邮政储蓄合规试卷

第一篇：邮政储蓄合规试卷

资产类业务题型

一、填空题

1、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20 ％；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50 %。

2、存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的 90 ％（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。

3、小额贷款业务主要包括农户小额贷款和微小企业主贷款。

4、小额贷款额度采取单户授信管理，单笔贷款最低限额1000元，最小变动单位为100元。

5、贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款需要按照罚息利率加收罚息，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收50%,挪用贷款罚息利率为贷款执行利率基础上加收100％。

6、在试点阶段，小额贷款业务只实行审贷会审批方式，实行一票否决制。

7、客户的授信额度根据客户的最高偿还能力来确定，客户的授信额度=信用系数×净利润-偿还其他借款，信用系数由客户的信用评级结果来确定。客户的贷款额度不能超过对客户的授信额度。

8、个人商务贷款额度存续期是指额度生效之日起至额度下单笔贷款最后到期日止的最长期限，初步设定为10年，单笔贷款的到期日必须在额度存续期内，但可以超过额度循环使用期。

9、个人商务贷款在额度有效期内，额度下新申请支用贷款的利率随人民银行基准利率调整而调整。对已发放的贷款，期限一年以内（含）的贷款采用固定利率，即合同期限内，利率保持不变；期限超过一年的贷款，则采用浮动利率，随人民银行的基准利率调整而调整，调整日为每年的1月1日。

10、个人商务贷款目前仅接受个人房产作为抵押，暂不接受其他形式的抵质押或组合担保方式。

11、个人商务贷款办理房产抵押登记完成后，必须由贷款行合作岗从抵押登记机构领取他项权证，不得由他人代领。

12、若借款人要求提前偿还部分或全部贷款本息时，须向贷款行提出提前还款申请，经信贷主管复核后，由记账岗完成提前还款操作。

13、根据生效的协议存款合同，资金计划部门/人员将协议存款本金回收纳入资金计划管理，风险控制部门/人员对协议存款本金回收进行监控。上述部门/人员均应在协议存款到期前一个月提示协议存款业务人员。

14、同业存款业务种类包括活期和定期存款。

15、邮政储蓄同业存款的授信额度占用执行以下调节系数：期限6个月(含)以内为0.4；6月-12月(含)为0.6；1年-2年(含)为1。

16、原则上，资金营运部门只可与信用级别在BBB级以上的银行及其授权分行开展信用方式的同业存款业务。

17、我局投资无担保的一年期以上企业债应开展内部评级，不得投资内部评级在AA级（或相当于AA级）以下的企业发行的债券。同一发行人同时具有内部评级和外部评级的，应以内部评级为准。

18、农户小额贷款，贷款宽限期最长10个月；微小企业主贷款，贷 款宽限期最长为4个月。

19、授信额度可以循环使用，额度有效期内借款人申请借款笔数不受限制，但借款本金总余额不得超过最高授信额度。

20、微小企业主是指年经营收入在人民币500万元（含）以内，职工人数在100人（含）以下，具有合法经营手续的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者。

二、单选题

1、小额贷款发放的业务流程为（C）

A：营销宣传→客户申请受理→信贷员撰写调查报告→贷款审查→贷款审批→贷款发放

B：营销宣传→客户申请受理→实地调查→信贷员撰写调查报告→贷款审批→贷款审查→贷款发放

C：营销宣传→客户申请受理→实地调查→信贷员撰写调查报告→贷款审查→贷款审批→贷款发放

D：营销宣传→客户申请受理→贷款审查→实地调查→信贷员撰写调查报告→贷款审批→贷款发放

2、经信贷员测算，客户的每月净收入为4500元，额度系数70%，客户每年需偿还银行按揭贷款1.2万元，那么客户的每月最高还款额为（A）

A：2150元 B：3000元 C：3150元 D：3500元

3、我行小额贷款中所指的微小企业主是（B）

A：具有当地户口或在当地连续居住一年以上，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的生产经营者； B：指年经营收入在人民币500万元（含）以内，职工人数在100人（含）以下，具有合法经营手续的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者。

C：指在城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主

D：具有当地户口或在当地连续居住一年以上，主要从事生产、贸易等部门的私营企业主、个体工商户和城镇个体经营者。

4、关于小额贷款申请人应具备的条件以下描述不正确的是（B）A：贷款申请人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满一年以上；

B：贷款申请人是商户的必须是已婚，且有较好的经营状况； C：农户小额贷款业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户； D：微小企业主所从事的生产或经营项目应符合国家产业政策和法律法规的规定，具有工商行政管理部门颁发的营业执照（工商部门规定不需要办理工商营业执照的除外），从事特许经营的，须有有权部门颁发的特许经营证书；

5、客户申请小额贷款可用于以下哪个用途（D）A：购买个人商品住房 B：购买国库券 C：购买养老保险 D：新增购买生产设备 E：以上都不正确

6、对于阶段性等额本息还款法解释正确的是（C）A：到期一次性偿还贷款本息，仅适用于贷款期限3个月（含）以内的微小企业主贷款或4个月（含）以内的农户小额贷款。B：贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息。

C：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款。

D：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本金还款法偿还贷款。

7、贷款逾期或未按合同约定用途使用贷款需要按照罚息利率加收罚息，逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（A），挪用贷款罚息利率为贷款执行利率基础上加收（）。A：50% 100% B：60% 100% C：100% 50% D：200% 50%

8、关于小额贷款审贷会审批方式说法正确的是（D）A：审贷会实行少数服从多数的审批表决方式，只要三分之二的审贷会成员同意发放贷款即可视为贷款审批通过。

B：在广西辖区内审贷会是小额贷款营业部临时组建的贷款审批机 构

C：管户信贷员应作为审贷会成员，参与贷款的讨论。D：审贷会实行一票否决制

9、小额贷款期限以月为单位，最短为1个月，最长为（A）月。A：12 B：24 C：6 D：10

10、关于小额贷款的流程以下说法正确的是（C）

A：借款人应按照合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息，贷款偿还采用账户扣款的方式进行，贷款发放账户与还款账户可为不同的账户；

B：借款人可以分次支用、循环支用商户保证贷款；

C：审查岗对信贷员提交的客户证明材料、贷款申请资料、授信调查报告等内容进行审查，并给出明确的审查意见后提交有权人员或机构审批。

D：小额贷款审查岗对客户资料初审通过后，指派信贷员对申请客户进行详细调查，同时指定该客户的管户信贷员。

11、客户申请个人商务贷款额度生效日是2009年8月1日，那么客户在有效额度内支用贷款的有效期最迟应为（A）A：2014年8月1日 B：2019年8月1日 C：2021年8月1日 D：2010年8月1日

