第一篇：合规在我心中 叶阳（推荐）
合规文化在我心
西园支行高新区分理处 叶阳
每个人都憧憬幸福美满的生活，都希望自己有份好工作，有个美好的未来。有时我常常发出这样的感想，作为一名毕业后在农行已经工作半年的大学生，我的幸福源泉来自哪里?我想说首先它来自我们在日常操作合规基础上的努力工作，其次它来源于我们对于事业更高的追求。金融业本来就是风险极高的行业，在这个行业里，我们必须学会如何在创造更好的效益的前提下怎样防范和规避风险。如何防范和规避风险呢?道路只有一条，那就是遵守农行的合规文化。
所谓的合规文化，顾名思义，就是凡事合乎规则和常理。举个例子，在新加坡最严厉的刑罚不是死刑，而是鞭刑，通常是把鞭子放在硫磺水里面浸泡，施刑后人的皮肤是不会愈合的。我想，如果没有一个严格、标准的法律制度来制约人们的日常行为，一个国家的社会、政治肯定会陷入杂乱无序的状态。大到一个国家，小到一个企业，都需要一个规范、标准的制度来制约其成员的日常行为。
2012年是中国银行业“合规文化建设提升年”，中国农业银行河南省分行紧紧围绕“培育合规文化、创建合规单位”的主题在全系统大力推进合规文化的建设和提升，就是要着眼全面、开展案件专项治理，从源头上有效防范经营风险和案件风险。培育良好的合规文化不但可以加强合规经营，从根本上堵塞漏洞、防
范案件、降低风险;反过来还可以促进全系统员工对于合规文化的自觉遵守与维护，二者相互作用、密不可分。所以，开展文明合规教育活动是当前农行驻马店分行规范操作行为、抵制违规违纪问题和提升经营管理水平的迫切需要。
在驻马店农行西园支行高新区分理处工作了大半年，作为一名普通的高柜柜员和毕业已经大半年的大学毕业生，我想合规文化对我的影响蛮大的。首先，它规范了我们的操作行为，就说简单的存取款业务，存款时先收款，后记账，取款时先记账，后付款。字面上看很简单，但是如果不严格按规章制度办理业务，往往会出现重大的差错，不仅会对单位造成重大的风险，同时个人也会被扣相应的积分与罚款；其次，从思想上给我们以重要的警示，让我们时刻保持清醒的头脑，避免违规违法行为的出现。
在农行驻马店分行，规范化操作一直是行领导一再强调的话题，大半年来的工作实践，我对“合规文化”四个字有了更深的理解。今年农行河南省分行合规文化建设提升年的工作目标是两个落实：1落实重大实质性违规行为零容忍；2落实一般性监管政策和措施要求的合规率要达到95%以上。还要求创建四无支行：1本单位员工无刑事案件；2本单位员工无重大实质性违规；3本单位无重大责任事故；4本单位员工无经济犯罪。另外行领导班子还不断探讨操作风险源，起草了合规手册和一系列的合规制度。对于我们一线员工来说，首先就是要给顾客一个农行人健康明朗的形象，如果没有合规文化注入我们是思想与灵魂，我们就
没有饱满的状态服务我们的客户，更别提办好自己的业务，创造更好的效益。正因为如此，我们的网点主任和会计主管才会时刻提醒我们风险防范，学习新业务，让我们时刻警醒自己，完善自己，更快适应岗位的需要，特别对我们新员工来说，一个良好的习惯会使我们受益终生，我想这种良好的工作习惯只能靠这种合规文化来培养。
人可以浑浑噩噩，也可以志存高远；可以轻视自己，也可以庄严自我；可以人微言轻，也可以举足轻重；可以办事拖拉，也可以雷厉风行，有道是：我的灵魂期待什么，我便能够做成什么。对于合规文化的培养，我认为应做好以下几点：
一、以德立身。古语有云：百行以德为首。可见古人早就讲明了道德的重要性，做人，应该身先立德；做事，亦应该以德从业。万里长城尚且是由一砖一石堆积而成，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。
二、积微言细。“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持与积累，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，“千里之堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟”说的就是这个道理，与其“悔不当初”，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。
三、“三省其身”，超越自我。社会在进步、行业在发展，我们面临的情况也在不停的变化，古人尚且知道“君子一日三省吾身”，难道我们还比不上古人？
