xxx公司2011年度上半年依法合规经营报告

第一篇：xxx公司2011年度上半年依法合规经营报告

XXX公司2011年度上半年

依法合规经营报告

为帮助广大干部员工深刻理解坚持依法合规经营的重要性，提高自觉性，确保公司持续健康快速发展，XXX公司按照上级公司统一部署，根据保监会《XX公司XXXX指引》和公司《XXXXX办法》的规定，认真查找公司在经营管理中的薄弱环节，全面规范经营行为，将坚持依法合规经营教育活动不断引向深入。

一、统一认识、加强培训，增强员工依法合规经营的理念

依法合规经营不仅是维护行业整体形象的客观需要，也是自身持续健康发展的内在要求，因此，加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，从源头上杜绝违法违规章行为。一是统一公司主管干部对加强依法合规经营教育的认识，使之成为活动的倡导者、策划者、推动者。二是努力提高全体员工对加强公司依法合规经营教育的认识，全司职工、营销员是依法合规经营的主体，集中时间、精力做好日常的法律法规培训考核工作，同时，强化营销员的政治、思想和职业道德的教育，采取专题培训等不同形式，力求使营销队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过开展保险营销员法律法规和职业道德培训、全体员工职业操守和行为准则测试等一系列教育培训活动，使全体职工准确把握公司依法合规经营的真正内涵，自觉融入到公司的合规文化建设中去，增强内控管理意识，狠抓基础管理，促进依法合规经营。

二、完善各项规章制度，加强内控管理 XXX公司根据上级公司合规经营的要求，结合实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实严堵漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题，主要就单证、印签管理、承保管理、理赔管理、客户服务和电子商务管理、中介管理等方面进行内部管控。

通过深入完善费用管控工作，制定相应制度，拟定系列表单，切实确保公司各项经营费用的真实性与合法性；通过加强落实实名制操作手册，规范对客户档案管理岗位违规操作责任人的处罚，明确该工作环节相关人员在违规操作过程中应负的责任，进一步规范操作，防范管理风险。同时，对各项制度、办法的学习，加强从业人员对合规经营工作的深入理解，要求在落实内控制度，依法合规稳健经营上，必需处以严格要求自己，自我约束，自律自警，一丝不苟，做到“勿以恶小而为之，勿以善小而不为。”通过不断健全完善各项规章制度，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

三、加大检查监督力度，严肃查处违规行为

XXX公司成立了检查小组、严格自查、认真接受抽查，全面开展综合检查工作，通过对纪检检查、组织建设、业务、财务、理赔、客户服务、单证管理、印章管理等方面的全面检查，查找和发现公司在经营管理中的问题和薄弱环节，并提出整改意见和措施，以进一步提高公司管控水平，促进公司又好又快发展。制定切实可行的方案，成立工作领导小组，设立联系人和举报电话。根据上级公司要求，结合全市系统实际，主要围绕外部人员骗保骗赔、内部分支机构或个人伪造、销售假保险单证，销售已作废单证；自身或与外部勾结制造假赔案、假赔款，以及财务业务数据造假和“账外账，小金库”等违法违规行为开展全面打击工作，并获得了一定收效。

同时，认真组织学习《关于开展XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX清查工作的通知》（XXXXX号文件）及相关文件精神，积极开展自查自纠，并上呈关于对外担保清查的工作零报告；通过开展反洗钱宣传活动，切实达到合规经营的警示作用；根据上级公司文件指示，XXX公司有序开展了内控制度清理汇编工作，进一步夯实发展基础，增强发展后劲。

四、责任到人、权责分明

公司对各项保监要求通过会议和挂网等形式多次进行了贯彻落实，为严肃纪律，加强执行力，通过与各部门中层管理人员以上签订合规经营责任状、与所有营销员与公司签订保险兼业代理委托合同的形式，各负其责，真正地把公司目前尚存在的不合规的方面整改到位，做到言必行，行必果。同时结合XXXX公司《XXXXXXXXX手册》，建立健全XXXX公司相关权责明细，有效做到责任到人，各司其职。

