第一篇：最新反洗钱测试题
1、现金业务容易使交易链条断裂，难于核实资金真实来源、去向、用途，因此与现金相关联的金融业务存在较高风险。（2、金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况，应及时在本系统内部进行风险提示，并督促相关业务部门和分支机构落实提示
3、金融机构反洗钱部门可自己开展内部审计工作。
4、金融机构可完全借助计算机批量完成客户的风险等级分类工
个人独资企业、家族企业、合伙企业、存在隐名股东或匿名股东公司的尽职调查难度通常会高于一般公司。
6、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。
7、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、8、在履行客户身份识别义务时，若客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人
9、银行应随时根据国家政策法规、形势发展的需要以及业务变化的新特点, 适时修订完善内部控制制度, 确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯
10、调查中需要进一步核查的，经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其
转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以要求带走。
错
11、为保证客户信息安全，金融机构在对客户身份进行重新识别时不能采取向公安、工商行政管理等部门核实的措施。
12、金融机构发现一个客户提前偿还贷款，经了解，客户因拆迁获得赔偿，因此金融机构不应该将此笔交易作为可疑交易上报。
13、对于客户申请开立大额银行本票、银行汇票且收款人不是最后持票人（提示付款人）的情形，银行在开出本票和银行汇票时，可免于报送大额交易报告，仅需在实际兑付时报
送大额交易报告。
14、金融机构为客户开户时，只需核对客户提供的身份证件复印件，无须查看身份证件原件。
?
15、对于公安机关查询、冻结、扣划的客户，应审查客户的历史交易，如发现或有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资的，应当提交可疑交易报
受“可疑交易发生后的10个工作日内”进行报告要求的限制。
16、对于贷款核销业务，只要不涉及客户账户，仅作为银行内部对持有债券的处置方式，银行可免报贷款核销涉及的大额交易。
17、对于风险程度显著较低且预估能够有效控制其风险的客户，金融机构可自行决定将其定级为低风险加腾讯号10091992保过50元人多优惠^-^
18、与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”不同，银行在为客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息
形式进行审核。
19、只有当反洗钱内部控制被纳入金融机构的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。
20、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，应当按照上述期限要求保存一种
质的客户身份资料或者交易记录。
2、金融机构应确保客户风险评估工作流程具有可稽核性或（）性。
A.可控性
B.可追溯
C.安全保密
D.效率优先
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9、银行为居住在中国境内16周岁以上的中国公民存款人开立个人银行账户，存款人应出具以下哪种有效证件。（）
A.居民身份证或临时身份证
B.户口簿
C.机动车驾驶证
D.护照
10、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由（）提交大额交易报告。
A.开户行
B.发卡行
C.收单行
D.清算行
20、被检查人在《执法检查事实认定书》上签字确认前对《执法检查事实认定书》有异议的，应当在（）个工作日内提出
A.2
B.3
C.5
D.7
1、调查组实施反洗钱调查，可以采取（）方式。
A.现场调查
B.非现场调查
C.书面调查
D.口头调查
2、下列哪些机构具有反洗钱调查权力。（）
A.中国人民银行总行
B.中国人民银行省级分支机构
C.中国人民银行地市级分支机构
D.金融机构总部
3、人民银行某分行在对A银行进行反洗钱执法检查时，发现该银行存在大量客户身份信息缺失问题，决定对该银行依法进行处罚，A银行可加腾讯号10091992保过50元人多优惠^-^
A.处二十万元以上五十万元以下罚款
B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款
C.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款
D.建议有关金融监督管理机构依法责令A银行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分
4、金融机构反洗钱部门发现洗钱风险情况，应采取（）。
A.在本系统内部进行风险提示
B.督促相关业务部门和分支机构落实提示内容
C.注意将分析提示与本机构洗钱和恐怖融资风险评估工作有机结合，有效防范洗钱风险。
D.必要时，将风险提示内容作为内部审计、检查的参考
5、银行网点在办理对公人民币存款账户业务时发现交易可疑，以下说法正确的是（）
A.是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户
B.是大额转账销户的，可疑交易报告须完整填写交易对手信息，以记录销户后资金流向
C.销户后该客户已非本行客户，无需提交可疑交易报告
D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
6、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得下列哪些信息应予以保密（）
A.客户身份资料
B.交易信息
C.配合人民银行调查的可疑交易活动
D.可疑交易报告
8、金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理基本原则包括（）。
A.风险相当原则
B.全面性原则
C.动态管理原则
D.自主管理原则
10、某金融机构的客户风险等级分为高、中、低三级，下列哪些做法不是《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》的规定加腾讯号10091992保过50元人多优惠^-^
A.在与客户建立业务关系后的15个工作日内划分其风险等级
B.原则上，高风险等级客户的审核期限不得超过半年
C.原则上，中风险等级客户的审核期限不得超过两年
11、A银行的反洗钱系统会定期提示身份证件过期的客户信息，对于系统提示的过期信息，A银行应采取以下哪
A.设置合理期限让客户前来更新身份证件
B.及时采取多种措施提示客户前来更新身份证件
C.在客户前来柜台办理业务时，要求客户先更新身份证件
D.对超过合理期限未更新身份证件的客户，对其网上银行交易采取相关限制措施
12、以下说法错误的是（）。
A.金融机构的反洗钱宣传工作要符合人民银行的相关要求
B.金融机构地区分支机构不必自行制定宣传计划
C.反洗钱的宣传方式可多种多样
D.反洗钱的宣传工作由反洗钱岗位人员负责，其他业务人员不需要参与
14、金融机构在分析可疑交易报告类型时，可参考加腾讯号10091992保过50元人多优惠^-^
A.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法
B.可疑交易类型和识别点对照表（银行业参考版）
C.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法
D.金融机构自定义筛选指标以及实践经验
15、若为对公客户办理终止人民币贷款业务，以下说法正确的是()。
A.银行应审核对公客户和经办人的身份证明文件
B.银行应审核对公客户给经办人的授权书
C.经办人出示身份证的，网点经办人员应核对身份证照片与来人是否相符，相符即可判断身份证真实
D.银行应登记授权经办人的姓名或者名称、联系方式、身份证明文件的种类和号码
16、银行在为个人客户办理销户手续时，发现交易存在可疑的，以下说法正确的是加腾讯号10091992保过50元人多优惠^-^
A.对于大额取现销户的情况，应提交可疑交易报告并注明取现销户。同时符合大额交易报告标准的，可以不再
报告
B.对大额转账销户的，在可疑交易报告中须填写交易对手信息
C.对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件
文件的种类、号码
D.销户后，银行
17、某日，某金融机构在收到公安机关公布的恐怖活动组织及人员名单后，通过比对客户信息，发现其中某恐怖活动人员在该机构存有大量资产。该金融
立即对有关资产实施冻结，然后将有关情况迅速向当地人民银行分支机构报送了书面报告。做完以上工作后，该金融机构认为自身已经完整履行了对涉恐资
序。请问，该金融机构还有哪些工作环节需要完成。
A.应立即向当地公安机关报送书面报告
B.应立即向当地安全机关报送书面报告
C.应立即向当地行业监管部门报送书面报告
D.在不违反有关部门要求的条件下，应及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由
18、以下所列大额交易中，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告的是哪些。（）
A.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
B.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
C.金融机构在黄金交易所进行的黄
19、人民币贷款客户要求提前还款的，客户身份识别的要点有（）。
A.银行应调查客户还款资金来源，分析判断是否存在可疑情况
B.银行发现客户先前留存的身份证明文件已过有效期，但未发现资金来源可疑的，可以不再要求客户更新身份证明资料
C.由其他单位或他人代办分期还款的，应对代理人身份进行识别，并注意调查还贷资金来源是否合法
D.偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系
20、某公司派出财务经理集中代员工申请开立工资账户，银行柜员应做好以下识别工作（）。
A.核对每一名员工的有效身份证件并登记其身份基本信息
B.核对财务经理的有效身份证件并登记其身份基本信息
C.留存每一名员工的身份证件复印件或影印件
D.查看和留存财务经理的身份证明文件复印件及代理关系证明文件
15、下列哪些行为是恐怖融资活动。（）
A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
B.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活
C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财
D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
11、银行获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的，应当加腾讯号10091992保过50元人多优惠^-^
A.提交可疑交易报告
B.重新识别客户
C.中止办理新业务
D.终止与客户的业务关系4、2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分多
后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不
产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营加腾讯号10091992保过50元人多优惠^-^
A.短期内资金集中转入、20、大额交易报告的内容包括（）
A.交易主体及交易对手身份
B.涉及交易的账户信息
C.交易具体特征，如交易金额、时间、币种、方
D.交易性质
第二篇：反洗钱测试题
中国银行安徽省分行反洗钱知识测试
单位：
姓名：
得分：
一.单选题：（每题1分）
1、《反洗钱法》所确定的反洗钱义务主体为（）。
A.金融机构
B.金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构 C.银行业、证券业、保险业从业机构 D.银行
2、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（）报告。
A.金融机构总部
B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关 C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关 D.中国反洗钱监测分析中心
3、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，（）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值3万美元以上 B.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上、外币交易等值1万美元以上 C.单笔或短期内累计人民币交易20万元以上、外币交易等值1万美元以上 D.单笔或者当日累计人民币交易5万元以上、外币交易等值1万美元以上
4、银行业金融机构为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币（）元以上或外币等值（）美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。
A．1万
1000
B．5万
1万 C．5000
1000
D．20万
1万
5、根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位人员每年至少参加()反洗钱培训，新入行员工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员工反洗钱意识和能力。
A.一次
B.两次
C.三次
D.四次
6、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的人民币金额起点为（）。
A:20万 B:50万 C：200万
D:500万
7、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知书（）个工作日内补正。A.2
B.3 C.5
D.10
8、根据《反洗钱法》规定，临时冻结不得超过（）。A.3天
B.72小时 C.2天
D.48小时
9、根据《中国银行安徽省分行反洗钱与反恐怖融资客户尽职调查及风险分类实施细则》规定，对于划分为高、低风险的客户，应填写《客户风险分类表》并将评定意见提交（）审核。
A、业务经理
B、基层网点负责人
C、二级分行分管行领导
D、二级分行行长
10、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对金融机构处（）罚款，并以直接负责的高管人员和其他直接责任人员处（）罚款。
A.20万元以上50万元以下、1万元以上5万元以下 B.50万元以上100万元以下、1万元以上5万元以下 C.50万元以上500万元以下、1万元以上5万元以下 D.50万元以上800万元以下、5万元以上50万元以下
11、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。A、只能是金融机构工作人员 B、只能是金融机构
C、只能是金融机构工作人员或金融机构 D、可以是任何单位和个人
12、根据《中国银行安徽省分行大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，基层网点操作人员在日常可疑交易的录入（包括正常可疑交易的录入和补报可疑交易的录入）后，应当（）。
A、立即将交易形成案例
B、在次日形成案例
C、在5个工作日内形成案例
D、不需要形成案例
13、根据《中国银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类管理办法》规定，以下哪类客户应当列入高风险客户？
A.空壳公司
B．外国人
C.超市
D.会计师事务所
14、根据《中国银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类管理办法》规定，当地政府机关及事业单位（）。
A.应当列为低风险客户
B.可以列为低风险客户 C.应当列为中风险客户
D.应当列为高风险客户
15、FATF的含义下列正确的选项是()A．反洗钱金融行动特别工作组 B.金融犯罪执法网络
C.外国资产控制属 D.国际安全暨防核武扩散局
16、《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人申请开立银行结算账户时，应填制开户申请书。开户申请书按照中国人民银行的规定记载有关事项。银行应对存款人的开户申请书填写的事项和证明文件的()进行认真审查。
A.真实性 B.完整性 C.合规性 D.上述三方面
17、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，各级机构应当制定客户身份识别制度，逐步建立（）制度，切实做到“了解你的客户及其业务”。
A.客户尽职调查 B.基于风险的客户分类和开户接受 C.了解你的客户 D.客户资料分类管理
18、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，下列哪些大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告？
A．交易一方为国有上市公司的 B．交易一方为某人民法院的 C．交易一方为某重点大学的 D．交易一方为某省立医院的
19、下列哪一项不属于《个人存款账户实名制规定》中规定的实名证件？ A、居住在中国境内的中国公民的居民身份证 B、中国人民解放军军官证 C、外国公民的护照
D、居住在中国境内的中国公民的护照
20、国务院反洗钱行政主管部门设立()，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。
A.中国反洗钱监测分析中心 B.反洗钱局
C.银行业监督管理委员会 D.金融犯罪情报中心
二、多选题：（每题2分）
1、具有金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括（）： A、中国人民银行
B、银行业监督管理委员会
C、证券监督管理委员会 D、保险监督管理委员会
2、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（）。A、中国人民银行总行
B、中国人民银行省一级派出机构
C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行
3、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在反洗钱工作中的职责有（）。
A、组织、协调全国反洗钱工作
B、负责反洗钱的资金监测
C、制定金融机构反洗钱规章
D、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
E、在职责范围内调查可疑交易活动
4、根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构有（）行为，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。
A、未按照规定建立反洗钱法内控制度 B、未按照规定履行客户身份识别义务的
C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的
5、根据《个人存款账户实名制规定》，代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示（），进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。
A.两人的代理协议
B.代理人的身份证件 C.被代理人的委托书
D.被代理人的身份证件
6、根据《金融机构反洗钱规定》，在（）情形下金融机构应当重新识别客户身份。
A、客户办理大额现金存取业务时
B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 C、与客户的业务关系存续期间建立业务关系的 D、办理业务中发现异常现象
7、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易情形的是（）。
A、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
B、与来自贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多
C、提前偿还贷款
D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
8、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下（）措施，识别或者重新识别客户身份。
A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件 B、回访客户 C、实地查访
D、向公安、工商行政管理等部门核实
9、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是（）。
A.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告
B.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告
C.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告
D.交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易报告
10．在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金（）
A:开户单位一日两次申请支取大额现金
B:开户单位提取大额现金的时间出现异常变化
C:开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化
D:开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
11、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，我行不得为从事（）的机构和个人提供金融服务。
A.洗钱
B.恐怖融资
C.大规模杀伤性武器
D.大规模杀伤性武器扩散
12、根据《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》，对于（）应采取合理措施加强对客户的尽职调查。
A.高风险客户
B.敏感客户
C.中国籍客户
D.外国籍客户
13、《中华人民共和国刑法修正案》
（六）所规定的洗钱罪的上游犯罪包括：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、（）。
A、破坏金融管理秩序犯罪
B、金融诈骗犯罪 C、侵犯公民人身权利犯罪
D、贪污贿赂犯罪
14、《个人金融业务反洗钱工作指引》规定，应了解账户交易背景，对各类账户进行严格监督管理，对以大额和多笔累计大额的现金、转账等方式存入，又以现金、转账等方式转移的交易，应了解和掌握客户（），如发生异常可疑交易时，按规定程序报告。
A.身份
B.地址
C.联系电话 D.交易背景
15、根据《中国银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类管理办法》规定，以下哪些客户应列入高风险客户？（）
A、外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的 B、金融机构之外的现金服务行业，如货币兑换点、汇款公司等 C、珠宝、古董、艺术品交易行业 D、空壳公司
16、根据《中国银行反洗钱和反恐怖融资客户尽职调查及风险分类管理办法》规定，以下哪些客户可列为低风险客户？
A、具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构
B、在具备严格信息披露监管要求的国家或地区上市的公司及其附属公司 C、当地政府机关及事业单位
D、其他被各级机构确定为低风险的客户
17、根据《反洗钱法》的规定，金融机构有下列哪些情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款（）
A、未按规定履行客户身份识别义务的
B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 D、未按规定对职工进行反洗钱培训的
18、根据规定，以下哪些属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易（）A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里
B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款
C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款
D、金融机构内部调拨资金。
19、根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于可疑交易（）
A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。
B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
20、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（）A、客户身份识别制度
B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度
三、简答题
1、请简述制裁合规的三层防御措施 答：
2、当前我国反洗钱监管的趋势是什么？ 答：
3、简述反洗钱的概念，并列出金融机构须向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易的四种交易情形。
答：
答案：
