报告内容 一业务合规情况。对支行业务合规情况进行评估包括发现的合规风险、合规缺陷等 二业务规章制度和操作规程的落实情况 三违反外部法律法规及监管要求发生的合规事件及处理情况 四合规工作开展情况 五合规文化建设情况。第十八条 合规风险事项报告 合规风险事项是指银行发生违规事项或因违反监管要求可能受到处罚或制裁遭受资产损失或声誉损失的风险事项。发现或获知如下合规风险信息的于三个工作日内报告至合规管理部门 一发生的合规风险事件 二监管部门发现存在的合规风险点或对本行发出的合规风险提示等 三监管部门业务合规监管意见或建议 四内外部审计、稽核机构、风险管理部门检查中所发现的合规风险信息 五业务部门发现的合规风险隐患 六合规管理人员在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中发现的合规风险或合规问题。第十九条 重大合规风险事项报告 重大合规风险事项指因违反法律法规或监管要求受到重大处罚或制裁遭受明显经济损失或声誉损失的重大事项。发现或获知以下重大合 8 规风险事项两个工作日内报告至合规管理部门情况紧急可能引起严重或不良后果的应立即以电话、传真、邮件等方式报告合规管理部门。一发生的合规案件 二内部员工办理银行业务中违法违规导致的犯罪案件 三发生涉嫌洗钱等外部案件 四因合规风险被新闻媒体负面报道对我行声誉造成严重损害 五客户关于本行重大合规事项的投诉 六因合规事项被监管机关制裁或处罚 七支行和总行有关部门认为应当报告的其他重大合规风险事项。第二十条 合规风险事项及重大合规风险事项的报告内容 合规风险事项及重大合规风险事项报告应填写《广州市商业银行合规风险事项报告表》格式见附件五。合规风险事项及重大合规风险事项报告包括1合规风险来源2合规风险事项发生的时间、地点、部位、岗位、发生经过3合规风险事项的性质4可能或已经形成的风险、不良影响或损失程度5已采取的措施6下一步处臵措施及建议。第二十一条 合规报告路线 支行合规经理对于需报告的事项应按要求上报总行合规管理部门同时报所在单位负责人总行部门合规岗对于需报告的事项应按要求报告合规管理部门同时报所在部门负责人合规管理部门对于需要上报行领导的事项应按规定及时报告主管行领导。第二十二条 合规报告异议 合规报告由合规人员独立、尽职完成。合规报告征求报告单位意见后无论单位意见如何都需直接报送合规管理部门。如所在单位对合规报告持有异议可向合规管理部门提交书面说明。9 第六章 合规工作考核、举报、奖励与处罚 第二十三条 考核 合规管理部门负责对全行合规工作进行考核。考核依据作为绩效考评的重要内容。合规考核内容包括业务合规情况、合规报告质量、合规工作的开展情况和合规人员工作职责履行情况等。第二十四条 举报 我行鼓励并保护全行员工举报个人、支行或业务部门已经或可能发生的合规风险情况。举报可以通过合规管理部门电话举报或信函举报等方式。合规管理部门对举报事项进行保密接到举报后进行登记属一般合规风险事项的合规管理部门按举报内容结合有关业务部门进行调查和处理属于重大合规风险事项的首先上报主管行领导再根据行领导批示结合有关业务部门对合规事项进行调查和处理。第二十五条 奖励 本行机构或员工有下列行为之一的可进行表彰和奖励 一严格执行外部法律法规、监管规定及本行内部规章制度要求防范合规风险成绩显著的 二成功识别、评估、举报和处臵本行重大合规风险事项对避免银行资产和声誉损失成绩显著的 三在合规风险分析、整改和防范合规风险中对提高我行业务合规性和业务风险防范中成绩显著的 四因合规管理工作受到外部监管机构表彰和奖励的。第二十六条 处罚 对违反本规定的行为总行按《广州市商业银行员工违纪违规处罚办法》进行处理。对下列行为从重处罚 一隐瞒合规问题、合规隐患和已出现的合规风险不按规定报告被内部审计、监察、风险管理、合规、业务管理部门等发现或查实的 10 二多次违规的一年三次以上 三违反业务规章制度和操作规程造成重大合规风险的 四因违规被外部监管部门发现或查实、或被外部监管部门批评、处罚或制裁的 五因违规被新闻媒体披露造成不良影响的 六因违规被客户投诉造成重大不良影响经查证属实的 七违反本行合规管理制度造成严重损失和不良后果的。第二十七条 责任追究 对违反外部法律、规则和准则违反内部规章制度情节严重需要进行责任认定和责任追究的由合规管理部门会同相关业务管理部门进行查处提出处理意见提交监察部门进行责任追究。涉嫌构成刑事犯罪的由监察部门移送司法机关处理。第七章 附则 第二十八条 本办法由总行负责解释和修订。第二十九条 本办法自发布之日起实施。附件

一、合规审核登记表

二、合规意见书

三、合规工作报告业务部门

四、合规工作报告支行

五、合规风险事项报告表