反洗钱业务知识题库

第一篇：反洗钱业务知识题库

反洗钱题库

1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？

答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

2、完整的客户身份识别包括哪些基本要求？

答：⑴客户接受政策(包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。

3、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？ 答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？

答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么？

答： 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

6、反洗钱行政调查的适用条件有哪些？

答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。

7、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？

答：⑴调查人员不得少于二人；⑵出示合法证件；⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

8、反洗钱调查中的查阅，指的是什么？ 答：是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。

9、在反洗钱调查时，账户信息指什么？

答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。

10、在反洗钱调查时，交易记录指什么？ 答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

11、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？ 答：⑴账户信息；⑵交易记录；⑶其他有关资料。

12、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？

答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

13、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁？ 答：中国反洗钱监测分析中心。

14、《反冼钱法》从什么时间起施行？ 答：自2007年1月1日起施行。

15、反洗钱内控制度的核心内容是什么？

答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程；⑵反洗钱工作保密制度；⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。

16、反洗钱定义包括哪两个方面的内容？

答：⑴反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；⑵反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本法规定采用相关措施的行为。

17、履行反洗钱义务的主体有哪些？ 答：包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

18、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门？ 答：特指中国人民银行总行

19、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？

答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。

20、客户身份识别禁止性规定指的是什么？ 答：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。

21、典型的洗钱活动通常有几个阶段？ 答：处置阶段、离析阶段和融合阶段。

22、金融机构反洗钱工作原则有哪些？

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

23、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？ 答：中国人民银行及其分支机构

24、金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告？ 答：应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。

25、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 答：由开立账户的金融机构或者发卡银行报告？

26、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 答：由办理业务的金融机构报告。

27、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？

答：不是。

28、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？

答：不是。

29、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？

答：不是。

30、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

31、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告？

答：不是。

32、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

33、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

34、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

35、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

36、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

37、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告？

答：不是。

38、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，是否作为可疑交易报告？

答：是。

39、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，是否作为可疑交易报告？ 答：是。40、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告？

答：是。

41、证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告？

答：是。

42、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行？ 答：自2007年3月1日起施行。

43、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理？ 答：应当重新识别客户身份。

44、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理？

答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

45、单位银行结算账户按用途分有几种？

答：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

46、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？ 答：⑴设立临时机构；⑵异地临时经营活动；⑶注册验资。

47、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户？

答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

48、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于哪方面？

答：只能用于反洗钱行政调查。

49、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向哪个部门通报。

答：应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

50、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？ 答：48小时。

51、反洗钱专门机构是指什么？ 答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。

52、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括？

答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

53、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么？ 答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。

54、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？ 答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。

55、反洗钱调查的目的是什么？

答：反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

56、什么是洗钱？

答：通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

57、我国2001年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？

答：（1）毒品犯罪；（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪。

58、金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么? 答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

59、客户交易记录包括哪些内容？ 答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

60、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项？

答：建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。

61、美国的金融情报中心设在(财政部)。A.司法部 B.国务院 C.财政部 D.美联储 62、对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式？ 答：举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密。

63、客户身份识别制度指的是什么？ 答：是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

64、客户身份识别制度中的受益人指的是什么？ 答：也称“受益权人”、“实际受益人”、“最终受益人”。“受益人”指最终拥有或控制客户的自然人，以及以自己名义进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。

65、识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题？

答：⑴对于是否存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时；⑵如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性，受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。

66、关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义？

答：⑴金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息；⑵金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定；⑶金融机构可以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。

67、国务院哪部行政法规的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的基础？

答：《个人存款账户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。

68、《反洗钱法》中对履行反洗钱行政处罚职责的主体有何界定？ 答：《反洗钱法》第三十一条和第三十二条规定，“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责。

69、《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种？

答：⑴违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为；⑵泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为；⑶违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为；⑷其他不依法履行职责的行为。

70、《反洗钱法》第三十二条规定的行为有哪些？ 答：⑴未按照规定履行客户身份识别义务的；⑵未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存记录的；⑶未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（4）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（5）违反保密规定，泄漏有关信息的；（6）拒绝、阻碍反洗钱调查、检查的。

71、对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚？

答：由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。

72、金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚？

答：处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。

73、《反洗钱法》所称金融机构指的是什么？

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

74、如何判定可疑交易？

答：可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况，综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。

75、金融机构识别受益人的身份有什么意义？

答：有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果，调整其对客户信用的评级和分类，及时发现可能涉及违法犯罪资金的交易，防止违法犯罪分子利用“法人面纱”掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质。

76、目前世界通行的反洗钱交易报告制度有哪两种形式？

答：⑴以美国、澳大利亚等国为代表的大额交易和可疑交易报告制度；⑵以英国为代表的可疑交易报告制度。

77、大额交易报告报送时间有怎样的要求？ 答：金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

78、金融机构发现可疑交易应如何处理？

答：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。

79、人民银行根据履行反洗钱职责需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？ 答：⑴进入金融机构进行检查；⑵询问金融机构的工作人员，要求对其有关检查事项作出说明；⑶查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；⑷检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

80、人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度？

答：⑴基本存款账户；⑵临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；⑶预算单位专用存款账户；⑷合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。

81、《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内控制度有何规定？

答：金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

82、《反洗钱法》中对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有何规定？

答：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

83、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》什么时候施行？

答：2007年8月1日起施行。84、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或 5 者重新识别客户身份的措施有哪几种？

答：（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。（2）回访客户。（3）实地查访。（4）向公安、工商行政管理等部门核实。（5）其他可依法采取的措施。

85、金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义？

答：一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。

86、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对建立业务关系和提供限额以上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求？

答：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

87、金融机构利用电话、网络等方式为客户提供非柜台服务时如何识别客户身份？ 答：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

88、什么是可疑交易报告？

答：可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。

89、什么是大额交易报告？

答：大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

90、《反洗钱法》第二十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查。这里所指的金融机构包括哪些？

答：根据《反洗钱法》第三十四条的规定，金融机构是指依法设立的、从事金融业的下列机构：政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他机构。

91、洗钱对社会有什么危害? 答：（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

92、洗钱对金融市场有什么危害? 答：（1）洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。（2）洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。（3）洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。

93、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些? 答：（1）制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；（2）建立客户身份识别制度义务；（3）履行大额交易和可疑交易报告义务；（4）客户身份资料和交易记录保存义务；（5）报告涉嫌犯罪义务；（6）协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；（7）协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务；（8）保密义务；（9）协助配合反洗钱检查调查义务。

94、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么？ 答：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

95、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易指什么？ 答：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

96、“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写? 答:“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。

97、我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？ 答:（1）毒品犯罪；（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。

98、《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构? 答：（1）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；（2）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；（3）保险公司、保险资产管理公司；（4）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；（5）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

99、《金融机构反洗钱规定》中规定中国人民银行应履行的职责主要有哪些？

答：（1）制定或者会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会制定金融机构反洗钱规章；（2）负责人民币和外币反洗钱的资金监测；（3）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；（4）在职责范围内调查可疑交易活动；（5）向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；（6）按照有关法律、行政法规的规定，与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

100、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中关于跨境交易的大额规定是什么？

答：交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。101、客户身份尽职调查措施包括哪些？

答：⑴确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；⑵确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构；⑶获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；⑷对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。

102、客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求？

答：⑴保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善；⑵保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；⑶保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程；⑷保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；⑸有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

103、反洗钱调查与刑事侦查有什么本质区别？

答：⑴性质不同。反洗钱调查是反洗钱国务院行政主管部门行使行政调查权的体现，其权属本质上是一种行政权，属于行政法调整的范畴；而刑事侦查是侦查机关行使侦查权的体现，其权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的范畴；⑵主体不同。两者的主体都是国家法定的机关，但性质根本不同。反洗钱调查的主体是由国家法律规定的行使反洗钱行政管理职能的行政机关，即国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构；而刑事侦查行为的主体是法定的侦查机关，包括公安机关、人民检察院、国家安全机关、军队保卫机关以及监狱机关；⑶对象不同。反洗钱调查的对象局限于承担反洗钱法律规定义务的金融机构；而 刑事侦查的对象是所有涉及案件的当事人和其他相关单位和个人；⑷启动程序不同。反洗钱调查具有一定的自由裁量性，即反洗钱行政主管部门判断某个交易活动可疑即可启动行政调查，而不一定以立案为必经程序，也不以犯罪事实为前提；按照刑事诉讼法的规定，刑事侦查应从立案开始；⑸采取措施不同。反洗钱调查的措施包括询问、查阅、复制、封存和临时冻结，但禁止采取针对人身性质的强制性措施。刑事侦查措施包括讯问被告人、询问证人、勘验、检查、扣留物证或书证、鉴定和通缉等，而特别针对人身规定了拘留、取保候审、监视居住、逮捕等刑事强制措施。

104、反洗钱调查与洗钱案件协查有哪些区别？

答：⑴调查权来源不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，其调查权来源于法律授权；而当反洗钱行政主管部门协助侦查机关调查案件时，其调查权来源于侦查机关的委托，是其侦查权的自然延伸，而非反洗钱行政主管部门本身具有的行政调查权；⑵责任归属不同。反洗钱行政主管部门实施反洗钱调查时，行使的是法定的行政调查职权，因此应以自己的名义承担调查行为的法律后果；而在协助调查洗钱案件时，实质上是基于侦查机关的委托，因此应由侦查机关承担相应的法律后果；⑶客体不同。反洗钱调查的客体是可疑交易活动，即尚未进入侦查机关立案程序的涉嫌犯罪线索；而案件协查的客体必须是已经立案的洗钱案件；⑷目的不同。反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。而在洗钱案件协查过程中的收集资料，目的是调取或保全证据，以便将来用于刑事起诉和法庭调查。

105、反洗钱调查中的查阅和复制与刑事诉讼中的调查取证有什么本质区别？ 答：反洗钱调查中的查阅和都是行政措施，因而与刑事诉讼中的调查取证等类似措施有着本质的不同。在反洗钱调查中，查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料，是为了证明可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，其法律效力仅限于行政领域，因而不能直接用作法庭证据；而刑事诉讼中，通过调查取证措施取得资料，是为了证明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，经过法庭质证和认证后就可以成为法庭证据。因此，后者具有明显的司法性。

106、反洗钱调查中的报案与行政执法的案件移送有什么不同？

答：⑴法律依据不同。报案的法律依据是本法，而移送的法律依据是《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》；⑵法理基础不同。报案的法理基础是单位和个人的报案权和报案义务；移送的法理基础是行政违法行为与犯罪行为的划分、行政处罚与刑事处罚的衔接以及行政机关与侦查机关的职权分工；⑶适用对象不同。反洗钱调查中的报案专门适用于经过调查仍不能排除嫌疑的可疑交易活动；而移送广泛适用于行政执法机关经过行政处罚后尚需追究刑事责任的涉嫌犯罪案件嫌疑，但并非行政违法行为，反洗钱行政主管部门对此仅有调查权，而不应处罚；而违法行本身已经违反行政管理法律法规的规定，行政执法机关本身具有调查权和处罚权。

107、为什么以可疑交易活动涉嫌洗钱为名向侦查机关报案，必须经过反洗钱调查？ 答：⑴可疑交易活动并不一定是犯罪行为，必须经过调查才能确认是否涉嫌洗钱犯罪，这点与普通的现行犯罪不同；⑵可疑交易活动本身涉及金融机构客户的秘密或隐私，因此必须经过调查才能认定是否属实，从而避免非法侵犯金融机构客户的秘密或隐私，降低可能的法律风险。基于此，反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。

108、洗钱嫌疑指的是什么？

答：所谓洗钱嫌疑，根据《刑法》关于洗钱犯罪的规定，可以理解为可疑交易活动实施人涉嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的情况下，以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为，如提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。109、反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政机关或司法机关的冻结措施有什么不同？

答：⑴期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月；⑵目的不同。国务院反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。

110、目前，我国通过非金融机构进行洗钱的主要类型包括哪些？ 答：⑴以服务行业掩护进行洗钱；⑵通过各种投资工具进行洗钱；⑶通过拍卖进行洗钱；⑷通过赌博或博彩业进行洗钱。

111、金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告哪些大额交易？

答：⑴单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；⑵法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；⑶自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；⑷交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

112、开展反洗钱工作是否会侵犯金融机构客户的个人隐私和商业秘密？ 答：开展反洗钱工作不会侵犯到金融机构客户的个人隐私和商业秘密。为了在反洗钱工作中，合理、有效地保护金融机构客户信息，反洗钱法作出了以下规定：一是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二是对反洗钱信息的用途作出了严格限制，规定反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。三是规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，作为我国统一的大额和可疑交易报告的接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。

113、哪些行为构成“洗钱罪”，应受到什么样的刑罚？

答：《中华人民共和国刑法》第191条这样规定：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

（1）提供资金账户的；（2）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（3）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；（4）协助将资金汇往境外的；（5）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。”

114、对超额携带现金和无记名有价证券出入境的通报制度是怎么规定的？ 答：

（一）中国公民出入境、外国人入出境每人每次携带的人民币限额为20，000元。

（二）个人携带外汇进出境，应当向海关办理申报手续；携带外汇出境，超过规定限额的，还应当向海关出具有效凭证。

（三）出境人员携带外币现钞出境，没有或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，按以下规定验放：

⑴出境人员携出金额在等值5000美元以内（含5000美元）的，不需申领《携带证》，海关予以放行。当天多次往返及短期内多次往返者除外。⑵出境人员携出金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应当向银行申领《携带证》。出境时，海关凭 9 加盖银行印章的《携带证》验放。⑶出境人员携出金额在等值10000美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放。

115、《个人存款账户实名制规定》中规定哪些身份证件为实名证件？ 答：（1）居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证；（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿；（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件；（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（5）外国公民，为护照。

注：反洗钱知识竞赛内容重点集中于以下方面：《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》和《中国人民银行反洗钱调查实施细则》。请各参赛选手对以上法律法规、文件进行学习、掌握。

第二篇：反洗钱业务知识题库

反洗钱题库

1、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？

答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

2、完整的客户身份识别包括哪些基本要求？

答：⑴客户接受政策(包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。

3、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？ 答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

4、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？ 答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。

5、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么？ 答： 金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

6、反洗钱行政调查的适用条件有哪些？

答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。

7、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？

答：⑴调查人员不得少于二人；⑵出示合法证件；⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

8、反洗钱调查中的查阅，指的是什么？ 答：是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。

9、在反洗钱调查时，账户信息指什么？

答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。

10、在反洗钱调查时，交易记录指什么？ 答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

11、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？ 答：⑴账户信息；⑵交易记录；⑶其他有关资料。

12、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？ 答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