一.单选题：（每题1分）
1、B，2、B，3、B，4、A，5、B，6、C，7、C，8、D，9、A，10、A，11、D，12、A，13、A，14、B，15、A，16、D，17、B，18、B，19、D，20、A
二、多选题：（每题2分）
1、ABCD，2、AB，3、ABCDE，4、BCD，5、BD，6、BD，7、ABD，8、ABCD，9、BD，10、B,C，11、A,B,C,D，12、A,B，13、A,B,D，14、A,B,C,D，15、ABCD，16、ABC，17、ABC，18、ABCD，19、ABD，20、ABC。
三、简答题（每题10分）
1、请简述制裁合规的三层防御措施
答：第一层防御措施是以风险为本的“了解你的客户”（KYC）和“客户尽职调查”（CDD）
第二层防御措施是持续的和定期的使用已更新的综合筛查名单筛查已有客户数据库
第三层防御主要是在交易层面的筛查
2、当前反洗钱监管的趋势是什么？
答：推进风险为本的监管原则；现场检查将恶意违反反洗钱法规行为作为重点；建立非现场监管体系，减少检查数量；逐步推进可疑报告客观标准+主观标准；建立向金融机构发布涉嫌洗钱犯罪和恐怖主义实体或个人名单的信息发布机制和操作指引；加强现金使用的监管。
3、简述反洗钱的概念，并列出金融机构须向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易的四种交易情形。
答：反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的反洗钱活动，依照反洗钱法等规定采取相关措施的行为。
(一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
(二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
(三)自然人银行账户之间，一级自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
(四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。
通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
通过购买彩票进行洗钱； 通过购买房产进行洗钱；
通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。
第三篇：反洗钱测试题
1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。
B.错
2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违
规。
B.错
3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。
B.错
4、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。
B.错
5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
A.对
6、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。
A.对
7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。
A.对
8、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。
A.对
9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。
B.错
10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常加Q-1009 1992 安心省心
居住地。
? A.对
11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。A.对
12、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融?产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。
A.对
13、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。
B.错
14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。
B.错
15、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户，但经高级管理层批准的客户除外。
B.错
16、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调客户风险等级措施。（）
B.错
17、反洗钱调查只能采取现场调查。
B.错
18、客户账户经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可
以采取临时冻结及扣划措施。
B.错
19、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
A.对Q-1009 1992 包过安心省心
20、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。
A.对
2、下列说法正确的是()。
A.客户身份识别是一个持续的过程
3、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（D）报告，并釆取妥善措施予以应对。
A.监管部门
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
4、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先(B)。
A.采取交易限制措施
B.尽可能采取强化的客户尽职调查措施
C.中止为客户办理业务 D.提交可疑交易报告
3、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（D）报告，并釆取妥善措施予以应对。
A.监管部门
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
4、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先(B)。
A.采取交易限制措施
B.尽可能采取强化的客户尽职调查措施
C.中止为客户办理业务
D.提交可疑交易报告 Q-1009 1992 包过安心省心
6、以下哪些说法是错误的（D）。
A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱
法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式
供
B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C.中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚
7、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道，特别是在推出新金融业务、釆用新营销渠道、运
用新技术前，进行系统全面的洗钱风险评估，按照（A）原则建立相应的风险管理措
施。
A.风险可控
B.风险平均
C.效率优先
? D.合法合规
12、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。
A.董事会或者其他高级管理层 B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会
14、根据客户身份识别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是(C)。
Q-1009 1992 包过安心省心
A.在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真
实身份
B.采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施
C.对已经开展了身份识别的客户，不论出现何种情形，都不需对客户身份进行重新识别
D.在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施
15、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（D）措施。
A.向银行业监管机关报告
B.上调客户风险等级
C.持续跟踪监测 D.冻结
19、反洗钱内部控制的核心是（B）
A.确保反洗钱工作合规免责 B.有效防范洗钱风险 C.保障业务发展不受限制
D.避免受到监管处罚
某日，张某持王某身份证到A银行为王某开立个人银行结算账户。张某告知柜员小刘王某因上班没有时间亲自到柜台开户所以委托张某代办，随后小刘通过联网核
息系统对王某的身份证进行核查，留存了王某身份证复印件，并根据张某填写的《个人银行结算账户开户申请表》内容，在核心业务系统中完整录入了王某的身份基本
本行恐怖融资名单库进行匹配确定王某不是名单所列人员后，小刘为王某开立了个人银行结算账户。请问小刘为王某开立个人银行结算账户的流程中哪些环节不符合反洗钱
ABCD ABC 错
A.未核对代理人张某的身份证
B.未登记代理人张某的身份基本信息
C.未留存代理人张某的身份证复印件
D.未采取合理方式确认代理关系的存在2、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元
（ABCD）
A.违反保密规定，泄露有关信息的3、张某分别在某金融集团旗下的A银行开立了信用卡账户和储蓄账户，B信托公司开立信托账户，C财产保险公司投保了意外伤害险。该金融集团
是（）ABCD AC 错 Q-1009 1992 包过安心省心
A.三家子公司经风险评估后，将该客户的风险等级分别评定为高、中、低
B.该集团在对三家子公司进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，它们应将该客户风险等级调整成同一风险
级别
C.A银行在为客户开立信用卡账户时，评定客户风险等级为高级；在为客户开立储蓄账户时，评定客户风险等级为低级
D.该集团在对A银行进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，A银行应将该客户风险等级调整成同一风险级别
4、下列关于大额交易报告的描述正确的是（）
ACD
ABD 错
A.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告
B.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由发卡行报告
C.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告
D.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
5、洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于（ACD）。
A.全系统可疑交易报告统计情况
B.本机构接收协查统计情况
C.突出或值得关注的可疑交易活动或动向
D.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况
6、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知，该客户的可疑交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑，该工作人员可以采取以下哪
BD
AB 错
Q-1009 1992 包过安心省心
A.将该客户视为正常客户
B.电话通知该客户改变交易方式，避免触发异常交易监测系统的预警，并保存电话记录
C.将该客户洗钱风险等级调高
D.持续对该客户交易进行监测，发现可疑情形按规定及时报告
7、金融机构应当保存的交易记录包括（AD）。ABCD 错
A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C.记载客户身份信息、资料的各种记录
D.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
8、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道，称其为毒品犯罪分子开立账户并为其提供相关的跨境资金交易服务。在同时向下列哪些部门和机构报告有关情况，并釆取有效的风险防范措施，防止事态恶化。（）ABCD
CD 错
A.董事会 B.高级管理层 C.中国人民银行 D.公安机关
9、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授权他人办理的，应查看客户的()。
ABCD 错
A.合法有效的授权委托书
B.代理人的资质证明
C.合法有效的合同书
D.授权经办人员的有效身份证件
10、反洗钱内部审计包括（ABCD）环节
A.检查发现问题 B.通报问题 C.跟踪整改
D.责任认定
11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容（ABCD）
A.客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度
B.反洗钱考核、评估和内部审计制度
C.反洗钱培训宣传制度
D.配合反洗钱调查和保密制度 Q-1009 1992 包过安心省心
12、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（）
ABCD 错
A.客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B.客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户不留余额
C.客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
D.客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”
13、为对私客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客
户身份基本信息包括(ABCD)。
A.客户的住所地或者工作单位地址
B.客户的联系方式
C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
14、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合（AD）条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，需要进行客户身份识别。
A.交易金额单笔人民币1万元以上 B.交易金额单笔人民币10万元以上 C.交易金额单笔外币等值10000美元以上 D.交易金额单笔外币等值1000美元以上
15、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。（ABCD）
A.客户职业、年龄、收入等基本信息
B.交易的可疑特征
C.客户的历史交易情况
D.关联客户基本信息和交易情况
? Q-1009 1992 包过安心省心
16、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，进行客户身份识别的要点
包括（ABCD）。
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
17、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应采取以下身份识别措施（ABCD）。
A.核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B.登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限
C.登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人
D.登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限
18、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BCD）
A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件
B.非法人企业，应出具企业营业执照正本
C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
19、反洗钱内部控制的目标是（ABC）
A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。C.确保金融机构各项业务的稳健运行。
D.确保将洗钱风险控制在最低。
20、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD)
A.客户的名称
B.客户的住所
C.客户的经营范围
D.客户的组织机构代码
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1、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（ABC）
A.客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B.客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户
C.客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
D.客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”
为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授
ABCD 错
A.合法有效的授权委托书
B.代理人的资质证明
C.合法有效的合同书
多项题（按照首字母排序索引）
《金融机构协助公安机关、其他机关打击洗钱活动情况统计表》中的“其它机关”不包含（）机关。（A、各省金融办，B、海关，C、公安机关，D、中国人民银行。）CD 《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”不指由（）识别的数量。（A、公安机关，B、工商管理部门，C、保险经纪公司，D、代理行。）ABD 2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问XX）答题时ABD J市N银行客户肖某…………（A、法人、其他组织和个体工商户短期内收取与其经营业务明显无关的汇款，B、频繁支取大额现金，违反现金管理办法，C、短期内资金分散转入，集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，D、短期内相同收付款人频繁收付金额
接近大额标准。）CD XX商行经营范围为：零售农机配件、五金等，其注册资本为10万元，平时该商行账户资金收支总约在200万元左右，但该商行在2006年5月10、13、17、18日分别收到来自XX投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给XX汽修厂。5月30日该商行收到来自XX投资公司转入资金1000万元，6月4、8、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5、7、9、11日转出资金4笔，共计900万元。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点？（答题时ACE 被查单位在反洗钱现场检查实施阶段应从以下哪些方面进行配合？（A、提供必要的工作条件，B、配合进行现场会谈，C、及时、准确提供检查组所调阅的资料和数据，D、做好检查保密工作。）ABCD 查验个人客户的身份证是否真实，可通过哪些途径进行核查？（A、互联网，B、银行“黑名单”系统，C、公民身份联网核查系统，D、公证机关。）ABC 从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、某企业账户通常与现金交易无关，但该账户却存在提取大量现金的现象，B、通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由同时进入同一个营业网点的多人进行存款，C、现金存取款金额经常性略低于大额交易或可疑交易报告标准，D、存取多张金融票据，但金额却都略低于大额交易和可疑交易报告标准，尤其是连续编号的票据。）ABCD 从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区，或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区，B、企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合乎逻辑的业务经营或其他经济目的，尤其是该电汇往返或途径敏感国家或地区，C、客户获取的贷款或从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来，D、账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构。）ABCD 从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、涉及现金交易的多人地址相同，B、交易人员所称职业同交易量或交易类型不符，C、非盈利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有符合逻辑的经济目的，D、在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾。）BCD 从融资目的来划分，恐怖融资的表象形式分为哪几种类型？（A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为，B、主体为他人或其他组织的融资行为，C、资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为，D、资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。）CD 从融资主体来划分，恐怖融资的表现形式分为哪几种类型？（A、主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为，B、有特定目的的融资行为，C、主体为他人或其他组织的融资行为，D、无特定目的的融资行为。）AC 从账户开立和使用特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、长期闲臵的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款，随后每日提取现金存款，直到所存资金全部提取完毕，B、用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额与该实体创办者的收入相比，远超出其预期存款水平，C、同一个人开立多个账 10 户，存入多笔小额存款，而总额同其预期收入不相符，D、开立账户的法人实体，参与一个组织或基金会的活动。）ABC 大额交易报告的内容包括（）（A、交易主体及交易对手身份，B、涉及交易的账户信息，C、交易具体特征，如交易金额、时间、币种、方向等，D、交易性质。）ABCD 对个人客户异常情况进行身份识别时，可采取哪些措施？（A、实地查访，B、要求客户补充身份资料，C、回访客户，D、向公安机关核查。）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点？（A、是大额取现销户的，银行须在 可疑交易报告中注明取现销户；是大额转账销户的，可疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。B、银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。C、未获工商行政管理部门核准登记注册验资户。出资人以现金方式存入，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。如为业务代办人，需记录代办人信息；以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面？（A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应要求其出具有关证明，造成损失的，由其自行承担。B、若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。C、一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。未划转款项列入久悬未取专户管理。D、对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止的原因有哪些？（A、单位因撤并、解散需终止的，B、单位因宣告破产或关闭原因终止的，C、注销、被吊销营业执照的，D、因迁址等需要变更开户银行的。）ABCD 对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别对象有哪些？（A、银行营业网点经办人员，B、银行客户经理，C、客户，D、代理人。）CD 对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人。）ABCD 对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体有哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人。）ABCD 对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施？（A、在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动，B、定期对身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料、调整客户洗钱风险等级，C、定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年，D、关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易。）ABD 对禁止类客户以下不正确的说法有哪些？（A、原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立账户，B、银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务，C、经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务，D、对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务。）BD 对可疑类客户采取哪些风险控制措施？（A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理，B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为，C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级，D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告。）BCD 对于客户洗钱风险分类标准的描述，正确的是哪些选项？（A、属于银行内部保密信息，B、直接关
