内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则

第一篇：内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则

内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则

目 录

第一章 总则

第二章 小额贷款公司的设立和组织机构

第三章 小额贷款公司的业务

第四章 机构变更和终止

第五章 监督管理

第六章 附则

第一章 总 则

第一条 按照中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号，以下简称《意见》）和内蒙古自治区人民政府《关于开展小额贷款公司试点工作的通知》（内政办发[2008] 46号）等文件精神，为规范我区小额贷款公司试点的管理，保障小额贷款行业持续、健康发展，制定本实施细则。

第二条 在自治区内设立小额贷款公司、从事小额贷款活动，适用本实施细则。

第三条 本实施细则所称小额贷款公司是指依照《意见》和《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》），由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的企业法人。小额贷款公司有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法合规的经营业务受法律保护。

第五条 小额贷款公司依照有关规定接受自治区人民政府金融工作办公室（以下简称“自治区金融办”）和各盟市金融工作办公室（以下简称“盟市金融办”）的监督管理。

第二章 小额贷款公司的设立和组织机构

第六条 设立小额贷款公司，应当经自治区金融办审查批准。

第七条 小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司，其名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样。未经自治区金融办批准，任何其他经营性组织和机构的名称不得含有“小额贷款”字样。

第八条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

（二）有符合法定人数规定的股东。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。

（三）有限责任公司注册资本不得低于500万元，股份有限公司注册资本不得低于1000万元。

注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。

（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。拟任董事、监事和高级管理人员，应无犯罪记录和不良信用记录。

（五）有必需的组织机构和管理制度。

（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

（七）自治区金融办规定的其他条件。第九条 小额贷款公司的投资人包括：境内自然人、企业法人和其他社会组织；境外小额信贷组织或金融机构；自治区金融办认可的其他投资人。

第十条 境内自然人作为投资人，应当符合以下条件：

（一）有完全民事行为能力；

（二）有良好的社会声誉和诚信记录；

（三）入股资金为自有资金且来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

第十一条 境内企业法人作为投资人，应当符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。

（二）有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息。

（三）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。

（四）有较强的经营管理能力和资金实力。

（五）年终分配后，净资产达到全部资产的30％以上（合并会计报表口径）。

（六）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额，合并会计报表口径）。

（七）入股资金来源真实合法。

第十二条 其他社会组织作为投资人，应当有良好社会声誉和诚信记录，并具备投资主体资格和相应的资金实力。

第十三条 境外机构应当是小额信贷组织或金融机构。境外机构投资小额贷款公司的，还应当符合国家关于外商投资的有关规定。

第十四条 小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段。第十五条 小额贷款公司的筹建，应当由股东各方共同向当地盟市金融办提交筹建申请。盟市金融办初审后，报自治区金融办，由自治区金融办审查并决定。

第十六条 筹建小额贷款公司，申请人应提交下列文件、材料：

（一）筹建申请书。应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。

（二）可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测，经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等预测；业务拓展计划；风险控制能力等。

（三）股东基本情况。包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；各股东出具的承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险的函；法人股东的名称、注册地址、经股东（代表）大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定，法定代表人姓名，法人代码证复印件、经过工商年检营业执照复印件、贷款卡复印件，经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录等事项；自然人股东的姓名，简历，身份证复印件，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料，入股资金为自有资金的承诺书。

（四）法人股东最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表。

（五）各股东信用记录查询授权书。

（六）筹建方案。包括拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。

（七）自治区金融办要求的其他材料。

第十七条 小额贷款公司筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向自治区金融办提交筹建延期申请。自治区金融办作出是否批准延期的决定。筹建延期的最长期限为3个月。该机构筹建组应当在筹建期限届满前提交开业申请。逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

第十八条 小额贷款公司的开业申请，应向当地盟市金融办提交。盟市金融办初审后，报自治区金融办审查并决定。

第十九条 小额贷款公司申请开业，应当提交下列文件、材料：

（一）开业申请书。内容包括拟开业机构名称、住所、业务范围，是否在注册资本、股本结构、营业场所等方面符合开业条件和其他需要说明的情况。

（二）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况和是否符合开业要求等。

（三）经股东大会通过的公司章程。

（四）股东名册及其出资额、股份和股份比例（企业法人股东要提供注册地址和法人代码，自然人股东提供身份证复印件）、出资时间。

（五）主要管理制度和公司组织结构图。

（六）法定验资机构出具的验资报告。

（七）拟任高级管理人员的备案材料。

（八）营业场所所有权或使用权的证明材料。

（九）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

（十）申请人联系人、联系电话、传真电话、电子邮件、通讯地址（邮编）。

（十一）自治区金融办要求的其他材料。

第二十条 小额贷款公司应在收到开业核准文件后30日内到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

第二十一条 小额贷款公司的组织形式、组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行，并在其章程中明确。

第二十二条 具备下列条件的小额贷款公司可跨旗县、盟市设立分支机构：

（一）经营小额贷款业务一年以上；

（二）在本盟市内跨旗县设立分支机构的，公司资本净额不少于5000万元；跨盟市设立分支机构的，公司资本净额不少于1亿元；

（三）最近一年无违法违规经营记录；

（四）不良贷款率在5%以内；

（五）最近一年盈利；

（六）自治区金融办要求的其他条件。

第二十三条 小额贷款公司应当对每个分支机构拨付不少于1000万元的营运资金。拨付各分支机构营运资金总额不得超过总公司资本净额的50%。

第二十四条 设立小额贷款公司分支机构须经筹建和开业两个阶段。

第二十五条 小额贷款公司申请筹建分支机构，应当向拟设分支机构所在地盟市金融办提交下列材料：

（一）筹建申请书。应当载明拟设立分支机构的名称、营运资金数额、拟设地、业务范围及设立的目的。

（二）可行性研究报告。内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设分支机构的市场前景分析，包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测；业务拓展策略；风险控制能力等。

（三）筹建方案。包括拟设分支机构组织管理架构、拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划，经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和电话，选址方案。

（四）申请人的基本情况和经营状况，经审计的最近一年资产负债表、损益表。

（五）自治区金融办要求上报的其他材料。

第二十六条 筹建分支机构申请材料经盟市金融办初审后，报自治区金融办审查并决定。

第二十七条 小额贷款公司分支机构筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期筹建的，小额贷款公司应在筹建期限届满前1个月向自治区金融办提交筹建延期申请。筹建延期的最长期限为3个月。小额贷款公司应当在分支机构筹建期限届满前提交开业申请。逾期未提交的，筹建批准文件失效，由决定机关办理筹建许可注销手续。

第二十八条 小额贷款公司分支机构的开业申请，应向当地盟市金融办提交。盟市金融办初审后，报自治区金融办审查并决定。

第二十九条 小额贷款公司分支机构申请开业，应当提交下列文件、材料：

（一）开业申请书。内容包括拟开业分支机构名称、住所、业务范围，营运资金、营业场所等方面是否符合开业条件和其他需要说明的情况。

（二）筹建工作报告。内容包括筹建过程、筹建工作落实情况和是否符合开业要求等。

（三）营运资金入账原始凭证复印件。

（四）拟任高级管理人员的备案材料。

（五）营业场所所有权或使用权的证明材料。

（六）工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

（七）自治区金融办规定的其他材料。

第三十条 小额贷款公司分支机构应在收到开业核准文件后30日内到工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

