银行业从业资格《法律法规》重点考点：外币存款业务每日一练(2017.01.28)[大全5篇]

第一篇：银行业从业资格《法律法规》重点考点：外币存款业务每日一练(2017.01.28)

银行业从业资格《法律法规》重点考点：外币存款业务每日一练(2017.01.28)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点有__。A．破产程序是清偿债务的特殊手段

B．破产程序的适用以法定事实存在为前提 C．破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的 D．破产程序实行一审终审

E．破产程序以债务人依法得到公平受偿为目的2.以下做法违法的有__。

A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

3.按照我国银监会的规定，下列__不包括在核心资本中。A．公开储备 B．资本公积 C．盈余公积 D．可转换债券

4.贷款担保的作用是__。

A．协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 B．降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 C．促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 D．巩固和发展信用关系 E．防止借款人财务状况恶化

5.损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

6.按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置

7.证券的__越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A．久期 B．终值 C．现值 D．缺口

8.根据非预期损失占比，商业银行应当分配给关注类贷款的经济资本为__亿元。A．9 B．18 C．15 D．12

9.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是__。

A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B．商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C．商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

10.下列关于防范质押操作风险的说法，不正确的是__。A．银行应当确认质物是否需要登记 B．银行应收齐质物的有效权利凭证

C．银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D．银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押

11.借款需求分析的意义有__。

A．借款需求是决定贷款期限、利率等要素的重要因素 B．为银行做出合理的贷款决策

C．把握公司借款需求的本质，从而做出合理的贷款决策 D．为公司提供融资方面的合理建议 E．有利于银行进行全面的风险分析

12.以下属于客户评级的专家判断法的是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMELs系统 D．以上都是

13.贴现债券通常在票面上__，是一种折价发行的债券。A．规定利率 B．不规定利率 C．标明折价 D．不标明折价

14.商业银行在中华人民共和国内，不得从事__。A．信托投资 B．承销政府债券

C．向非自用不动产投资 D．买卖金融债券 E．代理买卖外汇

15.生命周期的四个阶段是__。A．介绍期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期 E．消亡期

16.在下表中，(a)处可以填入__。A．针对上市企业 B．针对非上市企业 C．针对金融机构

D．针对企业和金融机构

17.以下银行实行股份制的有__。A．中国工商银行

B．张家港市农村商业银行 C．中国进出口银行 D．交通银行 E．恒丰银行

18.__是首先假设资产收益为某一随机过程，利用历史数据或既定分布假设，大量模拟未来各种可能发生的情景，然后将每一情景下的投资组合变化值排序，给出其分布，从而计算VaR值。

A．历史模拟法

B．方差——协方差法 C．计量法

D．蒙特卡罗模拟法

19.对于房屋建筑的估价，主要考虑的因素是__。A．房屋和建筑物的用途 B．房屋和建筑物的经济效益 C．新旧程度

D．使用人的核定 E．原来的造价

20.《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予__的风险权重。A．100% B．80% C．75% D．50%

21.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险

22.当某一时段内的负债大于资产时，即出现__。A．资产敏感型缺口 B．资产缺口 C．负债缺

D．负债敏感型缺口

23.__是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A．纽约银行同业拆放利率 B．伦敦银行同业拆放利率 C．东京银行同业拆放利率 D．巴黎银行同业拆放利率

24.__是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A．转账凭证 B．基本存款账户 C．进账单 D．存单 E．汇款单

25.生命周期的四个阶段是__。A．介绍期 B．成长期 C．成熟期 D．衰退期 E．消亡期

第二篇：银行业从业资格《法律法规》重点考点：外币存款业务每日一练(2016.11.26)

银行业从业资格《法律法规》重点考点：外币存款业务每日一练(2016.11.26)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.__是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A．转账凭证 B．基本存款账户 C．进账单 D．存单 E．汇款单

2.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__。A．员工中所有的违法违规处理结果 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项 D．财务会计报告 E．其他重大事项

3.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的是__。A．商业银行设立分支机构须有一定的资本

B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60% C．商业银行分支机构具有独立的法人资格 D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

4.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗

5.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。A．黑色预警法 B．红色预警法 C．指数预警法 D．统计预警法

