反洗钱业务知识测试题参考答案

第一篇：反洗钱业务知识测试题参考答案

一、单项选择题(共60题)。

1、为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，(B)第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过《中华人民共和国反洗钱法》。

A、2006年10月30日

B、2006年10月31日

C、2006年11月1日

2、(B)是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A、银监会 B、中国人民银行

C、公安部门

3、(A)负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析，并按照规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，履行国务院反洗钱行政主管部门规定的其他职责。

A、反洗钱信息中心 B、公安部门

C、银监局

4、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以(C)。

A、封存 B、公开 C、保密

5、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向(C)通报。

A、公安局 B、反洗钱信息中心

C、中国人民银行

6、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向(A)报告。

A、侦查机关 B、检察院 C、公安部门

7、金融机构应当设立(C)负责反洗钱工作。

A、部门负责人 B、专人

C、反洗钱专门机构或指定内设机构

8、金融机构应当按照规定建立(A)制度。

A、客户身份识别 B、客户身份登记

C、客户身份核对

9、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当对(C)的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

A、被代理人 B、代理人

C、代理人和被代理人

10、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由(B)承担未履行客户身份识别义务的责任。

A、第三方 B、该金融机构 C、客户

11、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录(A)制度。

A、保存 B、保管 C、保密

12、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(B)。A、二年 B、五年 C、十年

13、金融机构应当按照规定执行(C)报告制度。

A、大额交易 B、可疑交易

C、大额交易和可疑交易

14、调查可疑交易活动时，调查人员不得少于(B)。

A、五人 B、二人 C、三人

15、调查中对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以(A)。

A、封存 B、保管 C、带走

16、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时(B)措施。

A、管理 B、冻结 C、转移

17、临时冻结不得超过(A)小时。

A、四十八 B、二十四 C、三十六

18、中华人民共和国根据缔结或者参加的国际条约，或者按照(B)原则，开展反洗钱国际合作。A、公平合理 B、平等互惠

C、相互支持

19、涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由(C)依照有关法律的规定办理。

A、公安机关 B、人民银行

C、司法机关

20、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的，金融监督管理机构应依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予(A)。

A、纪律处分 B、行政处分

C、刑事处分

21、金融机构违规行为致使洗钱后果发生的，处以(B)以下罚款。

A、二十万以上五十万以下

B、五十万以上五百万以下

C、五十万以上二百万以下

22、(A)及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

A、中国人民银行 B、公安部门 C、法院

23、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的(C)个工作日内补正。

A、10 B、8 C、5

24、金融机构应当根据(A)制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向人民银行报备。

A、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

B、《反洗钱法》

C、《金融机构反洗钱规定》

25、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A、快件方式 B、电子方式 C、直接送达方式

26、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的(B)个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A、5 B、10 C、15

27、单笔或者当日累计人民币交易(20)万元以上或者外币交易等值(1)万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易。

A、20 1 B、10 5 C、20 5

28、下列大额交易如未发现交易可疑的，金融机构也必须报告的是(C)。

A、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换 B、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

C、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易

29、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司(A)将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

A、应当 B、不应当 C、视情况而定

30、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司(A)将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

A、应当 B、不应当 C、视情况而定

31、保险公司(B)将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：(1)短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；(2)频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

A、不应当 B、应当 C、视情况而定

32、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当(B)提交大额交易报告。

A、合并 B、分别 C、两者皆可

33、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“频繁”系指交易行为为营业日每天发生(3)次以上，或者营业日每天发生持续(3)天以上。

A、5 5 B、5 3 C、3 3

34、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以(A)向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

A、书面形式 B、电话形式 C、报告形式

35、中国人民银行及其分支机构有权对金融机构进行(B)。

A、调查 B、检查 C、采取临时冻结措施

36、单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和(A)。

A、临时存款账户 B、定期存款账户

C、活期存款账户

37、邮政储蓄机构办理银行卡业务开立的账户纳入(C)管理。

A、单位银行结算账户 B、基本存款账户

C、个人银行结算账户

38、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入(B)管理。

A、个人银行结算账户

B、单位银行结算账户

C、一般存款账户

39、存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户实行核准制度，经(A)核准后由开户银行核发开户登记证。

A、中国人民银行 B、各金融机构

C、商业银行

40、下列资金的管理与使用存款人可以申请开立临时存款账户：(C)。

A、更新改造资金 B、住房基金

C、设立临时机构

41、银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的，应自开户之日起(B)个工作日书面通知基本存款帐户开户银行。

A、5 B、3 C、4

42、银行对符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的，应办理开户手续，并于开户之日起(A)个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。