13、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁？ 答：中国反洗钱监测分析中心。

14、《反冼钱法》从什么时间起施行？ 答：自2007年1月1日起施行。

15、反洗钱内控制度的核心内容是什么？

答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程；⑵反洗钱工作保密制度；⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。

16、反洗钱定义包括哪两个方面的内容？

答：⑴反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；⑵反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本法规定采用相关措施的行为。

17、履行反洗钱义务的主体有哪些？ 答：包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

18、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门？ 答：特指中国人民银行总行

19、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？ 答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。20、客户身份识别禁止性规定指的是什么？ 答：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。

21、典型的洗钱活动通常有几个阶段？ 答：处置阶段、离析阶段和融合阶段。

22、金融机构反洗钱工作原则有哪些？

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

23、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？ 答：中国人民银行及其分支机构

24、金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告？ 答：应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。

25、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 答：由开立账户的金融机构或者发卡银行报告？

26、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？ 答：由办理业务的金融机构报告。

27、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？

答：不是。

28、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

29、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？ 答：不是。30、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报告？

答：不是。

31、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

32、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？

答：不是。

33、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

34、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

35、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

36、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

37、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告？ 答：不是。

38、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，是否作为可疑交易报告？ 答：是。

39、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，是否作为可疑交易报告？ 答：是。40、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告？ 答：是。

41、证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告？ 答：是。

42、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行？ 答：自2007年3月1日起施行。

43、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理？ 答：应当重新识别客户身份。

44、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理？

答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

45、单位银行结算账户按用途分有几种？

答：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

46、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？ 答：⑴设立临时机构；⑵异地临时经营活动；⑶注册验资。

47、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户？ 答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

48、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于哪方面？ 答：只能用于反洗钱行政调查。

49、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向哪个部门通报。答：应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

50、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？ 答：48小时。

51、反洗钱专门机构是指什么？ 答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。

52、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括？

答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

53、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么？

答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。

54、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？

答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。

55、反洗钱调查的目的是什么？

答：反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

第三篇：反洗钱题库

测试题

（一）单选题

1、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B）。A.国务院金融协调办公室 B.中国人民银行

C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

D.中华人民共和国公安部

2、对金融机构履行大额交易和可疑交易报告情况进行监督、检查的职能由（A）实施。A.中国人民银行及其分支机构

B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构

C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D.各级政府的公安机关

3、以下哪个部门不是金融监管部门反洗钱工作协调机制的成员？（D）A.中国人民银行 B.国家外汇管理局 C.银监会 D.证券业协会

4、下列选项属于金融机构按年报送的非现场监管信息是（A）。A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.执行客户身份识别制度的情况

C.报告可疑交易的情况 D.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

5、反洗钱非现场监管办法的金融机构可疑交易报告情况统计表中“当期可疑交易报告”指（B）。

A.向侦查机关报告的可疑交易报告 B.报告期内所有可疑交易报告

C.向当地公安机关报告的可疑交易报告

D.向人民银行当地分支机构报告的可疑交易报告

6、下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有（A）。A.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构 C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年

D.委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不应当承担未履行客户身份识别义务的责任

7、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（B）交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

A.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。

B.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

C.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。

D.定期存款到期后，直接提取或者划转。

8、根据规定，在现场调查时，调查人员应出示的合法证件具体为（B）A.中国人民银行工作证 B.中国人民银行执法证 C.中国人民银行入门证 D.中国人民银行调查证

9、金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机

构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔（C）的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.人民币5万元以上或者外币等值10000 美元以上 B.人民币2万元以上或者外币等值2000 美元以上 C.人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上 D.人民币10万元以上或者外币等值5000 美元以上

10、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.该金融机构和第三方共同 C.该金融机构 D.公安部门或者是工商行政管理部门

11、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。A.五 B.八 C.十 D.十五

12、《反洗钱法》中规定的“反洗钱调查”是指（D）

A.人民银行在履行反洗钱行政职责的过程中，为实现特定的反洗钱目的，而实施的收集资料、核实信息的行政行为

B.人民银行为指导、部署反洗钱工作，而向不特定相对人收集资料、了解情况的调查行为 C.人民银行为检查监督执行反洗钱规定的情况，而向特定的行政相对人（金融机构以及其他单位和个人）收集资料、核实情况的调查行为

D.人民银行为确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，而向有关的金融机构收集资料、核实信息的调查行为

13、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法自（D）起施行。A.2006年 8 月1日 B.2007年11月1日 C.2006年10月1日 D.2007年8 月1日

14、保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。

A.保险业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.财险业务

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》除第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向（A）提交可疑交易报告。

A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关

C.检察机关 D.国务院反洗钱行政主管部门

16、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。

A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上200万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下

17、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（D）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

A.1万元以上5万元以下 B.5万元以上10万元以下 C.10万元以上20万元以下 D.20万元以上50万元以下

18、金融机构应于或者季度结束后（B）工作日内按照反洗钱非现场监管办法规定的报表格式向当地人民银行分支机构报送非现场监管信息。

A.3个 B.5个 C.15个 D.10个

19、反洗钱工作机构和岗位设立情况在内发生变化的，金融机构应于变化后的（D）工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。

A.20个 B.30个 C.15个 D.10个 20、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处（D）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

A.1万元以上5万元以下 B.5万元以上10万元以下 C.10万元以上20万元以下 D.20万元以上50万元以下

21、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起（A）内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。

A.10日 B.3日 C.5日 D.20日

22、金融机构在保存客户身份资料和交易记录时，同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按（A）保存。

A.最长期限 B.最短期限 C.规定期限 D.适当期限

23、金融机构应当保存的交易记录包括关于（D）交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

A.大额 B.资金 C.可疑 D.每笔

24、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（D）报备。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.中国人民银行

25、单笔或者当日累计人民币交易（D）万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于人民币大额交易。

A.5 B.10 C.15 D.20

26、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）万元以上的款项划转属于人民币大额交易。

A.100 B.200 C.300 D.500

27、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（A）万元以上的款项划转属于人民币大额交易。

A.50 B.100 C.150 D.200

28、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（C）为客户办理业务。

A.继续 B.暂停 C.中止 D.连续

29、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（A）进行一次审核。

A.半年 B.年 C.二年 D.季度

30、在进行大额交易报告时，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（A）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

A.单边累计 B.双边累计 C.单边或双边累计 D.累计

31、金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出（D）要求。

A.明确 B.合理 C.一般 D.统一

32、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由（A）报告。A.开立账户的金融机构或者发卡银行 B.发生业务的金融机构 C.开立账户的金融机构 D.发卡银行

33、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（B）报告。

A.发卡行 B.收单行 C.发卡行或收单行 D.基本开户银行

34、《金融机构反洗钱规定》规定，在中国人民银行省一级分支机构对可疑交易进行调查期间，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（B）报告。

A.中国人民银行反洗钱局 B.中国人民银行当地分支机构

C.中国反洗钱监测分析中心 D.当地公安部门

35、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的（A）,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范。

A.内部操作规程 B.业务管理流程 C.业务管理规定 D.外部操作规程

36、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（D）。

A.只提交大额交易报告 B.只提交可疑交易报告 C.汇总提交大额交易报告和可疑交易报告 D.分别提交大额交易报告和可疑交易报告

37、如果我国《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向（D）报告。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行

38、对可疑交易标准进行明确规定的是（B）

A.《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令2006年第1号发布）

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2006年第2号发布）C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行、银监会、证监会、保监会令2007年第2号发布）

D.《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［2007］158号文发布）

39、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为（C）。A.营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。B.营业日每天发生4次以上，或者营业日每天发生持续4天以上。C.营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。D.营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上。

40、中国积极参加国际反洗钱合作，2007年6月成为（A）正式成员国。A.金融行动特别工作组 B.亚太反洗钱小组

C.欧亚反洗钱与反恐融资小组 D.欧洲理事会反洗钱专家特别委会

41、中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有（C），依法给予行政处分。A.知悉国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 B.泄露知悉的秘密、商业秘密或者个人隐私的

C.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 D.保守因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的

42、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（C）措施进行反洗钱现场检查。

A.检查运用电子计算机管理业务数据的系统的 B.检查金融机构运用管理业务数据系统的

C.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统的 D.检查金融机构运用电子计算机系统的

43、中国人民银行及其分支机构和（D）应建立完善的反洗钱非现场监管信息档案保密制度。A.非金融机构 B.保险机构 C.银行机构 D.金融机构

44、中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行应按季度和撰写反洗钱非现场监管报告，于每年或者每季度结束后的（A）工作日内报送中国人民银行。

A.10个 B.15个 C.20个 D.5个

45、中国人民银行及其分支机构应根据非现场监管信息以及设定的非现场监管分析指标，对金融机构反洗钱工作情况进行审查、（A）。

A.分析和评估 B.评估 C.评价 D.分析

46、中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时，应填制《反洗钱非现场监管质询通知书》，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起５个工作日内，（D）回复被询问的问题。

A.及时 B.口头 C.电话 D.书面

47、中国人民银行及其分支机构反洗钱（D）负责反洗钱现场检查。A.工作部门 B.业务部门 C.联系部门 D.执法部门

48、现场检查结束后，中国人民银行（B）发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构，由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

A.中心支行 B.县(市)支行 C.反洗钱执法部门 D.分支机构

49、《现场检查意见告知书》应以（C）为依据，符合反洗钱法律法规和规章规定，内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

A.检查现场 B.检查过程 C.检查事实 D.检查底稿

50、中国人民银行及其（A）以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》，经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后，送交被查单位。

A.地市级 B.县级 C.区级 D.县（市）支行

51、对于反洗钱现场检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索，检查单位应依法移送（D）。A.检查机关 B.司法机关 C.行政机关 D.公安机关

52、实施反洗钱现场调查时，调查组可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。询问前，调查人员应当告知被询问人对询问有如实回答和保密的义务，对与（B）的问题有拒绝回答的权利。

A.调查相关 B.调查无关 C.可疑交易有关 D.保存资料有关

53、当接到（B）的《解除临时冻结通知书》时，金融机构应当立即解除临时冻结。A.上级主管部门 B.中国人民银行 C.公安机关 D.海关

54、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到（D）继续冻结通知的，金融机构应当立即解除临时冻结。

A.中国人民银行 B.金融监管部门 C.公安机关 D.侦查机关

55、实施现场调查时，调查组可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。询问应当在被询问人的（B）进行。

A.其它时间 B.工作时间 C.非工作时间 D.业余时间

56、实施现场调查时，调查组到场人员不得少于2人，并应当出示（A）。A.《中国人民银行执法证》和《反洗钱调查通知书》 B.《中国人民银行执法证》 C.《反洗钱调查通知书》

D.《中国人民银行执法证》和《反洗钱调查任务书》

57、调查组实施反洗钱调查，可以采取（D）的方式。A.问卷调查 B.刑事调查

C.电话调查 D.书面调查或者现场调查

58、对重大、复杂的可疑交易活动进行反洗钱调查前，调查组应当制定（B）。A.调查准备方案 B.调查实施方案 C.行动实施方案 D.具体实施方案

59、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，需要中国人民银行其他省一级分支机构协助调查的，可以填写（A），报请中国人民银行批准。

A.反洗钱协助调查申请表 B.反洗钱调查审批表 C.反洗钱协助调查清单 D.反洗钱调查通知书 60、中国人民银行及其省一级分支机构发现（D），需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查。

A.金融机构按照规定报告的大额交易活动 B.金融机构报告的大额现金交易活动 C.金融机构报告的异常资金交易活动 D.金融机构按照规定报告的可疑交易活动 61、按照《反洗钱非现场监管办法（试行）》,中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，《反洗钱非现场监管走访通知书》需提前（B）个工作日送达金融机构，走访的反洗钱工作人员不得少于（B）人。

A.3 2

B.2 2

C.2 3

D.3 3 62、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。

A.2 B.5 C.7 D.10 63、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是（B）。A.5个工作日内，含5个工作日 B.10个工作日内，含10个工作日

C.15个工作日内，含15个工作日 D.20个工作日内，含20个工作日 64、《中华人民共和国反洗钱法》自（B）起实施。A.2006年 12月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2007年6 月1日

65、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（D）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A.十二小时 B.二十四小时 C.三十六小时 D.四十八小时 66、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（B）罚款。

A.5万元以上10万元以下 B.1万元以上5万元以下 C.2万元以上10万元以下 D.1万元以上10万元以下 67、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（C）起施行.A.2006年 12月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2006年9月1日

68、下列机构中，暂时不能成为反洗钱调查的被调查机构的是（C）A.政策性银行 B.信托投资公司 C.典当行

D.期货经纪公司

69、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（A）以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告

A.1万美元 B.5万美元 C.10万美元 D.20万美元

70、在反洗钱调查过程中，禁止采取下列那种措施（D）A.询问

B.查阅、复制 C.封存

D.针对人身的强制性措施

71、反洗钱调查的基本原则不包括（C）A.合法原则 B.合理原则 C.公开原则 D.效率原则

72、人民银行通过书面调查通知书要求金融机构提供有关文件资料的调查方式为（B）A.现场调查 B.非现场调查 C.主动调查 D.被动调查

73、反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、（A）、信息归档。A.非现场监管措施 B.现场检查 C.书面调查 D.约见谈话

74、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、（A）、效率和保密的原则。

A.合理 B.公正 C.客观 D.公平

75、反洗钱现场检查组组长负责现场检查的全面工作。其主要职责包括主持进场会谈和离场会谈、确认现场检查结果、（C）。

A.决定现场检查进度； B.组织起草检查文书；

C.决定现场检查中的其他重要事项 D.管理被查单位提供的业务档案和有关资料决定现场检查进度

76、下列哪个法律或规章，将金融机构可疑交易报告制度与反洗钱调查制度进行了衔接（C）A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》（2006）

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 77、根据《反洗钱法》的规定，下列哪些机构有权进行反洗钱调查（A）A.中国人民银行或者其省一级分支机构

B.银监会、证监会、保监会及其省一级派出机构 C.公安机关

D.人民检察院和人民法院

78、人民银行沈阳分行在开展反洗钱调查时，无权实施下列哪些措施（D）A.询问

B.查阅、复制 C.封存 D.临时冻结

79、下列哪项反洗钱调查措施的实施必须经中国人民银行总行负责人批准（D）A.询问

B.查阅、复制 C.封存 D.临时冻结

80、根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，在反洗钱调查的准备阶段，下列哪项是非必经程序（D）

A.登记备案 B.调查审批 C.成立调查组 D.拟定调查方案 81、2006年6月28日，全国人大常委会对《刑法》第一百九十一条进行了第二次修订，增加的洗钱罪的上游犯罪包括贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和（C）。

