征信合规教育测试试卷

第一篇：征信合规教育测试试卷

金融机构征信合规教育测试试题

一、单选题（每题1分）

1.征信机构采集企业信息的渠道不包括（）A.信息主体、企业交易对方、行业协会提供的信息 B.政府部门依法已公开的信息 C.人民法院依法公布的判决、裁定 D.违法提供或出售的信息

2.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为（）年。A.1 B.5 C.10 D.15 3.征信机构和金融信用信息基础数据库运行机构向信息使用者提供个人信息，应当取得信息主体本人的（）同意并约定用途。

A.短息 B.书面 C.电话 D.邮件

4.信息使用者违反第四十二条规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处（）万元以上()万元以下的罚款

A.2 20 B.2 10 C.1 5 D.1 10 5.经营个人征信业务的征信机构有第三十八条所列行为之一，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务（）。A.营业执照 B.经营许可证 C.税务登记证 D.机构信用代码证 6.未经（）征信业管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款。

A.中国人民银行 B.国务院 C.地方政府 D.银监会 7.征信机构禁止采集个人的（）信息。

A.企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息 B.依照法律、行政法规规定公开的个人信息

C.个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息 D.征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息

8.未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款。

A.1 30 B.5 50 C.2 50 D.10 50 9.经营个人征信业务的征信机构变更名称的，应当向()征信业监督管理部门办理备案。

A.银监会 B.中国人民银行 C.国务院 D.证监会 10.（）年，《国务院办公厅印发中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定的通知》，将“管理信贷征信业”调整为“管理征信业，推动社会信用体系建设”。

A.2007 B.2008 C.2009 D.2010 11.《征信业管理条例》自（）开始施行。

A.2012年10月15日 B.2013年1月15日 C.2013年2月15日 D.2013年3月15日

12.征信业务的主要内容是对相关的信用信息进行采集、整理、（）、加工，并向信息使用者提供。

A.制作 B.提炼 C.保存 D、分析

13.从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，不得危害国家秘密，不得侵犯（）和个人隐私。

A.公共利益 B.他人合法权益 C.商业秘密 D.商业利益

14.《征信业管理条例》采取了对个人征信和企业征信区别管理、突出对（）权益保护的原则。

A.个人信息主体 B.企业信息主体 C.金融机构 D.征信中心 15.国务院征信业管理监督管理部门及其派出机构可以依法对征信业务及相关活动中的个人信息保护实行（）管理。

A.动态化 B.静态化 C.执法 D.常态化

16.《征信业管理条例》规定的征信业务，是指对企业、事业单位等组织和个人的（）进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。A.隐私信息 B.交易信息 C.财产信息 D.信用信息 17.（）是信用信息最主要的提供单位。A.企业和个人 B.金融机构 C.征信机构 D.政府

18.设立个人征信机构，应当由（）审批。A、发改委 B、人民银行分支机构 C、银监局 D、人民银行总行

19.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但是()可以不经同意查询的除外。

A.法律规定 B.法律、行政法规规定 C.行政法规 D.地方性法规 20.以下关于个人信息查询的说法，不正确的是（）

A.一般情况下，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。B.司法机关在侦查和审理刑事案件时为取证的需要，可以不经信息主体本人同意查询。

C.有执法权的行政机关在进行调查过程中，为公共利益需要而有必要查询个人信用信息时，为了保护信息主体权益，应当事先取得信息主体书面同意并约定用途。

D.司法机关出于侦查和审理案件的需要查询个人信用信息的，应当严格遵守法律关于调查取证的程序，不得滥用权力

二、多项选择题（每题3分）

1.条例规定的征信业务包括（）

A.信用登记业务 B.信用调查业务 C.信用评级业务D.信用报告 2.县级以上地方人民政府、国务院有关部门在培育征信市场，推动征信业发展中发挥着重要作用，主要体现在以下几个方面（）。

A.按照《政府信息公开条例》的规定及时公开所获得的个人和企业的信用信息

B.依法履行监管地方征信市场的职责

C.政府部门在落实优惠政策、安排发展项目、干部招聘、评先评优等公务活动中积极使用征信产品

D.提高政府机构掌握的信用信息的使用效率

3.《征信业管理条例》规定的信息提供者包括（）。A.从事金融业务的机构 B.政府部门 C.信息主体本人 D.公共服务机构

4.条例规定的信息使用者包括（）A.金融机构 B.政府部门 C.法院 D.信息主体本人

5.下列对征信机构的设立规定了许可制度的国家包括（）A.美国 B.英国 C.印度 D.俄罗斯

6.在我国,经营个人征信业务的征信机构的设立依据包括实体法和程序法,其中实体法包括（）

A.《中华人民共和国公司登记管理条例》 B.《中华人民共和国行政许可法》 C.《中华人民共和国公司法》

D.《征信业管理条例》

7.建立提供个人不良信息告知义务制度，具有的重要现实意义是：（）A.有助于保护信息主体的合法权益 B.具有督促信息主体履约的积极作用

C.有助于提高征信机构的数据库中相关的数据质量 D.有助于提高金融信息信用基础数据库中相关数据的质量 8.下列关于个人不良信息的保存期限的理解，哪些是正确的()A.自不良行为或者事件终止之日起为5年 B.超过5年的，应当予以删除

C.征信机构被依法宣布破产，其不良信息进行转让的，不良信息保存期限依然是5年

D.征信机构依法终止营业，在不良信息移交的情况下，不良信息保存期限不受移交的影响

9.下列关于个人信息主体的说明和记载，正确的是（）A.在不良信息保存期限内，个人信息主体可以对不良信息产生的原因进行说明

B.信息主体对不良信息作出说明的，征信机构可以视情况对说明进行记载

C.信息主体认为信息存在错误时，可以选择提出异议或者作出说明

D.信息主体认为信息存在错误，但征信机构不认可且不同意修改的，信息主体可以要求作出说明

10.个人信用信息使用者向征信机构查询个人信息的前提是：（）

A.取得信息主体本人的同意 B.取得信息主体本人的书面同意 C.与征信机构约定用途 D.与信息主体约定用途

三、判断题（每题1分）

1.根据《征信业管理条例》规定，条例适用的地域范围为中华人民共和国境内。凡在中国境内从事征信业务及相关活动，必须依照条例进行，国外征信机构在我国境内从事征信业务，也必须遵守条例。（）

2.按信息处理方式和业务流程的不同，征信业务可以分为信用登记（也称信用报告）和信用调查。（）

3.我国的征信业是从信贷征信起步，逐步发展到经济领域征信，企业和个人是征信机构的主要信息来源和产品使用者。（）

4.信息提供者，是指向征信机构和金融信用信息基础数据库提供信息的单位和个人。（）

5.信息使用者，是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的金融机构。（）

6.《征信业管理条例》规定，征信机构在任何情况下都不得采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和不动产信息。（）

7.条例规定限制采集的信息主要是关于个人财务状况的信息。（）8.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。（）

9.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起15日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。（）

10.国务院征信业监督管理部门派出机构受理信息主体提出的投诉后，应当及时进行核查和处理，自受理之日起30日内书面答复投诉人。（）

四、案例分析（每题20分）

（一）李女士2002年11月在河南陕县农业银行贷款2万元用于购买个人住房，期限10年，每月还款180元。因为工作地更换，2006年11月，李女士到该行柜台，申请将剩余贷款一次性还清，柜台人员受理了李女士的还款申请，李女士按照柜台人员计算出的剩余还款金额一次性归还了个人住房贷款。后李女士搬到洛阳居住。2013年4月李女士接到农业银行河南省分行三门峡支行电话，告知她的一笔个人住房贷款已逾期200天，未还贷款余额57元。李女士4月18日到农业银行河南省分行洛阳支行申请异议，该行受理了异议请求，由于五一长假，5月10日该行通过电话告诉李女士可能需要较长的时间来查明相关事实。后来经查，由于经办人员未给李女士办理提前还款手续，而是计算出还款金额让李女士一次性存在其帐户里，每年扣还一定金额，其间遇到贷款利息调整，造成原来计算的还款金额不足，形成欠款。由于属于历史原因无法再全部纠错了，农业银行河南省分行洛阳支行对相关核查情况和异议内容进行了记载。李女士不服，6月10日向自己居住地人民银行提出投诉。

1.请用《征信业管理条例》有关内容分析该银行有关行为是否违法？依据是什么？

2.如果李女士向你单位提出投诉，你认为应该怎么处理？

（二）郭某于2013年5月5日到中国人民银行某中心支行查询个人信用报告时，发现两处问题：其一，郭某于2011年在A银行办理的信用卡存在3次未及时还款的逾期记录；其二，B银行未经郭某授权，先后两次擅自查询郭某的个人信用报告，其中包含有郭某的家庭住址、工作单位、联系电话、个人财产状况等隐私内容。由于个人信息被泄露，郭某经常被不明身份人员威胁、骚扰，给郭某的工作和生活带来了严重的影响。郭某认为其在A行办理的信用卡每月均按时还款，不应当出现逾期记录，于是向A银行提出异议，A银行工作人员受理了郭某的异议申请后，首先对该异议信息的准确性和完整性进行了核查，发现郭某异议内容与实际情况不符，A行系统记录郭某的3次实际还款时间均超出应还款日，A银行在核查结束后于2013年5月29日以书面形式将核查结果答复给郭某，答复的内容为“经核查，对客户郭某的异议信息不予修改”。同时，郭某又针对B银行擅自查询自己信用报告的行为向当地人民银行投诉，要求人民银行对B银行私自查询个人信息和泄露个人信息的行为进行处理，并要求B银行对泄露个人信息的行为进行在当地媒体上公开道歉。问题：1.根据《征信业管理条例》相关知识，A银行的上述做法是否符合规定，若有不符合规定之处，请指出；

2.请对本案中B银行的做法进行评价；

3.受理投诉的人民银行应如何处理此项投诉？

第二篇：征信合规题库

征信合规知识竞赛题库

一、填空题

1.在中国境内从事征信业务和活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得 危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

2.征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为上或者事件终止之日起为 5年；超过5年的，应当予以删除。3.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

4.从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息，应当事先取得信息主体的书面同意，并适用本条例关于信息提供者的规定。

5.征信相关信息系统的检查或调整的人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查、调查通知书。

6.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。7.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。8.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。

9.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。10.数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单” 11.个人征信系统涉及的金融机构（包括商业银行、信用合作社、汽车金融公司、村镇银行等）可以分为三类：数据报送机构、信息查询机构和业务发生机构。

12.各类机构管理、使用金融信用信息基础数据库的用户，包括管理员用户、报送用户、查询用户、异议处理用户。13.个人信用报告查询和异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

14.对个人信用报告查询和异议处理相关档案资料的借阅应严格限定范围。无业务主管书面审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。

15.征信中心、征信分中心应在接收异议信息之日起20日内，向个人或代理人提供《个人征信异议回复函》。16.数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应于5个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。17.金融数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等业务的个人信用信息。

18.对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。19.商业银行应当在接到异议申请核查通知的12个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。

20.各级用户管理员和普通用户不得互相兼任。一个用户只能一人使用，不得混用，更不能设置“公共用户”。21.商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户，管理员用户不得直接查询个人信用信息。

22.《个人信号用信息基础数据库金融机构用户管理办法》(暂行)中规定，个人征信系统采用多级用户管理，各级用户管理员只能对本级普通用户和直属下级用户管理员进行管理，不能越级管理。

23.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。

24.信息查询员由金融机构负责个人贷款、贷记卡核准、贷记卡审核、风险管理的业务和管理人员担任。25.金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案。同时，将名单报总部，由总部汇 总后统一报征信服务中心备案。

26.各查询机构申请停用或新增查询用户时，要填写《个人征信系统用户申请表》报上级查询机构，同时报人民银行西安分行备案。

27.各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。

28.用户停用、权限和基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出申请，用户管理员根据申请对该用户进行相应的系统操作。

29.用户管理员权限具体为：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。

30.用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及人事部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。31.用户的基本信息变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请修改该用户的信息。用户管理员不得随意修改各用户的基本信息。

32.用户离开操作台时，必须退出系统。33.《征信业管理条例》于（2013）年（3）月（15）日起施行。

34.《征信业管理条例》总共分

（八）章（四十七）条。35.《征信业管理条例》适用范围为（在中国境内从事征信业务及相关活动）。

36.《征信业管理条例》所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行（采集、整理、保存、加工），并向信息使用者提供的活动。37.征信机构不得（采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息）。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

38.信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（两次）免费获取本人的信用报告。39.向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的(书面同意并约定用途）。但是，法律规定可以不经同意查询的除外。

40.征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起（20）日内进行核查和处理，并（将结果书面答复异议人）。

41.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向（所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构）投诉。

42.信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（人民法院起诉）。43.信息提供者向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处（1万元以上5万元以下）的罚款。44.信息使用者未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位（处2万元以上20万元以下）的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

