合规题库(汇总)

第一篇：合规题库(汇总)

《合规手册》复习题库

*单选题

1、建立有效的（D），严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。

A.绩效考评制度 B.诚信举报制度 C.利益分配制度 D.合规问责制度

2、（D）是员工所有职业行为的前提。

A.廉洁自律 B.进取创新 C.精细认真 D.守法合规

3、坚持（B），要本着为自己的职业生涯和家庭负责的态度，做到清正廉洁，坚守底线。

A.感恩奉献 B.廉洁自律 C.团队协作 D.精细认真

4、坚持（A），服从领导，听从指挥。在工作中做到不找任何借口，加强责任心，对交办的工作不打折扣、不找借口、不搞变通，千方百计高效高质完成任务。

A.高效执行 B.恪尽职守 C.认真负责 D.谦虚谨慎

5、员工应当培养正直的品行，将（A）的核心价值观贯穿于职业行为的始终。

A.诚信 B.创新 C.协作 D.卓越

6、公司授信不良资产责任认定工作遵循“有责必究、尽职免责、客观公正、（D）”的原则。

A.逐笔调查 B.实事求是 C.依法依规 D.认责有据

7、相关人员主观上存在一般过失或疏忽，未能完整有效地履行其岗位职责，应发现或未发现业务中存在的风险，导致不良资产产生的行为指的是（B）。

A.渎职 B.未尽职

8、严禁长款隐匿，短款自补不报，或以长补短，属于（C）十禁行为之一。

A.放款操作 B.会计经理 C.柜员 D.客户经理

9、案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违反法律法规、监管规章及规范性文件、自律性组织制定的有关准则以及本行内部规章制度的行为，且该违法违规行为与案件发生存在联系的直接责任人指的是（C）

A.作案人员 B.管理责任人 C.相关违法违规行为的实施人或参与人 D.监督责任人

10、与客户（或他人）串通，参与（或配合）其利用银行资金从事不正当资金交易是公司授信业务中（A）环节相关人员的责任行为。

A.授信调查 B.授信审查 C.授信审批 D.贷后管理

11、自查发现、主动揭露案件的，应当给予（B）处理 A.从重 B.从轻 C.免责

*多选题

1、我行倡导并在全行推行（A）、（C）的行为准则和价值观，培育全行员工的合规守法意识，确立及推行合规理念。

A.诚信 B.诚实 C.正直 D.高效

2、合规部门要保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估（A）和（D）的落实情况。

A.监管意见 B.监管措施 C.监管制度 D.监管要求

3、问责应遵循（ABCD）的原则。

A.谁主管谁负责 B.谁审批谁负责

C.谁签字谁负责 D.谁经办谁负责

4、对有关责任人进行问责处理的方式包括：（A）、（B）、（C）。

A.经济处罚 B.组织处理 C.纪律处分 D.批评教育

5、严禁以（ABC）等手段骗取资金设立“小金库”。

A.假发票 B.假合同 C.假票据

6、内幕交易规定，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）

A.将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围之外的人员

B.在不适当场合谈论在行内属于保密或控制知情范围的信息 C.利用内幕信息获取个人利益

D.基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议

7、案件问责的程序包括（ABCDE）。A.启动问责 B.实施调查 C.认定责任 D.做出处理决定

E.执行处理决定等

8、案件问责范围包括本行管理权限内（A）和（C）。A.直接建立劳动关系的员工 B.非全日制员工

C.劳务派遣制员工

9、向客户推荐产品或提供服务时，禁止以下行为，包括但不限于：（ABCD）A.为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述

B.在业务活动中明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定 C.向客户做出不符合有关政策法规及我行规章制度的承诺或保证 D.诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品

10、按照勤俭办行的原则，严格自律，不得申报不实费用，报销与我行业务无关的费用，包括但不限于（ABCD）

A.用公款支付应当由本人或亲友个人支付的费用

B.用公款游山玩水或以学习考察等名义出国（境）公款旅游

C.上下级机构及工作人员之间、行内部门之间用公款相互宴请或赠送礼品

D.使用错误或无关的发票报销

11、不得收授（ABCD）等违反商业习惯的礼物。

A.现金 B.贵金属 C.消费卡 D.有价证券

*判断题

1、全体员工都是合规经营的践行者和直接责任人。（√）

2、禁止以员工亲友名义注册企业，但实际控制人或经营管理人可以为员工本人。（×）

3、严禁授意请托人以各种形式，将有关财物给予特定关系人。（√）

4、上班时间，可以买卖股票、操作期货、买卖权证及其他相关行为。（×）

5、经客户允许，可以代客户保管银行卡、存折、存单，设置/重置/输入密码、办理网上银行等业务。（×）

6、合规是指银行的业务经营活动应与所适用的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等相一致。（√）

7、业务关联方给予的合法折扣、佣金或其他奖励，可以自己掌握处理。（×）

8、不得以任何形式参加民间借贷、违规担保、非法集资活动，不得充当资金掮客。（√）

9、严禁以虚列利息支出、佣金手续费、业务及管理费、赔付退保支出等套取资金设立“小金库”。（√）

10、离职人员对离职前的案件发生负有责任的，本行应当对其作出责任认定，并报告监管机构，案件责任人仍在银行业金融机构任职的，应当将认定结果及拟处理意见移送离职人员现任职单位。（√）

11、未经授权或批准，不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或对外发布信息。（√）

*填空题

1、公司授信不良资产是指根据相关制度规定，经相关风险分类程序被认定为 次级类、可疑类 和 损失类 的公司类授信资产。

2、全面遵循金融法规条例和规章制度及操作流程，依法合规开展经营管理和发展业务，做到 人人合规、事事合规、时时合规。合规控制成本、降低风险、创造效益。

3、会见、邀请客户应在 工作场所 或符合 商业习惯 的场所。

4、坚持 客户至上、客观公正 原则，不轻慢任何投诉和建议。

5、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱法定义务，在严守客户隐私的同时，及时按照我行要求，报告 大额和可疑交易。

6、禁止 违规搭售，通过协议或其他方式向客户施加不公平的义务。

7、合规风险 是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

8、依据员工的主观故意、客观行为及产生后果等要件，将问责情节分为 重大、严重、一般、轻微 四个等级。被问责人涉及多项问责事由，同时违反多项管理规定的，可以依照处理较重的规定，从重处理。

9、为打造银行百年老店，我们必须严守银行经营管理原则，严格按照“八个坚持”要求，回归 安全性、流动性、效益性 的“三性”原则，回归 铁账本、铁算盘、铁规章 的“三铁”要求，回归 贷前调查、贷时审查、贷后检查 的“三查”制度，回归 前台、中台、后台 “三分离”的内控安排。

第二篇：银行合规题库汇总

财务：

第一章 基础知识 第一部分 练习题

一、单项选择题

1、综合核算由科目日结单、总账、（B）组成。A、分户账 B、日报表 C、余额表 D、月计表

2、信用社表外科目核算采用（B）,以“收”、“付”为记账符号。A、借贷记账法 B、收付记账法 C、复式记账法 D、增减记账法

3、信用社的现行记账方法是（D）。A、单式记账法 B、复式记账法 C、收付记账法 D、借贷复式记账法

4、会计档案保管期限分为（B）两种。A、永久、长期 B、永久、定期 C、短期、永久

D、短期、长期

5、自公历1月1日至12月31日为一个(C)。A、记账 B、业务 C、会计 D、检查

6、登记簿是对部分非金额信息较多、使用过程复杂的事项进行登记，使用的是（B）。A、固定格式账簿 B、非固定格式账簿 C、单式账簿 D、复式账簿

7、当日作废的重要空白凭证应进行（B）作废。A、撕毁 B、剪角 C、销毁 D、自行作废

8、对会计要素具体内容进行分类核算的项目称为（A），主要用于核算信用社的资金增减

变动并最终反映在资产负债表上。A、表内会计科目 B、表外会计科目 C、表内表外会计科目 D、会计科目

9、客户信息是指以客户为索引建立的与客户自身相关联的一些（B）。A、经济信息 B、非经济信息 C、法人信息 D、企业信息

10、（A）是指同一客户在客户信息系统中建立了多个客户信息时，由信用社确认后对客户信息进行合并，以加强和简化对客户的管理。A、客户合并 B、客户关系 C、客户信息 D、账户信息

11、账户信息是指在客户信息基础之上，以账户为索引建立的与本账户相关联的（A）。A、经济信息 B、非经济信息 C、法人信息 D、企业信息

12、以下哪种信息不属于综合业务系统中的账户信息（D）。A、账号 B、账户性质 C、发生额 D、经营地址

13、营业过程中，前台柜员最低保留（B）个柜员在岗。A、一

B、两 C、三 D、四

14、账簿中书写的文字和数字上面要留有适当空格，不要写满格，一般应当占格距的（A）。A、二分之一 B、三分之一 C、三分之二 D、四分之一

15、只要执行此交易，无论金额大小，均必须授权进行的模式为（B）。A、金额授权 B、无条件授权 C、无需授权 D、强制授权

16、综合业务系统对网点号统一使用（B）位编码。A、5 B、6 C、8 D、9

17、银行卡账号长度为（B）位。A、21 B、19 C、18

D、15

18、以下关于柜员管理的说法错误是（A）。A、柜员可以在签到的终端上办理自己的业务 B、柜员不可以代理客户办理业务 C、柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁

D、柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁

19、核算各类收入费用利润的科目属于（D）科目。A、资产类 B、负债类 C、权益类 D、损益类

20、以下关于记账差错处理说法的正确是（D）。A、所有当日差错均可以抹帐 B、以前账务差错可以红字冲账 C、当年发现的差错反向更正

D、凭证填写错误账务记载错误，且凭证与账务一致的，若不涉及客户账，凭相关依据可以直接抹账或冲正

21、柜员号的设置应坚持（B）的原则。A、一人双号 B、一人一号 C、双人一号 D、一人多号

22、营业机构柜员当日形成的凭证装订时，按（C）的从小到大的顺序排列。

A、柜员号 B、科目号 C、流水号 D、账号

23、关于会计档案管理，下列说法正确的是（A）。A、一律不准外借

B、有权机关出具借条，经批准可以外借

C、人民法院海关税务机关等执法机关经行长批准后可以外借 D、会计档案保管部门的上级行可以外借

24、会计核算基本原则规定，转账业务处理应（B）。A、先贷后借 B、先借后贷 C、收妥进账 D、以上都不是

25、营业终了日终结帐时可次日打印的报表有（D）。A、网点表内轧账汇总单 B、网点表外轧账汇总单 C、日终平账报告表 D、批量汇总凭证

26、关于会计凭证要素的审查说法错误的是（D）。A、账号户名是否相符 B、票据背书是否连续有效

C、印鉴是否清晰真实齐全，与预留印鉴是否相符

D、票据记载的小写出票日期是否超过有效期限

27、柜员离职或岗位调动，临柜业务印章的交接应当面办理，镶嵌的个人名章应（B）。A、随临柜的业务印章移交 B、由柜员本人自行保管 C、由会计主管收回销毁 D、不用理会

28、会计档案定期保管的期限为3年、5年和（C）年。A、7 B、10 C、15 D、20

29、下例属于保管期为3年的会计档案是（B）。A、柜员流水 B、营业网点日报 C、网点扎账单 D、总账账页

30、下例属于永久保管的会计档案是（C）。A、现金登记薄 B、满页帐 C、年终损益表 D、业务传票

31、（A）是记载经纪业务活动的工具，是明确经济责任、办理资金收付和处理财务收支的书面证明。

A、会计凭证 B、会计要素 C、会计科目 D、会计对象

32、会计凭证按填制（打印）程序和用途不同，由会计人员根据原始凭证加以整理而填制（打印）的、凭以记账的凭证叫做（B）。A、原始凭证 B、记账凭证 C、基本凭证 D、专用凭证

33、（A）是系统记载经济业务的工具，用以记载各项经济业务活动的过 程与结果，具有一定格式的帐页相互连接在一起的簿册。A、账簿 B、凭证 C、科目 D、账务组织

34、山西省农村信用社表内科目核算以为（A）基础。A、权责发生制原则 B、明晰性原则 C、及时性原则 D、可比性原则

35、信用社提供的会计信息应当能够反映其财务状况、经营成果和现金流量，以满足会计信息使用者的需要，属于（B）原则。

A、可比性原则 B、适用性原则 C、及时性原则 D、明晰性原则

36、（A）业务支持当日隔笔抹账。A、存款 B、贷款 C、存款和贷款 D、存款和贷款都不行

37、发现本隔日错账的，用()同方向冲正；发现以前错账的，用()反方向补记，且不得更改错账的会计报表。答案：（B）A、蓝字 红字 B、红字 蓝字 C、红字 红字 D、蓝字 蓝字

38、系统根据机构权限不同分为省联社级、办事处（市联社）级、县联社级、信用社级和分社（储蓄所）级等五个级别，其中（B）级为最低总账平衡单位。A、办事处（市联社）级 B、县联社级 C、信用社级 D、分社（储蓄所）

39、柜员管理以（C）为基础。A、指纹

B、密码 C、指纹＋密码 D、授权

40、柜员连续错误输入(C)次密码时，系统会对该柜员号进行锁定。A、3 B、5 C、7 D、9

41、综合业务系统在设计思路上选用了（C）模式。A、省级联社一本帐 B、市级联社一本帐 C、县级联社一本帐 D、信用社级联社一本帐

42、资产负债表的平衡关系（A）。A、资产 = 负债 + 所有者权益 B、收入期初贷方余额 + 本期借方发生额期末贷方余额

B、期初借方余额 = 期初贷方余额 C、本期借方发生额 = 本期贷方发生额 D、期末借方余额 = 期末贷方余额 40、会计档案中会计类凭证包括（1234）。A、记账凭证

B、非核算业务处理单 C、原始单证 D、其他会计单证

三、判断题

1、客户信息依据客户资料生成，是综合业务系统的基础。（对）

2、当同一客户开立多个账户时，客户信息是统一的共享的，账户信息也是统一的。（）

3、省清算中心、省财务部、市财务部、县级联社财务部只存在本地授权，不存在异地授权。（对）

4、存款、贷款业务均支持当日隔笔抹账。（）

5、发现本隔日错账的，用红字同方向冲正。（对）

6、发现以前错账的，用蓝字反方向补记，且不得更改错账的会计报表。（对）

7、隔日冲正交易需本地三级或四级柜员授权且不允许再抹账。（）

8、发现账务记载错误，无论是何原因均应直接进行冲正或抹帐处理。（）

9、机构由一名柜员向主机签到后，机构状态即为“已签到”状态。（）

10、每名柜员的柜员号全省唯一，无论柜员在县级联社辖内以何种方式进行调动，柜员号始终不变。（对）第二章 印、押、证管理 第一部分 练习题

一、单项选择题

1、下列不属于辅助类印章的是（A）。A、假币章 B、附件章 C、作废章 D、兑换章

2、会计业务类印章的保管员可以兼任（D）的保管。A、重要空白凭证 B、密押 C、压数机

D、《业务印章登记暨使用交接登记簿》

3、关于印章的使用，下列说法正确的是（B）。A、一般凭证可预先加盖印章

B、未办理交接手续的印间不得私自授予他人使用

C、不得提前使用，可过期使用 D、可提前使用，不得过期使用

4、关于个人名章的刻制数量，每人最多（C）枚。A、1 B、2 C、3 D、4

5、全额章可加盖在（A）。A、全额兑换的残纸币上 B、全额兑换的残硬币密封袋上 C、全额兑换的残币封签上

D、金融机构特殊残缺污损人民币兑换单上

6、山西省农村信用社进账单在收妥抵用环节需加盖（D）。A、业务办讫章 B、业务受理章 C、业务专用章 D、受理凭证章

7、业务办讫章需加盖在个人存取款凭条的（B）。A、凭单中央处

B、凭单中央处和回单处 C、回单处 D、无需加盖

8、挂失申请书在挂失环节应加盖（C）。

A、业务办讫章 B、储蓄专用章 C、业务专用章 D、受理凭证章

9、挂失申请书在解挂环节应加盖（A）。A、业务办讫章 B、储蓄专用章 C、业务专用章 D、受理凭证章

10、抵质押物代保管凭证卡片联在入库和出库时分别加盖（A）。A、业务专用章、业务办讫章 B、业务办讫章、业务专用章 C、合同专用章、业务办讫章 D、合同专用章、业务专用章

