信用贷款营销方案

第一篇：信用贷款营销方案

“贷易贷”个人信用贷款营销方案

含义： 根据借款人信用状况，向其一次性发放的无需担保的贷款业务，借款人一次性提款并按约定期限和方式向贷款行偿还贷款本息。

营销卖点：

 贷款额度高：最高可达50万元; 贷款期限长：最长可达4年；

 还款方式灵活：等额本息、等额本金、双周供。

 存量按揭客户提供优惠利率： 人民银行公布的同期同档次基准利率*115%

营销途径：选择优质目标客户，有效控制贷款风险

 对存量按揭客户进行重点推广。通过我行的客户经理对我行已 有按揭、理财和存款客户进行二次推广，可将宣传资料通过邮寄或上门发送等方式进行二次推广；

 利用现有按揭业务合作对象，扩大业务宣传范围可在现有存在 合作关系的楼盘和中介公司门店处摆放宣传资料，扩大宣传范围；  分行可选择与我行有其他业务合作的重要客户，例如：战略合 作伙伴、业务渠道合作伙伴、公司业务重要客户的内部网站上发布我行信用贷款信息或在其允许的工作区域摆放宣传资料；  分行可选择所在地的商务园区内进行宣传资料的摆放，例如： 北京中关村内的清华园区、上海漕河泾高科技园区、沈阳沈河区金融贸易开发区等类似商务园区内进行推广；

 分行可利用现有业务资源并根据个人信用贷款业务特点，根据 特殊客户群体设计贷款方案（如类似“安永专业人士贷款”，其客户群体特定、贷款用途特殊，但贷款风险可控），并报批东亚中国总部消费金融部。

借款人受理条件：

1、完全民事行为能力的境内居民；

2、具有城镇户口，在贷款行所在城市具有固定居所；

3、年龄25-60岁，大专以上学历；

4、最近6个月内征信系统内无逾期还款记录，且至申请日所有逾期款项已经还清；

5、任职单位属于我行《个人信用贷款实施细则》中列示的单位类型；

6、现任职单位正式工作不短于1年且在该行业连续工龄不短于2年，且任职单位为其正常缴纳公积金、养老保险、医疗及失业保险等。

7、本行规定其他条件。

注：个人信用贷款币种限定为人民币。

营销案例：

精准定位，轻松营销

营销第一阶段：充分了解产品特点

客户经理Leo近期接受了行内“个人信用贷款新业务培训”，对于个人信用贷款的推广，充分认识到：个人信用贷款与其他个人贷款品种相比属高风险业务，由于其未来的还款仅依靠其第一还款来源而无第二还款来源作为补充，故需高度关注客户群体及其个人历史信用记录。而对于客户的信用状况除可通过个人信用报告进行了解外，还需要通过其他辅助手段以尽可能全面获取客户的个人综合信息。考虑到这些原因，Leo决定从自己目前已有的按揭客户中推广“个人信用贷款”，这些客户Leo比较熟悉，因为在前期贷款申请及后期还款期间掌握了较全面的个人信息。

营销第二阶段：锁定目标客户群

Leo将自己所维护的按揭客户进行了筛选，先将贷款金额250万以上且贷款余额较低的15位客户作为目标客户，Leo根据他们的月还款额大小及还款记录来判断：他们承贷能力强且保持良好信用记录，其中3位近期还发生部分提前还款，他们可能手头流动资金不是很充裕，一旦近期内有临时资金需求，就是推荐我行个人信用贷款机会。

营销第三阶段：信息抵达目标客户 Leo根据自己以往经验，决定采取电邮方式将信息传递至客户。在发送电邮一段时间后，有2位客户回复邮件请Leo进行详细解答。另外未回复邮件的13位客户，Leo在电邮发送一周后进行了电话回访。其中有1位客户表示可能有贷款需求，其余有个别客户表示如有需求即会与Leo联系。

营销第四阶段：最终找到有效需求客户

经过与上述有潜在需求的3位客户深入沟通后，其中一位莫先生最终成为Leo的第一位个人信用贷款的有效客户。

莫先生近期正在为孩子30多万元的留学费用犯愁。因为他近期购买了某银行20万元的6个月期限的理财产品后不久，自己孩子的留学签证也提前通过了。正为筹措这笔留学费用找不到办法的时候，收到了Leo的邮件。经过向Leo的详细了解，莫先生完全符合我行个信用贷款的申请资格，而且其个人信用报告显示仍有余额的两笔个人贷款（其中包括我行的按揭贷款）连续两年正常还款从未出现逾期，其持有两张个人信用卡近两年的还款正常也未出现逾期，信用报告充分显示出莫先生非常重视保持自己良好的个人信用。另外，作为我行的按揭客户，莫先生享受到了优惠利率。很快，莫先生的个人信用贷款申请就通过了。他如愿获得了30万元的个人信用贷款。