系到客户风险分类，C、需要对客户严格保密，D、避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施。）ABCD 对正常类客户采取哪些标准型尽职调查措施？（A、按照本机构客户是否识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理，B、定期对正常类客户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年，C、在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审核，并调整风险等级，D、正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易。）ABCD 反洗钱的主体可以分为（）（A、司法机关，B、行政机关，C、其他专职机构，D、金融机构，E、国际组织。）ABDE不对，反洗钱非现场监管的步骤包括（A、信息收集，B、信息分析评估，C、非现场监管措施，D、信息归档。）ABCD 反洗钱非现场监管数据报表包括以下哪些报表？（）（A、金融机构反洗钱机构和岗位设立情况报表，B、金融机构客户身份识别情况（涉及可疑交易识别情况）报表，C、金融机构反洗钱宣传活动情况报表，D、金融机构客户身份识别情况（识别客户）报表。）ABCD 反洗钱非现场监管数据报表包括以下哪些报表？（）（A、金融机构反洗钱内控制度建设情况报表，B、金融机构协助公安机关、其它机关打击洗钱活动情况报表，C、金融机构可疑交易报告情况报表，D、金融机构客户身份识别情况（重新识别客户）报表。）ABCD 反洗钱岗位人员包括（A、反洗钱工作负责人，B、反洗钱合规官，C、反洗钱合规专员，D、反洗钱情报专员。）ABCD 反洗钱内部控制制度的特点包括（）（A、内容的广泛性，B、对象的特定性，C、形式的完整性，D、执行的强制性。）ABCD 反洗钱内部控制的目标是什么？（A、保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。B、确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。C、确保金融机构各项业务的稳健运行。D、确保将洗钱风险控制在最低。）ABC 反洗钱内部审计包括哪些环节？（A、检查发现问题，B、通报问题，C、跟踪整改，D、责任认定）ABCD 反洗钱培训包括哪些内容？（A、基础知识，B、法律法规培训，C、业务操作，D、法律、财会等综合性知识培训。）ABCD 反洗钱培训对象包括哪些人员？（A、新员工，B、一线人员，C、中高级管理人员，D、反洗钱岗位人员。）ABCD 反洗钱全面检查的内容应包括（A、内控体系建设情况，B、客户身份识别工作情况，C、客户身份资料和交易记录保存情况，D、大额和可疑交易报告制度执行情况，E、宣传培训情况、内部审计情况。）ABCDE 反洗钱现场检查的方式有（A、查阅资料，B、询问，C、现场测试，D、数据筛选。）ABCD 个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关业务人员。）ABCD 个人外乎账户按账户性质区分为哪些账户？（A、外汇结算账户，B、经常项目账户，C、资本项目账户，D、外汇储蓄账户。）ACD 个人外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人。）ABCD 根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构有（）之一的，由人民银行责令限期改正；情节严重的处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万
元以上五万元以下的罚款？（A、违反保密规定，泄露有关信息的，B、故意提供虚假材料的，C、拒绝、阻碍反洗钱检查的，D、未指定专人联络现场检查事项的。）ABC 关于反洗钱调查中封存措施，以下说法错误的是（A、调查组可以对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料予以封存，B、封存期间，金融机构也可根据需要转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料，C、调查人员封存文件、资料时，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列《反洗钱调查封存清单》，D、调查人员不能对封存文件、资料进行拍照或扫描。）BD 关于冻结的说法正确的有（）ABCD全选
关于金融机构反洗钱培训对象的说法以下正确的是？（A、培训对象应包括高级管理层，B、只有反洗钱岗位的人员才需要培训，C、反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训，D、反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训，E、培训的对象是金融机构的全体人员）ADE 核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？
（A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，B、资金来源，C、资金用途，D、经济状况或者经营状况）ABCD 汇出汇款业务环节，银行应登记哪些信息？（A、汇款人的姓名或者名称，B、汇款人账户、住所，C、收款人的姓名、住所，D、汇款银行的地址。）ABC 加强反洗钱内部控制的意义是什么？（A、外部监管的要求，B、金融机构依法经营的内在需求，C、保障金融业安全的基础，D、金融机构参与国际竞争的前提条件）ABCD 建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？（A、全面性原则，B、审慎性原则，C、有效性原则，D、相对独立性原则）ABCD 12 金融机构报送的反洗钱非现场监管信息按报送时期划分为那几类信息？（A、月度反洗钱信息，B、季度反洗钱信息，C、半反洗钱信息，D、反洗钱信息。）BCD 金融机构对于选项中哪些情况需要提交大额交易报告？（A、单笔或当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值5千美元以上的现金收支，B、单笔或当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支，C、自然人银行账户之间单笔或当日累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的款项划转，D、自然人银行账户之间单笔或当日人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。）BD 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告（）（A、3个工作日内资金分散转入、集中转出，与客户身份明显不符，B、5个工作日内资金集中转入、分散转出，与客户经营业务明显不符，C、10个工作日内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，D、10个工作日内相同收款人之间频繁发生资金收付。）ABC 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告？（）（A、严重贩毒，B、严重走私，C、恐怖活动严重，D、赌博严重。）ABCD 金融机构对于选项中哪些情况需要提交可疑交易报告？（）（A、提前偿还贷款，与客户财务状况明显不符，B、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑，C、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符，D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。）ABCD 金融机构对于以下哪些情形应进行报告？（A、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的，B、怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的，C、怀疑客户为恐怖组织、恐怖
分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的，D、怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。）ABCD 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告？（A、与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单，B、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单，C、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单，D、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。）ABCD 金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？（A、反洗钱内控制度必须结合业务，B、反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关，C、反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易，D、反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理。）ABCD 金融机构反洗钱培训的目的是（A、保证金融机构各个层级的工作人员都树立洗钱风险意识、反洗钱法律意识及合规意识，B、让公众了解反洗钱知识，C、保证员工了解反洗钱法律法规的具体要求，D、掌握反洗钱工作必备技能。）ACD 金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素（）（A、客户的特点或者账户的属性，B、信用等级，C、地域，D、业务，E、行业。）全选不对。ABCD 金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？（A、《中华人民共和国反洗钱法》，B、《金融机构反洗钱规定》，C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》）ABD 金融机构境外分支机构和复数机构如何上报非现场监管信息？（A、B、C、D、）AC 金融机构配合反洗钱调查的义务包括哪些？（A、配合调查义务，B、如实提供信息义务，C、保密义务，D、拒绝调查义务。）ABC 金融机构配合开展反洗钱调查是具有哪些权利？（A、拒绝调查的权利，B、核对、补充和更正询问笔录的权利，C、清点及封存清单的权利，D、逾期自动解除冻结的权利。）ABCD 金融机构配合开展反洗钱调查是应（A、提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据，B、通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行，C、审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书，D、配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接收询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。）ABCD 金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（A、在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料，B、配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的，C、配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单，D，被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料。）ABCD 金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些？（A、反洗钱内部控制制度建设情况，B、反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况，C、执行客户身份识别制度的情况，D、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况。）ABCD 金融机构需要上报的非现场监管信息包括哪些？（A、协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况，B、向 13 公安机关报告涉嫌犯罪的情况，C、报告可疑交易的情况，D、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况。）ABCD 金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告以下哪些反洗钱信息？（A、执行客户身份识别制度的情况，B、协助司法机关和行政机关打击洗钱活动的情况，C、向公安机关报告
涉嫌犯罪的情况，D、反洗钱宣传和培训情况。）ABC 金融机构应按汇总统计并向中国人民银行或其当地分支行报告以下哪些反洗钱信息？（A、反洗钱内部控制制度建设，B、反洗钱工作机构和岗位设立情况，C、反洗钱宣传和培训情况，D、反洗钱内部审计情况。）ABCD 金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况？（A、客户及其日常经营活动，B、客户办理结算情况，C、客户买卖外汇情况，D、客户开销户情况。）ABCD 金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记（）（A、汇款人身份证件或者身分证明文件种类、号码，B、汇款人的姓名或者名称，C、汇款人的账号，D、汇款人的住所，E、汇款人的国籍。）BCD 经常项目主要包括什么？（A、货物，B、服务，C、收益，D、经常转移。）ABCD 境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件？（A、登录外汇账户信息系统中查询企业基本信息登记情况，B、工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，C、组织机构代码证和税务登记证，D、国家授权机关批准成立的有效批件。）ABCD 境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件？（A、公司章程、验资证明、股权证明（如有需要），B、国务院授权机关批准经营业务的批件，C、外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料，D、查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况。）ABCD 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有哪些？（A、拟开立账户的对公客户，B、法定代表人，C、开户经办人，D、经营部门负责人。）ABC 开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关医务人员。）ABCD 开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些？（A、经营部门负责人，拟开立账户的对公客户，C、法定代表人，D、开户经办人。）BCD 开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些？（A、银行营业网点经办人员，B、拟开立账户的自然人，C、客户经理，D、代理人。）BD 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该重点关注哪些方面？（A、大额现金开户，B、异常开户，C、存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符，D、一般存款账户。）ABC 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点？（A、要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信息，B、授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在，C、核对代理人的有效身份证件或者身分证明文件，D、登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身分证明文件的种类、号码。）ABCD 开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面？（A、大额现金开户，B、异常开户，C、存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符，D、一般存款账户。）ABC 开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关人员等。）ABCD 开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员？（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、国际业务结算人员。）ABCD
开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目？（A、投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”，B、境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效，C、工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符，D、商务部门对外资非法人项目的批复文件，E、外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效。）ABCDE 开立外汇经常项目账户时应注意以下哪些方面？（A、留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，B、了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，C、通过外汇账户信息交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行基本信息登记，D、登记的信息与实际情况不一致的，不得为其办理开户手续，同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续。）ABCD 开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目？（A、开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”，B、外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检，C、境外 14 法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效，D、商务部门对外资非法人项目的批复文件。）AB 可疑交易报告的内容包括（）（A、可疑交易主体的身份信息，B、可疑交易的明细信息，C、可疑交易特征描述，D、以上均不正确。）ABC 客户办理销户前，银行应确定哪些信息？（A、要求客户提交销户申请书，了解销户理由的合理性，B、若为信贷客户，需确认贷款是否已偿还完毕。C、若该账户为一直关注的账户，则银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责，D、涉及可疑交易的，是否已上报。）ABCD 客户身份识别包含哪三层含义？（A、了解客户本人的真实身份，B、了解客户的交易目的和交易性质，C、了解客户的资金来源和用途，D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。）ABCD 客户身份识别的基本原则有哪些方面？（A、真实性，B、有效性，C、完整性，D、持续性）ABCD 客户身份识别，也称（）（A、客户识别，B、反洗钱调查，C、客户风险管理，D、了解你的客户，E、客户尽职调查。）DE 客户洗钱风险等级分类的原则是什么？（A、全面性，B、定性与定量相结合，C、持续性，D、保密性。）ABCD 客户洗钱风险分类管理的必要性包括哪些方面？（A、客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法，B、客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求，C、客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果，D、客户洗钱风险分类是额外要求。）BC 客户洗钱风险分类管理目标有哪些？（A、全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度，B、对所有客户采取不变的识别程序，C、提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险，D、为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据。）ACD 客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？（A、姓名或者名称，B、身份证件或者身份证明文件种类，C、身份证件号码，D、注册资本，E、法定代表人。）ABCDE 恐怖融资与洗钱的区别是什么？（A、资金来源不同，B、行为目的不同，C、行为手段不同，D、犯罪主体不同。）ABCD不对，选BD错，有人建议选ABC 控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？（A、员工的专业能力，B、员工的职业操守，C、员工的诚信程度，D、领导层对内控重要的认识和态度，E、领导层
对管理内控制度采取的措施。）ABCDE 某面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后，立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近10万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年该账户共转账收入101笔，金额27346894.67元；提现79笔，金额12848900元，金额为199800元的交易多达59笔；转账付出109笔，金额17692620元；全年无1笔存入现金交易。请说出选项中的情况符合哪些可疑情形？（A、短期内相同收款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付，D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。）AB 某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数及多，存入款项短期）答题时AB 某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔2050万元、B证券营业部5笔3000万元、某典当有限公司2笔900万答题时AC 农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（）全选
配合开展反洗钱调查所得到的信息用于（A、建立反洗钱检查档案库，B、建立案件线索档案库，C、客户身份的重新识别，D、发现反洗钱工作中的合规风险。）BCD 人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。B、销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。C、销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，D、销户后，银行可将客户资料一并销毁。）ABC 人民银行开展反洗钱现场检查包括哪些程序？（A、准备，B、进驻现场，C、实施，D、处理。）ACD 若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：（A、法人代表的授权书，B、法人代表的身份证明文件，C、代理人身份证明文件，D、自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可。）ABC 商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、将3000美元现汇结汇入客户的人民币账户，B、将1000美元现钞结汇，C、张三转账18万到李四账户，D、开立理财账户，E、提取现金6万元。)ABE不正确。