11、股金证销户时加盖（B）。A、业务专用章 B、业务办讫章 C、储蓄专用章 D、联社公章

12、信用社需在印鉴卡的（B）处加盖业务专用章。A、中央 B、左上角 C、左下角

D、右上角

13、信用社向中心库上解款项业务办理完毕时，需在现金调拨单上加盖（D）。A、信用社的业务专用章 B、信用社的业务办讫章 C、中心库的业务专用章 D、中心库的业务办讫章

14、个人存款证明开立时需加盖（D）。A、业务专用章 B、业务办讫章 C、储蓄专用章 D、联社公章

15、客户在需现金支票的（C）处加盖预留印鉴。A、正面 B、背面 C、正面和背面 D、正面或背面

16、柜员制模式下，业务办讫章嵌套的个人名章为（A）。A、本柜员 B、库柜员 C、三级柜员 D、四级柜员

17、复核制模式下，储蓄专用章嵌套的个人名章为（A）。A、复核员

B、出纳员 C、记账员 D、授权员

18、非核算业务处理单上必须加盖的印章是（A）。A、业务办讫章 B、业务专用章 C、附件章 D、个人名章

19、下列申请书中需加盖业务专用章的是（C）。A、支取方式变动申请书 B、代理业务委托申请书

C、开立单位银行结算账户申请书 D、储蓄存款约定转存续存申请书

20、关于会计业务类印章的加盖要求，与其它三种凭证不同的是（A）。A、表外记账凭证 B、业务收费凭证 C、资金拆借凭证 D、贷款本息收回凭证

21、县级联社对审批通过的《错款报损（收益）审批报告表》意见栏内应加盖（B）。A、财务部门公章 B、县级联社公章 C、财务部门业务专用章 D、财务部门业务办讫章

22、《假币解缴单》的“收缴人”处由（C）加盖。A、信用社相关柜员 B、财务部相关柜员 C、中心库相关柜员 D、人行相关负责人

23、山西省农村信用社办理会计业务所涉及到的印章共计（C）种。A、20 B、22 C、23 D、25

24、本柜组的业务印章由（B）进行保管。A、柜员A B、柜员B C、柜员C D、柜员Z

25、哪种凭证上不加盖业务办讫章（B）。A、现金缴款单 B、记账凭证 C、转账支票 D、特种转账凭证

26、下列哪些业务不可以使用存折（A）。A、整存整取定期储蓄存款 B、零存整取定期储蓄存款

C、教育储蓄存款

D、存本取息定期储蓄存款

27、出售支票每个账户原则上一次（A），业务量大的可以适当放宽。A、一本 B、二本 C、三本 D、五本

28、对（C）的单位，可以在监控范围内配置重要空白凭证专用保险柜保管。A、比较偏远 B、人员较少 C、使用量较少 D、硬件设施较好

29、目前业务办理当中使用的重要空白凭证共有（A）种。A、18 B、20 C、22 D、24 30、重要空白凭证由（B）设计。A、银监局 B、省联社

C、市联社（办事处）D、县联社

31、新开立的账户（）日后方可购买支票，原则上一次（A）本。

A、3、1 B、1、3 C、3、3 D、1、1

32、信用社对客户销户时交回的剩余重要空白凭证在系统中作（B）处理。A、签发作废 B、收回作废 C、售出未收回作废 D、交回作废

33、信用社从他行领取的重要空白凭证作废时，在系统使用（A）交易。A、交回作废 B、收回作废 C、售出未收回作废 D、他行作废

34、关于重要空白凭证的流向，下列说法错误的是（B）。A、内部正常使用的，装订于付款日或收回日传票中 B、内部签发作废的，装订于付款日传票中

C、售出后正常使用的，装订于付款日或收回日传票中 D、售出后客户签发作废的，装订于收回作废日传票中

35、无磁条的重要空白凭证作废时，必须要剪去凭证的（D）。A、左上角 B、左下角 C、右上角

D、右下角

36、重要空白凭证丢失应逐级上报至（C）。A、县联社

B、市联社（办事处）C、省联社 D、银监局

37、“凭证删除”只可能用于（B）。A、售出未收回 B、改正凭证入库错误 C、上缴改版凭证 D、票据丢失后申请止付

38、关于凭证调剂，下列说法正确的是（D）。A、联社与网点之间的凭证出入库 B、网点与网点之间的凭证出入库 C、柜员与柜员之间的凭证出入库 D、库柜员与柜员之间的凭证出入库

39、关于凭证的出售，下列说法错误的是（A）。A、不允许单份出售 B、不控制最小号

C、不得向一般户出售现金支票 D、不允许在开户三日内出售支票

40、可以查询单项凭证流转状态的登记簿是（B）。A、客户凭证状态登记簿

B、凭证当前位置登记簿 C、凭证在途登记簿 D、作废凭证登记簿

41、《凭证销毁清单》档案保管年限为（D）。A、五年 B、十年 C、十五年 D、永久

42、下发重要空白凭证的上级机构正确的操作步骤是(A）。A、验单——记账——出库——归档 B、验单——出库——记账——归档 C、验单——记账——归档——出库 D、记账——验单——出库——归档

43、待销毁凭证入库由(C）操作。A、分社 B、信用社

C、县级联社财务部门 D、市办（联社）

44、停用的会计业务类印章不得与（D）并库存放。A、在用印章

B、《会计业务业务印章销毁清册》 C、印模

D、重要空白凭证

45、重要空白凭证余额反映在（A）。A、收方 B、付方 C、借方 D、贷方

46、“售出未收回作废”的操作必须依据（B）进行相应账务处理。A、系统打印的《客户凭证状态登记簿》 B、客户出具的公函

C、该号段凭证出售时的凭证复印件 D、信用社出具的证明

47、使用各种手段为他人盗用凭证进行诈骗等非法活动的，将给予责任人（D）的处分。A、记大过 B、降级

C、解除劳动合同 D、开除公职

48、银行卡的作废比照（C）进行处理。A、收回作废 B、签发作废 C、改版作废 D、丢失作废

49、存折不可以办理(D）业务。A、个人活期存款

B、零存整取定期储蓄存款 C、教育储蓄存款 D、定活两便储蓄存款

50、不属于使用非核算业务处理单打印的凭单是（C）。A、重要空白凭证调剂单 B、凭证作废单 C、凭证销毁清单 D、客户凭证清单

二、多项选择题

1、山西省农村信用社办理会计业务所涉及到的印章有（1234）。A、公章类印章 B、会计业务类印章 C、辅助类印章 D、其他类印章

2、各种会计业务类印章采用（123）管理办法。A、专人使用 B、专人保管 C、专人负责 D、专人销毁

3、下列属于会计业务类印章的有（124）。A、财务专用章 B、储蓄专用章

C、票据交换专用章 D、汇票专用章

4、下列哪些凭单需加盖法人机构公章（1234）。A、股金证 B、个人存款证明 C、各类介绍信

D、出纳错款挂账报告单

5、汇票专用章的使用范围包括（234）。A、签发银行本票 B、签发银行汇票 C、承兑银行承兑汇票 D、办理贴现

6、各类会计业务类印章刻制完成后，印模需向（1234）报备。A、公安机关 B、中国人民银行 C、银监局 D、上级管理机构

7、各级机构领取会计业务类印章应当实行（43）的原则。A、专人签收 B、专人领取 C、双人签收 D、双人领取

8、以下印章需使用蓝色印泥加盖的是(13)。

A、预留印模 B、兑换章 C、假币章 D、残字章

9、储蓄专用章可用于签发（12）。A、存折

B、定期储蓄一本通 C、单位定期存单 D、股金证

10、业务专用章可用于签发（23）。A、定期储蓄一本通 B、现金调拨单 C、单位定期存单 D、存款证明书

11、销毁印章时应由（1234）共同参加。A、印章管理部门 B、稽核部门 C、安全保卫部门 D、纪检监察部门

12、假币章的使用范围包括（13）。A、假人民币纸币 B、假外币纸币 C、假币收缴专用封袋

D、假币收缴凭证

13、挂失申请书的申请人为个人时，“申请人签章”处可以是（123）。A、个人签名 B、个人盖章 C、个人签名加盖章 D、机打项目

14、在不同情况下，“事后监督”处加盖（14）名章。A、事后监督员 B、四级授权员 C、手工签批员 D、会计负责人

15、关于印章的加盖，下列说法正确的是（234）。A、一律使用红色印泥 B、所盖印章不得重叠 C、不得加盖字迹不清的印章 D、一般凭证上不得预先加盖印章

16、哪些情况下“个人名章”处可不再另行加盖（123）。A、系统打印操作员号码的 B、系统打印柜员姓名的

C、同一凭单上的业务用章中已嵌套本柜员名章的 D、同一笔业务的其它凭单上加盖同一柜员名章的

17、关于“本复印件与原件核对一致”印章的使用，下列说法正确的是（1234）。A、需注明用途

B、需加盖经手人名章 C、需加注办理日期

D、需加盖在复印件的印刷区域，但不得遮挡关键内容

18、柜员制模式下的表外记账凭证上无需加盖（134）。A、业务办讫章 B、事后监督员名章 C、复核员名章 D、附件章

19、印章停用的原因可能有（1234）。A、机构拆并 B、机构更名 C、印章损毁

D、印章规格内容变更

20、印章管理中涉及到（234）情形，会给予直接责任人开除处分。A、未按规定用途使用会计业务印章的

B、预先在重要空白凭证上加盖会计业务印章的 C、私刻会计业务印章的 D、盗用会计业务印章的

21、《山西省农村信用社业务印章登记暨使用交接登记簿》会登记业务印章的环节。A、领用 B、停用 C、销毁

123）（D、检查

22、《山西省农村信用社会计业务印章停用清册》需由（134）三方签字确认。A、上缴人 B、负责人 C、接收人 D、监交人

23、（234）是信用社辨别会计单证真伪的核心要素。A、支票影像系统 B、印章 C、密押 D、压数机

24、重要空白凭证管理必须贯彻（12）的原则。A、证印分管 B、证押分管 C、证簿分管 D、证账分管

25、信用社向开户单位出售重要空白凭证应实行（1234）管理办法。A、限量领发 B、按序控制 C、随时清理 D、责任明确

26、定期储蓄一本通可以办理（124）业务。A、整存整取定期储蓄存款

B、定活两便储蓄存款 C、存本取息储蓄存款 D、个人通知存款

27、存款证明书是存款人某一时段内在信用社的存款情况证明，可用于（234）。A、质押 B、移民 C、留学 D、探亲

28、综合业务系统可对重要空白凭证的（1234）环节进行实时监控。A、领入 B、使用 C、作废 D、销毁

29、出售支票在（14）情况下需要三级以上柜员授权。A、单笔每类出售超过25份 B、单笔每类出售超过50份 C、售出后客户库存超过25份 D、售出后客户库存超过50份

30、重要空白凭证库房内严禁存入（1234）。A、易腐物品 B、易爆物品 C、私人物品 D、一般凭证

31、（24）凭证须入“12007待销毁凭证”核算。A、作废的银行承兑汇票 B、作废的银行卡

C、作废的有磁条的重要空白凭证 D、改版作废的重要空白凭证

32、待销毁凭证应在（1234）打孔作废。A、改版作废凭证的日期处 B、改版作废凭证的金额处 C、改版作废凭证的磁条处 D、作废银行卡的磁条处

33、销毁作废重要空白凭证时，必须由县级联社（1234）共同清查销毁。A、财会部门 B、稽核部门 C、保卫部门 D、监察部门

34、柜员重要空白凭证的检查要做到（123）核对相符。A、库存实物

B、柜员《重要空白凭证登记簿》 C、电子尾箱 D、总账

35、“凭证入库”交易适用于（13）业务。A、申请领用 B、客户交回

C、接收退回 D、内部调剂

36、《重要空白凭证领用（交回）单》适用于（1234）。A、下级机构向上级机构领取 B、客户向开户单位购买 C、下级机构向上级机构交回 D、客户向开户单位交回

37、凭证领入包括（1234）。A、网点/信用社向联社请领 B、联社向市办/他行请领 C、市办向省联社/他行请领

D、省联社向卡中心/印刷厂/他行请领

38、外购或领取的重要空白凭证要对其（1234）进行重点验收。A、种类 B、数量 C、编号 D、质量

39、重要空白凭证实物入库环节有可能出现的风险有（234）。A、记账凭证丢失 B、库房设置不符合要求 C、钥匙未双人保管未平行交接 D、凭证摆放混乱

40、重要空白凭证的领取人必须同（1234）相符。

A、单位介绍信上注明的购买人或领用人 B、身份证原件的持有人 C、留存的身份证复印件 D、领取人的签章

三、判断题

1、印章是受理业务的证明，有对外承担责任、对内划分职责的作用。（对）

2、结算专用章可按实际劳动模式组合确定需求量。（）

3、“残”字章用于残币成捆后的封签上。（对）

4、压数机是在票据上压印大写金额数字的一种防伪工具。（）

5、县级联社财会部门的财务专用章可由县级联社统一刻制。（对）

6、各类印章上刻制的机构名称应与本机构《金融许可证》上记载的机构名称保持一致。（对）

7、非核算业务处理单上无需加盖附件章。（对）

8、验印分为折角验印和电子验印。（对）

9、旧印章需在新刻制的新印章启用后的一个月后废止。（）

10、因遗失原因刻制的新会计业务类用章应使用原有的序号。（）

第三章 账户管理 第一部分 练习题

一、单项选择题

1、银行结算账户，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币(D)账户。A、存款 B、储蓄存款

C、单位存款 D、活期存款

2、单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个（A）存款账户。A、基本 B、一般 C、专用 D、临时

3、（A）是银行结算账户的监督管理部门。A、中国人民银行 B、银监局 C、省联社 D、信用社

4、单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入，该账户不得办理(C)业务。A、现金缴存 B、现金支取 C、现金收付 D、转账支出

5、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(B)管理。A、个人银行结算账户 B、单位银行结算账户 C、专用存款账户 D、个人储蓄账户

6、需经中国人民银行核准开立的银行结算账户是(A)。

A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、注册验资账户 D、个人结算账户

7、存款人申请开立个人银行结算账户，向银行出具的证明文件不符合规定的是(C)。A、居民身份证 B、临时身份证 C、驾驶证 D、军人证

8、（B）是存款人因借款或其他需要，在基本存款账户开户行以外的其他银行业金融机构营业网点开立的单位银行结算账户。A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、单位活期存款账户 D、临时存款账户

9、存款人申请开立单位银行结算账户时，不可由(D)办理。A、法定代表人 B、单位负责人 C、被授权人 D、单位会计

10、存款人开立的一般存款账户,不可以用于办理(C)。A、借款转存 B、借款归还

C、现金支取 D、现金缴存

11、下列哪种情形下存款人不得申请撤销银行结算账户（B）。A、因迁址需要变更开户银行的。B、存款人尚未清偿其开户银行债务的 C、因方便结算需重新开户的

D、其他原因需要撤销银行结算账户的

12、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，存款人办理支取职工工资、奖金的，只能通过（A）办理。A、基本存款账户 B、专用存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

13、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，临时存款账户的有效期最长不得超过（B）。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年

14、（D）是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的单位银行结算账户。A、定期存款账户 B、一般存款账户

C、协定存款账户 D、专用存款账户

15、单位人民币银行卡账户内资金的来源是（C）。A、现金存入 B、销货收入存入

C、从其基本存款账户转账存入 D、银行透支

16、按照《人民币银行结算账户管理办法》，单位的存款账户按用途可以分为（C）类。A、2 B、3 C、4 D、5

17、（D）是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的单位银行结算账户。A、基本存款账户 B、单位活期存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

18、银行结算账户按存款人不同可分为（D）。A、基本存款账户、非基本存款账户 B、单位活期存款账户、单位定期存款账户 C、个人储蓄账户、个人银行结算账户 D、单位银行结算账户、个人银行结算账户

19、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户纳入（C）管理。A、专用存款账户 B、基本存款账户 C、一般存款账户 D、临时存款账户

20、存款人开立单位银行结算账户，应自正式开立之日起（C）个工作日后，方可使用该账户办理付款业务，但注册验资和借款转存开立的账户除外。A、1 B、2 C、3 D、5

