银行业从业资格-历年个人理财真题

第一篇：银行业从业资格-历年个人理财真题

2007年银行从业资格考试真题及参考答案----个人理财

一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【 A 】。A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【 C 】。A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划

3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【 D 】。A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【 A 】。A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务

5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【 D 】。A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划

6.申购新股型理财计划属于【 C 】。A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品

7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【 C 】。A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券

8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.资本市场的特征是【 A 】。A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低

10.间接融资可以应用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.债券 C.汇票 D.信用贷款

11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【 C 】。A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能

12.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【 B 】。A.债券利息 B.回购协议利率 C.债券本息 D.资金融通

13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.远期交易 C.套期保值 D.投机交易

14.如果外币头寸卖大于买，叫做【 B 】。A.轧空 B.空头 C.多头 D.轧平 15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【 B 】。A.系统风险 B.非系统风险 C.利率风险 D.市场风险

16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【 D 】。A.契约型基金 B.公司型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金

17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【 B 】。A.金融远期协议 B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议

18.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【 C 】。A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【 B 】。A.升水 B.贴水 C.平价 D.不变

20.债券的即期收益率是【 D 】。A.息票利息与债券面额的比值 B.年息票利息与债券面额的比值 C.息票利息与债券市场价格的比值

D21.债券收益的衡量指标不包括【 C 】。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.债券信用等级 D.到期收益率

22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【 C 】。A.利率风险是市场风险 B.利率上升，债券价格下降 C.持有债券到期，则无任何损失 D.债券到期时间越长，利率风险越大

23.关于债券的特征，以下说法错误的是【 B 】。A.债券是比较稳定的投资理财产品 B.债券的风险总是低于股票的风险 C.债券投资风险低，收益相对固定 D.相对于现金存款，债券的收益更加高

24.通常，股价的变化要【 A 】发行公司盈利的变化。A.先于 B.同时于 C.滞后于 D.无法确定

25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【 D 】。A.新兴行业公司 B.快速成长公司 C.处于成熟期的公司 D.无法确定

26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【 D 】。A.市场风险 B.系统风险 C.经营风险 D.违约风险

27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【 C 】。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金的风险取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险

28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?【 D 】。A.创业基金 B.对冲基金 C.成长型基金 D.收入型基金

29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?【 D 】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前赎回收益率 D.债券价格波动率 30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【 B 】。A.凭证式国债 B.记账式国债 C.储蓄国债

D.实物国债（31-50暂缺）.年息票利息与债券市场价格的比值

51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【 A 】。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

52.下列理财目标中属于短期目标的是【 D 】。A.子女教育储蓄 B.按揭买房 C.退休 D.休假

53.收集客户个人信息的方法，不包括【 C 】。A.填写登记表 B.与客户交谈 C.向第三人打听 D.使用心理测试问卷.54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【 D 】。A.自我吹嘘 B.目标缺失 C.被动接受 D.自我设防

55.沟通准备阶段的第一要务是【 A 】。A.明确共同目标 B.确定沟通策略 C.背熟要说的话语 D.微笑面对客户

56.对客户拒绝的理解不恰当的是【 D 】。A.拒绝是客户的习惯性动作

B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

57.“熟知业务”规定的内容不包括【 B 】。A.熟知产品有效期 B.熟知产品设计原理 C.熟知向客户推荐的产品 D.熟知业务处理流程

58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【 A 】。

A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表

D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务（后面部分暂缺）

2008年上半年银行从业资格考试个人理财真题

一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（√）

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（√）

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（√）

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X）

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√）

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）

21、期权费是指期权的执行价格。（X）

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。（X）

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。（√）

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。（X）

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√）

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（X）

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（√）

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X）

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（√）

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（√）

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（√）

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X）

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（√）

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（√）

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（√）

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（X）74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（√）

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（√）

二、单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在____C_____。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确

4、“中银理财”的经营层级分为____C_____。A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？____B_____ A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据____C_____的不同进行区分。A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为____B_____。A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____A_____。A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是____A_____。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于____D_____。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为____D_____。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要____B_____年可使本金达到40万元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下关于年金的说法，错误的是____D_____。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

15、以下公式中错误的是____D_____。A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率 D、复利现值=终值×（1+利率）期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于____B_____。A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是____B_____。A、普通年金的现值大于预付年金的现值。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。C、普通年金的终值大于预付年金的终值。D、A和C都正确。

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是____B_____。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股

20、一种汇率通常有____C_____位有效数字。A、3 B、4 C、5 D、6

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？____B_____ 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币 A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法 C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法

22、下面哪个国家不使用间接标价法？____D_____ A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是____C_____。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元0.7485/0.7514 该客户应以____A_____与银行交易。A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 D、与银行协商后的汇率

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是____D_____。A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是____B_____。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

28、以下交易中不属于即期交易的是____D_____。A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

29、即期交易中的标准交割日是指____C_____。A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为____B_____。A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是____D_____。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做____B_____。A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖

33、按期权的执行价格分类，期权可分为____D_____。A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权的购买者，其____C_____。A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会___A______。A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有____D_____的权利。A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是

37、____C_____不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数

38、国际资本流动的根本动力是____B_____。A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括____A_____。A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率

40、我国人民币升值有利于____B_____。A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇

41、“信号效应”_____D____。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效 D、以上都正确

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是____A_____。A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是____A_____。A、经常账户 B、资金账户

C、平衡账户D“错误与遗漏”账户

44、上海黄金交易所实行____B_____组织形式。A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为____D_____。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克

46、上海黄金交易所____B_____会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

47、上海黄金交易所_____A____会员可进行自营和代理业务。A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

48、_____C____不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是____D_____。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是____C_____。A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位 51、24K金的实际含金量为____B_____。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在风险管理手段中，保险属于_____D____手段。A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移

53、投保人或被保险人对____C_____应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险

54、根据可保利益原则，我们无法为_____C____投保。A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为____D_____。A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为____C_____。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是____B_____。A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是____A_____。A、精神分裂症 B、自杀

C、精神分裂症和自杀

D、由于精神分裂症引起的自杀

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是____A_____。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

60、在相同保额和投保条件下，_____D____保费最低。A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险

61、以下有关两全保险的说法错误的是___B______。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是____C_____。A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和____D_____。A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_____C____。A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_____D____万元，投保人最多可以买_________份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 66、医疗保险中不包括____C_____。A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险

67、特种疾病保险采用____A_____给付方式。A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例

68、财产保险中重复保险适用____B_____。A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则

69、家庭财产保险的分类不包括____C_____。A、两全家财险 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿____C_____。A、10万元 B、8万元

C、5万元

D、4万元

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”? ____D_____ A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于____C_____责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保

73、投资连结险的特点中不包括____B_____。A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是____D_____。A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为____A_____。

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

76、证券是各类记载并代表一定权利的_____B____。A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证

77、广义的证券包括____A_____、货币证券和资本证券。A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券

78、有价证券代表的是____D_____。A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是____D_____。A、股权 B、面值 C、红利 D、市值

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是___C______。A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数 C、道—琼斯股价指数

D、恒生指数

81、股票投资的收益等于____C_____。A、资本利得 B、股利所得

C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易

正确的顺序为____C_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为____D_____。A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是____C_____。A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式

85、_____D____不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体

86、贴现债券通常在票面上___B______，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价 87、下列投资工具中，风险相对最小的是_____A____。A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是____C_____。A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权

89、下列哪种说法是正确的？____B_____ A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。

90、下列哪项不属于国债投资的特征？____D_____ A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_____B____。A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债

92、以下关于债券和股票说法错误的是_____D____。A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限

93、证券信用评级的主要对象为_____D____。A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票

D、各类公司债券和地方债券

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?A A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险 95、以下哪种风险不属于系统风险?D A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_____D____。A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对____B_____的补偿。A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险

98、证券投资基金是一种____B_____的证券投资方式。A、直接 B、间接

C、视具体的情况而定D以上均不正确 99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_____D____关系。A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系

100、____C____的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按____B_____标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小

102、开放式基金的交易价格主要取决于_____C____。A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

103、在下列几种基金中，一般____B_____的年管理费率最低。A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金

104、____C_____不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是____C_____。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？____C_____ A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖

107、房地产投资的优点不包括____C_____。A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀

108、房地产投资的风险不包括_____D____。A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险

109、以下有关房地产投资的说法错误的是____C_____。A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_____A____。A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为____B_____。A、3% B、5.5% C、10% D、5% 112、____D_____不属于个人购买房产时涉及的税费。A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税 113、国内期货市场中不包括____B_____。A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所

114、以下有关期货的说法错误的是____B_____。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

115、期货交易主要是以____C_____为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度

116、金融期货中不包括____D_____。A、股票期货 B、利率期货

第二篇：银行业从业资格-历年风险管理真题

2007年银行从业资格考试风险管理试题

（一)单选题在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1.目前，()是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.声誉风险

2.某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为()。

A.0.05

B.0.10

C.0.15

D.0.20

3.《巴塞尔新资本协议》要求，实施内部评级法初级法的商业银行()。

A.必须自行估计每笔债项的违约损失率

B.参照其他同等规模商业银行的违约损失率

C.由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D.由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

4.期货交易者可以通过在期货市场上进行()交易来达到降低价格波动风险的目的。

A.套期保值

B.投资组合 C.投机

D.无风险套利

5.按《国际会计准则第39号》对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计入所有者权益的资产是()。

A.持有待售类资产

B.持有到期的投资

C.贷款

D.应收款

6.下列不属于压力测试假设情况的是()。

A.利率增加500基点

B.信用价差增加300个基点

C.正常经营状况

D.主要货币相对于美元升值15%

7.下列关于风险的说法，错误的是()。

A.风险是收益的概率分布

B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身

(二)多选题

在以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

8.下列关于久期缺口的理解，正确的有()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行净值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行净值将减少

C.当久期缺口为零时，银行净值不受利率风险的影响

D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感

E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大

9.外部事件引发的操作风险包括()。

A.外部欺诈/盗窃

B.洗钱

C.内部欺诈

D.违反系统安全

E.监管规定

(三)判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

10.信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点。()

参考答案

(一)单选题

1A 2B 3C 4A 5A 6C 7C

(二)多选题

8ABC 9AB

(三)判断题

10F 单选：

1、不属于流动性基本要素的是()

A时间 B成本 C资金数量 D资产规模

2、保持充足的流动性是一家银行维持经营的()

A充分条件 B必要条件 C充要条件 D关系不大

3、流动性是指商业银行在一定时间、以()的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。

A最低 B最高 C合理 D市场

4、资产流动性强的特征是()

A变现能力强，所付成本低 B变现能力强，所付成本高

C变现能力低，所付成本低 D变现能力低，所付成本高

5、下列哪种发球最具流动性的资产()

A票据 B现金 C股票 D贷款

6、负债流动性强的特征是()

A 筹资能力强，筹资成本低 B筹资能力强，筹资成本高

C筹资能力低，乔迁资成本低 D筹资能力低，乔筹资成本高

7、下列哪种存款往往被看作是核心存款的重要组成部分()

A同业存款 B个人存款 C公司存款 D机构存款

8、香港金融管理局规定银行的法定流动资产比率为()

A10% B15% C20% D25%

9、香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产(可在7天内变现的流动资产)比率为维持在()以上

A10% B15% C20% D25%

10、商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内的()

A资产规模和负债规模相当 B到期资产数量(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况 C资产和负债的期限相同 D资产和负债的金额错配

11、最常见的资产负债的期限错配情况指()

A 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C部分资产与某些负债在持有时间上不一致

D部分资产与某些负债在到期时间上不一致

12、商业银行对()变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构

A利率 B物价指数 C宏观经济政策 D突发性因素

13、在计算资产流动性时()应从各类资产中扣除

A不可出售的贷款组合 B可出售的贷款组合 C存在严重问题的贷款 D抵押给第三方的资产

14、下列属于零售性质资金的是()

