合规在我心中

第一篇：合规在我心中

合规在我心中

时间如白驹过隙，转眼间，来到农信社已经三年多了。在这三年的工作中，学会了各种基本业务操作，面对过形形色色的客户，听说过不少金融案件，也收获了不少经验和教训。在这些过程中，我深刻地体会到：金融行业是一个单调，枯燥同时又充满诱惑和风险的行业，金融行业，需要严格遵守法律法规，需要时刻把防范风险放在第一位，需要将合规文化融入我们的血液中。

合规是什么？简单地说，就是“合乎规范”，复杂一点，就是指商业银行的经营活动要与法律法规和准则相一致。个人的理解，合规就是为了防范操作风险和道德风险而制定的一系列的规范及其衍生的一种企业精神。

合规，首先是一种规范，是一种制度，是防范风险保护自我的有效武器。刚开始学习业务的时候，你会觉得银行的制度特别多特别繁琐：大额登记，核查身份证，双人复核，查库碰库等，每个过程都有相关的规定。刚开始的时候，我也觉得难以理解：何必弄得这么复杂？直到在工作中犯了几次错之后，才慢慢发现，这些规章制度，实际上都是为了控制可能存在的种种风险，是前人在历史中总结的经验教训。比如双人查库，很多时候能及时地发现错误，并挽回自己的损失；比如存取钱的操作流程，就能够有效规避记错帐的风险。记得刚开始的时候，有一次因为人多心急，同时办理几笔业务，结果在给一个人办业务的时候多存了一千块钱，所幸的是在当天查库时立刻发现，及时挽回损失。从此，我学会了宁愿慢点，也要遵守合规制度，从此，无论多忙，我都要认真查库，绝不抱有一丝侥幸心理。因为，合规就是不能投机取巧，合规就是要踏踏实实，合规就是要养成良好的操作习惯。

合规，又不仅仅是一种规章制度，更应该成为一种文化，成为一个企业赖以生存和健康可持续发展的源泉。我们农信社的合规建设起步较晚，合规文化较为欠缺，因为种种历史原因，存在着不少用“人情”代替“制度”的现象。不可否认的是，这些人情，在不断为企业的健康发展埋下隐患。“千里之堤毁于蚁穴”，不良贷款风险与日俱增，违法违纪案件时有发生，这些都在不断为我们敲响警钟。提升合规意识，加强合规制度建设，制定合规考核机制，成为刻不容缓的任务。只有真正做到“合规人人有责”，“主动合规”，“合规创造价值”，将风险防控融入我们的血液，我们的企业才能够活的健康长久，才能够蓬勃发展。

安全无小事，让我们牢记合规文化，让我们将合规文化贯彻到我们的一言一行，让我们用合规文化为农信社编制一个美好的明天！

第二篇：合规在我心中

合规是什么？合规文化又是什么？一位工作了十几年的老员工也可能无法准确的定义它、解释它。当我请教他们的时候，最常听到的解释就是合乎规章，制度文化之类的，对合规的了解是很表面的、浅层的。但是，自从我进入XX社的那一天起，我就知道联社有个部门叫合规部。专门成立一个部门来管理合规，可想而知，合规对银行发展的重要性。可是，合规在一线员工中几乎无人能准确的定义它、说明它，恰恰反映了合规文化的短板。为此，我将从以下几方面探讨合规的真面目。

一、合规是什么？

合规，引用百度百科的定义如下，从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看, 银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确“ 是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”与银行经营业务相关的法律、规则及标准, 包括诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定、涉及银行经营的准则包括避免或减少利益冲突等问题、隐私、数据保护以及消费者信贷等方面的规定此外, 依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式, 上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则, 如劳动就业方面的法律法规及税法等。从以上的引用我们可以知道三点:首先，合规涉及银行所有的规章制度，凡是银行制定的规章制度都要考虑到现行法律、法规、监管规则或标准，即银行首先要守法；其次，合规目的就是规避风险，因为风险是银行与生俱来的；再次，合规其实就是保护我们自己，为银行发展保驾护航。

为了实现合规，银行就要进行合规管理。合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准（合称“法律、准则和标准”）导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。所以我们很容易就清楚为什么合规部又叫合规与风险管理部，这个部门就是应对管理风险的。