第三十一条 小额贷款公司应于领取营业执照5个工作日内向当地中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

第三章 小额贷款公司的业务

第三十二条 小额贷款公司的资金来源：

（一）股东缴纳的资本金，捐赠资金，公司盈余资金；

（二）向不超过2个银行业金融机构融入资金，余额不得超过公司资本净额的50%；

（三）自治区金融办批准的其他资金来源。

第三十三条 小额贷款公司可以经营下列部分或者全部业务：

（一）向农牧民、个体工商户和微小企业发放信用或担保贷款；

（二）中间业务；

（三）资产租赁业务；

（四）信用担保业务；

（五）经监督管理部门批准的其他业务。

第三十四条 小额贷款公司开展业务，应当遵循以下规则：

（一）不得吸收或变相吸收公众存款；不得组织或参与任何名义、形式的社会集资活动。

借款合同中所要求借款人出具的风险保证金不视为存款。风险保证金必须全部存放到小额贷款公司开户行，其利息收入归借款人所有。小额贷款公司对风险保证金及利息收入的返还负全责。

（二）同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

（三）不得向本公司股东、董事及高管人员提供贷款。

（四）贷款利率、期限和还款方式由借贷双方协商确定，并写入贷款合同中。贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍。

第三十五条 小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金。

（一）依照下表，根据本金或利息分期回款的逾期天数对贷款进行分级：

逾期天数 当日 30天内 31—60天 61—90天 90天以上

分级 正常 关注 次级 可疑 损失

（二）小额贷款公司损失计提的最低要求为：

贷款形态 正常 关注 次级 可疑 损失

计提比例 2% 15% 50% 75% 100% 第三十六条 借款人应当按期归还贷款的本金和利息。

借款人到期不归还担保贷款的，小额贷款公司依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。

第四章 机构变更和终止

第三十七条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，需经自治区金融办批准：

（一）变更名称；

（二）变更股权；

（三）变更注册资本；

（四）修改章程；

（五）变更住所；

（六）变更组织形式；

（七）分立，合并；

（八）自治区金融办规定的其他变更事项。

更换高级管理人员时，应在5个工作日内向当地盟市金融办和自治区金融办备案。

第三十八条 小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时；

（二）股东（代表）大会决议解散的；

（三）因分立、合并需要解散的；

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销的；

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

第三十九条 小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第五章 监督管理

第四十条 自治区金融办为自治区政府授权的全区小额贷款公司监督管理部门，负责制定全区小额贷款公司的管理制度和办法及全区小额贷款行业发展规划；审批小额贷款公司筹建和开业；指导各盟市金融办做好对当地小额贷款公司的日常监管；对小额贷款公司违规行为做出处罚；对小额贷款公司自律组织进行业务指导。

第四十一条 各盟市金融办作为属地管理机构，是本地小额贷款公司监督管理的第一责任人，负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理工作；负责处置当地小额贷款公司出现的风险。

第四十二条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范。

第四十三条 按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映业务活动和财务活动。

第四十四条 小额贷款公司应向监督管理部门报送相关报表和资料。具体要求另行下发。

第四十五条 小额贷款公司应聘请自治区金融办认可的中介机构对其年终财务报表进行审计，并将审计结果上报自治区及盟市金融办。

第四十六条 自治区金融办和盟市金融办可对小额贷款公司实施现场检查。必要时，自治区金融办或盟市金融办可要求小额贷款公司聘用指定中介机构对其进行临时特殊审计。

第四十七条 小额贷款公司应当按照人民银行的要求，定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息，查询有关客户资信状况。

第四十八条 小额贷款公司有下列情形之一，由监督管理部门责令改正；情节特别严重或者逾期不改正的，责令停业整顿或取消其经营资格。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（一）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；

（二）违反利率管理规定的；

（三）未遵守同一借款人贷款比例和向银行融入资金比例的；

（四）未按规定提足拨备的；

（五）未经批准，擅自对外融资的；

（六）未经批准，擅自开办新业务的；

（七）拒绝或阻碍监管部门检查监督的；

（八）不按规定上报报表、有关资料的；

（九）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的。

第四十九条 未经自治区金融办批准，擅自设立小额贷款公司及分支机构的，依据国务院《无照经营查处取缔办法》（国务院令第370号）予以处罚。对擅自越权审批的机关予以公开曝光，对擅自设立小额贷款公司的组织或个人除公开曝光外，同时实施终生禁入小额贷款公司领域的处罚。

第五十条 小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款，或者从事非法集资活动的，一经查实，立即取消其经营资格，同时对该公司股东实施终生禁入小额贷款公司领域的处罚；涉嫌犯罪的，移交司法部门处理。

第六章 附 则

第五十一条 相关法律规定。

（一）《公司法》第一百九十九条：违反本法规定，虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的，由公司登记机关责令改正，对虚报注册资本的公司，处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款；对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司，处以五万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，撤销公司登记或者吊销营业执照。

（二）《公司法》第二百条：公司的发起人、股东虚假出资，未交付或者未按期交付作为出资的货币或者非货币财产的，由公司登记机关责令改正，处以虚假出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款。

（三）《公司法》第二百零一条：公司的发起人、股东在公司成立后，抽逃其出资的，由公司登记机关责令改正，处以所抽逃出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款。

（四）《公司法》第二百零三条：公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的，由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款。

（五）《商业银行法》第八十一条：未经国务院银行业监督管理机构批准，擅自设立商业银行，或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款，构成犯罪的，依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔。

（六）《刑法》第一百五十九条：公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，虚假出资，或者在公司成立后又抽逃其出资，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之二以上百分之十以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役。

（七）《刑法》第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

第五十二条 本实施细则由自治区金融办负责解释。

第五十三条 本实施细则自下发之日起执行。

第二篇：内蒙古自治区小额贷款公司试点管理暂行办法(政府印发稿)

内蒙古自治区小额贷款公司试点管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为有效配置金融资源，缓解小微企业和小额农业贷款难问题，引导、规范和促进我区小额贷款公司健康可持续发展，依据《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)、《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发[2008]23号），结合我区实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司是指经批准在自治区行政区域内由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第三条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法合规的经营业务受法律保护。

第四条 自治区人民政府授权自治区人民政府金融工作办公室（以下简称“自治区金融办”）作为全区小额贷款公司的主管部门。

各盟行政公署、市人民政府及各旗县（市、区）人民政府承担本行政区域内小额贷款公司监督管理及风险防范和处置责任。要明确专门的监管部门，配备必要的人员，切实履行风险管理和处置的职责，确保小额贷款公司规范经营。

第五条 各级人民政府和各有关部门应制定相应的扶持政策，引导鼓励小额贷款公司健康发展，使其在完善地方金融体系、促进地方经济社会发展等方面发挥应有的作用。

第二章 机构的设立、变更和终止

第六条 对小额贷款公司的设立实行计划管理。各盟市应根据经济发展和小微企业、“三农”融资需求情况合理规划小额贷款公司布局，报自治区金融办。自治区金融办要按照“总量控制、科学布局、县域优先”的原则进行统筹，提出各盟市小额贷款公司发展计划，报经自治区人民政府同意后实施。

