互助协会申请书

第一篇：互助协会申请书

互助协会申请书

xx县民政局：

我村地处周至县xxx镇108国道 67公里 处，现有村民71户，273人，分两个村民小组属周至县贫困村，村民生活困难，经济落后。但我村地理条件优越适宜发展种、养殖业，由于村民资金短缺，产业发展缓慢。为了解决贫困户发展产业资金短缺问题，特申请成立农村扶贫互助资金协会，互助协会将建立成员帮助和自我管理的组织，改善贫苦户获得生产性资的机会，并由此提高本村村民，特别是贫困户的收入水平。协会的资金来源主要由会员交纳互助金、政府资助、占用费和社会其他资助等组成，协会的业务范围是互助协会会员的入会和退会，互助协会的日常管理、资金的发放、回收以及收益分配、资金使用情况的公告和监督，协会及会员的争议仲裁意见质询的答复，向主管部门按时上报项目已实施情况、财务监测报表，接受相关部门监督和指导。协会会员由本村的贫困户及部分村民组成，协会的办公场所设在村委会院内原村小学教室内，由村委会无偿提供长期使用。为了尽快解决村民发展产业资金短缺的问题，特申请成立周至县xxx镇同力村扶贫互助资金协会。特望上级领导和有关部门批准为盼。特此申请

发起人：xxx xxx

Xxx xxx

第二篇：互助协会章程

**县***村互助合作协会

章 程

第一章 总则

第一条 **市**县***镇***村互助合作协会。

第二条 互助会由常年居住在**县***镇***村的村民自愿结成的专业性、非营利性的社团组织，该社会团体的成立、变更、监督管理，按照《社会团体登记管理条例》的规定，建立健全组织机构，依法开展活动，独立承担民事责任。

第三条 互助会遵守宪法、法律、法规和国家政策，遵守社会道德风尚，建立成员互助帮组和自我管理的组织，改善贫困农户获得生产性资金的机会，并由此提高当地村民，特别是贫困户和妇女收入和福利。

第四条 互助会业务主管部门是**县扶贫开发办公室，负责业务指导和日常管理；互助会的登记管理机关是**县民政局，负责监督管理。互助会的住所设置于**县***镇***村村委会内。

第二章 业务范围

第五条 互助会业务范围：

（一）互助会会员入会和退会；

（二）负责资金发放、回收和争议仲裁等管理工作；

（三）承担互助会的日常管理工作；

（四）对资金的使用情况进行监督，按季度进行公示；

（五）按月向主管部门上报项目实施情况，财务、监督报表等；

（六）互助会内部不能解决的问题，负责反映给主管部门；

（七）接受相关部门监管和指导。

第三章 会员

第六条 互助会会员为代表家庭的个人会员。申请加入互助会的会员，必须具备下列条件：

（一）常年居住在本村，具有民事行为能力，能使用和管理资金从事生产性创收活动的村民，鼓励妇女作为家庭代表如会。

（二）年龄18岁以上（每户限一人）。

（三）接受互助会章程，自愿申请加入互助会并缴纳互助金。

（四）入会互助金不少于500元。第七条 会员入会程序：

（一）村民提出申请，提供有效身份证件（附复印件），填写“入会申请表”和本人签名或按手印；

（二）互助会筹备组或理事会确认和同意，筹备组长或理事长在申请表上签名；

（三）村民缴纳入会互助金，筹备组互助会开出收据。

（四）筹备组或理事会填写会员证，并发给会员证。第八条 会员享有下列权利：

（一）本互助会的选举权，被选举和表决权。

（二）有申请互助资金借款的权利。

（三）有权享受互助会提供的支持性服务。

（四）有退出互助会的权利，但必须还清所有借款。

（五）入会1年后可自愿退会、退互助金（贫困户的配股不能做为本金退还），其退会申请被批准后，半年内不得再申请入会。

第九条 会员义务：

（一）遵守互助会章程。

（二）缴纳互助金。

（三）按时如数归还借款本金和占用费。

（四）互助资金以小组互助五户联保的方式使用，成员在充分了解互助会借款规定以及互助小组责任和义务的基础上，按照自愿原则，由5名成员组成一个负有连带责任的互助小组，选出小组长，并签订联保协议。