A居民储蓄 B同业拆借 C发行票据 D回购

15、利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，属于()影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动。

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险

16、前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拔与证券结算系统发生故障时，现金流量便受到直接影响，这属于()对流动性的影响

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险

17、不良贷款及坏账比率显著上升，属于承担过多的()同时增加流动性风险

A信用风险 B市场风险 C操作风险 D战略风险

18、商业银行的()是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力

A安全性 B流动性 C收益性 D风险性

19、从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流动性风险来源于()

A安全和收益 B总行和分行 C款和存款 D资产和负债

20、流动性需求和流动性来源之间的()是流动性风险产生的根源

A不匹配 B匹配 C两者没有关系 D以上都不对

21、商业银行的流动性需求的变是()

A容易预测的 B可以预测但很难精确预测

C不可能预测的 D以上都不对

22、严重的流动性问题可能导致所有的债权人()，同时要求提现，这时银行所面临的问题就从流动性问题转为清偿问题，可能会寸步导致银行倒闭

A付款 B挤兑 C追索 D支付

答案 单选 DBCAB ABDBB AADAB CABDA BB 单选题

1、下列不属于金融风险形成的损失的是：()

A、预期损失

B、非预期损失

C、资金损失

D、灾难性损失

2、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用()来转移

A、提取损失准备金

B、资本金

C、保险手段

D、冲减利润

3、下列选项中，被认为是商业银行创造附加价值的重要手段的是()

A、健全的风险管理体系

B、较高的风险管理水平

C、完善的风险管理架构

D、较大的风险管理规模

4、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业的安全度的风险管理阶段的是()

A、资产风险管理模式阶段

B、负债风险管理模式阶段

C、资产负债风险管理模式阶段

D、全面风险管理模式阶段

5、在被称为华尔街的第一次数学革命中出现的有关学者有()

A、费雪.布莱克

B、罗伯特.默顿

C、麦隆.舒尔斯

D、威廉.夏普

二、多选题

1、关于风险的定义，下列正确的是()

A、风险是未来结果的不确定性

B、风险是损失的可能性

C、风险是未来结果对期望的偏离

D、风险是一切损失的总称

2、风险管理与商业银行的关系有()

A、承担和管理风险是商业银行的只能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B、风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务途径

D、风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要

3、商业银行的风险管理大体经历了()

A、资产管理风险阶段

B、负债管理风险阶段

C、资产负债管理风险阶段

D、全面风险管理阶段

4、在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()

A、定量分析

B、定性分析

C、缺口分析

D、久期分析

5、全面风险管理体系的三个维度分别是()

A、企业的目标

B、全面风险管理要素

C、企业的内部结构

D、企业的各个层次

三、判断题

1、风险不仅是损失的概率分布，也体现了盈利的概率分布，因此风险是收益的概率分布。()

2、损失是一个事后概念，而风险是一个事前概念。()

3、威廉.夏普提出的资产资本定价模型于华尔街的第二次数学革命中提出。()4、1988年，《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。()

5、全球的风险管理体系已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的最重要方式

参考答案

一、单选题

1—5 CCAAD

二、多选题

1—5 ABC ABCD ABCD CD ABD

三、判断题

1—5 T F F T F 风险管理

一、单项选择题

1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于()。

A.2%

B.4%

C.6%

D.8%

2.风险文化中最重要，最高层次的因素是()。

A.风险管理理念

B.风险管理知识

C.风险管理制度

D.企业文化

3.以下风险中，属于系统风险的是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

二、多项选择题

1.以下属于核心资本的是()。

A.股本

B.未分配利润

C.普通贷款储备

D.公开储备

2.商业银行风险管理部门的职责包括()。

A.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额

B.根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策

C.核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估

D.全面掌握商业银行的整体风险状况

3.商业银行内部控制的主要原则包括()。

A.全面

B.审慎

C.有效

D.独立

4.根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到()。

A.维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇

B.确认利益相关者的合法权利

C.保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息

D.确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管

三、判断题

1.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。()

2.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。()

3.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()

4.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。()

5.商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。()

6.风险管理是商业银行的核心竞争力。()

从业人员资格认证考试模拟试题(二)

风险管理参考答案

一、单项选择题

1.B

2.A

3.B

二、多项选择题

1.ABD

2.ACD

3.ABCD

4.ABCD

三、判断题

1.×

2.√

3.×

4.×

5.×

6.√ 单项选择题

1.有关市场风险，下面说法错误的是()。

A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险

B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务

C.银行的非交易业务不会发生市场风险

D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

答案：C

解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。

2.有关市场风险，下面说法错误的是()。

A.商品价格的不利变动所带来的风险属于市场风险

B.市场风险既可能存在于银行的表内业务，也可能存在于表外业务

C.银行的非交易业务不会发生市场风险

D.市场风险通常可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

答案：C

解析：银行的交易和非交易业务都有可能发生市场风险。

3.()方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下, 利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

A.历史模拟法

B.方差-协方差法

C.标准法

D.蒙特卡洛模拟法

答案：B

解析：方差一协方差法的基本假设是资产组合中的所有证券的投资回报率满足正态分布，从而资产组合作为正态变量的线性组合也满足正态分布，再利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

多项选择题

1.损失的可能性有以下()表现形式。

A.实际收益小于预期收益 B.实际收益大于预期收益

C.实际成本大高于预期成本 D.实际成本低于预期成本

答案：AC

解析：简单理解，损失就是收益减少，这有两种情况：实际收益直接减少，低于预期收益;实际成本高于预期，间接减少实际收益。

2.以下关于会计资本的说法中，正确的是()。

A.会计资本也称为账面资本，与银行风险并无关系

B.会计资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益

C.会计资本是银行可以实际利用的资本

D.会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润(累计亏损)和外币报表折算差额六个部分

答案：BCD

解析：会计资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。会计资本在数额上应当不小于体现实际风险水平的经济资本。因此，会计资本与银行风险并无关系的断语，显然不妥。

3.在相同的条件下重复一个行为或试验，不确定性事件所出现的结果的特点是()。

A.所出现的结果有多种。

B.出现的结果只有一种。

C.具体是哪种结果事前不可预知。

D.出现的结果能事前预知。

答案：AC

解析：不确定性事件是指，在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知。而确定性事件是指，在相同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的。

判断题

1.操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。()

答案：√

解析：本题目考察操作风险的定义。

2.巴塞尔委员会认为，操作风险是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。()

答案：√

解析：经过巴林银行的倒闭等重大操作风险案件，巴塞尔委员会逐渐认识到操作风险也是商业银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。

3.通过加强内部管理能够有效防范操作风险，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制。()

答案：√ 单选题

1、被认为是最复杂的风险种类是()

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、流动性风险

2、市场风险是指由于()波动而导致商业银行表内、表外头寸遭受损失的风险。

A、利率

B、汇率

C、市场价格

D、股票价值

3、下列不属于操作风险种类的是()

A、由人员引发的风险

B、由流程引发的风险

C、由产品引发的风险

D、由外部事件引发的风险

4、当商业银行面临流动性危机时，下列会出现的情况是()

A、大量存款人出现挤兑行为

B、结算系统出现故障，导致结算失败

C、贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国

D、商业银行出现经营决策错误，决策执行不当

5、国家风险是由()引起的，超出了()的控制范围

A、债务人，债权人

B、债权人，债务人

C、债务人所在国的行为，债权人

D、债权人所在国的行为，债务人

二、多选题

1、下列说法正确的是()

A、信用风险又被称为违约风险

B、信用风险被认为是最复杂的风险种类

C、违约风险只针对企业而言

D、信用风险具有明显的系统性风险特征

2、下列属于市场风险的种类的有()

A、利率风险

B、汇率风险

C、股票风险

D、商品价格风险

3、下列属于操作风险的表现形式的是()

A、内部欺诈

B、实物资产损坏

C、业务中断和系统失灵

D、客户、产品及业务做法

4、与信用风险相比，市场风险具有()特点

A、数据优势

B、易于计量

C、技术手段多样化

D、金融产品种类丰富

5、国家风险的基本特征有()

A、发生在国内经济金融活动中

B、发生在国际经济金融活动中

C、只有政府和商业银行可能遭受国家风险带来的损失

D、不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都有可能遭受国家风险带来的损失

三、判断题

1、战略风险是指商业银行在追求长期商业目的和长期发展目标的系统化管理中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。()

2、经济主体在金融活动中违反法律法规，受到法律的制裁，是法律风险的一种表现形式。()

3、声誉风险造成的损失具体表现为商业银行有形资产的损失。()

4、国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。()

5、操作风险不具有营利性，不能为商业银行带来盈利。()

参考答案

一、单选题

1—5 BCCAC

二、多选题

1—5 AB ABCD ABCD ABCD BD

三、判断题

1—5 F T F T T

风险管理真题2009年(总分100, 考试时间90分钟)

一、单选题

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项

1.下列关于风险分类的说法，不正确的是()。

A 按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险 B 按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险

C 按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

D 按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类 答案:A [解析] 按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。本题考查对风险分类的理解。根据风险发生的范围，我们会首先考虑风险发生是大范围还是小范围的，而可量化风险和不可量化风险与范围没有必然关联性，风险能否量化是根据风险的不同性质，能否量化才是可量化风险和不可量化风险的分类标准。本题选项C是干扰选项，纯粹风险可以理解为纯粹的损失，投机风险可以理解为有获利的可能，两者的区别就在于损失结果不同。

2.在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A 资产规模和商业银行的风险管理水平B 资本金规模和商业银行的盈利水平C 资产规模和商业银行的盈利水平D 资本金规模和商业银行的风险管理水平答案:D [解析] 资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。资本金是银行的白有资本，反映在资产负债表上就是股东权益，资产则是股东权益加负债，两者相比，资本金更能体现银行的真正实力。银行的盈利水平间接影响着银行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本金规模更直接地作用于银行承担风险的能力。

3.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入()。A 资产负债风险管理模式阶段 B 资产风险管理模式阶段 C 全面风险管理模式阶段 D 负债风险管理模式阶段 答案:D [解析] 60年代前→资产风险管理模式；60年代后→负债风险管理模式；70年代后→资产负债风险管理模式；80年代后→全面风险管理模式。

4.全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是()。

A 企业的资产规模 B 企业的目标 C 全面风险管理要素 D 企业的各个层级 答案:A [解析] 考生可形象化记忆这三个维度：横向是企业目标，纵向是各个层级，分散于各个部门角落的是风险管理要素。5.下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A 金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C 商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D 商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移 答案:C [解析] 商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本，商业银行只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。在日常的经营中，中央银行与商业银行是监管与被监管的关系。6.风险是指()。A 损失的大小 B 损失的分布 C 未来结果的不确定性 D 收益的分布 答案:C [解析] 本题考核的是风险的定义。

7.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循()的基本规律。A 高风险低收益、低风险高收益 B 高风险高收益、低风险低收益 C 低风险高收益 D 高风险低收益 答案:B 8.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有()。A 特殊性、非盈利性和可转化性 B 普遍性、非盈利性和可转化性 C 普通性、盈利性和不可转化性 D 普遍性、非盈利性和不可转化性 答案:B [解析] 本题考核的是商业银行的操作风险特征。

9.如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A 0.1 B 0.2 C 0.3 D 0.4 答案:D [解析] 本题考核的是对数收益率的计算。

10.下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是()。A 恐怖袭击 B 监管规定 C 声誉受损 D 黑客攻击 答案:C [解析] C属于声誉风险。

11.商业银行有效防范和控制操作风险的前提是()。A 建立完善的公司治理结构 B 建立完善内部控制体制 C 加强外部监管体制建设 D 以上都不是 答案:A [解析] 本题属于记忆性的知识点。