商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、为不在本机构开立账户的客户提供4万元现金汇款，B、为不在本机构开立账户的客户提供5000元现金汇款，C、为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞，D、为不在本机构开立账户的客户提供5000元票据兑换，E、提取现金5万元。)ACE不正确。
商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、开立账户，B、为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易，C、为不在本机构开立账户的客户提供1000美元以上的一次性交易，D、大额
取现服务，E、大额存现服务。)全选不正确。
涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从以下哪些角度分析？（A、账户及存取款特征，B、电子汇兑特征，C、行为异常表现，D、敏感国家或地区。）ABCD 数据报表文件名包含哪些因素（）（A、报送机构的总行代码，B、数据来源和类型，C、业务数据，D、报表类型。）ABCD 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证，B、独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文，C、存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证，D、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同。）BC 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明，B、社会团体、应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明，C、民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书，D、外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文。）ABCD 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、企业法人、应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本，B、非法人企业，应出具企业营业执照正本，C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明，D、非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书。）BCD 申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明，B、外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证，C、个体工商户，应出具个体工商营业执照正本，D、居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明。）ABCD 申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件？（A、临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设计临时机构的批文，B、异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同，C、异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文，D、注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。）ABCD 申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、开立基本存款账户规定的证明文件，B、基本存款账户开户登记证，C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同，D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明。）ABCD 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、金融机构存放同业 16 资金，应出具其证明，B、收入汇缴资金和业务支出资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明，C、党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明，D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国家外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证。）ABC 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文，B、单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银
行卡章程的规定出具有关证明和资料，C、证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明，D、期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明。）BCD 申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件？（A、向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件，B、基本存款账户开户登记证，C、基本建设资金，更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文，D、财政预算外资金，应出具财政部门的证明。）ABCD 实施现场调查时，调查组可以查阅、复制被调查对象下列哪些资料？（A、账户信息，包括被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息和资料，B、交易记录，包括被调查对象在金融机构中进行资金交易过程中留下的记录信息和相关凭证，C、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的纸质资料，D、其他与被调查对象和可疑交易活动有关的电子或音像资料。）ABCD 数据报表文件名包含哪些因素（）（A、报送机构的总行代码，B、数据来源和类型，C、业务数据，D、报表类型。）ABCD 通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下哪些情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易？（A、有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到大额交易和可疑交易报告标准，B、当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时，客户不予配合提供，C、第三方代表客户进行外汇交易，然后又把交易资金电汇到其他国家和地区，D、使用多个个人和企业往来账户或非盈利组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人。）ABD 外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些？（A、非经营性外汇收付，B、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转，C、经常性项目下经营性外汇收支，D、投资并购专用账户内资金的境内划转。）AB 外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？（A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的，银行应深入调查，B、销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性，C、销户时，其相应的外乎贷款业务是否结清，D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。）ACD 外汇贷款类业务终止环节的客户身份识别主体包括：（A、银行营业网点经办人员，B、国际业务结算人员，C、客户经理，D、经营部门负责人及其他相关业务人员。）ABCD 外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些？（A、国家外汇管理居核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》，B、中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文，C、公司章程、验资证明、股权证明等，D、工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等。）ABCD 外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些？（A、国家外汇管理居核发的“开户通知书”和《外商投资企业外汇登记证》，B、中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文，C、公司章程、验资证明、股权证明等，D、工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的有效批件，组织机构代码证和税务登记证等。）ABCD 为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（A、客户的名称，B、客户的住所，C、客户的经营范围，D、客户的组织机构代码。）ABCD 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？（A、华侨出具中国护照，B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证，C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，D、外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件。）ABCD 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证
明文件？（A、华侨出具中国护照，B、香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证，C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件，D、外国公民出具外国人永久居留证，或者国家法律法规及有关文件规定的其他有效证件。）ABCD 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？（A、军人出具军官证，B、武警出具武警警官证，C、16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口 17 簿，D、中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证。）ABCD 为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（A、客户的住所或者工作单位地址，B、客户的联系方式，C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类，D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限）ABCD 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？（A、合法有效的授权委托书，B、代理人的有效身份证件，C、合法有效的合同书，D、代理人的资质证明。）AB 为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身分证明文件？（A、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件，B、组织机构代码证，C、税务登记证，D、法定代表人或单位负责人的有效身分证明文件，E、授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件。）ABCDE 为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？（A、经过公证的境外有效商业注册登记证明文件，B、其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件，C、董事会或董事、主要股东及有权人事的授权委托书，D、能够证明授权人有权授权的文件。）ABCD 为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应采取什么样的措施？（A、对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理，B、对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理，C、不管影响因素如何变化也不必调整等级分类，D、根据影响因素的变化随时调整等级分类。）BD 我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（）等法律和部门规章中。（A、《反洗钱法》，B、《金融机构反洗钱规定》，C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，D、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，E、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。）ABCDE 下列那种情况出现时，应重新识别客户？（A、客户行为异常，B、客户有洗钱嫌疑，C、客户提出销户，D、客户代理人没有授权。）ABD 现场检查准备阶段包括哪些配合措施？（A、按照通知书的要求，组织开展被查业务时间段内执行反洗钱法规情况的自查活动，并在规定时限内提交书面自查报告，B、严格按要求提取被查业务时间段内的客户信息数据及交易数据，并在规定时间内提交给检查组，C、准备好与反洗钱检查相关的制度、文件和会计凭证等资料，以备检查组现场作业时调阅，D、被查单位负责人对《现场检查会谈纪要》签字确认。）ABC 需要金融机构重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节包括（A、信息收集，B、信息分析评估，C、非现场监管措施，D、信息归档。）AC 一次性金融服务识别对象有哪些？（A、客户，B、代理人，C、客户经理，D、银行营业网点经办人员。）AB 一次性金融服务识别要点包括哪些？（A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，B、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，C、登记客户身份基本信息，D、留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件。）ABCD
一次性金融服务是指，为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务？（A、现金汇款，B、现金存款，C、现钞兑换，D、票据兑付。）ACD 一个国家的反洗钱策略应当包括五个基本要素（）（A、将洗钱活动作为刑事犯罪来处罚，B、为适当的机构设定反洗钱法定职责，C、执行金融交易报告要求，D、建立适当的机制来处理报告及负责调查和侦查洗钱活动，E、建立适当的国际反洗钱合作。）ABCDE 以下对保密要求说法正确的有（A、反洗钱调查涉及的部门多、环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作，B、对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问题，C、如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安全，D、向客户泄漏反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。）ACD 以下关于大额交易报告主体说法正确的是（）（A、客户通过境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告，B、客户通过境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡行报告，C、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告，D、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告，E、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。）ABCD 以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（A、外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员，B、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户，C、已经或正在接受行政或司法调查的客户，D、有犯罪嫌 18 疑或其他犯罪记录的客户。）ABCD 以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的客户的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件（）（A、金融资产管理公司，B、财务公司，C、金融租赁公司，D、汽车金融租赁公司，E、货币经纪公司。）ABCDE 以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素？（A、其经营活动或资金来源合法性收到怀疑的客户，B、长期存在大额交易的客户，C、与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户，D、股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户。）ACD 以下哪些情况将影响金融机构上报信息准确性和完整性？（A、表间数据的对照关系失实，B、数据信息无理由陡增、陡降，C、所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据，D、报表提现分支机构数少于实际数。）ABCD 以下哪些说法是正确的？（A、反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被检查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被检查单位执行国家反洗钱法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式，B、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查，C、中国人民银行总行授权省级以上分支机构对其辖区内的金融机构总部开展反洗钱日常监管工作，包括履行反洗钱现场检查职责，D、中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚。）ABC 以下说法哪些是正确的？（A、按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质，B、纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火，C、档案销毁时，可由一人负责现场监销，D、借阅档案要按规定办理等级手续。）ABD 以下说法正确的是（A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关，B、宣传方式可灵活多样，C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等，D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用金融机构内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。）BCD 以下说法正确的是（A为了保护金融机构良好的名誉，承担应有的社会责任，各金融机构应开展反洗钱宣传工作，B、金融机构应在分析本机构洗钱风险点的基础上，制定有针对性的宣传计划，C、金融机构地区分支机构可直接执行总部的宣传计划，而不必自行制定宣传计划，D、反洗钱宣传应区分对象的不同，采取内部宣传和外部宣传两种宣传方式。）ABD 以下说法正确的有（A、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供，B、金融机构及其工作人员可将配合中国人民银行调查可疑交易活动的情况通报客户，C、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，D、金融机构违反《反洗钱法》的保密规定，泄露有关信息，致使洗钱后果发生的，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可被处以五万元以上五十万元以下罚款。）ACD 以下说法正确的有（A、只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴，B、只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资，C、无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资，D、该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为。）AC 异地开立单位银行结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查？（A、开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，B、开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明，C、开立专业存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明，D、因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明。）ACD 银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息？（A、收款人的姓名、账号、住所，B、汇款人的姓名、住所，C、汇款银行的名称和地址，D、汇款人职业、工作单位。）AB 银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？（A、简洁性，B、真实性，C、完整性，D、必要性。）BC 银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，应立即采取下列哪些交易限制措施？（A、不予开立金融账户，B、停止使用金融账户，C、暂停金融交易，D、拒绝转移或转换金融资产。）ABCD 银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类？（A、地域、行业，B、身份、国籍，C、交易目的，D、交易特征。）ABCD 银行客户洗钱风险分类的参考指标中，以下哪些说法是正确的？（A、客户因素包括个人客户和企业客户，B、个 第19 / 23页
人客户的参考因素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等，C、企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价因素，D、被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素。）ABC 银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于以下哪些因素？（A、金融行
动特别工作组（FATF）等国籍反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区，B、被联合国、美国海外资产控制办公室（OFAC）等列入制裁名单的国家或地区，C、毒品贩卖活动猖獗的国家或地区，D、欺诈或腐败猖獗的国家或地区。）ABCD 银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有以下哪些方面相应的支持？（A、管理制度和工作制度，B分类参数体系，C、评估计量体系，D、系统控制体系。）ABCD 银行客户洗钱风险分类通常包括哪些参考指标？（A、国家或地区因素，B、行业因素，C、业务因素，D、客户因素。）ABCD 银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责？
