中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知

第一篇：中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知

中国人民银行办公厅关于人民币银行结算账户账号批量变更有关事项的通知

（银办发[2005]216号）

中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，国家邮政局邮政储汇局：

为减少银行业金融机构（以下简称银行）因内部业务处理系统升级改造而变动客户账号对存款人的影响，现就人民币银行结算账户管理系统（以下简称账户管理系统）账号批量变更的有关事项通知如下：

一、账号批量变更的含义及范围

账号批量变更是指银行因业务处理系统变化而导致其所有客户账号的集中变动，从而引起存储在账户管理系统中的人民币银行结算账户（以下简称银行结算账户）账号的批量调整。

账号批量变更只能变更银行结算账户的账号，而不能变更相关存款人的基本信息以及除账号之外的其它账户信息。

二、账号批量变更的操作流程

（一）政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、国家邮政局邮政储汇局需要批量变更账号的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向人民银行总行提出申请，经人民银行总行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理具体的账户批量变更手续。

人民银行总行将银行账号批量变更情况通知中国人民银行分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和深圳市中心支行（以下简称省级分支行），由人民银行省级分支行转发辖内人民银行各级分支行。

（二）城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行，城乡信用社需要批量变更账号的，由其法人机构在不迟于新账号启用前3个月向所在地人民银行省级分支行提出申请，经人民银行省级分支行同意后，通知其分支机构到人民银行当地分支行办理具体的账户批量变更手续。

人民银行省级分支行应将银行账号批量变更情况通知辖内人民银行各级分支行。

三、账号批量变更申请资料的提交

银行分支机构在接到其上级行转发的账号批量变更通知后，应在不迟于新账号启用前2个月向人民银行当地分支行提出账号批量变更申请，并报送以下资料：

（一）人民银行总行或省级分支行同意其法人机构进行账号批量变更的文件；

（二）核准类银行结算账户的开户许可证；

（三）开户银行填制的“账号批量变更申请书”（见附件1），该申请书应注明账号批量变更原因、新账号启用时间、需批量变更账号的账户数量，并加盖业务专用章；

（四）银行分支机构编制的“账号批量变更对照表”（见附件2），该对照表应包含银行机构代码、存款人名称、银行结算账户性质、旧账号、新账号、核准类银行结算账户的开户许可证核准号；

（五）银行分支机构按照账户管理系统接口标准制作的“账号批量变更对照表”的电子信息文件。

不能提供开户许可证的核准类银行结算账户，其账号的变更按正常开销户程序进行处理，即存款人先撤销原有的银行结算账户，再重新开立银行结算账户。

四、账号批量变更申请资料的审核

（一）人民银行当地分支行的审核

人民银行当地分支行收到银行分支机构提交的资料之后，应在10个工作日内完成对银行分支机构提交资料的审核，审核的内容是：

1.是否有人民银行总行或省级分支行同意其法人机构进行账号批量变更的文件；

2.对原核发的开户许可证，应审核其是否真实、有效。

3.对银行分支机构提交的“账号批量变更申请书”和“账号批量变更对照表”，应审核其真实性、完整性、合规性。

4.对“账号批量变更对照表”的电子信息文件，应审核其是否符合账户管理系统的接口标准。

审核合格的，人民银行当地分支行应将“账号批量变更申请书”、“账号批量变更对照表”及其电子信息文件逐级上报其所属的人民银行省级分支行；审核不合格的，应在“账号批量变更申请书”上签署不予变更的意见，留存一联“账号批量变更申请书”，将另外一联“账号批量变更申请书”和其它申请资料退回银行分支机构。

