[中国邮政储蓄银行合规大行动考试]会计营运题库整理版

第一篇：[中国邮政储蓄银行合规大行动考试]会计营运题库整理版

会计营运题库整理版

一、单选题

1、（）（含已使用）由重要单证管理部门会同技术部门、安全保卫、监察部门组织销毁。[1.5分] 答案：C A、银行汇票

B、存折

C、银行卡

D、特种存单

2、（）定期对承印厂家的印制质量、服务质量等进行考核。[1.5分] 答案：A A、总行

B、分行

C、中国人民银行

D、支行

3、（）交易主要是针对分录类型码进行查询、新增、修改、删除等维护，每一单组或多组分录对应一条唯一的分录类型码，不能重复添加。[1.5分] 答案：B A、交易名称代码与分录类型码对照B、分录类型码与会计分录查询及维护C、本金归集配置查询及维护D、费用类型收取核算规则查询及维护

4、（）是由标准账务数据组成；是反映标准账务数据和会计凭证之间的对应关系，并支持联动查询“标准账务数据查询”的功能。[1.5分] 答案：C A、会计凭证查询

B、会计凭证汇总表查询

C、会计凭证附件索引

D、汇总会计凭证查询

5、（）是指本行应当以实际发生的交易或者事项为依据进行会计确认、计量和报告，如实反映符合要求的会计要素及其他相关信息，保证会计信息真实可靠、内容完整。[1.5分] 答案：A A、真实性

B、相关性

C、可比性

D、可理解性

6、（）是指会计部门依据有关政策和制度，对各项业务活动的可行性、合理性和合法性审查，是对未来经济活动的指导。[1.5分] 答案：B A、会计监督

B、事前监督

C、事中监督

D、事后监督

7、（）是指我行因业务特性开立的，与客户账户和内部账户密切相关的，用于辅助核算的账户。[1.5分] 答案：D A、客户账户

B、会计内部账户

C、客户账户利息

D、派生账户

8、（）是指与我行内部账户有关的来账、往账、来账挂账、查询查复、自由格式报文、借记业务回执、借记止付申请应答、退回申请应答等业务处理和监督管理。[1.5分] 答案：C A、本币资金调拨

B、内部账户结算业务

C、跨行资金汇划

D、内部账户转账

9、（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。[1.5分] 答案：A A、董事会

B、监事会

C、高管层

D、合规部门

10、（）用于我行央行／同业账户收到非标准会计收款类交易以外的资金，进行入账处理时使用。[1.5分] 答案：D A、内部账户收款手工入账类交易B、内部账户收款（行内公司）C、内部账户收款（行内储蓄）D、内部账户收款（银行方式）

11、（）指因实际业务需要，对行内同一机构或行内不同机构间两个内部账户资金进行互转的交易。资金清算系统支持单笔转账和批量文件导入转账。[1.5分] 答案：D A、本币资金调拨

B、内部账户结算业务

C、跨行资金汇划

D、内部账户转账

12、持有交易性金融资产期间被投资单位宣告发放现金股利直接计入（）。[1.5分] 答案：B A、公允价值变动损益

B、投资收益

C、利息收入

D、营业外收入

13、各级行（）负责对重要单证的保管、使用、核算及销毁情况进行经常性的审查。[1.5分] 答案：D A、重要单证管理部门

B、安全保卫

C、监察部门

D、会计部门

14、各级行要（）组织辖内行进行一次全面的重要单证查库。[1.5分] 答案：C A、每月

B、每季度

C、每半年

D、不定期

15、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，（）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。[1.5分] 答案：B A、人民银行

B、银监会

C、外汇管理局

D、银行业协会

16、根据《中国邮政储蓄银行公文处理办法（２０１３年版）》规定，下发规章制度应当采用（）形式。[1.5分] 答案：B A、部门发文

B、行发文

C、批复

D、授权

17、根据《中国邮政储蓄银行会计稽核管理办法（２０１３年１．０版）》规定，被稽核机构主管必须每日登录会计稽核系统查看本机构差错信息，及时进行差错核实与回复。被稽核机构最迟应于差错签发后（）个工作日内回复。[1.5分] 答案：B A、５

B、１０

C、１５

D、３０

18、根据《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（２０１３年１．０版）》规定，安防系统记录资料的保存期不应少于（）天。[1.5分] 答案：B A、１５

B、３０

C、４５

D、６０

19、根据《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（２０１３年１．０版）》规定，查库后，查库人员应逐级汇报查库结果。库存现金实物与系统记录库存金额相差（）元及以下的视同账实相符。如发现重大问题，要立即查明原因，并及时上报上级主管机构。[1.5分] 答案：B A、１０

B、２０

C、３０

D、５０

20、根据《中国邮政储蓄银行银企对账管理办法（试行）》规定，各级机构会计部门按月对对账回执的收回情况进行检查、统计。定期对回执的核对情况予以抽查，抽查覆盖率不低于（）。[1.5分] 答案：B A、０．１５

B、０．３

C、４５％

D、６０％

21、角色信息由（）统一维护，部门负责人、部门副职、会计管理、清算管理、处长、副处长操作，无需授权。[1.5分] 答案：A A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、一级支行

22、目前邮政储蓄银行的下列哪些章戳已经停用（）。[1.5分] 答案：D A、业务专用章

B、业务受理专用章

C、财务专用章

D、资金清算业务专用章

23、内部账户付款（小额方式）用于我行内部账户跨行结算金额低于（）元人民币的业务。[1.5分] 答案：B A、１万

B、５万

C、１０万

D、５０万

24、内部账户每月（）在会计处理平台计提利息，确认损益。[1.5分] 答案：C A、１０日

B、１５日

C、２０日

D、月底

25、商业银行的（）应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项做出规定。[1.5分] 答案：C A、专项业务制度B、工作指导意见C、合规政策D、考核办法

26、申请下拨资金的审批限额参数由总行或一级分行的资金业务管理员维护，（）授权。[1.5分] 答案：D A、营业主管B、本级会计与营运部门负责人C、主管行长D、资金业务主管

27、手工填报模板维护交易同一机构、同一天可新增并下发模板（）。[1.5分] 答案：D A、９９条

B、５００条

C、６９９条

D、９９９条

28、停用的业务印章，除汇票专用章、结算专用章外，其他业务印章预留印模后，依照刻制管理权限，于（）内逐级上缴有权刻制行的会计结算部门[1.5分] 答案：B A、半个月

B、１个月

C、２个月

D、３个月

29、通常情况下，如果可供出售金融资产的公允价值发生较大幅度下降，可以认定该可供出售金融资产已发生减值，应当确认减值损失，通常是指达到或超过（）的情形。[1.5分] 答案：C A、５％

B、１０％

C、２０％

D、３０％

30、委托支付交易落地参数维护由（）会计与营运部维护。[1.5分] 答案：D A、支行

B、一级分行

C、二级分行

D、总行

31、我行各级机构银行账户开立、变更均应逐级上报，由（）审批通过后才能办理。[1.5分] 答案：A A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、支行

32、我行各级机构银行账户销户，由各（）汇总后向总行报备。[1.5分] 答案：B A、总行

B、一级分行

C、二级分行

D、支行

33、下列不不属于重要空白凭证的是（）。[1.5分] 答案：B A、理财交易卡B、定额存单C、结算业务申请书D、凭证式国债收款凭证

34、下列不属于《中国邮政储蓄银行规章制度管理办法（２０１４年版）》规定的规章制度的是（）。[1.5分] 答案：D A、管理办法B、操作规程C、实施细则D、会议纪要

35、下列不属于支出定义的是（）。[1.5分] 答案：D A、日常活动形成的B、导致所有者权益减少C、与向所有者分配利润无关的经济利益的总流D、为第三方或客户垫付的款项出

37、下列关于抵债资产核算的叙述错误的有（）。[1.5分] 答案：B A、取得抵债资产时，按取得资产的公允价值确

B、抵债资产保管期间取得的收入，按实际发生金认为抵债资产入账价值额计入营业外收入

C、取得抵债资产后转为自用的，应在相关手续

D、抵债资产减值损失一经确认，在以后会计期办妥时，按转换日抵债资产的账面余额，结转至间不得转回。固定资产

38、下列关于委托贷款的叙述错误的有（）。[1.5分] 答案：D A、本行办理委托贷款业务需代扣代缴委托贷款

B、委托贷款关系解除后，应对委托贷款本金和应利息收入的营业税。收委托贷款利息终止确认

C、本行从事委托贷款业务收取的手续费，作为

D、本行对委托贷款计提贷款损失准备委托贷款业务收入确认

39、下列关于重要单证的叙述不正确的有（）。[1.5分] 答案：B A、重要单证随用随盖章，不得事先在重要单证上加盖业务印章或

B、对外发售和签发重要单证应坚持先交易、后发售（签发）的原则经办人名章（含贷记卡）

C、对外发售重要单证时，应在“有价单证登记簿”或“重要空白凭证 D、客户销户时，应将剩余空白凭证全部交回原开户网点登记簿”上登记

40、下列哪个属于会计处理平台与现金与重要单证系统之间的对账结果查询（）。[1.5分] 答案：C A、客户分户账和客户账户登记簿余额不符查询 B、资产业务客户账户信息不一致查询打印打印 C、网点重要单证登记簿不符查询打印 D、中间业务客户账户信息不一致查询打印

41、下列哪一项不属于外币资金逐级调拨（）。[1.5分] 答案：D A、总行与一级分行B、一级分行与一级支行C、一级分行与二级分行D、总行与一级支行

42、下列哪一项不属于与资金调拨有关的非账务类交易（）。[1.5分] 答案：A A、收到上划资金B、银行待销账查询C、会计银行交易查询D、出纳冲正

43、下列哪一项不属于与资金调拨有关的账务类交易（）。[1.5分] 答案：C A、向下级拨款B、收到下拨资金C、上划下拨人民币账户信息查询及维护D、央行／同业资金调出

