在申请信用卡时影响信用卡授信额度的6大因素[精选合集]

第一篇：在申请信用卡时影响信用卡授信额度的6大因素

在申请信用卡时影响信用卡授信额度的6大因素

有不少卡友会说，我想办一张大额信用卡，其实这样的说法是非常不严谨的。信用卡的额度是由个人的相关因素决定的，而不是由某个人或者某张卡决定的，以下6个因素非常关键。下面催天下小编一一为您阐述。

1、你的个人资产

资产证明了你的消费能力和还款能力，也证明了你的可信任度。网上申请递交资料，审查人员只能通过征信报告上的信息来大致确定你的“含金量”，能承担多少授信额度，我该发行多少额度的卡给你。

柜台办理信用卡，柜员也会审核你的申卡资质，有些柜员直接以“提供您的工作证明”为由，来让您提供资产证明后才给填写表格。

而且单单提供银行流水只是证明自己收入稳定，如果提供了自己名下的车、房产、大额定期存单或银行的理财产品等，那银行就对你妥妥的放心了，获批大额信用卡机会更高。

2、历史逾期情况

提供资产证明申卡不一定代表会按时还款，考量持卡人的还款能力，还需查看征信报告。

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信用卡逾期记录，会在征信上体现。借款逾期会看征信上5年内的记录，信用卡逾期会看近2年的情况。

如果你有频繁逾期，近两年信用卡使用情况很糟糕，银行审核人员看了能否给你审批下卡还会再三犹豫。何况给你审批高额度卡呢？

养成良好的还款习惯很重要，逾期严重者对于往后的申卡、借款也会造成非常大影响。想要拿下高额度信用卡，前期的良好征信是关键。

3、征信查询次数

银行审批人员除了会查看征信上的逾期记录，对于征信报告上的查询次数也是要参考的。

比如，近6个月人行查询次数高于10次，达到这样的查询频次，算是较高的查询次数，如果其他资质是一般及以下，那么很可能因为这个查询次数遭拒。

有的银行是近3个月“硬查询”高于3次，申卡就会直接被拒了。征信报告硬查询次数多，也证明持卡人对信用卡需求程度高，近期频繁申卡操作，银行会误认为申卡人对资金的极度需求。

这时候审查人员就会考虑是给你直接拒卡，还是给你一张低额度卡呢？

4、信息真实情况

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这一项如果出现问题，就是挑战银行的权威了。切记要如实填写自己的基本信息、工作证明等。

比如直接将年收入填写100万，这可能会引火烧身了，没有提供资产证明，那就有谎报的嫌疑了。再看看工作岗位，之前申卡的工作收入情况，审批人员会对这高收入来源，审的仔仔细细。

在银行无法确认真实情况下，一般会审批一张额度低的信用卡，若要提额请提供100万收入证明。

5、学历

学历是个通行证，对于初中高中毕业者申请信用卡是十分难的，学历低在银行系统审批系统中是大大的减分项。

有工作有固定的收入，也要看学历。学历高是否就代表一定能下高额信用卡呢？不是的。对于一些刚毕业的研究生，银行下的额度一般也不太高，甚至被拒的概率也非常大。刚毕业，刚上社会，资金需求大，还款能力如何呢？银行也不知道。

有学历、有固定工作、有稳定收入，三者兼得，为加分项。单单有其一，下低额度概率极大哦。

6、负债情况

信用卡不是越多越好，额度越高越好。持卡十几行，负债率90%以上，账单月月消费空，银行会觉得你消费能力极强吗？极强的消费能力，www.xiexiebang.com 催天下 让失信人寸步难行

