第一篇：农商银行合规管理办法
农商银行合规管理办法
第一章 合规组织架构
第一条 为有效控制某某农商银行（以下简称本行）合规风险，维护安全稳健经营，根据银监会《商业银行合规风险管理指 引》和《省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》的要求，结合本行实际，制订本办法。
第二条 合规是指使各项经营活动与法律、规则和准则相一致。本办法所称法律、规则和准则，包括总行制定的各种内部操作规程和适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则 和职业操守。合规风险是指因未遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
第三条 本办法适用于总行各部室、各一级支行（含总行营业部，下同）、二级支行及分理处。第二章 合规职责
第四条 合规组织架构总行按照全面风险管理、独立性、协调与效率的原则，建立立体化合规管理架构。
第五条 董事会、监事会及高管层负有各自的合规职责，总行设立合规管理部（以下简称合规部），作为本行合规风险的归口 管理部门，合规部受高管层领导并向其报告工作。在总行其他部 室、各一级支行、二级支行、分理处分别设立合规管理岗，各部室、分支机构合规管理员受本单位主要负责人领导，接受总行合 规部的监督、评价和指导。
第六条 合规部配备负责人 1 人，工作人员 2-3 人。第三章 合规职责
第七条 董事会的合规职责 合规职责董事会对本单位的合规管理负总责，履行以下合规职责：
（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和制度；
（二）审议批准本行的合规政策，并监督合规政策的实施；
（三）每年对高管层提交的合规管理报告进行审议；
（四）对合规报告中反映出的问题提出处理意见，督促高管 层抓好落实，使合规缺陷得到及时有效解决；
（五）批准设立合规部门。
第八条 监事会的合规职责监事会作为监督机构对合规经营负有监督责任，履行以下合 规职责：
（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和制度；
（二）监督董事会和高管层合规职责的履行情况及合规政策 的实施情况；
（三）每年对合规管理的有效性做出评估；
（四）对引发重大合规风险的董事、高管层人员提出罢免建 议；
（五）调查经营中的重大异常情况。
第九条 高管层的合规职责高管层负责本行合规风险的管理，履行以下职责：
（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和各项规章制度；
（二）负责制定、适时修订合规制度、办法，报经董事会批 准后执行；
（三）贯彻执行合规制度、办法，发现违规事件时，及时采 取补救办法，并追究有关责任人的责任；
（四）组建合规部门，配备合规人员，确保其有效运作；
（五）制定年度合规管理计划，每年至少一次对主要合规风 险进行识别和评估，并向董事会和监事会报告；
（六）及时向董事会和监事会报告出现的重大违规问题及应对措施。第十条 合规部职责
合规部作为本行合规风险的归口管理部门，履行以下合规职 责：
（一）负责持续关注法律、法规、规章、制度的最新发展，联系实际及时向高管层提供合规建议；
（二）负责对本行各项业务流程、制度、办法的合规性审查；
（三）负责制定并组织实施本行合规管理计划；
（四）负责组织各部室梳理规章制度和操作规程，审核评价 内部各项决策程序和操作规范的合规性，适时修订合规手册并监 督实施；
（五）负责合规文化建设，开展合规教育培训，承担内部合 规问题咨询；
（六）负责收集、分析可能预示潜在合规风险的数据，如客 户投诉、异常交易等，评价制度存在的合规缺陷；
（七）负责通过合规风险评估和检查，针对发现的违规问题 提出制度修改建议和风险补救措施，及时督促相关部室和单位落 实整改；
（八）负责与监管部门的日常联系，按规定向监管部门报告 合规管理事项，及时反馈意见和建议；
（九）负责对各部室、各级机构合规管理员进行合规培训；
（十）负责对省联社合规部及本行要求履行的其他合规职责。
第十一条 合规部履行合规职责的环境
（一）合规部或合规管理人员在职责范围内独立履行工作职 责。
（二）合规部为履行其职责，经行长同意，可以列席有关会 议，可通过查阅文件、与包括管理层在内的有关人员交谈、接受合规情况反映、利用本行各种信息管理系统等方式，获取必要的 信息、记录或档案材料。其他部室、分支机构和员工在提供这些信息、记录或档案材料方面有给予密切合作的义务。
（三）对可能违反合规政策的事项，合规部可独立进行调查，也可与其他部室或外聘机构联合进行调查。
（四）对经调查发现的异常情况或可能的违规行为，合规部 可绕开通常的报告路线直接向董事会或其下设风险管理委员会、关联交易控制委员会或者监事会报告，必要时可随时向省联社合 规部和管理层报告，总行高管层应确保合规部报告路线的通畅。
（五）各部室应建立完善的信息通报机制，主动向合规部通 报经营管理信息。同时，合规部接受审计部的履职尽职审计。
（六）对合规人员履职行为应给予公正客观的评价，禁止对合规人员进行打击报复或冷遇。
第十二条 合规部总经理的合规职责
（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和各项规章制度，监督本部室全体员工严格执行，确保本 部室和本业务条线不发生合规风险和违规行为；
（二）负责全面协调合规风险的识别和管理，负责本行合规 工作规划，组织制定合规工作方案，指导并监督本行开展合规工 作；
（三）负责对涉及本行的重大合规问题，及时向行长汇报，必要时，也可以向董事长、监事长报告；
（四）列席有关行长办公会议及其他重要会议，定期或不定 期向行长报告本行合规管理状况，并提出建议；
（五）其他应担负的合规职责。
第十三条 总行各职能部室负责人的合规职责
（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和制度，监督本部室全体员工严格执行，确保本部室和本 业务条线不发生合规风险和违规行为；
（二）支持本部室合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。各职能部室 负责人对本部室和本业务条线合规经营负有第一责任。第十四条 一级支行负责人的合规职责
（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则和本 行各项规章制度，监督本支行全体员工有效执行本行制定的合规 风险控制方案及制度、流程，确保本支行依法合规经营；
（二）支持本支行合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。各一级支行 负责人对本支行合规经营负有第一责任。
第十五条 二级支行、分理处负责人的合规职责
（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则和本 行各项规章制度，监督本支行全体员工有效执行本行制定的合规 风险控制方案及制度、流程，确保本支行依法合规经营；
（二）支持本支行合规岗独立履行合规职责，鼓励全体员工 对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告。各二级支行、分理处负责人对本支行合规经营负有第一责任。第十六条合规部合规管理岗的合规职责
（一）自觉遵守适用的法律法规、监管规则、行为准则、本 行章程和各项规章制度；
（二）根据本行确立的合规目标，督导本行各机构有效执行 合规风险控制方案及制度、流程，并监督本行全体员工严格执行；
（三）对本行经营管理过程中的合规风险进行识别、计量、评估和监测，组织及执行合规性检查；
（四）对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措施；
（五）对本行全体员工开展合规教育和培训；
（六）负责对各部室、各级机构合规管理员进行合规培训；
（七）其他应担负的合规职责。
第十七条 总行各职能部室合规管理员职责
各职能部室合规管理员对其所在部室负责人负责，在合规管 理上有向本部室和合规部报告和建议的义务。各职能部室合规管 理员负责与合规部保持日常的联系，承担以下工作：
（一）监测本职能部室及本业务条线遵守法律、规则和准则 情况，对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监 测，对可能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时 采取应对措施；
（二）负责对本职能部室报送合规部审查的制度、办法、操 作规程等进行预审；
（三）每季向合规部报送本职能部室的合规风险评估报告，具体包括内部管理制度建设情况、重要业务活动的合规情况、违 规事件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；
（四）配合合规部进行合规调查；
