对于近期信用卡车贷业务中所出现问题的报告

第一篇：对于近期信用卡车贷业务中所出现问题的报告

关于近期信用卡车贷业务中所出现问题的报告

工商银行XX市支行领导：

我公司与贵行合作开展的信用卡车贷业务，业务量逐年上升，市场前景良好，但近期我公司在开展业务时，发现贵行的审批流程及业务办理流程较为繁琐，且已影响了我司的工作效率和市场竞争力，不利于双方合作共赢的初衷，现将工作中发现的问题上报领导，请贵行予以研究处理：

1.我公司与贵行合作，从事个人汽车消费间客式贷款业务。在业务过程中，我公司已对客户进行全面了解，且以我公司在贵行开设的保证金账户为客户贷款提供了全程担保，由此，风险已降至最低。相比于间客式贷款，直客式贷款的信用风险不仅大部分由贵行承担，高额的评估成本、汽车消费信贷本身的分散性、购车人贷后违约造成法律成本的高昂均使得贵行管理成本、工作效率、市场竞争力大大降低。与之相对应的，贵行对间客式贷款的审批流程较长、审批标准更为严格，导致间客式贷款业务量的审批尚不及直客式便利，间客式贷款业务的便利特性已经丧失，现已影响到我公司新业务的开展。我公司希望贵行能够简化审批流程、降低要求，如十万元以下的间客式贷款，对客户的房产证明、水电费清单等材料是否可以不再做强制性要求或降低标准，现工作证明中要求工作单位必须能在红盾网上能够查询到且三个月内工作单位不能再次使用，流水要求必须全覆盖，这些要求在实际操作中很难全部实现，另外，目前对有逾期的客户控制过严，必然会损失部分客户，我公司建议对逾期期数较少（如非连续5期及5期以下）、逾期金额较小且系非恶意逾期的客户降低要求给予准入。以上建议望贵行能够予以研究，简化审批程序与审批标准，加快审批速度，以体现间客式贷款的便利性，同时也提升贵行在汽车金融领域的市场份额及竞争力。

2.现我公司为客户办理信用卡分期手续时仍需在银行柜台办理，此类手续在柜台办理过于复杂、繁琐，效率较低，业务人员极易出现漏办、错办、忘办的情况，由此给客户带来诸多不便或损失，也给贵行带来不便，且95588客服会在客户刷卡后直接电话联系客户，指引其办理信用卡分期业务。我公司希望能够直接在POS机上办理信用卡分期业务，以便于分期手续能及时办理，更能简化工作程序利于提升工作效率。

上述问题望贵行领导研究后予以答复为感！

特此函达，请予复函。

二零一六年四月二十八日

第二篇：信用卡车贷4%年的手续费真的很便宜吗？

信用卡车贷4%/年的手续费真的很便宜吗？

写在前面：

白驹过隙，不知不觉间来到汽车之家论坛已一年有余（无组织潜水半年后才注册的）。通过对各类帖子的学习，一路走来，我也慢慢从菜鸟成长到了资深潜水员，再到目前渐渐能够偶尔浮出水面，甚至扑腾出些许晶莹的水花（精华）。在这一年里面，新生代菜鸟们小白式的发问让我看自己成长的轨迹，热心车友们发布的经验分享让我受益匪浅，论坛DIY精英们在有限预算下关于好车的不懈追求让我钦佩不已。与此同时，这一年里，看帖“三分靠猜七分靠蒙”（也就是啥也不懂）的我，居然我也慢慢地学会了辩证地去看各种帖子。同时，在论坛渐渐“资深”之后，特别是真真成为车主以后，让我忽然有了为论坛尽一份力的使命感，于是才萌生了渐渐浮出水面的想法。

诚然，汽车文化博大精深，我清醒地认识到我的车的了解，还停留在非常肤浅的层面，为不贻笑大方，在我具备十足把握之前，我只在自己比较熟悉的金融领域（PS：我是银行员工），和大家聊聊汽车贷款问题，并围绕信用卡车贷4%的手续费是否便宜为问题核心，辅以具体数据进行大致的定量分析，希望能解除一部分车主的疑惑。

闲逛论坛，大家时常能够看到屌丝准车主们（我也曾经这类人）为了省米，而不断学习、咨询、比较、讨论、甚至争论各种贷款方式（银行传统汽车贷款、银行信用卡汽车贷款、汽车金融公司贷款等）的优劣，热心车友们的答复可谓五花八门，但从专业角度来看，大部分回复都不够准确或严谨，有些甚至还犯了常识性错误。作为一个银行业从业人员，我觉得有必要为大家做一定的常识科普，以扫除大家眼前与心中的迷雾。