（五）互助小组任一成员不能偿还借款时，小组的其他成员有义务代为偿还，代为偿还后，有权向其追讨债务。

（六）互助小组任一成员未能偿还借款或逾期偿还，其它成员不能获得借款。

（七）小组成员减到2人时，如果没有新的成员加入，在小组成员还清借款后，小组连带责任解除，小组解散。

（八）互助小组任一成员未能偿还借款，其他成员不能退互助金。

第四章 组织机构和负责人产生、罢免

第十条 **县扶贫办和**县财政局是互助资金的**县级指导部门和外部监测机构，负责对互助资金进行专门检查和监测。

第十一条 互助会的最高权力机构是会员大会，会员大会的职权是：

（一）制定和修改章程。

（二）决定互助资金的具体操作规程。

（三）决定互助会的解散。

（四）选举和罢免理事会及监事会成员。

（五）审议批准互助会的财务预决算。

（六）决定其他重大事项。

第十二条 成员大会决议生效同时具备以下两个条件：

（一）有三分之二以上的成员出席。

（二）三分之二以上到会人员同意。

第十三条 成员大会至少每年召开一次，遇有特殊情况可有理事会或由三分之一以上成员提议，召开临时成员大会。**县财政、扶贫办也可提出召开临时成员大会的建议。

第十四条 理事会作为村互助会的管理机构，由理事长、监事、会计和出纳4人组成，在理事长领导下开展工作。闭会期间领导互助会开展日常工作，对会员大会负责。管理机构人员每两年一选，但有特殊需要或2/3会员提议时，也可随时增选或替换。

第十五条 理事会的职权是：(一)执行会员大会的决议。

(二)实行定期会议制度和不定期的动议机制，研究和处理重大事项。

(三)分工负责资金的发放、回收、使用情况监督和争议仲裁等管理工作。

(四)筹备召开会员大会。

(五)根据章程规定决定会员的入社和退社。(六)制定内部各项制度。

(七)组织会员开展不同类型的活动。(八)决定其他重大事项

第十六条 理事会每月至少召开一次会议，其决议须2/3 以上理事表决通过方能生效。

第十七条 互助会的理事会和监事会成员资格。

1、必须是互助会成员；

2、初中以上文化程度；

3、愿意承担管理工作，有良好声誉。

第五章 资产管理、使用原则

第十八条 互助会经费来源(一)会员缴纳的互助金。(二)政府无偿注入。

(三)社会捐赠（无任何附加条件）。(四)运营后的资金利息及占用费。第十九条 借款原则

（一）互助会的借款只能用于的主要种类：种植业、养殖业、小型加工业及小商业。发现有以下行为的，互助会有权对借款人进行处罚，收回借款和占用费。

1、没有把借款用于以上用途；

2、把借款转借他人；

3、用借款偿还其他欠款。

（二）组建互助小组，借款方式为小组5人联保。

（三）互助资金按500元为一股。对建卡的贫困户进行配股，入1股配1股，配股由国家投入的财政扶贫资金出资。互助资金 6 的借款为小额借款。按会员家庭状况、负债能力、资信程度评定1、2、3三个信用等级，其借款额度为：1级3000-5000元、2级2000-3000、3级2000元以下。

（四）借款占用费率的确定按照收取的占用费不低于互助会运行成本的原则，借款半年期月利率6‰，借款一年期月利率为7.8‰，利息按资金实际占用天数计算（超过贷款期限按月率15‰记付逾期利息）。**县财政局和扶贫办对资金占用费率根据人民银行同期基准利率进行调整，并进行书面通知。

（五）互助会借款为短期借款，根据借款人实际需要确定为6个月和1年两种期限。借款人在还清借款后第二个月后方可申请下一次借款。

（六）还款方式采取一次性偿还本金和占用费。除非发生以下情况，可以考虑借款延期，延期时间不超过6个月：①人力不能控制的重大自然灾害；②借款人家庭成员发生重大变故，包括意外事故身亡、残废；③经超过一半以上的成员同意。

（七）借款人到期不能偿还的，必须书面说明理由、作出还款计划并承诺承担超期占用费，报理事会批准。否则，应及时启动联保程序，3日内向为其担保的成员收回借款。仍未收回的，首先停止审批该成员及联保人员的借款申请，理事会逐户调查、认真研究，制定详细收款计划，采取有效措施进行催收。理事会 7 及时将借款逾期情况报告所在乡镇及**县级财政、扶贫部门。

第二十条 借款程序：

（一）借款人提出申请，填写“借款申请审批表”，经联保小组成员签字确认后交理事会审批。

（二）在每月固定的借还款日，理事会与借款人签订借款合同或借款约据后发放借款。

（三）理事会填制借款花名册，并公示借款情况。

（四）借款人在未偿还借款前不得为他人担保及再借第二次款项。

（五）担保人在为他人担保款未偿还前，不能再为他人担保或借款。

第二十一条 还款程序

在每月固定的借还款日办理还款业务，还款时，由理事会开出还款收据，收款人和还款人签字。理事会填制每月收款情况表和借款逾期情况月报表并公示。借款人到期不能偿还的，必须书面说明理由、作出还款计划并承诺承担超期占用费，报理事会批准。否则，应及时启动联保程序，3日内向为其担保的成员收回借款。任未收回的，首先停止审批该成员及联保人员的借款申请，理事会逐户调查、认真研究，制定详细收款计划，采取有效措施进行催收。理事会及时将借款逾期情况报告所在乡镇及**县级财 8 政、扶贫部门。所在乡镇及**县级财政、扶贫部门应协助互助会解决问题。