6.人寿保险的索赔时效为__。A．自保险事故发生之日起5年 B．自保险事故发生之日起2年 C．自知道保险事故发生之日起5年 D．自知道保险事故发生之日起2年

7.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是__。A．不必约定下次拜访时间

B．主动、热情、自信地介绍本银行 C．自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D．递送名片

8.商业银行的负债业务包括__。A．吸收公众存款 B．发放金融债券 C．发放贷款

D．从同业拆入资金 E．办理票据承兑与贴现

9.商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。A．员千的必要知识不足 B．业务流程无效 C．系统设计不完善 D．外部欺诈

10.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括__。

A．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 B．一家外国银行单独出资的外商独资银行 C．外国银行代表处 D．外国银行分行

E．一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外资独资银行

11.某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

12.商业银行在中华人民共和国内，不得从事__。A．信托投资 B．承销政府债券

C．向非自用不动产投资 D．买卖金融债券 E．代理买卖外汇

13.下列贷款中__属于短期贷款。A．法人账户透支 B．项目贷款

C．房地产开发贷款 D．流动资金贷款 E．基本建设贷款

14.小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是__。A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多 B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金

D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

15.下列__可免纳个人所得税。A．股息 B．保险赔款 C．偶然所得 D．稿酬所得

16.我们把使得远期合约价值__的交割价格称为远期价格。A．不等于零 B．小于零 C．大于零 D．等于零

17.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括__。A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口 D．盈利能力 E．风险管理策略

18.货币型理财产品的主要投资对象是__。A．国债

B．AAA级企业债 C．中央银行票据 D．债券回购 E．房地产

19.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。

A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

20.按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置

21.贷款担保主要是针对__进行的评估。A．担保方式 B．担保能力 C．担保资格

D．担保法律文件的完整性 E．担保物

22.投资代客境外理财产品主要面临__。A．市场风险和政治风险 B．市场风险和信用风险 C．政治风险和外交风险 D．信用风险和外交风险

23.预期某证券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么该证券的预期收益率为__。A．5% B．6% C．7% D．8%

24.与其他债券相比，国债具有__等特点。A．发行量较小 B．流动性强 C．收益率较高 D．风险低 E．风险高

25.下列__可免纳个人所得税。A．股息 B．保险赔款 C．偶然所得 D．稿酬所得

第三篇：银行业从业资格《法律法规》考点：中小商业银行每日一练(2017.01.07)

银行业从业资格《法律法规》考点：中小商业银行每日一练(2017.01.07)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.市场风险包括__。A．商品价格风险 B．汇率风险 C．股票价格风险 D．利率风险 E．基金价格风险

2.下列关于质押率的说法，不正确的是__。

A．质押率的确定要考虑质押财产的价值和质押财产价值的变动因素 B．质押率的确定要考虑质物、质押权利价值的变动趋势 C．质押权利价值可能出现增值

D．对于变现能力较差的质押财产，应适当提高质押率

3.个人理财中，收入可概括分为__。A．现金收入与非现金收入 B．工作收入与理财收入 C．正职收入与兼职收入 D．薪资收入与红利收入

4.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是

5.制订个人理财目标的基本原则之一是，将__作为必须实现的理财目标。A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标

6.在编制行业风险评估表时应注意__。

A．在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B．某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C．不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D．当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E．在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别做出整体评价

7.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是__。

A．每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元

B．申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元 C．贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押 D．贷款30000元，以80000己的国债作为质押

8.营运能力分析常用的比率主要有__。A．总资产周转率 B．固定资产周转率 C．应收账款周转率 D．存货周转率

E．资产收益率和所有者权益收益率

9.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括__。A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况 B．进入银行进行检查

C．与银行董事进行监督管理谈话 D．要求银行按照规定报送财务报表

E．要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更

10.某银行2006年贷款应提准备为1100亿元。贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

11.公司理财业务主要包括__。A．资产管理服务 B．现金管理服务 C．理财计划

D．零售银行业务 E．投资证券

12.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表内授信包括__。A．票据承兑 B．项目融资 C．信用证 D．贴现 E．贸易融资

13.开放式基金的交易价格主要取决于__。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

14.客户向期货公司下达交易指令的方式不包括__。A．口头方式 B．书面方式 C．电话方式 D．互联网方式

15.担保的形式有很多种，包括__。A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置 E．定金

16.以下__属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人

17.下列关于旅行支票的说法，正确的有__。

A．是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据 B．可在世界各大银行、兑换网点兑换现金

C．可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用 D．使用便捷，类似于现金

E．可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，但需要支付一定的费用

18.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有__。A．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销 B．股东会或股东大会决议解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程规定的营业期限届满 E．人民法院予以解散的19.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金