12、客户申请个人商务贷款额度生效日是2009年8月1日，那么客户该额度的最长存续期至（B）A：2014年8月1日 B：2019年8月1日 C：2021年8月1日 D：2010年8月1日

13、客户申请一笔5年期的个人商务贷款，获得贷款额度为100万元，额度生效日为2008年8月1日，客户在2009年1月1日第一次支用贷款20万元，又于2009年5月1日支用贷款30万元，那么客户在其额度有效期内还可支用多少金额的贷款？（B）A：20万元 B：50万元 C：100万元

D：客户已经不能在支用贷款了

14、下列那种是个人商务贷款可以选择的还款方式？（B）A: 一次性还本付息法，即到期一次性偿还贷款本息，仅适用于贷款期限12个月（含）以内的贷款。

B：等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息。

C：阶段性等额本息还款法，即贷款宽限期内只偿还贷款利息，超 过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款，宽限期最长不超过12个月。

D：等额本金还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减并逐期结清。

15、如果客户在获得小额贷款后，既未按合同约定的用途使用贷款又出现了贷款逾期，那么客户的罚息应为贷款执行利率基础上加收（C）A：50% B：120% C：100% D：150%

16、以下哪类房产，在我行申请个人商务贷款时可以用于抵押（D）A：房龄为20年的房产 B：土地性质为集体的自建房 C：房产共有人有未成年人的房产 D：已获全产权的商品房

17、关于房产抵押率以下说法正确的是（B）

A：以个人商品住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的80%。

B：以个人商品住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的60%。

C：以经济适用房用于抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产 评估价值的60%。

D：以别墅等高档住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的70%。

18、关于房产抵押登记以下描述错误的是（D）A: 贷款行应根据当地的房管部门规定，在开办业务前期，到房产抵押登记部门办理机构备案手续。

B：贷款行应按当地房管部门规定，提交相应的资料办理房产抵押登记。对于抵押房产的产权证与土地使用权证分别发证的地区，只需要办理房产的抵押登记，不需要再办理土地使用权抵押登记。C：抵押价值为房产评估价格或协议价格的全部价值，抵押期限额度存续期到期后2年，即抵押权存续期为12年。

D：抵押登记完成后，可由贷款行合作岗从抵押登记机构领取他项权证或是客户自己领取后交到贷款行。

19、个人商务贷款的业务流程为（B）

A：贷款营销-贷款申请受理-受理初审-贷款调查-调查复核-一级支行贷款审查-审批中心贷款审批-合同签订-担保条件落实-借款支用-贷款归还

B：贷款营销-贷款申请受理-受理初审-贷款调查-调查复核-审批中心贷款审查-审批中心贷款审批-合同签订-担保条件落实-借款支用-贷款归还

C：贷款营销-贷款申请受理-受理初审-贷款调查-调查复核-审批中心贷款审查-审批中心审批-担保条件落实-合同签订-借款支用-贷 款归还

D：贷款营销-贷款申请受理-受理初审-贷款调查-调查复核-一级支行贷款审查-一级支行贷款审批-合同签订-担保条件落实-借款支用-贷款归还

20、关于个人商务贷款描述正确的是（B）

A: 借款人可根据自身周转资金状况，选择提前偿还部分或全部贷款本息，原则上每次提前还本额不低于1000元，提前还款暂不收取任何费用。

B:贷款利率确定方式为在同人民银行同期同档次基准利率基础上进行一定比例的浮动。

C：贷款行应与借款人、抵押人签订借款合同和担保合同后，并由指定合作岗到当地房管部门办理抵押登记手续，取得房屋抵押他项权证前，授信额度即可生效。

D：对于符合条件的支用申请，经借款行信贷业务主管审核通过后，与借款人签订相应的借据。会计岗凭手工借据的约定将借款发放至合同约定的借款人在我行开立的结算账户。

21、客户在2009年5月1日申请1年期的个人商务贷款，当时人民银行基准利率为5.40%，我行贷款利率上浮指标为30%，如果在2009年10月1日，人民银行基准利率调整为5.67%，那么客户在2010年1月1日，利率调整为（A）A：7.02% B：7.371% C：5.40% D：5.67%

22、以下符合个人商务贷款申请条件的是（D）

A：客户的身份证号码为***538，申请一笔1年期的个人商务贷款

B：客户黄某，35岁，当地人，经营场所及抵押物均在贷款行所在的行政区内，拥有完备的合法经营手续，其经营条件好，客户打算用其公司名下的房产抵押申请个人商务贷款

C：客户经营场所在南宁，现打算用其名下坐落在柳州市的一处房产抵押，申请个人商务贷款

D：客户25岁，在本地经营4年，现打算用其名下的本地的一套商品房申请个人商务贷款，客户生产经营状况较好

23、小额贷款三查不包括(D)。A：贷前调查 B：贷中审查 C：贷后检查 D：贷后抽查

24、客户在我行申请了5万元的商户保证贷款，贷款已发放，那么以下说法正确的是（C）

A：客户可以在资金充裕的时候可以按照自己的现金流情况提前部分结清贷款本息。

B：客户由于资金实力比较强，贷款期间，其不仅可以足额偿还自己的贷款，还可以为其朋友在我行做贷款担保。

C：客户如果选择的是宽限期为3个月的阶段性等额本息还款法，那么他将于第4个月首次还本。

D：按照一次性还本付息还款法计算，若客户的贷款期限为3个月，贷款年利率为14.4%，那么其应正常偿还的贷款利息约为1000多元。

25、小额贷款与个人商务贷款的异同说法正确的是（D）A：两种贷款的还款方式相同 B：两种贷款的放款对象相同 C：两种贷款的审批机构相同

D：两种贷款提前结清，暂不收取违约金

26、关于同业存款下列说法正确的是（A）

A：同业存款是邮政储蓄银行对金融同业的一种融资方式，通过协议方式确定利率、期限和额度。邮储银行作为资金融出方。B：同业存款指为某一特定工程项目而融通资金的方法，它是中、长期贷款的一种形式，工程项目贷款的一种方式。