45.《征信业管理条例》施行前已经经营个人征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证。

答案：6 46.个人信用信息基础数据库从（）起开始采信贷信息？

答案：2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息

47.中国古代最早有关征信的说法“君子之言，信而有 征”源自哪本著作。

答案：《左传》

48.征信信息的核心是（）。

答案：借钱还钱的负债信息

49.个人信用报告中信用卡最近24个月每个月的还款状态记录中，（）指正常状态，即当月的最低还款额已被全部还清或透支后处于免息期内。

答案：N 50.商业银行个人信用信息基础数据库用户工作人员发生变动，应当在（）个工作日内向中国人民银行征信管理部门变更备案。

答案：2 51.《征信业管理条例》第四十六条规定，本条例施行前已经经营企业征信业务的机构，应当自本条例施行之日起（）个月内，依照本条例的规定办理备案。

答案：3 52.哪部法律赋予人民银行进行应收账款质押登记公示的权利。

答案：物权法

53.《征信业管理条例》第八条规定，设立经营个人征信业务的征信机构，主要股东信誉良好，最近（）年无重大违法违规记录。并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格。

答案： 3 54.在个人信用报告中“C”表示的含义是（）。

答案：正常情况下的账户终止

55.商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的（）制度和（）程序。

答案：内部授权、查询管理

56.银行类金融机构应建立内外部评级相结合的机制，将借款企业（）作为贷款决策和风险定价的重要参考。

答案：信用评级报告

57.商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数 据库标准及其有关要求，（）、（）、（）地向个人信用数据库报送个人信用信息。

答案：准确、完整、及时

58.金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的（）性、（）性进行检查。

答案：合法、合规

59.征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限，以及对处理结果有争议时可以采取的()手段。

答案：救济

60.征信就是（）机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您信用报告的一种活动。

答案：专业化的独立的第三方机构

61.《征信业管理条例》中规定，设立经营个人征信业务的征信机构，注册资本不少于人民币（）万元。

答案： 5000 62.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》于（）年由人民银行制定并颁布。

答案：2005 63.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，并提供相应的材料。

答案：30 64.设立经营企业征信业务的征信机构备案事项发生变更的，应当自变更之日起（）日内向原备案机构办理变更备案。

答案：30 65.《征信业管理条例》第三十六条规定，未经国务院征信业监督管理部门批准，擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的，由国务院征信业监督 管理部门予以取缔，没收违法所得，并处（）万元以上（）万元以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

答案：5 50 66.征信机构违反《征信业管理条例》第三十九条规定，未按照规定报告其上一开展征信业务情况的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的，对单位处（）万元以上（）万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处1万元以下的罚款。

答案：2 10 67.《征信业管理条例》第九条中规定，经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额（）以上或者持股占公司股份（）以上的股东的，应当经国务院征信业监督管理部门批准。

答案：5% 5% 68.个人信用信息基础数据库采集的电信欠费信息是指电信用户从电信企业月末帐单日算起超过（）个月仍未缴纳而产生的欠费信息。

答案：2 69.“本人声明”一般是在异议申请人对异议回复有不同见解或者认为存在需要说明的特殊情况时，征信中心允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明，即本人声明。其真实性由（）负责。

答案：异议申请人

70.依国际惯例做法，大部分破产记录保存时间为（）年。答案、10

71.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的。国际惯例做法，大部分负面记录保存的时间为（）年。答案：7

72.机构信用代码证号为“G***0R”。其中“G”代表是（）。签案：登记机关为工商部门

73.《征信机构管理办法》中规定，个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级（）标准。答案：二级或二级以上

74.根据《中国人民银行关于加强征信合规管理的通知》（银发〔2017〕300号）文件要求，金融机构应当提高征信合规认识，建立健全（风险监测和报告制度）和（责任追究制度并向人民银行备案）。

二、不定项选择题

1.人行咸阳中支对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取———————方式进行确认和核实。（1、2、3、4）（1）电话询问；（2）书面询问；（3）走访金融机构；（4）约见金融机构高级管理人员谈话。

2.人行咸阳中支书面询问金融机构时，应填制《征信管理非现场监管问询通知书》，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起———————个工作日内，书面回复被询问的问题。（2）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 3.金融机构对《征信管理非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起——————————日内向发出文书的人行征信管理机构或其分支机构提出申述、申辩意见。（3）

（1）3（2）5（3）10 ；（4）15 4.人行咸阳中支在评估中发现金融机构在征信管理工作中存在问题的，应及时发出 ——————————进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。（1）

⑴征信管理非现场监管意见书 ⑵征信管理非现场监管走访调查记录

⑶征信管理非现场监管问询通知书

⑷征信管理非现场监管信息补充报送通知书 5.征信系统记录（A）的信用行为。

A、过去 B、现在C、未来

D、以上都是

6.个人信用报告目前主要用于（A）。

A、帮助商业银行等机构全面了解个人的信用状况

B、为委托人在选择贸易伙伴方面提供决策参考

C、为委托人在处理逾期账款方面提供决策参考

D、为委托人在处理经济纠纷方面提供决策参考 7.查询个人信用报告要填写（C）。

A、个人简历

B、个人银行信贷情况

C、个人信用报告本人查询申请表

D、个人收入情况

8.除（D）时无需取得被查询人的书面同意外，商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。

A、办理审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请

C、审核个人作为担保人申请

D、进行贷后风险管理

9.个人信用信息基础数据库是一个全国统一的个人信用信息共享平台，可依法向(ABCD)提供信用信息服务。

A、商业银行

B、个人 C、相关政府部门

D、其他法定用途

10.委托别人查询自己的信用报告时，不需提供如下材料的是（D）。

A、委托人（您自己）和代理人（如您的生意合作伙伴）的有效身份证件原件及复印件，并留复印件备查

B、您本人签名的授权查询委托书

C、代理人要如实填写的《个人信用报告本人查询申请表》

D、代理人单位介绍信

11.个人信用报告中的个人身份信息主要是由（A）上报的。

A、商业银行

B、公安部门

C、公积金中心

D、人民银行

12.征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知的（B）个工作日内给予答复。A、3 B、5 C、7 D、10 13.被查询人的书面授权可以通过（ABCD）中增加相应条款取得。A、贷款 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、担保申请书

14.各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少（B）个月更改一次自己的密码。

A 1 B 2 C 3 D 6 15.商业银行管理员用户（C）直接查询个人信用信息，只有查询用户在得到相关权限的情况下才可查询。A．可以 B.在特殊情况下可以 C.不可以 D.随时可以

16.金融机构的总部级用户管理员由（C）负责创建。A.金融机构 B.人民银行 C.征信中心 D金融机构总部 17.受理投诉的机构应当及时进行核查和处理，自受理之日起（）日内书面答复投诉人。（B）A 15 B 30 C 60 D 90 18.（BD）依法对征信业进行监督管理。A、银监会B、国务院征信业监督管理部门C、县级以上地方人民政府D、人民银行派出机构E、国务院有关部门 19.禁止征信机构采集个人的（ABCDE）以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。

A、宗教信仰B、指纹C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信机构不得采集个人的（ABCE）信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。

A、纳税数额B、存款C、商业保险D、信用卡E、有价证券 21.工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载查询工作人员的（ABDE）。

A、姓名B、时间C、地点D、内容E、用途

22.对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在（ABDE）等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

A、借贷B、赊购C、理财D、使用信用卡E、担保 23.查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被（ACDE）的文件、资料予以封存。A、转移B、损毁C、销毁D、隐匿E、篡改

24.国务院征信业监督管理部门及派出机构的工作人员 对在工作中知悉的（AC）的信息，应当依法保密。A、国家秘密B、企事业单位秘密C、信息主体D、个人隐私E、商业银行

25.异议标注分为哪两种形式？()A、普通标注和特殊标注 B、普通标注和特别标注 C、一般标注和特殊标注 D、一般标注和特别标注 答案：A 26.在什么情况下需要使用信用报告的“异议标注”？()A、对于处于异议处理过程中的信息，征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。

B、对逾期的进行异议标注 C、对可疑信息进行异议标注 答案：A 27.在异议处理工作中常见的异议申请包括以下哪种类型 ?()A、对信贷信息有异议 B、对个人基本信息有异议 C、对担保信息有异议 D、对查询记录有异议 答案：A B C D

四、判断题

1.用户管理员可以随意停用用户、修改各用户的基本信息、增加或删除用户的权限。（错）

2.各级用户管理员对本级普通用户、直属下级用户管理员、下级机构的普通用户进行直接管理。（错）3.本系统的所有用户均能删除，也可以对用户进行停用或启用。（错）。

4.金融机构的总部及用户管理员负责创建总部的普通用户和直属下级机构的用户管理员，以此类推。（对）5.金融机构是否有查询行为以个人信用信息登记薄上的查询记录为准。（错）

6.金融机构要保存于查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。（对）

7.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（错误）

8.查询个人信用报告时，除身份证外，其它所有证件均无效。（错误）

9.个人信用信息基础数据库不采集外国人在中国的信用信息。（错误）

10.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（错误）11.在管理员用户与查询用户不兼任的情况下，金融机构可以将非正式员工作为企业征信查询用户（错误）12.异议信息确实有误，但因技术问题暂时无法更正异议申请的，征信中心应当等异议信息更正后，向异议申请人或中国人民银行征信管理部门提供书面答复，并提供更正后的信用报告。（错误）

13.金融机构直接受理的异议事项，只需进行信息核查或纠改，并在收到异议之日起20日内答复异议申请即可。（错误）

14.对于采取格式合同条款取得个人信息主体同意的商业银行，是否在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。（正确）

15.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（正确）

16.征信查询点应对查询申请人提供的查询申请相关材料进行齐备性审查。（正确）

17.商业银行可以未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。（错误）

五、简答题

1.《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向哪些机构提出异议，要求更正? 答：《征信业管理条例》规定信息主体认为征信机构或者金融信用信息基础数据库采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者向金融信用信息基础数据库信息提供者提出异议，要求更正。

2.《征信业管理条例》规定，设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案，办理备案时需要提交哪些材料？。

答：需要的材料有：

1、营业执照；

2、股权结构、组织机构说明；

3、业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；

4、信息安全和风险防范措施。

3.《征信机构管理办法》中规定，企业征信机构在每年第一季度末向备案机构报告上一年征信业务开展情况，报告的内容主要包含哪些方面？。

答：报告应该包含以下几个方面

1、信用信息采集

2、征信产品开发

3、信用信息服务

4、异议处理以及信用信息系统建设情况5信息安全保障情况等

4.《征信业管理条例》中对不良信息含义包括哪些内容？

答：不良信息是指对信息主体信用状况构成负面影响 的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

5.《征信业管理条例规定》设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和其他哪些条件? 答：

（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；

（二）注册资本不少于人民币5000万元；

（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；

（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；

（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。

6.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规信息安全保护规定的原则有哪些？

答：原则包括：各类用户应依照《征信业管理条例》等法律法规的规定，查询信息主体的信息，对知悉的信息主体 信息在合法合规的范围内使用，不得泄露、违规使用，不得违法向第三方提供。

各类用户应妥善保管自己的系统密码，依照金融信用信息基础数据库的系统功能设置定期更改；因 密码保管不善、密码更改不及时而导致信息安全事故的，泄露密码的用户及其所在单位应承担相应的责任。

7.《征信业管理条例》规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，存在哪些行为时？由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任？

答：行为包括：

（一）违法提供或者出售信息；

（二）因过失泄露信息；

（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

8.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中，商 业银行办理哪些业务时，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告？

答：

1、审核个人贷款申请的；

2、是审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；

3、审核个人作为担保人的；

4、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

5、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。9.个人信用报告中，都包含哪些信息？

答:主要包括五项信息：1.基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等。

2.信贷信息，包括借钱还钱信息，是信用报告中最核心的信息。

3.非金融负债信息，如电信缴费等。

4.公共信息，包括社保公积金信息、法院信息、欠税信息等。

5.查询信息，包括过去两年内，何人何时什么原因查询信用报告。

10.征信活动中，信息主题个人拥有哪些权利和义务？ 答：权利包括知情权、异议权、纠错权、司法救济权。义务包括提供正确的个人基本信息的义务、及时更新自身信息的义务、关心自己信用记录的义务 11.个人信用报告记录的“查询信息”项目中，主要记录哪些内容？

答案：主要记录过去2年内中，查询个人信息的查询人员、查询时间、查询原因三个要素。

12.《征信业管理条例》规定，经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定，对工作人员查询个人信息的情况进行登记，如实记载相关信息，工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息，不得泄露工作中获取的信息，请问主要记载哪些信息内容？。

答案：记载内容包括：查询工作人员的姓名、查询的时间、内容及用途

13.客户对向金融机构提出的异议处理的结果不满意，还有哪些渠道可以使用，维护自身权益？

答：1.客户可以向征信中心申请在信用报告中添加“本人声明”，说明情况。

2.客户可以向当地人民银行征信管理部门或者金融消费者权益保护部门投诉，受理机构在30日内会回复相关情况。

3.客户可以向有管辖全的法院起诉，通过司法程序解决客户诉求。

14.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对用 户管理的原则有哪些？

答：1.权限控制原则，各类用户的权限应与其职责相适应，机构应对用户权限严格控制，明确规定各类用户的权限和岗位职责，为用户分配权限时，应遵循权限最小化原则。用户岗位调整时，及时调整用户权限。2.监督制约原则 通过对各类用户权限的合理分配，建立不同用户之间权力制衡机制，形成各类用户相互制约、相互监督。3.责任落实原则用户机构应确保对报送、查询信息、处理异议的人员的业务操作行为做到可追溯，责任可落实，用户操作痕迹均保存在日志中，各类用户及其操作行为均不能删除；用户机构的业务操作行为应与其具体 用户相对应，操作记录不因用户离职离岗等原因删除；用户机构发现本机构各类用户有违规行为，应及时予以处理。