（A、客户身份识别，B、客户身份资料，C、可疑交易报告，D、交易记录保存。）ABD 银行在开立个人外汇储蓄账户是应注意审核哪些要素？（A、外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”，B、境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记，C、境内个人对外捐赠和财产转移需购付外汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准，D、境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则。）ABCD 银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点？（A、对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户，B、对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息，C、对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件，有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信息系统进行核查，D、销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。）ACD 应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行机构开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务？（A、交易金额单笔人民币1万元以上，B、交易金额单笔人民币10万元以上，C、交易金额单笔外汇等值1000美元以上，D、交易金额单笔外汇等值10000美元以上。）AC 营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户巴黎相关业务包括哪些情形？（A、无法判断身份证件真实性，B、联网核查身份证件时，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致，C、能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，D、客户提供了真实有效的身份证件。）ABC 在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责有哪些？（A、指定专人负责此项工作，B、向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料，C、如实反映反洗钱工作情况，D、主动配合公安机关调研可疑交易线索。）ABC 在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下哪些资料，进一步识别客户身份？（A、结婚证，B、完税证明，C、单位出具的收入证明，D、驾驶证。）BCD 中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的目的是（A、健全监管信息档案，B、有效评估洗钱风险，C、指导现场检查，实现持续有效监管，D、帮助金融机构合理分配洗钱风险管理成本。）ABCD 资本项目主要包括什么？（A、资本转移，B、直接投资，C、证券投资，D、衍生产品及贷款。）ABCD 综观反洗钱法律制度的发展过程，其基本趋势是（）（A、从单纯打击转向预防和打击并重，B、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，C、以金融机构为核心主体，同时包括特定非金融机构，D、反洗钱国际合作机制日益重要，E、反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用。）ABCDE 第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：
（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；
（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；
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（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
（五）违反保密规定，泄露有关信息的；
（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；
（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：
（一）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。
（二）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。
（三）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。
（四）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。金融情报机构在反洗钱体系中具有枢纽作用（对）
行政型金融情报机构大多数设立在财政部、中央银行或监管机构里。（对）执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。（错）
洗钱的跨国性是由洗钱活动的跨国性、洗钱主体的跨国性和洗钱对象的跨国性所决定的，其中，洗钱对象的跨国流动性是跨国洗钱最明显的标志。（对）
开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。（对）
如果为了获得将所有因素结合在一起的优势，最好建立下列哪种类型的金融情报机构（）（A、行政型，B、执法型，C、司法型或诉讼型，D、混合型。）
下列哪项不是金融情报机构的核心功能（）（A、接收涉及洗钱和恐怖融资的信息，B、分析涉及洗钱和恐怖融资的信息，C、移交涉及洗钱和恐怖融资的信息，D、参与反洗钱国际合作。）B不对，可能是D 哪个国际公约被国际反洗钱领域公认为第一个反洗钱国际文件？（A、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》，B、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》，C、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》，D、《联合国反腐败公约》。）C不对，可能是B 北京新成立的A银行的反洗钱内部控制方案应由哪个部门审查？（A、中国人民银行营业管理部，B、银监会，C、北京银监局，D、中国人民银行。）D不对，可能是C 以下说法正确的是（）（A、大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同，B、大额交易和可疑交易的报告时限相同，C、大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致，D、大额交易和可疑交易的报送路径完全相同。）C
一个国家的反洗钱策略应当包括五个基本要素（）（A、将洗钱活动作为刑事犯罪来处罚，B、为适当的机构设定反洗钱法定职责，C、执行金融交易报告要求，D、建立适当的机制来处理报告及负责调查和侦查洗钱活动，E、建立适当的国际反洗钱合作。）ABCDE 综观反洗钱法律制度的发展过程，其基本趋势是（）（A、从单纯打击转向预防和打击并重，B、洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大，C、以金融机构为核心主体，同时包括特定非金融机构，D、反洗钱国际合作机制日益重要，E、反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用。）ABCDE 金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素（）（A、客户的特点或者账户的属性，B、信用等级，C、地域，D、业务，E、行业。）全选不对。
需要金融机构重点参与，配合的反洗钱非现场监管的环节有（）（A、信息收集，B、信息分析评估，C、非现场监管 第21 / 23页
措施，D、信息归档。）全选不对。金融机构境外分支机构和复数机构如何上报非现场监管信息？（A、B、C、D、）AC 反洗钱调查中的询问本质上是一种司法措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。（错）
对于故意提供虚假材料的金融机构，中国人民银行可以（）（A、处二十万元以上五十万元以下罚款，B、责令限期改正，C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款，D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款。）A不对，可能是B。
对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的金融机构，中国人民银行可以（）（A、处二十万元以上五十万元以下罚款，B、责令限期改正，C、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款，D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款。）A不对，可能是B。
商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、将3000美元现汇结汇入客户的人民币账户，B、将1000美元现钞结汇，C、张三转账18万到李四账户，D、开立理财账户，E、提取现金6万元。)ABE不正确。
客户身份识别，也称（）（A、客户识别，B、反洗钱调查，C、客户风险管理，D、了解你的客户，E、客户尽职调查。）AD不正确。
商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、为不在本机构开立账户的客户提供4万元现金汇款，B、为不在本机构开立账户的客户提供5000元现金汇款，C、为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞，D、为不在本机构开立账户的客户提供5000元票据兑换，E、提取现金5万元。)ACE不正确。
开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别主体为（A、银行营业网点经办人员，B、客户经理，C、经营部门负责人，D、其他相关人员等。）ABCD 商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件，(A、开立账户，B、为不在本机构开立账户的客户提供1万元以上的一次性交易，C、为不在本机构开立账户的客户提供1000美元以上的一次性交易，D、大额取现服务，E、大额存现服务。)全选不正确。关于冻结的说法正确的有（）ABCD全选
农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施？（）全选 金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当等级（）（A、汇款人身份证件或者身分证明文件种类、号码，B、汇款人的姓名或者名称，C、汇款人的账号，D、汇款人的住所，E、汇款人的国籍。）BCD 外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可以交易。（对）
调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础。（对）
没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大梁资金收付的，不属于可疑交易。（错）在反洗钱现场调查结束时，调查组应当及时撤离金融机构现场。（对）
金融机构应当设立反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（对）
某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可以不报告。（对）调查人员在实施反洗钱调查时，向被调查机构出示调查通知书，就是标明该合法人员是在依法履行职责，而不是个人行为。（对）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社，农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。（对）
金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易包括交易一方为自然人，单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易。（错）
《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证。（对）
封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。（对）
2001年12月，我国立法机关对《刑法》进行了修订，在第120条增加规定了“资助恐怖活动罪”。（错）
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《金融机构客户身份识别统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息。（对）
2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，以法律的形式明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构以及特定非金融机构的反洗钱义务。（对）
反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。（错）
对于不执行客户身份识别制度，不按照规定报告可疑资金交易，泄露反洗钱秘密等行为，部分国家和地区也将其规定为犯罪。（对）金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。（对）
从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及所得提供资金划转等帮助的行为可疑构成洗钱罪。（对）在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）
根据《反洗钱法》，应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围，其履行反洗钱义务和对其监管管理的具体办法由（）（A、中国人民银行制订，B、中国人民银行会同国务院有关部门制订，C、国务院有关部门制订，D、国务院制订。）C不对，可能是B 根据《反洗钱法》的规定，海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时通报（）（A、国务院反洗钱行政主管部门，B、反洗钱行政主管部门，C、反洗钱信息中心，D、国务院有关部门。）B 中国反洗钱监测分析中心成立于（）（A、2004年6月，B、2007年10月，C、2003年5月，D、2003年9月。）A 《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报，接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。
（A、金融监管机构，B、财政部门，C、检察机关，D、中国人民银行及公安机关。）D 根据我国现行法律规定，中国人民银行反洗钱检查监督的范围包括（）（A、银行、证券、保险业金融机构，B、金融机构和特定非金融机构，C、银行业金融机构，D、金融机构及其他单位和个人。）B不对，可能是D 下列哪种洗钱形式在我国南方沿海地区十分猖獗（）（A、保险业，B、利用银行贷款，C、成立空壳公司，D、地下钱庄。）D 《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，收法律保护的对象有（）（A、所有履行反洗钱义务的机构，B、只有银行机构，C、只有证券机构，D、只有保险机构。）A 反洗钱内部控制制度的特定包括（）（A、内容的广泛性，B、对象的特定性，C、形式的完整性，D、执行的强制性。）ABCD 以下说法正确的是（A、反洗钱宣传只针对一般员工，与中高级领导层无关，B、宣传方式可灵活多样，C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监管处罚实例等，D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用金融机构内部办公网络或信息网络、内部刊物等方式开展宣传。）BCD 以下关于大额交易报告主体说法正确的是（）（A、客户通过境内金融机构开立的账户发生的大额交易，由开立账户的金融机构报告，B、客户通过境内金融机构发行的银行卡所发生的大额交易，由发卡行报告，C、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告，D、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告，E、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。）ABCD J市N银行客户肖某…………（A、法人、其他组织和个体工商户短期内收取与其经营业务明显无关的汇款，B、频繁支取大额现金，违反现金管理办法，C、短期内资金分散转入，集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，D、短期内相同收付款人频繁收付金额接近大额标准。）AC选项不对，可能是CD 以下哪些机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的客户的有效身份证件、其他身分证明文件的复印件或影印件（）（A、金融资产管理公司，B、财务公司，C、金融租赁公司，D、汽车金融租赁公司，E、货币经纪公司。）ABCDE 反洗钱的主体可以分为（）（A、司法机关，B、行政机关，C、其他专职机构，D、金融机构，E、国际组织。）ABDE不对，恐怖融资与洗钱的区别是什么？（A、资金来源不同，B、行为目的不同，C、行为手段不同，D、犯罪主体不同。）ABCD不对
判断题（按照首字母排序索引）
《反洗钱法》规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。《金融机构反洗钱规定》将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证。（对）
《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（对）
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、城市信用合作社，农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。（对）
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。（对）
《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“变更重要信息”是指变更《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息。（对）《金融机构客户身份识别情况统计表》中的外汇可疑交易金额以人民币为单位。（错）
2001年12月，我国立法机关对《刑法》进行了修订，在第120条增加规定了“资助恐怖活动罪”。（错）
2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，以法律的形式明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构以及特定非金融机构的反洗钱义务。（对）
按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（对）从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及所得提供资金划转等帮助的行为可疑构成洗钱罪。（对）大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。（对）
贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人（贷款企业）的信用记录、贷款卡年检记录等措施进行。（对）贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务而给银行业务带来风险；但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。（错）单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。（对）
调查人员在实施反洗钱调查时，向被调查机构出示调查通知书，就是标明该合法人员是在依法履行职责，而不是个人行为。（对）
调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础。（对）对公人民币存款类业务的识别工作主体包括银行营业网点经办人员、经营部门负责人、其他相关业务人员等。（错）对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明文件已过有效期的，应要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。（对）对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。（对）
对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单。（对）
对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行总行或其分支机构应当予以采纳。（对）对收到《反洗钱非现场监管意见书》后，金融机构有异议要在10个工作日内书面申诉或申辩，若其陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行总行或其分支机构应当予以采纳。（对）对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况，生产、经销该产品的能力进行分析。（对）对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（对）对于不执行客户身份识别制度，不按照规定报告可疑资金交易，泄露反洗钱秘密等行为，部分国家和地区也将其规定为犯罪。（对）
发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况。（错）
反洗钱调查，是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动，依法向有关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错）应该是“或者省一级分支机构” 反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。（错）
反洗钱调查中的询问本质上是一种司法措施，因而金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。（错）
反洗钱调查只能采取现场调查。（错）还有书面调查 反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取该账户资金的强制措施。（对）
反洗钱调查中的临时封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。（对）反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。（错）
反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。（对）反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制的制定和执行部门。（错）反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。（错）
反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（对）反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关。（错）反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。（对）反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是养早良好内控环境的关键因素之一。（对）
反洗钱询问笔录应当交被询问人核对，并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（对）封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。（对）个人客户在办理销户手续时没有必要提交销户申请书。（错）
个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人。（错）
根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。（对）加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”。（对）将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。（错）金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。（对）金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。（错）金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。（错）
金融机构建立的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。（错）
金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处臵。（错）金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。（错）应为二十万元以上五十万元以下罚款
金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）
金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。（对）