C：同业存款可纳入银行一般性存款，要缴纳存款准备金，可列入存贷比考核。

D：这是银监会特批给邮政储蓄的一项业务政策。起于2003年资金自主运用，止于邮储银行挂牌成立。2008年底，该项业务已被取消。

27、下列哪个不是银团贷款的种类？（D）A：直接银团贷款 B：联合贷款 C：间接银团贷款 D：同业拆借

28、关于专项融资以下说法正确的是（A）

A：专项融资是监管部门给予邮政储蓄银行的一项优惠政策，我行可向信用评级高的国家级涉农公用企业和公共工程，提供低于利率下限的资金。

B：专项融资是国家财政部给予邮政储蓄银行的一项优惠政策，我行可向信用评级高的国家级涉农公用企业和公共工程，提供低于利率下限的资金。

C：最短期限为1年，最长期限可达到20年。D：对单一客户或集团的授信金额最高可达10亿元。

29、对于项目贷款及大企业贷款要素的一般要求正确的有（C）A：我行对单一客户的贷款余额不超过30亿元，对单一集团客户的贷款余额不超过50亿元；

B：我行在银团贷款中的认购份额原则上不超过该笔银团贷款总额的80%；

C：贷款的期限应以中长期贷款为主，兼顾短期贷款。例如，对于直接银团贷款项目的期限，最短应使偿债覆盖率满足我行的要求，最长期限原则上不应超过10年。

D：贷款价格方面，将采用灵活的、紧贴市场的定价策略。专项融资的利率可在人行同档基准利率基础上下浮20%以上。

30、下列不属于我行批发类资金运用业务种类的是（C）A：协议存款 B：项目贷款 C：个人商务贷款 D：银团贷款

三、多选题

1、小额信贷系统中提供五种还款方式，在试点阶段的三种还款方式是（ABD）

A：一次性还本付息法 B：等额本息还款法 C：等额本金还款法

D：阶段性等额本息法 E：阶段性等额本金还款法

2、审贷会审批流程以下说明是正确的有（ABC）

A：首先由管户信贷员对贷款调查情况进行陈述，主要包括贷款申请人个人基本情况、贷款原因、生产经营情况、经营现金流量、还款能力和经营者个人信用情况等内容；

B：审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面进行回答；

C：审贷委员会成员根据管户信贷员回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策；

D：当审贷委员会的三分之二以上成员都批准通过，贷款方视为审批通过。

3、下列属于小额贷款发放限制性条款的是（ABCE）A：信用不好者不贷 B：年老、多病者不贷 C：没 有经营能力者不贷

D：炒股、买基金者不贷 E：具有赌博、酗酒、懒惰等不良生活习惯者不贷

4、以个人房产抵押的授信额度应满足以下条件（ABC）A：授信额度原则上不得超过抵押房产评估价值的60%或总行授权的最高适用抵押率；

B：授信额度原则上不得超过借款人（家庭及企业）有效净资产值的50%;C：授信额度原则上不得超过借款人（家庭及企业）年有效净收入的2.5倍;D：以上均不正确.5、关于小额贷款业务以下说法正确的是（ADE）A：目前，只发放用于客户生产经营的或临时资金周转需要的短期贷款，暂不发放消费方面的贷款。

B：根据担保方式的不同，贷款品种可以分为农户保证贷款、农户联保贷款、商户保证贷款、商户联保贷款、商户担保贷款。C：农户贷款中，农户可以是未婚，但家庭成员中必须有两名以上的劳动力。

D：营业执照所有人与实际经营者不为同一人，相互之间应有亲属关系。

E：贷款调查实行关系人回避原则，若借款人为管户信贷员的关系人（包括亲属、朋友或有其他利益关系），信贷员必须回避，由其他 信贷员负责该笔贷款的调查。

6、个人商务贷款采用以下三种还款方式（ABC）A：一次性还本付息法 B：等额本息还款法，C：阶段性等额本息还款法 D：等额本金还款法 E：阶段性等额本金还款法

7、个人商务贷款申请时抵押房产条件（ABCDE）

A：用于抵押的个人房产必须为借款人及配偶，或夫妻双方的直系亲属所拥有，且已取得完全处置权利（采用银行贷款购买的，须已结清贷款）。

B：个人房产分为住房和商用房，其中个人住房包括商品住房、别墅、能上市交易的经济适用房、房改房等；商用房包括商住两用房、写字楼、临街商铺或住宅配套底商等。

C：用于抵押房产的房龄原则上不得超过15年，且要求产权清晰，有较好的保值、变现能力。

D：禁止以大型商场的分割销售摊位、产权式公寓及其他存在产权纠纷或不易变现的房产作抵押。

E：禁止接受未成人或年龄超过60周岁的房产所有人的房产用于抵押。

8、关于个人商务贷款房产抵押率的描述正确的是（BCD）A：以个人商品住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评 估价值的70%。

B：以经济适用房、房改房用于抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的50%。

C：以商用房或别墅等高档住房抵押的，原则上最高授信额度不得超过房产评估价值的50%。

D：总行有特别授权的，以总行在授权中明确的最高抵押率为准。

9、存单质押合同应当载明的内容有（ABCDE）

A：出质人、借款人和质权人姓名（名称）、住址或营业场所；被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；

B：定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率；

C：质押担保的范围； 定期存单确认情况；定期存单的保管责任；质权的实现方式；

D：违约责任；争议的解决方式；

E：当事人认为需要约定的其他事项。

10、农户小额贷款用于非农业用途时，后续风险必须很小，且必须满足如下条件（ACDE）A：从事农产品加工行业；

B：从事食品加工的农户可以没有卫生许可证和营业执照 C：非农行业如果需要特许经营的，必须具有特许经营执照； D：医疗卫生用品制造、餐厅经营，必须有卫生许可证； E：不具有较大后续风险的情形。

11、我行的小额贷款不得用于以下哪些项目（ABCE）A：从事武器或军事设备的制造或贸易，B：有关濒危物种的产业或贸易，C：经营赌场或其他赌博设施，D：从事生产经营的短期资金周转，E：从事货币投机、不动产投机或任何形式的证券投资或有害环境的活动。

12、关于个人商务贷款循环授信额度的使用与调整以下说法正确的是（ABD）

A：授信额度可以循环使用，额度有效期内借款人申请借款笔数不受限制，但借款本金总余额不得超过最高授信额度；

B：授信额度每年年检一次，根据借款人的经营状况、担保状况，及贷款风险控制等因素的变化情况对授信额度进行调整；

C：贷款行对于实力较强、按时还款的客户可以提高客户的授信额度;D：额度的冻结与终止。借款人未能正常归还贷款本息、或出现担保物被查封、冻结等影响债权担保的情况，应立即冻结借款人额度，停止向借款人发放新贷款。当借款人恶意违约、担保物出现损毁或价值明显下降时，应当提前收回已发放的贷款，终止其授信额度。

13、关于个人商务贷款房产评估说法正确的是（ABC）A：房产价值必须由总行认可的评估机构评估，并以出具的估价报告作为房产抵押价值确认的主要参考依据，B：对于最近一次交易不超过两年的或经我行认可评估机构在一年内评估过的房产，若价格总体保持稳定或上升趋势，则可以采用交易价格或原有评估价值确定为房产抵押价值。