12.广义的操作风险定义认为，()以外的所有风险均可视为操作风险。A 市场风险 B 法律风险 C 信用风险

D 市场风险和信用风险 答案:D 13.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容()。A 强化内控意识，树立内控优先理念 B 完善激励约束机制 C 提高内控制度的执行力 D 以上都是 答案:D [解析] 本题考核的是健全完善我国商业银行内部控制体系的内容。14.商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来()。A 声誉风险 B 战略风险 C 信用风险 D 操作风险 答案:D 15.商业银行资产的流动性是指()。

A 商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B 商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金 C 商业银行流动负债数量的多少

D 商业银行流动资产减去流动负债的值的大小 答案:A [解析] 本题考核的是商业银行资产的流动性的定义。

16.由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于()。A 国家风险 B 市场风险 C 操作风险 D 战略风险 答案:D [解析] 本题考核的是对战略风险的理解。

17.国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。

A 改善公司治理结构 B 推行全面风险管理理念

C 确保各类主要风险得到正确识别和排序 D 利用精确的数量模型进行量化 答案:D 18.一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施()。A 风险转移 B 风险对冲 C 风险补偿 D 风险规避 答案:C [解析] 本题考核的是对风险补偿的理解。

19.()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A 会计资本 B 监管资本 C 经济资本 D 实收资本 答案:A [解析] 本题考核的是会计资本的定义。20.商业银行的最高风险管理/决策机构是()。A 董事会 B 监事会 C 股东大会 D 高层管理者 答案:A [解析] 商业银行的最高风险管理/决策机构是董事会。21.经济资本主要用于规避银行的()。A 非预期损失 B 预期损失 C 大规模损失 D 普通性损失 答案:A [解析] 经济资本是针对非预期损失的。

22.在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A 文件档案的制订、管理不善 B 结算支付系统失灵或延迟 C 银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价 D 未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误 答案:D [解析] 本题考核的是对交易/定价错误的理解。

23.操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为()。

A 下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估

B 自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C 操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

D 上级的问题通常包含在下级出现的问题中 答案:C [解析] 本题考核的是操作风险评估原则的理解。

24.代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于()操作风险点。A 人员因素 B 外部事件 C 内部流程 D 系统缺陷 答案:C [解析] 本题考核的是代理业务的操作风险点。

25.商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A 久期缺口 B 现金缺口 C 融资缺口 D 信贷缺口 答案:C [解析] 本题考核的是融资缺口的计算公式。

26.如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求()流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A 小于 B 大于 C 等于 D 以上都不对 答案:B 27.连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有()件。A 8 B 7 C 6 D 3 答案:A [解析] 本题考核的是对基本事件的理解。

28.商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施，定期通常是指()。A 每天 B 每月 C 每周 D 每年 答案:B [解析] 商业银行通常采用定期(每月或季度)的自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。

29.20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了()阶段。A 资产风险管理模式 B 负债风险管理模式 C 资产负债风险管理模式 D 全面风险管理模式 答案:C [解析] 20世纪70年代，单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足。在这种情况下，资产负债风险管理理论应运而生。30.有效风险管理体系建设必须以()为先导。A 健全的内部控制机制 B 完善的公司治理机构 C 先进的风险管理文化培育 D 有效的风险治理策略 答案:C

31.在对外币的管理中，银行()实施对每一种货币的流动性管理策略。A 必须 B 不需要

C 可以用也可以不用 D 以上都不对 答案:A [解析] 在对外币的管理中，银行必须实施对每一种货币的流动性管理策略。

32.()是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。A 操作风险 B 市场风险 C 战略风险 D 法律风险 答案:C [解析] 本题考核的是战略风险的定义。

33.()的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A 《全面风险管理框架》 B 《巴塞尔新资本协议》 C 《巴塞尔资本协议》 D 以上都不是 答案:B [解析] 《巴塞尔新资本协议》的推出，使得商业银行风险管理由以前的单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理模式。34.商业银行的资产主要是()。A 固定资产 B 非流动资产 C 金融资产 D 无形资产 答案:C [解析] 商业银行的资产主要是金融资产。35.银行可能遭受的国家风险包括()。A 到期不还风险 B 间接风险 C 债务重新安排风险 D 以上都是 答案:D [解析] 以上都属于国家风险。

36.()是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。A 市场信心 B 市场稳定 C 政府政策 D 贷款数量 答案:A [解析] 市场信心是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素，对商业银行信心的丧失将直接导致商业银行危机甚至市场崩溃。37.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自()。A 资产业务 B 负债业务 C 贷款业务 D 证券业务 答案:A [解析] 资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自资产业务。

38.()不是全面风险管理模式的特征。A 全球的风险管理体系 B 全面的风险管理范围 C 全程的风险预测过程 D 全新的风险管理方法 答案:C 39.最常见的资产负债的期限错配情况指()。A 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B 将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C 全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D 部分资产与全部负债在到期时间上不一致 答案:A [解析] 最常见的资产负债的期限错配情况指将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长。

40.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会()。A 增强 B 减弱 C 不变 D 无关 答案:B [解析] 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之加强。41.()对战略风险管理的结果负有最终责任。A 监事会 B 股东大会 C 公司治理层 D 董事会 答案:D [解析] 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。42.下列不属于违反用工法造成损失的原因的是()。A 劳资关系 B 安全/环境 C 未经授权的活动 D 性别、种族歧视 答案:C [解析] 未经授权的活动属于由内部欺诈导致损失的原因。

43.()是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应持有的资本金。A 经济资本 B 会计资本 C 监管资本 D 实收资本 答案:A [解析] 本题考核的是经济资本的定义。44.下列属于操作风险外部风险指标的是()。A 从业年限 B 系统数量 C 反洗钱警报数占比 D 系统故障时间 答案:C [解析] A属于人员风险指标，BD属于系统风险指标。

45.()是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。A 风险转移 B 风险补偿 C 风险对冲 D 风险分散 答案:C [解析] 本题主要考查对风险对冲的理解。

46.下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是()。A 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B 客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 C 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 答案:B 47.某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类贷款，其间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为()。A 16.67% B 22.22% C 25.00% D 41.67% 答案:B 48.以下是贷款的转让步骤，其正确顺序是()。①挑选出同质的待转让单笔贷款，并将其放在一个资产组合中； ②办理贷款转让手续； ③对资产组合进行评估； ④签署转让协议； ⑤双方协商(或投标)确定购买价格； ⑥为投资者提供资产组合的详细信息。A ①②③④⑤⑥ B ⑥⑤③②④① C ①②⑤③⑥④ D ①③⑥⑤④② 答案:D 49.企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指()。A 直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者 B 直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者 C 直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者 D 直接或间接控制一个企业1%或1%以上表决权的个人投资者 答案:A 50.某企业2008年销售收入10亿元人民币，销售净利率为14%，2008年初所有者权益为39亿元人民币，2008年末所有者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为()。A 3.00% B 3.11% C 3.33% D 3.58% 答案:C 51.某企业2008年息税折旧摊销前利润(EBITDA)为2亿元人民币，净利润为1.2亿元人民币，折旧为0.2亿元人民币，无形资产摊销为0.1亿元人民币，所得税为0.3亿元人民币，则该企业2008年的利息费用为()亿元人民币。A 0.1 B 0.2 C 0.3 D 0.4 答案:B 52.下列关于客户信用评级的说法，错误的是()。A 评价主体是商业银行 B 评价目标是客户违约风险 C 评价结果是信用等级和违约概率

D 评价内容是客户违约后特定债项损失大小 答案:D 53.在客户信用评价中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是()。A 5Cs系统 B 5Ps系统 C CAMELs系统 D 4Cs系统 答案:B 54.根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.6Q%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A 0.17% B 0.77% C 1.36% D 2.32% 答案:C 55.某1年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为()。A 0.05 B 0.10 C 0.15 D 0.20 答案:B 56.下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是()。A 债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B 客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级 C 在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级 答案:B 57.按照()不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。A 评分的阶段 B 评分的方法 C 评分的对象 D 评分的结果 答案:A 58.对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是()。A 动产留置 B 不动产抵押

C 外资企业连带责任保证 D 支票、汇票、本票等的抵押 答案:A 59.世界上第一个资产证券化产品是()。A 转手转付证券 B 资产支付证券 C 知识产权证券化 D 住房抵押贷款证券 答案:D 60.黄金价格波动属于()。A 期权性风险 B 利率风险 C 汇率风险 D 商品价格风险 答案:C

61.()，标志着金融期货交易的开始。

A 1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易 B 1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易

C 1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易

D 1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易 答案:D 62.()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A 股东大会 B 董事会 C 监事会 D 董事长 答案:B 63.我国要求资本充足率不得低于()。A 6% B 7% C 8% D 9% 答案:C 64.在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括()。A 负债风险管理模式 B 资产风险管理模式 C 内部管理模式 D 全面风险管理模式 答案:C 65.对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以()，该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数。A 0.75 B 0.5 C 0.25 D 0.15 答案:D 66.采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为()。A 13.33% B 16.67% C 30.00% D 83.33% 答案:D 67.假设违约损失率(LGD)为8%，商业银行估计(EL)为10%，则根据《巴塞尔新资本协议》，违约风险暴露的资本要求(K)为()。A 18% B 0 C-2% D 2% 答案:B 68.根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为()。A 0.09 B 0.08 C 0.07

第三篇：银行从业资格之个人理财真题2008年

个人理财真题2008年

一、判断题

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。()

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。()

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。()

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。()

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。()

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。()

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。()

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。()

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。()

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。()

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。()

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。()

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。()

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。()

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。()

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。()

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。()

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。()

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。()

21、期权费是指期权的执行价格。()

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。()

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。()

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。()

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。()

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。()

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。()

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。()

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。()

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。()

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。()

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。()

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。()

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。()

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。()

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。()

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。()

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。()

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。()

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。()

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。()

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。()

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。()

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。()

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。()

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。()

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。()

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。()

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。()

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。()

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。()

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。()

55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。()

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。()

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。()

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。()

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。()

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。()

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。()

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。()

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。()

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。()

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。()

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。()

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。()

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。()

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。()

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。()

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。()

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。()

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。()

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。()

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。()

二、单选题

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A．基金公司

B．保险公司

C．信托公司

D．律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A．“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B．“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C．“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D．以上都不正确

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A．理财中心、大户室

B．理财中心、大户室、理财专柜

C．理财中心、理财工作室、理财专柜

D．理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

A．教育投资规划

B．健康规划

C．退休规划

D．居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A．承保对象

B．风险损失原因

C．风险损害对象

D．风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A．投机风险

B．纯粹风险

C．偶然风险

D．意外风险

8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标

Ⅱ．综合理财计划的策略整合Ⅲ．客户关系的建立

Ⅳ．分析客户现行财务状况

Ⅴ．提出理财计划

Ⅵ．执行和监控理财计划

正确的次序应为_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A．资产负债表

B．损益表

C．现金流量表

D．利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B．期限越长，利率越高，终值就越大。

C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于_________。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。

A．7.66%

B．12.78%

C．13.53%

D．12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。

A．14.4

B．13.09

C．13.5

D．14.21

14、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C．递延年金是普通年金的特殊形式。

D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

15、以下公式中错误的是_________。

A．资产-负债=净资产

B．以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]／利率

D．复利现值=终值×(1+利率)期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A．递延年金现值系数

B．预付年金现值系数

C．永续年金现值系数

D．以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A．普通年金的现值大于预付年金的现值。

B．预付年金的现值大于普通年金的现值。

C．普通年金的终值大于预付年金的终值。

D．A和C都正确。

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A．10%

B．13%

C．16%

D．15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。

A．银行存款

B．普通股

C．公司债券

D．优先股

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A．3

B．4

C．5

D．6

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A．直接标价法、间接标价法

B．间接标价法、直接标价法

C．直接标价法、直接标价法

D．间接标价法、间接标价法

22、下面哪个国家不使用间接标价法？

A．美国

B．新西兰

C．南非

D．中国

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

澳元/美元

0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A．以1澳元=0.7485美元

B．以1澳元=0.7514美元

C．以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D．与银行协商后的汇率

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。

A．GBP/CAD=2.0420/2.0443

B．GBP/CAD=2.0373/2.0490

C．CAD/GBP=1.4882/1.4898

D．CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A．股票市场

B．黄金市场

C．期货市场

D．外汇市场

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

28、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B．外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

