集团抵物管理办法

第一篇：集团抵物管理办法

鑫鑫集团抵物管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范集团抵债资产管理，避免和减少资产损失，及时化解经营风险，促进集团稳健经营和健康发展，根据国家有关法律法规，制定本办法。

第二条 以物抵债工作必须以遵守法律法规为前提，必须以最大限度维护集团利益为目标，避免重复抵物、高价抵物、收抵无用品等。

第三条 本办法所称以物抵债，是指依据双方约定或法律规定，债务人以拥有合法处分权的非货币资产抵偿所欠我集团账款的行为。包括双方协议抵债和依据司法机关出具的生效法律文书抵债两种形式。

第四条 在协议办理以物抵债的过程中，双方应在协议中明确以下内容：

（一）抵债资产的名称、种类、数量、规格等，不动产需说明位臵；

（二）抵债金额；

（三）抵债资产的交付时间、地点和方式；

（四）产权证书的交付、权属变更登记手续的办理及费用的交付；

（五）违约责任；

（六）其他条款。

第五条 以物抵债管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处臵的原则。

（一）严格控制原则。当债务不能以现金形式收款时，经集团领导审批后方可以物抵债。以物抵债(资)金额不超过各责任主体部门任务目标的15%。

（二）合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，要以市场价格为基础合理定价，不得虚高价格。

（三）妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。

（四）及时处臵原则。收取抵债资产后应及时进行处臵，尽快实现抵债资产转化为货币资金。

第六条 本办法适用于集团本部及所属公司。

第二章 以物抵债的范围

第七条 抵债资产应当是法律允许转让的、具备独立变现能力的财产和财产性权利。

第八条 不得接受下列财产用于抵偿债务，但依据司法机关出具的生效法律文书办理的除外：

（一）所有权、使用权不明或者有争议的；

（二）资产已经先于我集团抵押或质押给第三人且对该

第三人的债务尚未清偿的；

（三）依法被查封、扣押、监管的资产；

（四）债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；

（五）不易保存且无法或长期难以变现的资产。

第三章 以物抵债的审批

第九条 发生以物抵债行为的部门负责项目申报，经集团大宗物资采购及资产处臵专班预估审核后，报集团领导审批。

第十条 办理以物抵债应准备以下材料：

（一）以物抵债申请报告。

（二）集团与抵债当事人之间拟签订的以物抵债协议。

（三）其他有关的证明材料。

第四章 抵债资产的管理

第十一条 抵债资产管理是指抵债资产的接收、权属变更、管护等行为。抵债资产的管理应以资产的保值、增值为目标，在管理中应建立责权分明的管理机制，抵债资产的管理工作由集团经管办负责，集团财务部建立抵债资产台帐。

第十二条 抵债资产接收工作应在以物抵债方案获得审批后进行。在抵债资产的收取直至处臵期间，集团经管办

应妥善保管抵债资产，对抵债资产要建立定期检查、账实核对制度。

（一）要根据抵债资产的性质和状况定期或不定期进行检查和维护，及时掌握抵债资产实物形态及价值形态的变化情况，及时发现影响抵债资产价值的风险隐患并采取有针对性的防范和补救措施。

（二）每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。

第十三条 抵债资产的接收既包括实物的接收也包括抵债资产相关权证的接收。在接收抵债资产时，需对抵债资产的权属情况及名称、数量、位臵、来源渠道加以核实，并填制“抵债资产收妥通知书”（一式三份）由双方共同签字确认。一份交抵债方留存，一份由集团经管办留存备案，一份交集团财务部入账。

第十四条 以物抵债方案获得通过后，抵债资产为房屋、土地等不动产或车辆等动产的，应办理抵债资产的权属变更登记手续。依法不需办理权属变更登记手续的，必须有司法机关出具的生效法律文书或双方的抵债协议为根据。