首先，做一些简单的名词解释：

银行传统汽车贷款：个人汽车贷款是指银行支行、分行信贷部门发放的用于购买各类生活用汽车的人民币贷款，首付款比例不得低于20%，价格衡量标准为“贷款利率”，贷款利率通常要在基准利率的基础上上浮20%（以三年期为例，目前为6.15%*1.2=7.38%），新车贷款最长期限5年，二手车最长不得超过3年。此类贷款通常需要抵押。以所购车辆为抵押时，必须办理指定机动车辆保险，包括但不限于交强险、机动车辆综合险（至少应包括车辆损失险、第三者责任险、车辆盗抢险）等险种，保单第一受益人通常为银行。以房产为抵押时，通常无此要求。

银行信用卡贷款：指总行信用卡中心发放的，以信用卡为载体发放的汽车消费贷款，价格衡量因素为手续费（注意，信用卡贷款从来不讲“利率”，详见下文剖析），手续费比例通常为4%-5%每年（不随人行调息而调整），首付比例为不低于30%，最长期限为3年，包含抵押方式（以车辆为抵押，要求全险并对受益人有限制）和免抵押方式（纯信用）。目前，信用卡消费贷款做得比较好的是招行和建行。其中，招行手续费略高于建行，但招行支持手续费按月分摊模式，建行手续费只能预付，下文将作详细比较。

汽车金融公司贷款:是指本品牌汽车集团设立的汽车金融公司发行的，通常只受理本品牌购车客户的购车融资需求。手续费（汽车金融公司通常也只讲手续费，同样见下文）、首付比例与贷款期限有多种组合，上下变动幅度较大，通常需要以所购车辆为抵押，要求全险且受益人为汽车金融公司。贷款利率与手续费：这是银行为了迷惑用户而玩的文字游戏。从消费者的角度而言，乍听之下不就是“羊毛出在羊身上的关系”嘛，但其实这里面有很多文章可做。可以说，这是最重要也是最关乎消费者切身利益的一点！改变名字的背后，其实发生了一个很可怕的故事：“利息”的计算基数就发生了极大的改变！具体说来：

传统银行汽车贷款，按利率计算费用，计息基数为剩余本金，还款方式为逐月还款（等额或等本），也就是说，计息的基数是动态的，随着逐月归还，由于剩余本金会随着持续还款进行而逐月降低，因此产生的费用也将逐月降低！

而信用卡车贷以及汽车金融公司车贷是按手续费计算费用的，这种情况下，手续费的计费基数是原始贷款本金，而不是当前剩余的贷款余额！也就是说，随着按月还款的进行，虽然贷款余额（即欠款额）在逐月减少，但银行还是会按照原先的贷款总额来计算手续费！这里是本篇文章的重点，如果没有看懂，请无限次重复，直到死机！

基于上述利率与手续费的差异，我抛出一个问题：信用卡车贷4%每年的手续费，与银行传统车贷6%的年利率相比，哪个更便宜？我相信，经过仔细推敲之前，大部分车友一定会认为，这不显而

易见嘛，信用卡4%每年的手续费，比银行6%的年利率要便宜多了！但是，事实果真如此吗？接下来，我仅就大家最关心的问题—利率，来谈谈传统的银行汽车贷款与信用卡汽车贷款之间，我们究竟应该如何选择。

一、基于费用总额的高低来选择

以贷款10万元三年期为例，分别计算如下：

银行汽车消费贷款：以贷款10万元为例，以以三年期利率上浮20%，即6.15%*1.2=7.38%为例，如选择等额本息（即每月还款额一样），那么三年内所需要归还的本息合计为111784.09元（如采用等本还款，则还款总额将更少）。由于数学过程比较复杂，大家可以使用许多网站上都有的贷款计算器计算；

信用卡汽车贷款：以建行三年期，年4%的手续费为例，那么，三年总共需要支付贷款总额12%的手续费，以贷款10万元为例，三年需要支付的总额为100000*1.12=112000元。这里，还没有考虑预付手续费部分孳生收益的影响，按可以原则而言，实际支出其实高于上述金融。由于汽车金融公司贷款与信用卡类似，费用计算不再另列。