二、合规在我们们身边。

在对合规进行定义之后，我们要了解合规与我们业务的相关性。上面说到，合规与一切的银行规章制度有关，而银行的规章制度涉及的方面较广，我们将主要关注业务层次的合规，这是我们了解合规的一个突破口。

1、我们办理柜台业务的合规性。我们开立账户要求客户提供身份证，并且我们要复印留档，这就是本行遵守中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》，而其它包括无卡无折存款要客户出示身份证、代理办理业务要提供身份证等等，所有的一切都是因为我们办理业务要遵守规章规定，而不是我想如何办就如何办。

2、操作的合规性。银行是高风险行业，这是行业给我们的评价，但也是有原因的，就是我们跟钱打交道，所以我们的柜台操作最应该合规，从而规避风险。我们单位有一个部门内审监察部每个月来查一次，不定期来查，他们查的就是我们操作的合规性。比如营业终了或临时离柜，柜员卡、库箱钥匙是否随人走，现金、重证及印章是否入箱上锁，出入库是否符合金库管理，挂失是否符合挂失规定，密码交接是否符合规定，授权人对经办业务未审核即实施授权等，所有的柜台操作都关系到我们的合规性，稍有不慎就会引发柜台风险。

3、办理的业务如何更合规。很多同事跟我说，事后监督这个部门好象没什么用吧？而我想要说的是，其实这个部门用处很大，对内规避柜台风险，对外规避银行风险。如何这样说，事后监督常常强调柜员不能自己办理自己的业务，网点负责人大额取现需到另一个网点办理等这些规定，目的就是要防止员工监守自盗，防止风险；而让客户出示身份证、客户填写汇款单、客户取款亲笔签名等这些，是让我们办理的每一笔业务都留下证据，让凭证保留三十年内都能说明客户那一天办理了业务，这是保护银行的合规操作，让银行避免风险。另一个侧面来说，也是保护柜员自己。你无法想象，某一位客户某一天来对你说，其某年某月某日办理的某一笔取款其实他没有来取款，N年之后没有录像了，但是我们有凭证，有他的亲笔签名，客户不承让的话还有笔迹签定，这时，你会想到当初幸好让客户自己亲笔签名了，否则现在后果不甚设想。

三、如何做到合规？

管理是一个过程，只有上升到文化层面，管理才是成功的。世界五百强的大企业，都注重以文化来管理企业。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。应从以下几方面加强合规文化的建设：

1、合规从制度先行。无规矩无以成方圆，制度始终是业务管理准则。应加强本单位各项制度规章的制定和实施，完善各项规章制度，做到有依有据。并且加台对现有的制度进行清理、梳理、整合和优化，建立明晰的岗位分工体系和基于流程的岗位责任体系，形成以流程管理为基础的“一流程一程序、一岗位一手册”的文件化合规风险管理体系。

2、合规从高层做起。从一定程度上说，领导合规是构成银行合规文化的基石，实现人人合规的首要前提。作为银行的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。人人合规首先要求领导要率先垂范，并且在全行倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。

3、培养员工 “主动合规”意识。首先加强员工教育管理，从道德法律、规章制度、规章规范、奖惩机制等方面入手，强化员工职业操守教育，全面提升员工政治和业务素质。要将禁止性规定作为教育的重要内容，让其明白“能为、不能为”的界限。其次引导员工树立正确的业绩观，业务发展固然重要，绩效考核固然重要，但风险防范更是“高压线”，触犯必受罚。再次强化员工行为监督。要切实对高管人员、重要岗位人员的监督管理，尤其是8小时之外行为的教育、监测和管理。要高度关注有不良行为苗头的人员，及时采取措施，防患于未然。

第三篇：合规在我心中

合规在我心中

通过开展合规文化与执行力建设年主题学习，使我认识到要落实执行力就必须强化合规建设，明确了“合规文化应该成为银行文化的一部分，应被视为银行内部管理的一项核心风险管理活动。“合规”是“执行力”的根本体现。要强化合规建设首先应牢固树立“人人合规”，“主动合规”的理念，必须认识到开展合规文化教育，是切实防范经营风险，遏制大要案件事故发生的根本保证；是提高队伍素质，推动反腐倡廉工作发展的重要途径；是解决突出问题，切实保护我们干部职工积极性的迫切需要；是持续开展合规化经营的保障。可以看出，开展执行力建设主题学习活动是以端正风气、严明纪律、规范行为、促进发展为目的的，是有针对性的解决干部职工队伍在思想作风、经营作风和工作作风等方面存在的突出问题而开展的。