第十五条 抵债资产权属变更手续的经办人员应依照司法机关出具的生效法律文书或双方抵债协议的内容规定严格执行。如无明确规定，应要求抵债方协助尽快办理。

第十六条 抵债资产入库后，应及时处臵，不得拖延、贻误处臵时机，更不得擅自挪用、转借抵债资产。

第五章 抵债资产的处臵变现

第十七条 抵债资产处臵变现，是指通过拍卖、招标、协议转让、公开市场出售、委托专业机构等方式将抵债资产的所有权、处分权让渡给第三人的行为。

抵债资产处臵变现工作由集团大宗物资采购及资产处臵专班负责。

第十八条 在取得抵债资产后，应以“公开、公平、公正”为原则，实现抵债资产价值最大化。

第十九条 除领导批准留作自用或其他用处的抵债物资，按照正常费率结算组稿费；其他抵债物资处臵变现，按变现后价款12%费率结算组稿费，或者直接以所抵物资(不动产、不可分割资产除外)12%的实物发放组稿费。申请抵物部门或个人有能力进行变现的，可协助专班处理资产变现。

第二十条 在取得抵债资产后应尽快处臵变现，原则上应自取得之日起六个月内处臵完毕，六个月内处臵完毕确有困难的，报集团领导批准之后，可适当延长处臵时限。

第二十一条 抵债资产变现价款的支付方式应以一次性付款为主。

第二十二条 集团大宗物资采购及资产处臵专班在抵

债资产处臵变现前，首先制订变现方案，并提供抵债资产处臵变现的材料，然后提交集团领导审议。抵债资产处臵申请报告应包括以下内容：

（一）以物抵债协议、以物抵债审批文件或依据的生效法律文书；

（二）抵债资产情况介绍；

（三）处臵工作过程介绍；

（四）购买方情况及其他询价者情况介绍；

（五）选定购买方的过程与理由；

（六）处臵价格的形成、合理性分析、处臵损失等；

（七）分期付款方式下购买方的偿还能力分析和担保措施。

申请报告附件应包括以下内容：

1、处臵过程中的所有重要会谈记录；

2、有关的广告、公告复印件；

3、其他可以支持申请报告内容的材料。

第二十三条 抵债资产处臵变现后，集团经管办应及时将抵债资产处臵变现的有关文件（副本），送交集团财务部进行帐务处理。

第二十四条 集团经管办对抵债资产过程中形成的处臵档案，应按照有关规定妥善保管。处臵档案包括以下内容：

（一）处臵过程中形成的所有法律文件；

（二）与处臵工作有关的各种内部请示文件、报告及其附件，相应的批示和批复；

（三）处臵过程中的各种会谈纪要和备忘录；

（四）可以证明处臵工作公开性的材料，如媒体广告复印件、公告发布记录等。

第六章 附则

第二十五条 本办法由鑫鑫集团负责解释。第二十六条 本办法自下发之日起实行。

第二篇：抵(质)押物价值评估管理办法

抵(质)押物价值评估管理办法

第一章 总则

第一条 为规范抵（质）押物价值评估，提高押品评估质量和效率，有效防范业务风险，根据公司《固有资金贷款管理规定》、《贷款资金贷款管理规定》等制度及《建设部 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于规范与银行信贷业务相关的房地产抵押估价管理有关问题的通知》（建住房[2006]8号）等政策法规要求，结合公司实际情况，制定本制度。

第二条 本制度所称抵（质）押物价值评估是指为确定抵（质）押融资额度提供价值参考依据，对抵（质）押物价值进行分析、估算和判定的活动。

第三条 抵（质）押物价值评估包括内部评估和外部评估。公司实行“内部评估和外部评估相结合，以内部评估为主要确认依据”的抵（质）押物价值评估原则。

第四条 内部评估和外部评估均须坚持客观性、公正性和谨慎性，保证抵（质）押物价值认定的合理性。

第五条 押品主要包括房地产类、金融产品类、机器设备类、交通工具类、股权类、应收账款及其他权利类。

第二章 基本流程及职责分工

第六条 抵（质）押物价值评估包括评估调查和初评、评估审查及评估审定三个环节（见附件一）。除上市流通股票、定期存单、金融企业股权可采用简易流程，直接进行评估审定外，其他押品均应经上述流程进行评估。

第七条 评估调查和初评人由负责相应业务的投资运营经理或贷款经理担任。

第八条 公司通过内部考评，选拔具有资产评估和风险管理经验的业务骨干3-5人组成“抵（质）押物价值评估小组”，承担押品价值审查职责。“抵（质）押物价值评估小组”设组长一人，负责评估审查工作的组织协调。