第七条 各盟市、旗县（市、区）在落实小额贷款公司监管责任并承诺承担小额贷款公司风险处置责任的前提下，方可上报设立小额贷款公司的计划。

第八条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：(一)有符合规定的公司章程。

2(二)主发起人是当地经营管理规范、资金实力雄厚、有社会责任感的骨干企业。

(三)小额贷款公司的股东符合法定人数。

(四)注册资本来源真实合法，且全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳。

(五)有健全的组织机构和管理制度。

(六)有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。(七)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

(八)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第九条 旗县（市、区）的监管部门根据上级下达的发展计划，对本行政区域内拟新设立的小额贷款公司进行认真审核，确认其内容真实并符合相关法规制度后，上报至旗县（市、区）所在盟市的金融办。盟市金融办对旗县（市、区）上报的小额贷款公司设立申请组织相关人员进行复审，全面核实，确认无误后，上报自治区金融办。自治区金融办依据有关规定，履行审批程序。

第十条 经批准开业的小额贷款公司，凭批准文件到工商行政管理部门办理注册、登记等手续，领取营业执照。

小额贷款公司在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银监会派出机构和人民银行分支机构报送相关资料。

第十一条 小额贷款公司变更企业名称、注册资本、股权等重大事项，应当经监管部门批准后，方可向工商行政管理部门申请变更登记。

第十二条 建立小额贷款公司退出机制。对监管中发现小额贷款公司有非法吸收公众资金、抽逃资本金、违规融资、违规经营等重大违法违规行为的，当地人民政府要组织有关职能部门依法查处，实施关闭清算等市场退出措施。

小额贷款公司解散，按照《公司法》进行清算和注销。小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第三章

合规经营和持续发展

第十三条 小额贷款公司应坚持服务“三农”和小微企业，按照“只贷不存、小额分散、规范经营、防范风险”的原则，逐步做精做专、做强做大，成为特色鲜明的金融性贷款公司以及服务县域“三农”和小微企业的新型金融组织。具备条件的小额贷款公司可按照中国银监会的有关规定申报转制为村镇银行。

第十四条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及经监管部门批准的其他合法资金来源。

第十五条 小额贷款公司不得吸收或变相吸收公众存款，不得进行任何形式的非法集资活动，不得擅自对外融资。

第十六条 小额贷款公司不得向违法经营的企业和个人以及不 4 符合国家产业政策导向的行业发放贷款；不得用暴力手段催还贷款。

第十七条 小额贷款公司不得跨区域发放贷款。

第十八条 小额贷款公司同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

第十九条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

第二十条 小额贷款公司应按照《公司法》要求健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十一条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第二十二条 小额贷款公司应加强内部控制，按照《中华人民共和国会计法》、《金融企业会计制度》等有关法律、法规和文件规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映业务活动和财务活动。

第二十三条 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率保持在100%以上，全面覆盖风险。

第二十四条 小额贷款公司应按照金融办、人民银行、银监等部门的要求，分别报送会计报告、统计报表及其他资料，并对上报资料的真实性、准确性、完整性负责。

第二十五条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、监管部门、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第二十六条 房产管理、工商行政管理等各级相关部门，对自治区金融办批准设立的小额贷款公司，应予以办理抵（质）押等各类登记手续。

第四章 监督管理和风险防范

第二十七条 监管部门对小额贷款公司实施审慎监管，防范金融风险。

第二十八条 监管部门负责小额贷款公司的准入、变更、退出与日常监管工作。中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。工商行政管理部门根据自治区金融办的审批文件，做好小额贷款公司的注册、变更、退出、年审等各项工作，并依据《公司法》的规定，对小额贷款公司资本金抽逃等违法行为进行监督和处罚。公安部门要密切关注小额贷款公司可能出现的非法集资行为，一旦发现线索 6 及时立案侦察，对确有非法集资行为的小额贷款公司予以严厉打击。

第二十九条 监管部门应当依据本办法对小额贷款公司的业务活动及其风险状况进行现场检查。

第三十条 建立小额贷款公司监管沟通协调机制。各级监管部门与同级人民银行、银监部门分支机构和工商行政管理、公安等部门，建立监管沟通协调机制，定期互相通报各类监管数据与信息，共同研究小额贷款公司监管和风险防范工作。

第三十一条 建立小额贷款公司社会公众监督制度，对小额贷款公司非法集资实行有奖举报。对经查属实的举报人，依照案值额的一定比例给予资金奖励。

第三十二条 各级监管部门应制定本地区的小额贷款公司风险处置应急预案，并报当地政府和上级监管部门。

第三十三条 自治区建立全区小额贷款公司动态监测信息系统，实行实时化、网络化、信息化监管。

第三十四条 对小额贷款公司的违规行为，监管部门可采取约谈、质询等方式责令其整改。对到期拒不整改或有严重违规违法行为的小额贷款公司，由监管部门提请工商行政管理部门及其他相关部门依据《公司法》、《无照经营查处取缔办法》（国务院令第370号）等有关法律法规予以处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第五章 附则

第三十五条 各级政府及有关部门要充分认识小额贷款公司对 7 于完善地方金融体系，改善“三农”、小微企业金融服务，推动县域金融改革，规范和引导民间借贷，促进地方经济发展的重要意义，高度重视小额贷款公司管理工作，加强领导，落实好国家和自治区关于小额贷款公司各项优惠政策，认真研究小额贷款公司监管与发展问题，强化监管，在严厉打击非法集资等违法行为的同时，制定符合本地区实际的发展规划和扶持政策，引导、鼓励小额贷款公司规范运营，健康发展。

第三十六条 自治区金融办可根据本办法，制定小额贷款公司试点监督管理实施细则并组织实施。

第三十七条 外商投资的小额贷款公司适用本办法，法律、法规另有规定的，依照其规定。

第三十八条 本办法自发布之日起实施。

第三篇：海南省小额贷款公司试点管理暂行办法

海南省小额贷款公司试点管理暂行办法

各市、县、自治县人民政府，省政府直属各单位：

《海南省小额贷款公司试点管理暂行办法》已经五届省政府第40次常务会议讨论通过，现予印发，请认真贯彻执行。

开展小额贷款公司试点工作有利于缓解“三农”、中小企业和个体工商户等融资难问题，对健全我省金融组织体系，规范民间融资行为，培育竞争性农村金融市场，优化金融服务将起到积极的促进作用。省政府决定在海口市、三亚市和琼海市先行开展小额贷款公司试点工作，待试点取得一定经验后再在全省逐步推开。各试点地区人民政府要高度重视，切实加强对试点工作的组织领导和监督管理，明确本地区小额贷款公司的监督管理部门，确保试点工作顺利推进。