C：房产评估中介机构的认可与准入标准参照《中国邮政储蓄银行个人信贷业务合作机构管理办法》执行，贷款行原则应至少指定两家以上的评估机构作为个人贷款业务的评估合作机构。

D：房产评估中介机构应直接向客户收取评估费用，并出具合法收据等文件，评估费用一律比例收取，且不得高于当地市场平均价格；对于没有通过贷款审批的客户，评估中介机构不得向客户收取评估费用。

14、关于个人商务贷款下列说法正确的是（BD）

A：个人商务贷款既可接受个人房产作为抵押，也可根据客户情况采用抵质押或组合担保方式。

B：在授信额度下所有贷款本息均已经结清的情况下，借款人方能申请终止授信额度。应由贷款行合作岗约同借款人，持贷款行出具的相关材料向房屋管理部门申请解抵押手续。

C：在循环额度有效期内，借款人持与我贷款行签订的额度借款合同和有效证件，向贷款行提出借款支用申请。对于符合条件的支用申请，经借款行信贷业务主管审核通过后，与借款人签订相应的借据。会计岗凭手工借据的约定将借款发放至合同约定的借款人在我行开立的结算账户。

D：单一借款人可同时在我行申请个人商务贷款和小额贷款业务，贷款行须根据借款人的盈利能力和担保物价值等确定单一借款人所有贷种的最高授信额度。

15、我行参与的银团类型有（ABCD）A：直接银团贷款 B：联合贷款 C：间接银团贷款 D：其他衍生类业务

16、所投资企业债券的发行人应具备下列什么条件（ABCDE）A：上年末净资产不低于20亿元人民币；待偿还企业债券的余额，不超过该企业最近一个会计年度净资产的40%；

B：最近三个会计年度连续盈利；及时披露经审计的最近三个会计年度的财务报表；

C：担保人（若有）的资信不得低于发行人的信用级别； D：及时披露执业律师出具的有关信息披露的法律意见书； E：及时披露财务信息，披露内容至少包括资产总额、负债总额、主营业务收入、资产负债比率、EBITDA/利息、速动比率、股东权益收益率等指标和数据。

17、项目贷款主要有哪些特点（ABD）

A：贷款支持的项目本身需要按照国家规定的审批程序进行审批。B：固定资产贷款必须考虑其他建设资金的配套。国家规定建设项目必须具有资本金，即投资人的非债务资金。

C：固定资产贷款期限较长，往往需要多次审批，一次发放，贷款； 利率一年一定。

D：固定资产贷款是一次性的。一笔固定资产贷款只能用于借款人的一次固定资产投资活动。从项目建设时投入，项目竣工投产产生效益开始归还借款，到银行逐步收回全部贷款本息，贷款即退出企业生产活动。

18、所投资的债券，其发行人出现下列哪些情况之一的，应停止投资该发行人新发行和已发行的债券，并妥善处置已持有的债券（ABCD）

A：最新信息显示发行人不符合前款规定条件； B：不能按时偿付本金或者利息；

C：不能按照规定及时、充分、准确、完整披露有关信息； D：不能按照规定进行跟踪信用评级。

19、关于我行开展同业存款业务的描述以下正确的是（ACD）A：资金营运部门只可与信用级别在BBB级以上的银行及其授权分行开展信用方式的同业存款业务。

B：邮政储蓄同业存款的授信额度占用执行以下调节系数：期限6个月(含)以内为0.5；6月-12月(含)为0.6；1年-2年(含)为1。C：邮政储蓄同业存款业务总金额不得超过全国邮政储蓄可用资金总额的10%；在单家商业银行(信用社)的同业存款总额不得超过该行存款资金来源的5%，也不得超过全国邮政储蓄可运用资金总额的3%。D：为防范同业风险，风险管理部门应将与我局开展同业存款的银行及其分支机构，纳入对金融同业的统一授信管理。20、以下属于《银行开展小企业贷款业务指导意见》的内容有（ABC）

A: 银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括固定资产贷款和周转资金贷款。

B：小企业贷款产品应体现起点金额、利率浮动水平、担保要求、贷款期限和还款方式等方面的差异，以供小企业根据各自情况进行选择。

C：信贷人员的贷款建议除对借款人借款原因、还款能力和经营者个人信用情况及还款可能性进行分析外，还应在贷款金额、担保条件、贷款利率、期限和还款方式等方面提出建议。

D：贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和个人信用为基础，并可以其已有可抵押资产和未来融资项下形成的资产和权益进行抵、质押；同时要求借款人提供有效担保。

四、简答题

1、请解释等额本息还款法与阶段性等额本息还款法有何异同？

2、个人商务贷款申请人应符合哪些条件？

3、你认为小额贷款业务信贷员进行实地调查时应对客户做哪方面的调查？

4、客户进行个人商务贷款业务申请时应提交给我行哪些资料？

5、同业存款业务中我们应注意哪方面的风险控制？

6、个人商务贷款中哪些房产不能用于抵押？

7、客户申请小额贷款不得用于从事哪些项目？

8、什么是专项融资？专项融资的优势有哪些？

9、什么是银团贷款？参与银团贷款的银行的角色有哪些？

10、什么是同业存款？同业存款与协议存款有何区别？邮政储蓄银行合规管理年合规知识竞赛试题

（负债业务）

一．填空题（20题）

1、储蓄存款基本种类包括（）、（）、（）、通知存款等。答：定期、活期、定活两便。

２、活期存款账户按签发存款凭证方式可分为（）、（）和（）。存折和绿卡都是该账户办理存取款交易的凭证。答：单折户、单卡户和卡折合一户

３、客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为（）和（）两大类。绿卡账户纳入（）管理

答：个人结算账户、个人储蓄账户、个人结算账户。

４、定期储蓄包括（）、（）、（）、（）、定额定期等种类。答：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取

５、整存整取（）起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。答：五十元。

６、邮政储蓄银行个人通知存款的最低起存金额是（）元。答：5万元

７、邮政储蓄银行业务人员分为（）和（）两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。答：操作类、管理类

８.一个网点只能设置（）个综合柜员尾箱，按（）的原则设置柜员尾箱并与实物尾箱相对应。

答：一个；一个台席一个尾箱

９、邮政储蓄银行在开立个人存款账户时要严格执行中国人民银行（）有关规定，不得开立假名、匿名账户。答：个人存款账户实名制。

10、客户凭存折办理跨省异地活期存、取款、转账业务，普通柜员应当在（）手工记录相关内容，并加盖名章。答：存折附页。

11、转账业务按交易方式和服务对象的不同，可分为（）和（）。答：系统内转账、跨行转账

１２、（）负责在系统中对邮政汇兑网点人员进行维护。答：市县综合管理员。

13、“商易通”业务的发展对象是从事商品经营活动的（）。答：个体工商户。

14、客户通过“商易通”设备进行的转账交易，单笔交易金额上限为人民币（）元。客户从各种渠道办理的转账业务，每日每账户累计最高转出人民币（）元。答：10万元（含），100万元（含）

