未成年人财产抵押的效力之实证分析

第一篇：未成年人财产抵押的效力之实证分析

实践中父母以未成年人房产为标的签署抵押合同主要分两种情况：第一，由父母直接代签；第二，若子女为限制民事行为能力人，则可能由子女先签名，再由父母以法定代理人的身份签字确认。但不论哪种情况，父母的行为均受到“为被监护人的利益”的限制。

由于实践中父母多是以房屋（不动产）进行抵押担保，故以下仅对该种典型情况进行分析。对于动产抵押可类推分析之。

一、涉及未成年人利益的住房抵押贷款的效力分析 住房抵押贷款是购房中经常采取的模式。父母将所购房屋登记在子女名下或以共有的方式将子女名字登记在房产证上，应当认为该房产或者该部分的房产是对子女的赠与。并且，父母由于购房资金不足而与银行签订借款合同并以所购房屋用作抵押担保，即出现处分未成年子女房产权利的问题。由于抵押目的是担保购房所需借款的偿还，因此父母的抵押行为应认定为是“为被监护人的利益”，抵押有效。

多数情况下，法院都直接以抵押合同合法签订且已办理抵押登记为由认定抵押有效，判决书均未对《民法通则》第十八条的规定进行阐述，判决理由甚为简略，这与很多情况下抵押人一方（父母、未成年子女）未到庭主张抗辩有关。

也有部分判决书对判决理由作了较为详细的论述，法院罗列的主要理由包括： 1.父母出具了不损害未成年子女利益的书面声明。如“魏伟（父亲）将其所购买的房屋抵押给江苏银行南京城西支行，该抵押行为已征得共同产权人王玉情（母亲）、魏某甲、魏某乙的同意，且魏伟、王玉情已书面声明不损害魏某甲、魏某乙的利益，该抵押行为应合法有效。”（参见南京市鼓楼区人民法院（2013）鼓商初字第224号民事判决书）

2.父母的抵押行为是为未成年子女合法利益的行为。如“该《贷款抵押合同》的约定虽然以与未成年人阙承斌的共有房产作为购房贷款抵押，但结合《个人一手房屋贷款合同》、《监护人承诺函》，借款用途是改善或提高被监护人阙承斌的生活学习条件，该《贷款抵押合同》对阙承斌共有房产的处分，是为了维护阙承斌的合法权益，不存在损害阙承斌利益的任何行为，不违反法律和行政法规的强制性规定。”（参见江苏省无锡市惠山区人民法院（2013）惠商初字第1185号民事判决书）

3.父母基于法定代理权有权处分未成年子女的财产。如“孙毅签订借款合同时属于限制民事行为能力人，对外承担还款义务是与其年龄、智力等不相适应的民事活动，应由其法定代理人即父母代理。”（参见江苏省无锡市南长区人民法院（2014）南商初字第0485号民事判决书）

4.在房款付清之前不能将房屋视为未成年子女实际所有的财产。如“但该房屋系赵钢（父亲）向工商银行朝天门支行申请贷款后使用贷款购买所得，且该房屋也是为上述借款提供抵押担保。因此在上述借款清偿完毕之前，不能将该房屋当然视作赵俊雄（未成年子女）实际所有的财产。赵俊雄将„„房屋抵押给工商银行朝天门支行，并使用申请所得的贷款购买上述房屋，并不违反我国民法通则关于监护人不得侵害被监护人财产的规定。”（参见重庆市渝中区人民法院(2014)中区法民初字第01499号民事判决书）该判决理由存在明显错误，根据《物权法》的规定，在办理房屋所有权登记之后，房屋即归登记的权利人所有，其所有权不应受到贷款是否还清的影响。

二、父母“非为被监护人的利益”抵押未成年人房产的效力分析

父母“非为被监护人的利益”抵押未成年子女的房产的也并不罕见，实践中主要是父母因经营困难向银行借款并办理抵押或为第三人的债务设定抵押等情形。针对这一问题，各法院的判决结果存在很大冲突，甚至出现了同案不同判的现象。