第九条 自主投资决策委员会或贷款投资决策委员会负责抵（质）押物价值的最终审定。决策委员会委员不得同时兼任“抵（质）押物价值评估小组”成员。

第三章 评估调查和初评

第十条 评估调查包括评估资料搜集和现场调查。主要包括以下工作：

（一）资料搜集

抵（质）押权属所有人同意以抵（质）押物担保的文件； 押品已对其他债权设定担保的情况； 押品的权属资料； 押品清单及基本情况资料； 外部评估报告（如有）； 其他所需资料。

（二）现场调查

核实押品范围、状况及产权证明文件； 调查押品相关市场信息； 拍摄押品影像资料；

了解其他影响押品价值及变现能力的相关情况。

第十一条 完成评估调查后，投资运营经理或贷款经理应根据押品基本情况、现场调查情况，参考外部评估报告（如有），结合自身判断，对押品价值进行初评，形成《抵（质）押价值评估表》（见附件二），详细记录评估依据和过程，连同调查资料一并提交“抵（质）押品价值评估小组”进行审查。

第四章 评估审查

第十二条 “抵（质）押品价值评估小组”以小组讨论方式实施评估审查，按照“少数服从多数”原则确定审查结果。

第十三条 评估审查工作主要包括： 核实押品基础资料；

审查评估调查及初评操作的合规性；

审查初评方法使用的恰当性及评估依据及评估结果的合理性； 审查外部评估报告的合理性（如有）。

第十四条 评估调查和初评不符合要求或经审查对初评结果存在较大疑义的，“抵（质）押品价值评估小组”可退回调查人，要求补充调查或重新进行初评。

第十五条 不需要补充调查或重新进行初评的，“抵（质）押品价值评估小组”应在收到送审资料两个工作日内完成评估审查，由主审查人在《抵（质）押价值评估表》上签署审查意见。

第五章 评估审定

第十六条 自主投资决策委员会或贷款投资决策委员为抵（质）押物价值最终认定机构。第十七条 融资项目提交自主投资决策委员会或贷款投资决策委员会审议时，担保方式为抵（质）押的，应同时提交经“抵（质）押品价值评估小组”审查后的《抵（质）押价值评估表》。

第十八条 对抵（质）押物价值的审定是委员会审议内容之一，委员会通过集体讨论，确定是否认可“抵（质）押品价值评估小组”审查的内部评估结果或采信外部评估结果或直接对评估价值进行调整（仅限于向下调整）。

第十九条 对评估调查、初评及审查环节的合规性，及评估方法选取的合理性等存在异议的，委员会可要求相关人员进行补充调查或调整评估方法。

第二十条 决策委员会在《抵（质）押价值评估表》上签置的意见为公司对抵（质）押物价值最终评估结果。

第六章 常用评估方法

第二十一条 根据押品的不同，常用评估方法有市场比较法、收益还原法及重置成本法。内部评估人员可根据押品的类型、特点、状态、市场条件及资料搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。若以上三种方法均不能满足评估需要，可根据实际情况选用其他评估方法。

第二十二条 土地使用权评估一般采用成本法或基准地价系数修正法：

近期通过招拍挂或转让等市场方式取得的出让土地可用成本法评价，土地使用权价值包括土地取得成本和后期投入开发成本。

对政府公布了基准地价体系的地区，可采用基准地价系数修正法进行估价，以基准地价为基础，参考使用年限、容积率、开发程度等因素进行调整。

第二十三条 在建工程抵押价值可按以下公式评估：

在建工程价值＝抵押在建工程面积×单位建安成本×建筑工程部分占建安成本百分比×（1＋综合费率）。

评估在建工程抵押价值时应考虑建筑企业法定优先受偿款等因素。

第二十四条 已竣工验收的房屋的抵押价值可采用市场比较法。参照周边相似房屋市场价值，结合影响价值的其他因素，如开发商品牌等综合确定。

以出租为主要目的的房屋抵押价值可采用租金收益还原法评估。第二十五条 股权质押价值可采用整体评估加和法或收益现值法评估。

第二十六条 机器设备及交通工具等可采用重置成本法或购置成本扣除折旧费用等方法评估。第二十七条 应收账款等债权质押价值依据质押债权合同中约定可实现的收入扣除实现债权的费用后净值，结合付款方实力信誉等因素，设定适当的折算比率进行认定。