从结果上看，上浮20%利率后的银行车贷，三年费用总和为111784.09元，而号称4%低手续费的信用卡车贷，三年费用总和为112000元，后者大于前者！严格地说，4%年手续费的信用卡汽车贷款，其实要比基准利率上浮20%的银行贷款更坑爹，但由于差别不大，也可以认为信用卡或金融公司4%的手续费=银行7.4%的贷款利率

结论1：

如果只基于费用总额的高低来选择贷款方式，那么选择4%每年的信用卡汽车贷款，不如选择上浮20%的利率（目前大约为7.38%）的传统银行车贷。不考虑操作手续繁简程度等其他因素的情况下，实际差别不大，那么也就是说：

如果信用卡中心或汽车金融公司的手续费高于4个点，那么果断应该选择传统的银行汽车贷款；

如果未来央行能够降息（目前三年以下贷款基准利率为6.15%），那么果断应该选择传统的银行汽车贷款；

如果银行贷款部门给出的贷款利率上浮幅度不足20%，那么果断应该选择传统的银行汽车贷款。如果汽车厂商有0利率0手续费促销政策，确保没有其他隐性费用的前提下，不妨选择汽车金融公司。

二、基于贷款操作便利性来选择

银行传统车贷：基本都需要抵押，有全险购买要求与第一受益人限制；申请手续相对较繁琐，放款速度慢！

汽车金融公司：基本都需要抵押，有全险购买要求与第一受益人限制；申请手续相对简单，放款速度快！

银行信用卡贷款：是否抵押视申请人资信情况而定，不过目前的趋势是免抵押。如免抵押，则操作简单，且无全险要求和受第一益人限制，放款迅速，且车辆后续可自由交易。

结论2：

就操作便利性而言，信用卡免抵押>信用卡抵押=于汽车金融公司抵押>银行传统车贷。但于此同时，就贷款人风险控制严格程度而言，信用卡无抵押贷款对于申请人的资信要求最高，汽车金融公司的要求最低，传统银行汽车贷款与信用卡有抵押贷款基本相同，相对居中。

三、招行13.05%与建行12%哪个更优惠

招行车购易手续费收费标准：持卡客户三年期费用总额为本金的13.05%，手续费支持按月分摊支付，贷款10万元时（按贷款70%计算，车价位14.28万元），首付金额为4.28万元（30%），购车总支出为10万元（贷款额）+4.28万元（首付）+1.305万元（手续费）=15.585万元；

建设银行三年期费用总额为12%，需要在首次还款时，一次性支付，贷款10万元时，首付总额为4.28万元+1.2万元=5.48万元，购车总支出为10万元+4.28万元+1.2万元=15.48万元，乍看之下，招行比建行要高出1000多元，但仔细分析之下，又有猫腻，可以两个假设角度分析：

1）招行按月支付手续费，建行一次性提前支付手续费，相当于说，手续费支付上，两家银行存在时差，而实际上，这个时差上，钱也在生钱！这部分多支付的钱，如果在还款期内用来投资，以投资货币基金年收益率4.5%为例，收益计算方法参照零存整取的过程，还款期内可以产生800元左右的收益！与之前得出的建行便宜1000元为参照，抵消之后，两行价格水平非常接近！

2）由于建行的首付金额较高，为5.48万元，如果同样有这么多现金，选择招行的情况下，可以全部作为本金，那么贷款总额只需要8.8万了，这种情况下，8.8万元产生的手续费为：1.1484万元，那么购车总支出为5.48万+8.8万+1.15万=15.43万！结果小于建行的15.48万元！

结论3：

由于手续费支付方式的差异，招行13.05%的手续费费率，其实不比建行的12%高，某种程度上讲，甚至略占优势！

至此，推演过程结束。各位可以结合自身实际情况选择，在下抛砖引玉，欢迎广大车友跟帖讨论！

特别说明：

1.以前在福克斯论坛发过类似的一片帖子，但阐述得不够清楚，这次完善后重发。

2.我既不是建行的，也不是招行的！前面得出的结论可能对招行有利，但我没有任何为招行打广告的意思。

3.限于本人知识水平，不当之处敬请批评指正！

4.本帖为原创内容，转载请注明来自汽车之家菲翔论坛河图问天。

第三篇：关于XX单位近期出现问题的检查报告

关于XX单位近期出现问题的检查报告

关于xx单位近期出现问题的检查报告

xx党委：

近年来，我单位连续发生干部受贿、危险驾驶等多起违法违纪问题，严重败坏了党的风气，损害了xx系统的良好形象。xx党委对此负有不可推卸的领导管理责任，有负于局党委的信任和重托，现向局党委作出深刻检讨。