（一）法院判决有效的理由之分类

1.父母出具了“为未成年子女利益”或“不损害未成年子女利益”的承诺书。如“黄韵妃的父母温小乔和黄恒燊在2011年6月28日借款融资合同、保证合同、抵押合同签订之前，已经注意到我国法律对未成年人合法权益的保护，专门于2011年6月20日分别向华夏银行天安分行出具两份《声明》，明确表示用黄韵妃所有的位于深圳龙岗镇栖湖25号别墅提供抵押担保的行为，是为了黄韵妃本人的利益，不存在侵害黄韵妃合法权益的情形。”（参见广东省高级人民法院（2013）粤高法民二终字第97号民事判决书）仅依该种承诺函不能认定银行履行了注意义务，因为虽然父母声明不损害子女利益，但事实上，一旦银行行使抵押权处分抵押财产，未成年人的利益必然受损，该行为明显地不利于未成年人的利益，银行对此应当明知，主观上不构成善意。

2.父母基于法定代理权可处分未成年子女的财产。如“本案《最高额抵担保借款合同》、《抵押担保借款合同》、《抵押承诺书》、《延期还款协议书》签订时，黎某某是未成年人，以上合同上黎某某的名字均由其母亲李红露代签。黎英德、李红露作为未成年人黎某某的父母，是黎某某的法定监护人，其以家庭共有财产为黎英德借款作抵押担保的多次意思表示明确、一致，足以使江城农信社相信抵押物的共有人同意设定抵押，江城农信社没有过错。本案贷款抵押办理了相应的手续，李红露的代签行为也没有违反法律的规定，依法应认定抵押担保的效力。”（参见广东省高级人民法院（2010）粤高法审监民再字第61号民事判决书）该种判决观点完全忽略了《民法通则》第十八条关于父母处分子女财产的限制性规定。

3.《民法通则》第十八条的规定不属于效力性强制性规定。如“本院认为《中华人民共和国民法通则》第十八条的规定并非属于效力性强制性规定，将海珍、姜弦（父母）在本案中将姜某与将海珍共有的房产为汇美公司的债务作抵押，虽然违反了该条规定，但不符合《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项规定的合同无效情形。由于将海珍、姜弦作为姜某的法定代理人已在抵押合同上签字，且已依法办理抵押登记，至于抵押合同上‘姜某’三字是否姜某本人所签，并不影响抵押合同的有效成立。若姜某认为将海珍、姜弦将其财产抵押的行为侵犯了其合法利益，可另行主张权利。”（参见浙江省温州市中级人民法院（2012）浙温商外初字第308号民事判决书）以上判决认为《民法通则》第十八条的规定仅具有内部效力，父母的越权行为不影响抵押的外部效力。但是，依代理的一般原理，代理人超出授权范围的，除可认定为表见代理外，均构成无权代理，因此，法定代理也应按照代理的理论进行分析。

4.房屋系父母出资购买，因此未损坏未成年子女利益。如“本案系争借款在杨金林父亲杨军业务经营过程中发生，杨金林成为借款人和抵押担保人系其父杨军、母亲李莹所为，抵押的房屋也是杨军和李莹购置，并非杨金林自行购买，故杨军及李莹并未损害杨金林的利益。”法院的判决逻辑明显错误，父母将子女名字登记在房产证上的行为应认定为对子女的赠与，该部分房产的权利应由子女单独享有，父母的擅自抵押行为已经损害了子女的利益。

（二）法院判决无效的理由

当然，司法审判实践中也不乏法院从保护未成年人的利益出发，将《民法通则》第十八条的规定认定为强制性规定，父母违反该规定的抵押行为无效。如“《民法通则》第十八条明确规定，监护人除为被监护人的利益外，不得处理被监护人的财产。该规定属于禁止性规定，目的在于保护被监护人的利益。本案中，被告黄艳英作为被告杜锦鸿的监护人，对代被告杜锦鸿签订抵押合同为被告杜锦鸿名下房产设定抵押的行为，系为被告杜锦鸿设定义务的行为，而非为其利益考虑。”（参见广东省佛山市禅城区人民法院（2014）佛城法民三初字第2182号民事判决书）