29、即期交易中的标准交割日是指_________。

A．成交后当天交割

B．成交后第二天交割

C．成交后第二个营业日交割

D．双方协议的某一天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A．美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C．美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A．利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B．升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C．日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D．远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。

A．远期外汇买卖

B．择期外汇买卖

C．掉期外汇买卖

D．外汇期权买卖

33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A．买入期权和卖出期权

B．看涨期权和看跌期权

C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权的购买者，其_________。

A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的

C．风险是有限的，收益是无限的D．风险是无限的，收益是有限的35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A．上涨

B．下跌

C．不变

D．都有

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A．买入

B．卖出

C．持有

D．以上都不是

37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A．耐用品订单

B．工业生产

C．外汇储备

D．采购经理人指数

38、国际资本流动的根本动力是_________。

A．扩大商品销售

B．获得较高利润

C．调节国际收支

D．缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。

A．官方干预

B．国际收支

C．通货膨胀率

D．利率

40、我国人民币升值有利于_________。

A．出口

B．进口

C．对外贷款

D．国内旅游创汇

41、“信号效应”_________。

A．是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B．是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C．有时会失效

D．以上都正确

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A．贴现率

B．优惠利率

C．短债收益率

D．联邦基金利率

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。

A．经常账户

B．资金账户

C．平衡账户

D．“错误与遗漏”账户

44、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A．法人制

B．会员制

C．代表制

D．公司制

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A．美元/盎司

B．美元/克

C．人民币元/两

D．人民币元/克

46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A．工商银行

B．建设银行

C．招商银行

D．中国银行

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B．国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A．司马两单位

B．托拉

C．金衡制单位

D．K值单位51、24K金的实际含金量为_________。

A．100%

B．99.99%

C．99.9%

D．99.5%

52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。

A．风险分散

B．风险控制

C．风险回避

D．风险转移

53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A．保险事故

B．保险责任

C．保险标的 D．保险风险

54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A．家用电器

B．租用的别人的房屋

C．公共广场的雕塑

D．自己的房产

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A．投保人是被保险人，也是受益人

B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A．私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B．雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C．太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D．雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。

A．被汽车撞倒

B．心肌梗塞

C．被汽车撞倒和心肌梗塞

D．被汽车撞倒导致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A．精神分裂症

B．自杀

C．精神分裂症和自杀

D．由于精神分裂症引起的自杀

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B．如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D．定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。

A．年金保险

B．终身寿险

C．两全保险

D．定期寿险

61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A．年龄

B．性别

C．职业

D．体格

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。

A．可预知的B．可测定的 C．多变化的 D．不可预见的64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。

A．死亡或疾病

B．疾病或失业

C．残疾或死亡

D．退休或残疾

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。

A．10；10

B．20；10

C．20；5

D．40；5

66、医疗保险中不包括_________。

A．普通医疗保险

B．意外伤害医疗保险

C．生育保险

D．手术医疗保险

67、特种疾病保险采用_________给付方式。

A．定额

B．定值

C．实报实销

D．按比例

68、财产保险中重复保险适用_________。

A．平均分摊原则

B．比例分摊原则

C．第一赔偿原则

D．顺序赔偿原则

69、家庭财产保险的分类不包括_________。

A．两全家财险

B．长效还本家财保险

C．个人收藏的邮票保险

D．普通家财保险

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。

A．10万元

B．8万元

C．5万元

D．4万元

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B．本车车上乘客

C．保险公司

D．被害的行人

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。

A．车辆第三者责任的免除

B．车辆第三者责任的承保

C．车辆损失险的免除

D．车辆损失险的承保

73、投资连结险的特点中不包括_________。

A．具有保障和投资理财的双重功能

B．有一个最低的现金价值

C．保费结构和资金流向公开透明

D．投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A．传统寿险

B．分红寿险

C．投资连结寿险

D．万能寿险

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。

A．在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B．在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C．在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D．在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A．书面凭证

B．法律凭证

C．收入凭证

D．资本凭证

77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A．权益证券

B．商品证券

C．凭证证券

D．债务证券

78、有价证券代表的是_________。

A．财产所有权

B．债权

C．剩余请求权

D．所有权或债权

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A．股权

B．面值

C．红利

值

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。

A．日经225股价指数

B．金融时报股价指数

C．道—琼斯股价指数

D．恒生指数

81、股票投资的收益等于_________。

A．资本利得

B．股利所得

C．资本利得加股利所得

D．资本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

Ⅰ．交割

Ⅱ．委托

Ⅲ．证券账户开户

Ⅳ．资金账户开户

Ⅴ．过户

D．市

Ⅵ．交易

正确的顺序为_________。

A．Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅴ

B．Ⅲ，Ⅳ，Ⅰ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅵ，Ⅰ，Ⅴ

D．Ⅴ，Ⅱ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅵ，Ⅰ

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A．资产所有权

B．资金使用权

C．财产支配权

D．债权

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A．债券形式

B．计息方式

C．付息方式

D．利率变动方式

85、_________不能作为债券发行主体。

A．中央政府和地方政府

B．企业组织

C．金融机构

D．社会团体

86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。

A．规定利率

B．不规定利率

C．标明折价

D．不标明折价

87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

A．国债

B．股票

C．企业债券

D．期货

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A．职工工资

B．优先股票

C．普通股票

D．普通债权

89、下列哪种说法是正确的？

A．债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C．凭证式国债可以流通并转让。

D．记账式国债不能上市流通转让。

90、下列哪项不属于国债投资的特征？

A．安全性高

B．免税待遇

C．流动性强

D．收益率高

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A．私募债券

B．可转换公司债

C．收益公司债

D．信用公司债

92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A．收益率相互影响

B．都属于有价证券

C．都是筹资手段

D．都有规定的偿还期限

93、证券信用评级的主要对象为_________。

A．中央政府的债券

B．国际债券和优先股股票

C．普通股股票

D．各类公司债券和地方债券

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A．利率风险

B．信用风险

C．经营风险

D．财务风险

95、以下哪种风险不属于系统风险?D

A．政策风险

B．周期波动风险

C．利率风险

D．信用风险

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A．国家货币政策变化

B．发生经济危机

C．通货膨胀

D．企业经营管理不善

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。

A．信用风险

B．通胀风险

C．利率风险

D．政策风险

98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。

A．直接

B．间接

C．视具体的情况而定

D．以上均不正确

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A．债权关系

B．所有权关系

C．综合权利关系

D．委托代理关系

100、________的投资份额是可以不固定的。

A．封闭式基金

B．契约式基金

C．开放式基金

D．公司型基金

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式

B．按投资基金能否赎回

C．按投资基金的投资对象

D．按投资基金的风险大小

102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。

A．基金总资产

B．供求关系

C．基金净资产

D．基金负债

103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。

A．债券基金

B．货币基金

C．股票基金

D．认股权证基金

104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。

A．短期债券

B．商业票据

C．认股权证

D．银行短期存款

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成长型基金

D．以上都不是

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？

A．卖出价值9.6万元的股票

B．卖出价值10.8万元的股票

C．卖出价值16.8万元的股票

D．不买不卖

107、房地产投资的优点不包括_________。

A．具有分散投资的效应

B．可运用财务杠杆

C．个性差异小，易操作

D．能抵御通胀

108、房地产投资的风险不包括_________。

A．交易风险

B．意外风险

C．利率风险

D．信用风险

109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A．常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B．炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C．房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D．住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。

A．1.5%

B．2%

C．1.8%

D．1%

111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。

A．3%

B．5.5%

C．10%

D．5%

112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。

A．契税

B．印花税

C．抵押登记费

D．营业税

113、国内期货市场中不包括_________。

A．上海期货交易所

B．深圳期货交易所

C．大连商品交易所

D．郑州商品交易所

114、以下有关期货的说法错误的是_________。

A．期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。

B．期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C．大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D．期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。

A．行业制度

B．法律制度

C．保证金制度

D．市场制度

116、金融期货中不包括_________。

A．股票期货

B．利率期货

C．外汇期货

D．债券期货

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。

A．系统风险

B．非系统风险

C．信用风险

D．财务风险

118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。

A．纳斯达克指数期货

B．标准普尔500指数期货

C．道琼斯工业指数期货

D．以上都不是

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。

A．800

B．1200

C．1500

D．1600

121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。

A．14%的实际比例税率

B．适用5～35%的五级超额累进税率

C．20%的比例税率

D．适用20%～40%的三级超额累进税率

122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。

A．工资薪金所得

B．劳务报酬所得

C．利息、股息、红利所得

D．其他所得

123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。

A．发表论文取得的报酬

B．提供著作的版权而取得的报酬

C．将国外的作品翻译出版取得的报酬

D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。

A．超额累进税率

B．全额累进税率

C．超率累进税率

D．超倍累进税率

125、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。

A．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利

C．外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。

A．2688

B．2880

C．3840

D．4800

127、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。

A．偶然所得

B．个体工商户生产、经营所得

C．稿酬所得

D．财产转让所得

128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。

A．外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆

B．回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车

C．设有固定装置的非运输车辆

D．长期来华定居专家1辆自用小汽车

129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。

A．2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人

B．2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人

C．2001和2002均为我国非居民纳税人

D．2000和2001均为我国居民纳税人

130、在收入相同的情况下，_________的税负最重。

A．个体工商户

B．合伙企业

C．私营企业

D．个人独资企业

131、客户最基本的需求是_________。

A．服务需求

B．体验需求

C．关系需求

D．产品需求

132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。

A．成功需求

B．体验需求

C．关系需求

D．产品需求

133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。

A．习惯型消费者

B．理智型消费者

C．经济型消费者

D．疑虑型消费者

134、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A．消费者的兴趣

B．商品效用

C．相关群体对消费者行为的影响

D．社会文化对消费者行为的影响

135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。

A．萧条期

B．调整期

C．萎缩期

D．衰退期

136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理

B．长期投资目标

C．预留现金储备

D．短期投资目标

137、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。

A．收藏品

B．接受别人的礼品

C．按揭房产

D．租借的房屋

138、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。

A．购置价

B．当前市场价格

C．平均购置价和当前市场价格所得

D．视情况而定

139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？D

A．汽车贷款

B．教育贷款

C．住房抵押贷款

D．信用卡贷款

140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。

A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。

A．0.53

B．0.47

C．0.28

D．0.15

142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。

A．投资与净资产比率

B．流动性比率

C．负债收入比率

D．储蓄比率

143、以下公式错误的有_________。

A．负债收入比率=债务支出/税前收入

B．储蓄比率=盈余/税前收入

C．流动性比率=流动性资产/每月支出

D．负债总资产比率=负债/总资产

144、对于客户的中期投资目标，应_________。

A．采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B．主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C．要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D．视具体目标而确定投资策略

三、多选题

1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_________。

A．根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B．遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C．负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D．收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。

A．政府机关或事业单位处级以上领导干部

B．注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C．本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D．银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上

3、中银理财的风险点目前主要来自于_________。

A．理财服务流程

B．客户管理

C．理财服务人员

D．理财服务系统

4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_________。

A．各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B．所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

C．理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。

D．“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

5、国内外消费者购买住宅的原因包括_________。

A．自住

B．合理避税

C．对外出租获取租金

D．投机获取资本利得

6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_________。

A．货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B．货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C．不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D．货币的时间价值也被称为资金的时间价值

7、关于递延年金，下列说法正确的有_________。

A．递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B．递延年金终值的大小与递延期无关

C．递延年金现值的大小与递延期有关

D．递延期越长，递延年金的现值越大

8、外汇市场产生的原因包括_________。

A．投机

B．央行干预

C．贸易和投资

D．对冲

9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_________。

A．中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。

B．中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

C．中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。

D．非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_________。

A．外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B．期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C．期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D．期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_________。