一、正视问题，汲取教训

党的十八大以来，全面从严治党、全面依法治国不断深入，正风肃纪、反腐扼贪、打虎拍蝇成为常态，“全民守法”“醉驾入刑”顺乎法治，合乎民意。然而，就在全党全国上下大力营造风清气正政治生态和倡树全社会法治新风的大形势下，我单位个别干部却由于理想信念滑坡，政治意识、法纪意识淡化，以权谋私，以身试法，接连导致腐败受贿、醉酒驾驶等违法违纪问题，性质严重，影响恶劣，危害很大。尤其是身为执法者的xx干部，辱没身份，执法犯法，给xx系统和公务员队伍抹了黑。xx党委深感痛心，在对自己的干部不能珍惜xx事业发展大好局面、不能珍视个人政治生命的种种过错感到惋惜的同时，更为没能教育好、管理好自己的干部而深感自责和内疚。这些问题虽然发生在个别干部身上，虽然集中在某个特定时段，但绝非偶然事件和孤立案例，它折射出队伍建设的薄弱环节，暴露出xx党委抓队伍教育管理的一些深层次问题。我们必须站在维护xx长治久安的高度，充分认清当前队伍建设问题的严重性和复杂性，窥斑见豹，举一反三，正视问题，汲取教训，下决心刮骨疗毒，根除疾患。

二、痛定思痛，深剖原因

问题在基层，根子在党委。导致这些问题的原因主要有以下三个方面：

（一）思想教育“接地”不实。xx党委虽然能够把政治思想教育作为队伍建设的首要任务来抓，但相对注重宏观教育，体现“高大上”，却在微观引导上着力不够，末端落实不够“接地气”，导致教育的针对性和实效性打了折扣。具体表现为“三多三少”：一是“规定动作”多，“自选动作”少。注重按规定落实教育安排，但针对随机性、倾向性、专项性问题搞教育少，致使教育大而化之，浮在面上。比如，主题教育大张旗鼓，业务培训也按时组织，但法纪教育、廉政教育、警示教育相对较少。二是部署开展多，末端效果少。满足于教育部署了、要求提了、活动开展了，但对教育效果落实关注少、检验少，往往开花多结果少，致使教育“一阵风”“水过地皮湿”。比如，在上级领导检查时，部分干部对应知应会内容掌握不全不准。三是常规教育多，联系实际少。教育内容大多照本宣科，停留在读一读、听一听、写一写，较少联系xx工作实际、各自岗位、个人思想现状进行摆观点、论短长、谈感想、定措施，尤其是针对突出问题开展批评与自我批评少，解决具体思想问题不及时、不深入。比如，对xx等敏感部位干部的思想问题洞悉不深，排查不够，不能跟上扫除其精神之“尘”、思想之“污”、行为之“垢”，以致对方身陷贪腐泥泽，无法自拔。

（二）约束管理“落地”不实。党委落实“党管干部”原则存在重用轻管现象。一是管理触角触及不深。了解掌握干部日常表现习惯于听听汇报，看看现场，提提要求，对其遵法守纪、执行制度、工作实绩、群众评价等内在情况和深层表现了解不深不细不实。比如，xx先后几任干部在同一个问题上跌倒，制度不可能没有漏洞，群众不可能没有反映，却没能及时发现，亡羊补牢。二是管理视线有所偏移。对重点部位、重点人员、重点时段不够敏感，没有及时纳入视线，管控措施没有跟上，重点考察和跟踪监督不到位，造成一定程度的管理盲区。比如，平时注重干部上班时间管理，却没能管好把八小时外，致使个别干部行为失控，醉酒驾驶。三是管理思维趋向定势。在防范问题方面，往往注重正面引导和规范，不善于运用反向思维，未能牢固树立以最坏的可能、把问题后果估算到最大、拿着“放大镜”找问题的思想，没有做到预事在先，见微知著，防微杜渐。