第七章 外部评估结果的采信

第二十八条 外部评估报告一般仅作为抵(质)押品价值认定的参考依据。在以下情况下，公司可采信外部评估结果确认押品价值：

（一）公司对押品所在的市场环境等因素不熟悉，内部评估存在操作障碍；

（二）押品为知识产权等对评估专业性要求较强的领域。

第二十九条 需采用外部评估的业务，由内部评估体系以外的部门，如合规风控部，对评估中介机构及人员的资质、经验等进行审核。由融资方提供外部评估报告的，还需对评估中介机构与融资方关系是否影响评估公正性等相关情况进行审查。

第八章 后续评估

第三十条 存续期限超过两年的抵（质）押融资业务，应于每满一年的一个月内，对抵（质）押物价值进行重新评估，评估流程同融资前评估。抵（质）押品管理部门应加强抵（质）押品价值持续跟踪管理，可根据抵（质）押品特性及市场状况确定不低于前述要求的内部评估频度，由管理人员建立台账对抵（质）品及其价值变化进行登记、管理。

第三十一条 出现下列特殊情况，应立即组织抵（质）押物价值重新评估： 押品价值相对市场价格大幅下降；

融资人财务状况恶化或发生信贷违约事件； 公司认为需要重评的其他事项。

第三十二条 重新评估确认的抵（质）押物价值不满足公司抵（质）押率要求的，原则上应要求融资人追加其他担保或提前归还不足值部分融资。

第九章 内部监督

第三十三条 融资项目后续管理人员应及时跟踪融资方及押品情况，一旦出现预警信息，及时报告公司采取重新评估等处置措施。

第三十四条 合规风控部及审计部应将抵（质）押物价值评估纳入合规检查及内部审计范围，进行监督和检查，具体内容包括：

内部评估各环节操作是否符合规定； 对外部评估的认定是否符合规定； 档案资料是否真实完整；

评估方法选用及结果是否存在明显不合理情况； 是否按规定周期或条件进行重新评估； 其他需要检查的内容。

第三十五条 对抵（质）押物价值评估工作的检查至少每年开展一次，覆盖面应不低于全部押品宗数的30%。

第十章 附则

第三十六条 公司通过内部培训、外部学习等方式不断提高抵（质）押物价值评估相关人员的专业水平。

第三十七条 公司将内部评估人员的履职情况纳入员工绩效考评体系。第三十八条 本制度自公布之日起实施。附件一：抵（质）押物价值评估流程图 附件二：抵（质）押价值评估表

第三篇：抵质押物核查报告

关于抵质押物状态的核查报告

省分行：

我行向XX公司提供了XX万元授信总量，由XX公司提供XX（土地使用权/房产/机器设备/应收账款/……，产权证号）作抵质押，我行已按要求签订了抵质押合同并办理了登记，当地抵质押登记政策为：单证抵质押（房产/土地/机器设备/应收账款/……），双证抵质押（房产和土地）；他权权证对应的房产证/土地证由XX留存。现客户申请提款XX万元，经我行到抵质押物所在地和抵质押登记机关进行现场核查，确认该抵质押物目前状态正常，未被国家有权机关查封、冻结，没有办理第二顺位抵质押，不存在其他权利人和其他不得抵质押的情况。

特此报告

客户经理： 主

任：

XX行

****年**月**日

第四篇：中物联物业集团档案管理办法

档案管理办法

中物联物业集团有限公司

[为了有效的保护和利用中物联物业集团及下属各子公司、分公司、物业项目部档案，充分发挥公司、项目历史资料的作用，规范公司、项目的档案管理，特制定本制度。]

错误！未找到引用源。中物联物业集团档案管理办法（CPAG-XZ-DA-001）

档案管理流程总部各部门/项目公司及其他子公司各部门A提交归档文件资料及存期建议总部综合管理部B收集各种归档资料并审核资料完备性总部分管副总C总裁D根据保管期限、类别分类立卷、归档存档存档提出借阅需求经部门负责人审批汇总借阅/复印资料需求N综合管理部经理审批Y结束借阅/复印登记Y是否需要复印NY是否需要归还复印资料发放给承办人N查阅人在档案室查阅资料档案借阅借阅人使用后归还资料归还登记结束多余存档资料超出保管期档案资料提出销毁或延期保管建议档案资料整理并提出销毁申请汇总形成销毁文件资料清单N延长档案保管期并办理相关手续造具清册提出销毁报告N审核Y审批YN审批档案销毁结束销毁档案Y 1.目的