（二）人民银行省级分支行的审核

人民银行省级分支行收到人民银行当地分支行上报的资料之后，应在15个工作日内完成账号批量变更申请的审孩。

审核合格的，办理帐号批量变更手续；审核不合格的，应将上报资料退回人民银行当地分支行，并由其退回银行分支机构。

五、账号批量变更的业务处理

（一）人民银行省级分支行的业务处理

1.对于审核合格的账号批量变更申请，人民银行省级分支行应在15个工作日内完成账号的批量变更。具体处理程序是：

（1）在账户管理系统“账号批量变更”功能开放之前，由人民银行省级分支行支付结算部门向总行支付结算司提出申请，经支付结算司同意后，填制“账号批量变更记录单”（见附件3），并交科技部门。科技部门接到“账号批量变更记录单”后，应及时安排科技人员根据“账号批量变更对照表”直接修改账户管理系统数据库，对账号数据进行替换，原账号信息作为历史数据予以保留。

（2）在账户管理系统“账号批量变更”功能开放之后，由账户管理系统的人民银行省级分支行高级业务主管通过“账号批量变更导入”功能模块将“账号批量变更对照表”电子信息导入账户管理系统。对于少量的账号变更或批量导入失败的记录，也可以通过“账号批量变更录入”功能界面逐笔进行录入和修改。

人民银行省级分支行应通过账户管理系统打印账号批量变更处理清单：

① 账号变更成功的，应打印银行机构代码、存款人名称、账户性质、旧账号、开户许可证核准号、变更日期、新账号、启用日期；

② 账号变更不成功的，应打印银行机构代码、存款人名称、账户性质、开户许可证核准号、变更失败的原因。

账户管理系统“账号批量变更”功能的开放时间由人民银行总行支付结算司另行通知。

2.账号批量变更完成后，人民银行省级分支行应在5个工作日内将变更处理结果通知人民银行当地分支行。

（二）人民银行当地分支行的业务处理

1.人民银行当地分支行接到账号批量变更处理结果通知后，应根据银行机构代码、新账号查询和调用存款人信息，通过“换发开户许可证”功能模块进行开户许可证打印操作，并在10个工作日内完成所有已变更账号的核准类银行结算账户开户许可证的打印处理。

2.人民银行当地分支行将新开户许可证下发给相关银行分支机构。

六、账号批量变更的资料保管

人民银行当地分支行负责保管银行分支机构报送的开户许可证和银行分支机构填制的一联“账号批量变更申请书”。

人民银行省级分支行负责保管银行分支机构填制的一联“账号批量变更申请书”、“账号批量变更对照表”和批量变更处理后通过账户管理系统打印的账号批量变更处理清单（在“账号批量变更”功能开放前为“账号批量变更记录单”）。

账号批量变更资料的保管参照会计档案管理办法的有关规定。

账号批量变更的具体操作流程见附件4。

请中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行将本通知转发至所在省（区、市）的城市商业银行、农村商业银行、城乡信用社和外资银行。

本通知实施中的情况和问题，请各单位及时报告人民银行总行支付结算司。联系人：谢群松，电话：010-66195541。

附件：1.账号批量变更申请书

2.账号批量变更对照表

3.账号批量变更记录单

4.账号批量变更操作流程

中国人民银行办公厅二00五年八月二十五日

第二篇：转发《中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知》

中国人民银行杭州中心支行办公室文件

杭银办[2006] 218号

转发《中国人民银行办公厅关于严格执行 人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知》

人民银行浙江省内各市中心支行、杭州辖内各县（市）支行，各政策性银行浙江省分行，各国有商业银行浙江省分行、营业部，浙商银行，各股份制商业银行杭州分行，杭州市商业银行，浙江省农村信用联社，杭州联合农村合作银行：

现将•中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知‣（银办发„2006‟230号，以下简称•通知‣）转发给你们，并就有关事项补充通知如下，请一并执行：

一、严格执行人民币银行结算账户年检制度

各银行机构要按照•人民币银行结算账户管理办法‣、•人民币银行结算账户管理系统业务处理办法‣等规定，对已经开立的单位银行结算账户进行年检，检查已开立的单位银行结算账户合规性，核实开户资料的真实性，并将年检情况录入人民币银行结算账户管理系统。对不符合规定开立的单位银行结算账户应予以撤销；对信息发生变更的单位银行结算账户应办理变更手续。