（三）工作状态“踏地”不实。xx党委尽管能够严格落实党风廉政建设主体责任，但责任意识、担当意识、领率意识还不够强，在以踏石留印、抓铁有痕的精神抓防范、抓治理方面还做得不够。一是责任意识不强。对队伍教育管理的摆位还不够高，没有把足够的精力用于抓好队伍建设，有时存在队伍教育培训的人员、时间、资源被冲击、被挤占等现象。比如，安排组织教育活动，时常会考虑服从或让位于一些有“硬指标”的工作。队伍八小时以外的管理更是如此。二是担当意识不强。革命斗志和进取精神有所减退，有求稳保底思想，对有些旧有格局不碰不破，认为多一事不如少一事，仅把一般性完成任务当成工作标准，开拓创新不够。三是领率意识不强。带领党员干部坚持党性原则，坚决与不良风气作斗争的锐气不足，一般性要求多，较真碰硬少，从严治党力度不够，问责追究不到位。比如，对于一些违纪违规现象，认为只要不破底线，放放手就过去了，这样你好我好大家好，从而导致“小洞不补、大洞吃苦”。

三、刮骨疗毒，狠抓整改

（一）抓住思想教育根本，强化遵规守纪自觉。要始终把学习宣传贯彻党的十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想摆在重要位置，采取多种措施持续抓、深入抓，切实把干部职工的思想和行动统一到十九大精神上来，使十九大精神成为干部职工的共同意志和自觉行动，把习近平新时代中国特色社会主义思想作为长期坚持的思想，统揽各项工作。主动适应全面从严治党新形势，坚决把党建、队建的方向调整到全面从严治党的轨道上来。强化学习，紧跟形势任务的发展变化学，紧跟改革和建设的进程学，紧跟干部现实思想的基本走向学，紧跟个人世界观的改造需要学，不断提高认识事物、辨别是非、保持清醒的能力和定力，彻底革除干部思想中的“毒瘤”，固牢思想防线。要坚持党建统领，充分发挥党建工作举旗铸魂作用，增强做好新形势下党建工作的政治自觉，进一步加快规范化党支部创建，使重大活动在党旗下开展、重要事项在党旗下决定、思想境界在党旗下提升。要深入学习党章党规、学习系列讲话、学习法律法规和制度规定、学习业务知识，定期组织全员知识考试。要教育引导全体干部正确认识当前执纪监督问责从严从紧的新形势，坚持正面教育与反面警示相结合，做到用正面典型引路，反面典型鞭策，用身边事教育身边人，深刻汲取发生在身边的违法违纪案件教训，反复学习、持续警示，切实转变思想观念，转变工作方式，牢固树立履职尽责、尽职免责、失职追责的意识，加强自我约束，严格履行岗位职责。

（二）突出从严治党关键，推动作风根本转变。全面开展xxx活动，推动队伍管理从根本上严起来、紧起来，扎紧制度笼子，把住重要关口，从源头上防止违法违纪行为再次发生。推进廉政风险防控体系建设，发挥廉政风险防控的管理、警示、防范作用，最大化消除各岗位和人员的廉政风险。用好约谈问责这一抓手和利器，不断加大约谈问责力度，做到有责必问、有错必究。综合运用监督执纪“四种形态”，根据实际不断扩大各岗位和业务中的问责情形，由表及里，细致入微，通过“红脸”“咬耳”“扯袖”，使干部真正算明白自己的“政治账”“经济账”，真正意识到执纪问责离自己并不远，真正搞清楚自己的岗位职责是什么，自己在工作业务上有哪些法律法规制度规定，自己应该怎样做才能不被问责，自觉置身纪律和规矩之下，按党性原则办事，按政策法规办事，按制度程序办事，把守纪律讲规矩作为一种责任、一种习惯，严守法纪红线。坚持高标准严要求，加强领导班子自身建设，全面落实中央八项规定精神，执行廉洁自律各项规定，持续改进工作作风。加强对八小时以外的监督和管理，教育引导干部在工作时间之外遵纪守法，遵守社会公德、家庭美德和个人道德，培养正确健康的个人爱好。自觉净化工作圈、生活圈、交友圈，坚持择善而交，加强自我约束，谨言慎行，构筑起拒腐防变的堤坝，树立xx干部的良好形象。