44、下列叙述不正确的有（）。[1.5分] 答案：C A、本行在会计政策变更时，首先选择追溯调整

B、本行会计估计变更采用未来适用法处理法进行账务相关项目进行调整

C、通过判断会计政策变更和会计估计变更划分基础仍然难以对某项变更进行区分的，应当将其

D、本行优先采用追溯调整法对更正重要的前期作为会计政策变更处理。差错，但前期差错累积影响数不切实可行的除外

45、业务印章因损坏、遗失、变更机构名称、增加台席等原因需要重新刻制的，应由营业机构填写“刻制申请单”，向上级（或同级）（）提出刻制申请。[1.5分] 答案：A A、会计结算B、渠道管理C、安全保卫D、法律事务

46、营业网点重要单证发生丢失应在（）小时内将情况逐级书面上报一级分行，通报全辖进行防范和协助堵截。[1.5分] 答案：B A、１２

B、２４

C、４８

D、７２

47、邮政储蓄银行“汇票专用章、结算专用章”的刻制管理由（）会计结算部统一负责。[1.5分] 答案：D A、中国人民银行B、二级分行C、一级分行D、总行

48、邮政储蓄银行各级行的业务印章使用部门要向本级行（）部门提出刻制申请，由其上报上级部门相关进行统一刻制。[1.5分] 答案：A A、会计结算B、渠道管理C、安全保卫D、法律事务

49、原则上，一级支行及以上机构重要单证库存量以不超过（）的实际使用量为宜[1.5分] 答案：B A、１个月

B、３个月

C、６个月

D、半个月

50、原则上，营业机构重要单证库存量，一般按不超过（）的实际使用量请领。[1.5分] 答案：D A、１个月

B、３个月

C、６个月

D、半个月

51、原则上，营业员重要单证库存量，一般按不超过（）的实际使用量请领。[1.5分] 答案：C A、１个月

B、３个月

C、３至５天

D、半个月

52、重要单证承印厂家由（）统一审核确定，并与印制厂家签订承印许可合同。[1.5分] 答案：A A、总行B、银监会C、中国人民银行D、国务院

53、资金清算业务手续费二次分配分摊参数的新增、修改、删除只能由（）进行维护。[1.5分] 答案：B A、总行B、一级分行C、二级分行D、支行

54、资金清算业务手续费异常限额分配分摊参数的新增、修改、删除只能由（）进行维护。[1.5分] 答案：A A、总行B、一级分行C、二级分行D、支行

二、多选题

1、（）均称为会计中期。[2分] 答案：BCD A、年度

B、半年度

C、季度

D、月度

2、（）有权操作银行收付款类账务。[2分] 答案：BCD A、总行资金清算B、一级分行资金清算C、一级支行会计核算D、二级分行会计核算

3、（）有权新增、修改会计手工事项。[2分] 答案：AB A、总行B、一级分行C、二级分行D、支行

4、陈跃军监事长在中国邮政储蓄银行２０１４年风险与内控管理工作会议上的讲话上就防范和化解全行主要风险严控操作风险要求是（）[2分] 答案：ABCD A、强化案件风险防范B、加强营运风险控制C、提升代理网点合规水平D、强化人员管理，严防外部欺诈，做好应急管理

5、冲正交易基本规定的叙述正确的有（）。[2分] 答案：ABC A、冲正参数由总行进行维护 B、不允许对已冲正的交易再次冲正

C、收到下拨资金交易不能对往账状态为“已清

D、内部户收款（银行方式）和内部户付款（”的交易进行冲正银行方式）可以对有关Ｌ开头科目下内部账户的交易进行冲正

6、费用类型分配文件核算规则由（）字段唯一确定一条数据。[2分] 答案：ABCD A、费用类型码B、渠道标志C、机构标志D、费用标志

7、根据《中国邮政储蓄银行会计稽核管理办法（２０１３年１．０版）》规定，二级分行会计与营运部稽核督导员岗位职责有（）。[2分] 答案：ABCD A、督促所辖机构进行差错回复及整改 B、负责所辖机构差错的审阅与督办 C、负责所辖机构预警任务的核实处理 D、负责协调进行影像及纸质档案的查询

8、根据手续费参与分配的情况，可将资金清算业务手续费分为（）。[2分] 答案：ACD A、不归集的手续费

B、归集由营业系统分配的手续费 C、归集由手续费分配子系统分配的手续费 D、归集由业务系统分配的手续费

9、汇总会计凭证由标准账务流水中相同交易（）及名称代码、分录说明、系统代码、科目代码、表内外标志等信息的会计分录汇总生成汇总会计凭证。[2分] 答案：ABCD A、机构代码B、核算机构C、币种D、摘要

10、会计处理平台对账结果查询交易包括（）。[2分] 答案：ABCD A、网点营业现金不符查询打印 B、网点运送中现金不符情况查询打印 C、网点自助设备占款不符查询打印 D、网点尾箱重要单证结余数不符查询打印

11、或有事项类业务主要包括（）。[2分] 答案：ABCD A、银行承兑汇票B、信用证C、保函业务D、未决诉讼

12、内部账户收款（手工入账类）交易可在（）中查询到每笔交易的交易信息和处理状态。[2分] 答案：ABCD A、大额来账登记簿 B、小额来账登记簿

C、即时转账借／贷通知登记簿 D、手工入账登记簿查询

13、上划下拨人民币账户信息维护中，总行有权维护调拨的类型有（）。[2分] 答案：AD A、１－一级分行上划总行 B、０－一支／二分上划一级分行 C、２－一支／二分上划总行 D、３－总行下拨一级分行

14、属于吕家进行长在中国邮政储蓄银行２０１４年“合规大行动活动动员电视电话会议上的讲话上提出四个方面意见之一的是（）[2分] 答案：ABCD A、高度重视合规工作是当前形势的客观要求 B、持续增强合规能力是邮政金融的迫切需要 C、开展“合规大行动”是邮银双方的共同任务

D、真抓实干，全力推进，深入开展“合规大行动”活动

15、套期分为以下类型（）。[2分] 答案：ABC A、以公允价值套期B、现金流量套期C、境外经营净投资套期D、投资项目套期

16、外币资金上划时，由（）在系统中完成录入、复核。[2分] 答案：AC A、一级支行（二级分行）会计核算岗 B、一级支行部门负责人、部门副职 C、一级分行资金清算岗 D、二级分行会计管理或一级分行清算管理岗

17、我行的金融机构往来业务按性质分为（）。[2分] 答案：ABC A、存放业务B、拆放业务C、向中央银行借款D、贴现业务

18、下列关于会计检查工作权限的叙述正确的有（）。[2分] 答案：ABCD A、上级行会计部门有权对下级行会计部门进

B、经上级行会计部门组织，并征求抽调人员所行会计工作检查，并可跨级进行检查在部门负责人同意后，可以上级行名义跨地域进行会计检查工作，被检查行不得拒绝

C、检查中发现违反政策、法令、制度、规定

D、对内部管理混乱、违章不究、差错事故严以及财经纪律等有关问题的，检查组有权令其、存在重大资金安全隐患的行，检查组有权纠正令其限期整改

19、下列关于委托贷款的叙述正确的有（）。[2分] 答案：ABCD A、受托发放贷款时，只收取手续费，不得代垫资金 B、委托贷款利息不作为本行利息收入

C、本行收到委托方存入的资金时，作为代理业务负债，计入委托

D、本行受托向贷款人发放贷款时，将贷款本金作为代理业务资贷款资金的本金中产，计入委托贷款

20、下列关于重要单证查库制度的叙述正确的有（）。[2分] 答案：ABCD A、凭证管理员应每旬查库一次 B、会计部门负责人应每月查库一次 C、主管领导至少应半年查库一次

D、营业机构负责人每月对机构内的所有重要单证进行一次全面核查

21、下列哪些重要空白凭证发生丢失须在２４小时内由一级分行发函至其他一级分行，并抄报总行，在全国进行防范和协助堵截（）。[2分] 答案：ABC A、有价单证B、银行汇票C、特种存单D、支票

22、下列属于会计分析内容的有（）。[2分] 答案：ABCD A、本外币资产、负债的结构及其变化情况 B、收入、支出变动情况 C、结算资金的流向、流量 D、现金备付变动情况

23、下列属于金融资产转移的有（）。[2分] 答案：CD A、贴现B、贷款C、买入返售债券D、信贷资产转让

24、下列属于外币资金逐级调拨的是（）之间的资金上划与下拨。[2分] 答案：ABC A、总行与一级分行B、一级分行与一级支行C、一级分行与二级分行D、总行与一级支行

25、下列属于有价单证的有（）。[2分] 答案：AB A、金融债券B、定额汇票C、活期存折D、转账支票

26、下列与公司业务系统对账及差错调整的叙述正确的有（）。[2分] 答案：AD A、资金清算系统发给公司业务系统借记和贷

B、资金清算系统发给公司业务系统同城方式的记交易，由公司业务系统生成对账文件，发给收款交易，由公司业务系统生成对账文件，发给资金清算系统进行对账资金清算系统进行对账

C、公司业务系统发给资金清算系统同城方式

D、内部账户收款（同城方式）对账不一致交的付款交易，由资金清算系统生成对账文件，易在公司业务系统展现发给公司业务系统进行对账

27、支付结算方式主支付结算方式主要包括票据、信用卡和其他结算方式，其中其他结算方式指（）等。[2分] 答案：ABCD A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、信用证