为了有效的保护和利用档案，充分发挥公司历史资料的作用，规范公司档案管理，特制定本制度。2.适用范围

中物联物业集团有限公司及下属各子公司、分公司、物业项目部。3.定义： 4.职责： 4.1.综合管理部

4.1.1.负责收集、整理、立卷、鉴定、保管公司的所有文书档案。4.1.2.负责对档案的借阅进行审批、登记管理。

4.1.3.负责档案销毁申请的提出及审批后的档案销毁执行。4.2.集团各职能部门及各子公司

4.2.1.负责收集、整理、立卷、鉴定、保管与本部门/子公司业务有关的所有文书档案。4.2.2.负责对与本部门/子公司业务有关的文书档案销毁申请的审核。

4.2.3.负责在本部门/子公司阶段业务结束后将有关重要文书档案移交集团综合管理部。5.程序和内容： 5.1.档案立卷范围

5.1.1.公司成立所形成的一切文件。5.1.2.公司章程类文件。5.1.3.公司管理规章制度。5.1.4.重要会议记录、会议纪要。5.1.5.经营计划、工作总结；

5.1.6.意向书、合同、协议、立项报告及可行性报告。5.1.7.重要的来往信函。

5.1.8.一切与公司业务、技术、项目有关的资料。5.2.档案立卷要求： 5.2.1.各部门立卷要求

5.2.1.1.凡是各部门在业务活动中所形成的、具有查考利用价值的文字材料及音像资料均属归档范围，不得由部门或个人分散保存，必须由业务部门整理后，定期交给综合管理部集中管理保存。

5.2.1.2.各项业务一旦结束，其有关该项业务往来的一切材料、函件都应移交综合管理部正式存档（所签合同、协议、意向书、委托书需在签订后立即交到综合管理部存档），业务部门如有需要，可建立复印件的业务档案，以便工作。

5.2.1.3.业务部门形成的文件应由本部门指定的专人保管。

5.2.1.4.业务部门文件保管人员有责任将本部门形成的文件收集齐全，并对文件材料进行初步分类整理、打出文件目录。目录中应包括文件名称、摘要、形成时间、页数、份数、备注（注明是原件或复印件）。

5.2.1.5.财务部独立管理会计档案---凭证、账薄、财务报表类、借款、贷款合同（注：财务部只留一份原件，其余原件交综合管理部保管；如原件只一份，财务部留复印件。）

5.2.2.综合管理部立卷要求：

5.2.2.1.立卷的文件材料应按照自然形成、保持历史联系的原则和立卷要求特征及文件内容进行立卷。

5.2.2.2.在一个卷内要按问题或文件形成的时间，系统排列。5.2.2.3.拟订案卷标题要简明、准确。

5.2.2.4.整理好的案卷要确定案卷的保管期限。文书档案的保管期限定为永久、定期两种。定期一般分为10年、30年。专门档案另有保管期限和销毁规定的按有关规定执行。

5.2.2.4.1.永久保管的文书档案主要包括： 5.2.2.4.1.1.公司制定的规章制度类文件材料。

5.2.2.4.1.2.公司召开重要会议、举办重大活动等形成的主要文件材料。5.2.2.4.1.3.公司职能活动中形成的重要业务文件材料。

5.2.2.4.1.4.公司关于重要问题的请示与上级主管部门的批复、批示，重要的报告、总结、综合统计报表等。

5.2.2.4.1.5.公司机构演变、人事任免等文件材料。

5.2.2.4.1.6.公司房屋买卖、土地征用，重要的合同协议、资产登记等凭证性文件材料。

5.2.2.4.1.7.上级主管部门制发的属于公司经营业务的重要文件材料。

5.2.2.4.1.8.下属机构关于重要业务问题的来函、请示与公司的复函、批复等文件材料。

5.2.2.4.2.定期保管的文书档案主要包括：

5.2.2.4.2.1.公司职能活动中形成的一般性业务文件材料。

5.2.2.4.2.2.公司召开会议、举办活动等形成的一般性文件材料。5.2.2.4.2.3.公司人事管理工作形成的一般性文件材料。

5.2.2.4.2.4.公司一般性事务管理文件材料。

5.2.2.4.2.5.公司关于一般性问题的请示与上级主管部门的批复、批示，一般性工作报告、总结、统计报表等。

5.2.2.4.2.6.上级主管部门制发的属于公司经营业务的一般性文件材料。

5.2.2.4.2.7.上级主管部门制发的非公司经营业务但要贯彻执行的文件材料。5.2.2.4.2.8.下属机构关于一般性业务问题的来函、请示与公司的复函、批复等文件材料。