二○○九年十一月二十七日

海南省小额贷款公司试点管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为了缓解中小企业和“三农”贷款难问题，维护小额贷款公司的合法权益，确保小额贷款公司可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》和中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）的精神，结合海南省的实际，制定本办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织在海南省内依法投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对公司债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 海南省政府金融工作办公室（以下简称省金融办）作为我省小额贷款公司试点工作的主管部门，牵头组织人行海口中心支行、海南银监局、省工商局、省公安厅、省商务厅成立联合工作小组，推进全省小额贷款公司试点的组织、协调和规范工作；指导市、县、自治县人民政府做好监督管理和风险处置工作。市、县、自治县人民政府负责小额贷款公司试点的具体实施工作，明确牵头监管部门，承担小额贷款公司日常监督管理和风险处置责任。

第二章 准入资格

第六条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，行业表述应当标明“小额贷款”字样，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。申请设立小额贷款公司，除应符合《中华人民共和国公司法》规定的基本条件外，还应满足以下条件：

（一）小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于3000万元；组织形式是股份有限公司的，其注册资本不得低于5000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不得超过小额贷款公司注册资本总额的30%，具有特殊从业技术能力和经验的发起人，经批准可以提高其持股比例，但最高不得超过40%。

（二）有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

（三）有开展小额贷款业务必要的内部组织机构和企业管理制度、风险控制制度。

（四）按审慎性原则要求的其他条件。

第七条 申请小额贷款公司董事、监事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《中华人民共和国公司法》规定的基本条件外，还应具备以下条件：

（一）拟任高级管理人员应从事金融类相关工作3年以上，具备大学专科以上（含大学专科）学历。

（二）拟任董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识，从事经济、金融类相关工作3年以上，具备大学专科以上（含大学专科）学历。

第八条 拟任人有以下情形之一的，不得申请担任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员：

（一）有犯罪记录或不良信用记录的。

（二）担任破产清算企业的董事、监事和高级管理人员，对该企业的破产负有个人责任的，自该企业破产清算完结之日起未逾3年的。

（三）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该企业被吊销营业执照之日起未逾3年的。

（四）被国家金融监管部门取消董事、监事或高级管理人员任职资格，或禁止从事金融行业工作而期限未满的。

（五）不符合审慎性原则要求的其他事项。

第九条 小额贷款公司的大股东应符合以下条件：

（一）净资产1500万元以上，且资产负债率不高于70％。

（二）近3年连续赢利，且3年净利润累计总额不低于500万元。

（三）具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为。

（四）具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。

（五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

（六）按审慎性原则要求的其他条件。

第十条 其他出资人应符合以下条件：

（一）自然人作为出资人的，必须具备完全民事行为能力；具备一定的经济金融知识；收入状况良好，有较强的抗风险能力；由当地公安机关出具无犯罪记录的证明和人民银行出具无不良信用记录的证明，有金融从业经历的，还须由原所在金融单位出具无违规、违纪行为的证明。

（二）其他企业或社会组织作为出资人的，必须合法设立且出资人及其法定代表人无不良信用记录或犯罪记录；近3年的财务状况良好，有较强的经营管理能力和资金实力。

第三章 设立和变更

第十一条 市、县、自治县人民政府协助省金融办负责本区域内小额贷款公司的试点工作。设立小额贷款公司首先由大股东向省金融办提交申请材料。省金融办将申请材料转拟设立小额贷款公司所在地市、县、自治县人民政府征求意见。市、县、自治县人民政府必须出具对小额贷款公司承担风险防范与处置责任的意见函，方可在该市、县、自治县开展小额贷款公司试点。

第十二条 省金融办收到市、县、自治县人民政府同意承担风险防范与处置责任的意见函后，组织联合工作小组对申请材料进行审核。符合条件的，由省金融办向申请设立小额贷款公司大股东出具同意设立小额贷款公司的文件，同时抄送相关市、县、自治县人民政府。

第十三条 大股东凭省金融办同意设立文件到当地工商行政管理部门办理注册登记手续并领取营业执照后方可开业。有境外投资者的，凭省金融办同意设立文件到当地商务主管部门办理外商投资批准证书，再到当地工商行政管理部门办理注册登记手续。

第十四条 小额贷款公司应在开业后5日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料备案。

第十五条 小额贷款公司的下列变更事项，须报省金融办审批，再到当地工商行政管理部门办理相关变更或备案手续；属外商投资企业的，报省金融办审批同意并经当地商务主管部门批准后，再办理工商变更手续：

（一）变更大股东或主要股东。

（二）公司合并或分立。

（三）变更公司名称。

（四）变更注册资本或注册地址（仅限于同一行政区域范围内迁址）。

（五）改变公司组织形式。

（六）修改公司章程。

（七）变更公司董事、监事或高级管理人员。

（八）要求的其他事项。

第四章 合规经营

第十六条 小额贷款公司可以在全省范围内开展业务。小额贷款公司开业后，须专营小额贷款业务，不得开展其他业务。

第十七条 小额贷款公司的信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。银行业金融机构向小额贷款公司融入资金时，应认真审查是否符合上述规定，严格按照比例控制融资额度。

第十八条 小额贷款公司应向当地的人民银行申领贷款卡；向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送省金融办、人行海口中心支行和海南银监局，并应跟踪监督小额贷款公司的融资使用情况。

第十九条 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。鼓励小额贷款公司面向农户、个体工商户和中小企业提供信贷服务，简化贷款和抵押物手续，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

第二十条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。贷款发放和回收应通过银行账户间转账的方式进行结算。同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额的5%。

第二十一条 小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过法律法规、司法解释中规定的银行同类贷款利率的4倍（包含利率本数），下限为人民银行公布的贷款基准利率的09倍。具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第二十二条 小额贷款公司不得从事投资业务和委托贷款业务，不得向以下关系人发放贷款：

（一）公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属。

（二）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织。

第二十三条 小额贷款公司自身或委托其他机构开展贷款催收、宣传推广等工作，必须符合法律、法规的有关规定。

第五章 监督管理

第二十四条 省金融办、人行海口中心支行、海南银监局、省工商局、省商务厅及省公安厅等省级有关部门指导和督促市、县、自治县人民政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导市、县、自治县人民政府处置和防范风险。

第二十五条 市、县、自治县牵头监管部门每月向省金融办报送小额贷款公司监管工作报告。要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。当地工商行政管理部门主要负责办理小额贷款公司的设立登记、变更和年检等工作；人行海口中心支行及市、县、自治县支行主要负责对小额贷款公司资金流向和贷款利率的动态监测，对洗钱的违法行为进行查处；海南银监局及市、县、自治县派出机构主要负责认定小额贷款公司非法集资、吸收公众存款、高利贷等非法行为；当地商务部门主要负责小额贷款公司涉及外国及港澳台出资人的资格认定及办理外商投资许可证；当地公安部门主要负责小额贷款公司申请设立必要的资格认定工作和查实、打击各种金融犯罪行为。

第二十六条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十七条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度和风险控制制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100％以上。

第二十八条 小额贷款公司应按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，并定期聘请具有相应业务资格的中介机构开展外部审计。省金融办针对小额贷款公司资产质量及风险状况，采取风险提示、约见会话、监管质询、责令整顿或者依据有关法律、法规，聘请专业的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核等措施，督促整改，防范资产风险，并可适时采取下列监管措施：对不良贷款率偏高的，加大非现场监管和现场检查力度，并督促限期改善资产质量；对不良贷款率高于15%的，有权责令其调整高级管理人员、限期整改。