28、重要单证执行（）制度。[2分] 答案：ABC A、双人管理B、证印分管C、账实分管D、双人操作

29、资金清算业务手续费处理主要包括（）。[2分] 答案：ABCD A、对指定条件下手续费流水的再次分配分摊 B、对归集类手续费的分配分摊处理 C、对指定条件下手续费的手工分配分摊

D、将手续费分配分摊结果发送会计处理平台记账

30、自定义汇总树维护交易成功后，会在（）交易中调用。[2分] 答案：ABC A、参数设置交易B、报表查询C、报表实时查询D、手工填报管理

三、判断题

1、按照《中国邮政储蓄银行规章制度管理办法（２０１４年版）》规定，制定、修订规章制度应当送制度牵头管理部门审查。[2分] 答案：A A、正确B、错误

2、办理卖出回购资产业务时，应终止确认所出售的金融资产。[2分] 答案：B A、正确B、错误

3、冲正交易需经出纳管理或清算管理授权后完成交易，并核对冲正账务处理是否正确。[2分] 答案：A A、正确B、错误

4、大额来账和小额来账的手工入账，收款账户和户名只能修改一项。[2分] 答案：A A、正确B、错误

5、代储蓄２．０收／付款交易适用于已切换到储蓄逻辑集中的机构。[2分] 答案：B A、正确B、错误

6、贷款后续计量采用实际利率法，按摊余成本计量。[2分] 答案：A A、正确B、错误

7、丢失的重要单证应在“重要单证作废、丢失登记簿”上进行登记和签章。[2分] 答案：A A、正确B、错误

8、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念。[2分] 答案：A A、正确B、错误

9、各级行会计部门负责对重要单证的保管、使用、核算及销毁情况进行经常性的审查。[2分] 答案：A A、正确B、错误

10、根据《关于印发中国邮政储蓄银行重要单证管理办法（试行）的通知》规定，重要单证实物保管必须指定双人管理，同进同出，严禁单人操作。[2分] 答案：A A、正确B、错误

11、根据《关于印发中国邮政储蓄银行重要单证管理办法（试行）的通知》规定，重要单证执行“双人管理、证印分管、账实分管”制度。[2分] 答案：A A、正确B、错误

12、根据《中国邮政储蓄银行会计稽核管理办法（２０１３年１．０版）》规定，为确保凭证完整性，避免争议，被稽核机构的凭证装包、寄递交接原则上应在监控下进行。[2分] 答案：A A、正确B、错误

13、根据《中国邮政储蓄银行会计稽核凭证扫描补录外包管理办法（试行）》规定，为促进外包服务规范、稳定有序进行，控制外包服务风险，各一级分行应至少按季对外包服务工作质量进行全面考核与通报。[2分] 答案：A A、正确B、错误

14、根据《中国邮政储蓄银行会计制度（２０１３年１．０版）》规定，各级会计机构应当合理安排会计人员的工作，保证会计人员每年有一定时间用于会计业务学习。[2分] 答案：A A、正确B、错误

15、根据《中国邮政储蓄银行会计制度（２０１３年１．０版）》规定，会计监督的事前监督是指会计部门依据有关政策和制度，对各项业务活动的可行性、合理性和合法性审查，是对未来经济活动的指导。[2分] 答案：A A、正确B、错误

16、根据《中国邮政储蓄银行会计制度（２０１３年１．０版）》规定，会计监督的事中监督是指在日常会计工作中，对正在发生的业务提出建议，采取措施，控制会计行为，使其按照规定的目标和要求进行。[2分] 答案：A A、正确B、错误

17、根据《中国邮政储蓄银行会计制度》规定，各级机构必须严格按照总行规定使用会计科目与账户，真实、完整地反映实际发生的金融业务及事项。不得使用已停用、已撤销的会计科目及账户，不得私设、乱用、串用、混用会计科目及账户，不得混淆科目的使用级次和科目对应关系。[2分] 答案：A A、正确B、错误

18、根据《中国邮政储蓄银行会计制度》规定，各级机构根据工作需要配备会计人员，并按规定配备相应的会计管理人员，杜绝空岗现象，保证会计工作正常进行。对于未按照规定配备会计人员，导致会计管理混乱甚至引发案件的，应追究本机构负责人及上级管理机构负责人的责任。[2分] 答案：A A、正确B、错误

19、根据《中国邮政储蓄银行会计制度》规定，各级机构应定期和不定期对会计凭证、会计账簿、会计报表记录的有关数据以及货币资金、有价单证等实物进行核对，保证证证相符、账证相符、账账相符、账表相符、账实相符。[2分] 答案：A A、正确B、错误 20、根据《中国邮政储蓄银行会计制度》规定，手工填制的会计凭证应要素齐全、内容完整、手续完备、反映真实、数字准确、字迹清晰。[2分] 答案：A A、正确B、错误

21、根据《中国邮政储蓄银行商业汇票转（再）贴现业务操作规程》规定，票据原件比照现金管理。应配置专门的保险柜或入金库保管，保险柜或金库应达到现金管理要求的安全级别。[2分] 答案：A A、正确B、错误

22、根据《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（２０１３年１．０版）》规定，除本级主管行长、会计与营运部负责人、业务库主管（现金管理中心主任）、会计、出纳管理人员因查库需要，可凭经备案的有效身份证件（含照片）出入业务库外，其他人员因工作需要必须出入业务库的，需经主管行长批准，并登记《人员出入库登记簿》，凭有效身份证件，由管库出纳陪同方可出入。[2分] 答案：A A、正确B、错误

23、根据《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（２０１３年１．０版）》规定，除管库出纳外，其他人员无特殊需要，不得出入业务库保管区。[2分] 答案：A A、正确B、错误

24、根据《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（２０１３年１．０版）》规定，对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币、对收缴的各种硬币，经鉴定为真币的，由鉴定机构交收缴营业机构按照面额兑换完整券退还持有人，收回持有人的“假币收缴凭证”；盖有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理，不得截留或私自处理鉴定的假币。[2分] 答案：A A、正确B、错误

25、根据《中国邮政储蓄银行现金出纳管理办法（２０１３年１．０版）》规定，业务库实行双人管库制度。管库出纳必须坚持同开库、同进库、同在库、同出库及同锁库，严禁单人操作。[2分] 答案：A A、正确B、错误

26、根据《中国邮政储蓄银行业务印章管理办法》规定，保管使用业务印章的各级机构必须建立“中国邮政储蓄银行业务印章保管使用登记簿”，详细记载业务印章的领取、启用、停用、上缴及交接情况，并由有关人员签字。[2分] 答案：A A、正确B、错误

27、根据《中国邮政储蓄银行业务印章管理办法》规定，同城清算专用章应由账务核算人员、票据交换员和票据清算员以外的票据清算复核人员保管、使用。[2分] 答案：A A、正确B、错误

28、根据《中国邮政储蓄银行银企对账管理办法（试行）》规定，各级机构会计部门按月对对账回执的收回情况进行检查、统计。定期对回执的核对情况予以抽查，抽查覆盖率不低于３０％。[2分] 答案：A A、正确B、错误

29、凭证主管负责重要单证的业务授权及各项管理工作。[2分] 答案：A A、正确B、错误

30、商业银行应当建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估。[2分] 答案：A A、正确B、错误

31、申请下拨资金复核时，复核柜员与录入柜员应为同机构同角色不同柜员，一级分行为会计核算，二级分行／一级支行为资金清算。[2分] 答案：B A、正确B、错误

32、手工填报模板维护交易用于手工填报模板的维护，包括模板新增、模板查询、模板修改、模板删除、模板下发、导出功能。[2分] 答案：A A、正确B、错误

33、首次对他行或行内客户账户发起内部账户付款交易前，必须先维护收款人信息参数。[2分] 答案：B A、正确B、错误

34、我行在期末分析存放同业的可收回性，预计可能产生的损失，计提坏账准备。[2分] 答案：A A、正确B、错误

35、营业员之间不得自行调剂使用重要单证，确有需要应通过综合柜员办理交回和领用手续。[2分] 答案：A A、正确B、错误

36、预计未来现金流量现值，对于浮动利率贷款在计算未来现金流量现值时可采用合同规定的现行实际利率作为折现率。[2分] A A、正确B、错误

第二篇：合规大行动心得体会

心系合规，行表合规，发展靠合规

——合规大行动心得体会

近期，我行开展了“合规大行动”专题学习、讨论活动，在学习、讨论活动期间，我依照我行下发的有关活动讨论意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识，有了更深一层的认识。

本着实事求是的原则，结合自身，我也发现了自身存在一些不合规的问题，主要表现在：

一、由于时间紧迫的原因，费用报销凭证经办人或支行长的签字未去落实真实性。

二、有时为了业务的发展，主管或行领导外出不在行，放（还）款资料存在先放（还）款，后进行补签字的现象。

三、对网点日常的安全检查力度和深度还不够。

有查必纠，有错就改，既然我做得不好，我就要在以后的工作中花更多的时间和精力去克服不合规的行为和意识。做到：

一、认真学习我行的规章制度，深刻认识合规的重要性和必要性。做到“有章可循”。

二、从细节入手，思考出解决切实存在的实际问题的方式方法。做到“行之有道”。

三、提高自身工作素质和职业道德水平，杜绝各种形式的诱惑。做到“防微杜渐”。

现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、学习合规，提高认识。

首先，我们以及合规经营有关文件进行了全面而又认真的学习，尤其是对“合规手册”进行了全面的了解和掌握，为此我还认真地做 了学习笔记，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识。其次，通过学习，纠正了我以往“重经营、轻管理”的错误认识。与同事们达成了一种共识：即：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，严重的合规风险会使建行经营遭受重创，甚至导致生存危机。而加强合规管理可以减少违规风险或违规而被处罚的损失，还可以保护员工少犯错误，激发员工奉献价值。最后，由于加强了合规管理最终吸引到更多的优质客户来我单位，扩大客户回报价值，还可以增强网点的持续竞争力，提高我行的声誉。