从2007年开始，单位银行结算账户年检时间统一为7月1日至9月30日，为期3个月。人民银行各分支机构要做好当地银行机构银行结算账户年检的组织工作。各银行机构负责办理银行结算账户年检的具体操作。各银行的管辖行要加强对所辖分支机构银行结算账户年检的指导和监督。

年检结束后，各银行要在10月20日之前将年检情况报告人民银行当地分支机构，人民银行各市中心支行、杭州辖内各县（市）支行于11月底前将辖内银行账户年检情况汇总报告我中心支行（支付结算处）。

二、严格银行结算账户业务管理

各银行机构应建立健全银行结算账户管理制度，完善内部操作流程，加强内部控制和管理，防止银行结算账户业务处理“一手清”。各银行管辖行要加强对银行结算账户业务管理人员和操作人员的培训，提高其银行结算账户管理水平和操作能力。

三、加强对银行结算账户业务的规范和监督检查 人民银行各分支机构要严格遵照•中国人民银行行政许可实施办法‣（中国人民银行令„2004‟第3号）以及•转发中国人民银行关于印发†人民币银行结算账户管理办法实施细则‡的通知‣（杭银发„2005‟28号）规定的行政许可程序，开展银行账户开户许可证的核发工作。要加强银行结算账户档案管理，核准类银行结算账户资料以及行政许可文书应装订成册，并比照会计档案的管理要求妥善保管，以备查证。

人民银行各分支机构要加强对银行结算账户业务的监督管理。要充分利用账户管理系统与支付清算系统的信息比对功能，加大对账户现场和非现场检查力度，查处账户开立和使用中的违规行为，各地每年对辖内银行机构的检查面不低于30%。同时，人民银行各市中心支行要加强对辖内县（市）支行银行结算账户管理和核准类银行结算账户核准情况的指导和监督检查，各市中心支行每年对所辖县（市）支行检查面不低于50％。

附件：•中国人民银行办公厅关于严格执行人民币银行结算账户管理制度有关事项的通知‣（银办发„2006‟230号）

二○○六年十一月七日

主题词：支付结算 账户管理 转发文件 通知

内部发送：行长室，办公室，支付结算处，货币信贷处，金融稳定处，会计财务处，科技处，货币金银处，国库处，征信管理处，营业部。中国人民银行杭州中心支行办公室

2006年11月7日印发

--------------------------内部发送：

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第三篇：中国人民银行关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关事项的通知

【发布单位】中国人民银行 【发布文号】银发[2003]232号 【发布日期】 2003-11-14 【生效日期】 2003-12-1 【失效日期】--【所属类别】规范性文件 【文件来源】中国人民银行

中国人民银行关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关事项的通知

（银发[2003]232号）

中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行，各信托投资公司：

根据《中华人民共和国信托法》、《信托投资公司管理办法》和《信托投资公司资金信托管理暂行办法》、《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定，现就规范信托投资公司人民币银行结算账户的开立和使用等事项通知如下：

一、关于账户的设置

信托投资公司的固有财产应与信托财产分别管理，其业务人员、资金账户均应分开，不得混合操作。

信托投资公司办理固有财产业务，按照《人民币银行结算账户管理办法》的有关规定设置银行结算账户。

信托投资公司对受托的信托财产，应在商业银行设置专用存款账户(以下简称信托财产专户)。委托人约定信托投资公司单独管理、运用和处分信托财产时，信托投资公司应在商业银行按一个信托文件设置一个账户的原则为该项信托财产开立信托财产专户；委托人约定信托投资公司可以按某一特定计划管理、运用和处分信托财产时，信托投资公司应在商业银行按一个计划设置一个账户的原则为该项计划开立信托财产专户。