银行岂不是很喜欢？不是的。负债高，还款就有一定风险，银行核发一张信用卡，希望持卡人正常用卡，每月消费完额度，且行行消费完，银行觉得不安全。

也有犹豫是给你拒卡、还是核发一张低额度信用卡呢？为此，各行总负债在30%-70%之间是正常用卡，且每月按时还款，不逾期，这是的用卡姿势。

以上就是关于影响信用卡授信额度的6大因素的一些问题解答，希望能帮到您。

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第二篇：信用卡授信额度审核规则详解

银行信用卡授信额度审核有哪些规则？

现在有不少朋友都来问怎么样才能申请到银行的大额信用卡。但是由于不少朋友由于自身情况，如没有高学历、高收入、高职位，那么这些朋友怎么样才能拿到一张10万元额度的信用卡呢？今天要说的就是银行信用卡授信额度审核规则与详解。

银行是以什么标准来审核的呢？

银行信用额度审核标准：个人信用记录、个人财产与收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况等。这样就意味着如果你想要高额信用卡，那么你必须是高学历、高收入、高职位，并且信用记录良好，婚姻状况也良好。

然后银行会根据你个人近5年的信用记录状况来决定是否受理信用卡的申请。另外，就信用额度的分配有一套严格的评分系统，15-20万元以上额度的信用卡评分为人工授权评审：

(1)存款额度；

(2)理财产品；

(3)固定资产；

信用卡申请要出示各种证明，例如身份证、车证、房产证等可以证明申请人财力的证件。但卡神也了解到一个比较奇怪的现象：有些工薪族，只要申请也不需提供过多文件，就会得到一万甚至几万的信用额度。而一些高薪人士，年薪6~7位数，却遭到银行拒绝。这背后到底有什么样的机制在操纵？信用卡额度到底由谁做主？

银行的评分系统决定你的信用卡授信额度。银行的信用卡中心会设有专门的审核机构，将对申请人提交的证件进行评估。此外，还会参考申请人的信用记录。审核人员会将申请人的资料输入一套评分系统，最后对个人的信用作出评价的将是一台电脑。

发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分，最后汇总成信用累积分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。若积分达不到银行既定的合格标准，申请就有可能被拒绝。

信用额度的其他影响因素

申请人可以自由申请信用额度，但是一般银行会从客户的个人婚姻、工作、学历、经济能力、技术职称等方面来衡量。然后决定是否批复。下面详细介绍影响您信用额度的几个因素：

● 婚姻状况：银行更青睐已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性。一家银行的模拟评审系统中，在其他条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。● 技术职称：有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用得到加分。

● 工作：稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工、时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。

● 经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比较高的评级。

● 个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可以获得加分。

● 学历：高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化。

● 信用贷款：由于无需抵押物，信贷公司只是通过贷款人提供的个人收入，资产，信用记录等资料来判断这个客户是否符合贷款条件，所以信审在进行电话访问的时候就会对贷款人进行特别细致的提问以核实贷款人所提供的信息是否真实有效。

而很多贷款的人往往由于在回答信审客户的问题时由于没有做好准备而出现问题，导致被拒贷，这是非常可惜的。下面是卡神从众多信审问题中收集整理出的一批常见问题，只要你能回答上这些问题，贷款通过率能达到90%。

一、公司信息：单位成立时间、注册资金、法人、主经营项目、公司座机电话号码谁接？

二、家庭状况：配偶信息：是否结婚，以结婚证为主，什么时候结婚，哪年，有小孩吗，孩子多大了？

三、向朋友调查的内容：朋友是否知道贷款本人的工作是什么，是否结婚，是否有小孩，有什么不良的爱好(打牌，喝酒，大手大脚，不务正业，游手好闲)，朋友要证明贷款本人是他朋友，人品正直，对不清楚的问题用“可能”“大概”“还行”“挺好”“不是太了解”回答。

四、信审常用核对客户信息常用方法：诈术，反问术，有时候信审故意用假名诈你，无中生有，或者假冒快递，信用卡，保险，房地产投资公司相关人员的方式故意问您的公司地址和家庭地址等相关信息。

个人信用记录、个人财产与收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况，这5大项目都是有直接关系的。就卡神个人分析，是否发卡和你的稳定性有直接关系，家庭，工作等各方面的稳定关系到你下卡与否。个人信用记录，消费能力，财产和收入等则直接关系到你的信用卡授信额度的高低。