二、及时整改，亡羊补牢。

通过这次合规学习，我深深感受到了自己对合规经营意识的缺乏和对规章制度的学习有很大的不足，也为自己的无知犯错而深深 懊恼不已。而且更突出地体现出我对合规意识的淡薄与有关法规的无 知。今后我要在合规经营上，狠下工夫，将合规合法作为网点经营的 第一要旨来抓，在工作中严格遵照建行的规章制度办事。

三、爱岗敬业、无私奉献。

在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们奋 斗在一线的员工，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是我行存在和发展的必需。我行要发展，要在这个竞争激烈 的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉 献精神是不行的。作为我行人，为了我行的前途，为了我行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与 德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难 于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就 没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。讲求职业道 德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就 是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这 次的学习，使我更深地了解到作为一个奋斗在最前线职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

四、加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质 和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最 为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为 它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质 服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面 对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工 有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉 得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发 展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来 产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按 照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权 益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是 一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣 丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要我们广 大的员工严格执行。

五、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银 行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业 务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所有!近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业 犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示 自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众 基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督 是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交叉互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内 控与制约。

通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对我行改革的信心，增强维护我行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。

第三篇：中国邮政储蓄银行灵宝支行合规问责制度

中国邮政储蓄银行灵宝支行合规问责制度

第一章 总则

第一条 为进一步加强邮政储蓄银行灵宝支行合规管理，树立“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的意识，增强依法合规经营的自觉性与主动性，加快合规管理长效机制的建立与完善，根据《商业银行合规风险管理操作指引》、《河南省邮政储蓄银行工作人员违规行为处理暂行办法》，结合我市实际，制定本制度。

第二条 合规问责，是指对全辖各机构、工作人员的违规违纪行为进行责任追究的一项制度。

第三条 合规问责与各单位、工作人员的任用、考核工作相结合。

第二章 问责原则

第四条 合规问责必须坚持以下原则：

（一）实事求是、有错必究的原则。以事实为依据，单位或个人一旦被发现并经查实有违规违纪行为，不论错误大小，是否形成损失，一律追究相关人员的违规责任。

（二）问责与整改相结合的原则。在追究责任的同时，必须把整改落实到位，不能一查了事，避免屡查屡犯。

（三）教育与惩戒相结合的原则。不能以惩处为目的，要在惩处的同时，加强对违规违纪人员的教育，增强他们的法律法规知识和合规经营意识；对于屡查屡犯，屡教不改的，要停岗学习，直至测试合格，使每个员工都做到知规、守规、行规，避免无知犯错。

第三章 问责范围

第五条 市邮政储蓄银行员工及网点工作人员，有下列情形之一的，应实施问责：

（一）执行国家法律法规或落实监管部门和上级管理部门各项规章制度、决定、命令不力的；

（二）无正当理由未能按期完成部署的工作任务而影响邮政储蓄银行工作整体推进的；

（三）不认真履行监督管理职责，对下级报告、请示事项不签署具体意见，对内部管理中出现的问题放任不管，对下属的违法违纪行为不制止、不查处的；

（四）向上级主管部门报告，弄虚作假、隐瞒真相的；

（五）对群众反映强烈并经查实的问题有条件处理而不及时处理的；

（六）对群众反映的属职责范围内的问题不认真调查，故意拖延、隐瞒、不处理、不整改、不按规定追究责任人的责任或在处理中隐瞒真相、弄虚作假的；

（七）其他违反国家法律法规和邮政储蓄银行管理规定的行为。

第四章 问责机构

第六条 合规问责实行分级负责、条线管理、各司其职、全面监督的办法。

（一）各业务条线的主管职能部门、各邮政储蓄银行领导班子对本条线、本机构的违规问题进行问责；

（二）邮政储蓄银行规管理机构具体负责合规风险管理全面问责及问责的日常管理工作，在问责方面主要履行下列职责：

1、决定是否启动问责程序；

2、审议调查报告；

3、做出处理决定；

4、做好上级管理部门交办的问责事项，接受上级合规管理机构的检查和督导。

（三）涉及对被问责人岗位调整或行政处分的，由市邮政储蓄银行人力资源部具体实施问责。

第五章 问责程序

第七条 下列情形可以作为合规风险管理问责的信息来源：

（一）各业务条线、各分支机构日常业务检查发现的问题；

（二）其他人员、组织提出的附有相关证据材料的举报、控告、申诉；

（三）新闻媒体和舆论监督的事实与建议；

（四）其他有关问责的信息来源。

第八条 得到上述信息来源的，问责机构应当在3个工作日内开始调查工作，并向邮政储蓄银行主要领导或分管领导提交调查报告。调查报告应当包括过错行为的具体事实、基本结论和处理的具体建议。

第九条 问责机构根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定书面告知被调查的问责对象，并书面告知提出问责批示或建议的有关部门或个人。

第十条 处理决定为书面形式，在作出处理决定后5个工作日内，由问责机构向被问责人送达处理决定书。处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。

第十一条 被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起15个工作日内申请复核。在做出受理复核申请决定后，邮政储蓄银行问责机构可根据复核申请的内容，请示邮政储蓄银行主要负责人或分管领导，指定或派出调查组进行复核调查。调查组应在做出复核调查决定后20个工作日内完成复核调查并写成复核调查报告。在复核调查期间，处理决定不停止执行。在复核调查结束后5个工作日内，调查组应把复核调查报告及拟处理意见及时上报。邮政储蓄银行党委在征询做出处理决定的问责机构意见后，做出最终决定；涉及对被问责人岗位调整或行政处分的由市邮政储蓄党委会做出最终决定。对原问责调查报告反映的情况事实清楚、处理意见恰当的，继续执行处理决定；对原问责调查报告反映的情况失实或处理意见不恰当的，决定终止或变更处理决定。并在5个工作日内，把复核调查处理意见书面送达被问责人。

第六章 责任划分

第十二条 问责实行过错责任原则。根据合规管理过错责任分为直接责任人和相关责任人。

（一）直接责任人：直接实施违规违纪行为的人员。

（二）相关责任人：由于不履行或不正确履行自己的职责而对直接责任人的违规违纪行为及其后果负有一定责任的人员。包括相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人等。第七章 责任追究

第十三条 凡被实施问责的对象，采取下列方式追究责任：

（一）诫免谈话；

（二）责令作出书面检查；

（三）通报批评或责令公开道歉；

（四）《河南省邮政储蓄银行工作人员违规行为处理暂行办法》规定的处理种类。

以上责任追究方式可以单独或者合并适用。涉嫌犯罪应当承担法律责任的，依法提起诉讼。

第十四条 实施责任追究，按照管理权限和规定的程序办理。

第八章 附则

第十五条 本制度问责事项，国家法律、法规和规章另有规定的，从其规定。

第十六条 各业务条线根据各自业务特点，制定各自具体的问责办法；没有制定的，按照《河南省邮政储蓄银行工作人员违规行为处理暂行办法》执行。

第十七条 本办法由中国邮政储蓄银行灵宝支行理事会制定、解释、修改。

第十八条 本办法自下文之日起施行。

中国邮政储蓄银行灵宝支行

2011年3月28日

第四篇：中国邮政储蓄银行河南信贷员考试题库--多选题（精选）

多选题

有两个及两个以上答案正确

1.客户不能还款的，可由保证人、联保小组其他成员或客户关系人代借款人偿还贷款本息。我行信贷人员、客户营销人员不得（）。A.协助客户通过借新还旧方式掩盖问题 B.代客户还款 C.垫付还款资金

D.协助客户向应收款交易方催款 E.向保证人或联保小组成员施加压力 2.可以查询客户征信的岗位有（）

A.信贷员岗 B.审查岗 C.审批岗 D.贷后岗 E.营业部主任 3.小额贷款提供的还款方式，分别是()A.一次性还本付息法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.阶段性等额本息法 E.阶段性等额本金还款法

4.审查完成后，审查岗必须在贷款审查意见表上就贷款申请资料的()签署审查意见。

A.合规性 B.真实性 C.完整性 D.准确性 E.功能性 5.小额贷款业务申请受理方式有()A.小额贷款营业机构受理 B.小额贷款营销机构受理 C.现场申请 D.电话申请 E.其他渠道受理 6.贷后检查可分为（）

A.贷后首期检查 B.贷后常规检查 C.贷后一般检查 D.贷后特别检查 E.贷后特殊检查

7.满足贷款停息的条件有（）

A.自然灾害 B.家庭重大灾难 C.经营困难 D.还款意愿良好

E.在可预见的未来能恢复还款能力 8.贷前准备主要内容包括：()A.提示客户需要准备的材料 B.了解客户的行业特点 C.准备调查的提纲 D.主辅调之间的任务分配 E.需要核实的关键问题

9.信贷员实地调查的内容包括()A.借款人及家庭基本信息 B.借款人生产经营信息 C.贷款用途信息 D.影像信息 E.行业淡旺季信息

10.关于经营资产负债表计入原则，说法正确的有（A.按揭类贷款和或有负债计入负债

B.个人征信报告中记录的客户负债金额计入负债C.能够带来收入的资产才能计入资产负债表 D．存货按照成本与市价孰低原则计入资产 E.应收账款没有看到正式票据不应该计入 11.关于交叉检验的常用办法，正确的有（））