（五）承担其他合规职责。
第十八条 一级支行合规管理员职责
各一级支行合规管理员对其所在单位负责人负责，在合规管 理上有向本支行和总行合规部报告和建议的义务。各一级支行合 规管理员负责与总行合规部保持日常的联系，承担以下工作：
（一）监测本支行及所辖机构遵守法律、规则和准则情况，对经营管理过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测，对可 能或已经出现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措 施；
（二）每季向合规部报送本支行的合规风险评估报告，具体 包括内部管理制度执行情况、重要业务活动的合规情况、违规事 件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；
（三）配合合规部进行合规调查；
（四）承担其他合规职责。
第十九条 二级支行、分理处合规管理员职责
各二级支行、分理处合规管理员对其所在单位负责人负责，在合规管理上有向本支行和一级支行合规管理员报告和建议的义 务，承担以下工作：
（一）监测本支行遵守法律、规则和准则情况，对经营管理 过程中的合规风险进行初步识别、评估和监测，对可能或已经出 现的合规风险或违规行为立即报告，及时采取应对措施；
（二）每季向一级支行合规管理员报送本支行的合规风险评 估报告，具体包括内部管理制度执行情况、重要业务活动的合规 情况、违规事件及其处理等；必要时，上述相关情况可随时报送；
（三）配合上级进行合规调查；
（四）承担其他合规职责。
第二十条 员工对本岗位合规经营负有直接责任，全体员工 应履行以下合规职责：
（一）自觉遵守和严格执行国家法律、法规、监管规定和本 行各项规章制度、操作流程；
（二）发现合规风险或违规行为立即报告，及时采取补救或 应急措施；
（三）主动接受合规监督、教育和培训；
（四）承担其他合规职责。
第四章 合规风险的识别、计量、评估和监测
第二十一条 合规部与其他职能部门的关系、与业务部门的关系
（一）合规部应积极为各业务部门和本行员工提供合规咨询 和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务部门管理好合规风险，为本行业务与产品创新提供合规支持。
（二）各业务部门应主动寻求合规部的支持与帮助，主动进 行日常和定期的合规自查，主动向合规部提供合规风险信息或风 险点，并积极配合合规部的风险监测、计量和评估。第二十二条 与其他风险管理部门的关系
（一）合规部主要依据外部政策、法律、法规等，侧重管理 本行在运作过程中的合规风险，风险管理部门主要管理本行所面 临的信用、市场、操作等风险。
（二）其他风险管理部门应支持合规部的合规风险监测活动，依据各自职责识别、计量、评估、监测包括自身合规风险在内的 各类风险，及时向合规部通报相关合规风险信息或风险点。
第二十三条 与审计部的关系
合规部与审计部相互分离，接受审计部定期和独立的检查和评价，合规部为其合规检查提供目标。审计部负责本行各项经营活动的合规检查，在检查结束后，应将有关合规检查情况以及结论抄送合规部，为合规部识别、计量、评估和监测合规风险提供信息来源和依据。第二十四条 与监察保卫部的关系
合规部与监察保卫部在保证全体员工行为合规、纠正违规等 方面有共同职责，应在合规管理事务方面建立密切合作机制。合 规部进行信贷、财务、会计、结算等方面违规责任认定后，将认 定材料提交监察保卫部，由其负责提出对相关责任人的处理意见。监察保卫部在日常工作中掌握的重大违规风险信息应及时提供合规部共享。第五章 第二十五条 合规风险的识别、计量、评估和监测 识别、计量、评估和监测策略
（一）通过健全合规管理体制，完善合规工作机制及一系列 制度安排，确保合规风险的识别、计量、评估和监测应用于每个 领域；
（二）通过研究和解读法律法规、监管规则、行为准则的最 新颁布、变动行为，督促各部室及时修订有关规章制度、操作流 程；
（三）建立并完善开发新产品、新项目、制定业务政策、重 大交易、投资行为、架构再造和流程整合等过程中的合规审查程 序，确保合规风险被有效识别、评估和监测；
（四）完善内部规章制度体系建设，定期检查规章制度和操 作流程的合规性，堵塞漏洞并及时作出相应调整；
（五）加大对违规行为的调查力度，并针对薄弱环节作出改 善措施，或及时采取补救措施制止违规行为；
（六）加强法律法规的培训力度，强化员工对法律法规的认 识，提高全体员工对合规风险的防控能力；
（七）强化合规文化建设，增强员工合规意识，提倡诚信正 直、合法合规、健康向上的文化理念。
第二十六条 识别、计量、评估和监测机制与程序
通过建立层次清晰、程序合理、方法科学的合规风险识别、计量、评估和监测的机制和程序，覆盖可能产生合规风险的所有 经营管理环节。
（一）统一的政策：建立本行统一适用的机制和程序，实现 整体配合，有效识别、计量、评估和监测合规风险；
（二）识别与监测：各部室应识别、监测本身或业务条线可 能产生的合规风险，集中由合规部牵头进行整体监测，督促并协 助各部室建立相关制度及工作流程；
（三）交流与反馈：各职能部室（分支机构）应在内部设立 明确的汇报路线，使本职能部室（分支机构）能作出迅速有效的 反应，并通过建立健全合规风险报告及监督体系，防范相同或类 似合规风险的再次发生；
（四）评价与持续改进：建立并保持书面程序，定期对合规 管理状况实施评审，持续提高合规管理的有效性；
（五）充分利用外部资源：对于涉及某些特殊领域的个案或 复杂的案件，可咨询或聘用有相关经验或专业的机构，以获取专 业指导意见，为合规风险的有效管理提供足够的经验和专业基础。第六章
第二十七条 合规检查
合规检查是指为掌握本行各职能部室、各支行对法律、法规和准则的遵循情况，合规管理体系运行和有效性等 情况，由合规部对各职能部门、各支行的经营管理行为的合规性进行检查。合规检查是本行评价合规管理有效性的重要方式，检 查结果是考核合规工作的重要依据。
第二十八条 合规检查由总行合规部牵头负责，各职能部室和支行应主动进行日常或定期的合规性自查。第二十九条 合规检查可采用与各条线业务检查相结合的方式进行。各条线职能部门在最终的业务检查报告中对合规内容须 单独陈述、分析和评价，并将该报告抄送合规部，如有违规整改 事项，由合规部负责跟进。审计部对合规部履行合规检查职责的 情况进行审计。第三十条 合规检查分为常规检查和专项检查。合规部每年应至少组织一次常规检查，并根据管理需要或要求，对特定事项、特定机构进行不定期的专项检查。第三十一条 合规检查内容主要包括：
（一）各职能部室的合规管理工作是否充分、有效；
（二）合规政策的贯彻落实情况、合规管理工作的实施状况 以及实现合规管理目标的进展情况；
（三）各级部室负责人和员工是否正确理解和把握法律、法 规和准则的相关内容；
（四）当法律、法规和准则发生变化时，是否及时修订和完 善了已制定的各项管理制度、操作规程或实施细则等；
（五）发现违规操作或可疑交易等合规问题或合规风险隐患 是否及时上报，所作处置和纠正措施是否健全有效；
（六）在检查期间内是否发生了违规问题或受到过监管机构 的警示或处罚，是否得到了有效的整改；
（七）按规定是否接受了合规审查，合规性审查报告、合规 风险提示、合规意见书等合规管理意见是否得到了遵守和执行。
第三十二条 在合规检查过程中，合规部可以与本行任何员工进行沟通，无条件获取便于其履行职责所需的任何记录或档案 材料。第三十三条 合规检查中发现的重大合规风险问题，合规部应当及时按照合规风险报告路线向高管层汇报。第七章
第三十四条 合规性审查合规性审查是指本行合规部为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致，而对本行的基本 制度、管理办法和流程操作手册等规章制度内容，以及新产品、新业务的开发、新客户关系的建立等事项，在正式实施前进行的 审查，并从合规角度系统性提出合规审查意见或合规风险提示的 活动。第三十五条 合规性审查的主要范围包括：
（一）本行内部规章制度的制定和修改；
（二）本行新产品或新业务的拓展；
（三）以本行名义通过媒体向社会公众所做的重大事项说明、陈述；
（四）以本行名义向消费者发布的广告、产品说明或指引、带有承诺性金融服务方案；
（五）需要进行合规审查的其他事项。
第三十六条 总行合规部负责以下事项的合规性审查：
（一）总行内部规章制度的制定和修改；
（二）全行新产品、新业务的拓展；
（三）以总行名义实施的第三十五条第（三）
（四）项事项；
（四）支行提请的合规性审查事项；
（五）其他需要审查的事项。
第三十七条 支行合规管理员负责以下事项的合规性审查：
（一）本支行内部管理办法的制定与修改；
（二）本支行新产品、新业务的拓展；
（三）以支行名义实施的第三十五条第（三）
（四）项事项；
（四）其他需要审查的合规性事项。第三十八条 合规性审查的主要依据包括：
（一）适用于银行业经营活动的生效法律、行政法规、部门 规章、地方性法规及其他规范性文件；
（二）本行现行有效的规章制度；
（三）自律性组织的行为准则、行为守则和职业操守等。