第二十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按月向省金融办、人行海口中心支行、海南银监局提交财务报表和业务经营情况报告等，并定期向公司股东、向其提供融资的银行业金融机构和有关捐赠机构披露上述信息，必要时应向社会披露。

第三十条 省金融办建立小额贷款公司信息动态监测系统，进行必要的统计分析。人行海口中心支行定期对我省小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向省金融办信息动态监测系统和人行海口中心支行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。小额贷款公司还应向省金融办信息动态监测系统提供融资情况、管理人员、股权变动及质押等情况。

第三十一条 成立小额贷款公司行业自律组织，确立行业自律规范，协助有关部门指导和推动我省小额贷款市场的发展；同时，建立合理的投诉举报渠道，完善社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束和监督。

第三十二条 省金融办会同有关部门，协助小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作；同时通过多种形式加大对小额信贷业务的宣传力度，为其创造良好的业务拓展环境和舆论氛围。

第六章 终止

第三十三条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程规定的解散事由出现。

（二）股东会或股东大会决议解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。

（五）人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算。清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算，属外商投资企业的，依据国家外商投资管理的相关法律规定办理终止和注销手续。

第三十四条 省金融办会同人行海口中心支行、海南银监局和省工商局等部门，每年对小额贷款公司进行信用分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，设立一年后省金融办可批准增资扩股，设立3年及以上可向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。

第三十五条 对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，经督促整改后拒不改正的，省金融办可以委托指定的外部审计机构进行独立审计，审计结果作为是否取消试点资格的依据。

第七章 附则

第三十六条 本办法自公布之日起施行，由省金融办会同有关部门负责解释。

第四篇：河南省小额贷款公司试点管理暂行办法

河南省小额贷款公司试点管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，加快我省县域金融服务体系建设，引导民间资本规范运作，缓解中小企业贷款难问题，促进“三农”、中小企业和县域经济健康快速发展，推动我省小额贷款公司健康、有序和持续发展，维护小额贷款公司、股东和债权人的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会 中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发［2008］23号）（以下简称《指导意见》）和《河南省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见》（豫政办„2008‟100号）（以下简称《试点工作意见》）的精神，结合河南实际，制定本暂行办法。

第二条 本办法所称小额贷款公司，是指在河南省行政区域内，由自然人、企业法人与其他社会组织投资依法设立，不吸收公众存款，可经营小额贷款业务，经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条 河南省人民政府办公厅金融联络办公室会同省中小企业局、省财政厅、省工商局、人行郑州中心支行和河南银监局建立河南省小额贷款公司试点工作联席会议制度，河南省人民政府分管副秘书长为召集人，负责审定试点管理暂行办法，指导省辖市、县（市、区）政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作，协调处理试点工作中出现的重大问题。

河南省中小企业服务局为全省小额贷款公司试点工作主管部门，会同有关部门制定具体明确的试点管理暂行办法，负责对小额贷款公司的设立、变更和终止等事项进行核准，指导与督促省辖市、县（市、区）政府加强对小额贷款公司的监管，制定明确的金融风险防范措施，落实相应的处置责任，建立小额贷款公司的动态监督系统，及时识别、预警、防范和处置风险等，实施日常监督管理。

各级中小企业工作部门要会同财政、工商、人行、银监等有关部门按照各自职责对小额贷款公司进行监督管理，积极引导小额贷款公司为“三农”、中小企业和县域经济提供信贷服务；财政部门做好小额贷款公司的财务监督管理，协助有关部门做好风险识别与预警工作；工商部门做好准入把关工作，加强监督管理，强化检验；人行分支机构加强对小额贷款公司利率、资金流向的动态监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统；银监部门协助主管部门积极开展小额贷款公司的培训工作，有针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训。第五条 各省辖市政府及相关部门，负责本地小额贷款公司的政策宣传和协调指导工作，统筹安排小额贷款公司的布局，审报县（市、区）政府有关试点方案，监测分析防范本地小额贷款公司的风险。

第六条 试点县（市、区）政府组织开展小额贷款公司的试点工作，确定试点对象，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料审核工作，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，组织中小企业、财政、工商、人行、银监等职能部门跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收或变相吸收公众存款、发放高息贷款等金融违法活动。

第七条 各级房产、国土、车管等相关部门，对于小额贷款公司的贷款业务，要及时办理抵（质）押登记手续。

第八条 在试点期间，按照省政府的统一部署，各省辖市政府要认真选择试点对象，有条件、分步骤地推进试点工作，防止一哄而上、擅自设立小额贷款公司。各级政府和监管部门要建立分工明确、各负其责、多方联动、协调一致的监管机制，认真做好风险管理、防范和处置工作。试点企业要严格按照核定的经营范围在县（市、区）行政区域内从事经营活动，坚持小额贷款的经营取向，切实为“三农”、中小企业和县域经济发展服务。

第二章 机构的设立

第九条 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。行政区划指小额贷款公司所在的县（市）级行政区划的名称。小额贷款公司设立在设区的市辖区的，其行政区划应当由设区的市行政区划名称与市辖区名称连用。行业是指“小额贷款”。组织形式是指“有限责任公司（有限公司）”或“股份有限公司（股份公司）”。设立股份有限公司（股份公司）应采取发起设立的方式。

小额贷款公司的名称，不得冠省级行政区划。

第十条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

（一）有符合《公司法》、《指导意见》和《试点工作意见》规定的章程；

（二）有限责任公司应由不高于50个股东出资设立，其中有一个出资最多的第一大股东；股份有限公司发起人人数不超过200人，其中有一个出资最多的主发起人，且有半数以上的发起人在中国境内有住所；

（三）注册资本为货币资本，且应一次缴足。小额贷款公司设立为有限责任公司的，注册资本不得低于2000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1000万元）；设立为股份有限公司的，注册资本不得低于4000万元（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1500万元）。试点期间，注册资本的上限为2亿元（国家级、省级扶贫工作重点县为1亿元）。

（四）有具备相应专业知识和业务工作经验的高级管理人员和从业人员；

（五）有健全的组织机构、良好的公司治理结构和有效的管理制度；

（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和办公设施；

（七）省中小企业局规定的其它审慎性条件。第十一条 小额贷款公司主发起人（第一大股东）要从管理规范、信用优良、实力雄厚的企业中选择，并符合以下条件：

（一）在工商行政管理部门登记注册，具有企业法人资格；

（二）净资产3000万元以上（国家级、省级扶贫工作重点县不低于1000万元），资产负债率不高于60%；除国务院规定的投资公司和控股公司外，权益性投资余额不超过本企业净资产的50%；由主发起人（第一大股东）为主协商选择其他股东，其他股东应在诚信记录、经营管理上符合相应的条件；主发起人（第一大股东）持股不超过公司注册资本的20%，其他自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持股比例不超过10%，但不得低于1%。

