第一篇：银行收紧信用卡授信额度
曾几何时，信用卡持卡人会不时收到银行短信，询问是否要提高授信额度。而现在，一些银行却开始“180度大转弯”，不但新办卡授信额度降低，还时常发信催告持卡人“勤用”授信额度。记者了解到，根据监管部门年初颁布的信用卡管理新规，未使用授信额度将以50%系数被纳入加权风险资产。部分银行表示，目前正在加强授信额度管理，相关调整将在新规颁布后半年内，即今年年中完成。
新规压力迫近授信额度缩水
“信用卡融资越来越不容易了。”昨日，华强北电子产品档口柳老板向记者抱怨，上周从银行申请一张信用卡，没想到授信额度只有1万。柳老板介绍，自己总共五六张信用卡，授信额都是好几万，店铺临时周转资金经常靠几张卡透支。“要钱的时候凑个十几万不成问题，现在有点困难了，要融资只能想别的办法了。”
无独有偶，市民朱女士也告诉记者信用卡管理“变严”了。她最近已收到银行客服的好几条短信，短信提醒，如信用卡用得太少，银行将考虑下调持卡人授信额度。朱女士说，两三个月前，银行还经常发短信询问是否要上调信用卡额度，现在却“180度大转弯”，要下调额度。
一家银行客服昨日表示，即日起对占有授信额度而长期不使用的持卡客户，会考虑降低授信额度，但会提前告知，给持卡人一个缓冲。还有银行表示，该行已开始调整系统，将跟踪持卡人近期授信额使用情况。
“上面对授信额度的监管越来越严。”一家大型商业银行深圳分行人士表示，根据该行总行要求，今后银行未使用信用卡授信额度将被纳入加权风险资产进行计算，这样一来，实际上就让授信额度对银行资本金造成现实压力。记者也了解到，2011年1月，中国银监会颁布了《商业银行信用卡业务监督管理办法》，规定信用卡未使用授信额度将以50%系数被纳入加权风险资产，并要求商业银行在半年之内完成调整，随着调整截止时间到来，银行管理压力凸显。
银行或告别信用卡“圈地运动”
以上银行人士表示，以前，监管部门主要是将信用卡透支余额纳入风险资产范围，但现在却开始将未使用授信额度也纳入监管，银行只得更加“谨慎”对待信贷额度管理。银行被要求六七月份完成调整，银行这段时间都开始行动起来了。
记者了解到，近几年，各大银行纷纷大量发行信用卡，一度被称为信用卡”圈地运动”。根据央行数据，截至2010年末，信用卡授信总额2万亿元，较2009年末增加6374.61亿元，增长46.8%;期末应偿信贷总额4491.60亿元，较2009年末增加2034.03亿元，增长82.8%。
“目前各银行未使用的授信额度可能超过万亿，这些都将被纳入加权风险资产。”昨日，一位资深券商银行业分析师向记者分析，信用卡“圈地运动”留下了不少“后遗症”，一方面使部分银行信用卡管理混乱，恶性透支事件层出不穷。更重要的是，根据新规，过高的授信额度会对银行造成大量的无效资本占用。该分析师进一步分析，银行今后肯定会在信用卡政策上有所调整，告别“圈地运动”。未来，银行将更加注重单卡价值，每张卡都有成本，如果用卡不活跃，不但挤占资本金，同时也会造成银行成本上升。
尽管授信额度有收紧之势，但记者也了解到，银行对于优质信用卡客户同样“区别对待”。
一位大行深圳分行人士表示，银行一般都会提供临时提高信用额度的服务，只要持卡人提供相关的资料证明，银行基于客户消费能力和还款能力进行考察后，对于消费者提高授信额度的要求一般都不会拒绝。
第二篇：信用卡授信额度审核规则详解
银行信用卡授信额度审核有哪些规则？
现在有不少朋友都来问怎么样才能申请到银行的大额信用卡。但是由于不少朋友由于自身情况，如没有高学历、高收入、高职位，那么这些朋友怎么样才能拿到一张10万元额度的信用卡呢？今天要说的就是银行信用卡授信额度审核规则与详解。
银行是以什么标准来审核的呢？
银行信用额度审核标准：个人信用记录、个人财产与收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况等。这样就意味着如果你想要高额信用卡，那么你必须是高学历、高收入、高职位，并且信用记录良好，婚姻状况也良好。
然后银行会根据你个人近5年的信用记录状况来决定是否受理信用卡的申请。另外，就信用额度的分配有一套严格的评分系统，15-20万元以上额度的信用卡评分为人工授权评审：
(1)存款额度；
(2)理财产品；
(3)固定资产；
信用卡申请要出示各种证明，例如身份证、车证、房产证等可以证明申请人财力的证件。但卡神也了解到一个比较奇怪的现象：有些工薪族，只要申请也不需提供过多文件，就会得到一万甚至几万的信用额度。而一些高薪人士，年薪6~7位数，却遭到银行拒绝。这背后到底有什么样的机制在操纵？信用卡额度到底由谁做主？
银行的评分系统决定你的信用卡授信额度。银行的信用卡中心会设有专门的审核机构，将对申请人提交的证件进行评估。此外，还会参考申请人的信用记录。审核人员会将申请人的资料输入一套评分系统，最后对个人的信用作出评价的将是一台电脑。