21、银行在收到存款人撤销银行结算账户的申请后，对于符合销户条件的，应在（B）个工作日内办理撤销手续。A、1 B、2 C、3 D、5

22、根据支付结算法律制度的规定，下列各项中，可以用于办理现金支取的是(C)。A、单位银行卡账户 B、一般存款账户

C、政策性房地产开发资金 D、期货交易保证金专用存款账户

23、关于存款人银行结算账户管理的下列表述中，不符合法律规定的是（C）。A、存款人应以实名开立银行结算账户 B、存款人不得出租银行结算账户 C、存款人可以出借银行结算账户

D、存款人不得利用银行结算账户套取银行信用

24、《人民币银行结算账户管理办法》所称银行结算账户是指(A)。A、人民币活期存款账户 B、人民币存款账户

C、人民币单位通知存款账户 D、人民币单位协议存款账户

25、以下关于个体工商户账户说法正确的是（C）。

A、个体工商户凭营业执照以字号开立银行结算账户纳入个人银行结算账户管理 B、个体工商户经营者以姓名开立的银行结算账户纳入个人银行结算账户管理 C、个体工商户凭营业执照以字号开立银行结算账户纳入单位银行结算账户管理 D、个体工商户以经营者姓名开立的银行结算账户均纳入单位银行结算账户管理

26、自然人可根据需要申请开立个人银行结算账户，也可以在已开立的（D）账户中选择并向开户银行申请确认为个人银行结算账户。A、定期一本通 B、零存整取 C、通知存款 D、活期储蓄存折

27、以下可以支取现金的专用存款账户是（D）。A、财政预算外资金账户

B、证券交易结算资金账户 C、收入汇缴账户 D、基本建设资金账户

28、存款人更改名称，但不更改开户银行及账号的，应于（B）个工作日内向开户银行提出银行结算账户的变更申请,并出具有关部门的证明文件。A、3 B、5 C、7 D、30

29、逾期视同自动销户的单位银行结算账户，其未划转款项如何处理（C）。A、应列入应解汇款及临时存款科目处理 B、应按原存款科目开立汇总户进行核算 C、应列入久悬未取专户管理 D、应列入营业外收入科目处理

30、以下不能作为开立个人银行结算账户有效证件的是（B）。A、中国居民的居民身份证 B、外国公民的居民身份证

C、国人民解放军军人的军人身份证件

D、香港、澳门居民的港澳居民往来内地通行证

31、注册验资的临时存款账户在验资期间如何运作（D）。A、不收不付 B、只付不收 C、可收可付

D、只收不付

32、以下账户中不需要中国人民银行进行核准的是（D）。A、基本存款账户

B、临时存款账户 山西省农村信用社会计业务试题库 84 C、预算单位开立专用存款账户

D、存款人因注册验资需要开立的临时存款账户

33、存款人因（B），不必向开户银行提出撤销银行结算账户申请。A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B、单位的法定代表人或主要负责人变更 C、因迁址需要变更开户银行的 D、注销、被吊销营业执照的

34、长期未发生收付业务的单位在收到开户行的销户通知后应于收到通知之日起(A)内办理销户手续。A、30天 B、60天 C、120天 D、360天

35、下列资金中，存款人不能申请开立专用存款账户的是（B）。A、基本建设的资金 B、日常开支 C、更新改造的资金

D、特定用途，需要专户管理的资金

36、单位银行结算账户中，不能提取现金的账户是（B）。

第三篇：保险合规考试题库

法律合规知识试题库

一、试题涉及法律、规章制度目录

1、《保险法》：1-12题

2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题

3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题

4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题

5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题

6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题

7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题

8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题

9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题

10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题

二、试题库

（一）《保险法》 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（）起施行。

D

A．2009年2月28日

B．2009年5月1日

C．2010年1月1日

D．2009年10月1日

2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。

D

第68条 A一亿元

B五亿元

C三亿元

D二亿元

3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D

第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度

C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施

D净资产不低于人民币五亿元

4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。C

第84条

A名称

B注册资本 C持股百分之五以下的股东

D分立或者合并

5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C

第116条

A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息 B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉 C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益 D拖赔、惜赔、无理拒赔

6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（）

D

第139条

A限制固定资产购置或者经营费用规模 B限制商业性广告

C责令增加资本金、办理再保险 D限制员工薪酬

7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（）

A

第171条

A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的 B妨碍依法监督检查的

C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 D编制或者提供虚假的报告

8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（）

B

第172条

A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料 C未按照规定报送保险条款

D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的

9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

对

第179条

10、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营_____业务和意外伤害保险业务。（短期健康保险）

第92条

11、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过的部分，应当办理再保险。B

第100条

A 5%

B10%

C15%

20%

12、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为（）ABCD 第106条

A对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况

B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益

C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

D欺骗投保人、被保险人或者受益人

（二）《企业内部控制基本规范》

13、企业建立与实施内部控制，应当遵循的原则不包括（）

D

第4条

A全面性原则

B制衡性原则 C成本效益原则

D资产安全性原则

14、企业建立与实施有效的内部控制，要素不包括（）

B

第5条

A风险评估

B外部监督

C信息与沟通

D控制活动

15、为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。

错

第10条

16、企业应当建立反舞弊机制，下列哪些情形应该作为反舞弊工作的重点（）ABCD

第42条

A经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不当利益。B在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 C董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权。D相关机构或人员串通舞弊。

（三）《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：第一、二大点

17、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数据真实可信。确保保费收入据实全额入账，严禁（）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（）、系统外出单、账外账等违法违规行为。

B

A 赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费 B 虚挂应收保费、净保费入账

C 违规套取费用支付手续费、净保费入账

D 赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费

18、确保赔案和赔款的真实。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。下列哪一项不属于禁止项（）

A

A 故意拆分赔案

B 故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 C 将与赔案无关的费用纳进赔案列支 D 故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额

19、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，下列哪一项不属于禁止项（）

C

A 报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用 B 不据实列支各项经营管理费用 C 超额支付手续费

D 为本单位以外的其他单位和个人报销费用

20、各级公司的分管经理对所管辖公司的业务、财务数据真实性负责。

错

21、保险公司要依法履行条款费率的审批备案程序，但根据市场变化，可以随时对费率进行调整。

错

22、保险公司对于多次出险的客户，可以将理赔标准提高，折扣赔付，从服务中区别对待优质和劣质客户。

错

23、中国保监会要求所有保险公司必须做到所有数据总公司集中管控。

对

24、如何确保公司主要内控制度的执行落实（）

ABC A 建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制

B 健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度

C 强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。

D 要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。

25、中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的工作目标是（）ABD

A 保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。

B 保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。

C 理赔难问题得到彻底解决，提高客户满意度。

D 建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。

26、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真

实地计提各项责任准备金，严禁通过_____和______等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。

（随意选取发展因子、最终赔付率假设）

27、如何确保公司的业务财务基础数据真实可信？

答：

1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。

2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。

3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。

4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展。

（四）《保险公司管理规定》

28、下列那一类分支机构不属于《保险公司管理规定》管辖范围（）C 第3条

A中心支公司

B营业部 C专属机构

D营销服务部

29、保险公司的分支机构原则上不得跨省经营保险业务，但在有些特殊情况下发生的跨省业务符合保监会的有关规定，下列哪一项不属于特殊情况（）D 第42条

A共保

B统保 C通过电话营销方式开展的异地业务

D分保

30、保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出____。（提示）第46条

31、保险机构可以劝说但不能诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。错

第50条

32、所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。

错

第52条

33、下列说法正确的有（）

ABCD

第49、52、55、58条 A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉

B保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。C保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证

D保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人

34、下列说法正确的有（）

AC

第43、47、52、56条 A保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争

B所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话

C保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。

D保险机构应当合理拟订保险条款和保险费率，保证股东利益最大化。

35、保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、_____、支公司、营业部、营销服务部以及各类____。

（中心支公司、专属机构）

（五）《保险公司中介业务违法行为处罚办法》

36、保险公司应当设置负责对保险代理业务进行日常管理的岗位，该岗位可以兼设。错

第7条

37、保险代理人发生保险违法行为的，保险公司有权终止其代理权。错

第8条

38、保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告，但不包括（）

C

第9条

A利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动 B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益 C保险代理人无代理保险业务资格的

D中国保监会规定的其他需要报告的行为

39、保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。否则（）

A

第10、20条

A中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款 B由中国保监会责令改正，给予警告

C由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款

D对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。

40、下列哪类行为是被允许的（）

A

第13、14、17、11条 A保险公司及其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益

B保险公司及其工作人员通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

C保险公司及其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。D保险公司及其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人。

41、下列说法正确的是（）

ABCD

第10、12、15、13条

A保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费 B险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。

C险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费套取费用

D保险公司及其工作人员可以利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益

42、保险公司应当制定___、___、___的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。

（合法、科学、有效）

第3条

（六）《保险从业人员行为准则》

43、下面题目中错误的选择是：保险机构高级管理人员要（）。D 第二章

A坚持科学发展

B防范化解风险

C维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益 D坚持尽量不赔的原则，以维护本公司利益

44、保险机构高级管理人员应以＿＿＿＿＿＿＿为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。（人民群众需求和利益）

第11条

45、下列对保险销售人员的行为，表述正确的是（）。

BCD A应根据客户需求、推荐高保费的保险产品

B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导 C应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避

D应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录

46、对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（）B

第18条

A转交相关人员

B迅速回应，不推诿 C请专家释疑

D提供宣传资料

（七）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》

47、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的人员，下列哪一个不属于高级管理人员（）

D

第4条

A总公司董事会秘书

B总公司审计责任人

C营业部经理

D营销服务部或专署机构负责人

48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有下列哪种情形的，中国保监会可以核准其任职资格：（）

B

第21条

A被金融监管部门禁止进入市场期满未逾5年 B个人所负数额较大的未到期债务的

C申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚

D受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年

49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列哪些情形的，中国保监会不予核准其任职资格（）

ABD

第21条

A被判处其它刑罚,执行期满未逾3年 B被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年

C申请前2年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚

D担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年

50、保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国保监会报告：ABCD

第33条

A对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定 B指定或者撤销临时负责人的决定

C根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定 D董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定

51、隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予受理或者不予核准任职资格申请，并在（）内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。

A

第43条

A1年

B2年

C3年

D5年

（八）《保险机构案件责任追究指导意见》

52、《保险机构案件责任追究指导意见》中，所指案件不包括下列哪一项（）

D

第3条

A触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件

B违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。

C严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性

风险的其他案件。

D违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门行政处罚的所有案件

53、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任（）C 第18条 A作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件

B通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案件

C因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失

D关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

54、下列哪类情形需要从轻追究主要负责人及相关人员责任（）D 第19条 A对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告 B发生案件后，未进行有效整改

C因参与违规关联交易，导致公司资产发生损失

D保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件

55、下列哪类情形不可以从轻追究相关人员责任（）B 第20条 A案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 B在受到胁迫情况下行为失当，事后没有进行补救的 C有重大立功表现

D曾主动反映、举报案件线索

56、默许他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员属于保险案件的直接责任人。对第4条

57、保险机构案件责任追究指导意见中所称的保险机构从业人员。仅指保险机构员工。错

第4条

58、保险机构案件责任追究应当遵循以下原则（）

ABCD

第5条

A责任明确

B程序合法 C逐级追究

D公平公正

59、对被动发现案件，以及_________的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。（反复发生同质同类案件）。第18条

60、下列哪些情形，可以从轻追究相关人员责任（）

ABCD

第20条 A案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的

B通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的

C案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任

D在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的

61、责任人退休（）以内的，仍应当追究其责任。

B

第18条 A一年

B二年

C三年

D五年

（九）《保险公司内部控制基本准则》 62、保险公司内部控制的含义？

第2条

指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程

63、保险公司内部控制的目标？

第3条

（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；

（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；

（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整；

（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；

（五）战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。

64、保险公司内部控制基本准则中，内部控制活动不包括（）B

第二章

A销售控制

B理赔控制 C基础管理控制

D资金运用控制

65、保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则（）C

第4条

A经营有效性

B资产安全性 C权威性和适应性相统一

D重点和协作相统一

66、保险公司内部控制体系包括三个组成部分，下列哪一项不属于该组成部分（）A

第5条

A内部控制流程

B内部控制程序 C内部控制基础

D内部控制保证

67、内部控制基础包括（）ABCD 第5条

A公司治理

B信息系统 C人力资源

D企业文化

68、保险公司应当严格内部控制责任追究，对于违反内部控制要求的行为，不管是否造成损失，都要进行严肃处理，追究当事人和领导责任。

对

第8条

69、保险公司内部控制活动分为前台控制、后台控制和基础控制三个层次。对 第9条 70、保险公司内部审计部门与内控管理职能部门可以合并设立。

错

第45条

（十）《保险从业人员行为准则实施细则》

71、保险从业人员有下列情形之一的，各机构均不得再行录用（）A

第13条 A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业内通报批评

B被保险公司辞退过的 C曾误导销售过的D未详细介绍保险产品的

72、《保险从业人员行为准则实施细则》规定保险从业人员应（），遵守与其签

订的保密和竞业禁止协议。D 第10条

A尽量保护所在机构商业秘密

B选择性保护所在机构商业秘密 C无偿使用公司资料

D保护所在机构商业秘密

73、高级管理人员要不断提高＿＿＿＿，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构出现的问题应承担的管理责任。（管理能力）

第12条

74、同业公平竞争，下列哪些行为是错误的（ABC）第20条

A保险销售人员在销售产品时，宣传自己卖的产品一险全保，什么都能赔 B声称自己公司的员工最优秀，其他公司的员工都是被本公司所淘汰的

C为了增强竞争力，在卖车险产品时，同意向客户私下支付超过市场规定的手续费 D由于市场变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。

75、从业人员有下列哪些行为，其所在机构应将其名单上报行业自律组织，予以业内通报批评（）ABCD

第27条

A代签名

B伪造机构和客户的公章、印件 C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同 D泄露所在机构和客户重大商业秘

案例题：

1、A市某产险公司经理何某，为应付上级机构对其应收保费指标的考核，以清理死滞应收为名，向A市公司车险部请求清理垃圾数据。经上级公司批准后，分两次对公司190笔商业车险和43笔 交强险业务进行批改，批退保费共计124.19万元。由于部分业务保险责任未终了，又采取补录短期保单的方式，对未到期责任予以承保，以防止这些保单出险后无法赔付。、其中批退的应收以及现有存量应收中，部分保费已经收回，这部分保费被何某直接用于支付车险手续费，加大市场竞争力。何某的做法是否正确，请说明理由？ 答：违反了《保险法》2002版第一百二十二条：保险公司的营业报告、财务汇集报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70号)文件，要求各保监局及财产险公司大力规范财产保险市场秩序，一项工作重点就是确保公司经营的业务财务基础数据真实可信，其中对保费收入提出了据实全额入账的基本要

求，要求各公司严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。

2、浙江省某保险公司正式员工王某，在销售保险产品时，将其部分业务挂在了他妻子陈某名下，（陈某是一名家庭妇女，无工作，通过丈夫王某的关系，未经过考试得到了保险人代理资格证）。王某为了业绩也为了方便客户，对老客户的续保直接采取打电话询问，得到客户同意续保的答复后，自己将一切手续全都办好，等客户付钱后直接将保险单拿给客户；对于新客户，王某不仅将公司规定的折扣给对方，而且私下再返点给客户，取的了骄人业绩。年底业绩考评时，由于王某的成绩突出，被公司主管领导张某表彰，并在非公开场合对王某的做法给予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合规的，为什么？

答：保险公司违反虚挂营销员套取手续费。

王某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十条第三款，不得向客户约定合同以外的保险费回扣。第二十七条第一款，不得代签名陈某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十七条第五款规定，伪造，变造，转让《资格证书》。

张某默认王某做法，违反《保险从业人员行为准则实施细则》第十三条 3、2009年2月，某财产保险有限公司及其上海分公司考虑业务发展的需要，经公司研究决定，租赁上海市标志性建筑之一的金茂大厦作为办公场所，以提升公司的影响力和更好的拓展保险业务，2009年5月，在未取得保监会批准的情况下，某财产保险有限公司及其上海分公司完成营业场所的搬迁工作。