A.税务犯罪 B.走私犯罪 C.金融诈骗犯罪 D.资助恐怖活动犯罪 82、2001年12月29日，全国人大常委会对《刑法》第一百九十一条进行了修订，增加的洗钱罪的上游犯罪是（D）。

A.税务犯罪 B.走私犯罪 C.贪污贿赂犯罪 D.资助恐怖活动犯罪

83、《中国人民银行法》第四条规定，中国人民银行的反洗钱职责是（D）。A.“组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”

B.“组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况”

C.“指导、部署金融业反洗钱工作，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况” D.“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”

84、《反洗钱法》规定的“国务院反洗钱行政主管部门”是指（B）。A.中国人民银行及其分支机构 B.中国人民银行 C.公安部 D.财政部

85、根据《中国人民银行法》第三十二条的规定，在执行反洗钱有关规定的行为方面，中国人民银行有权检查监督（D）。

A.金融机构

B.金融机构以及其他单位 C.金融机构及其客户

D.金融机构以及其他单位和个人

86、《反洗钱法》的生效实施时间是（A）A.2007年1月1日 B.2006年10月31日 C.2008年1月1日 D.2007年6月30日

87、《反洗钱法》总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计（C）

A.35条 B.36条 C.37条 D.40条

88、目前，全球最有影响力的专业反洗钱和反恐融资国际组织是（B）A.联合国禁毒署

B.金融行动特别工作组 C.埃格蒙特集团 D.沃尔夫斯堡集团

89、国际反洗钱和反恐融资领域最著名的指导性文件是（B）A.联合国《与犯罪收益有关的洗钱、没收和国际合作示范法》

B.金融行动特别工作组《反洗钱40项建议》和《反恐融资9项特别建议》 C.埃格蒙特集团《关于金融情报机构的目标声明》 D.沃尔夫斯堡集团《私人银行全球反洗钱指导原则》 90、反洗钱工作部际联席会议的牵头单位是（C）A.公安部

B.财政部

C.中国人民银行 D.司法部

91、《反洗钱法》明确的反洗钱监督管理体制和原则是（D）A.“集中领导、统筹安排” B.“分业经营、分业监管” C.“各司其职、各负其责”

D.“人民银行主管、多部门配合”

92、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是（C）A.《金融机构反洗钱规定》

B.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

C.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

93、根据《反洗钱法》，应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务的对其监管管理的具体办法由（B）

A.中国人民银行制定

B.中国人民银行会同国务院有关部门制定 C.国务院有关部门制定 D.国务院制定

94、根据《反洗钱法》的规定，海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时通报（B）

A.国务院反洗钱行政主管部门 B.反洗钱行政主管部门 C.反洗钱信息中心 D.国务院有关部门

95、任何单位和个人发现洗钱活动，有权举报，接受举报的部门包括（C）A.中国人民银行 B.公安机关

C.中国人民银行或者公安机关 D.司法机关

96、以下内控要求，不属于《反洗钱法》第十五条的规定的是（A）A.金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）“40＋9”项建议。B.金融机构应当依照《反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度。C.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

D.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。97、金融机构负责反洗钱工作的应当是（B）A.设立专门机构。

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。C.指定专人。

D.设立反洗钱专门机构或者指定专人。

98、金融机构应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责的是（C）A.高层管理人员。B.合规管理人员。C.负责人。D.工作人员。

99、应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的是（D）A.金融机构总部。B.金融机构集团。C.金融机构分支机构。

D.金融机构及其分支机构。

100、按照反洗钱法律规定，金融机构应（C）A.指定专人负责反洗钱工作。

B.要求分支机构建立反洗钱内控制度。

C.对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。D.开展反洗钱合规检查。

101、对客户开展反洗钱宣传是金融机构（A）A.法定义务。B.社会义务。C.自发行为。D.自觉行为。

102、反洗钱的客户身份识别制度的目的在于（D）A.了解客户的真实身份。

B.了解客户的交易目的和性质。

C.了解客户的真实身份及其交易目的和性质。

D.作出交易是否可疑的判断，增强反洗钱的效率和效益。

103、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且多少金额以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,留存有效身份证件或者其他身份证明文件复印件或影印件？（D）

A.5万人民币或1万美元 B.5万人民币或2千美元 C.1万人民币或2千美元 D.1万人民币或1千美元

104、银行在办理多少金额以上的跨境汇款时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息？（B）

A.一百美元 B.一千美元。C.一万美元。D.五万美元。

105、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记（D）A.对方金融机构名称 B.汇款人账户

C.收款人身份证件号码 D.资金汇出城市名称

106、根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（D）

A.开户

B.交易密码挂失

C.修改客户身份基本信息 D.申购基金

107、为客户申请交易编码时，期货公司应当（C）A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.以上说法都不对。

108、办理指定交易，证券公司应当（C）

A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息。

C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.以上说法都不对。

109、按照反洗钱规章的相关要求，在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（A）

A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

C.保险费金额人民币2元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同 D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

110、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应当（B）

A.核对被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件 B．核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件 C.核对受益人有效身份证件或者其他身份证明文件

D.核对投保人和被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件

111、对于单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认（C）

A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人的关系 C.保人与被保险人的关系

D.投保人、被保险人与受益人三者之间的关系

112、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求客户提供什么，并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份？（D）

A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件 B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件 C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件 D.申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件

113、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？（A）

A.人民币1万元以上或者外币等值1000美元 B.人民币2万元以上或者外币等值2000元 C.人民币5万元以上或者外币等值1万美元 D.人民币20万元以上或者外币等值1万美元

114、在受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（D）

A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人 C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人

115、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认哪些人员之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（D）

A.被保险人与受益人 B.投保人与受益人

C.投保人与被保险人

D.投保人、被保险人与受益人

116、信托公司在设立信托时，应当（A）

A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

B.核对受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

C.核对委托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

D.核对委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记委托人、受托人和受益人的身份基本信息，并留存委托人、受托人和受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

117、按照反洗钱法律规定，信托公司在设立信托时，以下哪项要求不是强制性的？（D）A.核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件。B.登记委托人、受益人的身份基本信息

C.留存受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.了解信托财产来源。

118、下列有关持续客户身份识别的说法中错误的是（D）A.划分客户的风险等级。B.适时调整客户风险等级。

C.定期审核本金融机构保存的客户基本信息 D.对客户或者账户，至少每年进行一次审核。

119、金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素？（A）

A.信用 B.地域 C.业务 D.行业

120、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？（C）A.每月 B.每季度 C.每半年 D.每年

121、对于哪类客户，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息？（D）

A.联合国安理会决议所列举的恐怖分子或恐怖组织 B.中国人民银行指定的关注名单上的人员或组织 C.外国政要

D.高风险客户或者高风险账户持有人

122、对于客户为外国政要的，金融机构应当（A）A.采取合理措施了解其资金来源和用途。B.采取合理措施了解其交易目的和交易性质。C.办理交易前经高级管理层批准。D.逐笔报告可疑交易。

123、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当（B）

A.终止与客户的业务关系 B.中止为客户办理业务 C.暂停与客户的业务关系 D.拒绝客户的业务请求

124、下列机构中不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》确定的报告主体的是（A）

A.平安保险经纪有限责任公司 B.国民信托投资公司 C.中远财务公司

D.梅赛德斯－奔驰汽车金融公司

125、金融机构应当在什么时限内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告？（D）

A.交易发生后的第2天

B.交易发生后的第2个工作日 C．交易发生后的5天内

D.交易发生后的5个工作日内

126、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从什么时间计算的？（D）

A.构成可疑交易的第一笔交易发生之日起 B.几笔交易的平均时间 C.交易笔数最多的当天起 D.构成可疑交易的最后一笔

127、以下说法中哪个是正确的？（A）

A.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。B.同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交一份大额交易报告。C.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交大额交易报告。D.同一交易同时符合大额交易标准和可疑交易标准的，金融机构只需提交可疑交易报告。128、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给哪个机构指定的机构？（A）

A.国务院金融监管机构 B.中国人民银行 C.司法机关 D.公安机关

129、交易记录，自交易记账当年计起至少保存多久？（A）A.5年 B.10年 C.15年 D.20年

130、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应采取什么措施？（A）A.应当经高级管理层的批准。B.应当报告中国人民银行。

C.应当报告中国反洗钱监测分析中心。D.应当经中国人民银行批准。

131、金融机构应当将以下哪种情况报告当地中国人民银行分支机构？（B）A.可疑交易

B.有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的 C.大额交易

D.怀疑客户属于美国制裁名单

132、下列有关可疑交易报告要素说法正确的是（B）A.各类金融机构的可疑交易报告要素均相同 B.各类金融机构的可疑交易报告要素均不同

C保险业金融机构的大额交易报告要素与证券期货业金融机构的相同 D.以上说法均不对

133、金融情报机构的英文简写为（C）

A.FATF B.Egmont Group C.FIU D.CAMLMAC 134、中国反洗钱监测分析中心在下列哪个机构领导下开展工作（A）A.中国人民银行

B.中国人民银行反洗钱局 C.反洗钱部际联席会议

D.反洗钱部际联席会议办公室

135、我国当前反洗钱监管的主要内容是（B）

A.组织协调国家反洗钱工作，逐步建立健全有中国特色较为完善的反洗钱工作体系 B.监督、检查金融机构执行反洗钱法律法规及规章的情况。

C.加强反洗钱调查工作，预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，增强反洗钱工作实效 D.深入做好反洗钱资金监测分析工作，有效防范洗钱风险 136、由哪个机构根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料？（A）

A.中国人民银行 B.外交部 C.公安部

D.中国反洗钱监测分析中心

137、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，不承担以下哪项反洗钱职责？（C）A.承担着具体规划金融业反洗钱规则的行政规章和政策制定

B.在包括银行、证券和保险在内的整个金融行业，指导和部署的反洗钱工作的行政管理职能 C.对新设立的金融机构的反洗钱内控方案进行审核 D.反洗钱资金监测

138、在中国人民银行确定为国务院反洗钱行政主管部门之前，哪个部门承担组织协调国家反洗钱工作的职责？（D）

A.发展和改革委员会 B.财政部 C.司法部 D.公安部

139、以下哪个规定不是中国人民银行单独制定的？（B）A.金融机构反洗钱规定

B.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 C.金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 140、当前我国反洗钱的被监管主体是（C）A.金融机构

B.特定非金融机构

C.金融机构和特定非金融机构 D.金融机构和非金融机构

141、关于反洗钱监管对象的保密义务以下说法正确的是（D）

A.依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，银行可不受《商业银行法》中保密条款的约束

B.依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，金融机构可向其他组织和个人提供客户交易信息

C.依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，金融机构在提交大额和可疑交易报告时仍不能免除保密义务

D.依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，金融机构在提交大额和可疑交易报告时可免除保密义务

142、关于向公安机关报告涉嫌犯罪线索的义务，以下说法正确的是（D）A.与大额和可疑交易报告义务相同。B.可替代可疑交易报告义务。

C.可与可疑交易报告义务相互替代。D.不能与可疑交易报告义务相互替代。

143、关于尽职责任，以下说法错误的是（B）

A.尽职责任是法律对义务主体反洗钱职责作出的兜底性规定。B.尽职责任是具有弹性的规定，而非强制性法定义务。

C.尽职责任要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原则的反洗钱职责，D.尽职责任可作为监管部门衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度和标准 144、《反洗钱法》规定的举报接受机关是（D）A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关

C.中国反洗钱监测分析中心和公安机关 D.中国人民银行和公安机关

145、《反洗钱法》规定的举报接受机关是（D）A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关

C.中国反洗钱监测分析中心和公安机关 D.中国人民银行和公安机关

146、对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以（D）A.处二十万元以上五十万元以下罚款

B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 C.情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

D.情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

147、对于未按照规定履行客户身份识别义务的金融机构，中国人民银行可以（A）A.责令限期改正

B.处二十万元以上五十万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款 148、对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以（D）

A.责令限期改正

B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款 149、对于与身份不明的客户进行交易且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以（A）

A.处五十万元以上五百万元以下罚款 B.处五十万元以上二百万元以下罚款

C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上十万元以下罚款 D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处十万元以上五十万元以下罚款 150、中国人民银行对于违反反洗钱规定金融机构，不能采取以下哪种措施？（C）A.责令限期改正 B.罚款

C.责令停业整顿 D.监管谈话

151、下列哪个机构不能作出反洗钱行政处罚决定？（D）

A.中国人民银行

B.中国人民银行营业管理部 C.中国人民银行无锡市中心支行 D.中国人民银行宝库县支行

152、以下哪种情形不是法定的从轻或减轻行为？（A）A.主动报备反洗钱内控制度

B.主动消除或者减轻违法行为危害后果的 C.他人胁迫有违法行为的

D.配合行政机关查处违法行为有立功表现的

153、关于中国人民银行开展反洗钱现场检查主体，以下说法错误的是（A）A.中国人民银行及其分支机构内设的职能部门具有现场检查的主体资格。

B.中国人民银行及其分支机构具有对金融机构进行反洗钱现场检查的主体资格。

C.中国人民银行及其分支机构具有对特定非金融机构进行反洗钱现场检查的主体资格。D.中国人民银行的各级分支机构也必须在其上级行授权的管辖范围内开展现场检查。154、中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明（C）A.检查对象、检查内容、检查人员 B.检查内容、检查方式、检查对象 C.检查对象、检查内容、时间安排 D.检查内容、检查人员、时间安排

155、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以与哪些人员谈话，要求其就金融机构履行反洗钱义务的重大事项作出说明？（B）

A.金融机构股东

B.金融机构董事、高级管理人员

C.金融机构高级管理人员、部门负责人 D.金融机构董事、监事、股东或其他负责人 156、现场检查程序一般包括哪五个阶段（D）

A.检查立项、检查准备、检查实施、检查总结和检查处理 B.检查准备、检查实施、检查审核、检查总结和检查处理 C.检查立项、检查实施、检查总结、检查处理和档案整理 D.检查准备、检查实施、检查汇总、检查处理和档案整理 157、以下职责不是现场检查主查人的职责（A）A.主持进场会谈和离场会谈 B.决定现场检查进度

C.组织起草现场检查报告和现场检查意见书等检查文书 D.对被查单位提供的业务档案和有关资料进行管理 158、以下职责不是现场检查组长的职责（B）A.主持进场会谈 B.决定现场检查进度 C.确认现场检查结果 D.主持离场会谈

159、对需要立即进场进行现场检查的，现场检查通知书可（A）A.进场时出示

B.进驻前两个个工作日送达被检查机构 C.进驻前两天送达被检查机构 D.进驻前五天送达被检查机构

160、检查组应按现场检查通知书确定的时间离开被查单位。如需延期，应报本行行长或者主管副行长批准，并于什么时间告知被查单位？（C）

A.现场检查通知书确定的离场日10天前 B.现场检查通知书确定的离场日5天前 C.现场检查通知书确定的离场日3天前

D.现场检查通知书确定的离场日2天前

（二）多选题

1、一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下几个阶段（BCD）A．犯罪阶段 B．放置阶段 C．离析阶段 D．融合阶段 E.消费阶段