A.不同渠道获取信息的一致性 B.客户提供的数据是否与市场基准一致

C.信贷员估算的数据与客户口头提供的数据是否一致 D．通过不同数据之间逻辑关系检验 E．通过客户自己的主观判断检验

12.还款计划表应由（）和（）签字后，一份交由客户妥善保管，一份留存归档。

A.信贷部主任 B.营业部主任 C.信贷员 D.记账岗 E.客户 13.以下属于贷款五级分类的有（）

A.正常 B.瑕疵 C.关注 D.次级 E.可疑 14.以下能计入资产负债表的经济信息有（）

A.客户当日的经营现金收入500元 B.客户向亲戚借款20万元用于给妻子看病 C.客户用于送货的小货车 D.客户儿子的助学贷款 E.客户上周刚进的服装2万元 15.以下公式计算正确的有（）

A.毛利率=（销售收入-销售成本）/销售收入 B.毛利率=（销售收入-销售成本）/销售成本 C.销售成本=销售收入*（1-毛利率）D.销售成本=销售收入*（1+毛利率）E.资产合计=负债+所有者权益 16.贷后检查方法有（）

A.电话访谈 B.见面访谈 C.实地检查 D.查询征信 E.监测贷款还款账户 17.以下不是小额贷款业务还款方式的是（）

A.一次性还本付息法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法 D.阶段性等额本息法 E.阶段性等额本金还款法 18.目前系统支持（）

A.提前部分还本 B.提前结清 C.贷款停息 D.还款账号变更 E.还款方式变更

19.小额贷款以（）为经营原则。

A．安全性 B.流动性 C.效益性 D.小额 E.流动 20.根据总行管理办法，以下哪些岗位可作为审贷会成员。（）

A.一级支行信贷业务主管 B.贷后管理岗 C.一级支行副行长 D.审查岗

E.网点小额贷款业务主管

21.受理岗对客户贷款申请初步审查的要点包括（）。

A.贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确 B.借款人身份证原件是否符合规定、是否真实 C.贷款用途是否符合我行规定

D.客户人行征信报告是否符合我行准入条件 E.客户经营时限是否符合我行规定

22.信贷员对保证人进行贷前调查时，调查重点包括（）。

A.了解保证人与借款人的关系历史 B.了解保证人愿意为借款人担保的原因 C.了解保证人与借款人之间是否存在债务关系 D.了解保证人是否具有担保能力 E..了解保证人的家庭成员

23.审查岗对贷款资料进行审查时，审查要点包括（）。

A.申请人的贷款资料是否齐全、内容是否完整 B.申请人的主体资格是否符合我行相关业务规定条件 C.贷款用途是否具体、明确、合法、合规 D.信贷员是否按规定履行了实地调查职责 E.申请人的主要收入来源是否可靠、稳定 24.以下符合审贷会审批流程规定的有（）。

A.审贷会成员张三因工作繁忙只得在审贷会现场阅读调查报告 B.管户信贷员李四因生病而请假缺席审贷会

C.审贷会成员王五指定由辅助信贷员马六回答他的提问 D.审贷会成员经过讨论商量后，各自投票同意通过贷款

E.审批通过后，县支行信贷业务主管赵七在审批表上填写审批意见 25.贷后检查的重点包括（）。

A.贷款资金实际用途

B.客户婚姻状况、住址等信息是否发生变更 C.客户对外担保情况

D.客户贷款本息按期归还情况 E.保证人或联保成员担保能力变化情况 26.贷前处理包括（）

A.宣传与营销 B.贷前咨询受理 C.授信调查 D.合同签署 E.贷后检查 27.有限责任公司个人股东申请贷款的，应提供（）

A.机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料

B.有限责任公司章程，证明股东股权结构的材料（如出资协议），贷款卡（如有则需提供）

C.上和最近三个月的财务报表

D.有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细

E.两个及以上自然人股东组成的有限责任公司股东申请商户保证贷款的一位担保人必须为此有限责任公司除借款人外的最大的股东（股东不在本地的可以由次大的股东提供担保，依次类推，若都不符合，则另找保证人）

28.申请商户贷款的，应提供（）。A．经年检合格的营业执照原件和复印件（工商部门规定不需要办理工商营业执照的可不提供）

B．从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件与复印件

C．应提供经营场所产权证明或租赁合同（协议书），农村地区没有产权证明的可不提供

D．应提供机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料

E．应提供保证人居民身份证（或军官证）原件和复印件、保证人证明材料 29.关于贷后检查正确的说法有（）。

A．原则上对新发放的贷款，信贷员应在贷款发放后的二到三周内（具体时间间隔也可根据客户生产周期确定，但最长不得超过四周）到客户住所或生产经营现场进行首次贷后检查

B．贷款发生逾期，管户信贷员应在发生逾期后的一天内电话联系客户，调查逾期原因，并催促客户归还当期应还本息

C．逾期超过3天，管户信贷员和信贷营业网点主任必须到现场完成贷后检查

D．客户能按期归还贷款本息，信贷员可视情况对客户进行不定期贷后检查，但原则上原则上每两个月进行电话检查，每半年至少进行一次实地检查，并完成贷后常规检查报告

E．若客户生产经营或家庭发生重大变化，可能会影响客户还款能力时，要立即对客户进行实地贷后检查

30.小额贷款发放的禁止性条款包括（）

A．严禁向没有营业执照的客户发放任何形式贷款

B．严禁以任何形式向邮政企业或邮政企业实际控制的企业发放贷款，禁止与农资销售等邮政企业的其他业务捆绑发放小额贷款

C．禁止擅自与各地政府部门合作发放贴息贷款（存单质押贷款不受此限），如确需开展合作须报经总行批准

D．禁止擅自与担保公司、财务公司、咨询公司等中介机构或其他个人合作发放小额贷款，也不得默认上述组织介绍的客户 E.严禁以任何形式向从事武器或军事设备的制造或贸易，从事货币投机、不动产投机或任何形式的证券投资或有害环境的活动发放贷款。

31.信贷员在日常工作中应尽量关注以下哪些信息：（）

A．客户个人品质预警信息，如客户有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为，社会公众对客户的个人品质、行为反映不良等

B．客户资信状况预警信息，如客户在我行贷款还款记录不正常、在他行发生不良贷款、拖欠上下游货款、作为被告卷入经济纠纷、挪用贷款资金用作高风险用途、发现客户存在欺诈骗取贷款行为等

C．保证人家庭成员出现重大变故，如患重病、发生意外，家庭关系紧张，家庭财产出现重大损失等

D.客户所在的企业管理层、关键技术人员和主要客户变化的信号，工人工资不能正常发放等

E.业务运营环境变化的信号，如存货异常变化，主要业务发生变动，主要资金流向发生变化，行业外部发生变化，主要产品线上的供货商或客户流失等

32.以下哪些合同内容变更操作，需要结清当前期？（）

A．贷款期限调整 B.贷款展期 C.提前部分还款 D.还款方式变更 E.还款账号变更

33.审贷会审批流程以下说法是正确的有（）

A．管户信贷员对贷款调查情况进行陈述

B．审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面进行回答 C．审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策 D．当审贷委员会的所有成员都批准通过，贷款方视为审批通过 E.审贷会采取一票否决制

34.贷款审批决策需要考虑的因素有哪些（）

A.贷款人主体资格、贷款用途是否符合国家和我行的规定； B.借款人的贷款目的是否合理 C.借款人的还款能力是否充分 D.客户生产经营的稳定性 E．借款人的性格爱好

35.以下不符合小额贷款条件的是（）

A.客户王某申请商户保证贷款10万元，找一个外资企业员工，月收入为5000元，进行担保。

B.客户王某申请商户保证贷款2万元，找一个国企正式员工，月收入为2000元进行担保。

C.王某申请商户联保，其联保小组成员分别为王某、其妻子张某和朋友赵某。

D.客户王某申请农户保证贷款5万元，担保人一个为国企正式员工，另一个为其弟弟(已独立成家)，是超市收银员，进行担保。E.客户李某是中国邮政的一名员工，来我行申请小额贷款。

36.贷款分类是以风险为基础，按贷款本金利息收回的可能性，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，下面说法正确的有（）

A.正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

B.关注：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失

C.可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失

D.关注、可疑、损失属于不良贷款 E.次级、可疑、损失属于不良贷款

37.邮储银行小额贷款业务的经营方式为（）

A.持续发展 B.小额分散 C.整贷零还 D.有偿使用 E.小额速贷 38.邮储银行小额贷款业务的风险控制原则为（）

A.安全 B.分散 C.效益 D.小额 E.流动 39.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，初级信贷员标准（）A.从事信贷工作3个月以上 B.从事信贷工作1年以上 C.经办小额贷款笔数在50笔以上 D.管户的小额贷款笔数在50笔以上 E.考核前月末贷款逾期率在2%以内

40.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，中级信贷员标准（）。

A.从事信贷工作3个月以上 B.从事信贷工作1年以上

C.经办小额贷款笔数在120笔以上 D.管户的小额贷款笔数在120笔以上 E.考核前月末贷款逾期率在2%以内

41.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，一级支行授信等级达到AA级的标准为（）A.开办一年以上 B.开办三个月以上

C.近三月平均贷款逾期率在1%以下 D.近三月平均贷款逾期率在0.5%以下 E.专职信贷员至少为4人

42.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，达到（），暂停信贷员贷前调查资格。

A.管户贷款十天以上逾期贷款率超过3% B.管户贷款十天以上逾期贷款率超过2% C.逾期十天以上贷款金额超过20万元 D.逾期十天以上贷款金额超过30万元 E.连续5个工作日

43.按照邮储银行《小额贷款业务管理办法》，达到（），暂停一级支行继续放贷资格，全力进行催收和检查、整改 A.十天以上逾期贷款率超过3% B.十天以上逾期贷款率超过2% C.逾期十天以上贷款金额超过20万元 D.逾期十天以上贷款金额超过30万元 E.连续5个工作日