三、银行的法律风险 抵押贷款业务中，贷款行的最大风险可能就是抵押被认定无效。从以上对不同法院判决的分析对比中，我们可以看出各判决理由及结果的差异性及矛盾性。特别是对于父母“非为被监护人的利益”的抵押行为，不同案件的判决理由存在着严重的冲突，判决结果也不乏截然相反的。一方面，这是由于立法规范的抽象性导致的法律适用中的尺度不一致性；另一方面，从银行的角度来看，则是存在着一定的不确定性。事实上，如果我们进一步分析一下法院支持抵押有效的理由来看，很多是站不住脚的，这更加加重了银行的风险。并且，为了立法可能会更加注重并执行“未成年子女利益最大化”原则。在这样的大环境下，银行在办理业务中仅仅要求出具《监护人承诺函》可能是不够的，需要更多的风控措施与合同条款方面的完善。

第二篇：财产抵押合同范本

97房贷

本合同文本为示范文本。签约之前，双方当事人应当仔细阅读本合同内容，对合同条款及专业用词理解不一致的，可向相关部门咨询。为体现合同双方的自愿原则，本合同文本中相关条款后都有空白行，供双方自行约定或补充约定。双方当事人可以对文本条款的内容进行修改、增补或删减。合同签订生效后，未被修改的文本印刷文字视为双方同意内容。

财产抵押合同

合同编号：_________年_________字第_________号

抵押人名称(以下称甲方)：_________

住所：_________

法定代表人：_________

开户金融机构：_________

帐号：_________

电话：_________

传真：_________

邮政编码：_________

抵押权人名称(以下称乙方)：_________

住所：_________

法定代表人：_________

开户金融机构：_________

帐号：_________

电话：_________

传真：_________

邮政编码：_________

为确保_________合同(以下称主合同)的履行，甲方愿意以其有权处分的财产作抵押。乙方经审查，同意接受甲方的财产抵押。甲、乙双方经协商一致，按以下条款订立本合同。

第一条 甲方用作抵押的财产为(详见抵押财产清单及财产有效证书)：_________

第二条 本合同项下抵押财产共作价人民币(大写)_________元整，抵押率为_________，实际抵押额为_________元整。

第三条 抵押财产的保管方式和保管责任如下：

97房贷

1.抵押财产中的_________待甲、乙双方封存后，由甲方自行保管;抵押财产中的_________由甲方自行保管，甲方应妥善保管抵押财产，在抵押期内负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受乙方的检查。

2.抵押财产中的_________由甲方交乙方保管，并由乙方向甲方一次性收取_________元整的保管费。乙方应妥善保管抵押财产，不准挪用抵押财产。

第四条 甲方应按乙方要求，对抵押财产中的_________办理财产保险，并将保险单交乙方保存。投保期限应长于主合同约定的借款期限。若主合同项下借款延期，甲方须办理延长投保期的手续。保险财产如发生灾害损失，乙方有权从保险赔偿中优先收回抵押贷款。

第五条 甲方用作抵押的有价证券在抵押期内到期时的处理方式，甲、乙双方约定如下：_________。

第六条 在本合同有效期内，甲方不得出售和馈赠抵押财产;甲方迁移、出租、转让、再抵押或以其它任何方式转移本合同项下抵押财产的，应取得乙方书面同意。

第七条 本合同项下有关的公证、保险、鉴定、登记、运输及保管等费用由甲方承担。

第八条 本合同生效后，如需延长主合同项下借款期限，或者变更主合同其他条款，应经抵押人同意并达成书面协议。

第九条 在本合同有效期内，甲方如发生分立、合并，由变更后的机构承担或分别承担本合同项下义务。甲方被宣布解散或破产，乙方有权提前处分其抵押财产。

第十条 出现下列情况之一时，乙方有权依法定方式处分抵押财产：

1.主合同约定的还款期限已到，借款人未依约归还借款本息或所延期限已到仍不能归还借款本息的;

2.借款人死亡而无继承人履行合同，或者继承人放弃继承的;