2011年，在上级公司的指导和支持下，XXXX公司充分认清当前市场形势、监管形势以及发展形势，统一思想、转变观念，保证依法合规经营，通过实现有效益的业绩提升的同时，真正推动公司实现持续、协调、健康发展。

在日后的展业工作中，XXX公司在争取再创佳绩的同时，必将“合规经营”当作有效益发展业务的首要工作去落实，主要表现在以下几个方面：一是进一步强化内部管理，切实规范经营行为；二是坚持“XXXX、XXXX”；三是加强培训，提升执行力；四是结合XX公司《第二次XXXXXXXXXXXXXXX工作方案》、《2011年XXXXXXXXXXXXXXXX治理工作方案》、保监会《关于加XXXXXXXXXXXXXXXXX的通知》（XXXXXXXX）、《关于开展XXXXXXXXXXXXXX检查工作的通知》（XXXXXXXXXXXX号）、浙江省保监局《关于开展XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX自查自纠工作的通知》（XXXXXXXXXXXXXXXXXX号）等相关文件，进一步有效开展合规经营的自查自纠工作，查漏补缺，不断优化提升。

随着保险行业竞争的日趋激烈，保险从业人员素质差异的不断增大，XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX企业，作为肩负社会责任的公司，更有责任和信心要用秉持“XXXXXXXXX”的理念，真正实现公司快速、健康、和谐发展的同时，努力营造良好的行业发展环境。XXXX公司必将认清形势、担负责任，在上级公司的正确指导下，通过兄弟单位的学习和借鉴，更好的使“合规经营”工作持续狠抓严抓，出效果出成绩。

XXXXXXXX支公司 201X年XX月XX日

第二篇：依法合规经营自查报告

信用社依法合规经营自查报告

根据联社工作安排及《关于**联社等信用社依法合规经营检查的专项稽核通报》文件要求，为进一步促进各项经营活动规范化，不断提高合规经营程度，我社自2011年12月起对截止2011年底的各项业务开展了一次全面自查，现将有关情况报告如下：

一、组织领导

我社班子成员对此次依法合规经营检查工作非常重视，于 月 日组织全体职工召开会议，传达了联社文件精神，进一步要求全员加强合规意识，积极开展依法合规经营自查。为加强组织领导，确保检查扎实有效开展，我社及时成立了自查工作小组。组长由主任担任，负责安排部署本次检查，合理进行人员分工，协调检查中遇到的各种问题，副组长由副主任、会计主管担任，分别负责对信贷类业务、会计类业务的检查，成员为信用社全体职工。

二、基本情况

截止2011年底，我社各项存款余额为 万元，各项贷款余额为 万元，五级分类不良贷款余额为 万元，利息收回共计 万元。全社实现收入 万元，总支出 万元，收入支出相抵账面盈余 万元。财务状况良好。

止2011年底，我社共有一个营业室，在岗人员12人。

三、自查情况

由于此次自查工作时间紧、任务重，现将截止目前自查情况汇报如下：

我社严格按照文件要求，分别对授信业务、资产风险管理、会计业务、财务管理等十一个项目进行了认真检查。通过检查发现：

1、授信及资产风险管理方面。我社基本能够遵守授信制度、贷款三查制度等制度要求，成立了贷款审查小组，未发现违规行为。但是仍存在不规范现象。

（1）征信系统查询登记不全，有漏登现象。

（2）存在借款人年龄不符合客户准入条件问题，但是有贷款备案表。

（3）贷后检查次数不够，部分贷款未达到其金额所要求的检查次数。

（4）客户经理撰写的调查报告、贷后检查记录过于简单。

（5）抵押类贷款有个别借款合同和发放通知书日期不符。

（6）客户经理未建贷款管理台账、抵质押贷款台账。

2、会计业务、出纳业务、财务管理、资金计划业务方面。能够遵照金融法律法规及联社相关制度执行，建立了内勤岗位职责及分工，但是在操作规范性上仍存在一些问题。

2（1）各类登记簿登记不规范，要素不全，个别存在漏登现象。

（2）由于我社营业室人员配备不足，且同时办理两个机构的业务，故存在一卡多号、一人多岗现象。

（3）我社虽然按照对账管理办法规定，对我社账户进行了分类对账管理，但是仍有个别月份重点账户对账率无法达到100%,；且个别客户难以按时返回对账单，存在对账时点推迟现象；部分对账只进行了余额对账而未进行明细对账。