第二十二条 收益分配

（一）运行成本。包括办公成本和管理人员误工补助。运行成本的提取要有利于持续发展，提取占用费收入的40%。

（二）公积金。互助资金收益中提取20%，转入资本金。

（三）会员分红。提取占用费的30%用于会员按股份分红。

（四）风险金。提取占用费的10%适用于呆坏账的准备金。第二十三条 建立严格的财务管理制度，保证会计资料合法、真实、准确、完整。

第二十四条 互助会的资产，任何单位和个人不得侵占、私分和挪用。

第六章 章程修改程序

第二十五条 对章程的修改，须经理事会表决后报会员大会审议。修改的章程，须在会员大会通过后报管理机关。

第七章 终止程序及终止后的财产处理

第二十六条 互助会经社团登记管理机关办理注销登记手续后即为终止。互助会终止后剩余财产，在管理机关的监督下，按国家有关规定安排使用。

第八章 附则

第二十七条 本章程根据国务院颁布的《社会团体登记管理条例》和国家有关法律法规和相关政策制定，并经会员大会 表决通过。

第二十八条 本章程的解释权属**县***镇***村互助合作协会的理事会。

第二十九条

本章程自社团登记管理机关核准之日起生效。法定代表人签字（盖章）：

二〇〇九年xx月xx日

第三篇：互助资金协会财务制度

甘草店镇钱家坪村村级互助资金

财务管理制度

第一条为加强对村级互助资金协会的财务管理工作，规范财务行为，管好用好互助资金，保证互助资金的滚动发展，根据《中华人民共和国会计法》、《会计基础工作规范》、《会计档案管理》和《民间非营利组织会计制度》，结合市县相关规定，制定本管理办法。

第二条互助资金协会是经民政部门注册的民间非营利组织，为独立的法人单位，实行独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险。其财务管理为理事长负责制，同时接受全体会员的监督。有关重大财务事项须按《互助协会章程》(以下简称“章程”)规定办理，并定期向会员代表大会报告其财务状况。

第三条为加强资金管理，保证资金的安全运行，要求财务人员应遵守财经纪律，有良好的职业道德，各互助协会遵循专款专用、专账核算、专人管理的原则。不贪污索贿。对不合理、不真实、不完整的原始凭证和违反财务制度规定的收支应予以拒绝或按国家有关规定办理。

第四条互助协会的财务会计工作接受上级主管部门和财政、审计等相关部门的检查、监督和审计。

第五条财务管理人员及职责分工根据《中华人民共和国会计法》，互助协会财务管理，实行理事长负责制，其财务开支由理事长一支笔审批，日常财务管理由理事会具体负责。

第六条会计主要负责互助协会资金管理和财务核算工作。负责按国家有关法规和财务规章制度及项目有关要求，及时进行会计制单、总账与明细账的记账工作，编制财务报表及报表说明；负责财务业务的审查与复核、计算合作社应收回的本金和使用费；负责财务凭证资料的收集、整理、装订和财务档案的管理工作；接受财务审计与监督，及时向理事会或上级财务主管部门反馈财务活动和核算中出现的重大问题等。

第七条出纳负责具体办理现金收付与银行结算业务。根据合法、合规的财务手续（单据）及时办理现金和银行收支业务；负责管理个人印鉴，管理使用中心财务票据，办理其领用和注销手续。所有开出票据要及时登帐；及时进行现金日记账和银行存款日记账的记账工作；负责放款和收款个人借款台帐的建立和登记工作；及时与会计对帐，做到手续齐备、日清月结，帐帐相符、帐实相符。负责会员借款的催收，做到上账不清、下账不借，严禁公款私用。

第八条财务人员应保持相对稳定，确因工作需要变动时必须按《会计基础工作规范》规定办理移交手续，移交工作要由理事长监交，并签字。

第九条互助协会的资金主要由四部分构成：国家投入的财政资金、互助协会会员缴纳的入社资金、入社企业注入资金、公积金和捐赠资金。

第十条流动资产包括现金、存款和应收款项。必须执行严格的授权批准程序，严禁挪用货币资金。互助协会的现金必须专人保管，不得坐支；互助协会收到的所有货币资金须按规定存入在信用社开设的专门账户中；应收款项应按合同/协议的规定及时进行结算和回收。第十一条现金的提取与存入。日常现金的提取根据日常管理需要，经理事长同意方能进行；收取的现金须在当天或次日存入到互助协会专用账户中，不得用于直接支付互助协会自身的支出，不得私设“小金库”和账外账，严禁收款不入账；提取存储现金额度较大时，须派员陪同出纳一道，以保证现金安全；互助协会的现金由出纳员妥善保管，互助协会库存备用现金不应超过500元；超过使用限额的部分，应当以转账支付,确需全额支付现金的，经会计审核，理事长批准后支付现金。