第三十九条 须进行合规性审查的事项，应在正式实施前提交合规部，并说明需要重点审核的事项情况。
第四十条 支行合规性审查事项经支行合规管理员审核后根据内容需要上报总行合规部。总行各职能部室需合规审查时，由 部室合规管理员审核后报合规部。
第四十一条 提请合规性审查应附以下资料：
（一）规章制度：依据的规章制度、起草说明和意见征求情 况等；
（二）新产品或新业务：背景材料、调研论证报告、管理办 法、流程操作手册、操作流程图、风险点及防范措施、合同及文 本草案等资料；
（三）其他合规性审查所需资料。
第四十二条 合规性审查时，应注意以下事项：
（一）与送审部门就合规性审查事项进行充分沟通；
（二）必要时征求外聘法律机构、学术研究机构等社会中介 机构的合规意见；
（三）重大疑难问题，可请示监管机构或相应主管部门；
（四）合规部讨论后出具审查意见。
第四十三条 合规部应按照“先急后缓”的原则对送审部门送审的审查事项进行合规审查,审查时间不超过 2 个工作日。特殊情 况下，可适当延长。
第四十四条 发现合规审查意见存在分析问题不准确、依据不充分、结论意见不适当，可能对经营管理活动造成不利影响等 问题，合规部应当及时纠正、补充或撤回合规审查意见。第四十五条 送审部门对合规性审查意见应予采纳；不予采纳的，应说明理由并经其分管领导核准后报合规部备案。
第四十六条 合规部应指导、检查、监督合规审查意见的落实情况，并定期作出评价。相关机构、业务条线、部门应主动报 告合规审查意见落实情况。
第四十七条 审计部应定期审计、评价合规性审查尽职情况，并将合规审查意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机 构、业务条线、部门合规尽职情况。
第八章
第四十八条 合规咨询
合规咨询是指合规部对各管理部门、各业务条线及其员工在经营管理活动中遇到的合规问题，依据法律、规则 和准则，提供参考性意见和建议的工作。第四十九条 合规部负责指导支行的合规咨询工作，承办本行的合规咨询事项；支行合规管理员承办其所在支行的合规咨询 工作。
第五十条 合规咨询包括口头咨询和书面咨询两种形式。一般性的问题可采用口头咨询的方式，但复杂的或重要的问题应当 采取书面的方式。
第五十一条 口头咨询可由咨询人直接向合规部提出，由相关人员予以口头答复。对较为复杂或严重的问题，合规部应要求 咨询人采取书面咨询方式。
第五十二条 采取书面咨询方式的，应以部室或支行名义提出，并提供说明文件和背景资料，由部室或支行负责人签字后送 合规部。第五十三条 合规部对咨询事项进行分析后，应出具书面的合规咨询意见，经部室总经理审核签署后反馈咨询部室或支行。
第五十四条 合规部对在合规咨询工作中发现的具有普遍性或全局性的问题，应及时总结通报，提出指导性意见。
第五十五条 在对有关法律、法规的理解和适用等相关疑难问题提供咨询意见时，应参照有关法律、法规，并联系立法前景 和立法原意，使咨询意见尽可能符合立法本意。第九章
第五十六条 合规报告制度
合规报告是合规管理中沟通信息工作的重要方式。各级合规管理部门、人员应根据本单位合规风险情况定期、不定期的向上级部门报告合规情况。
第五十七条 报告种类 根据报告内容和频率，合规报告分为定期合规报告和即时合 规报告。定期合规报告是指各报告单位就报告期内本单位的合规现状 及变化、规章制度建设与完善、经营管理中的违规事件和主要合 规缺陷、合规工作组织与实施、合规工作目标与实现等情况作出 的报告。即时合规报告是指各报告单位对在经营管理过程中发生的某一或某类重大突发性违规事件、合规缺陷、重要合规信息以及对 监管部门检查出具的书面监管意见的及时报告。
第五十八条 定期合规报告内容
（一）总行各部室填报的内容
1、报告期内已制定的规章制度是否符合监管部门、行业管理 要求以及自身发展的需要；各条线的规章制度有无相互抵触；规 章制度是否覆盖本行已开办的业务、流程和岗位，有无缺失；
2、报告期内国家出台了哪些有关本业务条线的新的金融管理 政策，监管部门、省联社有哪些新的监管措施（制度、办法等）； 报告期内各部室适应政策、环境及外部法律、法规等变化对哪些 已有规章制度进行了修订、完善和废止，针对哪些业务、流程新 建了哪些规章制度；
3、在监管部门和行业管理部门开展的检查中，凡涉及内部规 章制度建设方面存在的问题、整改要求及落实情况；
4、本部室的管理制度和各岗位的工作职责是否齐全；各种处 置预案和应急方案是否齐全、完整；对本部室或本部室分管的业 务条线上发生的重大违规行为、投诉事件，采取了什么纠正措施；
5、报告期内，本部门开展了哪些检查，有无检查方案和事实 确认书，检查的报告是否报合规部，对存在的问题是否下发了整 改通知；
6、本部门或本业务条线组织的合规培训情况；
7、对规章制度建设、合规文化建设和合规管理方面的建议和要求；
8、对本部门合规状况及变化趋势的总体评价。
（二）一级支行应报告的内容
1、现有的规章制度是否覆盖本单位已开办的业务、流程和岗 位，制度有无缺失；
2、总行下发的规章制度有无相互抵触或前后不一致的现象，各项规章制度与业务发展是否存在冲突；在执行制度方面存在哪 些方面的困难，原因是什么；
3、对照总行制度的要求，岗位、流程的设置是否到位、合理； 分工和职责是否明确；事前、事中、事后的检查和监督是否到位；
4、对检查发现的问题，是否按要求及时整改到位，未能整改 到位的原因是什么；对合规风险是否按要求及时进行报告；对客 户的投诉是否及时进行有效处理；对重大的合规风险和违规行为 采取了什么纠正措施；
5、合规管理员对本单位及所辖机构的员工是否进行合规辅 导，对合规风险是否进行收集、提示和防范；
6、对规章制度建设、合规文化建设和合规管理方面的建议和 要求。
（三）二级支行、分理处应报告的内容
1、现有的规章制度是否覆盖本单位已开办的业务、流程和岗 位，制度有无缺失；
2、总行下发的规章制度有无相互抵触或前后不一致的现象，各项规章制度与业务发展是否存在冲突；在执行制度方面存在哪 些方面的困难，原因是什么；
3、对照总行制度的要求，岗位、流程的设置是否到位、合理； 分工和职责是否明确；事前、事中、事后的检查和监督是否到位；
4、对检查发现的问题，是否按要求及时整改到位，未能整改 到位的原因是什么；对合规风险是否按要求及时进行报告；对客 户的投诉是否及时进行有效处理；对重大的合规风险和违规行为 采取了什么纠正措施；
5、合规管理员对本单位的员工是否进行合规辅导，对合规风 险是否进行收集、提示和防范；
6、对规章制度建设、合规文化建设和合规管理方面的建议和 要求。
（四）合规部对合规开展情况及时向高管层报告，并将经审 定的合规风险分析评价报告及时报送监管部门。合规风险分析评 价报告包括但不限于以下内容：
1、报告期内本行总体的合规风险状况；
2、已识别的违规事件和合规缺陷；
3、已采取的或建议采取的纠正措施等。
第五十九条 即时合规报告内容
即时合规报告的内容主要是针对经营管理过程中发生的某一 或某类重大突发性违规事件、合规缺陷、重要合规信息以及对监 管部门检查出具的书面监管意见，具体从时间、地点（或环节）、性质、原因、可能造成的损失和影响、拟采取的纠正措施等方面 进行报告。
第六十条 报告路径
（一）常规报告路径。合规报告采用双线矩阵式，即报告人 员向归口管理部门（人员）及本单位负责人双向报告，具体如下：
1、二级支行、分理处各岗位员工向二级支行、分理处合规管 理员及本单位负责人报告；
2、二级支行、分理处合规管理员、一级支行各岗位员工向一 级支行合规管理员及本单位负责人报告；
3、一级支行合规管理员及各职能部室合规管理员向总行合规 部及本单位（部室）负责人报告；
4、总行合规部向高管层报告；
5、高管层向董事会或其下设委员会、监事会和省联社合规部 及烟台银监分局报告。
（二）应急报告路径。出现重大违规事件或突发事件时，各 岗位员工、各级合规管理员可视情况越级汇报，合规部总经理应 在第一时间向高管层及烟台银监分局报告，特别紧急的，可直接 向董事长或监事长报告。
第六十一条 合规报告异议
合规管理员向合规部报送合规报告前应事先向所在部室（机 构）负责人报告，如所在部室（机构）负责人对合规报告持有异 议，但合规管理员仍认为应向合规部报告的，有权直接报送合规部。
第六十二条 合规报告频率
（一）定期合规工作报告 定期合规工作报告分为季度、半年、年度工作报告。
1、各二级支行、分理处在每季度结束后十天内向所属一级支 行提交季度合规工作报告；在每年结束后一个月内向所属一级支 行提交年度合规工作报告。
2、总行各部室、一级支行合规管理员在每年第一、三季度结 束后十五天日内向总行合规部提交季度合规报告；在上半年结束 后二十天日内提交半年合规报告；在每年结束后一个月内提交年 度合规报告。
3、合规部在每年第一、三季度结束后一个月内向高管层提交 季度合规工作报告；在上半年结束后一个月内提交半年合规工作 报告，同时抄报省联社合规部；在每年结束后两个月内向高管层 提交年度合规工作报告，同时抄报省联社合规部。
（二）即时合规报告 即时合规报告报送时间原则上为发生重大突发性违规事件、合规缺陷或重要合规信息后及时报告，视具体缓急情况，书面报 告和电子版报告上报时间不超过事发后 2 个工作日。电子版报告 通过 OA 办公系统报送。第六十三条 合规报告档案管理