使我明白“合规操作是岗位工作的第一要义”的理念，增强全员依法治行、合规经营、增强遵章守纪意识、不断强化内部控制，提升经营管理层次，有效防范和化解经营风险，遏制违法、违纪、违规案件，为全行合规经营持续开展提供有效保障。通过学习和深入剖析，使我明白了“三个道理”。一是明白了执行法规制度不仅仅是个人行为，更重要的是一种企业行为；不仅仅是个人的需要，更重要的是社会责任；不仅仅关系到个人的前途，更重要的是关系到事业的兴衰成败。二是明白了岗位制约的必要性，同事之间是合作关系，而不是利用关系。银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。第一、全员树立合规管理和合规文化的经营理念。要让全体员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而应是我们自己要做，而且要自觉地做。因为合规与银行的成本控

制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为银行创造价值，有效的合规文化将能够消除合规风险于无形。合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要；是完善制度管理体系，从源头上预防风险的迫切需要；是落实科学发展观，实现农信社新一轮发展目标的重要保证。必须让合规的观念和意识渗透到全社员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，在全行上下推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。

第二、建立健全合规管理组织机制。一定要充分认识设立合规部门的重要性，努力克服人少、任务重和时间紧等困难，设置独立的、强势的合规部门，并高度重视合规部门的建设。合规专业人员既要具有较强的专业素质，又要具有较强的个人素质，要选派那些具有高度的敬业精神，相应的技术资格和业务能力的人员充实到合规经营管理队伍中，培养和造就一支高素质的专业化队伍。合规管理组织机制必须实行一把手负责制，层层落实责任制，明确合规部门在本社的枢纽地位，界定好合规部门与业务部门的关系：业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线，合规部门在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线；合规部门作为银行内部管理和外部监管规则连接的主要管道，将监管规则、风险提示以及监管意见等分解给各业务部门或其他后台支持部门，各个业务部门主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估。

第三、制订一套具有较强执行力的好制度。长期以来，内部缺乏一个统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，不少制度规定存在粗略化、大致化、模糊化问题，缺乏可操作性，制度执行时存在“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象。合规经营呼唤科学合理的、完善的规章制度和操作流程，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况。在识别、量化、评估、化解等方面，都要对过去的规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进，规章制度不应该是多年一成不变的，在制定规章制度时，一定要有针对性，要具体化，操作性要强。在业务规章和操作规程的制定上，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求，新的制度要有必要的合规预估，在源头上解决合规风险管理的制度基础。通过制度层面不断修订与完善的方式，形成事事都有明确合规守法的工作标准、处处都有严格的合规经营纪律约束，使依法合规经营成为全行员工的自觉行为。

第四、强化员工的合规培训。高层管理者、合规管理人员和其他人员是合规文化建设中的三个层次。作为联社基层经营单位，应通过组织开发持续有效的合规风险培训和教育项目，将银行所适用的法律、规则和准则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质，贯穿于业务政策、行为手册和操作程序中。按照全员参与的原则，开展针对合规管理人员和其他人员的教育和培训，培训要注重系统性、针对性、专业性、实用性和多样性。对合规管理人员要加强新法律法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养，确保从业人员具备应有的专业素养；对其他员工负责提供关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训，包括新入社人员的合规培训和测试；要针对适用法律、规则和准则的变化，与时俱进地开展相应的培训和教育；要加强正反两方面的教育，大力宣传遵纪守法、恪尽职守、勤政廉政的先进典型，弘扬正气，同时剖析典型案例、公开处理典型案件和违规违纪责任人，对员工进行警示教育。通过多层次地合规培训，逐步在全辖形成合规文化的氛围，确保内外部的相关规定得到贯彻落实。第五、加强对合规经营的检查监管。

其次，培育合规文化、强化合规经营是农商行又好又快发展的有力保证。当前，农商行正处于改革发展的关键阶段，面对日新月异的新形势，我们改革发展面临着难得的历史机遇。但是，我们的改革发展必须是科学的发展、稳健的发展、持续的发展，说到底必须是依法合规的发展，否则今天的“发展”，可能就是明天的包袱、明天的隐患，甚至是明天的案件。强化合规理念，完善规章制度，熟悉法律规定，让每个人都自觉养成依法