15.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中对信贷机构征信查询方式不同的机构，用户创建中的具体要求有哪些？

答：《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中要求从事信贷业务的机构实施单笔页面查询的，业务查询用户实行一人一户、实名制，不得多人共用一个查询用户。从事信贷业务的机构实施接口或批量查询的，可以设置统一查询用户，但接口或批量查询系统设置 应确保后台发起查询或使用查询结果的具体人员操作有记录、可定位、可追溯。从事 信贷业务的机构无论采用单笔页面查询还是接口查询或批量查询的，都应保证征信业监督管理 部门能够提取本机构的查询明细，不得以统一查询用户为名拒绝提供查询明细。

16.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，信贷机构查询用户查询个人信用报告前，应审核哪些信息？审核通过后方可查询。

答：规定要求，信贷机构查询用户应审查信息主体是否同意查询、是否在授权期限内、个人信息是否约定用途范围。相关资料完备的，通过金融信用信息基础数据库查询信息主体信息。

17.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，哪些情形，要在系统中停止该用户查询权限？。答：1.业务查询用户因离职、离岗等原因不再承担查询职能，由所在部门提出申请，由同级或上级一般管理员用户停止其查询权限。

2.业务查询用户有违规查询行为的，一般管理员用户应停止其查询权限。

3.一般管理员用户发现业务查询用户有异常查询情况时，或接到上级管理员用户或征信中心一般管理员用户发出的异常查询提示时，可暂时停止异常查询用户的查询权限，并通知业务查询用户所在部门进行核查。18.《征信业管理条例》适用于什么范围？ 答案：《征信业管理条例》适用于在我国境内从事个人或企业信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信业务及相关活动。规范的对象主要是征信机构的业务活动及对征信机构的监督管理。

国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责而进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如税务机关依照《税收征收管理法》公布纳税人的欠税信息，有关政府部门依法公布对违法行为人给予行政处罚的信息，人民法院依照《民事诉讼法》公布被执行人不执行生效法律文书的信息等，不适用《征信业管理条例》。

19.《金融信用信息基础数据库用户管理规范》中规定，一般信贷机构异议处理用户的职责有哪些？

答：1.接受信息主体提出的异议申请，核实、处理、答复异议申请，汇总异议处理信息。2.负责与异议核实部门的沟通，协调相关部门处理异议

20.中国人民银行咸阳市中心支行征信业务非现场监管办法（试行）适用于辖区哪些机构？

答案：适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

⑴政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作 社、农村信用合作社、村镇银行；

⑵中国人民银行确定并公布的其他金融机构，从事信贷业务的已加入征信系统的小额贷款公司、融资性担保公司等。

21.金融机构按季度向人行咸阳中支报送哪些征信管理信息？

答案：⑴信用信息查询授权执行情况； ⑵不良信息告知情况；

⑶信用信息资料保管情况； ⑷征信系统用户变更备案情况；

⑸拒贷客户信用信息保管情况； ⑹征信系统网络安全执行情况；

⑺征信业务涉及到的诉讼案件情况。

22.个人信用数据库采集哪些信息？

答：目前，个人信用数据库已经采集的信息有以下几类：（1）个人基本信息。包括个人的姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等。（2）贷款信息。包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录、担保信息等。

（3）信用卡信息。包括发卡银行、授信额度、还款记录等。（4）信贷领域以外的信用信息。包括部分地区电信用户缴 费信息，个人住房公积金信息，参加养老保险的信息等。

23．为何不向消费者本人征集信息？

（1）保证信用信息的客观性。信用信息的核心是您借钱还钱的负债信息，从道理上讲，负债信息从债权人那里采集要比从债务人那里采集更客观。

（2）保证信用信息采集更加可行。征信机构如果从本人那里逐个采集信息，工作效率会远远低于从商业银行等已经实现电子化的部门集中采集信息。

（3）保证信用信息的及时性和连续性。征信机构需要对信息进行及时更新，如果从个人那里逐个采集信息，信息更新很难得到保证。

24．“信息获取时间”与个人信用报告中的“查询时间”有什么关系？

答：信息获取时间一般早于信用报告中的“查询时间”，因此，有些在信息获取时间后发生的信用交易，例如，某些还款行为，在查询个人信用报告时，可能尚未反映在个人信用报告中。

25.简述2012银行版企业征信系统信用报告提供的信息内容。答：报告头、报告说明、基本信息、有直接关联关系的其他企业信息、财务报表、信息概要、信贷记录明细、公共记录明细、声明信息明细。

26.《征信业管理条例》第十五条规定：“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依据法律、行政法规规定公开的不良信息除外”。该规定有什么现实意义？

答：（1）有助于保护信息主体的合法权益；（2）具有督促信息主体履约的积极作用；

（3）告知制度有助于提高征信机构的数据库和金融信用信息基础数据库中相关数据的质量。

27.征信的主要作用是什么？

答案：降低交易成本、减少交易风险、鼓励守信履约、惩戒失信、增加交易机会。

28.《征信业管理条例》规定：信息提供者的含义是什么？

答案：指向征信机构提供信息的单位和个人，以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位。

29.对于无法核实的异议信息，征信中心允许异议申请人加载个人声明，对本人提交的个人声明有什么规定？

一是个人声明在100字以内；二是不得包含与异议信息 无关的内容；三是异议申请人对个人声明的真实性负责。

30.《征信业管理条例》中规定，国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定，履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责，应采取什么监督检查措施？

答案：

（一）进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查，对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；

（二）询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；

（三）查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料，对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；

（四）检查相关信息系统。

31.《征信业管理条例》中规定，征信机构解散或者被依法宣告破产的，应当向国务院征信业监督管理部门报告，并按照什么方式处理信息数据库？

答案：

（一）与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意，转让给其他征信机构；

（二）不能依照前项规定转让的，移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；

（三）不能依照前两项规定转让、移交的，在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁。

经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的，还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告，并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销。

32.《征信业管理条例》对企业信用信息的采集和使用是如何规定的？

答案： 《征信业管理条例》鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息，政府有关部门依法已公开的信息，人民法院依法公布的判决、裁定等多个渠道采集企业信用信息，采集和对外提供时都不需要取得企业的同意；企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，视为企业信息，采集和使用时也不需要取得信息主体的同意。征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息，不得侵犯企业的商业秘密。

33.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括什么？

答案：

一是明确个人信用数据库是个人信用信息共享平台 二是个人信用信息保密原则

三是数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式

四是否采集个人信用信息的范围和方式

34.中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构受理投诉，发现银行业金融机构存在未履行个人金融信息保护义务情形的，可采取哪些处理措施？ 答：

（一）约见其高管人员谈话，要求说明情况。

（二）责令银行业金融机构限期整改。

（三）在金融系统内予以通报。

（四）建议银行业金融机构对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员依法给予处分。

35.假若你是本单位的征信主管人员，你认为如何搞好本单位的征信管理工作？

答案：

一是落实上级行或制定本单位的征信管理办法，督促相关人员向当地人民银行备案。

二是督促数据上报员按时上报信用数据，及时回复复核数据。

三是管理或授权部门负责人管理用户管理员密码，并监督其工作情况。

四是督促普通用户合法合规操作，建立完善贷后管理授权、内部检查制度。

五是督促相关人员保存与查询目的相关的原始文档，备查。

36.假若你作为一名金融机构用户管理员，你对普通用户应该如何管理？

答案：

一是根据单位工作需要，创建普通用户。并对普通用户进行造册登记。

二是将新建普通用户名单报上级管理部门和当地人民银行备案。

三是修改用户的基本信息。

四是根据需要，重置普通用户的密码。

五是定期检查清理用户，并对离岗用户及时停用。

37.根据《中国人民银行关于推进农村信用体系建设工作的指导意见》，农村信用体系建设的原则是什么？

答 ：坚持整体推进与重点突破相结合；坚持制度建设与宣传教育相结合；坚持行政推动与群众创建相结合；坚持守信激励与失信惩戒相结合；坚持信用体系建设与新农村建设相结合。

38.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》对商业银行向个人信用信息基础数据库报送个人信用信息的要求

是什么？

商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息，不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。

39.《征信业管理条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些规定？

答：一是严格规范个人征信业务规则；

二是明确规定禁止和限制征信机构采集的个人信息； 三是明确规定个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利，四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者违规行为出规定。

40.《征信业管理条例》对异议处理是如何规定的？ 答：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

41.某客户在某商业银行办理了贷款，并关联了其存款账户，每月还款日由系统自动从其存款账户扣款，还款情况正常。2011年5月，该客户在外地的一项工程涉及了诉讼，33 其在商业银行存款账户由法院查封，商业银行无法从其存款账户中正常扣款，因此该客户有逾期情况出现，2012年1月，法院判决客户胜诉，解冻了其账户，但客户的信用报告上的逾期还款记录仍然存在。请问：此客户对此处理有什么权利？商业银行该如何处理？

答：（1）是该客户有提出异议申请权利，商业银行有义务进行核实并将异议处理结果在规定时间内回复客户；

（2）是该客户有向征信中心提交“本人声明”的权利，提交成功后，其信用报告会在详细描述一笔业务时，把与该业务相关的本人声明紧跟在业务数据后展示；

（3）商业银行一是应告知客户其享有的权利，二是应向其说明，信用报告如实展示还款情况，情况属实就不能随意更改。

42.客户孙女士称为帮朋友完成发卡任务，办理了某银行信用卡，并通过电话激活。前几天在办理贷款时发现有透支，并且拖欠5个月，孙女士表示从未收到任何催缴通知。经该银行核查，每月都向客户邮寄对账单，但因孙女士通信地址发生变化，且未及时通知发卡银行，导致未收到。根据《征信业管理条例》，该银行有没有违反规定，依据是什么？

答：（1）该银行没有违反《征信业管理条例》；（2）因为在本案中是信息主体的通信地址发生变更后

没有及时到银行更新，才导致未收到通知的。因此，不应视为商业银行未履行通知义务；

（3）所以该行履行了告知义务，其不违反《条例》规定；

43.人民银行某市中支征信管理科工作人员A持执法证进入农业银行B支行，要求检查该行征信业务开展情况，B支行配合A进行了相关检查。请问B支行的做法正确吗？为什么？正确的做法应该是怎样？

答案：

① B支行的做法是错误的。

② 按照征信业管理条例规定，征信业监管部门进行现场检查或调查的人员不能少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。A一人仅持人民银行执法证且未出示检查通知书，农业银行B支行应该拒绝A进行征信业务现场检查。

44.金融机构A县支行向征信中心报送某个人借款客户B借款一笔，金额1亿元（误将100万元错报为1亿元）。征信中心和A县支行应该如何做？

答案：

①

征信中心有理由认为工行A县支行报送的此笔信息可疑，并应该及时向A行发出核查通知。

② A行在收到核查通知之日起，应在5个工作日内答复

征信中心，并请求征信服务中心修改错误信息。

③ 若A行及时发现向征信中心报送的B客户借款信息1亿有误，应及时报告征信中心信息有误，并报送正确信息。④ 证信中心收到A行纠错报告应立即将错误的金额予以更正。

45.人民银行某县支行在对某商业银行A县支行的征信业务现场检查中发现正在使用的A县支行查询用户某甲已于两月前离职。A县支行的做法对吗？正确的做法应该是什么？

答案： ① 不对

② 正确的做法应该是，某甲离职时应及时向本系统有操作权限的管理员用户申请停用已离职的某甲用户，同时向当地人民银行备案。

46.某金融机构征信人员A将生成的个人信用信息报送文件拷贝到U盘上，由其办公室出差人员B捎给征信服务中心，征信服务中心报文管理员拒绝受理，为什么？

答案：

① 按照《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》13条规定，“数据报送机构采用介质报送方式报送

报文时，应指派专人作为本机机构的人个信用信息报送员，负责将介质送至征信服务中心。数据报送机构应该将个人信用信息报送员的名单及其相关资料报征信服务中心备案。” ② 人员B并非在征信服务中心备案的专门的数据报送人员，故，征信服务中心报文管理员拒绝受理此项报送业务。