A、5 B、3 C、2

43、银行为存款开立以拿回国内结算账户，应与存款人签订银行结算账户(B)，明确双方的权力与义务。

A、登记协议 B、管理协议 C、互利协议

44、(A)是存款人的主办账户。

A、基本存款账户 B、专用存款账户

C、一般存款账户

45、一般存款账户(C)办理现金支取。

A、可以 B、有时可以 C、不得

46、临时存款账户的有效期最长不得超过(B)。

A、1年 B、2年 C、3年

47、客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料(B)的应作为可疑交易进行报告。

A、完整齐全 B、有伪造、变造嫌疑 C、不齐全

48、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金(B)的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付的应作为可疑交易进行报告。

A、流量大 B、流量小 C、流量正常

49、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“短期”系指(C)个工作日以内。

A、5 B、15 C、10

50、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中“长期”系指(A)以上。

A、1年 B、半年 C、2年

51、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况(B)的交易或者行为，应作为可疑交易进行报告。

A、相符 B、不符 C、严重不符

52、中国人民银行或者其省一级分支机构调查可疑交易活动，可以询问(A)，要求其说明情况。

A、金融机构的工作人员

B、企业工作人员

C、企业负责人

53、中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有下列(A)行为，依法给予行政处分。

A、违反规定进行检查、调查

B、进入金融机构进行检查

C、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

54、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取(C)。

A、对可疑账户进行临时冻结措施

B、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料

55、中国反洗钱监测分析中心不必履行以下职责：(C)。

A、按照规定向中国人民银行报告分析结果

B、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

C、对金融机构进行检查、调查

56、(B)不属于中国人民银行依法履行的职责。

A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测

B、可以依法取消金融机构的任职资格

C、在职责范围内调查可疑交易活动

57、金融机构应当按照规定向中国反洗钱检测分析中心报告(C）大额交易和可疑交易。

A、人民币 B、外币 C、人民币和外币

58、金融机构及其工作人员(A)依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

A、应当 B、可以 C、必须

59、从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或个人隐私的应依法给予(A)。

A、行政处分 B、刑事处分 C、行政处罚

60、客户通过境外银行卡发生的大额交易，由(B)报告。

A、发卡银行 B、收单行

C、办理业务的金融机构

二、判断题(共40题)。

61、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。(√)62、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。(√)

63、任何单位和个人发现洗钱活动，有权利、有义务向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。(×)

64、国务院反洗钱行政主管部门为履行反洗钱资金监测职责，可以从国务院有关部门、机构获取所必需的信息，国务院有关部门、机构应当提供。(√)

65、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构不用对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。(×)

66、金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。(√))

67、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。(√))

68、调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关人员，询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的，被询问人无权要求补充或者更正。(×)

69、国务院反洗钱行政主管部门根据国务院授权，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。(√)

70、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的应依法给予刑事处分。(×)71、对涉嫌恐怖活动资金的监控活动适用《反洗钱法》。(√)72、金融机构不用设立专门的反洗钱岗位，也不用明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。(×)

73、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。(√)

74、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转，金融机构应向中国反洗钱检测分析中心报告大额交易。(×)75、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准的交易或者行为，作为可疑交易进行报告。(√)

76、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付或提前偿还贷款，与其财务状况明显不符的行为都属于可疑交易需要报告。(√)

77、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金或保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保的行为不用作为可疑交易进行报告。(×)

78、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司应将客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付的交易或者行为，作为可疑交易进行报告。(√)

79、以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的交易或行为，保险公司应作为大额交易进行报告。(×)80、存款人可以自主选择银行开立银行结算账户，任何单位和个人不得强令存款人到指定银行开立银行结算账户。(√)

81、根据《反洗钱法》规定，财务公司无反洗钱义务。(×)

82、中国人民银行及其分支机构进行现场检查时，只需出示检查通知书。(×)

83、实施反洗钱现场检查时，可以对可能被转移、销毁、隐匿或篡改的文件资料予以封存。(√)84、地市级人民银行不可以对金融机构违反反洗钱规定进行行政处罚。(√)

85、金融机构及其分支机构的负责人不必对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。(×)86、中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引。(√)

87、中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动需要调查核实的，可以向金融机构调查可疑交易或活动涉及的客户账户信息，交易记录和其他有关资料。(√)

88、中国人民银行调查可疑交易活动中，被询问人确认询问笔录无误后应当签名或盖章，而调查人员无需签名。(×)

89、中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互配合。(√)

90、中国反洗钱监测分析中心及其工作人员对履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息可以对部门负责人提供。(×)

91、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施。(√)

92、金融机构应当按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人。(√)93、金融机构及其工作人员提交的大额交易和可疑交易报告，不受法律保护。(×)