发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素，而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分，最后汇总成信用累积分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。若积分达不到银行既定的合格标准，申请就有可能被拒绝。
信用额度的其他影响因素
申请人可以自由申请信用额度，但是一般银行会从客户的个人婚姻、工作、学历、经济能力、技术职称等方面来衡量。然后决定是否批复。下面详细介绍影响您信用额度的几个因素：
● 婚姻状况：银行更青睐已婚且夫妻关系好的客户，会比单身者更具有稳定性。一家银行的模拟评审系统中，在其他条件不变的情况下，已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。● 技术职称：有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人，更能受到银行的垂青，往往信用得到加分。
● 工作：稳定性较高的行业从业人员也可以获得加分。如公务员、教师、医生以及一些效益好的企业员工、时尚行业和媒体人士由于具有较强的消费能力，评级也会偏上。
● 经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，都会得到比较高的评级。
● 个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可以获得加分。
● 学历：高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化。
● 信用贷款：由于无需抵押物，信贷公司只是通过贷款人提供的个人收入，资产，信用记录等资料来判断这个客户是否符合贷款条件，所以信审在进行电话访问的时候就会对贷款人进行特别细致的提问以核实贷款人所提供的信息是否真实有效。
而很多贷款的人往往由于在回答信审客户的问题时由于没有做好准备而出现问题，导致被拒贷，这是非常可惜的。下面是卡神从众多信审问题中收集整理出的一批常见问题，只要你能回答上这些问题，贷款通过率能达到90%。
一、公司信息：单位成立时间、注册资金、法人、主经营项目、公司座机电话号码谁接？
二、家庭状况：配偶信息：是否结婚，以结婚证为主，什么时候结婚，哪年，有小孩吗，孩子多大了？
三、向朋友调查的内容：朋友是否知道贷款本人的工作是什么，是否结婚，是否有小孩，有什么不良的爱好(打牌，喝酒，大手大脚，不务正业，游手好闲)，朋友要证明贷款本人是他朋友，人品正直，对不清楚的问题用“可能”“大概”“还行”“挺好”“不是太了解”回答。
四、信审常用核对客户信息常用方法：诈术，反问术，有时候信审故意用假名诈你，无中生有，或者假冒快递，信用卡，保险，房地产投资公司相关人员的方式故意问您的公司地址和家庭地址等相关信息。
个人信用记录、个人财产与收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况，这5大项目都是有直接关系的。就卡神个人分析，是否发卡和你的稳定性有直接关系，家庭，工作等各方面的稳定关系到你下卡与否。个人信用记录，消费能力，财产和收入等则直接关系到你的信用卡授信额度的高低。
所以朋友们在申卡的时候，可以参考下以上几条，看看自己可以在哪些方面获得银行更高的评分，从而顺利下卡，下额度高的卡。希望这个资料对朋友们有所帮助。
第三篇：银行客户授信额度管理办法
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知
颁布单位: 中国农业银行
形式: 部门规章
类别: 经济法 金融 银行
原文
原文文件
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知
中国农业银行关于印发《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》的通知
各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：
为了贯彻二季度全国分行行长例会精神，落实人民银行《关于印发商业银行授权、授信管理暂行办法的通知》要求，规范我行授信管理，总行制定了《中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）》（以下简称《办法》），现印发给你们，并就有关事项通知如下，请认真遵照执行。
一、对客户实行授信额度管理是一项新的银行业务，其主要目的是为了规避、防范企业信用风险，提高银行的信贷资产质量，保护社会公众和商业银行的合法权益。为此，各级行要认真领会客户授信额度管理办法的精神实质，在开展授信业务时，要目标明确、工作积极、权责明晰、任务落实，促进客户授信管理工作的顺利进行。鉴于授信额度管理是一种新的业务管理方法，各级行宜分步稳妥地推行，先在信用等级Ａ级以上的客户中试行，待总结经验后，再逐步推广。
