小额贷款公司合规经营检查的纠正报告（精选）

第一篇：小额贷款公司合规经营检查的纠正报告（精选）

小额贷款公司合规经营检查的纠正报告

县金融办：

现将ⅩⅩ年3月13日县金融办检查组依据滁金（ⅩⅩ）15号文件要求对我公司现场检查情况整改汇报如下：

一、关于营业场所变更未能申请备案的情况说明：我公司成立于六月十日，当时营业场所在定城镇长征路与合蚌路交叉处，是租用王家林、奚福清门面房各一间，租期一年，到期后房东因自家经商不愿续租，小贷公司只有搬回双龙水泥厂办公大楼临时办公，之所以出现这种情况主要是公司法人代表诸应周名下有双龙小贷公司、双龙置业公司、双龙混凝土公司、双龙水泥厂四个公司，公司当时已决定自建营业办公场所，ⅩⅩ年4月份公司以自然人身份竞得定远县国土资源局RⅩⅩ-6号地块的国有建设用地使用权，该地地址也在定城镇长征路与合蚌路交叉处，ⅩⅩ年11月份定远县土地储备中心已与双龙置业公司签订了土地移交协议，因政府原领导人更换，竞拍来的土地至今没有正式交给公司、致使公司无法开工建设。目前政府主要领导人已着手处理此事，预计今年末小贷公司有望搬回原地址办公。故特此说明，望金融办领导予以谅解。

二、在展期手续上，贷款合同确实是缪斌和定远县鸿翔米业有限责任公司同时签字和盖章，当时考虑缪斌是定远县鸿翔米业有限责任公司法人代表，自然人缪斌贷款确实是用于该公司的生产周转，故展期时又加盖了公司公章。

三、ⅩⅩ年1月28日公司确实向安徽华翎建工集团有限公司上东城项目管理部发放企业经营贷款100万元、期限6个月、月息15‰。

四、贷款形态反映不真实，同样指安徽华翎建工集团有限公司上东城项目管理部企业经营贷款100万元到期后又展期又没有归还，目前公司已组织专人负责清收，已全部收回利息，贷款本金争取二个月内全部清收完毕。

五、在信贷内控制度上未能建立贷款档案管理制度十日内整改到位。

六、在会计内控制度上缺少印章、有价单据及重要空白凭证等管理制度十日内整改到位。

七、。

小额贷款有限公司

ⅩⅩ-3-19

第二篇：小额贷款公司合规经营自查报告

东丰县万福小额贷款有限公司

自查报告

主管部门：

根据吉林少金融工作办公室文件【2017】43号文件《2016全省小额贷款公司检查工作方案》，我公司认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

一、法人治理情况：

公司股东会、董事会、监事会、经营管理层设置齐全，运行规范，设立有信贷管理制度、货币资金管理制度、财务会计管理制度、公司业务流程、贷款风险管理制度、内部风险管理控制制度、等各项规章制度，并严格遵照执行。公司高管及各工作人员无任何违反国家、省市相关规定和公司制度的情况。

二、资金管理制度

公司运行以来，财务管理规范，资产负债表、相关账册、银行对账单等能够做到同步记录、如实反映公司经营情况。

公司于2014年10月正式获批运营，注册资本2000万元，公司无重大事项变更和融入资金情况等违规情况。

三、业务经营情况

1、公司严格按照核准的经营范围依法开展业务。

2、公司不存在跨区域经营问题，客户群体均为辖区内个人或个体工商户。

3、利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

4、贷款额度：贷款额度严格依照还款人的还款能力确定。公司自运行以来，由于监管得力、选择客户谨慎，贷款损失的情况。

5、同一借款人单笔超授信额度超过净资本5%。

以上是我公司对合规经营情况自查的主要情况，不当之处，敬请上级部门指正、提高。

东丰县万福小额贷款有限公司

2017年4月13日

第三篇：小额贷款公司合规经营自查报告[定稿]