以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可鸣得失。在我们的日常工作中，重要空白凭证、ATM机是最容易出现操作风险的。在重要空白凭证的管理中，我们单位的会计主管严格按照《重要空白凭证管理办法》进行管理，入库、领用。每一次从支行领回的重要空白凭证要做到双人核对，确认无误后认真仔细的登记，再入库；在柜员领用时做到号码连接、无断号、无缺少的交接，并登记签章。在ATM机清机加钞时，更坚持做到双人开机，核对库存现金，并分别保管ATM机的钥匙与密码。特别是在加钞时，坚持做到双人同时进入机房，在加钞过程中做到帐实相符，完成后同时锁好柜门，退出机房，并签章登记，防范各种风险的发生。
善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不行不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，以“合规”作为行为处事准则。
第二篇：合规在我心中
合规在我心中
时间如白驹过隙，转眼间，来到农信社已经三年多了。在这三年的工作中，学会了各种基本业务操作，面对过形形色色的客户，听说过不少金融案件，也收获了不少经验和教训。在这些过程中，我深刻地体会到：金融行业是一个单调，枯燥同时又充满诱惑和风险的行业，金融行业，需要严格遵守法律法规，需要时刻把防范风险放在第一位，需要将合规文化融入我们的血液中。
合规是什么？简单地说，就是“合乎规范”，复杂一点，就是指商业银行的经营活动要与法律法规和准则相一致。个人的理解，合规就是为了防范操作风险和道德风险而制定的一系列的规范及其衍生的一种企业精神。
合规，首先是一种规范，是一种制度，是防范风险保护自我的有效武器。刚开始学习业务的时候，你会觉得银行的制度特别多特别繁琐：大额登记，核查身份证，双人复核，查库碰库等，每个过程都有相关的规定。刚开始的时候，我也觉得难以理解：何必弄得这么复杂？直到在工作中犯了几次错之后，才慢慢发现，这些规章制度，实际上都是为了控制可能存在的种种风险，是前人在历史中总结的经验教训。比如双人查库，很多时候能及时地发现错误，并挽回自己的损失；比如存取钱的操作流程，就能够有效规避记错帐的风险。记得刚开始的时候，有一次因为人多心急，同时办理几笔业务，结果在给一个人办业务的时候多存了一千块钱，所幸的是在当天查库时立刻发现，及时挽回损失。从此，我学会了宁愿慢点，也要遵守合规制度，从此，无论多忙，我都要认真查库，绝不抱有一丝侥幸心理。因为，合规就是不能投机取巧，合规就是要踏踏实实，合规就是要养成良好的操作习惯。
合规，又不仅仅是一种规章制度，更应该成为一种文化，成为一个企业赖以生存和健康可持续发展的源泉。我们农信社的合规建设起步较晚，合规文化较为欠缺，因为种种历史原因，存在着不少用“人情”代替“制度”的现象。不可否认的是，这些人情，在不断为企业的健康发展埋下隐患。“千里之堤毁于蚁穴”，不良贷款风险与日俱增，违法违纪案件时有发生，这些都在不断为我们敲响警钟。提升合规意识，加强合规制度建设，制定合规考核机制，成为刻不容缓的任务。只有真正做到“合规人人有责”，“主动合规”，“合规创造价值”，将风险防控融入我们的血液，我们的企业才能够活的健康长久，才能够蓬勃发展。
安全无小事，让我们牢记合规文化，让我们将合规文化贯彻到我们的一言一行，让我们用合规文化为农信社编制一个美好的明天！
第三篇：合规在我心中(定稿)
演
讲
稿
尊敬的各位领导、各位评委，亲爱的各位同事、各位朋友：
大家（上）午好！我叫~~~。很荣幸能有这样一个机会和大家共同分享工作感悟，畅想支行发展。今天我演讲的题目是《合规在我心中》。
又是一年金菊飘香，腊梅待放的季节，在这样的美好时节，我最难忘记的是我走出校园的那一刻，十年寒窗换得寒梅花径开，我知道，在农行报到的那一刻，我的人生之路就此开始，我的成长之门就在我们支行打开。我发誓要在岗位上做出一番成绩来，但现实往往有太多波折，我在工作中曾经有过迷失、惶恐和彷徨。一些不曾经历的事情，曾一点点将我的梦想击碎。如今，回望过去，我在农行的大家庭里已有半个年头。在繁忙而又充实的日子里，农行赋予了我一个全新的人生内涵，让我明白了为人处世之道。那就是合规工作，合规生活，将合规理念永存于心。