请分析某变更营业场所违反了那些法律法规？其正确的做法应当是？

答案：某在变更营业场所没有取得保监会批准，违反了新《保险法》第八十四条（保险公司及其分支机构变更营业场所的应当经保险监督管理机构批准）及《保险公司管理规定》第二十六条（保险公司及其分支变更注册地及营业场所应当报保监会批准）；其正确的做法，某财产保险有限公司变更注册地和营业场所报中国保监会批准；其上海分公司变更营业场所应当报上海保监局批准。4、2009年，某保险公司分支机构为应对激烈的市场竞争，对直接承保的业务，默许业务员将业务挂靠某保险代理公司获取费用，用于支付客户回扣或业务员本人收入的一部分；对于电话销售渠道业务，采取买机动车交强险赠送价值200元加油卡的促销活动，其费用在燃油费中列支。

请分析该分支机构存在哪些违规行为？

答案要点：

该分支机构违反了《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的下列规定：（1）、《保险法》第172条规定：违反本法规定，编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

（2）、《保险法》第116条规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。（3）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十八条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。

（4）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。

第四篇：保险合规考试题库

法律合规知识试题库

一、试题涉及法律、规章制度目录

1、《保险法》：1-12题

2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题

3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题

4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题

5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题

6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题

7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题

8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题

9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题

10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题

11、浙江省保监局《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》：76-82题

12、总公司《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》：83-85题

13、总公司《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》：86-93题

14、总公司《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》：94-99题

15、总公司《中国人民财产保险股份有限公司合规管理办法》：100-108题

16、总公司《关于加强公司合规工作的若干意见》：109-112题

17、总公司《中国人民财产保险股份有限公司对违法违规责任人处理的暂行规定》：113-119题

18、总公司《理赔纪律八条禁令》：120题

二、试题库

（一）《保险法》 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（）起施行。

D

A．2009年2月28日

B．2009年5月1日

C．2010年1月1日

D．2009年10月1日

2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。

D

第68条 A一亿元

B五亿元

C三亿元

D二亿元

3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D

第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度

C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施 D净资产不低于人民币五亿元

4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。C

第84条

A名称

B注册资本 C持股百分之五以下的股东

D分立或者合并

5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C

第116条

A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息 B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉 C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益 D拖赔、惜赔、无理拒赔

6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（）

D

第139条

A限制固定资产购置或者经营费用规模 B限制商业性广告

C责令增加资本金、办理再保险 D限制员工薪酬

7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（）

A

第171条

A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的 B妨碍依法监督检查的

C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 D编制或者提供虚假的报告

8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（）

B

第172条

A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料 C未按照规定报送保险条款

D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的

9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

对

第179条

10、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营_____业务和意外伤害保险业务。（短期健康保险）

第92条

11、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过的部分，应当办理再保险。B

第100条

A 5%

B10%

C15%

20%

12、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为（）ABCD 第106条

A对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况

B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益

C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

D欺骗投保人、被保险人或者受益人

（二）《企业内部控制基本规范》

13、企业建立与实施内部控制，应当遵循的原则不包括（）

D

第4条

A全面性原则

B制衡性原则 C成本效益原则

D资产安全性原则

14、企业建立与实施有效的内部控制，要素不包括（）

B

第5条

A风险评估

B外部监督 C信息与沟通

D控制活动

15、为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。

错

第10条

16、企业应当建立反舞弊机制，下列哪些情形应该作为反舞弊工作的重点（）ABCD

第42条

A经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不当利益。B在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 C董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权。D相关机构或人员串通舞弊。

（三）《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：第一、二大点

17、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数据真实可信。确保保费收入据实全额入账，严禁（）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（）、系统外出单、账外账等违法违规行为。

B

A 赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费 B 虚挂应收保费、净保费入账

C 违规套取费用支付手续费、净保费入账

D 赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费

18、确保赔案和赔款的真实。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。下列哪一项不属于禁止项（）

A

A 故意拆分赔案

B 故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 C 将与赔案无关的费用纳进赔案列支 D 故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额

19、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，下列哪一项不属于禁止项（）

C

A 报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用 B 不据实列支各项经营管理费用 C 超额支付手续费

D 为本单位以外的其他单位和个人报销费用

20、各级公司的分管经理对所管辖公司的业务、财务数据真实性负责。

错

21、保险公司要依法履行条款费率的审批备案程序，但根据市场变化，可以随时对费率进行调整。

错

22、保险公司对于多次出险的客户，可以将理赔标准提高，折扣赔付，从服务中区别对待优质和劣质客户。

错

23、中国保监会要求所有保险公司必须做到所有数据总公司集中管控。

对

24、如何确保公司主要内控制度的执行落实（）

ABC A 建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制

B 健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度

C 强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。

D 要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。

25、中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的工作目标是（）ABD

A 保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。

B 保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。

C 理赔难问题得到彻底解决，提高客户满意度。

D 建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。

26、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过_____和______等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。

（随意选取发展因子、最终赔付率假设）

27、如何确保公司的业务财务基础数据真实可信？

答：

1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。

2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。

3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。

4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展。

（四）《保险公司管理规定》

28、下列那一类分支机构不属于《保险公司管理规定》管辖范围（）C 第3条

A中心支公司

B营业部 C专属机构

D营销服务部

29、保险公司的分支机构原则上不得跨省经营保险业务，但在有些特殊情况下发生的跨省业务符合保监会的有关规定，下列哪一项不属于特殊情况（）D 第42条

A共保

B统保 C通过电话营销方式开展的异地业务

D分保

30、保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出____。（提示）第46条

31、保险机构可以劝说但不能诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。错

第50条

32、所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。

错

第52条

33、下列说法正确的有（）

ABCD

第49、52、55、58条 A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉

B保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。C保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证

D保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人

34、下列说法正确的有（）

AC

第43、47、52、56条 A保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争

B所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话

C保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。

D保险机构应当合理拟订保险条款和保险费率，保证股东利益最大化。

35、保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、_____、支公司、营业部、营销服务部以及各类____。

（中心支公司、专属机构）

（五）《保险公司中介业务违法行为处罚办法》

36、保险公司应当设置负责对保险代理业务进行日常管理的岗位，该岗位可以兼设。错

第7条

37、保险代理人发生保险违法行为的，保险公司有权终止其代理权。错

第8条

38、保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告，但不包括（）

C

第9条

A利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动 B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益 C保险代理人无代理保险业务资格的 D中国保监会规定的其他需要报告的行为

39、保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。否则（）

A

第10、20条

A中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款 B由中国保监会责令改正，给予警告

C由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款

D对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。

40、下列哪类行为是被允许的（）

A

第13、14、17、11条 A保险公司及其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益

B保险公司及其工作人员通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

C保险公司及其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。

D保险公司及其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人。

41、下列说法正确的是（）

ABCD

第10、12、15、13条

A保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费 B险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。

C险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费套取费用

D保险公司及其工作人员可以利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益

42、保险公司应当制定___、___、___的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。

（合法、科学、有效）

第3条

（六）《保险从业人员行为准则》

43、下面题目中错误的选择是：保险机构高级管理人员要（）。D 第二章

A坚持科学发展

B防范化解风险

C维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益 D坚持尽量不赔的原则，以维护本公司利益

44、保险机构高级管理人员应以＿＿＿＿＿＿＿为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。（人民群众需求和利益）

第11条

45、下列对保险销售人员的行为，表述正确的是（）。

BCD A应根据客户需求、推荐高保费的保险产品

B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导 C应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避

D应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录

46、对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（）B

第18条

A转交相关人员

B迅速回应，不推诿 C请专家释疑

D提供宣传资料

（七）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》

47、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的人员，下列哪一个不属于高级管理人员（）

D

第4条

A总公司董事会秘书

B总公司审计责任人

C营业部经理

D营销服务部或专署机构负责人

48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有下列哪种情形的，中国保监会可以核准其任职资格：（）

B

第21条

A被金融监管部门禁止进入市场期满未逾5年 B个人所负数额较大的未到期债务的

C申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚 D受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年

49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列哪些情形的，中国保监会不予核准其任职资格（）

ABD

第21条

A被判处其它刑罚,执行期满未逾3年 B被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年

C申请前2年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚

D担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年

50、保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国保监会报告：ABCD

第33条

A对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定 B指定或者撤销临时负责人的决定

C根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定

D董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定

51、隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予受理或者不予核准任职资格申请，并在（）内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。

A

第43条

A1年

B2年

C3年

D5年

（八）《保险机构案件责任追究指导意见》

52、《保险机构案件责任追究指导意见》中，所指案件不包括下列哪一项（）

D

第3条

A触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件

B违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。

C严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。

D违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门行政处罚的所有案件

53、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任（）C 第18条 A作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件

B通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案件

C因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失

D关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

54、下列哪类情形需要从轻追究主要负责人及相关人员责任（）D 第19条 A对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告 B发生案件后，未进行有效整改

C因参与违规关联交易，导致公司资产发生损失

D保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件

55、下列哪类情形不可以从轻追究相关人员责任（）B 第20条 A案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 B在受到胁迫情况下行为失当，事后没有进行补救的 C有重大立功表现

D曾主动反映、举报案件线索

56、默许他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员属于保险案件的直接责任人。对第4条

57、保险机构案件责任追究指导意见中所称的保险机构从业人员。仅指保险机构员工。错

第4条

58、保险机构案件责任追究应当遵循以下原则（）

ABCD

第5条

A责任明确

B程序合法 C逐级追究

D公平公正

59、对被动发现案件，以及_________的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。（反复发生同质同类案件）。第18条

60、下列哪些情形，可以从轻追究相关人员责任（）

ABCD

第20条 A案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的

B通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的

C案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任

D在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的

61、责任人退休（）以内的，仍应当追究其责任。

B

第18条 A一年

B二年

C三年

D五年

（九）《保险公司内部控制基本准则》 62、保险公司内部控制的含义？

第2条

指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程

63、保险公司内部控制的目标？

第3条

（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；

（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；

（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整；

（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；

（五）战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。

64、保险公司内部控制基本准则中，内部控制活动不包括（）B

第二章

A销售控制

B理赔控制 C基础管理控制

D资金运用控制

65、保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则（）C

第4条

A经营有效性

B资产安全性 C权威性和适应性相统一

D重点和协作相统一

66、保险公司内部控制体系包括三个组成部分，下列哪一项不属于该组成部分（）A

第5条

A内部控制流程

B内部控制程序 C内部控制基础

D内部控制保证

67、内部控制基础包括（）ABCD 第5条

A公司治理

B信息系统 C人力资源

D企业文化

68、保险公司应当严格内部控制责任追究，对于违反内部控制要求的行为，不管是否造成损失，都要进行严肃处理，追究当事人和领导责任。

对

第8条

69、保险公司内部控制活动分为前台控制、后台控制和基础控制三个层次。对 第9条 70、保险公司内部审计部门与内控管理职能部门可以合并设立。

错

第45条

（十）《保险从业人员行为准则实施细则》

71、保险从业人员有下列情形之一的，各机构均不得再行录用（）A

第13条 A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业内通报批评

B被保险公司辞退过的 C曾误导销售过的D未详细介绍保险产品的

72、《保险从业人员行为准则实施细则》规定保险从业人员应（），遵守与其签订的保密和竞业禁止协议。D 第10条

A尽量保护所在机构商业秘密

B选择性保护所在机构商业秘密 C无偿使用公司资料

D保护所在机构商业秘密

73、高级管理人员要不断提高＿＿＿＿，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构出现的问题应承担的管理责任。（管理能力）

第12条

74、同业公平竞争，下列哪些行为是错误的（ABC）第20条

A保险销售人员在销售产品时，宣传自己卖的产品一险全保，什么都能赔 B声称自己公司的员工最优秀，其他公司的员工都是被本公司所淘汰的

C为了增强竞争力，在卖车险产品时，同意向客户私下支付超过市场规定的手续费 D由于市场变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。

75、从业人员有下列哪些行为，其所在机构应将其名单上报行业自律组织，予以业内通报批评（）ABCD

第27条

A代签名

B伪造机构和客户的公章、印件

C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同 D泄露所在机构和客户重大商业秘

（十一）《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》

76、保险公司与营销员签订保险代理合同应遵循以哪些要求（）ABD 第12条 A保险公司应使用全省统一格式的《个人保险代理合同》 B合同应当明确规定合同双方的主要权利义务 C代理合同签署的保险公司方应为支公司及以上机构

D保险代理合同显著位置明示不属于劳动合同，不享受公司员工的福利待遇。77、保险公司应当建立营销员业务台帐、营销员管理台账和营销员管理档案。台帐资料和管理档案保管应不少于（）年。

C

第17条

A2年

B3年

C5年

D8年

78、保险公司可以以现金方式支付营销员手续费。

错

第21条 79、保险公司支付手续费必须遵守的规则有（）

ACD

第21条 A支付方式必须为电汇、网银电子划款方式 B按时结算，不得拖欠。

C支付对象必须与公司签订代理合同和具备“双证”（代理资格证和展业证）D业务系统信息和业务台账信息相一致

80、保险公司与中介机构合作的，应有一个中介业务维护人维护所有中介机构。

错

第26条

81、保险公司可以委托注册地以外的保险中介机构开展业务，但应取得省级分公司的授权。

对

第35条

82、保险公司应在每年末根据中介机构的业务规模、盈利能力、合作水平和诚信状况对受托保险中介机构进行评价，并根据考评结果建立分级维护与管理制度，实施_______策略。

（差异化合作）

第39条

（十二）《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》 83、简述“六条禁令”内容：

严禁越权经营；严禁制造虚假利润；严禁埋单、撕单和制作阴阳单；严禁制作假赔案；严禁设立账外账、小金库；严禁在赔款中列支规定以外的其他费用

84、行为人违反“六条禁令”中任何一条规定的，一经查实，给予解聘领导职务或撤职，情节严重的予以解除劳动合同或开除；未造成经济损失、情节较轻、认错态度好，可以从轻给予处理。由于是内部处分，行为人均不移送司法机关处理。

错

第3条 85、对违反“六条禁令”人员所在分支机构的直接领导追究责任，对主要领导不追究责任。

错

第4条

（十三）《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》

86、《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》中规定在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币（）以上或者外币等值（）美元以上时，应登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他穿份证明文件的复印件或者影印件。

C

第14条

A5000元: 500

B20000元;2000

C10000元;1000

D30000元;3000 87、下列对于需要进行客户身份资料保存的叙述中，错误的是（）B 第12条 A保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B单个被保险人保险费金额人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同

D单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

88、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为（），公司各分支机构应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。A 第13条

A人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上 B人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上

C人民币5万元以上或者外币等值5000美元以上 D人民币0.5万元以上或者外币等值500美元以上

89、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年

D

第28条

A2

B3

C4

D5 90、交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）年

C

第28条 A10 B8 C5 D2 91、保存客户身份资料和交易记录，下列保存期限错误的是（）B

第28条 A客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，公司应将其保存至反洗钱调查工作结束

B同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存 C同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录

D法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定

92、单笔或者当日累计人民币交易（）现金收支”，应当在1 个工作日内向上级机构反洗钱部门报告。

B

第31条

A人民币交易10万元以上或者外币交易等值1万美元以上 B人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上 C人民币交易20万元以上或者外币交易等值2万美元以上 D人民币交易50万元以上或者外币交易等值5万美元以上 93、下列哪类交易不属于可疑交易（）

C

第32条 A频繁投保、退保、变换险种或者保险金额 B以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的

C对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定和保险产品的保障功能和投资收益异常关注的

D明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分

（十四）《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》 94、公司合规管理的基本目标和基本原则是什么？

第1条

根据国家相关法律法规和公司章程的相关规定，公司通过建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，构建合规管理体系，明确合规管理职责，有效识别和防范合规风险，达到确保公司合规稳健经营的基本目标。公司合规管理遵循独立性原则、主动性原则和全面性原则。

95、公司倡导的合规文化包括（）A以诚信、守法为中心 B合规从基层做起 C合规人人有责 D合规创造价值

96、公司保障合规负责人和合规管理机构享有与其职责相适应的权利，包括（）ABC

第6条

A为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件等方式获取必要的信息； B对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员协助工作 C享有通畅的报告渠道

D对违规人员进行责任追究的权利。

97、合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，是公司每一位员工和营销员的责任。公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。