二、信托财产专户的开立

信托财产专户的存款人名称应为受托人(即信托投资公司)全称。不同的信托财产应开立不同的专户，并对应于不同的账号。受托人(即信托投资公司)在内部管理上须对不同的账户和账号分别管理。

(一)信托投资公司申请开立信托财产专户，应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件：

1．单个信托或信托计划受托人开立信托财产专户申请书； 2．单个信托或信托计划简介；

3．根据单个信托或信托计划的具体内容，应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。

(二)信托财产专户申请书应当载明以下事项：

1．拟开立信托财产专户的全称；

2．信托目的；

3．受托人的姓名(或者名称)、住所。

除前款所列事项外，经与委托人协商同意后，可以载明信托期限、委托人的姓名(或者名称)和住所、信托利益的支付形式、信托终止事由等事项。

三、关于信托财产专户的使用

信托财产专户可接受现金缴存或款项划入，但不得办理现金支取业务。

信托财产专户与信托投资公司固有财产账户之间，不得办理款项划转，但信托投资公司因管理信托财产所垫付的费用、应收取的手续费或佣金的支付除外。

不同信托财产专户之间不得办理款项划转，但依据信托文件约定不同信托项下的财产可进行交易时除外。

信托投资公司需要从信托财产专户向受益人个人的人民币银行结算账户支付的款项，每笔超过5万元的，应向开户银行提供有关信托财产的支付报告，该报告应和信托文件内容一致。

信托投资公司应于每月10日前向人民银行、银监会书面报告信托财产专户的开设情况。

四、关于信托财产专户的变更和撤销

(一)单个信托或信托计划受托人发生变更的，应及时办理信托财产专户信息变更，除《人民币银行结算账户管理办法》中要求提供的证明文件外，还应提供信托关系变更文件。

(二)单个信托或信托计划届满后，受托人应及时清理信托财产专户。账户仍有余额的，受托人应按信托合同的约定处理，并及时撤销账户。

(三)单个信托或信托计划因故未设立的，信托投资公司应及时清理该信托财产专户，并将信托财产专户中的资金余额返回原委托人。

五、关于倍托财产专户的资金性质

信托财产不属于信托投资公司的固有财产，也不属于信托投资公司的负债。若执法部门对信托财产人民币专用存款账户进行冻结或扣划，银行有义务出示证据以证明信托财产专用存款账户的性质。

本通知自2003年12月1日起执行。

第四篇：中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立

中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知

银发〔2011〕116号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行 ：

近年来，银行业金融机构（以下简称银行）不断加强人民币支付结算业务管理，创新支付结算业务模式，建立健全风险防范机制，为社会公众提供了高效、便捷、安全的支付结算服务，满足了社会公众日益增长的支付需求。但是，也有个别银行不严格按照现行的法规制度办理人民币支付结算业务和履行反洗钱义务，人民币银行结算账户开立、转账、现金支取、可疑交易报告业务方面的问题较为突出，扰乱了国家正常的经济金融秩序，客观上为不法分子逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动转移资金提供了便利。为进一步加强人民币支付结算业务管理和反洗钱工作，现就有关事项通知如下：

一、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户开立业务

银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（中华人民共和国国务院令第285号发布），《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令[2003]第5号发布）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会 中国保险监督管理委员会令[2007]第2号发布）、《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号）等法规制度，勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。

（一）切实落实个人银行账户实名制。

存款人申请开立个人银行结算账户的，银行应严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。对于存款人出示居民身份证的，应按照规定通过联网核查公民身份信息系统进行核查。

对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。如被代理人先前在本行办理过业务的，银行可以使用已留存的被代理人的联系方式。

对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上的，银行应将相关账户作为重点监测对象，对于有合理理由怀疑账户的支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心，明显涉嫌犯罪活动的，应同时