94、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。(√)95、单笔或当日累计人民币交易20万元以上或外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、及其他形式的现金收支，金融机构应进行大额交易报告。(√)

96、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。(×)

97、频繁投保、退保、变换险种或保险金额的交易或者行为，保险公司应当作为可疑交易进行报告。(√)

98、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的行为，证券公司应作为大额交易进行报告。(×)

99、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑的金融机构应作为可疑交易进行报告。(√)

100、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，中国人民银行可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。(√)

101、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定专职岗位负责反洗钱工作。（×）应为：内设机构

102、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。（√）

103、金融机构应当按照规定向中国人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。（×）应为：中国反洗钱监测分析中心

104《、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自2007年8月1日起施行。（√）105、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，可以向任何行政执法机构和司法机关提供。（×）

应当为：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非法律规定，不得向任何单位和个提供。

106、金融机构应当于每年或者每季度结束后的7个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（×）应当为：5个工作日

107、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换符合大额交易标准，金融机构可以不报告。（×）

应当为：自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换符合大额交易标准，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

108、《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。（×）应当为：金融机构有关人员

109、根据《中华人民共和国刑法》第六次修正案，毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪为洗钱罪的上游犯罪。（√）

110、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单有关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（√）

111、反洗钱检查组进驻被检查单位进行现场检查时，应当向被查单位出示《中国人民银行工作证》和《现场检查通知书》。（×）应当为：《中国人民银行执法证》

112、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。（×）应当为：客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

113、《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章，并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务公章。（√）

114、金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定专职岗位负责反洗钱工作。（×）应为：内设机构 115、金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。（√）

116、金融机构应当按照规定向中国人民银行报告人民币、外币大额交易和可疑交易。（×）应为：中国反洗钱监测分析中心

117《、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》自2007年8月1日起施行。（√）118、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，可以向任何行政执法机构和司法机关提供。（×）

应当为：对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非法律规定，不得向任何单位和个提供。

119、金融机构应当于每年或者每季度结束后的7个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（×）应当为：5个工作日

120、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换符合大额交易标准，金融机构可以不报告。（×）

应当为：自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换符合大额交易标准，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

121、《反洗钱法》规定，调查可疑交易活动，可以询问企业及个人，要求其说明情况。（×）应当为：金融机构有关人员

121、根据《中华人民共和国刑法》第六次修正案，毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪为洗钱罪的上游犯罪。（√）

122、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单有关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。（√）

123、反洗钱检查组进驻被检查单位进行现场检查时，应当向被查单位出示《中国人民银行工作证》和《现场检查通知书》。（×）应当为：《中国人民银行执法证》

124、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。（×）应当为：客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年；交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。

125、《现场检查取证记录》由检查人员、主查人及证据提供人、被查单位负责人分别签字或盖章，并由被查单位在所附的证据材料上加盖行政公章或业务公章。（√）

三、多选题 126、反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒ABCD 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

A、毒品犯罪

B、黑社会性质的组织犯罪

C、恐怖活动犯罪

D、走私犯罪 127、ABCD是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A、了解客户

B、大额现金交易报告

C、可疑交易的分析

D、与司法机关全面合作 128、金融机构反洗钱工作的原则包括（ABDE）

A、合法审慎原则

B、保密原则

C、封闭管理原则

D、了解客户原则 E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则

129、金融机构违反反洗钱规定，有下列哪些行为之一的，由中国人民银行处以罚款？（DE）A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

B、未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的； C、要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的； D、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； E、将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的。

130、金融机构在与客户开展下列

ABCD 业务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其它身份证明文件，进行核对并登记。A、建立业务关系

B、为客户提供规定金额以上的一次性现金汇款 C.、为客户提供规定金额以上的一次性现钞兑换 D、为客户提供规定金额以上的一次性票据兑付

131、中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取以下方式进行确认和核实（ABCD）

A、电话询问

B、书面询问

C、走访金融机构

D、约见金融机构高级管理人员 132、金融机构应当按照下列哪些规定期限保存客户的帐户资料和交易记录？（AC）A、帐户资料自销户之日起至少5年

B、帐户资料自销户之日起至少10年 C、交易记录自交易记帐之日起至少5年

D、交易记录自交易记帐之日起至少10年 133、下列交易属于大额资金交易的有（ACD）

A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币等值1万美元以上的现金收支

B、法人、其他组织和个体工商户银行帐户之间单笔或者当日累计人民币100万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转

C、自然人银行帐户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易 134、金融机构可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（ABCDE）A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B、回访客户