第十二条现金使用的范围。现金使用的范围严格按照国务院颁发的《现金管理暂行条理》的规定执行。互助协会可在下列范围内使用现金：①理事会成员及管理人员等个人误工补贴；②互助协会管理需要办公开支；③出差人员必须随身携带的差旅费及应报销费用。

第十三条出纳办理现金支出业务时，要严格审核应报销的原始凭证和相关审批手续，无误后办理现金支付；出纳员要每天清点库存现金，详细记录每笔业务开支的实际情况即现金日记账，做到日清月结，帐帐相符，帐实相符。

第十四条理事会和监事会应当定期或不定期地进行现金盘点，确保现金账面余额与实际库存相符，严禁“白条”抵库。发现不符，及时查明原因，做出处理。

第十五条互助协会应当严格按照《支付结算办法》加强银行账户的管理，按有关规定办理存款、取款和结算，严禁签发空头支票。理事会应当定期检查银行账户的使用情况、核对银行账户，发现问题，及时处理。第十六条为了加强应收账款管理，必须严格按照《章程》规定发放借款。把好借款条件关、借款限额关，坚决杜绝人情借款和以借谋私行为的发生。

第十七条严格执行联保协议和借款合同规定，按照借款发放和回收基本程序进行严格管理。（1）其基本程序是：①根据《章程》，由会员提出申请并填制《钱家坪村级产业发展互助协会借款申请审批表》，签名(盖章)后，理事长严格审查并批准同意后方能借款；②根据自愿原则，由互助小组签订《钱家坪村级产业发展互助社借款联保协议》；③发放借款并开据《钱家坪村级产业发展互助协会借款凭证》；④登记《钱家坪村级产业发展互助协会借款台帐》（或借款花名册）；⑤回收借款开据《钱家坪村级产业发展互助协会还款收据》；⑥根据回收借款情况填制《钱家坪村级产业发展互助协会借款逾期情况报表》。（2）对到期未偿还的农户，应及时启动联保程序，15日内向其联保成员收回此笔借款；（3）逾期仍未收回的，首先要停止审批联保成员的借款申请，理事会要逐户调查、认真研究，制定详细收款计划，采取有效措施进行催收。同时，要及时将借款逾期情况上级管理部门（管理站）。（4）管理站收到报告后，要及时派员到实地了解情况，协助村互助协会想方设法解决困难。保证资金放得出、收得回，以减少资金无风险。使互助协会资金能够健康、有序的不断发展并壮大。

第十八条收益分配。分配原则和顺序如下：（1）运行成本。包括办公成本和管理人员误工补贴。运行成本的提取要有利于互助协会的持续发展。（2）公积金。扣除运行成本和风险准备金后的剩余部分作为公积金转入本金。第十九条互助协会应当定期或者至少于每年终了，对应收款项进行全面检查，分析其可收回性，对预计可能产生的坏账损失计提坏账准备，坏账准备金按年末应收账款借方余额的1%提取。坏账注销，须理事会提出申请，经会员大会讨论通过，报请管理站和县财政局审查和批准后，才能作坏账损失处理。

第二十条按照《章程》规定，每年年底借款收益中将有一定比例用于当年管理人员误工补助。管理费开支范围包括：管理人员补助、办公费、差旅费和其他用于管理的费用。互助协会应力求做到先收后支，量入为出，科学合理的对理事会经费进行预算，严格按管理费开支范围控制开支。费用支出，须由经办人提供已办理的报销票据（原始凭证）填制报销凭据后，会计审核、理事长审批签字，再交出纳办理支付。对于手续不齐、凭证不实、不符合财务规定的开支应拒绝报销。

第二十一条互助协会固定资产，指使用年限在一年以上且单价在1000元以上的办公设备、建筑物和其它相有关设备等。包括捐赠、上级购置分配和自行购置的固定资产。

第二十二条固定资产以原价计价。自建的固定资产，为建设过程中的实际支出。互助协会的固定资产不计提折旧。第四章会计内部控制与监督。

第二十三条内部会计控制的内容主要包括：货币资金、实物资产、发放借款、回收借款、使用费收入、成本费用等经济业务的会计控制。

第二十四条互助协会应当对货币资金收支和保管建立严格的授权批准制度，办理货币资金业务的不相容岗位应当分离，相关机构和人员应当相互制约，确保货币资金的安全。

第二十五条互助协会应当建立实物资产管理的岗位责任制度，对实物资产的验收入库、领用、发出、盘点、保管及处置等关键环节进行控制，防止各种实物资产被盗、毁损和流失。

第二十六条互助协会应当建立规范的发放借款决策机制和程序，通过实行发放借款决策集体审议联签名册等责任制度，加强发放借款项目评估、决策、发放、监管等环节的控制，以降低借款风险。

