银行业从业资格《个人理财》：金融市场功能每日一练(2017.02.04)

第一篇：银行业从业资格《个人理财》：金融市场功能每日一练(2017.02.04)

银行业从业资格《个人理财》：金融市场功能每日一

练(2017.02.04)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有__。A．设备的物质寿命 B．设备的潜在寿命 C．设备的技术寿命 D．设备的经济寿命 E．设备的剩余寿命

2.下列有关信用证的说法，正确的是__。

A．由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的 B．有条件的承诺付款的书面文件 C．国际信用证 D．国内信用证

E．信用证是无条件承诺付款的书面文件

3.出口卖方信贷报审材料除了常规的送审材料外，还需包括__。A．出口方银行与进口商或进口商的银行签订的信贷协议 B．出口许可证或其他证明文件 C．商务合同

D．借款人具有机电产品出口经营权的证明文件 E．出口企业与进口商签订的贸易合同

4.关于货币的时间价值，以下说法正确的是__。

A．货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值 B．计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 C．货币时间价值是持有现金的机会成本

D．复利计息法比单利计息法更能体现货币时间价值的理念

E．时间是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显

5.家庭财产保险的分类不包括__。A．两全家财险

B．长效还本家财保险 C．个人收藏的邮票保险 D．普通家财保险

6.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。

A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

7.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有__。A．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销 B．股东会或股东大会决议解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程规定的营业期限届满 E．人民法院予以解散的8.下列各项违反了“勤勉尽职”的要求的是__。

A．某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识 B．某从业人员将客户的电话号码私自外泄 C．某从业人员在工作中常打私人电话

D．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

9.在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于__。A．基本面指标和财务指标 B．财务指标和财务指标

C．基本面指标和基本面指标 D．财务指标和基本面指标

10.根据非预期损失占比，商业银行应当分配给关注类贷款的经济资本为__亿元。A．9 B．18 C．15 D．12

11.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是

12.下列关于红色预警法说法正确的是__。A．该方法重视定量分析与定性分析相结合 B．这种预警方法侧重定量分析

C．首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析 D．其次进行不同时期的对比分析

E．最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

13.在房地产市场上，银行要分析的风险包括__。A．政策风险 B．信用风险 C．经济风险 D．市场风险 E．开发风险

14.下列贷款中__属于短期贷款。A．法人账户透支 B．项目贷款

C．房地产开发贷款 D．流动资金贷款 E．基本建设贷款

15.开放式基金的交易价格主要取决于__。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

16.在贷款质押业务的风险中，最主要的风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险

17.从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为__。A．正常 B．关注 C．次级 D．可疑 E．损失

18.《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括__。A．银行从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．证监会 D．社会公众 E．中国人民银行

19.2007年银行的正常类贷款迁徙率为__。A．10.8% B．11.7% C．13.8% D．16.1%

20.衡量国别风险的方法有__。A．风险因素加权打分的方法 B．《欧洲货币》提出的计算方法 C．PRS集团的计算方法

D．世界市场研究中心(WMRC)的计算方法 E．以上全对

21.客户信任的最高层次是__。A．认知信任 B．情感信任 C．行为信任 D．态度信任

22.波特五力模型中涉及的五种力量包括__。A．新进入者进入壁垒 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力 E．现有竞争者的竞争能力

23.共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》 D．《担保法》司法解释 E．《合同法》

24.关于项目组织机构的分析，下列说法中正确的是__。

A．组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机构水平，及其管理人员的能力密切相关

B．为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来讲，不必需要成立一个全新的机构

C．机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力

D．项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手

E．项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点表现尤为突出

25.开放式基金的交易价格主要取决于__。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

第二篇：银行业从业资格《个人理财》考点：金融市场分类每日一练(2016.12.26)

银行业从业资格《个人理财》考点：金融市场分类每日一练(2016.12.26)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.制订个人理财目标的基本原则之一是，将__作为必须实现的理财目标。A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标

2.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越__。A．不变 B．高 C．低

D．无法判断

3.利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。A．黑色预警法 B．红色预警法 C．指数预警法 D．统计预警法

4.中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售 E．股票

5.商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。A．所在地区的市场密度 B．交通便利程度 C．整体教育水平D．经济发达程度 E．文化风俗

6.按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．定金 E．留置

7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括__。A．发行普通金融债券 B．同业拆借

C．发行可转换债券 D．证券回购协议 E．向中央银行借款

8.以下银行实行股份制的有__。A．中国工商银行

B．张家港市农村商业银行 C．中国进出口银行 D．交通银行 E．恒丰银行

9.理财顾问业务的第一步是__。A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析

D．基本资料收集

10.商业银行系统缺陷包括__和系统维护不完善所产生的风险。A．员千的必要知识不足 B．业务流程无效 C．系统设计不完善 D．外部欺诈

11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__。A．员工中所有的违法违规处理结果 B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项 D．财务会计报告 E．其他重大事项

12.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是__。

A．若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B．若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C．看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D．看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

13.根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限

14.营运能力分析常用的比率主要有__。A．总资产周转率 B．固定资产周转率 C．应收账款周转率 D．存货周转率

E．资产收益率和所有者权益收益率

15.6C标准原则的内容有__。A．品德 B．能力 C．资本 D．担保

E．环境和控制

16.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括__。A．被担保的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限

C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D．抵押担保的范围

E．当事人认为需要约定的其他事项

17.保证合同不能为__。A．书面形式 B．口头形式 C．信函、传真

D．主合同中的担保条款

18.一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金 B．股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金 C．混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金 D．混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金