C、实地察访

D、向公安、工商行政管理等部门核实 E、核对有效身份证件或者其他身份证明文件

135、金融机构有下列

ABCD

行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正﹔情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A、未按照规定履行客户身份识别义务 B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录 C、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 D、与身份不明的客户进行交易

136、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的 ABC

有疑问的，应当重新识别客户身份。

A、真实性

B、有效性

C、完整性

D、合法性 137、金融机构及其分支机构应当

ABCD

。A、依法建立健全反洗钱内部控制制度

B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C、制定反洗钱内部操作规程和控制措施

D、对工作人员进行反洗钱的培训，增强反洗钱工作能力

138、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

139、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中，下列用语的含义准确的是（A、B、C）A、“短期”系指10 个工作日以内，含10 个工作日。B、“长期”系指1 年以上。

C、“大量”系指交易金额单笔或者累计低于但接近大额交易标准的。

D、“频繁”系指交易行为营业日每天发生3 次以上，或者营业日每天发生持续5 天以上。

140、金融机构违反《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等反洗钱相关规定的，由中国人民银行按照《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的规定予以处罚；区别不同情形，向中国银行业监督管理委员会建议采取以下措施（ABC）

A、责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证；

B、取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作；

C、责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。D、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。141.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查。（ABCD）A、进入金融机构进行检查

B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存

D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。142.人民银行对(ABCD)账户实行核准制度。A、基本存款账户：

B、临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外)； C、预算单位专用存款账户；

D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。143.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指下列哪些行为?（ABCD）

A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；

B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

144.根据《反洗钱法》的规定，金融机构有(ABC)情形的，反洗钱行政主管部门可以进行罚款。A、未按规定履行客户身份识别义务的；B、未按规定保存客户身份资料和交易纪录的 C、违反保密规定，泄漏有关信息的 ；D、未按规定对职工进行反洗钱培训的

145.根据规定，（ABCD）属于“如未发现交易可疑，金融机构可以不报告”的大额交易。A、个人和机构定期存款到期后，不直接提取或划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个定期账户里；

B、个人和机构的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的定期存款；

C、个人和机构的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息转为该客户在本金融机构开立的同一户名下的一个账户里的活期存款； D、金融机构内部调拨资金。

146.根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》的规定，下列支付交易中（ABD）属于可疑交易。

A、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符 C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付 D、企业日常收付与企业经营特点明显不符 147.金融机构反洗钱工作的三项基本制度是(ABC)。A、客户身份识别制度；

B、客户身份资料和交易记录保存制度； C、大额交易和可疑交易报告制度 ； D、保密制度；

148、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指（ABCD）等行为：

A、恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

B、以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。C、为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

D、为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

149、以下属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》所规定的大额交易的是ABCD。A、法人银行账户之间单笔人民币200万元以上的款项划转

B、法人银行账户之间外币等值20万美元以上的款项划转

C、自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

D、自然人与法人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转

150、金融机构有下列（ABC）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；

B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的； D、未按照规定履行客户身份识别义务的。

151、根据《中华人民共和国反洗钱法》，具有反洗钱行政调查权的有（ABC）。A、中国人民银行总行

B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行

D、中国人民银行县（市）支行

152、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有

。A、参与调查义务；B、配合调查义务； C、如实提供信息义务D、不得拒绝和阻碍义务

153、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构应当保存的客户身份资料包括ABCD。

A、记载客户身份信息的记录和资料

B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿

C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料

D、反映交易真实情况的合同、业务凭 证、单据、业务函件

154.在（ABCD）情形下，金融机构应当重新识别客户身份

。A、客户办理大额现金存取业务时;B、对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的C、客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;D、办理业务中发现异常现象

155.根据人民银行有关开立个人银行账户出具的有效证件规定，下列(AB)表述正确。A、外国公民可将护照作为实名证件开立个人银行账户；

B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件开立个人银行账户； C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件开立个人银行账户； D、在校学生的学生证可作实名证件开立个人银行账户； 156.洗钱对金融系统的危害：(ABCD)

A、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险； B、大量的资本流入流出容易引起汇率的变化，引起市场动荡和汇率波动； C、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险；

D、金融机构涉嫌洗钱或者被犯罪分子利用进行洗钱，会严重损害金融机构的声誉，还会使金融机构面临法律风险和经济损失，从而面临客户流失和失掉业务机会的巨大风险；

157.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的(ABC)。

A、交易性质 B、交易目的 C、交易的受益人 D、交易的资金风险

158.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对(BD)或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、两人的代理协议

B、代理人的身份证件 C、被代理人的委托书 D、被代理人的身份证件

159.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件，可以采取以下措施，识别或者重新识别客户身份(ABCD)。A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件