第二十七条互助协会应当建立成本费用控制系统，做好成本费用管理的各项基础工作，制定成本费用标准，考核成本费用指标的完成情况，降低成本费用。

第二十八条内部会计控制的方法主要包括：不相容职务相互分离控制，授权批准控制、会计系统控制、风险控制、内部报告控制、电子信息技术控制等。

第二十九条互助协会应当重视内部会计控制的监督检查工作，由监事会指定专门人员具体负责内部会计控制执行情况的监督检查，确保内部会计控制的贯彻实施。

第三十条内部会计控制检查的主要职责是：（1）对内部会计控制的执行情况进行检查和评价。（2）写出检查报告，对涉及会计工作的各项经济业务、内部机构和岗位在内部控制上存在的缺陷提出改进措施，对违反内部会计控制的内部机构和人员提出处理意见。（3）县镇财政和管理站应对各互助协会内部会计控制的建立健全及有效实施进行定期和不定期的检查和评价，对各互助协会内部会计控制中的缺陷提出书面报告。第三十一条财务报告是互助协会反映财务状况和经营成果的总结性书面文件，包括财务报表和财务情况说明书。

第三十二条财务报表包括资产负债表、损益表及其附表等。资产负债表应列示互助协会社在报表日所有的各项资产、负债及所有者权益的类别和金额，资产负债表必须符合以下平衡关系：资产=负债+所有者权益损益表应充分揭示互助协会互助金所获得的收益,必须提供收入、支出、收益等数据。其他附表按上级有关规定编报。

第三十三条财务情况说明书主要包括以下内容

（一）资产负债情况：本会计期间资产负债总量、增（减）量、结构、质量情况、增减变化原因。

（二）财务收支情况：本会计期间各项收入、成本、费用等增减变动情况。

（三）经营效益情况：本会计期间资产收益构成原因。

（四）结余实现及分配情况。

（五）采用的财务会计方法及其变动情况和原因；对本期或下期财务状况发生重大影响的事项；为便于正确理解财务报告需要说明的其他事项。

（六）重大差错、其他损失情况。

甘草店镇钱家坪村发展互助资金协会 2015年11月

第四篇：如何发展农村信用互助协会

如何发展农村信用互助协会

随着经济的发展和农民生产规模的不断扩大，我区很多私营产业现在已经初具规模，同时各农户的资金缺口也越来越大，农民由于不能找到合适的担保人或没有抵押物，贷款难、担保难的问题已经成为制约农村经济的发展和农民致富的“瓶颈”，而我行贷款投放的群体主要是农民，为了推动农村经济产业的发展，促进农村经济与金融系统的互惠互利，有效的解决农民贷款的问题，适应农村经济发展的要求农村信用互助协会贷款模式产生了。

为了推动农村信用互助协会的顺利展开，我行主要做好以下几个方面的工作：

一加强对成立农村信用互助协会的大力宣传，首先让农民认识什么是农村信用互助协会：农村信用互助协会就是在诚信的基础上把农村广大信用整和起来，成立行业自律组织，让农民自己教育自己，自己管理自己，充分发挥农民当家作主的主人翁作用；其次让农民了解农村信用互助协会的优惠政策：协会的会员可享受“三优惠、一优先、一简化”政策。“三优惠”，即贷款额度优惠：农合行按照会员交纳互助基金的10倍为其发放贷款，以后根据协会运行的质量可以适当放大；会员贷款期限优惠：贷款期限根据会员所从事的生产经营项目周期合理确定；会员贷款利率优惠：会员贷款利率按农合行当期同类、同档贷款利率下浮10%执行。“一优先”，即会员贷款优先：当农合行资金紧张时，优先保证会员贷款。“一简化”，就是简化会员贷款

手续：农合行向会员发放贷款证，会员办理贷款时手续简化，会员只需持协会开的介绍信、身份证、到农合行签订借款借据，不用再签订借款合同，就可将贷款拿到手中，大大地方便了群众；最后就是利用一切可利用的条件来对其进行宣传，比如悬挂条幅标语，邀请电视台、报社等新闻媒体报道进行大力宣传，并要求我行职工对周边的人群进行口头宣传；利用下乡的机会对农民进行宣传，提高农民对信用互助协会的认识。