所以朋友们在申卡的时候，可以参考下以上几条，看看自己可以在哪些方面获得银行更高的评分，从而顺利下卡，下额度高的卡。希望这个资料对朋友们有所帮助。

第三篇：信用卡申请

信用卡申请表

注意字体工整 姓名

身份证号

手机号

QQ邮箱 身份证有效期至

年 月

日

发证机关

是否是平安客户？有寿险

车险

现任职务

学历

配偶名字

朋友名字

单位名称

手机号

手机号

任职部门

任职年限

年收入

工作单位详细地址

家庭详细地址

公司座机号

房产状况

月还

车牌号

车辆型号

是否贷款车

月还

平安信用卡申请确认书

本人 _____________ 身份证号________________________ 现申请平安银行信用卡，本人确认如下事项：

1、已知晓申请卡的年费收取标准及卡片权益；

2、了解寿险保费或其他资信证明只是申请准入条件，并非批卡标准；

3、确认抄录语句与签名为本人亲签，申请书所填信息均真实、准确、有效，如有不实，本人愿承担法律责任；

4、本人知晓批卡与否、额度高低均需平安银行信用卡中心审核，业务员无权承诺，本人将尊重重审批结果。

申请人签名：_______

日期：_______

业务员签名：_______

日期:____

第四篇：在美国的信用卡申请

关于信用卡申请的补充（关于信用卡申请的补充（转）
对于新生来说，由于没有信用，如果第一张卡就申请 APR 低，benifit 多的卡，往往是会被 据的。推荐的策略是拿到 SSN 后去申请学生卡。申请到以后就可以开始消费还钱攒信用了。攒一段时间信用以后就可以申请更好的信用卡了。
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当然即使是申请最普通的学生卡（高 APR，没有 benefit 的那种)也不保证你一定能申请到。当然申请信用卡这东西还是有些 trick 的。下面用 Citi? Platinum Select? Visa?(or Master?)Card for College Students 为 例介绍：
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1。不要去 citi 的支行申请。理论上说信用卡公司要求信用卡的持有者是 US permanent resident.新生刚来英语都不太好，估计说两句就露馅了。要申请的话去网上申请就好了，方便快捷。

2。网上的申请表格会问你是不是 US permanent resident。这个一定要答 yes（有兴趣可以 试试答 no，据说第二天就能收到据信）。
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3。如果问你年收入，你可以把学费也算到你的收入里头。
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4。可以找已经有 citi 学生卡的师兄师姐给你发邀请。据说邀请会提供申请的通过率（不过 样本太小，无法考证。不过肯定没有 坏处）。另外，如果你申请通过，推荐你的人会得到$50 的 bouns。
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提交申请以后等消息就好了。如果收到 citi 的信让你寄 SSN 的复印件和银行帐单复印件等，说明 citi 已经通过了你的申请，只要把它要的东西寄过去，没几天你就有信用卡用了。
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当然也有人人品太差怎么也申请不到信用卡。实在不行可以考虑去银行申请 security credit card。简单的说就是要给银行交押金。你的信用额度跟你交的押金数量一样。如果 按时还钱。一年以后银行会将押金退回。

信用卡的基本知识
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对于一张信用卡，首先要了解的是信用卡的品牌（aka 信用卡网络），发行公司，benefit 和 APR.