（4）现金库存能够实行限额管理，因客户下班前大额存现导致个别天数有超库存现象，但是都已向联社相关部门上报了情况说明。

（5）应解汇款科目有大额资金挂账现象。

（6）账户管理不规范，未做到分类专夹管理，开户资料有过期失效现象。

3、储蓄业务、银行卡业务、中间业务、固定资产方面。

（1）银行卡申请表上有信用社及经办人员盖章，但是未在发卡机构意见栏签署意见。

（2）POS业务方面能跟商户进行对账，但未能做到每日对账、无明细对账清单。

4、反洗钱方面。有部分客户身份资料未留存，有客户洗钱等级划分不及时现象。

四、整改措施

我社采取边查边改、不断规范的方式，一方面充分暴露存在问题，一方面加强合规意识、抓好业务业务学习，不断提高合规经营水平。但是由于时间短，检查项目多，又加之年终任务繁重、年初人员变动较大，所以工作离联社的要求还存在一定差距，主要体现在以下几方面：一是学习不够深入。由于时间紧，我社更多的是采取自学的方式，要求员工进行学习，没有深入浅出的进行专题培训和学习，所以造成部分员工认识不透彻。二是检查不够深入。我社的检查存在不够深入的问题，对以前的业务没有逐项对照资料检查，仅进行了抽查。

针对以上问题，我社决心在2012年经营管理中树立合规化、精细化经营的理念。同时继续推进依法合规经营自查工作在我社深入开展，确保检查落到实处。

2012年 月 日

第三篇：依法合规经营自我剖析材料

依法合规经营自我剖析材料

按照县联社关于职工作风整顿活动的布署，通过认真学习和深刻领会，结合工作实际对照检查，我对个人进行了认真剖析，深刻感受到自身在学习、工作、生活中还存在很多问题与不足，并按照干部整顿作风要求提出了整改目标与方案。

一、存在的问题和不足

1．理论知识学习不够，学习不深。对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”的重要思想系统化学习不够，缺乏对科学体系和精神实质的把握。在学习内容上，对有关工作方面的政策、法律、法规学习比较浮浅，在学习的方式上，理论联系实际、指导实践不够，不能真正做到在干中学，在学中干。

2.工作作风不够扎实。虽然工作中取得了一定的成绩，但是树立为经济发展服务意识不够深刻，工作态度不够端正，工作作风不够深入、扎实。

3.缺乏开拓创新意识。在思维方式上，有时习惯于凭经验考虑问题，想事情在工作立足实际，大胆探索的方式方法比较少。

4.工作标准不精益求精。处理问题有时还存在畏难情绪，瞻前顾后、患得患失。忽视了工作的积极性、主动性、创造性，降低了工作标准。

二、整改目标 1.增强高度的责任感和不断的进取精神。我们的工作性质不同于其他行业，最重要的也是最简单的就是要便捷、高效，这就需要我们做到脑勤、眼勤、手勤，脑勤就是要勤思考，多总结每一笔业务如何做到快捷方便；眼勤要求我们在处理完每一笔业务时都要及时检查，看有无漏洞，是否符合程序，确保万无一失做到心中有数；手勤要做到每一笔业务都必须做好帐务处理，整理归档，不可抱有今天算了吧，明天再说吧等等这种明日复明日的思想，摒弃得过且过，懒于动手，当一天和尚撞一天钟的恶习。