5.2.2.4.2.9.下属机构报送的或以上计划、总结、统计、重要专题报告等文件材料。

5.2.2.5.按归档要求进行装订、编号、填写卷内目录备考表。

5.2.2.6.全部案卷组成后，要对案卷统一排列编写文档号，然后逐卷登记，填写案卷目录。

5.2.2.7.原则上每年年终做一次归档立卷工作，将当年所形成的公司所有文件按上述要求进行统一整理。

5.3.档案存档程序

5.3.1.集团各部门/项目公司及其他子公司各部门对于需要在集团进行归档的资料进行整理，提交集团综合管理部，并提出存期建议。

5.3.2.集团综合管理部收集归档资料，审核归档资料及手续的完备性。

5.3.3.集团综合管理部根据资料的性质、存档单位建议的存期，对资料进行分类立卷、存档，做好存档登记（附表1）。5.4.档案借阅

5.4.1.需要借阅档案的部门或个人需首先提出借阅/复印需求，填写《档案借阅/复印审批单》（附表2），经部门负责人同意后报中物联物业集团综合管理部。5.4.2.中物联物业集团综合管理部汇总各单位的档案借阅/复印需求，报综合管理部负责人审批。5.4.3.审批通过后，综合管理部要对借阅/复印的档案进行登记（附表3），并要求借阅人签字。

5.4.4.借阅档案，不得在文件上圈点、划线和涂改，未经批准不得复印。

5.4.5.对于需要复印的资料，由集团综合管理部负责将资料复印并下发给借阅人/承办人，未经集团执行总裁批准，严禁将档案原件带出档案室。5.4.6.如不需复印，借阅人可在档案室查阅资料。

5.4.7.对于需要归还的档案资料，综合管理部要登记明确的归还日期，借阅人需要在期限内归还资料，综合管理部负责在档案到期前催还。5.4.8.档案资料归还后，集团综合管理部登记销帐。5.5.档案销毁

5.5.1.对于多余的档案资料以及超出保管期限的档案资料，中物联物业集团综合管理部定期进行整理，并提出销毁申请（附表4：《文件资料销毁请示》）。5.5.2.销毁申请经资料存档提交部门进行审核，对是否销毁或延长保管期限提出建议，并提交分管副总裁审核，总裁审批。

5.5.3.对审批未通过的档案，由中物联物业集团综合管理部延长保管期限，并办理相关手续。

5.5.4.审批通过的档案，中物联物业集团综合管理部造具清册，由档案交存部门负责人和中物联物业集团综合管理部负责人现场监督，对档案进行销毁。5.5.5.档案销毁后，由见证人在《档案销毁证明书》（附表5）上签字确认。5.6.附则

5.6.1.本制度自2016年9月1日起施行。

5.6.2.本制度由中物联物业集团综合管理部解释并修改。6.支持性文件： 7.相关记录：

7.1.《档案保管登记台帐》

CPAG-XZ-DA-002 CPAG-XZ-DA-003 CPAG-XZ-DA-004 CPAG-XZ-DA-005 CPAG-XZ-DA-006 7.2.《档案借阅/复印审批单》

7.3.《档案借阅/复印登记台账》 7.4.《文件资料销毁请示》

7.5.《档案销毁证明书》

第五篇：抵质押管理办法试题

抵质押办法试题

一、填空：

1、抵押担保贷款是指按《担保法》和《物权法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

2、质押担保贷款是指按《担保法》和《物权法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质物发放的贷款。

3、本行贷款保证方式必须是连带责任保证，保证担保的范围必须包括本行贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