二是在此基础上对于会员的审核成为了我们强化此项工作的重点：准许入会的会员必须具备以下条件：一是所有从事的产业已经初具规模，具有从事本行业多年的成功经验；二是该农户在金融系统没有不良信用记录；三是该农户人品好，无不良嗜好；四是该农户在本行业内受到绝大多数人的认可。具备以上条件的农民如果想加入协会，先由农民自愿申请，经协会审核同意后报赤峰元宝山农村合作银行平庄支行审核通过再交由赤峰元宝山农村合作银行总行审批确定其授信额度，并向互助协会交纳授信额度的10%作为信用互助基金，并把该基金存入赤峰元宝山平庄支行的基本帐户，进而成为信用互助协会的正式会员。

三是随着协会的进一步发展一个问题也日益凸显：那就是如何提高会员的信用观念？这就要求我们从加大力度宣传诚信提高农民对协会的认识，积极正确的引导农民的观念，努力深入到农村提升我行的信誉使农民对这一新生事物有了客观正确的认识；要通过多渠道多手段来提高群众的信用观念，特别是贷款授信额度的多少与会员的信

用状况有效结合，只要在金融系统有不良信用记录的一律取消入会资格，入会后出现不良记录的，降低授信额度或取消会员资格。

四是在提高农民观念的同时我行也不断加强相关手续办理的严密性：不断完善信用互助协会章程，为了使信用互助协会各种手续做到合规、合法、有效，我行邀请律师对各种信用互助协会贷款手续进行把关。

五是严格执行部门的各项规章制度：协会、会员、农合行必须按照信用互助协会章程的各种约定履行各自的权利和义务，协会要按照章程要求监督会员贷款的使用，会员要严格按借款合同约定使用贷款，归还贷款本息，农合行对会员贷款的使用、会员产业经营情况5等进行监督。

随着工作的展开，现阶段信用互助协会也存在一定的问题。首先是认识上的问题，一些村对发展信用互助协会的重要意义认识不够，没有从提高农民组织化程度、提升农业竞争力、推进新农村建设的高度出发，对协会发展引导服务不够、支持不到位。加之农民对信用互助协会这一新生事物认知、接受到积极参与有一个渐进的过程，导致部分地区农户“入会率”不高；

其次，协会理事会对会员的监督乏力，由于好农民产业并没有采取统一生产、销售、管理，好多产业比较分散，协会理事会无法起到监督作用，另外由于缺少应有的监督机制，导致一些入会成员没有履行会员的职责；

再次，有的会员资金没有按规定的用途使用，还有的是转借他人

使用，未将协会贷款用于本产业的正常经营发展，给协会带来不良影响。

最后，部分信用互相协会会员由于没有从事生产或经营不景气，致使不能按期结付利息，影响了信用互助协会整体的信誉，给协会进一步发展带来了负面影响。

针对以上存在的问题，对今后农民信用互助协会的发展提出以下几点建议：

一是对我区信用互助协会会员实行统一场所、统一模式、统一管理。

二是建立完善的监督机制，做到资金统一支配，封闭运行，协会对会员贷款的使用严格把关，农合行对会员的现金往来严格监控，所有会员现金往来帐务必须按规定通过会员在农合行开立的帐户。三是树立诚信思想，把诚信放在首位，以提高信用互助协会在我区各种产业规模化发展过程中的重要地位。

农村信用互助协会创新了农村金融与实体经济有效联结的信贷模式。一是与农村信用社联结，进一步发挥了欠发达地区农村信用社支农主力军的作用。打破了原有农村信用社小额贷款和农户联保贷款制度不能满足新形势下农村牧区经济发展需要的束缚，提高了农村金融的融资效率。二是与政策性银行、国有商业银行联结，使政策性银行、国有商业银行支持农村龙头企业、合作经济、产业化发展有了较好的依托和资金投放渠道，有利于培育国有金融、地方金融既适度竞争又相互补充的农村金融市场环境。三是人民银行作为信用协会的主

要推动者，找到一条优化县域金融生态、推进农村牧区信用工程建设的有效途径，改变了过去人民银行支农再贷款放给信用社后便无法有效监督其投向的发放模式。

协会的成立标志着农合行一个新的贷款品种的产生，展示了农合行支持农业、农村、农民的决心。协会在增加农民收入，改善地区信用环境，培植农民龙头企业，加快县域经济发展具有重要意义，对于农民增产增收、发家致富，推动社会主义新农村建设具有深远的影响，它的发展壮大必将成为农合行发展史上的又一个春天。

第五篇：扶贫互助协会章程

宁陕县xxx（乡）镇xxx村 扶贫互助协会章程（试行）

第一章 总则

第一条 本团体的名称是：宁陕县xxx（乡）镇xxx村（下同）扶贫协会（以下简称“协会”）。

第二条 协会的性质是：由常年居住在宁陕县xxx（乡）镇xxx村。

农村居民自愿结成的专业性、非营利性的社团组织，依法开展活动，独立承担民事责任。

第三条 协会的宗旨是：遵守宪法、法律、法规和国家政策，遵守社会道德风尚，建立成员互相帮助和自我管理的自治组织，改善贫困农户获得生产性资金的机会，并由此提高当地村民，特别是贫困户和妇女收入和福利。