各级合规管理部门收到所辖机构、归口管理部门、合规管理员的合规报告后，应及时、认真分析，梳理合规管理、违规事项、处理情况等信息，登记合规报告登记表，建立合规报告档案，并 监督落实。
第十章 第六十四条 合规问责制度
合规问责是指本行通过明确各级各岗位人员的合规职责，并对其未履行合规职责导致本行受到或可能遭受法律 制裁、监管处罚、重大财产损失或声誉损失等严重后果及其他合 规风险的行为，进行责任追究的制度。第六十五条 合规问责应坚持违规必究、奖罚分明、责任到人、教育与惩戒相结合的原则。第六十六条 合规部负责合规问责的调查并提出问责建议，在职责范围内实施批评教育。对涉及经济或行政处罚的应送交监 察保卫部办理。第六十七条 本行各部室、分支机构发生下列情形之一的，应根据本办法规定进行合规问责：
（一）未遵循法律、规则和准则，进行违法违规操作以致造 成本行大额资金损失或经济案件以及其他严重负面影响的行为；
（二）对重大、突发合规风险事项等应报未报、谎报、瞒报、漏报的行为；
（三）发现合规风险违规问题隐瞒不报，或者不主动避免任 何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件的行为；
（四）相关人员未适当履行反洗钱和反恐怖融资等特定的法 定职责的行为等；
（五）对应提请合规性审查的事项未进行合规性审查，或无 正当理由不执行合规审查意见并造成损失或较大风险的；
（六）被客户投诉或本行员工以及其他个人或团体向本行提 出附有相关证据的材料举报的；
（七）因违规等问题被新闻媒体曝光并给本行造成严重负面 影响的；
（八）因涉嫌犯罪或违反治安管理条例等，公安司法机关提 出问责建议的；
（九）因涉嫌违规，监管机构或本行审计、监察保卫等部室 提出问责建议的；
（十）对合规管理人员诬蔑陷害、打击报复的；
（十一）本行董事会、监事会或股东大会提出问责建议的。
第六十八条 法进行合规问责：
（一）不按照制度规定，越权办理业务的；
（二）因故意或重大过失、提供的合规审查意见、合规风险 提示等明显违反国家法律法规或监管机构规章条例并被管理部 门、业务条线、分支机构采纳的；
（三）在合规风险检查中，玩忽职守，疏于检查监督或违反 工作制度和程序，对指定被查范围内事项应该发现的违法违规违合规管理人员有以下行为之一的，应根据本办纪问题未能及时发现，或虚报瞒报，造成严重后果的；
（四）对发现的重大差错、责任事故、违规违纪经营及经济 案件等隐瞒不报、压案不办或回避、掩盖问题真相的；
（五）帮助或串通被监管或被监察对象，编造虚假资料，或 伪造、毁灭证据的；
（六）袒护、包庇违规违纪行为人的；
（七）滥用职权、徇私舞弊的；
（八）丢失机密资料，或泄露秘密的；
（九）侵犯其他员工权利，对他人打击报复的。
第六十九条 本行通过合规检查、内部审计检查、监管机构现场检查以及行内诚信举报、客户投诉等渠道反映存在本办法第 六十六条和第六十七条所规定情形时，应及时报告行领导作出立 案或者不予立案的决定。决定立案的，应启动问责程序，并由合规部牵头，会同审计 部、监察保卫部组成调查组开展调查。
第七十条 在调查核实基础上，调查人员将调查结果报告合规部，合规部审核后移交监察保卫部处理。
第七十一条 对于决定处罚的，由执行部门起草处罚文件，经相关部门会签后正式行文。处罚决定书应送达有关当事人及相 关机构。对当事人、部室或机构做出批评教育处理决定的，由合规部 负责监督执行；对当事人做出经济或行政处罚的，由监察保卫部负责监督执行；对当事人做出职位、劳动关系方面的处罚时，由 人力资源部负责监督执行。第七十二条 结果告知合规部。
第七十三条 对于主动报告合规问题和风险隐患的，可酌情 合规问责执行完毕后，其他执行部门应将执行减轻处罚，甚至免责或给予一定奖励；对于发现合规风险却隐瞒 不报，一经查实，应对隐瞒不报者从重处罚。
第七十四条 对于在重大违规事件中负有主要责任并涉嫌违法犯罪的有关责任人，应当移交并配合司法机关处理。
第七十五条 在合规问责程序中，如发现本行内部规章制度存在矛盾、冲突、漏洞等合规风险的，相关人员应按合规风险报 告路线及时报告合规部，合规部应提示相关部室予以完善。
第十一章
第七十六条 诚信举报制度 本办法所指的诚信举报人可以是本行员工，也可以是非本行人员或单位团体。本行员工对发现的各种违规行为 负有举报的义务。
第七十七条 总行合规部为诚信举报的接受部门，举报人视情况可以向所在部室（机构）的合规管理员举报，也可以直接向 合规部举报。第七十八条 举报人可以通过书面、电子邮件或口头方式进行举报，举报内容应包括违规行为人员、违规事项或违规内容、违规行为的时间地点等相关要素，总行鼓励员工进行署名举报。
第七十九条 合规管理员收到举报后应第一时间内向合规部报告，并视举报人的要求或举报内容等情况决定是否向所在部室（机构）负责人报告。合规部在接到员工或合规管理员的违规举 报后应视情况及时向上级领导报告。上述报告的具体方式如下：
（一）收到书面或电子邮件举报材料的，将举报材料转报；
（二）收到口头举报的，应在收到举报时对举报内容进行登 记，并将登记材料上报；
（三）遇紧急情况可先通过电话或当面汇报等方式口头转述，并于 3 个工作日内补报书面或电子材料。
第八十条 接收举报的人员对收到的举报按以下原则处理：
（一）对于反映的一般问题，认为不需要处理的或者举报内 容不属于诚信举报范围的，应及时退回并说明理由；
（二）对符合条件的，应明确告知举报人已经受理，并告知 其相应的保密义务，并及时按照第七十八条要求转报。
第八十一条 合规部总经理对受理的违规举报应作出初步分析或断定，认为需要组织调查或上级领导要求调查的，应积极牵 头相关部室成立专项调查小组进行调查，各相关部室（机构）应 当给予积极的配合。
第八十二条 调查小组由合规部、监察保卫部或审计部以及违规事项涉及的相关部室人员组成，小组人员不得少于两人。
第八十三条 调查时调查小组成员有权调阅相关的业务材料或通过谈话、检查、问卷等形式向有关人员核实情况。调查小组 在调查时，应做好调查笔录，并对采集的相关违规证据妥善保管。调查完毕后，应形成书面的调查报告。调查确认违规行为属实的，按照《省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》以及总行的规 定对相应的违规人员进行处罚。
第八十四条 合规部应建立诚信举报台账，由专人对诚信举报的档案进行统一管理。第八十五条 所有涉及处理举报事项的人员都对举报事项和调查、核实的情况负有保密义务，不得将举报信息、调查事项等 情况转告被举报人员或其他无关人员。在进行调查、接受调查、核实举报事项时，要尽可能的采取防范措施，防止被举报人员和 其他无关人员在合理情况下从上述处理行为中推断出举报人的相 关信息。第八十六条 举报人在发现违规事件的第一时间进行举报，且举报事项清晰，经调查内容属实的，总行将视情况给予奖励。
第八十七条 除了对举报查实的违规人员按照有关规定进行处罚外，总行还将对下列人员进行处罚：
（一）知情不报的；
（二）采用毁灭违规证据，提供虚假信息等手段为违规人员 隐瞒违规事实的；
（三）故意泄露或未按要求采取保密措施导致无意泄密的；
（四）恶意诬告的；
（五）对举报人员或调查处理人员进行打击报复的；
（六）对调查人员未给予必要的协助甚至阻扰的；
（七）合规管理员或合规部工作人员拒绝接受举报的；
（八）其他应处罚的情形。第十二章
第八十八条 合规文化建设
合规文化，是指在本行发展历程中形成，适用于全行员工遵循合法合规的价值观念、道德规范、传统习惯、指 导思想和经营理念。合规文化建设是合规管理的重要内容之一，也是本行企业文化建设的一部分。
第八十九条 本行应营造合规经营的制度文化环境，将合规文化融于企业文化建设全过程中，在相关政策和制度文件中明确 规定合规文化建设的要求和内容，在各层面营造合规文化氛围，树立“同舟共济、求精务实、创新开拓、追求卓越”的企业精神理念，大力倡导“勤勉、严谨、睿思、敏行”的行为准则，使合规真正成为 每个干部员工植根于内心的修养，无需提醒的自觉。
第九十条 各级合规管理部门要进一步做好合规风险提示，严格落实员工日常合规教育培训、“每日合规回头看”自查自纠、正 向激励和问责处罚“四项机制” 切实从源头抓起，从细节做起。
第九十一条 合规部组织实施合规培训，加强本行合规文化教育，提高本行合规管理水平。
第九十二条 各部室、分支机构应引导员工遵循良好的行为准则和道德规范，增强合规管理意识，培育员工合规文化素养，树立“合规从高层做起” “主动合规” “合规人人有责” “合规维护声誉”、“合规创造价值”等合规理念。
第十三章
第九十三条 合规考核
合规考核，是指本行合规部根据本行规定的考核标准，对本行各职能部室、分支机构合规管理履职情况及其效 果进行评判，并据以进行奖惩的管理活动。
第九十四条 括：
（一）总行各部室、各业务条线；
（二）分支机构。
第九十五条 本行合规考核的目的是： 合规考核适用于本行所有部室和分支机构，包
（一）将合规管理实施情况与本行战略目标紧密结合起来，确保本行发展战略快速平稳实现；