3.借款人被宣告解散、破产的。

处理抵押物所得价款，不足以偿还贷款本息和费用的，乙方有权另行追索;价款偿还贷款本息还有余的，乙方应退还给甲方。

第十一条 主合同借款人按合同约定的期限归还借款本息或者提前归还借款本息的，抵押权即自动撤销，乙方保管的甲方财产和财产保险单应退还给甲方。

第十二条 本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自变更或解除合同。需要变更或解除合同时，应经双方协商一致，达成书面协议。协议未达成前，本合同各条款仍然有效。

第十三条 违约责任

1.按照本合同第三条第1项的约定，由甲方保管的抵押财产因保管不善造成毁损的，乙方有权要求甲方恢复财产原状，或提供经乙方认可的新的抵押财产，或提前收回主合同项下贷款本息。

97房贷

2.按照本合同第三条第2项的约定，由乙方保管的抵押财产因保管不善造成毁损的，甲方有权要求乙方恢复抵押财产原状，或者要求乙方赔偿其因此而遭受的损失。

3.甲方违反本合同第四条的约定的，乙方可以停止发放主合同项下贷款，或视情况提前收回已发放的贷款本息。

4.甲方违反第五条约定，擅自处分抵押财产的，其行为无效。乙方可视情况要求甲方恢复抵押财产原状，或提前收回主合同项下贷款本息，并可要求甲方支付贷款总额_________的违约金。

5.甲方因隐瞒抵押财产存在共有、争议、被查封、被扣押或已经设定过抵押权等情况，而给乙方造成经济损失的，应给予赔偿。

6.甲、乙任何一方违反第十二条约定，应向对方支付主合同项下贷款总额_________的违约金。

7.在本合同有效期内，未经抵押人同意，变更主合同条款或转让主合同项下义务的，甲方可自行解除本合同，并要求乙方退回由乙方保管的抵押物。

8.本条所列违约金的支付方式，甲、乙双方商定如下：_________。

第十四条 双方商定的其它事项：_________。

第十五条 争议的解决方式：

甲、乙双方在履行本合同中发生的争议，由双方协商或通过调解解决。协商或调解不成，可以向_________仲裁机构申请仲裁，或者向合同签订地的人民法院起诉。

第十六条 本合同由甲、乙双方法定代表人或法定代表人授权的代理人签字并加盖单位公章，自主合同生效之日起生效。至主合同项下借款本息全部还清时自动失效。

第十七条 本合同一式二份，甲、乙双方各执一份。

甲方(公章)：_________

乙方(公章)：_________

法定代表人(签字)：_________

法定代表人(签字)：_________

_________年____月____日

_________年____月____日

签订地点：_________

签订地点：_________

附件

抵押财产清单及财产有效证书一式_________份。

一、适用范围：本合同是借款人或者第三人为担保借款合同债务的履行，以一定的财物为抵押而与贷款人之间签订的担保合同。

二、合同中“抵押人”即提供抵押财产的当事人，可以是借款合同中的借款人，也可以是其他第三人;“抵押权人”即借款合同中的贷款人。

三、第一条中的“财产有效证书”，指由公证机关等出具的证明抵押财产真实、合法、有效的证明文件。

97房贷

四、第二条中的“抵押率”，指抵押贷款额与抵押财产作价现额的比率。

五、第三条中的空格由甲、乙双方根据具体情况填写。

六、第十三条违约责任中违约金的比例及支付方式均由双方协商一致后填写。

七、合同当事人认为应当在合同中约定的其他事项，而本合同条款未涉及的，由双方协商一致后在第十四条中约定。

八、第十六条是对合同签字人和生效日期的约定。合同必须由甲、乙双方的法定代表人签字并加盖单位公章后才能生效，其他任何人签字和除单位公章之外的任何章都无效。如果合同当事人不具备法人资格，则由其主要负责人或主要负责人授权的代理人签字。