第四条 协会的业务主管单位是：宁陕县扶贫开发办公室，负责协会的指导、协调、监督和检查，负责解决协会运行过程出现的重大问题；登记管理机关是：宁陕县民政局，负责协会的登记、年检和监督管理。

第五条 协会的住所是：陕西省安康市宁陕县xxx（乡）镇xxx村村委会内。

第二章 业务范围

第六条 协会在本行政村内开展活动活不得跨村设立，不得吸储和从事其他未经许可的金融和经营活动。

第七条 互助资金在协会内封闭运行，有借有还、周转使用、不得私分、利益共享、风险共担。

第八条 协会的业务范围：

（一）负责互助资金的运行和管理；

（二）负责组织开展农业实用技术培训；

（三）负责组织开展互助公益活动。

第三章 会员

第九条 会员资格

（一）在本行政村有常年居住户口的农户可成为协会会员，每一农户可出一人作为家庭代表参与协会的实际工作；

（二）具有民事行为能力，能使用和管理资金从事生产性创收活动的村民，鼓励妇女作为家庭代表入会。

（三）年龄在1 8周岁以上：

（四）接受协会章程，并交纳一定数额的互助金。第十条 会员入会程序

（一）村民提出申请，提供有效身份证件，填写申请表和本人签名、盖章或按手印；

（二）协会筹备小组确认和同意，小组长在申请表上签名；

（三）会员交纳互助金，开出收据，小组长和交款人签名；

（四）筹备小组填写、发放会员证。

加入协会后，会员要按照自愿的原则，5-7人组成互助联保小组（以下称互助小组），推选出组长，签订联保协议，并在互助协会登记备案。

第十一条 协会会员的权利和义务：

（一）会员权利

1、有协会管理机构成员的选举权和被选举权；

2、有申请从互助资金借款的权利；

3、退出时退还本人所交纳的互助金。

（二）会员义务：

1、遵守互助组织章程；

2、交纳互助金；

3、退出互助组织应提前告知；

4、按时按量归还借款本金和占用费。

5、为互助小组其他会员借款提供担保，并代为偿其欠款；

6、互助小组中如有成员未能偿还借款或逾期偿还，该小组其他会员不能再次借款，且不能退互助金。

第四章 组织机构和负责人产生、罢免

第十二条 协会的最高权力机构是会员大会，会员大会的职权是：

（一）审议通过互助组织章程；

（二）决定互助资金的具体操作规程：

（三）决定协会的成立和解散：

（四）选举和罢免理事会及其成员：

（五）审议批准协会的财务预决算和工作报告；

（六）定期向协会的主管部门提交报告、报表，并接受监督和检查；

（七）定期向会员大会、监事会或村民大会报告互助资金管理和运转情况。

（八）决定其它重大事项。

第十三条 会员大会决议生效须同时具备以下三个条件：

（一）有2/3以上的会员出席；

（二）2/3到会人员同意；

（三）表决实行一户一票制。

第十四条 会员大会分为定期大会和临时动议大会。原则上每年召开一次成员大会，为2月召开。因特殊情况需要临时

召开，或提前及延期时，由理事会表决通过，报县扶贫办审查同意后进行。延期召开不超过3个月。

第十五条 理事会是互助协会的执行机构和日常管理机构，负责互助资金的运行与管理。互助组织理事会一般由3-5名成员组成。包括理事长、理事等。

第十六条理事会会员选举办法

协会理事会人员组成由成员大会讨论决定，并经民主选举产生。每届理事会任期为3年（最多不超过3年）。在任期未结束前，经2／3以上的互助协会会员同意，可以召开成员大会，提前改选理事会。