向中国人民银行当地分支机构报告。

（二）加强单位银行结算账户开立管理。

对于法定代表人或者单位负责人授权他人办理单位银行结算账户开立业务的，被授权人应是授权单位工作人员，银行应采取审核被授权人工作证件等措施予以核实。对于同一自然人作为具体经办人员办理两个以上单位的银行结算账户开立业务的，或者同一自然人为两个以上单位的法定代表人或者单位负责人的，或者两个以上单位银行结算账户信息中的联系电话、地址等相同的，银行除审核存款人提供的开户证明文件外，应采取回访、实地查访、向公安、工商行政管理部门核实等一项或多项措施进一步核实存款人身份，并重点关注相关账户的支付交易情况。银行经甄别后，对于有合理理由怀疑支付交易涉及违法犯罪活动的，应将其作为可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心。

对于新开立的单位银行结算账户，银行应严格执行3个工作日生效制度。对于注册验资的临时存款账户，在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人与出资人名称应一致。银行得知存款人注销或被吊销营业执照的，如存款人超过规定期限未主动办理撤销手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付，并要求存款人撤销银行结算账户。对于存款人未参加年检，存在工商营业执照、法定代表人或者单位负责人身份证件等重要开户证明文件超过有效期等不符合银行结算账户开立规定情形的，银行应撤销银行结算账户。如该账户为基本存款账户，银行应停止账户的对外支付，待其他银行结算账户撤销后，再撤销基本存款账户。

对于伪造变造居民身份证、工商营业执照、税务登记证等开户证明文件骗取开立银行结算账户的，银行应按照《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》（银发[2006]71号）的规定，采取相关措施配合中国人民银行对相关单位及个人进行处理。同时，银行应采取加强业务培训、利用技术手段、建立与公安、工商部门协作机制等各种措施，切实提高识别证明文件真伪及了解客户的能力。

二、严格按照法规制度办理人民币银行结算账户转账业务

银行应按照《中华人民共和国反洗钱法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号发布）、《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》（银发[2007]154号）、《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号）等法规制度，加强转账、汇兑等业务管理，将大额和可疑交易按规定报告中国反洗钱监测分析中心，明显涉嫌犯罪活动的，应同时向中国人民银行当地分支机构报告。

（一）对于单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元的，存款人若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不再另行出具付款依据。但是，具有下列一种或多

种特征的可疑交易，银行应关闭单位银行结算账户的网上银行转账功能，要求存款人到银行网点柜台办理转账业务，并出具书面付款依据或相关证明文件；如存款人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理转账业务：

1.账户资金集中转入，分散转出，跨区域交易；

2.账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显； 3.拆分交易，故意规避交易限额；

4.账户资金金额较大，对外收付金额与单位经营规模、经营活动明显不符； 5.其他可疑情形。

（二）银行应根据存款人注册资金大小，结合企业正常经营需求，分别核定存款人单位银行结算账户网上银行转账限额。

三、严格按照法规制度办理人民币现金支取业务

银行应严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法规制度，加强现金支取管理。

（一）为个人存款人办理人民币单笔5万元以上现金支取业务的，银行应核对存款人的有效身份证件。对于他人代理办理的，银行应严格审核存款人及代理人的身份证件，并留存存款人及代理人的身份证件复印件或者影印件。

（二）对于单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金支取、现金票据解付及其他形式的现金支取，银行应按规定向中国反洗钱监测分析中心报告。

（三）有合理理由认为现金支取与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，银行应按规定报告中国反洗钱监测分析中心，同时向中国人民银行当地分支机构报告。

（四）存款人通过自动柜员机（ATM）支取现金，每卡每日累计不得超过人民币2万元。

四、加大支付结算业务监督管理力度

为严肃支付结算纪律，提高支付服务水平，中国人民银行分支机构和银行应对人民币银行结算账户开立、转账、现金支取等业务进行检查。

（一）银行自查。各银行应按照银行结算账户管理、反洗钱及本通知规定，组织开展全行自查工作，对本行所有营业网点的人民币银行结算账户开立、转账及现金支取业务进行全面检查。各银行应制定检查方案，对本行分支机构检查工作予以督导，对于检查