2、利用金融机构进行洗钱的方式具体包括（ABCDE）A．伪造商业票据

B．通过证券业和保险业洗钱 C．用支票开立账户进行洗钱

D．利用银行存款的国际转移进行洗钱 E．利用银行贷款（洗钱）

3、反洗钱的重要意义（ABCDE）

A．做好反洗钱工作是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要 B．做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要 C．做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的需要

D．做好反洗钱工作是维护金融机构诚信及金融稳定的需要

E．做好反洗钱工作是维护我国负责任的大国形象和切身利益，切实履行反洗钱和反恐融资政治承诺的需要

4、综观反洗钱法律制度的发展过程，其基本趋势是（ABCDE）A.从单纯打击转向预防和打击并重 B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大

C.以金融机构为核心主体，同时包括特定非金融机构 D.反洗钱国际合作机制日益重要

E.反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用

5、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，中国人民银行承担的反洗钱职责是（ABCDE）A.组织、协调全国的反洗钱工作 B.负责反洗钱的资金监测

C.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

D.在职责范围内调查可疑交易活动

E.履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责

6、以下属于反洗钱工作部际联席会议制度成员单位的是（ABCDE）A.外交部

B.中国人民解放军总参谋部 C.司法部 D.国家安全部 E.国家广电总局

7、以下属于中国人民银行反洗钱职责的是（ABCDE）A.组织、协调全国的反洗钱工作 B.负责反洗钱的资金监测

C.指导、部署金融业反洗钱工作

D.检查监督有关单位和个人执行反洗钱规定的行为 E.及时向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动

8、按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？（ABCDE）A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度 B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施

D.对工作人员进行反洗钱培训

E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责

9、我国当前对金融机构反洗钱内部控制制度的要求主要包括以下几个方面（ABCDE）A.建立完整的反洗钱内控系统，从程序上保障反洗钱义务的履行 B.从机构和人员上保障反洗钱义务的有效履行

C.建立内部监督检查机制，督促反洗钱义务的有效履行 D.建立员工的培训制度

E.将反洗钱措施的制定作为金融机构准入及增设的审查内容

10、农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施（ABCDE）

A.如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。B.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件 D.登记客户身份基本信息

E.留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件

11、金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记（BCD）A.汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码 B.汇款人的姓名或者名称 C.汇款人的账号 D.汇款人的住所 E.汇款人的国籍

12、金融机构在为客户向境外汇出资金时，发现信息要素缺失时，可采取哪些替代性措施？（ACD）

A.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记交易流水号 B.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款人姓名或名称

C.汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记汇款凭证号码 D.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称 E.境外收款人住所不明确的，金融机构可登记境外收款人的身份证件号码

13、下列交易达到什么限额，金融机构应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？（ABCD）

A.单笔5万元以上取现 B.单笔5万元以上存现

C.单笔1万元美元以上存现 D.单笔1万元美元以上取现 E.单笔10万元以上转账

14、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（ABCDE）

对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？ A.资金账户开户、销户、变更 B.开立基金账户

C.代办证券账户的开户、挂失、销户 D.期货客户交易编码的申请、挂失、销户 E.与客户签订期货经纪合同

15、办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（ABCDE）

对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？ A.为客户办理代理授权或者取消代理授权

B.转托管

C.代办股份确认 D.交易密码挂失 E.开通网上交易

16、办理以下哪些业务时，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（BCE）

A.保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同

C.单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同

D.单个被保险人保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险

E.保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同

17、对于保险费多少金额以上且以现金形式缴纳的财险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（CD）

A.人民币2万元

B.外币等值2000美元 C.人民币1万元 D.外币等值1千美元 E.人民币5000元

18、对于保险费多少金额以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（AB）

A.人民币2万元

B.外币等值2000美元 C.人民币1万元 D.外币等值1千美元 E.人民币5000元

19、单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应采取哪些客户身份识别措施？（AE）

A.确认投保人与被保险人的关系 B.确认投保人与受益人的关系 C.确认被保险人与受益人的关系

D.核对投保人和人身保险被保险人、受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

E.核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件

20、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为多少以上时，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份？（CD）

A.人民币5万元 B.人民币2万元 C.人民币1万元

D.外币等值1 000美元

E.外币等值1 万美元

21、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素（ACDE）A.客户的特点或者账户的属性 B.信用等级 C.地域 D.业务 E.行业

22、出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户（ABCDE）A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B.客户行为或者交易情况出现异常的

C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的

D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

E.金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的

23、金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为（ABCDE）

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B.对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的 D.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的 E.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为

24、我国金融客户身份识别制度尚可在以下方面进一步完善（ABCDE）A.根据风险程度确定客户身份识别的措施 B.客户身份识别制度适用范围应予扩大 C.加强对利用新技术隐藏身份客户的识别

D.在科学分类客户的基础上进行有针对性的识别 E.确定免予身份识别的情形

25、可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易（ABCDE）A.金额有异常情形，B.频率有异常情形，C.流向有异常情形，D.性质有异常情形，E.与客户身份或经营性质不符的资金交易

26、以下关于可疑交易报告主体说法正确的是（BCE）A.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收 B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收

C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告 D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交

E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交

27、以下关于可疑交易报告主体说法正确的是（BCE）A.可疑交易报告仅由中国反洗钱监测分析中心接收 B.可疑交易报告也可由中国人民银行分支机构接收

C.可疑交易报告应在可疑交易发生后的10个工作日内报告 D.可疑交易报告仅由金融机构总部提交

E.可疑交易报告也可由金融机构分支机构提交

28、金融机构应当保存的交易记录包括（ABCE）A.每笔交易的数据信息 B.业务凭证、账簿

C.反映交易真实情况的合同、业务凭证 D.金融机构内部审批记录 E.单据、业务函件

29、以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是（ABCDE）A.客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年 B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年 C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年

D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

E.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。

30、中国反洗钱监测分析中心的职责定位是（ACE）A.在中国人民银行领导下开展工作 B.组织协调国家的反洗钱工作

C.是国家负责收集、分析大额与可疑资金交易报告的专门机构 D.监督管理金融机构的反洗钱工作

E.承担与各国反洗钱情报机构开展合作与交流的职责

31、我国金融业反洗钱法律制度由哪些内容组成的？（ABCDE）A.《刑法》关于洗钱罪的规定 B.《反洗钱法》

C.《中国人民银行法》

D.《金融机构反洗钱规定》

E.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

32、在对特定非金融行业的反洗钱监管方面，中国人民银行会同国务院有关部门可以制定（ACD）

A.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围

B.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的审批制度 C.特定非金融机构应履行的反洗钱义务

D.对特定非金融机构开展反洗钱监督管理的具体办法 E.对特定非金融机构进行现场检查的具体办法

33、以下哪些属于中国人民银行反洗钱局的职责？（ABCDE）A.承担国家反洗钱办事机构日常工作

B.研究和拟订金融机构反洗钱工作规则、制度和办法并组织实施

C.指导部署金融机构反洗钱工作，负责对金融机构以及其他单位和个人执行反洗钱规定的行为进行检查监督

D.向金融机构调查、核实可疑交易，协助司法机关调查涉嫌洗钱犯罪案件 E.对反洗钱监测分析机构的业务进行指导

34、关于尽职责任，以下说法正确的是（ABCDE）

A.尽职责任是法律对义务主体反洗钱职责作出的兜底性规定。B.尽职责任是具有弹性的规定，但仍是强制性法定义务。

C.尽职责任要求金融机构及其职员尽最大可能去履行法律规范中规定较为原则的反洗钱职责，D.尽职责任可作为监管部门衡量金融机构履行反洗钱职责的尺度和标准 E.尽职责任强化了义务主体的反洗钱主动性

35、《反洗钱法》规定的举报接受机关是（BD）A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关 C.人民法院 D.人民检察院 E.中国人民银行

36、对于拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的金融机构，中国人民银行可以（AD）A.责令限期改正

B.情节严重的，处五十万元以上二百万元以下罚款

C.情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款

D.致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款 E.情节特别严重的，责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

37、现场检查的主要目的是（ABCDE）

A.判定被检查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规要求

B.判定被检查单位是否按要求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工作程序 C.判定被检查单位是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告 D.对被检查机构的反洗钱工作的整体状况作出评价 E.对被检查机构的反洗钱工作风险水平作出评价

38、现场检查报告的主要内容包括（ABCDE）A.检查实施基本情况

B.被查单位执行反洗钱规定的基本情况 C.涉嫌违反反洗钱规定的具体情况

D.提出依法应当给予行政处罚、不予行政处罚以及移送等情况的建议，以及提出上述建议的依据

E.值得关注的问题

39、金融机构按季度汇总统计并向中国人民银行报告的非现场反洗钱信息是（BCD）A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.执行客户身份识别制度的情况 C.报告可疑交易的情况

D.向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况 E.反洗钱宣传和培训情况

40、在实践中，反洗钱调查的主体包括（ABC）A.中国人民银行总行

B.中国人民银行省级分支行

C.中国人民银行副省级城市中心支行 D.中国人民银行地市级城市中心支行 E.中国人民银行县支行

41、反洗钱调查的被调查机构包括（ABCDE）A.政策性银行、商业银行、信用合作社 B.信托投资公司

C.证券公司、期货经纪公司 D.保险公司

E.中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构

42、反洗钱调查的基本原则包括（ABCD）A.合法原则 B.合理原则 C.效率原则 D.保密原则 E.公开原则

43、按照调查方式不同，反洗钱调查可以分为（AC）A.现场调查 B.主动调查 C.非现场调查 D.直接调查 E.间接调查

44、中国人民银行总行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施（ABCDE）A.询问 B.查阅 C.复制 D.封存 E.临时冻结

45、根据《反洗钱法》的规定，人民银行工作人员有下列哪些行为之一的，依法给予行政处分（ABCDE）

A.违反规定进行检查的 B.违反规定进行调查的

C.违反规定采取临时冻结措施的

D.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 E.其他不依法履行职责的行为

46、出现下列哪些情形时，金融机构有权决绝调查（BCDE）A.人民银行进行书面调查

B.在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人 C.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件 D.在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的

E.在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的

47、根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚（ABCDE）

A.拒绝反洗钱调查的 B.阻碍反洗钱调查的 C.拒绝提供调查资料的 D.故意提供虚假材料的 E.故意提供虚假说明的

48、在实践中，有些资金交易活动虽然符合可疑交易特征，但是由于种种特殊情况的存在，人民银行也可以视情况暂时不予调查。这事实上也就构成了反洗钱调查的排除范围，包括（ABCDE）

A.可疑交易活动明显与洗钱活动无关的

B.交易活动的可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的 C.超过法定资料保存期限的

D.有其他合理理由，认为不需要调查核实的

E.确认是金融机构工作人员操作失误等引起的问题

49、在反洗钱调查结束阶段，主要包括哪些工作（ABCDE）A.制作反洗钱调查报告表，提出调查处理意见 B.反洗钱调查报告表的批准

C.解除封存（针对调查中采取了封存措施的情况）D.报案（针对需要报案的情况）E.立卷归档

50、在反洗钱调查中，下列人员可以成为询问对象的是（ABCD）A.商业银行网点的临柜人员 B.保险公司的业务主管 C.商业银行中的客户经理 D.证券公司的反洗钱工作人员 E.律师事务所的律师

51、根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结（AC）

A.接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的

B.接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的

C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的

D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的 E.直接接到侦查机关的解除冻结通知的

52、在国际反洗钱标准制定中，主要的标准制定者包括哪些国际组织？（ABCDE）A．联合国。

B．金融监管国际组织。C．金融行动特别工作组。D．埃格蒙特集团。E.沃尔夫斯堡集团。

53、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，承担着（ABCE）A.具体规划金融业反洗钱规则的行政规章 B.金融业反洗钱政策制定

C.在金融行业指导和部署的反洗钱工作 D.对金融机构和非金融机构监管 E.反洗钱资金监测

54、对于银监会的反洗钱监管权限，以下说法错误的是（ABC）A.参与制定金融机构反洗钱规章 B.制定金融机构反洗钱规章

C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构进行行政处罚

E.对违反反洗钱规定的银行业金融机构高管人员进行行政处罚

55、对于证监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是（ABDE）A.参与制定证券期货业金融机构反洗钱规章

B.审核新成立证券期货业金融机构的反洗钱内控制度方案

C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D.对违反反洗钱规定的证券期货业金融机构进行行政处罚

E.对违反反洗钱规定的证券期货业金融机构高管人员进行行政处罚

56、实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括（ABDE）A.反洗钱法

B.金融机构反洗钱规定 C.刑法

D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 E.金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

57、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查（ABCDE）

A.进入金融机构进行检查

B.询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C.查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存 E.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

58、商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（AC）

A.为不在本机构开立账户的客户提供4万元现金汇款 B.为不在本机构开立账户的客户提供5000元现金汇款 C.为不在本机构开立账户的客户兑换1000美元现钞 D.为不在本机构开立账户的客户提供5000元票据兑付 E.提取现金5万元

59、试题题目：一个国家的反洗钱策略应当包括五个基本要素（ABCDE）A.将洗钱活动作为刑事犯罪来处罚。B.为适当的机构设定反洗钱法定职责。

C.执行金融交易报告要求。

D.建立适当的机制来处理报告及负责调查和侦查洗钱活动。E.建立适当的国际反洗钱合作。60、客户身份识别，也称（DE）A.客户识别 B.反洗钱调查 C.客户风险管理 D.了解你的客户 E.客户尽职调查

！！山东省金融机构反洗钱从业人员业务能力测试 试卷A

（测试时间45分钟，满分100分）

姓名： 工作单位： 部门： 测试代码：

提示：本试卷共80道题均为选择题，其中单项选择50道题、多项选择20道题、判断选择10道题。请将答案填到试卷对应题目的括号中。

一、单项选择题（每题只有一个正确答案，请将正确选项填写在试题的括号中，选择正确得1分，选错不得分。共50道题，每题1分，共50分）

1、金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循(A)的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。

A.了解你的客户 B.客户至上 C.控制风险 D.盈利最大化

2、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能(D)每项交易。

A.说明 B.说清 C.说通

D.足以重现

3、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少(C)进行一次审核。

A.每月 B.每季 C.每半年

D.每年

4、金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份(D)措施，识别客户身份。

A.审查 B.核查 C.检查 D.认证

5、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理(C)现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A.人民币单笔1万元以上或者外币等值1千美元以上 B.人民币单笔5万元以上或者外币等值5千美元以上 C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上 D.人民币单笔10万元以上或者外币等值5万美元以上