20.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括__。A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口 D．盈利能力 E．风险管理策略

21.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是__贬值。A．功能性 B．实体性 C．经济性 D．泡沫

22.我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是__。

A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C．董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致 D．建立完善的信息报告和信息披露制度

23.再贴现政策主要包括__两方面的内容。A．规定再贴现票据的种类 B．调整再贴现率 C．降低印花税

D．调整法定存款准备金率 E．增加印花税

24.理财顾问业务的第一步是__。A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析

D．基本资料收集

25.担保的形式有很多种，包括__。A．抵押 B．质押 C．保证 D．留置 E．定金

第四篇：银行业从业资格《法律法规》考点：中小商业银行每日一练(2016.11.04)

银行业从业资格《法律法规》考点：中小商业银行每日一练(2016.11.04)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括__。

A．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 B．一家外国银行单独出资的外商独资银行 C．外国银行代表处 D．外国银行分行

E．一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外资独资银行

2.下列关于信用风险预期损失的说法，不i正确的是__。A．是商业银行已经预计到将会发生的损失 B．等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C．等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D．是信用风险损失分布的方差

3.在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于__。A．基本面指标和财务指标 B．财务指标和财务指标

C．基本面指标和基本面指标 D．财务指标和基本面指标

4.__不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A．耐用品订单 B．工业生产 C．外汇储备

D．采购经理人指数

5.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金 B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金 C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金 D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

6.衡量国别风险的方法有__。A．风险因素加权打分的方法 B．《欧洲货币》提出的计算方法 C．PRS集团的计算方法

D．世界市场研究中心(WMRC)的计算方法 E．以上全对

7.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是__。A．是个人理财业务中的一类

B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E．分为私人银行业务和理财计划

8.市场风险包括__。A．商品价格风险 B．汇率风险 C．股票价格风险 D．利率风险 E．基金价格风险

9.根据《商业银行授信工作尽职指引》，表内授信包括__。A．票据承兑 B．项目融资 C．信用证 D．贴现 E．贸易融资

10.下列关于贷款抵押的说法，不正确的是__。

A．贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保 B．贷款抵押中，银行获得抵押财产的所有权

C．当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿 D．贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产

11.下面关于各种收益率的计算公式正确的是__。A．名义收益率＝票面利息/面值×100% B．即期收益率＝票面利息/购买价格×100% C．持有期收益率＝(出售价格-购买价格)/购买价格×100% D．到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100% E．即期收益率=购买价格/票面利息×100%

12.在编制行业风险评估表时应注意__。

A．在确定行业定义的时候，应尽可能地明确行业的性质，在必要情况下，将行业划分为细分市场

B．某些企业的主营业务可能不仅仅局限于一个行业

C．不同的评估人员在评定风险级别时也许会有不同的意见

D．当评估人员无法精确地判断风险级别时，可以同时用两个级别，并且在风险评估表中同时标记出两个级别

E．在确定行业整体风险的时候，并不是简单地将评估出来的七项风险进行平均，而是应当根据所有风险级别做出整体评价

13.以下关于(b)的说法，不正确的是__。A．商业银行客户信用评级阶段 B．模型 C．用途

D．专家判断法 E．5C、5P F．针对企业 G．CAMEL H．(I．信用评分法

J．Altman的Z计分模型 K．针对美国上市制造业企业 L．(M．针对公共或私有的非金融类公司 N．违约概率模型 O．RiskCalc模型 P．(Q．Credit Monitor模型 R．适用于上市公司

S．KPMG风险中性定价模型 T．N／A U．死亡率模型 V．N／A

14.电汇业务是指按汇款人的要求，用__的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A．快递 B．SWIFT C．加押电传 D．汇票 E．支票

15.抵押人转让抵押物所得的价款，__。A．归债务人所有

B．应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有

C．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿 D．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿

16.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是

17.根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中操作风险损失率的计算公式为__。

A．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和的平均值

B．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和的平均值

C．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前一期净利息收入与非利息收入之和 D．操作风险损失率=操作风险损失当期发生额/前三期净利息收入与非利息收入之和

18.下列关于股票的理解，正确的是__。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书 B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的19.__是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A．纽约银行同业拆放利率 B．伦敦银行同业拆放利率 C．东京银行同业拆放利率 D．巴黎银行同业拆放利率