*******小额贷款有限公司

合规经营情况自查报告

各上级主管部门：

根据******【201*】1**号文件《关于开展全省小额贷款公司合规经营情况检查的通知》，我公司积极通知要求，认真开展了自查工作，现将有关情况汇报如下：

一、法人治理情况：

公司股东会、董事会、监事会、经营管理层设置齐全，运行规范，设立有信贷管理制度、货币资金管理制度、财务会计管理制度、公司业务流程、贷后管理制度、贷款计息管理制度、贷款风险管理制度、审贷分离管理制度、信贷档案管理暂行办法、内部风险管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各项规章制度，并严格遵照执行。公司高管及各工作人员无任何违反国家、省市相关规定和公司制度的情况。

二、资金管理制度

公司运行以来，财务管理规范，资产负债表、相关账册、银行对账单等能够做到同步记录、如实反映公司经营情况。

公司按照国家规定向国家开发银行借贷有政策性配套资金，不存在向其他任何单位、个人进行社会集资、个人理财等违规融资现象。

公司于****年***月正式获批运营，注册资本****万元，主要用于个体工商户等贷款；公司内无重大事项变更和融入资金情况，不存在虚假注资、抽逃或变相抽逃注册自己及擅自增资、减资等违规情况。

三、业务经营情况

1、公司严格按照核准的经营范围依法开展业务。

2、公司不存在跨区域经营问题，客户群体均为辖区内个人或个体工商户。

3、利率执行情况：贷款利率严格按照国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一致。

4、贷款额度：贷款额度严格依照还款人的还款能力确定，同一借款人的贷款余额符合法律规定，不存在拆分贷款或超合同放款的情况。

5、公司自运行以来，由于监管得力、选择客户谨慎，没有出现过逾期贷款或贷款损失的情况。

6、公司不存在向公司股东及员工发放贷款的情况，担保方均为和公司无关联的第三方，不存在公司股东及员工为贷款客户提供担保的情况。

以上是我公司对合规经营情况自查的主要情况，不当之处，敬请上级部门指正、提高。

********小额贷款有限公司

****年**月**日

第四篇：小额贷款公司合法合规性检查报告

杭州市小额贷款公司合法合规性检查报告

省工商局：

为全面掌握全市小贷公司整体经营状况，促进小贷公司规范运作，保障其健康发展，根据《浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法的通知》（浙政办发〔2009〕100号）和《关于开展小额贷款公司日常监管工作的实施意见》（浙工商直〔2009〕4号）及《关于开展全省小额贷款公司合规性检查的通知》（浙工商直〔2010〕9号）文件的要求，结合我市实际情况，在10月26日至11月5日期间，我局五处室会同人行杭州中心支行、市财政局等相关部门对全市范围内的22家小贷公司进行了合法合规性检查，现将检查情况报告如下：

一、我市小额贷款公司检查工作的基本做法

为保证全市小贷公司的检查工作扎实有效地推进，我局按照省政府、省工商局有关文件的要求，确定了以“公司登记事项执行”和“三个重点、一个流向”（即“不得非法吸收公众存款、不得非法集资、不得发放高利贷”）为检查重点，依据工商、人行、财政等部门的职责，按照“分工不分家”的原则，明确各部门检查人员的检查重点。

这次全市小贷公司检查工作主要有以下几个特点：

（一）明确指导思想，制定检查方案。省工商局9号文件下发后，我局领导十分重视该项检查工作，从检查方案的制定、检查人员的落实、检查车辆的配备、检查方案的实施等给予全程指导，并明确这次检查的指导思想：这次检查不仅仅是对全市小贷公司试点运营合法合规性的检查，也是监管部门全面、深入了解小贷公司发展情况的良好契机，要把检查当成是一种扶持、确保其健康发展的一项服务举措。一是主动协调争取相关部门参与。检查前我局多次与市金融办、人行杭州中心支行、市财政局等部门沟通、协调，得到了这些部门领导的大力支持，最后组成工商、人行、财政联合检查组；二是精心制定检查方案，根据检查目标，草拟了检查方案，设计了《小额贷款公司合法合规性检查记录表》，多次征求了参检部门的意见，并进行了多次修正，以确保了检查方案的合法性、合理性、准确性和可行性；三是科学安排检查人员。根据检查方案，合理配备检查人员，共分为五个检查组，每组由人行、财政、工商的企管、注册、商广、合同、信息五处室的人员组成，由相关处室的领导任组长带队检查，避免检查“走过场”，确保检查工作高效运行；四是为保障检查的顺利实施，我局对本次检查正式印发了《关于开展全市小额贷款公司合法合规性检查的通知》，以文件的形式明确实施检查方案。