常见的信用卡品牌包括 visa,master,american express(amex),discover 等。需要注意的是 很多不同的店收的信用卡是不一样的。比如说有的店不收 amex 和 discover，costco 只收 amex。
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1。品牌 visa/master。visa 和 master 是最通用的信用卡品牌，收 visa 的地方通常会收 master，反 之亦然。通常收信用卡的地方就会收 visa/master（最重要的例外是 costco），所以大家通 常会有一张 visa 或者 master 卡。至于 visa 和 master 的区别嘛，其实还是有的，其中包括 额外的 warrenty,租车保险等。具体的信息大家可以参考 visa/master 的 card agreement.
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amex。大家有了 visa/master 后通常还会再申请一张 amex，最重要的原因之一是去 costco 买东西和加油。需要注意的是接收 amex 的店比 visa 和 master 要少很多，大华以及很多餐 馆都不接收 amex。amex 还有一些附带功能，包括 wish list,租车保险等等。具体信息还是 请大家参考 cardagreement
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discover，discover 的网络应该是最小的。自己没有 discover 的卡，没有太多可以介绍的。不过有段时间 discover 的卡做活动，所有的消费都有 5%的 cash back，这个还是相当不错 的。
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2。发卡公司

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发卡公司/银行决定了信用卡的服务质量。正常情况下都不需要和 customer service 打交道。但是一旦出了问题（卡丢了，over charge argue 等等）customer service 还是很重要的。最常见的发卡公司包括 Bank of America，Citi bank，American Express,Chase,HSBC 等等。需要注意的是同一家银行会发行各种卡（包括不同的品牌和功能的卡）。比如说 citi 会发 行 visa/master 以及 amex.Amex 当然就只发行 amex 了。通常大银行的服务质量会相对较好。俺只和 citi 的 customer service 打过交道。感觉还不错。

3。benefit

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不同的信用卡有不同的 benefit（当然也有什么都没有的）。比如说 amex 的 blue cash 根 据消费种类的不同有 0.5-5% 不等的 cash rebate.citi 曾经的 dividend 在超市和加油站有 5%的 cash back,在其他地方有 1%。不过最近citi 的 dividend 已经 discontinue 了。据说 要改成 2%/1%了。另外有的信用卡可以挣点数，点数可以换东西，机票或者换钱。另外还有 信用卡可以 price match（什么是 price match?回头讲 deal 的时候在说，呵呵）。不过有 benefit 信用卡对 credit score 的要求也会相对高一些，新生刚来很难申请到。
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4.APR

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简单的说就是如果你欠信用卡公司钱没按时还，信用卡公司收你的利率。当然 APR 是越低越 好。不过多数中国学生都按时 还钱，所以一般也不在乎信用卡的 APR。

第五篇：信用卡申请技巧

信用卡申请技巧2言归正传：年收入是一个重要标准。一般都认为年收入越高越有利于批卡，其实不然。交通银行卡中心比较在意的是工作的稳定性，越是像一些技术人员或者文职类工作越受到重视，工资不宜填写太高，年收入4万--8万之间比较适宜。

职位：您在公司的职位直接影响到您的评分，同上所述，交通银行信用卡中信比较认同工作稳定的工作，按实填写即可，很多老板有车有房下卡额度不如公司职工白户下卡额度高！

住房：自己有房要比与父母同住评分高其次是租房和单位寝室。这对您申请信用卡是大有助益的。

公司规模：在一个大型的企业，或者是国企与金融机构。会帮助您成功发卡。这里我在说一点。如果您能够与同事们一起办卡，多一些人的话，下卡的成功率会高一些。

其他银行信用卡：如果您持有其他银行的信用卡，那么您一定要填写，一个有良好信用的信用卡对您申请新卡会大有裨益的。

婚姻状况：一般都会认为，未婚无子女，没有抚养负担，申请卡片的时候会提高成功率。而实际上恰恰相反，您如果已婚，并且有子女对您的评分会相应提高。

可控因素上述这些能够在一定程度上能够提升您的下卡成功率，但是好多都是不可控因素。下面我再来说一些可控因素：如果您想申请某一个银行的信用卡。那么您可以在该银行开一张储蓄卡。比如我在申请交通银行信用卡的时候，就在交通银行的储蓄卡中存入了一笔大额存款。结果就是那次成功下卡了。

对有些朋友来说，需要大额存款的话有些不方便。那么您可以准备几千元钱。在几个月内在您的交通银行储蓄卡中频繁的存取。存取时间可以不固定。让您的储蓄卡有足够的流动。这对您申请信用卡也会有些帮助。