第十七条 理事会职责

（一）组织会员讨论通过协会章程；

（二）执行协会的章程和制定各项规章制度；

（三）负责互助资金的发放、回收和日常管理，优先批准贫困户借款，通过多种方式支持贫困农户发展生产，提高能力；

（四）负责与协会的上级主管部门、村委会联系和协调； 第十八条 监事会是协会的日常监督机构。监事会一般由3人构成，负责监督资金运行和理事会的工作。

第十九条 监事会成员选举办法

协会监事会人员组成由会员大会讨论决定，并经民主选举产生。每年改选一次。监事会成员不得兼任理事会成员。

第二十条 监事会职责

（一）监督理事会执行互助协会章程和规章制度情况；

（二）监督借款发放和回收过程；

（三）监督理事会定期上报项目执行情况；

（四）监督公开公示的程序和内容；

（五）接受协会会员投诉，与理事会协商解决问题的办法；

（六）向上级部门反映情况、意见和建议。第二十一条 理事会和监事会成员资格

（一）协会的会员；

（二）愿意承担管理工作，有良好声誉；

（三）初中以上文化程度；

（四）管理人员之间无直系亲戚关系（三代内无直系血统）；

第五章 资金使用原则和程序

第二十二条 协会经费由财政扶贫资金、村民交纳的互助金、捐赠资金及其增值部分构成。

第二十三条 协会的借款只能用于增加收入的项目，并对环境和社区没有负面影响。

第二十四条 互助资金借款原则（不同互助协会有不同的规定）：包括借款额度、占用费率、借款期限、还款方式

第二十五条互助资金借还款程序

（一）借款程序

1、借款人向理事会提出申请；

2、理事会对借款申请进行审查，批准或否决借款申请；

3、理事会与借款人签定借款合同，发放借款；

4、理事会公告借款申请的审查结果。

（二）还款程序

1、借款本金和占用费按章程规定的还款方式偿还；

2、还款时，由会计开出还款收据，出纳和还款人签字；

3、会计汇总每月收款表并公示。

（三）逾期还款程序

1、对不能按时偿还的借款本金，由理事会确认逾期原因，并讨论决定是否同意延长还款期；

2、在小组联保的情况下，小组成员应承担连带还款责任。在借款未还清之前，小组成员不得再次借款；

3、对有逾期还款的借款人，在还清借款后的一定时期内，不得再次申请借款。

第二十六条 收益分配

（一）借款占用费收入的60%用于管理人员报酬补助和操作费用，严格控制操作费用支出，实际支出额必须在村内公示；

（二）借款占用费收入的10%作为公益金，用于本村扶贫公益事业；

（三）借款占用费收入的30%用于扩大本金。

第二十七条发现有以下行为的，互助协会有权根据章程的规定，收回借款和占用费。

（一）没有把借款用于规定的用途；

（二）把借款转借他人；

（三）用借款偿还其他欠款。

第六章 资产和风险管理

第二十八条 资产管理必须执行国家规定的财务管理制度，接受成员大会和财政部门的监督，并按月将相关情况以适当方式向社会公布。

第二十九条 协会的资产，任何单位和个人不得侵占、私分和挪用，不能用作担保和抵押。要建立严格的财务管理制度，保证会计资料合法、真实、准确、完整。

第三十条 配备具有专业知识的会计人员。会计不得兼任出纳。会计人员必须进行会计核算，实行会计监督。会计人员离职时，必须与接管人员办清交结手续。

第三十一条每年按年末应收帐款余额的3%计提坏账准备金，坏账准备金的使用或坏账注销须经会员大会讨论通过，报请业务主管单位审查和批准。

第三十二条风险准备金用于呆坏账的核销。

第三十三条 呆坏账的认定和核销，须经协会成员大会讨论通过，报村委会并向县级主管部门提出书面申请，由县扶贫办审查批准后，予以处理。

第七章 章程修改程序

第三十四条 对章程的修改，须经理事会表决后报成员大会审议。

第三十五条 修改的章程，须在成员大会通过后15日内，经业务主管单位审查同意，并报社团登记管理机关核准后生效。

第八章 退出程序及退出后的财产处理

第三十六条 互助资金运转中发生以下情况之一的，经整改仍无明显好转，进入退出程序：

（一）协会活动超出业务范围；

（二）协会没有按章程的规定管理和使用互助资金；

（三）财政扶贫资金到位6个月后，互助资金的借款比例连续三个月低于50%;

（四）互助资金的不良借款率超过15%以上（不良借款指逾期3 0天及以上的借款）

（五）互助资金的净值低于财政扶贫资金和村民自愿交纳的互助资金总额的70%;

（六）互助资金没有按有关规定管理，财务管理混乱。

第三十七条 协会终止前，须在业务主管单位及有关机关指导下成立清算组织，按以下原则进行债权债务清算。清算期

间，不开展清算以外的活动。

（一）扣除运行成本。包括人工成本和非人工成本；

（二）因不可抗因素（如自然灾害等）造成的损耗按互助资金构成比例承担；因其他因素造成损耗的，由责任人承担；

（三）退还村民交纳的互助金。

第三十八条 互助协会退出，可由协会、村委会或县级监管部门提出动议，经会员大会表决通过，并报业务主管单位审查同意。

第三十九条 协会经社团登记管理机关办理注销登记手续后即为终止。

第四十条 协会终止后剩余的财政扶贫资金和捐赠资金的投入，经全体村民讨论后，在业务主管单位和社团登记管理机关的监督下，用于本村的扶贫公益事业或其他扶贫项目财产。

第九章 附则

第四十一条 本章程经2010年 月 日成员大会表决通过。第四十二条 本章程的解释权属宁陕县xxx（乡）镇xxx村 扶贫互助协会的理事会。

第四十三条 本章程自社团登记管理机关核准之日起生效。