6、金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，应当向(B)和中国人民银行当地分支机构报告。

A.中国人民银行

B.中国反洗钱监测中心

C.行业监管部门 D.公安部

7、金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料，自业务关系结束当年或者 一次性交易记账当年计起至少保存(A)。

A.5年 B.15年 C.20年 D.30

8、金融机构提供保管箱服务时，应了解保管箱的(C)。

A.登记人 B.使用人 C.实际使用人 D.代理人

9、明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额（A）罚金。

A.5%以上20%以下 B.3%以上20%以下 C.5%以上10%以下 D.3%以上10%以下

10、金融机构发现涉嫌恐怖融资的可疑交易后，应将该可疑交易向（B）报告，然后由该机构向中国反洗钱监测中心报告。

A.当地人民银行 B.金融机构总部 C.当地安全机关 D.当地公安机关

11、下面说法正确的是（B）

A.刑法第191条、312条、349条规定的犯罪，可以不以上游犯罪事实成立为认定前提 B.上游犯罪查证属实，但尚未依法宣判，不影响刑法第191条、312条、349条规定犯罪的审判

C.因行为人死亡等原因依法不予追究刑事责任的，刑法第191条、312条、349条规定犯罪也相应无法认定

D.依法以其他罪名定罪处罚的，影响刑法第191条、312条、349条规定犯罪的认定

12、刑法第120条之一规定的“实施恐怖活动的个人”是指（D）① 预谋实施恐怖活动的个人 ② 准备实施恐怖活动的个人 ③ 实际实施恐怖活动的个人

A.① ② B.① ③ C.② ③ D.① ② ③

13、根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号），下列不属于对恐怖活动提供“资助”的行为是（D）

A.为恐怖组织筹集经费 B.为实施恐怖活动的个人提供物资

C.为恐怖组织提供活动场所 D.明知是恐怖活动，但未向有关部门举报

14、根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号），以下哪种情形不能认定被告人对犯罪所得属于“明知”情形。正确答案（B）

A.没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的 B.协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移财物的 C.没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的

D.没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的

15、根据《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释[2009]15号），下列哪种行为不属于刑法第一百九十一条第一款

（五）项规定的“以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及收益的来源和性质”。正确答案为（C）

A.通过典当、租赁、买卖、投资等方式，协助转移、转换犯罪所得及其收益的 B.通过买卖彩票、奖券等方式，协助转换犯罪所得及其收益的 C.通过赠予方式，将非法所得捐赠的

D.通过赌博方式，协助将犯罪所得及其收益转换为赌博收益的

16、金融机构反洗钱工作机构和岗位设立情况内发生变化的，应于变化后的(D)个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其分支机构。

A.3 B.5 C.7 D.10

17、反洗钱调查中的临时冻结措施应当由（A）实施。

A.中国人民银行 B.中国人民银行各分支机构 C.有管辖权的侦查机关 D.公安机关

18、《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（C）A.人民银行总行 B.金融机构总部

C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构

19、下面哪项反洗钱信息在内发生变化的，金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。正确答案为（A）

A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.反洗钱工作机构和岗位设立情况 C.反洗钱宣传培训情况 D.反洗钱内部审计情况 20、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起（D）日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出陈述、申辩意见。

A.3 B.5 C.7 D.10

21、《反洗钱非现场监管办法》的金融机构可疑交易报告情况统计表中“当期可疑交易报告”指（B）。

A.向侦查机关报告的可疑交易报告 B.报告期内所有可疑交易报告

C.向当地公安机关报告的可疑交易报告

D.向人民银行当地分支机构报告的可疑交易报告

22、下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有（A）。A.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构 C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年 D.委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不应当承担未履行客户身份识别义务的责任

23、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.该金融机构和第三方共同 C.该金融机构 D.公安部门或者是工商行政管理部门

24、金融机构在保存客户身份资料和交易记录时，同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按（A）保存。

A.最长期限 B.最短期限 C.规定期限 D.适当期限

25、金融机构应当保存的交易记录包括关于（D）交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

A.大额 B.资金 C.可疑 D.每笔

26、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列哪些交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。(B)A.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。

B.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

C.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。

D.定期存款到期后，直接提取或者划转。

27、下列关于银行类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是（B）A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准 B.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

28、以下情形金融机构应作为大额交易报告的是：（A）

A.李四于6月4日先后向中国银行西九路支行存入现金9万、7万、5万元

B.以李四为法人的好鑫晴公司于6月4日在工商银行西山路支行从其银行账户向个体户王五银行账户转账18万美元

C.刘丙于6月4日在农业银行王齐支行从其个人账户向李四个人账户转账20万元 D.张三于6月4日在农业银行幸福支行从其个人账户向宋六个人账户转账30万元

29、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（B）万元以上的款项划转属于人民币大额交易。

A.100 B.200 C.300 D.500 30、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当：（D）A.任选其中一项标准提交大额交易报告 B.按金额较大的一项标准提交大额交易报告

C.按权衡后相对重要的一项标准提交大额交易报告 D.分别提交大额交易报告

31、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为（C）。A.营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。B.营业日每天发生4次以上，或者营业日每天发生持续4天以上。C.营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。D.营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上。

32、下列关于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易表述不正确的是：（A）

A.单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

D.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

33、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处 万元以上 万元以下罚款。（A）

A.20 50 B.10 50 C.50 100 D.20 100

34、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（D）罚款。

A.1万元以上5万元以下 B.5万元以上10万元以下 C.10万元以上20万元以下 D.20万元以上50万元以下

35、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录且情节严重的，除对金融机构罚款外，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（A）罚款。

A.1万元以上5万元以下 B.1万元以上10万元以下 C.5万元以上20万元以下 D.5万元以上50万元以下

36、《中华人民共和国反洗钱法》在法律位阶上属于（A）。A.法律 B.行政法规 C.规章 D.规范性文件

37、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱(C)。

A.现场检查 B.非现场监管 C.行政调查 D.案件协查

38、在国务院反洗钱行政主管部门的授权范围内，对金融机构履行反洗钱义务进行监督检查的职能由（A）实施。

A.国务院反洗钱行政主管部门的派出机构 B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构

C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D.各级政府的公安机关

39、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（B）内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

A.24小时 B.48小时 C.5天 D.7天 40、金融机构应当依照《中华人民共和国反洗钱法》规定建立健全反洗钱内部控制制度，(C)应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

A.金融机构反洗钱牵头部门负责人 B.金融机构反洗钱高级管理人员 C.金融机构的负责人 D.金融机构直接负责的董事

41、根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，在对客户进行身份识别时，下列哪些业务是金融机构可以开展的(B)A.为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 B.通过第三方识别客户身份 C.为客户开立假名账户

D.为客户开立匿名账户

42、根据反洗钱法规定，下列关于临时冻结的说法中，不正确的是(B)。

A.客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。

B.侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照反洗钱法的规定采取冻结措施。

C.侦查机关接到报案后，对已按反洗钱法规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

D.金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。

43、金融机构拒绝提供调查材料或者有意提供虚假材料，致使洗钱后果发生，情节特别严重的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以(C)A.对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款

B.对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上十万元以下罚款

C.建议有关金融监督管理机构责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证 D.对金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款

44、下列说法中，不正确的是(B)A.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪都是洗钱犯罪的上游犯罪

B.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存十年。C.调查可疑交易活动时，反洗钱调查人员不得少于2人。D.临时冻结不得超过48小时。

45、下列业务中不属于一次性金融业务的是(D)A.现金汇款 B.现钞兑换 C.票据兑付 D.转账业务

46、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、（A）、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

A.有效性 B.时效性 C.合法性 D.客观性

47、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（C）措施进行反洗钱现场检查。

A.检查运用电子计算机管理业务数据的系统的 B.检查金融机构运用管理业务数据系统的

C.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统的 D.检查金融机构运用电子计算机系统的

48、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以(A)向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

A.书面形式 B.电话形式 C.报告形式 D.口头形式

49、国务院反洗钱行政主管部门调查人员封存文件、资料，应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚，当场开列清单(B)。

A.一式一份 B.一式二份 C.一式三份 D.一式四份

50、对于2007年8月1日至2009年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于(B)完成等级划分工作

A.2009年年初 B.2009年年底 C.2010年年初 D.2010年年底

二、多项选择题（每题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。请将正确选项填写在试题末尾的括号中，多选、少选、错选、不选均不得分。共20道题，每题2分，共40

分）

51、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户（AB），以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

A.身份资料 B.交易记录 C.会计档案 D.信誉记录

52、出现以下（ABCD）情况时，金融机构应当重新识别客户。A.客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的

B.客户行为或者交易情况出现异常的 C.客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的 D.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的

53、政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供（BCD）等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.现金存取 B.现钞兑换 C.票据兑付 D.现金汇款

54、掩饰、隐瞒洗钱上游犯罪所得及其产生的收益的来源和性质的方式包括（ABCD）A.提供资金账户

B.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的 C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D.协助将资金汇往境外的

55、对刑法第191条、第312条规定的被告人“明知”的事项进行认定，应结合的因素包括（ABCD）

A.被告人的认知能力

B.接触他人犯罪所得及其收益的情况 C.犯罪所得及其收益的种类、数额

D.犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观因素

56、洗钱犯罪的上游犯罪情形包括（ABC）A.毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 B.恐怖活动犯罪 走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 D.普通诈骗犯罪

57、对金融机构反洗钱工作监督检查情况实施评估，主要是对下列哪些情况进行评估。正确答案为(ABD)A.上级机构对下级分支机构反洗钱工作的监督检查 B.同级内部审计部门对反洗钱工作的稽核审计 C.监管部门对金融机构反洗钱工作开展的监督检查 D.反洗钱专门工作部门对反洗钱岗位人员履责情况检查

58、以下情况应作为可疑交易报告上报的是：（CD）A.短期内资金分散转入、集中转出

B.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付

C.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内发生大量资金收付 D.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。

59、（）境内居民接受（）离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由（BC）操作的情况，作为可疑交易进行报告。正确答案为（）

A.多个 多个 一人 B.多个 一个 少数人 C.多个 一个 一人 D.多个 多个 少数人 60、下列哪些行为属于恐怖融资行为：（ABCD）

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产

B.以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 61、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是(ACD)A.预防洗钱活动 B.维护金融稳定

C.维护金融秩序 D.遏制洗钱犯罪及相关犯罪 62、金融机构应当履行的反洗钱义务包括(BCD)。A.建立反洗钱外部公示制度

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作等 63、下列说法正确的是(ABC)A.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或进行交易 B.金融机构不得为客户开立匿名账户 C.金融机构不得为客户开立假名账户 D.以上说法都不对 64、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的（ABC）等相关资料

A.数据信息 B.业务凭证 C.账簿 D.会计报表 65、以下交易行为，具有可疑交易特征的有：（ABD）

A.短期内资金集中转入，分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的 B.短期内资金分散转入，集中转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的 C.外贸型企业，经常存入境外开立的旅行支票或外币汇票存款 D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符

66、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(ACD)。

A.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

B.短期内不同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

C.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

67、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(ABD)。

A.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。B.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

C.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从同名银行账户转入。D.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。

68、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(BCD)A.个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。

B.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。C.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

D.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

69、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(BCD)。

A.自然人银行账户频繁进行现金收付。

B.居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

C.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。D.发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。70、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(CD)。

A.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，但与其生产经营支付需求相符。

B.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从关联企业的第三国汇入。

C.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。D.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

三、判断题（如果认为题目说法正确（或错误），请在题目后的括号里相应填写“√”（或“×”），判断正确得1分，判断错误不得分。共10道题，每题1分，共10分）

71、通过虚构交易、虚报收入等方式，协助将犯罪所得及其收益转换为“合法”财务的，可以认定为刑法第191条 “以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质”之规定。（√）

72、金融机构应于每年或者每季度结束后的5个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。（√）

73、反洗钱调查中的临时冻结措施不得超过24小时。（×）74、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，金融机构应当立即解除临时冻结。（×）

75、当客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人时，金融机构应当重新识别客户。（√）

76、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行金融街支行报告。（√）

77、中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行管理、检查（×）。

78、已经设立专门反洗钱岗位的金融机构，由该岗位相关人员报送大额、可疑交易报告即可，无需再明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。（×）

79、接收并分析人民币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。（×）

80、金融机构在为客户办理业务时，如在规定期限内累计交易超过规定金额，但单笔交易低于规定金额的，可以不向反洗钱信息中心报告大额或可疑交易。（×）

！！山东省金融机构反洗钱从业人员业务能力测试 试卷A

5、金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出(A)要求。

A.统一 B.具体 C.合理 D.全部

8、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分(A)等级。

A.风险

B.客户 C.VIP D.服务

26、在进行大额交易报告时，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（A）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。

A.单边累计 B.双边累计 C.单边或双边累计 D.累计

27、金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱（B）制度，金融机构的负责人应当对此制度的有效实施负责。

A、外部控制 B、内部控制 C、外部监管 D、内部监管

28、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指（B）以内。A.10天以内 B.10个工作日以内，含10个工作日 C.7天以内 D.7个工作日以内，含7个工作日

29、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“长期”是指（A）以上。A.1年 B.3年 C.5年 D.10年

30、交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当：（D）A.任选其中一项标准提交大额交易报告 B.按金额较大的一项标准提交大额交易报告

C.按权衡后相对重要的一项标准提交大额交易报告 D.分别提交大额交易报告

31、以下情形应作为可疑交易报告的是：（B）A.开户后短期内大量买卖证券

B.客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付 C.交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户 D.客户要求基金份额非交易过户

33、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的（B）个工作日内补正。

A.2 B.5 C.7 D.10 50、金融机构应当在大额交易发生后的（B）个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A.2 B.5 C.7 D.10

二、多项选择题（每题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。请将正确选项填写在试题末尾的括号中，多选、少选、错选、不选均不得分。共20道题，每题2分，共40分）

53、证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理资金账户(ABD)等业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.开户 B.销户 C.挂失 D.资金存取

59、客户频繁地以（BD）期货合约为标的，在以某一价位开仓的同时，在相同或（）价位、等量或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金的情形，作为可疑交易进行报告。正确答案应为（）

A.不同 相同 B.同一种 相同 C.同一种 完全不同 D.同一种 大致相同

60、下列哪些行为属于恐怖融资行为：（ABCD）

A.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他财产

B.以资金或者其他财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪 C.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 61、《中华人民共和国反洗钱法》的立法宗旨是(ACD)A.预防洗钱活动 B.维护金融稳定