15、邮政代理保险网点的设置必须经过银行监管机构、保险监管机构、工商等相关管理部门批准，取得（）及经营保险代理业务的资格。答：《保险兼业代理许可证》

16、邮储银行现有的投资方式有：储蓄、基金、（）、保险、国债等。答：理财产品

17、（）是形成银行资金来源的业务，如对公存款、个人存款、同业拆借等。答：负债业务

１８、个人结汇和境内个人购汇年度总额分别为每人每年等值（）美元。答：5万。

１９、活期存款账户最后一笔交易（不包括结息、代扣利息税）超过（）年的，可以确定为长期不动户 答：2年。

２０、自2002年10月8日起，邮政汇款的单笔最高限额为（）万元，限额内按汇款金额的（）收取汇费，最低汇费（）元，最高汇费（）元。答：

5、1%、2、50

二、单选题（30题）

1、预留密码的活期存款账户可在全国邮政储蓄任一联网网点通存通取，可在（）办理清户。

A、全国邮政储蓄任一联网网点 B、省内任一联网网点 C、同一县（市）局内联网网点 D、开户局网点 答案：B

2、金额在（）以上的个人存款证明，支局长授权，综合柜员核对后，由支局长签发。

A、10万元（不含）

B、10万元（含）以上、50万元（不含）以下 C、50万元（含）D、100万元（含）答案：C

3、受理机构ATM终端单笔吐钞上限金额不得低于（）元 A、2000 B、3000 C、50000 D、20000 答案：A 25

4、通过“商易通”设备办理异地转账交易，手续费从（）内扣收。A、转入方帐户 B、收款人帐户 C、付款人帐户 D、转出方账户 答案：D

5、我国自2005年7月21日起，实行的是什么汇率制度？（）A、以市场供求为基础的，单一的，有管理的浮动汇率制度

B、以市场供求为基础的、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度 C、以市场供求为基础的，盯住美元的、有管理的浮动汇率制度 D、联系汇率制度 答：B

6、《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上 A、1万元 B、2万元 C、5万元 D、10万元 答案：C

7、邮政储蓄保险代理属于（）A、兼业代理 B、专业代理 C、个人代理 D、混业代理 答：Ａ

８、判断洗钱行为的直观标准是什么？（）A、大额交易 B、可疑交易 C、可疑大额交易 D、异常交易 答：Ｃ ９、储蓄网点营业人员应接受不少于多长时间的上岗前培训并考核合格后方能上岗？（）A、２个月 B、３个月 C、６个月 D、１个月 答：Ｄ

１０、同一账户取款、转账金额在（）万元（含）以上的，须经支局长授权。A、１０ B、１０－５０ C、５０ D、２０ 答：Ｃ

１１、以下哪些工作内容不属于支局长的职责：（）A、普通柜员启用； B、支局设备管理； C、劳动组织管理； D、日常检查； 答：A １２、邮政代理保险网点柜员的密码有效期不得高于（）天？ A、３０ B、６０ C、９０ D、１８０ 答：Ｃ

１３、下面关于网点人员权限划分规定的说法，不正确的是（）

Ａ、各级机构在处理业务时，均应实行人员分类和权限管理。Ｂ、有权限制约关系的人员不得互相兼职。

Ｃ、人员权限管理在计算机系统中采用输入身份号及密码（或授权码）方式实现 Ｄ、普通柜员、综合柜员、支局长之间相互兼职 答：Ｄ １４、我国对利率管制的有权机关是什么机构？（）A 国务院 B 发改委 C 中国人民银行 D 银监会 答：C １５、下列无权对个人账户提出扣划的机关是：（）Ａ、人民法院 Ｂ、公安机关 Ｃ、税务机关 Ｄ、海关 答：Ｂ

１６、中国邮政的第一项金融业务是（）A、邮政储蓄 B、代理保险 C、国内邮政汇兑 D、国际汇兑 答：C

17、金融机构协助有权机关冻结存款期限最长为几个月？（）A、一个月 B、三个月 C、一年 D、六个月 答案：D

18、网点业务档案管理的规定：冻结登记簿、止付/解止付登记簿的保管期限为多久？()A 5年 B 15年 C 20年 D 永久 答：D

19、商业银行风险防范与控制中，哪一个风险是重中之重？（）A 市场风险 B 操作风险 C 法律（合规）风险 D 信用风险 答：B 20、邮政汇兑业务档案中规定电子档案与实物档案保管期限相同同为（）。A、1年 B、2年 B、3年 D、5年 答：B

21、邮政储蓄统一版本系统中，不可用于办理个人存款证明的存款凭证是（）A、存单、存折 B、绿卡 C、凭证式国债 D、基金卡 答：D

22、下列说法，不正确的是（）A、支局长负责普通柜员尾箱的创建和作废；

B、一个网点只设置一个综合柜员尾箱，尾箱号为00，由系统自动设立；普通柜员尾箱号码从01开始；

C、每个柜员只能领用一个尾箱，同一尾箱不能被多个柜员同时领用； D、普通柜员必须交叉领用尾箱。答：A

23、ATM取款金额每日累计取款限额为（）元。A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 答：C

24、、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的什么业务？（）A、储蓄业务 B、汇兑业务 C、结算业务 D、中间业务 答：D

25、如果你估计中国人民银行在一周内很有可能加息，你认为客户手中已购买的国债会（）？ A、升值 B、贬值

C、不升值，也不贬值 D、可能升值，可能贬值 答：B

26、修改后的《个人所得税法》规定，自2007年8月15日起，将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由原来的20%调减为（）？ A、0% B、10% C、5% D、2% 答：C

27、邮政部门恢复办理储蓄业务的时间（）。A、1985年10月 B、1986年4月 C、1987年3月 D、1988年5月 答：B

28、以下单位中，同时有权对单位存款进行查询、冻结和扣划的机关是（）A、人民法院、税务机关、公安机关 B、人民法院、人民检察院、公安机关 C、人民法院、税务机关、海关。

D、税务机关、海关、国家安全机关 答：C

29、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由谁承担未履行客户身份识别义务的责任。（）A 人民银行 B 银监部门 C 该金融机构 D 第三方 答：C