4、经过调查、审查、核对，本行各级调查和审批贷款的人员，应该对贷款保证人的担保资格和条件，提出明确的书面认定意见，为贷款审查委员会提供参考、备查。

5、国有、集体企业财产作抵、质押的，必须经主管部门同意有法定代表人签字。国有企业还必须经国有资产管理部门同意。内联、私营、股份制、中外合资、外商投资企业财产作抵、质押的，需有合法有效的股东会或董事会同意抵、质押的文书。

6、抵押物、质物的价值以账面净值或有权机构的评估报告为准。

7、抵、质押担保贷款合同依法需变更或解除的，必须经借、贷双方同意，否则，原抵、质押担保贷款合同继续有效。

8、办理抵、质押贷款，应按本行规定的期限、利率、用途等，与借款人签订抵、质押担保贷款合同，严格履行。办理抵、质押贷款所发生的费用均由借款人负担。

9、我行信用、保证、抵押、质押贷款管理办法中约定，房屋、建筑物的抵押率最高不超过60%；土地使用权的抵押率最高不超过70％；其他资产的抵押率在30%-70%掌握；存单有价证券的抵押率最高不超过90%；

二、单选：

1、保证担保贷款是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不履行贷款偿还义务时，按约定承担（C）而发放的贷款。A.一般保证责任 B.连带保证责任 C.一般保证责任或连带保证责任 D.保证责任

2、最高额保证担保是指保证人在一定期间和确定的最高借款额度内，就借款人（C）的借款行为承担保证责任的保证担保方式。

A.累计发生 B.持续发生 C.连续发生 D.多次发生

3、最高额保证担保的额度以保证人的偿债能力为基础，最高不超过保证人资产总额的（D）。本行最高额保证担保贷款的期限最长不超过，保证期间为借款合同履行期届满之日起。A.70%、2年、1年 B.80%、2年、1年 C.70%、1年、2年 D.80%、1年、2年

4、抵、质押物处分所得依（A）顺序和原则处分

A.支付处分费用-扣缴处分应纳税款-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-剩余金额交还抵、质押人 B.扣缴处分应纳税款-支付处分费用-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-剩余金额交还抵、质押人 C.支付处分费用-剩余金额交还抵、质押人-扣缴处分应纳税款-偿还借款人所欠贷款本息及罚息 D.支付处分费用-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-扣缴处分应纳税款-剩余金额交还抵、质押人 5、1 年期的定期存单质押，贷款期限在3 个月以内（含3 个月）的，按（C）的质押率发放贷款；贷款期限在半年（含半年）的，按 的质押率发放贷款；贷款期限在1 年以内（含1 年）的，按 的质押率发放贷款。

A.98%、95%、92% B.98%、95%、90% C.95%、92%、90% D.98%、92%、90%

三、多选：

1、申请信用贷款的借款人除符合我行基本规定外还须具备以下条件（ACE）。A.科教文卫等事业单位，信用等级达到A（含）级以上； B.科教文卫等事业单位，信用等级达到BBB（含）级以上； C.公司类客户信用等级达到AA（含）级以上； D.公司类客户信用等级达到BBB（含）级以上； E.我行认定的其他条件。

2、以下单位和部门不能作为本行贷款的保证人有（ABCD）A.各级国家机关 B.学校、医院等公益事业单位和社会团体

C.企业法人的分支机构、职能部门（有合法有效的书面授权书的，在授权范围 内提供担保的除外）

D.不具备法人资格和偿债能力的主管部门、行政性公司等。

3、凡有下列情况之一者，贷款行部有权处理抵质押物（ABCD）。A.抵、质押担保贷款合同期满，借款人不偿还贷款本息的； B.借款人或抵、质押人死亡，又无继承人履行合同的； C.借款人或抵、质押人宣告解散或破产的。

D.借款人或抵、质押人宣告失踪，又无继承人履行合同的；

4、抵押物原则上由抵押人进行保管，但下列抵押物必须作为质物应由贷款行部保管的有（ABCDE）。A.本、外币存款单、国库券、银行承兑汇票； B.房、地产证、房地产他项权证； C.体积小、价值高的动产、贵重金属等； D.其他有价证券和可转让的权利证书； E.抵押权人指定的其他抵押物品。