C.维护金融秩序 D.遏制洗钱犯罪及相关犯罪 62、金融机构应当履行的反洗钱义务包括(BCD)。A.建立反洗钱外部公示制度

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作等 63、下列说法正确的是(ABC)A.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或进行交易 B.金融机构不得为客户开立匿名账户 C.金融机构不得为客户开立假名账户 D.以上说法都不对

64、金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的（ABC）等相关资料

A.数据信息 B.业务凭证 C.账簿 D.会计报表 65、以下交易行为，具有可疑交易特征的有：（AC）

A.客户的证券账户长期闲置，而资金账户却频繁发生大额资金收付

B.长期闲置的账户原因不明的突然启动，但短期内发生的证券交易量并不大 C.开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户

D.客户短期内频繁买卖同一支股票

66、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(ABCD)。

A.客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显逃避大额现金交易监测。

B.没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途。

C.客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。D.客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

67、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(ABD)。

A.长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。B.与洗钱高风险国家和地区有业务联系。C.开户后短期内大量买卖证券。

D.客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。

68、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(BCD)。

A.你单位通过银行划转的累计100万元以上个人现金收付。

B.长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大。C.客户频繁地以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金。

D.客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。

69、客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司等进行金融交易，通过银行账户划转款

项的，由（BCD）机构按规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。

A.所在机构 B.城市信用合作社、农村信用合作社 C.邮政储汇机构 D.政策性银行

70、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易(ACD)。

A.客户多次要求销户但无法提供本人合法证明文件。

B.客户要求基金份额虽然能提供合法证明文件，但要求非交易过户。C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

D.发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。

三、判断题（如果认为题目说法正确（或错误），请在题目后的括号里相应填写“√”（或“×”），判断正确得1分，判断错误不得分。共10道题，每题1分，共10分）

76、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户的情形，作为可疑交易进行报告。（√）79、中国人民银行地市级以上分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易进行监督检查。（×）

80、反洗钱行政调查的对象仅限于金融机构工作人员，不适用于非金融机构工作人员。(×)36

！！济南分行专业制度试题库

（反洗钱专业）

一、单项选择题：

1、下列选项属于金融机构按年报送的非现场监管信息是（）。（适合部门负责人）A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.执行客户身份识别制度的情况 C.报告可疑交易的情况

D.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况

2、反洗钱非现场监管办法的金融机构可疑交易报告情况统计表中“当期可疑交易报告”指（）。（适合部门负责人）

A.向侦查机关报告的可疑交易报告 B.报告期内所有可疑交易报告

C.向当地公安机关报告的可疑交易报告

D.向人民银行当地分支机构报告的可疑交易报告

3、下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有（）。A.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构 C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年 D.委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不应当承担未履行客户身份识别义务的责任

4、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（）。（适合行领导）

A.国务院金融协调办公室 B.中国人民银行

C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

D.中华人民共和国公安部

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（）交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。（适合部门负责人）

A.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。

B.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

C.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。

D.定期存款到期后，直接提取或者划转。

6、对金融机构履行大额交易和可疑交易报告情况进行监督、检查的职能由（）实施。A.中国人民银行及其分支机构

B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构

C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D.各级政府的公安机关

7、山东省金融机构反洗钱工作自律评估办法适用的评估对象为（）。（适合部门负责人）A.本级机构

B.本级及山东省内管的辖所有分支机构 C.下级分支机构

D.本级及山东省内直接管辖的下一级分支机构

8、金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔（）的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份

证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（适合部门负责人）

A.人民币5万元以上或者外币等值10000 美元以上 B.人民币2万元以上或者外币等值2000 美元以上 C.人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上 D.人民币10万元以上或者外币等值5000 美元以上

9、被评估金融机构应于（）前将《金融机构反洗钱工作自律评估表》、《金融机构反洗钱工作自律评估报告》的纸制版及电子版按管辖级次报送当地人民银行分支机构。（适合部门负责人）

A.次年一季度 B.次年二季度 C.次年一月底 D.次年二月底

10、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.该金融机构和第三方共同 C.该金融机构 D.公安部门或者是工商行政管理部门

11、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.五 B.八 C.十 D.十五

12、有管辖权的金融机构应按照金融机构反洗钱工作自律（）和标准对被评估机构报告期内执行反洗钱法律规定的情况分项目进行评估。（适合部门负责人）

A.评估准备 B.评估报告 C.评估项目 D.评估办法

13、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法自（）起施行。A.2006年 8 月1日 B.2007年11月1日 C.2006年10月1日 D.2007年8 月1日

14、保险公司在办理（）时，履行客户身份识别义务时不适用金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。

A.保险业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.财险业务

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》除第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向（）提交可疑交易报告。

A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关

C.检察机关 D.国务院反洗钱行政主管部门

16、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。（适合行领导）

A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上200万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下

17、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（适合行领导）

A.1万元以上5万元以下 B.5万元以上10万元以下 C.10万元以上20万元以下 D.20万元以上50万元以下

18、金融机构应于或者季度结束后（）工作日内按照反洗钱非现场监管办法规定的报表格式向当地人民银行分支机构报送非现场监管信息。（适合部门负责人）

A.3个 B.5个 C.15个 D.10个

19、反洗钱工作机构和岗位设立情况在内发生变化的，金融机构应于变化后的（）工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。（适合部门负责人）

A.20个 B.30个 C.15个 D.10个 20、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处（）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。（适合行领导）

A.1万元以上5万元以下 B.5万元以上10万元以下 C.10万元以上20万元以下 D.20万元以上50万元以下

21、金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起（）内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。

A.10日 B.3日 C.5日 D.20日

22、金融机构在保存客户身份资料和交易记录时，同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按（）保存。

A.最长期限 B.最短期限 C.规定期限 D.适当期限

23、金融机构应当保存的交易记录包括关于（）交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

A.大额 B.资金 C.可疑 D.每笔

24、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。（适合行领导）

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国证券监督管理委员会 C.中国保险监督管理委员会 D.中国人民银行

25、单笔或者当日累计人民币交易（）万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于人民币大额交易。

A.5 B.10 C.15 D.20

26、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的款项划转属于人民币大额交易。

A.100 B.200 C.300 D.500

27、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的款项划转属于人民币大额交易。

A.50 B.100 C.150 D.200

28、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应（）为客户办理业务。

A.继续 B.暂停 C.中止 D.连续

29、金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。（适合部门负责人）

A.半年 B.年 C.二年 D.季度

30、在进行大额交易报告时，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，（）计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。（适合部门负责人）

A.单边累计 B.双边累计 C.单边或双边累计 D.累计

31、金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出（）要求。

A.明确 B.合理 C.一般 D.统一

32、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由（）报告。A.开立账户的金融机构或者发卡银行 B.发生业务的金融机构 C.开立账户的金融机构 D.发卡银行

33、客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由（）报告。（适合部门负责人）A.发卡行 B.收单行 C.发卡行或收单行 D.基本开户银行

34、《金融机构反洗钱规定》规定，在中国人民银行省一级分支机构对可疑交易进行调查期间，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（）报告。

A.中国人民银行反洗钱局 B.中国人民银行当地分支机构 C.中国反洗钱监测分析中心 D.当地公安部门

35、金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的（）,指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范。

A.内部操作规程 B.业务管理流程

C.业务管理规定 D.外部操作规程

36、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（）。

A.只提交大额交易报告 B.只提交可疑交易报告

C.汇总提交大额交易报告和可疑交易报告 D.分别提交大额交易报告和可疑交易报告

37、如果我国《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求比驻在国家（地区）的相关规定更为严格，但驻在国家（地区）法律禁止或者限制境外分支机构和附属机构实施本办法，金融机构应向（）报告。

A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行

38、在反洗钱工作自律评估工作中，金融机构能够较好地贯彻执行反洗钱法律法规，切实履行反洗钱工作职责和相关义务，无重大问题，反洗钱工作水平较高。人民银行应采取的措施是（）。

A.适当增加非现场监测工作力度，并适时进行现场检查。B.在今后的反洗钱检查中将其列为重点检查对象。C.适当增加现场检查频率。

D.采取适当方式总结该金融机构的反洗钱工作，适当减少现场检查工作频率。

39、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为（）。（适合部门负责人）

A.营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。B.营业日每天发生4次以上，或者营业日每天发生持续4天以上。C.营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。D.营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上。

40、中国积极参加国际反洗钱合作，2007年6月成为（）正式成员国。（适合行领导）A.金融行动特别工作组 B.亚太反洗钱小组

C.欧亚反洗钱与反恐融资小组 D.欧洲理事会反洗钱专家特别委员会

41、中国人民银行及其分支机构从事反洗钱工作的人员有（），依法给予行政处分。A.知悉国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 B.泄露知悉的秘密、商业秘密或者个人隐私的

C.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 D.保守因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的

42、中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（）措施进行反洗钱现场检查。（适合部门负责人）

A.检查运用电子计算机管理业务数据的系统的 B.检查金融机构运用管理业务数据系统的

C.检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统的 D.检查金融机构运用电子计算机系统的

43、中国人民银行及其分支机构和（）应建立完善的反洗钱非现场监管信息档案保密制度。A.非金融机构 B.保险机构 C.银行机构 D.金融机构

44、中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行应按季度和撰写反洗钱非现场监管报告，于每年或者每季度结束后的（）工作日内报送中国人民银行。（适合部门负责人）

A.10个 B.15个 C.20个 D.5个

45、中国人民银行及其分支机构应根据非现场监管信息以及设定的非现场监管分析指标，对金融机构反洗钱工作情况进行审查、（）。

A.分析和评估 B.评估 C.评价 D.分析

46、中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时，应填制《反洗钱非现场监管质询通知

书》，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。金融机构应自送达之日起５个工作日内，（）回复被询问的问题。

A.及时 B.口头 C.电话 D.书面

47、中国人民银行及其分支机构反洗钱（）负责反洗钱现场检查。A.工作部门 B.业务部门 C.联系部门 D.执法部门

48、现场检查结束后，中国人民银行（）发现被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或中国人民银行规章规定的，应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构，由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。

A.中心支行 B.县(市)支行 C.反洗钱执法部门 D.分支机构

49、《现场检查意见告知书》应以（）为依据，符合反洗钱法律法规和规章规定，内容应包括检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位处理的初步意见。

A.检查现场 B.检查过程 C.检查事实 D.检查底稿

50、中国人民银行及其（）以上分支机构应当根据被查单位对《现场检查意见告知书》陈述和申辩的意见以及《现场检查事实认定书》和其他相关证据制作《现场检查意见书》，经本行(部)行长(主任)或副行长(副主任)批准并加盖本行(部)行政公章后，送交被查单位。

A.地市级 B.县级 C.区级 D.县（市）支行

51、对于反洗钱现场检查中发现的涉嫌洗钱犯罪的线索，检查单位应依法移送（）。（适合行领导）

A.检查机关 B.司法机关 C.行政机关 D.公安机关

52、实施反洗钱现场调查时，调查组可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。询问前，调查人员应当告知被询问人对询问有如实回答和保密的义务，对与（）的问题有拒绝回答的权利。

A.调查相关 B.调查无关 C.可疑交易有关 D.保存资料有关

53、当接到（）的《解除临时冻结通知书》时，金融机构应当立即解除临时冻结。（适合行领导）

A.上级主管部门 B.中国人民银行 C.公安机关 D.海关

54、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到（）继续冻结通知的，金融机构应当立即解除临时冻结。（适合行领导）

A.中国人民银行 B.金融监管部门 C.公安机关 D.侦查机关

55、实施现场调查时，调查组可以询问金融机构的工作人员，要求其说明情况。询问应当在被询问人的（）进行。

A.其它时间 B.工作时间 C.非工作时间 D.业余时间

56、实施现场调查时，调查组到场人员不得少于2人，并应当出示（）。（适合部门负责人）A.《中国人民银行执法证》和《反洗钱调查通知书》 B.《中国人民银行执法证》 C.《反洗钱调查通知书》

D.《中国人民银行执法证》和《反洗钱调查任务书》

57、调查组实施反洗钱调查，可以采取（）的方式。（适合部门负责人）A.问卷调查 B.刑事调查

C.电话调查 D.书面调查或者现场调查

58、对重大、复杂的可疑交易活动进行反洗钱调查前，调查组应当制定（）。A.调查准备方案 B.调查实施方案 C.行动实施方案 D.具体实施方案

59、中国人民银行省一级分支机构在实施反洗钱调查时，需要中国人民银行其他省一级分支机构协助调查的，可以填写（），报请中国人民银行批准。

A.反洗钱协助调查申请表 B.反洗钱调查审批表 C.反洗钱协助调查清单 D.反洗钱调查通知书 60、中国人民银行及其省一级分支机构发现（），需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查。（适合部门负责人）

A.金融机构按照规定报告的大额交易活动 B.金融机构报告的大额现金交易活动 C.金融机构报告的异常资金交易活动 D.金融机构按照规定报告的可疑交易活动 61、按照《反洗钱非现场监管办法（试行）》,中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，《反洗钱非现场监管走访通知书》需提前（）个工作日送达金融机构，走访的反洗钱工作人员不得少于（）人。（适合部门负责人）

A.3 2

B.2 2

C.2 3

D.3 3 62、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（适合部门负责人）

A.2 B.5 C.7 D.10 63、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“短期”是指（）。（适合部门负责人）

A.5个工作日内，含5个工作日 B.10个工作日内，含10个工作日

C.15个工作日内，含15个工作日 D.20个工作日内，含20个工作日 64、《中华人民共和国反洗钱法》自（）起实施。（适合行领导）A.2006年 12月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2007年6 月1日

65、金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后（）内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。（适合行领导）

A.十二小时 B.二十四小时 C.三十六小时 D.四十八小时 66、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，情节严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处（）罚款。（适合行领导）

A.5万元以上10万元以下 B.1万元以上5万元以下 C.2万元以上10万元以下 D.1万元以上10万元以下 67、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行 A.2006年 12月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2006年9月1日

68、金融机构反洗钱工作自律评估分为评估准备、评估实施、（）三个阶段 A.评估考核 B.评估报告 C.评估总结 D.评估通报

69、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告（适合部门负责人）

A.1万美元 B.5万美元 C.10万美元 D.20万美元

70、金融机构反洗钱自律评估工作坚持客观、公正、（）的原则。（适合行领导）A.效率 B.统一 C.保密 D.公平

71、人民银行济南分行对直接管辖的金融机构反洗钱工作情况进行评价，评价等级于（）向直接管辖的金融机构进行通报。

A.当年第四季度内 B.次年第二季度内 C.次年第一季度内 D.次年第三季度内

72、对金融机构建议采取“指出问题，限期整改，跟踪督查” 措施所对应的反洗钱工作自律评估结果为（）（适合部门负责人）

A.优 B.较差 C.差 D.中

73、反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、（）、信息归档。（适合部门负责人）A.非现场监管措施 B.现场检查 C.书面调查 D.约见谈话