47.A商业银行征信合规管理自查过程中发现本行查询用户某甲近一个月内集中查询大量异地查询客户，A行正确的做法应该是什么？

答案：

① A行应立即停止该用户查询权限；

② 查清有无外泄客户信息情况，若有外泄客户信息情况，应立即向当地人民银行分支机构报告；

③ 用户某甲若涉嫌犯罪，应依法移交公安机关处理。

48.某征信查询机构2017年5月14日销毁了一批2016年的个人信用报告查询档案。请问该机构的做法对吗？

答： ①不对

②根据“个人信用信息数据库管理”规定，个人信用报告档案保存期限为3年。2016年的档案销毁时尚不足三年。

49.简要回答征信接入机构采集和查询人就授权委托书应包含的基本内容。

答：

①授权人合规的称谓 ②授权人个人签名、有效身份证件号码及复印件

③授权事项及用途 ④为授权承担共同的连带责任的第三方签名、签章、授权日期

⑤责任约定 ⑥采用合同条款经征信主体同意的，必须有引起信息主体同意的提示

50.简要回答信息主体不良信息包括哪些？

答：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息。

51.甲银行查询用户A工作期间外出，未关闭个人征信查询系统，同事B乘A不在，进入查询系统查询了某小贷公司委托的100多人的信用报告，试分析这一行为的法律后果？

答：

①A因过失泄漏个人信息。

②甲银行管理不善，泄漏他人信息应处以5万以上50万以下的罚款。

③对直接负责的管理人员和责任人员A处以5万以上10万以下的罚款。

④对涉嫌犯罪的B交由公安机关处理，依法追究刑事责任。

52.A公司法人代表某甲代表A公司与B银行签订了一份借款合同，贷款到期后，A公司未按合同约定按期还贷款，B银行起诉到当地人民法院，法院判决B银行胜诉，甲在办理住房按揭贷款时查询个人征信报告时，发现征信报告记录了这一败诉案件。试分析B银行有无过错。

答： ①B行有过错

②征信管理符合的13条规定“企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息不作为个人信息”B银行采集了某甲履职过程中的相关信息为个人信息，构成某甲不良信用记录

③B银行应在接到某甲异议申请，按规定程序进行异议处理删除不良记录。

53.某甲到某行征信中心查询某乙的个人信用报告，并提供了两人的身份证复印件，某行征信查询人员办理了相关业务，请问某行征信服务人员的做法对么？为什么？

答： ①不对

②根据“征信业管理条例”第十八条规定，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途，显然甲B并没有向某行征信查询人员提供乙A的书面同意并约定用途，某行应依法追究征信查询人员的责任。

③征信机构不得违反前款规定提供个人信息，某行征信机构违反前款规定在资料不全的情况下予以查询了乙A的个人信用报告。情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证。

54.张某在贷款买房时，意外发现因日常疏忽出现个人不良信用记录。为避免该不良记录影响其购房，经人介绍张某搜索到承诺修改不良信用记录的互联网有关网站，并交付了不菲费用。结果不仅没有消除不良信用记录，还遭受了经济损失，个人信息也被泄露。请结合本案例简要说明不良信用记录可以消除吗？ 案例分析：

金融信用信息基础数据库客观、如实记录个人信用活

动，真实反映个人信用状况的历史数据，无论是报送数据的银行，还是人民银行征信中心，均无权随意更改或删除。除非是因为银行报送信息错误导致个人信用记录出现差错,银行才会从纠正自身错误的角度消除客户的错误记录。人民银行征信中心会告知、督促银行对错误信息进行核实、反馈和修改，但无权主动修改银行报送的信息。切莫轻信任何人和网站有偿修改个人信用记录的承诺，以免泄露个人信息，遭受经济损失。张某当务之急应弄清不良记录产生的原因，如果属于贷款或信用卡逾期，应尽快还清欠款，以免产生新的不良记录。根据《征信业管理条例》规定,不良信息保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年，超过5年的，应当予以删除。

55．大学毕业生卫某2006年在校期间曾向A行办理过一笔8000元助学贷款，毕业后，因疏忽未按时履约还款。2012年经A行贷款催收，如数归还了所欠贷款本息及滞纳金。2014年初，王某向B行申请住房贷款遭到拒绝，购房计划落空。随即卫某向人民银行投诉，要求A行为其消除不良信用记录。请分析B行为何拒绝向卫某发放住房贷款？A行能给卫某消除不良信用记录吗？

案例分析：

金融信用信息基础数据库是人民银行组织商业银行组

织建立的全国统一的信用信息共享平台。卫某办理助学贷款之后，其贷款信息及日后还款信息均被A行如实报送到该数据库当中。查询个人信用报告是银行信贷审批的重要环节，B行从金融信用信息基础数据库中查询到卫某曾经有过逾期记录，虽然欠款已经结清，但基于风险偏好差异，B行选择拒绝发放贷款无可非议。

根据《征信业管理条例》不良信息保存5年的有关规定，卫某的不良信用记录直至2017年才能消除，5年期间，A行无权消除卫某的不良信用记录，而且，卫某的信贷需求仍有可能受到影响。为此，珍爱信用记录，避免信用污点尤为重要。

56.2013年12月，王某在人民银行某征信分中心打印个人信用报告时，意外发现A机构在其不知情的情况下于2013年1月以贷款审批名义查询了其个人信用报告，鉴于此，王某向中国人民银行征信管理部门投诉A机构违规查询其个人信用报告。经中国人民银行征信管理部门核查王某确实未在A机构办理或咨询过任何信贷业务。请解释A银行是否侵害王某的个人信用权益？ 案例分析：

根据《征信业管理条例》规定, A机构在没有取得信息主体同意的情况下查询他人信用信息，侵害了信息主体对个

人信用报告的同意权。人民银行征信管理部门应当依法进行调查和处理。

57.某日，李某前往A银行申请办理个人住房按揭贷款，被客户经理王某告知需查询李某与其妻子张某的个人信用报告后，才可办理后期贷款手续。随后，客户经理王某拿出两份个人征信业务授权书，让李某分别签署本人与其妻子张某的姓名，授权A银行查询两人个人信用报告。请问：客户经理王某在办理该笔业务期间是否存在不合规行为，若存在，具体是什么问题？

答：客户经理王某存在不合规的行为，即在取得客户李某与其妻子张某征信业务授权书时，客户经理王某直接让李某签署两份授权书，并未让其妻本人前来签署授权书。此行为已经违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。”与《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十三条的规定“除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。”

58.B银行客户经理钱某在审核客户申请办理的个人汽车消费贷款时，取得客户授权书后查询了客户的个人信用报告，并结合银行的风险控制管理要求，给出是否予以办理的

初步意见。在拒绝客户贷款申请后，直接将包括个人信用报告的拒贷客户资料退还给其合作方C汽车消费贷款公司。请指出客户经理钱某的行为有何不当之处。

答：客户经理钱某将包括个人信用报告的拒贷客户资料退还给其合作方C汽车消费贷款公司的行为是不合规的，存在泄漏客户信用信息的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”

59.某日，赵某向当地人民银行征信管理部门投诉，其个人信用报告记录显示，D银行在20X1年4月20日查询了其信用报告，但赵某并未在该银行办理过任何业务，也未向该银行签署过任何授权书。请问D银行违反了哪些规定，征信业管理部门可以给予什么处罚？

答：D银行在未与赵某建立信贷业务关系，也未取得赵某本人书面授权的情况下，查询了赵某的个人信用报告，其行为违反了《征信业管理条例》第十八条的规定“向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。”

征信业管理部门可以根据第四十条的规定“向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，有国务院征信业监督管理部门或者其派

出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）违法提供或者出售信息；

（二）因过失泄露信息；

（三）未取得同意查询个人信息或者企业的信贷信息；

（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息 不予更正。

（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。

60.邓某于20X6年前往A银行申请办理住房按揭贷款被拒后，得知其信用报告存在一笔逾期十多次且尚未还款的信用卡不良记录。邓某思前想后也不清楚自己有过信用卡，遂前往记录发生行B银行询问，得知其不良记录为在大学期间办理助学贷款的银行卡产生的，原来是B银行客户经理未明确告知所办银行卡为信用卡，导致邓某以为是借记卡，多次刷卡消费，产生了逾期未还的透支欠款。请问：B银行是否存在过错，具体是什么过错。

答：B银行存在过错。B银行在办卡时未明确提示客户为信用卡，未书面告知客户用卡规范，未尽到不良信息告知

的义务，违反了《征信业管理条例》“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人，但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

61.D银行审核办理公积金住房按揭贷款的流程为：首先，客户前往公积金中心填写申请贷款资料；第二，公积金中心将客户资料转给D银行；第三，D银行审核客户资料，并查询客户个人信用报告，决定是否贷款，给出意见；第四，D银行将带有意见的客户资料和客户个人信用报告返还给公积金中心；第五，公积金中心二次审核，决定是否予以办理。请问银行在办理公积金住房按揭贷款时是否存在不合规之处？

答：D银行在审核客户资料，给出意见后，直接将客户资料和客户个人信用报告返还给公积金中心的行为是不合规的，存在向第三方提供客户信用报告的问题，违反了《征信业管理条例》第二十条的规定“信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。”

62.A在某商业银行名下有一笔10年期20万元的购房贷款，2015年10月15日到期，其已于2015年4月15日还清，而个人信用报告上依然显示尚未还清，影响其办理其它贷款。A在该行申请异议处理，而该行经办人予以推诿，随后

A在人民银行进行投诉。请问A的做法是否正确？人民银行应该如何处理？

答：1.正确。《征信管理条例》第二十五条、第二十六条规定，信息主体有权对信息提供者提供的信贷信息提出异议，信息提供者应按照规定予以核查处理，并书面答复异议人。对于不予受理的，信息主体有权向人民银行分支机构进行投诉，人民银行在受理投诉够进行核查处理，并书面答复投诉人。

2.人民银行受理之后，应立刻与该商业银行进行联系，了解情况，如为该商业银行经办人员处理不当，应依据《征信管理条例》第四十条第（三）款的规定，责令该行7天内改正，并对A进行电话回访。

63.由于E的个人信用报告存在不良记录，不能正常在商业银行贷款，故E找到在征信服务中心工作的朋友F帮助，提供一份虚假个人信用报告以暂时贷款，请问F的行为违反了哪条规定？

答：违反了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中第三十三条规定：征信服务中心及其工作人员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。

64.经人民银行现场检查，B银行开设了管理员用户、数据报送用户和查询用户各1个，出于节省人力考虑，上述用户均由该单位员工陈某兼任，假设您作为检查组成员，请分析，该种现象可能导致什么不良后果？违反了哪个法规的什么规定？并提出对该单位的处理意见。

答：（1）三种用户有不同的职责权限，由一人兼任，容易造成岗位职责不清，权限混乱，进而产生法律风险。

（2）违反了个人信用信息基础数据库第五章“安全管理”之“商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职”的规定。

（3）处理意见：由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

65.2012年3月，央视315晚会曝光部分银行内部员工违规出售客户信息及个人信用报告，引起了巨大的社会反响，请分析该行为按照《征信业管理条例》规定应该如何处理？

答：（1）《征信业管理条例》第四十条规定向金融信用信息基础数据库者查询信息的机构因违法提供或者出售信息 48 的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；

（2）对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

66、请简要叙述在什么情况下需要使用异议标注？ 答：异议标注是中国人民银行征信中心根据需要在个人信用报告上添加的说明文字。需要使用“异议标注”的情形有两种：一种是对处于异议处理过程中的信息，中国人民银行征信中心会对该条信息添加标注，表明该信息正处于异议处理过程中，还没有最后结果。另一种是经过核查，证实个人信用报告上展示的某些信息有误，但由于各种原因无法立即进行更改的。

67.对信用报告持有不同意见时，可向哪些部门提出异议申请? 答案：到与自己有业务往来的数据报送机构核实情况和协商解决；还可以到人民银行的征信管理部门提出异议申请。

68.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》采取了（）等措施，保护个人隐私和信息安全，保障了个人信用信息基础数据库的规范运行。

答案：授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违

规处罚。

69.信用评级的原则是什么？

答、真实性原则、一致性原则、独立性原则、客观性原则、审慎性原则

第三篇：合规测试题目

合规测试题目

法律试题

一、《贷款通则》

1、根据《贷款通则》，长期贷款是指贷款期限在（D）的贷款。A、1年以内（含1年）的贷款

B、1年以上（不含1年）3年以下（含3年）C、3年以上（不含3年）D、5年以上（不含5年）

2、根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过（C）。A、1个月 C、6个月

B、3个月 D、12个月

3、根据《贷款通则》，将借款债务全部或部分转让给第三人的，（A）。A、应当取得贷款人的同意 B、应当通知贷款人

C、如果全部转让，应当取得贷款人的同意；如果部分转让，应当通知贷款人 D、如果部分转让，应当取得贷款人的同意；如果全部转让，应当通知贷款人

二、《中华人民共和国担保法》

4、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是（D）。A、保证 C、定金

B、抵押 D、预付款

5、法律禁止用来设定抵押的财产是（A）。A、土地所有权

B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具

6、以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（A）。A、上市公司股份 C、本票

B、汇票 D、存款单

7、当事人对保证方式没有约定的，按照（A）承担保证责任。

A、连带责任保证 C、抵押

B、一般保证 D、质押

8、担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是（A）。A、主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B、主合同无效，担保合同必然无效。C、主合同无效不影响担保合同的效力。D、主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