二〇〇八年七月八日

第二篇：信用贷款

信用贷款

信用贷款也叫无抵押贷款，无抵押贷款分小微企业无抵押贷款、个人经营性贷款、设备按揭/抵押贷款和企业无抵押贷款。

小微企业无抵押贷款：

特点：

1、针对中小企业或个体户；

2、无需任何房产抵押或保证金质押，无需担保；

3、贷款金额10万-300万元；

4、贷款期限长达36个月，按月分期还款；

5、申请流程简便快捷，审批快速（当天出结果）、放贷及时，无需审计报告及财务资料分析；

6、贷款一次性发放，最快1-2周放款。

申请条件：

1、注册地为东莞的内资中小企业或个体户；

2、注册时间至少三年以上；

3、主要股东是中国大陆籍人士；

4、企业开发票对应的营业额近6个月累计达到人民币300万元以上；

5、持股超过15%的股东/投资人的个人信用记录在最近半年内没有任何逾期纪录。

所需材料：

1、企业营业执照（正副本）；

2、组织机构代码证书（正本）；

3、国、地税务登记证（正本）；

4、公司章程（含更名文件、转股文件，个体工商户免）；

5、最新验资报告；

6、银行开户许可证；

7、人民银行核发的贷款卡（如有）；

8、公司主要成员，拥有超过15%公司股份的董事、持股人、投资人身份证或者护照；

9、企业及个人近6个月银行对账单（盖银行业务章，原件）；

10、公司近6个月财务证明（例如：近6个月税控机打印出来的企业增值税纳税申报表）；

11、持股超过15%的股东/投资人要亲自到银行签字（带公章，私章，财务章）；

12、房产证/房屋买卖合同复印件（有则提供）；

13、其他与申请中小企业无抵押贷款有关的资料（一般不需要）。

附注：以上所有的资料需是加盖公司公章的复印件并在提交时出示原件以供查验。办理流程：

1、符合条件的企业向我公司提出申请，准备相关材料进行初步审查；

2、银行信贷部门对企业实地考察；

3、银行完成贷款审批流程；

4、企业签订合同文件；

5、银行发放贷款；

6、银行贷后管理。

企业贷款

一、企业经营性贷款：

特点：

1、融资方案灵活实用，可接受申请人或第三方房产、厂房、集体地、国有土地，存汇兑票做抵押和担保；

2、贷款金额20万-3000万元；视企业资质，年利率低至银行基准；

3、贷款期限1-4年，按月付息，到期还本，每1年为一个还款周期，3年内额度循环使用；

4、可以提前还部分本金，剩余利息按照贷款本金余额计算；

5、申请流程简便快捷，贷款一次性发放。

申请条件：

1、具有中国国籍（不含港澳台居民），企业及个人信用记录良好；

2、申请人或担保人在东莞有固定物业（本人或配偶名下自建房、厂房、集体地、按揭房及抵押房都可以）；

3、在东莞开工厂或公司（个体工商户也可以），注册时间半年以上；

4、需有固定办公场所且公司经营收入稳定。

所需材料：

个人资料：

1、本人身份证及户口本；

2、配偶身份证及户口本（配偶以结婚证登记姓名为准）；

3、结婚证或未婚证明或离婚证及离婚协议书；

4、申请人或配偶名下资产相关证明（行驶证、房产证或房屋买卖合同、土地使用证或村委会开具的自建房物业权属证明）；

5、申请人近一年银行流水账（原件盖银行业务章，显示姓名和账号）；

6、银行要求提供的其它资料（一般不需要）。

企业资料：

1、营业执照和组织机构代码证（正本）；

2、国税、地税税务登记证（正本）；

3、企业对公银行开户许可证；

4、人民银行核发的贷款卡（有则提供）；

5、企业近一年对公银行流水账单（原件盖银行业务章，显示企业名称和账号）；

6、企业固定资产证明（如固定资产或机器设备清单明细，企业名下的物业证明和车辆行驶证）；

7、公司章程及验资报告（个体工商户免）； 8、2009年和2010年、上月及2010年同月份资产负债表和利润表；

9、企业应收、应付帐款明细表；场地租赁合同；

10、企业主要产品销售合同、大额订单或送货单；

11、银行要求提供的其它资料（一般不需要）。

附注：以上所有的资料需是加盖公司公章的复印件，须在和银行签合同时出示原件以供查验。

二、中小企业主无抵押贷款：

特点：

1、针对中小企业主（含个体工商户）及其股东或配偶；在东莞有房、有车、有自己的企业且经营收入稳定的老板一族；