合规是创造价值的基础。商业银行价值创造的核心是什么？是“以更少的资本杠杆，以更少的风险损失，以更少的成本开支，带来更高的收益”。商业银行的三大风险——信用风险，操作风险以及市场风险——最大诱因就是违规操作。巴林银行交易员里森违规投资日经期货，造成损失超过14亿美元，致使这个具有233年历史的英国巴林银行在1995年宣告破产。中国银行纽约分行2002年爆发了管理层的违规贷款丑闻，致使美国财政部及中国人民银行对其双重罚款，并迫使中银香港放弃了在美国的上市计划。这些血的教训不可谓不深刻，试想一下，倘若没有违规操作，这些事情都不会发生，或者是损失会小了许多。正所谓：一年的企业靠运气，十年的企业靠经营，百年的企业靠文化，这也正是道明了合规创造价值的精髓所在。
合规是一种积极的人生观。我想我们每个人都在追求幸福安逸的生活，作为农行大家庭的一员，我们幸福的源泉不就是创造效益，防范风险吗？只有合规经营，才能创造效益，只有合规经营，我们才能防范风险。合规正是我们人生观的起点，就是心灵快乐的资源。合规文化为我们赢得客户、赢得业务，同时也约束着、保护着我们，让我们不陷入“美丽的陷阱”。人生之美，就美在于此，美在这种真实、诚信的合规文化。
合规贵在坚持。我现在从事柜台工作，那我就严格按照程序来，从点滴做起。回想着每天的工作，上柜不忘遮挡密码并指纹核对，离柜不忘收印章锁箱子并系统签退，午休日终不忘现金清点并交接箱包，日终结业不忘检查传票并末笔签章。有时一天办理几十，上百笔业务，每笔业务都是这样机械化、模式化操作。朋友来看我，说你这样多累呀，你有必要那么认真吗。我总是笑，因为我深知按程序工作的重要性。合规就是多一点细心、多一点耐心、多一点坚持。记得刚来时，我确实觉得不适应，甚至觉得制度束缚了我的手脚，难以适从。但我学会了坚持，从内心去遵守公司的每一项规定。基于这份坚持，我养成了严谨、细致的工作习惯，也通过多次业务检查的考验，我感到无比欣慰，我更感到无比骄傲和自豪。
合规文化还使我学会用一颗真诚的心去服务顾客，去结交朋友，去回馈社会。正是这份真诚，在支行的大家庭里，我深深地感受到来自领导和同事的信任与支持，关心与呵护。此时此刻，我的脑海正浮现着那温馨的一幕、那诚挚的感情，我感到自己是多么的幸运，多么的幸福！
大行德广，伴我成长。每当我看到农行的行徽，我就仿佛闻到了广袤田野里碧波万顷的麦穗的清香，看到了那份充溢着生命之绿的颜色。我爱她那份自然、平静、安逸的气息，我更爱她那份信任、可靠、公平、合规的品格。从我的心底就会油然而生起一份情怀：永葆合规之心，在农行的沃土之上挥洒汗水，播种激情。
当日历一页一页撕落，我依然守着一份执着，每天记账，结账，合规操作。虽然没有赫赫显目的业绩，但我尽心尽力的服务每一个客户，做好每一笔业务，收获着丰收的喜悦。
“幸福是棵树，合规是沃土”。现在，支行在 以
为班长的领导下，在千千万万甘洒汗水、同心同德的团队的奋力拼搏下，已经迈上了跨越式发展的新征程。支行没有悠久的历史，但她却铿锵而来，屡创辉煌，步步闪光。朋友们，让我们一起融入合规的沃土吧，认真服从安排，扎扎实实做到让每一位客户安心，放心，省心，让我们将合规从文字变成意识，从意识变成行为，从行为变成习惯。让我们的青春在农行柜台上发光、发亮，共同见证她未来的点滴辉煌。我们坚信：支行的明天更美好！我们的生活会更加幸福！谢谢大家！
第四篇：合规在我心中
合规在我心中
-----合规文化学习心得体会
汉南营业所 王勇斌
常言说得好：“家有家规、国有国法”、“没有规矩就不成方圆”，这些都很好地诠释了合规的意义与重要性，更是时代进步的要求，是恒古不变的规律。在今天，社会在迅猛地发展、各行各业在激烈的竞争，可以想象，如果没有合规作基础，我们还能谈竞争与发展吗？答案肯定是否定的！由此看来，合规与企业的发展有着不可分割的联系，与个人的思想意识更是密不可分。而事实上，合规与不合规，就好像好与坏一样，仅仅一线之隔，认识不一样，最终导致的结果也就不一样。说到这里，让我想起了两件发生在我们身边的案例。
某营业所原主任李某某，由于合规经营意识淡薄，利用手中的权力，欺上瞒下，违规挪用盗取客户资金，给农行造成了严重的经济损失，致使该基层行的经营效益跌入低谷，员工精神不振、社会声誉严重受损。一度时期，老百姓害怕与农行打交道，处处表现出对该基层行的不信任，该基层行陷入了前所未有的经营困难，该同志也由此给自己带来了十几年的牢狱之灾。