20.商业银行的企业信息咨询业务主要包括__。A．企业管理咨询 B．企业信用等级评估 C．项目评估

D．验证企业注册资金 E．资金证明

21.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__。A．员工中所有的违法违规处理结果 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项 D．财务会计报告 E．其他重大事项

22.盈利能力比率是用来衡量管理层将销售收入转换为__的效率。A．再生产能力 B．实际利润 C．职工福利 D．预期利润

23.个人理财中，收入可概括分为__。A．现金收入与非现金收入 B．工作收入与理财收入 C．正职收入与兼职收入 D．薪资收入与红利收入

24.预期某证券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么该证券的预期收益率为__。A．5% B．6% C．7% D．8%

25.抵押人转让抵押物所得的价款，__。A．归债务人所有

B．应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有

C．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿 D．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿

第五篇：银行业从业资格《风险管理》考点：限额管理每日一练(2017.02.05)

银行业从业资格《风险管理》考点：限额管理每日一

练(2017.02.05)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.单位活期存款账户包括__。A．专用存款账户 B．一般存款账户 C．临时存款账户 D．基本存款账户 E．长期存款账户

2.构成投资者必要收益率的3部分是__。A．真实收益率 B．持有期收益率 C．通货膨胀率 D．风险报酬 E．预期收益率

3.下列关于还款能力分析的说法中正确的是__。

A．评估借款人偿还能力的一个重要的方式就是对借款人进行财务分析，借款人的偿债能力与其营利能力、营运能力、资本结构和现金净流量等密切相关 B．贷款风险分类最核心的内容就是款项是否充足

C．现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足

D．通过财务报表和数据的分析与预测，可以考查借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成、偿债能力等

E．分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息

4.根据《民法通则》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理

5.违反从业人员职业操守的人员，__。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实时性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚 C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

6.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是__。A．国债

B．银行承兑汇票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

7.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗

8.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括__。A．引入计量信用风险的内部评级法

B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险 C．提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定

D．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 E．对商业银行使用敏感性高的资本计量方法规定了许多条件

9.在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金

10.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是__。A．不必约定下次拜访时间

B．主动、热情、自信地介绍本银行 C．自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D．递送名片

11.以下属于客户评级的专家判断法的是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMELs系统 D．以上都是

12.客户向期货公司下达交易指令的方式不包括__。A．口头方式 B．书面方式 C．电话方式 D．互联网方式

13.贷款担保的作用是__。

A．协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行 B．降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率 C．促进借款企业加强管理，改善经营管理状况 D．巩固和发展信用关系 E．防止借款人财务状况恶化

14.当某一时段内的负债大于资产时，即出现__。A．资产敏感型缺口 B．资产缺口 C．负债缺

D．负债敏感型缺口

15.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该__。A．了解客户的风险偏好 B．了解客户的风险认知能力 C．评估客户的财务状况

D．替客户选择合适的投资产品 E．向客户揭示相关风险

16.以下做法违法的有__。

A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务 D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益。

17.制定保险规划的原则有__。A．综合性原则 B．量力而行的原则 C．转移风险的原则 D．稳定性原则

E．分析客户的保险需要

18.下列属于商业银行员工失职违约风险表现的是__。A．从事未经授权的交易 B．有组织的工人运动 C．缺乏岗位轮换机制

D．意识到自己缺乏必要的知识

19.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险

C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小

20.__是首先假设资产收益为某一随机过程，利用历史数据或既定分布假设，大量模拟未来各种可能发生的情景，然后将每一情景下的投资组合变化值排序，给出其分布，从而计算VaR值。

A．历史模拟法

B．方差——协方差法 C．计量法

D．蒙特卡罗模拟法

21.外汇交易可分为__。A．跨期外汇交易 B．近期外汇交易 C．远期外汇交易 D．即期外汇交易 E．短期外汇交易

22.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__等信息。

A．财务会计报告 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．员工中所有的违法违规行为处理结果 E．客户交易数据

23.商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由__批准。A．总经理 B．董事会 C．监事会 D．股东大会

24.下列不属于经营绩效类指标的是__。A．总资产净回报率 B．资本充足率 C．股本净回报率 D．成本收入比

25.根据审慎性原则的要求，商业银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品时，应该__。A．了解客户的风险偏好 B．了解客户的风险认知能力 C．评估客户的财务状况

D．替客户选择合适的投资产品 E．向客户揭示相关风险