2.增强宗旨观念，全心全意为群众服务。始终把群众满意不满意作为工作的最高标准。首先要有一个认真的工作态度，是一个服务于大众的金融单位，我们的一举一动，一言一行都直接关系到我们的整体形象。俗话说得好“做得好不好是能力问题，做不做是态度问题”，这就要求我们必须端正工作态度，认真处理每一笔业务，严格使用行业服务语言，工作认真，态度和蔼，不可拖拖拉拉，三心二意，真正使每一个客户都有宾至如归的温馨感觉，这样才能提高我们的形象，从而吸引更多的客户。

3恪守规章制度，履行岗位职责.。坚持“钱帐分管，双人临柜，双人管库”的要求，做到“自觉、自律、自制”。每日营业终了认真轧计现金收入、付出登记簿发生额，并与现金库存核对一致，确保现金库存簿与实际库存现金、总账余额相符，做到帐实相符、账款相符。认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚；做到及时勾对流水账目和现金收付登记簿。严格按照金库保管制度，做好库房的保管工作，做到库匙分管、同进同出。

4.加强学习，不断提高业务能力和办事效率。积极参加信用社举行的各种学习、培训活动，认真做好学习笔记，并在实际工作中加以运用；在业余时间，自学本科课程，参加远程教育考试，为更好地适应各岗位的需要奠定良好的基础。

三、整改措施

1.加强业务知识学习，提高自身素质。认真学习钻研业务知识，熟练掌握本专业本岗位的基本技能、操作办法和工作流程。认真参加上级安排的各类培训活动，努力学习新业务新技术，不断提高新知识结构，适应工作需要。

2.加强政治思想修养，不断提高政策理论水平。认真学习国家金融方针政策和金融理论知识，了解金融业改革发展动态，明确工作方向。

3.切实转变工作作风，努力做好本职工作。在平时的工作中严格遵守财务规章制度，严格执行现金管理和结算制度，做到日清月结，定期向会计核对现金与帐目，发现现金金额不符，做到及时汇报及时处理。

4.加强道德素质修养，树立文明形象。牢固树立“社兴我兴、社衰我衰”的工作意识，全身心地投入工作；牢固树立“客户至上”的服务理念，时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，力求做一名合格的信合人

5．经常反思，保持良好的工作作风。按照“学有所思、思有所悟、悟有所行、行有所果”的思想和忠诚信合的事业，维护信合的纪律，坚持“三常”，即一是常学。在刻苦学习中夯实自己履行职责的理论水平的根基；二是常思。在创新中提高履行职责的能力水平，学而不思则惘，思而不学则殆。努力在理性思想中提高判断问题、筹划和落实工作的能力素质；三是常用。在稳定工作实践中研究新情况、谋划新思路、解决新问题、求得新成效。