B、回访客户 C、实地查访

D、向公安、工商行政管理等部门核实

160.金融机构反洗钱工作的法律依据有(ABCD)。A、《反洗钱法》B、《金融机构反洗钱规定》

C、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

第二篇：仓管员业务知识测试题(答案)

仓管员业务知识测试题

姓名：

部门：

岗位：

成绩：

一、选择题（每题3分，共计30分）：

1、采购购回一批塑料扎带，共100袋，每袋里装50捆，每捆扎100个塑料扎带，仓库人员开具入库单的计量单位是（A）

A、个

B、捆

C、批

D、袋

2、某一天，仓库收到不同规格的胶合木板一批，2900*605规格的100块，采购单价120元，2945*720规格的200块，采购单价180元，此批木板的运费总计为1200元，正确的入库单价计算方法是（B）A、运输单价1200÷（100+200）= 4元/块，木板的入库单价为采购单价加运输单价

B、2900*605规格木板应承担的运费1200×（100×120）÷(100×120+200×180)=300元

入库单价120+300÷100=123元/块

2945*720规格木板应承担的运费1200×（200×180）÷(100×120+200×180)=900元

入库单价180+900÷200=184.5元/块

C、2900*605规格木板的单价120+1200×120÷（120+180）÷100=124.8元/块

2945*720规格木板的单价 180+1200×180÷(120+180)÷200=123.6元/块

3、购入塑件1016件，共11箱，其中1箱是零头，仓库人员在点收时规范的点数方法为：（D）A、只点总的箱数

B、先点总的箱数，再点一下零头的那一箱。C、点总的箱数，再点每一箱的实际数量

D、先点总的箱数，再点有零头那一箱的装箱数量，另外再看情况抽1-2箱的整箱清点一下实装数量。

4、库存某规格螺钉3000件，共6袋，每袋装500件，昨天新入库8袋，共4000件，今天生产线来领用4000件，正确的发料方法是（C）A、直接把昨天入库的4000件发给对方 B、随意在该螺钉的库位取走4000件

C、先把结存的6袋3000件发给领料人，再从新入库的8袋中取2袋给领料人。

5、切割间开来领料单需领某规格铝材200支，但先取走100支，结余的明天来领，以下做法中正确的是（B）A、收下领料单据以记帐，分批发料。

B、在领料单上写上实发数，发料100支，告知领料人明天来领需再开领料单。C、收下领料单，先发100支，等200支全部发完后再记帐（输入电脑）。

6、员工以两个已损坏的纸箱来仓库要求换两个新纸箱，仓库人员以下做法中不正确的是（B）A、查看纸箱的损坏情况，如果为我公司损坏则不能退给供应商 B、直接换两个新纸箱给员工

C、纸箱为人为损坏，故要求员工开具补料领料单后再来领料

7、员工领料的领料单上没有注明订单号（生产批号），以下做法不正确的是（A）A、先发料，事后再联系生产线统计把订单号补上。B、一般情况下，仓库只受理项目齐全的领料单。C、领料单退给员工，把订单号补全后再来领料。

8、型材等A类物质，盘点一般是每（C）盘点一次，允许盘点误差为2%。A、日

B、周 C、月

9、下列不属于物料出库“四检查”的是（D）。

A、料号检查

B、品名规格检查

C、包装数量检查

D、重量检查

10、出库需把握的三大原则是：一次出库原则、“五不发”原则和（B）A、先进先出原则

B、亲自发货原则

C、日事日毕原则

二、判断题：（每小题3分 共30分）

1、入库单，一式三联，第一联为存根（仓管员留存），第二联为输单员所用及保存，第三联为供应商开具发票的附件（与发票附在一起交财务入帐）。

（√）

2、生产线退回多余的铆钉，仓库可以不予登记入库，等下次车间需用时不需领料单直接发好了。（×）

3、货物数量需与送货人员当场确认，按实收数量签单；货物需检验员验收合格后尚能入库。

（√）

4、物料卡的更新，无需每一次的收、发货都要体现。只要保证物、卡一致就行。

（×）

5、在发现产品的帐、卡、物不一致时，可先发货后再去找原因。

（×）

6、在装箱的过程中，产品包装的破损、产品的损坏与仓管员无关，它是装箱人员的责任。

（×）

7、生产车间发现不良品退回仓库，因为要退给供应商，所以可以不开具退库单。

（×）

8、规定必须经过检验的物料，在生产特别紧张的时候，可以不予检验直接发给领料人。

（×）

9、物料内部领料流程是：领料人填领料单—主管签字—凭单领料—核对品名规格数量并发料。（√）

10、员工来仓库领料，在仓库人员普遍没空的情况下，可以让员工自己去取。

（×）

三、简答题：（每题20分，共40分）

1、合同批号41109，SZ1301A型材，5.76米的规格，8月2日，入库150支，8月3日出库115支，8月4日入库100支，请根据以上信息完成以下物料卡的填写。2、2002年某公司仓库由于备货时不够仔细，导致错发货，将某产品的A规格错当成B规格发放给客户，致使客户的预期目标不能及时实现，根据合同中的有关条款，该公司将赔付高达10万元的罚款，后经与客户多次协商，对方作出了较大让步。请分析回答下列问题：