金融机构应当设立反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（对）金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱称为金融机构整体风险控制的有机组成部分。（对）
金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内控管理制度。（对）
金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易包括交易一方为自然人，单笔或者当日累计
等值10万美元以上的跨境交易。（错）
金融机构应就涉恐名单管理制订明确的内控管理制度。（对）金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料，情节严重的由人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。（对）
金融情报机构在反洗钱体系中具有枢纽作用（对）
居民是指在中国居住1年以上者，外国留学生、就医人员及领使馆工作人员及家属除外。（对）开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。（对）
可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份 2 识别所获得的信息。（错）
客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作。（错）客户身份识别也称“了解你的客户”。（对）客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私、妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。（对）
客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。（对）
客户身份识别中的禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。（对）
客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（对）客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。（对）客户洗钱风险分类管理是指银行按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。（错）
联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。（对）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大梁资金收付的，不属于可疑交易。（错）
某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可以不报告。（对）
内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。（对）人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。（对）涉恐黑名单的处理包括三个步骤：第一，将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易。（对）
外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景。（对）
外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可以交易。（对）
为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地。（错）
洗钱的跨国性是由洗钱活动的跨国性、洗钱主体的跨国性和洗钱对象的跨国性所决定的，其中，洗钱
对象的跨国流动性是跨国洗钱最明显的标志。（对）
信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为高层掌握。（对）行政型金融情报机构大多数设立在财政部、中央银行或监管机构里。（对）要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。（错）
银行发现客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单的，银行应按规定报送可疑交易报告。（对）
银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。（对）
银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。（错）
银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。（对）
银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。（对）银行在办理委托收款时应关注收款人的经营范围、经营规模、业务特点等身份与所收款项的来源、金额相符。（对）有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。（对）
有针对性地开始贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。（对）
与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。（错）在反洗钱现场调查结束时，调查组应当及时撤离金融机构现场。（对）
在开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、实地查看等多种形式进行审核。（错）在美国遭到“9.11”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（对）
在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。（对）
在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。（对）
在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，经检查组组长批准，检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错）应该为金融机构应配合检查组对有关证据材料先行登记保存。执法型金融情报机构通常不具有执法部门本身所具有的执法权力。（错）只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错）4 单项题（按照首字母排序索引）
（）代表内控制度数据类型？（A、英文字母B，B、英文字母E，C、英文字母F，D、英文字母A。）A 《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交哪一个报告，并受法律保护？（A、大额交易和可疑交易报告，B、现金交易报告，C、财务报表，D、业务报告。）A 《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报，接受举报的机关应当对举报人
和举报内容保密。（A、金融监管机构，B、财政部门，C、检察机关，D、中国人民银行及公安机关。）D 《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（A、中国人民银行总行，B、金融机构总部，C、独力承担法律责任的金融机构及其分支机构，D、独立承担法律责任的金融机构分支机构。）C 《反洗钱非现场约见谈话记录》需要由（）签字确认。（A、中国人民银行总行或其分支机构反洗钱工作人员，B、被谈话人，C、单位负责人，D、部门负责人。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从什么时间起施行？2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。（A、2006年11月14日，B、2006年12月1日，C、2007年1月1日，D、2007年3月1日。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”（）。（A、仅指对公客户，B、仅指对私客户，C、包括对公客户和对私客户，D、以上都正确。）C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。（A、3，B、7，C、8，D、13。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是。（A、应将某一账户发生的交易累计计算，B、应将某一客户在不同金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算，C、应将某一客户在同一金融机构的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算，D、应将某一客户在同一金融机构的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条明确规定，金融机构对符合条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）？（A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款，B、金融机构内部调拨资金，C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正，利息支付，D、个体工商户50万元大额现金存取。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是（）。（A、构成可疑交易的交易发生之日起计算，B、金融机构人员发现可疑交易之日起计算，C、金融机构的总部或者制定机构收到其分支机构之日起计算，D、构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（A、5万，5000，B、10万，1万，C、20万，1万，D、50万，5万。）C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（A、20万，2万，B、50万，5万，C、100万，10万，D、200万，20万。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（A、1000，B、5000，C、10000，D、20000。）C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心？没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。（A、3，B、5，C、7，D、10。）D 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应当在大额交易发生后的（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告，没有总部或者无法通过总部及指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。（A、3，B、5，C、7，D、10。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报
告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（）个工作日补正？（A、3，B、5，C、7，D、10。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。（A、20万，5万，B、50万，10万，C、100万，20万，D、200万，30万。）B 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》明确，商业银行、城市信用合作社，农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。（A、13，B、17，C、18，D、20。）C 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所称的“频繁”是指（）。（A、交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上，B、交易行为营业日每天发生5次以上，C、交易行为营业日每天发生，且持续5天以上，D、交易行为营业日每天发生，且持续7天以上。）A 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中明确了由银行业金融机构报告的可疑交易或者行为有（）项。
（A、11，B、15，C、18，D、20。）C 《金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表》应填报（A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件，B、本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况，C、单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动，D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动。）B 《金融机构反洗钱内控制度建设情况表》应填报（A、填报单位的上级机构或填报单位自行制定的内控制度等相关文件，B、本级及所辖分支机构反洗钱岗位或专兼职人员配备情况，C、单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动，D、机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动。）A 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。（A、5，B、7，C、8，D、10。）A 《金融机构客户身份识别情况统计表》填报依据为（A、《金融机构反洗钱规定》，B、《金融机构反洗钱大额和可疑交易报告管理办法》，C、《反洗钱非现场监管办法（试行）》，D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。）D 《金融机构客户身份识别情况统计表》中“通过第三方识别数”是指由（）识别的数量。（A、公安
机关，B、工商管理部门，C、保险经纪公司，D、代理行。）C 《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“其他情形”是否要包括“发现问题”而没有建立业务关系的客户？（A、不包括，B、包括，C、金融机构自行决定，D、随意。）B 《金融机构客户身份识别情况统计表》中的“通过代理行识别数”指由哪个行业的金融机构填写？（A、银行，B、保险，C、证券，D，期货。）A 《中华人民共和国反洗钱法》„„„„（A、所有履行反洗钱义务的机构，）A 《中华人民共和国反洗钱法》依法提交大额交易和可疑交易报告，收法律保护的对象有（）（A、所有履行反洗钱义务的机构，B、只有银行机构，C、只有证券机构，D、只有保险机构。）A A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可以交易类型？（A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，B、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作，C、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付，D、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。）B S市某餐厅于2006年在Z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要是饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10000元左右。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1.56亿元，且资金交易对象集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪些可疑交易类型？（A、短期内相同收款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，C、长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，D、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。）C
一、判断(共20题，20分)
1、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构可以只提交大额交易报告或可疑交易报告。√
对 错
2、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√
对 错
一、判断(共20题，20分)
3、金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，金融机构可登记汇出款的机构所在地名称。√
对 错
4、同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最短期限保存。√
对 错
一、判断(共20题，20分)
5、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。√
A.B.对 错
6、银行机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。√
A.B.对 错
一、判断(共20题，20分)
7、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。√
A.B.对 错
8、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由收单行报告。√
A.B.对 错
一、判断(共20题，20分)
9、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。√
A.B.对 错
10、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付的，不属于可疑交易。√
A.B.对 错
一、判断(共20题，20分)
11、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。√
A.B.对 错
12、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符，属于可疑交易。√
A.B.对 错
一、判断(共20题，20分)
13、反洗钱调查的客体是可疑交易活动，不包括群众举报。√
A.B.对 错
14、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金划转和结汇均由一人或者少数人操作，属于可疑交易。√
A.B.对 错
一、判断(共20题，20分)
15、根据《反洗钱法》的规定，金融机构应当配合反洗钱调查，如实提供有关文件和资料。√
A.B.对 错
16、金融机构对于所提交的可疑交易报告涉及的交易，不必进行分析识别。√
A.B.对 错
一、判断(共20题，20分)
17、反洗钱调查只能采取现场调查。√
A.B.对 错
18、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。√
A.B.对 错
一、判断(共20题，20分)
19、客户由他人代理在金融机构办理业务的，当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记，可以不对代理人审核。√
A.B.对 错
20、单笔人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支属于大额交易，当日累计达到上述金额的不包括在内。√
A.B.对 错
二、单选(共20题，40分)
1、选项中的哪种交易，银行业金融机构可以不报告（）√
A.B.C.D.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符 证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
2、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）√
A.B.C.D.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。
长期闲臵的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
二、单选(共20题，40分)
3、客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由（）向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。√
A.证券公司
B.C.D.证券公司和银行各自 证券公司和客户各自 银行
4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）√
A.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。
B.C.金融机构内部调拨资金。
商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
D.个体工商户50万元大额现金存取。
二、单选(共20题，40分)
5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的条款中“客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符”，“客户”指（）√
A.B.C.D.仅指对公客户 仅指对私客户
包括对公客户和对私客户 以上都不正确
6、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。√
A.B.C.D.13 17 18 20
二、单选(共20题，40分)
7、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，选项中的说法正确的是（）√
A.B.C.D.自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑交易报告 自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑交易报告
自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑交易报告 自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑交易报告
8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。√
A.B.C.D.2006年11月14日 2006年12月1日 2007年1月1日 2007年3月1日
二、单选(共20题，40分)
9、下列属于大额交易的是()√
A.B.C.D.一笔25万元人民币的现金汇款 当日累计支取现金人民币18万元
自然人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
10、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。√
A.B.C.D.3 7 8 13
二、单选(共20题，40分)
11、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（）的批准。√
A.B.C.D.董事会或者其他高级管理层 中国人民银行
中国银行业监督管理委员会 中国证券监督管理委员会
12、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。√
A.B.C.D.汇款人工作单位 汇款人住所 汇款行地址
汇款人身份证明文件
二、单选(共20题，40分)
13、银行机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的（）。√
A.B.C.D.接受人姓名或者名称 接受人账号 接受人身份证 境外机构所在地名称
14、对当日累计提取现钞等值1万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章的（）为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。√
A.B.C.D.《外汇业务审批表》 《提取外币现钞备案表》 《外汇申报单》
《涉外收入申报单（对私）》
二、单选(共20题，40分)
15、银行机构接收境外汇入款时，境外汇款人住所不明确的，可登记（）。√
A.B.C.D.汇款人姓名或者名称 资金汇出地名称 汇款人身份证 汇款人住所
16、银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等值2000美元以上的汇入款，应审查（）√
A.B.C.D.《外汇申报单》
《提取外币现钞备案表》 《外汇业务审批表》 《涉外收入申报单（对私）》
二、单选(共20题，40分)
17、银行机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本机构保存的客户基本信息，对本机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。√
A.B.C.D.一月 三月 半年 一年
18、中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心负责接收、分析涉嫌恐怖融资的（）报告。√
A.B.C.D.客户身份识别 交易记录保存 大额交易 可疑交易
二、单选(共20题，40分)
19、《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（），受法律保护。√
A.B.C.D.大额交易和可疑交易报告 现金交易报告 财务报表 业务报告