74、中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、（）、效率和保密的原则。（适合行领导）

A.合理 B.公正 C.客观 D.公平

75、反洗钱现场检查组组长负责现场检查的全面工作。其主要职责包括主持进场会谈和离场会谈、确认现场检查结果、（）。

A.决定现场检查进度； B.组织起草检查文书；

C.决定现场检查中的其他重要事项 D.管理被查单位提供的业务档案和有关资料 76、下列哪一项不属于金融机构向人民银行报送的非现场监管信息表。（）（适合部门负责人）

A.金融机构反洗钱机构和岗位设立情况统计表 B.金融机构可疑交易报告情况统计表

C.金融机构客户身份资料和交易记录保存情况统计表 D.金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表

77、下列关于金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告的大额交易表述不正确的是（）（适合部门负责人）

A.单笔或者当日累计人民币交易50万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

D.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。78、《现场检查意见书》应当主要包括检查时间、检查事项、检查内容、检查事实认定和（）（适合部门负责人）

A.检查进度 B.检查组织 C.检查结论 D.处理情况

79、下面哪一项不是反洗钱《现场检查报告》的主要内容之一。（）（适合部门负责人）A.现场检查基本情况

B.被查单位执行反洗钱规定的基本情况

C.被查单位涉嫌违反反洗钱规定的具体情况 D.实际处罚情况

80、中国人民银行或其分支机构应审核金融机构报送的非现场监管信息的准确性和（）。（适合部门负责人）

A.合法性 B.完整性 C.时效性 D.合理性

81、下列哪一项不是反洗钱现场检查主查人的职责。（）（适合部门负责人）A.决定现场检查进度

B.组织起草《现场检查报告》和《现场检查意见书》等检查文书 C.管理被查单位提供的业务档案和有关资料 D.确认现场检查结果

82、中国人民银行及其分支机构对所搜集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取电话询问、书面询问、（）、约见金融机构高级管理人员谈话方式进行确认和核实。（适合部门负责人）

A.走访金融机构 B.行政调查

C.现场检查 D.查阅以往非现场监管档案

83、根据《反洗钱现场检查管理办法(试行)》的规定，人民银行对金融机构进行反洗钱现场检查过程中应制作或填写《现场检查工作底稿》、《现场检查取证记录》、《现场检查事实认定书》、《现场检查报告》、（）和《现场检查意见告知书》等现场检查材料。（适合部门负责人）

A.《现场检查工作日志》 B.《现场检查意见书》 C.《现场检查事实确认书》 D.《现场检查询问笔录》 84、下面哪一项不属于反洗钱调查工作中应填写或制作的相关材料。（）（适合部门负责人）A.《反洗钱调查通知书》 B.《反洗钱调查工作底稿》 C.《反洗钱调查询问笔录》 D.《反洗钱调查报告表》 85、下列哪一项不是反洗钱现场检查组组长的主要职责。（）。（适合部门负责人）A.决定现场检查进度； B.主持进场会谈和离场会谈 C.决定现场检查中的其他重要事项 D.确认现场检查结果

86、下列关于银行类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是（）（适合部门负责人）

A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。B.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

C.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。D.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。

87、对金融机构违反反洗钱法律、规章的行为没有行政处罚权的机构是（）（适合行领导）A.人民银行总行 B.市中心支行 C.省一级分行 D.县（市）支行

88、下列关于中国人民银行依法应当履行的反洗钱监督管理职责表述不正确的是（）（适合部门负责人）

A.负责人民币和外币反洗钱的资金监测；

B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况； C.在职责范围内调查可疑交易活动；

D.向司法机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

89、在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、（）、完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。（适合部门负责人）

A.有效性 B.时效性 C.合法性 D.客观性

90、下列关于保险类金融机构应当作为可疑交易进行报告表述不正确的是（）（适合部门负责人）

A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。C.保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

D.以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

二、填空题

1、现代意义上的洗钱的历史可以追溯到20世纪20年代的。（适合行领导）

2、从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及犯罪所得提供资金划转等帮助的行为可以构成。（适合行领导）

3、在美国遭到“9·11”恐怖袭击之后，国际社会对将 作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。（适合行领导）

4、《中华人民共和国刑法》第 条规定了“洗钱罪”。（适合行领导）

5、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的

阶段。

6、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的 阶段。

7、将清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中，这是洗钱的 阶段。

8、在我国, 部门有权对洗钱案件进展刑事调查。

9、《中华人民共和国反洗钱法》自 起生效实施。

10、《反洗钱法》所称的“反洗钱”，仅限于对洗钱活动的。（适合部门负责人）

11、《反洗钱法》所称“国务院反洗钱行政主管部门”是指。

12、目前，全球最有影响力的专业反洗钱和反恐融资国际组织是。

13、我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是。（适合行领导）

14、中国人民银行会同银监会、证监会和保监会制定的反洗钱规章是《 》。（适合部门负责人）

15、任何单位和个人发现洗钱活动，有权举报，接受举报的部门包括 或者公安机关

16、金融机构反洗钱 的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。（适合部门负责人）

17、根据《反洗钱法》的规定，临时冻结的期限为 小时。

18、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供 金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

19、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供 或汇款凭证号。（适合部门负责人）

20、当自然人客户存入人民币单笔 以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（适合部门负责人）

21、对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值 以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，保险公司在订立保险合同时，应核对投保人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（适合部门负责人）

22、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值 以上，保险公司应当留存被保险人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（适合部门负责人）

23、信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解 的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（适合部门负责人）

24、客户要求变更身份证件时，金融机构应当 识别客户。（适合部门负责人）

25、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息的，金融机构应提交。（适合部门负责人）

26、《 》是我国首次使用“客户身份识别”一词的立法。

27、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的 交易发生之日起计算的。（适合部门负责人）

28、客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展 工作情况的各种记录和资料。（适合部门负责人）

29、交易记录，自交易记账当年计起至少保存 年。30、汇丰银行在天津成立的新机构的反洗钱内部控方案应由 天津 审查。

31、中国人寿在A地新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由A地 审查。

32、对客户开展反洗钱宣传是金融机构 义务。

33、按照反洗钱法律规定，在客户要求将 以上美元现钞兑换成人民币时，应识别客户

身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（适合部门负责人）

34、按照反洗钱法律规定，在客户要求汇款 以上的人民币时，应识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（适合部门负责人）

35、银行在办理 以上的跨境汇款时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。（适合部门负责人）

36、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出 名称。

37、对于单个被保险人保险费金额人民币 以上或者外币等值1 000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系。（适合部门负责人）

38、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上的，保险公司应当要求客户提供申请人出示 原件或者保险凭证原件，并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份。（适合部门负责人）

39、在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值 以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。（适合部门负责人）

40、在被保险人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1 000美元以上，保险公司应当核对被保险人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认投保人、被保险人与 之间的关系，登记被保险人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（适合部门负责人）

41、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少 进行一次审核。

42、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、、经济状况或者经营状况等信息。（适合部门负责人）

43、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在 内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当中止为客户办理业务。（适合部门负责人）

44、保险产品通过银行销售时，由 承担合同签订阶段的客户身份识别责任。（适合部门负责人）

45、基金产品通过银行销售时，由 承担销售阶段的客户身份识别责任。（适合部门负责人）

46、金融机构应当在交易发生后的 内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。（适合部门负责人）

47、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的 内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。（适合部门负责人）

48、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行 支行报告。（适合部门负责人）

49、同一交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交。

50、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给 指定的机构。（适合行领导）

51、现场检查程序一般包括：检查准备、检查实施、、检查处理和档案整理。

52、如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户时，应当经 的批准。（适合部门负责人）

53、金融机构应当将有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活

动有关的情况报告当地。（适合行领导）

54、金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑客户的特点或者 的属性、地域、业务、行业等因素。（适合部门负责人）

55、机构在反洗钱体系中具有枢纽作用。（适合部门负责人）

56、行政型金融情报机构大多数设立在财政部、或监管机构里。（适合行领导）

57、中国反洗钱监测分析中心成立于。（适合行领导）

58、中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、、时间安排等内容，经中国人民银行或者其分支机构负责人批准后实施。（适合部门负责人）

59、现场检查人员应对检查中认定的事实及有关资料进行整理核对、分析、比较，并进行综合判断，然后根据检查依据对检查出来的问题进行定性，做出。（适合部门负责人）

60、检查组应按 确定的时间离开被查单位。（适合部门负责人）61、中国人民银行分支行如需延期，应报 或者主管副行长批准。（适合行领导）62、中国人民银行分支行如需延期，应于现场检查通知书确定的离场日 天前告知被查单位。（适合行领导）

63、要及时掌握工作进度、检查情况，查看检查人员的检查记录，根据需要及时调整分工确保如期完成检查任务。（适合部门负责人）

64、现场检查事实认定书应由检查组 在每一页签字。（适合部门负责人）65、现场检查事实认定书最迟于现场检查离场次日起 个工作日内完成。（适合部门负责人）

66、对现场检查事实认定书所述事实没有异议的，被查单位应在每一页加盖行政公章，并由被查单位 签字确认。（适合部门负责人）

67、现场检查结束后，对被查单位执行有关反洗钱规定的行为不符合法律、行政法规或者中国人民银行规章规定的，中国人民银行及其 级以上分支机构应当制作现场检查意见告知书。（适合行领导）

68、现场检查意见书应当包括现场检查时间、检查事项、检查内容、对被查单位执行有关反洗钱规定行为的认定和对被查单位的。（适合部门负责人）

69、反洗钱工作机构和岗位设立情况、反洗钱信息在内发生变化的，要求金融机构于变化后的 个工作日内将更新情况报告中国人民银行。（适合部门负责人）

70、金融机构按 度将配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况，汇总统计并向中国人民银行报告。（适合部门负责人）

71、应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由 会同国务院有关部门制定。（适合行领导）

72、在中国人民银行确定为国务院反洗钱行政主管部门之前，承担组织协调国家反洗钱工作的职责。（适合行领导）

73、反洗钱工作部际联席会议第一次工作会议于 年在北京召开。（适合行领导）74、证监会可以对违反反洗钱规定的证券期货业金融机构或 进行行政处罚

75、反洗钱制度中“保密义务的免责”原则的具体含义是履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交，受法律保护。（适合部门负责人）

76、反洗钱行政处罚的对象是构成洗钱行政违法行为的、法人或其他组织。（适合部门负责人）

77、对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、和其他直接责任人员给予纪律处分。

78、对于未按照规定履行客户身份识别义务且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上 以下罚款。

79、对于未按照规定保存客户身份资料且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以处五十万元以上 以下罚款。

80、对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且情节严重的金融机构，中国人民银行可以处 以上五十万元以下罚款。

81、对于故意提供虚假材料且情节严重的金融机构，中国人民银行可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他 人员，处一万元以上五万元以下罚款。

82、中国人民银行或者其分支机构实施现场检查前，应填写现场检查立项审批表，列明检查对象、检查内容、。（适合部门负责人）

83、现场检查程序一般包括：检查准备、、检查汇总、检查处理和档案整理。（适合部门负责人）

84、对需要立即进场进行现场检查的，现场检查通知书可在 时出示

85、人民银行省级分行应在每年或每季度结束后的 个工作日内将反洗钱非现场监管报告报送人民银行总行。（适合部门负责人）

86、《反洗钱法》中规定的反洗钱调查，是指中国人民银行或者其 分支机构针对特定的可疑交易活动，依法向有关的金融机构进行核实和查证的行政行为。（适合行领导）

87、根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，调查组在实施反洗钱调查前，应制作《 》，并加盖中国人民银行或者其省一级分支机构的公章。（适合部门负责人）

88、中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经 批准，可以采取临时冻结措施。（适合行领导）

89、根据《反洗钱法》的规定，人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于 人，金融机构有权拒绝调查。（适合部门负责人）

90、调查组 最后要在反洗钱调查报告表上签名确认，从而正式完成调查组的工作使命。（适合部门负责人）

答 案

一、单项选择题

1、下列选项属于金融机构按年报送的非现场监管信息是（A）。

A.反洗钱内部控制制度建设情况 B.执行客户身份识别制度的情况 C.报告可疑交易的情况 D.向公安机关报告涉嫌犯罪的情况 出自《反洗钱非现场监管办法（试行）》（银发［2007］254号）

2、反洗钱非现场监管办法的金融机构可疑交易报告情况统计表中“当期可疑交易报告”指（B）。

A.向侦查机关报告的可疑交易报告 B.报告期内所有可疑交易报告

C.向当地公安机关报告的可疑交易报告

D.向人民银行当地分支机构报告的可疑交易报告 出自《反洗钱非现场监管办法（试行）》（银发［2007］254号）

3、下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的叙述正确的有（A）。A.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料

B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交当地政府指定的机构 C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存3年 D.委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构不应当承担未履行客户身份识别义务的责任

出自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令［2007］第2号）

4、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（B）。A.国务院金融协调办公室 B.中国人民银行

C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

D.中华人民共和国公安部

出自《中华人民共和国反洗钱法》

5、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（B）交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。

A.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户。

B.活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款。

C.定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的另一户名下的另一账户内的活期存款。

D.定期存款到期后，直接提取或者划转。

出自《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令［2006］第2号）

6、对金融机构履行大额交易和可疑交易报告情况进行监督、检查的职能由（A）实施。A.中国人民银行及其分支机构

B.中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会及其分支机构

C.中国人民银行及其设区的市级以上分支机构 D.各级政府的公安机关

出自《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令［2006］第2号）

7、山东省金融机构反洗钱工作自律评估办法适用的评估对象为（D）。A.本级机构 B.本级及山东省内管的辖所有分支机构

C.下级分支机构 D.本级及山东省内直接管辖的下一级分支机构 出自 《关于印发＜山东省金融机构反洗钱工作自律评估办法（试行）＞的通知》（济银发［2007］131号）

8、金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔（C）的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

A.人民币5万元以上或者外币等值10000 美元以上 B.人民币2万元以上或者外币等值2000 美元以上 C.人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上 D.人民币10万元以上或者外币等值5000 美元以上

出自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令［2007］第2号）

9、被评估金融机构应于（C）前将《金融机构反洗钱工作自律评估表》、《金融机构反洗钱工作自律评估报告》的纸制版及电子版按管辖级次报送当地人民银行分支机构。

A.次年一季度 B.次年二季度 C.次年一月底 D.次年二月底 出自 《关于印发＜山东省金融机构反洗钱工作自律评估办法（试行）＞的通知》（济银发［2007］131号）

10、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（C）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方 B.该金融机构和第三方共同 C.该金融机构 D.公安部门或者是工商行政管理部门