A．买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。

B．期权距到期日时间越长，期权费就越高。

C．预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。

D．货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。

12、影响汇率变化的基本因素有_________。

A．经济因素

B．政治及新闻舆论因素

C．市场因素

D．央行干预

13、属于欧元区的国家有_________。

A．荷兰

B．瑞典

C．希腊

D．西班牙

14、世界黄金的需求主要包括_________。

A．工业需求

B．投资需求

C．官方储备需求

D．饰金需求

15、世界通行的黄金投资方式中包括_________。

A．投资金币

B．纸黄金

C．黄金远期买卖

D．黄金期权

16、保险的功能包括_________。

A．风险回避

B．实施补偿

C．免税效应

D．转移风险

17、保险的基本当事人有_________。

A．保险人

B．投保人

C．被保险人

D．受益人

18、根据我国保险法，保险的基本原则有_________。

A．最大诚信原则

B．可保利益原则

C．补偿原则

D．近因原则

19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_________

A．以实际损失为限

B．以保险金额为限

C．以保单的现金价值为限

D．以被保险人对保险标的可保利益为限

20、按照给付期间划分，年金保险可分为_________。

A．终生年金

B．即期年金

C．定期年金

D．延期年金

21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有_________。

A．票证

B．食品

C．床上用品

D．书籍

22、证券的票面要素有_________。

A．标的物

B．权利

C．义务

D．持有人

23、下面属于商品证券的有_________。

A．提货单

B．运货单

C．仓库栈单

D．存款单

24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的_________的权利。

A．占有

B．使用

C．收益

D．处置

25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_________实现的。

A．继承

B．贴现

C．交易

D．承兑

26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面_________是属于境外上市外资股。

A．G股

B．F股

C．H股

D．B股

27、按股票持有者分类，股票可分为_________。

A．内部职工股

B．国家股

C．法人股

D．个人股

28、相对股票投资而言，债券投资的优点有_________。

A．投资收益高

B．本金安全性高

C．投资风险小

D．市场流动性好

29、优先股的优先权主要表现在_________。

A．认股权

B．分配剩余资产

C．分配公司收益

D．公司经营表决权

30、普通股票股东享有的权利主要是_________。

A．公司重大决策的参与权

B．公司盈余和剩余资产分配权

C．选择管理者

D．其他权利

31、债券按发行主体的不同，可分为_________。

A．政府债券

B．公债

C．金融债券

D．企业债券

32、债券按计算利息的方式不同分为_________。

A．单利债券

B．复利债券

C．定息债券

D．贴现债券

33、LOF和ETF的不同点有_________。

A．流动性不同

B．适用的基金类型不同

C．参与的门槛不同

D．套利操作方式和成本不同

34、证券投资基金的当事人主要有_________。

A．基金持有人

B．基金发起人

C．基金托管人

D．基金管理人

35、证券投资基金与股票债券的区别表现在_________。

A．投资者地位不同

B．经济关系不同

C．投资工具性质不同

D．收益与风险不同

36、证券投资基金按组织形式可分为_________。

A．封闭型投资基金

B．契约型投资基金

C．公司型投资基金

D．开放型投资基金

37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为_________。

A．客户甲是基金持有人

B．国泰基金公司是基金管理人

C．中国银行是基金管理人

D．中国银行是基金托管人

38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为_________。

A．房屋所有权证

B．房屋共有权保持证

C．房屋抵押权证

D．房屋他项权证

39、税务筹划的特点包括_________。

A．风险性

B．隐藏性

C．合法性

D．专业性

40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_________。

A．专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

B．个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入

C．经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D．个体工商户从事手工业的所得

答案:

一、判断题

1、B

2、A

3、B

4、B

5、A

6、B

7、A

8、B

9、B

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、B

16、B

17、B

18、A

19、A 20、B

21、B

22、A

23、B

24、A

25、B

26、B

27、A

28、B

29、B 30、A

31、A

32、A

33、B

34、A

35、A

36、A

37、B

38、A

39、B 40、A

41、A

42、B

43、B

44、A

45、B

46、A

47、B

48、A

49、B 50、A

51、B

52、A

53、A

54、B

55、B

56、B

57、A

58、B

59、A 60、A

61、B 62、B 63、A 64、A 65、B 66、B

67、B 68、A 69、B 70、A 71、A 72、B 73、B 74、A 75、B 76、A

二、单选题

1、D

2、B

3、C

4、C

5、B

6、C

7、B

8、D

9、A

10、A

11、D

12、D

13、B

14、D

15、D

16、B

17、B

18、C

19、B 20、C

21、B

22、D

23、C

24、A

25、B

26、D

27、B

28、D

29、C 30、B

31、D

32、B

33、D

34、C

35、A

36、D

37、C

38、B

39、A 40、B

41、D

42、A

43、A

44、B

45、D

46、B

47、A

48、C

49、D 50、C

51、B

52、D

53、C

54、C

55、D

56、C

57、B

58、A

59、A 60、D

61、B 62、C 63、D 64、C 65、D 66、C

67、A 68、B 69、C 70、C 71、D 72、C

73、B 74、D 75、A 76、B 77、A 78、D

79、D 80、C 81、C 82、C 83、D 84、C

85、D 86、B 87、A 88、C 89、B 90、D

91、B 92、D 93、D 94、A 95、D 96、D

97、B 98、B 99、D 100、C 101、B 102、C

103、B 104、C 105、C 106、C 107、C 108、D 109、C

110、A 111、B 112、D 113、B

114、B 115、C 116、D 117、A 118、B 119、B 120、D 121、A 122、A 123、D 124、A

125、C 126、B 127、A 128、B 129、A 130、C 131、D 132、B 133、C 134、C 135、D

136、C 137、D 138、B 139、D 140、C 141、B 142、D 143、B 144、C

三、多选题

1、BD

2、BCD

3、ABCD

4、BCD

5、ABCD

6、ABD

7、AC

8、ACD

9、BC

10、ABC

11、BCD

12、ABCD

13、ACD

14、ABCD

15、ABD

16、BCD

17、BCD

18、ABCD

19、ABD 20、BD

21、ABD

22、ABD

23、ABC

24、ABCD

25、BCD

26、BC

27、BCD

28、BCD

29、BC 30、ABD

31、ACD

32、ABD

33、BCD

34、ACD

35、ABCD

36、BC

37、ABD

38、ABD

39、ACD 40、BCD

第四篇：2011银行从业个人理财真题+预测题汇总

个人理财真题2010年

(总分100, 考试时间90分钟)

一、单选题

(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

A 抗系统风险的能力弱 B 具有内在价值和实用性

C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益负相关

[解析] A项的错误在于抗系统风险的能力强。2.以下国内机构中无法提供理财服务的是()。A 银行 B 保险公司 C 依托公司 D 律师事务所

3.关于债券，以下说法正确的是()。

A 一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B 附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C 市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高[解析] A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债权的利率风险。4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是()。

A 货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场 B 在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率 C 在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D 货币市场工具又被称为“准货币” 答案:C 5.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。

A 收入型基金B 成长型基金C 债券型基金 D 封闭型基金

6.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1 000万元，则现金结算额为()元。A 246.7 7.以下关于债券的分类不正确的是(C)。A 按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公

司债券和国际债券等

B 按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C 按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D 按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

[解析] 可赎回债券不是按利息支付方式划分的，而是按债券发行人的赎回权利划分的。它的发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回，可认为是债券与看涨期权的结合体。

8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的(C)。A 集聚功能，资源配置功能 B 财富功能，资源配置功能 C 集聚功能，反映功能 D 财富功能，反映功能

[解析] 资金的蓄水池就是引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产的资金，即集聚功能。国民经济的晴雨表是指金融市场是国民经济景气度指标的重要信号系统，即反映功能。

9.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为()。A 7.5% B 8% C 9.1%

[解析] 折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。估算题，记住结论直接到选项中找符合条件的选项。

10.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。

A 开放式基金B 公募基金C 国际基金D 成长型基金

[解析] 成长型基金是以资本长期增值作为投资目标的基金，其投资对象主要是市场中有较大升值潜力的小公司股票和一些新兴行业的股票。这类基金一般很少分红，经常将投资所得的股息、红利和盈利进行再投资，以实现资本增值。现金是增值价值较小的资产，因此成长型基金一般很少持有现金。其他项都不是按照投资对象分类的，因此无法判断其现金持有量。

11.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是(D)。A 目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B 为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C 远期外汇交易的交割期一般按周计算

D 国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

[解析] 本题考查外汇市场的交易机制。外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。中央银行应当在 外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。远期外汇交易的交割期一般按月计算。

12.一般情况下，可转换债券的风险()。A 高于股票 B 低于普通债券 C 高于国债 D 低于储蓄产品 答案:C [解析] 可转换债券是可转换公司债券的简称。它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。可转换债券兼有债券和股票的特征。

可转换债券的风险主要有：

(一)可转债的投资者要承担股价波动的风险。(二)利息损失风险。当股价下跌到转换价格以下时，可转债投资者被迫转为债券投资者。因可转债利率一般低于同等级的普通债券利率，所以会给投资者带来利息损失。(三)提前赎回的风险。许多可转债都规定了发行者可以在发行一段时间之后，以某一价格赎回债券。提前赎回限定了投资者的最高收益率。最后，强制转换风险。综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。

13.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的(B)。A 价值升值效应 B 财务杠杆效应 C 现金流和税收效应 D 风险效应

[解析] 本题考查房地产投资的特点。财务杠杆效应是指通过借入资金，用较少的自有资金投入获得数倍于自有资金的收益。当房地产收益高于借款成本时，杠杆投资的价值优势十分明显。价值升值效应是指某些房地产，特别是土地，升值非常快。在很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于净现金流的影响。其他两项不是房地产投资的特点。

14.金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。A 金融市场的重要性 B 金融产品的期限

C 金融产品交易的交割方式 D 金融工具发行和流通特征 答案:D [解析] 发行市场是首次出售的市场。二级市场是交易已发行证券的市场，包括交易所市场、场外市场、第三市场和第四市场。第三市场是指在场外交易已在交易所上市的股票的市场。第四市场是指投

资者不通过经纪人直接进行交易的市场。

15.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。

A 按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B 按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C 按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D 按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 答案:D

[解析] 可转换债券的风险大于储蓄产品。定期存款的流动性小于大额可转让存单。期货和外币理财计划的收益不确定，无法比较大小。16.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。

A 收入型基金B 指数型基金 C 成长型基金D平衡型基金

[解析] 本题考查不同基金的特点。

收入型基金是主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的，以追求基金当期收入为投资目标的基金，这类基金的成长性较弱，但风险相应也较低。指数型基金是一种以拟合目标指数、跟踪目标指数变化为原则，实现与市场同步成长的基金品种。平衡型基金以兼顾长期资本和稳定收益为目标。通常有一定比重资金投资于固定收益的工具，如债券、可转换公司债券等，以获取稳定的利息收益，控制风险，其他的部分则投资股票，以追求资本利得。

概念描述题。关键字对应法，“长期成长”对应“成长型基金”。

17.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()美元。1500 答案:B

18.下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。①基金的资金规模具有可变性； ②在证券交易所按市价买卖； ③所募集到的资金可全部用于投资； ④受益凭证可赎回； ⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产； ⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。B 3，2

[解析] ①④⑥适于描述开放式基金。开放式基金是指基金的总份额不固定，基金发行以后基金持有者可随时向基金管理公司或销售机构申购或要求赎回基金份额，即基金的份额始终处于一种开放的状态。②③适于描述封闭型基金。封闭型基金已经发售完毕，基金总额就确定了，基金份额不可赎回也不接受申购。但投资者可以在证券交易所交易已发行的基金份额。由于基金总额不变，筹集到的资金可全部用于投资。⑤描述的是公司型基金的特点。