（二）提高本行合规管理水平；
（三）为各岗位员工薪资调增、职位变动、培训与发展等人 力资源工作提供有效的依据；
（四）促进合规部与其他部室之间的交流，形成良好的沟通 机制。
第九十六条 合规考核应纳入年度经营管理目标考核范围。合规部制定合规考核制度、考核标准，并指导支行做好考核落实工作。具体考核标准另行制定。
第九十七条 各支行根据总行合规考核内容制订合规考核实施细则，并报合规部备案。
第九十八条 考核评价本行各职能部室、各分支机构合规管理员时，应征询合规部对其合规意识和合规管理能力的意见和评 价。第十四章
第九十九条 合规档案管理合规档案，是指过去和现在的本行各部室及员工从事合规管理活动所直接形成的各种资料。
第一百条 年度终了后，合规部应及时将档案整理归档；涉及本行商业秘密的文件资料，应在卷内目录中注明密级登记和保 密期限。第一百零一条 合规管理档案只能现场调阅，不许外借，调阅人员调阅档案时应填写档案调阅单，经合规部总经理签字同意 后才能调阅。银监部门需调阅合规管理档案时，须持有调阅公函，并经合 规部总经理同意，并指定专人陪同调阅。调阅人所需资料只能由合规管理人员复印，不得取走原件。调阅人档案时，合规管理人员应在调阅单上签收。调阅单由合理 管理人员留存，作为调阅记录。第一百零二条 诚信举报档案作为特殊的合规管理档案，按“谁办理、谁立卷” “一案一卷、单独立卷”的原则进行管理。其他部、室调阅诚信举报档案必须经分管行领导同意，并做好登记，不得 带走或复印。
第一百零三条 对损毁、遗失、擅自销毁合规管理档案；擅自对外提供、透露合规管理档案内容；涂改、伪造合规管理档案； 出卖合规管理档案及相关资料；以及管理员玩忽职守造成合规管 理档案损失的行为，按照本行相关问责机制规定执行。第十五章
第一百零四条 附 则 本办法中所述重大合规风险事项主要包括：
（一）在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造 成本行资产损失 10 万元（含）以上的事项；
（二）因经营活动中发生违规事项，受到处罚 5 万元（含）以上的事项；
（三）因合规风险造成的诉讼案件；
（四）部室或支行高管人员受到法纪追究、行政处罚的，内 部员工违法犯罪的；
（五）涉嫌洗钱案件；
（六）误报、漏报、瞒报重大关联交易情况；
（七）因合规风险可能或已被新闻媒体负面报道，对本行声 誉造成严重损害；
（八）客户连续投诉，或在营业网点等场所示威或聚众示威。第一百零五条
本办法中所述合规风险事项除第一百零三条所述为重大合规风险事项外，其他为一般合规风险事项。主要包 括：
（一）在经营活动中因存在的制度缺陷，已经或可能造成本 行资产损失 10 万元以下的事项；
（二）因经营活动中发生违规事项，受到监管机构处罚，处 罚金额在 5 万元以下的，或虽未收到机构的处罚决定书，但违规 事实清楚，预见要受到处罚；
（三）监管机构发现本行存在的合规风险点，或对本行发出 的合规风险提示等；
（四）监管机构关于本行的监管意见或建议；
（五）发生误报、漏报、瞒报一般性关联交易；
（六）内外部审计检查中所发现的合规风险事件等信息；
（七）总行各职能部室发现的合规风险隐患；
（八）合规管理人员在合规风险识别、评估、监测、咨询和 检查的日常工作中，发现的合规风险或合规问题；
（九）符合反洗钱规定的各类可疑交易；
（十）报告单位认为应报告的其他合规风险事项。
第一百零六条 释亦同。
第一百零七条 本办法自发文之日起施行。本办法由某某农商银行负责制订，修改、解
第二篇：农商银行2013合规风险评估报告
**农商银行**合规风险评估报告
**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。现将我行**合规风险评估情况报告如下：
一、基本情况
今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。
目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；监事会下设审计委员会；经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。
二、主要业务指标
（一）各项存款。截止**月末，全行各项存款余额达 **亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。
（二）各项贷款。**月末，全行各项贷款余额 **亿元，较年初净增**亿元，增幅** %，高于全市平均增幅 **个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。存贷占比为**%。
（三）到期贷款。**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。
（四）控新降旧。**月末，全行不良贷款余额 **万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。
（五）经营效益。**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入 **万元；各项支出**万元，实现账面盈余 23400万元，同比增盈 2647万元。
（六）电子银行。全行累计福卡发行 **张，其中当年新发行**张；新增网银客户**户；新增签约短信银行客户**户；新增手机银行客户**户；新增卡乐付终端**户；新增电话银行**户。
（七）风险管理目标基本达标。省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。①2005年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；②到期贷款收回率达到**%；③贷款向下迁徒率控制在**%以内；④贷款分类偏离度控制在**%指标内。
（八）尽职合规目标基本实现。一是尽职调查质量明显提高，违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；二是尽职审查合规率达到**%，审查时限**%达标；三是限制性条款落实面达到**%；四是核准上帐执行面达到**%；五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；六是当年外部监管问题库整改率达到**%。
三、主要风险指标分析评价
（一）盈利能力分析。
**月末，全行各项收入**万元，实现账面盈余**万元。资本利润率为**%，优于目标值**个百分点；贷款收息率为**%；成本收入比为**%，优于目标值**个百分点。
盈利监测指标情况表明：全行营运成本较高，创利能力一般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。
（二）信用风险评价。
**月末，全行五级分类不良贷款余额为**万元，不良贷款占比为**%，比年初减少**万元，下降**个百分点。不良贷款变动率为**%，不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。**万元，累计收回到期贷款**万元，**月到期贷款回收率为**%，高于基础目标值**个百分点。
到期未收回贷款与不良贷款差率为**%，控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。
全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额的**%，符合监管规定。
拨备覆盖率为**%，优于目标值**个百分点。贷款拨备率为**%，优于目标值**个百分点。
全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。
（三）市场风险评价。
**月末，全行投资（债券）潜在损失率为**%，交易账户资产占比为**%。
全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。
（四）流动性风险评价。
**月末，我行存贷比为**%，符合监管要求。流动性比率为**%，优于目标值**个百分点；超额备付金率1.62%；核心负债比率**%，优于目标值**个百分点。流动性缺口率**%，流动性覆盖比率为**%，净稳定资金比率**%，均优于目标值。
从**月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。
（五）操作风险评价。
今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题**项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
（六）合规风险评价。
**月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为**%，控制在目标值内；涉农贷款占比为**%，优于目标值；中小企业贷款占比为**%，优于目标值；借新还旧贷款占比为**%，展期贷款占比为**%，逾期贷款占比**%，累计法律诉讼**次。
今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。