出自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令［2007］第2号）

11、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。

A.五 B.八 C.十 D.十五

出自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令［2007］第2号）

12、有管辖权的金融机构应按照金融机构反洗钱工作自律（C）和标准对被评估机构报告期内执行反洗钱法律规定的情况分项目进行评估。

A.评估准备 B.评估报告 C.评估项目 D.评估办法 出自《关于印发＜山东省金融机构反洗钱工作自律评估办法（试行）＞的通知》（济银发［2007］131号）

13、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法自（D）起施行。A.2006年 8 月1日 B.2007年11月1日 C.2006年10月1日 D.2007年8 月1日

出自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令［2007］第2号）

14、保险公司在办理（C）时，履行客户身份识别义务时不适用金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。

A.保险业务 B.理赔业务 C.再保险业务 D.财险业务

出自《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令［2007］第2号）

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》除第十一、十二、十三条规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向（A）提交可疑交易报告。

A.中国反洗钱监测分析中心 B.公安机关

C.检察机关 D.国务院反洗钱行政主管部门 出自《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令［2006］第2号）

16、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（C）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。

A.20万元以上50万元以下 B.50万元以上200万元以下 C.50万元以上500万元以下 D.50万元以上800万元以下 出自《中华人民共和国反洗钱法》

17、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务且情节严重的，对金融机构处（D）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

A.1万元以上5万元以下 B.5万元以上10万元以下 C.10万元以上20万元以下 D.20万元以上50万元以下 出自《中华人民共和国反洗钱法》

18、金融机构应于或者季度结束后（B）工作日内按照反洗钱非现场监管办法规定的报表格式向当地人民银行分支机构报送非现场监管信息。

A.3个 B.5个 C.15个 D.10个 出自《反洗钱非现场监管办法（试行）》（银发［2007］254号）

19、反洗钱工作机构和岗位设立情况在内发生变化的，金融机构应于变化后的（D）工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。

A.20个 B.30个 C.15个 D.10个 出自《反洗钱非现场监管办法（试行）》（银发［2007］254号）20、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的，对金融机构处（D）罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。

A.1万元以上5万元以下 B.5万元以上10万元以下

第四篇：反洗钱题库

一、单项选择题(每题1.5分，共30分)

1、我行反洗钱工作领导小组下设办公室，办公室设在总部()部门。

A、法律合规部 B、零售业务部 C、风险控制部 D、会计部

2、《中华人民共和国反洗钱法》在法律位阶上属于（）。

A、法律 B、行政法规 C、规章 D、规范性文件

3、客户洗钱风险评级结果经调整审批确认或再调整确认后，各支行应在评级结果确认后5个工作日内将评级为()客户的详细信息进行汇总整理，并将相关资料，加盖支行公章后，报备总部反洗钱领导小组办公室。

A、高风险客户 B、中风险客户 C、低风险客户 D、无风险客户

4、对于与我行新建立业务关系的客户，对其洗钱风险评定，客户评级人员应在()个工作日内完成对新增客户或账户的等级评定工作。

A、5个 B、10个 C、15个 D、30个

5、()部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A、国务院反洗钱行政主管部门 B、中国证券监督管理委员会

C、银行监督管理局反洗钱处 D、财政部反洗钱行政司

6、根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（）。

A、国务院金融协调办公室

B、中国人民银行

C、中国银行业监督管理委员会 D、中华人民共和国公安部

7、对于()客户，各支行应提高关注程度，加强对该部分客户身份的审核，保证至少每半年审核一次客户信息，结合对其金融交易活动的监测分析，如怀疑客户的交易与洗钱、恐怖主义活动犯罪等活动有关，无论所涉及资金金额或财产价值大小，应当立即报告。

A、无风险 B、低风险 C、中风险 D、高风险

8、客户洗钱风险评级系统定期对存量客户进行风险等级初评，在初评结束后()个工作日之内，各支行评级操作员应分析判断客户的实际风险水平，对系统初评结果进行调整，评级审批员对评级调整结果进行审批后确认客户的风险等级。

A、5个 B、10个 C、15个 D、30个

9、在进行客户身份识别时，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的()。

A.经常居住地 B.住所地 C.工作单位地址 D.临时居住地

10、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“长期”是指（）以上。

A、1年 B、3年 C、5年 D、10年

11、《金融机构反洗钱规定》规定，在中国人民银行省一级分支机构对可疑交易进行调查期间，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向()报告。

A、中国人民银行反洗钱局 B、中国人民银行当地分支机构

C、中国反洗钱监测分析中心 D、当地公安部门

12、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()万元以上或者外币等值()万美元以上的款项划转属于大额交易。

A、100，20 B、200，20 C、300，10 D、500，30

13、大额与可疑交易报告中的“频繁”交易行为是指()

A、营业日每天发生1次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。

B、营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。

C、营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。

D、营业日每天发生10次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。

14、下面关于中国反洗钱监测分析中心依法履行反洗钱监督管理的职责说法不正确的是()

A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;

C、按照规定向各商业银行报告分析结果

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

15、各支行、总部营业部应成立支行反洗钱领导小组。原则上()为反洗钱领导小组组长，并指定两名小组成员。

A、支行行长 B、办公室主任 C、反洗钱上报员 D、营业部经理

16、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向()报告。

A、司法机关 B、公安机关 C、侦查机关 D、中国人民银行

17、金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱()制度，金融机构的负责人应当对此制度的有效实施负责。

A、外部控制 B、内部控制 C、外部监管 D、内部监管

18、《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（）罚款。

A、20万元以上50万元以下

B、50万元以上200万元以下

C、50万元以上500万元以下

D、50万元以上800万元以下

19、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币()万元以上或者外币等值()万美元以上的款项划转属于大额交易。

A、50，10 B、100，20 C、150，30 D、200，20

20、各支行应每季度将反洗钱培训、宣传情况进行总结，于每季度()之内，将上季度情况总结采用纸质与电子版的形式报送反洗钱领导小组办公室。

A、1天 B、2天 C、3天 D、5天

二、多项选择题(每题2.5分，共50分)

1、按客户洗钱或恐怖融资风险的高低，我行客户划分为()等级标准

A、高风险客户 B、中风险客户 C、低风险客户 D、无风险客户

2、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可到()等部门核实客户的有关身份信息。

A、公安机关 B、人民法院 C、工商行政管理机关 D、税务局

3、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易()。

A.客户多次要求销户但无法提供本人合法证明文件。

B.客户要求基金份额虽然能提供合法证明文件，但要求非交易过户。

C.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

D.发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的。

4、金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列有关客户身份识别中说法正确的有()

A、金融机构在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，无论金额大小都应当要求客户出示真实有效的身份证或其他身份证明文件，进行核对并登记。

B、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

C、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

D、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息。

5、下列选项中符合个人客户高风险客户评定标准的有()

A、新建立业务关系的客户十个工作日内现金日均流量在200万元人民币以上或一次性存取现金50万元以上。

B、新建立业务关系的客户账户十个工作日内与单位账户发生资金往来金额在100万元人民币以上，且交易可疑。

C、客户信息齐全，客户账户余额低于5万元，且日均交易量低于1万元。

D、新建立业务关系的客户账户十个工作日内非柜面业务交易次数累计20次以上且累计交易金额50万元以上。

6、下列选项中关于我行反洗钱工作领导小组职责说法正确的有()

A、组织有关部门、支行学习贯彻上级反洗钱战略规划和政策法规。

B、研究制定我行反洗钱相关工作方案、规章制度并组织实施。

C、对全辖范围内各支行的反洗钱工作进行监督检查。

D、指定内部部门或专人负责反洗钱日常管理工作。

7、《中华人民共和国反洗钱法》规定的反洗钱义务主体包括（）。

A、中华人民共和国公民

B、在中华人民共和国境内的居民和非居民

C、在中华人民共和国境内设立的金融机构

D、按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构

8、我行反洗钱工作信息保密级别分为()

A、绝密 B、秘密 C、内部资料 D、机密

9、下列关于建立客户身份资料和交易记录保存说法正确的有()

A、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。

B、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

C、金融机构破产和解散时，客户身份资料和客户交易信息应当销毁。

D、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

10、在反洗钱评级系统“评级结果”“当前结果查询”的客户信息项中可以查到的信息有()

A、账户信息 B、债项信息 C、交易信息 D、所有预警信息

11、在客户评级结果调整中，可根据客户类型、()以及最后评级日期查询评级结果。

A、归属机构 B、客户名称 C、风险等级 D、历史风险等级

12、下列选项中金融机构应当重新识别客户身份资料的有()

A、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。

B、客户行为或者交易情况出现异常的。

C、金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。

D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。

13、重新识别客户身份，可以采取的措施有()

A、通过联网核查公民身份信息系统进行核查 B、回访客户

C、实地查访 D、向有关部门核实

14、金融机构应当履行的反洗钱义务包括()

A.建立反洗钱内部控制制度

B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

C.建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度

D.开展反洗钱培训和宣传工作等

15、我行反洗钱信息监测分析系统支行应设的岗位有()

A、本币编辑岗 B、外币编辑岗 C、本币审批岗 D、外币审批岗

16、下列选项中属于金融机构反洗钱工作自律评估下项目的有()

A、反洗钱内控制度和组织机构建设情况

B、客户身份资料和交易记录保存情况

C、大额交易和可疑交易报告情况

D、反洗钱工作内部监督检查情况

17、《刑法修正案(六)》第一百九十一条规定，以下（）行为是洗钱罪的具体行为。

A、协助将资金汇往境外的 B、提供资金账户的 C、提供藏匿场所或运输服务的 D、提供虚假票证的

18、下列选项中属于单位客户开户时应提交的资料有()

A、法人的身份证或身份证明文件 B、工商户的经营执照

C、组织机构代码证 D、税务登记证

19、金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可到()等部门核实客户的有关身份信息。

A、公安机关 B、人民法院 C、工商行政管理机关 D、税务局

20、依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,你单位应报送以下可疑交易()。

A.长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易。

B.与洗钱高风险国家和地区有业务联系。

C.开户后短期内大量买卖证券。

D.客户长期不进行或者少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付。

三、判断题(每题1分，共20分)

1、客户与我行的业务关系存续期间，各支行应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动，根据客户的交易活动情况，坚持对客户洗钱风险等级结果进行适时调整。()

2、柜面人员应通过业务系统保存完整的个人客户信息资料，包括存款人姓名、性别、国籍、电话号码、住所、职业、身份证件名称和号码和有效期限等信息。()

3、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。()

4、任何单位和个人发现洗钱活动，都只能向公安机关举报，接受举报的公安机关应当对举报人和举报内容保密。()

5、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。()

6、属于“红名单”范围的客户做客户风险评级时应评定为无风险客户。()

7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，金融机构应在大额交易发生后5个工作日内、可疑交易发生后的10个工作日内及时向中国反洗钱监测分析中心报送大额、可疑交易报告。()

8、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。()

9、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。()

10、在办理规定业务时，需要当场为客户办理的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息;不需当场办理的，应在办理相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息。()

11、各分支机构对于经分析判断，属于应该手工上报的可疑交易和可疑行为，应保证同时通过系统生成案例上报至反洗钱监测分析中心。()

12、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。()

13、金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。()

14、客户或账户的风险等级划分应坚持定期评定和适时调整的原则进行。()

15、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付，应做为可疑交易进行报告。()

16、客户若为外国政要，为其开立账户应当报人民银行反洗钱处，并由其批准后办理。同时将该客户列为监控类客户，对其日常业务进行监控分析。()

17、在“预警管理组”菜单中选择“交易补录”，补录不完整交易信息，其中“当日交易补录”只可补录当日发生的交易。()

18、柜面人员应通过业务系统保存完整的个人客户信息资料，包括存款人姓名、性别、国籍、电话号码、住所、职业、身份证件名称和号码和有效期限等信息。()

19、各支行反洗钱信息报送员对上报的可疑交易案例涉及的交易，在进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，需及时由支行反洗钱信息报送员将相关资料直接上报至当地人民银行。()

20、单笔或者当日累计人民币交易10万元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于人民币大额交易。()

第五篇：反洗钱题库

反洗钱题库

一、填空：

1.《反洗钱非现场监管办法（试行）》中填报单位是指（独立承担法律责任的金融机构及其分支机构）

2.《金融机构反洗钱培训和宣传情况统计表》应填报的内容是（单位本级及所辖分支机构举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动）

3.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（2007年3月1日）起施行。

4.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（10000）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

5．单笔或者当日累计人民币交易（20万元）以上或者外币交易等值（1万美元）以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

6.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（200万元）以上或者外币等值（20万美元）以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

7.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（50万元）以上或者外币等值（10万美元）以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

8．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》对商业银行、信用社、政策性银行、信托投资公司规定了（18种）交易

或者行为，作为可疑交易进行报告。

9．商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔（5万元）以上或者外币等值（1万美元）以上的现金存取业务，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

10．《中华人民共和国反洗钱法》自（2007年1月1日）起施行。

11．对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交（大额交易报告和可疑交易报告）。

二、简答：

1.大额转账交易报告对于预防和打击洗钱犯罪的重要意义在于：

通过对大额转账交易的宏观分析，可以帮助确定反洗钱需要关注的行业、区域和交易种类；

通过将收集的可疑交易报告与大额转账交易信息进行交叉分析，有利于确定可疑交易是否确实涉嫌犯罪；

在反洗钱调查和侦查过程中，可以提供资金去向的有关线索；

通过交叉分析核对，有利于反洗钱信息中心主动发现涉嫌犯罪活动的资金交易线索。

2.可疑交易报告制度是指具有以下特征的交易：

金额有异常、频率有异常、流向有异常、性质有异常、与客户身份或经营性质不符的资金交易。

3.金融机构应按向中国人民银行或其当地分支机构报告的反洗钱信息有：

反洗钱内部控制制度建设情况；

反洗钱工作机构和岗位设立情况；

反洗钱宣传和培训情况；

反洗钱内部审计情况；

中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

4.在反洗钱非现场监管工作中，金融机构的职责是： 指定专人负责此项工作；

向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱相关资料； 如实反映反洗钱工作情况。

5.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：

地域、业务、行业、客户的特点或者账户的属性、客户是否为外国政要。

6．关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是：

客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年； 交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年；

客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年。

7.出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：

客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；

金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；

客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责

人的；

客户行为或者交易情况出现异常的。

8.按照《反洗钱法》的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？

依照法律规定建立健全反洗钱内部控制制度；

金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责；

设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。

9．金融机构应当保存的交易记录包括：

每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

10．根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构有下列行为，且情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款。

未按照规定履行客户身份识别义务的；

未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；

未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；

与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；

违反保密规定，泄露有关信息的；

拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；

拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。