我局这次检查安排与省局的9号文件相比要求更高（不仅检查其合规性，而且检查其合法性）、规模更大（不仅工商部门多个处室参加，而且人行和财政也参加）、内容更广（不仅包含了工商部门对小贷公司的所有监管内容，而且还包含了其他主要监管部门对小贷公司的监管内容）。

（二）抓好培训，明确检查内容。鉴于小贷公司日常经营活动的特殊性和此次检查工作的侧重点，决定了此次检查不同于工商部门的日常监管工作，再加之省局9号文件提出明确要求，因此，我局在10月19日召集全市22家小贷公司的负责人以及检查组所有成员对检查方案及内容进行集中培训与讲解，人行杭州中心支行领导就贷款损失准备、利率、其他收入等敏感指标进行专门解释。通过培训，强化了检查人员的业务知识，促进了小贷公司的自律意识，为确保检查质量打下了良好的基础。

（三）突显部门职能，确保检查质量。由于小贷公司是不吸收公众存款、经营小额贷款业务的准金融企业，其经营活动主要涉及银行融资、各类贷款的发放、各类风险的防范、各种逾期贷款的处理等。因此，为了确保检查工作顺利、有效地进行，检查组采取灵活多样的检查方式：一是认真听取小贷公司的自查情况和试点以来的运营情况，以及合法合规经营的情况、内部制度建立及风险控制等情况介绍，特别是总结公司有特色的运作方法和先进经验；二是突显部门职责，工商、人行、财政部门都能积极发挥各自专业强项，按照检查的总体要求，以及十二项检查内容的合理分工，相互协作，密切配合，使整个检查工作环环相扣，形成一个高效运行的工作链；三是检查组负责人与小贷公司的老总及其他高管进行交流、互动，了解公司在实际经营中遇到的困难和问题，倾听公司对监管部门的建议和要求。

（四）分析个案特性，帮扶公司发展。在检查工作结束后，检查组负责人专门召集检查组成员汇总各公司的检查结果；对每家小贷公司进行个案分析，评价其运作成效和存在问题；对小贷公司提出的意见、建议进行梳理、整合。与此同时，我局会同各分局根据此次检查中发现的问题，分门别类做好善后工作：对属于工商部门职责范围内的问题，以发放行政指导书的形式督促小贷公司予以纠正；对属于其他部门职责范围内的问题，则及时抄送给他们；对属于小贷公司经营过程中普遍存在的共性问题，则抄报给省工商局、市金融办。其目的是为了保障全市小贷公司合法合规经营、健康有序发展。

二、我市小额贷款公司取得的主要成效

通过本次检查、了解，我市小贷公司取得了以下成效：

（一）小额贷款公司能按照《中华人民共和国公司法》等法律、法规的规定，合法合规地开展经营活动。我市小贷公司在公司登记事项、资金来源及流向，利率政策执行方面未发现违法违规情况，未发现非法集资和吸收公众存款的情况，未发现发放高利贷和向股东发放贷款的情况，能将接近贷款余额的70%部分用于单户贷款余额100万元以下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款，整体经营状况良好。目前已有3家公司完成了增资的变更登记，总注册资本达43.3亿元，（二）小额贷款公司能增强自律意识，内控及风控制度执行良好。本次检查及平时的日常监管显示，我市小贷公司的内控及风控情况良好，自试点运营以来未发生较严重的违法、违规事件。从2008年试点初期成立的3家公司发展至今的22家公司，这些公司已经逐步完善了公司法人治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系；逐步建立了稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，有效地规范、约束公司的经营行为；逐步健全了贷款管理制度和企业会计制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后跟踪的业务流程和操作规范，至今未发现严重的不良贷款，已能有效地控制风险，努力使公司合法合规经营，保障公司的健康发展。如浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司能随着业务品种的增加而不断地修改、完善公司的规章制度；杭州市下城区金?N小额贷款股份有限公司的每位贷审会成员对贷款项目都享有一票否决权，把风险放在贷前控制。