二、实行客户授信额度管理，是各级行在授权范围内，对客户信用额度的内部控制，不是银行对客户承诺的必保的信用额度，银行在核定的额度内，根据企业的实际需要，按规定审核办理。
三、授信额度管理办法与我行其他信贷管理办法是密切联系的，各级行必须在坚持原有信贷管理办法的基础上，按照本办法的要求，加强对客户授信额度的管理，实行全面风险控制，不得因实行授信额度控制而放松对客户的信贷管理。
四、各行应按照《办法》的要求，结合当地实际制定实施细则，在执行过程中有什么问题，请及时向总行反映。
附：中国农业银行客户授信额度管理办法（试行）
第一章 总 则
第一条 为规范和加强中国农业银行（以下简称农业银行）内部监督控制，增强防范、抵御风险能力，提高银行业务经营管理水平，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理办法》、《中国农业银行授权管理暂行办法》、《中国农业银行资产负债管理办法》及农业银行其他有关制度，制定本办法。
第二条 本办法所称授信，是指在一定时间内农业银行各经营行在上级行授权范围内对单个客户规定的内部控制信用的最高限额。
第三条 本办法所称授信人是指农业银行各级信贷业务经办行，受信人是指与农业银行有信贷业务关系，农业银行给予授信额度的客户。
第四条 本办法业务范围适用于农业银行的本外币信用业务，具体包括本外币贷款、贴现、信用卡透支、承兑、国内外信用证、对外担保、进出口押汇和担保提货等。
第二章 授信原则
第五条 授信应遵循区别对待、动态调整的原则。
（一）根据不同客户的生产经营情况、财务状况、资产负债比例、贷款方式、债务偿还能力以及法人代表的素质、管理水平、风险意识，核定不同的授信额度。
（二）在核定的授信额度内，根据客户的实际资金需要、还款能力及有关的信贷政策，具体确定单项业务的授信额度。
（三）根据客户所在地区的金融风险和信用变化情况，及对客户经营情况的影响，调整对客户的授信额度。
（四）根据客户生产经营情况和信用情况的变化，及法人代表的变更，调整对客户的授信额度。
第六条 农业银行未实行授信管理的客户原则上不得增加信用额度。
第三章 授信的对象与种类
第七条 授信对象即受信人，是指经工商行政管理机关核准登记，实行独立核算、在农业银行开立存款账户的企业法人。
第八条 授信种类包括贷款业务授信、贴现业务授信、承兑业务授信和担保业务授信。
（一）贷款业务（含打包贷款）授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策、客户的生产经营状况、法人代表的素质与管理水平，以及一定时期内预计受信人贷款总需求量核定的贷款最高限额。
（二）贴现业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计受信人票据贴现的总发生额核定的购买未到期银行承兑汇票的最高限额。
（三）信用卡授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策、受信人（特指持卡的企业法人）的资信程度和担保情况，给予受信人信用卡透支的最高限额。
（四）承兑业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及客户在一定时期内预计需要银行提供承兑的总量核定的承诺在银行承兑汇票到期日支付汇票金额累计的最高限额。
（五）国内外信用证业务授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计受信人申请国内外信用证的总额核定的开出国内外信用证及办理信用证项下进出口押汇、担保提货的最高限额。
（六）对外担保授信是指授信人根据国家和农业银行信贷政策，以及一定时期内预计向受信人的其他债权人承诺在受信人不能履行债务时，代为偿付债务的总额所核定的对客户担保的最高限额。
第四章 授信的审批程序 第九条 授信额度的审批实行逐级审批制，各级行在上级行的授权范围内对客户进行授信额度的管理，总行授予各省、自治区、直辖市分行和各直属分行授信额度的审批权限；分行授予所辖地市行授信额度的审批权限，依次类推。分行授信额度的审批权限为：
一类行：单一客户总授信额度５亿元人民币以下（含外币）。
二类行：单一客户总授信额度４亿元人民币以下（含外币）。
三类行：单一客户总授信额度２亿元人民币以下（含外币）。
以外币为结算单位的业务授信额度按业务发生日国家外汇管理局公布的外币汇率折算成人民币。
第十条 授信的审批程序包括：
（一）受信人向银行提供基本情况；
（二）信贷部门对受信人进行评估，提出信用管理的初步方案；
（三）贷款审查委员会审查，核定授信额度；
（四）经批准后，形成授信书。授信书不与客户见面，由农业银行内部保管。授信书内容包括：
１．授信人全称；
２．受信人全称；
３．授信的类别、金额及期限；
４．授信复核时间；
５．授信人认为应规定的其他内容。
第五章 授信额度的核定
第十一条 总授信额度的最高限额不超过受信人账面总资产的７５％或所有者权益的３倍。