19.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(D)。

A 抗系统风险的能力强 B 具有内在价值和实用性

C 存在市场不充分风险和自然风险 D 收益和股票市场的收益正相关

[解析] 黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关。

20.下列不属于人身保险的是(:D)。A 人寿保险B 意外伤害保险 C 健康保险D 责任保险

[解析] 责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。

21.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的(C)。

A 投资功能B 套利功能C 保障功能D 储蓄功能 [解析] 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能。购买保险产品，一方面消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划的安排家庭生活；另一方面，一旦保险事故发生，个人和家庭可以及时得到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。分析题干，这个问题可以分为两部分，首先应该是保险产品具有的功能，再则这个功能应该是保险所特有的，其他产品无法替代的，根据这两个原则，选项中排除即可。实际上，本题用第二个条件排除就可以了。黄金、房地产、证券等具有投资功能；衍生品有套利功能；储蓄存款有储蓄功能；只有保障功能是保险产品独有的。

22.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()。142．6 [解析] 根据加权股价平均法的计算公式：

23.(A)是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

A 溢价期权B平价期权C 折价期权D 货币期权 [解析] 溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指

内在价值大于。的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的含义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。

24.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的(40%)。

[解析] 见《公司法》对于发行债券的规定。25.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是(D)。

A 会计师事务所B 投资顾问咨询公司 C 律师事务所D 有价证券承销入

[解析] 交易中介是通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，其他几项都是服务中介。注意区分交易中介和服务中介。

26.下列关于债券赎回的说法，不正确的是(C)。A 有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 C 在保护期内，发行人可以行使赎回权

D 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

[解析] 可赎回债券在发行时就约定发行人有权在特定的时间按照某个价格强制从债券持有人手中将其赎回。在市场利率跌至比可赎回债券的票面利率低得多的时候，债务人如果认为将债券赎回并且按照较低的利率重新发行债券，比按现有的债券票面利率继续支付利息要合算，就会将其赎回。因此可赎回债券的资本增值有限，发行人行使赎回权就可以按照较低的市场利率筹集资金。

可赎回条款通常在债券发行几年之后才开始生效，生效前的这段时间称为保护期，保护期内发行人不能行使赎回权。27.一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为(26.3%)。答案:C

[解析] 根据可赎回收益率的计算公式，950=(1 000×10%+1 100)÷(1+r)，r即为提前赎回的收益率。r=1200÷950－1=26.3%。28.在外汇理财产品中，(A)是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A 结构类投资工具B 浮动收益类产品 C 实盘外汇买卖D 期权类产品 [解析] 结构类外汇理财产品的定义。其特点就是基础工具与衍生工具的结合。

29.下列关于债务管理的说法中，不正确的是(B)。

A 总负债一般不应超过净资产

B 短期债务和长期债务的比例应为0.4 C 当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善

D 还贷款的期限不要超过退休的年龄

[解析] 短期债务和长期债务的合理比例没有一定之规，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。30.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。

A 普通债券普通股票国债 B 国债普通债券普通股票 C 普通股票国债普通债券 D 普通股票普通债券国债 答案:B [解析] 一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。31.下列属于金融市场客体的是(C)。A 居民个人B 金融机构

C 货币头寸D 会计师事务所

[解析] 金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民和金融机构是金融主体，会计师事务所是金融市场上的服务中介。32.下列不是现货期权的是(D)。A 外汇期权B 利率期权

C 股指期权D 股指期货期权

[解析] 现货期权是以现货为标的物的期权。D是期货期权。答案非常明显，D项已经明确说了是期货期权，当然就不是现货期权。

33.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。

A 可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B 可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C 可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D 可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者 答案:C [解析] 可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点，获得股票的收益。

34.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行(10000)元。(不考虑利息税)[解析] 本题考查普通年金的计算。根据普通年金终值计算公式，61051=A×∑(1+10%)T，T=0，1，2，3，4，其中A就是每年末存入银行的金额，计算得A=10000。

35.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是(B)。A 总资产都不变 B 净资产都不变 C 资产负债率都不变

D 都不改变资产负债表中的项目

[解析] 用现金偿还债务，资产负债表上现金资产减少，负债减少，且二者金额相同；用现金购买资产，资产负债表上负债不变，现金资产减少，其他资产增加，总资产不变。净资产=资产－负债，两种情况下的净资产都不发生改变。36.一般来说，处于(D)的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A 少年成长期B 青年成长期

C 中年稳健期D 退休养老期

[解析] 本题考查生命周期理论在个人理财中的应用。最好结合实际理解记忆各阶段人群的投资理念和投资策略。少年成长期，顾名思义，这个人群的特点是没有或有较低的收入，富余的一点钱就都存到银行里，基本没有理财需求；而青年人收入上升，年少气盛，追求快速增加资本积累，愿意承担高风险，获得高收益；人到中年，开始追求稳定，风险厌恶程度提高；退休养老，没有收入来源。当然要尽力保全已有财产，高度厌恶风险。

37.张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。D 379079

[解析] 本题考查普通年金现值的计算。根据公式，现值=∑100 000÷(1+10%)T，T=1，2，3，4，5。计算得现值为379079元。

38.某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为(1)。

39.企业经营活动现金流出不包括()。A 支付供应商的货款 B 支付雇员的工资 C 支付的股利 D 支付的税款 答案:C

[解析] 支付的股利属于筹资活动现金流量。40.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。B 不会，会

[解析] 预期收益率等于各资产收益率以所占份额为权数加权平均的结果，资产的相关性不影响组合的预期收益。但是，相关性会影响到组合的风险，这一点可以通过计算公式看出，也可以从以下的举例说明中理解。假设一个投资组合有两种证券组成，二者完全负相关，即它们的波动正好反向同幅度，因此它们的风险可以互相抵消；如果二者完全正相关，则二者波动方向和幅度相同，组合的风险等于二者风险的加总。显然两种证券相关性不同，组合的风险不同，即资产收益相关性影响组合的风险。

41.李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。C 10.38% [解析] 该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。设有效年利率为R，则100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20，计算得R=10.38%。

42.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是(B)。A 按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B 按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C 按照等额本息还款法，月供金额逐期下降 D 按照等额本金还款法，月供金额每期相等 [解析] 等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。两种还款方式的区别：

等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。

等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。本题属于教材以外的补充内容，但由于分期偿还房贷问题比较常用，希望大家花一点时间掌握。43.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。

[解析] 根据复利计算公式，本息和=1000×(1+8%÷4)4=1 082.43(元)44.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是(D)。

A 汽车B 房地产C 保险费D 定期存款

[解析] 流动资产是指能够在1年内耗用或变现的资产。汽车和房地产都是耐用品，保险费是费用，不是资产，而且保险产品也属于非流动资产。个人资产负债表中的流动资产包括：银行存款、股票、债券、基金投资，短期理财产品。

45.下列不属于客户财务信息的是(A)。A 投资风险偏好B 当期财务安排 C 当期收入状况D 财务状况未来发展趋势 [解析] 投资风险偏好属于客户的风险特征。46.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的(A)。

A 实际风险承受能力 B 风险偏好 C 风险分散 D 风险认知

[解析] 实际风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。

风险认知和风险偏好也是客户的风硷特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。本题不能选择B、D，因为二者反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。

47.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立(A)。

A 信用卡账户B 扣款账户C 定期存款账D 交易账户

[解析] 信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。

48.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是(A)。

A 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写

B 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析

C 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

[解析] 数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。

49.下列关于退休规划说法正确的是(A)。A 计划开始不宜太迟 B 规划期应当在5年左右 C 投资应当极其保守

D 对投资和风险应当相当乐观

[解析] 退休的规划期一般为10～20年。投资极其保守、对风险和投资太过乐观是客户在退休规划中的误区。

其实这个题的出题者已经在选项中显示出了对错的倾向。像C、D包含“极其”、“相当”这类字眼的选项，说得太极端了，肯定不会是正确的选项。而B项，按正常的退休年龄和寿命推算，5年也太短了。

50.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。

A 对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B 对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C 对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D 对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视 答案:A [解析] 对于这种人，能说多少就说多少，他们有时反而是最容易成功的那种忠实客户。刻意诱使对方多说可能会引起对方的反感。51.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是(C)。

A 您的未来职业发展情况如何 B 您选择股票的标准是什么 C 您是否曾经投资于成长型股票 D 您通常怎样安排自己的富余资金

[解析] 开放性问题是没有固定答案，能够引导客户多说一些的问题。C项是回答是不是，对不对的问题，答案的范围已经给定，属于封闭性问题。52.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中(A)原则的要求相似。A 诚实信用B 守法合规 C 专业胜任D 勤勉尽职

[解析] “信”即诚实信用。53.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。A 某银行工人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C 某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率 答案:C [解析] A项违反了内幕交易的规定。B项违反了岗位职责的规定。D项是工作中的失误，不属于违反职业操守的做法。54.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(C)。A 与本行专家讨论股票走势 B 利用本行电脑操作股票买卖

C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D 在本行上网查看股票信息

[解析] 银行业从业人员不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

55.银行个人理财业务人员的下列做法正确的是()。

A 为朋友提供担保

B 利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C 利用客户名义为自己买卖证券 D 将自己的账户与客户账户合并 答案:A

[解析] 为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。

56.下列关于合同订立的说法，不正确的是()。A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B 当事人必须本人订立合同，不得代理

C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

答案:B[解析] 根据《合同法》，当事人依法可委托代理人订立合同。

57.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是(D)。

A 单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B 与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C 在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

[解析] 所谓操纵市场，是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。D项属于欺诈客户行为。

58.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是(B)。

A 管理人对基金财产具有经营管理权 B 管理人对基金运营收益承担投资风险 C 托管人对基金财产具有保管权

D 投资人对基金运营收益享有收益权

[解析] 这个题可以用常识来回答，我们日常购买基金都是有风险的，收益的风险是自担的，而不是基金公司承担。

根据《证券投资基金法》规定，基金份额持有人按其所持有基金份额享受收益和承担风险。59.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(C)。

A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

B 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C 期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有

D 期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 [解析] C、D矛盾，二者选其一。保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，归客户所有。

60.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。

A 12[解析] 见《保险代理机构管理规定》第八十二条。转

61.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。

A 证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B 证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C 禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券

D 证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产 答案:A [解析] 客户交易结算账户是指存管银行为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管账户。证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

客户交易结算资金是客户的钱，当然不能以证券公司的名义开立账户，否则无法保证客户资金的安全，也无法获得客户的信任。62.根据《信托法》，受托人以(C)为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A 委托人固有财产B 受托人固有财产 C 信托财产D 信托财产和受托人固有财产

[解析] 受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。

63.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(C)承担未履行客户身份识别义务的责任。

A 第三方B 客户C 该金融机构

D 该金融机构和第三方按比例

[解析] 见《反洗钱法》第十七条。64.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，(A)。A 商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B 商业银行一律以外汇支付给投资者 C 投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D 投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

[解析] 商业银行代客境外理财业务，是指具有代客境外理财资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托，以其资金在境外进行规定的金融产品年投资的金融活动。按照规定，投资者以人民币投资购汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者；投资者以外汇投资的，商业银行将外汇划回投资者原账户，原账户关闭的，可划入投资者指定的账户。65.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。C 6，6

[解析] 根据《争取投资基金法》的规定，不管是开放式基金还是封闭式基金，基金管理人应当自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。66.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

A 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任

D 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任 答案:D

[解析] 见《民法通则》代理的法律责任。D项应当由第三人和代理人负连带责任。

67.2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。

[解析] 本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇总额管理的内容。根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的额度为每人每年等值5万美元。小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。这道题其实很简单，但它绕了个弯子，考的是个人结汇总限额，需要大家在读题时抓住主要信息，弄清楚出题的考点。要做到这一点，首先要对个人外汇管理限额很熟悉，其次读题时要抓住重点。