29、当居民个人办理外币存取现金业务，当日累计达到多少金额时，客户需要提供有效身份证件或者其他身份证明文件？（）A 5万美元以上 B 2万美元以上 C 1万美元以上 D 5000美元以上 答：C 30、理财业务中风险管理的基本原则是哪一项？（）A 追求长期资本增值 B 追求稳健投资收益

C 以最小的成本获得最大的保障 D 追求短期投资收益最大化 答：C

三、多选题（20题）

1、以下情形的存款不能办理个人存款证明：（）A、已被有权机关冻结。B、已用于质押。

C、账户止付或限额止付的限额部分。D、账户处于挂失状态。答案：ABCD

2、邮政储蓄机构受理司法查询的查询内容有哪些？（）A、根据账号/卡号查分户帐

B、根据账号/卡号查交易明细（包括非账务明细）C、根据户名、实名证件查账号 D、根据账号/卡号查总账 答：ABC

3、国际汇款的汇款方式有哪些？（）A、现金—现金 B、现金—账户 C、账户—现金 D、账户—账户 答：ABCD

4、当账户状态为以下（）状态时，拒绝办理绿卡取款、转账、消费交易 A、账户不存在 B、卡密码输入错误 C、账户可用余额不足 D、非服务对象内的卡 答案：ABCD

5、“商易通”业务申请人，须具备以下条件（）： A、具备工商行政管理部门核发的营业执照，有固定经营场所； B、开业1年以上，具备良好的业务基础和信誉； C、已成为邮政储蓄“华商联盟”客户； D、中国邮政储蓄银行规定的其他条件。答案：ABCD

6、按账户性质，个人外汇账户分哪几种？（）A、外汇储蓄账户 B、外汇资本项目账户 C、外汇结算账户 D、外汇经常项目账户 答案：ABC

7、当外币储蓄定期一本通迁移子账户处于什么状态时不允许进行迁移？（）A、冻结 B、挂失

C、止付 D、清户 答案：ABCD

8、客户在ATM上当日密码连续输错三次被拒绝服务时，需本人凭（）到网点办理密码解锁定手续。()A 实名证件 B 存折 C 卡密码 D 卡 答：ACD

9、邮政国际汇兑手续费以什么币种收取？（A、西联汇款以美元收取 B、西联汇款以人民币收取 C、银邮汇款以人民币收取 D、邮政汇款以人民币收取 答案：ACD

10、保险代理有哪几种类型？（）A、个人代理 B、专业代理 C、兼业代理 D、银行代理 答案：ABC

11、目前绿卡有哪几项基本功能？（）A、全国通存通取； B、POS刷卡消费； C、跨行ATM取款； D、境外受理服务。答案：ABCD

12、邮政储蓄的挂失种类有哪些？（）A 正式挂失 B 临时挂失

33）C 函电挂失 D 紧急挂失 答：ABCD

13、个人理财业务风险控制应遵循以下原则（）A、有效性、审慎性 B、及时性、全面性 C、适应性 D、公平公正性 答案：ABCD

14、国内邮政电子汇兑有哪些业务种类？（）A、按址汇款 B、密码汇款 C、入账汇款

D、网上支付汇款、商务汇款 答案：ＡＢＣD １５、邮政储蓄绿卡业务发展优势主要有：（）A、信誉良好、百姓爱戴 B、网络庞大、安全快捷 C、定价合理、资费低廉 D、联网通用、成功率高 答案：ABCD １６、解除临时冻结有哪几种方式?（）A、自动解除 B、前台解除 C、通知解除 D、电话解除 答：ＡＣ

１７、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些?（A、匿名存储

B、利用银行贷款掩饰犯罪收益 C、控制银行

34）D、控制其他金融机构 答案：ABCD １８、汇兑业务按处理时限可分为几种？（AD）A 普通汇款 B 入账汇款 C 电汇 D 实时汇款 答案：ＡD １９、中国人民银行可以对金融机构的哪些情况随时进行稽核，检查和监管？（）A、贷款 B、存款 C、呆账

Ｄ、中间业务 答：ＡＢＣ

２０、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是（）A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为存款人保密 答：ＡＢＣＤ

四、简答题（10题）

1、根据《中国人民银行关于执行<储蓄管理条例>的若干规定》第十四条规定，“使用不正当手段吸收存款”的范围有哪些？

答：(一)以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；(二)发放各种名目的揽储费；(三)利用不确切的广告宣传；

(四)利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款；(五)利用各种名目多付利息、奖品或其他费用。

２、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易?

答：(1)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；(2)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；

(3)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；(4)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

3、简述中国邮政储蓄银行的市场定位及业务体系，其中每个业务大类需列举至少3种业务品种。

答： 市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

业务体系：（1）负债业务（人民币储蓄存款、外币储蓄、对公存款）

（2）资产业务（转存人民银行、进入银行间市场参与债券买卖、大额协议存款、银团贷款、个人小额贷款、定期存单质押贷款、信用贷款、个人商务贷款等）

（3）中间业务（个人结算、代理保险、代理国债、代收代付、代理开放式基金，银证通等）

4、个人存款账户实名制规定中的实名证件主要包括哪些？ 答：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；

（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；

（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。

5、商业银行开办理财业务有何意义？

答：（1）有利于发挥商业银行现有的渠道优势和客户优势，拓展商业银行的创新空间；（2）可以增加商业银行的收入来源，提高银行盈利水平；

（3）有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善银行的客户结构；

（4）能够改善银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管的要求；（5）为商业银行向多元化，全能化发展奠定基础。

6、网点现金管理中涉及到长短款管理的相关规定。

答：

（一）网点柜员、综合柜员发生错款应立即向支局长报告，采取措施组织查找。

（二）长款不得侵吞，短款不得自补不报，不得以长补短。对确实无法挽回的错款，在认真调查的基础上，区别不同性质分别对待，正确处理。

（三）当日发生的长短款，必须于当日挂账。短款挂账需经授权，网点柜员短款低于一定数额的，可由综合柜员授权予以挂账，超过一定数额的，应由支局长授权挂账。

（四）综合柜员短款由支局长授权。

7、汇兑网点的职责内容是什么？ ① 受理客户申请，办理收汇、兑付业务；

② 受理查询、退汇、改汇、止兑、挂失等特殊业务； ③ 负责汇款信息的复核检查处理； ④ 负责对发生的业务进行帐务处理； ⑤ 负责日终结算、对帐和凭证上报； ⑥ 负责营业现金的管理； ⑦ 负责重要空白凭证的管理。