2、贷款金额10-200万，年利率低至7.48%；

3、贷款期限1-2年，每月等额本金还款；

4、无需任何抵押，申请流程简便快捷，放贷及时，最快2-3周放款。

申请条件：

1、具有中国国籍（不含港澳台居民）；

2、在东莞开工厂或公司（个体工商户也可以），注册时间半年以上；

3、生产加工型企业的厂房面积1000平方以上，机器设备价值必须在30万-100万元以上；贸易或服务型企业需有固定办公场所 且公司经营收入稳定；

4、在东莞必须有自己名下的房产（抵押/按揭中的也可）和东莞牌号的汽车（配偶名下的也可以）；

5、在银行信用记录良好。

所需材料：

个人资料：

1、本人身份证及户口本；

2、配偶身份证及户口本（配偶以结婚证登记姓名为准）；

3、结婚证或未婚证明或离婚证及离婚协议书；

4、个人收入证明（原件盖公司公章，月收入不低于5万元）；

5、个人近3-6个月银行流水账（原件盖银行业务章，显示姓名和账号）；

6、资产证明（如本人或配偶名下房产证或房屋买卖合同、车辆行驶证）；

7、申请人个人征信报告（申请人带身份证原件到莞城可园路人民银行免费打印）。附注：申请人都需提供各自的个人资料；每个申请人必须都要有银行流水账。

企业资料：

1、营业执照（正副本）；

2、组织机构代码证（正本）；

3、国税、地税税务登记证（正本）；

4、企业近3-6个月对公银行流水账单（原件盖银行业务章，显示公司名称和账号）；

6、企业资产证明（如固定资产或机器设备清单，企业名下的物业证明和车辆行驶证）；

7、公司章程（个体工商户免，股东以公司章程登记姓名为准）；

8、厂房租赁合同（工厂提供）；

9、最近六个月的资产负债表和利润表（个体工商户免）；

10、最近三个月交税凭证，主要客户最近半年的的大额订单；

附注：以上所有的资料需是加盖公司公章的复印件，须在和银行签合同时出示原件以供查验。

个人贷款

一、个人消费贷款：

产品特点：

1、额度多--最高1000万，充分满足各种消费需求；

2、用途多--购房、购车、装修、留学、消费等，任您选择；

3、贷款期限最长达30年，按月分期还款；

4、申请流程简便快捷，审批快速、放款及时；

5、贷款一次性发放，银行正常贷款利率。

申请条件：

1、在东莞有固定住所及固定收入；

2、能够提供房产（商品房、别墅、写字楼、商铺均可）抵押或其他有房产者担保。

所需材料：

1、房地产权证；

2、本人身份证及户口本；

3、配偶身份证及户口本；

4、结婚证或未婚证明或离婚证及离婚协议书；

5、收入证明；

6、银行存折流水。

二、个人经营贷款：

特点：

1、额度多---最高3000万，充分满足各种经营资金需求；

2、用途多--建厂房、购车、装修、进货、购买设备等，任您选择；

3、贷款期限最长达12年，按月分期还款；

4、申请流程简便快捷，审批快速、放款及时；

5、贷款一次性发放，银行正常贷款利率，额度循环使用。

申请条件：

1、在东莞有固定住所及固定收入；

2、能够提供房产（商品房、别墅、写字楼、商铺均可）抵押或其他符合条件的担保。

所需材料：

1、房地产权证；

2、本人身份证及户口本；

3、配偶身份证及户口本；

4、结婚证或未婚证明或离婚证及离婚协议书；

5、经营或收入证明；

6、银行存折流水；

7、企业营业执照。

三、个人二手房按揭贷款：

特点：

1、额度高---实际房价的8-9成；

2、实际首付仅1-2成，有效缓解购房者资金压力；

3、贷款期限最长达30年，按月分期还款；

4、申请流程简便快捷，审批快速、放款及时；

5、贷款一次性发放，银行正常贷款利率。

申请条件：

1、在东莞有固定住所及固定收入；

2、有意向在东莞买二手房且需要向银行申请二手房按揭贷款。

所需材料：

1、一手业主房地产权证（或买卖合同）；

2、一手业主身份证及户口本；

3、一手业主配偶身份证及户口本；

4、一手业主结婚证或未婚证明或离婚证及离婚协议书；

5、二手业主身份证及户口本；

6、二手业主配偶身份证及户口本；

7、二手业主结婚证或未婚证明或离婚证及离婚协议书；

8、二手业主夫妻收入证明；

9、二手业主银行存折流水；

10、买卖双方签署的物业转让合同或协议书；