第三篇：财产抵押合同

合同编号：___________

贷款方：_________________________

借款方：_________________________

借款方为取得借款，贷款方为确保贷款安全，经借贷双方协商同意，特签订本财产抵押契约。双方在共同遵守国家法律和信贷政策的前提下，保证恪守下列条款：

第一条　借款方自愿以本单位所拥有的财产作为贷款抵押物抵押给贷款方：包括固定资产________元；可封存的流动资产_____元，有价证券_____元；其它_____元（详见抵押物清单），评估现值共计_____万元。抵押期限最长不超过一年。即从_____年_____月_____日起，至_____年_____月_____日止，贷款方根据抵押率不得超过现值的70％的规定，同意以借款方抵押物为条件，核定借款方最高贷款额度_____万元。在这个额度内，按照中国工商银行贷款办法和信贷政策，可以一次申请贷款，也可分次申请借款，在抵押期限内，贷款归还后可以申请贷款，但借款期不得超过抵押期。

第二条　经贷款方同意，抵押清单所列由借款方保管（使用）的抵押财产。抵押期间借款方可继续使用、保管，并负责保养、维修，其费用开支由借款方负担。在借款方保管（使用或封存）的抵押物，未经贷款方同意，借款方不得变卖、转移、租借或另行抵押。在抵押期间，属借款方保管使用的抵押物如有损坏、损失或变质，由借款方负责，并在十日内通知贷款方由借款方另行提供其他等值的财产作为抵押物，或由贷款方核减相应的贷款额。抵押清单所列的由贷款方保管的抵押物，自本契约签订之时，移交贷款方保管。

第三条　借款方不能按期还清借款本息时，贷款方有权处理抵押物，收回贷款本息。如处理抵押物不足以收回贷款本息时，借款方应用其他资金归还。

第四条　在抵押期间，如充当抵押物的有价证券到期兑现，由借贷双方共同负责办理并偿还贷款。

第五条　在抵押期间，如发生抵押物价格下降时，贷款方相应调低放款额度。

第六条　抵押物必须参加财产保险（有价证券等除外）。如遇保险公司不同意保险或续保，借款方应另找意外财产损失担保人。在抵押期间抵押物保险到期，借款方应负责续保，并将续保的保险单交贷款方保管，如发生灾害损失，借款方必须以保险理赔款归还贷款本息。