对

第8条

98、公司建立流程清晰、信息通畅、运转高效、反应灵敏的合规风险管理机制，由识别、评估、改进、反馈、披露五个基本环节构成。

对

第9条

99、员工新入司、＿＿＿和＿＿＿，应当接受合规培训。

（晋升、转岗）

第10条

（十五）《中国人民财产保险股份有限公司合规管理办法》

ACD

第2条

100、省级分公司合规负责人和地市级分公司合规负责人是本级分公司的高级管理人员，履行职责不包括（）

D

第10条

A组织合规政策在本级分公司和所辖分支机构的执行

B审核并签字认可本级分公司合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件 C定期向本级分公司总经理提出合规改进建议 D拟定和修订公司合规政策

101、区县支公司合规岗需要履行的职责有（）

C

第16条

A参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持 B保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议 C组织公司系统、本辖区的合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向公司员工和营销员提供合规咨询

D负责公司反洗钱制度的制订和实施

102、省级分公司和地市级分公司合规管理部门履行的职责中不包括（）D

第16条

A对公司系统、本辖区的合规风险实施监测，识别、评估和报告合规风险 B负责公司反洗钱制度的制订和实施

C参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持 D组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规风险管理规章制度

103、各级合规管理机构识别、评估和监测事项的合规风险不包括（）D

第32条

A担保

B公司内部管理决策 C分支机构设立

D保险代理人的展业

104、合规管理配套制度中，叙述错误的是（）

C

第四章 A公司建立严格的合规问责制度 B公司建立完善的合规培训体系

C合规管理部门应当与内部审计部门相结合

D公司的绩效考核和干部任免制度应充分体现鼓励合规和惩处违规的价值观念 105、下面对合规风险报告路线叙述正确的是（）

ABCD

第三节 A公司实行合规风险双向报告路线

B分公司合规负责人既向上一级合规负责人报告工作，同时向本级分公司总经理报告工作

C区县支公司合规岗向上一级合规管理部门报告工作，同时向本级支公司分管领导报告工作

D各级部门合规联络人向本级合规管理部门报告工作，同时向本部门主要负责人报告工作

106、公司的绩效考核和干部任免制度应充分体现＿＿＿和惩处违规的价值观念，将＿＿＿作为绩效考核和干部任免的重要评价指标。在考核和任免干部时，应征询＿＿部门的意见。

（鼓励合规、合规情况、合规管理）

第43条

107、重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交本级合规管理部门审查，并经＿＿＿签字认可。

（本级合规负责人）

第38条

108、合规管理办法中规定各级公司都必须撰写合规报告，没有明确要求各部门需要写合规报告。

错

第17条

（十六）《关于加强公司合规工作的若干意见》

109、《关于加强公司合规工作的若干意见》中所指的三道防线，下列叙述正确的是（）

ABC A各基层经营单位是公司合规经营的第一道防线 B各级产品线和管理部门是合规经营的第二道防线 C各级监督部门是合规经营的第三道防线 D各级合规部门是合规经营的第三道防线

110、公司将实现权责体系与业务处理系统的衔接，以技术手段保障_______的实施。（《权责规范手册》）

111、《关于加强公司合规工作的若干意见》中，争取在公司树立起“______________” 的风气。

（人人合规，违规必究）

112、对存在严重违规记录，或对其所辖分支机构严重违规行为负有领导责任的干部实行一票否决。

对

（十七）《中国人民财产保险股份有限公司对违法违规责任人处理的暂行规定》 113、下面哪一项不属于对违法违规责任人的纪律处分（）C

第6条 A警告 B记过

C通报批评

D撤职

114、下面哪一项不属于对违法违规责任人的组织处理（）D

第6条 A训诫谈话 B责令公开道歉 C通报批评 D撤职

115、对于受到责任追究的人员，受到撤职、留用察看等纪律处分的人员自处分决定生效之日起，（）内不得担任保险机构高级管理职务，不得变相升职或安排同等职务（级）的岗位，不得晋升职务（级）和职等，不得享受奖励薪贴或者加薪，不得参与任何形式的评先、表彰和奖励评选。

C

第21条

A一年

B两年 C三年 D五年

116、受到处理的责任人对处理决定不服的，可以在处理决定送达之日起（）个工作日内，向作出处理决定的机构申请复查。

C

第28条

A五 B十 C十五 D二十

117、发生案件，应在案发之日起（）月内，对案件责任人员的责任追究作出处理决定。案情复杂的，经请示保监会或其派出机构，报总公司备案后可以适当延长。B 第17条

A三个 B六个

C八个月 D十二个月

118、案件责任人员如果对责任追究决定不服，申诉期间，可以停止责任追究决定的执行。

错

第28条

119、各级经营管理和监督检查人员要坚持“＿＿＿＿＿＿＿”的原则，对未尽职责的案件间接责任人，按照规定处理。

（谁主管，谁检查，谁负责）

第13条

（十八）《理赔纪律八条禁令》 120、理赔纪律八条禁令内容？

一、严禁编造虚假赔案或在赔案中虚列费用

二、严禁系统外理赔或篡改理赔数据

三、严禁违规通融赔付或扩大赔付

四、严禁越权处理赔案

五、严禁违规处理损余物资或使用查勘车辆

六、严禁违规外授理赔查勘定损权

七、严禁收受或索取不当利益

八、严禁从事与理赔工作有利害关系的社会经营活动 案例题：

1、A市某产险公司经理何某，为应付上级机构对其应收保费指标的考核，以清理死滞应收为名，向A市公司车险部请求清理垃圾数据。经上级公司批准后，分两次对公司190笔商业车险和43笔 交强险业务进行批改，批退保费共计124.19万元。由于部分业务保险责任未终了，又采取补录短期保单的方式，对未到期责任予以承保，以防止这些保单出险后无法赔付。、其中批退的应收以及现有存量应收中，部分保费已经收回，这部分保费被何某直接用于支付车险手续费，加大市场竞争力。何某的做法是否正确，请说明理由？ 答：违反了《保险法》2002版第一百二十二条：保险公司的营业报告、财务汇集报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70号)文件，要求各保监局及财产险公司大力规范财产保险市场秩序，一项工作重点就是确保公司经营的业务财务基础数据真实可信，其中对保费收入提出了据实全额入账的基本要求，要求各公司严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。

2、浙江省某保险公司正式员工王某，在销售保险产品时，将其部分业务挂在了他妻子陈某名下，（陈某是一名家庭妇女，无工作，通过丈夫王某的关系，未经过考试得到了保险人代理资格证）。王某为了业绩也为了方便客户，对老客户的续保直接采取打电话询问，得到客户同意续保的答复后，自己将一切手续全都办好，等客户付钱后直接将保险单拿给客户；对于新客户，王某不仅将公司规定的折扣给对方，而且私下再返点给客户，取的了骄人业绩。年底业绩考评时，由于王某的成绩突出，被公司主管领导张某表彰，并在非公开场合对王某的做法给予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合规的，为什么？

答：保险公司违反《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》，虚挂营销员套取手续费。王某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十条第三款，不得向客户约定合同以外的保险费回扣。第二十七条第一款，不得代签名陈某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十七条第五款规定，伪造，变造，转让《资格证书》。

张某默认王某做法，违反《保险从业人员行为准则实施细则》第十三条 3、2009年2月，某财产保险有限公司及其上海分公司考虑业务发展的需要，经公司研究决定，租赁上海市标志性建筑之一的金茂大厦作为办公场所，以提升公司的影响力和更好的拓展保险业务，2009年5月，在未取得保监会批准的情况下，某财产保险有限公司及其上海分公司完成营业场所的搬迁工作。

请分析某变更营业场所违反了那些法律法规？其正确的做法应当是？

答案：某在变更营业场所没有取得保监会批准，违反了新《保险法》第八十四条（保险公司及其分支机构变更营业场所的应当经保险监督管理机构批准）及《保险公司管理规定》第二十六条（保险公司及其分支变更注册地及营业场所应当报保监会批准）；其正确的做法，某财产保险有限公司变更注册地和营业场所报中国保监会批准；其上海分公司变更营业场所应当报上海保监局批准。4、2009年，某保险公司分支机构为应对激烈的市场竞争，对直接承保的业务，默许业务员将业务挂靠某保险代理公司获取费用，用于支付客户回扣或业务员本人收入的一部分；对于电话销售渠道业务，采取买机动车交强险赠送价值200元加油卡的促销活动，其费用在燃油费中列支。

请分析该分支机构存在哪些违规行为？ 答案要点：

该分支机构违反了《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的下列规定：（1）、《保险法》第172条规定：违反本法规定，编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

（2）、《保险法》第116条规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。（3）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十八条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。

（4）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。

第五篇：风险合规题库08.07

目 录

风险合规考试题库

一、单选题

（在以下各题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）

8.在非法集资排查中，凡涉及银行内部人员和银行资产安全的线索，应该（）。

A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

9.在非法集资排查中，对可能存在重大问题风险或涉嫌犯罪的线索，应该（）。

A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

10.在非法集资排查中，对涉及内部员工和用信客户已立案或发案的非法集资案件，应该（）。

A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分

风险合规考试题库

别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

11.在非法集资排查中，对一般性情况和线索，应该（）。A.及时按照案件防控制度要求予以处理和报告，并及时完善相关内控制度，堵塞漏洞

B.全面汇总整理，按要求定期上报

C.第一时间到省联社专题汇报，省联社组织专班调查核实后，分别向各级政府、公安、银监部门报告和移送

D.积极配合公安部门做好案件侦办、资产追缴、资产处置和社会维稳

14.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作风险识别按照（）的方式对操作风险进行细分。

A.风险价值-产品收益线 B.产品到期收益率曲线 C.损失原因-产品线 D.到期收回率本底趋势线

15.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，按（）分类，主要包括公司金融业务、交易和零售业务、零售银行业务、商业银行业务等八类主营业务。

A.损失原因 B.业务收入来源 C.损失程度的大小 D.损失发生的产品线

16.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作风险的频度以（）来刻画。

A.违规操作次数 B.单次违规涉及人员 C.违规操作平均间隙

湖北省农村信用社

D.违规操作损失程度

17.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，债券投资合理划分科目，对于明显以交易或盈利为目的，或通过短期价格波动中获利的头寸，应纳入（）反映。

A.定期投资类科目 B.短期投资类科目 C.长期投资类科目 D.不定期投资类科目

20.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在流动性风险监测中，每年应定期开展（），根据压力情形，检查各行社存在的期限缺口情况及原因，揭示其出现流动性问题的外部及内在原因，及时整改。

A.压力测试 B.风险排查 C.内部审计 D.评级模型测算

23.（）是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。

A.风险调整资产 B.风险资产 C.风险加权资产 D.资金杠杆

24.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，引入风险加权资产平均收益率指标，测算各行社承担风险盈利的能力。其计算公式为（）。

A.利润总额/风险加权资产 B.营业收入/风险加权资产 C.营业利润/风险加权资产 D.净利润/风险加权资产

46.农信社对具备条件的客户申请信贷业务坚持（）的原则。

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A.先授信、后评级、再用信 B.先评级、后授信、再用信 C.先授信、后用信、再评级 D.先评级、后用信、再授信

50.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于安保条线的风控要点的是（）。

A.开展安全交叉大检查，摸清营业网点、金库、自助设备、款箱押运、枪弹管理、监控中心物防技防设施建设情况及安防制度落实情况，查找安全隐患，督促整改落实

B.发挥监控中心风险预警作用，加强对款箱押运、金库出入、枪支弹药使用交接、网点布防撤防等重点环节的监控，对违规问题及时纠正、通报

C.加强对春节、五一、十一、元旦等重要节假日和重要时点的安全检查

D.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险

51.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项不属于电子银行条线的风控要点的是（）。

A.加强网上银行、手机银行资金流动、交易的监测和预警 B.规范电子银行业务授权管理，合理设置业务授权权限，定期检查业务授权执行情况

C.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况

D.加大电子银行业务差错处理力度，有效控制柜员操作行为，防范操作风险

55.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提（）。

A.核心资本

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B.系统重要性银行附加资本 C.逆周期资本 D.第二支柱资本

90.合规负责人的职责中，不包括（）。A.全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C.定期向高级管理层提交合规风险评估报告 D.分管业务条线完成经营计划

91.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。

A.合规绩效的考核 B.合规问责制度 C.诚信举报制度

96.关于银行合规风险管理，以下说法错误的是（）。A.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率

B.商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求

C.合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责

D.银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据

98.以下不属于法律风险的是（）。

A.商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险

B.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险

C.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险

D.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险

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99.检查和评价商业银行合规风险管理有效性的部门是（）。A.商业银行上级管理部门 B.人民银行相关管理部门 C.银行业监督管理部门 D.工商行政管理部门

105.商业银行应建立合规管理部门与（）在合规管理方面的协作机制。

A.内部审计部门 B.风险管理部门 C.信贷管理部门 D.人力资源部门

106.商业银行合规管理职能的履行情况应受到（）定期的独立评价。

A.内部审计部门 B.纪检监察部门 C.事后监督部门 D.风险管理部门

107.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知（）。A.董事长 B.行长 C.监事长 D.合规负责人

108.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。

A.上级行 B.中国人民银行 C.银监会 D.工商部门

109.商业银行应当按照（）规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

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A.商业银行总行 B.银行业协会 C.中国人民银行 D.国务院

132.《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下哪条语句（）。

A.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

134.柜员临时离岗时，现金及重要空白凭证可以（）。A.视频监控下无需入柜 B.信任同事帮助看管 C.网点主任代管 D.入柜加锁

135.银行实行柜员制，每个柜员固定使用钱箱（柜），现金及重要空白凭证可以（）。

A.每天营业终了碰库 B.每周碰库一次 C.每日三碰库 D.每日两碰库

136.某柜员交流至其他网点工作，在原网点使用的重要空白凭证（）。

A.上缴网点主任

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B.上缴会计主管 C.交给原网点其他柜员 D.上缴重要空白凭证保管员

137.银行系统出现异常后，柜员可以（）办理业务。A.自行手工填制重空 B.业务主管手工填制重空

C.业务主管授权、柜员手工填制重空 D.拒绝办理业务

141.下列行为中，不属于计算机管理违规行为的是（）。A.未按规定审查和审批投入使用的业务处理软件（程序）B.擅自在生产用机上使用与业务无关的软件，或者在业务软件上添加病毒或陷阱程序

C.非法入侵银行业务系统或网络以及擅自对外联网 D.未及时发放客户证书

142.下列不属于抵债资产管理过程中违规问题的是（）。A.未经报批使用抵债资产 B.抵债资产处置暗箱操作 C.抵债资产市场价格贬值过快 D.抵债资产账外核算

160.操作风险管理政策的主要内容不包括（）。A.操作风险的定义

B.操作风险管理组织架构、权限和责任 C.操作风险的报告程序 D.各部门操作风险管理职责

161.操作风险管理评估及评价实施者不包括（）。A.本行内部审计部门 B.银行监管部门 C.会计师事务所 D.审计署

162.应针对潜在损失不断增大的风险，商业银行应早期加以防

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范，及时采取（）降低风险和损失程度。

A.控制程序 B.控制措施 C.数据分析 D.评估手段

163.以下（）不属于操作风险内部控制措施。

A.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估

D.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控 170.下列事件不构成重大操作风险事项的是（）。A.高管人员严重违规

B.涉密资料泄漏但不影响金融稳定 C.运钞车遭抢劫 D.重要空白凭证丢失

A.上海市某股份制银行响应“地球一小时活动”中断业务65分钟

B.湖南某信用社因信息系统不完善业务中断5小时 C.某省发生地震灾害导致该省某国有银行经济损失800万元 D.浙江省和福建省受夏季强台风洪涝影响导致两省内某城商行中断业务4小时

A.网点业务印章名称与网点名称不一致

B.单人领取印章、压数机或由他人代领印章、压数机 C.同一网点使用几套印章或多人使用同一（套）印章 D.印章丢失并进行上报

178.发送或收到承兑汇票查询传真时，应立即进行（）核实。A.电话 B.邮件

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C.面对面现场 D.短信

180.以下（）不属于理财业务操作风险的表现形式。A.未与委托单位签订委托协议，客户授权委托书未经本人签字 B.对批量入账的未进行笔数和金额的核对 C.账务处理不及时，占用客户资金