办事、合规经营的良好习惯，在全辖营造规范、谨慎、诚信、严格的良好氛围，尽最大可能避免盲目经营、违规操作等问题的发生，是推动农商行改革发展的又一实际步骤和重大举措，对于农商行又好又快发展，必将起到积极的促进作用和有力的保证作用。同时，培育合规文化、强化合规管理，也有利于在社会上和公众中树立农商行的良好形象。

归根结底，都是合规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成的，有章不循，有法不依，这是最根本的原因。要开展合规文化建设活动，就是要紧密配合案件防范长效机制建设，变堵为疏，变被动为主动，将检查处理与正面引导相结合，着眼源头，综合治理，从根本上扭转案件高发、损失巨大的局面，真正让农信社走上安全、稳健、快速的发展轨道。

针对本人从事的柜员工作，对照执行力建设进行自我剖析查找工作中不足之处：理解制度还不够深入，认识问题还不够全面。要解决上述问题，就必须结合实际工作，真正做到自我约束、遵章守纪、拒绝浮躁、真抓实干。在审查银行承兑汇票和被背书人连续的审查上，严格按照支付结算办法中的规定审查，按规定向承兑银行查询、核实汇票的真实性，在办理票据业务中，逐笔开立保证金分户，建立逐笔对应关系，对同一出票人的多笔银行承兑业务用一个保证金账户。在执行法规制度上要做到有令必行、有禁必止、遵章守纪、依法合规经营，严格执行各项规章制度，将监督和监管重点放在要害部位、要害环节、要害时段、要岗人员。在日常工作中要做到真抓实干、注重细节、精益求精，在内控管理上重实际、讲科学、高标准、严要求，把每一项工作落到实处，深入到细处。树立正确的业绩关，做事不张扬，不追求名利，不弄虚作假，找准自己的位置，以谦虚谨慎，踏踏实实的态度做人行事。发扬团队合作精神，与全营业部员工一起，养成人人学制度，守制度的良好氛围。

农商行农贸市场支行丰雪2011-5-12

第四篇：合规在我心中

合规在我心中

-----合规文化学习心得体会

汉南营业所 王勇斌

常言说得好：“家有家规、国有国法”、“没有规矩就不成方圆”，这些都很好地诠释了合规的意义与重要性，更是时代进步的要求，是恒古不变的规律。在今天，社会在迅猛地发展、各行各业在激烈的竞争，可以想象，如果没有合规作基础，我们还能谈竞争与发展吗？答案肯定是否定的！由此看来，合规与企业的发展有着不可分割的联系，与个人的思想意识更是密不可分。而事实上，合规与不合规，就好像好与坏一样，仅仅一线之隔，认识不一样，最终导致的结果也就不一样。说到这里，让我想起了两件发生在我们身边的案例。

某营业所原主任李某某，由于合规经营意识淡薄，利用手中的权力，欺上瞒下，违规挪用盗取客户资金，给农行造成了严重的经济损失，致使该基层行的经营效益跌入低谷，员工精神不振、社会声誉严重受损。一度时期，老百姓害怕与农行打交道，处处表现出对该基层行的不信任，该基层行陷入了前所未有的经营困难，该同志也由此给自己带来了十几年的牢狱之灾。

某基层营业所原主任王某某，漠视农行的规章制度，擅自动用空白存单，虚增客户存款，用来归还他自己向该客户的借款，最后东窗事发。虽说这次没给农行带来直接的经济损失，但农行的信誉却受到了严重的影响，间接损失不可估量！该同志也由此永远失去了在农行上班的机会，一家人平静的生活顿失被打乱了。本来该同志拥有一份稳定的、体面的工作，经济有保障、孩子有人照顾，按理说这该是让多少人羡慕的幸福生活啊，但是这幸福的生活却由于他对制度的漠视转眼间就变得遥不可及。曾几次，我和这位同志迎面相逢，看着他如今憔悴的面容，言语透出的是悔不当初，常常是话未开口泪先流。我的心也一次比一次变得沉重起来。

通过以上两个案例，我们清楚地看到两位当事人，在农行的工作中，无视制度的存在、法纪观念淡薄、心中根本没有合规二字！像这样的金融案例还很多很多，每当人们一读到、甚至一想到一个个这样的血泪案例，就会有很多感触，是啊，为什么我们队伍当中的一些人不能在血与泪的案例中吸取教训，而非要去铤而走险呢？我们谁都知道，制度是钢性的！它就像法律一样不能侵犯，任何人只要你去触犯它，就要受到相应的制裁或处罚。试想，我们前面提到的两位同志，如果他们能够认真的学习各种法律法规、能够认真学习各种规章制度、能够以别人的血泪故事告诫自己、警钟长鸣、把法纪装在心中、合规操作、合法办理，那么我想，他们也不会走到像今天这种失去工作和失去自由的地步。