（三）小额贷款公司在注重经济效益的同时注重社会效益，扶助弱势群体。我市小贷公司在发展经营业务过程中不仅注重自身利益，取得了较好的经济效益，而且能注重社会效益。由于小贷公司的主要股东都是当地的知名企业，这些企业创业初期也是小企业，也处于弱势，当初也是在社会各界的帮助下发展成为今天的强势企业，因此这些企业要求小贷公司努力扶持弱势群体，回报社会。如杭州市江干区?v康小额贷款有限公司制定了《微小企业企业及弱势群体创业贷款优惠利率》的规定，从总贷款额度内单列500万元专门用于扶持弱势群体创新、创业，规定单笔贷款金额不超过20万元，贷款执行的月利率为7‰以下。另外，全市小贷公司基本能依照发展小贷公司试点的宗旨，坚持“小额、分散”的放贷原则，积极服务于“三农”和小企业。

三、我市小额贷款公司存在的主要问题

（一）主城区的小额贷款公司在贷款发放对象上有突破行政区域的情况。位于主城区内的各行政区域之间的相互交合较县区更为明显，企业之间、个人之间、企业与个人之间的经济业务合作、交流、联合较县区更为频繁、紧密，有不少企业是同一个母公司设在不同行政区域的网点，因此从某种意义上看，主城区实际是一个不可分割的经济区域，客观上造成主城区内的小额款公司在贷款发放对象上较县区更容易突破行政区域。另外，有极个别小贷公司放款区域有突破杭州地区的现象，我局已责令其立即纠正。

（二）部分小额贷款公司收取一定的财务咨询费，有变相提高利率的情况。部分小贷公司向贷款客户收取了一定数额的财务咨询费，虽然额度较小，但可能存在收取财务咨询费用，而并未提供相应服务的情况，其实质上是一种乱收费，从而变相提高了贷款利率，增加了客户财务负担。

（三）部分小额贷款公司存在收取担保公司保证金的现象。部分小贷公司在发放贷款时，向担保公司收取一定数额的保证金，虽然收取的保证金全部存于小贷公司银行存款账户上，利息归担保公司所有，但是，担保公司保证金与小贷公司自有资金同存于小贷公司银行存款账户有可能导致两个问题：一是小贷公司有可能会挪用担保公司保证金，违规用于发放贷款；二是小贷公司有可能涉嫌非法吸收存款，而且此类现象将更隐蔽，更难以辨认。

（四）部分小额贷款公司在发放100元以下小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款的占比尚未完全达到70%的要求。部分小贷公司由于所处地域的特殊性，虽然主观上努力执行单户小额贷款额度的规定，但客观上仍未能达到70%的标准，在主城区范围内的小贷公司存在此现象较县区更为突出。

四、几点建议

1、根据行政区域经济联合是否密切的特点和小额贷款公司经营活动的现状分析，对发放贷款对象行政区域的控制上，建议是否能实行主城区与县区区别对待的政策：即将主城区设定为一个行政区域，主城区的小贷公司可以在主城区范围内放贷；主城区与县区的小贷公司都设定一定的贷款比例，在此比例范围内可相互跨区域放贷；不得突破杭州地区的行政区域。

2、从小贷公司成立时间长短和开展经营活动的合法合规状况分析，建议对资本金周转率实行差别考核。小贷公司成立初期，为促其尽快开展经营活动，发挥小贷公司应有的作用，达到试点的目的，确实应加大对公司资本金周转率的考核力度，但随着小贷公司经营活动的日趋规范、贷款客户的日趋稳定，应适当降低对公司资本金周转率的考核要求。另外，目前设定的资本金周转率基数太高，大部分小贷公司都无法达到，不够切合实际，而且资本金周转率高并不完全代表小贷公司经营得好。

3、从不同区域的小贷公司执行单户小额贷款额度规定的情况分析，建议对不同区域的小贷公司实行区别对待的政策，针对目前大部分小贷公司均未能达标的实际，可以在70%的基础上设置向下浮动的比例，主要适用主城区小贷公司；对于县区的小贷公司可实行总量控制，即全年平均能达标，体现“小额、分散”的宗旨。

4、对于小贷公司收取财务咨询费和收取担保公司保证金的情况，建议尽快明确政策，规定何种情况允许收取咨询费，收取的保证金应如何操作才不致于违法违规。

5、从当前小贷公司能合法合规经营的良好态势看，以及公司应尽快发展壮大的需要看，建议公司融入资金的比例按考核的不同结果，逐步予以提高，不搞“一刀切”，这样既可以有效地降低非法集资、非法吸收公众存款的风险，又能提高小贷公司放贷规模，更好地解决小企业融资难问题，还能提高公司的经济效益和小贷公司合法合规经营的积极性、自觉性。