D.客户信息管理风险，有随意泄露客户信息的现象 181.以下（）属于网上银行业务操作风险表现形式。A.客户证书未双人及时发放给客户 B.对违反常规涉嫌套取现金交易未及时监控 C.办理书面挂失未填写相关申请书 D.申请人提供虚假资料欺诈

182.以下（）属于信用证操作风险表现形式。A.未及时将来证通知经办行和客户

B.客户未提交正本信用证即办理信用证项下交单 C.未按有关规定及国际惯例审核信用证项下出口单据 D.未按规定整理、保管档案，造成单据和委托书缺失 183.信息资源安全管理不善导致的操作风险是（）。A.信息科技组织架构和制度建设不合理 B.信息资源安全性保障不力，容易遭受破坏 C.员工素质不符合岗位要求 D.业务系统稳定性不够

184.以下不属于汇款业务可能产生的操作风险的有（）。A.汇出汇款（T/T）未审核申请书

B.个人汇兑未认真审核汇款人的有效身份证明 C.信汇、票汇的签字不符合有权签字权限的规定 D.未及时将来证通知经办行客户

185.洗钱是指犯罪分子通过（）将非法获得的赃款通过转移、兑换、购买金融票据或直接投资而掩盖其非法来源和性质，使其非法资产合法化的行为。

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A.实体企业 B.互联网公司 C.影子银行

D.银行及其他金融机构

188.内部控制定义的演变经历了若干个阶段，第一个阶段是（）。

A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制框架阶段

191.内部控制的目标是（）。

A.绝对保证财务报表是公允的，是合法的 B.合理保证财务报表是公允的，是合法的

C.绝对保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展

D.合理保证经营合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、经营有效性，促进企业实现发展

193.下面有关内部控制的说法错误的是（）。A.内部控制的思想是以风险为导向的控制

B.内部控制是控制的一个过程，这个过程是需要全员的参与，包括董事会、管理层、监事会都需要参与进来，但不包括员工

C.内部控制是一种管理，是对风险的管理 D.内部控制是一种合理保证

194.下列有关内部环境的说法中错误的是（）。

A.企业文化包含四个要素：制度文化、物质文化、行为文化、精神文化。这四者相互影响、相互作用，共同构成企业文化的完整体系

B.员工素质控制包括企业在招聘、培训、考核、晋升与奖励等方面对员工素质的控制

C.内部环境包含组织基调，具体内容包括：治理结构、机构设置

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及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等

D.内部控制是内部审计控制的一种特殊形式，其范围主要包括财务会计、管理会计和内部控制检查

197.下列选项不符合抵债资产接受情况的是（）。

A.借款人、担保人因资不抵债或其他原因关停倒闭或被宣告破产，经合法清算后，信用社依法取得抵债资产

B.信用社经过诉讼或仲裁渠道主张债权，经法院判决、裁定、调解或仲裁机构仲裁，取得抵债资产

C.抵押、质押贷款到期，借款人和担保人无法以货币资金足额偿还贷款本息，按合同约定直接取得抵、质押物作为抵债资产

D.借款人和担保人经营发生严重困难或濒临倒闭，不实施以资抵债，将使信用社债权遭受更大损失

198.下列资产可以接受为抵债资产的是（）。A.所有权、使用权有争议的资产

B.土地使用权临近期满且期满前不能处理完毕的土地和地上定着物

C.依法被查封、扣押、监管的财产 D.依法可以转让的股权

200.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。以上所指的关系人不包括（）。

A.商业银行的管理人员 B.商业银行的董事的近亲属

C.商业银行信贷业务人员的近亲属担任高级管理职务的公司 D.商业银行老客户的直系亲属投资的企业

206.我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是（）。A.《商业银行操作风险管理指引》

B.《关于加大防范操作风险工作力度的通知》 C.《商业银行资本充足率管理办法》 D.《巴塞尔新资本协议》

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207.防范操作风险“十三条”意见对切实加强稽核建设是如何规定的（）。

A.要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质

B.业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度

C.总行及相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性

D.以上全是

208.防范操作风险“十三条”意见对重要岗位和敏感环节工作人员行为管理是如何规定的（）。

A.建立相应的行为失范监察制度。稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定

B.发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计

C.要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理

D.以上全是

228.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

233.《农村中小金融机构案件责任追究指导意见》对案件责任追

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究中的一些特别情形作了明确规定。其中（）情况不能从重追究相关人员责任。

A.机构屡屡发生同质同类案件

B.对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索及时报告、制止、整改、纠正和处理的

C.决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的 D.发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理的

241.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，批评教育包括（）。

A.责令限期整改、书面检查 B.责令限期整改、书面检查、警告 C.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话

D.责令限期整改、书面检查、诫勉谈话、通报批评

248.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，受到留用察看处分的，在察看期间按照（）标准发放。

A.档案工资

B.扣除绩效工资后的收入 C.原待遇减半

D.当地政府规定的最低生活保障金

249.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，绩效收入的扣减标准为违规责任人（）的月平均数。

A.全年绩效收入总额 B.上全年绩效收入总额 C.本全年绩效收入总额 D.本收入总额

250.依照《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，集体违规违纪、弄虚作假的，参加决策的（）为直接责任人。

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A.主要负责人 B.其他负责人 C.表决同意的人员 D.所有人员

267.《湖北省农村信用社预留印鉴管理办法（试行）》规定，印鉴卡的管理遵循（）的原则，应指定专人保管。使用时应放在保管人的视线或监控录像范围内。

A.“谁使用、谁保管、谁负责” B.“谁主管、谁负责” C.“谁使用、谁负责” D.“谁保管、谁负责”

269.《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是（）。

A.对公结算账户中核算的本、外币存款 B.对私结算账户中核算的本、外币存款 C.对私结算账户中核算的外币存款 D.对私结算账户中核算的本存款

273.银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（）。

A.后续管理原则 B.检查考核原则 C.失职必罚原则 D.岗位分离原则

274.在全省农信社营业网点开立基本存款账户、专用存款账户和临时存款账户须经当地（）核准。

A.银监部门 B.人民银行 C.营业网点负责人 D.行社主要负责人

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282.根据银监会《商业银行内部控制指引》规定，以下不是商业银行存款及柜台业务内部控制的重点有（）。

A.对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控 B.严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程 C.防止利率和汇率变化对客户造成损失

D.防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全

283.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》规定，库房管理应坚持（）原则。

A.单人管库、单人进出 B.单人管库、双人进出 C.双人管库、单人进出 D.双人管库、同进同出

284.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，现金业务中，查库范围不包括（）。

A.重要空白凭证 B.汇款单 C.代保管抵制押品 D.假币

285.以下关于柜员管理错误的说法是（）。A.柜员可以在签到的终端上办理自己的业务 B.柜员不可以代理客户办理业务 C.柜员临时离岗签退，应将现金入箱上锁 D.柜员临时离岗签退，应将印、证、卡等入箱上锁

286.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，以下关于重要空白凭证说法正确的是（）。

A.服务人员应双人上门收款、收票据，并携带盖有业务印章的空白凭证上门办理业务

B.会计主管或坐班主任只需每季度末对凭证库房和柜员使用重要空白凭证进行检查、核对

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C.业务印章和行政印章与重要空白凭证按规定办理交接，并由移交人和接管人在相关登记簿上签字盖章

D.重要空白凭证可以不纳入查库范围

287.根据《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》，在平账和账务核对业务中，属于违规行为的是（）。

A.坚持每日对业务流水进行勾对 B.按时发出及收回内外账务对账单 C.对往来账务逐笔勾对，并签章负责

D.指定专人负责对账、记账，同时负责复核收回的对账单 288.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在平账和账务核对业务中，不属于违规行为的有（）。

A.对账回单加盖印章与预留印鉴不符的 B.不对账，或对账不符未及时处理的

C.未及时核对系统内、外账务，或与人民银行、同业之间及系统内账务的核对流于形式的

D.实行对账、记账岗位分离的，收回的对账单换人复核 289.根据《关于印发湖北省农村信用社综合业务系统管理办法补充规定的通知》，营业网点碰库的操作要求不包括（）。

A.碰库必须是柜员在碰库监督人的监督下对尾箱中的现金、凭证、印章进行清点

B.实际碰库情况要与综合业务系统中的数据进行核对，检查有无缺失

C.柜员在综合业务系统中实时打印《现金总数查询单》并登记《一日三次碰库登记簿》柜员和库管员在《现金总数查询单》和《一日三次碰库登记簿》上进行签章确认

D.碰库监督员必须是主管会计

296.农信社依法处置质押的存单后仍然有部分质押贷款未收回的，应当继续向借款人追索（），直到贷款本息全部收回为止；（）偿还贷款本息后有剩余的，其超出部分应当退还出质人。

A.贷款本息、担保人

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B.贷款本金、担保人 C.贷款本金、出质人 D.贷款本息、出质人

298.根据《湖北省农村信用社集团客户授信业务风险管理指导意见》的规定，下列关于农信社对集团客户授信额度控制原则的说法错误的是（）。

A.对单一集团客户的授信余额不得超过统一法人社资本净额的15%（含），监管部门另有规定的除外。计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额

B.对集团客户任一成员的授信额度不得超过统一法人社资本净额的15%（含）

C.对单一集团客户内各成员授信额度之和不得超过其整体授信额

311.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能造成一定损失的，应划分为（）类。

A.关注2 B.关注3 C.次级1 D.次级2 312.根据《湖北省农村信用社公司类信贷资产十级分类实施细则（试行）》的规定，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的，应划分为（）类。

A.次级1 B.次级2 C.可疑 D.损失

333.与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（）。A.普通准备金制度

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B.专项准备金制度 C.特别准备金制度 D.一般准备金制度

393.根据《湖北省农村信用社关于加强非信贷资产管理的通知》要求，农商行、农合行发生的非信贷资产损失一经确认，损失金额在1000万元以内的，（）。

A.一年以内核销 B.必须当年核销 C.两年以内核销 D.可以挂账处理

397.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是破产类核销需要提供的材料。

A.法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书

B.清算组向法院提交的破产企业财产评估、清算、分配报告 C.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明 D.县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件

398.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是关闭类核销需要提供的材料。

A.会计（审计）师事务所或企业主管部门成立的有贷款发放行社有关人员参加的清算组对关闭企业财产评估和财产分配方案

B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明

C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明

D.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明

399.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列（）不是灾害类核销需要提供的材料。

A.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明

B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明

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C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明

D.财产的法定继承人用财产或遗产偿债的证明

405.对减免息过程中，存在下列（）行为之一的，应依据省联社有关规章制度从严追责。

A.对关联方和内部工作人员以同类交易条件进行减免息的 B.未按规定程序及工作流程，超权限、逆程序进行减免息操作的 C.申报材料真实、详细

D.在减免息过程中遵循公平公正的原则

422.下列（）不属于风险资产管理部门及非信贷资产管理委员会办公室的职责。

A.负责对非信贷资产的监测、统计汇总及上报工作 B.配合相关职能部门组织实施非信贷资产清降工作 C.负责待处理抵债资产的清理、分类、压降、监测分析 D.负责对本级的签发银行承兑汇票清理、分类、监测分析 433.应建立表外不良资产管理制度，实施有效的管理策略，明确管理

447.下列各部门与其本部门业务条线风险对应错误的是（）。A.信贷管理部门应做好信用风险的管理工作 B.办公室应作好法律风险的管理工作

C.财务部门应做好操作风险和流动性风险的管理工作 D.资金管理部门就做好市场风险的管理工作

450.通过对宏观经济、行业风险和地域风险的分析，将授信资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/信用等级/业务领域的借款人，降低信贷资产组合的总体风险，叫做（）。

A.贷款集中 B.贷款分散 C.贷款组合 D.贷款证券化

456.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中一

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类行社（）。

A.新产品的研发与应用，需报省联社进行风险评估 B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计

C.对违约大额贷款（500万元以上）进行延长期限或者其它风险化解措施时，需报省联社进行风险评估

D.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展

457.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中二类行社（）。

A.对于风险指标恶化或者持续低于监管标准的相关责任人进行风险提示谈话

B.产品的研发和实施，经过本行社的风险评估和审查后，自主决定其应用

C.授信类业务在遵守相应监管规定的前提下，自主决定其授信业务开展

D.内相关指标持续恶化的行社，其高管层就指标恶化状况制订整改措施，省联社督办

458.风险评级结果作为衡量各行社风险程度的依据，其中三类行社（）。

A.超过500万元的贷款发放，需经省联社进行风险评估 B.仅对考评中得分较低的相关内容进行检查或者审计

C.除特殊安排（如高管人员责任审计）外，内不进行行业性的审计和检查

D.跨区域设立分支机构，股本性投资等达到监管条件，可以优先实施

465.贷款损失的核销按（）程序进行操作。A.申报→审核→审批→报备→核销 B.申报→报备→审核→审批→核销 C.申报→审核→审批→核销→报备 D.申报→审批→核销→审核→报备

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472.（）是指直接用于业务经营一线的资产。A.营业类非信贷资产 B.管理类非信贷资产 C.辅助类非信贷资产 D.效益类非信贷资产

二、多选题

（在以下各题所给出的选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。）

5.商业银行在进行非法集资排查时，应发挥（）优势，实现有的放矢。

A.银行业机构网点广、人员众多、客户群体庞大，与各行各业交往密切得信息触角优势

B.通过开展媒体审读、网络信息筛查，捕捉有价值信息 C.风险控制系统、账户管理和科技优势 D.有权要求其他部门在排查中提供相关信息 8.（）行为将会导致信用风险反映不真实。A.人工调整贷款风险分类级次 B.违规借新还旧

C.大额贷款形成风险后不报 D.对符合要求的贷款进行展期

11.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，做好非信贷资产管理，主要要加强（）。

A.按月对非信贷资产进行五级分类 B.非信贷资产的转移、清算 C.不良非信贷资产的监测及处置工作

D.对现有资产项目的升值或减值评估工作，特别是涉及市场风险的交易性及投资性的资产

12.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失原因分为（）。

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A.人为风险 B.程序风险 C.系统风险 D.外部风险

13.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，根据所有当前和未来潜在的操作风险及其性质，按不同分类对各类风险点进行排查，其中按损失发生的产品线分为（）。

A.公司金融业务 B.交易和零售业务 C.零售银行业务 D.商业银行业务

22.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，业务发展要确保资产质量，确保（）。

A.逾期贷款率控制在1%-2%的水平B.非信贷资产不良率控制在1%以下水平

C.贷款质量向下迁徙率为正常类在3%以下，关注类在9%以下，次级类在20%以下，可疑类在5%以下

D.资本具有弥补非预期损失的能力

24.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，操作类风险应得到有效控制，主要表现在（）。

A.银监会定义的案件风险数量为零 B.违规事件有效整改率大于80% C.案防评价为绿牌以上

D.违规事件发生与发现天数小于30天

25.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，风险资产分类要真实准确，下列风险资产分类方法正确的是（）。

A.信贷资产及垫款按照五级分类 B.表外业务按十级分类 C.信贷资产及垫款按照十级分类 D.非信贷资产按照五级分类

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26.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的分层次的风险控制要求，下列说法正确的是（）。

A.市州行社辖内银（社）团贷款由市州行社审批发放

B.到期贷款期限延长，每月由市州行社自助审核批准，不需上报省联社

C.承兑承诺等占贷款余额40%以下

D.资金业务放大倍数在1.4倍以下，二级以下行社不能购买评级AAA以下债券

28.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，在运营管理上，分离前、中、后台职责，加强中后台支撑，主要是做到（）。

A.保留基层行社一定额度的业务审批权限 B.信贷管理实现前中台彻底分离

C.新设市场业务部、信贷审批部等前中台管理部门，对相关业务需求进行统一管理、集中审批

D.运营管理逐步实现后台集中运营

29.根据《湖北省农村信用社2015年风险管理计划》的要求，完善信用风险报告机制，应按照《2014年标杆银行建设操作指南》中标准化的信用风险报告模板开展信用风险报告，该模板主要包括（）。