11、首期款收据和银行出账记录/银行转账凭条。

四、个人按揭中房转按加按贷款：

产品特点：

1、额度高---实际房价的8-9成；

2、最大程度放大已还款额及房价上涨部分；

3、贷款期限最长达30年，按月分期还款；

4、申请流程简便快捷，审批快速、放款及时；

5、贷款一次性发放，银行正常贷款利率。

申请条件：

1、在东莞有固定住所及固定收入；

2、在东莞已有按揭中的商品房或别墅。

所需材料：

1、房地产权证（或买卖合同）；

2、本人身份证及户口本；

3、配偶身份证及户口本；

4、结婚证或未婚证明或离婚证及离婚协议书；

5、收入证明；

6、银行存折流水；

第三篇：信用贷款

办理流程1、2、3、4、5、6、7、8、动产质押授信业务

用于解决企业短期融资需求，以流动资金贷款和银行承兑汇票授信的形式，以动产作为债权的担保，解决客户因缺少不动产抵押物融资难题。

一、服务对象

企事业法人和其他经济组织。

二、产品特点

无需抵押，以动产作为债权的担保，可选择范围广。

三、借款条件

1.经营范围以商贸流通、批发业务为主。

2.经营或销售产品以大宗、通用原材料，基础生产物资，单价较高的耐用消费品为主。

3.能提供我行认可的质押物价格认定材料。

流动资金贷款

满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或中长期平均占用的流动资金需求。

一、服务对象 可通过966500电话、网站或中小企业服务平台申请 客户备齐相关资料，到中小企业服务平台办理 由中小企业服务平台审核 联系合作银行办理 银行调查、审批、评估 签订贷款合同 发放贷款 贷后管理

经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人和其他经济组织。

二、产品特点

★用途广：可满足经营周转性、经常占用性或临时资金需求。

★种类多：可分为工业、商业、建筑业、公共业、农业、服务业、房地产业、非银行金融机构等多种类贷款。

★期限活：可分为短期和中期流动资金贷款。

★币种全：可分为人民币流动资金贷款和外汇流动资金贷款。

三、借款条件

1.申请一般流动资金贷款，需提供贸易合同、协议、订单、意向书等业务资料。

2.申请用于固定资产投资项目的流动资金贷款，需提交与该项目有关的资金来源、交易合同、协议等文件。

3.申请用于在建固定资产投资项目的流动资金贷款，需提交相关材料。

流动资金贷款

专为个体工商户、私营企业主提供流动资金贷款服务

一、服务对象

私营企业主、个体工商户。

二、产品特点

★灵活：无需抵押，可以采取信用方式、自然人保证、两户互保、三户联保、公务员保证等多种方式。

★快：贷款申请程序简单快捷。

★额度大：单户最高额度可达50万元。

三、借款条件

1.借款人身份证明。

2.经营相关证明。

3.经营状况良好。

4.无违约行为和不良信用记录。

5.提供合法有效的担保。

6.其他条件。

投资贷款

为个体工商户购买长期经营资产提供资金帮助。

一、服务对象

私营企业主、个体工商户。

二、产品特点

★无需抵押：可以采取信用方式、自然人保证、两户互保、三户联保、公务员保证等多种方式。

★申请便捷：申请资料完备情况下，3—5个工作日即可放款。

★轻松月供：按月等额本息的还款方式，减轻您的还款压力。

★更多优惠：优质客户再次申请贷款时，可享受一定的优惠。

三、借款条件

1.年龄在18-60周岁之间，具有完全民事行为能力的自然人。

2.信用记录良好。

3.企业在同一地点至少经营半年的时间，或在该商业领域至少有两年的经营经验。

个人信用贷款，是商业银行面向个人发放的无须提供特别担保的人民币贷款。那么银行个人信用贷款在额度、期限、利率以及贷款条件等方面有何要求呢？

个人信用贷款要素

1.贷款对象

商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：

①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民;②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;