（七）资本监管指标评价。
**月末，全行资本充足率为**%，核心资本充足率为**%，杠杆率为**%，各项指标均优于目标值。
四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况
（一）风险隐患及已经显现的风险
由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在**等行业，占不良贷款余额的**%；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：**及其关联贷款等，其中**贷款**万元已逾期；三是近年来，受国内经济下行、产业政策调整，相关行业风险逐渐显现，如**行业、**业、**行业等。四是其他因素导致的贷款到期不能偿还，如大宗商品价格波动剧烈，企业或经营者过度负债，导致经营亏损，如**企业、**企业、**等。
（二）风险处置情况
一是实行专班清收。我行已经成立了**及关联企业贷款清收专班、**企业贷款清收专班两个清收专班，由分管领导任组长。成立了资产保全中心，主要职责是化解、保全我行不良贷款。今年在**的支持下，在**等部门的大力配合下，为**公司办理了**手续，为**办理了**手续。
二是加强督办清收，对新增到期未收回贷款问题突出的支行加强检查和督导，对结欠金额较大的重点户重点人进行包户清收或化解，三是加强了委托和代理清收，积极配合和督导律师事务所按照清收工作方案开展风险代理清收,力争取得实效。
四是加大了责任贷款清收力度，全面锁定贷款责任人，限期收回。限期不能收回的要追究责任，执行下岗清收、扣发绩效工资、赔偿等追责办法督促清收，以减少新增不良贷款的发生。
五、后期主要工作
（一）强化防范操作风险。各业务条线检查、审计中发现的不合规、不规范问题的出现或反复出现，除部分客观原因，更多的是部分员工合规意识淡薄，制度执行力不强。一是内控、合规文化建设有待加强，部分员工用信任代替原则，用习惯代替制度，业务处理走捷径。二是履职不到位，部分基层网点管理人员制度执行力差，抓表面工作，真抓实干不够。三是制度培训和职业教育有待进一步加强，主要表现在部分员工缺乏自学的自觉性，培训效果不明显。四是激励约束机制不到位。后期措施如下：
1、加强员工业务制度和技能学习、培训。特别是加强对新近下发的制度文件的学习，强化全体员工的制度执行力，做到行为有准则，执行有标准。熟练掌握操作流程，严禁违规操作，将合规意识常态化。
2、统一思想，提高认识，强化制度执行力。严格规范执行各项制度，不仅是防范风险的有效手段，更是尽职免责的有力保障，各单位必须全面提高认识，强化制度执行力。
3、加大检查监督力度，强化考核激励和责任追究，奖惩结合。要求存在问题的单位对检查出的问题认真整改，举一反三，查找有无类似情况重复出现。对照检查中发现的问题，落实追责到位、整改到位。
4、加强重点业务关键环节风险管控，突出对重点部门、重点环节、重点岗位、重点时段的控制与防范，使员工进一步提高遵守各项规章制度的自觉性，严防各类操作风险。
5、各业务条线、部门加强联系协作。培养合规文化，增强合规文化底蕴，形成人人合规的经营氛围。
（二）中国银监会《商业银行资本管理办法》已于2013年1月1日开始实施，办法对银行资本充足率、信用风险、市场风险、操作风险管理提出了新的更高的监管要求，当前本行在相关风险计量方法、风险监测管理能力上还有待进一步提高，如建立风险计量模型能力不足。后期我行将加快流程银行建设，通过流程银行建设提升我行合规风险管理水平。
**年**月**日
第三篇：XX农商银行推进合规建设实施方案
XX农商银行推进合规建设实施方案
为进一步增强全行的合规经营意识，培育良好的合规管理文化，提升风险管控能力，推动合规内控体系和案件防控长效机制建设，实现各项业务又好又快地发展，特制定XX农商银行推进合规建设实施方案。
一、指导思想
合规经营是银行实施全面风险管理的基础。树立“合规服务业务发展，合规促进业务发展”理念，增强合规经营意识,培育良好的内控合规文化,提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。
二、工作目标
通过推进合规建设，实现“增强全员合规意识，提高内控制度执行力，提升人员队伍素质，加强风险防范能力”的目标要求。通过开展各类具体合规活动，促进各项制度和监管要求落实到位。促进员工从业行为更加规范，内部控制更加严密，激励考核制度更加科学，各种风险得到有效控制。提高全行的风险管控能力和内控制度的执行力，形成合规创造价值的理念，营造主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。
三、工作举措
坚持依法经营和规范管理，从合规理念的树立、风险机制的构建、合规文化的培育等方面协调推进，加强合规风险体系建设，有效防控案件风险。
（一）加强合规机制建设，有效杜绝各种违规行为。1.完善第二道预警防线建设。综合运用大数据分析、审计辅助模型、省联社风险预警系统、法院公开信息、人行征信等数据收集与风险排查手段，设置信贷专职检查人员，定期开展信贷业务、“重大、高频、多发”风险领域、重点领域等现场、非现场专项检查，强化总行垂直管控，及时预警和整改风险苗头。
2.深入持续开展市场乱象整治。一方面认真贯彻落实银监会深化整治银行业市场乱象要求，对照《2019年整治银行业市场乱象工作要点》，开展公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融新产品风险、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁自律风险等8方面22项要点开展自查和整改，并按时按要求上报监管部门，全年“上查下”网点不少于全部网点的30%。做到明确重点、严格评估、认真排查、即查即改、严肃问责。另一方面认真组织员工学习《银行业重点风险防范指南》、《负面清单》等政策规章，以《银行业重点风险防范指南》《银行业重点风险防范案例集》和《浙江辖内银行业经营管理负面清单》为重点内容，组织开展存款结算和票据业务，银行卡业务、外汇和衍生品交易，授信业务，理财和代理业务，员工行为管理，营业场所管理、外包服务和信息科技等7个模块的内训师培训和转培训工作，进一步防范重点领域的操作风险，真正将“合规兴行”、“红线底线”体现和贯穿到实际工作中。
3.全面开展第三方房产抵押贷款风险排查。根据监管要求，为防范第三方房产抵押贷款的信贷资金使用及操作风险，在全行组织开展第三方房产抵押贷款的自查与专项检查。重点检查信贷资金是否符合实际用途，是否存在第三人及抵押人使用的情况，是否存在其他违规及操作风险问题等。对检查发现的问题即查即改，若发现违规问题严肃问责，责任到人，确保抵押手续按章操作，信贷风险基本可控。
（二）加强案件风险排查，坚决遏制案件风险。
1.在总行年初制定下发《XX农商银行2019案件风险排查项目工作方案》以及案件风险排查立项的基础上，下半年突出资金、信贷业务和员工行为案防重点，继续落实案件专项风险排查，形成风险隔离、互相制约的有效内控预防体系。着手对全行由第三方房产抵押的存量贷款开展全面专项检查，针对贷款的真实性、资金用途的合规性进行全面排查，严肃问责，禁绝借冒名贷款的发生。
2.从严管控员工行为。一是严格员工行为规范，重点治理有章不循、违规操作、制度执行不力的问题，夯实员工管理基础工作。充分运用员工行为管理系统，特定帐户预警系统，对发现员工异常行为，严肃问责。加强对员工异常行为的监督排查，重点关注重要岗位和敏感环节员工“八小时”外行为。利用科技手段，向第三方平台，获取员工个人征信、房产、借贷等信息，加强对员工行为的监督。严格执行员工异常行为监督防控、家访、谈话谈心等，按要求开展员工行为的动态排查，从严行为规范，从源头上控制操作风险和道德风险的发生。二是强化问责力度。坚持“零容忍”原则，对任何违规违纪的人和事，严格责任制，在调查处理违规违纪案件的同时，明确责任追究，严肃追责。严格落实员工行为“十二条”禁令和《按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》（银监发〔2018〕9号）规定，持续加强对从业人员管理，增加员工违规成本，强化震慑和教育。
（三）加强合规教育，提高合规意识。1.完善制度建设，加强制度学习。因组织架构重新调整，对岗位职责、管理制度和操作流程进行梳理，整合和优化，修订管理制度，再造业务流程，对与现行法律法规不匹配、与业务发展不匹配、与监管要求不符合、条款之间相互矛盾、制度之间有冲突或应废止的制度办法及时进行订立、修改、完善或废除，保障内部规章制度与法律法规、业务发展、监管要求相适应，使规章制度覆盖到每一个风险点，做到有法可依、有章可循。
同时，组织全行干部员工对重新梳理后的制度进行“制度百日学”活动，各部门制定学习计划，合理安排方案，明确学习重点，通过集中学习、集中授课、举办讲座、视频系统等灵活多样的培训方式，实施不同层次、不同方式的制度培训，提高全员的合规操作水平和整体业务素质。活动结束将组织全行干部员工进行检测考核，要求通过率达到100%。