第七条　抵押物的保险、鉴定、登记、运输、保管以及合同公证等费用开支由借款方负担。

第八条　贷款方有权随时对借方保管和使用的抵押物进行监督检查，借款方须在工作上保证协助。

第九条　抵押合同依法需变更或解除的，必须经借贷双方协商同意。协商未成之前，原抵押合同继续有效。

第十条　借款方发生合并、分立时，由变更后的当事人承担或分别承担履行合同的义务和享受应有的权利。

第十一条　借贷双方根据实际情况共同商定增加下列条款：_______________________________

第十二条　本契约自借贷双方签字并经公证后即具有法律效力，借款方按合同规定归还全部贷款本息（含提前还清贷款本息），抵押物返还借款方，本契约自动终止。

第十三条　本契约一式三份，签约方和公证机关各执一份，均具有同等法律效力。并与借款合同一起保存。

附件　1．抵押物清单_____张。

2．_________________________

3．_________________________

4．_________________________

借款方公章：_________　贷款方公章：_________

法人代表章：_________　法人代表章：_________

_____年_____月_____日　_____年_____月_____日

附件抵押物清单

抵押契约编号：__________

单位：________________元

企业名称

经济性质

地 址

电 话

抵押物名称

规格

单位

数量

帐面价值

抵押现值

折扣率

抵押

价值

存放地点

保险单

原值

净值

保险号码

起止时间

以上所列财产已在保险公司投保，到期后由借方负责续保。保险单据由贷方保管。经双方协商，本单所列抵押财产在_____方保管（使用）或封存，按合同要求负责管理。

借方公章：____________　贷方公章：___________

法人代表：____________　法人代表：___________

经办人：______________　经办人：_____________

______年_____月_____日　_____年_____月_____日

第四篇：财产抵押合同

合同编号：_________

贷款方：_________

借款方：_________

借款方为取得借款，贷款方为确保贷款安全，经借贷双方协商同意，特签订本财产抵押契约。双方在共同遵守国家法律和信贷政策的前提下，保证恪守下列条款：

第一条　借款方自愿以本单位所拥有的财产作为贷款抵押物抵押给贷款方：包括固定资产_________元；可封存的流动资产_________元，有价证券_________元；其它_________元（详见抵押物清单），评估现值共计_________元。抵押期限最长不超过一年。即从_________年_________月_________日起，至_________年_________月_________日止，贷款方根据抵押率不得超过现值的70％的规定，同意以借款方抵押物为条件，核定借款方最高贷款额度_________元。在这个额度内，按照_________贷款办法和信贷政策，可以一次申请贷款，也可分次申请借款，在抵押期限内，贷款归还后可以申请贷款，但借款期不得超过抵押期。

第二条　经贷款方同意，抵押清单所列由借款方保管（使用）的抵押财产。

抵押期间借款方可继续使用、保管，并负责保养、维修，其费用开支由借款方负担。在借款方保管（使用或封存）的抵押物，未经贷款方同意，借款方不得变卖、转移、租借或另行抵押。

在抵押期间，属借款方保管使用的抵押物如有损坏、损失或变质，由借款方负责，并在十日内通知贷款方由借款方另行提供其他等值的财产作为抵押物，或由贷款方核减相应的贷款额。抵押清单所列的由贷款方保管的抵押物，自本契约签订之时，移交贷款方保管。

第三条　借款方不能按期还清借款本息时，贷款方有权处理抵押物，收回贷款本息。如处理抵押物不足以收回贷款本息时，借款方应用其他资金归还。

第四条　在抵押期间，如充当抵押物的有价证券到期兑现，由借贷双方共同负责办理并偿还贷款。

第五条　在抵押期间，如发生抵押物价格下降时，贷款方相应调低放款额度。

第六条　抵押物必须参加财产保险（有价证券等除外）。如遇保险公司不同意保险或续保，借款方应另找意外财产损失担保人。在抵押期间抵押物保险到期，借款方应负责续保，并将续保的保险单交贷款方保管，如发生灾害损失，借款方必须以保险理赔款归还贷款本息。