（三）把握科学治理重点，提升队伍建设效能。加强内控制度建设，重点抓好招标采购、工程建设、干部选拔、财务管理等重点岗位和关键环节工作制度，增强工作透明度和监督力度，完善的廉政风险防范制度，将制度的“笼子”扎得更紧更密。坚持民主集中制原则，严格执行“三重一大”事项集体决策制度，对重要人事任免、重大项目安排和大额资金使用，按照党委议事规则、议事程序研究决定。坚持正确的选人用人导向，严格干部选拔任用程序，按照人岗相符要求，选好有信念、有思路、有激情、有办法的可靠干部，把可靠的人放在关键重点岗位，注重年轻干部培养，逐步优化干部队伍年龄结构，营造干事创业的良好氛围。落实和完善党风廉政建设责任制，坚持党委主体责任、纪委监督责任，党委成员严格遵守政治纪律和政治规矩，带头改进工作作风，坚持从我做起、向我看齐、对我监督，当好学习表率、担当表率、纪律表率，严格自律，以上率下，充分发挥党委“领头雁”作用。突出强化和充分发挥党支部政治引领、攻坚克难、凝心聚力的“战斗堡垒”作用，抓住党支部书记这一关键主体，实现情况在支部掌握、问题在支部解决、矛盾在支部化解、稳定在支部加固、作风在支部转变。建立不定期谈话制度，坚持有思想波动的干部必谈、闹不团结的干部必谈、工作效率下降的干部必谈、纪律松懈的干部必谈，做到思想关心无处不在、无处不

有。

第四篇：新沂小贷业务市场调研报告

新沂市小贷保险可行性市场调研报告

小额贷款保险业务是基于小额信贷业务而举办的保险业务，主要保障被保险人由于意外事故而导致无法偿还银行贷款而产生的损失。新沂市场由于信贷市场的快速增长，特别是以新沂信用社的小额信贷业务开办以来，小贷保险业务在短时期内取得了飞速的发展，有力的保障了地方经济的正常运行，也为公司的发展，业务的多元化与险种的效益型做出了贡献。

一、新沂小贷业务发展的状况

新沂的小额贷款业务发展，主要与各家银行的小额贷款业务发展紧密联系。目前已经开通新沂阳光银行（信用社）、农业银行新沂支行渠道。信用社小贷出单网点36个，其中城区9个重点网点。2010年6月小贷业务在信用社全面上线开办，201年实现了系统出单的全面飞跃。2011年一季度共完成保费103万元，列徐州全辖第一位，全省第二位。截止2011年8月底，共完成保费收入198万元，风险保额6.6亿元，全省排名第四位。有力的保障了地方经济建设建设，保障了银行的贷款风险，也保障了经济运行的条件的稳定。

二、把握小贷业务特点，建立有效的工作模式

小贷业务与其他保险业务的情况不同，有其自身独特的地方。第一，小贷保险具有附着性，是在小贷业务的基础之上，只有小额贷款业务，才会有小贷保险。第二，小贷保险具有明显的政策性，贷款业务的政策性，决定了小贷业务也具有政策性，受到各个银行的政策性影响较大，在贷款总额确定的条件下，小贷保险也无法取得突破。第三，小贷保险具有明显的季节性，由于银行放款主要选择在一季度，导致小贷业务的发展，也是一季度占比大。第四，小贷保险具有严格时效性，小贷保险只有在贷款人在银行办理手续时才能收取保费，必须实现实时出单，时效性一旦缺失，小贷保险业务就会毫无意义。第五，小贷保险承保具有隐蔽性，与贷款合同一同签订，容易造成一些客户的误解。

由于小贷保险业务的特殊性，新沂支公司在牢牢把握住小贷业务特点的前提下，创新工作模式，加强工作沟通，实现工作绩效。首先，公司经理室积极贯彻上级小贷业务工作精神，高度重视小贷业务发展。定期召开小贷业务办公会，成立项目工作组，大力公关，利用各种机会与银行建立了合作关系，积极协调各种关系，为小贷保险系统的上线及渠道维护，提供了有力的支持与保障，让一线伙伴没有后顾之忧。其次，小贷业务作为意外险业务的重要来源，鼓励小贷项目组人员解放思想，大胆拼搏，放开手脚，以扩大保面和占有绝对市场份额为目标全面出击合作渠道。第三，新沂公司专门抽调精兵强将，成立由三人组成的小贷保险工作项目组专职负责小贷业务。项目组明确分工、分片负责。将小贷保险业务划分为内、外勤，从网点地域上划分为城区、东片和西片。张苏沂负责主要渠道的协调公关，并负责西片网点；王开化公关培训，并负责东片网点；仇红梅负责单证、内务、城区网点经营。但是分工不分家，分片不片分，有困难大家一起上，合力办事，提高效率，增大绩效。项目组在经理室的正确指导下，在团险部的大力支持下，积极开拓市场，加强培训，大力沟通，网点一个一个的攻，培训一批一批的做。强化了银行工作人员的风险意识，提高了银行工作人员的营销技能，为小贷保险的顺利开办建立了统一战线，在时间短、市场新、任务重的形势下，取得了优异的成绩。