A.建立行业风险报告机制 B.分析当前信用状况 C.分析当前主要信用风险 D.提出对策建议

32.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于合规条线的风控要点的是（）。

A.每月收集、汇总合规、案件风险信息，分析案防形势，提出措施建议，向风险管理委员会报告

B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩

C.每月开展营业网点合规运行情况检查，每季度检查面达到

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100%，建立风险整改台账，督促整改落实

D.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查面到达100% 33.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于人事条线的风控要点的是（）。

A.严格执行轮岗、交流、强制休假、亲属回避“四项制度”，做到有计划、半年有通报、季度有督办

B.四项制度执行情况及其他案防措施落实情况纳入对市县行社的薪酬管理和绩效考核内容，与晋级提拔挂钩

C.对新订、修订的内部规章制度、外部合同（协议）文本和新开发的业务产品的合规性和有效性全面审查，审查面到达100% D.加强到期贷款收回率管理，对收回率不达标的基层行社、客户经理、信贷产品落实制约措施

34.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于信贷条线的风控要点的是（）。

A.严查各类违规贷款，加强信贷案件易发高发的重点领域和关键环节的风险防控

B.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款等专项检查，严防信贷操作风险

C.按照信贷“八严禁、八公开”要求落实“阳光信贷纪律”，推行贷款“零费用”

D.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况

35.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于财务条线的风控要点的是（）。

A.加强员工个人账户监测，充分利用EAST系统功能，监测员工个人账户异动情况

B.做好远程授权系统的推广与应用，整合验印系统和身份证核查系统，严防操作风险

C.开展柜面业务、对账、金库、现金和重要空白凭证等财会操作

风险合规考试题库

风险专项检查，分析、完善相关风险防范制度

D.加强委派会计考核，落实持证上岗制度，提高委派会计风险识别能力和业务素质

36.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于稽核条线的风控要点的是（）。

A.加强内部管控遏制违规经营和违法犯罪的自查和检查 B.开展财务会计决算真实性、存款真实性、县市行社业务经营全面性、单户100万元及以上到期未收回贷款等专项审计

C.加大对员工参与民间借贷、非法集资、涉黄、涉毒、涉赌、经商办企业等不良行为排查力度，按季对基层行社管理人员集中突击排查

D.畅通信访渠道，甄别来信、来访，对实名举报或明确线索举报组织核查和回复，发现案件线索立即报告、依规处置

38.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于网络信息条线的风控要点的是（）。

A.严格规范软件开发、系统维护、运行技术人员岗位职责，严格执行关键岗位轮岗、休假制度

B.加强用户密码管理，保证密码及时修改，严格执行重要密码密钥分段管理

C.加强系统运行监控，保障防火墙、防木马防病毒系统运行正常，及时处置非法操作和入侵行为

D.严格执行外协人员接触业务系统和数据时的全程陪同监督制度，加强抽查，落实责任

39.根据《湖北省农村信用社2015年案防工作计划》要求，各条线要加强风险防控，下列各项属于资金运营条线的风控要点的是（）。

A.定期检查流动性风险和信用风险防控措施的落实情况 B.开展资金调剂及头寸调拨等业务合规风险排查

C.开展当年新增贷款、收贷收息不入账、票据业务、房地产贷款

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等专项检查，严防信贷操作风险

D.检查债券投资业务“五严禁”规定落实情况，检查同业业务内控管理制度的执行情况

50.商业银行总资本包括（）。A.核心一级资本 B.其他一级资本 C.二级资本 D.核心二级资本

57.除了最低资本、储备资本、逆周期资本和国内系统重要性银行附加资本要求外，银监会有权在第二支柱框架下提出更审慎的资本要求，包括（）。

A.根据风险判断，针对部分资产组合提出的特定资本要求 B.根据风险判断，针对部分信贷产品提出的特定资本要求 C.根据监督检查结果，针对系统性重要银行提出的特定资本要求 D.根据监督检查结果，针对单家银行提出的特定资本要求 58.计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

A.商誉

B.其他无形资产（土地使用权除外）C.贷款损失准备缺口

D.对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回

60.商业银行对同时符合以下条件的微型和小型企业债权的风险权重为75%，包括（）。

A.企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准 B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过200万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风

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险暴露总额的比例不高于0.5% 61.适用于250%风险权重的资产包括（）。A.对金融机构的股权投资（未扣除部分）

B.对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款前，商业银行以再评估后的净值为抵押追加贷款的，追加部分的风险权重

C.商业银行对工商企业的股权投资

D.依赖于银行未来盈利的净递延税资产（未扣除部分）62.同时符合（）条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20%。

A.授信对象为微型和小型企业，授信方式为担保循环授信 B.授信对象为自然人，授信方式为无担保循环授信 C.对同一持卡人的授信额度不超过100万元人民币

D.商业银行应至少每年一次评估持卡人的信用程度，按季监控授信额度使用情况；若持卡人信用状况恶化，商业银行有权降低甚至取消授信额度

63.交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足以下条件（）。

A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘 B.能够完全对冲以规避风险 C.能够准确估值 D.能够进行积极管理

65.商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标是（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保银行资本能够充分覆盖其所面临的主要风险，满足业务发展需要

66.商业银行应当将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分，并将内部资本充足评估程序结果运用于（）。

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A.资本预算与分配 B.财务计划与监测 C.授信决策 D.战略规划

67.商业银行董事会承担本行资本管理责任时应履行职责包括（）。

A.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效 B.监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性 C.确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作

D.制定和组织实施资本规划和资本充足率管理计划

68.商业银行高级管理层负责根据业务发展战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施。其履行的职责包括（）。

A.组织实施内部资本充足评估程序 B.制定并组织执行资本管理规章制度

C.组织开展压力测试，参与压力测试目标、方案及重要假设的确定，推动压力测试结果在风险评估和资本规划中的运用，确保资本应急补充机制的有效性

D.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供所需信息

69.《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当制定相关部门进行资本管理，并履行的资本管理职责包括（）。

A.持续监控并定期测算资本充足率水平，开展资本充足率压力测试

B.建立资本应急补充机制，参与组织筹集资本 C.编制或参与编制资本充足率信息披露文件

D.组织建立内部资本计量、配置和风险调整资本收益的评价管理体系

70.商业银行内部审计部门应当履行的资本管理职责包括（）。

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A.评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性

B.至少每年一次评估资本规划的执行情况

C.至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况 D.组织开展各类风险压力测试

72.银监会有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定组合的资本要求，包括但不限于以下内容（）。

A.根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求

B.通过调整因子，确定中长期贷款的资本要求

C.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业贷款的贷款集中度风险资本要求

D.根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求

73.根据资本充足状况，银监会将商业银行分为以下几类（）。A.第一类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均达到《商业银行资本管理办法（试行）》规定的各级资本要求

B.第二类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到第二支柱资本要求，但均不低于其他各级资本要求

C.第三类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均不低于最低资本要求，但未达到其他各级资本要求

D.第四类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率任意一项未达到最低资本要求E、第五类商业银行：资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率均未达到最低资本要求

74.对第一类商业银行，为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取下列预警监管措施（）。

A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 B.要求商业银行指定切实可行的资本充足率管理计划 C.要求商业银行指定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

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D.要求商业银行提高风险控制能力

75.对第二类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.下发监管意见书，监管意见书包括：商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等

C.增加商业银行资本充足的监督检查频率

D.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测 76.对第三类商业银行，银监会可以采取下列监管措施（）。A.限制商业银行分配红利和其他收入

B.限制商业银行向董事、高级管理人员实施任何形式的激励 C.要求商业银行控制风险资产增长

D.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施

77.对第四类商业银行，银监会可以财务下列监管措施（）。A.要求商业银行大幅度降低风险资产规模 B.责令商业银行停办一切高风险资产业务

C.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销 D.限制商业银行重要资本性支出

82.商业银行合规风险管理的目标是（）。A.建立健全合规风险管理架构 B.实现对合规风险的有效识别和管理 C.促进全面风险管理体系建设 D.确保依法合规经营

83.银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（）。A.商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B.商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C.商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D.商业银行合规管理职能的适当性和有效性 90.合规风险管理体系应包括（）基本要素。A.合规管理部门的组织结构和资源

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B.合规风险管理计划 C.合规风险识别和管理流程 D.合规培训与教育制度

91.商业银行合规风险管理指引根据（）制定。A.银行业监督管理法 B.中国人民银行法 C.商业银行法

D.中华人民共和国合同法

99.合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括（）所产生的合规风险等。

A.新产品和新业务的开发 B.新业务方式的拓展 C.新客户关系的建立

125.下列行为属于票据无效质押的有（）。A.签订质押合同，但没有在票据上背书签章

B.签订质押合同，已背书签章，但没有记载“质押”字样 C.签订合同、背书签章、并记载“质押”字样

D.没有签订质押合同，但是在票据上背书签章，并记载“质押”字样

127.《金融违法行为处罚办法》第十六条规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为（）。

A.发放信用贷款

B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

C.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款

D.违反银监会及中国人民银行规定的其他贷款行为 128.金融机构办理存款业务，不得有（）行为。A.擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款

B.明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储

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C.无故拖延、拒绝支付存款本金和利息 D.为客户多头开立账户

132.商业银行对卡、证、章应推行“集中管理、集中审批”制度，做到（），并由会计主管监交或第三人监交。

A.8小时内专人管理 B.8小时内集中管理 C.8小时外专人管理 D.8小时外集中管理

145.商业银行指定部门专门负责全行操作风险管理体系的实施，包括（）。

A.拟定操作风险管理政策 B.指定具体的操作规程和程序 C.协助其他部门缓释操作风险 D.建立全行操作风险报告程序

146.在制定本部门业务流程和政策时应保证各级操作风险管理人员参与（）。

A.评价总体风险管理政策的一致性 B.各项重要程序的审批 C.评价总体风险管理政策有效性 D.内控措施和政策的审批

148.内审部门在操作风险管理方面应承担（）职责。A.定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况 B.监督操作风险管理政策的执行情况

C.对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估，评价总体风险管理政策的一致性

D.向高管层报告操作风险管理体系运行效果的评估情况 150.负责全行操作风险管理体系建立和实施的部门有（）职责。

A.为各部门提供操作风险管理方面的培训 B.协助各部门提高操作风险管理水平

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C.履行操作风险管理的各项职责 D.监测关键风险指标

154.以下属于操作风险管理内部控制措施的有（）。A.员工具有与从事业务相适应的业务能力并接受相关培训 B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品 C.定期对交易和账户进行复核和对账

D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度

158.商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的应急和业务连续方案，具体包括（）。

A.建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制 B.定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制

C.确保在出现灾难和业务严重中断时此方案和机制正常执行 D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度

159.以下（）是检查评估商业银行操作风险政策和程序的主要内容。

A.商业银行监测和报告操作风险的方法 B.高级管理层的主要职责

C.因操作风险事件导致的经济损失数额 D.商业银行操作风险管理程序的有效性

165.以下哪些控制措施属于不良贷款抵债资产管理环节（）。A.抵债协议要经同级或上级法律部门审查认可并及时办理过户手续

B.由双方认可的有资格的评估机构进行评估或要求法院以最后一次拍卖流拍的价格为基础合理裁定抵债

C.落实抵债资产保管责任人，建立相关工作制度

D.项目审查、复核、集体审批，原则上以公开拍卖方式处置抵债资产

167.商业银行开展个人贷款业务时会面临的风险有（）。A.个人住房贷款假按揭

B.借款行为不真实，出现冒名贷款、借名贷款

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C.贷款用途不实，贷款资金被挪用于其他用途 D.贷款人为个体经营户，经营状况一般，能偿还本息

168.商业银行开展银行承兑汇票业务时会面临的风险有（）。A.承兑申请人不符合条件

B.未足额收取保证金，保证金账户串用挪用，保证金是否原路退回

C.银行承兑汇票票面真伪鉴别是否实行“双人审核”制 D.承兑业务未纳入统一授信管理，未遵循“真实贸易背景”原则 169.以下（）属于代理业务操作风险的表现形式。A.片面宣传，未进行风险提示 B.理财柜员和现金柜员职责不分

C.推销保险产品时未与客户充分沟通、未经客户同意、误导客户 D.磁盘、票据或清单的传送及数据传输环节泄漏客户信息 172.以下属于网上银行业务操作风险的表现形式的有（）。A.向客户随意透露或传播非正式消息，带来信誉风险 B.业务代理网点在无授权书情况下批复授权成功 C.网络系统安全性不够，客户资料泄漏 D.替客户保管存折、存单、密码

174.以下不属于贸易融资业务的操作风险表现形式的有（）。A.因对客户资信情况审核不清，导致融资后由于客户违约产生损失

B.由于非真实贸易背景，客户骗逃外汇 C.未及时将来证通知经办行和客户 D.未及时查询、催收未收款项

177.银监会案件专项治理第八次工作会议提出案件专项治理工作要做到“三个坚持”包括（）。

A.坚持奖惩并行，重在严格追责 B.坚持标本兼治、重在治本 C.坚持查防结合、重在防范 D.坚持改革管理并重，重在加强内控

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186.关于重组贷款，下列说法正确的是（）。A.需要重组的贷款，应至少归为次级类

B.重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款

C.重组后的贷款如果仍然逾期，应至少归为可疑类 D.重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高 187.关于商业银行授权，下列说法正确的是（）。

A.应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系

B.实行统一法人管理和法人授权 C.采取书面和口头两种授权形式 D.应当适当、明确

188.关于商业银行资金业务，下列说法正确的有（）。A.前台交易与后台结算分离

B.未经上级机构批准，下级机构不得开展任何资金交易 C.自营业务与代客业务分离

D.资金交易员上岗前应当取得相应资格

189.巴塞尔委员会提出银行公司治理应遵循的原则包括（）。A.董事会（理事会）应确保高级管理层按照董事会（理事会）政策实施适当的监督

B.董事会（理事会）和高级管理层应有效发挥内部审计部门、外部审计师及各内部控制部门的作用

C.董事会（理事会）应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D.银行应保持公司治理的透明度

191.银行公司治理指引中强化监事会的监督职能中的规定内容包括（）。

A.监事会有权责令高级管理层予以纠正的情形，以及应当提出质疑的情形

B.涉及银行重大利益的事项需提交监事会集体决策

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C.对高级管理层提交董事会（理事会）讨论的事项，董事会（理事会）应及时讨论并做出决定

D.监事会应当对商业银行的利润分配方案发表意见

192.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。

A.管法人 B.管内控 C.管风险 D.提高透明度

193.具体来说，银行内部控制包括（）几个方面。

A.明确划分股东（社员）、董事会（理事会）和高级管理层、经理人员各自的权利、责任和利益形成的相互制衡关系

B.为遵守既定政策和预定目标所采取的方法和手段

C.为保证各项业务和管理活动有效进行，保护资产的安全和完整，保证资料的真实、合法和完整，而制定和实施的政策、制度与程序

D.及时防范、发现和动态调整管理风险的机制

194.银行内部控制的目标除了确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行，还包括（）。

A.确保各方面利益得到相应的保护

B.确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 197.银行内部控制原则具体来说，包括（）。

A.内部控制应当渗透银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查

B.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”

风险合规考试题库 的要求

C.内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正

D.内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会（理事会）、监事会和高级管理层报告的渠道

207.银行业案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件事实的风险事实的有关信息。下列属于案件风险信息的有（）。

A.员工非正常原因失踪 B.员工被拘禁或被双规

C.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D.员工参与赌博

208.下列（）属于银行业重大突发事件。A.聚众冲击、围攻银行业金融机构

B.内部员工相互斗殴致使双方均受伤住院治疗

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能造成经济秩序混乱 D.高级管理人员被绑架或被限制人身自由，叛逃、失踪或非正常死亡

209.下列属于银监会防范操作风险“十三条”意见的是（）。A.加强基层行的合规监督 B.坚持相关的行务管理公开制度 C.加强对账外经营的监控 D.加强对中介机构的管理

210.下列属于银监会防范操作风险“十个联动”的是（）。A.业务卡证章管理与行政章管理联动 B.重要岗位强制休假与岗位审计联动 C.定期内部对账与经常性外部对账联动

D.查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动 D.信息披露挂钩

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225.《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》规定，受到通报批评和纪律处分的，应同时扣减绩效收入，下列关于扣减绩效收入描述正确的是（）。

A.受到通报批评的，扣减半个月的绩效收入 B.受到警告处分的，扣减一个月的绩效收入 C.受到记过处分的，扣减二个月的绩效收入 D.受到记大过处分的，扣减六个月的绩效收入