6、小贷公司基本上都向金融机构融资，贷款到期时需要一次性归还，但公司发放的贷款归还日期却参差不齐，给公司正常经营带来了困难。因此建议规定：当公司向金融机构归还融入的贷款资金时，允许公司向其股东临时融资，归还融入资本，待先还后贷后立即归还股东，不得挪作他用。

杭州市工商局

二○一○年十一月十六日

第五篇：小额贷款公司经营报告

XX小额贷款有限公司经营情况的报告

XX小额贷款有限公司成立于2009年12月，是我市县区成立的较早小额贷款公司。

公司以灵活的贷款额度、灵活的贷款期限、多样的贷款方式、有竞争力的贷款利率、以最贴心的优质服务，立足XX、致力于XX地方经济发展。为当地小型企业，广大农户提供优质的贷款服务。在这一年多来，为XX地方经济建设做了微簿的贡献。就小额贷款公司的业务发展及经营情况做一简单汇报，有不妥之处请多提宝贵意见和建议。

一、公司基本情况

小额贷款公司于2009年11月筹备，12月正式成立。在职员工9人；公司下设：信贷管理部、风险管理部、财务部、综合事务部。

二、主要做法

小额贷款公司的主要做法是：科学把握贷款投放节奏，积极支持农村地方经济发展；

1、在投放节奏上，要做到“有快有慢”。

根据小企业在生产过程中急需流动资金的需求量和农业

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生产季节性特点及农副产品生产销售周期，大力支持春耕备耕等特定时点贷款需求，在保证核心法律、法规要素齐备的前提下，简化审批流程，缩短审批时间，确保快审快放，特别对农户小额贷款要随用随贷，确保不误农时。

2、在投放顺序上，要做到“有先有后”。

要把农户、农村小企业作为信贷优先支持的重点，把农民工、农机大户、种粮大户、农民专业合作社及农业产业化龙头列入优先支持对象；把粮食生产、小城镇建设、节能减排、农村科技创新作为重点支持领域，全方位加强对农业生产链各链条和环节的信贷支持，优先涉农贷款的投放。

3、在投放结构上，要做到“有进有退”。

要进一步加大对农村节能减排和生态环保项目的金融支持，支持发展低碳经济。大力发展农户小额信用贷款、不予支持不符合国家产业政策规定和市场准入标准，达不到国家环评和排放要求的项目。不予支持对高耗能、高排放和产能过剩行业的流动贷款。

三、主要成绩

我县小额贷款公司，在市委、市政府，县委、县政府的大力支持下，人民银行的专业指导下，于2009年12月份挂

牌营业。经过一年多的运营，截止到2010年12月底贷款余额为XX万元，其中：小企业贷款XX万元，农户贷款XX万元；上缴税金XX万元，利润XX万元。2011年3月底贷款余额XX万元，其中：小企业贷款XX万元，农户贷款XX万元。上缴税金XX万元，利润XX万元。目前，公司运行效果良好，公司下设机构全部到位，各项规章制度建立健全，内部管理步入正规化。在资金安全的情况下，资金运用率达到90%以上。

四、小额贷款公司所面临的困难及建议

1、风险控制较难，建议接入人民银行征信系统。

小额贷款公司至今未实现和人民银行征信系统的对接，无法及时查询企业和个人信用信息基础数据库，造成了小额贷款公司和贷款客户之间的信息不对称，直接导致风险控制难度加大，经营风险上升。建议尽快实现与人民银行征信系统的对接，有效解决小额贷款公司和贷款客户之间信息不对称的情况，降低经营风险。

2、税收负担过重，建议减免或降低税收

小额贷款公司属于服务业领域，目前须承担5%的营业税以及25%的所得税，小额贷款公司属于高风险行业，给小额贷款公司的发展带来了困难。应考虑小额贷款公司属于新型的服务型企业，建议制定涉及营业税和所得税的优惠政策或地方财政给予补贴，给小额贷款公司予以扶持。

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日月