19.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是

20.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括__。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近3年内未发生损害客户利益的事件 E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

21.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是__。A．评价主体是商业银行 B．评价目标是客户违约风险

C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小

22.抵押人转让抵押物所得的价款，__。A．归债务人所有

B．应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有

C．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿 D．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿

23.在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于__。A．1% B．1.5% C．2% D．2.5%

24.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括__。A．自觉遵守所在机构的各种规章制度 B．保护所在机构的商业秘密、知识产权 C．为所在机构招揽更多的客户

D．自觉维护所在机构的形象和声誉

25.6C标准原则的内容有__。A．品德 B．能力 C．资本 D．担保

E．环境和控制

第三篇：银行业从业资格《个人理财》考点：金融市场的特点每日一练(2016.12.05)

银行业从业资格《个人理财》考点：金融市场的特点

每日一练(2016.12.05)

一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意）

1.外汇交易可分为__。A．跨期外汇交易 B．近期外汇交易 C．远期外汇交易 D．即期外汇交易 E．短期外汇交易

2.贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同包括__。A．被担保的主债权种类、数额 B．债务人履行债务的期限

C．抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属 D．抵押担保的范围

E．当事人认为需要约定的其他事项

3.QFII进入我国资本市场，对我国资本市场产生的影响是__。A．实现了境内外资本市场的初步对接 B．提高了我国证券市场的国际影响力 C．加强了市场的中长期资金供给 D．促进境内上市公司完善治理结构 E．削弱了我国证券市场的国际影响力

4.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括__。A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员 C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 D．信誉良好，近3年内未发生损害客户利益的事件 E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

5.开放式基金的交易价格主要取决于__。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

6.下列情况中，符合银行发放个人贷款要求的是__。

A．每月收入约8000元，正常生活费用4000元，月还款额4200元

B．申请一项10年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元 C．贷款100000元，以同等价值的汽车作为抵押 D．贷款30000元，以80000己的国债作为质押

7.考虑设备的使用寿命应结合项目所在行业的技术发展趋势和技术更新周期。对设备使用寿命的评估主要考虑的因素有__。A．设备的物质寿命 B．设备的潜在寿命 C．设备的技术寿命 D．设备的经济寿命 E．设备的剩余寿命

8.商业银行的企业信息咨询业务主要包括__。A．企业管理咨询 B．企业信用等级评估 C．项目评估

D．验证企业注册资金 E．资金证明

9.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括__。A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口 D．盈利能力 E．风险管理策略

10.6C标准原则的内容有__。A．品德 B．能力 C．资本 D．担保

E．环境和控制

11.可以使用保函的情况有__。A．银行借款 B．授信额度 C．融资租赁 D．延期付款 E．预先付款

12.市场风险包括__。A．商品价格风险 B．汇率风险 C．股票价格风险 D．利率风险 E．基金价格风险

13.我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是__。

A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序 B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C．董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致

D．建立完善的信息报告和信息披露制度

14.某公司2006年流动资产合计2000万元。其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元。则该公司2006年速动比率为__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

15.对于中长期贷款报审材料中应注意的—些问题中，风险分析主要包括__。A．信用风险

B．费用超支对项目财务效益的影响 C．工程拖期对项目财务效益的影响

D．不能按期收回工程款，使承包人承担的风险 E．市场风险

16.监管部门是市场约束的__。A．核心 B．基础 C．根本 D．参考

17.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的是__。A．商业银行设立分支机构须有一定的资本

B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60% C．商业银行分支机构具有独立的法人资格 D．商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

18.银行业从业人员离职时，__。A．归还所欠公司费用 B．应当妥善交接工作

C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．应当归还相关办公物品 E．不得带走工作资料

19.外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是__。A．即期外汇交易 B．远期外汇交易 C．择期外汇交易 D．掉期外汇交易

20.负债和分红的变化引起的借款需求包括__。A．长期销售增长

B．商业信用的减少和改变 C．债务重构 D．红利的变化 E．非预期性支出

21.中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以__和__业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A．存款 B．贷款 C．中间 D．零售 E．股票

22.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是__。A．是个人理财业务中的一类

B．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

C．客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 D．银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 E．分为私人银行业务和理财计划

23.下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的是__。

A．为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品 B．无需批准可以将本人工作委托他人代为履行 C．可以根据内幕信息为客户提供理财建议

D．在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员 E．应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易

24.领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及政党分裂等因素所可能造成损失的风险。A．经济风险 B．政治风险 C．社会风险 D．以上都不是

25.对于中长期贷款报审材料中应注意的—些问题中，风险分析主要包括__。A．信用风险

B．费用超支对项目财务效益的影响 C．工程拖期对项目财务效益的影响

D．不能按期收回工程款，使承包人承担的风险 E．市场风险

第四篇：2014年银行从业资格考试《个人理财》每日一练：微观经济功能

银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014年银行从业资格考试《个人理财》每日一练：微观经济功能

多选题

金融市场的微观经济功能有（）。

A.资源配置

B.储存财富、增值财富

C.风险管理

D.聚敛社会资金，融通资金供需

E.流动性功能

【正确答案】BCDE

【答案解析】本题考查金融市场的微观经济功能。

第五篇：2014年银行从业资格考试《个人理财》每日一练：保险产品功能

银行从业资格考试培训 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014银行从业考试《个人贷款》每日一练：审查内容

多选题

银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容主要包括（）。

A.会计报表

B.税务登记证明

C.企业资信等级

D.经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照

E.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查个人住房贷款合作单位准入的审查内容。选项ABCDE都正确。