③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息);

④各行另行规定的其他条件。

2.贷款利率

个人信用贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行，浮动幅度按照中国人民银行的有关规定执行。展期前的利息按照原合同约定的利率计付。展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期日起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息;超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息。

3.贷款期限

个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，.最长不超过3年。银行通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。

4.还款方式

个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

5.贷款额度

银行依据借款人资信等级、特定准人条件，确定不同贷款额度;并按授权权限和不同额度，报经上级机关审批。对于具体额度的规定，各行差别较大。

个人信用贷款操作流程

个人信用贷款的操作流程主要包括贷款申请、贷前调查、贷款审查和审批、签约和发放、贷后与档案管理，与其他个人贷款操作流程基本相同。

产品定义：

企业贷款业务是指我本网向企业主个人发放的用于企业生产、服务、经营用途的人民币。产品特点： 贷款期限长，满足私营主高额融资需求。

满足私营主高额融资需求：贷款额度可根据私营主资信状况、提供的私营企业经营情况综合确定，可满足私营主多方面、高额度经营资金需求。

适用对象：

在中国境内有固定住所、有城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的、在工商行政机关核准登记的私营企业的出资人。

贷款额度和期限：

放贷额度(10万-500万)放贷地区(全国)期限(1-5年)

贷款利率：

月利率百分(0.8%)

申请材料：

企业工商营业执照.税务登记证.组织机构代码证及法人代表身份证的复印件

业务流程：、借款人向本网提出贷款申请，提交相关材料。、经审批同意的，借款人和担保人与本网签订借款合同和担保合同。、本网落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人账户。、借款人按期归还贷款本息。、贷款结清，按本网规定办理撤押手续。

注意事项与风险提示：、审核时间，最长不超过二个工作日，发贷时间，最多不超过一个工作日。、本项贷款业务，接受无抵押贷款或保证二种中的一种或几种。、借款人出现本网规定的违约行为，本网有权提前收回或停止发放贷款并对借款人追究违约责任。4、借款人出现本网规定的违约行为，本网可以提前收回贷款。

产品定义：

个体工商户贷款是指本网向借款人发放的用于个体工商户经营用途的人民币贷款。产品特点： 针对性强，还款方式灵活。、针对性强：为个体工商户量身定做，多方面满足个体工商户生产、经营等资金需求。2、还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。

适用对象：

在中国境内有固定住所、有城镇常住户口或有效居住证明、具有完全民事行为能力、在工商行政机关登记并领取个体工商户营业执照、有固定经营场所的自然人。

贷款额度和期限：

放贷额度(1万-150万)放贷地区(全国)期限(1-5年)?

贷款利率：

月利率百分一(1%)

申请材料：

借款人有效身份证件、居住证明, 个体工商户营业执照等复印件。

业务流程：、借款人向本网提出贷款申请，提交相关材料。、经审批同意的，借款人和本网签订借款合同。、本网落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人的银行帐户。4、借款人按期归还贷款本息。、贷款结清，按本网规定办理撤押手续。

注意事项与风险提示：、审核时间，最长不超过二个工作日，发贷时间，最多不超过一个工作日。、本项贷款业务，接受无抵押贷款或保证二种中的一种或几种。、受款人完成代款后，个人业务，居住地点，应反馈本网。、借款人出现本网规定的违约行为，本网可以提前收回贷款。

第四篇：加强贷款营销,积极推行农户小额信用贷款

加强贷款营销，积极推行农户小额信用贷款

王旺斌先进个人材料

王旺斌，男，现年36岁，大专程度，在农村信用社工作近二十年，现任双岘信用社主任，多年来曾多次获得过先进个人的称号，工作作风扎实，严于律已，有着长期的农村工作经验，对农村有着深厚的感情，深知农民的疾苦，多年来始终坚持以农村服务为宗旨，走到一处无不得到地方党政和群众的好评及赞同。今年以来，根据省联社的工作安排和省联社平凉办事处关于在全市范围内开展“715”活动，推行农户小额信用贷款总体部署，他带领全社职工，以贷款营销，提高效益，防范贷款风险为重点，结合该社实际，以学习实践科学发展观为契机，大力推行农户小额信用贷款，最大限度解决农民贷款难和信用社难贷款问题，让农民得到实惠，加大贷款营销力度，适时发放农户小额信用贷款，并取得了较好的成绩，为全县此项工作的开展做出了榜样，树立典型，走在了全县的前列，得到了联社的充分肯定，主要做了以下方面的工作，一、领会精神，广泛宣传，营造开展“715活动的浓厚氛围