第四篇：担保公司出资人依法合规经营承诺书

抚州市创鑫担保有限公司 出资人依法合规经营承诺书

根据《江西省融资性担保机构管理暂行办法》等政策规定，抚州市创鑫担保有限公司全体出资人现承诺如下：

一、遵守法律法规，依法合规经营，自觉接受监管部门的监管。

二、以融资性担保业务为主，以中小企业和“三农”为主要服务对象。

三、不虚假出资，不抽逃资本金，不超比例进行对外投资。

四、不吸收公众存款，不对外发放贷款，不受投资人委托对外发放贷款。

五、不将资本金存入股东及关联账户，或运用股东资金进行理财，不超担保业务包办股东的投资行为。

六、不超出经营范围进行夸大宣传或虚假宣传。

七、不挪用客户保证金或用于向银行缴纳保证金，担保责任解除后及时将客户保证金退还客户。

八、如实向监管部门报告经营情况，提供信息资料和财务报表，不编报虚假数字，不造假账。

九、加强行业自律，维护融资性担保市场正常秩序，同业间不搞非法竞争或不正当竞争。

抚州市创鑫担保有限公司

二O一三年四月十二日

全体出资人签字（盖章）：

第五篇：依法合规经营,确保公司健康可持续发展

依法合规经营，确保公司健康可持续发展

前些年，由于保险主体的增加，市场竞争渐入白热化，为了扩大市场份额，一些保险公司开始进行不正当竞争，不计成本不计后果地降低费率，放松理赔的管控，造成了中国财产保险行业盈利能力的整体下降。针对这种情况，我们要在不断提升自身经营能力的同时，加快构建公司内部合规经营机制，努力提高内部合规经营与风险管控的水平，建立流程清晰、信息通畅、运转高效、反应灵敏的合规风险管理机制，确保公司可持续健康发展。

一、依法合规经营的意义

风险管理是整个保险公司经营管理的核心需求之一，面对整个金融市场，提升风险管控水平可以大大降低保险公司的经营风险，稳定保险公司的发展。合规经营机制滞后，违法违规现象的出现，一方面导致保险公司经营风险的增加，另一方面导致行业形象受损，甚至使公众丧失对保险行业的信心，这显然不利于公司的长远发展。

保险行业越发展,保险公司的合规管理应该越完善,经营机制也应该越规范。因此加强合规经营机制建设，有利于防范化解经营风险，树立行业的良好形象，促进公司的可持续健康发展。加强合规经营机制建设，还有利于准确理解和把握监管要求，落实监管政策，提供合规经营建议。同时,及时向监管机构进行咨询和反馈,为监管政策的改进提供相关的参考信息。

合规管理是落实科学发展观、有效防范化解风险，强化内部控制，维护企业品牌和声誉，提升竞争力及企业价值的必然要求和重要保障。有效推进合规管理，才能确保人保公司又好又快发展，二、依法合规经营，我们要做好以下几方面工作：

1、做好合规宣传，推行合规文化

公司倡导以诚信、守法为中心的合规文化，推行合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念，培育全体员工的合规意识，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，引导各分支机构、公司全体员工严格遵守相关法律法规，依法合规经营。

要让依法合规经营真正深入人心，我们应高度重视依法合规宣传工作，大力建设合规文化。从企业内部和外部开展一系列围绕合规经营的宣导活动，利用各种渠道，组织形式多样的合规宣传，倡导合规理念。不仅在制度建设和组织架构上进行系统性建设，还要大力营造“违规耻，合规荣”的企业文化。

2、做好员工的合规经营培训工作

应带动工作人员转变思想，培养员工的合规意识。构建合规经营机制，通过定期的系统培训提高合规人员的专业技能，对员工进行法律、保险、财会、金融等方面有针对性的专业知识教育,帮助员工熟悉监管规定与内控要求，使之具有与其履行职责相适应的资质和经验，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。

提高员工的主动合规意识，增强员工的合规自觉性，做到从“要我合规”到“我要合规”的转变，促使员工自觉承担合规责任，降低过失违规和主动违规的发生概率，进而提高公司人员的业务素质，培养合规的从业人员队伍。

3、合规经营理念与具体工作结合

保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等。从具体业务角度分析，监控风险，可以增加业务流程的透明度。通过把依法合规经营理念与具体工作流程、工作措施相结合，可以更好地提升公司的管理水平，阻止内部的意外事件及问题发生，全面监控各业务流程，降低公司内部风险，提高公司的盈利能力。

合规不仅是合规管理部门、合规岗位以及专业合规人员的责任，更是公司各部门和分支机构、每一位员工的责任。公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规自查，定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。

我们人保财险的合规经营，不仅仅是公司行为，更对行业的发展起到了引领和带头作用，理赔工作的合规经营，对净化理赔市场、树立人保金牌客服形象、提高公司盈利能力建设都有重大意义。只有大力加强合规文化建设，使合规观念深入人心，我们人保公司才能在规范的工作和管理中健康发展。有效识别和防范合规风险，全面提升精细化管理水平，确保集团合规稳健运营，为中国人保新的创业和跨越式发展提供坚实保障。