⑴你认为该仓库问题出在哪些环节上？

问题出在商品出库环节上，主要是备料上，同时也说明出库重要的两个环节即点交合复核工作没有做好。

⑵产品出库时有哪些要求？

及 时

物料出库要做到——

①及时备货、及时发运、及时结算；

②先进先出。

准 确

收发和管理物料要做到：收发和管理物料要做到：

品名、规格型号、数量、单据、统计报表准确等。

安 全

做好防潮、防热、防火、防爆、防虫、防盗；严格遵守操作规程和各项安全制度，搞好电源、火源、水源管理，完善消防设施等。

物料出库要求的“三核” “四检查” 三核：即在发货时要:

核实凭证

核对帐卡

核对实物

四检查：即对单据和实物进行

料号检查、品格规格检查、包装检查、数量检查.商品出库的基本要求 ①按程序作业

②坚持先进先出原则

③必须及时、准确，保证需要，尽量一次完成，以防差错 ④要符合运输要求

第三篇：农村信用社业务知识测试题及答案（范文模版）

农村信用社业务知识测试题及答案

四、简答题

1、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施？

答：（1）对银行金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处

分；

（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下的罚款；

（3）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？

商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。

3、贷款五级分类的核心定义？

农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。

（1)正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（2)关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

（3)次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

（4)可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（5)损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

4、《农村信用合作社县级联合社管理规定》县联社哪些变更事项，应事先报监管部门批准？

县联社的下列变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行批准：（1）变更注册资本；（2）调整业务范围；（3）更换理事长、副理事长和主任、副主任；（4）更换机构名称和营业场所。

5、《农村信用合作社章程》规定入股社员的权力是什么？

社员的权利是：A.选举权和被选举权；B.获得本社金融服务的优先权和优惠权；C.对本社工作及工作人员提出建议、批评，进行监督或质询；D.享有股金红利和利润返还权；E.本社终止后依法取得本社剩余财产；F.享有本社为社员举办的文化等公益事业的权利。

6、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比例、资产利润率的计算公式。

资本充足率=资产总额/加权风险资产总额*100%

不良贷款比例=不良贷款/各项贷款*100%

存贷比例=各项贷款余额/各存款余额*100%

固定资产比例=（固定资产净值+在建工程）/资本总额*100%

资产利润率=利润总额/全部资产期末余额*100%

7、为什么要加强贷款风险管理

提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿还本息的可能性。只要有信贷业务，必定存在贷款风险。农村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或企业。从根本上讲，这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在其经营过程中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人的经营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。

作为信贷资产业务的经营管理者，务必重视贷款风险的存在，最重要是加强对贷款风险的管理。一方面要正确认识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因自然灾害和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，还有可能是借款人的经营管理不善，或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类，而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款，避免资金的损失。

8、农村信用社的风险有哪些特征

农村信用社风险的特征主要体现在信用风险和治理风险上。

从信用风险来看，农村信用社的贷款风险要高于银行。首先，农村信用社在贷款时通常不使用常规的抵押方式，因为其借款客户一般是低收入者，无力提供常规抵押品。所以农村信用社不得不采用替代性方式来刺激借款者的还款动机，如借款者一旦违约就对其以后的贷款要求全部予以拒绝，或者采取农户联保的方式。我国农村信用社目前对超过小额信贷的贷款就采用农户联保的方式。这一方式有效的前提是农村信用社必须建立强有力的惩罚机制，以保证借款者对联保的无力或不愿还款的成员承担还款责任。如果惩罚机制过弱，一旦一个借款者不能还款，那么联保的其他借款者出于逆向选择都会停止还款，因为每一成员都担心还款责任会落在他一个人头上。其次，由于农村信用社业务的地域限制和特殊的目标客户群限制，其贷款一般都发放给相对同质的客户，而同质借款者的违约风险具有高度相关性。

治理风险就是风险管理。产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化。表现在不能树立起正确的风险观，最普遍和最常见的观念是把风险管理同业务发展对立起来，缺乏全面风险的管理理念，在风险管理的方法上应注重风险的定性分析，建立自上而下的风险管理体系，明确的风险管理组织和风险管理政策、目标、实施规则和步骤。风险管理信息系统的建设严重滞后，要积极创造条件，建立风险管理信息系统，以加强风险的量化分析和管理。