8、简述重要空白凭证管理的基本流程。答：

（一）重要空白凭证领用和发放

（二）重要空白凭证上缴

（三）重要空白凭证作废

（四）重要空白凭证丢失

（五）重要空白凭证丢失找回

9、实物尾箱的有关规定有哪些？

答：

（一）柜员领用尾箱之前，一定要做到账实相符。

（二）柜员临时离柜，一定要将尾箱锁好。

（三）柜员尾箱上缴之前，综合柜员应监督检查。

（四）市县局下拨的现金与重要凭证应该及时清查核对，进入综合柜员尾箱之中。

（五）综合柜员应该加强对自身主尾箱的管理。

10、办理储蓄业务时网点需重点关注的交易有哪些？ 答：

（一）挂失

（二）取消、止付、冲正

（三）司法查询、冻结、划扣

（四）急付款

（五）密码维护

（六）账户信息修改

（七）实名制

第二篇：合规

最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。

影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。

感受体现：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。

二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。

三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。

五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。

通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。

第三篇：合规

建设合规文化，打造合规光大

合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。

对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。

目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。

第四篇：合规

xxx，男，出生年月：1981年3月，政治面貌：团员，毕业于安徽省第一轻工业学校。2000年9月进入报社印刷厂工作。在校期间表现良好，曾连续三次被评为“优秀班干部”，两次被评为“优秀团员”。

一、注重政治理论学习。

在2003年9月进入报社照排室工作后，积极参加夜班部、照排室的定期集中学习。在学习中把党的理论和“三个代表”重要思想等政治理论的学习作为首要学习内容。照排室是市委党报的一个重要阵地，所以我们要加强政治理论学习，提高个人自身的素质非常重要。在此之外我还积极参加报社团委组织的政治学习，在团委领导建立学习型机关团组织的旗帜下，与全社团员青年共同对“三个代表”重要思想和党的十六大精神进行深入透彻的学习。在学习中发扬理论实际相结合的方法，进而更好的完成了团组织下达的每一项任务，完成了一个共青团员应有的义务。

二、认真细致的做好本职工作。

在进入报社照排室工作之后，我的工作任务是进行电脑传版。传版是一项需要认真细致的工作，要把好每一个版面的传输工作，不容出错，一旦出错就一发动全身，所以我在传版记录本上写着：“时刻提高警惕”来告诉自己一刻都不能马虎，至今无传输错误。传版工作还有一个最大的特点就是每天工作结束后都要比别人走的迟。因为传版是照排室工作程序的最后一道工序，也就是把好最后一关，在这一方面我努力勤奋的工作着，毫无怨言，为办好党报尽一位共青团员应尽的职责。

三、团结进取，积极参加团组织开展的各项活动。

积极踊跃参加团组织开展的活动是每位团员青年在团组织的旗帜下不可缺少的一个重要课题。在去年，在报社团委书记的带领下我们参观了华光玻璃集团、拓展野外训练在锦江大酒店进行彩弹射击、庆国庆报社举行大联欢以及在今年3·12植树节，我们在曹山创建了xxx日报社“青年记者林”等非常有意义的活动。在参加活动的同时既充实了自己的业余生活，又增长了一些丰富的文化生活知识，也拓宽了视野。

四、以自己的实际行动争做一位合格的共青团员。

经过团组织的悉心培养和广大团员青年的信任，在2005年2月我被推选为报社机关团委第一团支部书记。在喜悦的同时也感到一种压力，作为支部书记怎样更好的服务于广大团员青年，能不能继续保持优点，改正缺点，能不能在广大团员面前以身作责，以更高的要求来做好每一项工作等一系列课题极富挑战性。不过我相信自己，在现实生活中为了更好的把以上课题做好，我常常以一个共产党员的标准为准则严格要求自己，为团员青年排忧解难。以及积极参加义务献血和扶贫送温暖。在去年我们照排室积极资助一位因家庭贫困而失学的春蕾女童，使这位失学女童又重新回到了课堂。除此之外，我还能不计报酬的加班加点完成工作任务，能够吃苦耐劳。

虽然通过团组织的悉心培养和自己的努力取得了一点点成绩，但是我认为还是远远不够的，虽然能以一个共产党员的标准来严格要求自己，但是距离一个共产党员的标准还相差很远，所以在今后的工作中我们要实事求是，戒骄戒躁，努力克服自己的缺点，始终保持团组织的先锋模范作用，脚踏实地、积极进取、不断创新、默默的奉献，力争使自己在各项工作中取得新的成绩，努力使自己成为共青团组织的优秀先锋。

xxx同志1995年进入xxx日报印刷厂照排室工作至今。该同志任劳任怨，与同事们团结协作，从不计较个人得失，顾全大局，受到同事们的喜爱与拥护。

xxx同志在工作中总是吃苦在前，别人不愿干的工作找到她，她总是毫无怨言。大伙在工作中遇到困难时，她也总是勇于担起责任，并认真分析加以解决。在出色完成本职工作的基础上，xxx同志对扶老、助贫工作更是热心、积极，不管是下乡扶贫还是资助贫困失学儿童或是帮助孤寡老人，她每次都克服家庭困难积极参与，该同志常说：“我们有能力、有条件去帮助别人，为会么不去帮助呢？”她乐于助人的性格在她的行动中完完全全地体现出来。

尤其值得一提的是，该同志从不自满，时刻提醒自己的不足，总是虚心学习身边同事们的先进经验，及时改正自己的不足，不断地完善自己。在她的身上我们看到她精于本职、勇于探索、勤于实践、乐于奉献的时代精神，也体现了她特别能战斗、特别讲奉献的传统美德。

xxx同志在照排室担任录字与排版的工作任务，她在工作中精益求精，出错率极少，为企业降本增效做出贡献。xxx同志积极努力和认真的工作态度，使其业务技能不断提高，成为行业多面手。她从事的录字、排版工作，出错率汪，速度快，赢得客户的一致好评。为单位争了光，也为本人赢得了很高的荣誉，xxx同志还在2002年全省的录字比赛中凭借着过硬、扎实、熟悉的业务技能取得了全省第二名的出色成绩。2005年初，xxx同志被大伙推选为xxx日报社机产团委第四支部的团支部书记，上任后她带领一帮团员青年进行村、下乡慰问失学女童，又带领团员青年去敬老院看望孤寡老人。单位别的部门工作任务繁重时，她还组织团员青年利用节假日义务帮忙。她成了团员青年心目中的核心人物，她在继续努力着，用自己的一言一行实践着生命的价值！

本人xxx，男，28岁，团员。2000年自安徽大学中文系毕业后进入xxx日报社做记者，现在xxxx日报淮河晨刊编辑二部从事编辑工作。在做记者期间，本人完成了许多重大采访任务，多篇稿件获省市好新闻奖；2003年本人服从报社调整安排，创设“民生资讯”版，并承担编辑任务，在近两年的高考专题报道中，所编版面受到读者欢迎和报社表扬。2005年初，在报社机关团委成立后，本人经过民主推荐选举，任第二支部组织委员。