三、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释

9、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的（B）。A、四分之一 C、二分之一

B、三分之一 D、100%。

10、主合同没有保证条款，（A）。

A、保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。B、第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。

C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。

11、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。A、以登记记载的内容为准。B、以抵押合同约定的内容为准。

C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。D、由人民法院裁定以何者为准。

12、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，（A）。A、抵押权人优先于质权人受偿。B、质权人优先于抵押权人受偿。C、抵押权人与质权人均分受偿。

D、按照抵押登记与质押的先后顺序，时间在先的优先受偿。

13、同一财产抵押权与留置权并存时，（A）。A、留置权人优先于抵押权人受偿。B、抵押权人优先于留置权人受偿。

C、抵押权人与留置权人均分受偿。

D、按照抵押与留置的先后顺序，时间在先的优先受偿。

14、以上市公司的股份出质的，质押合同自（C）起生效。A、质押合同成立之日

B、股份出质记载于股东名册之日

C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日 D、股份出质转入质权人名下之日

四、《中华人民共和国中国人民银行法》

15、我国货币政策的目标是（B）。A、保持货币适度增值，并以此促进经济增长。B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。C、保持货币合理范围内的贬值，并以此促进经济增长。D、保持货币数量的增长，并以此促进经济增长。

16、根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。

A.中国人民银行负责收回、销毁

B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D.国家指定专门机构负责收回、销毁

17、中国人民银行在（A）领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。A、国务院

B、全国人民代表大会常务委员会 C、银行业监督管理机构 D、财政部

18、中国人民银行实行（D）负责制。A、轮流 C、集体

B、董事会 D、行长

19、中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何（B）兼职。A、金融机构、企业、社会团体

B、金融机构、企业、基金会 C、企业、事业单位、社会团体 D、金融机构、基金会或其他社会团体

20、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，但不包括（B）： A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现 C、确定中央银行基准利率

D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

21、中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（A）。A、1年

C、3年

B、2年 D、5年

22、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（C）以下罚款。A、2千元

B、2万元 D、200万元 C、20万元

五、《中华人民共和国商业银行法》

23、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（D）批准。A、国务院

B、中国人民银行

C、全国人民代表大会常务委员会 D、国务院银行业监督管理机构

24、商业银行经（B）批准，可以经营结汇、售汇业务。A、国务院

B、中国人民银行

C、全国人民代表大会常务委员会 D、国务院银行业监督管理机构

25、在（C）情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营 B、重大违约行为

C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务

26、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（A）人民币。A、10亿元

B、100亿元 C、500亿元

D、1000亿元

27、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行（B）的百分之六十。A、负债总额 C、贷款总额

B、资本金总额 D、存款总额

28、任何单位和个人购买商业银行股份总额（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A、0.5% C、50%

B、5% D、90%

29、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、（A）的原则。A、为存款人保密 C、取款免费

B、取款收费 D、为存款人着想

30、对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但（A）除外。A、法律另有规定的

B、法律、行政法规另有规定的 C、情况特殊的

D、法律、行政法规、部门规章另有规定的

31、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行资本充足率不得低于（B）。A、5%

B、8% C、10% D、18%

32、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（C）。A、5%

B、15% C、25% D、35%

33、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放（D）。A、任何贷款 C、担保贷款

B、任何长期贷款 D、信用贷款

34、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，禁止商业银行利用拆入资金发放（C）或者用于投资。A、流动资金贷款

B、任何消费贷款 C、固定资产贷款

D、任何贷款

35、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行应当于每一会计终了（A）内公布其上一的经营业绩和审计报告。A、3个月

B、6个月 D、24个月 C、12个月

36、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行可以在境内（B）。A、从事信托投资和股票业务 B、代办保险

C、向非银行金融机构和企业投资 D、从事股票业务

37、商业银行违反规定采用不正当手段，吸收存款，发放贷款，违法所得不足50万元的，（C）。

A、按违法所得处以罚款 B、处50万元罚款

C、处50万元以上200万元以下罚款 D、处200万元罚款

38、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合（D）的条件。A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超过50% D、不得超过75%

39、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(A)。A、10% C、20%

B、15% D、25% 40、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行的贷款利率由（C）确定。

A、中国人民银行 B、商业银行自由

C、商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限

D、商业银行与客户协商

41、根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由（A）。

A、中国人民银行负责收回、销毁

B、中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C、中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁 D、国家指定专门机构负责收回、销毁

六、《中华人民共和国公司法》

42、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程（D）具有约束力。A、仅对公司、股东 B、仅对公司、股东、董事 C、仅对公司、股东、董事、监事

D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员

43、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司设立的分公司（B）法人资格，其民事责任由（B）承担。A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司

44、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，（C）。

A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效

45、根据《中华人民共和国公司法》的规定，全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的（C）。A、0.3% C、30%

B、3% D、100%

46、根据《中华人民共和国公司法》的规定，有限责任公司股东会会议作出公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经代表（C）表决权的股东通过。A、三分之一以上 C、三分之二以上

B、二分之一以上 D、全部

47、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司经理由（B）决定聘任或者解聘。A、监事会

B、董事会

C、股东大会 D、职工代表大会

48、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司的权力机构是（A）。A、股东大会

B、董事会 D、监事会 C、职工代表大会

49、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司股东大会会议由（B）召集。A、经理

B、董事会

D、监事会 C、职工代表大会

50、根据《中华人民共和国公司法》的规定，（B）股东，可以在股份有限公司股东大会召开十日前提出临时提案并书面提交董事会。A、任何一名

B、单独或者合计持有公司百分之三以上股份的 C、单独或者合计持有公司百分之三十以上股份的 D、单独或者合计持有公司百分之五十以上股份的

51、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股东大会会议上，公司持有的本公司股份（B）。

A、与其他股份享有同等表决权 B、没有表决权

C、计算表决权时减半计算

D、经其他股东全体同意，可以参加表决

52、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为（C）。A、5人以上

B、19人以上 D、500人以下 C、5人至19人

53、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司监事会中（D）的比例不得低于三分之一。A、董事会成员 C、外聘人员

B、管理人员

D、职工代表

54、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司监事会成员不得少于（A）。A、3人

B、30人 D、3000人 C、300人

55、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股票发行价格（B）。A、不得超过票面金额 B、不得低于票面金额 C、不受任何金额限制 D、不得等于票面金额

56、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司董事、监事、高级管理人员离职后（A），不得转让其所持有的本公司股份。A、半年内

B、1年内 D、3年内 C、2年内

57、下列第（A）项不属于《中华人民共和国公司法》规定的召开股份有限公司临时股东大会的法定事由？

A.单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时 B.董事会认为有必要时 C.监事会提议召开时

D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时

58、根据《中华人民共和国公司法》的规定，上市公司经（B）决议可以发行可转换为股票的公司债券。A、董事会

B、股东大会

C、职工代表大会 D、监事会

59、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司法定公积金累计额为公司（C）的百分之五十以上的，可以不再提取。A、薪酬总额 C、注册资本

B、资产总额 D、负债总额 60、股份有限公司持有的本公司股份（B）。A、可以分配利润 B、不得分配利润 C、可以优先分配利润 D、不得优先分配利润

61、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司应当自作出合并决议之日起（A）内通知债权人，并于（A）内在报纸上公告。A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日

62、公司的发起人、股东虚假出资的，处以公司（D）5%以上15%以下的罚款。A、注册资本金额 B、资产总额 C、负债总额 D、虚假出资金额

63、公司成立后无正当理由超过（A）未开业的，可以由公司登记机关吊销营业执照。A、6个月

B、12个月 D、24个月 C、18个月

七、《中华人民共和国民事诉讼法》

64、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，因不动产纠纷提起的诉讼，由（A）管辖。

A、不动产所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中级人民法院

65、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，由（B）管辖。A、原告最先起诉的人民法院 B、最先立案的人民法院

C、被告最先应诉的人民法院 D、原告选择其中一个

66、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，诉讼代理人的权限如果变更或解除，当事人应当（A）。

A、书面告知人民法院，并由人民法院通知对方当事人 B、书面告知人民法院，并征得对方当事人同意 C、直接通知对方当事人，无需告知人民法院 D、经人民法院批准，并征得对方当事人同意

67、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，申请人在人民法院采取保全措施后（A）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。A、15

B、90 D、365 C、180

68、当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（A）日内向上一级人民法院提起上诉。A、15

B、90 D、365 C、180

69、当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为有错误的，可以向（B）申请再审，但不停止判决、裁定的执行。A、同级的另一家人民法院

B、原审人民法院或者上一级人民法院 C、最高人民法院 D、最高人民检察院

70、人民法院决定冻结、划拨被执行人在银行的存款，应当作出裁定，并（B）。A、事先征得银行同意 B、向银行发出协助执行通知书 C、通过银行业监督管理机构办理 D、通过人民银行办理

八、《中华人民共和国票据法》

71、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，（A）。

A、票据无效 B、以中文大写为准 C、以数码为准 D、以金额较小的为准

72、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据记载事项中（D）均不得更改，更改的票据无效。A、付款人名称 B、票据用途

C、票据金额、付款人名称、收款人名称 D、票据金额、日期、收款人名称

73、根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票上未记载（A）的，为见票即付。A、付款日期 B、出票日期 C、票据金额 D、付款方式

74、根据《中华人民共和国票据法》的规定，以背书转让的汇票，（C）应当对其（C）背书的真实性负责。A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手

75、承兑是指汇票付款人承诺在（D）支付汇票金额的票据行为。A、汇票出票日

B、汇票出票日以后任何一天 C、汇票到期日以前任何一天 D、汇票到期日

76、根据《中华人民共和国票据法》的规定，持票人对于汇票的债务人（A）。A、可以不按照他们的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权 B、必须按照他们的先后顺序行使追索权 C、必须同时对他们全体行使追索权

D、只能选择其中一人行使追索权

77、根据《中华人民共和国票据法》的规定，支票是出票人签发的，（B）在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A、委托某一法人单位

B、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构 C、承诺出票人自己

D、委托某一企业法人或事业单位、社会团体 78、空头支票是指（B）的情形。A、出票人签发的支票金额为零

B、出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额 C、出票人签发的支票金额低于其付款时在付款人处实有的存款金额 D、出票人签发的支票金额等于其付款时在付款人处实有的存款金额

79、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上的签章只能采取（C）的形式。A、签名 B、盖章

C、签名或者盖章，或者签名加盖章 D、签名加盖章

80、根据《中华人民共和国票据法》的规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的（C）。A、背书无效

B、背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C、不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D、不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

81、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列有关本票与支票的表述中不正确的是（B）。

A.《中华人民共和国票据法》所称本票指银行本票

B.《中华人民共和国票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让

82、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是（D）。A、付款人名称 B、确定的金额

C、无条件支付的“委托” D、付款日期

十、《中华人民共和国证券法》

83、根据《中华人民共和国证券法》的规定，持有一个股份有限公司已发行的股份百分之五的股东将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出，由此所得收益（B）。A、归该股东所有 B、归该公司所有 C、由证监会予以没收 D、由司法机关予以没收

84、根据《中华人民共和国证券法》的规定，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告持有公司股份最多的（A）股东的名单和持股数额。A、前10名

C、前50名

B、前20名 D、前100名

85、根据《中华人民共和国证券法》的规定，公司发生重大亏损、重大债务等情况，投资者尚未得知时，上市公司应当立即向（A）和证券交易所报送临时报告，并予公告。A、国务院证券监督管理机构 C、中国人民银行

B、国务院保险业监督管理机构 D、当地政府

86、根据《中华人民共和国证券法》的规定，发行人、上市公司依法披露的信息，必须真实、准确、完整，不得有虚假记载、误导性陈述或者（B）。A、对上市公司股价不利的内容 B、重大遗漏

C、对投资者不利的内容 D、对公司发展不利的内容

87、根据《中华人民共和国证券法》的规定，上市公司依法必须披露的信息，应当在（D）发布。

A、公认的权威媒体 B、上市公司认为合适的媒体

C、证券交易所指定的媒体

D、国务院证券监督管理机构指定的媒体

88、根据《中华人民共和国证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的（A）个月内不得转让。A、12个月

C、24个月

B、18个月 D、36个月

89、（A）是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。

A、证券交易所

B、上市公司

C、证券登记结算公司 D、行业协会

90、根据《中华人民共和国证券法》的规定，发行人不符合发行条件，以欺骗手段骗取发行核准，已经发行证券的，处以（B）1%以上5%以下的罚款。A、发行人注册资本金总额

C、发行人资产总额

B、非法所募资金金额

D、发行人负债总额

91、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券交易内幕信息的知情人，在涉及证券的发行、交易或者其他对证券的价格有重大影响的信息公开前，泄露该信息，没有违法所得的，（B）。A、不受处罚

B、处以3万元以上60万元以下的罚款 C、处以3万元以下的罚款

D、处以1万元以上30万元以下的罚款

十一、《中华人民共和国合同法》

92、根据《中华人民共和国合同法》，招股说明书视为（B）。A、书面合同 B、要约邀请 C、承诺 D、要约

93、根据《中华人民共和国合同法》的规定，法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为（A）A、有效