五、论述题

（一）论述实行县级联社统一法人的利弊。

1、县级联社统一法人的优势

（1）各信用社联为一体，有利于提高经营管理水平。取消基层社法人地位而实利统一法人制，基层社与县联社因此成为一个统一的整体，这在一定程度上加强了县级联社对基层社的管理。

（2）资金统一调剂，有利于提高资金的使用效益，实施统一法人制后，联社可以在全县范围内统一灵活地调剂资金。

（3）规模扩大，有利于建立有效的风险防范机制。实行统一法人制前，基层社作为独立核算单位，资金规模小，资本金不足，抗风险能力强。实行统一法人制后，整体资金实力增强，调剂资金余缺空间加大。（4）实行县级联社统一法人制后国家给予了一定的优惠政策。比如税收政策。

2、统一法人制后需要注意的其它几个问题

（1）民主管理制度受联社领导控制。统一后信用社的规模扩大了，其参与民主管理的积极性就差。

（2）防止平均主义重新抬头，如职工工资和社员股金分红。

（二）试述 如何处理好信用社发展与支持“三农”的关系

农村信用社不同于其他金融机构，无论其所有权结构和管理模式如何改革，其经营的方向都必须坚持为“三农”服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民增收，偏离了这一方向，就背离了改革和发展的宗旨和目标。

农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作用。从目前情况看，农村信用社的信贷资金投入占有很大的比重。

长期以来，农村信用社以服务“三家”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大的提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。

农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制，产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。

可以说农村信用社与“三农”的关系是血与肉的关系永远不分离。

（三）促成农村信用社经营风险形成的内、外部条件都有哪些？

促成农村信用社经营风险形成的内部条件：（1）由于产权不明晰，风险资本的约束力不强，没有树立起正确的风险观；（2）缺乏全面风险管理的理念；（3）风险的量化 管理明显不足，在风险管理的方法上应重视风险的定性分析；（4）统一的风险管理体系有待建立，缺乏明确的风险管理组织和风险管理政策，没有具体的风险管理目标、实施规则和实施步骤；（5）风险管理信息系统的建设严重滞后；（6）农村信用社数量多、规模小、人员素质相对偏低，内控制度尚未健全。

促成农村信用社经营风险形成的外部条件：（1）受地方经济的影响严重。在某一时期可能支持的主导产业很兴旺，但是过一段时间可能就不景气。（2）受地方政府干预。

第四篇：反洗钱知识测试题及答案

反洗钱知识测试题

一、单项选择题（每题2分共20分）

1、《中华人民共和国反洗钱法》经中华人民共和国第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议于2006年10月31日通过，自（C）起施行。

A、2006年11月1日；B、2006年12月1日；C、2007年1月1日

2、《中华人民共和国反洗钱法》所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式（B）毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

A、协同、掩护； B、掩饰、隐瞒； C、隐瞒、协助

3、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法（A）措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

A、采取预防、监控； B、加强管理，完善内控制度； C、明确分工，责任到人

4、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以（B）。A、公开； B、保密； C、登记备案

5、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（B）或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

A、开户银行； B、反洗钱行政主管部门； C、工商行政管理等部门

6、金融机构（C）为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易。A、可以； B、原则上可以； C、不得

7、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性（A）时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。A、金融服务； B、提取大额现金； C、结算服务

8、按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（B）年。A: 3年

B:5年

C:10年

D:15年

9、（A）是金融机构反洗钱活动的基础工作。A、了解客户； B、大额现金交易报告；

C、可疑交易的分析；

D、与司法机关全面合作。

10、银行业金融机构为个人客户办理银行卡业务开立的账户纳入（D）管理。A:存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个人银行结算账户

二、多项选择(每题3分，共30分)

1、以下属于洗钱犯罪上游犯罪的有(ABCD)A．毒品犯罪 B．恐怖活动犯罪 C．贪污贿赂犯罪D．金融诱骗犯罪

2、《金融机构反洗钱规定》适用于中华人民共和国境内依法设立的下列(ABC)机构。A．商业银行 B．证券公司 C．保险公司 D．会计事务所和律师事务所

3、下列哪些职责是中国人民银行依法履行的反洗钱监督管理职责。(BC)A．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易