44.单一借款人及其家庭只能在我行申请一笔小额贷款，在其结清贷款本息前，不得向其发放除()之外担保形式的贷款。

A.抵押 B.质押 C.联保 D.担保 E.信用 45.信贷员对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责，（）对调查报告的真实性和调查结论承担同等责任。

A.审查岗 B.副调 C.主调 D.营业部主任 E审批岗 46.不能担任审贷会成员岗位的有（）

A.一级支行小额贷款业务主管岗 B.审查岗

C.非调查此笔贷款业务的信贷员 D.一级支行副行长 E．调查此笔业务的信贷员

47.小额贷款业务实行关系人回避原则，若申请人为我行信贷调查人员、审查审批人员的关系人，则必须在管户信贷员分配及审查审批过程中回避。关系人包括（）

A.父母、配偶、子女

B.近亲属（兄弟姐妹（含表/堂兄弟姐妹）C.债权人、债务人

D.其他有人身关系或财产关系的人 E．生意上的合作人

48.各行要建立严格的小额贷款业务内部控制制度，严禁挤占、挪用、截留小额贷款资金，不准以（）等方式掩盖资产质量问题，一经发现按有关规定严肃处理。

A.垒大户 B.亲友名义贷款 C.新贷抵旧贷 D.展期 E.替客户还款 49.对小额贷款逾期或形成不良贷款的客户，将采取（）等惩罚措施。

A.通报给当地银监局 B.不享受利率优惠 C.列为黑名单客户 D.收取罚息 E．向其上级部门通报

50.小额贷款营业机构小额贷款业务主管将贷款纸质文档资料及影像资料移交给审查岗，应提交的资料包括（）。A.贷款申请表 B.客户审查表

C.客户信用评级表 D.证明申请人拥有财产的资料 E．贷款调查报告

51.贷款审批决策要点包括（）。

A.借款人主体资格、贷款用途是否符合国家和我行的规定

B.借款人的贷款目的是否合理，申请贷款金额与借款人经营状况、贷款目的是否匹配，借款人的现金流与贷款偿还计划是否匹配 C.借款人的还款意愿是否强烈 D.借款人的还款能力是否充分

E．是否存在其他会对贷款资金安全产生不利影响的因素 52.贷款展期的流程包括（）。

A.客户在贷款到期日前10 日向经办行受理岗提出展期申请

B.信贷员调查客户展期原因及客户还款能力变化情况，报一级支行审查岗审查

C.审查岗审查通过后报一级支行小额贷款业务主管审批 D.二级分行应先将情况书面向一级分行报告，经许可后办理 E．二级分行应该可以不请示一级分行就办理 53.一级支行设置的岗位有()A．审查岗 B.贷后管理岗 C.会计岗 D.产品经理岗 E.小额贷款业务主管岗

54.借款申请人的基本条件包括（）A．具有完全民事行为能力 B．有固定经营场所

C．在当地居住半年以上 D.有营业执照 E.有稳定的收入

55.二级分行经营管理岗的职责有（）

A.制定发展策略 B.经营分析

C.业务培训 D.贷款审批 E.设计贷款产品

56.实行单人调查的条件包括（）

A．客户为老客户（累计实际贷款期限大于12 个月）B．累计逾期时间不超过10天

C．贷款申请金额较小（原则上为当地年人均GDP 向下取整万元）D．申请贷款期限少于6个月 E．客户是由信贷员介绍过来的

57.下列那些为年销售300万的有限责任公司其股东申请贷款必须要提供的材料（）A．机构代码证 B．税务登记证 C．有限责任公司章程

D．上和最近三个月的财务报表

E．有限责任公司主要结算账户最近6个月的交易明细 58.下列贷款申请不予受理，应退回的包括（）

A．借款人配偶为61岁

B．不能提供合法有效身份证明或固定住所证明；

C．农户贷款中客户配偶遇车祸死亡，家里还有成年子女，一起参与养殖 D．从事非法经营生产活动，但当地管理部门一直未查处 E．商户贷款申请人正常经营时间5个月 59.贷前调查应拍摄的影像信息包括（）

A．信贷员与客户在调查现场的合影； B．生产经营场所；

C．存货（包括主要生产原材料、产成品或商品）、机器设备； D．客户及其雇员生产的场景； E．家庭住所。

60.信贷人员在工作中必须维护坚守“八不准”原则，以下属于“八不准”规定的有（）

A．不准以任何理由和借口怠慢、顶撞或刁难客户 B．不准故意推脱、拖延、拒绝客户的业务申请

C．不准索要和收受客户任何形式的宴请、礼金、礼物等 D．不准探听客户隐私 E．不准当面指出客户的疑点

61.为增强小额贷款业务办理的透明度，建立垂直、有效的举报制度，以下哪些机构应设立专门的信贷业务举报电话，公布举报信箱的通信地址，接受社会对信贷人员的行为监督：（）

A．一级支行 B.一级分行 C.二级分行 D.总行 E.网点 62.以下哪些原因造成借款人暂时失去或降低了还款能力，且借款人信用状况良好（在我行此前无严重逾期记录）、还款意愿良好、在可预见的未来能恢复还款能力的，方可办理贷款展期或停息。（）

A.经营不善 B.家庭重大灾难 C.金融危机 D.自然灾害 E.赌博 63.对于主要从事农业种养殖的农户，应了解以下生产经营信息（）

A．经营历史、生产规模 B．投入成本和产出、收入 C．销售渠道

D．产品的历史价格波动和现行市场价格 E．产品的替代情况

64.以下属于小额贷款目标客户的是（）A.养殖户 B.种植户 C.私营企业主 D.个体工商 E.城镇个体经营者 65.信贷员岗的主要职责是()。

A.负责处理客户电话咨询、贷款申请

B.负责对借款人提出的借款申请进行调查，并撰写调查报告 C.负责信贷系统中客户详细信息资料的录入 D.根据情况变化更新借款人的基本信息和经济档案

E.负责本人所管户贷款的贷后检查、逾期催收及风险预警等工作 66.管理办法将信贷员等级分为()。

A.见习B.初级 C.中级 D.高级 E.资深 67.不良贷款包括()。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 E.坏帐 68.农户贷款可用于以下用途()A．种植业、养殖业等农业生产费用贷款 B.购买小型农机具等农业生产设备贷款 C.围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款

D.购买生活用品、购（建）房、医疗、子女上学等消费性贷款 E.买私人轿车

69.以下属于小额贷款限制性条款的有()A．信用不好者不贷 B.身体残疾者不贷 C.外地户者不贷

D.具有不良生活习惯者不贷 E.有欠债者不贷

70.小额贷款利率实行风险定价原则，总行综合考虑以下因素()A．资金成本 B.经营管理成本 C.央行基准利率 D.市场竞争状况 E.贷款风险损失 71.贷款申请过程中，受理岗需要对客户的贷款资格进行初审，需要对以下哪几个方面进行审核()A．审核贷款申请表是否填写完整，申请金额、期限等关键信息是否正确或涂改、是否与证明材料一致，申请人是否签字等 B．审核客户的信用记录是否良好，是否有逃债记录

C．审核身份证原件是否符合规定、是否真实，留存复印件并加盖“与原件相符”章戳，并由经办人签字确认（所有复印件材料均需加盖）D．审核营业执照是否符合为工商行政管理部门颁发、是否在经年检并在有效期内；经营业务范围与客户实际经营范围是否相符；营业执照拥有人是否申请人本人等

E．审核客户收入来源是否可靠，稳定；是否存在其他的私人借款等 72.关于审贷会审批流程，以下说发是正确的有()A．管户信贷员对贷款调查情况进行陈述

B．审贷委员会成员对贷款情况进行提问，由管户信贷员当面回答 C．审贷委员会成员根据回答情况和贷款资料内容做出各自的贷款决策 D．当审贷委员会的所有成员都批准通过，贷款方视为审批通过

E．审批会成员认为调查报告有重要信息不全或遗漏时，则需退回信贷员重新调查

73.关于客户损益表编制原则，说法错误的有()A．根据历史财务数据编制 B．偶然性的收入和支出也需要记入 C．15日以后，编制当月报表

D．分别淡旺季报表，通过加权平均计算均值 E．不应包括家庭的收入和支出信息 74.决定是否对客户授信的标准()A．符合贷款申请条件和我行信贷政策 B．有良好还款意愿，配合信贷员调查 C.具有较好的经营能力和偿还能力 D.提供任何虚假信息或故意欺骗不得授信 E.信用评级低于60分(含)不得授信

75.农户贷款用途为非农业性质时，应满足以下要求()。

A．农产品加工行业，但食品行业必须具有卫生许可证 B．特许经营行业，必须具有特许经营执照

C．医疗卫生用品制造、餐厅经营，必须有卫生许可证 D．其他不具有较大后续风险的情形

E．购买股票、债券、基金等有价证券投资用途

76.我行按照风险大小将个人贷款业务客户（包括已书面授权我行查询的借款人及其配偶、保证人）的个人信用报告等级分为：（）。A.正常 B.关注 C.次级 D.微疵 E.禁入 77.关于业务检查的说法，正确的是（）

A.一级支行贷后管理岗应按照规定每日对辖区内业务发展情况进行监控，对新增贷款和逾期贷款电子数据进行逐笔检查

B.一级支行小额贷款业务主管应对不良贷款进行逐笔核查

C.业务检查必须是通过实地查阅贷款业务档案、与经办人员或客户面谈等方式进行

D.业务监督应建立监督台帐，相关记录需录入系统 E.业务检查要坚持到底，不能流于形式。78.存在以下情形的客户不予发放贷款：（）

A．有黄、赌、毒等不良行为的

B．有制假、贩假等不法行为或从事国家限制、禁止经营行为的 C．经营亏损、资不抵债，欲用贷款偿还其他债务的 D．不守信用，隐瞒重要事实，向银行提供关键虚假情况的 E．贷款用途不在其所投资有限责任公司经营范围内的 79.我行商户贷款服务的私营企业主具体范围（）