B、无效 C、效力不确定 D、部分无效

94、根据《中华人民共和国合同法》，有以下（C）情形的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、合同损害社会公共利益 C、在订立合同时显失公平的

D、合同违反法律、行政法规的强制性规定

95、债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的，（B）。A、应当经债务人同意 B、应当通知债务人 C、一律无效

D、无须债务人同意，也无须通知债务人

96、根据《中华人民共和国合同法》，借款人提前偿还借款的，（D）。A、必须按照实际借款的期间计算利息 B、必须按照原先约定的借款期间计算利息

C、除当事人另有约定的以外，应当按照原先约定的借款期间计算利息。D、除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。97、债务人将合同的义务全部或者部分转让给第三人的，（A）。A、应当经债权人同意 B、应当通知债权人

C、在新债务人不能履行合同义务时，原债务人应继续履行义务 D、无须债权人同意，也无须通知债权人

98、根据《中华人民共和国合同法》，当事人一方违约后，对方没有采取适当措施致使损失扩大的，（C）。A、丧失要求赔偿的权利 B、不影响其要求赔偿的权利 C、不得就扩大的损失要求赔偿 D、只能就扩大的损失部分要求赔偿

99、根据《中华人民共和国合同法》，法人的法定代表人超越权限订立合同，（B）。A、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律有效

B、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。C、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律无效

D、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为无效。

十二、《人民币银行结算账户管理办法》

100、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入（B）管理。A、个人银行结算账户 C、专用存款账户

B、单位银行结算账户 D、一般存款账户

101、单位银行结算账户的存款人最多只能在银行开立（A）基本存款账户。A、1个

C、3个

B、2个 D、4个

102、针对社会保障基金的管理与使用，存款人可以申请开立（C）。A、基本存款账户 C、专用存款账户

B、一般存款账户 D、临时存款账户

103、因（D）的需要，存款人可以申请开立临时存款账户。A、财政预算外资金管理和使用 B、期货交易保证金管理和使用 C、信托基金管理和使用 D、注册验资

104、经营地与注册地不在同一行政区域的存款人，在异地开立基本存款账户的，应出具（B）的未开立基本存款账户的证明。A、注册地存款人开户行 B、注册地中国人民银行分支行 C、经营地存款人开户行 D、经营地中国人民银行分支行

105、单位存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，（B）。A、应通过专用存款账户办理 B、应通过基本存款账户办理 C、应通过临时存款账户办理

D、上述三个账户都可以办理 106、一般存款账户（B）。A、可以办理现金缴存和支取

B、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 C、不得办理现金缴存和支取 D、不得办理任何结算用途的资金收付

107、单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过（A）的，应按规定向其开户银行提供付款依据。A、5万元

B、50万元

C、100万元

D、200万元

108、个人持有出票人为（D）的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，应按规定出具有关收款依据。A、自然人 C、非居民

B、居民 D、单位

109、储蓄账户仅限于办理（B）。A、转账结算业务 B、现金存取业务

C、现金存取业务和转账结算业务 D、现金缴存业务

110、银行结算账户管理档案的保管期限为（B）后10年。A、银行结算账户开户 B、银行结算账户撤销

C、银行结算账户上最后一笔交易发生 D、银行结算账户上最后一笔交易完成

111、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（A）和临时存款账户。

A、专用存款账户 C、存款账户

B、支票账户 D、现金账户

十三、《中华人民共和国银行业监督管理法》

112、未经（A）批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融

机构的业务活动。

A、国务院银行业监督管理机构 B、全国人大常委会 C、国务院法制办 D、财政部

113、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构现场检查时，检查人员少于（A）或者未出示合法证件和检查通知的，银行业金融机构有权拒绝检查。A、2人

C、20人

B、12人 D、100人

114、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括（D）。A、限制资产转让

B、限制分配红利 D、促成机构重组 C、责令暂停部分业务

115、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的（D）不属于银行业监督管理的对象。A、农村信用合作社 C、信托投资公司

十四、《商业银行内部控制评价试行办法》

116、根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行应建立以（D）、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，分权制衡。A、职工代表大会 C、新闻发布会

B、工会

D、股东大会

B、政策性银行

D、证券公司

117、根据《商业银行内部控制评价试行办法》的规定，商业银行在建立和评审内部控制目标时，应考虑法律法规、监管要求和其他要求，以及技术、财务、经营和风险相关方等因素，尤其应考虑监管部门的（A）。A、内部控制指标要求。B、技术能力

C、检查方式 D、偏好和倾向性

118、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求商业银行应建立分工合理、职责明确、（A）的组织结构。A、报告关系清晰 B、员工关系健康向上 C、产权关系明晰 D、多方共赢

119、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，商业银行特别应考虑建立关键岗位定期或不定期的（A）制度。A、人员轮换和强制休假 B、强制加班 C、禁止休假 D、突击加班

120、商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对（B）的评价。A、内部控制环境、风险识别与评估 B、内部控制主要目标实现程度 C、信息交流与反馈 D、内部控制措施、监督评价与纠正

121、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，商业银行应建立并保持书面程序，对内部控制体系实施评价，确保内部控制体系的充分性、（D）、有效性和适宜性。A、安全性 C、科学性

B、权威性 D、合规性

122、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》要求，商业银行对内部控制体系实施评价应由（B）进行。A、来自银行外部的人员

B、与评价的活动无直接责任的人员 C、与评价的活动有直接责任的人员 D、高级管理人员

123、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》规定，商业银行信息交流与沟通应考虑信息的安全性和（C）要求，相关信息报告、发布、披露应经过授权。A、即时性 C、保密性

124、银监会《商业银行内部控制评价试行办法》规定，银监会及其派出机构对商业银行法人机构内部控制的整体评价，原则上（C）。A、每半年一次 C、每两年一次

十五、《商业银行市场风险管理指引》

125、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（D）相匹配。A、员工素质 B、员工数量 C、资产规模

D、市场风险管理能力和资本实力

126、商业银行应当充分认识到附属机构之间存在的法律差异和（D），并对其风险管理政策和程序进行相应调整，避免造成对市场风险的低估。A、文化差异 B、气候差异 C、人员素质差异 D、资金流动障碍

127、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对交易账户头寸按市值（A）至少重估一次价值。A、每日 C、每月

B、公开性 D、准确性

B、每年一次 D、每三年一次

B、每周 D、每季 128、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的（C）。A、潜在最小损失 B、实际最小损失 C、潜在最大损失 D、实际最大损失

129、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在（B）情况下的亏损承受能力。A、极端有利 C、正常

130、银监会《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当对市场风险实施（B）。A、敞开管理 C、不限额管理

十六、《商业银行授信工作指引》

131、按照《商业银行授信工作尽职指引》的规定，以下属于表外授信的是（D）。A、贷款 C、贴现

132、《商业银行授信工作尽职指引》将（A）的授信称为中长期授信。A、1年以上

C、5年以上

133、商业银行对客户调查和客户资料的验证应（A）。A、以实地调查为主，间接调查为辅 B、以间接调查为主，实地调查为辅

B、极端不利 D、一般

B、限额管理

D、封闭管理

B、贸易融资 D、信用证

B、3年以上 D、10年以上 C、实地调查与间接调查并重 D、以外部征信机构为主

134、对于严格按照授信业务流程及有关法规，在授信业务流程各个环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，（B）。A、一律不再追究相关责任 B、可视情况免除相关责任

C、不区分具体情况一律严肃追究责任 D、一律责任减半

合规试题

一、《中国银行合规工作管理办法（试行）》

135、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指（A）必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。A、银行及其员工 B、银行的高级管理层 C、银行的员工 D、银行的各级管理层

136、合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、（D），各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。A、信用风险和市场风险 B、法律风险和市场风险 C、法律风险和战略风险

D、法律风险、道德风险和信誉风险

137、下列选项中，属于合规部门职能的是（D）。

A、对全行经营活动进行审计 B、直接对违规人员进行处理 C、对员工的工作效率进行监督检查

D、对各部门制定的规章制度的合规性进行审查

138、下列事项不属于合规部门职能的是（D）。A、对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查 B、进行合规培训

C、就合规工作问题与监管部门进行沟通

D、对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督

139、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时（B）。A、必要时咨询法律与合规部门 B、必须获得法律与合规部门的意见 C、毋需征询法律与合规部门的意见

D、根据领导的意见决定是否征询法律与合规部门的意见

140、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，合规工作具有建设性、预警性、独立性、外部性和（C）的特点。A、秘密性

B、公开性 D、公正性 C、动态性

141、根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，上级法律与合规部门有权直接与任何员工、部门了解与合规有关的问题和情况，（B）。A、但应取得该员工、部门的主管部门或领导的事先同意 B、无需取得该员工、部门的主管部门或领导的事先同意 C、但应取得总行领导的正式授权 D、但应事先通知总行人力资源部

142、合规工作的外部性是指，法律与合规部门是银行与（A）的接口。

A、外部法律环境 B、内部规章制度 C、内、外部法律环境 D、内、外部规章制度

143、合规是（D）的责任：

A、总行行长及各级分行的行长（或总经理）B、各部门负责人 C、管理者

D、每个员工及各级管理层共同

144、合规建设的四个关键方面不包括（D）。A、完善合理的规章制度 B、独立有序的组织机构 C、及时有效的培训 D、形式多样的市场调研

145、各级法律与合规部门有权对本行各部门的规章制度和操作流程的（A）情况进行监督检查。

A、合规性、充分性和完善性 B、合规性、可行性和完善性 C、合规性、充分性和保密性 D、公开性、充分性和完善性

146、未经（D）审查，总分行各部门不得发布其制定的规章制度和操作流程。A、人民银行

B、银行业监督与管理机构 C、立法机关 D、法律与合规部门

147、全行任何员工均有权向各级法律与合规部门提出书面合规意见、建议或投诉，采取的方式（D）。A、必须是署名 B、必须是匿名 C、必须是直接

D、可以是直接或间接，署名或匿名

148、下列表述错误的是（C）。

A、如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解 B、如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程 C、合规部门不参与对违规事件的处理

D、负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结，并提出合规建议

149、如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该（C）。A、按领导的要求去办理

B、请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C、按照规章制度的要求去做

D、将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做

150、下列表述错误的是（D）。

A、全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任

B、各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C、各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任 D、确保银行依法合规经营只是管理层的职责

151、“通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。”以上内容体现了合规工作的（C）。

A、预见性 C、预警性

B、建设性 D、动态性

152、下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的（D）。A、预警性 C、建设性

153、“合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。” 以上内容体现了合规工作的（D）。A、灵活性 C、动态性

154、下列不属于合规管理中“规”的范围是（D）。A、反洗钱和恐怖活动融资方面的法律法规 B、隐私和数据保护方面的法律法规 C、消费信贷方面的法律法规 D、银行与客户签署的合同

二、巴塞尔委员会《银行的合规职能》

155、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的（D）。A、财务风险、管理风险、道德风险 B、信誉损失、财务风险、市场风险 C、道德风险、财务风险、市场风险

D、法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失

B、稳定性 D、独立性

B、独立性 D、建设性 156、巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：“一种（A）并报告银行合规风险的独立职能。”

A、判别、评估、咨询、监控 B、评判、监控 C、估测、咨询、监控 D、评估、咨询、鉴定

157、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，董事会和高级管理层应当提倡这样一种组织文化，它通过行动和言语建立起（D）在从事银行业务活动时都将遵守法律、规则和标准的预期。A、高级管理人员 B、各级管理层 C、法律与合规部门

D、所有员工（包括高级管理层）

158、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，在合规职能的组织架构和责任安排方面，银行必须遵守的两条原则是（C）。

A、必须采取合规职能集中化的模式（即所有合规工作人员均被安排在一个合规部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定

B、必须采取合规职能分散化的模式（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定

C、合规职能的地位和责任必须被明确界定且合规职能应独立于银行的经营活动

D、在合规职能的组织架构和责任安排方面，所有的银行应采取统一的模式，且合规职能的地位和责任应被明确界定

159、高级管理层确保合规政策得到遵守的职责是使其承担下述责任，即一旦发现违规问题就要确保采取适当的补救性或（B）措施。A、赔偿性 C、制约性

B、惩戒性 D、规范性 160、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种（A）的合规职能。A、永久、有效并有充足资源保障 B、灵活机动 C、阶段性存续 D、与银行经营密切相关