任第二支部组织委员期间事迹：

2005年3月，xxx日报社团支部升格为报社机关团委后，本人经团委组织民主推荐，团员青年的信任选举，成为第二支部组织委员。任职以来，主要事迹有三：

第一，身体力行争当表率

作为一名团干部，必须更要注重自己的言行，处处发挥表率作用，才能赢得广大团员青年的支持和尊重，同时，这也是做好团内各项工作的根本保证，为此，本人十分注重加强自身的修养，在团支部内外工作中，本人严于律已，宽厚待人，特别是在团内开展的一些活动中，本人处处以身作则，事事起带头作用。由于第二支部的团员青年是以晨刊记者部为班底组建的，他们工作任务重，时间不确定，而且其组成的团员中大多是刚从大学毕业，具有一定的自由散漫的特点，针对这一情况，本人抱着切实为大家服务的态度，经常与他们交流工作经验，并请一些有水平、有经验、老编、老记们给他们传授心得，帮助他们快速熟悉、适应新的人生角色。在团委组织的一些活动中，本人除积极参加外，并动员他们参加集体组织的活动。

第二，积极协助团委及支部班子开展工作

任职以来，本人积极向团委建言献策，就团的活动开展提出自己的想法，并动员本支部的团员青年热情参与活动。近一年来，团委组织的大大小小活动，本支部团员除有特殊情况外，大部分都能积极参加。2005年的植树节期间，团委组织团员青年营造“青年记者林”，本支部积极响应，在曹山一隅，同其他支部团员一道，植下近千棵树苗，不久后，又去给小树苗培土、浇水，所栽下的树苗无一死亡。在支部内，本人更不顾自己所承担的繁重的编辑任务，积极协助支部班子成员开展好本支部的工作，及时把相关材料整理归档。

第三：积极参加社会公益活动。

向春蕾女童捐款，看望慰问贫困家庭，参加青年志愿者活动等。

第五篇：银行业员工合规知识试卷

一、填空题（20分，每空格1分）

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政

策和程序的一致性。

2、合规是商业银行所有员工 的共同责任，并应从商业银行高层做起。

3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

4、监事会应监督董事会 和高级管理层合规管理职责的履行情况。

5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规 和惩处违规的价值观念。

6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方

法应包括对合规风险的评估。

8、商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于

8%。

二、单项选择题（20分，每题1分）

1、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户资料如有变动，商业银行应要求客户 D，进一步核实后在档案中重新记载。

A、提供公司章程 B、做出口头说明 C、提出书面申请 D、提供书面报告

2、商业银行各业务条线和分支机构的 B 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工

3、合规负责人的职责中，不包括 D。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理

B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告

D、分管业务条线

4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 C。A、合规绩效的考核 B、合规问责制度 C、诚信举报制度 D、独立管理制度

5、商业银行在合规负责人离任后的 B 个工作日内，应向银监会报告离任

原因等有关情况、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？ D A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范围

C、分支机构的业务规模 D、人员的数量

7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？ A A、合规风险管理计划 B、合规政策 C、合规管理程序 D、合规指南

8、商业银行发现重大违规事件应按照 B 的规定向银监会报告。

A、重大事故报告制度 B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度 D、重大事件报告制度

9、以下说法错误的是 C。

A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频

率。

B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组

织结构应符合当地的法律和监管要求

C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分

类监管的重要依据。

10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件 D

A、资质 B、经验 C、专业技能 D、个人关系网

11、商业银行以 A 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自

我约束。

A 安全性、流动性、效益性 B 安全性、商业性、效率性 C 稳定性、流动性、效益性 D 稳定性、商业性、效率性

12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 C 原则。

A、为客户的交易信息保密的原则 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则

D、平等、自愿、公平的原则

13、以下不属于法律风险的是 A。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事

责任的风险

C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承

担赔偿责任的风险

D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

14、以下不属于操作风险事件的是 D

A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活动 C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误

15、金融创新应当以 C 为中心。

A、市场 B、盈利 C、客户 D、风险

16、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于 A

Ａ、４％

Ｂ、６％ Ｃ、８％

Ｄ、１０％

17、按照《反洗钱法》的规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息

在交易结束后，应当至少保存 A A、五年

B、十年

C、十五年

D、永久

18、下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中错误的有：

A、客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年。B、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资

料。

19、下列对物权的表述中不正确的是 C A、物权是绝对权 B、物权是对世权 C、物权是对人权 D、物权是支配权

20、国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的 C

A、20% B、30% C、60% D、80%

三、多项选择题：（20分，每题2分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营

活动与 ABCD 相一致。A、法律 B、法规 C、准则 D、规则

2、商业银行合规风险管理的目标是 ABCD

A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设

D、确保依法合规经营

3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括 ABCD

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性

4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管

理指引》？ ABCD A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、中外合资银行 D、外国银行分行

5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括 ABC A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受 ABCD 的风险。

A、法律制裁 B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失

7、商业银行应建立与其 ACD 相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围 B、员工水平C、组织结构 D、业务规模

8、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？ ABCD A、特定政策和程序的实施与评价 B、合规风险评估 C、合规性测试 D、合规培训与教育

9、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的 ABD

A、要素 B、格式 C、具体内容 D、频率

10、关于商业银行外部营销业务，以下哪些说法是正确的 AB A、外部营销推介的产品及服务必须在银行的业务范围之内。

B、采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的地域范围仅限于银行注册地址所在城市的行政区域。C、外部营销时的摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过20天。

D、外部营销人员可以在本银行以外机构兼职。

四、判断题（10题，每题1分）

1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（×）

2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何

记录或档案材料的权利。（√）

3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全

体员工。（×）

4、合规负责人可以同时分管业务条线。（×）

5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操

作指南。（√）

6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（×）

7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（×）

8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（×）

9、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（×）

10、授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的客户授

信业务，应申请回避。（×）

五、简答题（30分，每题15分）

1、银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？

答：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2、作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？ 答：首先要加强学习，提高认识。要认真学习国家法律法规、信用社规章制度和上级各项精神，努力提高合规意识，树立正确的合规理念；

其次要加强培训，提高能力。要积极参加各种业务培训，熟练掌握业务操作办法

和程序，不断提高合规操作能力；

三要从自身岗位做起，防止各类风险。要遵纪守法、按规操作，使合规成为个人的自觉行动和良好习惯；

四要积极宣扬合规文化，积极参与各项合规文化建设活动。