活动开展以来，首先以学习文件为基础，吃透精神和操作方法，掌握从信用等级评定程序，把宣传作为做好工作的保证，通过有线广播，散发传单，张贴标语等形式，在全乡范围内开展了声势较大的宣传，使农户对本次农户小额信用贷款发放的政策、基本规定、要求和条件有了更进一步了解，取得他们的支持和信赖，为做好这项工作打下了良好的基础。

性。

信用等级评定的好坏，直接影响着贷款发放质量的高低，为了不使评级走过场，他以身作则，带领全体员工与村社农户代表组成评定小组深入村社农户进行了多渠道，全方位的调查研究，广泛听取群众意见，认真填写评级表册，按照评级规定结合本地实际经济状况，严格对每个评级农户的资料进行审查，确定评级等次，同时对资料不完善，评级不准的的资料进行完善和纠正，确保了对农户信用等级的准确性和真实性。同时克服信用社信贷人员短缺的困难，把办公场所深入到农户的田间炕头，大街小巷，吃住在农户家中，采取白天下乡调查评级，晚上加班加点整理资料，梳理汇总。至五月底全乡共评定农户信用等级953户，占总农户3160户的30.2%,其中优秀46户,较好271户,一般636户,授信额度2315万元。达到了联社的计划要求。

三、突出主线，加大贷款投放力度，尽快扭转被动局面，树立良好的信用社形象。

由于去年双岘信用社发生重大经济安件，在社会上造成二、以身作则，严格把关，确保评级的准确性和真实极为不利的社会影响，在社会上流传这样一句话，说“双岘信用社快要完了，信用社无贷款可发放，我们根本无指望”。针对这一问题，王旺斌带着于别人不同的使命，不负联社的重托和希望，以学习贯彻科学发展观为总揽，以积极开展“715”活动为主线，以信贷支持和优质服务规避案件带来的不良影响为转着点，结合乡党政农业生产和产业结构调整计划和安排，对农户在信贷资金上给予了大量的支持，通过大量发放贷款和优质服务，基本上消除了社会上的不良流传，由于小额信用贷款，我社设立了放款专柜，可以随到随时贷，极大的方便了群众，得到了地方党支部政和群众一致好评，认为双岘信用社是双岘农民靠得住的自己的银行。从而提升了信用社的知名度和社会地位。不但业务没有受到更大影响，而是各项业务得到了稳定发展，内部效益明显提高。止五月底，各项存款达到1835万元，较上年净增324万元，完成联社下达计划277万元的117%；各项贷款余额为2134万元，较年初增加448万元。其中农户小额信用贷款余额为621万元，较年初增加了512万元，增长469.7%。累计发放各项贷款1024万元，其中发放农户小额信用贷款945万元，占发放总额的92.3%。通过大力发放农户小额信用贷款，真正把农户小额贷款这一惠民政策，便民措施落到了实处，见到了实效，加深了与农户的关系。

四、农户小额信贷的实施，信用社得到了五个改变。通过农户小额信用贷款的发放：一是改变了过去农户无抵押，无担保，无质押，贷款手续复杂，难以获得贷款的问题，降低了“门槛”，只要是评级授信农户，本人拿来贷款证，身份证，户口本和印章，就能在信用社柜台办理贷款，和取存款一样方便，快捷。二是改变了过去“春放、秋收冬不贷”的传统习俗，做到了长年有款放，消除了农户还贷后难贷款的问题，按期还贷的氛气渐显高涨，诚信意识逐步增强。三是改变了过去放贷金额大，户数少，风险相对集中，一但出现问题，导致信用社资金大量沉淀于个别人之手，不良贷款占比高，贷款收不回，效益难以增加。推行农户小额信贷后，扩大贷款面，增加了贷款户数，分散了相对集中的风险，加快了贷款营销。提高了经营效益，解决了农户贷款难和信用社难贷款的实际现状。四是改变工作作风，提高了工作效率，通过发放农户小额信用贷款，有效杜绝了贷款审批时间长，个别信贷人员在发放过程中吃、拿，卡、要等破坏社农关系损害信用社形象的不正之风，树立了发展中防控风险的意识，确立了深入农户，主动营销贷款的经营理念，坚定了立足农村，服务“三农”加快发展，防化风险，提高经营效益的信心和决心。五是改变了信贷人短缺识，发放小额信用贷款工作难以开展的不良认识，使仅有的信贷人员从原来大量的多次重复调查和繁多的贷款审批中摆脱出来，把主要工作精力放在贷后管理的加强上，下乡的时间得到了保证，与贷户接触的时间增多了，贷户的资金使用和经营情况得到了及时的了解和掌握，到逾期贷款得到了及时跟踪催收。