（三）企业法定代表人无犯罪记录；

（四）有良好的社会声誉、诚信记录，企业无不良信用记录；

（五）财务状况良好，入股前3个会计连续盈利，且利润总额在900万元（国家级、省级扶贫工作重点县300万元）以上；

（六）经营管理良好，近3年无重大违法违规经营记录。

其他社会组织作为小额贷款公司出资人，应当符合国家有关法律、法规规定的条件。

第十二条 自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：

（一）有中华人民共和国国籍；

（二）有完全民事行为能力；

（三）无犯罪记录和不良信用记录；

（四）有较强的风险防范意识和资金实力；

（五）具备一定的经济金融知识。

第十三条 小额贷款公司的股权可依法转让。

第十四条 设立小额贷款公司，申请人应向所在地县（市、区）政府提出申请，审核合格后报省辖市政府审查，经省辖市政府审查同意后报省中小企业局核准。扩权县（市）可直接上报省中小企业局核准，同时报所在省辖市政府备案。

申请人申请设立小额贷款公司应当向县（市、区）政府报送以下材料：

（一）设立小额贷款公司申请书；

（二）工商行政管理机关核发的《企业名称预先核准通知书》；

（三）出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得借贷资金入股，不得以他人资金入股；

（四）出资人协议书。股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；

（五）可行性研究报告；

（六）公司章程；

（七）法定验资机构出具的验资报告；

（八）拟任职高级管理人员名单及任职资格证明材料；

（九）股东为企业法人或其他社会组织的，应提供最近3年的经有证券从业资格会计师事务所出具的审计报告；

（十）律师中介机构出具小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书；

（十一）营业场所所有权或使用权的证明材料；

（十二）公安、消防部门分别对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；

（十三）公安、人民银行分别对股东出具的无犯罪记录和信用记录证明；

（十四）公司内部管理制度；

（十五）省中小企业局规定的其它材料。

第十五条 县（市、区）政府对小额贷款公司申请材料应进行认真审核把关，并拟定小额贷款公司试点申报方案，内容包括：

（一）县（市、区）政府小额贷款公司试点申请书；

（二）县（市、区）政府对小额贷款公司风险承担防范与处置责任的承诺书；

（三）本意见第十四条第二款规定的申请材料。

第十六条 省中小企业局对同意核准的申请材料，应当自受理之日起20个工作日内做出核准意见。对不同意核准的申请材料，应当处受理之日起20个工作日内做出核驳意见。

第十七条 小额贷款公司应当自省中小企业局核准之日起90日内，凭核准意见向公司登记机关申请设立登记。

试点期间，小额贷款公司暂不允许设立分支机构。

第十八条 小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。第十九条 小额贷款公司在当地质量技术监督部门办理组织机构代码证。

第二十条 小额贷款公司应当自领取营业执照之日起3个月内开业。开业前30日内向省中小企业局、当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关备案资料。

第三章 组织机构与经营管理

第二十一条 小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、高级管理人员之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第二十二条 小额贷款公司可在核定的县（市、区）行政区域内经营下列业务：

（一）办理各项小额贷款；

（二）办理中小企业发展、管理、财务等咨询业务；

（三）经省中小企业局批准的其他业务。

第二十三条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。小额贷款公司不得进行任何形式的非法集资，不得非法吸收或变相吸收公众存款，不得发放高息贷款，不得从工商企业获取资金，不得向其股东发放贷款，不得对外担保，不得开展经营范围以外的业务，不得在核定的县（市、区）行政区域外从事经营活动。从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过公司资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。

银行业金融机构向小额贷款公司提供融资时，应该认真审查是否符合上款规定，违反上款规定的，不得给予融资。

小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第二十四条 坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。

第二十五条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第二十六条 小额贷款公司应建立完善的贷款管理制度、科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第二十七条 小额贷款公司应建立风险控制管理制度。参照金融企业的有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备，资产损失准备充足率不低于100%。

第二十八条 小额贷款公司应建立规范的财务制度。按照《会计法》、《金融企业会计制度》及《金融企业财务规则》（中华人民共和国财政部令第42号），建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动，规范财务行为，防范财务风险。小额贷款公司从事信贷业务，执行《金融企业呆账核销管理办法》（财金„2008‟28号）和《银行抵债资产管理办法》（财金„2008‟53号）等相关金融财务管理制度。

第二十九条 小额贷款公司应建立信息披露制度。小额贷款公司按季向省中小企业局、中国人民银行当地分支机构、中国银行业监督管理委员会派出机构提交财务报表、业务经营情况报告和其他相关统计信息资料，并按中国人民银行当地分支机构要求，向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。每年4月30日前，小额贷款公司负责向公司股东、有关主管部门、提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经有证券从业资格的会计师事务所审计的审计报告和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第四章 高级管理人员的任职资格 第三十条 小额贷款公司高级管理人员，是指公司董事（执行董事）、监事和经理、副经理、财务负责人。

担任小额贷款公司高级管理人员，应当具备以下基本条件：

（一）具有完全民事行为能力；

（二）具有良好的职业道德、操守、品行和声誉，熟悉并遵守法律、行政法规和规章，无犯罪记录和不良信用记录；

（三）具备履职所需的专业知识、技能、从业经验，确保履职所需的时间和精力，在行为及决策上有较好的判断和管理能力，有良好的从业记录；董事长和经理应具备从事银行业工作2年以上，或从事相关经济工作5年以上，具备大专以上（含大专）学历；董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上（含大专）学历，从事相关经济工作3年以上；

（四）具备履职所需的独立性。

第三十一条 有以下情形之一者，不得担任小额贷款公司的高级管理人员：

（一）无民事行为能力或者限制民事行为能力；

（二）因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；

（三）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；

（四）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；

（五）个人所负数额较大的债务到期未清偿；

（六）被金融监管机构取消高级管理人员任职资格或禁止从事金融行业工作的期限未满的；

（七）法律、行政法规规定不得担任公司高级管理人员的其他情形。

第五章 变更与终止

第三十二条 小额贷款公司变更名称、法定代表人和高级管理人员、股东或调整股权结构、注册资本、经营范围、住所、公司类型，以及修改公司章程，应按照设立审批程序报省中小企业局核准。省中小企业局对同意核准变更的申请材料，应当自受理之日起20个工作日内做出核准意见。对不同意核准变更的申请材料，应当自受理之日起20个工作日内做出核驳意见。小额贷款公司凭省中小企业局的核准意见向公司登记机关申请办理变更登记或备案。

第三十三条 小额贷款公司变更后，应当符合本办法规定的相关要求。

第三十四条 小额贷款公司持续经营1年以后，可以申请变更注册资本。

第五篇：深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法

深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法

颁布机关： 颁布时间： 实施时间： 效力状态：

第一章 总则

第一条

为有效配置金融资源，缓解中小企业融资难题，满足中低收入人群融资需求，引导、规范和促进我市小额贷款公司持续健康发展，依据《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》等精神，结合我市实际情况，制定本暂行办法。

第二条

本暂行办法所称小额贷款公司，是指在深圳市辖区内由企业法人、自然人和其他社会组织、经济组织依法出资设立的，不吸收公众存款，专营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，拥有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

第三条

小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第四条

小额贷款公司应遵循市场化、差异化、特色化发展道路，服务于深圳市经济社会发展战略全局，立足于加快转变经济发展方式和推动产业转型升级，合理把握信贷服务的产业导向，优先重点支持实体经济、新兴产业、社会民生、创业就业等领域。