A．个人独资企业主 B.合伙企业个人合伙人 C.有限责任公司个人股东 D.个体工商户 E.城镇个体经营者

80.二级分行和一级支行信贷业务部直接经营和管理小额贷款业务的原则（）

A．扁平B．高效 C．因地制宜 D．下管一级 E.监控到底 81.一级分行和二级分行风险合规部负责（）

A．辖区内小额贷款业务制度实施细则及办法的风险审查 B．小额贷款五级分类复核

C．小额贷款法律合同及诉讼事务管理 D．参与责任认定工作

E．定期向信贷部提供导向性政策建议，实施窗口指导 82.审计部门负责对涉及小额贷款审计事项包括（）

A．内部控制的健全性和有效性

B．风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性 C．机构运营绩效和管理人员履职情况等 D．参与责任认定工作 E．负责资产保全

83.二级分行设置小额贷款业务岗位（）

A．小额贷款业务主管岗 B．经营管理岗 C．业务管理岗 D．产品经理岗 E．信贷会计岗

84.一级支行设置小额贷款业务岗位（）

A．小额贷款业务主管岗 B．审查岗 C．贷后管理岗 D．信贷会计主管岗 E．信贷会计岗

85.小额贷款营业机构设置小额贷款业务岗位（）

A.小额贷款业务主管岗 B．信贷员岗 C．受理岗 D.记账岗 E．信贷会计岗

86.一级支行审查岗职责（）

A．负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的合规性、真实性和完整性，出具明确的审查意见

B．根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统个人信用报告 C．负责审核放款条件落实情况 D．参与审贷会审议小额贷款 E．负责贷后检查

87.一级支行贷后管理岗职责（）

A．对客户进行电话抽查回访，落实是否进行了现场调查，是否遵守各项规章制度

B．负责小额贷款业务日常监控，密切关注逾期贷款情况，建立逾期贷款催收台账，并协助信贷员进行贷款还款提示和逾期贷款催收工作； C．负责组织贷后检查工作，检查信贷员贷后检查工作落实情况，监控贷后检查报告质量；

D．根据贷后检查的需要查询人行征信系统并打印个人信用报告； E．负责收集、整理、装订和入档保管各类信贷业务档案、贷后检查档案，执行档案归集、调阅和销毁等档案管理制度。

88.小额贷款营业机构小额贷款业务主管岗职责（）

A．负责贯彻执行上级机构制定的各项规章制度 B．组织实施市场营销、人员培训等工作 C．对信贷员进行调查任务分配、业务指导 D．对信贷员进行监督检查 E．对于其贷款进行催收 89.小额贷款受理岗职责（）

A．负责处理客户电话咨询 B．处理贷款申请 C．记录客户基本信息

D．并整理材料进行调查任务分配 E．贷款调查

90.小额贷款业务中存在岗位兼职冲突的是（）

A．受理岗——会计岗 B．业务主管岗——审查岗 C．贷后管理岗——受理岗 D．信贷员岗——业务主管岗 E．信贷业务主管岗-审贷会岗

91.二级分行主管信贷的副行长、一级支行行长、主管信贷的副行长应每月至少（）

A．参加三次审贷会 B.抽查三份贷款档案 C.参加一次现场调查 D.参加一次现场催收 E.抽查一份档案资料

92.设立小额贷款营业机构必须具备的条件如下（）

A．硬件条件达到要求 B.人员配备达到要求

C.所在市、县资产质量达到要求 D.农村人口占比达到要求 E.个体工商户达到一定的数量

93.符合商户小额贷款目标客户要求的（）

A． 所从事的生产或经营项目年销售额在1000万元（含）以内或资产总额在500万元（含）以内

B.有限责任公司个人股东、合伙企业合伙人贷款的，公司或合伙企业应连续正常经营1年（含）以上

C.非有限责任公司微小企业应正常经营六个月以上 D.具有工商行政管理部门颁发的营业执照或有权部门颁发的特性经营证书等合法有效的生产经营证明 E.经营违法生意

94.小额贷款中，对农户的限制条件主要有那些（）

A．具有当地户口 B.必须已婚 C．必须有孩子 D．必须年满18周岁 E．必须有本地房子

95.小额贷款不得用于以下哪些项目（）

A．投资股票 B．购买基金

C．经营赌场或其他赌博设施 D．经营大众浴池 E．经营理发店

96.小额贷款利息计算方式有几下哪几种（）

A．按期（月/季）计息 B．定时计息 C．按日计息 D．到期一次性计息 E.按年计息

97.审贷会应坚持的原则有（）

A．一票否决制 B．职务低的人先表态 C．资历低的人先表态

D．信贷员可以列席审贷会提出意见，无表决权 E．审查岗可以参与审贷会表决 98.小额贷款发放的禁止性条款有（）

A．严禁以任何形式向从事武器或军事设备的制造或贸易，有关濒危物种的产业或贸易，经营赌场或其他赌博设施，从事货币投机、不动产投机或任何形式的证券投资或有害环境的活动发放贷款

B．严禁以任何形式向邮政企业或邮政企业实际控制的企业发放贷款 C．严禁与农资销售等邮政企业的其他业务捆绑发放小额贷款

D．禁止擅自与各地政府部门合作发放贴息贷款（存单质押贷款不受此限），如确需开展合作须报总行批准

E．禁止擅自与中介机构或其他个人合作发放小额贷款，也不得默认其介绍的客户

99.接受贷款展期的条件有（）

A．发生较大范围的自然灾害，如洪水、干旱或台风等

B．当单个贷款客户家庭由于不可抗力因素，如火灾、车祸、主要劳动力突然生重病或死亡等原因 C．客户资金短缺而无法正常还款 D．客户离异 E．金融危机发生

第五篇：中国邮政储蓄银行河南信贷员考试题库-填空题

填空题

1.农户小额贷款的申请人必须（），家庭成员中必须有（）名（含）以上的劳动力。

2.微小企业主所从事的生产或经营项目年销售额在（）万元（含）以内，或资产总额在（）万元（含）以内。3.提前部分还本不能在（）当天进行操作。

4.小额贷款的单笔最低限额（）元，最小变动单位为（）元。5.单人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员（）为同一人，双人调查时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员（）为同一人。6.贷款合同签订后，如遇利率调整，仍按（）利率执行。

7.贷后首期检查应在贷款发放后的（）至（）周内，最长不得超过（）周。

8.商户贷款申请人（除有限责任公司个人股东、合伙企业合伙人外）正常经营时间不能低于（）个月的在我行能申请贷款。

9.农户贷款的一个保证人可以由村里的干部，或者是农村（）、（）、（）的人担任保证人。

10.对逾期超过（）天的贷款，管户信贷员必须与贷后管理岗一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。

11.有限责任公司股东若申请贷款，应已正常经营（）个月以上的。12.客户授信额度根据其盈利能力和现金流状况来确定，月最高还款额原则上不得超过其月净利润的（）。

13.贷款分类采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），按贷款本息收回的可能性，把贷款分为五类，其中（）、（）、（）三类贷款称为不良贷款。目前我行将逾期（）天以上的小额贷款归入不良贷款。

14.若农户联保小组审批后的额度为3万元，则每个客户的最高贷款额为（）

万元。

15.小额贷款借款人年龄在18周岁（含）至60周岁（含）之间，具有当地户口或在当地居住满（）年以上。

16.经审批同意贷款的，由信贷员应及时通知借款人。借款人应在接到通知后（）天内签订借款合同及配套的担保合同，办妥相关手续。

17.各级信贷人员上岗培训必须经过两周的课程培训，（）周的实践培训。18.对于（）年内未达到盈亏平衡或业务严重违规的分支行，限期未扭亏或未整改的，将实行退出机制。

19.如果新增小额贷款营业机构，所在二级分行全辖和所在一级支行上月末小额贷款逾期率不超过（）。

20.信贷员所管户贷款的十天以上逾期贷款率（不含免责范围内的逾期贷款，本条下同）超过2%，且逾期十天以上的贷款金额超过（）万元，连续5 个工作日的，暂停其贷前调查的资格。

21.逾期罚息利率为贷款执行利率基础上加收（）%。

22.对于远离我行小额贷款营业机构或营销机构的客户，在能提供贷款申请的必须材料，且我行（）名信贷人员在场的情况下，方可在我行外接受其贷款申请。信贷人员应在（）上签字确认，指导客户填写贷款申请表。23.目前小额贷款业务接受的有效身份证件仅指（）或（）。24.若保证人单位规定不得开立单位证明，可由（）原件和复印件及加盖单位公章的（）等证明代替。

25.申请人配偶不在本地无法在申请表中签字的，可由我行将（），在其签字后传真给我行，作为其同意申请贷款的凭证。

26.对于符合业务申请条件的，经办人员应对身份证、营业执照等证件的复印件，与原件进行比较，在复印件上加盖“与原件相符”的章戳，由（）和（）签字确认。

27.若小额贷款业务主管经过审查认为不符合要求的，应在（）个工作日内让（）通知申请人其业务申请初审未通过。

28.信贷员必须到申请人的()和()进行调查，收集申请人的()、（）、（）和（）等。

29.信贷员完成现场调查后，对于不符合贷款条件的，应在()个工作日内通知客户其申请未通过，符合贷款条件的客户可以不通知。30.审查岗对每笔贷款应通过电话就贷款申请和调查信息至少与()、()中的一人进行核实，对于金额较大的贷款或核实中发现疑点的，应向全部相关人员核实。