三、咬准目标，实现超越

由于小贷业务的固有特点，所以导致小贷保险目标也具有多维化、层次化。新沂公司从保费总量、市场占有率、风险保额与贷款量占比三方面树立目标，咬住目标，并实现超越。首先是保费总量目标，刚开始进行小贷业务时，新沂小贷保险市场总量每年十多万的保费收入。我们在树立目标时，提出第一阶段的保费总量目标是三十万，从总量下手，将蛋糕做大，只有将市场做大了，才能共享发展成果。在自己有目标的前提下，将目标进行转化，创新工作模式，改变合作银行人员的定势思维，将小贷保险业务从贷款人提出转变为银行人员主动推介的产品，提高了成交率，做大了整个市场。用不到一年的时间，将新沂市场小贷保险业务推上了过三百万的平台。在市场蛋糕做大的前提下，才能提到占有率，在同业竞争中，积极把握品牌，将营销意识贯彻到每一个细节，将合作银行与中国人寿组成了统一战线，掌握了市场的先机，市场占有率从零到领先同业市场，也实现了同业的共赢，在太保一家垄断时，他们业务只是一年十多万。而当我们参与竞争业务过百万平台的时候，他们的业务也上了近百万。目标第三层次是完成小贷保险风险保额与信贷总量的占比，也就是小贷保险“保险深度”。一个地方的经济发展状况决定了放贷总额的大小，而在不能左右放贷总额的前提下，提高小贷保险的保险深度，是实现保费收入，普及保险理念，提高经济效益的必经之路。在此思想的指导下。小贷保险项目组积极把握现有市场，提升信用社、农行的小贷业务承保总量。并由经理室带领积极开拓江苏银行、工商银行、小额信贷公司、农村资金合作社等新的市场，以提高整个小贷业务总量与风险保额，从而稳定大数法则，保证地方经济的平稳运行及被保险人的利益。特别是对于小额信贷公司与农村资金合作社对支持中小企业发展、解决农民创业起到了重要作用。

四、创造条件、创新工作、扎实推进小贷业务

在金融营销中，渠道为王是不争的事实，谁掌握了渠道，谁就掌控了市场，特别是在小贷保险业务中体现的更为明显。下一步的工作，第一是稳定渠道，在信用社方面，要更加积极的协调每一个网点，将每一个网点建成我们的堡垒，成为开拓的前沿，将每一个信贷员变成我们的营销员，寸土必争，引领市场先机。第二是开拓渠道，只有开拓新渠道，才能拓宽保费来源，积极与江苏银行、工商银行等银行协商、沟通，实现小贷保险业务的出单，并培育成为另一块主要市场，减少对于单一渠道的依赖性，从而实现小贷保险的稳定发展，稳健经营。

小贷保险业务的特殊性决定了此项业务不仅需战无不胜的前沿，更需要运筹帷幄的指挥系统与千里不绝粮道的后勤保证。所以小贷保险的提升离不开上级公司的支持。在以后的工作中，希望上级公司一如既往的支持小贷保险业务，让我们更好的开展工作。同时也有两点建议。一是希望系统升级尽量选择在星期天。由于小贷业务的实效性，在正常工作日升级势必影响到正常的出单。二是尽量不要频繁的更换单证，减少不必要的培训与浪费。，一旦影响银行人员与我们的合作，我们工作就会很被动。

新沂的小贷保险虽然取得了一些成绩，但是由于开办的时间短，经验数据不足，目前还面临很多挑战。结合新沂当前情况，我们认为小贷保险业务目前还处于创业阶段。我们的也将创新、创富、创业作为我们的指导思想。在小贷保险业务没有经验的条件下，只有在依法合规的前提下创新工作，才能取得工作绩效，才能有发展。在创新的同时，不满足于现状，用创富的工作状态，才能保证收入，保证工作从优秀到卓越。创富的最高境界就是创业，在公司品牌的支持、后援的支持条件下，用创业的经营思路来经营小贷保险，才能真正的实现小贷保险实现跨越式发展。我们坚持用“三创”精神，积极开展业务、做好服务，为建设“三最”公司，做出自己的贡献。