68.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(A)。

A 证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

B 证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务

C 证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务

D 证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 [解析] 分业就是指证券、银行、保险、信托各自独立经营自己的业务，不许交叉经营。69.在保险业务相关要素中，(A)只能由单位担任，不能是个人。

A 保险经纪人B 保险代理人C 被保险人D 受益人 答案: [解析] 保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。

被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。70.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()小时。B 48 [解析] 见《反洗钱法》该规定既可以保证反洗钱工作的正常进行，又注意保障了公民和法人的合法权益。

71.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税D 2000 [解析] 根据2008年3月1日起生效的《个人所得税法》，工资、薪金所得的个人所得税起征点为2000元，劳务报酬等起征点为800元。

72.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。A 货币兑换费

B 商业银行划入的外汇资金 C 境外汇回的投资本金 D 境外汇回的投资收益

答案:A

[解析] 见《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条商业银行境内托管账户的收入范围是：商业银行划入的外汇资金、境外汇回的投资本金及收益以及外汇局规定的其他收入。73.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括(C)。

A 责令暂停部分业务

B 限制分配红利和其他收入 C 限制发放员工工资 D 限制资产转让

[解析] 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》法律责任中的第六十三条。非员工的失职，监管机构不能限制发放员工工资。

74.()的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。A 接管B 撤销C 重组D 依法宣告破产 答案:C

[解析] 本题考查《银行业监督管理办法》对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式的规定。接管是指国务院银行业监督管理机构对银行采取的整顿和改组措施。

撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务困难，以便使该金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营。重组是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

依法宣告破产是指金融机构资不抵债时经过申请，由法院宣告破产。75.《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括(B)。

A 市场约束B 舆论监督

C 最低监管资本要求D 资本充足率监督检查 [解析] 新巴塞尔协议框架的三大支柱具体为：(一)对银行提出了最低资本要求，即最低资本充足率达到8%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。

(二)加大对银行监管的力度。监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。(三)对银行实行更严格的市场约束。要求银行提高信息的透明度，使外界对它的财务、管理等有更好的了解。76.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()A 向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C 向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

D 主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 答案:D [解析] 根据个人理财业务风险管理的要求，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

77.银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是(A)。

A 利用个人理财业务进行洗钱活动

B 销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C 从事未经批准的个人理财业务

D 销售理财产品时未透露理财产品的风险

[解析] B、C、D都是情节严重、造成重大损失时才要负刑事责任。A项触犯了《反洗钱法》，属于刑事犯罪。

78.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句()。A “本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C “投资有风险，入市须谨慎” D “本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资” 答案:A [解析] 见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条。本题可采用排除法。首先排除C项，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险，C项的说法太过笼统，不具有针对性。B、D的问题是一样的，没有投资结果，即本金或收益的情况，且B项的说法过于推卸责任，因为保证收益理财计划由保证收益引起的风险是由银行承担的。

79.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向(A)。

A 所在地银监会派出机构报告 B 所在地银监会派出机构备案 C 所在地中国人民银行分行报告 D 所在地中国人民银行分行备案 [解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条。

80.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

A 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答案:B

[解析] 个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定。储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。

81.下列关于内部控制的说法，不正确的是()。A 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

B 商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门

C 应当将银行资产与客户资产分开管理

D 商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权 答案:B

[解析] 商业银行必须建立各自独立的监督和审核部门。

82.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。

A 直接审批、监管商业银行

B 监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C 监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为

D 监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 答案:A

[解析] 银监会负责直接审批、监管商业银行。83.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是()。A 具体经营规划 B 财务会计报告 C 风险管理状况 D 董事和高级管理人员变更 答案:A [解析] 见《银行业监督管理办法》第三十六条关于强制风险披露的规定。商业银行具体的经营规划属于商业机密，不能向社会披露。

84.商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。B 季度

解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条。

85.商业银行下列做法正确的是()。

A 将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B 将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C 无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D 将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离 答案:D [解析] 结构性储蓄产品中的基础资产与衍生产品风险程度不同，将二者相分离有助于更好地监控和管理风险。

一般储蓄存款产品不属于单独的理财计划，银行不能强制搭售。根据审慎性原则，银行不得向客户承诺无条件的高于同期储蓄存款利率的保证收益率。86.商业银行下列做法不正确的是()A 销售不能独立测算的理财计划

B 设置理财计划的期限和销售起点金额

C 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D 提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

答案:A [解析] 对于不能独立测算的理财计划，商业银行不应销售。

87.商业银行最迟应在销售理财计划前()日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。D 10 [解析] 见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十二条。

88.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应(C)。

A 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B 主动为客户解答

C 将客户移交理财业务人员 D 拒绝客户的提问 [解析] 见《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一

般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意

见，销售理财计划。

89.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。

A 建立销售理财产品的分级审核批准制度

B 采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C 设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D 建立必要的委托投资跟踪审计制度 答案:B

[解析] 市场风险限额中应至少包括风险价值限额。

90.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。

A 商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 D 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任 答案:C

[解析] 应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。

二、多选题

(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项)。

1.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。A 客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

B 银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

C 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D 商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 E 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

答案:B,C,D,E

[解析] 客户寻求顾问服务的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。

B是银行提供理财顾问服务的目的。C、D、E分别是理财顾问服务的顾问性、长期性和综合性。2.短期政府债券二级市场的参与者包括(A,B,C,D,E)。

A 中央银行B 其他国家的政府

C 商业银行D 保险公司E 个人投资者

3.小李投资30000元购买某基金，购买时基金的 单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有(A,C,D,E)。

A 申购费率B 申购金额C 申购费率D 100万以下 E 1.07%F 100万(含)以上～500万以下G 1.40%H 500万(含以上)I 1.20%J 赎回费率L 赎回期限M 赎回费率N 0～１年O 0.5%P 0～3年Q 0.25%R 3年以上S 0 [解析] 题中给出了赎回费率和期限，表明该基金的份额是可赎回的，即该基金为开放式基金。由于不考虑基金管理费、托管费等其他费用，基金单位份额的买入价=基金的单位资产净值+申购费用=1.14+1.14×1.7%=1.15938元，小李买入的基金份数=30000÷1.15938=25 875.899。小李卖出基金时的基金份额价格=基金的单位资产净值－赎回费用 =1.91－1.91×0.5%=1.90045元，赎回费用=25 875.899×1.91×0.5%≈247.12元，小李投资该基金的净收益率：(1.90045×25 875.899－30000)÷30000≈63.9%。图表题，这类题目相对来说难度要大一些，因为既考查从图表中获取信息的能力，而且往往需要一定量的计算。应对的方式就是逐项考查，根据选项的问题到图表中找到相关信息，然后计算判断该选项是否正确。

4.债券市场的功能包括()。A 是债券流通和变现的理想场所 B 是聚集资金的重要场所

C 能够反映企业经营实力和财务状况

D 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所 E 是进行套期保值、规避风险的重要场所 答案:A,B,C,D [解析] 套期保值、规避风险是金融衍生品市场的功能。

5.黄金投资的方式有(A,B,C,D,E)。

A 条块现货B 纯金币C 黄金基金D 黄金存折 E 纪念金币

[解析] 以上都是黄金投资的方式，其中纯金币和纪念金币都属于金币投资。

6.保险产品的功能包括(A,B,C,D)。

A 转移风险B 分摊损失C 补偿损失D 融通资金 E 套期保值

[解析] 套期保值是金融衍生品的功能。转移风险，分摊损失的功能是指投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。补偿损失是指保险人通过将所收取的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。

融通资金是指保险产品也是一种投资品，保险人可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，同时投资人购买某些保险产品可获得预期的保证金。

7.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有(AD)。

A 土地供给减少B 经济衰退C 房地产需求下降 D 房地产周边交通状况大幅改善E 居民收入下降 [解析] 土地供给减少会导致土地价格上升，房地产成本上升，价格升高。经济衰退、居民收入下降都会带来房地产需求下降，从而降低房地产价格。房地产周边交通状况改善会增加房地产需求，导致价格上升。

8.影响股票价格波动的微观因素有(A,B,C,D,E A 增资B 股票分割C 派息政策D 盈利水平E 资产净值

[解析] 影响股票价格波动的微观因素是指公司自身的因素，以上都是。大家应结合教材理解各种因素影响股价的方式。

9.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有(ABCDE)。

A 信用贷款B 抵押贷款C 卖方信贷

D 票据贴现E 保证贷款

[解析] 以上都是。本题实际上问的是提供贷款的方式。信用贷款指单位凭借自身良好信用申请贷款。抵押贷款是由抵押物的贷款。保证贷款是有保证人的贷款。票据贴现是指以未到期的银行或商业承兑汇票贴现而发放的贷款。卖方信贷是指信托公司对卖方企业在国家政策范围内设小商品而产生资金需要时发放的贷款。

10.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()A 即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B 即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C 外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

D 英镑采用直接报价法 E 即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交 答案:A,B,E [解析] C项应当是第二日办理。D项英镑采用间接标价法。

11.一般来说，国债发行方式有(A,B,C,D,E)。A 直接发行B 代销发行C 承购包销发行

D 竞争性招标拍卖发行E 非竞争性招标拍卖发行 [解析] 以上都是。D、E是招标拍卖发行的两种。12.结构性金融衍生品的特点包括(B,C,D)A 一般风险很低B 以场外交易为主 C 传统金融工具与衍生工具相结合D 灵活性强 E 无风险

[解析] 结构性金融衍生品因为包含了衍生工具，一般风险较高。

13.银行承兑汇票的特点包括(A,B,C)。A 安全性高B 信用度高C 灵活性好

D 流动性差E 期限长

[解析] 银行承兑汇票是货币市场上的交易工具，期限短，流动性好。

14.金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

A 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险

B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行

D 金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 答案:B,C [解析] 金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性，金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，到期日前平仓即可。

15.以下属于资本市场的有(A,B,D)。A 中长期国债市场B 中长期公司债市场

C 商业票据市场D 股票市场E 同业拆借市场 [解析] 资本市场上的工具期限在1年以上。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市场。16.基金的流动性风险表现在()。A 基金组合中股票价格的波动 B 基金组合中债券价格的波动

C 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售 E 基金管理人操作失误 答案:C,D [解析] A、B是基金的价格波动风险。E是操作风险。

基金的流动性风险就是不能及时变现或变现会有很大损失的风险。

17.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括(A,B,C)。

A 保费中含有投资保费B 同时具有保障功能和投资功能

C 给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D 费用较低E 流动性较强

[解析] 投资型保险产品由于兼具了投资性和保障性，其费用往往较高。保障型保险产品属于长期投资，流动性较差。

18.利用个人客户的资产负债表可以明确(A,C,D,E)。

A 客户的偿付比例B 储蓄比例 C 资产D 负债E 净资产

[解析] 资产负债表可以反映资产和负债情况。偿付比例等于以偿还债务占现有负债的比例。净资产等于资产减负债。

19.下列属于企业获利能力指标的有()A 销售净利率B 资产净利率

C 每股收益D 销售毛利率E 市盈率 答案:A,B,C,D

[解析] 市盈率=股票价格÷每股盈利，市盈率通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标，不属于企业获利能力指标。20.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。A 负债比率为52.2%B 净资产32万元 C 固定资产30万元D 总负债33万元 E 总资产64万元 答案:A,B

[解析] 负债比率=总负债÷总资产，(投资借款+信用卡账款余额+房贷余额)÷(股票投资+自用住宅价值)=(3+2+30)÷(7+60)=35÷67=52.2%，净资产=总资产－总负债=67－35=32，固定资产等于住宅价值60万元。