新修订《员工行为守则》的核心内容是“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”，基本要求是通过保密义务、利益冲突、客户关系、公平竞争、廉洁自律、同事关系、日常办公、职业形象和监督举报等九个方面的内容来规范员工行为，明确员工正确处理与银行、客户、同业、同事和监管关系的行为规范和执业准则。在全行树立“爱岗敬业，诚实守信，勤勉尽职，依法合规”的道德风尚，培育良好合规文化，改善员工职业形象和农行整体形象。是啊，规范操作，合法经营，这早已不是一句空头的口号，而已成为一种文化蕴涵，更应该坚持不懈地推崇下去！

如果说，农行是一座大厦的话，那么制度就是这座大厦中的钢筋，没有钢筋的混凝土当然是一盘散沙，我们现在有了很多的钢筋，就更需要我们去执行！创建企业的合规文化，需要你、需要我、需要我们所有的信合人！从小事做起、从点滴做起、从现在做起！只要我们把农行的合规文化像奥运火炬一样在每个人的心中传递，那么它就能激发我们对农行合规文化的热情，我们的农行事业将会在合规文化的渲染下，走出更美好的明天！

第五篇：合规在我心中演讲稿

合规在我心中演讲比赛

----树合规理念，向违规亮剑

尊敬的各位领导、评委以及在座的各位同仁：

大家好!今天，我能站在这里与大家一起交流学习，我感到十分荣幸!感谢单位为我提供的种种机遇，也感谢同事们的帮助支持。今天，我演讲的题目是树合规理念，向违规亮剑。

或许你是一名普通柜员，因为工作的繁忙，一时疏忽，大额提取现金未经综合柜员复核；或许你是一名综合柜员，因为临时有事，就把自己的智能令牌交给了普通柜员使用；或许你是一名分社理事长，为了在竞赛中不被末位淘汰，空存空取，而造成了违规。诸如此类违规现象，在我们工作当中的每个环节普遍存在。

看似是柜员的一时疏忽，看似是理事长为了全体职工的利益，但违规已经存在了。当违规成为一种习惯，而由违规所引发的案件就应运而生。

我们风险部的工作主要就是实时监控全市一类网点资金和人身安全。有时，我们看到网点营业员大额现金未及时放入保险柜时，我们会马上打电话提醒他，大额现金要入柜保管；有时，我们看到网点有可疑人员逗留时，我们会马上通知该网点支行长，要求立即到现场核实，迅速排除风险隐患。我们的任务就是，将风险消除在萌芽阶段，确保我市一类网点资金和人身财产安全有保障。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑!作为我们每一名信合人，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点!也更没有内控管理可言。所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。

合规文化是一种氛围，需要每个人用心去感受；合规文化是一种立场，需要每个人去坚守；合规文化是一种潮流，需要我们每个人随潮而动。白云从不向天空承诺去留，却朝夕相伴，风景从不向眼睛说出永恒，却始终美丽，星星从不向黑夜许诺光明，却依旧闪烁。我相信，合规文化定能像绵绵春雨，润物细无声，在每位员工的心中生根发芽。

电视剧《亮剑》中的李**曾说：狭路相逢勇者胜，要敢于向敌人亮剑。亮剑是一种精神，是一种思想境界，是面对困难一种敢于碰硬的魄力。在信合快速发展的今天，我们需要这种精神，需要这种魅力，我们有着正确的合规理念做向导，有着科学的合规制度做后盾，那就让我们每位邮储银行人秉承这种敢于碰硬的精神，亮出心中的那柄合规之剑，摒弃陋习，将一切违规行为斩于剑下。

目前，我们正在打造一个全新的信合，不讲合规，想到哪干到哪，靠拍脑袋决策是没有出路的。从某种意义上讲，合规也是效益，合规也是生产力，培育合规文化是保证合规经营的长效机制、治本之策，是有效防范化解各类风险，实现持续健康发展的内在要求，是完善信合全面风险管理，健全有效内控体系的重要基础，是信合实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。