第五条

深圳市人民政府金融发展服务办公室（以下简称市金融办）作为深圳市小额贷款公司试点工作的主管部门，负责认定全市小额贷款公司试点对象及开展日常的监督管理工作，并牵头组织中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局和市场监管局、公安局、科工贸信委建立联合工作小组，按照稳妥审慎、择

深圳市人民政府 09/03/2011 09/03/2011 有效 优限量的原则，共同配合推进全市小额贷款公司试点的组织、协调和规范工作。

第二章 准入资格

第六条

小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。申请设立小额贷款公司，除应符合《公司法》规定的基本条件外，还应满足以下条件：

(一)有符合规定条件的主发起人和其他出资人。

(二)有符合规定要求的注册资本。

(三)有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员(包括总经理、副总经理及相应级别人员，以下同)，以及具备相应专业知识和从业经验的工作人员。

(四)有健全的公司治理、内部控制、业务操作、风险管理等制度。

(五)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

(六)按审慎性原则要求的其他条件。

第七条

小额贷款公司的出资人限于：境内注册登记的企业法人、自然人和其他社会组织；境外注册登记的企业法人或经济组织；业务主管部门认可的其他投资人。

第八条

小额贷款公司的注册资本应为一次性实缴货币资本。小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，其注册资本不得低于人民币1亿元；组织形式为股份有限公司的，其注册资本不得低于人民币2亿元。

第九条

小额贷款公司应由主发起人组织发起设立。小额贷款公司的主发起人限于：境内注册登记的企业法人；境外注册登记的金融机构、小额信贷企业(或同类机构)。

第十条

小额贷款公司的主发起人应符合以下基本条件：

(一)净资产不低于人民币1亿元，且资产负债率不高于70%(合并会计报表口径)。

(二)近三年连续赢利，且三年净利润累计总额不低于人民币3000万元(合并会计报表口径)。

(三)具有良好的社会声誉和诚信记录，近三年无重大违法、违规行为。

(四)符合深圳市产业发展导向，具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。(五)入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

(六)按审慎性原则要求的其他条件。

第十一条

在深圳市行政辖区外注册登记的境内企业法人作为主发起人的，除应符合上述第十条规定条件外，还应满足以下条件：

(一)总资产不低于人民币10亿元(合并会计报表口径)。

(二)具有一年以上在境内开展小额贷款、消费信贷等相关领域业务经验。

(三)近三年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法违规行为。

(四)按审慎性原则要求的其他条件。

第十二条

境外金融机构、小额信贷企业(或同类机构)作为主发起人的，除应符合上述第十条规定条件外，还应满足以下条件：

(一)总资产不低于等值人民币20亿元(合并会计报表口径)。

(二)从事金融类相关业务且持续经营不少于10年，对国内小额贷款市场有充分的分析和研究。

(三)具有丰富同业经验且在业内声誉良好。

(四)投资行为符合国家外商投资管理和外汇管理的有关法律法规和政策。

(五)按审慎性原则要求的其他条件。

第十三条

除主发起人外，小额贷款公司的其他出资人应符合以下条件：

(一)自然人作为出资人的，必须具备完全民事行为能力；在深圳购置固定住所；无刑事违法犯罪记录和严重不良信用记录；收入状况良好，有较强的抗风险能力。

(二)企业、社会组织、经济组织等作为出资人的，必须合法设立，具有良好的社会声誉和诚信记录，无刑事违法犯罪记录；近三年财务状况良好，具备投资主体资格和相应的资金实力。

第十四条

申请设立小额贷款公司时，主发起人应为最大股东，且出资比例不得低于注册资本总额的30%；其余单个出资人出资比例不得低于注册资本总额的5‰。

第十五条

同一出资人及其关联方投资设立小额贷款公司的数量不得超过 2家，其中作为主发起人发起设立小额贷款公司的数量不得超过1家。

第十六条

申请小额贷款公司董事、监事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的基本条件外，还应具备以下条件：

(一)拟任高级管理人员应从事金融业相关工作5年以上，有大学本科以上(含)学历。

(二)拟任董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识，从事经济、金融类相关工作3年以上，有大学专科以上(含)学历。

第十七条

拟任人有以下情形之一的，不得申请担任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员：

(一)有刑事违法犯罪记录或严重不良信用记录的。

(二)担任破产清算的公司、企业的董事、监事和高级管理人员，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年的。

(三)担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人和高级管理人员，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的。

(四)被国家金融监管部门取消董事、监事或高级管理人员任职资格，或禁止从事金融行业工作而期限未满的。

(五)不符合审慎性原则要求及《公司法》规定不得担任的其他情形。

第十八条

小额贷款公司主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让，其他出资人持有的股份2年内不得转让；公司董事、监事和高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让。

第十九条

优先支持和引导以下类型小额贷款公司试点：

(一)重点服务于深圳市战略性新兴产业、现代服务业等鼓励类产业中小微型企业的。

(二)重点定位于改善社会民生、促进创业拉动就业和扶贫济困工作的。

(三)重点立足于探索推动自主创新、产业转型升级战略实施以及社区股份公司转型升级等体制机制创新突破的。

(四)重点依托于实力雄厚、业内知名的大型企业集团、上市公司、金融机构(或同类机构)、行业协会(或商会)发起设立的。(五)市政府认可的其他类型。

第二十条

市金融办会同中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局和市场监管局、公安局、科工贸信委等相关单位，根据小额贷款公司试点发展情况及审慎监管的需要，可以调整小额贷款公司准入资格条件等规定，经市政府批准后执行。

第三章 设立程序

第二十一条

申请设立小额贷款公司，应向市金融办提出申请，并提交下列材料：

(一)设立申请书，内容包括：小额贷款市场需求和预测分析、拟设立小额贷款公司的名称、注册地址、注册资本金、股权结构及股东情况(法人股东的名称、法定代表人姓名及户籍所在地公安机关出具的无违法犯罪证明、注册地址、公司资信状况、经审计的财务会计报告，自然人股东的姓名、住所、身份证明、个人收入、信用情况及户籍所在地公安机关出具的无违法犯罪证明)等。

(二)出资人协议书和承诺书，内容包括：各出资人关于共同出资设立小额贷款公司的协议书和自觉遵守相关规定和章程、不从事违法、违规活动的承诺书。

(三)拟任职董事、监事和高级管理人员的任职资格申请书及按照本暂行办法第十六条、第十七条规定提供的相关材料。

(四)拟设公司章程草案。

(五)营业场所所有权或使用权的证明材料及消防行政许可法律文书。

(六)公司登记机关出具的《名称预先核准通知书》。

(七)依法设立的验资机构出具的验资报告。

(八)按审慎性原则要求的其他资料。

第二十二条

市金融办对小额贷款公司申请常年受理，每年第二季度、第四季度启动试点审核程序，集中组织资格认定，并在启动程序后45个工作日内做出决定。

第二十三条

经认定符合条件的，由市金融办出具小额贷款业务资格文件。

第二十四条

小额贷款公司凭市金融办出具的小额贷款业务资格文件，到公司登记机关办理注册登记并领取营业执照后方可开业。

涉及境外出资人的小额贷款公司，需凭小额贷款业务资格文件，到市外商 投资行政主管部门办理相关外商投资许可手续后，方可申领工商营业执照并开业。

第二十五条

小额贷款公司应在领取营业执照后5个工作日内，向市公安局、中国人民银行深圳市中心支行和深圳银监局报送相关开业资料；此外，还应在领取营业执照后30个工作日内，在指定媒体上进行公告。