总之，今年以来王旺斌同志在开展的715活动中，兢兢业业、任劳任怨、埋头苦干，做出了较好的业绩，对于成绩他永不自满，对于困难他永不服输、对于工作他永不放松，以饱满的工作热情，迎接每一天，迎接每一次的挑战，用自己的实际行动感召全县信合员工，为信合事业的发展多做贡献。

二00九年六月六日

第五篇：个人信用贷款

个人信用贷款

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在银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的，一般银行会规定贷款申请本词条缺少信息栏，补充相关内容使词条更完整，还能快速升级，赶紧来编辑吧！人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

目录

1服务特色

2申请条件

3资料

4材料证明

5贷款流程

6注意事项

7不通原因

8银行力推个人信用贷款

9个人信用贷款证明

10个人信用贷款的管理

服务特色编辑

只要保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。

申请条件编辑

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民；

2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；

3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；

4、在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级；

5、在工商银行开立个人结算账户；

6、银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：

（1）为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；

（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上；

（3）为牡丹白金卡客户；

（4）持有银行个人理财金账户1年（含）以上且账户存款平均余额20万元（含）以上；

（5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。

贷款金额

贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。

贷款期限

贷款期限一般为1年（含），最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年（含）以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。而民民贷贷款期限区别银行贷款有更多的选择性。

贷款利率

贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

还款方式

贷款期限在1年（含）以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

资料编辑

借款人向银行申请个人信用贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：

1、本人有效身份证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他资料。

依借款人特定准入条件不同还需审查以下资料之一：

（1）优质法人客户单位人事部门出具的职务及专业技术级别的书面证明；

（2）个人拥有的各类金融资产如银行存款、债券和基金等凭证；个人（或配偶）名下房产所有权证；

（3）牡丹白金卡客户资料；

（4）工商银行理财金账户客户证明资料；

（5）工商银行个人贷款借款合同文本。

操作指南

银行以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。其他操作同个人汽车消费贷款。材料证明编辑

个人信用去获取个人信用贷款的话，我们应该准备哪些材料呢？请注意：

1、首先你必须拥有有效地身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力；

2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需提交工资卡的流水证明；

3、未婚者提交未婚证明，已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料；

4、拥有申请贷款银行的固定账户;

以上4条是最基本的信息，由于每个人申请的机构不同，所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外，还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款，视机构不同条件不一，所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解，在满足上述条件的情况下填写规定的表格，递交给您选择的贷款机构，接下来的时间就是等待.贷款流程编辑

正规银行办理的流程是：首先，借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料，包括

（1）贷款申请审批表；

（2）居住地址证明；

（3）职业和收入证明；以及银行规定的其他资料。

其次，银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。

最后，银行以转账方式向借款人发放贷款。

注意事项编辑

1、申请个人小额信用贷款，无论是银行放款，还是金融机构放款，都需要申贷人有还款能力。也就是说，那些声称，不需要任何条件就可以贷款给你的，千万不可以相信。

2、很多人都问，凭身份证是否可以贷款的问题。快易贷这里解答一下：身份证是证明个人身份的证件，无法证明个人信用情况。所以仅凭身份证，任何正规的贷款机构都不会通过贷款审核的。

3、俗话说：有借有还，再借不难。无论是通过银行还是金融机构贷款，都要保证按时还款，这样下次需要贷款的时候，才会使对方认可你的信用度。

不通原因编辑

一：“资质不够”是银行最美的借口

很多申请贷款被拒的人都会觉得“幸福总是那么丰满，现实总是那么骨感”。其实，造成贷款失败的原因有很多，可能是银行信贷专员不了解贷款申请人的行业，可能是在申请贷款时银行的信贷额度满了，也可能是贷款申请的额度太小，信贷员不想做。但无论什么情况下的贷款失败，你得到的答案往往是：个人资质不够、抵押物不符合、没有担保等原因。所以，不要以为一次贷款申请被拒就是“杯具”，很多时候找几家不同的银行申请甚至是多申请几次，往往会有不一样的结果。