某基层营业所原主任王某某，漠视农行的规章制度，擅自动用空白存单，虚增客户存款，用来归还他自己向该客户的借款，最后东窗事发。虽说这次没给农行带来直接的经济损失，但农行的信誉却受到了严重的影响，间接损失不可估量！该同志也由此永远失去了在农行上班的机会，一家人平静的生活顿失被打乱了。本来该同志拥有一份稳定的、体面的工作，经济有保障、孩子有人照顾，按理说这该是让多少人羡慕的幸福生活啊，但是这幸福的生活却由于他对制度的漠视转眼间就变得遥不可及。曾几次，我和这位同志迎面相逢，看着他如今憔悴的面容，言语透出的是悔不当初，常常是话未开口泪先流。我的心也一次比一次变得沉重起来。
通过以上两个案例，我们清楚地看到两位当事人，在农行的工作中，无视制度的存在、法纪观念淡薄、心中根本没有合规二字！像这样的金融案例还很多很多，每当人们一读到、甚至一想到一个个这样的血泪案例，就会有很多感触，是啊，为什么我们队伍当中的一些人不能在血与泪的案例中吸取教训，而非要去铤而走险呢？我们谁都知道，制度是钢性的！它就像法律一样不能侵犯，任何人只要你去触犯它，就要受到相应的制裁或处罚。试想，我们前面提到的两位同志，如果他们能够认真的学习各种法律法规、能够认真学习各种规章制度、能够以别人的血泪故事告诫自己、警钟长鸣、把法纪装在心中、合规操作、合法办理，那么我想，他们也不会走到像今天这种失去工作和失去自由的地步。
新修订《员工行为守则》的核心内容是“爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规”，基本要求是通过保密义务、利益冲突、客户关系、公平竞争、廉洁自律、同事关系、日常办公、职业形象和监督举报等九个方面的内容来规范员工行为，明确员工正确处理与银行、客户、同业、同事和监管关系的行为规范和执业准则。在全行树立“爱岗敬业，诚实守信，勤勉尽职，依法合规”的道德风尚，培育良好合规文化，改善员工职业形象和农行整体形象。是啊，规范操作，合法经营，这早已不是一句空头的口号，而已成为一种文化蕴涵，更应该坚持不懈地推崇下去！
如果说，农行是一座大厦的话，那么制度就是这座大厦中的钢筋，没有钢筋的混凝土当然是一盘散沙，我们现在有了很多的钢筋，就更需要我们去执行！创建企业的合规文化，需要你、需要我、需要我们所有的信合人！从小事做起、从点滴做起、从现在做起！只要我们把农行的合规文化像奥运火炬一样在每个人的心中传递，那么它就能激发我们对农行合规文化的热情，我们的农行事业将会在合规文化的渲染下，走出更美好的明天！
第五篇：合规在我心中
合规是什么？合规文化又是什么？一位工作了十几年的老员工也可能无法准确的定义它、解释它。当我请教他们的时候，最常听到的解释就是合乎规章，制度文化之类的，对合规的了解是很表面的、浅层的。但是，自从我进入XX社的那一天起，我就知道联社有个部门叫合规部。专门成立一个部门来管理合规，可想而知，合规对银行发展的重要性。可是，合规在一线员工中几乎无人能准确的定义它、说明它，恰恰反映了合规文化的短板。为此，我将从以下几方面探讨合规的真面目。
一、合规是什么？
合规，引用百度百科的定义如下，从巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定来看, 银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或标准。《商业银行合规风险管理指引》对合规的含义也进行了如下明确“ 是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”与银行经营业务相关的法律、规则及标准, 包括诸如反洗钱、防止恐怖分子进行融资活动的相关规定、涉及银行经营的准则包括避免或减少利益冲突等问题、隐私、数据保护以及消费者信贷等方面的规定此外, 依据监管部门或银行自身采取的不同监督管理模式, 上述法律、规则及标准还可延伸至银行经营范围之外的法律、规则及准则, 如劳动就业方面的法律法规及税法等。从以上的引用我们可以知道三点:首先，合规涉及银行所有的规章制度，凡是银行制定的规章制度都要考虑到现行法律、法规、监管规则或标准，即银行首先要守法；其次，合规目的就是规避风险，因为风险是银行与生俱来的；再次，合规其实就是保护我们自己，为银行发展保驾护航。