B．制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；

C．负责人民币和外币反洗钱的资金监测；

D．建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

4、金融机构反洗钱工作中的义务包括（ABCD）A:建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员

B:客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励

C:向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索 D:保密和宣传培训业务

5、洗钱的过程具有以下哪些特征（ABCD）

A:洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。B:改变有关金钱的形式

C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹

D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。

6、根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚（ABCD）

A:未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。

B:未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。

C:违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。D:未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

7、（B、C、D）等制度是金融机构反洗钱核心制度，起着反洗钱“第一道防线”的重要作用。A、反洗钱内部控制制度； B、客户身份识别制度；

C、客户身份资料和交易记录保存制度；D、大额交易和可疑交易报告制度。

8、按《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2006〕第2号)的规定，短期内资金（BC)、与客户身份、财务状况、经营业务明显不符，属于可疑支付交易。A、集中转入、集中转出；

B、集中转入、分散转出； C、分散转入、集中转出；

D、分散转入、分散转出。

9、根据有关文件规定，对存款人的银行结算账户有查询、冻结及扣划权限的执法机关包括（ABE）：

A、人民法院； B、税务机关；C、人民检察院；D、公安机关；

E、海关。

10、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其

等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（ABCD）

A、资金来源

B、资金用途C、经济状况

D、经营状况

三、简答题（每题10分，共50分）

1、什么是洗钱？

答：洗钱通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

2、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易？ 答：金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：

（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

3、如何判定可疑交易？

答：可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况，人工综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。

4、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的? 答：《中华人民共和国刑法》。

5、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？ 答：48小时。

第五篇：反洗钱考试测试题及答案（模版）

反洗钱阶段性测试

（一）一、判断（共10题，20分）

1、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√

2、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。√

3、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行ATM 机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。√

4、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。√

5、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致，登记客户的住所地。×

6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。√

7、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。√

8、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人。×

9、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。×

10、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。√

二、单选（共10题，40分）

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

C.10000

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（）

D.个体工商户50万元大额现金存取。

3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A.5

4、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（）

B.1年以上，10个工作日（含）

5、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（）D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

6、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。

C.中国人民银行

7、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（）C.可疑交易

8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指（）

D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算

9、《中华人民共和国反洗钱法》信法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（）

A.所有履行反洗钱义务的机构

10、A 银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）

B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。

二、多选（共10题，40分）

1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有（ABC）A.拟开立账户的对公客户 B.法定代表人 C.开户经办人

2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有（ABC）

A.对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。

B.对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。

C.由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金来源是否合法。

4、以下说法正确的是（ABD）

A.按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。

B.纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。D.借阅档案要按规定办理登记手续。5、2006年2月，在XX 银行发现一个新客户名称为XX 农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开启以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20㎡，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点（）

6、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（AB）

A.客户交易行为可疑

B.长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

7、某投资顾问有限公司，注册资本为100万凶，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A 证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔共2050万元、B 证券营业部5笔共3000万元、某典当有限公司2笔共900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（AC）

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

8、开立对公外汇存款账户的识别主体为（ABCDE）A.银行营业网点经办人员 B.经营部门负责人 C.国际业务经算人员 D.客户经理 E.其他相关业务人员

9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（ABCDE）等法律和部门规章中。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

E.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》

10、开立外国投资者账户，银行应审核（ABCDE）

A.投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”

B.境外法人当商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效

C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符

D.商务部门对外资非法人项目的批复文件

E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效

反洗钱阶段性测试

（二）一、判断（共10题，20分）

1、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。√

2、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√

3、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。√

4、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。√

5、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。√

6、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。√

7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。×

8、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。√

9、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。×

10、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√

二、单选（共10题，40分）

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（D）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑交易支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。

D.2007年3月1日

2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

B.50万，10万

3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告。

4、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（B）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。

B.7

5、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。

B.5万元以上50万元以下

6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（A）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。

A.5

7、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）对该金融机构作出行政处罚。

B.只能由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的设区的市一级以上派出机构

8、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（B）

B.1年以上，10个工作日（含）

9、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（D）D.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

10、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。、B.中国反洗钱监测分析中心

三、多选（共10题，40分）

1、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从（??）角度分析？

2、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BC）B.独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记和批文 C.存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务颁发的税务登记证

3、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ABCD）

A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立” B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记

C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则

4、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？?

5、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证

C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明

6、以下说法正确的有（AC）

A.只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。

C.无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。

7、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B.基本存款账户开户许可证

C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文

D.财政预算外资金，应出具财政部门的证明

8、金融机构对于以下哪些情形应进行报告？ABCD A.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

B.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

C.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、动作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

9、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与（ABCD）有关的，应进行报告？

A.国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B.司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单

C.联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单

D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单

10、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD）A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明

B.外资企业驻华代表外、办事外应出具国家登记机关颁发的登记证 C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本

D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明