20、《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。√
A.B.C.D.金融监管机构 财政部门 检察机关
中国人民银行及公安机关
三、多选(共20题，40分)
1、金融机构配合反洗钱调查的义务包括（）√
A.B.C.D.配合调查义务。如实提供信息义务。保密义务。拒绝调查义务。
2、金融机构配合开展反洗钱现场调查时应（）√
A.B.C.D.提供必要的工作场所、设备，按照调查通知的要求准备好调查需要的档案资料、电子数据。通知调查涉及机构、部门、人员届时到位等，以便现场调查的顺利进行。审核调查人数是否符合规定，审核执法证件的合法性，并审核调查通知书。
配合开展现场调查，包括协助安排相关人员接受询问，协助查阅或复制有关文件和资料，以及协助封存有关资料。
三、多选(共20题，40分)
3、配合开展反洗钱调查所得到的信息可以用作：（）√
A.B.C.D.建立反洗钱检查档案库 建立案件线索档案库 客户身份的重新识别 发现反洗钱工作中的合规风险
4、以下对保密要求说法正确的有（）√
A.反洗钱调查涉及的部门多，环节多，泄密的风险大，因此，金融机构在配合反洗钱调查时应高度重视保密工作。
B.题。C.对反洗钱调查相关内容的保密工作属于金融机构内部工作要求，不涉及违反国家法律问如果在协查过程中被洗钱分子知晓有关信息，他们将会改变洗钱活动的地点和方式，或暂时停止洗钱活动，导致洗钱案件线索中断，甚至重要证据的灭失，严重的还会影响到相关人员的人身安危。
D.向客户泄漏反洗钱调查事项属于严重违法犯罪行为，这会严重影响监管机构预防、监控洗钱活动和司法机关打击洗钱犯罪的有效性，还可能使金融机构和相关工作人员面临因协查工作泄密带来的法律风险。
三、多选(共20题，40分)
5、金融机构配合开展反洗钱调查中保密工作的主要内容包括（）×
A.B.C.D.在开展反洗钱工作中产生的大额和可疑交易信息资料以及可疑交易主体信息资料； 配合开展反洗钱调查工作的任务、背景和目的； 配合开展反洗钱调查所涉及的被调查客户名单； 被调查客户的账户信息和交易记录等文件和资料。
6、若代理人代对公客户办理终止外汇贷款类业务，银行应审核：()√
A.B.法人代表的授权书 法人代表的身份证明文件
C.D.代理人身份证明文件
自然人出示身份证的，只需网点经办人员核对身份证照片与来人是否相符即可
三、多选(共20题，40分)
7、银行有合理理由怀疑客户属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议或第1373号决议名单，但不能确认的，应当立即采取交易限制措施，并于当日向中国人民银行总行申请核实确认。交易限制措施包括但不限于以下哪些措施？√
A.B.C.D.不予开立金融账户 停止使用金融账户 暂停金融交易
拒绝转移或转换金融资产
8、大额交易报告的内容包括（）√
A.B.C.D.交易主体及交易对手身份 涉及交易的账户信息
交易具体特征，如交易金额、时间、币种、方向等 交易性质
三、多选(共20题，40分)
9、金融机构对于选项中哪些情况需要提交大额交易报告？（）√
A.单笔或当日累计人民币交易10万元以上或者外币交易等值5千美元以上的现金收支
第四篇：反洗钱知识测试题
反洗钱知识测试题
一、填空题（每题2分）
1、洗钱，是指。
2、是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。中国人民银行设立 负责统一监管、协调金融机构反洗钱工作。
3、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，自 年 月 日起施行。
4、大额支付交易，是指 金额以上的人民币支付交易。
5、可疑支付交易，是指交易的 有异常情形的人民币支付交易。
6、中国人民银行建立，对支付交易进行监测。
7、金融机构的营业机构设立专门的反洗钱岗位，建立岗位责任制，明确专人负责对 和 进行记录、分析和报告。
8、存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交的开户资料的、、。
9、金融机构在办理支付结算业务时，发现其客户有可疑支付交易的，应记录、分析该可疑支付交易，填制 后进行报告。
10、金融机构对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向
报告。
11、金融机构应按 的规定保管支付交易记录。
12、大额转账支付由金融机构通过 报告。
13、大额现金收付由金融机构通过 报告。
14、城市商业银行、农村商业银行、城乡信用合作社及其联合社、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行营业机构发现可疑支付交易的，应填制 并报送中国人民银行当地分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。
15、金融机构未按规定审查开户资料为个人开立结算账户的，由中国人民银行给予警告，并处以 元以上 以下罚款。情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。
16、未按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。
17、未按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据不完整的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。
18、对明知或应知的可疑支付交易不报告的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 万元以下罚款。
19、金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行洗钱活动的，应当给予 ；构成犯罪的，移交 依法追究刑事责任。
20、中国人民银行和各金融机构工作人员向单位或个人泄露可疑支付交易信息，给予其。
21、金融机构应建立 制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。
22、金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。
二、不定项选择题（每题2分）
1、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》所称人民币支付交易，是指单位、个人在社会经济活动中通过 和委托收款、网上支付、现金等方式进行的以人民币计价的货币给付及其资金清算的交易。
A、票据 B、银行卡 C、汇兑 D、托收承付
2、负责支付交易报告工作的监督和管理的是 A、中国人民银行及其分支机构 B、各金融机构总行 C、中国人民银行分支机构 D、各金融机构营业网点
3、下列支付交易属于大额支付交易的是
A、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付
B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付
C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转
D、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出
4、下列支付交易属于可疑支付交易的是 A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出 B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 C、资金收付流向与企业经营范围明显不符 D、企业日常收付与企业经营特点明显不符
5、下列支付交易不属于可疑支付交易的是 A、周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符 B、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量 资金收付
D、法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额 100万元以上的单笔转账支付
6、应记录、分析并填制《可疑支付交易报告表》后进行报告的情形是
A、短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款
B、存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符 C、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
D、与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来 活动明显增多，短期内频繁发生资金支付
7、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的可疑支付交易共有几种
A、3 B、4 C、15 D、16
8、金融机构应建立存款人信息数据档案，保存银行结算账户存款人的信息资料，下列属于需保存的资料内容的有 A、单位银行结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓 名及其有效身份证件的名称和号码
B、开户的证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营 范围 C、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等信息
D、个人银行结算账户存款人的姓名、身份证件的名称和号码、住所等信息
9、中国人民银行查询可疑支付交易时，应负责查明，及时回复，并记录存档的机构是
A、公安机关 B、有关金融机构 C、中国人民银行分支机构 D、司法局
10、可疑支付交易由 进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。
A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构 C、中国人民银行分支机构 D、所在地公安机关
11、金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第 个工作日报告中国人民银行总行。A、1 B、2 C、3 D、4
12、大额现金收付，由金融机构于业务发生日起的第 个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报中国人民银行总行。A、1 B、2 C、3 D、4
13、金融机构的营业机构经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告，同时报告其上级单位。A、中国人民银行及其分支机构 B、金融机构 C、中国人民银行分支机构 D、当地公安机关
14、泄露可疑支付交易信息的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 元罚款。A、10000 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上
15、未按规定保存客户交易记录的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告。逾期不改正的，可以处以 元罚款。A、10000元 B、1000元以上5000元以下 C、30000元以下 D、30000元以上
16、金融机构违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，情节严重的，中国人民银行可对其采取的措施有 A、停止核准其开立基本存款账户 B、暂停或停止其部分或全部支付结算业务
C、取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格 D、撤销该金融机构
17、下列属于金融机构反洗钱工作领导小组的职责有 A、研究和制定金融机构的反洗钱战略、规划和政策，制定反 洗钱工作制度，制定大额和可疑人民币资金交易报告制度 B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测
C、研究金融机构反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案 与对策 D、参与反洗钱国际合作，指导金融机构反洗钱工作的对外合 作交流
18、金融机构应当保存客户的账户资料和交易记录，账户资料，自销户之日起至少 年。
A、4 B、5 C、6 D、10
19、交易记录，自交易记账之日起应保存至少 年。A、4 B、5 C、6 D、10 20、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的，情节严重的，可以
A、取消其直接负责的高级管理人员的任职资格 B、可以处以3万元以下罚款 C、责令限期改正，给予警告 D、撤销该金融机构
21、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，有下列何种行为的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格
A、未按照规定建立反洗钱内控制度的
B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的 C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的
D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的
22、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照 的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。A、金融违法行为处罚办法 B、金融机构反洗钱规定
C、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 D、中国人民银行法
23、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处 罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。
A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上 C、50000元以上 D、50000元以下
三、问答题（10分）
《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定的大额支付交易、可疑支付交易分别有哪些情形
反洗钱知识有奖竞答题
一、单选题
1、()第十届全国人民代表大会常务委员会通过了《中华人民共和国反洗钱法》。
A、2006年11月1日 B、2006年10月31日 C、2006年11月10日 D、2006年10月30日
2、（）负责全国的反洗钱监督管理工作。
A、国务院反洗钱行政主管部门 B、公安局 C、国务院 D、商业银行
3、经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，金融机构对经调查仍不能排除洗钱嫌疑的账户，可以采取不超过（）小时的临时冻结措施。
A、24小时 B、48小时 C、36小时 D、72小时
4、根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，自()起施行。
A、2006年11月1日 B、2006年10月31日 C、2007年1月1日 D、2007年11月1日
5、金融机构反洗钱工作的监督管理机关是（）。
A、中国人民银行 B、公安部 C、安全部 D、国务院
6、下列人民币支付交易属于可疑支付交易的是（）A、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔50万元
B、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔100万元
C、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔60万元
D、2006年4月5日，段小江来到建行石家庄中华南大街支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔80万元。
7、企业各级机构在办理外汇资金交易业务中，对符合下列标准的可疑外汇现金交易，应当每月按照规定的报告内容和程序报告。（）
A、企业频繁使用20万元以下人民币现钞购汇的 B、企业频繁使用10万元以上人民币现钞购汇的 C、企业频繁使用20万元以上人民币现钞购汇的 D、企业频繁使用10万元以下人民币现钞购汇的
8、《中华人民共和国反洗钱法》决定自（）起施行。
A、2007年11月1日 B、2006年10月31日 C、2006年11月1日 D、2007年1月1日
9、人民币可疑交易记录保存期限为（）
A、自交易记账之日起至少10年 B、自交易记账之日起至少5年 C、自交易记账之日起10年 D、自交易记账之日起5年
10、（）应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结客户存款。
A.中国人民银行 B.金融机构 C.商业银行 D.保险机构
二、多选题
1、“洗钱”，是指将（）或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
A、毒品犯罪
B、黑社会性质的组织犯罪 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪
E、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪
2、下列人民币支付交易属于人民币可疑支付交易（）。A、2006年3月22日，李梅在某分行营业网点从其人民币个人银行结算账户中取现万元。
B、2006年3月28日，张明在某分行从其人民币个人银行结算账户中取款6万，2006年4月5日支取现金237万元。
C、2006年3月31日，孙明在某分行向其人民币个人银2006年4月4日，取款89万。
502006年3月31日，取现20万元，2006年3月30日取现50
万元，行结算账户中存款90万，2006年4月1日，取款1万，D、2006年3月22日，常晓向其个人结算账户存入现金420万元。
3、下面属于反洗钱上游犯罪的是：（）
A、毒品犯罪
B、社会性质的组织犯罪活动 C、恐怖活动犯罪 D、走私犯罪
E、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪
4、各级机构及其工作人员应当认真遵守有关反洗钱法律、法规和规章，建立和完善客户身份的审查登记制度，审查在本机构办理开户、存款、结算等业务的客户提交的身份证件、资料的真实性、完整性、合法性，并按照规定进行登记，不得为客户开立（）或（），不得为（）提供开户、存款、结算等服务。
A、匿名账户 B、假名账户
C、身份不明确的客户 D、持有身份证的客户
5、洗钱的方式有（）A、现金走私 B、匿名存款
C、利用“地下钱庄”转移犯罪收入 D、通过民间借贷转移犯罪收入
6、下列人民币支付交易属于可疑支付交易的是（）。A、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔50万元
B、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔100万元
C、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔200万元
D、2006年5月5日，小王来到某支行，向其个人银行结算账户存入现金一笔500万元
7、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为之一的，依法给予行政处分：()A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；
B、泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；
C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；
D、其他不依法履行职责的行为。
8、洗钱的过程有（）阶段 A、归并阶段 B、放置阶段 C、离析阶段 D、报告阶段
9、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（）A、未按照规定履行客户身份识别义务的；
B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
C、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；
D、违反保密规定，泄露有关信息的；
10、下列人民币支付交易属于可疑支付交易（）A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。
B、有意化整为零，逃避大额支付交易监测。C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付。D、长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付。
三、判断题
1、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。（）
2、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。（）
3、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（）
4、经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。（）
5、洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪活动、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。（）
6、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。（）
7、个人银行结算账户短期内累计１００万元以上现金收付，是可疑资金。（）
8、调查反洗钱可疑交易活动时，调查人员不限制人数，但要出示合法证件。（）
9、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（）
10、《中华人民共和国反洗钱法》于第十届全国人民代表大会常务委员会第二十三次会议通过。（）
一、单项选择题：（每题2分，共44分。）
1、我国银行业反洗钱工作的领导和监督管理机关是________。
A、商业银行总行；
B、公安部；
C、中国人民银行；
D、银监会。
2、我国________最先明确了洗钱罪的罪名和定罪。
A、修订后的新宪法；
B、修订后的新刑法；
C、修订后的新中国人民银行法； D、金融机构反洗钱规定。
3、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有________种。（B）
A、3种；
B、4种；
C、7种；
D、8种。
4、我们通常说的反洗钱“一规定两办法”中的“规定”是指________。
A、《个人存款账户实名制规定》；
B、《金融机构管理规定》；
C、《大额现金支付登记备案规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。
5、金融机构反洗钱“一规定两办法”在________正式实施。
A、2003年3月1日；
B、2003年7月1日；
C、2004年2月1日；
D、2004年4月1日。
6、金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处________的罚款。
A、1000元以上5000元以下；
B、5000元以上10000元以下；
C、30000元；
D、1000元以下。
7、金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照________的有关规定处罚。
A、《金融机构反洗钱规定》；
B、《境内外汇账户管理规定》；
C、《商业银行法》；
D、《金融违法行为处罚办法》。
8、________是金融机构反洗钱活动的基础工作。
A、了解客户；
B、大额现金交易报告；
C、可疑交易的分析；
D、与司法机关全面合作。
9、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的________。
A、《介绍信》；
B、《办案协查函》；
C、《协助查询存款通知书》； D、《查询令》。
10、对于个人及来华人员超过等值________以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A、1万元人民币；
B、1万美元；
C、3万元人民币；
D、3万美元。
11、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入________管理。
A、存款账户；
B、储蓄账户；
C、单位银行结算账户；
D、个人银行结算账户。
12、居民个人一次出境携带总额等值2000美元至4000美元，非居民个人一次出境携带总额等值5000美元至10000美元的，由银行凭携带人护照、有效签证等材料签发________。
A、《通行证》；
B、《携带外汇进出境许可证》；
C、《外汇交易许可证》；
D、《信用证》。
13、一般存款账户不得办理________。A、现金缴存；
B、现金支取；
C、资金收入转账；
D、资金付出转账。
14、在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票________。
A、既可转账，又可取现；
B、只能转账，不能取现；
C、只能取现，不能转账；
D、不能取现，不能转账。
15、下列属于可疑支付交易的是________。
A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付；
B、金额20万元以上的单笔现金收付；
C、个人银行结算账户短期累计100万元以上现金收付；
D、个人银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
16、中国反洗钱工作部际联席会的牵头组织者是________。
A、公安部；
B、国务院；
C、中国人民银行；
D、财政部。
17、我国具有FIU（金融情报中心）职能的机构是________。
A、中国人民银行反洗钱局；
B、中国人民银行调查统计司；