161、根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部（A）风险管理活动。A、核心 C、非常规

162、高级管理层应该每年（A）识别和评估银行所面临的主要合规风险问题以及管理这些合规风险问题的计划。

A、至少一次

C、至少四次

163、银行对合规部门的定位、授权及独立性应通过合规政策或其他正式文件明确，并（C）。A、置于公开场所

B、传达至二级分行主要业务和管理部门负责人 C、传达给银行的所有员工 D、限于董事会及高级管理层知悉

164、银行合规职能活动的范围和广度应当由（A）加以定期检查。A、内部稽核部门 B、风险管理部门 C、日常管理部门 D、经营部门

三、《肖钢同志在党委中心组（扩大）学习讨论会上的发言提纲》

B、非核心

D、阶段性

B、至少两次 D、至多四次 165、以下有关依法合规的看法中，错误的是（D）。A、依法合规也是银行的价值增值活动 B、依法合规是商业银行经营内在规律的要求

C、依法合规与改善公司治理机制、加强风险管理具有同样的重要性和紧迫性 D、依法合规是单纯的成本负担

166、依法合规也是商业银行的一种（A）。A、竞争力 B、创新能力 C、潜在风险 D、权宜之计

167、依法合规保证了竞争的（B），使发展更加有序而持久。A、充分性

B、正确方向 C、地域性

D、激烈程度

四、《中国银行股份有限公司员工守则》

168、《中国银行股份有限公司员工守则》作为规范中国银行员工行为的基本文件，（C A、仅适用于境内机构的全体员工 B、仅适用于境外机构的全体员工 C、适用于境内外机构的全体员工

D、适用于境内及港、澳地区机构的全体员工

169、《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范不包括以下内容（D）。A、爱行敬业

B、客户至上 C、诚实守信

D、艰苦奋斗

170、《中国银行股份有限公司员工守则》总则的二十字规范包括以下内容（A）。A、依法合规

B、效率第一 C、利润至上

D、服从上级

。）

171、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如遇工作职责交叉或模糊的事项，为避免难以挽回的损失，员工应当（C）。A、避免在职责明确以前擅自作主 B、及时向上级汇报请示

C、先行予以合理处理，事后应及时向上级汇报，不得以职责不明为由推诿 D、立即要求有关部门澄清职责

172、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工不得利用职务便利为亲属、朋友（A）的公司、企业从事经营活动提供商业机会和其他利益。A、投资或担任高级管理职务 C、介绍

173、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工必须遵守国家和银行的保密规则，不得（B）。

A、对外或对内泄露国家秘密和银行秘密

B、对外或对银行内部无关人员泄露国家秘密和银行秘密 C、对外泄露国家秘密，对内泄露银行秘密 D、对内泄露国家秘密，对外泄露银行秘密

174、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，未经授权或批准，员工不得复印或以其他方式复制标有下列密级字样的资料，但不包括标有（D）字样的。A、“绝密”

B、“机密”

B、投资或任职 D、任职

C、“内部资料，注意保存”

D、“正本”

175、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，业务关联方主动提供的礼品、旅行安排、食宿招待等，员工只有在（D）的情况下，才可以在公开的场合下接受，并应及时报告上级决定处理方式。A、二人以上同时在场 B、经请示批准的

C、关联方提供的礼品、旅行安排、食宿招待等等值于1000元以下 D、不影响正常履行职责且当场拒绝会被视为失礼

176、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，除受银行委派外，员工不得在（C）中兼职。A、人大 B、政协

C、其他公司、企业等营利性组织 D、行业协会

177、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工可以（A）。A、在不与银行利益发生冲突的前提下，从事合法的投资活动 B、占用工作时间进行股票、基金、外汇等投资活动 C、自己开办公司、企业等营利性组织 D、参与他人投资开办公司、企业等营利性组织

178、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，未经授权或批准，员工不得（B）。A、在公共媒体和网络上接受采访

B、以银行名义或部门、机构名义在公共媒体和网络上接受采访 C、在公共媒体和网络上发布消息 D、在公共媒体和网络上发表意见

179、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工为本行同事办理业务时，（B）。A、一律不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理

B、除银行另有规定外，不得以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理 C、以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理

D、除银行另有规定外，以优于一般客户的特殊条件和程序予以办理

180、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，如果上级的指示明显违反国家规定和银行规章制度，员工应当（A），否则应承担相应的责任。

A、拒绝执行，同时应及时越级报告

B、向上级提出修改或撤销该指示，上级仍坚持原指示的，员工应当执行 C、予以执行，同时应及时越级报告 D、立即向监管部门报告

181、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工在工作时间不得（B）。A、拨打和接听私人电话

B、长时间或过于频繁拨打和接听私人电话 C、拨打私人电话

D、利用银行电话接听私人电话

182、根据《中国银行股份有限公司员工守则》规定，员工对于在业务中知悉的一切客户信息资料都要予以保密，不得（D）。A、向亲属以外的任何其他人透露 B、向亲属、朋友以外的任何其他人透露 C、向媒体以外的任何其他人透露 D、向亲属、朋友、媒体或任何其他人透露

五、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》

183、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》适用于（A）。A、同本行境内机构存在劳动关系的员工（含内退员工）B、同本行境内机构存在劳动关系的员工（不含内退员工）C、同本行境内外机构存在劳动关系的员工（含内退员工）D、同本行境内外机构存在劳动关系的员工（不含内退员工）

184、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，处理违规员工必须坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、（C）的原则。A、从重从快、严格保密 B、坦白从宽、抗拒从严 C、手续完备、程序合法

D、惩前毖后、治病救人

185、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，员工受到（B）处分的，24个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资。A、警告 C、记大过

186、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》所称（A）处分，是指在规定的处分幅度以内按上限处分。A、从重 C、从轻

187、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，各级工会认为处理员工不适当时，（A）。A、有权提出复议意见 B、有权撤销原处理 C、有权改动原处理 D、无权提出任何意见

188、《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》所称“情节轻微”，是指（D）。A、初次违规

B、未造成差错事故、经济损失或不良影响

C、初次违规，或未造成差错事故、经济损失或不良影响 D、初次违规，且未造成差错事故、经济损失或不良影响

189、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，对员工违规问题调查形成的事实材料或结论，（B）。A、禁止与被调查人见面 B、应与被调查人见面 C、被调查人无权进行申辩

B、记过

D、撤职

B、加重 D、减轻 D、必须征得被调查人在上面签名，否则不能作为处理依据

190、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，员工对处理决定不服的，可在接到复审决定次日起（A）日内向同级检查稽核部门书面提出复审。A、30 C、90

191、储户挤提或围堵、损毁营业场所，造成辖内业务中断8小时以上的事件，属于《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》所规定的（B）。A、事故

B、重大事故 D、巨大事故

B、60 D、120 C、特大事故

192、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，无正当理由不服从调动或岗位交流的，（A）。A、给予警告至撤职处分

B、给予警告至记过处分；情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同

193、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，未经批准从事与本行利益有冲突的兼职职业，（C）。A、给予警告至撤职处分

B、给予警告至记过处分；情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同

194、根据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》规定，贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，（D）。A、给予警告至撤职处分

B、给予警告至记过处分；情节严重的，解除劳动合同

C、给予记过至撤职处分；情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同

反洗钱试题

一、《中国银行反洗钱手册》

195、国际社会第一个有关控制跨国洗钱活动的国际公约是（C）。A、FATF40条建议 B、美国的银行保密法

C、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》 D、英国《1994年控制洗钱规则》

196、《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处（A）。A、五年以上十年以下有期徒刑 B、十年以上有期徒刑 C、无期徒刑 D、死刑

197、（A）是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织。A、FATF C、SAR

二、《金融机构反洗钱规定》

198、金融机构应建立（B）登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。A、存款

B、客户身份 D、大额交易

B、FIU

D、AML C、客户交易

199、（A）包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。

A、交易记录 C、账户调查

B、账户登记制度 D、汇款交易附言

200、（C）不属于金融机构反洗钱三大原则内容。A、合法审慎原则 C、了解客户原则

201、根据中国人民银行《金融机构反洗钱规定》，金融机构对客户的账户资料自销户之日起应保存至少（A）。A、5年

C、50年

202、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》所称洗钱，是指将（A）通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。A、犯罪的违法所得及其产生的收益 B、未经纳税申报的收入 C、各种灰色收入 D、表面上不合法的收入

203、金融机构发现大额、可疑交易涉嫌犯罪的，应当及时向（C）报告。A、当地法院 B、当地检察部门 C、当地公安部门 D、当地政府主管

204、金融机构未按照《金融机构反洗钱规定》建立反洗钱内控制度，情节严重的，人民银行可以取消其（B）的任职资格。A、高级管理人员直至一把手 B、直接负责的高级管理人员 C、中、高级管理人员

B、保密原则

D、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

B、10年

D、100年 D、直接责任人员

205、（A）是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。A、中国人民银行 C、国家外汇管理局

206、中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并（A）。A、记录存档 C、关闭此账户

207、（B）是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。A、大额支付交易 C、特殊支付交易

208、“了解客户”是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，（A）其客户的身份。A、确定和记录 C、检查和了解

209、大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交易，（D）都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。A、被判定异常交易的 C、除正常交易外

210、金融机构在外汇领域反洗钱的主要职责包括：建章立制、落实反洗钱岗位责任制、（C）、保存外汇交易记录、报告大额和可疑外汇资金交易情况等。A、监控账户交易情况 C、“了解你的客户”

三、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》

B、国家银行业监督管理委员会

D、财政部

B、通知客户

D、上报可疑交易

B、可疑支付交易 D、支付交易

B、判定 D、鉴别

B、只要有异常迹象的 D、不论是否异常

B、制定大额和可疑标准 D、随时冻结可疑账户

211、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定下列支付交易中，（C）属于大额支付交易。

A、法人之间金额10万元以上的单笔转账支付 B、个体工商户之间10万元以上的单笔转账支付 C、金额20万元以上的单笔现金收付

D、个人银行结算账户之间金额10万元以上的款项划付

212、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定下列支付交易中，（D）属于可疑支付交易。

A、法人之间金额100万元以上的单笔转账支付 B、个体工商户之间100万元以上的单笔转账支付 C、金额10万元以上的单笔现金收付

D、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付

213、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条，第六款规定：相同收付款人短期内频繁发生资金收付，其中“短期”指（B）以内。A、8个日历日 C、8个营业日

214、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求:（B）由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。A、一般支付交易 C、正常交易

215、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的（D）。A、真实性、完整性、时效性 B、真实性、时效性、合法性 C、时效性、完整性、合法性 D、真实性、完整性、合法性

B、10个营业日 D、10个日历日

B、可疑支付交易 D、收、付款交易

216、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记（C）的身份证件上的姓名和号码。A、任意一方

B、代理人 D、被代理人 C、被代理人和代理人

217、大额现金收付，由金融机构于（D）起的第二个工作日报送人民银行当地分支行。A、业务发生当月月底 B、业务发生日所在季度结束 C、业务发生当年年底 D、业务发生日

218、中国人民银行和各金融机构不得向（D）泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。A、任何无关个人 B、任何无关单位 C、任何无关单位或个人 D、任何单位或个人

219、金融机构工作人员协助进行洗钱活动的，尚未构成犯罪的，应当（B）。A、给予开除处分 B、给予纪律处分 C、给予行政处分 D、追究刑事责任

四、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 220、以下外汇交易中，（A）属于大额外汇资金交易。A、当日存、取外币现金单笔等值1万美元以上

B、以转账形式进行外汇收付交易，企业当天单笔等值1万美元以上 C、以银行卡进行外汇收付交易，个人当天单笔等值1万美元以上 D、以票据进行外汇收付交易，企业当天单笔等值1万美元以上

221、以下外汇交易中，（B）属于可疑外汇现金交易。A、居民个人在境外将外币现金存入银行卡的

B、居民个人通过现汇账户在国家外汇管理局审核标准以下频繁入账或提现的 C、非居民个人要求银行开旅行支票的 D、企业外汇账户有规律地存入大量外币现金的

222、金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起（B）内报当地公安部门并报送外汇局分支局。A、2个工作日 C、2个日历日

223、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 “频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生（C）以上或每天发生持续（C）以上。A、5次、5天 C、3次、5天

224、根据《金融机构大额和可疑外汇交易报告管理办法》，金融机构未按规定报告大额或可疑外汇资金交易的，可以处以（A）罚款。A、1万元以上3万元以下 B、10万元以上30万元以下 C、100万元以上300万元以下 D、1000万元以上3000万元以下

五、《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》

225、根据我行《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》全行所有机构对涉嫌洗钱的机构和个人（D）。A、要慎重开展业务

B、一定要在得到总行授权的情况才能建立业务关系 C、要建立业务发生逐笔申报制

B、3个工作日 D、3个日历日

B、3次、3天 D、2次、3天 D、不得提供任何金融服务

226、根据我行《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》全行各级分支机构一经发现涉及联合国安理会有关制裁名单中机构和个人的交易，应（A）。A、作为可疑交易立即报告，并采取冻结措施 B、作为可疑交易立即报告，但不能擅自采取冻结措施 C、做好保密工作，隐瞒该笔交易

D、暂停办理业务，同时做好保密工作，不能向任何机构和个人透露

227、根据我行《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，客户持影印件要求办理各种票据、债券等有价证券的托收业务的，（A）。A、一律不予办理 B、应核实真伪后方可办理 C、应慎重办理

D、应报总行批准后方可办理

关联交易试题

一、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》

228、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当符合（D）及公允原则。A、严格保密 C、内外有别

229、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当遵守（D）。

A、法律、相关部门规章、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定 B、法律、行政法规、国际标准的会计制度和有关的银行业监督管理规定 C、法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的国际惯例。D、法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定