2.结合“法治规范年建设”活动，加强法治教育培训，重点加强宪法修正案的学习和宣传，征集“讲好宪法故事”法治文创作品；积极参加金华市办举行的“敲警钟，提个醒”合规宣讲比赛活动，通过正反真实案例讲解，分享经验，达到合规宣讲成效。
（四）建立合规风险评价机制，建立合规责任体系 1.据本行的经营特点和内控管理状况，识别和评估与业务经营活动相关的合规风险，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险。
2.加大考核激励力度，建立责任体系。制定合规风险考核机制，通过违规积分管理，内部责任追究制度等，建立合规工作责任体系，落实“一把手”的合规管理责任，确保奖惩分明、违规必究，使合规工作责任真正落到实处，对于违规问题，要坚决实施责任追究，促使全员依法经营、合规操作，提高合规工作的整体质量和效率。
四、工作要求
（一）组织建设。成立合规建设领导小组，由董事长任组长，行长任副组长，其他班子领导为成员，领导全行合规建设工作；领导小组下设办公室，办公室设在风险合规部，负责合规建设的方案设计、组织协调和牵头督办等工作。各单位要成立组织，由单位负责人为第一负责人，负责各单位合规建设工作安排的落实，确保完成本单位合规建设的各项工作。
（二）结合案件防控排查、治乱象等检查工作，总行将有计划、有步骤地对各类业务开展合规性检查，对存在的漏洞和隐患及时进行整改。各部门要在检查完成后，将报告交风险合规部备案。
（三）总结提升。各单位根据要求，积极组织推进各项工作，全面进行总结，分析存在的的问题和不足，明确下一步工作打算和措施，逐步构建合规建设的长效机制。
第四篇：农商银行合规年建设演讲稿
坚守合规 行稳致远
尊敬的各位领导、各位同事：
大家好！只有绷紧合规之弦,才能弹奏幸福之音。只有制度被自然执行时, 才是合规建设的最高境界。XX支行XXX给大家带来一席真挚的演讲，题目是《坚守合规 行稳致远》。
XX农商银行就是一条船，当我上船后，我就成为这条船上的一名船员。这条船是满载而归还是触礁搁浅，取决于我能否与船上的所有船员同舟共济。前英特尔总裁安迪在加州大学伯克利分校提出过这样的建议：“不管你在哪里工作，都别把自己当成员工，而应该把公司当做是自己的一份事业。这样，不管什么时候，最终受益者也是你自己。”
我们每个人的命运都与这艘船紧紧地捆绑在一起，与船共呼吸同命运。所以，你不但要为你的船贡献自己的全部力量，还要时刻警醒，守护你的船，以防中途抛锚。如何守护？这就是今天我演讲的主题：坚守合规。
银行这条船，在浩瀚的大海上远航，惊涛骇浪在所难免，唯有坚守合规才能乘风破浪，行稳致远。坚守合规，是每个企业的生命线，更是每个员工的底线。最大的祸根是失职，最大的隐患是违规。
“一阵凄厉的警笛声划破了某县城的宁静，一辆警车呼啸而至，在一群表情严肃的警察簇拥下，一个三十多岁的青年男子被推进了警车。周围挤满了观众，人们议论纷纷，车窗外，妻子悲痛欲绝，以泪洗面，刚上小学的女儿哭喊着：爸爸，你回来…你回来…车窗内，他已流下痛苦的泪水，掩面而泣，后悔莫及。人群中传来一个声音：真可怜，父母白发苍苍，妻子贤惠女儿可 爱，体面的生活，幸福的家庭，中南X经大学的高才生，可惜了…”
这是多年前发生在我们身边的真实案例，被逮捕的青年男子案发前是天祝县某银行员工，名牌大学毕业，家庭和睦幸福，领导青睐，同事羡慕，由于炒股无节制，深陷泥坑，无法自拔，违规挪用单位公款八十余万元，走上了犯罪的道路，锒铛入狱。为弥补银行损失，父母变卖唯一住房，妻子多方举债，不仅毁了自己的青春，还为这个家庭带来了沉痛的灾难。
有时候,面对形形色色的压力,在我们内心深处进行着合规与违规之间激烈的斗争与较量。惨痛的警示案例无时无刻不在刺痛着我们的内心;曾经, 他们或许就是我们身边并肩作战的同事;曾经,他们或许就是我们娱乐时放声高歌的朋友;曾经,他们或许就是在我们遇到困难时伸出的一双援手;曾经,他们或许就是客户心中优秀的代表。但是今天,他们却与铁窗为伴,与监牢相随!风险无小事,合规心中留!面对诱惑,我们要守护心中那一份净土;面对诱惑,我们要坚守正义的力量;面对诱惑,我们要更加热爱现有的亲情与友情。
身为一名党员，在平凡的岗位上履职尽责，在默默的付出中厚积薄发，我会时刻牢记党的宗旨和使命，加强学习，努力提升政治素质和业务能力，坚守合规，不踩踏制度的红线，不逾越风险的底线，更不能触碰违法犯罪的高压线。以实际行动为党增光添彩，为信合事业的蒸蒸日上奉献自己的青春和力量。当XX农商银行踏着新时代合规建设的主旋律起航时，我完全有信心，这是我的事业，我要用青春和理想去追求去热爱。
谢谢大家!
第五篇：银行合规工作管理办法
银行合规工作管理办法试行 第一章 总则 第一条 目的 为建立有效的合规风险管理机制保障我行依法合规经营符合外部监管机构监管要求维护我行声誉根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》等有关规定制定本办法。第二条 合规定义 本办法所称合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则包括银行规章制度、操作规程等内部规范相一致。本办法所称法律、规则和准则是指适用于商业银行经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等 本办法所称合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失和声誉损失的风险 本办法所称合规管理是指商业银行有效识别合规风险主动避免违规事件发生采取各项纠正措施和适当的惩戒措施规避和控制合规风险的发生。同时合规管理还包括对员工进行合规教育在全行进行合规文化建设提高全员合规意识。合规管理是商业银行一项核心风险管理活动。第三条 合规管理原则 一全面管理原则合规管理覆盖我行所有业务及业务全过程以及各部门、各分支机构和全体工作人员做到事事合规、人人合规。二独立管理原则合规部门及合规工作人员职能独立于业务部门其合规报告、合规检查等职能不受业务单位干涉。合规管理人员不承担与其合规职责可能产生利益冲突的职责。2 三垂直管理原则总行业务部门业务线和支行合规管理工作由总行合规管理部门直接负责管理。四协调与效率原则合规管理部门与稽核审计、监察保卫等相关部门通过组织协调与分工合作确保合规管理体系的高效运作。第二章 合规部门、人员与职责 第四条 合规管理部门合规管理职责 总行合规管理部门负责有效识别和管理银行合规风险承担以下合规管理职责 一起草、制定有关合规管理制度并在合规制度下发后推动合规制度的执行 二关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新变化正确理解法律、规则和准则的规定及其精神准确把握法律、规则和准则对银行经营的影响为本行业务发展提供合规建议 三审核评价本行规章制度、操作规程的合规性组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对规章制度和操作规程进行梳理和修订使其符合法律、规则和准则的要求 四主动识别、量化、评估、监测和报告与经营活动相关的合规风险分析合规风险发生的可能性和影响确定合规风险的防范和处臵措施 五为本行新产品、新业务的开发、拓展以及业务流程的再造提供必要的合规测试、审核和支持评估新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等产生的合规风险 六对支行和业务部门进行合规检查、评估和考核 七组织制定合规手册、合规管理规范等合规工作指南并评估其适当性为业务部门恰当执行法律、规则和准则提供指导 八协助相关部门对员工进行合规培训包括新员工的合规培训 3 和合规测试合规工作人员的业务和技能培训等 九配合相关部门进行全行反洗钱工作 十全行合规文化建设 十一与银行外部的相关监管机构进行日常的工作联系跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。第五条 总行业务部门合规岗位设臵及职责 总行金融同业、计划财务、会计结算、信贷审查、个人金融、资产管理、公司金融、系统管理、国际业务等业务管理部门设臵兼职合规岗。其合规岗位职责包括但不限于 一负责本部门业务线的合规自查监控合规政策遵守情况检查、评估业务线合规风险 二定期报告业务合规情况提出合规管理意见或建议 三负责本部门需要进行合规审核的有关业务管理制度、操作规程以及新业务、新流程的合规报审 四关注并持续跟踪本部门业务线法律、规则和准则的最新变化并提交合规管理部门 五负责本部门业务合规手册内容的编写 六其他与本部门业务有关的合规工作。除业务部门外审计部负责对合规风险进行专项稽核、审计和参与调查违规事项与合规薄弱环节重点突出其内审与检查职能并针对检查结果提供合规建议人力资源部负责通过员工手册和入行教育对员工进行合规培训办公室负责有关综合业务和对外信息披露的合规性。第六条 支行合规岗位设臵及职责 支行设合规经理负责本行合规管理合规工作接受总行合规管理部门的业务指导和管理。