C、中国人民银行支付结算司； D、中国反洗钱监测分析中心。18、9.11事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了著名的________，涉及金融反恐，给金融机构赋予了额外的客户识别、业务禁止、情报收集和报告等义务。
A、《美国银行保密法》；
B、《美国洗钱管制法》；
C、《爱国者法案》；
D、《反恐宣言》。
19、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是FATF，它的中文简称是________。
A、艾格蒙特集团；
B、金融情报中心；
C、沃尔夫斯堡集团；
D、金融行动特别工作组。20、2004年10月6日，一个区域性的专业反洗钱国际组织________在俄罗斯首都莫斯科正式成立，中国人民银行副行长李若谷代表中国政府在成立宣言上签字。中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同成为该组织的创始成员国。
A、上海经合组织；
B、欧亚反洗钱与反恐融资小组；
C、亚太反洗钱小组；
D、金融行动特别工作组。21、2004年5月10日，________因涉嫌介入与美国制裁国家的交易，被美联储处以1亿美元的罚款，这暗含美国金融监管当局在反洗钱和打击恐怖主义融资政策方面新的调整，受到全球广泛关注。
A、里昂银行；
B、巴林银行；
C、瑞士联合银行；
D、日本大和银行。22、2004年5月12日，________中央银行以涉嫌洗钱为由，吊销了促进生意银行的许可证，同时披露多家银行有类似违规行为也会受到查处，一度引发其国民对银行业的信任危机，全国出现两个多月大规模的银行流动性危机。
A、美国；
B、英国；
C、日本；
D、俄罗斯。
二、双项选择题：（每题2分，共26分，每题选择全对才能得分。）
23、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的账户资料和交易记录？（）
A、账户资料，自销户之日起至少5年；
B、账户资料，自销户之日起至少10年；
C、交易记录，自交易记账之日起至少5年；
D、交易记录，自交易记账之日起至少10年。
24、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立哪些账户？（）
A、实名账户；
B、匿名账户；
C、真名账户；
D、假名账户。
25、在下列与反洗钱有业务关联的金融法规与规章中，属于国务院颁布的行政法规有（）。
A、《现金管理暂行条例》；
B、《个人存款账户实名制规定》；
C、《境内外汇账户管理规定》； D、《金融机构反洗钱规定》。
26、存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发开户许可证。（）
A、储蓄存款账户；
B、基本存款账户；
C、一般存款账户；
D、临时存款账户。
27、联合国制定了哪两个有关反洗钱的规定，世界各国应据此将洗钱行为规定为刑事犯罪？（）
A、四十条建议；
B、1988年联合国禁止非法贩运麻醉品和精神药物公约；
C、2000年联合国打击跨国有组织犯罪公约；
D、反恐融资八条特别建议。
28、犯有法律规定的洗钱罪行为之一的，下列正确的表述是（）。
A、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或拘役，并处或单处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
B、没收其违法所得及其产生的收益，处五年以上有期徒刑，并处或单处洗钱数额20%以上50%以下罚金；
C、情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金；
D、情节严重的，处十年以上有期徒刑，并处洗钱数额100%的罚金。
29、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示谁的身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码？（）
A、负责人；
B、代理人；
C、被代理人；
D、监护人。
30、金融机构为客户开立外汇账户，在客户身份认定上应当遵守什么规定？（）
A、《境内外汇账户管理规定》；B、《境外外汇账户管理规定》；
C、《个人结算账户管理规定》；D、《个人存款账户实名制规定》。
31、按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？（）
A、集中转入、集中转出；
B、集中转入、分散转出；
C、分散转入、集中转出；
D、分散转入、分散转出。
32、下列外汇交易属于大额外汇资金交易的有（）。
A、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上； B、当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值5千美元以上；
C、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上；
D、外汇非现金资金收付交易：个人当天单笔或累计等值外汇5万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇20万美元以上。
33、中国人民银行发布的《大额现金支付登记备案规定》和《大额现金支付管理通知》，对大额现金交易有所规范，取现必须事先预约的标准为（）。
A、个人提取3万元以上的；
B、个人提取5万元以上的；
C、单位提取20万元以上的；
D、单位提取50万元以上的。
34、我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为企事业单位办理资金转入个人储蓄账户的转账结算，但以下哪些情况除外？（）
A、重大疾病的医药费；
B、临时差旅费借支款；
C、代发工资；
D、小额个人劳务报酬。
35、开户银行对本行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的哪些票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度？（）
A、银行本票；
B、支票；
C、银行汇票；
D、信用证。
三、多项选择题：（每题3分，共30分；每题选择全对才能得分。）
36、金融机构反洗钱工作的原则包括：（）
A、合法审慎原则；
B、保密原则；
C、封闭管理原则；
D、公开、公平、公正原则； E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则。
37、不能作为实名证件使用的有________。
A、临时身份证；
B、学生证；
C、机动车驾驶证；
D、介绍信；
E、法定身份证件的复印件。
38、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可处以罚款？（）A、未按照规定建立反洗钱内控制度的；
B、未按规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
C、未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的； D、未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；
E、违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的； F、未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。
39、下列支付交易属于大额支付交易的有（）。A、单位之间金额100万元以上的单笔转账支付； B、金额10万元以上的单笔现金收付； C、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额10万元以上的款项划转。D、个人银行结算账户之间及个人与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。
E、金额20万元以上的单笔现金收付；
40、金融机构按规定应核查的外汇现金交易有（）。A、外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合； B、外汇账户的现金存款总是只收入不支出；
C、将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇；
D、企业频繁使用外汇现钞兑换大量人民币； E、企业频繁使用大量人民币现钞购汇。
41、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（）。
A、开户；
B、放置；
C、转账；
D、离析；
E、归并。
42、金融机构应履行的反洗钱义务包括（）。
A、了解客户义务； B、大额交易报告义务；
C、可疑交易报告义务； D、制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；
E、保存记录义务。
43、根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确？（）A、外国公民可将护照作为实名证件；
B、临时身份证也是有效的实名证件；
C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；
D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件； E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件。
44、下列属于可疑外汇现金交易的有哪些？（）A、居民张三当日单笔存入外币现金3万美元；
B、居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑； C、居民王五当日单笔提取外币现金5万美元；
D、甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取； E、某外商投资企业以外币现金方式到A地投资。
45、金融机构对下列外汇现金交易应进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。（）
A、甲企业外汇账户10月20日存入11万美元，10月21日支取10.9万美元； B、张三将5笔共4万美元现金存入李四的外币储蓄账户，张三的账户同时收取人民币约33万元；
C、李四当日单笔支取外币现金5万美元；
D、美籍华人游客在个人信用卡单笔存入10万美元； E、乙企业连续5天用大量人民币现钞购入日元。
答案
一、单项选择题：
1、C2、B3、B4、D5、A6、A7、D8、A9、C10、B
11、D
12、B13、B14、B15、C
16、C
17、D18、C19、D20、B
21、C
22、D。
二、双项选择题：
23、AC24、BD25、AB26、BD
27、BC28、AC29、BC30、AD
31、BC32、AC33、BC34、CD
35、AC
三、多项选择题：
36、ABE37、BCDE38、ABCDEF
39、ADE40、ACE
41、BDE
42、ABCDE43、ABE44、BDE
45、ABE
第五篇：最新反洗钱测试题
1、在客户身份信息未发生变更的情况下金融机构无需重新识别客户身份。
B.错
2、金融机构没有将某一具有疑点的交易作为可疑交易进行报告，但金融机构有证据证明已经对该交易进行过分析、审核或判断，人民银行各分支机构就不得将此情形认定为违
规。
B.错
3、反洗钱内部控制制度主要体现反洗钱法律规章要求，不需要与具体业务相结合。
B.错
4、金融机构与客户建立或维持业务关系的渠道不会对金融机构尽职调查工作的便利性、可靠性和准确性产生影响。
B.错
5、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。
A.对
6、金融机构在履行客户身份识别义务时发现可疑行为应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。
A.对
7、金融机构通过关联公司比通过中介机构更能便捷准确地取得客户尽职调查结果。
A.对
8、在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。
A.对
9、金融机构的境外分支机构对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施的，应当将相关情况及时报告金融机构总部，并由总部报告国家公安部、国家安全部，同时抄报中国人民银行。
B.错
10、为对私客户办理交易金额单笔人民币1万元或者外币等值1000美元以上的一次性金融业务，需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常加Q-1009 1992 安心省心
居住地。
? A.对
11、如果短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，但金融机构没有合理理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。
A.对
12、洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融?产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。
A.对
13、银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。
B.错
14、金融机构协助人民银行进行反洗钱调查并排除洗钱嫌疑后，可提示当事人以免发生类似情况。
B.错
15、金融机构在日常办理业务过程中不得为客户开立匿名账户或者假名账户，但经高级管理层批准的客户除外。B.错
16、当金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当首先采取上调客户风险等级措施。（）
B.错
17、反洗钱调查只能采取现场调查。
B.错
18、客户账户经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可
以采取临时冻结及扣划措施。
B.错
19、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
A.对Q-1009 1992 包过安心省心
20、某客户将其1年期存款100万元到期后的本金及利息续存入同一金融机构开立的本人另一账户，金融机构未发现该交易可疑，可不报告。
A.对
2、下列说法正确的是()。
A.客户身份识别是一个持续的过程
3、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（D）报告，并釆取妥善措施予以应对。
A.监管部门
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
4、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先(B)。
A.采取交易限制措施
B.尽可能采取强化的客户尽职调查措施
C.中止为客户办理业务
D.提交可疑交易报告
3、金融机构发现与自己存在业务联系的境外金融机构出现洗钱问题时，应及时向（D）报告，并釆取妥善措施予以应对。
A.监管部门
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
4、如果客户、客户的实际控制人、交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区），金融机构应首先(B)。
A.采取交易限制措施
B.尽可能采取强化的客户尽职调查措施
C.中止为客户办理业务
D.提交可疑交易报告 Q-1009 1992 包过安心省心
6、以下哪些说法是错误的（D）。
A.反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门通过进驻被查单位办公场所，运用一系列检查手段，监督被查单位执行国家反洗钱
法律制度、预防洗钱的一种常用监管方式
B.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱现场检查
C.中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱现场检查中获取的信息保密，不得违反规定对外提供
D.中国人民银行所有分支机构有权对金融机构进行反洗钱行政处罚
7、金融机构应对自身金融业务及其营销渠道，特别是在推出新金融业务、釆用新营销渠道、运用新技术前，进行系统全面的洗钱风险评估，按照（A）原则建立相应的风险管理措
施。
A.风险可控 B.风险平均
C.效率优先
? D.合法合规
12、银行机构与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经（A）的批准。
A.董事会或者其他高级管理层
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会
14、根据客户身份识别制度，以下是对客户身份进行识别通常采用的具体措施，表述不正确的是(C)。
Q-1009 1992 包过安心省心
A.在为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，应当通过客户出示的有效身份证件或者其他身份证明文件确认客户的真
实身份
B.采取合理方式确认代理关系的存在，分别对代理人和被代理人采取与之相应的身份识别措施
C.对已经开展了身份识别的客户，不论出现何种情形，都不需对客户身份进行重新识别
D.在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施
15、当银行机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取（D）措施。
A.向银行业监管机关报告
B.上调客户风险等级
C.持续跟踪监测
D.冻结
19、反洗钱内部控制的核心是（B）
A.确保反洗钱工作合规免责
B.有效防范洗钱风险
C.保障业务发展不受限制
D.避免受到监管处罚
某日，张某持王某身份证到A银行为王某开立个人银行结算账户。张某告知柜员小刘王某因上班没有时间亲自到柜台开户所以委托张某代办，随后小刘通过联网核
息系统对王某的身份证进行核查，留存了王某身份证复印件，并根据张某填写的《个人银行结算账户开户申请表》内容，在核心业务系统中完整录入了王某的身份基本
本行恐怖融资名单库进行匹配确定王某不是名单所列人员后，小刘为王某开立了个人银行结算账户。请问小刘为王某开立个人银行结算账户的流程中哪些环节不符合反洗钱
ABCD ABC 错
A.未核对代理人张某的身份证
B.未登记代理人张某的身份基本信息
C.未留存代理人张某的身份证复印件
D.未采取合理方式确认代理关系的存在2、金融机构有下列哪些行为之一且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元
（ABCD）
A.违反保密规定，泄露有关信息的3、张某分别在某金融集团旗下的A银行开立了信用卡账户和储蓄账户，B信托公司开立信托账户，C财产保险公司投保了意外伤害险。该金融集团
是（）ABCD AC 错 Q-1009 1992 包过安心省心
A.三家子公司经风险评估后，将该客户的风险等级分别评定为高、中、低
B.该集团在对三家子公司进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，它们应将该客户风险等级调整成同一风险
级别
C.A银行在为客户开立信用卡账户时，评定客户风险等级为高级；在为客户开立储蓄账户时，评定客户风险等级为低级
D.该集团在对A银行进行审计时认为，为了贯彻风险等级划分的同一性原则，A银行应将该客户风险等级调整成同一风险级别
4、下列关于大额交易报告的描述正确的是（）
ABCD ABD 错
A.客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告
B.客户通过境外银行卡发生的大额交易，由发卡行报告
C.客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告
D.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
5、洗钱类型分析报告应突出本机构特点，包括但不限于（ACD）。
A.全系统可疑交易报告统计情况
B.本机构接收协查统计情况
C.突出或值得关注的可疑交易活动或动向
D.可疑交易报告的类型、地区、行业、业务分布情况
6、金融机构的一名反洗钱工作人员在协助人民银行开展反洗钱调查后得知，该客户的可疑交易行为经调查排除了其涉嫌洗钱的嫌疑，该工作人员可以采取以下哪
BD
AB 错 Q-1009 1992 包过安心省心
A.将该客户视为正常客户
B.电话通知该客户改变交易方式，避免触发异常交易监测系统的预警，并保存电话记录
C.将该客户洗钱风险等级调高
D.持续对该客户交易进行监测，发现可疑情形按规定及时报告
7、金融机构应当保存的交易记录包括（AD）。ABCD 错
A.关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿
B.反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料
C.记载客户身份信息、资料的各种记录
D.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料
8、我国的A商业银行在B国的分行被当地的著名媒体报道，称其为毒品犯罪分子开立账户并为其提供相关的跨境资金交易服务。在同时向下列哪些部门和机构报告有关情况，并釆取有效的风险防范措施，防止事态恶化。（）ABCD
CD 错
A.董事会
B.高级管理层
C.中国人民银行
D.公安机关
9、为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授权他人办理的，应查看客户的()。
ABCD 错
A.合法有效的授权委托书
B.代理人的资质证明
C.合法有效的合同书
D.授权经办人员的有效身份证件
10、反洗钱内部审计包括（ABCD）环节
A.检查发现问题
B.通报问题
C.跟踪整改
D.责任认定
11、反洗钱内部控制制度包括哪些内容（ABCD）
A.客户身份识别及洗钱风险等级分类、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告制度
B.反洗钱考核、评估和内部审计制度
C.反洗钱培训宣传制度
D.配合反洗钱调查和保密制度 Q-1009 1992 包过安心省心
12、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（）
ABCD 错
A.客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B.客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户不留余额
C.客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
D.客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”
13、为对私客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD)。
A.客户的住所地或者工作单位地址
B.客户的联系方式
C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类
D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
14、金融机构为不在本机构开立账户的客户提供符合（AD）条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，需要进行客户身份识别。
A.交易金额单笔人民币1万元以上
B.交易金额单笔人民币10万元以上
C.交易金额单笔外币等值10000美元以上
D.交易金额单笔外币等值1000美元以上
15、金融机构的可疑交易分析意见应关注并清晰描述哪些内容。（ABCD）
A.客户职业、年龄、收入等基本信息
B.交易的可疑特征
C.客户的历史交易情况
D.关联客户基本信息和交易情况
? Q-1009 1992 包过安心省心
16、为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，进行客户身份识别的要点
包括（ABCD）。
A.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
17、为境外对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应采取以下身份识别措施（ABCD）。
A.核对并留存经过公证的境外有效商业注册登记证明文件
B.登记经过公证的境外有效商业注册登记证明文件的名称、号码和有效期限
C.登记对公客户的控股股东、法定代表人、负责人 D.登记授权办理业务人员的姓名、身份证件的种类、号码、有效期限
18、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BCD）
A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或复印件
B.非法人企业，应出具企业营业执照正本
C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
19、反洗钱内部控制的目标是（ABC）
A.保证国家反洗钱法规政策和金融机构内部规章制度的贯彻执行。
B.确保将洗钱风险控制在规定的范围之内。
C.确保金融机构各项业务的稳健运行。
D.确保将洗钱风险控制在最低。
20、为对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括(ABCD)
A.客户的名称
B.客户的住所
C.客户的经营范围
D.客户的组织机构代码
Q-1009 1992 包过安心省心
1、从账户开立和资金交易情况看，以下哪些情形涉嫌恐怖融资可疑交易的可能性较大？（ABC）
A.客户到柜面从账户取现交易后，立即在同一网点ATM机具向某敏感地区账户存现
B.客户个人账户长期无交易，今年起频繁接收境外非政府组织资金跨境汇入，并立即通过ATM取现，账户
C.客户账户频繁发生境外IP地址登录网上银行，控制账户向某涉恐人员亲友账户转账
D.客户账户开立后两年内定期收取某境外慈善机构账户转账，且金额相同，且该客户登记职业为“学生”
为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果授
ABCD 错
A.合法有效的授权委托书
B.代理人的资质证明
C.合法有效的合同书
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