第十二条 单一客户总授信额度不得超过对其实行授信管理行各项贷款总余额的１０％。单一客户总授信额度等于各单项业务授信额度之和。总授信额度中以抵押、质押为基础的部分不超过客户提供担保物变现总额的７０％。单项授信额度核定如下：
（一）短期贷款（含打包贷款）授信额度不超过客户有效资产乘以上期末资产负债率之积的５０％。
（二）长期贷款授信额度不超过项目固定资产投资的７０％。
（三）贴现授信、信用卡透支授信、１年期以内进口信用证业务授信视同短期贷款授信管理，纳入短期贷款授信额度之内，信用卡透支授信额度不得超过信用卡透支限额。
（四）承兑授信额度原则上不超过上期商品（材料）购进总额的３０％。
（五）国内信用证、国内担保业务授信视同承兑授信管理，纳入承兑授信额度之内。
（六）对外借款担保、融资租赁担保、补偿贸易项下现汇履约担保、透支担保、１年以上延期付款担保、远期信用证业务授信视同长期贷款管理，纳入长期贷款额度之内。
（七）贸易项下履约担保业务授信根据贸易合同和客户履约能力核定。
（八）进口押汇、出口押汇、担保提货业务授信根据信用证余额核定。
第十三条 企业集团只对其总公司授信，总公司总授信额度可以分解到有关子公司，各子公司授信额度之和，不超过总公司总授信额度。第六章 授信额度的期限、调整与中止
第十四条 授信的有效期为１年。
第十五条 授信额度有效期内，在不超过总授信额度的前提下，单项授信额度经上级行批准后，可以适当调整。
第十六条 发生下列情况之一，授信人应调整授信额度直至中止授信：
（一）受信人发生重大经营困难和风险；
（二）受信人企业机制发生重大变化（包括分立、合并、关停等）；
（三）受信人还款信用下降，贷款逾期或欠息；
（四）其他应改变授信额度的情况。
第七章 授信的监督管理
第十七条 各级行建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各省、自治区、直辖市分行和各直属分行每半年向总行上报授信额度的核定、使用情况的书面报告，分行以下各级行每季向上级行上报授信额度的核定和使用情况。
第十八条 授信发生重大情况变化，要及时报告上级行，直至总行。第八章 罚 则
第十九条 各省、自治区、直辖市分行和各直属分行及辖属各级行在未经上级行批准的情况下，为客户提供的信用额度超过核定的授信额度，视越权行为的性质和造成的经济损失，对主要负责人和直接责任人予以下列处分：
（一）警告；
（二）通报批评；
（三）限期纠正或补救；
（四）停办或部分停办业务；
（五）调整授信额度或取消授信权利；
（六）取消主要负责人和直接责任人１年直至终生在农业银行的任职资格。
第二十条 客户提供虚假情况或授信经办人员失职引起核定的授信额度错误，对客户停止授信，并限期追回贷款和银行承兑汇票等，根据情况追究责任人责任。
第九章 附 则
第二十一条 各省、自治区、直辖市分行和各直属分行可以根据本办法，结合实际制定实施细则，并报总行备案。第二十二条 本办法由总行负责制定、解释和修订。
第二十三条 本办法自发布之日起试行。
第四篇：银行授信额度是什么意思
银行授信额度是什么意思? 所谓银行授信额度，说简单点，就是银行给借款人确定的贷款额度。
银行授信可以分为两种形式：一是有抵押物授信;二是信用授信。如果借款人能够提供符合银行要求的抵押物，那么银行就会根据抵押物的评估值来计算授信额度，一般为五到八成。而信用授信是银行给予符合条件的优质客户一定的授信额度，借款人在授信额度的有效期和可用额度内，可多次向银行申请发放具有明确消费用途的个人贷款，无需提供任何担保。总的来说，有抵押物授信额度比个人信用授信额度高一些。
第五篇：XX银行授信额度合同补充协议
《 授信额度合同 》补充协议
授信申请人：
法定代表人/负责人：
住所地：
邮编：
电话:
传真：
授信银行：XX银行（中国）有限公司
行 负责人/有权签字人：
住所地：
邮编
电话:
传真：
现经上述双方协商一致，对
****年**月**日签订的编号为
的《 授信额度合同 》(以下简称原合同)及其项下其它合同协议，达成如下补充约定：
一、授信申请人对于在授信银行已开立的银行承兑汇票提供保证金质押担保，质押率100%。
二、授信申请人追加保证金人民币1250万元，分别用于补足在2018年5月24日和2018年5月25日开立的银行承兑汇票敞口部分，并分别补充签订编号为
和
的保证金质押合同。
三、除上述修改的条款之外，原合同的其余部分完全继续有效。本补充合同和原合同的条款有相互冲突时，以本补充合同为准。
四、本合同自双方的法定代表人、负责人或其授权签字人签署并加盖公章后即时生效。
五、本合同生效后，即成为原合同项下不可分割的组成部分，与原合同具有同等的法律效力。
六、本合同一式 贰 份，双方各执
壹 份，留存
/ 份，具有同等效力。
授信申请人：
有权签字人：
授信银行：XX银行（中国）有限公司
行
负责人/有权签字人：
签署日期：
年 月 日
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