中国人寿新沂支公司团险部

第五篇：信用分社一季度业务分析报告

XX信用社一季度业务分析报告

今年一季度，我社存款余额X万元，净增X万元，完成目标任务的X％；贷款余额X万元，比年初净下降X万元；贷款收息X万元，完成X％，不良贷款账面净下降X万元，隐形不良比年初下降X万元。为实现一季度旺季开门红，我社积极响应，多次召开业务分析会，积极动员全体员工，树立信心，增添工作措施，全力组织存款，清收不良贷款及应收利息，以及贷款本息对账工作，针对我社存在的具体问题，制定工作办法，最大限度地完成目标任务，其主要措施是：

一、统一思想，明确职责，把全社员工的思想统一到全面完成一季度各项目标任务上来，一切围绕大局出发，我们要求员工无特殊情况下不休假，按照分配的目标任务，努力提取完成，把压力传导到每个员工身上，各自围绕自身的目标任务去想办法，添措施。

二、按照联社组织资金工作的要求，我社制定了具体办法，即明奖惩，把存款任务的50％用于业余揽储考核，按照揽储金额的10％奖励职工个人，激励职工揽储工作的主动性、积极性、创造性；

三、改善服务方式与服务质量；要求门柜人员要以客户为中心，用心服务，要主动与客户沟通，做到巩固老客户，拓展新客源，大力宣传我社的存款优势，利率优势，让广大客户切实了解农村信用社，支持农村信用社；外勤人员要利用逢场天，切实宣传，了解具体信息，密切跟踪服务，抢挖客户，仅春节期间，我社组织返乡人员存款X万元，挖他行存

款X万元，预约存款X万元；

四、密切跟踪重点项目资金，化工园铁路建设，涉及我镇4个村，15个社，50户农户的占地、拆迁，赔

偿资金X万元，我社积极与政府村社干部及农户，春节前利用团拜会等方式，主动联系，上门服务，及时了解信息，力争把赔偿资金存入我社，目前我镇铁路专线办，各社集体账户已在我社开户，个人拆迁户已签协议X户，已存入我社X余万元。

一季度工作主要存在的问题是：

﹙1﹚、存款稳定性差，基础工作不牢。去年12月，我社通过业余揽储组织低成本资金近600万元，在今年一季度全部取走，且无法存入，主要是存款维护不够，没有做到使客户随时将闲撒资金存入我社账户，导致一季度存款增长缓慢，截止2月末，在年初基础上下降近100万元。

﹙2﹚、等、靠、要思想严重，项目资金跟踪不及时。虽然去年我社对铁路专项补偿资金做了大量艰苦细致的工作，主要对乡镇有关人员，村社及村民及时联系沟通，没有对区专线办负责人联系，导致专线办在高坪邮局开户，并与邮局签订了兌付协议，虽然我社及时向经营管理部、联社有关领导、镇党委、政府反映，但始终没有改变指挥部对我社的支持，给组织该项资金增添了难度。

﹙3﹚、贷款营销力度不够，虽然一季度贷款余额比年初净下降5万元，截止目前比年初下降120万元，主要是去年发放的大额可循环借款还款较多，导致收息难度大，客户经理没有主动上门营销贷款，拓展客源，而是等客上门，造成今年营销贷款迟缓。

﹙4﹚、清收不良措施不力。没有把精力全力用好，没有认真对每户不良贷款形成的原因、现状以及清收的具体措施进行深入研究，想办法，而是简单地打电话，找村社干部等。

﹙5﹚、开拓创新意识不强。大家按步就班，做自己的本职工作，没有真正去面对工作的矛盾与问题，去想办法化解矛盾，创造性地开展工作。

今后工作措施：

﹙1﹚、增强信心，明确责任，努力完成全年各项目标任务。要团结带领全体职工，不畏困难，开拓创新，要有完成任务的信心与动力，明确工作目标与职责，负责人要率先垂范，担当重任，存款任务要承担目标任务的50％，并逗硬考核。

﹙2﹚、求真务实，真抓实干。门柜人员要切实做好优质服务工作，要用心面对每位客户，特别是老年群体，做好宣传解释工作，做到客户零投诉。外勤人员要走出去，深入辖内客户，及时了解信息，弘扬老一辈信合精神，真正做农民朋友的贴心人。

﹙3﹚、创新服务，拓宽市场份额，优化信贷资产质量，提高经营效益。要巩固发展农村的信贷市场，重点支持辖内农户与个体工商户，存贷结合，以贷引存，立足辖内，做好做活，大力提升我社在当地经济的影响力。占据农村金融市场。

总之，今年我社的发展面临巨大的机遇与挑战，只要我们团结一 心，敢于攻坚克难，就一定能全面完成各项目标任务，确保无案件事 故发生。

xx分社

二0一三年四月十日