二：此处不获贷，自有获贷处

申请贷款其实就和高考填志愿一样，一个学校落榜并不意味所有学校对你关上了校门。同理，在一家银行贷款失败并不意味着这家银行就对你关上了大门，因为一家银行有许多支行，这家拒绝了你，并不一定其他的支行也会拒绝你；一家银行拒绝你，并不等于其他的银行也会拒绝你；一家金融机构拒绝你，还有其他的金融机构可能会接受你。

三：找到贷款失败的真正原因

据统计，一家中小企业要平均接触10家以上的银行才有可能融资成功。而个人在申请贷款时需要注意的是，如果有多家银行指出你贷款被拒的共同问题，那么这才有可能是你贷款失败的真正原因，需要在这个问题上及时弥补，才能让以后与银行的接触中获得信任。银行力推个人信用贷款编辑

没有房产可以抵押，没有第三方担保，还能从银行拿到贷款吗？能，不过你需要良好的信用记录和稳定的收入。在信贷不断紧缩和楼市调控背景下，不少银行开始把注意力从个人住房贷款转移到个人信用贷款领域，平安银行、宁波银行、杭州银行和渣打银行都在大力吆喝各自的个人信用贷款产品。不过，在央行几次加息后，这个人信用贷款产品的利率也随之大幅上涨。

门槛：良好的信用和稳定的收入

市场上的个人信用贷款多为中小银行和外资行推出，无需任何抵押和担保，但借款人需要有良好的信用记录和稳定的收入。事实上，此前的个人信用贷款多为工行等国有大银行推出，不过只针对公务员等特殊客户，随着越来越多银行的加入，借款人的门槛也越来越低。

如平安银行的“新一贷”只对拥有稳定收入的人士发放，以其每月工资收入作为贷款金额判断依据，该业务的申请人年龄在25至55周岁，在现工作单位工作满6个月，近半年月平均税后收入不低于3600元。宁波银行的“白领通”主要针对具有稳定的职业和较高的经济收入人士。

外资行的信用贷款申请门槛更低，渣打银行的“现贷派”对客户的年龄范围放宽至20-60周岁，现任工作满3个月即可，税前月收入不低于3000元。

个人信用贷款证明编辑

对于能够提供贷款用途证明的，贷款申请人需要提供相关资料证明。比如申请贷款的用途是购买汽车，那么需要提供购车合同或购车发票等材料；若贷款准备用于装修，则需要向银行出具装修合同。

如果贷款无法在申请时提供贷款用途证明，一般情况下借款人需要写清贷款用途声明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 银行申请个人信用贷款 XX 万元整。

本人郑重声明：该贷款真实用途为 XXX人的出国旅游资金，并承若遵守贷款合同约定。如擅自改变贷款使用用途，一切后果由本人自负。

声明人：

年 月 日

向银行出具贷款用途声明，一方面是银行为了规避借款人在贷款后，可能产生的法律风险，另一方面也是对贷款申请人对贷款的合法用途给予一定的约束，并不

会对今后的贷款利率和还款等方面产生影响。

个人信用贷款的管理编辑

个人信用贷款的日常检查工作由经办支行负责。经办支行调查岗应按季核实借款人家庭、职业、财产及还款能力的变化情况。如发生了拖欠贷款本息的情况或出现了贷款风险，应及时采取化解措施。

个人信用贷款出现以下情形之一的，经办支行应立即通过增加我行认可的抵质押物、优化贷款担保条件来转化贷款，降低贷款风险，或依法追回贷款。

1、借款人收入情况发生变化，对其还款能力产生重大影响；

2、借款人拒绝或阻挠经办支行对其收支情况及贷款使情况进行监督检查；

3、借款人将贷款用于国家法律和金融法规明确禁止的项目;

4、借款人提供虚假文件、资料或其他虚假信息，危害本行信贷资金安全；

5、借款人连续二期未归还贷款利息；

6、借款人发生影响其偿债能力的事件（如涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷）或缺乏偿债诚意；

7、借款人死亡、失踪或丧失民事行为能力；

8、其他本行认为可能损害信贷资金安全的情况[1]。