为了实现合规，银行就要进行合规管理。合规管理是指一个独立的机制，负责识别、评估、提供咨询、监控和报告银行的合规风险。合规风险包括因未遵循各项相关法律、条例、行为准则和良好的执业标准（合称“法律、准则和标准”）导致受到法律和监管条例制裁、财务或声誉损失的风险。所以我们很容易就清楚为什么合规部又叫合规与风险管理部，这个部门就是应对管理风险的。
二、合规在我们们身边。
在对合规进行定义之后，我们要了解合规与我们业务的相关性。上面说到，合规与一切的银行规章制度有关，而银行的规章制度涉及的方面较广，我们将主要关注业务层次的合规，这是我们了解合规的一个突破口。
1、我们办理柜台业务的合规性。我们开立账户要求客户提供身份证，并且我们要复印留档，这就是本行遵守中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》，而其它包括无卡无折存款要客户出示身份证、代理办理业务要提供身份证等等，所有的一切都是因为我们办理业务要遵守规章规定，而不是我想如何办就如何办。
2、操作的合规性。银行是高风险行业，这是行业给我们的评价，但也是有原因的，就是我们跟钱打交道，所以我们的柜台操作最应该合规，从而规避风险。我们单位有一个部门内审监察部每个月来查一次，不定期来查，他们查的就是我们操作的合规性。比如营业终了或临时离柜，柜员卡、库箱钥匙是否随人走，现金、重证及印章是否入箱上锁，出入库是否符合金库管理，挂失是否符合挂失规定，密码交接是否符合规定，授权人对经办业务未审核即实施授权等，所有的柜台操作都关系到我们的合规性，稍有不慎就会引发柜台风险。
3、办理的业务如何更合规。很多同事跟我说，事后监督这个部门好象没什么用吧？而我想要说的是，其实这个部门用处很大，对内规避柜台风险，对外规避银行风险。如何这样说，事后监督常常强调柜员不能自己办理自己的业务，网点负责人大额取现需到另一个网点办理等这些规定，目的就是要防止员工监守自盗，防止风险；而让客户出示身份证、客户填写汇款单、客户取款亲笔签名等这些，是让我们办理的每一笔业务都留下证据，让凭证保留三十年内都能说明客户那一天办理了业务，这是保护银行的合规操作，让银行避免风险。另一个侧面来说，也是保护柜员自己。你无法想象，某一位客户某一天来对你说，其某年某月某日办理的某一笔取款其实他没有来取款，N年之后没有录像了，但是我们有凭证，有他的亲笔签名，客户不承让的话还有笔迹签定，这时，你会想到当初幸好让客户自己亲笔签名了，否则现在后果不甚设想。
三、如何做到合规？
管理是一个过程，只有上升到文化层面，管理才是成功的。世界五百强的大企业，都注重以文化来管理企业。合规文化就是为了保证一个单位、一个团队里的所有成员都能够自觉做到依法合规，而在单位内、团队里确立合规的理念、倡导合规的风气、加强合规的管理、营造合规的氛围，形成一种良好的软环境。应从以下几方面加强合规文化的建设：
1、合规从制度先行。无规矩无以成方圆，制度始终是业务管理准则。应加强本单位各项制度规章的制定和实施，完善各项规章制度，做到有依有据。并且加台对现有的制度进行清理、梳理、整合和优化，建立明晰的岗位分工体系和基于流程的岗位责任体系，形成以流程管理为基础的“一流程一程序、一岗位一手册”的文件化合规风险管理体系。
2、合规从高层做起。从一定程度上说，领导合规是构成银行合规文化的基石，实现人人合规的首要前提。作为银行的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任。人人合规首先要求领导要率先垂范，并且在全行倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。
3、培养员工 “主动合规”意识。首先加强员工教育管理，从道德法律、规章制度、规章规范、奖惩机制等方面入手，强化员工职业操守教育，全面提升员工政治和业务素质。要将禁止性规定作为教育的重要内容，让其明白“能为、不能为”的界限。其次引导员工树立正确的业绩观，业务发展固然重要，绩效考核固然重要，但风险防范更是“高压线”，触犯必受罚。再次强化员工行为监督。要切实对高管人员、重要岗位人员的监督管理，尤其是8小时之外行为的教育、监测和管理。要高度关注有不良行为苗头的人员，及时采取措施，防患于未然。
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