发现的问题，应立即进行整改，及时制定或修订有关政策制度，依法对相关责任单位及个人进行处理，切实将检查落到实处，防止走过场。

各银行应于2011年7月底前完成自查工作，并根据本通知要求完善行内反洗钱监测系统。2011年8月15日前，各银行将检查方案、检查步骤、存在问题及整改情况等报送中国人民银行当地分支机构。国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行应将检查情况报告中国人民银行总行。

（二）中国人民银行检查。中国人民银行分支机构应依据《中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》（银发[2011]61号）的规定，对人民币银行结算账户开立业务进行重点检查。同时，在日常账户检查和反洗钱检查工作中，应将人民币银行结算账户开立业务、人民币单位银行结算账户向个人银行结算账户转账业务、现金支取业务作为重点检查内容。

经检查，对存在违规行为的银行，中国人民银行分支机构应严格按照有关法规制度进行处罚，并进一步采取约见单位负责人诫勉谈话、通报、列入下一重点检查对象等措施。

请中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及时将该通知转发至辖区内各城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社和外资银行。

第五篇：人民币银行结算账户自查报告

人民币银行结算账户自查报告

根据县联社《关于开展人民币银行结算账户自查活动的通知》（农信联发〔ⅩⅩ〕75号）文件精神，我社领导高度重视，及时组织我社员工进行学习，同时开展一次人民币银行结算账户自查活动，现在将自查情况汇报如下：

为确保此项工作有序开展，我社成立了人民币银行结算账户自查小组：

人民币银行结算账户自查情况：

一、银行结算账户的基本情况： ㈠、银行结算账户业务内控管理：

1、明确专人负责银行结算账户开立、使用和撤销的审查和管理；实行复核制度，防止银行结算账户业务处理“一手清”。

2、账户管理系统二级操作员与三级操作员分开，各司其职。

3、执行开销户登记制度；建立银行结算账户档案，并按规定由专人保管。

4、对银行结算账户实行年检，对未通过年检的账户按规定及时处理。

5、规定与存款人进行对账，执行记账与对账相分离制度。

6、印鉴卡的保管、使用、更换符合规定。㈡银行结算账户的开立、变更、撤销业务处理情况：

1、对存款人提交的申请书填写事项和证明文件的真实性、完整性

和合规性进行审查。

2、与存款人签订银行结算账户管理协议及补充协议，明确双方的权利与义务。

3、不存在未经人行核准，私自为存款人违规开立核准类账户（基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户）的情况。

4、不存在为存款人违规开立备案类账户的情况。

5、为存款人开立一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户按规定及时书面通知基本存款账户开户银行。

6、销户时有按规定收回未用的重要空白凭证及印鉴卡等资料。㈢银行结算账户的使用情况：

1、单位银行结算账户不允许自开立之日起3个工作日内办理付款业务。

2、一般存款账户没有办理现金支取。

3、专用存款账户按国家现金管理规定和账户使用规定支取现金。㈣账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查。

二、存在问题

1、对银行结算账户实行年检，但对未通过年检的账户按规定及时处理。

2、账户实名制落实和公民身份信息联网核查工作情况按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，但未对所有相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。

三、整改措施

1、尽快对未通过年检的银行结算账户实行年检，不能通过年检的账户按规定及时处理。

2、按规定对银行结算账户业务涉及的相关个人身份信息进行联网核查，对相关的业务相关个人身份信息进行联网核查。

四、银行结算账户管理工作中的不足和建议

经自查，我社基本符合《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》等有关规定，但自查开展的自查过程中，距《人民币银行结算账户管理办法》的要求还存在一定的差距，突出表现在我社人员对此项工作认识不够、使命感不强、责任心不强等。今后，我社将继续围绕《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》工作部署，积极开展人民币银行结算账户各项工作。

ⅩⅩ县农村信用合作联社ⅩⅩ信用社

年4月7日