231.依照《湖北省农村信用社案件责任追究办法》，县(市)行社辖内发生涉案金额超过200万元经济案件的，给予（）等纪律处分。

A.给予县（市）行社案防第一责任人通报批评

B.给予县（市）行社主要负责人记大过至开除或解除劳动合同处理

C.给予县（市）行社分管领导降级至开除或解除劳动合同处理 D.给予县（市）行社相关科室主要负责人降级至开除或解除劳动合同处理

232.《湖北省农村合作金融机构案件防控工作量化考核办法》建立内控制度中，要考核信贷条线的是（）。

A.开展重点贷款专项检查 B.开展资金业务检查

C.加强“阳光信贷”的检查督办 D.加强票据业务管理

235.根据省联社《关于进一步重申案件风险处置程序的通知》规定，需按要求上报的案件风险信息主要包括（）。

A.银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双规的

B.收到重大案件举报线索的

C.媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索 D.大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规的

236.目前我国《刑法》规定的非法集资类的犯罪有（）。A.非法吸收公众存款罪

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B.集资诈骗罪

C.欺诈发行股票、债券罪

D.擅自发行股票、公司、企业债券罪 237.“一案四问责”指的是（）。A.对案发当事人问责 B.对相关责任人问责 C.对内部监督检查责任人问责 D.对领导责任人进行问责

238.甲系某银行支行负责人，曾挪用单位资金100万元赌博，由于事后不能及时归还，就给其上级主管领导乙送去10万元，求他帮忙遮掩，乙一口答应，并催促甲尽快还款。下列说法正确的是（）。

A.甲构成挪用资金罪

B.甲构成非国家工作人员行贿罪 C.乙构成非国家工作人员受贿罪 D.对甲应进行数罪并罚

239.以下（）符合银行业金融机构重大突发事件的报送标准。A.金融挤兑事件

B.涉案金额在1000万元人民币或等值外币以上的诈骗案件 C.发生事故、自然灾害，造成银行业金融机构重要账册、空白凭证严重损毁、丢失

D.发生丢失、被盗枪支的事件

242.《湖北省农村信用社重要岗位员工轮岗和强制休假管理办法》明确规定了每年的强制休假时间，下列说法中正确的有（）。

A.累计工作已满1年不满10年的，休假5天 B.累计工作已满10年不满20年的，休假10天 C.累计工作已满20年的，休假20天 D.累计工作已满20年的，休假15天

243.《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》规定，全省农信社应回避的亲属关系有（）。

A.夫妻关系

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B.直系血亲（包括拟制血亲）关系 C.三代以内旁系血亲及其配偶关系 D.近姻亲关系

245.按照《湖北省农村信用社员工亲属回避暂行规定》的要求，下列关于岗位回避的说法中正确的有（）。

A.各市县行社稽核、财务部门负责人的亲属不得担任直接管理的基层信用社主管会计职务

B.各市县行社机关员工的亲属不得在本联社机关同一科（室）工作

C.各市县行社营业部负责人、基层信用社主任的亲属不得在自己管理的社（部、分社）工作

D.基层行社员工的亲属不得在同一营业网点工作

247.信贷从业人员“五严禁”有：严禁不合理收费、（）。A.严禁经商办企业

B.严禁直接或变相向借款客户索取好处 C.严禁授意或指使借款客户违规达到借款条件

D.严禁向关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款 248.《湖北省农村信用社不良贷款管理办法》规定，贷款办理借新还旧必须同时满足（）条件。

A.利息结清

B.借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息

C.属于周转性贷款

D.办理了足额、有效的抵押手续

249.《银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见》规定，银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循的存款检查“三优先”原则是（）。

A.大额存款优先检查的原则 B.存款异常变动优先检查的原则 C.重点账户存款变动优先检查的原则

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D.小额存款优先检查的原则

250.《金融机构查询、冻结、扣划工作管理规定》规定,办理协助冻结业务时，金融机构经办人员应当核实（）。

A.有权机关执法人员的工作证件

B.有权机关县团级以上机构签发的协助冻结存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字

C.人民法院出具的冻结存款裁定书、其它有权机关出具的冻结存款决定书

D.以上都不对

251.下列对有权查询、扣划、冻结单位及个人存款描述正确的是（）。

A.人民法院有权查询、扣划、冻结单位及个人存款 B.公安机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

C.监察机关（包括军队监察机关）有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

D.税务机关有权查询、扣划、冻结单位及个人存款

266.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，有下列行为之一的员工，将被给予记大过至开除或解除劳动合同处理（）。

A.泄露客户存款或账户等信息的

B.未按规定办理冻结、解冻、扣划业务，造成单位或个人账户资金被转移等不良后果的

C.注册验资账户撤销后，未按规定办理资金退回或支取手续，导致资金转入他人账户的

D.以个人名义签发单位定期存款证实书的

267.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理存取款业务过程中，以下（）属于违规行为。

A.发生空存资金行为的 B.在办理现金出纳业务时抽张的

C.对单位和个人异常频繁大额提取现金不按规定报告或报批的

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D.无存单办理定期存款支取业务或提前支取业务

268.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，以下属于柜员违规行为的有（）。

A.柜员在柜台内办理与本人有关的各类业务 B.柜员代办必须由客户亲自办理的业务 C.柜员在柜台内代理客户办理业务

D.柜员未经授权代客户在相关文书和凭证上签字等代办行为 269.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务中，有下列行为之一的，给予有关责任人警告至记大过处分；造成严重后果的，给予开除或解除劳动合同处理（）。

A.签发空头银行汇票、银行本票或办理空头汇款的 B.未按规定办理票据查询、查复，未鉴别票据真伪的 C.未按规定办理票据出票、付款的 D.未按规定及时进行差错处理的

270.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，应遵循以下（）原则。

A.银行汇票未用退回，应转入汇票申请账户 B.持票人向行社提示付款时，应对背书折角验印

C.不得解付超过有效期限、背书不连续、未填写被背书人名称或第一背书人与收款票据不符的汇票

D.应按规定规范管理银行承兑汇票保证金账户

271.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，办理汇（支）票业务，属于违规行为的有（）。

A.贴现票据拒付后，未及时从申请人账户扣款 B.受理超期、远期等作废或无效支票 C.对客户开出的空头支票按规定办理退票

D.对背书不连续、未填写被背书人名称、贴现银行名称、贴现日期的汇票，没有审查或审查不严

272.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，会计业务受理，属于违规行为的有（）。

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A.办理存款、贷款等业务按会计制度记账、登记 B.虚报（增）存款、股金

C.因严重失职或保管不当致使会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的

D.未按会计档案管理要求保存账户资料和交易记录，致使客户资料和交易记录丢失或不全的

274.根据《湖北省农村信用社员工违规行为处理办法》，在办理银行卡业务时，有下列行为之一的，将给予有关责任人开除或解除劳动合同处理有（）。

A.与持卡人勾结，帮助持卡人恶意套取现金的

B.盗用客户资料，私自以客户名义申领、补办银行卡，造成客户存款被盗的

C.不按规定办理银行卡附属卡开卡，造成客户存款被盗的 D.分支机构及时清算银行卡资金或及时调整出现的差错的 292.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应对申请贷款的房地产开发企业下列内容进行调查审核（）。

A.企业的性质、股东构成、资质信用等级 B.近三年经营管理和财务状况 C.以往开发经验和开发项目情况 D.与关联企业的业务往来

295.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对（）进行调查分析。

A.土地的性质、权属关系 B.测绘情况 C.土地契约限制

D.在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相等 296.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放土地储备贷款时，应对土地的整体情况调查分析，包括（）。

A.土地的性质和权属关系 B.测绘情况和土地契约限制

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C.是否为政府部门垄断开发

D.在城市整体综合规划中的用途与预计开发计划是否相符 299.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行对未取得哪些证明文件的项目不得发放任何形式的贷款（）。

A.国有土地使用证 B.建设用地规划许可证 C.建筑工程施工许可证 D.建设工程规划许可证

300.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款的（）予以关注，并建立相应的风险管理及内控制度。

A.市场风险 B.法律风险 C.汇率风险 D.操作风险

301.《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，个人住房贷款风险评估报告的内容包括（）。

A.个人信息的确认

B.对申请人偿还能力的风险审核 C.对申请人偿还意愿的风险审核 D.对抵押品的评估情况

302.《商业银行房地产贷款风险管理指引》除规定商业银行对申请贷款的房地产开发企业的性质、股东构成、资质信用等级等基本背景进行调查之外，还要求审核企业的（）。

A.近三年的经营管理和财务状况 B.以往的开发经验和开发项目情况 C.项目的规模大小 D.与关联企业的业务往来

312.在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（）。A.自有财产，代偿所担保的借款人的债务

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B.在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务

C.其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D.在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务 313.关于流动性风险事件，下列说法正确的是（）。A.流动性风险事件是指各级行社出现支付困难，无法正常办理存贷款业务、融资成本大幅上升，乃至形成挤兑的情况

B.对本行社产生重大影响的政策法规发布与实施一定会引发流动性风险

C.因非信贷投放因素，备付金连续5天低于1％，且存款持续下滑，说明流动性风险事件已经发生

D.已发生或可能波及到辖内的突发性公共卫生事件可能引发流动性风险

314.以下可以视为流动性风险事件已经发生的情况包括（）。A.短期内存款异常大幅下降，10日内存款余额下降3％以上 B.定期存款提前支取率明显上升，连续数日超出本行社正常提前支取率的2倍以上

C.超过贷款总额2%的单一客户资信下降，贷款短时间内成为不良 D.行社撤并及发生被抢被盗案件，高级管理人员犯罪、潜逃及意外死亡

316.农信社自身应从（）方面对非法资金活动进行排查。A.用信企业参与非法集资活动 B.内部员工参与非法集资活动 C.假冒农信社名义开展非法集资活动

D.其他可能造成农信社资产损失和声誉风险的非法集资活动 318.下列关于风险管理系统管理操作说法正确的是（）。A.系统管理员必须根据相关文件规定设置机构、用户，定义操作人员角色和配置贷款审批权限，做好辖内系统操作的业务辅导

B.系统维护员要定期对系统软、硬件及网络通讯设施进行检查、升级和维护，未经有关审批人同意，不得擅自修改数据库信息，确保

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系统运行的安全性

C.操作员要严格执行系统操作规程和安全管理制度，不得隐瞒事实，编造虚假信息，要确保信息资料的真实性和完整性

D.严格按系统设计的操作规程，加强信贷业务全过程管理 325.商业银行应依据信息科技风险管理策略和风险评估结果，实施全面的风险防范措施，包括（）。

A.制定明确的信息科技风险管理制度、技术标准、操作规程等，定期进行更新和公示

B.建立适当的控制框架

C.将整个信息科技管理业务外包给专业的公司

D.确定潜在风险区域，并对这些区域进行详细和独立的监控，实现风险最小化

326.商业银行应建立持续的信息科技风险计量和监测机制，包括（）。

A.建立信息科技项目实施前及实施后的评价机制 B.建立定期检查系统性能的程序和标准

C.安排供应商和业务部门对服务水平协议的完成情况进行定期审查

D.定期评估新技术发展可能造成的影响和已使用软件面临的新威胁

328.不良贷款清收盘活坚持现金清收为主，以物抵债为辅，积极探索各种清收措施，下列关于清收方式说法正确的是（）。

A.因企业改制、破产等原因造成无法足额还清的不良贷款可以实行让利清收

B.对依法起诉后败诉的不良贷款、依法起诉后胜诉但二年内执行不到位的不良贷款、经法律咨询后认为难以胜诉的不良贷款以及可疑贷款、损失贷款中基于抢救风险需要的，可实行风险代理

C.对其他难以收回的不良贷款，可以通过招标委托有资质的拍卖机构进行债权拍卖

D.借款人实收资本不足、股东虚假出资、抽逃出资的

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329.对到期贷款进行展期的，必须符合（）。A.利息结清至原到期之日

B.借款人生产经营正常，有还款能力和还款意愿，能按时支付利息

C.按再次用信审批权限申报审批 D.原贷款责任人的责任不变

332.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于破产类核销需提供的证明材料的是（）。

A.债务人或债权人向法院申请企业破产的报告 B.法院宣告企业进入破产还债程序的法律文书 C.法院关于成立企业破产清算组的文件 D.法院的破产终结法律文书

333.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于关闭类核销需提供的证明材料的是（）。

A.县级以上工商行政管理部门批准企业关闭的文件 B.工商行政管理部门注销企业营业执照的证明

C.担保人破产终结裁定书或县以上工商行政管理部门批准企业关闭文件，财产分配结果或法院裁定担保效力的证明

D.申报行社向法院提交的债权申报书

334.基层行社对贷款损失的核销要认真调查取证，下列属于死亡失踪类核销需提供的证明材料的是（）。

A.法院或公安部门出具的借款人死亡或依法宣告失踪、死亡的证明

B.财产的法定继承人用财产或遗产偿债的证明 C.借款合同、借据、受偿财产变现入账单等会计凭证

D.县以上气象、消防、公安、保险等部门出具的借款人遭受重大自然灾害或意外事故的证明

339.行社要根据各项报表资料及各种检查资料对风险严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。报告主要内容包括（）。

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A.基本情况

B.地区和客户结构情况 C.不良贷款清收转化情况

350.置换贷款是指农信社认购专项票据或股权改革以股东或政府出资置换到表外核算的不良贷款，分为（）。

A.中央银行专项票据置换贷款 B.商业银行专项贷款 C.股东置换贷款 D.政府置换贷款

351.核销贷款资料收集的要求包括（）。A.逐户归集原始合同资料及基础管理资料 B.由不少于二名清收人员现场调查并写出调查报告

C.根据核销原因按一般自然人客户、企业法人客户分类收集证明资料

D.出具承诺书，承诺拟核销的不良贷款符合核销条件，相关资料真实、齐全，证明资料具有法律效力

362.下列关于其他应收款项的分类，说法正确的是（）。A.账龄为3个月（含）以内的，一般应划分为正常类 B.账龄为3个月至6个月（含）的，一般应划分为关注类 C.账龄为6个月至1年（含）的，一般应划分为次级类 D.账龄为1年至2年（含）的，一般应划分为可疑类 364.下列关于投资类资产的分类，说法正确的是（）。A.取得交易性金融资产的目的，主要是为了近期内出售，可直接认定为正常类

B.国债、中央银行债券和政策性金融债券一般划分为正常类 C.对于除政策性金融债券外的其他金融债券和公司债券，在分类时可将专业评级机构的债券评级作为重要参考因素

D.，对于以交易为目的，准备随时变现的债券，直接认定为正常类

366.债务人出现（），无力以货币资金偿还行社债权，或当债

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务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务，或担保人根本无货币支付义务的，行社可根据债务人或担保人以物抵债协议或人民法院、仲裁机构的裁决，实施以物抵债。

A.生产经营已中止或建设项目处于停建、缓建状态

B.生产经营陷入困境，财务状况日益恶化，处于关、停、并、转状态

C.宣告破产，行社有破产分配受偿权的

D.对债务人的强制执行程序无法执行到现金资产，且执行实物资产或财产权利按司法惯例降价处置仍无法成交的

367.（）资产不得用于抵偿债务。

A.公益性质的生活设施、教育设施、医疗卫生设施等 B.伪劣、变质、残损或不易储存、保管期限短的资产

C.传统种养殖农户因自然灾害或其他不可抗拒因素导致无法偿还债务的，行社不应强制接收影响其正常生活的物资

D.不得整体接收企业

368.行社办理以物抵债前，应当进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况，包括（）。

A.资产是否存在产权上的瑕疵 B.是否设定了抵押、质押等他项权利

C.是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用 D.是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结 369.各行社接收抵债资产应以双方认可、市场认同的公允价值为基础，合理确定抵债金额，确定发放包括（）。

A.债权债务双方根据抵债资产的实用性、变现能力和为此发生的费用及市场价格等因素共同协商确定

B.债权债务双方根据抵债资产的原始取得价值作为抵债金额 C.债权债务双方共同认可的具有合法资质的评估机构评估确认的价值

D.法院、仲裁机构裁决的价值

370.下列关于抵债资产接收后的债权处置，说法正确的是（）。