这道题计算不难，只要注意分清哪些是资产项目，哪些是负债项目就可以了。

21.当其他条件不变时，(A,B,E)会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

A 企业存货积压B 应收账款增加

C 应付账款增加D 短期借款增加E 待摊费用增加 [解析] 流动比率=流动资产÷流动负债。存货、应收账款和待摊费用都计入流动资产，但它们不一定能转化为现金。

22.个人或家庭在生命周期内综合考虑其

(A,B,C,D,E)等因素来决定其目前的消费和储蓄。A 现在收入B 将来收入C 可预期开支D 工作时间 E 退休时间

23.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有(B,D)。

A 市盈率B 投资年限C 资产/负债比率

D 投资收益率E 通货膨胀率

[解析] 一笔投资的现值=∑各期现金流÷(1+R)N，其中，R为投资收益率，N为投资年限。

24.下列对年金分类对应关系正确的有(B,C)。A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金 B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金 D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

E 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

[解析] 按照起讫日期是否确定，分为确定年金和不确定年金；按照每期年金额发生的时间，分为先付年金和后付年金；按照发生期间与计息期是否一致，分为简单年金和一般年金。

25.税收规划的方法和手段有(A,C,D)。A 避税规划B 逃税规划C 节税规划 D 转嫁规划E 漏税规划

[解析] 避税规划是为客户制订的理财计划采用“非违法”的手段，获取税收利益的规划。节税规划是指理财规划采用合法手段利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益。转嫁规划即理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划。

B、E显然是错的。就算我们不是学法律的，至少也该知道逃税、漏税是违法行为。

26.下列需要列入个人现金流量表的项目有(A,B,C,D,E)。

A 工资收入B 房贷支付C 人寿保险现金价值的积累

D 股权投资的资本利得E 利息收入

[解析] 现金流量表用来记录现金的流入流出。27.了解客户包含的内容有()。A 目标客户的金融需求的主要内容 B 目标客户的短期金融需求目标 C 目标客户的长期金融需求目标 D 目标客户的经济现状

E 本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 答案:A,B,C,D,E 28.银行个人理财从业人员接受(A,B,C,D,E)的监督。

A 所在机构B 银行业协会C 银监会D 当地银监局 E 社会公众

[解析] 个人理财从业人员作为银行业从业人员要

接受来自所在机构、监管部门、同业协会以及客户的共同监督。29.根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当了解客户的(A,B,C,D,E)。

A 财务状况B 风险承受能力C 资金用途 D 账户是否会被第三方控制使用E 业务单据 30.银行业从业人员面对监管者的监管应当(A,B,C,D)。

A 接受监管B 配合现场检查C 配合非现场监管 D 禁止贿赂E 保守客户秘密，拒绝询问

[解析] E项，应当保护客户秘密，但也要协助有权力了解客户信息的有关部门的调查，如实汇报相关情况。

31.银行业从业人员职业操守的宗旨包括()。A 提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

B 建立健康的银行业企业文化和信用文化 C 维护银行业良好信誉 D 促进银行业的健康发展

E 规范银行业从业人员职业行为 答案:A,B,C,D,E

[解析] 记忆题。可从针对从业人员、文化和银行业三个方面记忆。

32.我国个人所得税税率按各应税项目分别采用(B,C)两种形式。

A 超额累退税率B 超额累进税率C 比例税率 D 定额税率E 人头税

[解析] 超额累进税率是在一定额度以上，税率随纳税额增加而逐渐增高的征税方式，比例税率是按照固定比例征税的方式。工资、薪金等采用超额累进税率，储蓄利息收入等采用比例税率。33.下列属于无效合同的情形有()。A 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C 以合法形式掩盖非法目的 D 损害社会公共利益

E 违反法律、行政法规的强制性规定 答案:A,B,C,D,E

[解析] 以上都是，大家应当注意记忆。

无效合同的情形可以总结为侵犯合同当事人以外的其他人的利益或违反法律法规。

34.银监会进行现场检查时，在()的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A 检查人员未出示检查通知书 B 检查人员未出示合法证件 C 检查人员少于2人 D 检查人员多于2人 E 检查人员未提前预约 答案:A,B,C [解析] 见《商业银行监督管理法》。或用排除法，检察人员较多或未提前预约显然不能成为拒绝检查的理由。

35.《公司法》规定，公司破产应至少满足()之一。

A 公司连续3年亏损 B 公司不能清偿到期债务

C 公司因解散而清算，资不抵债 D 公司未来5年预测都无盈利 E 公司产权比率大于1 答案:B,C [解析] 破产的基本条件是不能偿还债务(清算前或清算后)。

36.在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。

A 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B 代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C 代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E 代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认 答案:A,D [解析] 《民法通则》中关于代理的法律责任的规定。B、C、E经过被代理人追认，应当由被代理人承担民事责任。

37.下列行为违反《商业银行法》的有()。A 无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息 B 非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

C 向境内非银行金融机构和企业投资

D 向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

E 拒绝中国人民银行稽核、检查监督 答案:A,B,C,E [解析] A、B、E项都没有尽到银行应尽的义务。C项，商业银行禁止向非金融机构和企业投资。38.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括()。

A 残疾、孤老人员和烈属的所得 B 军人的转业费、复员费 C 保险赔款

D 福利费、抚恤金、救济金

E 国债和国家发行的金融债券的利息 答案:B,C,D,E

[解析] 记忆题。见《个人所得税法》。39.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有(A,B,C,D,E)。A 附送实物B 抽奖销售

C 以低于成本价销售D 认购费打折E 附送基金份额

[解析] 以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。

40.商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有(A,B,C)。

A 推介银行产品B 介绍银行综合信息

C 介绍理财产品D 收取客户填写的申请文件 E 签订产品合同 [解析] 按照《商业银行外部营销业务指导意见》，外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户质量，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得收取已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。

三、判断题

1.若本币大幅贬值,则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。(对)

[解析] 本币贬值即外币升值，外汇资产价值升高可部分抵消本币资产价值的下降。

2.金融市场最主要的交易机制是价格机制。(对)[解析] 金融市场的基础是价格机制，在外汇市场上表现为汇率机制，债券市场上表现为利率机制。3.成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。(错)

[解析] 题中描述的是收入型基金。成长型基金注重资本增值和长期收益，很少派股息，一般分派股票等。

4.投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。(对)

[解析] 房地产价格是随周期波动的，具有一定的保值性。

5.一般来说，商业银行推出的人民币理计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。(错)[解析] 结构性金融衍生品风险较高，流动性较差。6.企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。(对)[解析] 利润表编制的基础是权责发生制，现金流量表的基础是收付实现制，二者可能出现不一致。7.客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员只能用上1年的数值作为参考。(错)

[解析] 应当用近几年的历史数据的平均值。8.银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。(错)[解析] 银行业从业人员不能为监管人员报销费用。

9.《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。(错)[解析] 应当为存款自愿、取款自由。

10.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。(对)11.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。(错)[解析] 按是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金。按设立的依据分为公司型基金和契约型基金。12.金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。(错)[解析] 金融衍生品交易所如期货交易所，本身不参与金融衍生品的交易。

13.投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。(对)[解析] 股价指数大体反映了市场价格的整体变动，可以用来进行套期保值，降低系统性风险。但套期保值成功的前提是，投资者买入的股票种类与卖出的殷指期货所包含的股票种类相同。

14.金融远期合约中，将来卖出资产的一方称为“多方”。(错)[解析] 卖出的称“空方”，买进的称“多方”。15.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。错

[解析] 远期合约是为规避价格风险而产生的。

第五篇：2010年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题

一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

1．我国商业银行可以从事的业务有()。

A．信托投资

B．股票投资

C．企业股权投资

D．购买国债

2．商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是

()。

A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度

D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务

3．商业银行的自有资金不可以投资()。

A．公司债券

B．中央银行票据

C．同业拆借

D．短期融资券

4．商业银行的经营以()为第一要旨。

A．安全性原则

B．流动性原则

C．效益性原则D．风险性原则5．金融期货中不包括()。A．股指期货

B．利率期货

C．外汇期货

D．债券期货

6．银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于()人，并应当出示合法证件和检查通知书。

A．2

B．3

C．5

D．10

7．商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A．未经批准办理结汇、售汇

B．未经批准分立或者合并

C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券

D．违反规定同业拆借

8．下列行为违反了《商业银行法》的是()

A．某集团向中国银监会申请设立商业银行

B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”

D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

9．中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除()元费用后的余额，为应纳税所得额。

A．800

B．1200

C．1600

D．2000

10．保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于()。

A．5年

B．7年

C．10年

D．15年

11．在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

A．每月B．每季度C．每半年D．每年

12．按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是()。

A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查

B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备

C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

13．对个人结汇和境内个人购汇的总额为每人每年等值()。

A．1万美元

B．3万美元

C．5万美元

D．10万美元

14．以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是()。

A．要求银行业金融机构报送报表、资料

B．进入银行业金融机构进行检查

C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

15．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括()。

A．财务会计报告

B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更

D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策

16．以下不属于个人/家庭资产项目的是()。

A．收藏品

B．汽车

C．按揭房产

D．租借的房屋

17．商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()

A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

18．商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。

A．保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B．保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

C．保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

D．保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上

19．商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是()。

A．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B．对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C．审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D．审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

20．关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。

A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

21．理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。

A．理财价值观因人而异

B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观

C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观

22．客户交易结算账户是指存管()为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。

A．商业银行

B．证券公司

C．中央登记结算公司

D．中国银监会

23．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

A．交易限额

B．错配限额

C．止损限额

D．风险价值限额

24．金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是()。

A．客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

B．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C．要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D．对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

25．某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是()。

A．将自己所持有的该银行的股票全部清仓

B．将董事贪污的信息告诉了自己的家人

C．一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件

D．建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

26．关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是()。

A．商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B．商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C．商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度

D．在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

27．外商独资银行、中外合资银行经()批准，可以经营结汇、售汇业务。

A．中国人民银行

B．国家外汇管理局

C．中国银监会

D．中国银行业协会

28．证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是()。

A．没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件

B．挪用客户所委托买卖的证券

C．为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

D．利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票

29．()对证券投资基金财务会计报告、中期和基金报告出具意见。

A．基金管理人

B．基金托管人

C．基金持有人

D．中央登记结算公司

30．证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。

A．五年

B．十年

C．十五年

D．二十年

31．未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算()，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。

A．银行同期贷款利息

B．银行同期存款利息

C．银行同期贴现利息

D．银行同期拆借利息

32．金融市场按照()划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。

A．金融市场构成要素

B．金融工具发行和流通特征

C．金融市场交易标的物D．金融商品交易的分割方式

33．综合理财计划市场风险控制方法有()。

A．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额

B．商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额

C．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额

D．对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查

34．商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。

A．中国人民银行B．国家外汇管理局C．中国银监会D．中国银行业协会

35．某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?()

A．543元

B．548元

C．560元

D．570元

36．一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

A．6.3%

B．11.6%

C．22.1%

D．20%

37．下列不属于客户财务信息的是()

A．投资风险认知度

B．当期负债状况

C．当期收入水平

D．财务状况未来发展趋势

38。某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作

为回报，这名从业人员的行为构成了()。

A．贪污罪B．行贿罪C．受贿罪D．诈骗罪

39．保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的()。

A．保障功能

B．投机功能

C．储蓄功能

D．投资功能

40．不属于个人资产配置中的产品组合是()。

A．储蓄产品组合B．消费产品组合C．投资产品组合D．投机产品组合41．以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。

A．专业胜任

B．勤勉尽职

C．公平竞争

D．信息保密

42．应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。

A．不安抗辩权

B．同时履行抗辩权

C．先履行抗辩权

D．后履行抗辩权

43．收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是()。

A．流动性较差

B．价格波动主要受市场偏好的影响

C．需要投资者有相当高程度的鉴别能力

D．收益率较高，适合普通投资者的投资理财

44．商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是()。

A．保证收益理财计划

B．保证最低收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

45．银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。

A．职业道德水准

B．职业操守水平

C．职业纪律规范

D．从业基本原则