31.经审批同意核销的贷款作()处理，对贷款核销情况不得对借款人和担保人披露，并继续进行积极催收。

32.贷款停息须经()同意后，在信贷系统授权后方可进行系统操作。33.对于不良贷款，我行可采取（）、（）、（）等手段进行清收。34.()是指借款合同生效之后，客户延长贷款期限的行为，贷款展期的期限不得超过原贷款期限。

35.不良贷款采取了一些正常催收手段仍然无法收回的，可以移交一级支行()或二级分行（）进行专人管理。

36.（）指在一定贷款期间内允许客户暂时不归还我行的贷款本息。37.审贷会成员可由()、（）、（）、（）担任。

38.如需办理展期，客户在贷款到期日前（）日向经办行受理岗提出展期申请，并填写《中国邮政储蓄银行小额贷款贷后业务申请审批表》，对于担保贷款的，同时需要()签字确认。

39.目前的小额贷款业务管理办法和操作规程是2009年（）月15日开始施行。

40.信用贷款是仅凭()发放的贷款，它是小额贷款的一种。

41.()岗应该根据业务申请表中的授权，查询人行征信系统并打印个人信用报告。

42.()时，同一笔贷款的受理人和管户信贷员不可为同一人。43.新管理办法将培训分为()和()。

44.一级分行必须()对辖区范围内二级分行、一级支行和小额贷款营业机构的信贷从业人员的信贷从业资格进行年审。年审方式为()。45.一级支行十天以上逾期贷款率超过()，且逾期十天以上的贷款金额超过()万元，连续()个工作日的，暂停其继续放贷资格。

46.小额贷款业务接受客户提前部分还本与提前结清贷款，均需客户提供（）申请。47.基本操作流程中，贷中处理包括：（）、（）、（）。

48.贷后处理包括：（）、（）、贷款回收、逾期催收、（）、（）等。49.借款人已婚的，还应提供婚姻证明材料，如（），或（）的原件与复印件、配偶的身份证原件与复印件。

50.申请商户贷款的，应提供经年检合格的（）和复印件（）。51.申请商户贷款的，应提供（），农村地区没有产权证明的可不提供。52.有限责任公司个人股东申请贷款的，应提上和（）的财务报表，有限责任公司主要结算账户最近（）个月的交易明细。

53.调查应按事先制订的（）进行调查，把握（）和（），在访谈过程中做好调查记录。

54.调查结束之后，信贷员应根据调查获得的信息，从客户的（）、（）和（）三个方面初步判断客户是否满足贷款的要求。

55.审贷会成员根据调查报告，对（）、（）和（）进行提问。56.对逾期超过3天的贷款，管户信贷员必须与（）或()一同去客户住所或生产经营现场进行贷后特别检查与贷款逾期催收。

57.信贷系统内实现贷款期限延长的交易有()（适用于非分期还款法的贷款）与()（适用于分期还款法的贷款）两支交易来实现。58.贷款逾期超过()天应进入不良贷款催收流程。

59.对于逾期超过()天的贷款，二级分行小额贷款业务主管、业务管理岗必须介入催收。

60.小额贷款业务以()、（）、（）为经营原则，以()、（）、（）为整体风险控制的基本原则。

61.小额贷款客户最高授信额度=()。

62.贷款逾期之后对逾期本息计收罚息，逾期罚息采取()的方式。

63.农户联保贷款申请人年龄应在()周岁（含）至()周岁（含）之间。64.贷后检查按照检查时间及目的的不同，分为()、()和()三种。65.小额贷款期限以()为单位，最短为()个月，最长为()个月。

66.贷后首期检查应重点关注()与()是否一致。

67.（）业务对象主要为具有完全民事行为能力，身体健康，具备劳动生产经营能力、能恪守信用的农户或农村个体经营户，城镇个人从事农业相关的经营活动的，拥有稳定的经营场所。

68.微小企业主所从事的生产或经营项目应符合国家产业政策、当地行业发展规划和法律法规的规定，具有工商行政管理部门颁发的()或有权部门颁发的()等合法有效的生产经营证明。

69.微小企业主的微小企业必须为私人所有或私营控股，国有股份比例合计不得超过()，且国家不能直接或间接参与日常管理

70.若借款申请人经营的是（），不具有法人资格，不能贷款。若借款申请人经营的是（），具有法人资格，可以贷款。

71.单一借款人及其家庭只能在我行申请一笔小额贷款，在（）前，不得向其发放除（）、（）之外担保形式的贷款。若客户在我行有联保贷款的，也不得再作为其他客户贷款的保证人。

72.客户在我行作为他人贷款的保证人时，自己申请保证贷款时原被保证人不得为其提供()，即不得互保。

73.在办理商户小额贷款时，当营业执照所有人和实际经营者不为同一人时，实际经营者必须拥有（），如合同或授权书，并由（）。

74.同一笔贷款业务，可以选（）种还款方式，不同的还款方式不允许组合。75.有限责任公司的个人股东已申请我行小额贷款的，同一公司()不得再次申请。

76.联保贷款协议有效期为()年。

77.联保小组人数为3时，小组成员之间不能有（）关系存在；小组人数为5人时，最多允许两个组员之间存在直系亲属关系，且不处于同一家庭，经济独立。

78.联保贷款的申请日与到期日必须在（）有效期内。

79.小额贷款有（）与（）两种计息方式，其中采取阶段性等额本息还款方式的贷款，在没有进入还本期时每期应还利息采取（）计息方式。80.小额贷款贷后检查按照（）、（）原则，由()负责贷后检查工作。81.贷款展期的期限不得超过（）。

82.总行公布的小额贷款业务举报电话为（）。83.客户使用临时身份证申请小额贷款的，必须同时提供（）。84.借款人身份信息联网核查由（）操作。

85.对于信贷员营销的客户，至少（）应转由其他信贷员担任主调。86.审贷会是各级信贷机构组建的贷款审批机构，通过会议讨论的方式对权限范围内的贷款或授信进行审批，实行（）制度。

87.一、二级分行行领导应主持定期召开（）、（）、（）等相关部门参与的小额贷款例会，掌握本辖区内的信贷业务发展和管理情况，研究资产保全、责任追究等重大问题。

88.二级分行主管信贷的副行长、一级支行行长、主管信贷的副行长应每月至少参加（）次审贷会、每月至少抽查（）份贷款档案（不含已参加审贷会的贷款档案），其他行领导也应每月至少参加（）次审贷会，及时掌握信贷人员业务水平和信贷业务发展情况。

89.审查岗职责，负责审查信贷员拟提交贷款审批的材料的（）、（）和（），出具明确的审查意见。

90.信贷员负责对借款人提出的借款申请（）进行调查，并撰写调查报告，提出授信建议，对贷款调查（）、（）承担责任。

91.一级支行和小额贷款营业机构的小额贷款业务主管岗、审查岗、贷后管理岗，在本机构专职信贷员少于（）名时，可作为辅助调查人，在有（）名及以上专职信贷员时应专职，原则上不再参与贷前调查。

92.中级信贷员的标准，评定为初级信贷员（）期限以上，当前管户的小额贷款笔数在（）笔以上，且近三个月的平均贷款逾期率在（）%以内。

93.我行规定，在实行按时还款利息优惠政策时，阶段性等额本息还款法的连续还款期从首次（）开始计算。

94.农户保证贷款和商户保证贷款由1-2个满足条件的自然人提供保证，又分为（）和（）。

95.对于贷款审批退回的，可重新组织材料后再行提交审批，但针对同一客户或同一笔贷款在（）天内最多允许重新提交一次，若仍没获得通过，则不能再提交审贷会审批。96.借款人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住满一年的证明材料，如满一年的()、()、()。

97.合同、借据、联保协议（联保贷款）应由借款人、保证人及相关关人员当场

()，优先为右手食指，如右手食指有伤，依次可按()、()的顺序，严禁 信贷员或其他人员代替客户签字。

98.商业银行应当设立独立的（），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额，避免信用失控。

99.商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到（）、（）。

100.商业银行对集团客户授信应当遵循（）、（）和（）的原则。101.商业银行实施有条件授信时应当遵循 “（）、后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。

102.银行开展小企业授信应增强社会责任意识，遵循()、()、自担风险和()的原则，实现对小企业授信业务的商业性可持续发展

103.建立和完善小企业授信的六项机制是指（）、（）、高效审批机制、（）、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。

104.()是向农户、农村工商户以及农村小企业提供的额度较小的贷款。105.中国的中央银行是（），成立于1948年。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

106.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行（），防范和化解（），维护（）。

107.中国的银行业监管机构是（），成立于2003年4月。108.政策性银行主要包括：（）、中国进出口银行、（）。

109.中国银监会监管的非银行金融机构包括（）、()、企业集团财务公司、()、汽车金融公司、货币经纪公司等 110.金融市场主要包括()和（）两种。

111.货币政策工具主要包括（）、（）、再贷款与再贴现。

112.我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、（）、（）、（）、损失五类，其中后（）类称为“不良贷款”，应严格控制不良贷款规模。

113.按《商业银行法》规定，资本充足率不得低于（）。

114.按《商业银行法》规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。115.按《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

116.按《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

117.（）是最早的资产管理理论，商业银行的资产业务应主要集中于（），即基于商业行为能自动清偿的贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。

118.（）认为为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上。由于这些盈利资产能够随时出售，转换为现金，所以贷款不一定非要局限于短期和自偿性投放范围。

119.（）认为银行以借款人未来收入为基础而估算其还债计划，并据以安排其放款的期限结构，便能维持银行的流动性。

120.巴塞尔协议确定了资本的构成，即（）和（）两类，附属资本不得超过核心资本的100%。

121.1988年的巴塞尔协议根据资产信用风险的大小，将资产分为0、（）、（）和100%四个风险档次。

122.巴塞尔协议规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于（），其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于（）。123.巴塞尔协议的三大支柱（）、外部监管、（）。