四、判断：

1、办理信用、保证、抵押、质押担保贷款必须遵守国家法律和本行有关信贷规章制度，在公平公正的基础上签订借款合同和保证、抵押、质押担保合同。（X）平等协商的基础上

2、可变现的房屋和其他地面定着物。包括：厂房、办公楼、商业用房和拥有产权证明书的其它建筑物；（√）

3、有价证券和可转让的权利。包括：中国人民银行发行的各类国债和银行开出的银行承兑汇票。（X）财政部发行的

4、抵押人用已出租的财产作抵押担保时，应口头告知承租人，由承租人书面同意，原租赁合同继续有效。当抵押物拍卖时，原租赁关系有效，因原租赁关系终止使承租人受到经济损失的，由抵押人给予补偿。（X）应书面告知承租人，原租赁关系无效。

5、全部保证担保贷款合同必须由担保贷款的保证人的法定代表人或凭法定代表人授权委托书授权的人员签字盖章。（X）并加盖单位公章。

6、借款人不按期归还贷款本息时，本行贷款机构除向借款人发出催收通知书外，还应口头通知保证人，要求保证人履行保证责任。借款人不归还贷款本息，保证人不履行保证责任的，本行贷款机构可在保证期间内以借款人、保证人为共同被告向人民法院起诉。（X）书面通知保证人。

7、贷款的抵、质押品可通过现场或非现场的方式进行勘验、核对、查询和验证。（X）必须是现场方式

8、同一抵押物设定若干抵押权的，按照抵押权登记先后顺序偿还。（√）

9、以有价证券作抵、质押物的，在抵押期间内，有价证券到期兑现，由贷款行部与借款人共同办理，并可提前偿还贷款本息或提存。（X）由贷款行与抵、质押人共同办理

10、凭预留印鉴或密码支取的存款单（折）作质押贷款的，借款人或出质人无需向发放贷款的营业机构提供印鉴和密码；（X）必须提供印鉴和密码

五、简答：

1、为本行贷款担保的保证人必须具备的条件有哪些？

1、有良好的经营业绩，财务状况良好，亏损企业法人不能作为本行贷款的保证人；

2、有优良的信誉、能按期足额偿还自身的债务和利息，有拖欠银行贷款本息等不良信用情况的企事业法人及自然人不能作为本行贷款的保证人；

3、有与担保责任相当的经济实力，保证人为本行贷款担保的金额原则上不得超过其自身所有者权益总额；

4、有经人民银行批准开立的银行基本账户。对不能提供其所有银行账户开户行和账号供本行审查核实的企事业法人单位，不能作本行贷款的保证人；

5、本行规定的其他条件。

2、简述不得用作贷款的抵押物、质物有哪些？

1、土地所有权；

2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体设施；

3、所有权、使用权不明确或有争议的财产；

4、依法被查封、扣押、监管的财产；

5、不能强制执行、处理的财产；

6、依法不得抵押的其他财产；

7、本行认为变现、执行和处理困难的财产。

3、借款人为自然人时申请抵、质押担保贷款应提供哪些资料？

1、借款人以本人名下财产提供抵、质押担保贷款时应提供本人身份证件，已婚者应同时提供配偶的身份证件、结婚证和同意抵、质押担保贷款的书面承诺声明；

2、借款人以第三人（出质人）财产做抵押、质押担保贷款的，应提供财产所有权人（出质人）出具的同意为借款人提供抵、质押担保贷款的书面承诺声明和身份证，若出质人已婚应同时提供其配偶的身份证、结婚证和同意为借款人提供抵、质押担保贷款的承诺声明；

3、凭预留印鉴或密码支取的存款单（折）作质押贷款的，借款人或出质人须向发放贷款的营业机构提供印鉴和密码；

4、存款机构出具的存款单（折）止付证明（此证明办理贷款机构信贷人员应与借款人一同前去办理）。

4、贷款合同签订后，当事人应持贷款合同到下列机关办理登记手续？

1、到抵押人所在地公证部门办理公证；

2、以房产、建筑物作抵押的，到市、区（县）房管部门办理他项权登记；

3、以土地使用权作抵押物的，到市、区（县）土地管理部门办理他项权登记；

4、以设备等作抵押的，到市、区（县）工商部门办理他项权登记；

5、本、外币存款、有价证券到有关金融机构办理冻结登记，质押期间不作支取、兑付手续。