合规经理由总行派驻营业部经理兼任。合规经理工作职责包括但不限于 一支持和协助支行领导有效推动和执行总行合规政策有效管 4 理支行合规风险 二监控支行合规政策遵守情况收集支行合规风险点主动识别、评估和监测合规风险 三及时报告支行合规情况与合规风险事项提出合规管理意见或建议 四负责支行合规文化建设提高支行工作人员合规意识 五负责总行合规管理部门安排的其他合规管理工作。第七条 合规人员的选聘与任职资格 总行业务部门兼职合规人员由所在部室按合规人员选任条件推荐报合规管理部门备案。支行合规经理按合规人员选任条件选任报合规管理部门同意。合规人员任职资格法律、金融或相关专业大学专科以上学历具有岗位必须的法律和金融专业知识工作经验丰富熟悉银行规章制度具有较强的合规意识工作责任心强品行端正、作风严谨。第三章 合规审核 第八条 合规审核 合规审核是指合规管理部门对有关业务进行合规测试和审查进行合规风险提示并提出合规建议的过程。合规审核的范围包括制订业务规章制度、操作规程新产品、新业务的开发方案认为需要进行合规审核的重大业务决策等。第九条 合规审核流程 业务规章制度、操作规程的起草、制定、修改以及新产品、新业务的开发由各职能部门完成。总行有关部门或业务经办支行提交合规审核时填写《广州市商业银行合规审核登记表》见附件一报总行合规管理部门同时提交业务规章制度和操作流程所依据的法律、法规或行内相关规定。提交后合规管理部门结合驻行律师进行合规审核并在三 5 个工作日内出具合规审核意见。第十条 合规审核内容 对于业务规章和操作规程主要审核是否违背国家有关法律制度、规则和准则提示存在的合规风险与合规缺陷对于新开办业务、新产品除进行审核是否与有关法律制度、规则和准则一致外进行合规性测试重点关注经营环境、信息系统、工作人员、技术要求等银行环境的变化并由此确定是否要对行内内控制度、业务政策和相关操作规程进行修订同时争取有利于业务发展和业务创新的外部政策环境。对不属于合规方面的问题如交易监控、项目决策依据、非合规性的业务风险等不予审核由相关部门自行负责。第四章 合规检查 第十一条 合规检查 总行合规管理部门通过专项检查或日常检查对业务部门、支行合规情况进行检查。检查分为定期和不定期、现场和非现场检查。合规检查人员有权调阅所需的任何记录和有关合规文件、档案材料等有权要求有关部门、支行和员工对有关事项作出说明。第十二条 合规检查内容 一业务合规情况是否发生违规行为和是否受到监管、审计、稽核等机构的处罚 二合规风险管理和合规风险控制是否充分、有效 三合规政策的贯彻落实、合规管理计划的实施与进展 四员工是否能够正确理解和把握法律、规则和准则的相关内容 五法律、法规等发生变化时是否及时修订和完善了已制定的各项管理制度、操作规程和实施细则等 六发生违规操作或可疑交易等合规问题或合规风险时是否及时上报并采取处臵和纠正措施 6 七合规工作开展情况 八合规文化建设情况。第十三条 合规现场检查 合规管理部门根据工作计划与安排对支行进行现场合规检查检查方式包括但不限于抽查交易记录/凭证、单独与员工访谈、进行合规测试等。第十四条 合规检查评价 合规管理部门根据检查结果对被检查单位合规情况和合规工作开展情况、合规人员履行合规职责情况做出评价并提出合规意见或建议。第十五条 合规意见书 合规管理部门根据检查情况对发现的合规风险、合规问题、合规工作情况对被检查机构发出《合规意见书》见附件二。被检查机构应当在收到合规管理部门出具的检查情况及《合规意见书》后一周内向合规管理部门提交整改方案和整改意见并严格进行整改。第五章 合规报告 第十六条 合规报告 我行合规报告的类型包括合规工作报告、合规风险事项报告和重大合规风险事项报告。其中合规工作报告为定期报告合规风险事项报告和重大合规风险事项报告为不定期报告发生合规风险事项时按报告期限上报总行合规管理部门。第十七条 合规工作报告 合规工作报告是合规管理组织架构中沟通合规工作信息的报告。合规工作报告为季报。总行各业务管理部门合规岗和支行合规经理在每季度结束后两周内向合规管理部门提交合规工作报告报告格式分别见附件三和附件四总行业务管理部门无报告内容事项的可不报。总行业务部门合规工作报告内容 7 一业务部门发现的合规风险、合规缺陷 二外部法律法规及监管要求变化情况以及在业务线落实情况 三业务规章制度和操作规程制定、修订、完善的合规情况 四新业务、新产品等市场准入合规情况。支行合规工作报告内容 一业务合规情况。对支行业务合规情况进行评估包括发现的合规风险、合规缺陷等 二业务规章制度和操作规程的落实情况 三违反外部法律法规及监管要求发生的合规事件及处理情况 四合规工作开展情况 五合规文化建设情况。第十八条 合规风险事项报告 合规风险事项是指银行发生违规事项或因违反监管要求可能受到处罚或制裁遭受资产损失或声誉损失的风险事项。发现或获知如下合规风险信息的于三个工作日内报告至合规管理部门 一发生的合规风险事件 二监管部门发现存在的合规风险点或对本行发出的合规风险提示等 三监管部门业务合规监管意见或建议 四内外部审计、稽核机构、风险管理部门检查中所发现的合规风险信息 五业务部门发现的合规风险隐患 六合规管理人员在合规风险识别、评估、监测、测试和咨询的日常工作中发现的合规风险或合规问题。第十九条 重大合规风险事项报告 重大合规风险事项指因违反法律法规或监管要求受到重大处罚或制裁遭受明显经济损失或声誉损失的重大事项。发现或获知以下重大合 8 规风险事项两个工作日内报告至合规管理部门情况紧急可能引起严重或不良后果的应立即以电话、传真、邮件等方式报告合规管理部门。一发生的合规案件 二内部员工办理银行业务中违法违规导致的犯罪案件 三发生涉嫌洗钱等外部案件 四因合规风险被新闻媒体负面报道对我行声誉造成严重损害 五客户关于本行重大合规事项的投诉 六因合规事项被监管机关制裁或处罚 七支行和总行有关部门认为应当报告的其他重大合规风险事项。第二十条 合规风险事项及重大合规风险事项的报告内容 合规风险事项及重大合规风险事项报告应填写《广州市商业银行合规风险事项报告表》格式见附件五。合规风险事项及重大合规风险事项报告包括1合规风险来源2合规风险事项发生的时间、地点、部位、岗位、发生经过3合规风险事项的性质4可能或已经形成的风险、不良影响或损失程度5已采取的措施6下一步处臵措施及建议。第二十一条 合规报告路线 支行合规经理对于需报告的事项应按要求上报总行合规管理部门同时报所在单位负责人总行部门合规岗对于需报告的事项应按要求报告合规管理部门同时报所在部门负责人合规管理部门对于需要上报行领导的事项应按规定及时报告主管行领导。第二十二条 合规报告异议 合规报告由合规人员独立、尽职完成。合规报告征求报告单位意见后无论单位意见如何都需直接报送合规管理部门。如所在单位对合规报告持有异议可向合规管理部门提交书面说明。9 第六章 合规工作考核、举报、奖励与处罚 第二十三条 考核 合规管理部门负责对全行合规工作进行考核。考核依据作为绩效考评的重要内容。合规考核内容包括业务合规情况、合规报告质量、合规工作的开展情况和合规人员工作职责履行情况等。第二十四条 举报 我行鼓励并保护全行员工举报个人、支行或业务部门已经或可能发生的合规风险情况。举报可以通过合规管理部门电话举报或信函举报等方式。合规管理部门对举报事项进行保密接到举报后进行登记属一般合规风险事项的合规管理部门按举报内容结合有关业务部门进行调查和处理属于重大合规风险事项的首先上报主管行领导再根据行领导批示结合有关业务部门对合规事项进行调查和处理。第二十五条 奖励 本行机构或员工有下列行为之一的可进行表彰和奖励 一严格执行外部法律法规、监管规定及本行内部规章制度要求防范合规风险成绩显著的 二成功识别、评估、举报和处臵本行重大合规风险事项对避免银行资产和声誉损失成绩显著的 三在合规风险分析、整改和防范合规风险中对提高我行业务合规性和业务风险防范中成绩显著的 四因合规管理工作受到外部监管机构表彰和奖励的。第二十六条 处罚 对违反本规定的行为总行按《广州市商业银行员工违纪违规处罚办法》进行处理。对下列行为从重处罚 一隐瞒合规问题、合规隐患和已出现的合规风险不按规定报告被内部审计、监察、风险管理、合规、业务管理部门等发现或查实的 10 二多次违规的一年三次以上 三违反业务规章制度和操作规程造成重大合规风险的 四因违规被外部监管部门发现或查实、或被外部监管部门批评、处罚或制裁的 五因违规被新闻媒体披露造成不良影响的 六因违规被客户投诉造成重大不良影响经查证属实的 七违反本行合规管理制度造成严重损失和不良后果的。第二十七条 责任追究 对违反外部法律、规则和准则违反内部规章制度情节严重需要进行责任认定和责任追究的由合规管理部门会同相关业务管理部门进行查处提出处理意见提交监察部门进行责任追究。涉嫌构成刑事犯罪的由监察部门移送司法机关处理。第七章 附则 第二十八条 本办法由总行负责解释和修订。第二十九条 本办法自发布之日起实施。附件
一、合规审核登记表
二、合规意见书
三、合规工作报告业务部门
四、合规工作报告支行
五、合规风险事项报告表
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