B、公开透明 D、诚实信用 230、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（C）的条件进行。A、等同于对非关联方同类交易 B、优于对非关联方同类交易 C、不优于对非关联方同类交易 D、不低于对非关联方同类交易

231、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，以下不属于商业银行的关联自然人的是（B）。A、商业银行的内部人

B、商业银行持股5％以下的自然人股东 C、商业银行的内部人的近亲属 D、商业银行的主要自然人股东的近亲属

232、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行主要自然人股东是指持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的自然人股东。A、0.5% C、50%

233、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占该商业银行资本净额（A）以上的交易属于重大关联交易。A、1%

B、5%

B、5% D、90% C、15%

D、20% 234、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，一般关联交易是指商业银行与一个关联方单笔交易金额占该商业银行资本净额（A）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（A）以下的交易。A、1%，5%

B、5%，1% D、20%，15% C、15%，20%

235、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易管理制度应当（B）。

A、报中国银行业监督管理委员会批准。B、报中国银行业监督管理委员会备案。C、报中国人民银行批准。D、报中国人民银行备案。

236、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行董事会应当设立成员不少于（A）的关联交易控制委员会。A、3人

C、130人

237、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行不得向关联方发放（C）。A、长期贷款 C、无担保贷款

238、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行（A）的10%。A、资本净额 C、资产总额

239、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行内部审计部门应当每年至少对商业银行的关联交易进行（A）专项审计。A、一次 C、三次

240、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行应当按（C）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。A、日

B、30人 D、300人

B、住房消费贷款

D、商业贷款

B、授信总额 D、负债总额

B、二次 D、四次

B、月 C、季

D、年

241、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行有以下（A）行为，逾期不改的，可以处十万元以上三十万元以下罚款。A、未按规定向中国银行业监督管理委员会报告重大关联交易 B、接收本行的股权作为质押提供授信的 C、聘用关联方控制的会计师事务所为其审计的 D、违反规定为关联方融资行为提供担保的

242、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，（D）不属于商业银行的“内部人”。A、商业银行的董事

B、商业银行总行的高级管理人员 C、商业银行分行的高级管理人员 D、商业银行董事及高级管理人员的近亲属

243、银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称“近亲属”不包括（C）。A、配偶 B、父母

C、配偶的兄弟姐妹的成年子女及其配偶 D、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶

244、银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称“主要非自然人股东”是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（A）以上股份或表决权的非自然人股东。A、5%

B、10% C、15%

D、20% 245、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织视为商业银行的关联法人，但这里所指的“企业”不包括（C）。

A、金融控股集团 B、商业银行 C、国有资产管理公司 D、政策性银行

246、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移（D）的事项。A、利润 B、资产或负债 C、资金或人员 D、资源或义务

247、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间的资产转移包括（B）。A、向商业银行提供审计

B、商业银行自用动产与不动产的买卖 C、商业银行向客户提供贷款承诺 D、商业银行为客户出具保函

248、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间提供服务包括（A）。A、向商业银行提供信用评估 B、商业银行信贷资产的买卖 C、商业银行向客户提供贷款 D、商业银行为客户叙做贸易融资

249、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行与关联方之间发生的授信包括（C）。A、向商业银行提供资产评估 B、商业银行抵债资产的接收与处置

C、透支

D、向商业银行提供法律服务

250、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行不得接受（C）作为质押提供授信。A、其他上市公司的股权 B、其他公司股权 C、本行的股权 D、其他商业银行的股权

251、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行不得为关联方的（A）提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外。A、融资行为 B、履约行为 C、经营业绩 D、资信

252、根据银监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（B）。A、100% C、15%

二、《香港联交所证券上市规则》

253、交易日期之前（C）内曾任上市发行人董事的任何人士属于《香港联交所证券上市规则》中所称的“关连人士”。A、3个月

B、6个月 D、24个月

B、50% D、10% C、12个月

254、《香港联交所证券上市规则》规定，在通过关连交易的会议上，在交易中有重大利益的关连人士（B）。

A、参与表决不受限制 B、不得参与表决

C、如有反对意见就不得参与表决

D、如要参与表决必须经二分之一以上与会人士同意

255、《香港联交所证券上市规则》规定，关联交易一般须予披露以及须经（B）批准。A、全体股东 B、独立股东 C、二分之一以上股东 D、三分之二以上股东

256、按照《香港联交所证券上市规则》规定，独立股东是指任何在股东大会上，就某项关连交易进行表决时，（B）。A、必须放弃表决权的上市发行人股东 B、不须放弃表决权的上市发行人股东 C、持有1%以下份额表决权的上市发行人股东 D、持有1%以上份额表决权的上市发行人股东

257、根据《香港联交所证券上市规则》及《中国银行关联交易管理办法》，如某一关联交易按照一般商务条款进行且每项百分比率（盈利比率除外）均低于0.1%，则该项关联交易因符合最低豁免水平而无须经法律与合规部审批，但发起部门(C)A、仍应将该关联交易提交关联交易控制委员会备案。B、仍应将该关联交易提交独立股东批准。

C、仍应对该关联交易是否符合一般商务条款进行审查。D、仍应将该关联交易交法律与合规部备案。

258、根据《香港联交所证券上市规则》及《中国银行关联交易管理办法》，对于某项持续性关联交易，发起部门应注意该类交易的累计金额不超过全年最高限额。如发现该类交易的累计金额接近或有可能超过全年最高限额时，发起部门（A）A、应及时通知法律与合规部采取相关预警措施。

B、应自行控制交易金额。C、应中止该类交易。D、应停止该类交易。

259、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，上市发行人的独立非执行董事（）均需审核持续关联交易，并在（）报告及帐目中进行确认。（A）A、每年 B、每季 季度 C、每月 月度 D、每半年 半年

260、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，如无其他情形，在上市发行人的非全资附属公司持有（C）股份的股东，构成上市发行人的关联方。A、0.1% B、5% C、10% D、100%

261、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，持续关联交易的有关上限必须于上市发行人订立交易之时经由(D)批准。A、最高行政人员 B、独立董事 C、董事会 D、独立股东

262、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，发行人须将符合规定条件的交易刊登公告，下列哪一项不是刊登公告所必须遵守的规定。（D）A、在协定交易条款后尽快通知联交所。

B、向联交所送交公告草稿。在按联交所给予的意见修改公告草稿后，必须安排在下一个营业日在报章上刊登公告。

C、遵守申报的规定。D、发出股东通函。

263、根据《香港联交所证券上市规则》的规定，上市发行人必须在进行关联交易后的首份报告及帐目中，披露交易详情，下列哪一项不是必须披露的交易详情：（B）A、易日期。

B、交易所适用法律及管辖法院。

C、交易各方以及彼此之间关联关系的描述。

D、总代价及条款；及关联人士于交易中所占利益的性质及程度。

第四篇：2月合规测试

2月合规测试

欢迎参加本次测试，本次测试均为选择题，请您耐心作答。您的业务员代码是（）、姓名是（）

1、最新修订的品质管理办法中，对（A）品质案件明确了主管管理责任。

A、推荐、销售非平安金融产品 B、保险欺诈 C、虚假理赔 D、销售误导

2、各级主管因品质违规单次扣10分的，（D）内不能晋升。A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月

3、“两非行为”指（BC）。A、非法理赔 B、非法集资

C、推荐、销售非平安金融产品 D、非客户本人投保

4、业务人员必须通过（B）才能开展综合金融业务。A、旺财app B、平安人寿app C、陆金所app D、壹钱包app

5、金赛银、E租宝、3M等金融产品属于（C）。A、投资理财

B、P2P网贷 C、非法集资

D、民间借贷

6、某部经理在2015年12月向客户推荐购买“盛世财富”产品，应给予（C）处罚。

A、扣10分

B、扣20分 C、扣30分解除代理合同

D、降级

7、根据公司规定，2月1日起新人入司资料将新增（B）作为入司必备材料，各级主管需当面确认新人签署。

A、入司资料真实性承诺书

B、合规承诺书 C、财务补贴告知书

D、早夕会代扣款声明

8、您对自己的品质评级是（A为最高等级，E为最低等级）A

B

C

D

E

第五篇：2018年二季度征信合规工作开展情况报告

XXXX县农村信用合作联社关于2018年二季度征信合规工作开展情况报告

人民银行汉中中心支行：

为进一步加强征信合规管理工作，规范征信行为，切实保护征信信息主体权益，按照《XXXX金融信用信息基础数据库接入机构征信合规工作例会制度的通知》，将2018年上半年征信合规管理工作开展情况报告如下：

一、基本情况

XXXX联社截止2018年6月27日，各项存款额9999999元，较年初下降999999万元；各项贷款999999万元，比年初下降99999万元，全县9999个营业机构，设置个人征信业务查询管理员99名，查询员99名，企业征信查询员99名。联社营业部安装个人信用报告自助查询机99台。

二、工作开展情况

XXXX联社2018年上半年共查询个人征信9999笔，企业类查询9999笔，全部通过“XXXX农村合作金融机构征信查询前置系统”进行查询。自助查询机查询999笔成功999笔。设置管理员1名，设置个人查询用户1名，设置企业征信查询用户1名，对99家有信贷业务的机构设置查询申请员99名，档案复核员99名，联社业务部设置报告复核员1，负责对各环节资料填写的规范性进行审查。

（一）征信制度执行方面。全年将征信合规管理工作检查纳入了平时序时稽核工作，未出现不合规查询现象。为保证提供科学的指挥方案,最大限度地减少突发事件所造成的业务停顿时间。力争在最短的时间内恢复系统运行，保证系统的稳定、安全运行。制定了《XXXX县农村信用合作联社征 信系统应急预案》，成立了应急办公室，明确了组织架构和工作职责。

（二）学习教育方面。2018年上半年组织信贷从业人员专题征信管理工作集训3次，信贷从业人员参训率100%，有效提高了作业的合规性。

（三）个人信用报告自助查询管理方面。前半年自助查询成功999笔，机器设备平时能正常运行，未出现过运行异常情况，确保了业务连续性，为广大客户极大的提供了方便。

（四）征信宣传方面。“3.15”期间在人口密集的广场、学校等场所进行集中宣传1次，“6.14”征信日在广场集中宣传一次，通过各机构LED显示屏滚动播放征信管理工作13条，连续播放不低于1个月，按照人行统一模板印制了“个人征信问答”、“信用报告网上查”、“征信业管理条例”宣传折页9999份，在各营业机构宣传栏和柜台供客户取阅了解。

（五）异议处理方面。XXXX联社能严格按照《条例》及相关征信制度规定对错误、遗漏的信息及时更正，并加强了征信系统异议处理子系统核查处理流程的学习，今年以来未发生异常查询和异议投诉。

（六）运用好前置系统，做好风险防范。系统通过专职专岗、分级审核的审批流程，集中管理客户授权资料，同时绑定客户经理登录系统的电脑IP，记录每一笔查询操作细节。通过上述业务流程，征信查询前置系统实现了对征信查询行为的事前防范、事中监控、事后追溯的目标,最终达到防范违规查询行为，全面提升各金融机构对于征信查询行为的管控能力。

（七）安全管理方面。一是业务部通过信贷例会、下乡 督导的方式定期对征信业务进行自查自纠，保证客户征信授权资料齐全，并按照规定对每笔操作进行登记，依法合规开展征信查询管理等工作。二是稽核审计部将各机构征信方面工作纳入序时稽核检查，对信贷资料缺失征信报告的机构进行处罚，对存在重大不良记录，仍然发放贷款的，按照贷前调查不尽职进行责任追究。

三、后期工作计划

（一）对第三方的征信查询申请，引导其在营业大厅布放的征信查询自助终端上进行自助查询，以此强化征信系统内部查询管理，防止侵害征信信息主体权益行为的发生。

（二）加强学习，建立征信合规管理的长效机制。一是XXXX联社将继续本着客观、审慎、准确的原则正确使用征信系统，合规开展征信业务。二是对现有征信业务管理制度随着前置系统的启用进行再梳理和完善，加强对信息主体的管理工作，为其做好保密工作，明确和落实征信管理主体责任，严防出现泄漏客户信息和出现客户投诉等违法违规行为，实现XXXX联社征信业务健康稳健发展。三是继续加强对各项征信规章制度的学习，防微杜渐，规范征信活动，提高征信从业人员规范操作水平，确保征信工作合法合规，充分运用客户征信报告为贷款审批提供科学依据，为信贷业务正常开展保驾护航。

（三）加强宣传，提升整体信用水平。通过对农村居民的诚信教育和征信知识宣传，在农村培育良好的诚信氛围，优化农村金融生态环境，使广大农村居民掌握一定的征信知识。

征信管理是一项长期的、重大的工作。在今后的工作中，XXXX联社将致力完善征信管理的制度体系，并根据实际情况 不断完善相关制度，做到有规可依；其次将加大对征信管理工作的检查力度，同时积极督促机构加强自身对制度的系统学习，坚决杜绝屡查屡犯的出现。

XXXX县农村信用合作联社

2018年6月27日