第七条　抵押物的保险、鉴定、登记、运输、保管以及合同公证等费用开支由借款方负担。

第八条　贷款方有权随时对借方保管和使用的抵押物进行监督检查，借款方须在工作上保证协助。

第九条　抵押合同依法需变更或解除的，必须经借贷双方协商同意。协商未成之前，原抵押合同继续有效。

第十条　借款方发生合并、分立时，由变更后的当事人承担或分别承担履行合同的义务和享受应有的权利。

第十一条　借贷双方根据实际情况共同商定增加下列条款：_________

第十二条　本契约自借贷双方签字并经公证后即具有法律效力，借款方按合同规定归还全部贷款本息（含提前还清贷款本息），抵押物返还借款方，本契约自动终止。

第十三条　本契约一式_________份，签约方和公证机关各执一份，均具有同等法律效力。并与借款合同一起保存。

借款方（公章）：_________贷款方（公章）：_________

法人代表（签字）：_________法人代表（签字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

附件

抵押契约编号：_________

单位：元

抵押物清单

┌───────┬────────────┬─────┬───────┐

│　企业名称│经济性质│││

├───────┼────────────┼─────┼───────┤

│地　址│电话│││

├───┬─┬─┼─┬─────┬──┬─┼──┬──┼───────┤

│抵押物│规│单│数│帐面价值　│抵押│折│抵押│存放│保险单│

││　│　│　├──┬──┤│扣││├───┬───┤

│名　称│格│位│量│原值│净值│现值│率│价值│地点│保　险│起　止│

││　│　│　││││　│││号　码│时　间│

├───┼─┼─┼─┼──┼──┼──┼─┼──┼──┼───┼───┤

││　│　│　││││　│││││

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第五篇：财产抵押合同

【标题】 财产抵押合同

【分类】 信贷类合同

财产抵押合同

编号贷款方：借款方：

借款方为取得借款，贷款方为确保贷款安全，经借贷双方协商同意，特签订本财产抵押契约。双方在共同遵守国家法律和信贷政策的前提下，保证恪守下列条款：

第一条 借款方自愿以本单位所拥有的财产作为贷款抵押物抵押给贷款方：包括固定资产元；可封存的流动资产元，有价证券元；其它元（详见抵押物清单），评估现值共计万元。抵押期限最长不超过一年。即从年月日起，至年月日止，贷款方根据抵押率不得超过现值的７０％的规定，同意以借款方抵押物为条件，核定借款方最高贷款额度万元。在这个额度内，按照中国工商银行贷款办法和信贷政策，可以一次申请贷款，也可分次申请借款，在抵押期限内，贷款归还后可以申请贷款，但借款期不得超过抵押期。

第二条 经贷款方同意，抵押清单所列由借款方保管（使用）的抵押财产。抵押期间借款方可继续使用、保管，并负责保养、维修，其费用开支由借款方负担。在借款方保管（使用或封存）的抵押物，未经贷款方同意，借款方不得变卖、转移、租借或另行抵押。在抵押期间，属借款方保管使用的抵押物如有损坏、损失或变质，由借款方负责，并在十日内通知贷款方由借款方另行提供其他等值的财产作为抵押物，或由贷款方核减相应的贷款额。抵押清单所列的由贷款方保管的抵押物，自本契约签订之时，移交贷款方保管。

第三条 借款方不能按期还清借款本息时，贷款方有权处理抵押物，收回贷款本息。如处理抵押物不足以收回贷款本息时，借款方应用其他资金归还。

第四条 在抵押期间，如充当抵押物的有价证券到期兑现，由借贷双方共同负责办理并偿还贷款。

第五条 在抵押期间，如发生抵押物价格下降时，贷款方相应调低放款额度。

第六条 抵押物必须参加财产保险（有价证券等除外）。如遇保险公司不同意保险或续保，借款方应另找意外财产损失担保人。在抵押期间抵押物保险到期，借款方应负责续保，并将续保的保险单交贷款方保管，如发生灾害损失，借款方必须以保险理赔款归还贷款本息。

第七条 抵押物的保险、鉴定、登记、运输、保管以及合同公证等费用开支由借款方负担。

第八条 贷款方有权随时对借方保管和使用的抵押物进行监督检查，借款方须在工作上保证协助。

第九条 抵押合同依法需变更或解除的，必须经借贷双方协商同意。协商未成之前，原抵押合同继续有效。

第十条 借款方发生合并、分立时，由变更后的当事人承担或分别承担履行合同的义务和享受应有的权利。

第十一条 借贷双方根据实际情况共同商定增加下列条款：

第十二条 本契约自借贷双方签字并经公证后即具有法律效力，借款方按合同规定归还全部贷款本息（含提前还清贷款本息），抵押物返还借款方，本契约自动终止。

第十三条 本契约一式三份，签约方和公证机关各执一份，均具有同等法律效力。并与借款合同一起保存。

附件：１．抵押物清单张。

２．

３．

４．

借款方公章：贷款方公章：

法人代表章：法人代表章：

年月日年月日

附：抵押物清单

抵押契约编号

单位：元

┌───────┬────────────┬─────┬───────┐

│ 企业名称││经济性质 ││

├───────┼────────────┼─────┼───────┤

│地 址││ 电 话 ││

├───┬─┬─┼─┬─────┬──┬─┼──┬──┼───────┤

│抵押物│规│单│数│帐面价值 │抵押│折│抵押│存放│保险单│

││ │ │ ├──┬──┤│扣││├───┬───┤

│名 称│格│位│量│原值│净值│现值│率│价值│地点│保 险│起 止│

││ │ │ ││││ │││号 码│时 间│

├───┼─┼─┼─┼──┼──┼──┼─┼──┼──┼───┼───┤

││ │ │ ││││ │││││

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以上所列财产已在保险公司投保，到期后由借方负责续保。保险单据由贷方保管。经双方协商，本单所列抵押财产在＿＿方保管（使用）或封存，按合同要求负责管理。

借方公章：贷方公章：

法人代表：法人代表：

经办人：经办人：

年月日年月日