第二十六条

小额贷款公司根据业务需要，可以申请在客户集中且业务量较大的地区设立营业网点。营业网点名称统一为“深圳市××小额贷款公司××营业部”，不具有独立法人资格，在小额贷款公司授权范围内依法开展业务，其民事责任由小额贷款公司承担。

小额贷款公司营业网点经市金融办核准，到公司登记机关办理注册登记并领取营业执照后方可营业。

第二十七条

市金融办应引导小额贷款公司在我市各区（新区）均衡布局和发展，支持小额贷款公司在宝安区、龙岗区、光明新区、坪山新区和前海深港现代服务业合作区优先试点。

第四章 合规经营

第二十八条

小额贷款公司开业后，需专营小额贷款业务，不得开展未经批准的其他业务。

第二十九条

小额贷款公司的信贷资金来源必须合法，主要来源应为股东缴纳的资本金，捐赠资金，以及银行业金融机构的融入资金；严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。

第三十条

小额贷款公司应向中国人民银行深圳市中心支行申领贷款卡；向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送市金融办、中国人民银行深圳市中心支行和深圳银监局，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第三十一条

鼓励小额贷款公司重点面向中小企业、个体工商户和个人创业者提供信贷服务。小额贷款的资金运用必须符合以下规定：

(一)坚持“小额、分散”的原则，对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，且同一借款人的贷款余额上限为500万元；贷款发放和回收主要通过转帐或银行卡等结算渠道，减少现金交易。

(二)小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超 过国家政策和相关法规规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第三十二条

小额贷款公司不得向以下关系人发放贷款：

(一)公司的董事、监事、高级管理人员和主要股东。

(二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

第三十三条

小额贷款公司自身或委托其他机构开展贷款催收、宣传推广等工作，必须符合法律、法规的有关规定。

第五章 监督管理和风险防范

第三十四条

市金融办牵头组织确立对小额贷款公司的协同监管机制。其中，市金融办主要负责组织开展小额贷款公司的试点认定和日常监督管理工作；市场监管局主要负责办理小额贷款公司的设立登记、变更和年检等工作；中国人民银行深圳市中心支行主要负责对小额贷款公司的贷款规模、结构、资金流向、贷款利率的动态监测，对洗钱的违法行为进行查处；深圳银监局主要负责认定小额贷款公司非法集资、吸收公众存款、高利贷等非法行为；市公安局主要负责小额贷款公司申请设立必要的资格认定工作和查实、打击各种金融犯罪行为。

第三十五条

市金融办应建立健全非现场监管和现场检查相结合的小额贷款公司监管框架体系，制定规范小额贷款公司合规经营的专项监管指引，根据小额贷款公司经营情况和风险状况，定期开展针对小额贷款公司的全面检查和专项检查，重大事项及时向市政府报告。

第三十六条

小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第三十七条

小额贷款公司应建立健全贷款管理制度和风险控制制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，建立审慎规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。

第三十八条

小额贷款公司应按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，并定期聘请具有相应业务资格的中介机构开展外部审计。市金融办可根据工 作需要，聘请专业的中介机构，对小额贷款公司进行专项审计或稽核。

第三十九条

小额贷款公司应建立信息披露制度，按月向市金融办、中国人民银行深圳市中心支行、深圳银监局提交财务报表和业务经营情况报告等，并定期向公司股东、对其提供融资的银行业金融机构和有关捐赠机构披露上述信息，必要时应向社会披露，同时配合相关部门做好调研工作。

第四十条

市金融办应逐步建立健全我市小额贷款行业监管机制和政策体系，开发建立小额贷款行业监管和数据报送信息系统，完善监管手段。

第四十一条

中国人民银行深圳市中心支行定期对我市小额贷款公司的利率、资金流向进行监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。深圳银监局应对银行业机构与小额贷款公司开展合作加强业务指导和监督管理。

第四十二条

小额贷款公司存在以下情形之一的，经查实后由市金融办取消业务资格：

(一)自领取营业执照之日起，无正当理由6个月不开业或开业后自行停业连续6个月的。

(二)自领取营业执照并开业后，贷款发放余额未达到公司资本净额5%的。

第四十三条

小额贷款公司从事以下违法违规活动的，由相关部门依法进行查处，并视情节轻重依法责令整顿或取消业务资格、依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关处理：

(一)进行非法集资或吸收公众存款等活动的。

(二)违反国家利率政策开展业务的。

(三)进行欺诈、虚假宣传或使用违法违规手段进行贷款催收的。

(四)超出经营范围，擅自从事未经批准的经营活动的。

(五)未按规定提供有关报表、数据等资料或提供虚假报表、数据等资料的。

(六)法律、法规和业务主管部门认定的其他情形。

第四十四条

任何未经批准擅自设立的机构或网点，以小额贷款公司名义从事经营活动的，经有关部门查实后，依法予以责令整顿或吊销营业执照，涉嫌 犯罪的，依法移送司法机关处理。

第四十五条

成立小额贷款公司行业自律组织，确立行业自律规范，协助有关部门指导和推动我市小额贷款市场的发展；市金融办会同联合工作小组成员单位以及消费者权益保护部门、行业自律组织等，建立合理的投诉举报渠道，完善社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束和监督。

第四十六条

市金融办会同有关部门，结合试点情况，适时研究推出扶持我市小额贷款行业平稳较快发展的优惠措施，积极协助小额贷款公司开展业务创新、合规经营、风险防范等方面的培训工作，通过多种形式加大对小额信贷业务的宣传力度，进一步优化小额贷款公司的发展环境。

第六章 变更和终止

第四十七条

小额贷款公司的下列变更事项，需经市金融办核准：

(一)变更主发起人或其他股东。

(二)公司合并或分立。

(三)变更公司名称或注册地址。

(四)变更注册资本。

(五)改变公司组织形式。

(六)修改公司章程。

(七)变更公司董事、监事或高级管理人员。

(八)按审慎性原则要求的其他事项。

第四十八条

小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程规定的解散事由出现。

(二)董事会或股东大会决议解散。

(三)因公司合并或者分立需要解散。

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或撤销。

(五)人民法院依法宣布公司解散。

第四十九条

小额贷款公司解散，按照《公司法》和《中华人民共和国公司登记管理条例》进行清算；清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记并 于媒体发布公告。

第五十条

小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算并于媒体发布公告。

第七章 附则

第五十一条

本暂行办法由市金融办会同联合工作小组各成员单位负责解释。

第五十二条

本暂行办法自颁布之日起实行。本暂行办法颁布前已取得试点资格的小额贷款公司可以继续经营，但其经营活动及监督管理执行本暂行办法规定。2009年1月8日市政府发布的《关于印发深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》(深府〔2009〕8号)同时废止。